Page 1


The Connecticut Independent Agent 

“The Connecticut   Independent Agent   is the official publication of the  Independent Insurance   Agents  of Connecticut  30 Jordan Lane  Wethersfield, CT 06109  Phone: (860) 563‐1950  Fax:  (860) 257‐9981 

IIAC Staff  Warren C. Ruppar  President   

Tracy Hearn  Office Manager / Event Planner   

Ed Meaney, CPCU  Education Director   


Independent Agents   Services Staff  Laura Szatkowski  E&O Program Administrator    Rosemary Mullaly  Lawyers’ Liability Program  RLI 

This  publication  is  intended  to  provide  accurate  and  authoritative  information  on  the  subject  matter  covered.    It  is  dis‐ tributed with the understanding that nei‐ ther  IIAC,  nor  any  contributing  author,  publisher  or  contributor  is  rendering  le‐ gal,  accounting  or  any  other  professional  service  and  assume  no  liability  whatso‐ ever in connection with its use.  Further,  the electronic links to our associate mem‐ bership  found in this publication are pro‐ vided as a courtesy to our readers and do  not  necessarily  indicate  an  endorsement  by IIAC.    News items will be accepted / printed at  the discretion of the IIAC.      No  paid  advertisements  are  accepted  in  this publication.    Please contact Warren Ruppar for further  information. 

The Connecticut   Independent Agent       

This Issue’s Features   

Connecticut Insurance Department Releases  Health Care Reform ‐ Consumer Resource Page Set‐up  Producer Renewal Information  



ACT’s Prototype Agency Information Security Plan 



Important Warning on Protecting Your Business and   Personal Computers 


Comparing Apples to Oranges 


Vacant Land 



Big “I” and Future One Release 2010 Agency  Universe Findings 



InsurBanc Notes Changes in Temporary FDIC  Insurance Coverage for Transaction Accounts 



In Every Issue   

January and February Continuing Education Courses 




About Us 


2010 ‐ 2011 Officers 




Big “I” Advantage Programs 



Associate Member Index   

Associate Members ‐ Insurance Brokers & Services 


Associate Members ‐ Insurance Companies 



Health Care Reform ‐ Consumer Resource Page   

Since the bill was signed into law March 23, 2010, the staff at the Connecticut Insurance Department has fielded many ques‐ tions surrounding the Affordable Care Act.  The Department receives information on a continual basis and is reviewing the  legislation, as well as federal regulations and guidelines as they are issued, to identify how Connecticut consumers will be im‐ pacted.  Some significant changes will take place in 2010; others are phased in over the next several years.    The Connecticut Insurance Department set up a “Consumer Resource Page” on its website dealing with implementation of  various health‐care reform laws.  The resource page also contains a section titled “Fact Sheets/FAQs on Health Care Reform.”  To link to the “Consumer Resource Page” click here.  

Producer Renewal Information ‐ New Update  Reprint of CID website page – to link directly to the page, please click here.   


Renewal Fee:  $160  Late Renewal Fee:  $320   

Renewal offerings are mailed to your resident address at least 60 days prior to your license expiration/birth date.  You may  complete the form and return with a check, or you may choose to renew online at  You are eligible to renew  60 days prior to your birth date.    

Prior to  renewing  online,  you  should  verify  your  address  information  by  using  our  Online  Change  in  License  Informa‐ tion feature.   

If you have questions while completing your application, please contact     Expiration Dates:  Your license expires on your birth date (every two years).   If this is your first renewal, your license expires  two years from your birth date that preceded your license effective date.  This means that you may not have a full two year  license during your first license cycle.  Please check expiration date on your new license.      Amendment:  The amendment fee of $130.00 is still required if you amend during your renewal period.  Amending your li‐ cense authority is a separate transaction from the renewal.  You may amend by going to the CID website ‐ License Application  Forms for Individuals  or   

Continuing Education:  • Residents:  If you hold Property/Casualty, Personal Lines, Life, or Health authority, you must complete 24 continuing  education credits to renew.  It is recommended that you complete your CE requirement 2 months prior to your expi‐ ration date.   

Note:  New licensees must also complete 24 CE credits upon their first renewal.  • Continuing Education FAQs (Licensee‐related) (pdf)   • Flood Plan Mandate and Flood Plan Course List   • Licensee Continuing Education Transcript  • Provider and Course Listing  • Provider Course Offering Schedules   

• Nonresidents:  You are not required to complete continuing education credits in Connecticut, but you must be ac‐

tively licensed and in good standing in your  "resident" state.  If your resident Producer license is not active or not in  good standing, you are not eligible to renew your Connecticut nonresident license.     Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 3 

Late Renewals:  If you failed to renew your license by your expiration/birth date, you must pay $320 and complete any defi‐ cient number of credit hours of CE (residents only).    You have one year from your expiration/birth date to renew late by going to      If you did not receive your renewal notice:   Replacement Producer Renewal Application Individuals Form (PDF)     If you need to late renew your license:  Late Producer Renewal Application Individuals Form (PDF) time license requirements.    Reinstatements: Licensees who fail to renew within one year of Expiration/birth date you will be required to meet all first  time license requirements.  To reinstate your license go to the CID website ‐ License Application Forms for Individuals or     Failure to comply with payment and CE requirement will result in cancellation of your license AND all insurance company  appointments. Prior to representing any insurance company or its products you must meet appointment requirements.    VERIFY YOUR RENEWAL STATUS AND PRINT YOUR LICENSE      Business Entities     Renewal Fee:  $160  Late Renewal Fee:  $320      Renewal offerings are mailed at least 60 days prior to your license expiration date.  You may complete the form and return  with a check, or you may choose to renew online at  You are eligible to renew 60 days prior to the expiration  date.    Prior to renewing online, you should verify your address information by using our Online Change in License Information fea‐ ture.  If you have questions while completing your application, please contact  Expiration Dates:  The license expires January 31st each even‐numbered year.      Amendment:  The amendment fee of $130.00 is still required if you amend during your renewal period. Amending the license  authority is a separate transaction from the renewal.  You may amend by going to the CID website ‐ License Application Forms  for Business Entities or  Late Renewals:   If the entity fails to renew by January 31st (even numbered years), the fee will be $320.  Business entities  have one year from the license expiration date to late renew by going to      If you did not receive the renewal notice: Replacement Producer Renewal Application Business Entity Form (PDF)     If you need to late renew the license Late Producer Renewal Application Business Entity Form (PDF)    Reinstatements:  If you fail to renew by January 31, 2011 you must reinstate, by going to the CID website ‐ License Applica‐ tion Forms for Business Entities  or  VERIFY YOUR RENEWAL STATUS AND PRINT YOUR LICENSE      Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 4 

ACT's Prototype Agency Information Security Plan  Reprint of Virtual University article authored by Jeff Yates, ACT Executive Director    Recent headlines have underscored the importance of agents having written secu‐ rity plans to protect the security of their operations and the privacy of their clients’  personal information.  Not only could a breach of clients’ personal information dev‐ astate an agency’s reputation; it is likely to result in the agency’s having to undertake time consuming and costly actions on  behalf of clients whose personal information is compromised.     We are aware of agents being fined in at least two states for not having a written security plan and of a major firm recently  having to announce two data breaches, one occurring online and the other when a laptop containing confidential personal  information was stolen.  Just as a well managed agency takes specific steps to protect against E&O risk, it needs to have a  written  security  plan,  incorporate  the  plan  into  its  procedures,  train  its  employees  to  implement  these  procedures  consis‐ tently, and monitor for compliance.     ACT’s Information Security Plan     ACT has developed a free prototype security plan to assist agents and brokers in formulating and  ACT is a partnership of implementing specific procedures, training and monitoring to protect the security of their opera‐ independent agents, tions and the privacy of their client information.  The plan is the product of ACT’s Agency Security  companies, technology Best Practices Work Group, with assistance from ACT’s Security Issues Work Group and IIABA’s  vendors, user groups, Office of General Counsel.  We owe the Massachusetts Association of Insurance Agents special  and associations dedithanks for making the plan it had developed for its members available to us, which we used as a  cated to enhancing the use of technology and starting point for our plan.  improved work flows    within the Independent Before sitting down to develop your agency’s security  plan, or to refine your current  plan, it is  Agency System. essential for you to be thoroughly familiar with your state’s data breach notification and privacy  laws, your insurance laws and regulations, applicable federal laws and regulations, as well as the laws of any states where you  hold  nonresident  licenses  or  possess  personal  information  on  the  state’s  residents.    This  will  enable  you  to  conform  your  agency’s plan to these requirements.  We used the Massachusetts privacy law as a starting point for the ACT prototype plan,  because Massachusetts imposes some of the most specific requirements.     Before providing some specific guidance on how best to use the ACT prototype plan in your agency, it is important to provide  you with a brief overview of some of these laws and regulations.     State & Federal Privacy Laws     Agents need to be aware of the general business and insurance specific security and privacy laws, regulations and administra‐ tive letters that apply to them in their resident states, as well as in states where they hold non‐resident licenses or where in‐ dividuals  they  insure  are  resident.    For  example,  the  Massachusetts  privacy  law    applies  to  “all  persons  that  own,  license,  store or maintain personal information about a resident” of Massachusetts.  Similarly, the recent August, 2010 Connecticut  Insurance Bulletin applies whenever there is an “unauthorized acquisition or transfer of, or access to” the personal informa‐ tion of any Connecticut resident, even if the data is encrypted, and the Insurance Department must be notified within five  days from when the “information security incident” is identified.     The  federal  Gramm‐Leach‐Bliley  Act  (GLB  Act)  requires  businesses  to  proactively  implement  administrative,  technical,  and  physical safeguards to protect customer non‐public personal information.  Many states have enacted laws and regulations to  implement the GLB Act for the insurance industry in their state.  Overlay onto these requirements the Security Breach Notifi‐ cation laws that have passed in 46 states and the District of Columbia.      

Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 5 

We are now starting to see state privacy laws move from the implementation of general safeguards to much more specific  requirements.  For example, the Nevada law and Massachusetts law (March 1, 2010) specifically require that email containing  “personal information” be sent in an encrypted manner.   This would include, for example, personal information submitted on  commercial applications.   The Massachusetts law in addition would require the encryption of personal information contained   on laptops and mobile devices because of the higher risk posed that these devices will be lost or stolen.     Implementing Your Agency’s Security Program     After familiarizing yourself with the laws and regulations that apply to you, you are ready to develop or refine your own Infor‐ mation Security Plan using the ACT prototype plan as a starting point.  It is important that you either use ACT’s prototype plan  as a checklist or customize its terms to fit your particular agency’s operations.  The various state and federal laws typically  provide that the administrative, technical, electronic and physical safeguards a business incorporates into its security program  be appropriate to the size and complexity of the business and the nature and scope of its activities.      ACT prototype plan also contains a series of “Notes” designed to help agencies in customizing the plan and pointing out the  need to consult additional laws that might apply to your agency.  A good example is the Note on HIPAA, pointing out that if  the  agency  is  a  “Business  Associate”  handling  “protected  health  information”  (“PHI”),  there  are  additional  specific  security  requirements that the agency would need to add to the prototype plan, along with some resources for the agency to consult.     Consider taking the following implementation steps:    1.  Appoint a Data Security Coordinator who will oversee the development and implementation of your agency’s security  program.  2.  Ascertain all of the types of private client and employee information that your agency retains, every place where it is  stored (whether in paper or electronic format), exactly who has access to it and how it is used and transmitted.  Be  particularly sensitive to the types of private information that are singled out in the privacy and data breach laws that  are applicable to you.  3.  Decide whether you really need to store or transmit all of this private information that you possess, and if not, don’t  keep it.  If you do need to possess it, restrict its access to only those employees who need to use it, keep it off PCs,  mobile devices and home computers, and encrypt it wherever it is stored (where possible) and when it is transmitted.  4.  Have  an  employee  team  go  through  the  prototype  plan  and  customize  it  to  your  agency’s  operations  and  develop  new procedures and workflows as necessary to implement it.  5.  Acquire or upgrade your hardware and move to the latest versions of your software so that you incorporate the latest  security protections, and then keep your agency current on both hardware and software versions in the future.  6.  Thoroughly train all employees on your agency’s new security plan and any accompanying new procedures and work‐ flows, and secure their written commitment that they will abide by the plan.  Change your procedures so that new  hires are immediately trained on the security plan.  Make sure your procedures assure that the access of terminated  employees is cut off immediately from the agency’s systems, as well as from any carrier websites or other third party  sites.  Ongoing employee training and reminders about your security requirements and protecting clients’ private in‐ formation are absolutely key, because security breaches often result from employee error or a lack of sensitivity to  protecting this information.  7.  Make  sure  that  third  party  vendors  that  possess  any  of  your  agency’s  private  information  have  equivalent  security  plans and procedures in place, as well as a strong commitment to security and protecting this information.  8.  Monitor your employees’ adherence to your agency’s security plan and procedures, monitor the traffic over your sys‐ tems for any unusual activity and consider periodic security audits by an outside security professional.  9.  Review and update your security plan, procedures and workflows at least annually.    The Big Picture     One year ago ACT completed its latest report on key trends and “must do” issues the industry must tackle to be properly posi‐ tioned to succeed in the future.  We identified three critical “must do” issues and the first was to increase industry awareness  and collaboration on security & privacy.  ACT concluded that the significant progress the industry has made with Real Time  and other new workflows is directly dependent on protecting the security and privacy of the client information being used.   Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 6 

In addition, agents have unprecedented opportunities with online marketing and servicing using their websites, social media  and  other  Internet  tools,  but  again,  protecting  the  security  of  these  mechanisms  and  the  privacy  of  client  information  on  them is critical.     ACT is committed to providing independent agencies with information and tools to help them protect the security of their op‐ erations and client information.  We believe ACT’s new prototype information security plan will be a major resource for agents  and brokers and it provides a good example of the kind of industry collaboration on security issues that needs to occur.     Editor’s note:    Please visit at the “Security & Privacy” quick link for ACT’s free Agency Information Security Plan and other  security related resources, including an online version of this article with links to the various laws and regulations mentioned.     Jeff Yates is Executive Director of the Agents Council for Technology (ACT) which is part of the Independent Insurance Agents &  Brokers of America.  Jeff can be reached at  ACT’s website is  This article reflects the  views of the author and should not be construed as an official statement by ACT or IIACT. 

Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 7 

Important Warning on Protecting Your  Business and Personal Computers  Authored by Marie Rider, VP, Director of Marketing, InsurBanc    During the holiday season, the risk of online fraudulent activity increased.  InsurBanc would like to remind our clients of the  importance of preventing online fraud from happening at their agency.  This information can also be shared with your em‐ ployees to protect their home computers.    The latest scheme to resurface this season is fraudulent emails from DHL, FedEx and/or UPS informing you of packages that  cannot be delivered.  The recipient is instructed to open the attached documentation to claim the package.  The email repli‐ cates the shippers’ name and brand identity, appearing legitimate.    Do not open the email and delete it immediately.  The opened document is spyware that infects your computer and can com‐ promise access to your online banking system. In addition, please consider the following;    1.  Protect your computers with a strong anti‐virus/anti‐spyware/anti‐spam software program and make sure they are  updated on a daily basis at a minimum and note the expiration date.  Anti‐virus software alone is not sufficient to  protect your systems from today’s complicated techniques.  Most identity theft problems originate with spyware.    2.  For Windows users, please be sure the Windows Firewall Service is turned on and your computer is up to date with  critical patches.  Configure Windows Update to check for these critical updates automatically.     3.  Strongly  consider  the  use  of  a  hardware  based  firewall  product.    These  products  are  designed  to  protect  all  your  computers from attackers before it reaches your PC.  Typically they also provide anti‐spyware and anti‐virus capabil‐ ity as well.   Stopping the intrusion before a threat arrives at your PC is one of the best measures you can take to  avoid infecting your computer.    4.  Strongly consider the use of Content Filtering to prevent users from visiting websites that are inappropriate.  These  sites are more likely to contain spyware payloads that will attempt to install on your system.  Some hardware based  firewalls mentioned above also provide content filtering.    5.  Don’t trust any email from any source that is asking for or attempting to verify personal information, account num‐ bers, etc.     6.  If your agency utilizes an online banking system, you should consider using an additional layer of security called to‐ ken‐based authentication.  The security token, provided by your financial institution, is a small hand held device that  generates a unique, random password that is required for certain transactions.  These transactions are blocked with‐ out the physical possession of the token.       

Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 8 

COMPARING APPLES TO ORANGES You've seen the commercials: "Call now and save 15% or more on your car insurance!"  Un‐ fortunately,  when  someone  is  selling  substandard  coverage  or  service,  their  only  marketing  ploy is price.  So, their advertising campaign leads consumers to believe that the only differ‐ ence between insurance companies is price.  Here's proof that you can't compare apples to  oranges.... 

By Bill Wilson  IIABA Virtual University 

"Our insured's auto was stolen and destroyed. The carrier denied the claim because his keys were in the car and there was no  sign of forced entry.  According to the adjuster, the policy does not cover theft without evidence of forcible entry."    Any time a claim is denied, the adjuster has an obligation to show explicitly in the contract where the loss is not covered, and  the insured/agent should read the policy to determine whether coverage exists or not.  Under the current ISO PAP policy, there is no requirement of evidence of forced entry to substantiate a theft claim..."theft" is  simply  the  unlawful  taking  of  someone  else's  property.    Likewise,  there  is  no  exclusion  if  a  vehicle  is  stolen  as  a  result  of  someone leaving their keys in the car.    According to several of our faculty members who have reviewed a lot of auto policies, it is very unusual for them to include  policy language that excludes theft under these circumstances.  Most of our faculty had never seen a policy this restrictive in  recent times.    However, the policy in question is not an ISO form. According to this proprietary company form:    "This policy does not apply under Part IV to loss due to theft under Coverage D of Part IV if evidence exists  that forcible entry was not required to gain access to the automobile and violation of the steering column  and/or the ignition system is not present.    "Forcible entry means felonious entry by actual force and violence evidenced by visible marks on the exte‐ rior of the automobile and the destruction of the lockable steering column; or evidence of actual force to  gain entrance to the premises on which the automobile is garaged at the point of entry."    Based on the above, it seems clear that the claim is not covered and there does not appear, under the contract, to be any re‐ course  for  the  insured.    This  points  out  a  valuable  lesson  that  all  (auto)  policies  are  not  equal.  Anyone  choosing  coverage  based solely on price may get what they pay for.    I took a look at the insurer's web site and the slogan says, "An Insurance Program with a Difference."  So, the insured was  warned.  The personal auto insurance section indicates that they insure nonstandard exposures and that their policy forms  are "nontraditional."  That certainly appears to be the case.  I point this out, not in criticism of this insurer – they have the right to offer a contract that fits their underwriting standards  and clientele, and to price it accordingly – but rather to illustrate that price is no basis for comparison between products or  companies. It's incumbent upon the agent in particular, and the industry in general, to better educate consumers about what  their premium dollar actually pays for.    Likewise, it's essential that agents be well‐versed in the coverage variations among policies...even a "deluxe" policy can in‐ clude language that's more restrictive than a "standard" ISO form. In one HO condo claim, water from a broken water pipe in  an  upstairs  unit  resulted  in  extensive  damage  to  the  subject  unit.    The  "deluxe"  condo  policy  excluded  water  damage  that  originated outside the "residence premises."  This term was defined as the unit itself.  The ISO condo form, on the other hand,  excluded water damage that originated outside the BUILDING, so it would have covered the loss.    It "pays" to read those policies! 

Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 9 

VACANT LAND  Reprint of Virtual University article authored by Mike Edwards    Vacant land presents two problems.  First, most people find it hard to believe that they could be sued because they own a  piece of vacant land.  Second, the characteristics that make a piece of land “vacant” are not universally agreed upon, and thus  are unpredictable.    Background:  Few would disagree that insurance is complex.  Yet ironically, TV advertising and much of the consumer‐media  usually portray insurance as little more than a commodity which can be selected based almost exclusively on price.  This un‐ fortunate characterization of insurance stands in stark contrast to the many issues, exposures, and coverage options that are  listed on any good insurance coverage checklist.     One of the most telling examples of the gap between the popular conception of insurance, and the reality of its complexity, is  the ongoing struggle by the industry to make the public aware that flood losses are not covered by standard property insur‐ ance.  After years of countless public information efforts by the industry, FEMA, and others, surveys continue to show that  the needle has barely moved in measuring public understanding of this important issue.    So it is no great surprise that many of the lesser‐known exposures go unnoticed and often uncovered.  One of these is the  considerable  liability  exposure  arising  out  of  vacant  land.   This  issue  has  two  problems  in  gaining  the  notice  of  the  pub‐ lic.  First, most people find it hard to believe that they could be sued because they own a piece of vacant land.  Second, the  characteristics that make a piece of land “vacant” are not universally agreed upon, and thus are unpredictable.    Main Points:  In the standard Homeowners Policy, there is Section II Liability coverage for any bodily injury or property for  which an insured becomes legally liable, except for exposures which are excluded.  Among the exclusions in Section II is the  following:    SECTION II – EXCLUSIONS  E.   Coverage E – Personal Liability And       Coverage F – Medical Payments To Others      4. "Insured's" Premises Not An "Insured Location"     "Bodily injury" or "property damage" arising out of a premises  Owned by an "insured";  Rented to an "insured"; or  Rented to others by an "insured";  that is not an "insured location."    The key to whether or not there is Section II liability coverage arising out of an owned or rented premises lies in the definition  of “insured location.”  Among the eight subparts of the definition is the following:    DEFINITIONS    6. "Insured location" means:       e.  Vacant land, other than farm land, owned by or rented to an "insured";    Unfortunately, the coverage form does not specifically define what “vacant” means, other than to say that “farm land” is not  considered “vacant.”  In a nutshell, the issue boils down to:  when is land “vacant”?    Dictionaries.  Since the coverage form does not provide a definition, courts generally turn to both legal and standard diction‐ aries.   For  example,  Black’s  Law  Dictionary  (9th  edition)  defines  “vacant”  as  “empty;    unoccupied  <vacant  office>”;   “absolutely  free,  unclaimed,  and  unoccupied  <vacant  land>.”   Various  standard  dictionaries  offer  that  the  definition  of  “vacant” includes “not put to use <vacant land>”; “containing nothing; empty”; “land in the natural state.”    Jurisprudence.  For our purposes, those definitions don’t really address some of the finer shades of gray involving litigation  over vacant land.  In insurance parlance, one of the most common rule‐of‐thumb definitions of vacant land is “having no   Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 10 

manmade structures.”  Much of the jurisprudence supports that very narrow definition, although some courts have accepted  a less stringent condition of vacancy.  Here is a sampling of jurisprudence on when land is “vacant.”    Case #1:  Road built by former owner of the land, current owner sued.  Verdict:  Not vacant.    Case #2:  Wide pathways and trails made by animals and erosion over time, being used by small recreational vehicles,  land owner sued.  Verdict:  Vacant.    Case #3:  Acreage with natural pond and dock.  Verdict:  Not vacant.    Case #4:  Acreage with only an abandoned well, which was covered with concrete pad.  Verdict:  Not vacant.    Case #5:  Acreage with only an irrigation pump.  Verdict:  Vacant.    Case #6:  Acreage with manmade dam.  Verdict:  Not vacant.    Case #7:  Acreage with pond and manmade canal connecting pond to intracoastal waterway; injury arising out of the  canal.  Verdict:  Vacant.    Case #8:  Acreage with natural caves; owner gave permission for cave explorers to enter caves at no charge.  Owner  did not know that the cave explorers had installed an iron gate over the cave entrance for safety.  Land owner sued  over injury.  Verdict:  Vacant.  Court  cited a definition of “vacant” which included “unoccupied and unused,” and ruled that the  landowner was not using the land for his benefit.    Case #9:  ATV accident on acreage where wild alfalfa was growing.  Landowner had allowed neighbor to harvest some  of the alfalfa.  Landowner had claimed a “farmland loss” on his tax return.  Verdict:  Not vacant.    Case #10:  Cattle on insured’s pasture cause injury.  Insured argued that “farmland” refers only to planting and har‐ vesting of crops.  Court disagreed.  Verdict:  Not vacant.    Insurance issues.  As this sampling of court cases illustrates, it is impossible to know with absolute certainty exactly how a  court will rule on the status of supposedly vacant land.  In fact, most experts advise that the automatic coverage granted to  “vacant land” not be relied on, and that specific coverage be procured on any land the insured owns or rents.     As the above cases demonstrate, something as simple as a fence, well, power pole, or other seemingly insignificant structure  could jeopardize coverage for the landowner.  In addition, in situations where a piece of land has even been inspected by the  insurer and is deemed to be vacant, there is no guarantee that the landowner won’t add some structure to the property at a  later date.    Also, farmland (including timberland) should be assumed excluded from the automatic coverage for “vacant” land, unless the  insurer agrees in writing to provide coverage.  Especially in the case of timberland, there is occasionally maintenance activity  taking place, such as keeping firebreaks clear, or controlled burns, and possible spraying for insects and disease.  As suggested  by some of the 10 court cases above, courts often consider whether land is being used in any manner that is beneficial to the  Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 11 

owner, and also view any sort of farmland which has an active crop present as not being vacant.    In addition, the “business” exclusion must be recognized as probably applying to timberland, since there is the anticipation of  selling the timber in the future, thus the occasional maintenance activities noted above might be considered “business” ac‐ tivities.  Therefore a coverage solution should be sought.   There  is  one  other  issue  which  could  come  into  play  with  vacant  land.   Another  of  the  eight  subparts  of  the  definition  of  “insured location” includes the following:    DEFINITIONS    6. "Insured location" means:    f. Land owned by or rented to an "insured" on which a one, two, three or four family       dwelling is being built as a residence for an "insured";    Where the insured owns a piece of land (subdivision lot or acreage) which is currently totally vacant, and puts up a power  pole, pours a slab, etc. as construction begins, there is automatic premises liability.  However, note the phrase “being built” in  the above definition.  That suggests active construction is taking place.  On the other hand, where the piece of land is perhaps  intended as the site of a home in the future, and the insured builds a dock, or adds a power pole and concrete pad to park his  camper trailer during weekend visits, it seems unlikely that a court would consider that a residence is “being built.”  There‐ fore, specific coverage on the land should be obtained.    Some insurers will add certain pieces of land to the Homeowners Policy as “additional insured locations for Section II,” subject  to underwriting.  If this cannot be done, separate coverage is required.  Personal umbrellas vary widely in coverage, and must  be examined individually to determine if coverage applies to vacant and non‐vacant land.    This article and other informative articles are available to IIAC Members on the “members‐only” portion of the IIABA Vir‐ tual University. 

Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 12 

BIG “I” AND FUTURE ONE RELEASE   2010 AGENCY UNIVERSE FINDINGS  Anticipated biennial study reveals growth and sustainability in the independent agency system;   increase in minority‐led agencies.    The number of independent agencies has stabilized‐‐‐that’s one of the key findings of the 2010 Agency Universe Study (AUS).   Future  One,  a  collaboration  of  the  Independent  Insurance  Agents  &  Brokers  of  America  (IIABA  or  the  Big  “I”)  and  leading  independent  agency  companies,  has  released  key  findings  from  the  recently  completed  study,  hailed  as  the  most  comprehensive look at the independent agency system.                 “The 2010 Agency Universe Study reflected the combined effect of the recession which began just as the 2008 study was un‐ derway, a prolonged soft insurance market and declining revenues,” says Robert Rusbuldt, Big “I” president & CEO.  “Despite  all of these challenges, many new agencies are forming, typically with a more diverse and younger leadership, demonstrating  the strength of the independent agency system and the potential for growth.”    The study surveys a wealth of issues about independent agencies operating in the U.S. including their numbers, revenue base  and sources, number of employees, ownership, mix of business, diversification of products, technology uses, non‐insurance  income sources and marketing methods.      “As  the  Big  ‘I’  continues  to  increase  its  diversity  efforts,  the  2010  Agency  Universe  Study  found  some  progress,  with  an  increase in the number of new small and medium small agencies with minority principals,” says Madelyn Flannagan, Big “I”  vice  president  of  agent  development,  education  and  research.    “In  addition  to  the  increasing  ethnic  diversity  of  agency  ownership, albeit from a very low base, these agencies are also solidifying the position of women as principals in over a third  of agencies.  Most strikingly, the proportion of independent agencies with African‐American principals grew from 1% in 2008  to just over 4% in 2010.”      Other key findings of the 2010 Agency Universe Study include:    • The number of independent agencies remains stable.  After a decade of declining numbers of agencies, 2006 saw a  return to stability. Since 2006, there have been approximately 37,500 agencies in business in the United States and  that number remained approximately the same for 2010.     • The  system  as  a  whole  is  very  dynamic,  particularly  among  smaller  agencies.    Of  the  37,500  agencies  existing  in  2010, approximately 11% or 4,000 were founded in 2008, 2009 or 2010.  That number is approximately equal to the  number of agencies lost as separate entities through mergers and acquisitions.    • A regional redistribution of independent agencies.  A review of agencies founded since 2005 found that 50% of new  agencies  are  located  in  the  South,  24%  in  the  South  Atlantic  states  and  19%  in  the  West  South  Central  Census  division.    This  may  reflect  the  flexibility  of  the  independent  agency  system,  which  allows  it  to  serve  markets  many  captive  agency  companies  have  essentially  abandoned.  In  contrast,  only  8%  of  new  agencies  are  located  in  the  Northeast, compared to 18% of older independent agencies.    • Decline  in  commercial  lines  revenues  hit  the  very  largest  brokers  hardest.    Among  independent  agencies  and  brokers decreases in commercial insurance revenues were significantly concentrated in the larger agencies.    • Agencies have suffered from the soft insurance market and, since 2008, from the Great Recession.  While 55% of  small  agencies  saw  increased  revenues  from  2008  to  2009,  25%  had  decreased  revenues.  In  all  of  the  other  size  categories,  agencies  with  decreased  revenues  have  outnumbered  those  with  increased  revenues.    The  decline  in  revenues  has  been  substantially  worse  in  commercial  lines  than  in  personal  lines.    Consequently,  it  has  hurt  larger  agencies, more dependent on commercial lines, hardest.   

Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 13 

The cost  of  technology  has  become  a  less  important  issue.    Marketing  the  agency  effectively  on  the  Internet,  security and ease of use of new real‐time functionality are now the top three most important technology issues for  agency owners.  At the same time, carrier websites have gained ground as the preferred method for agency‐carrier  interactions. 

The 2010 Agency Universe Study is the tenth in a series that was first conducted in 1983. Subsequent studies were released in  1987, 1992, 1996 and 2000.  Since 2002, the study has been completed biennially.      Since 2004, the Agency Universe Study has relied on Internet data collection.  Approximately 2100 agencies were included in  the 2008 analysis.     To  order  a  copy  of  the  2010  Agency  Universe  Study  Management  Summary,  which  provides  an  overview  of  the  highlights  from the complete study, click HERE or visit    In addition to the Big “I”, the Future One coalition includes the following company partners:  Allied Insurance, Allstate, Amer‐ isure Insurance, Central Insurance Companies, Chubb Group of Insurance Companies, CNA, Encompass, Erie Insurance, The  Hanover  Insurance  Group,  The  Hartford,  Hartford  Steam  Boiler,  Liberty  Mutual  Agency  Corporation,  Progressive,  Selective  Insurance Group, Travelers, Westfield Insurance and Zurich North America. 

Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 14 

InsurBanc Notes Changes in Temporary FDIC   Insurance Coverage for Transaction Accounts    InsurBanc, the bank founded by insurance agents for insurance agents wants to make you aware of the important insurance  coverage changes that could have a direct affect your business and personal deposit accounts.     All funds in a “noninterest‐bearing transaction account” are insured in full by the Federal Deposit Insurance Corporation from  December 31, 2010, through December 31, 2012.  This temporary unlimited coverage is in addition to, and separate from, the  coverage of at least $250,000 available to depositors under the FDIC’s general deposit insurance rules.    The term “noninterest‐bearing transaction accounts” includes a traditional checking account or demand deposit account on  which the insured depository institution pays no interest.  It does not include other accounts, such as traditional checking or  demand deposit accounts that may earn interest, NOW accounts, money‐market deposit accounts, and Interest on Lawyers  Trust Accounts (“IOLTAs”).    InsurBanc’s Web site summarizes federal deposit insurance and current issues that affect an insurance agency’s business and  personal accounts on its Web site at  InsurBanc’s site reflects the most recent changes in limits  of FDIC coverage.     The InsurBanc website includes important updates to insurance coverage, answers to frequently asked questions, and links to  key FDIC information.    For additional information or any questions or concerns, please call InsurBanc at: (866) 467‐2262        

Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 15 

January 2011 Sun






Sat 1





6  Laws, Regula‐ tions & Ethics  8:30 ‐ 12:10  Wethersfield



11  P&C and PL  12  ACSR #10   Pre‐Licensing  8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 



18  P&C and PL  19


25  P&C   Pre‐Licensing  8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 


Pre‐Licensing 8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 

26  Flood   Insurance  8:30 ‐ 11:10  Wethersfield

14  P&C and PL  15 Pre‐Licensing  8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 

20   L&H 

Pre‐Licensing 8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 



Life Insurance  8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 

7  ACSR #4 ‐   8 E&O Loss Control    8:30 ‐ 4:30   Wethersfield 

27   L&H  Pre‐Licensing  8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 

21  P&C and PL  22 Pre‐Licensing  8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 

28  P&C  


Pre‐Licensing 8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 




All resident agents are subject to continuing education for every line of authority.     

The Connecticut  Insurance  Department  has  an  extensive  website  (  offering  information  on  licensing,  forms,  statutes,  regulations (proposed and finalized) Please take advantage of this web site for valuable information.   

Individual transcript information can be obtained by accessing  Once on the website, select “For Individual Agents” from  the “Products and Services” menu.  Under “Quick Start for Agents” (at the top of the page) select “Look Up Education Courses / Credits.”   This will bring you to an “Inquiries” page.  Select “Continuing Education Transcript Inquiry.”   Select “Connecticut” from the drop‐down  menu.  Enter your license number and last name and click “submit.”  You will now be able to view and print your transcript.  Please note  that transcripts are only accessible using producer license numbers.  Social Security numbers are no longer usable.   

Flood Insurance Course Requirement  Newly licensed agents are required to complete a flood program course during their first compliance period. 

February 2011 Sun


Tue 1

Wed 2  Workers’   Comp. Issues  and Answers  8:30 ‐ 12:10  Wethersfield



8        P&C  






16   AAI 82B ‐  17   L&H 






11    P&C  


Pre‐Licensing 8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 

Pre‐Licensing 8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 

Commercial Lines  8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 


3   L&H 

10   L&H 

Pre‐Licensing 8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 



Pre‐Licensing 8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 





Pre‐Licensing 8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 

24   L&H  Pre‐Licensing  8:30 ‐ 4:30  Wethersfield 





All resident agents are subject to continuing education for every line of authority.     

The Connecticut  Insurance  Department  has  an  extensive  website  (  offering  information  on  licensing,  forms,  statutes,  regulations (proposed and finalized) Please take advantage of this web site for valuable information.   

Individual transcript information can be obtained by accessing  Once on the website, select “For Individual Agents” from  the “Products and Services” menu.  Under “Quick Start for Agents” (at the top of the page) select “Look Up Education Courses / Credits.”   This will bring you to an “Inquiries” page.  Select “Continuing Education Transcript Inquiry.”   Select “Connecticut” from the drop‐down  menu.  Enter your license number and last name and click “submit.”  You will now be able to view and print your transcript.  Please note  that transcripts are only accessible using producer license numbers.  Social Security numbers are no longer usable.   

Flood Insurance Course Requirement  Newly licensed agents are required to complete a flood program course during their first compliance period. 

2011 IIAC EVENTS    Spring Conference  Sponsored by the IIAC Young Agents Committee  May 2011   Exact Date and Venue TBA 

Annual Dinner Meeting and Installation of Officers  June 16, 2011  St. Clement’s Castle, Portland, CT 

22nd Annual Golf Tournament  Sponsored by the IIAC Young Agents Committee  August 4, 2011  Blackledge Golf Course, Hebron, CT 

Mid‐Year Convention  November 10, 2011  Aqua Turf Club, Plantsville, CT 

Additional information and registration forms for the above events can be obtained  on the “Events” page of our website or by contacting Tracy Hearn at 860‐563‐1950 or  emailing to     

Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 18 

WHO ARE THE INDEPENDENT INSURANCE AGENTS OF CONNECTICUT?  The Independent Insurance Agents of Connecticut was founded in 1899 as the Connecticut Association of Local  Fire Insurance Agents.   The organization’s name was changed in 1913 to the Connecticut Association of Insur‐ ance Agents.   This name was considered more representative of the membership due to the expansion of the  property‐casualty business coverages and the increased presence of casualty and surety agents.   In 1975 the or‐ ganization became The Independent Insurance Agents of Connecticut to emphasize its members abilities to work  with a variety of insurance companies and industry representatives.     The Independent Insurance Agents of Connecticut has always been in the lead on important issues for agents.    The list is long as IIAC has worked with regulators and the insurance industry on important issues such as agent  licensing, anti‐rebate laws, ownership of expirations, banking and insurance, and agent compensation to name a  few.     Today IIAC offers a wide variety of products and services to its members.   The education calendar offers a full  assortment of choices for licensing, continuing education and advanced degree programs.   In addition, IIAC of‐ fers several insurance programs for our members that can be purchased to protect their agency business and in‐ surance products that members can sell to their customers.     IIAC also offers technical and regulatory assistant to our members. Technical advice is available at the staff level  and through the Virtual University where you can “Ask The Expert.”   In addition, IIAC meets regularly with the  Insurance Commissioner and department staff to discuss current market conditions and consumers issues.     IIAC is a strong advocate for independent agents at our state capital and in Washington D.C.   Whatever the issue  may be, IIAC is the voice for independent agents as we represent the interests of our membership.   Our national  association, IIABA is a predominant lobbying force in Washington and is constantly ranked among the top 10 of  all the lobbying groups in the United States.   The Big “I” mission succinctly captures our purpose: “to provide  independent agents with a sustainable competitive advantage.”   To accomplish that, IIAC is the unrelenting ad‐ vocate on the issues that shape the environment in which our membership conducts business.   IIAC is the voice  in the halls of Congress, the state capital and in boardrooms across the nation. 

INSURPAC   InsurPac  is  the  Political  Action  Committee  (PAC)  of  the  Independent  Insurance  Agents  &  Brokers  of  America  (IIABA).    It  represents the unified political voice of IIABA's 23,000 member agencies and 300,000 agents and brokers nationwide.  It is  the largest property‐casualty insurance industry PAC in the country, and is one of the primary reasons the Big "I" is rou‐ tinely rated among the most successful lobbying groups in Washington, DC.   

"Lobbying and a well‐funded PAC go hand‐in‐hand," says Charles Symington, IIABA's Senior Vice President of Government  Affairs.  "InsurPac's voice resonates through the halls of Congress on behalf of the Big "I".  Every elected official knows that  a contribution from InsurPac is a contribution from 23,000 small business owners."   

InsurPac raises funds by asking for voluntary personal contributions from independent agents and brokers throughout the  country.  By pooling money together, InsurPac helps elect candidates and re‐elect members of the U.S. Congress who share  IIABA's business philosophy.   

This concept of pooling personal contributions together for the greater good is essential to understanding the importance  of PACs.  As an individual, you can make the average contribution of $200 to a Congressman, or you can invest that $200 in  a PAC, which in turn combines that with 9 other donors and gives the same Congressman $2,000.  At the end of the day,  PACs are able to speak with a collective voice that is much louder than that of an individual.  It is impossible to overvalue  the power of a collective voice ‐‐ of a collective InsurPac speaking on behalf of the Independent Agency system.  Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 19 

2010 ‐ 2011 Officers    Chairman  Tom Wilson  The Wilson Agency, Shelton   

Chairman‐Elect Michael Gergler, CIC  Wilcox & Reynolds, Storrs   

Treasurer Jim Suzio, CIC  Suzio Insurance Center, Inc., Meriden   

Secretary Kim McGillicuddy, CPCU  Pierson & Smith, Inc., Norwalk   

Immediate Past Chairman  Kurt Battey  Scholes Agency, Inc., East Haddam 

IIAC Committees  The Independent Insurance Agents of Connecticut has several committees which are dedicated to furthering both  the benefits of membership and the professionalism of individuals within the insurance industry.  Committee mem‐ bers are volunteers who are either an owner or an employee of a member agency.  IIAC is always looking for new  individuals to serve on its committees.  If you are interested in becoming a committee member, please complete  the information below and return this form to:    IIAC, 30 Jordan Lane, Wethersfield, CT 06109 or email to the committee staff liaison   

Name: ___________________________________________________________________________________   

Agency & Full Address:  ______________________________________________________________________      Phone:  (______)__________‐__________        E‐Mail:  _____________________________________________   

Indicate Committee:  ________________________________________________________________________   

Education Committee – members help create IIAC programs and locate teachers and resources.    Staff Liaison, Ed Meaney,  Executive  Committee  –  members  must  be  a  principal  in  an  IIAC  member  agency  and  are  part  of  the  governing  body of the association.  Membership on the committee is limited and must be voted upon by the Board of Direc‐ tors.   Staff Liaison, Warren C. Ruppar,  Technical Committee – members analyze current industry topics and issues, make recommendations on how to  handle, and funnel information to the Education Committee to create programs.     Staff Liaison, Ed Meaney,  Young Agents Committee – members create networking programs to promote young professionals in the insur‐ ance industry.    Staff Liaison, Tracy Hearn,  Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 20 





Big “I”  Advantage   Programs 

Big “I” Professional Liability  As a member of your state association, you have access to the Big “I” Professional Liability program, the most respected and  comprehensive program in the business offering a variety of insurance agent’s E&O products that are hand‐selected for their  superior  reputation  and  exceptional  performance.      With  comprehensive  rates  and  a  long‐term  market,  the  Big  “I”  Profes‐ sional  Liability  program  is  properly  positioned  to  meet  your  professional  needs,  protecting  the  future  of  your  agency. ‐ Member Resources page / Or call Laura Szatkowski at 860‐563‐6510   

Big “I” Markets  Exclusively available to Big “I” members, IIABA’s online market access program features specialty/niche coverages, program  business  and  hard‐to‐find  markets.      Unlike  similar  programs,  there  are  no  registration  fees,  no  volume  commitments  and  competitive commissions.       

Big “I” Flood  Big “I” Advantage operates as a managing general agency and agents participate as sub‐producers for the Big “I” Flood Pro‐ gram.  Selective Insurance Company is our provider for this NFIP Write‐Your‐Own program and they make writing flood insur‐ ance easy and profitable leaving the method of quoting up to the agent.        

Big “I” Retirement/Benefits  Having trouble deciding which retirement plan is right for you or your agency? Big "I" Retirement Services is here to help you  choose which plan best meets your circumstances.  They offer quality investments, state of the art administration and the  support of your association as an advocate for your agency. Look to us also for Group Long Term Disability, Group Short Term  Disability and Group Term Life Insurance. .   

RLI RLI's Personal Umbrella Policy stands atop your client’s existing homeowner and auto insurance to provide an extra layer of  personal liability protection. With RLI's PUP program, auto or home coverage can be maintained with any insurance company  provided the mandatory minimum underlying coverage limits are met.  RLI’s @Home Business policy, responds to the needs  of over 100 eligible business classes on an ISO BOP form.  Premiums starting at $150, competitive commissions, easy under‐ writing and a self‐rating application should makes this product an easy sell. ‐ Member Resources page / or call Rose Mullaly at 860‐563‐6510.     

Business Resources  Enjoy group discounts for a variety of services to assist in managing your agency.   Caliper (employee testing) ;  DHL (express  delivery);  Mines Press (printing);  Big “I” Store (logowear);  Hertz (car rental);  Artizan Internet Services (Service 911, CSR 24).     Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 21 





Big “I”  Advantage   Programs 

InsurBanc InsurBanc is an independent community bank founded by agents exclusively for agents. You can rely on InsurBanc for custom  products designed to underwrite your success, like acquisition and perpetuation financing and cash management services  perfectly suited to the way you do business.   

Virtual University   

Research Library  For those who seek a smarter way to research, the VU provides access to hundreds of insurance, business and technology  articles written by volunteer faculty and other contributors. Technical insurance articles and white papers on issues affecting  today’s marketplace, often include links to full sample ISO forms. Resources in the VU are limitless.    

Ask an Expert Service  Sometimes you need answers to questions that can't be found in the research library.  To help with these "just in time" is‐ sues, we have assembled a faculty of leading experts from around the country. Big "I" Members can submit questions to our  "Ask an Expert" service and a response is usually sent within 3‐5 business days, but often sooner.   

Online Courses  The VU offers a wide variety of online classes to enhance and expand insurance technical and business skills. Many designa‐ tion programs are also available through the Virtual University.    

Best Practices  The Best Practices program provides member agents with meaningful performance benchmarks and business strategies that  can be adapted to improve the performance of your agency, thus enhancing agency value.     

Trusted Choice®  In a world full of millions of media messages each day, differentiating the services of independent agents and brokers to con‐ sumers is critical. Trusted Choice®, the national consumer branding program sponsored by the Big “I”, uniting more than  10,000 independent agency locations and 53 insurance companies.  Based on extensive consumer and industry research,  Trusted Choice® highlights the value of the independent agent distribution channel: choice, customization and advocacy.         

Governmental Affairs  The Big “I” is your advocate on the issues that matter to your success, whether the issues occur in state legislatures, Washing‐ ton D.C., your state insurance department, the NAIC, or the judicial system. Through common‐sense, pragmatic legislative  initiatives, we seek to protect your business while keeping the consumer in mind.  Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 22 

ASSOCIATE MEMBER ‐ INSURANCE BROKERS AND SERVICES  (Click on the Associate Members website for a direct link)  ACE Private Risk Services  860‐828‐7931 

Glass America  860‐444‐6344 

Agility Recovery  704‐341‐8700 

HCC Global  860‐674‐1900  www.hcc‐ 

Arthur J. Gallagher Risk Management Services, Inc.  860‐560‐2766 

HSB Associates, Inc.  860‐722‐5539 

Auto Glass of New England, LLC  203‐375‐4700 

Insurance Agency Accounting & Bookkeeping  860‐614‐7268 

CATIC Exchange Solutions, Inc.  860‐513‐3131 

InsurBanc 866‐467‐2262 

Connecticut Interlocal Risk Management Agency  203‐498‐3000  www.ccm‐ 

Iroquois of Connecticut, Inc.  860‐621‐8412 

Connecticut Underwriters, Inc.  860‐347‐9600 

Kapura Cleaning & Restoration  860‐747‐2100 

Crystal Restoration Services  203‐853‐4179 

Joseph Krar & Associates  860‐628‐3967 

Paul Davis Restoration  860‐539‐0911 

J.P. Maguire Assoc., Inc.  800‐233‐8220 

Demetriou General Agency, Inc.  212‐897‐6912 

Anthony Martini & Company, Inc.  203‐445‐6640 

Gill and Roeser Holdings, Inc.  212‐972‐3306     

McGrath Insurance Group, Inc.  508‐347‐6850   

Mergers & Acquisition Services  212‐750‐0630  www.merger‐ 

For information on how to become an Associate Member of the Independent Insurance Agents of  Connecticut and a complete list of benefits, please visit the “Join” page of our website or   contact Rose Mullaly at 860‐563‐1950 or email  Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 23 

ASSOCIATE MEMBER ‐ INSURANCE BROKERS AND SERVICES  (Click on the Associate Members website for a direct link)  Money Concepts Financial Planning Center  888‐229‐0316  www,    Oakbridge Insurance Services  860‐906‐0120      Premium Assignment Corp.  603‐421‐1953    JN Phillips Auto Glass  781‐939‐3400    Pro‐Klean Cleaning & Restoration Services, Inc.  866‐463‐2313‐    PuroClean Mitigation Services  860‐516‐8083‐    Renaissance Group, Inc.  860‐307‐2957    Robert Hensley & Associates  860‐678‐1090    Servicemaster QRV Regional Group  203‐386‐1565     

ServiceMaster by Wills  860‐447‐3265    SERVPRO Cleaning and  Restoration of New Haven,   Waterbury & Naugatuck Valley  1‐800‐243‐8812    SERVPRO of Manchester‐Bolton  860‐649‐0836    Steamatic of CT  203‐985‐8000    Target Insurance Services  860‐284‐0088‐    Thompson Agency, Inc.  860‐693‐4999    Travel Insured International, Inc.  860‐528‐7663    United Cleaning & Restoration, LLC  800‐835‐0740    XS Brokers Insurance Agency, Inc.  617‐471‐7171     

For information on how to become an Associate Member of the Independent Insurance Agents of  Connecticut and a complete list of benefits, please visit the “Join” page of our website or   contact Rose Mullaly at 860‐563‐1950 or email 

Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011 

Page 24 

ASSOCIATE MEMBER ‐ INSURANCE COMPANIES  (Click on the Associate Members website for a direct link)  Acadia Insurance Company  860‐331‐2391    American Commerce Insurance Company  A MAPFRE Company  800‐922‐8276    The Andover Companies  860‐257‐7286    Chubb & Son Insurance  203‐782‐4115    C N A Insurance  860‐513‐6460    Connecticut Fair Plan  860‐528‐9546    FirstComp  888‐500‐3344    General Casualty Insurance  860‐570‐0802    Harleysville Worcester Insurance Company  800‐225‐7387    The Hartford  860‐409‐6150    The Hingham Group  781‐749‐0841    Kemper, A Unitrin Business  203‐775‐5846 

MetLife Auto & Home  860‐668‐2699    MiddleOak  860‐638‐5132      NLC Insurance Company  860‐887‐3553    Ohio Mutual Insurance  419‐563‐0959    Peerless Insurance  860‐571‐2201  www.peerless‐    Pennsylvania Millers Ins. Co.  860‐677‐8488    PMA Insurance  203‐379‐3825    Progressive Insurance Company  800‐274‐4055    Safeco Insurance  603‐358‐4156    Seacoast Brokers, LLC  843‐341‐1600    State Auto Insurance Companies  860‐633‐4678    Utica National Insurance Group  800‐695‐1914 

For information on how to become an Associate Member of the Independent Insurance Agents of   Connecticut and a complete list of benefits, please visit the “Join” page of our website or contact   Rose Mullaly at 860‐563‐1950 or email  Independent Insurance Agents of Connecticut ‐ ‐ January 2011  Page 25 

The Connecticut Independent Agent - January 2011  

January edition

Read more
Read more
Similar to
Popular now
Just for you