Issuu on Google+

PENSION HOS PFA – en komplet ordning

1


Komplet ordning

4

Afkast

6

HVORFOR PFA PLUS?

Overblik

8

En kvalificeret anbefaling

Indhold

Rådgivning 10

Med PFA Plus kommer du til at opleve, at vi adskiller os fra andre pensionsselskaber. Vi giver dig nemlig en kvalificeret anbefaling. Men hvad er det? En kvalificeret anbefaling handler om, at vi, før vi rådgiver dig, giver os tid til at sætte os ind i, hvem du er, hvad du laver, og hvad du reelt har brug for. Det gør vi blandt andet ved at sammenligne din situation med, hvad andre har gjort i lignende tilfælde. Først derefter kommer vi med en kvalificeret anbefaling. PFA har næsten 500.000 pensionskunder i alle brancher og erhverv, og det har givet os en masse erfaring, der kan komme dig til gode. Vores rådgivning bygger på viden, vi har tilegnet os gennem rigtig mange år, og vi har helt sikkert også hjulpet nogle, der har stået med de samme spørgsmål, som du står med nu.

Velkommen

På forsiden: PFA Chefrådgiver, Jan Nyborg, i rådgivningsmøde med pensionskunde.

2

3


EN KOMPLET ORDNING DU SELV KAN TILPASSE Et godt udgangspunkt Med PFA Plus har du både mulighed for at få et godt afkast og for at være dækket af en række forsikringer. Det er kort sagt et godt udgangspunkt. Sammen med din PFA-rådgiver skal du nu sørge for, at din pensionsordning kommer til at passe præcist til dit liv og dine behov. Det eneste, du skal gøre, er at booke et møde med en af vores rådgivere.

Match din pension med dine behov Du kan se i din pensionsoversigt, hvad din pensionsordning dækker og hvilke muligheder, du har for at justere den. Især tre ting er vigtige at tage stilling til:

1. Begunstigelse Begunstigelse handler om, hvem der skal have dine pensions- og forsikringspenge udbetalt, når du dør.

2. Investeringsprofil Når du fastlægger din investeringsprofil, bestemmer du, hvor stor en risiko dine pensionsindbetalinger skal investeres med.

3. Depot Når du tager stilling til flytning af dit depot, handler det om, hvorvidt du vil samle alle dine pensionsordninger hos PFA. Det kan give dig bedre overblik over din økonomi i fremtiden.

Som pensionkunde i PFA får du en komplet ordning.

4

5


ET AF MARKEDETS BEDSTE AFKAST 19,4 % i afkast sidste år

Fordel med KundeKapital

De sidste mange år er PFA et af de pensionsselskaber

PFA KundeKapital er en unik mulighed, der betyder, at

i Danmark, der har klaret sig allerbedst. Og når vi har

en typisk kunde kan tjene helt op til 150.000 kr. ekstra

succes, betyder det, at vi indbetaler flere penge på din

over 20 år. Det skyldes, at PFA er kundeejet, og at 5 % af

pensionskonto. I 2010 fik PFA-kunder med markeds-

vores kunders indbetaling til PFA Investerer anvendes til

rente op til 19,4 % i afkast. Og over fem år har kunderne

dækning af vores kapitalkrav. Det beløb bliver forrentet

fået op til 28,4 % i afkast. Det er rigtig meget.

særlig godt og udbetalt sammen med pensionen. I øjeblikket forrentes KundeKapital med 10 % før skat, og

Du bestemmer selv din investeringsprofil

det er altså det beløb, der over et helt arbejdsliv kan

Du er selv med til at bestemme, hvordan din opsparing

blive til ganske mange penge.

skal investeres. Du kan enten lade PFA stå for at inve­ stere opsparingen eller selv vælge de fonde, der skal

Automatisk sikkerhed med PFA Plus

investeres i. Det kalder vi henholdsvis PFA Investerer

Forsigtighed betyder meget for PFA. Derfor mindsker vi

og Du Investerer. I PFA Investerer kan du vælge mellem

automatisk risikoen på investeringerne, jo tættere du

fire investeringsprofiler, der afspejler forskellig risiko­

kommer på pensionen.

villighed. På den måde påvirker du selv din opsparing og hvor stort et potentielt afkast, du har udsigt til.

d

100 %

c

80 %

60 %

b

40 % A

20 %

0% 42 40 38 36 34 32 30 28 26 24 22 20 18 16 14 12 10

8

6

4

2

0

-2 -4 -6 -8 -10 -12 År til pension

Investeringsprofiler

75%

25%

50%

50%

Høj risiko fond

25%

75%

Lav risiko fond

100%

Profil A

Profil B

Profil C

Profil D

Du Investerer

Andel af Høj risiko fond nedtrappes fra 25 % til 10 %

Andel af Høj risiko fond nedtrappes fra 50 % til 20 %

Andel af Høj risiko fond nedtrappes fra 75 % til 30 %

Andel af Høj risiko fond nedtrappes fra 100 % til 40 %

Kan ikke vælges, hvis du er omfattet af en overenskomst

Ulrik Roux Wolke og Glenn Martin Vestergaard, Senior Porteføljemanagere.

6

7


FÅ OVERBLIK OVER DIN PENSION Pension skal give mening Pension kan hurtigt blive indforståede juridiske og økonomiske fagtermer. Det prøver vi at undgå hos PFA. Vi gør en dyd ud af både tilgængelighed og forståelighed. Når vi taler om pension, bestræber vi os altid på at forenkle sproget, så alle kan forstå det.

DIT PENSIONSBEVIS Valdemar Jensen, CPR-nummer 3101621935 Pensionsordning gennem din ansættelse i Novo Nordisk A/S Kundenummer 70012151

Læs alt om din pensionsordning på

minpension.pfa.dk

Navn: Valdemar Jensen CPR-nummer: 3101621935 Kundenummer: 70012151 Pensionsordning gennem din ansættelse i Novo Nordisk A/S

20. januar 2011

Pensionsoversigt • Din opsparing pr. 20.1.2011 Indbetaling Aftalt indbetaling til din pensionsordning - årligt

59.645,65 kr.

Indbetalingen er aftalt helt eller delvist som en procentdel af din løn. Herudover er det medregnet i indbetalingen, at din arbejdsgiver betaler for nogle af dine forsikringer.

Indhold

Når der er trukket arbejdsmarkedsbidrag fra indbetalingen, og der er betalt for forsikringer og omkostninger, Opsparing og pension går resten til opsparing til pension.

Mere om din pensionsordning

Indbetaling Se indbetalingerne til din pensionsordning på minpension.pfa.dk.

Opsparing Du sparer i øjeblikket op til : • Ratepension

Forbehold om nedsat erhvervsevne, fleksjob, førtidspension mv.

Opsparing Pension

Så meget koster det at have en pensionsordning i PFA

Investering

Skat

Forsikringer

En del af indbetalingen vil af skattemæssige årsager kunne blive sparet op til livspension.

Generelt om forsikring PFA Helbredssikring

Se din opsparing på minpension.pfa.dk.

PFA Kritisk sygdom

Investering

PFA Erhvervsevne

PFA Investerer Del af indbetalingen til opsparing, der går til PFA Investerer Du har opsparing placeret i PFA Investerer Dine investeringsprofiler Udbetalingssikring på investeringsprofil A PFA KundeKapital

100 % Ja A og D Ja Ja

PFA Liv

Du Investerer Del af indbetalingen til opsparing, der går til Du Investerer

0%

Læs mere om investeringer og KundeKapital på minpension.pfa.dk. Her kan du også se dine muligheder for at få indflydelse på investeringen af din opsparing.

Pension

L 1212 5370 PFAE3\DVK 2011-01-20T16:11:41.9376375+01:00 0016

Din pensionsalder er aftalt til Din opsparing består i øjeblikket af: Kapitalpension - bliver udbetalt som engangsbeløb

65 år P 1212 5370 PFAE3\DVK 2011-01-20T16:11:41.9376375+01:00 0016

Livspension - bliver udbetalt resten af livet Livspension - bliver udbetalt løbende over en aftalt periode. Livspensionen stopper, hvis du dør, inden perioden slutter

P 1212 5370 PFAE3\DVK 2011-01-20T16:11:41.9376375+01:00 0016

På minpension.pfa.dk kan du regne på, hvor meget du kan få udbetalt, når du går på pension.

Pensionsoversigten er vejledende. De præcise forhold, der gælder for dig, er beskrevet i dit pensionsbevis og i de tilhørende pensionsvilkår, som du finder på dine personlige sider på minpension.pfa.dk. Alle beløb er angivet før, der er trukket skat, afgift og evt. boafgift.

Ring til os alle hverdage på 70 80 80 18, eller send en e-mail til nnpension@pfa.dk.

Kontakt PFA SundhedsCenter på 70 80 78 70 eller på sundhedscenter@pfa.dk, hvis du får problemer med dit helbred. PFA Liv

PFA Erhvervsevne

til nnpension@pfa.dk. Ring til os alle hverdage på 70 80 80 18, eller send en e-mail

PFA Kritisk sygdom bred. PFA Helbredssikring sundhedscenter@pfa.dk, hvis du får problemer med dit helKontakt PFA SundhedsCenter på 70 80 78 70 eller på Generelt om forsikring

6100 00:10+5736739.14:11:61T02-10-1102 KVD\3EAFP 0735 2121 L

Forsikringer som du finder på dine personlige sider på minpension.pfa.dk. Alle beløb er angivet før, der er trukket skat, afgift og evt. boafgift. Investering Pensionsoversigten er vejledende. De præcise forhold, der gælder for dig, er beskrevet i dit pensionsbevis og i de tilhørende pensionsvilkår,

Pension

Skat pensionsordning i PFA Så meget koster det at have en mv. evne, fleksjob, førtidspension Forbehold om nedsat erhvervs-

Opsparing Indbetaling Opsparing og pension

Mere om din pensionsordning

Indhold

På minpension.pfa.dk kan du regne på, hvor meget du kan få udbetalt, når du går på pension.

inden perioden slutter • Livspension - bliver udbetalt løbende over en aftalt periode. Livspensionen stopper, hvis du dør, Livspension - bliver udbetalt resten af livet Kapitalpension - bliver udbetalt som engangsbeløb Din opsparing består i øjeblikket af:

Din pensionsalder er aftalt til

65 år

Pension

Overblik i DIT PENSIONSBEVIS pensionsoversigten

Detaljerne på minpension.pfa.dk

En kvalificeret anbefaling fra din rådgiver

Her har du adgang til alle informationer og

Tal med din pensionsrådgiver og få

detaljer omkring din pension 24 timer i

en kvalificeret anbefaling, inden du

døgnet. Du kan blandt andet lave

beslutter dig for, hvordan din pensions-

giver dig et godt overblik. Og skal du

beregninger, se prognoser, ændre

ordning skal sammensættes. Vi opstiller

bruge de detaljerede pensionsbeviser og

investeringsprofil eller vælge hvilke fonde,

en række scenarier for dig og giver dig en

-vilkår, henter du dem bare på minpen-

du vil investere i, hvis du har

kvalificeret anbefaling, der gør det lettere

sion.pfa.dk.

Du Investerer.

at træffe den endelige beslutning.

få indflydelse på investeringen af din opsparing. Pensionsordning gennem din ansættelse i Novo Nordisk A/S Læs mere om investeringer og KundeKapital på minpension.pfa.dk. Her kan du også se dine muligheder for at Kundenummer: 70012151

Del af indbetalingen til opsparing, der går til Du Investerer Du Investerer

CPR-nummer: Navn:

3101621935 Valdemar Jensen

PFA KundeKapital Udbetalingssikring på investeringsprofil A Dine investeringsprofiler Du har opsparing placeret i PFA Investerer Del af indbetalingen til opsparing, der går til PFA Investerer PFA Investerer

0%

20. januar 2011

Ja Ja A og D Ja 100 %

Investering

Se din opsparing på minpension.pfa.dk. En del af indbetalingen vil af skattemæssige årsager kunne blive sparet op til livspension.

Hver gang du ændrer din pensionsord-

Ratepension Du sparer i øjeblikket op til : •

Opsparing

Se indbetalingerne til din pensionsordning på minpension.pfa.dk.

ning, sender vi dig en pensionsoversigt,

går resten til opsparing til pension. Når der er trukket arbejdsmarkedsbidrag fra indbetalingen, og der er betalt for forsikringer og omkostninger,

gen, at din arbejdsgiver betaler for nogle af dine forsikringer. Indbetalingen er aftalt helt eller delvist som en procentdel af din løn. Herudover er det medregnet i indbetalin-

Aftalt indbetaling til din pensionsordning - årligt

59.645,65 kr.

Indbetaling

Pensionsoversigt • Din opsparing pr. 20.1.2011

der på en let og gennemskuelig måde

minpension.pfa.dk

Læs alt om din pensionsordning på

Kundenummer 70012151 Pensionsordning gennem din ansættelse i Novo Nordisk A/S Valdemar Jensen, CPR-nummer 3101621935

Som pensionskunde i PFA har du altid overblik over din pensionsordning.

8

9


MED VORES RÅDGIVNING FÅR DU MERE UD AF DIN PENSION Vi ved, hvad der skal til

Ring til PFA på 39 17 60 19

Det er en god idé at få hjælp af os, når din pension skal

Book en rådgivningssamtale. Det giver dig både

sammensættes eller justeres. Vi ved en masse om de

tryghed, overblik og i sidste ende mere værdi for

forskellige muligheder og løsninger, og så ved vi, hvad

pengene. Inden mødet vil du modtage en e-mail

konsekvenserne af dine valg er – både nu og på sigt.

med nogle få spørgsmål, som du skal svare på inden råd­givningssamtalen. På den måde kan din rådgiver

Det er vigtigt, at du forud for rådgivningssamtalen gør

forberede sig på netop din situation og dermed give

dig overvejelser om din fremtid. Hvordan skal dit liv fx

dig en kvalificeret anbefaling.

forme sig, hvis din erhvervsevne nedsættes? Eller hvilke drømme vil du gerne kunne realisere, når du går på pension?

Løbende rådgivning giver større sikkerhed Som udgangspunkt anbefaler vi, at du tager en snak med din pensionsrådgiver hvert tredje år, eller når der sker ændringer i dit liv, som påvirker din pension. Det kan være du får børn, flytter i hus, får nyt job, bliver gift eller noget helt femte.

Her er de tre mest benyttede måder at få rådgivning på:

Personligt møde

Telefonrådgivning

Webrådgivning

Ved et personligt rådgivningsmøde sidder

Det er fleksibelt, effektivt og enkelt at få

Med webrådgivning taler du med en

du sammen med en rådgiver og

rådgivning over telefonen. Og det kan

rådgiver i telefonen samtidig med, at

gennemgår hele din pensionsordning i ro

handle om alt fra mindre spørgsmål til

vi viser dig dine muligheder på din

og mag.

mere gennemgribende justeringer.

egen PC.

PFA Pensionsrådgiver, Tonni Kofod Rabjerg, i samtale med pensionskunde.

10

11


BN3044_09.2012

Ring til PFA på: 70 80 79 70 - hvis du har generelle spørgsmål til din pensionsordning 39 17 60 19 - hvis du ønsker rådgivning 70 80 78 70 - hvis du bliver syg

PFA Pension Sundkrogsgade 4 2100 København Ø Telefon 70 12 50 00 pension@pfa.dk www.pfa.dk CVR 13 59 43 76

12


Brochure PFA Plus