Issuu on Google+

วิสัยทัศนกลุมธนชาต การเปนกลุมธุรกิจที่ใหบริการทางการเงินครบวงจร มุงเนนการสรางสรรคความเปนเลิศทางดานการบริการและการพัฒนา ผลิตภัณฑ เพื่อที่จะสามารถตอบสนองทุกความตองการทางการเงินของกลุมลูกคาเปาหมาย ภายใตความรวมมือและความ เปนอันหนึ่งอันเดียวกันของทุกหนวยงาน

ความมุงมั่นทางกลยุทธ 6 ประการ ในการดำเนินธุรกิจป 2554 1. เรามี ค วามมุ ง มั่ น ที่ จ ะให ลู ก ค า ของเรามี ป ระสบการณ ที่ เ หนื อ กว า ด ว ยการนำเสนอบริ ก ารที่ ดี ที่ สุ ด เพื่ อ ตอบสนอง ทุกความตองการทางการเงินของลูกคา 2. เรามีความมุงมั่นที่จะครองความเปนผูนำตลาดเชาซื้อรถยนต 3. เรามีความมุงมั่นที่จะสรางธุรกิจสินเชื่อบานของธนาคารใหเปนที่โดดเดนในอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชย 4. เรามีความมุงมั่นที่จะขยายสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ ขนาดกลาง และขนาดยอมใหสูงกวาคาเฉลี่ยอุตสาหกรรม 5. เรามีความมุงมั่นที่จะเพิ่มสัดสวนรายไดคาธรรมเนียมใหเทียบเทากับคาเฉลี่ยอุตสาหกรรม 6. เรามีความมุงมั่นที่จะยกระดับการใหบริการและเพิ่มประสิทธิผลของงานสนับสนุนโดยการบริหารคาใชจายอยาง มีประสิทธิภาพ

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

&


'

(4)

(3)

(2)

(1)

606,851 667,570

21,470 6,736 14,734 18,403 33,137 24,177 3,107 4,056

2.19 1.06 17.01 3.73 72.96 56.51

285,515 432,970 341,496 405,098 27,811

34,974 9,651 25,324 18,676 44,000 28,151 2,149 8,777

1.92 1.23 15.52 3.63 63.98

54.93

606,851 872,654 667,570 800,262 72,183

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

รายไดรวม = รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผลสุทธิ + รายไดที่มิใชดอกเบี้ย รวมขาดทุนจากการปรับโครงสรางหนี้ี ไมรวมสวนของผูถือหุนสวนนอย สวนตางอัตราดอกเบี้ย = อัตราผลตอบแทน - ตนทุนทางการเงิน อัตราผลตอบแทน = รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผล / สินทรัพยที่กอใหเกิดรายไดเฉลี่ย สินทรัพยที่กอใหเกิดรายได ไดแก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงินเฉพาะที่มี ดอกเบี้ยหลักทรัพยซื้อโดยมีสัญญาขายคืน เงินลงทุนสุทธิ และเงินใหสินเชื่อ

285,515 341,496

2552

228,776 300,787 248,193 279,807 20,923

62.11

0.84 0.47 7.47 2.65 69.74

17,488 9,396 8,092 6,111 14,203 9,905 2,692 1,327

2550

326,549 481,974 348,261 415,238 66,737

1.25 1.31 10.70 3.98 51.44

21,973 6,334 15,639 3,494 19,133 9,841 1,280 5,719

2553

3.73

282,577 413,878 342,664 387,523 26,355

1.91 0.96 15.20 3.66 53.81

20,934 6,791 14,143 2,815 16,958 9,125 2,830 3,547

2552

0.75 0.41 6.22 3.14 61.06

19,897 9,429 10,468 2,286 12,754 7,788 3,548 1,304

2551

3.17

272,925 368,272 318,760 347,002 21,270

เงินฝากและเงินกูยืมระยะสั้น

เงินใหสินเชื่อ

3.63

สวนตางอัตราดอกเบี้ย

276,142 378,347 317,243 357,006 21,278

60.09

1.08 0.56 8.79 3.17 70.65

20,688 9,398 11,290 10,700 21,990 15,535 3,968 1,870

2551

0.15 0.10 1.48 2.30 78.38

15,520 9,510 6,010 1,318 7,328 5,744 1,254 225

2549

200,652 257,436 214,506 242,237 15,199

2.65

224,940 291,098 248,084 270,402 20,695

0.63 0.36 5.52 2.73 62.67

17,123 9,386 7,737 2,005 9,742 6,105 2,606 991

2550

8,777

4,056

1,870 1,327

16,846 678 572

9,368

1,854 1,935 14.38

8,675

36,859

4,563 5,514 13.09

83.61 2.57 0.58 96.41 111.66

90.90 5.60 2.48 69.97 108.05

2552

ตนทุนทางการเงิน = คาใชจายดอกเบี้ย / หนี้สินที่กอใหเกิดคาใชจายเฉลี่ย หนี้ สิ น ที่ ก อ ให เ กิ ด ค า ใช จ า ย ได แ ก เงิ น ฝากรวม รายการระหว า งธนาคารและ ตลาดเงินเฉพาะที่มีดอกเบี้ย หลักทรัพยขายโดยมีสัญญาซื้อคืน และเงินกูยืมรวม (5) อัตราสวนตนทุนจากการดำเนินงานตอรายไดรวม = คาใชจายที่มิใชดอกเบี้ย / รายไดรวม (6) สวนของผูถือหุนไมรวมสวนของผูถือหุนสวนนอย

0

2,000

4,000

6,000

8,000

9,000

กำไรสุทธิ

ขอมูลอื่น พนักงาน สาขา สำนักงานแลกเปลี่ยนเงิน

คุณภาพงบดุล เงินใหสินเชื่อตอเงินฝากรวมเงินกูยืมระยะสั้น (รอยละ) สินเชื่อที่ไมกอใหเกิดรายได (NPL-Gross) ตอเงินใหสินเชื่อ (รอยละ) สินเชื่อที่ไมกอใหเกิดรายไดสุทธิ (NPL-Net) ตอเงินใหสินเชื่อ (รอยละ) คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดตอสินเชื่อที่ไมกอใหเกิดรายได (รอยละ) คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดตอ คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามเกณฑธนาคารแหงประเทศไทย (รอยละ) สินเชื่อที่ไมกอใหเกิดรายได (ลานบาท) ความเพียงพอของเงินกองทุน อัตราสวนเงินกองทุนชั้นที่ 1 (รอยละ) อัตราสวนเงินกองทุนทั้งสิ้น (รอยละ) สินทรัพยเสี่ยง (ลานบาท) ขอมูลเกี่ยวกับหุนสามัญ (เฉพาะธนาคาร) จำนวนหุนสามัญคงเหลือ (ลานหุน) - จำนวนเฉลี่ย - ณ สิ้นป มูลคาตามบัญชีตอหุน (บาท) เงินปนผลตอหุน (บาท)

2553

82.46 2.49 0.59 92.33 102.85 8,359

93.77 2.26 0.57 97.17 105.32 7,648

92.18 2.41 0.78 92.07 121.72 5,520

7,167

85.62 2.30 0.60 88.81 101.55

2551

2549 93.54 1.87 0.83 81.59 104.65 3,753

2550 90.67 2.31 0.81 86.80 108.38 5,213

1,854 1,935 13.62 0.56

7,470 256 92

4,563 5,514 12.10 0.56

7,871 256 89

1,584 1,735 12.06

6,210

7,534 213 76

1,735 1,735 12.26 0.43

3,978 133 42

4,603 166 64

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

อัตราผลตอบแทนตอสวนของผูถือหุนเฉลี่ย (ROAE)

อัตราผลตอบแทนตอสินทรัพยเฉลี่ย (ROAA)

(

1,458 1,458 10.42 0.25

1,584 1,735 11.93 0.15

11.71 8.65 8.02 10.15 8.81 14.75 14.10 11.18 12.00 11.13 609,277 273,366 252,634 197,128 175,806

2552

งบการเงินเฉพาะธนาคาร

2553

2550

อัตราผลตอบแทนตอสินทรัพยเฉลี่ย (ROAA) และ อัตราผลตอบแทนตอสวนของผูถือหุนเฉลี่ย (ROAE)

9,630

1,735 1,735 12.26

7,466

87.04 2.37 0.58 94.99 112.75

2551

15.52

2553

1.23

เงินใหสินเชื่อ และเงินรับฝากและเงินกูยืมระยะสั้น

276,142 317,243

ณ วันที่ หรือสำหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

17.01

ผลการดำเนินงาน (ลานบาท) รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผล คาใชจายดอกเบี้ย รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผลสุทธิ รายไดที่มิใชดอกเบี้ย รายไดรวม(1) คาใชจายที่มิใชดอกเบี้ย หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ(2) กำไรสุทธิ(3) อัตราสวนผลการดำเนินงาน กำไรตอหุนขั้นพื้นฐาน (บาท) อัตราผลตอบแทนตอสินทรัพยเฉลี่ย (ROAA) (รอยละ) อัตราผลตอบแทนตอสวนของผูถือหุนเฉลี่ย (ROAE) (รอยละ) สวนตางอัตราดอกเบี้ย(4) (Interest Spread) (รอยละ) อัตราสวนตนทุนจากการดำเนินงานตอรายไดรวม(5) (Cost to income ratio) (รอยละ) อัตราสวนตนทุนจากการดำเนินงานตอรายไดรวม หลังหักคาใชจายจากการรับประกันภัยและประกันชีวิต (Cost to income ratio net insurance premium income) (รอยละ) ขอมูลเกี่ยวกับงบดุล (ลานบาท) เงินใหสินเชื่อ สินทรัพยรวม เงินฝากและเงินกูยืมระยะสั้น หนี้สินรวม สวนของผูถือหุน(6)

228,776 248,193

งบการเงินรวม

1.06

งบการเงินเฉพาะธนาคาร

8.79

ณ วันที่ หรือสำหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม

0.56

งบการเงินรวม

7.47

ขอมูลทางการเงินที่สำคัญ

0.47


&)

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

จากการที่ผูถือหุนไดอนุมัติใหธนาคารดำเนินการซื้อหุนสามัญธนาคารนครหลวงไทยเพื่อรวมกิจการตอไปนั้น ในป 2553 ธนาคาร ไดดำเนินการซื้อหุนจนเปนผูถือหุนธนาคารนครหลวงไทยในสัดสวนรอยละ 99.95 ของจำนวนหุนที่ออกและจำหนายไดแลวทั้งหมด และ ไดพิจารณารวมกับธนาคารนครหลวงไทยและบริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ในการจัดทำรายละเอียดการรวมกิจการดวยการโอน กิจการทั้งหมดของธนาคารนครหลวงไทยมายังธนาคารธนชาตเสนอขอความเห็นชอบจากธนาคารแหงประเทศไทย ซึ่งธนาคารแหง ประเทศไทยไดประกาศการใหความเห็นชอบการโอนกิจการดังกลาวเมื่อวันที่ 10 มีนาคม 2554

ป 2553 เปนปที่ธนาคารและบริษัทในกลุมประสบความสำเร็จและมีการเปลี่ยนแปลงอยางมีนัยสำคัญ ทั้งในดานผลประกอบการ ที่มีการเติบโตของผลกำไรในอัตราที่สูง อันเกิดจากการขยายธุรกิจหลักที่แข็งแกรง ในกลุมธุรกิจลูกคารายยอย (Retail Banking Business) และการเพิ่มขึ้นของขนาดสินทรัพยแบบกาวกระโดด จากการที่ธนาคารประสบความสำเร็จในการเขาซื้อกิจการธนาคาร นครหลวงไทย ซึ่งมีขนาดสินทรัพยที่ใหญกวา และมีสัดสวนของสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อที่อยูอาศัยจำนวนมาก สงผลใหธนาคารมีการ กระจายสัดสวนของสินเชื่อที่เหมาะสม และสามารถเลื่อนระดับจากการเปนธนาคารขนาดกลางสูการเปนธนาคารอันดับ 1 ใน 5 ของ ระบบธนาคารพาณิชยไทย

เศรษฐกิจไทยในปที่ผานมามีการเติบโตตามการ���นตัวของเศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจภูมิภาคในเกือบทุกดาน ทั้งดานการผลิต การสงออก การทองเที่ยว การบริโภค และการลงทุนภาคเอกชน แมตองเผชิญกับปจจัยลบหลายดาน ทั้งความขัดแยงทางการเมือง การ ประสบภัยพิบัติทางธรรมชาติจากการเกิดน้ำทวมและภัยแลงอยางรุนแรง การแข็งคาของเงินบาท รวมทั้งอัตราเงินเฟอที่ปรับตัวสูงขึ้น แตเศรษฐกิจไทยทั้งป 2553 ก็ขยายตัวไดถึงรอยละ 7.8 สูงกวาที่คาดการณไวมาก ซึ่งถือเปนปจจัยบวกตอการดำเนินธุรกิจของธนาคาร พาณิชยไทยในป 2553 แตธนาคารพาณิชยไทยยังตองเผชิญกับการแขงขันที่รุนแรงในทุกดาน ทั้งภาวะอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น รวมถึง มาตรการกำกับดูแลของทางการที่จะยกระดับสถาบันการเงินไทยสูมาตรฐานสากลในระยะยาว อยางไรก็ตาม ธนาคารพาณิชยไทยทั้ง ระบบในปที่ผานมาสามารถปรับตัวไดอยางดี มีสถานะทางการเงินที่แข็งแกรง และยังคงมีผลประกอบการที่ดีตอเนื่องจากป 2552

เรียน ผูถือหุน

สารจากคณะกรรมการธนาคาร

โดยในป 2553 การดำเนินการเพื่อรวมกิจการ มีความคืบหนา ที่นาพอใจตามลำดับ เกิดจากความรวมมือกันระหวางพนักงาน ของทั้งสองธนาคารดวยการสนับสนุนจากทีมผูเชี่ยวชาญจาก ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย และมีกำหนดการโอนกิจการธนาคาร นครหลวงไทยมาที่ธนาคารธนชาตแลวเสร็ จในป 2554 โดย ประมาณ ซึ่งคณะกรรมการธนาคาร เชื่อมั่นวาการรวมกิจการ ดังกลาว จะประสบความสำเร็จดวยดีตามเวลาที่กำหนด

ผูถือหุน: ธนาคารคาดหวังการสรางผลตอบแทนที่ดีขึ้น ไดอยางตอเนื่อง จากผลสำเร็จของการประสานประโยชนรวมกัน จากการรวมกิจการ ทั้งในดานตนทุนทางการเงินที่ลดลง และ โอกาสในการเพิ่มรายไดจากการขายขามผลิตภัณฑ (Cross Selling) ที่มากขึ้น รวมทั้งบริหารตนทุนการดำเนินงานอยางมี ประสิทธิภาพ จากการลดขั้นตอนความซ้ำซอนและการประหยัด ตอขนาด (Economies of Scale)

พนั ก งาน: ธนาคารสามารถกำหนดค า ตอบแทนและ สวัสดิการใหกับพนักงานไดตามมาตรฐานของตลาด รวมทั้ง สร า งโอกาสทางอาชี พ สำหรั บ งานใหม ที่ ห ลากหลายและน า สนใจ โดยธนาคารจะยังคงนโยบายของการเปนหนึ่งในนายจาง ชั้นนำของประเทศไทย

ลูกคา: ธนาคารสามารถนำเสนอผลิตภัณฑและบริการที่ ครบวงจร ผานเครือขายการใหบริการ ทั้งจากสาขาที่มีมากกวา 600 แหง และเครื่องเอทีเอ็มกวา 2,100 เครื่อง ซึ่งครอบคลุม พื้นที่ทั่วประเทศ และดวยฐานเงินทุนขนาดใหญและโครงสราง ตนทุนที่เหมาะสม ทำใหธนาคารสามารถสนับสนุนและตอบสนอง ความตองการของลูกคาธุรกิจไดมากขึ้นทั้งบริการสินเชื่อและ บริการดานวาณิชธนกิจ

ผลของการรวมธนาคารที่ แ ข็ ง แกร ง ทั้ ง สองแห ง เป น ธนาคารธนชาต“ใหม” (“New” Thanachart Bank) จะสราง ประโยชนใหกับผูมีสวนไดเสียหลักที่สำคัญคือ ลูกคา พนักงาน และผูถือหุน

โดยธนาคารทั้งสองแหงภายใตการสนับสนุนของธนาคาร แหงโนวาสโกเทีย ซึ่งมีประสบการณจากการรวมกิจการของ ธนาคารในหลายประเทศ ไดรวมกันดำเนินการเพื่อเตรียมความ พรอมกอนการรวมกิจการ เพื่อใหมั่นใจไดวา การรวมกิจการใน ครั้ ง นี้ จ ะก อ ให เ กิ ด การประสานประโยชน ร ว มกั น (Synergy) รวมทั้งรักษาและสงเสริมจุดแข็งของทั้งสองธนาคารไวไดตามที่ คาดหวัง โดยมีการดำเนินการที่สำคัญ คือ มีคณะกรรมการและ ที ม ผู บ ริ ห ารชุ ด เดี ย วกั น เพื่ อ กำกั บ ดู แ ลนโยบายและบริ ห าร จัดการงานของทั้งสองธนาคาร มีการจัดตั้งทีมงานเพื่อดูแลการ รวมกิจการ (Integration Team) โดยใชประสบการณและความ เชี่ยวชาญจากธนาคารแหงโนวาสโกเทีย เพื่อใหลูกคายังคงได รับบริการจากทั้งสองธนาคารไดอยางดีและตอเนื่อง นอกจากนี้ ธนาคารยังไดปรับผลิตภัณฑและบริการของทั้งสองธนาคารให เปนผลิตภัณฑเดียวกัน และริเริ่มการขายขามผลิตภัณฑ (Cross Selling) พร อ มกั บ กำหนดแผนงานและกลยุ ท ธ ใ นการรวม บุคลากรของทั้งสองธนาคาร รวมทั้งการพัฒนาและฝกอบรม การปฏิบัติงานและการดำเนินธุรกิจรวมกัน เพื่อสรางวัฒนธรรม องคกรใหเปนหนึ่ง

    

     

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

(นายบันเทิง ตันติวิท) ประธานกรรมการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

&*

คณะกรรมการธนาคารตระหนักดีวา การดำเนินงานของ ธนาคารที่ ป ระสบความสำเร็ จ ด ว ยดี เป น ผลมาจากความ ไววางใจของลูกคาผูมีอุปการะคุณและผูถือหุน การสนับสนุน จากพันธมิตรทางธุรกิจและสื่อมวลชน ตลอดจนความทุมเทและ ความรวมมือรวมใจกันของพนักงานและผูบริหารทั้งของธนาคาร นครหลวงไทย ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย และธนาคารธนชาต ทุกทานที่ไดปฏิบัติหนาที่อยางเต็มที่ทั้งการดำเนินธุรกิจปกติและ การดำเนินการตามแผนรวมกิจการ ในนามของคณะกรรมการ ธนาคารจึงขอขอบคุณทุกทานมา ณ โอกาสนี้ และหวังอยางยิ่ง วาจะไดรับการสนับสนุนอยางดีเชนนี้ตลอดไป

แนวโน ม สภาวะแวดล อ มทางเศรษฐกิ จ และธุ ร กิ จ ในอนาคตยั ง คงเป น ป จ จั ย ท า ทาย เนื่ อ งจากการเติ บ โตของ เศรษฐกิจในป 2554 ที่คาดวาจะขยายตัวในอัตราที่ชะลอลงและ มีความผันผวนมากขึ้น อัตราดอกเบี้ยที่มีแนวโนมปรับตัวสูงขึ้น ตามภาวะเงินเฟอ และความตองการในบริการทางการเงินของ ลูกคาจะมีความซับซอนมากขึ้น จากกลยุทธหลักในการดำเนิน ธุรกิจของกลุมธนชาต ที่มีความยืดหยุนในการปรับเปลี่ยนไป ตามสภาวะแวดลอม กับการผนึกกำลังของสองธนาคารเปนหนึ่ง (Unified Strength) ที่รวมเอาจุดแข็งและการผนึกกำลังของ พนักงานของทั้งสองธนาคารเขาดวยกันภายใตหลักการ “การ ผนึ ก สองศั ก ยภาพให เ ป น หนึ่ ง ” และการสนั บ สนุ น ของ ธนาคารแห ง โนวาสโกเที ย จะทำให ก ารบริ ก ารทางการเงิ น มี ความหลากหลาย ตอบสนองกับความตองการของลูกคา พรอม กับความสะดวกสบายที่ลูกคาจะไดรับจากจำนวนสาขาและชอง ทางการใหบริการที่เพิ่มขึ้นทั่วประเทศ โดยยึดมั่นในการเปน องค ก รแห ง ธรรมาภิบาล และการดู แลสิ ท ธิ ประโยชน ข องผูมี สวนไดเสียทุกฝายอยางเหมาะสม เพื่อที่จะเติบโตไดอยางยั่งยืน ควบคูไปกับสังคมไทย

สำหรับผลการดำเนินงานในปที่ผานมาของธนาคารและ บริษัทในกลุม มีการเติบโตอยางมีนัยสำคัญ จากการรวมงบการ เงินของธนาคารนครหลวงไทยและบริษัทในกลุมของธนาคาร นครหลวงไทยเขามา ทำใหมีสินทรัพยรวมเปน 872,654 ลานบาท โดยมี ข นาดของสิ น ทรั พ ย เ ป น อั น ดั บ ที่ 5 ของกลุ ม ธนาคาร พาณิชยไทย มีกำไรสุทธิ 8,777 ลานบาท เงินใหสินเชื่อทั้งสิ้น จำนวน 606,851 ลานบาท โดยมีการกระจายสัดสวนของสินเชื่อ ที่เหมาะสมมากขึ้น ขณะที่ธนาคารยังคงสามารถรักษาความ เปนผูนำในธุรกิจเชาซื้อ และมีเงินฝากรวมจำนวน 667,570 ลานบาท นอกจากนี้ธนาคารยังสามารถรักษาสวนตางของอัตรา ดอกเบี้ ย และเพิ่ ม รายได ค า ธรรมเนี ย มจากการขายข า ม ผลิตภัณฑ (Cross Selling) รวมทั้งการควบคุมคาใชจายจาก การดำเนินงานไดอยางเหมาะสม


ภาวะเศรษฐกิจไทยป 2553 และแนวโนมป 2554*

เศรษฐกิจไทยในป 2553 ฟนตัวโดยขยายตัวรอยละ 7.8 และมีเสถียรภาพมั่นคง หลังจากเศรษฐกิจไทยหดตัวในป 2552 เนื่องจากวิกฤตเศรษฐกิจของโลก ก็ไดมีการคาดการณกันวาเศรษฐกิจโลกในป 2553 จะเริ่ม ฟนตัวได แตในขณะนั้นก็ยังม���ความไมแนนอนสูง ดังนั้นจึงคาดการณกันวาเศรษฐกิจไทยจะกลับมาขยายตัวไดประมาณรอยละ 3.5 - 4.5 เมื่อเริ่มตนป 2553 เริ่มมีสัญญาณวาเศรษฐกิจโลกฟนตัวไดเร็วกวาที่ทุกฝายคาดไว การสงออกของประเทศไทยและหลายประเทศใน ภูมิภาคเริ่มเพิ่มขึ้นอยางรวดเร็ว ตามการฟนตัวของเศรษฐกิจโลกและการเริ่มสะสมสินคาคงคลังในประเทศสหรัฐหลังจากที่มีการลดระดับ สินคาคงคลังในอุตสาหกรรมตาง ๆ ไปจนอยูในระดับที่ต่ำมาก ในไตรมาสที่ 1 ของป 2553 เศรษฐกิจในภูมิภาคนี้จึงกลับมาขยายตัวในระดับสูง โดยสิงคโปร ไตหวัน จีน และมาเลเซียขยายตัวถึง รอยละ 16.6, 13.7, 11.9, 10.1 ตามลำดับ แตอยางไรก็ตามเศรษฐกิจโลกก็ยังคงเปราะบาง ผลของวิกฤตโลกที่สงผลกระทบตอภาคการเงิน ในหลายประเทศก็ยังคงสงผลใหบางประเทศประสบปญหา เชน ประเทศในกลุม PIIG (Portugal, Ireland, Italy, Greece) เปนตน รวมถึง อีกหลายประเทศในยุโรปก็มีหนี้สาธารณะอยูในระดับสูงมาก จนทายที่สุด ประเทศกรีซก็เขาสูวิกฤตที่สงผลกระทบถึงภาพรวมของเศรษฐกิจ ยุโรป จนทำใหความยินดีที่เศรษฐกิจโลกจะฟนตัวอยางรวดเร็วจึงเริ่มกลับสูความเปนหวงวาเมื่อผลของมาตรการกระตุนเศรษฐกิจของสหรัฐ ที่ใหแกภาคการเงินสิ้นสุดลง เศรษฐกิจโลกก็จะกลับสูภาวะชะลอตัวหรืออาจเขาสูภาวะถดถอยอีกในชวงปลายป เศรษฐกิจไทยในไตรมาสที่ 1 ขยายตัวไดถึง รอยละ 12.0 โดยภาคการสงออกและอุตสาหกรรมที่เชื่อมโยงกับการสงออก เชน อุตสาหกรรมรถยนต ชิ้นสวนคอมพิวเตอร และอิเล็กทรอนิกส เปนตน และมีความเชื่อมโยงกับตลาดโลกอยางมาก จึงไดรับประโยชนโดยตรง จากการฟนตัวของเศรษฐกิจโลก และเปนแรงผลักดันใหเศรษฐกิจไทยกลับมาขยายตัวในระดับสูง ภาคเอกชนเริ่มมีความมั่นใจในแนวโนม เศรษฐกิจ และขยายการลงทุนเพื่อรองรับคำสั่งซื้อที่เพิ่มขึ้นโดยเฉพาะในอุตสาหกรรมขนาดใหญเพื่อการสงออก ในขณะเดียวกันความมั่นใจ ของผูบริโภคและราคาสินคาเกษตรที่เพิ่มสูงขึ้นก็สงผลใหผูบริโภคเริ่มจับจายใชสอยมากขึ้น โดยเฉพาะในสินคาคงทนที่ไดชะลอการซื้อไว ตั้งแตเมื่อเศรษฐกิจซบเซา อยางไรก็ตาม เศรษฐกิจไทยกลับตองเผชิญกับปจจัยลบที่เกิดจากปญหาภายในประเทศหลายดาน ซึ่งไมไดมีสัญญาณมากอน ลวงหนา เชน การประทวงซึ่งเกิดจากความขัดแยงทางการเมืองไดทวีความรุนแรงขึ้น และถึงจุดแตกหักในเดือนเมษายนที่มีการสูญเสียชีวิต และทรัพยสินกอนที่การชุมนุมจะยุติลง ภาวะดังกลาวสงผลกระทบอยางรุนแรงถึงภาพพจนของประเทศและความปลอดภัยของนักทองเที่ยว ภาคเอกชนตางเปนหวงกันวานักทองเที่ยวอาจจะลดลงอยางมากจนเหลือเพียง 12 - 13 ลานคนในป 2553 ซึ่งจะมีผลกระทบตอภาคการ ผลิตที่เกี่ยวของ เชน สาขาโรงแรม ภัตตาคาร สาขาการคาสงคาปลีก และคมนาคมขนสง1 ภาคเกษตรก็ประสบภัยธรรมชาติ โดยเกิดภาวะน้ำแลงอยางรุนแรงในรอบ 5 ป ตอมาเมื่อถึงครึ่งหลังของปภัยธรรมชาติกลับเปลี่ยน เปนภาวะน้ำทวมอยางรุนแรง กอใหเกิดความเสียหายของทรัพยสินจากบานเรือนที่ถูกน้ำทวม และสำหรับภาคเกษตรคาดวาผลผลิตประสบ ความเสียหายจากอุทกภัยเปนมูลคาประมาณ 13,986 ลานบาท2 ดานการลงทุน เหตุการณรองเรียนเรื่องสิ่งแวดลอมในบริเวณพื้นที่มาบตาพุด และความลาชาของการดำเนินกระบวนการอนุมัติการ ลงทุนที่อาจสงผลกระทบตอสังคมและสิ่งแวดลอมตามรัฐธรรมนูญแหงราชอาณาจักรไทย พ.ศ. 2550 ซึ่งรัฐบาลกำลังเรงแกไข กอใหเกิดการ ชะลอการลงทุนของโครงการลงทุนในบริเวณดังกลาว และเกิดความไมแนนอนของการลงทุนในอนาคต ซึ่งโครงการเหลานั้นเปนโครงการ ขนาดใหญในอุตสาหกรรมที่มีความสำคัญตอเศรษฐกิจของประเทศในเขตมาบตาพุด เชน อุตสาหกรรมปโตรเคมี เปนตน ในชวงกลางปความเปนหวงเกี่ยวกับภาวะเศรษฐกิจจึงมีอยูมาก แตเมื่อถึงปลายป เศรษฐกิจไทยก็ขยายตัวอยางตอเนื่อง ถึงแมอัตรา การขยายตัวจะชะลอลงในชวงหลังตามภาวะเศรษฐกิจโลก เศรษฐกิจไทยทั้งป 2553 ก็ขยายตัวไดรอยละ 7.8 โดยเปนการขยายตัวในเกือบ ทุกดาน ไดแก

* ดร.ปรเมธี วิมลศิริ รองเลขาธิการคณะกรรมการพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแหงชาติ วันที่ 28 กุมภาพันธ พ.ศ. 2554 1 ขณะนั้น สศช. ประเมินวาเหตุการณความไมสงบทางการเมืองจะทำใหจำนวนนักทองเที่ยวตางชาติที่เดินทางเขามาเมืองไทยทั้งปลดลงประมาณ 1.0 - 1.6 ลานคน หรือรอยละ 6.5 – 10.0 จากเปาหมายของป 2553 (16 ลานคน) หรือรายไดจากการทองเที่ยวลดลงประมาณ 39,000 – 60,000 ลานบาท 2 จากการประเมินของสำนักงานเศรษฐกิจการเกษตร

&+

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


ดานการผลิต ภาคเกษตรกรรมไดรับผลกระทบจากภัยแลงในชวงตนป และป ญ หาอุ ท กภั ย ในช ว งปลายป ทำให ภ าคเกษตรกรรมในป 2553 หดตั ว ร อ ยละ 2.2 แต ภ าคอื่ น ๆ ขยายตั ว ดี ภาค อุตสาหกรรมขยายตัวสูงถึงรอยละ 13.9 รวมทั้งกิจกรรมการผลิต ที่เกี่ยวของกับภาคการทองเที่ยว เชน สาขาโรงแรม ภัตตาคาร ขยายตัวรอยละ 8.4 ภาคการกอสราง และภาคสถาบันการเงิน ขยายตัวรอยละ 6.8 และ 7.9 ตามลำดับ การสงออก การสงออกมีมูลคา 193,663 ลานดอลลารสหรัฐ ขยายตัว ร อ ยละ 28.5 โดยตลาดสำคั ญ คื อ อาเซี ย น จี น ญี่ ปุ น สหรั ฐ ขยายตัวมาก และมีสัดสวนตอการสงออกทั้งหมดเทากับรอยละ 22.7, 11.0, 10.5 และ 10.3 ตามลำดับ การทองเที่ยว ภาคการท อ งเที่ ย วฟ น ตั ว อย า งรวดเร็ ว ภายในเวลา 2 เดือนหลังจากเหตุการณรุนแรงในประเทศสิ้นสุดลง นอกจากนั้น ยังมีสายการบินที่เพิ่มเสนทางบินโดยตรงสูแหลงทองเที่ยว เชน ภูเก็ต เกาะสมุย เปนตน มากขึ้น นักทองเที่ยวตางชาติทั้งป 2553 มีจำนวน 15.8 ลานคน เพิ่มขึ้นถึงรอยละ 12.0 เมื่อเทียบกับป 2552 ที่มีจำนวน 14.1 ลานคน การบริโภค ความมั่นใจของผูบริโภคตอเศรษฐกิจ และราคาสินคา เกษตรซึ่งชวยใหรายไดเกษตรกรเพิ่มขึ้นรอยละ 24.0 แมผลผลิต จะลดลง สงผลใหการใชจายภาคครัวเรือนขยายตัวรอยละ 4.8 การลงทุนภาคเอกชน การลงทุนภาคเอกชนขยายตัวรอยละ 13.8 โดยในไตรมาส สุ ด ท า ยของป อั ต ราการใช ก ำลั ง การผลิ ต อยู ใ นภาวะตึ ง ตั ว ในหลายอุตสาหกรรม (อัตราการใชกำลังการผลิตสูงกวารอยละ 80) ไดแก การผลิตเม็ดพลาสติก (รอยละ 98.5) การผลิตยาง (รอยละ 89.2) การผลิตรถยนต (รอยละ 84.7) การฟนตัวของเศรษฐกิจในอัตราสูงของภูมิภาคนี้ในขณะที่ สหรัฐยังมีการวางงานสูง และยุโรปเริ่มมีปญหาทางเศรษฐกิจ สงผลใหมีเงินไหลเขามาลงทุนในภูมิภาคนี้เพิ่มขึ้น โดยในประเทศ ไทยมีเงินทุนไหลเขาสุทธิ 1.52 หมื่นลานบาท โดยในป 2553 มี การลงทุ น ของนั ก ลงทุ น ต า งประเทศในตลาดพั น ธบั ต ร 32.37 หมื่นลานบาท และลงทุนในตลาดหลักทรัพย 8.17 หมื่นลานบาท ดัชนี SET Index เพิ่มขึ้นจาก 734.54 เมื่อตนป เปน 1,032.76

3

ในปลายป หรือเปนการเพิ่มขึ้นถึงรอยละ 40.6 ในราคาเงินบาท ในขณะเดียวกัน คาเงินบาทในปนี้แข็งคาขึ้นมากตามการแข็งคา ของสกุ ล เงิ น ในภู มิ ภ าคและการอ อ นค า ของเงิ น ดอลลาร สรอ. เงินบาทแข็งคาขึ้นรอยละ 7.74 หรือจาก 34.32 บาทตอดอลลาร สรอ. เปน 31.67 บาทตอดอลลาร สรอ. การแข็งคาของเงินบาทเทียบตอดอลลาร สรอ. เมื่อเทียบ กับประเทศอื่น ๆ แลวแข็งคามากกวาประเทศอื่นเล���กนอย ดังนั้น อัตราแลกเปลี่ยนที่แทจริง (Real Effective Exchange Rate) จึง แข็งคาขึ้นเล็กนอย (รอยละ 1.85) แตความสามารถในการสงออก โดยรวมของประเทศก็ ยั ง เข ม แข็ ง ดั ง จะเห็ น ได จ ากปริ ม าณการ สงออกซึ่งยังขยายตัวในระดับสูงแมคาเงินบาทจะแข็งคาขึ้นมาก สิ น ค า ที่ ไ ด รั บ ผลกระทบในด า นการแข ง ขั น มากจะเป น สิ น ค า ที่ ป จ จั ย ราคายั ง เป น ป จ จั ย หลั ก ในการแข ง ขั น และคู แ ข ง มี ค า เงิ น ออนคาลง เชน การสงออกขาวซึ่งประเทศเวียดนามมีการลดคา เงิ น ดอง เป น ต น รายได ก ารส ง ออกในรู ป เงิ น บาทยั ง เพิ่ ม ขึ้ น รอยละ 18.7 เมื่อความตองการสินคาและบริการในโลกมีมากขึ้น ราคา น้ำมันและสินคาตาง ๆ เริ่มปรับตัวสูงขึ้น และอัตราเงินเฟอใน ประเทศไทยก็เริ่มสูงขึ้น อัตราเงินเฟอทั่วไปเทากับรอยละ 3.3 เทียบกับที่ติดลบรอยละ 0.9 ในป 2552 โดยดัชนีราคาในหมวด อาหารและเครื่ อ งดื่ ม เพิ่ ม ขึ้ น ร อ ยละ 5.4 และมิ ใ ช อ าหารและ เครื่องดื่มเพิ่มขึ้นรอยละ 2.0 คณะกรรมการนโยบายการเงินจึง ปรับนโยบายการเงินจากการดำเนินนโยบายอัตราดอกเบี้ยต่ำเพื่อ กระตุ น การฟ น ตั ว ทางเศรษฐกิ จ ในช ว งครึ่ ง ป แ รกซึ่ ง คงอั ต รา ดอกเบี้ยไวที่รอยละ 1.25 ตอป เปนการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย นโยบายรวม 3 ครั้ง และลาสุดในเดือนมกราคม 2554 ธนาคาร แหงประเทศไทย ประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายอีกรอยละ 0.25 เป น ร อ ยละ 2.25 ต อ ป เพื่ อ ลดแรงกดดั น ด า นเงิ น เฟ อ ที่ เ พิ่ ม ขึ้ น จากการขยายตั ว ต อ เนื่ อ งของอุ ป สงค ใ นประเทศและ ต า งประเทศ อี ก ทั้ ง แนวโน ม ราคาน้ ำ มั น และสิ น ค า โภคภั ณ ฑ ที่ สูงขึ้นอยางชัดเจน และไดปรับเกณฑการใหสินเชื่อของสถาบัน การเงิ น สำหรั บ ซื้ อ อสั ง หาริ ม ทรั พ ย เ พื่ อ ระมั ด ระวั ง ไม ใ ห มี ก าร เก็งกำไรจนอาจนำไปสูภาวะฟองสบูในชวงเศรษฐกิจฟนตัว นอกเหนือจากอัตราเงินเฟอที่เพิ่มสูงขึ้น เครื่องชี้เสถียรภาพ ทางเศรษฐกิ จ อื่ น ๆ แสดงว า เศรษฐกิ จ ยั ง มี เ สถี ย รภาพสู ง ทุนสำรองระหวางประเทศปลายป 2553 มีมูลคา 172.13 พันลาน ดอลลาร สรอ.3 สภาพคลองในระบบสถาบันการเงินมีมูลคา 1.24 ลานลานบาท ในขณะที่หนี้ที่ไมกอใหเกิดรายไดเทากับรอยละ 1.90 ของสินเชื่อ หนี้สาธารณะลดลงเหลือรอยละ 41.4 ของ GDP (ณ สิ้นเดือนพฤศจิกายน 2553) และอัตราการวางงานเฉลี่ยของ ประเทศเทากับรอยละ 1.0 หรือประมาณ 4.03 แสนคนซึ่งแสดง ถึงภาวะการตึงตัวในตลาดแรงงาน

ไมรวม forward อีก 19.596 พันลานดอลลาร สรอ. ถารวมเทากับ 191.72 พันลานดอลลาร สรอ.

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

&,


เศรษฐกิ จ ไทยในป 2554 คาดว า จะ ขยายตั ว ต อ เนื่ อ งร อ ยละ 3.5-4.5 โดยมี แรงกดดันดานเงินเฟอมากขึ้น ในป 2554 คาดว า เศรษฐกิ จ ไทยจะขยายตั ว ได อั ต รา รอยละ 3.5 ถึง 4.5 โดยปจจัยสำคัญคือภาวะเศรษฐกิจโลกซึ่ง

คาดวาจะขยายตัวไดในอัตรารอยละ 4.0 เทียบกับรอยละ 5.0 ในป 2553 เศรษฐกิจโลกยังมีความเสี่ยงสูงโดยมีเศรษฐกิจใหญที่ ปรับตัวดีขึ้นไดแก สหรัฐซึ่งตัดสินใจดำเนินการมาตรการกระตุน เศรษฐกิจรอบที่สอง (Quantitative Easing II) ในวงเงิน 6 แสน ลานดอลลาร สรอ. เพื่อลดอัตราการวางงานซึ่งยังสูงอยูในอัตรา รอยละ 9 แตเศรษฐกิจใหญอื่น ๆ ก็ยังออนแอและมีความเสี่ยง

* รอยละ * ประมาณการ 15.0

12.0 9.2

10.0

6.6 5.9 5.0

3.8

0.0

-2.8 -5.0

-5.2 -7.0 -10.0

แหลงที่มา: สำนักงานคณะกรรมการพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแหงชาติ

เศรษฐกิจจีน ซึ่งขยายตัวสูงรอยละ 10.3 ในป 2553 และ แซงเศรษฐกิจญี่ปุนเปนเศรษฐกิจที่มีขนาดใหญเปนอันดับสอง ของโลกเผชิญแรงกดดันของเงินเฟอ จึงเริ่มดำเนินนโยบายการ เงินอยางเขมงวดทั้งการขึ้นอัตราดอกเบี้ยและมาตรการกำกับการ ขยายสินเชื่อของธนาคาร เศรษฐกิจอินเดียมีเงินเฟอสูงรอยละ 9.4 และไดปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยนโยบายแลว 8 ครั้ง เศรษฐกิจ ญี่ ปุ น เริ่ ม อ อ นแรงและกลั บ เผชิ ญ แรงกดดั น ด า นเงิ น ฝ ด อี ก ครั้ ง ภู มิ ภ าคเอเชี ย ตะวั น ออกกลางหลายประเทศมี ก ารประท ว งล ม รัฐบาลโดยประชาชน และเวียดนามมีการขาดดุลบัญชีเดินสะพัด และอัตราเงินเฟอในระดับสูงและลดคาเงินเพื่อแกปญหาหลายครั้ง จึงเปนอีกประเทศหนึ่งซึ่งมีโอกาสประสบวิกฤตเศรษฐกิจ การกระตุนเศรษฐกิจรอบที่สองของสหรัฐที่มุงเนนการสราง งานกอใหเกิดการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ คือ ในระยะสั้นเศรษฐกิจ สหรัฐปรับตัวดีขึ้นอยางชัดเจน ความมั่นใจในเศรษฐกิจสหรัฐมี มากขึ้น เงินทุนในโลกมีการเคลื่อนยายไปลงทุนในสหรัฐมากขึ้น คาเงินดอลลาร สรอ. แข็งคาขึ้น สถานการณของประเทศกำลัง พั ฒ นาจึ ง เปลี่ ย นไปจากป 2553 โดยค า เงิ น ของประเทศอื่ น ๆ เทียบกับสหรัฐออนคาลง และตลาดพันธบัตรและตลาดหลักทรัพย เริ่ ม ชะลอตั ว นอกจากนั้ น ปริ ม าณเงิ น ดอลลาร ที่ เ พิ่ ม มากขึ้ น

&-

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

ก็สงผลใหราคาสินคาตาง ๆ ในตลาดโลกสูงขึ้น สรางแรงกดดัน ใหประเทศกำลังพัฒนาจำเปนตองดำเนินมาตรการแกไขปญหา เงินเฟอดวยการขึ้นอัตราดอกเบี้ยในชวงตอไปและยอมใหคาเงิน แข็งคาขึ้น ซึ่งก็เปนไปในทิศทางที่สหรัฐตองการ การเปลี่ยนแปลงในทิศทางของเศรษฐกิจโลกนี้นาจะคงอยู ระยะหนึ่ง แตปญหาการวางงานและผลของวิกฤตเศรษฐกิจตอ ภาคการเงินของสหรัฐเปนปญหาใหญซึ่งตองใชเวลานานในการ แก ไ ข และความไม ส มดุ ล ในเศรษฐกิ จ โลกที่ จ ำเป น ต อ งมี ก าร บริโภคและการลงทุนในประเทศกำลังพัฒนาเพิ่มมากขึ้นก็ยังมีอยู ดังนั้นในชวงครึ่งหลังของปหากผลของ QE II เริ่มชะลอลง และ นั ก ลงทุ น เริ่ ม มี ค วามมั่ น ใจว า ประเทศกำลั ง พั ฒ นาสามารถ ควบคุมเงินเฟอใหมีแนวโนมไมสูงมากนักและยังมีศักยภาพใน การเจริญเติบโตโดยเปรียบเทียบสูงกวาประเทศอื่น ๆ การปรับ ความสมดุลของเศรษฐกิจโลกโดยเงินทุนกลับมาลงทุนในแถบ ภูมิภาคนี้และแรงกดดันคาเงินของภูมิภาคนี้ใหแข็งคาขึ้นในระยะ ยาวอย า งช า ๆ ก็ จ ะเกิ ด ขึ้ น อี ก ดั ง นั้ น อั ต ราแลกเปลี่ ย นในป นี้ จึงคาดวาจะออนตัวเล็กนอย อยูระหวาง 29 - 31 บาทตอดอลลาร สรอ. โดยเปนการออนตัวในชวงแรก และอาจแข็งคาขึ้นในชวง ปลายป


อัตราแลกเปลี่ยน (บาท/ดอลลารสหรัฐ) * * ประมาณการ

แหลงที่มา: อัตราแลกเปลี่ยนถัวเฉลี่ยของธนาคารแหงประเทศไทย

การเปลี่ยนแปลงของเศรษฐกิจโลกในป 2554 ที่สำคัญจะ เปนเรื่องของการเปลี่ยนแปลงดานราคา การฟนตัวของเศรษฐกิจ และมาตรการกระตุ น เศรษฐกิ จ ของสหรั ฐ ส ง ผลให ร ะดั บ ราคา สินคาและบริการในตลาดโลกสูงขึ้น นอกจากนั้นยังมีปจจัยเสริม อื่น ๆ เชน ภาวะความไมสงบในตะวันออกกลาง ซึ่งสงผลใหราคา น้ำมันสูงขึ้น เปนตน คาดวาราคาน้ำมันดิบดูไบมีราคาเฉลี่ยทั้งป อยูระหวาง 85 - 95 ดอลลารตอบาเรล โดยมีราคาสูงกวา 100 ดอลลารตอบาเรลในชวงแรกและชะลอลงในชวงหลังของป ราคา สินคาอื่น ๆ ไมวาจะเปนทองคำและสินคาเกษตรก็จะปรับตัวสูงขึ้น เชนกัน และจะเปนปที่เกษตรกรมีรายไดดีอีกปหนึ่ง อัตราเงินเฟอ ของประเทศไทยจะเพิ่มสูงขึ้น โดยเฉพาะจากปจจัยหลักไดแก ราคาน้ำมันและราคาสินคาในหมวดอาหารที่เพิ่มสูงขึ้น และการ ปรับตัวของคาจางและเงินเดือน ดังนั้นคาดวาอัตราเงินเฟอจะ เพิ่มข���้น เปนรอยละ 3.0-4.0 แนวโนมอัตราดอกเบี้ยในป 2554 คาดวาจะมีการปรับตัว สู ง ขึ้ น โดยคณะกรรมการนโยบายการเงิ น ของธนาคารแห ง ประเทศไทยคงจะคำนึงถึง 4 ปจจัยตามลำดับความสำคัญ คือ (1) อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่แทจริง (อัตราดอกเบี้ยหลังหักอัตรา เงินเฟอ) อยูในภาวะเปนลบมาระยะหนึ่งเพื่อการกระตุนเศรษฐกิจ แตเมื่อเศรษฐกิจฟนตัว การดำเนินนโยบายการเงินยอมตองการ

ใหอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่แทจริงเปนบวกเพื่อไมใหประชาชนมี การบริ โ ภคหรื อ การลงทุ น อย า งไม ร ะมั ด ระวั ง ทั้ ง นี้ ใ นปลายป 2553 อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่แทจริงยังมีอัตราติดลบประมาณ รอยละ 1.9 (2) อัตราเงินเฟอเริ่มปรับตัวสูงขึ้น ถึงแมจะไมอยูใน ระดับที่นาเปนหวงมากก็ตาม (3) ประเทศอื่น ๆ กำลังทยอยปรับ อัตราดอกเบี้ยใหสูงขึ้นเพื่อปองกันภาวะเงินเฟอและปรับอัตรา ดอกเบี้ยเขาสูภาวะปกติเชนกัน ดังนั้นหากยังไมขึ้นอัตราดอกเบี้ย นโยบายอาจสงผลใหการลงทุนในประเทศอื่นดึงดูดใจมากกวา และเสี ย ภาพพจน ข องธนาคารกลางในการดำเนิ น นโยบายที่ เขมงวดตอเงินเฟอ (4) เศรษฐกิจอยูในภาวะเขมแข็งพอที่จะรับ ภาระอั ต ราดอกเบี้ ย ที่ สู ง ขึ้ น ดั ง นั้ น คาดว า ในป 2554 อั ต รา ดอกเบี้ยนโยบายจะปรับสูงขึ้นเปนประมาณรอยละ 3.0-3.25 ซึ่ง โดยกลไกการสงผานผลของนโยบายการเงินจะชวยชะลอแนว โนมเงินเฟอผานการชะลอการบริโภคการลงทุน และอัตราแลก เปลี่ยนที่แข็งคาขึ้น ดังนั้นผูประกอบการในปนี้ในดานหนึ่งจะมี โอกาสของการปรั บ ราคาสิ น ค า และบริ ก ารสู ง ขึ้ น และในอี ก ดานหนึ่งจะเผชิญกับตนทุนที่สูงขึ้น อยางไรก็ตาม การเผชิญกับ แรงกดดั น ด า นต น ทุ น ก็ ยั ง ดี ก ว า การเผชิ ญ ป ญ หาของการไม มี ความตองการสินคาและบริการดังเชนสภาวะในชวงเศรษฐกิจโลก ซบเซา

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

&.


5.0

2.5

4.0

2.0

3.0

1.5

2.0

1.0

1.0

0.5

0.0

0.0

-1.0

-0.5

-2.0

-1.0

-3.0

-1.5

-4.0

-2.0

แหลงที่มา: ธนาคารแหงประเทศไทย และกระทรวงพาณิชย

นอกจากป ญ หาหลั ก ที่ เ ชื่ อ มโยงกั บ สภาพแวดล อ มของ เศรษฐกิจโลกแลว เศรษฐกิจไทยก็ยังมีความเสี่ยงดานภูมิอากาศ ซึ่งหลังจากภาวะน้ำทวมในครึ่งหลังของป 2553 ก็เริ่มจะมีสัญญาณ ของภัยแลงในชวงตนป 2554 อีก และป 2554 จะเปนปของการ เลื อ กตั้ ง ซึ่ ง นั ก ลงทุ น บางส ว นจะชะลอการลงทุ น เพื่ อ ให แ น ใ จ วาการเลือกตั้งจะผานไปอยางเรียบรอย และมีการจัดตั้งรัฐบาล ซึ่งสามารถบริหารประเทศตอเนื่องไปได สวนนักลงทุนที่คุนเคย กับการลงทุนและดำเนินกิจการในประเทศไทยก็คงจะไมตื่นเตน

'%

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

มากนักเพราะการเปลี่ยนรัฐบาลในประเทศไทยมักจะไมทำใหเกิด การเปลี่ยนแปลงทิศทางของนโยบายการบริหารประเทศอยางมี นัยสำคัญเหมือนในบางประเทศที่พรรคการเมืองที่ลงแขงขันตาง มีจุดยืนดานนโยบายที่แตกตางกันอยางชัดเจน โดยสรุปแลวป 2554 จะเปนปที่เศรษฐกิจไทยขยายตัวได ต อ เนื่ อ งในอั ต ราที่ ไ ม สู ง มากเท า ป ที่ ผ า นมา และไม มี ป ญ หา อุปสรรคที่นาตื่นเตนเหมือนป 2553 จึงนาจะถือวาเปนขาวดี


คำอธิบายและการวิเคราะหฐานะการเงิน และผลการดำเนินงาน คำอธิบายและการวิเคราะหฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน (งบการเงินรวม) เมื่อวันที่ 9 เมษายน 2553 ธนาคารธนชาตไดดำเนินการเขาซื้อหุนสามัญของธนาคารนครหลวงไทย จำนวน 1,005,330,950 หุน หรือ คิดเปนสัดสวนรอยละ 47.58 ของทุนจดทะเบียนชำระแลวทั้งหมดของธนาคารนครหลวงไทย จากกองทุนเพื่อการฟนฟูและพัฒนาระบบ สถาบันการเงิน (กองทุนฟนฟูฯ) และจากการเขาทำคำเสนอซื้อหลักทรัพยที่เหลือทั้งหมดของธนาคารนครหลวงไทย จากผูถือหุนรายอื่นๆ (Tender Offer) เพิ่มเติมในเดือนมิถุนายน และเดือนพฤศจิกายน 2553 ในราคาหุนละ 32.50 บาท (ราคาเดียวกับที่ธนาคารธนชาตประมูล ซื้อจากกองทุนฟนฟูฯ) ทำใหธนาคารธนชาตมีสัดสวนการถือหุนในธนาคารนครหลวงไทยรวมทั้งสิ้นรอยละ 99.95 ของทุนจดทะเบียนชำระ แลวทั้งหมด การเขาไปถือหุนตามที่ไดกลาวขางตนทำใหงบการเงินรวมของธนาคารธนชาตและบริษัทยอยสามารถรับรูผลการดำเนินงานของ ธนาคารนครหลวงไทยและบริษัทยอย โดยบันทึกรายการในงบดุลทั้งจำนวน ขณะที่รับรูรายการในงบกำไรขาดทุนตั้งแตวันที่มีอำนาจ ควบคุมตามสัดสวนการถือหุน โดยงบการเงินรวมของธนาคารธนชาตรวมผลการดำเนินงานของบริษัทยอยมีดังนี้ - บริษัทที่ประกอบธุรกิจทางการเงิน คือ 1) บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) 2) บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด 3) บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด 4) บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด 5) บริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง จำกัด 6) บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด 7) บริษัท ธนชาตโบรกเกอร จำกัด - บริษัทที่ประกอบธุรกิจงานสนับสนุน คือ 1) บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด และ 2) บริษัท ธนชาต แมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จำกัด - บริษัทที่ประกอบธุรกิจนอกกลุมธุรกิจทางการเงิน คือ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) และบริษัทยอย อันไดแก 1) บริษัท สคิบ เซอรวิส จำกัด 2) บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด 3) บริษัทหลักทรัพย นครหลวงไทย จำกัด 4) บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด

ภาพรวมของผลการดำเนินงาน (รวมผลการดำเนินงานของธนาคารนครหลวงไทยและบริษัทยอยตามสัดสวนการถือหุน) (หนวย : ลานบาท)

รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผล 34,974 คาใชจายดอกเบี้ย 9,650 รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผลสุทธิ 25,324 หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุน (กำไร) 2,148 จากการปรับโครงสรางหนี้ รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผลสุทธิหลังหักหนี้สูญฯ 23,176 รายไดที่มิใชดอกเบี้ย 18,676 คาใชจายที่มิใชดอกเบี้ย 28,151 กำไรกอนภาษีเงินไดนิติบุคคล 13,701 ภาษีเงินไดนิติบุคคล 4,548 (รวมภาษีเงินไดนิติบุคคลที่ไดรับคืน) กำไรสวนของผูถือหุนสวนนอย 376 กำไรสุทธิสำหรับป 8,777 กำไรตอหุน (บาท) 1.92 จำนวนหุนสามัญถัวเฉลี่ยถวงน้ำหนัก (หุน) 4,562,521,270

21,470 6,736 14,734 3,107

13,504 2,915 10,589 (959)

62.90 43.27 71.87 (30.85)

11,627 18,403 24,177 5,853 1,769

11,548 274 3,974 7,848 2,780

99.32 1.49 16.44 134.11 157.16

28 4,056 2.19 1,853,523,390

348 4,721

1,252.21 116.39

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

'&


ธนาคารธนชาตและบริษัทยอย (รวมผลการดำเนินงาน ของธนาคารนครหลวงไทยและบริษัทยอย) มีกำไรสุทธิสวนที่ เปนของธนาคารสำหรับป 2553 จำนวน 8,777 ลานบาท เพิ่มขึ้น 4,721 ลานบาท หรือรอยละ 116.39 เมื่อเทียบกับปที่ผานมา โดยป จ จั ย สำคั ญ ในการสร า งผลประกอบการอย า งต อ เนื่ อ ง ไดแก การบริหารจัดการสินเชื่อดอยคุณภาพ โดยคาใช จายหนี้สูญตอสินเชื่อรวมลดลงอยูที่รอยละ 0.35 ลดลงจาก รอยละ 1.06 แมวาในชวงไตรมาสสุดทายของป ธนาคารจะได รับผลกระทบจากภาวะน้ำทวมก็ตาม การรั ก ษาส ว นต า งอั ต ราดอกเบี้ ย (Interest Spread) อยูที่รอยละ 3.63 แมวาตนทุนทางการเงิน (Cost of Fund) จะไดรับผลกระทบจากอัตราดอกเบี้ยซึ่งปรับตัวเพิ่มขึ้น ในช ว งครึ่ ง หลั ง ของป 2553 ขณะที่ ก ารปรั บ สมดุ ล ระหว า ง สินเชื่อประเภทอัตราดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) และสินเชื่อ ประเภทอั ต ราดอกเบี้ ย ลอยตั ว (Floating Rate) ช ว ยลด ผลกระทบจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย การขยายตัวจากรายไดที่มิใชดอกเบี้ย (หักคาใช จายในการรับประกันภัย/ประกันชีวิต) ที่รอยล��� 67.69 จากการ ขายขามผลิตภัณฑ (Cross Selling) รวมทั้งการเพิ่มขึ้นของราย ไดคานายหนาคาหลักทรัพยตามภาวะตลาดทุนที่ปรับตัวดีขึ้น การควบคุมและบริหารคาใชจายจากการดำเนิน การไดอยางเหมาะสม โดยอัตราสวนตนทุนจากการดำเนิน งานตอรายไดรวมอยูที่รอยละ 63.43 ซึ่งหากหักคาใชจายจาก การรับประกันภัย/ประกันชีวิตอัตราสวนดังกลาวจะอยูที่รอยละ 54.05 รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผล ในป 2553 ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยมีรายไดดอกเบี้ย และเงินปนผลจำนวน 34,974 ลานบาท เพิ่มขึ้น 13,504 ลานบาท หรือรอยละ 62.90 เมื่อเทียบกับปที่ผานมา ตามการเพิ่มขึ้นของ ปริมาณธุรกรรมของธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทย

โดยสวนใหญเปนการเพิ่มขึ้นจากรายไดเงินใหสินเชื่อ และรายได ดอกเบี้ยและเงินปนผลจากการลงทุน คาใชจายดอกเบี้ย ค า ใช จ า ยดอกเบี้ ย จำนวน 9,650 ล า นบาท เพิ่ ม ขึ้ น 2,915 ลานบาท หรือรอยละ 43.27 ตามปริมาณเงินฝากที่เพิ่ม ขึ้น ในป 2553 ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยมีตนทุนทางการ เงิน (Cost of Fund) อยูที่รอยละ 1.51 ลดลงจากรอยละ 2.00 ในป 2552 หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ สำหรับป 2553 ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยมีคาใช จายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญจำนวน 2,148 ลานบาท ลดลง 959 ล า นบาท หรื อ ร อ ยละ 30.85 เป น ผลต อ เนื่ อ งจากการ ปรับปรุงประสิทธิภาพในการบริหารและติดตามหนี้ ถึงแมวาใน ชวงไตรมาสสุดทายของปธนาคารธนชาตจะไดรับผลกระทบ จากภาวะน้ำทวมก็ตาม รายไดที่มิใชดอกเบี้ย ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยมีรายไดที่มิใ ชดอกเบี้ย จำนวน 18,676 ลานบาท เพิ่มขึ้น 274 ลานบาท หรือรอยละ 1.49 สวนใหญเปนการเพิ่มขึ้นจากรายไดคาธรรมเนียมและ บริการ เนื่องจากการทำ Cross Selling ผานทางเครือขายสาขา ของธนาคารธนชาต และธนาคารนครหลวงไทยกวา 670 สาขา ทั่วประเทศ อยางไรก็ตาม รายไดจากการรับประกันภัย/ประกัน ชีวิตลดลง 3,280 ลานบาท หรือรอยละ 22.67 ตามการครบ กำหนดของผลิตภัณฑบางรายการ คาใชจายที่มิใชดอกเบี้ย ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยมีคาใชจายที่มิใชดอกเบี้ย จำนวน 28,151 ลานบาท เพิ่มขึ้น 3,974 ลานบาท หรือรอยละ 16.44 สวนใหญเปนผลจากการรวมคาใชจายในการดำเนินงาน จากธนาคารนครหลวงไทย ทำใหคาใชจายเกี่ยวกับพนักงาน และค า ใช จ า ยเกี่ ย วกั บ อาคาร สถานที่ และอุ ป กรณ เ พิ่ ม ขึ้ น ตามลำดับ

ฐานะการเงินของธนาคารธนชาตและบริษัทยอย (หนวย : ลานบาท) งบดุล

สินทรัพย เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (ที่มีดอกเบี้ย) เงินลงทุน-สุทธิ เงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับ-สุทธิ ทรัพยสินรอการขาย-สุทธิ ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ-สุทธิ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย

''

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

15,298 78,598 140,046 581,525 6,964 8,986 41,237 872,654

3,720 60,706 78,602 276,704 912 2,211 10,115 432,970

11,578 17,891 61,444 304,822 6,052 6,775 31,122 439,684

311.21 29.47 78.17 110.16 663.56 306.36 307.73 101.55


ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยมีสินทรัพย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 จำนวน 872,654 ลานบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นป 2552 จำนวน 439,684 ลานบาท หรือรอยละ 101.55 เปนผล จากการรวมสินทรัพยของธนาคารนครหลวงไทยและบริษัทยอย ส ง ผลให เ งิ น ให สิ น เชื่ อ มี ก ารกระจายตั ว มากขึ้ น โดยสิ น เชื่ อ

เชาซื้อ สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อวิสาหกิจขนาดยอม สินเชื่อเพื่อที่อยู อาศัย และสินเชื่อรายยอยอื่นๆ มีการขยายตัวอยางตอเนื่อง โดยสัดสวนการใหสินเชื่อรายยอยตอสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อ วิสาหกิจขนาดกลางและยอมอยูที่รอยละ 57 ตอ 43 เปรียบ เทียบจากสิ้นปที่ผานมาที่รอยละ 79 ตอ 21 (หนวย : ลานบาท)

งบดุล

หนี้สินและสวนของผูถือหุน เงินฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (ที่มีดอกเบี้ย) เจาหนี้ธุรกิจหลักทรัพย หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม เงินกูยืม ดอกเบี้ยคางจาย เงินสำรองประกันชีวิต หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน สวนของผูถือหุนของธนาคาร สวนของผูถือหุนสวนนอย รวมหนี้สินและสวนของผูถือหุน

532,656 38,573 4,054 3,127 174,949 1,852 26,348 18,703 800,262 72,182 210 872,654

ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยมีหนี้สินรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 เทากับ 800,262 ลานบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นป 2552 จำนวน 395,165 ลานบาท หรือรอยละ 97.55 เปนผล จากการรวมหนี้สินของธนาคารนครหลวงไทยและบริษัทยอย โดยมีสัดสวนเงินฝากกระแสรายวันและเงินฝากออมทรัพยตอ เงินฝากประจำเทากับรอยละ 35 ตอ 65 สวนของผูถือหุนของธนาคารธนชาตและบริษัทยอย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีจำนวน 72,182 ลานบาท เพิ่มขึ้น

266,296 20,499 1,346 2,112 90,200 1,020 15,286 8,339 405,098 27,811 61 432,970

266,360 18,074 2,708 1,015 84,749 833 11,062 10,364 395,165 44,371 149 439,684

100.02 88.17 201.22 48.07 93.96 81.65 72.37 124.29 97.55 159.54 245.70 101.55

จาก สิ้นป 2552 จำนวน 44,371 ลานบาท หรือรอยละ 159.54 สวนใหญเปนผลจากกำไรระหวางป 2553 และการเพิ่มทุนเรียก ชำระแลวจำนวน 35,790 ลานบาท เมื่อพิจารณาอัตราสวนหนี้สินตอสวนของผูถือหุน (Debt to Equity Ratio) ธนาคารธนชาต และบริษัทยอยมีอัตราสวน หนี้สินตอสวนของผูถือหุนลดลงจาก 14.57 เทา ในป 2552 เปน 11.09 เทา ในป 2553 เปนผลจากการเพิ่มทุนระหวางป 2553

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

'(


คำอธิบายและการวิเคราะหฐานะการเงินและผลการดำเนินงาน (งบการเงินเฉพาะธนาคาร) ภาพรวมของผลการดำเนินงาน ตารางแสดงสรุปงบกำไรขาดทุน (หนวย : ลานบาท) งบกำไรขาดทุน

รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผล 21,973 คาใชจายดอกเบี้ย 6,334 รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผลสุทธิ 15,639 หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุน (กำไร) 1,280 จากการปรับโครงสรางหนี้ รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผลสุทธิหลังหักหนี้สูญฯ 14,359 รายไดที่มิใชดอกเบี้ย 3,494 คาใชจายที่มิใชดอกเบี้ย 9,841 กำไรกอนภาษีเงินไดนิติบุคคล 8,012 ภาษีเงินไดนิติบุคคล 2,293 (รวมภาษีเงินไดนิติบุคคลที่ไดรับคืน) กำไรสุทธิสำหรับป 5,719 กำไร (ขาดทุน) ตอหุน (บาท) 1.25 จำนวนหุนสามัญถัวเฉลี่ยถวงน้ำหนัก (หุน) 4,562,521,270

20,934 6,791 14,143 2,830

1,040 (457) 1,496 (1,550)

4.97 (6.72) 10.58 (54.78)

11,313 2,815 9,125 5,003 1,456

3,047 679 716 3,009 838

26.93 24.13 7.85 60.16 57.61

3,547 1.91 1,853,523,390

2,171

61.20

กับการบริหารคาใชจายอยางมีประสิทธิภาพ สงผลใหตนทุน จากการดำเนินงานตอรายไดรวม (Cost to income ratio) ลด ลงจากรอยละ 53.15 ในปกอนเปนรอยละ 51.31

ในป 2553 ธนาคารธนชาตมี ก ำไรสุ ท ธิ จ ำนวน 5,719 ลานบาท เพิ่มขึ้นจากปที่ผานมา 2,171 ลานบาท หรือรอยละ 61.20 เปนผลจากการบริหารจัดการสินทรัพยที่ไมกอใหเกิดรายได อยางมีประสิทธิภาพ โดยมีการปรับกลยุทธและนโยบายในการ ติ ด ตามหนี้ รวมถึ ง การยกระดั บ การบริ ห ารจั ด การด า นการ ติดตามหนี้และบริหารความเสี่ยงดานเครดิต สงผลใหคาใชจาย หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญลดลงเปนจำนวน 1,550 ลานบาท โดยคาใชจายหนี้สูญตอสินเชื่อรวมลดลงอยูที่รอยละ 0.39 จาก รอยละ 0.97 ในป 2552 รวมทั้งสวนตางอัตราดอกเบี้ยจากเงิน ให สิ น เชื่ อ ปรั บ ตั ว เพิ่ ม ขึ้ น จากร อ ยละ 4.74 เป น ร อ ยละ 4.80 นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตยังคงเรงสรางรายไดที่มิใชดอกเบี้ย อยางตอเนื่อง ซึ่งมีอัตราการขยายตัวที่รอยละ 24.13 ควบคูไป

รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผล สำหรับป 2553 ธนาคารธนชาตมี รายไดดอกเบี้ยและ เงินปนผลจำนวน 21,973 ลานบาท เพิ่มขึ้น 1,040 ลานบาท หรือรอยละ 4.97 เมื่อเทียบกับปที่ผานมา โดยสวนใหญเปนการ เพิ่มขึ้นจากรายไดดอกเบี้ยจากการใหเชาซื้อและเงินใหสินเชื่อ ตามการขยายตัวของการใหสินเชื่อ และรายไดดอกเบี้ยและ เงินปนผลจากการลงทุน (หนวย : ลานบาท)

รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผล

1. เงินใหสินเชื่อ 2. รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน 3. การใหเชาซื้อ 4. เงินลงทุน รวมรายไดดอกเบี้ยและเงินปนผล

')

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

4,336 403 14,937 2,297 21,973

3,950 1,022 14,354 1,607 20,933

385 (619) 583 690 1,040

9.75 (60.55) 4.06 42.97 4.97


คาใชจายดอกเบี้ย คาใชจายดอกเบี้ยจำนวน 6,334 ลานบาท ลดลง 457 ลานบาท หรือรอยละ 6.72 เมื่อเทียบกับปที่ผานมา เนื่องจาก การปรับโครงสรางเงินฝากใหเหมาะสม ทำใหตนทุนเงินฝาก ของธนาคาร (Cost of Fund) ลดลงเป น ร อ ยละ 1.68 จาก รอยละ 2.02 เมื่อเทียบกับปที่ผานมา

หรือรอยละ 54.78 เมื่อเทียบกับปที่ผานมา เปนผลจากปรับ กระบวนการทำงานใหสามารถบริหารและติดตามหนี้ไดอยางมี ประสิทธิภาพ รายไดที่มิใชดอกเบี้ย สำหรับป 2553 ธนาคารธนชาตมีรายไดที่มิใชดอกเบี้ย จำนวน 3,494 ลานบาท เพิ่มขึ้น 679 ลานบาท หรือรอยละ 24.13 เมื่อเทียบกับปท่ีผานมา สวนใหญเปนการเพิ่มขึ้นจาก รายไดจากคาธรรมเนียมและบริการ และกำไรจากเงินลงทุน ตามภาวะตลาดทุนที่ปรับตัวดีขึ้น

หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ ธนาคารธนชาตมีคาใชจายหนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ สำหรับป 2553 จำนวน 1,280 ลานบาท ลดลง 1,550 ลานบาท

(หนวย : ลานบาท) รายไดที่มิ ใชดอกเบี้ย

1. กำไรจากเงินลงทุน 2. คาธรรมเนียมและบริการ การรับรอง อาวัล และค้ำประกัน อื่น ๆ 3. กำไร (ขาดทุน) จากการปริวรรตเงินตรา 4. กำไร (ขาดทุน) จากการขายทรัพยสินรอ การขายและสินทรัพยอื่น 5. รายไดคาบริการงานสนับสนุน 6. รายไดอื่น รวมรายไดที่มิใชดอกเบี้ย

160

(57)

216

381.43

46 1,984 132 48

41 1,778 148 127

5 207 (16) (80)

13.64 11.63 (10.73) (62.58)

278 846 3,494

232 546 2,815

46 301 679

19.62 55.13 24.13

คาใชจายที่มิใชดอกเบี้ย สำหรับป 2553 ธนาคารธนชาตมีคาใชจายที่มิใชดอก เบี้ยจำนวน 9,841 ลานบาท เพิ่มขึ้น 716 ลานบาท หรือรอยละ 7.85 เมื่ อ เที ย บกั บ ป ที่ ผ า นมา ส ว นใหญ เ ป น การเพิ่ ม ขึ้ น ของ

คาใชจายเกี่ยวกับพนักงานจำนวน 528 ลานบาท คาใชจาย เกี่ยวกับอาคาร สถานที่และอุปกรณจำนวน 91 ลานบาท และ คาใชจายอื่นๆ จำนวน 139 ลานบาท ซึ่งสวนใหญเพิ่มขึ้นจาก คาใชจายในการโฆษณาประชาสัมพันธและสงเสริมการขาย

ฐานะการเงินของธนาคาร (หนวย : ลานบาท) รายการสินทรัพย

สินทรัพย เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (ที่มีดอกเบี้ย) เงินลงทุน-สุทธิ เงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับ-สุทธิ ทรัพยสินรอการขาย-สุทธิ ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ-สุทธิ สินทรัพยอื่น รวมสินทรัพย

3,733 24,696 122,791 319,352 640 1,690 9,072 481,974

3,720 60,120 64,643 275,108 895 1,950 7,442 413,878

14 (35,424) 58,148 44,244 (255) (260) 1,630 68,096

0.37 (58.92) 89.95 16.08 (28.53) (13.33) 21.91 16.45

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

'*


สินทรัพย ธนาคารธนชาตมี สิ น ทรั พ ย ร วม ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2553 จำนวน 481,974 ล า นบาท เพิ่ ม ขึ้ น จากสิ้ น ป 2552 จำนวน 68,096 ลานบาท คิดเปนรอยละ 16.45 โดยเปนการ เพิ่มขึ้นจากเงินลงทุนสุทธิจำนวน 58,148 ลานบาท และเงินให สินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับสุทธิจำนวน 44,244 ลานบาท เงินลงทุนของธนาคารธนชาตจำนวน 122,791 ลานบาท เพิ่มขึ้น 58,148 ลานบาท หรือรอยละ 89.95 เปนผลจากการ เขาซื้อหุนของธนาคารนครหลวงไทย จำนวน 2,111,678,557 หุ น ทำให ธ นาคารธนชาตมี สั ด ส ว นการถื อ หุ น ในธนาคาร นครหลวงไทยรวมทั้งสิ้นรอยละ 99.95 ของทุนจดทะเบียนชำระ แลวทั้งหมด เงิ น ให สิ น เชื่ อ และดอกเบี้ ย ค า งรั บ สุ ท ธิ ข องธนาคาร ธนชาต จำนวน 319,352 ล า นบาท เพิ่ ม ขึ้ น จากสิ้ น ป 2552 จำนวน 44,244 ลานบาท หรือรอยละ 16.08 สวนใหญเกิดจาก การขยายตัวของสินเชื่อเชาซื้อรถยนตจำนวน 31,550 ลานบาท และสินเชื่อธุรกิจจำนวน 13,801 ลานบาท หนี้สินและสวนของผูถือหุน หนี้สิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารธนชาตมีหนี้สิน รวมจำนวน 415,238 ลานบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นป 2552 จำนวน 27,715 ลานบาท หรือรอยละ 7.15 สวนใหญเปนผลจากการ เพิ่มขึ้นของเงินกูยืมและรายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน ในขณะที่เงินฝากมีจำนวนลดลง โดยมีรายการหลักที่สำคัญใน หนี้สินและสวนของผูถือหุนดังนี้ เงินฝากรวมจำนวน 242,791 ลานบาท ลดลงจาก สิ้นปกอนจำนวน 23,936 ลานบาท หรือรอยละ 8.97 ในขณะที่ เงินกูยืมระยะสั้นเพิ่มขึ้นจำนวน 29,534 ลานบาท ซึ่งเปนผล จากการออกผลิตภัณฑตั๋วแลกเงิน เพื่อเปนการเพิ่มทางเลือกใน การออมใหแกลูกคา โดยตั๋วแลกเงินดังกลาวไดบันทึกบัญชีใน รายการเงินกูยืมระยะสั้น เมื่อพิจารณาสัดสวนเงินฝากรวม ณ สิ้ น ป 2553 สั ด ส ว นเงิ น ฝากกระแสรายวั น และเงิ น ฝากออม

ทรัพยตอเงินฝากประจำเทากับรอยละ 37 ตอ 63 เปรียบเทียบ กับสิ้นป 2552 ที่มีสัดสวนเทากับรอยละ 31 ตอ 69 รายการระหวางธนาคารและตลาดเงินรวมจำนวน 29,706 ลานบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นป 2552 จำนวน 7,541 ลาน บาท หรือรอยละ 34.02 โดยเปนการเพิ่มขึ้นจากในประเทศ จำนวน 6,374 ล า นบาท และต า งประเทศจำนวน 1,167 ลานบาท เงินกูยืมรวมจำนวน 132,092 ลานบาท โดยแบงเปน เงินกูยืมระยะสั้นจำนวน 105,470 ลานบาท และเงินกูยืมระยะ ยาวจำนวน 26,622 ลานบาท โดยเงินกูยืมระยะสั้นเพิ่มขึ้นจาก สิ้นปกอนจำนวน 29,534 ลานบาท หรือรอยละ 38.89 ขณะที่ เงินกูยืมระยะยาวเพิ่มขึ้นจากสิ้นปกอนจำนวน 11,622 ลาน บาท หรือรอยละ 77.48 เนื่องจากในชวงเดือนเมษายน ป 2553 ธนาคารธนชาตไดออกหุนกูดอยสิทธิจำนวน 13,130 ลานบาท เพื่อรองรับการเขาทำการซื้อหุนของธนาคารนครหลวงไทย โดย หุนกูที่ออกจำหนายมีรายละเอียด ดังนี้ - หุนกูดอยสิทธิประเภทระบุชื่อผูถือ ไมมีประกัน ไม แปลงสภาพ (Lower Tier 2) สำหรับประชาชนทั่วไป จำนวน 6,000 ลานบาท อายุ 10 ป อัตราดอกเบี้ยปที่ 1-5 อัตรารอยละ 5.00 ปที่ 6-10 อัตรารอยละ 5.50 - หุนกูดอยสิทธิที่มีลักษณะคลายทุนที่ไมสะสมดอก เบี้ยจายและไมชำระดอกเบี้ยในปที่ไมมีผลกำไร (Hybrid Tier 1) ซึ่งเสนอขายใหแกนักลงทุนแบบเฉพาะเจาะจง คือผูถือหุน รายใหญ 2 ราย คื อ ทุ น ธนชาต และสโกเที ย แบงก จำนวน 7,130 ลานบาท ไมมีกำหนดระยะเวลาชำระคืนหรือเมื่อเลิก กิจการ อัตราดอกเบี้ยในแตละงวดตลอดอายุหุนกูเทากับอัตรา ดอกเบี้ยสูงสุดของเงินฝากประจำ 6 เดือนของธนาคารธนชาต บวกเพิ่มอีกรอยละ 6.00 สวนของผูถือหุน สวนของผูถือหุน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีจำนวน 66,737 ลานบาท เพิ่มขึ้นจำนวน 40,381 ลานบาท หรือรอยละ 153.22 จากสิ้นป 2552 สวนใหญเปนผลจากการเพิ่มทุนเรียก ชำระแลวจำนวน 35,790 ลานบาท รวมทั้งกำไรจากการดำเนิน งานของธนาคารธนชาต

ตารางแสดงหนี้สินและสวนของผูถือหุน (หนวย : ลานบาท)

หนี้สินและสวนของผูถือหุน เงินฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน (ที่มีดอกเบี้ย) หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม เงินกูยืม ดอกเบี้ยคางจาย หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน สวนของผูถือหุนของธนาคาร รวมหนี้สินและสวนของผูถือหุน

'+

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

242,791 28,999 2,326 132,092 1,084 7,945 415,237 66,737 481,974

266,727 21,678 2,112 90,936 1,029 5,041 387,523 26,355 413,878

(23,936) 7,321 215 41,156 55 2,905 27,715 40,381 68,096

(8.97) 33.77 10.16 45.26 5.32 57.63 7.15 153.22 16.45


คุณภาพสินทรัพย การพิจารณาคุณภาพสินทรัพย พิจารณาจากสินทรัพย ตามงบการเงินรวม ซึ่งไดรวมสินทรัพยของธนาคารนครหลวง ไทยและบริษัทยอย

ทำสั ญ ญาปรั บ โครงสร า งหนี้ แ ล ว จำนวน 20,194 ราย จาก จำนวนลูกหนี้ของธนาคารธนชาตทั้งหมด จำนวน 1,303,368 ราย บั ญ ชีลูกหนี้ที่ปรับโครงสรางดัง กลาว มียอดเงินตนและ ดอกเบี้ยคงคางเปนจำนวน 28,230ลานบาท

1. เงินใหกูยืม ลูกหนี้ และดอกเบี้ยคางรับสุทธิ ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2553 ธนาคารธนชาตและ บริษัทยอยมีเงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับจัดชั้น ตามเกณฑ ที่ ธปท.กำหนด 654,162 ล า นบาท เพิ่ ม ขึ้ น จากสิ้ น ป ก อ น จำนวน 321,906 ลานบาท หรือเพิ่มขึ้นรอยละ 96.88 โดยใน ระหวางป 2553 ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยไดทำสัญญา ปรั บ ปรุ ง โครงสร า งหนี้ กั บ ลู ก หนี้ ใ นรู ป แบบต า งๆ โดยการ เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้ การโอนสินทรัพยและ/หรือ หุนทุนและ/หรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขการชำระหนี้ รวมกันเปน จำนวนทั้งสิ้น 5,913 ราย ซึ่งมียอดคงคางตามบัญชีกอนการ ปรับโครงสรางหนี้เปนจำนวนประมาณ 10,776 ลานบาท ทั้งนี้ ณ สิ้นป 2553 ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยมีลูกหนี้ที่ไดมีการ

การกระจายตัวของสินเชื่อ ณ สิ้ น ป 2553 การให สิ น เชื่ อ ของธนาคารธนชาต และบริษัทยอยที่มีการกระจายตัวของสินเชื่อมากขึ้น เปนผล จากการเขาซื้อหุนของธนาคารนครหลวงไทย โดยมีสัดสวนสิน เชื่อเพื่อการเชาซื้อเทากับรอยละ 40.52 รองลงมาไดแกสินเชื่อ เพื่อการผลิตและการพาณิชยรอยละ 14.39 สินเชื่อที่อยูอาศัย ร อ ยละ 13.14 สิ น เชื่ อ อื่ น ๆร อ ยละ 12.16 สิ น เชื่ อ การ สาธารณู ป โภคและบริ ก ารร อ ยละ 11.02 และสิ น เชื่ อ อสั ง หาริ ม ทรั พ ย แ ละการก อ สร า งร อ ยละ 8.78 จะเห็ น ได ว า สัดสวนการใหสินเชื่อประเภทตางๆ มีการกระจายตัวมากขึ้น เมื่อเทียบกับป 2552 ดังแสดงในกราฟดานลาง

เงินใหสินเชื่อจำแนกตามประเภทธุรกิจ ป 2552

เงินใหสินเชื่อจำแนกตามประเภทธุรกิจ ป 2553

อายุลูกหนี้ เมื่อจำแนกเงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับของธนาคาร ธนชาตและบริษัทยอย ในป 2553 ตามระยะเวลาที่เหลือของ สัญญาการใหสินเชื่อแลว พบวาเงินใหสินเชื่อสวนใหญเปนเงิน ใหสินเชื่อที่มีระยะเวลาเหลือตามสัญญาเกินกวา 1 ป คิดเปน รอยละ 79.33 ของเงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับทั้งหมด สวนเงินใหสินเชื่อที่มีระยะเวลาตามสัญญาไมเกิน 1 ป และเมื่อ

ทวงถาม (รวมสั ญ ญาที่ ค รบกำหนดแล ว ) มี สั ด ส ว นร อ ยละ 14.50 และ 6.17 ของเงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับ โดยพบ วาในป 2553 สัดสวนของเงินใหสินเชื่อที่มีระยะเวลาเกิน 1 ป ลดลง ในขณะที่ สิ น เชื่ อ เมื่ อ ทวงถามมี สั ด ส ว นเพิ่ ม ขึ้ น ทั้ ง นี้ สัดสวนของเงินใหสินเชื่อดังกลาวเปลี่ยนแปลงตามการกระจายตัว ของเงินใหสินเชื่อที่ไดกลาวในหัวขอการกระจายตัวของสินเชื่อ

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

',


2. เงินใหสินเชื่อจัดชั้นตามประกาศของ ธปท. ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2553 ธนาคารธนชาตและ บริษัทยอยมีเงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับจัดชั้น ตามเกณฑ ที่ ธปท.กำหนด จำนวน 654,162 ลานบาท เพิ่มขึ้นจากสิ้นป กอน จำนวน 321,906 ลานบาท หรือเพิ่มขึ้นรอยละ 96.88 โดย ได ทำการสำรองคาเผื่อหนี้สงสัย จะสูญที่ บัน ทึก ตามบัญชี ณ

วันที่ 31 ธันวาคม 2553 จำนวน 23,867 ลานบาท นอกจากนี้ ยังคงมีคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญเพิ่มเติมอีกจำนวน 534 ลานบาท ทำใหมีคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญรวมทั้งสิ้น 24,401 ลานบาท และ มีคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดตอเงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ย คางรับคิดเปนรอยละ 3.73

สรุปลูกหนี้จัดชั้นตามเกณฑ ธปท. (หนวย : ลานบาท) เงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับ(1)

มูลหนี้ / มูลคาตามบัญชี 31 ธันวาคม 2552 31 ธันวาคม 2553

จัดชั้นปกติ 582,087 จัดชั้นกลาวถึงเปนพิเศษ 36,469 จัดชั้นต่ำกวามาตรฐาน 6,663 จัดชั้นสงสัย 12,620 จัดชั้นสงสัยจะสูญ 16,323 รวม 654,162 คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญสวนที่ตั้งเพิ่มเติม รวมคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมด สัดสวนคาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญทั้งหมดตอเงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับ (รอยละ) หมายเหตุ

(1)

คาเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ 31 ธันวาคม 2553 31 ธันวาคม 2552

306,039 17,830 1,336 2,005 5,046 332,256

895 188 968 1,181 4,258 7,490 214 7,704 2.32

2,244 2,249 2,898 8,277 8,199 23,867 534 24,401 3.73

มูลหนี้/มูลคาตามบัญชีของลูกหนี้จัดขั้นปกติ และลูกหนี้ที่กลาวถึงเปนพิเศษ ไมรวมดอกเบี้ยคางรับ

3. สินเชื่อที่ไมกอใหเกิดรายได (Non-performing Loans) ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2553 ธนาคารธนชาตและ บริษัทยอยมีสินเชื่อดอยคุณภาพจำนวน 36,859 ลานบาท เพิ่ม ขึ้น 28,184 ลานบาท จากสิ้นปที่ผานมา เนื่องจากการรวมสิน

เชื่อที่ไมกอใหเกิดรายไดของธนาคารนครหลวงไทย อยางไร ก็ตามธนาคารไดปรับกลยุทธและนโยบาย รวมทั้งกระบวนการ ท ำ ง า น ใ ห ส า ม า ร ถ บ ริ ห า ร แ ล ะ ติ ด ต า ม ห นี้ ไ ด อ ย า ง มี ประสิทธิภาพ โดยอัตราสวนสินเชื่อดอยคุณภาพตอสินเชื่อรวม (NPL Ratio) อยูที่รอยละ 5.60

สินเชื่อที่ไมกอใหเกิดรายได (Non-performing Loans) (หนวย : ลานบาท) 31 ธันวาคม 2553

สินเชื่อที่ไมกอใหเกิดรายไดทั้งหมด (NPLs) NPLs ตอสินเชื่อรวม (รอยละ) NPL-net ตามเกณฑของ ธปท. NPL-net (รอยละ)

NPLs จำแนกตามประเภทธุรกิจ

'-

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

36,859 5.60 16,336 2.48

31 ธันวาคม 2552

8,675 2.57 1,953 0.58

NPLs จำแนกตามประเภทการจัดชั้น


4. เงินลงทุนในหลักทรัพย ในป 2553 ธนาคารธนชาตและบริ ษั ท ย อ ยมี เ งิ น ลงทุนในหลักทรัพยรวมทั้งสิ้น 136,868 ลานบาท โดยเงินลงทุน ส ว นใหญ เ ป น เงิ น ลงทุ น ในหลั ก ทรั พ ย รั ฐ บาลและรั ฐ วิ ส าหกิ จ ประมาณรอยละ 64.93 รองลงมาคือตราสารหนี้ตางประเทศ ซึ่ง ธนาคารธนชาตและบริ ษั ท ย อ ยได ท ำสั ญ ญาแลกเปลี่ ย นล ว ง หนาเพื่อปองกันความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยนไวแลว ทั้งเงิน

ลงทุ น ในต า งประเทศและดอกเบี้ ย ที่ เ กี่ ย วข อ งคิ ด เป น ร อ ยละ 15.65 ของเงินลงทุนในหลักทรัพยของธนาคารธนชาต หลังจาก บวก (หัก) คาเผื่อการปรับมูลคาและคาเผื่อการดอยคาแลว จะ มีเงินลงทุนสุทธิ สิ้นป 2553 จำนวน 137,869 ลานบาท เพิ่มขึ้น จากป 2552 ที่มีเงินลงทุนสุทธิ 77,342 ลานบาท โดยมีราย ละเอียดเงินลงทุนในหลักทรัพย ป 2553 ดังนี้

ตารางแสดงการจำแนกเงินลงทุนในหลักทรัพย จำแนกตามประเภทของตราสาร (หนวย : ลานบาท) ประเภทของเงินลงทุน

31 ธันวาคม 2553

ตราสารหนี้ หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ เพื่อคา เผื่อขาย ถือจนครบกำหนด ตราสารหนี้ภาคเอกชน เพื่อคา เผื่อขาย ถือจนครบกำหนด ตราสารหนี้ตางประเทศ เพื่อคา เผื่อขาย ถือจนครบกำหนด ตราสารทุน หลักทรัพยจดทะเบียน เพื่อคา เผื่อขาย หนวยลงทุน เผื่อขาย เงินลงทุนทั่วไป ตราสารอื่น รวมเงินลงทุนในหลักทรัพย บวก (หัก) คาเผื่อการปรับมูลคา คาเผื่อการดอยคา รวมเงินลงทุน - สุทธิ

สภาพคลอง ณ สิ้นป 2553 ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยมีเงินสด สุทธิไดมาจากกิจกรรมจัดหาเงินจำนวน 91,718 ลานบาท ใน ขณะที่มีกระแสเงินสดใชไปในกิจกรรมลงทุนจำนวน 35,045 ลานบาท และกิจกรรมดำเนินงานจำนวน 45,095 ลานบาท ทำให ธ นาคารธนชาตและบริ ษั ท ย อ ยมี ก ระแสเงิ น สดและ รายการเทียบเทาเงินสดสุทธิเพิ่มขึ้นจำนวน 11,578 ลานบาท โดย ณ สิ้นป 2553 ธนาคารธนชาตมีเงินสดและรายการเทียบ เทาเงินสด เพิ่มขึ้นเปนจำนวน 15,298 ลานบาท โดยมีรายการ หลักที่สำคัญ ดังนี้

รอยละ

31 ธันวาคม 2553

รอยละ

44 52,685 36,138

0.03 38.49 26.40

263 35,312 18,040

0.34 45.86 23.43

21 9,898 5,874

0.02 7.23 4.29

754 8,157 1,362

0.98 10.59 1.77

3,015 12,704 5,705

2.20 9.28 4.17

5,740 4,449

7.45 5.78

74 7,338

0.05 5.36

1,765

2.29

414 845 2,113 136,868 1,098 (97) 137,869

0.30 0.62 1.54 100.00

554 368 238 77,002 457 (117) 77,342

0.72 0.48 0.31 100.00

กระแสเงิ น สดจากกิ จ กรรมจั ด หาเงิ น ได ม ากจาก เงินสดรับจากการกูยืมจำนวน 525,897 ลานบาท และเงินสด รับจากการออกหุนสามัญเพิ่มทุน 35,790 ลานบาท ในขณะที่ กระแสเงิ น สดจ า ยเกิ ด จากเงิ น สดจ า ยคื น เงิ น กู ยื ม จำนวน 465,957 ลานบาท จายดอกเบี้ยเงินกูยืมจำนวน 2,896 ลาน บาท จายเงินปนผลจำนวน 1,083 ลานบาท และจายเงินปนผล ใหแกผูถือหุนสวนนอยของบริษัทยอยจำนวน 34 ลานบาท

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

'.


สวนกระแสเงินสดจากการใชไปจากกิจกรรมลงทุน เกิ ด จากเงิ น สดจ า ยซื้ อ เงิ น ลงทุ น ในบริ ษั ท ย อ ยลดลงจำนวน 59,291 ลานบาทเนื่องจากธนาคารธนชาตไดเขาทำการซื้อหุน ของธนาคารนครหลวงไทย ในขณะที่เงินลงทุนในหลักทรัพย เพิ่มขึ้นจำนวน 19,693 ลานบาท เงินสดรับจากกิจกรรมเงิน ลงทุ น จากดอกเบี้ ย เงิ น ลงทุ น จำนวน 4,299 ล า นบาท และ เงินสดรับปนผลจำนวน 514 ลานบาท

สำหรั บ กระแสเงิ น สดจากการใช ไ ปในกิ จ กรรม ดำเนินงาน เกิดจากการลดลงของเงินใหสินเชื่อจำนวน 50,347 ลานบาท และเงินฝากลดลงจำนวน 41,944 ลานบาท ในขณะที่ กระแสเงินสดไดมาจากรายการระหวางธนาคารธนชาตและ ตลาดเงินดานสินทรัพยจำนวน 42,647 ลานบาท และทรัพยสิน รอการขายเพิ่มขึ้นจำนวน 4,494 ลานบาท

(หนวย : ลานบาท) รายงานการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ

ป 2553

เงินสดสุทธิไดมาจากกิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดสุทธิใชไปในกิจกรรมลงทุน เงินสดสุทธิไดมาจาก (ใชไปใน) กิจกรรมดำเนินงาน เงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ เงินสด ณ วันตนงวด เงินสด ณ วันปลายงวด

ป 2552

28,098 (44,130) 15,612 (420) 4,141 3,720

91,718 (35,045) (45,095) 11,578 3,720 15,298

ภาระผูกพัน ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยมีภาระผูกพันรวมเพิ่มขึ้น จาก 93,274 ลานบาท ในป 2552 เปน 205,003 ลานบาท ในป 2553 โดยมีภาระผูกพันเพิ่มขึ้นทุกรายการ ความสัมพันธของแหลงที่มาและใชไปของเงินทุน ในป 2553 ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยมีแหลงที่มา ของเงิ น ทุ น จากเงิ น ฝากและเงิ น กู ยื ม จำนวน 532,656 และ 174,949 ลานบาท ตามลำดับ ในขณะที่แหลงใชไปของเงินทุน จะใชไปในเงินใหสินเชื่อจำนวน 606,851 ลานบาท และเงิน ลงทุนจำนวน 139,045 ลานบาท เมื่อเปรียบเทียบระหวางแหลงที่มาและใชไปของเงินทุน ตามวันที่ที่ครบกำหนดของเครื่องมือทางการเงิน นับจากวันที่ใน งบดุล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 แลว จะเห็นวาจำนวนเงิน จากแหล ง ที่ ม าของเงิ น ทุ น ส ว นใหญ จ ะได ม าจากเงิ น ฝากที่ มี ระยะเวลาคงเหลือนอยกวา 1 ป ประมาณรอยละ 44.94 และ เงิ นฝากเมื่อ ทวงถามรอยละ 26.68 รวมทั้งเงิน กูยื มที่มีระยะ

เวลาคงเหลือนอยกวา 1 ป รอยละ 19.06 ของแหลงที่มาของ เงินทุนทั้งหมด ในขณะที่แหลงใชไปของเงินทุนสวนใหญจะเปน เงินใหสินเชื่อที่มีระยะเวลามากกวา 1 ป คิดเปนรอยละ 48.39 และเงินใหสินเชื่อที่มีระยะเวลาคงเหลือนอยกวา 1 ป รอยละ 24.58 ของแหลงใชไปของเงินทุนทั้งหมดตามลำดับ อยางไรก็ดี ความไม สั ม พั น ธ ร ะหว า งแหล ง ที่ ม าและใช ไ ปของเงิ น ทุ น ดั ง กล า วเป น ลั ก ษณะที่ เ กิ ด ขึ้ น และพบเห็ น ได โ ดยปกติ ใ นธุ ร กิ จ ธนาคารพาณิชยและสถาบันการเงินทั่วไป เนื่องจากพฤติกรรม ของลูกคาเงินฝากสวนใหญมักจะมีการตออายุเงินฝากเมื่อครบ กำหนด อี ก ทั้ ง ธนาคารธนชาตได ด ำเนิ น นโยบายในการที่ จ ะ จัดหาแหลงเงินทุนใหสัมพันธกับการใชไปของเงินทุนใหไดมาก ที่ สุ ด ผ า นเครื่ อ งมื อ ทางการเงิ น ในการบริ ห ารความเสี่ ย งที่ มี ประสิทธิภาพ ซึ่งจะสามารถสงสัญญาณเตือนใหทราบถึงผล กระทบตอแหลงที่มาและใชไปของเงินทุนที่อาจจะเกิดขึ้นได ลวงหนา โดยมีรายการของแหลงที่มาและใชไปของเงินทุนหลักๆ ตามวันที่ครบกำหนดของแตละรายการนับจากวันที่ในงบดุล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ไดดังนี้ (หนวย : ลานบาท)

ประเภท

แหลงที่มา เงินฝาก เงินกูยืม รวมแหลงที่มา แหลงที่ใชไป เงินใหสินเชื่อ (1) เงินลงทุน รวมแหลงที่ใชไป หมายเหตุ

(%

(1)

เมื่อทวงถาม ลานบาท รอยละ

นอยกวา 1 ป มากกวา 1 ป ลานบาท รอยละ ลานบาท รอยละ

ไมมีกำหนด ลานบาท รอยละ

รวม ลานบาท รอยละ

188,806 26.68 318,019 11 0.00 134,903 188,817 26.68 452,922

44.94 25,831 19.06 32,905 64.01 58,736

3.65 4.65 8.30

0 7,130 7,130

0.00 532,656 75.28 1.01 174,949 24.72 1.01 707,605 100.00

8.39 183,319 0.00 48.826 8.39 232,145

24.58 360,966 6.55 83,891 31.12 444,857

48.39 11.25 59.64

0 6,328 6,328

0.00 606,851 81.36 0.85 139,045 18.64 0.85 745,896 100.00

62,566 0 62,566

ยอดคงเหลือของเงินใหกูยืม และลูกหนี้เมื่อทวงถามรวมเงินใหกูยืม และลูกหนี้ที่หยุดรับรูรายได

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


การดำรงอัตราสวนเงินกองทุนตอสินทรัพยเสี่ยง การคำนวณเงิ น กองทุ น ต อ สิ น ทรั พ ย เ สี่ ย งของธนาคาร ธนชาตภายหลังการเขาซื้อหุนธนาคารนครหลวงไทยนั้น ไดรับ การผอนผันจากธนาคารแหงประเทศไทย โดยธนาคารไมตอง นำคาความนิยมที่ไดจากการเขาซื้อหุนดังกลาวจำนวน 18,688 ลานบาท มาหักออกจากเงินกองทุนของธนาคารธนชาต รวมทั้ง ให น ำสิ น ทรั พ ย เ สี่ ย งของธนาคารนครหลวงไทยมาคำนวณ จนถึงวันที่ควบรวมกิจการเสร็จสิ้น

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารธนชาตมีเงินกองทุน รวมทั้งสิ้น 89,898 ลานบาท แบงออกไดเปนเงินกองทุนชั้นที่ 1 จำนวน 71,335 ลานบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 จำนวน 18,563 ลานบาท โดยมีอัตราสวนเงินกองทุนตอสินทรัพยเสี่ยง เทากับรอยละ 14.75 เพิ่มขึ้นจากสิ้นป 2552 ที่รอยละ 14.10 ยั ง คงสู ง กว า เกณฑ ที่ ธปท. กำหนดให ธ นาคารธนชาตดำรง อั ต ราส ว นเงิ น กองทุ น ต อ สิ น ทรั พ ย เ สี่ ย งคื อ ไม ต่ ำ กว า ร อ ยละ 8.50 โดยมีรายละเอียดอัตราสวนเงินกองทุนตอสินทรัพยเสี่ยง ดังนี้

อัตราสวนเงินกองทุนตอสินทรัพยเสี่ยง (หนวย : ลานบาท) 31 ธันวาคม 2553 รอยละ ลานบาท

เงินกองทุนชั้นที่ 1 เงินกองทุนทั้งหมด

71,335 89,898

บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) บล. ธนชาต มีกำไรสุทธิสำหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553 จำนวน 390.54 ลานบาท เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของป กอนจำนวน 116.99 ลานบาทหรือรอยละ 42.76 โดยรายได รวมของบริ ษั ท เพิ่ ม ขึ้ น ร อ ยละ 21 ส ว นใหญ เ กิ ด จากรายได คานายหนาจากการซื้อขายหลักทรัพยเพิ่มขึ้น 277.71 ลานบาท หรือรอยละ 31.37 ตามภาวะตลาดหลักทรัพย และสวนแบง การตลาดของบล.ธนชาตที่สูงขึ้น รวมทั้งดอกเบี้ยเงินใหกูยืม เพื่อซื้อหลักทรัพยเพิ่มขึ้น 27.58 ลานบาทหรือรอยละ 68.34 ใน ขณะที่คาใชจายรวมเพิ่มขึ้นรอยละ 6.88 ตามปริมาณธุรกิจและ นโยบายในการควบคุมคาใชจายของบล.ธนชาต บล.ธนชาต มีอัตราการดำรงเงินกองทุนสภาพคลองสุทธิ เท า กั บ ร อ ยละ 131.36 ซึ่ ง สู ง กว า เกณฑ ขั้ น ต่ ำ ที่ ส ำนั ก งาน ก.ล.ต. ไดกำหนดไว คือ ไมต่ำกวารอยละ 7 บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด บลจ. ธนชาต มีกำไรสุทธิสำหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553 จำนวน 131.39 ลานบาท เพิ่มขึ้นจากปกอนจำนวน 20.23 ลานบาท หรือรอยละ 18.19 เนื่องจากปนี้บริษัทมีรายไดจากคา ธรรมเนี ย มและบริ ก ารจำนวน 474.19 ล า นบาท เพิ่ ม ขึ้ น จาก ปกอนจำนวน 37.50 ลานบาทหรือรอยละ 8.59 เนื่องจากจำนวน กองทุนที่จำหนายในปนี้สูงกวาปกอน โดยสวนใหญเปนกองทุน เปดที่ลงทุนในตางประเทศ (เกาหลี) และจากกองทุนที่ลงทุน

31 ธันวาคม 2552 ลานบาท รอยละ

11.71 14.75

23,645 38,557

8.65 14.10

ในหุนเนื่องจากมูลคาหลักทรัพยตามราคาตลาดที่สูงกวาปกอน โดย SET Index ในป 2553 มีคาเฉลี่ยเทากับ 849.79 สูงกวา SET Index ในป 2552 ซึ่งมีคาเฉลี่ยเทากับ 584.58 บริษัทมีคา ใชจายรวมจำนวน 293.65 ลานบาท เพิ่มขึ้นจากปกอนจำนวน 16.39 ลานบาทหรือรอยละ 5.91 บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด สำหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนชาตประกันภัย มีรายไดจากการรับประกันภัยเพิ่มขึ้น เนื่องจากมีการขยายงาน ในช อ งทาง Bancassurance เพิ่ ม ขึ้ น ตลอดจนมี ก ารบริ ห าร จัดการคาสินไหมทดแทนอยางม���ประสิทธิภาพ สงผลใหธนชาต ประกันภัยมีผลการดำเนินงานกำไรสุทธิจำนวน 352.14 ลานบาท เพิ่มขึ้น 127.14 ลานบาท หรือคิดเปนรอยละ 56.51 เมื่อเทียบกับ งวดเดียวกันของปกอน อัตราสวนเงินกองทุนอยูที่ระดับรอยละ 480 สูงกวาเกณฑที่ คปภ. กำหนดที่รอยละ 150 บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด สำหรับผลการดำเนินงานป 2553 ธนชาตประกันชีวิตมี กำไรสุทธิจำนวน 687.74 ลานบาท เพิ่มขึ้นจากงวดเดียวกันของ ปกอนจำนวน 567.36 ลานบาทหรือรอยละ 471.31 สวนใหญ เกิดจากคาใชจายในการดำเนินงานลดลงรอยละ 57.11 และราย ได จ ากการลงทุ น เพิ่ ม ขึ้ น ร อ ยละ 121.46 เนื่ อ งจากเงิ น ลงทุ น ในหลักทรัพยเพิ่มขึ้นรอยละ 23.41 เมื่อเทียบกับงวดเดียวกันของ ปกอน อัตราสวนเงินกองทุนอยูที่รอยละ 760.47 สูงกวาเกณฑที่ คปภ. กำหนดที่รอยละ 150

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

(&


ลักษณะการประกอบธุรกิจ

ภาพรวมในการประกอบธุรกิจ ภายหลังการเขาถือหุนของธนาคารนครหลวงไทยในชวงเมษายน 2553 ที่ผานมา โครงสรางกลุมธุรกิจของธนาคารธนชาต มีทุน ธนชาตเปนบริษัทแมของกลุมธุรกิจทางการเงินธนชาต ประกอบดวย ธุรกิจทางการเงิน 2 กลุม ตามที่ไดรับอนุญาตและผอนผันจาก ธปท. ไดแก 1) กลุมธุรกิจทางการเงินธนชาต และ 2) กลุมธุรกิจทางการเงินของธนาคารนครหลวงไทย โดยแยกธุรกิจและการดำเนินงานอยาง ชัดเจนในสวนของชองทางการบริการทางการเงินของกลุมจะผานเครือขาย และชองทางการบริการของธนาคารธนชาตเปนหลัก ตาม แนวทางการสงเสริมของทางการที่กำกับดูแล โดยสามารถกลาวถึงการประกอบธุรกิจแตละบริษัทไดดังนี้ บริษัทในกลุมธุรกิจทางการเงินธนชาต 1.

บริษัทที่ประกอบธุรกิจทางการเงิน

1.1 บริ ษั ท ทุ น ธนชาต จำกั ด (มหาชน) (ทุ น ธนชาต) ประกอบธุ ร กิ จ การลงทุ น (Holding Company) โดยเป น บริ ษั ท แม ข อง กลุมธุรกิจทางการเงินธนชาต 1.2 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) (ธนาคารธนชาต) ประกอบธุ ร กิ จ ธนาคารพาณิ ช ย และธุ ร กิ จ อื่ น ที่ ธปท. อนุ ญ าต ไดแก การเปนนายหนาประกันภัย การเปนนายหนาประกันชีวิต ธุรกิจตัวแทนสนับสนุนการจำหนายหนวยลงทุน และธุรกิจหลักทรัพย ไดแก การคาและจัดจำหนายตราสารหนี้ 1.3 บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย ธนชาต จำกั ด (มหาชน) (บล. ธนชาต) ได รั บ อนุ ญ าตจากกระทรวงการคลั ง ให ป ระกอบธุ ร กิ จ หลั ก ทรัพยแบบ ก (Full License) ไดแก การเปนนายหนาซื้อขายหลักทรัพย การคาหลักทรัพย การจัดจำหนายหลักทรัพย การเปนที่ปรึกษาการ ลงทุน การจัดการกองทุนรวม การจัดการกองทุนสวนบุคคล กิจการยืมและใหยืมหลักทรัพย และการจัดการเงินรวมลงทุน ไดประกอบธุรกิจ สัญญาซื้อขายลวงหนาแบบ ส-1 นอกจากนี้ บล. ธนชาตยังดำเนินธุรกิจอื่นๆ ที่เกี่ยวของและสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย ไดแก ธุรกิจที่ปรึกษา ทางการเงิน ธุรกิจซื้อขายสัญญาซื้อขายลวงหนา ธุรกิจตัวแทนสนับสนุนการขายและรับซื้อคืนหนวยลงทุน และธุรกิจนายทะเบียนหลักทรัพย 1.4 บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด (บลจ. ธนชาต) เปนบริษัทรวมทุนระหวางธนาคารธนชาต (ถือหุนในอัตรา รอยละ 75) กับธนาคารออมสิน (ถือหุนในอัตรารอยละ 25) ประกอบธุรกิจจัดการกองทุนรวม ธุรกิจจัดการกองทุนสวนบุคคลและกองทุน สำรองเลี้ยงชีพ และประกอบธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน ซึ่งถือวาเปนบริษัทที่ใหบริการคำแนะนำไดอยางครบวงจร 1.5 บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (ธนชาตประกันภัย) ประกอบธุรกิจใหบริการดานประกันวินาศภัย ไดแก การประกันอัคคีภัย การประกันภัยรถยนต การประกันภัยทางทะเลและขนสง และการประกันภัยเบ็ดเตล็ด 1.6 บริ ษั ท ธนชาตประกั น ชี วิ ต จำกั ด (ธนชาตประกั น ชี วิ ต ) ประกอบธุ ร กิ จ ให บ ริ ก ารด า นความคุ ม ครองชี วิ ต และสุ ข ภาพ โดย แบงเปน 2 ประเภทใหญๆ ตามลักษณะของลูกคา ไดแก การประกันสามัญรายบุคคล และการประกันกลุม

('

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


1.7 บริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง จำกัด (ธนชาตกรุปลีสซิ่ง) ประกอบธุรกิจเชาซื้อรถยนตทุกประเภท 1.8 บริษัทบริหารสินทรัพย เอ็น เอฟ เอส จำกัด (บบส. เอ็น เอฟ เอส) ไดรับอนุญาตใหประกอบธุรกิจบริหารสินทรัพย โดยรับซื้อ หรือรับโอนสินทรัพยดอยคุณภาพของสถาบันการเงิน ในกลุมธนชาตมาบริหาร 1.9 บริษัทบริหารสินทรัพย แม็กซ จำกัด (บบส. แม็กซ) ได รั บ อนุ ญ าตให ป ระกอบธุ ร กิ จ บริ ห ารสิ น ทรั พ ย โดยรั บ ซื้ อ หรื อ รับโอนสินทรัพยดอยคุณภาพของสถาบันการเงินมาบริหาร 2.

2. บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด (ประกันชีวิต นครหลวงไทย) ประกอบธุรกิจประกันชีวิต โดยขายผลิตภัณฑ ผานเครือขายสาขาของธนาคารนครหลวงไทย ทำใหเบี้ยประกันภัย ของบริษัทเพิ่มขึ้นอยางตอเนื่องมาโดยตลอด โดยลูกคาหลักของ บริษัท ไดแก กลุมลูกคาที่ใชบริการของธนาคารนครหลวงไทย ทั้งลูกคาสินเชื่อและลูกคาเงินฝาก 3. บริษัทหลักทรัพย นครหลวงไทย จำกัด (หลักทรัพย นครหลวงไทย) ประกอบธุรกิจการเปนนายหนาซื้อขายหลักทรัพย การจัดจำหนายหลักทรัพย การคาหลักทรัพย การเปนที่ปรึกษา การลงทุน และการเปนตัวแทนซื้อขายสัญญาซื้อขายลวงหนา

บริษัทที่ประกอบธุรกิจสนับสนุน

2.1 บริ ษั ท ธนชาตกฎหมายและประเมิ น ราคา จำกั ด (ธนชาตกฎหมาย) ใหบริการงานที่ปรึกษากฎหมาย งานนิติกรรม สัญญา งานฟองคดีและบังคับคดี และงานประเมินราคาทรัพย สินหลักประกัน ซึ่งขณะนี้ไดโอนสินทรัพยและพนักงานทั้งหมดไป ยังธนาคารธนชาตแลว และอยูระหวางการดำเนินการเพื่อการเลิก กิจการและชำระบัญชี 2.2 บริ ษั ท ธนชาต แมเนจเม น ท แอนด เซอร วิ ส จำกั ด (ธนชาตแมเนจเมนทฯ) ใหบริการพนักงานในสวนพนักงานบริการ 2.3 บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จำกัด (ธนชาตเทรนนิ่งฯ) ใหบริการงานฝกอบรมแกบุคลากรของบริษัท ในกลุมธนชาต 2.4 บริษัท ธนชาต โบรกเกอร จำกัด (ธนชาตโบรกเกอร) ให บ ริ ก ารติ ด ตามลู ก ค า เช า ซื้ อ ของกลุ ม ธนชาตให มี ก ารจั ด ทำ ประกันภัยรถยนตกับบริษัทประกันภัยตางๆ รวมถึงการเปนนาย หนาสำหรับประกันภัยรถยนตใหกับธนชาตประกันภัย บริษัทในกลุมธุรกิจทางการเงินของธนาคารนครหลวงไทย 1. ธนาคารนครหลวงไทย จำกั ด (มหาชน) (ธนาคาร นครหลวงไทย) ประกอบธุ ร กิ จ หลั ก ด า นการธนาคารพาณิ ช ย ทุกประเภทตามที่กำหนดไวในพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน และธุ ร กิ จ อื่ น ที่ ธปท. อนุ ญ าต การประกอบธุ ร กิ จ ของธนาคาร นครหลวงไทย สามารถแบงกลุมตามรายละเอียดการใหบริการ แกลูกคา 2 กลุม ไดแก กลุมลูกคาธุรกิจ และกลุมลูกคาบุคคล

4. บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด (บลจ. นครหลวงไทย) ดำเนินธุรกิจจัดการกองทุนรวมและจัดการ กองทุ น ส ว นบุ ค คล มี ก องทุ น รวมหลากหลายประเภทสำหรั บ นักลงทุนรายยอย ทั้งกองทุน LTF กองทุน RMF กองทุนตราสารทุน และกองทุ น ตราสารหนี้ ที่ มี ร ะยะเวลาการลงทุ น แตกต า งกั น ทั้งระยะสั้นและระยะยาว 5. บริษัท สยามซิตี้ประกันภัย จำกัด (สยามซิตี้ประกันภัย) ใหบริการประกันวินาศภัยที่หลากหลาย ทั้งการประกันอัคคีภัย ประกั น ภั ย ทางทะเลและขนส ง ประกั น ภั ย รถยนต ประกั น ภั ย ความรับผิดชอบและประกันอิสรภาพ เปนตน 6. บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) (ราชธานีลิสซิ่ง) ประกอบธุรกิจการใหสินเชื่อเชาซื้อรถยนตมือสอง รถยนตเพื่อการ พาณิชย นอกจากนี้ บริษัทยังใหบริการหลังการขาย อาทิ การตอ ทะเบียนรถยนต กรมธรรมประกันภัย พ.ร.บ. คุมครองผูประสบภัย ทางรถยนต บริการดานภาษี และการรีไฟแนนซสินเชื่อเชาซื้อ รถยนต ซึ่ ง เป น การอำนวยความสะดวกให แ ก ลู ก ค า อี ก ทั้ ง ยั ง เปนการเสริมรายไดใหกับบริษัทอีกทางหนึ่ง ตลอดจนเปนการ คุมครองปองกันความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นกับทรัพยสินซึ่งเปน หลักประกันในการใหสินเชื่อของบริษัท 7. บริษัท สคิบ เซอรวิส จำกัด (สคิบ เซอรวิส) ประกอบ ธุ ร กิ จ ด า นงานบริ ก ารต า งๆ ให แ ก ธ นาคารนครหลวงไทยและ บริษัทในกลุม อาทิ บริการทำความสะอาด รักษาความปลอดภัย รับ-สงเอกสาร ใหเชารถ และจัดหาพนักงาน Outsource เปนตน

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

((


แผนภาพแสดงโครงสรางการถือหุนในกลุมธนชาต ขอมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553

50.96%

83.44%

99.95%

100%

บรษิทั ประกนัชวีตินครหลวงไทย จำกดั 99.79%

บรษิทัหลกัทรพัย นครหลวงไทย จำกดั 60%

บรษิทัหลกัทรพัยจดัการกองทนุ นครหลวงไทย จำกดั 45.50%

บรษิทั สยามซติปีระกนัภยั จำกดั 48.32%

บรษิทั ราชธานลีสิซงิ จำกดั 100%

บรษิทั สคบิ เซอรวสิ จำกดั

หมายเหตุ 1. รอยละการถือหุนที่แสดงนับรวมการถือหุน โดยผูที่เกี่ยวของ 2. บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด อยูระหวางการชำระบัญชี

()

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


นโยบายการแบงการดำเนินงานของบริษัทในกลุมธนชาต ทุนธนชาตเปนบริษัทแมของกลุมธุรกิจทางการเงินธนชาต ที่ ถื อ หุ น บริ ษั ท ในกลุ ม ธุ ร กิ จ ทางการเงิ น ธนชาตในระดั บ ที่ มี อำนาจควบคุมกิจการ (มากกวารอยละ 50 ของทุนจดทะเบียน ชำระแลว) โดยมีแนวทางบริหารจัดการบริษัทในกลุมดังนี้

เป ด เผยให พ นั ก งานทุ ก คนสามารถศึ ก ษาทำความเข า ใจได ตลอดเวลา โดยมีหนวยงานกลางที่ธนาคารธนชาตเปนหนวยงาน ในการพิจารณาจัดทำและเสนอประกาศ คำสั่ง ระเบียบการ ปฏิบัติของทุกบริษัทในกลุม

นโยบายการประกอบธุรกิจ ทุนธนชาตและธนาคารธนชาต จะเปนผูกำหนดนโยบาย หลักในการดำเนินธุรกิจของกลุมธนชาตเปนประจำทุกป และ จัดใหบริษัทลูกทุกบริษัทจัดทำแผนงานธุรกิจและงบประมาณ ระยะ 3-5 ป เสนอใหบริษัทแมพิจารณาวา มีแนวทางดำเนิน ธุรกิจสอดคลองกับนโยบายหลักหรือไม โดยจะมีการประเมินผล ทบทวน ปรับแผนธุรกิจ และงบประมาณเปนประจำ เพื่อให สอดคลองกับสภาวะการแขงขันของธุรกิจ

ดานการตรวจสอบภายใน สายงานตรวจสอบภายใน จะ เปนทีมงานที่ทำการตรวจสอบการปฏิบัติงานของบริษัทในกลุม ธนชาตทุกบริษัท ใหมีการปฏิบัติงานถูกตองตามระเบียบ ระบบ งานที่ ก ำหนด การตรวจสอบความผิ ด พลาดบกพร อ งในการ ปฏิบัติงาน พรอมเสนอขอแกไขปรับปรุงเพื่อใหมีการควบคุมที่ดี ยิ่งขึ้น นอกจากนี้ ยังจัดใหมีหนวยงานกำกับดูแลการปฏิบัติงาน (Compliance) เปนหนวยงานติดตามศึกษากฎหมาย ประกาศ คำสั่งที่เกี่ยวกับการประกอบธุรกิจและการปฏิบัติงานของธุรกิจ ที่กลุมดำเนินการอยู เผยแพรใหพนักงานทำความเขาใจ ตลอด จนกำกั บ ดู แ ลให บ ริ ษั ท ในกลุ ม มี ก ารประกอบธุ ร กิ จ และการ ปฏิบัติงานโดยถูกตอง

การดูแลการประกอบธุรกิจบริษัทลูก ทุ น ธนชาตและธนาคารธนชาต จะส ง กรรมการหรื อ ผูบริหารระดับสูงรวมเปนกรรมการในบริษัทลูก เพื่อรวมกำหนด นโยบายและทิศทางการดำเนินธุรกิจ รวมทั้งสามารถกำกับดูแล การประกอบธุ ร กิ จ ของบริ ษั ท ลู ก ได อ ย า งใกล ชิ ด และจั ด ให กรรมการผู จั ด การบริ ษั ท ลู ก รายงานผลการดำเนิ น งานเป น ประจำทุกเดือนตอคณะกรรมการบริหาร และคณะกรรมการ ธนาคารธนชาต และทุนธนชาต การรวมศูนยงานสนับสนุน การรวมศูนยงานสนับสนุน เปนการรวมงานสนับสนุนที่ แต ล ะบริ ษั ท ในกลุ ม ต อ งใช บ ริ ก ารไว ณ บริ ษั ท ใดบริ ษั ท หนึ่ ง แลวใหบริการแกบริษัทในกลุมทั้งหมด เพื่อเปนการจัดการใหมี การใชทรัพยากรใหเกิดประโยชนสูงสุด ทั้งในดานความเชี่ยวชาญ ของพนั ก งานผู ป ฏิ บั ติ ง าน ระบบเทคโนโลยี ส ารสนเทศต า งๆ และความประหยั ดในเรื่ องอั ตราพนัก งาน ซึ่ง ในป จ จุบันได มี การรวมศูนยงานสนับสนุนในกลุมธนชาต เชน งานเทคโนโลยี สารสนเทศ งานบุคลากร งานพัฒนาระบบงานและระเบียบ คำสั่ ง งานตรวจสอบภายใน งานกำกั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง าน งานปฏิ บั ติ ก าร งานควบคุ ม ธุ ร กิ จ งานบริ ก ารอิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส งานธุรการและจัดซื้อทรัพยสิน งานกฎหมายและประเมินราคา งานติดตามหนี้รายยอย และงานตัวแทนเรียกเก็บหนี้ การควบคุ ม ภายใน ตรวจสอบ การกำกั บ ดู แ ลกิ จ การ บริษัทแมและบริษัทในกลุมธนชาต กลุมธนชาตใหความสำคัญดานการควบคุมภายในเปน อย า งยิ่ ง โดยยึ ด หลั ก การให มี ก ารควบคุ ม ภายในที่ เ พี ย งพอ อยางเหมาะสม โดยกำหนดขั้นตอนการดำเนินธุรกิจ การบริการ และการปฏิบัติงาน รวมถึงแบงแยกหนาที่ความรับผิดชอบของ แตละหนวยงานเพื่อใหมีการตรวจสอบซึ่งกันและกัน รวมทั้งมี การสอบทานรายการอยางเหมาะสม (Check and Balance) และจัดใหมีประกาศ คำสั่ง ระเบียบการปฏิบัติเปนลายลักษณ อั ก ษร ครอบคลุ ม ธุ ร กิ จ ที่ ด ำเนิ น การและการปฏิ บั ติ ที่ ส ำคั ญ

การกำกับดูแลการควบคุมภายในและการตรวจสอบของ แตละบริษัทในกลุมนั้น จะมีคณะกรรมการตรวจสอบของแตละ บริษัท ทำหนาที่กำกับ ดูแล ควบคุม และตรวจสอบ เพื่อให ฝ า ยตรวจสอบสามารถปฏิ บั ติ ห น า ที่ แ ละแสดงความเห็ น ได อย า งมี อิ ส ระจากฝ า ยจั ด การของแต ล ะบริ ษั ท เพื่ อ ให แ ต ล ะ บริ ษั ท มี ร ะบบการควบคุ ม ภายในและการตรวจสอบอย า งมี ประสิทธิภาพ รวมถึงสอบทานใหมีรายงานทางการเงินที่ถูกตอง ในสวนของการกำกับดูแลกิจการ คณะกรรมการบริษัทแม และบริ ษั ท ในกลุ ม ให ค วามสำคั ญ กั บ การกำกั บ ดู แ ลกิ จ การ ทั้งในระดับคณะกรรมการและคณะกรรมการชุดยอย โดยจัด โครงสรางใหมีการถวงดุลระหวางกรรมการอิสระกับกรรมการ ที่เปนผูบริหาร ตลอดจนกำหนดขอบเขตหนาที่ใหเปนไปตาม หลักธรรมาภิบาลที่ทางการประกาศกำหนด นอกจากนี้ ยังได กำหนดนโยบายการกำกั บ ดู แ ลกิ จ การและจรรยาบรรณ ประกาศให ก รรมการ ผู บ ริ ห าร และพนั ก งานในกลุ ม ธนชาต ถื อ ปฏิ บั ติ โดยยึ ด หลั ก ความซื่ อ สั ต ย สุ จ ริ ต โปร ง ใส และ ไมทำการที่เปนการขัดแยงทางผลประโยชน การบริหารจัดการความเสี่ยง ทุนธนชาตจะดูแลใหบริษัทในกลุม มีการวิเคราะหและ ประเมินความเสี่ยงในการดำเนินธุรกิจ รวมถึงการจัดใหมีการ จั ด การความเสี่ ย งตามความเหมาะสมและสอดคล อ งกั บ แนวทางการกำกั บ ดู แ ลของหน ว ยงานราชการที่ เ กี่ ย วข อ ง นอกจากนี้ ทุนธนชาตจะมีการวิเคราะหและประเมินความเสี่ยง ที่ ส ำคั ญ ๆ ของบริ ษั ท ในกลุ ม ที่ อ าจต อ งการการสนั บ สนุ น ทางการเงิ น หรื อ การจั ด การจากทุ น ธนชาตโดยตรง ทั้ ง นี้ นโยบายการบริหารความเสี่ยงของกลุมธุรกิจทางการเงินธนชาต ไดจัดทำตามแนวทางที่ ธปท. กำหนด

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

(*


โครงสรางรายไดของธนาคารธนชาตและบริษัทยอย โครงสรางรายไดของธนาคารธนชาตและบริษัทยอยจากงบการเงินรวม สำหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552 ���ละ 2551 ดังนี้ ตารางแสดงโครงสรางรายไดของธนาคารธนชาตและบริษัทยอย (งบการเงินรวม) รอยละการถือหุนของ ธนาคารธนชาต (รวมผูที่เกี่ยวของ)

รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผล ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด บริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท ธนชาตโบรกเกอร จำกัด บริษัท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จำกัด บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จำกัด บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด บริษัทหลักทรัพย นครหลวงไทย จำกัด บริษัทประกันชีวิต นครหลวงไทย จำกัด บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด บริษัท สคิบ เซอรวิส จำกัด รวมรายไดดอกเบี้ยและเงินปนผล คาใชจายดอกเบี้ย ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด บริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท ธนชาตโบรกเกอร จำกัด บริษัท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จำกัด บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จำกัด บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด บริษัทหลักทรัพย นครหลวงไทย จำกัด บริษัทประกันชีวิต นครหลวงไทย จำกัด บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด บริษัท สคิบ เซอรวิส จำกัด รวมคาใชจายดอกเบี้ย รวมรายไดดอกเบี้ยและเงินปนผลสุทธิ

(+

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

99.95 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 99.74 99.95 59.97 99.95

99.95 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 99.74 99.95 59.97 99.95

งบการเงินรวม ป 2553 ลานบาท

ป 2552

รอยละ

ลานบาท

ป 2551

รอยละ

ลานบาท

รอยละ

20,789 12,690 126 3 92 683 206 1 86 3 34 257 5 34,975

47.25 28.84 0.29 0.01 0.21 1.55 0.47 0.19 0.01 0.08 0.58 0.01 79.49

20,282 104 2 68 384 356 271 3 21,470

61.21 0.31 0.21 1.16 1.07 0.82 0.01 64.79

19,407 147 7 87 317 466 1 253 3 20,688

88.60 0.67 0.03 0.40 1.44 2.13 0.01 1.15 0.01 94.44

6,294 3,353 2 2 9,651 25,324

14.31 7.62 21.93 57.56

6,734 1 1 6,736 14,734

20.33 20.33 44.46

9,379 3 9 1 9 9,398 11,290

42.80 0.01 0.04 0.01 0.04 42.90 51.54


ตารางแสดงโครงสรางรายไดของธนาคารธนชาตและบริษัทยอย (งบการเงินรวม) (ตอ) รอยละการถือหุนของ ธนาคารธนชาต (รวมผูที่เกี่ยวของ)

รายไดที่มิใชดอกเบี้ย ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด บริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท ธนชาตโบรกเกอร จำกัด บริษัท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จำกัด บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จำกัด บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด บริษัทหลักทรัพย นครหลวงไทย จำกัด บริษัทประกันชีวิต นครหลวงไทย จำกัด บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด บริษัท สคิบ เซอรวิส จำกัด รวมรายไดที่มิใชดอกเบี้ย รวมรายไดดอกเบี้ยและเงินปนผลสุทธิและ รายไดที่มิใชดอกเบี้ย หมายเหตุ

งบการเงินรวม ป 2552

ป 2553 ลานบาท

99.95 100.00 75.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 99.74 99.95 59.97 99.95

2,741 2,356 1,252 479 3,049 5,735 84 56 1 14 9 1 224 2,608 65 2 18,676 44,000

รอยละ

ลานบาท

2,393 1,027 437 2,672 11,637 96 57 1 43 37 3 18,403 33,137

6.23 5.35 2.85 1.09 6.93 13.03 0.19 0.13 0.03 0.02 0.51 5.93 0.15 42.44 100.00

ป 2551

รอยละ

ลานบาท

7.22 3.10 1.32 8.07 35.12 0.29 0.17 0.13 0.11 0.01 55.54 100.00

รอยละ

1,929 793 436 2,504 4,682 65 94 1 52 49 10 10,615 21,905

8.81 3.62 1.99 11.43 21.37 0.30 0.43 0.01 0.24 0.22 0.04 48.46 100.00

ธนาคารธนชาตแสดงขอมูลเกี่ยวกับนโยบายเงินลงทุนในหัวขอทรัพยสินที่ใชในการประกอบธุรกิจ

โครงสรางรายไดของธนาคารธนชาตจากงบการเงินเฉพาะกิจการ สำหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552 และ 2551 ดังนี้ ตารางแสดงโครงสรางรายไดธนาคารธนชาต (งบการเงินเฉพาะกิจการ) งบการเงินเฉพาะกิจการ ป 2553 ลานบาท

รายไดดอกเบี้ยและเงินปนผล คาใชจายดอกเบี้ย รวมรายไดดอกเบี้ยและเงินปนผลสุทธิ รายไดที่มิใชดอกเบี้ย รวมรายไดดอกเบี้ยและเงินปนผลสุทธิ และรายไดที่มิใชดอกเบี้ย

21,973 6,334 15,639 3,494 19,133

ป 2552 รอยละ

114.84 33.10 18.26 18.26 100.00

ลานบาท

20,934 6,791 14,143 2,815 16,958

ป 2551 รอยละ

123.45 40.05 83.40 16.60 100.00

ลานบาท

19,897 9,429 10,468 2,202 12,670

รอยละ

157.04 74.42 82.62 17.38 100.00

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

(,


ลักษณะการประกอบธุรกิจของแตละกลุมธุรกิจ นโยบายและกลยุทธในการดำเนินธุรกิจของกลุมธนชาต ในป 2553 กลุ ม ธนชาตได ก ำหนดทิ ศ ทางทางกลยุ ท ธ (Strategic Direction) เพื่อกาวสูการเปนกลุมธุรกิจทางการเงิน ครบวงจร (Fully Integrated Financial Services Group) ที่ ส ามารถนำเสนอผลิ ต ภั ณ ฑ แ ละบริ ก ารที่ มี คุ ณ ภาพ และ สามารถตอบสนองความต อ งการทางการเงิ น ให แ ก ลู ก ค า ได อยางมีประสิทธิภาพ และเพื่อใหธนชาตสามารถบรรลุทิศทาง กลยุทธที่ไดตั้งไว กลุมธนชาตจึงไดกำหนดวิสัยทัศนที่ตั้งอยูบน รากฐานของการเป น ให บ ริ ก ารทางการเงิ น ครบวงจรดั ง นี้ “การเปนกลุมธุรกิจที่ใหบริการทางการเงินครบวงจร มุงเนนการ สร า งสรรค ค วามเป น เลิ ศ ทางด า นการบริ ก ารและการพั ฒ นา ผลิ ต ภั ณ ฑ เพื่ อ ที่ จ ะสามารถตอบสนองทุ ก ความต อ งการ ทางการเงินของกลุมลูกคาเปาหมาย ภายใตความรวมมือและ ความเปนอันหนึ่งอันเดียวกันของทุกหนวยงาน” โดยวิสัยทัศนดังกลาว ไดถูกสรางขึ้นจาก 3 แนวคิดหลัก คือ การเปนกลุมธุรกิจที่ใหบริการทางการเงินครบวงจร (Universal Banking) และการยึ ด ลู ก ค า เป น ศู น ย ก ลางในการพั ฒ นา ผลิ ต ภั ณ ฑ แ ละบริ ก ารให ต รงกั บ ความต อ งการของลู ก ค า ใน แต ล ะกลุ ม (Customer Centric) ตลอดจนการร ว มมื อ และ รวมใจกันของทุกหนวยงานเพื่อสงมอบบริการที่เห็นเลิศใหกับ ลูกคา (Synergy) นอกจากนี้ ความพยายามและความสำเร็ จ ภายใต 3 แนวคิ ด หลั ก นี้ ไม เ พี ย งแต ท ำให ก ลุ ม ธนชาตเป น สถาบั น การเงินครบวงจรที่ประสบความสำเร็จในการแขงขัน แตยังเปน พลั ง สำคั ญ ในการที่ จ ะทำให ก ลุ ม ธนชาตเป น ธนาคารชั้ น นำ ของประเทศไดในอีก 3-5 ปขางหนา จากเป า หมายของการเป น กลุ ม ธุ ร กิ จ ทางการเงิ น ครบวงจร กลุมธนชาตมีเปาหมายที่จะเปนหนึ่งในหาสุดยอด ธนาคารชั้นนำของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชยของประเทศ ภายใตการเติบโต 2 แนวทาง คือ การเติบโตดวยตัวเอง (แบบ ยั่ งยืน) หรื อ Organic Growth คือ การสรางวัฒนธรรมการ ทำงานรวมมือกันของทุกคนในองคกรเพื่อใหเติบโตไปพรอมกัน กับองคกร และ การเติบโตแบบกาวกระโดด หรือ Non-organic Growth คื อ การควบรวมกิ จ การกั บ ธนาคารนครหลวงไทย สงผลใหกลุมธนชาตมีขนาดสินทรัพยที่เหมาะสมตอการแขงขัน ทางธุรกิจ สามารถกระจายความเสี่ยงขยายสินเชื่อธุรกิจขนาด กลางและขนาดเล็ ก เพื่ อ เป น การสร า งทางเลื อ กแก ลู ก ค า นอกจากนี้ กลุ ม ธนชาตยั ง ได ผ สานความเชี่ ย วชาญของ 3 ธนาคาร ไดแก ธนาคารธนชาต สโกเทียแบงก และธนาคาร นครหลวงไทย ในการนำระบบงานดาน Customer Experience Management, Sale and Service Model ซึ่งทำใหกลุมธนชาต สามารถที่จะสงมอบประสบการณที่เหนือกวาดวยการนำเสนอ บริการที่ดีที่สุดเพื่อตอบสนองทุกความตองการทางการเงินของ ลู ก ค า อย า งครบวงจร และเป น การสร า งผลการดำเนิ น งาน ทางการเงินในระดับเทียบเทากับคาเฉลี่ยของธุรกิจอุตสาหกรรม ธ���าคารพาณิชย นอกจากนี้ กลุมธนชาตยังเพิ่มการใหความ สำคัญกับการกระจายแหลงที่มาของรายไดใหมีความสมดุล ระหวางรายไดจากอัตราดอกเบี้ย (Interest Income) และรายได จากค า ธรรมเนี ย ม (Fee-based Income) โดยการสนั บ สนุ น ธุ ร กรรมค า ธรรมเนี ย มของธนาคาร และการ Cross-selling (-

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

ซึ่งเปาหมายของความสำเร็จดังกลาวนี้ ไดถูกทำการสื่อสารตอ พนักงานทั้งองคกร ในป 2553 กลุมธนชาตไดกำหนดความมุง มั่นทางกลยุทธ (Strategic Intents) 4 ประการ ดังนี้ 1. เรามี ค วามมุ ง มั่ น ที่ จ ะให มี ข นาดของสิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ ทวีคูณ (We intend to grow by doubling the size of Corporate Loan Portfolio while diversifying overall assets.) 2. เรามีความมุงมั่นที่จะรักษาสวนแบงตลาดของธุรกิจ เช า ซื้ อ รถยนต ใ ห เ ป น อั น ดั บ 1 (We intend to grow by maintaining hire purchase market share.) 3. เรามีความมุงมั่นที่จะเพิ่มรายไดคาธรรมเนียมของ ธนาคารใหอยูในระดับเดียวกับอุตสาหกรรม (We intend to grow by increasing fee-based income proportion) 4. เรามีความมุงมั่นที่จะเพิ่มประสิทธิภาพและประสิทธิผล ของทุกหนวยงานที่ใหบริการ หนวยงานที่สนับสนุน (We intend to grow by increasing services and supports productivity) ความมุ ง มั่ น ทางกลยุ ท ธ (Strategic Intents) ได ถู ก สื่ อ สารสู พ นั ก งานทุ ก ระดั บ เพื่ อ ให พ นั ก งานทุ ก คน ทุ ก หน ว ย ธุ ร กิ จ มี ค วามมุ ง มั่ น เดี ย วกั น และสอดคล อ งกั บ วิ สั ย ทั ศ น แ ละ เปาหมายทางกลยุทธของกลุมธนชาตที่ไดวางไว ทั้งนี้ เพื่อให เกิ ด ความสอดคล อ งทางกลยุ ท ธ แ ละช ว ยให ก ลยุ ท ธ อ งค ก ร สามารถดำเนินไปไดอยางเปนระบบรวมถึงสามารถวัดผลได อยางมีประสิทธิภาพ กลุมธนชาตจึงไดกำหนดแผนปฏิบัติการ CEO’s Six-point Agenda ซึ่งเปนเครื่องมือในการชวยใหเปาหมาย ที่วางไวประสบความสำเร็จอยางมีคุณภาพและเปนระบบ การประกอบธุรกิจของแตละกลุมธุรกิจ ธุรกิจธนาคารพาณิชย ลักษณะผลิตภัณฑและบริการ ธนาคารธนชาต ประกอบกิจการธนาคารพาณิชยตาม พระราชบั ญ ญั ติ ธุ ร กิ จ สถาบั น การเงิ น และประกาศ ธปท. ที่เกี่ยวของ รวมทั้งประกอบกิจการเปนผูแนะนำซื้อขายหนวยลงทุน แนะนำเปดบัญชีซื้อขายหลักทรัพย นายหนาประกันภัย ประกัน ชีวิต ที่ปรึกษาทางการเงิน บริการเปนตัวแทนผูถือหุนกู และ ดูแลรักษาหลักทรัพย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารธนชาตมีสาขารวม 256 สาขา (ไม ร วมสำนั ก งานใหญ ) สำนั ก งานแลกเปลี่ ย น เงินตราตางประเทศของธนาคาร มีจำนวน 22 แหง แบงเปน สำนักงานแลกเปลี่ยนเงินภายในที่ทำการสาขา หรือ Booth in Branch จำนวน 10 แห ง และสำนั ก งานแลกเปลี่ ย นเงิ น ภายนอกที่ทำการสาขา หรือ Stand Alone จำนวน 12 แหง เครื่องถอนเงินสดอัตโนมัติ (Automatic Teller Machine: ATM) จำนวน 390 เครื่อง เครื่องฝากเงินสดอัตโนมัติ (Cash Deposit Machine) จำนวน 6 เครื่ อ ง และเครื่ อ งบั น ทึ ก รายการสมุ ด คูฝากอัตโนมัติ (Passbook Update Machine) จำนวน 3 เครื่อง กลุมผลิตภัณฑและบริการ ธนาคารธนชาตได ด ำเนิ น การปรั บ ปรุ ง และพั ฒ นา ผลิตภัณฑใหสามารถตอบสนองตอความตองการที่หลากหลาย ของลู ก ค า ได ดี ยิ่ ง ขึ้ น โดยมี ผ ลิ ต ภั ณ ฑ 4 กลุ ม หลั ก ดั ง นี้ กลุมเงินฝาก กลุมสินเชื่อ กลุมอิเล็กทรอนิกส และกลุมอื่น


ผลิตภัณฑและบริการ

ลักษณะผลิตภัณฑและบริการ

กลยุทธการแขงขัน

กลุมที่ 1 บริการดานเงินฝาก

ใหบริการดานเงินฝากกับกลุมลูกคาทั้ง ประเภทบุ ค คลธรรมดาและนิ ติ บุ ค คล แบ ง บริ ก ารด า นเงิ น ฝากออกเป น 4 ประเภท คื อ เงินฝากออมทรัพย (Saving Deposit) เงินฝาก ประจำ (Fixed Deposit) เงินฝากกระแสรายวัน (Current Deposit) และเงิ น ฝากเงิ น ตรา ตางประเทศ (Foreign Currency Deposit)

โดยในป 2553 ธนาคารธนชาตและธนาคาร นครหลวงไทยไดรวมกันพัฒนาและนำผลิตภัณฑ เงินฝากใหมออกสูตลาด 2 ผลิตภัณฑ คือ เงินฝาก ประจำและตั๋ ว แลกเงิ น Grow Up และเงิ น ฝาก ประจำ Super Grow Up ทั้งนี้ เพื่อเปนการตอบสนอง ทุกความตองการทางการเงินของลูกคาที่มีความ เปลี่ยนแปลงอยูตลอดเวลา และเพื่อใหสอดคลอง กั บ มุ ม มองแนวโน ม อั ต ราดอกเบี้ ย ของลู ก ค า โดยทั้ง 2 ผลิตภัณฑ จะใหผลตอบแทนสูงขึ้นตาม ระยะเวลาฝาก และหากลูกคาตองการถอนกอน ครบกำหนดก็ยังคงไดรับผลตอบแทนที่ดี นอกจากนี้ ทั้ ง 2 ธนาคารยั ง ได ร ว มกั น ทำกิ จ กรรมส ง เสริ ม การตลาด เพื่อเตรียมความพรอมในการควบรวม ในป 2554 ธนาคารมีการนำเสนอผลิตภัณฑและ บริการผานชองทางตางๆ ทั้งสวนที่เปนเครือขาย สาขาของทั้ง 2 ธนาคาร ชองทางการใหบริการทาง อิเล็กทรอนิกส ทีมงานทางการตลาด ทีมงานขาย รวมไปถึงเครือขายพันธมิตรทางธุรกิจ

กลุมที่ 2 บริการดานเงินใหสินเชื่อ

1. สินเชื่อบุคคล ไดแก บริการสินเชื่อ เพื่อที่อยูอาศัย ภายใตชื่อผลิตภัณฑ Home 4 You บริการสินเชื่ออเนกประสงค ภายใต ชื่ อ ผลิ ต ภั ณ ฑ Tbank Home Plus บริ ก าร สินเชื่อเพื่อการศึกษา ภายใตชื่อผลิตภัณฑ “Scholar Loan” บริการสินเชื่อสารพัดนึก เป น วงเงิ น กู เ พิ่ ม แก ลู ก ค า เช า ซื้ อ รถยนต ข อง ธนาคารธนชาต ที่ มี ป ระวั ติ ก ารผ อ นชำระดี บริการบัตรเครดิต นำเสนอผลิตภัณฑใหม บัตรเครดิต ธนชาตไดรฟวีซา/มาสเตอรการด โดยเนนการบริการใหแกกลุมลูกคาเชาซื้อที่มี ประวัติดี และกลุมลูกคาเงินฝาก

ธนาคารธนชาต มุงเนนความสะดวกรวดเร็ว ในการให บ ริ ก ารและนำเสนอบริ ก ารที่ ค รบวงจร ครอบคลุ ม ทุ ก ความต อ งการของลู ก ค า รวมถึ ง มี การสงเสริมการตลาดตามสถานการณและภาวะ การแขงขัน โดยมีสายงาน Retail Banking เปน หน ว ยงานที่ รั บ ผิ ด ชอบในการพั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ เงื่ อ นไข ตลอดจนอั ต ราดอกเบี้ ย โดยลู ก ค า กลุ ม เปาหมาย แบงเปน 4 กลุม ดังนี้ ลูกคาที่ตองการ ซื้อบาน ลูกคาที่ตองการสินเชื่อเพื่ออุปโภคบริโภค สวนบุคคลโดยใชบานเปนหลักประกัน ลูกคาเชาซื้อ ที่ มี ป ระวั ติ ก ารผ อ นชำระดี และลู ก ค า ที่ ต อ งการ สินเชื่อเพื่อศึกษาตอในระดับที่สูงขึ้น ทั้งนี้ ธนาคาร ธนชาตจัดใหมีชองทางการใหบริการสินเชื่อบุคคล โดยเจาหนาที่ทีมขายลูกคาผูบริโภค ดูแลการจำหนาย ผลิตภัณฑตามเปาหมายที่กำหนดในแผนธุรกิจ และ เครือขายสาขาเปนชองทางการประชาสัมพันธสินเชื่อ บุคคลหรือผลิตภัณฑใหม ๆ แกลูกคา

2. สินเชื่อเพื่อผูประกอบการวิสาหกิจ ขนาดกลางและขนาดยอมเกี่ยวกับรถยนต บริ ก ารสิ น เชื่ อ เพื่ อ ผู ป ระกอบการเกี่ ย วกั บ รถยนต ที่ มี ค วามต อ งการวงเงิ น กู ประเภท วงเงินกูระยะสั้น เพื่อใชเปนเงินทุนหมุนเวียน และเสริมสภาพคลองในกิจการ และวงเงินกู ระยะยาวเพื่ อ ใช ใ นการขยายธุ ร กิ จ หรื อ ลด ตนทุนทางการเงิน รวมถึงเสนอบริการทางการ เงิ น ด า นอื่ น ๆ เช น ค้ ำ ประกั น / อาวั ล และ วงเงิ น สิ น เชื่ อ เพื่ อ ธุ ร กิ จ การค า ต า งประเทศ เปนตน

มุ ง เ น น บ ริ ก ารด าน สิ น เ ชื่ อ ใ ห กั บ ก ลุ ม ผูประกอบการที่เกี่ยวของกับรถยนต โดยกำหนด แผนงานรวมกันระหวางทีมงานพัฒนาผลิตภัณฑ และที ม การตลาด เลื อ กกลุ ม ลู ก ค า เป า หมาย ที่ ธนาคารธนชาตมี ฐ านข อ มู ล และความได เ ปรี ย บ ดานความสัมพันธในกลุมผูประกอบการประเภท ต า งๆ ส ง เสริ ม ความสั ม พั น ธ ที่ ดี กั บ ลู ก ค า โดย บริการใหคำปรึกษาการวางแผนธุรกิจและการเงิน กับลูกคาควบคูกันไป เพื่อเปนการรักษาฐานลูกคาเดิม พัฒนาผลิตภัณฑสินเชื่อที่รวมบริการทางการเงิน อื่ น ๆ ให ลู ก ค า ได รั บ วงเงิ น และผลิ ต ภั ณ ฑ ต า งๆ ���รงกับความตองการและโครงสรางทางการเงิน ที่ เ หมาะสมกั บ การดำเนิ น ธุ ร กิ จ กระจายอำนาจ ในการอนุมัติ โดยใชแบบพิจารณาเครดิต (Credit Scoring) เป น เครื่ อ งมื อ ในการกลั่ น กรองและ พิ จ ารณาอนุ มั ติ ส ำหรั บ สิ น เชื่ อ ที่ เ ป น ผลิ ต ภั ณ ฑ สิ น เชื่ อ มาตรฐาน ทั้ ง นี้ มี ช อ งทางการให บ ริ ก าร ในเขตกรุ ง เทพมหานคร ปริ ม ณฑล และในเขต ตางจังหวัด รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

(.


ผลิตภัณฑและบริการ

ลักษณะผลิตภัณฑและบริการ

กลยุทธการแขงขัน

3. สินเชื่อธุรกิจ ธนาคารธนชาต แบงกลุม ลู ก ค า สิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ (Corporate Finance) ออกเปน 3 กลุม คือ ธุรกิจขนาดใหญ หมายถึง กลุมลูกคาที่มียอดขายมากกวา 1,000 ลานบาท ตอป ธุรกิจขนาดกลาง หมายถึง กลุมลูกคา ที่มียอดขายมากกวา 300 ลานบาท ตอปหรือมี ความประสงคจะกูยืมเงินจากธนาคารธนชาต มากกว า 50 ล า นบาท สำหรั บ ลู ก ค า ที่ มี สถานประกอบการในเขตกรุ ง เทพฯ และ ปริ ม ณฑล และกลุ ม ลู ก ค า ที่ มี ย อดขายมาก กวา 200 ลานบาทตอป และมีความประสงค จะกูยืมเงินมากกวา 25 ลานบาทสำหรับลูกคา ที่มีสถานประกอบการนอกเขตกรุงเทพฯ และ ปริมณฑล ธุ ร กิ จ ขนาดเล็ ก หมายถึง กลุม ลูกคาที่มียอดขายนอยกวา 300 ลานบาทตอป หรือมีความประสงคจะกูยืมเงินจากธนาคาร น อ ยกว า 50 ล า นบาท สำหรั บ ลู ก ค า ที่ มี สถานประกอบการในเขตกรุ ง เทพฯ และ ปริมณฑล และกลุมลูกคาที่มียอดขายนอยกวา 200 ล า นบาทต อ ป และมี ค วามประสงค จะกูยืมเงิน ไมเกิน 25 ลานบาท สำหรับลูกคา ที่มีสถานประกอบการนอกเขตกรุงเทพฯ และ ปริมณฑล

ธนาคารธนชาตไดมีการกำหนดนโยบายการ ใหสินเชื่อที่ชัดเจนและนำเสนอการใหบริการทาง การเงินที่ตรงกับความตองการของลูกคาเปนหลัก ธนาคารธนชาตไดพัฒนาทีมงานสินเชื่อ ใหมีความรู ความสามารถ และความเขาใจในเชิงลึกแตละ ประเภทธุรกิจ สรางความเปนมืออาชีพมากยิ่งขึ้น การสรางความสัมพันธในระดับใกลชิดแกลูกคา การศึกษาความตองการของลูกคากอนนำเสนอ ผลิ ต ภั ณ ฑ แ ละบริ ก าร รวมทั้ ง การให ค ำแนะนำ ทางด า นอื่ น ๆ เพื่ อ เป น ที่ ป รึ ก ษาธุ ร กิ จ อย า งครบ วงจรแก ลู ก ค า นอกจากธนาคารธนชาตจะมี นโยบายในการให บ ริ ก ารสิ น เชื่ อ แล ว ธนาคาร ธนชาตยั ง ให ค วามสำคั ญ กั บ ส ง เสริ ม การขาย ผลิ ต ภั ณ ฑ ท างการเงิ น ของกลุ ม ธนชาตที่ จ ะ ครอบคลุมความตองการของลูกคา และตอบสนอง ความตองการลูกคาในทุกดาน ธ น า ค า ร ธ น ช า ต ใ ห บ ริ ก า ร แ ก ลู ก ค า ที่ ป ระกอบธุ ร กิ จ ทั้ ง ในภาคการผลิ ต และภาค การบริการ รวมทั้งเนนการขยายฐานลูกคาไปสู Supply Chain ของกลุมลูกคาของธนาคารธนชาต อี ก ด ว ย การให บ ริ ก ารดั ง กล า วครอบคลุ ม ทั้ ง ใน เขตกรุ ง เทพฯ และปริ ม ณฑล และต า งจั ง หวั ด โดยใหบริการแกลูกคาผานชองทางตางๆ ไมวา จะเป น การให บ ริ ก ารผ า นสำนั ก งานใหญ ห รื อ สาขาตาง ๆ ของธนาคาร เครือขายพันธมิตรทาง ธุ ร กิ จ และอิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส แ บงก กิ้ ง นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตมี ฝ า ยพั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ ส ำหรั บ ลูกคาธุรกิจ เพื่อดูแลและออกแบบผลิตภัณฑและ บริการใหตรงตามความตองการของลูกคาไดอยาง มีประสิทธิภาพ รวมถึงพัฒนากระบวนการทำงาน ภายในใหมีความกระชับ และคลองตัวมากขึ้น นโยบายการใหบริการสินเชื่อของธนาคาร ธนชาตจะสอดคล อ งกั บ การเติ บ โตของภาวะ เศรษฐกิ จควบคู ไ ป การคำนึ ง ถึ ง ความเสี่ ย งของ เงิ น ให สิ น เชื่ อ ของธนาคารธนชาต โดยธนาคาร ธนชาตมีการจัดการ ดานความสัมพันธลูกคา และ การบริหารจัดการความเสี่ยง และผลตอบแทนให อยูใ นระดับที่ธ นาคารธนชาตยอมรับได รวมทั้ง การควบคุมและติดตามคุณภาพของสินเชื่อใหอยู ในเกณฑ ที่ ส อดคล อ งกั บ นโยบายของธนาคาร ธนชาตและหน ว ยงานต า งๆ ที่ ก ำกั บ ดู แ ลอย า ง เครงครัด

)%

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


ผลิตภัณฑและบริการ

ลักษณะผลิตภัณฑและบริการ

กลยุทธการแขงขัน

4. สินเชื่อเชาซื้อรถยนต โดยผลิตภัณฑ ที่ ใ ห บ ริ ก ารในป จ จุ บั น คื อ สิ น เชื่ อ เช า ซื้ อ รถยนตใหม สินเชื่อเชาซื้อรถยนตมือสอง และ สิ น เชื่ อ Sale and Lease Back ในชื่ อ ผลิตภัณฑ “สินเชื่อรถแลกเงิน” ซึ่งเปนสินเชื่อ ที่ ต อบสนองความต อ งการของผู บ ริ โ ภคที่ ต อ งการเงิ น สด โดยมี จุ ด ขายจากยอดเงิ น อนุ มั ติ ที่ สู ง กว า สิ น เชื่ อ เงิ น สดส ว นบุ ค คลและ อั ต ราดอกเบี้ ย ต่ ำ กว า รวมทั้ ง ระยะเวลาการ ผอนชำระนานกวาสินเชื่อบุคคลทั่วไป ทำให ผูบริโภคสามารถเลือกระยะเวลาและคางวด ที่ ส อดคล อ งกั น กั บ ความสามารถในการ ผอนชำระ

ธนาคารธนชาตมุ ง เน น การให บ ริ ก าร ครอบคลุมพื้นที่ทั่วประเทศ ทั้งผานตัวแทนจำหนาย รถยนต แ ละสาขาธนาคาร โดยมี น โยบายการ กำหนดราคาซึ่งคำนึงถึงปจจัยภายนอก เชน การ แขงขันในตลาด และปจจัยภายใน เชน ตนทุน ทางการเงิ น และความเสี่ ย งจากการให สิ น เชื่ อ ธนาคารธนชาตยังมุงเนนการทำกิจกรรมสงเสริม การขายรวมกับตัวแทนจำหนายรถยนตในแตละ พื้ น ที่ เพื่ อ เสนอเงื่ อ นไขเช า ซื้ อ ที่ ต รงต อ ความ ต อ งการของตั ว แทนจำหน า ยรถยนต แ ละ ผูบริโภคในพื้นที่มากขึ้น นอกจากการสรางความ สั ม พั น ธ ที่ ดี ใ นระดั บ ตั ว แทนจำหน า ยรถยนต ธนาคารธนชาตมีนโยบายสงเสริมความสัมพันธ และการทำกิ จ กรรมส ง เสริ ม การขายในระดั บ บริษัทผูผลิตรถยนตดวย เพื่อเปนการเพิ่มสวนแบง ทางการตลาดดานเชาซื้อรถยนตและสงเสริมภาพ ลักษณความเปนผูนำดานเชาซื้อรถยนต ในดาน ของช อ งทางจำหน า ย ธนาคารได เ ริ่ ม ให บ ริ ก าร สิ น เชื่ อ รถแลกเงิ น ผ า นช อ งทางสาขาทั้ ง ของ ธนาคารธนชาต และการแนะนำผานทางสาขา ของธนาคารนครหลวงไทย เพื่อใหความสะดวก แกลูกคามากขึ้น

5. สิ น เชื่ อ เพื่ อ การค า ต า งประเทศ เป น การให บ ริ ก ารครบวงจรในด า นการค า ตางประเทศ เชน การเปดเลตเตอรออฟเครดิต เพื่อการสั่งสินคาเขา (Import L/C) และการให สิ น เชื่ อ ทรั ส ต รี ซี ท (Trust Receipt) การทำ แพคกิ้งเครดิต (Packing Credit) การรับซื้อ และซื้ อ ลดตั๋ ว ค า สิ น ค า ออก (Export Bill Negotiation) สแตนด บ ายเลตเตอร อ อฟ เครดิต (Standby L/C) และหนังสือค้ำประกัน ตางประเทศ (Letter of Guarantee)

การบริการที่ถูกตองแมนยำ สะดวกรวดเร็ว อัตราดอกเบี้ย และคาธรรมเนียม ถือเปนตัวแปร สำคัญ ในการส ง เสริมใหลูกค ามาใชบริ การดาน ธุรกรรมการคาตางประเทศ โดยธนาคารธนชาต คำนึ ง ถึ ง การตอบสนองความต อ งการและการ สงเสริมการทำธุรกรรมของลูกคาในภาพรวมและ การสร า งฐานลู ก ค า โดยกลุ ม ลู ก ค า ธุ ร กิ จ ขนาด ใหญ ธนาคารธนชาตมีเปาหมายการขยายฐาน ลูกคาและสนับสนุนใหมีปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้น สำหรับกลุมลูกคาธุรกิจขนาดกลางและขนาดยอม ธนาคารไดสนับสนุนวงเงินสินเชื่อ การเสริมสภาพ คล อ งให แ ก ลู ก ค า รวมทั้ ง เป น ที่ ป รึ ก ษาธุ ร กิ จ ธ น า ค า ร ไ ด ศึ ก ษ า ก า ร พั ฒ น า ด า น ก า ร ค า ตางประเทศ และปรับปรุงผลิตภัณฑและบริการ ใหมีความหลากหลาย และตรงตามความตองการ ของลู ก ค า มากยิ่ ง ขึ้ น รวมทั้ ง ใช ป ระโยชน จ าก เครื อ ข า ยพั น ธมิ ต รทางธุ ร กิ จ ที่ มี ค รอบคลุ ม อยูในทุกทวีป เพื่อการบริการที่สะดวกและรวดเร็ว

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำ���ั ด (มหาชน)

)&


ผลิตภัณฑและบริการ

ลักษณะผลิตภัณฑและบริการ

กลยุทธการแขงขัน

กลุมที่ 3 บริการดานอิเล็กทรอนิกส

รองรับการทำธุรกรรมทางการเงิ นของ ลู ก ค า ให มี ค วามรวดเร็ ว และมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ มากยิ่ ง ขึ้ น ประกอบด ว ย บริ ก ารโอนเงิ น (Fund Transfer) บริ ก ารโอนเงิ น รายย อ ย อั ต โนมั ติ (ATS) บริ ก ารโอนเงิ น รายใหญ ระหวางธนาคาร (BAHTNET) บริการโอนเงิน รายยอยระหวางธนาคาร (SMART) บริการรับ ชำระเงินคาสินคาหรือบริการ (Bill Payment) ผานชองทางตางๆ ของธนาคารธนชาต

เน น กลยุ ท ธ ใ นการแข ง ขั น ทางด า นราคา คาธรรมเนียม และการขายแบบ Cross Selling และ Up Selling ซึ่งสามารถนำเสนอไดทั้งบริษัท ขนาดเล็กและขนาดใหญ เพิ่มรายการสงเสริมการ ขายให ดึ ง ดู ด ใจลู ก ค า มากยิ่ ง ขึ้ น เน น การเข า ถึ ง ความง า ย และสะดวกรวดเร็ ว ของการให บ ริ ก าร และสามารถรั บ เงิ น ได ภ ายในวั น เดี ย วกั บ วั น ที่ สั่งโอน โดยมีสาขาตั้งอยูในศูนยการคาพรอมให บริ ก าร เน น กลุ ม ลู ก ค า ที่ ต อ งการความสะดวก รวดเร็ ว ในการทำธุ ร กรรม และต อ งการความ ปลอดภัยในการโอนเงิน นอกจากนี้ ยังไดพัฒนา ระบบการใหบริการผานเครือขายอินเตอรเน็ตเพื่อ ตอบสนองความตองการของลูกคา

กลุมที่ 4 บริการดานอื่น ๆ

1. บริ ก ารธุ ร กิ จ ปริ ว รรตเงิ น ตรา ต า งประเทศ ให บ ริ ก ารซื้ อ ขายธนบั ต รต า ง ประเทศ Travellers’ cheques รวมถึงการซื้อ ขายเงินตราตางประเทศทันที และการซื้อขาย เงินตราตางประเทศลวงหนา เพื่อธุรกรรมของ ลู ก ค า ทางด า นการค า ต า งประเทศล ว งหน า เพื่ อ ธุ ร กรรมของลู ก ค า ทางด า นการค า ต า ง ประเทศ และเพื่อการโอนเงินตราตางประเทศ เข า /ออก สำหรั บ การรั บ และชำระค า สิ น ค า และบริการเพื่อบุคคลธรรมดา รวมถึงการเปด บัญชีเงินฝากที่เปนเงินตราตางประเทศ (FCD) เปนตน

ธนาคารธนชาตได มี ก ารขยายเครื อ ข า ย สาขาและสำนักงานแลกเปลี่ยนเงินตราตางประเทศ ครอบคลุมการใหบริการแกธุรกิจและนักทองเที่ยว ไปยังทั่วประเทศ รวมถึงการปรับอัตราแลกเปลี่ยน เงินตราตางประเทศ โดยอิงกับการเคลื่อนไหวของ เงินตราตางประเทศในตลาดโลกเปนสำคัญ ทำให ลูกคาของธนาคาร ไดราคาที่ทันตอเหตุการณแ ละ เปนธรรม

2. ผลิ ต ภั ณ ฑ ตั๋ ว แลกเงิ น ธนาคาร ธนชาตได ข ยายการให บ ริ ก ารผลิ ต ภั ณ ฑ ตั๋ ว แลกเงิ น ไปยั ง ทุ ก สาขาทั่ ว ประเทศ เพื่ อ ให ลูกคาไดรับความสะดวก และเพิ่มการบริการ ใหครอบคลุมทั่วถึงยิ่งขึ้น โดยไดรับการตอบรับ และความเชื่ อ ถื อ จากลู ก ค า ของธนาคาร ธนชาตเปนอยางดี

ธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทย ได พั ฒ นารู ป แบบการให บ ริ ก ารผลิ ต ภั ณ ฑ ตั๋ ว แลกเงิ น ให มี ค วามสะดวก ปลอดภั ย และเพิ่ ม ความมั่นใจใหกับลูกคาที่ใชบริการ โดยจัดทำสมุด แสดงรายการตั๋วแลกเงินเพื่อใหลูกคาผูใชบริการ สามารถตรวจสอบรายการธุรกรรม และยอดเงิน ลงทุนในตั๋วแลกเงินแตละฉบับไดในสมุดเลมเดียว และยังอำนวยความสะดวกใหกับลูกคาที่ใชบริการ ดวยการโอนชำระคืนเงินตนและดอกเบี้ยเมื่อครบ กำหนดชำระคื น ของตั๋ ว แลกเงิ น หรื อ ดอกเบี้ ย รายงวดกรณีมีการจายดอกเบี้ยรายงวดเขาบัญชี เงินฝากออมทรัพยหรือกระแสรายวันตามที่ระบุไว ในใบคำสั่งซื้อแตละครั้งโดยอัตโนมัติ กลุมลูกคา เปาหมายเปนกลุมลูกคาเงินฝากทั้งบุคคลธรรมดา และนิติบุคคลที่มีความรู ความเขาใจ มีประสบการณ ในการลงทุนในตราสารหนี้ และสามารถรับความ เสี่ยงดานเครดิตของธนาคารผูออกตราสารไดใน ระดับหนึ่ง

)'

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


ผลิตภัณฑและบริการ

ลักษณะผลิตภัณฑและบริการ

กลยุทธการแขงขัน

3. บริการงานผูแทนผูถือหุนกู บริการ งานสนั บ สนุ น ธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย ได แ ก การ รับบริการเปนผูเก็บรักษาทรัพยสิน (Custodian) การเป น ผู ดู แ ลผลประโยชน ข องกองทุ น (Trustee, Fund Supervisor) บริ ก ารเป น ผูแทนผูถือหุนกู (Bondholder Representative) ตามที่ไดรับอนุญาตจาก ธปท. และสำนักงาน ค ณ ะ ก ร ร ม ก า ร ก ำ กั บ ห ลั ก ท รั พ ย แ ล ะ ตลาดหลักทรัพย (สำนักงาน ก.ล.ต.)

ตลาดบริการงานสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย เติ บ โตตามตลาดทุ น ธนาคารธนชาตได เ ล็ ง เห็ น โอกาสดังกลาว และเพื่อเติมเต็มธุรกิจใหสามารถ ใหบริการครอบคลุมความตองการของลูกคา จึงได เริ่มประกอบธุรกิจการใหบริการงานผูแทนผูถือหุนกู (Bondholders’ Representative) เมื่ อ ปลายป 2548 โดยรับโอนธุรกิจดังกลาวมาจากทุนธนชาต ซึ่ ง ได รั บ ความไว ว างใจจากลู ก ค า ประจำของ ธนาคารธนชาต และเมื่อป 2551 ธนาคารไดเพิ่ม การใหบริการใหครอบคลุมยิ่งขึ้น โดยไดรับอนุญาต จากทางการให บ ริ ก ารเป น ผู เ ก็ บ รั ก ษาทรั พ ย สิ น (Custodian) และผูดูแลผลประโยชนของกองทุน (Trustee, Fund Supervisor) ตลาดบริการงานสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพย มีการแขงขันสูง ทำใหอัตราสวนการทำกำไรต่ำ แต อย า งไรก็ ต าม ธนาคารธนชาตได พ ยายามเพิ่ ม ปริมาณของธุรกิจใหมากขึ้น โดยอาศัยเครือขายที่ เพิ่มขึ้นของธนาคาร

ปจจัยที่มีผลกระทบตอโอกาสหรือขอจำกัดใน การประกอบธุรกิจ ในป 2553 อัตราการขยายตัวทางเศรษฐกิจของไทย อยูที่ ประมาณร อ ยละ 7.8 ซึ่ ง เป น ผลจากการขยายตั ว ของภาค เศรษฐกิจจริง อาทิเชน ดัชนีผลผลิตภาคอุตสาหกรรมที่เพิ่มขึ้น รอยละ 14.5 ซึ่งสอดคลองกับอัตราการใชกำลังการผลิตที่เพิ่มขึ้น รอยละ 63.4 ในขณะที่ดัชนีการบริโภคภาคเอกชนและดัชนีการ ลงทุนภาคเอกชนขยายตัวเพิ่มขึ้นรอยละ 5.9 และรอยละ 17.6 ตามลำดับ รวมถึงภาคการสงออกอันเปนปจจัยหลักในการเจริญ เติบโตของภาวะเศรษฐกิจไทย ไดขยายตัวถึงรอยละ 28.5 ซึ่งเปน ผลมาจากการฟนตัวของเศรษฐกิจประเทศคูคาเปนสำคัญ การ ขยายตัวทางเศรษฐกิจดังกลาว ยังสงผลใหสินเชื่อของสถาบันการ เงิ น ขยายตั ว เพิ่ ม ขึ้ น โดยเฉพาะอย า งยิ่ ง ยอดขายและสิ น เชื่ อ รถยนตที่ขยายตัวเพิ่มขึ้น นอกจากนี้ การเบิกใชงบประมาณการ ลงทุ น ของภาครั ฐ อย า งต อ เนื่ อ งภายใต โ ครงการไทยเข ม แข็ ง (Stimulus Package) และโครงการอื่นๆ ยังเปนการกระตุนการ บริโภคและสงเสริมการลงทุนในประเทศอีกดวย นอกจากปจจัยดานเศรษฐกิจแลวการปรับตัวของธนาคาร พาณิชยเพื่อใหเขากับกฏเกณฑตางๆ ของทางการ เพื่อใหเกิด ความแข็งแกรงทางการเงินและความเปนมาตรฐานสากลของ ระบบธนาคารพาณิชยไทยในระยะยาว อาทิเชน พระราชบัญญัติ ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 การกำกับดูแลเงินกองทุนโดย ทางการ (Basel II Pillar 2) ซึ่งมีผลตอการดำรงเงินกองทุนเพื่อ รองรับความเสี่ยงในการประกอบธุรกิจของธนาคารพาณิชย และ หลั ก เกณฑ ก ารกำกั บ แบบรวมกลุ ม ส ง ผลให ธ นาคารพาณิ ช ย ตองดำรงเงินกองทุนของกลุมธุรกิจทางการเงินใหเพียงพอ การทำ ธุรกิจภายในกลุมธุรกิจทางการเงิน การใหสินเชื่อ การลงทุน และ การกอภาระผูกพัน ตลอดจนการกำกับดูแลความเสี่ยงของกลุม ธุ ร กิ จ ทางการเงิ น เป น ต น โดยในป 2553 ที่ ผ า นมา ธนาคาร

พาณิชยไดนำกฎเกณฑ Basel II เขามาใชในการดำเนินงานอยาง เต็ ม รู ป แบบแล ว ป จ จุ บั น ในต า งประเทศได มี ก ารร า งเกณฑ มาตรการ Basel III ใหสถาบันการเงินตางๆ เขาใชเกณฑดังกลาว แลว แตอยูในขั้นตอนของการขอความเห็นกลุมสถาบันการเงิน ทุ ก แห ง ทั่ ว โลก รวมถึ ง ธปท. ด ว ย ���ดยคาดว า ธปท. จะเริ่ ม ทบทวน และกำหนดทิศทางประมาณปลายป 2554 นี้ เพื่อให สถาบันการเงินของไทยมีความเปนมาตรฐานสากลมากขึ้น ภาวะอุตสาหกรรมและการแขงขัน ณ สิ้นป 2553 จำนวนธนาคารพาณิชยทั้งระบบมีทั้งสิ้น 32 แหง โดยแบงแยกเปนธนาคารพาณิชยจดทะเบียนในประเทศ ไทยทั้ ง สิ้ น 17 แห ง และจำนวนสาขาธนาคารต า งประเทศอี ก จำนวน 15 แหง หากพิจารณายอดเงินรับฝากของธนาคารพาณิชยรวมทั้ง ระบบเทากับ 7,489,532 ลานบาท แยกเปน สวนของธนาคาร พาณิชยจดทะเบียนในประเทศไทยจำนวน 6,977,928 ลานบาท หรือคิดเปนสัดสวนรอยละ 93.17 จากยอดเงินรับฝาก และเปน ยอดเงิ น รั บ ฝากของสาขาธนาคารต า งประเทศอี ก จำนวน 511,604 ลานบาท หรือคิดเปนรอยละ 6.83 จากยอดเงินรับฝาก ณ สิ้นป 2553 เงินฝากของธนาคารพาณิชยไทยขยายตัวรอยละ 5.17 จากระยะเดียวกันปกอน ในสวนของเงินใหสินเชื่อสุทธิของ ธนาคารพาณิชยรวมทั้งระบบเทากับ 8,762,866 ลานบาท เปน ยอดเงินใหสินเชื่อสุทธิของธนาคารพาณิชยจดทะเบียนในประเทศ ไทยจำนวน 7,783,334 ลานบาท หรือคิดเปนรอยละ 88.82 จาก ยอดเงินใหสินเชื่อสุทธิของธนาคารพาณิชยทั้งระบบ และเปนยอด เงิ น ให สิ น เชื่ อ สุ ท ธิ ข องสาขาธนาคารต า งประเทศอี ก จำนวน 979,531 ลานบาท หรือคิดเปนรอยละ 11.18 จากยอดเงินใหสิน เชื่อสุทธิของธนาคารพาณิชยทั้งระบบ และเมื่อพิจารณาจากเงิน ใหสินเชื่อสุทธิในปกอนพบวา มีการขยายตัวเพิ่มขึ้นรอยละ 12.24 อันเนื่องมาจากการขยายตัวของภาคเศรษฐกิจจริงในประเทศ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

)(


นอกเหนือจากภาวะการแขงขันในกลุมธนาคารพาณิชยแลว การปรั บ ตั ว ของการแข ง ขั น ของสถาบั น การเงิ น ที่ ไ ม ใ ช ธ นาคาร พาณิชย อันเปนผลมาจากการเปลี่ยนแปลงกฎเกณฑทางการ ให มีความยืดหยุนและรองรับการเปดเสรีทางการเงินที่จะเกิดขึ้นใน อนาคต อาทิเชน สถาบันการเงินที่มิใชธนาคารพาณิชย ตลาดเงิน และตลาดทุน ธนาคารเฉพาะกิจของภาครัฐ ซึ่งจากภาวะการแขง ขันที่เพิ่มขึ้นดังกลาวทำใหธนาคารพาณิชยพยายามสรางขอได เปรี ย บทางการแข ง ขั น โดยการสร า งความแตกต า ง ที่ เ รี ย กว า กลยุ ท ธ ก ารแข ง ขั น ที่ ไ ม ใ ช ร าคา เช น การพั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ ทางการเงินใหมีความหลากหลายเพื่อตอบสนองความตองการ ของลูกคาเฉพาะกลุม (Customer Segmentation) การขยายและ พัฒนาชองทางการใหบริการใหครอบคลุมลูกคากลุมเปาหมายทั่ว ประเทศ ไมวาจะเปนการขยายสาขาของธนาคารพาณิชยในหาง สรรพสิ น ค า การขยายปริ ม าณตู เ อที เ อ็ ม การขยายตั ว ของ Electronic Conner (ATM + CDM + UDP) เปนตน การพัฒนา คุ ณ ภาพการบริ ก าร โดยใช ห ลั ก การ Customer Experience Management การสรางประสบการณที่ดีใหกับลูกคาโดยการใช หลักการวิเคราะหขอมูลลูกคา (Customer Data Analysis) เพื่อ ใหสามารถนำเสนอผลิตภัณฑและบริการใหกับลูกคาไดถูกตอง และตรงตามความตองการของลูกคา นำมาซึ่งประสบการณที่ดี ของลูกคา รวมถึงการสรางพันธมิตรและการควบรวมกิจการของ กลุมธุรกิจการเงิน ทั้งนี้ เพื่อใหการพัฒนาดังกลาวสามารถอำนวย ความสะดวกและตอบสนองตอทุกความตองการทางการเงินของ ลูกคา นอกจากนี้ธนาคารพาณิชยไดมุงเนนการสรางภาพลักษณ องคกร ผานสื่อโฆษณาและประชาสัมพันธและการเพิ่มโครงการ ดานการรับผิดชอบตอสังคมและสิ่งแวดลอม (CSR) นอกเหนือไป จากการแขงขันดานอัตราดอกเบี้ย การพัฒนากลยุทธที่ไมใชราคา ดั ง กล า วจะทำให ธ นาคารพาณิ ช ย ต า งๆ สามารถที่ จ ะกำหนด จุดยืนทางการแขงขัน (Competitive Positioning) ที่แตกตางได ชัดเจน เพื่อใหสามารถที่จะนำไปสู Competitive Advantage หรือ การไดเปรียบทางการแขงขันในอนาคต ในส ว นของแนวโน ม อั ต ราดอกเบี้ ย ในการประชุ ม คณะ กรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ของ ธปท. ครั้งลาสุด ณ วันที่ 12 มกราคม 2554 ไดปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยนโยบายอีกรอยละ 0.25 (จากเดิมรอยละ 2.00 เปนรอยละ 2.25) ซึ่งเปนการปรับเพิ่ม อัตราดอกเบี้ยนโยบายอยางตอเนื่องตั้งแตเดือนกรกฎาคม 2553 เนื่องจากการขยายตัวของสภาวะเศรษฐกิจในประเทศ การฟนตัว ของสภาวะเศรษฐกิจโลก และแรงกดดันดานเงินเฟอที่สูงขึ้น ขนาดของบริษัทเมื่อเทียบกับคูแขง ภายหลังจากธนาคารธนชาตไดเขาซื้อหุนรอยละ 99.95 ของธนาคารนครหลวงไทยในป 2553 ที่ผานมา ทำใหสินทรัพย รวมของธนาคารธนชาตเติ บ โตอย า งก า วกระโดด จากเดิ ม 432,970 ลานบาทในป 2552 เปน 872,654 ลานบาทในป 2553 เพิ่มขึ้นรอยละ 101.6 โดยมีขนาดสินทรัพยเปนอันดับที่ 5 ในกลุม ธนาคารพาณิชย และมียอดเงินใหสินเชื่อรวม 606,850 ลานบาท เพิ่ ม ขึ้ น ร อ ยละ 113 ขณะที่ ย อดเงิ น ฝากรวมกั บ ตั๋ ว แลกเงิ น มี จำนวนทั้งสิ้น 669,438 ลานบาท เพิ่มขึ้นรอยละ 99.3 นอกจาก นั้น จำนวนสาขาเพิ่มขึ้นเปน 681 สาขา และมีเครื่องเอทีเอ็ม รวม ทั้งสิ้น 2,181 เครื่อง

))

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

แนวโนมการแขงขันในอนาคต จากประมาณการทางเศรษฐกิ จ ของสถาบั น วิ จั ย และ สถาบั น การเงิ น ทั้ ง ในประเทศและต า งประเทศ ตั ว เลขทาง เศรษฐกิ จ มี สั ญ ญาณปรั บ ตั ว ไปในทิ ศ ทางที่ ดี ขึ้ น โดยคาดว า เศรษฐกิ จ ของไทยในป 2554 จะมี ก ารขยายตั ว อยู ใ นระดั บ ประมาณรอยละ 4 ถึง 4.5 ทั้งนี้ อันเนื่องมาจากการขยายตัวของ เศรษฐกิจในประเทศ ทางดานความเชื่อมั่นของผูบริโภคและการ บริโภค ที่ขยายตัวอยางตอเนื่องมาตั้งแตป 2553 ความเชื่อมั่น ของนักลงทุนและการลงทุนที่มีผลตอการขยายตัวของสินเชื่อโดย เฉพาะอยางยิ่งอุตสาหกรรมรถยนต การสนับสนุนเศรษฐกิจและ การลงทุนของภาครัฐ และการขยายตัวของการสงออกและนำเขา ที่ มี ป ริ ม าณเพิ่ ม ขึ้ น อย า งมากในป 2553 และต อ เนื่ อ งจนถึ ง ป 2554 ทั้ ง นี้ การขยายตั ว ดั ง กล า วส ง ผลให ก ารขยายตั ว ทาง เศรษฐกิ จ ของไทยในป 2554 จะเติ บ โตต อ เนื่ อ งจากป 2553 นอกจากนี้ การขยายตัวของเศรษฐกิจภายในประเทศแลวการฟน ตัวของเศรษฐกิจโลก อาทิเชน สหรัฐอเมริกา และยุโรป และการ ขยายตัวของเศรษฐกิจในภูมิภาคเอเซีย ยังสงผลใหการขยายตัว ของเศรษฐกิจไทยดีขึ้น แตอยางไรก็ตาม ไดมีการคาดการณของ อัตราเงินเฟอในป 2554 วา จะเพิ่มในอัตราเรงตัว ซึ่งเปนผลมา จากวิกฤตการณของประเทศแถบตะวันออกกลาง ราคาน้ำมันที่ เพิ่มขึ้น และราคาสินคาเกษตรที่ปรับตัวสูงขึ้น โดยการเรงตัวขึ้น ของอัตราเงินเฟอจะเปนสาเหตุหลักที่ทำให ธปท. ปรับขึ้นอัตรา ดอกเบี้ ย นโยบาย (Policy Rate) ตามนโยบาย Inflation Targeting โดยในป 2554 การคาดการณ อั ต ราเงิ น เฟ อ เฉลี่ ย (Headline Inflation) อยูที่รอยละ 3.5 แนวโนมการแขงขันของอุตสาหกรรมธนาคารพาณิชยของ ไทยใน ป 2554 ยังคงเนนดานการพัฒนาการบริการตามหลัก Customer Centricity การพั ฒ นาทางด า นอิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส (Electronics Banking) ยังคงเปนการพัฒนาหลักของธนาคาร พาณิชย อันนำมาซึ่งการเพิ่มรายไดจากคาธรรมเนียม (Fee Base Income) และการใหบริการทางดานตางๆ ที่มีตอลูกคาเปาหมาย ที่เพิ่มประสิทธิภาพมากขึ้น เชน การพัฒนาทางดาน Internet Banking, Mobile Banking รวมถึงการพัฒนาคุณภาพและการ ใหบริการในธุรกิจ Trade Finance, Cash Management เปนตน นอกจากนี้ การสรางพันธมิตรทางธุรกิจ (Strategic Alliances) กับธุรกิจตางๆ เพื่อเพิ่มเครือขายและศักยภาพในการทำธุรกิจจะ ทำใหธนาคารพาณิชยสามารถตอบสนองความตองการของลูกคา เป า หมายให ห ลากหลายมา���ขึ้ น ทั้ ง นี้ รวมถึ ง การพั ฒ นา ผลิตภัณฑ แบบ Bundling Product ควบคูไปกับพันธมิตรทาง ธุรกิจ และการ Cross-selling ผลิตภัณฑในกลุมธุรกิจธนาคาร เอง เช น การทำ Bancassurance ของธุ ร กิ จ ประกั น ภั ย และ ประกันชีวิต เปนตน ปจจัยเสี่ยงในป 2554 นั้น ก็ยังคงอยูที่เรื่องของสถานการณ การเมืองที่มีความไมแนนอน ซึ่งจะสงผลกระทบตอความเชื่อมั่น ทางดานการบริโภคและการลงทุน และมีผลกระทบตอการเติบโต ของสินเชื่อไมวาจะเปนสินเชื่อธุรกิจ (Corporate Loan) และสิน เชื่ อ เอสเอ็ ม อี (SMEs) นอกจากนี้ ความไม แ น น อนของ สถานการณ ใ นตะวั น ออกกลาง ย อ มมี ผ ลต อ ราคาน้ ำ มั น และ ภาวะเงินเฟอ อันเปนสาเหตุใหธนาคารแหงประเทศไทยปรับเพิ่ม อัตราดอกเบี้ยนโยบาย และอาจจะสงผลกระทบถึงความสามารถ ในการชำระหนี้ของผูบริโภคในที่สุด


ผลิตภัณฑธุรกิจหลักทรัพย และธุรกิจจัดการ ลงทุน ธุรกิจหลักทรัพย ใหบริการโดย บล. ธนชาต ประกอบธุรกิจ หลักทรัพยแบบ ก (Full License) ไดแก การเปนนายหนาซื้อขาย หลักทรัพย การคาหลักทรัพย การจัดจำหนายหลักทรัพย การเปน ที่ปรึกษาทางการลงทุน การจัดการกองทุนรวม การจัดการกองทุน สวนบุคคล กิจการยืมและใหยืมหลักทรัพย และการจัดการเงิน รวมลงทุน และไดประกอบธุรกิจสัญญาซื้อขายลวงหนาแบบ ส-1 ตลอดจนสนับสนุนธุรกิจหลักทรัพยและธุรกิจสัญญาซื้อขายลวง หน า ส ว นธุ ร กิ จ จั ด การลงทุ น ให บ ริ ก ารโดย บลจ. ธนชาต ประกอบธุ ร กิ จ จั ด การลงทุ น ธุ ร กิ จ จั ด การกองทุ น ส ว นบุ ค คล กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ และธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน ธุรกิจหลักทรัพย ลักษณะผลิตภัณฑและบริการ บล. ธนชาต ประกอบธุรกิจหลักทรัพย โดยแบงออกเปน 2 สายงานหลัก ไดแก สายงานธุรกิจนายหนาคาหลักทรัพย และสาย งานธุรกิจวาณิชธนกิจและที่ปรึกษาการลงทุน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 บล. ธนชาต มี ส ำนั ก งานสาขาทั้ ง หมด 23 สาขา โดย ประกอบไปดวยธุรกิจตางๆ ดังนี้ 1. นายหนาซื้อขายหลักทรัพย ใหบริการเปนนายหนาซื้อ ขายหลักทรัพย รวมทั้งใหบริการขอมูลวิเคราะหหลักทรัพยแกลูกคา เพื่อใชประกอบการตัดสินใจในการลงทุน ลูกคาของ บล. ธนชาต มีทั้งบุคคลธรรมดา ลูกคารายยอย และลูกคาสถาบันทั้งในและ ตางประเทศ 2. การเป น ตั ว แทนซื้ อ ขายสั ญ ญาซื้ อ ขายล ว งหน า ให บริ ก ารเป น ตั ว แทนซื้ อ ขายสั ญ ญาซื้ อ ขายล ว งหน า และตราสาร อนุพันธ 3. การยืมและใหยืมหลักทรัพย (SBL) ใหบริการยืมและ ใหยืมหลักทรัพย สำหรับลูกคาที่มีความประสงคตองการยืมและ ใหยืมหลักทรัพย 4. ที่ปรึกษาการลงทุน จัดหาหรือสรางผลิตภัณฑทางการ เงินใหมๆ ทั้งในและตางประเทศ ใหตอบสนองความตองการของ ลู ก ค า โดยจะสร า งแบบแผนการลงทุ น อย า งมี ร ะบบและมี ก าร พิจารณาการกระจายการลงทุน โดยคำนึงถึงความเหมาะสม และ เป า หมายการลงทุ น ของลู ก ค า แต ล ะราย ซึ่ ง การลงทุ น นี้ จ ะ ครอบคลุมการลงทุนในตราสารหลายประเภท 5. ตัวแทนสนับสนุนการขายและรับซื้อคืนหนวยลงทุน ให บริการเปนตัวแทนสนับสนุนการขายและใหขอมูลกองทุนรวมของ บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุนตางๆ ที่ บล. ธนชาต เปนตัวแทน 6. ที่ ป รึ ก ษาทางการเงิ น และจั ด จำหน า ยหลั ก ทรั พ ย ให บริการที่ปรึกษาทางการเงิน และเปนผูจัดจำหนายและรับประกัน การจำหน า ยหลั ก ทรั พ ย ทั้ ง ตราสารหนี้ แ ละตราสารทุ น ทั้ ง ใน บทบาทของผูจัดการการจัดจำหนายและรับประกันการจำหนาย ผู ร ว มจั ด การการจั ด จำหน า ยและรั บ ประกั น การจำหน า ย ผู จั ด จำหนายและรับประกันการจำหนาย 7. นายทะเบียนหลักทรัพย ใหบริการใน 3 ลักษณะ คือ งานบริการนายทะเบียนหลักทรัพยผูออกหลักทรัพย นายทะเบียน ผูถือหลักทรัพย และนายทะเบียนหลักทรัพยของบริษัทผูออกหลัก ทรัพยโครงการการเสนอขายหลักทรัพยที่ออกใหมแกกรรมการหรือ พนักงาน หรือบริษัทยอย (Employee Stock Option Program: ESOP)

การตลาดและภาวะการแขงขัน 1. ภาวะอุตสาหกรรมของธุรกิจนายหนาซื้อขายหลักทรัพย ในป 2553 ปรับตัวดีขึ้นอยางตอเนื่อง โดยเฉพาะอยางยิ่ง ในชวง ครึ่งปหลังทั้งดานดัชนีตลาดหลักทรัพย มูลคาหลักทรัพยตามราคา ตลาด (Market Capitalization) และมูลคาการซื้อขายหลักทรัพย โดยมีปจจัยบวกจากเงินทุนไหลเขา การฟนตัวของเศรษฐกิจ และ ผลประกอบการของบริษัทจดทะเบียนที่ปรับตัวดีขึ้น โดยในป 2553 มูลคาการซื้อขายหลักทรัพยอยูที่ 7.03 ลานลานบาท ซึ่งเปนมูลคา สูงสุดตั้งแตป 2518 โดยนักลงทุนรายยอยยังคงมีสัดสวนการซื้อ ขายหลักทรัพยสูงสุด ขณะที่นักลงทุนตางประเทศยังคงเปนผูซื้อ สุทธิดวยมูลคาซื้อสุทธิ 81,414.66 ลานบาท โดยเพิ่มขึ้นจากป 2552 กวาเทาตัว ดานการระดมทุนในป 2553 มีบริษัทจดทะเบียน เขาระดมทุนในตลาดแรกทั้งหมด 11 บริษัท (SET 4 บริษัท และ mai 7 บริษัท) และกองทุนอสังหาริมทรัพยจำนวน 4 กองทุน ทั้งนี้ ในป 2553 ดัชนีตลาดหลักทรัพยไทยปดตัวที่ 1,032.76 จุด สูงกวา ดัชนีปดของป 2552 ที่ 734.54 จุด มูลคาการซื้อขายหลักทรัพยมี มูลคาสูงสุดในรอบ 36 ป นับจากป 2518 ในขณะที่มูลคาซื้อขาย เฉลี่ยตอวันอยูที่ 29,065.90 ลานบาท สวน บล. ธนชาต มีมูลคา การซื้อขายหลักทรัพย 557,730.32 ลานบาท คิดเปนสวนแบงการ ตลาดรอยละ 4.51 หรืออันดับที่ 8 จากจำนวนบริษัทหลักทรัพย ทั้งหมด 35 บริษัท ทั้งนี้ มูลคาการซื้อขายหลักทรัพย และสวนแบง การตลาดของ บล.ธนชาต มีการปรับตัวสูงขึ้นอยางตอเนื่องตั้งแตป 2548 เปนตนมา 2. สมาชิกในตลาดอนุพันธปจจุบันมีทั้งสิ้น 42 ราย โดย เปนบริษัทหลักทรัพยทั่วไป 36 บริษัท และสมาชิกผูคาทองจำนวน 6 ราย ในป 2553 มี ป ริ ม าณการซื้ อ ขายรวมทั้ ง สิ้ น 4,519,436 สัญญา หรือเฉลี่ย 18,676 ตอวัน เพิ่มขึ้นกวารอยละ 46 จากป 2552 ซึ่ ง อยู ที่ ร ะดั บ 12,777 สั ญ ญาต อ วั น ทั้ ง นี้ ณ วั น ที่ 30 ธันวาคม 2553 ตลาดอนุพันธมีสถานะคงคางรวม 77,955 สัญญา เพิ่มขึ้นรอยละ 175 จากจำนวน 28,281 สัญญา ในป 2552 ปจจัย ที่สนับสนุนการขยายตัวของปริมาณการซื้อขายในตลาดอนุพันธ คือ ปริมาณการซื้อขาย Singel Stock Futures ที่เพิ่มสูงขึ้นถึง 5.6 เท า โดยเพิ่ ม จาก 145,758 สั ญ ญา ในป 2552 เป น 969,353 สัญญา ในป 2553 และ Gold Futures ที่มีปริมาณการซื้อขายที่สูง ขึ้นเกือบ 2 เทา จากการซื้อขายเฉลี่ยตอวันอยูที่ 1,397 สัญญา ใน ป 2552 เปน 4,014 สัญญา หรือคิดเปนมูลคา 3,143 ลานบาท ใน ป 2553 ทั้งนี้ สืบเนื่องมาจาก Mini Gold Futures หรือ 10 Baht Gold Futures ซึ่งเปดใหบริการในวันที่ 2 สิงหาคม 2553 และได รับความสนใจจากนักลงทุนอยางตอเนื่อง โดยมีการซื้อขายเฉลี่ย วันละ 1,716 สัญญา หรือมูลคา 327 ลานบาท ตลาดอนุ พั น ธ ฯ มี จ ำนวนบั ญ ชี ซื้ อ ขายอนุ พั น ธ ร วมทั้ ง สิ้ น 41,880 บัญชี เพิ่มขึ้นรอยละ 42 จากสิ้นป 2552 ที่มี 29,546 บัญชี โดยสัดสวนของผูลงทุนที่มีการซื้อขายโดยสวนใหญอยูที่นักลงทุน บุคคลในประเทศ ที่มีสัดสวนการซื้อขายรอยละ 57.21 สวนผูลงทุน ตางประเทศมีสัดสวนรอยละ 10.09 และผูลงทุนสถาบันในประเทศ มีสัดสวนรอยละ 32.70 ทั้งนี้ สัดสวนของผูลงทุนสถาบันในประเทศ โดยสวนใหญเปนธุรกรรมของผูดูแลสภาพคลอง อันเปนผลมาจาก การเพิ่มอนุพันธ ประเภทใหม Single Stock Futures และ Gold Futuers รวมทั้ง Interest Rate Futures ในป 2553

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

)*


3. ธุ ร กิ จ ที่ ป รึ ก ษาการลงทุ น ในป จ จุ บั น มี ใ ห บ ริ ก ารใน บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย ชั้ น นำเท า นั้ น แต ส ำหรั บ การแข ง ขั น ในกลุ ม ธนาคารกลับมีความรุนแรง เนื่องจากกลุมลูกคาเปาหมายสำหรับ ประเทศไทยมีความกระจุกตัว และธนาคารตองการดึงดูดลูกคา เพื่อนำเสนอการใหบริการที่ครบวงจรของธนาคาร ทั้งดานการเงิน การลงทุน ความสะดวกสบาย ตลอดจนความหรูหราที่ลูกคาจะได รับ ทั้งนี้ ยังมีการแขงขันจาก Private Bank ในตางประเทศ ซึ่งมุง เนนที่การลงทุนในหลากหลายประเภท และหลากหลายตราสาร ทางการเงิน เพื่อสรางผลตอบแทนที่ประทับใจใหกับลูกคาชั้นนำ ภายในประเทศ 4. ธุรกิจที่ปรึกษาทางการเงินและการจัดจำหนายหลักทรัพย มีการแขงขันคอนขางรุนแรง โดยเฉพาะในชวงครึ่งหลังของป 2553 ซึ่งมีธุรกรรมของการควบรวมกิจการ และการเขาจดทะเบียนใน ตลาดหลักทรัพยที่เพิ่มมากขึ้น ถึงแมวาการแขงขันจะยังใหความ สำคัญในดานราคา แตอยางไรก็ตาม ปจจัยการแขงขันหลักยังคง เปนการแขงขันดานคุณภาพของการใหบริการ ความเชี่ยวชาญของ บุคลากร ทั้งดานการใหคำแนะนำที่ตอบสนองความตองการของ ลู ก ค า และการแก ป ญ หาให กั บ ลู ก ค า การมี เ ครื อ ข า ยของผู ใ ห บริการ ตลอดจนการสรางสรรคและนำเสนอผลิตภัณฑใหมๆ ที่ สามารถสรางมูลคาเพิ่มและประโยชนใหกับลูกคาได

ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2553 บลจ. ธนชาต มีจำนวนกองทุน รวมภายใตการจัดการที่เสนอขายประชาชนทั่วไป (Retail Mutual Funds) จำนวน 104 กองทุน มูลคาทรัพยสินสุทธิ 78,555.92 ลานบาท เพิ่มขึ้นจากปที่ผานมารอยละ 5.14 อยูในลำดับที่ 5 ในจำนวนผู ประกอบการทั้งสิ้น 21 บริษัท โดยมีสวนแบงตลาดรอยละ 4.21 สำหรับกองทุนสวนบุคคลที่อยูภายใตการบริหารของ บลจ. ธนชาต ณ วันที่ 30 ธันวาคม 2553 มีจำนวน 23 กองทุน รวมมูลคาทรัพยสิน สุทธิทั้งสิ้น 8,686.77 ลานบาท เพิ่มขึ้นจากปที่ผานมาเปนมูลคา 429.84 ลานบาท หรือรอยละ 5.21 สวนกองทุนสำรองเลี้ยงชีพภายใต การบริหารของ บลจ. ธนชาต มีจำนวนกองทุนภายใตการบริหาร 19 กองทุน รวมมูลคาทรัพยสินสุทธิ 5,049.66 ลานบาท เพิ่มขึ้น จากปที่ผานมาเปนมูลคา 529.67 ลานบาท หรือรอยละ 11.72

ผลิตภัณฑธุรกิจประกัน การดำเนินธุรกิจประกันของกลุมธนชาต แบงออกเปน 2 ประเภทธุรกิจ ไดแก ธุรกิจประกันภัย ดำเนินการโดย ธนชาต ประกั น ภั ย ให บ ริ ก ารประกั น วิ น าศภั ย ทุ ก ประเภท และธุ ร กิ จ ประกันชีวิต ดำเนินการโดย ธนชาตประกันชีวิต ประกอบธุรกิจหลัก ประเภทธุรกิจประกันชีวิต สำหรับสถาบันและองคกร และสำหรับ บุคคลทั่วไป

ธุรกิจจัดการลงทุน ลักษณะผลิตภัณฑและบริการ บลจ. ธนชาต ใหความสำคัญและเนนการทำตลาดในสวน ของกองทุ น รวมที่ เ สนอขายแก ป ระชาชนทั่ ว ไป (Retail Mutual Funds) ใหมีความหลากหลาย เพื่อใหครอบคลุมทุกระดับความ ตองการและทุกกลุมของผูลงทุน ดวยการเสนอขายหนวยลงทุน ผานชองทางการจัดจำหนายหลายชองทาง ซึ่งรวมถึงการเสนอขาย โดยตรงตอผูสนใจลงทุน โดยจัดใหมีบุคลากรที่มีคุณสมบัติตามที่ กฎหมายกำหนดควบคุมดูแลใหพนักงานปฏิบัติตามกฎหมาย และ กฎระเบียบที่เกี่ยวของอยางเครงครัด และเพื่อความสะดวกของ ผูลงทุน บลจ. ธนชาต ไดจัดใหมีการเสนอขายกองทุนผานสาขา ของธนาคารธนชาต ธนาคารนครหลวงไทย ตั้งแตกลางป 2553 เปนตนมา และผูสนับสนุนการขายหรือรับซื้อคืนหนวยลงทุนอื่น ที่เปนสถาบันการเงินที่ไดรับความเห็นชอบจากสำนักงาน ก.ล.ต. นอกจากนี้ ไดปรับปรุงการบริการใหมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น ดวยการ พัฒนาการใหบริการซื้อขายหนวยลงทุนผานชองทางอิเล็กทรอนิกส ตางๆ การตลาดและภาวะการแขงขัน ณ วั น ที่ 30 ธั น วาคม 2553 มี บ ริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย จั ด การ กองทุน ทั้งสิ้น 21 บริษัท มีมูลคาทรัพยสินสุทธิจากการจัดการ กองทุนรวมที่เสนอขายประชาชนทั่วไปทั้งสิ้น 1,704,021.22 ลานบาท (ไมรวมกองทุนรวมวายุภักษ กองทุนรวมที่เสนอขายตอผูลงทุนตาง ประเทศ กองทุ น รวมอสั ง หาริ ม ทรั พ ย เ พื่ อ แก ไ ขป ญ หาในระบบ สถาบันการเงินและกองทุนรวมอสังหาริมทรัพยและสิทธิเรียกรอง) ซึ่ ง มี มู ล ค า ทรั พ ย สิ น สุ ท ธิ เ พิ่ ม ขึ้ น จากป 2552 ร อ ยละ 11.52 มี กองทุนที่จัดตั้งใหมระหวางป 2553 จำนวน 791 กองทุน รวมมูลคา ทรัพยสินสุทธิทั้งสิ้น 760,702.19 ลานบาท โดยกองทุนสวนใหญที่ จั ด ตั้ ง ใหม เ ป น กองทุ น ตราสารหนี้ ที่ ล งทุ น ในประเทศ ประเภท ตราสารหนี้ระยะสั้นอายุไมเกิน 1 ป จำนวน 230 กองทุน มูลคา ทรัพยสินสุทธิ 312,688.87 ลานบาท คิดเปนสัดสวนรอยละ 41.11 ของมูลคาทรัพยสินสุทธิกองทุนที่จัดตั้งใหมในป 2553

)+

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

ธุรกิจประกันภัย ลักษณะผลิตภัณฑและบริการ ใหบริการประกันภัยโดยครอบคลุมถึง การบริการรับประกัน วินาศภัย ไดแก การประกันอัคคีภัย การประกันภัยรถยนต การ ประกันภัยทางทะเลและขนสง การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และธุรกิจ การลงทุน การตลาดและภาวะการแขงขัน ในป 2553 ธุรกิจประกันวินาศภัยของไทยยังคงมีอัตราการ เติบโตของเบี้ยประกันภัยรับตรงเพิ่มขึ้นตอเนื่องจากป 2552 โดย คาดวาจะมีอัตราการเจริญเติบโตที่ระดับรอยละ 15 เปนผลจาก การฟนตัวของภาวะเศรษฐกิจของประเทศไทย โดยการประกันภัย ทางทะเลและขนสงจะมีอัตราการเจริญเติบโตสูงสุด รองลงมาคือ การประกันภัยรถยนต, การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และการประกัน อัคคีภัย ตามลำดับ โครงสรางตลาดประกันวินาศภัยในป 2553 การประกันภัย รถยนตยังคงมีสวนแบงตลาดสูงสุดถึงรอยละ 60 ของมูลคาตลาดรวม รองลงมาคือ การประกันภัยเบ็ดเตล็ด มีสวนแบงตลาดที่รอยละ 30 สวนการประกันอัคคีภัย และการประกันภัยทางทะเลและขนสง มีสวนแบงตลาดรอยละ 7 และรอยละ 3 ตามลำดับ จากการที่สำนักงานคณะกรรมการกำกับและสงเสริมการ ประกอบธุ ร กิ จ ประกั น ภั ย (คปภ.) ได บั ง คั บ ใช ก ฎระเบี ย บต า งๆ อยางเขมงวด โดยเฉพาะเรื่องการดำรงเงินกองทุนตามระดับความ เสี่ยง(Risk-based Capital) มาตรฐานขั้นต่ำในการบริหารความ เสี่ยงของบริษัทประกันวินาศภัย หลักการ Cash before Cover ทำใหตลาดมีการปรับตัว และมีความตื่นตัวในการเลือกใชบริการ ประกันภัยจากบริษัทที่มีความมั่นคงและนาเชื่อถือมากขึ้น นับวา เป น สั ญ ญาณที่ ดี ส ำหรั บ การพั ฒ นาอุ ต สาหกรรมประกั น ภั ย ใน ประเทศไทยใหมีความกาวหนาอยางตอเนื่อง


ธนชาตประกันภัยมุงเนนมาตรฐานการใหบริการที่ดี รวดเร็ว มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ และซื่ อ สั ต ย ตลอดจนได พั ฒ นาสายผลิ ต ภั ณ ฑ และนำเสนอกรมธรรม ป ระเภทใหม ๆ ที่ เ หมาะสมสอดคล อ งกั บ สภาพเศรษฐกิจ สังคม และความตองการของกลุมลูกคา คำนึงถึง อัตราเบี้ยประกันภัยที่ยุติธรรมตอลูกคา รวมทั้งการปรับแผนเชิงรุก ทางการแข ง ขั น ให ทั น กั บ ภาวะการณ ที่ เ ปลี่ ย นแปลงไป เพิ่ ม ช อ ง ทางการจัดจำหนาย ขยายฐานสูกลุมลูกคาใหม และรักษากลุม ลู ก ค า เดิ ม กลุ ม ลู ก ค า หลั ก ส ว นใหญ ป ระมาณร อ ยละ 95 ของ จำนวนลูกคาทั้งหมด ไดแก กลุมลูกคารายยอยที่มีทุนประกันของ ทรั พ ย สิ น เอาประกั น อยู ใ นช ว งไม เ กิ น 5 ล า นบาท โดยประเภท ผลิ ต ภั ณ ฑ ป ระกั น วิ น าศภั ย ที่ ลู ก ค า เลื อ ก ได แ ก การประกั น ภั ย รถยนต และการประกันอัคคีภัยบานอยูอาศัย กลุมลูกคาดังกลาว มาจากลูกคาสินเชื่อของธนาคารธนชาต และ���ารทำการตลาดของ ธนชาตประกันภัยเอง และนับตั้งแตเดือนกรกฎาคม 2553 ธนชาต ประกันภัยไดขยายงานไปยังกลุมลูกคาที่มาจากธนาคารนครหลวงไทย เพิ่มขึ้น ในป 2553 ธนชาตประกันภัยไดเสนอผลิตภัณฑใหมเปน ประเภทการประกันภัยรถยนตประเภท 1 แบบประหยัด (One Lite) ซึ่งเปนผลิตภัณฑใหมที่บริษัทประกันวินาศภัยอื่นๆ ยังไมทำการ ตลาด และผลิตภัณฑนี้เหมาะสำหรับลูกคาที่เปนผูขับรถดีไมมีคา สินไหมทดแทน จะเปนประโยชนตอการประหยัดคาเบี้ยประกันภัย อยางมาก

การตลาดและภาวะการแขงขัน ธนชาตประกั น ชี วิ ต ดำเนิ น ธุ ร กิ จ ภายใต ก ลยุ ท ธ ท างการ ตลาดหลากหลายชองทางการขาย เพื่อตอบสนองความตองการ ทางด า นการเงิ น และความคุ ม ครองได อ ย า งครอบคลุ ม ทุ ก กลุ ม ลูกคาเปาหมาย โดยชองทางการขายของบริษัท ประกอบดวย ชอง ทางการขายผานธนาคาร (Bancassurance) ชองทางการขายผาน องคการตางๆ ชองทางการขายผานนายหนาประกันชีวิต และชอง ทางการขายผานตัวแทนประกันชีวิต นอกจากนี้ บริษัทยังไดยึด ลูกคาเปนศูนยกลาง เพื่อพัฒนาผลิตภัณฑและนำเสนอการบริการ ใหเหมาะสมกับความตองการของลูกคาและเจาหนาที่การตลาด อยางสอดคลองกันไป และเนื่องจากบริษัทอยูในกลุมธุรกิจการเงิน ของกลุ ม ธนชาต กลุ ม ลู ก ค า ของบริ ษั ท จึ ง ประกอบไปด ว ยกลุ ม ลูกคาเงินฝาก กลุมลูกคาสินเชื่อเชาซื้อรถยนต กลุมลูกคาสินเชื่อ เคหะ กลุมลูกคาสินเชื่อเพื่อผูประกอบการวิสาหกิจขนาดกลางและ ขนาดยอม ฯลฯ ที่มาจากธนาคารธนชาต และธนาคารนครหลวง ไทย นอกจากนี้ ยังมีกลุมลูกคาจากองคกรและบริษัทตางๆ จาก ชองทางการขายอื่นๆ สำหรับภาพรวมอุตสาหกรรมประกันชีวิตในชวง 10 เดือน ของป 2553 ธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต มี เ บี้ ย ประกั น ภั ย รั บ รวมจำนวน 234,864 ลานบาท หรือมีอัตราการเติบโตเพิ่มขึ้นรอยละ 12.97 โดยธุ ร กิ จ ที่ มี ส ว นแบ ง ตลาดหลั ก ประกอบด ว ย การประกั น ราย บุคคล และการประกันกลุม ดังรายละเอียดดังนี้

สำหรั บ กลุ ม ลู ก ค า ที่ มี ทุ น ประกั น ของทรั พ ย สิ น เอาประกั น ตั้งแต 5 ลานบาทขึ้นไปนั้น ไดแก ลูกคากลุมสถาบันองคกรเอกชน ที่ ด ำเนิ น กิ จ การธุ ร กิ จ ในหลากหลายสาขา ทั้ ง การพาณิ ช ย แ ละ อุตสาหกรรม โดยผลิตภัณฑหลักๆ ที่ใหบริการแกลูกคากลุมนี้ คือ การประกันภัยเบ็ดเตล็ด และการประกันอัคคีภัย จากลักษณะของ ฐานลูกคาที่ไดกลาวมาขางตนสามารถสรุปไดวา ตั้งแตธนชาต ประกั น ภั ย ได เ ริ่ ม ประกอบธุ ร กิ จ ประกั น วิ น าศภั ย มา มิ ไ ด มี ก าร พึ่ ง พิ ง ลู ก ค า รายหนึ่ ง รายใดเกิ น ร อ ยละ 30 ของรายได ร วมของ ธนชาตประกั น ภั ย นอกจากนี้ ได เ ป ด ดำเนิ น การให บ ริ ก ารรั บ ประกันภัยเฉพาะแกลูกคาภายในประเทศเทานั้น ภาวะอุตสาหกรรมประกันวินาศภัยไทยจากประมาณการ เบี้ยประกันภัยรับโดยตรงของป 2554 อางอิง บริษัท ไทยรับประกัน ภัยตอ จำกัด (มหาชน) โดยคาดการณวา เศรษฐกิจไทยจะมีการ ขยายตัวอยูระหวางรอยละ 4.5-5.0 โดยมีอัตราการขยายตัวของ ภาวะเศรษฐกิจต่ำกวาป 2553 เนื่องจากความสลับซับซอนและ ความไมแนนอนของปจจัยทางเศรษฐกิจ สังคม สภาพภูมิอากาศ และภาวะการเมืองในประเทศที่นับวันจะมีมากขึ้น ซึ่งปจจัยเหลานี้ จะเปนกลไกสำคัญที่กำหนดทิศทางของภาวะอุตสาหกรรมประกัน วิ น าศภั ย ไทย และหากป จ จั ย ที่ เ กี่ ย วข อ งมี ก ารขยายตั ว ตาม สมมติฐานคาดวา เบี้ยประกันวินาศภัยไทยนาจะมีการขยายตัวที่ รอยละ 7.4 โดยมีเบี้ยประกันวินาศภัยรับรวมทั้งสิ้น 135,967 ลานบาท

การประกั น รายบุ ค คลมี เ บี้ ย ประกั น ภั ย รั บ รวมจำนวน 191,749 ลานบาท หรือมีสวนแบงการตลาดรอยละ 81.64 โดยมี อัตราการเติบโตรอยละ 12.97 ซึ่งเกิดจากเบี้ยประกันภัยรับรวม ของชองทางการขายผานธนาคาร (Bancassurance) มีอัตราการ เติบโตเพิ่มขึ้น ทั้งนี้ เกิดจากธนาคารพาณิชยหลายแหงมีเปาหมาย ในการเพิ่มรายไดคาธรรมเนียม (Fee Based Income) ใหสูงขึ้น จากบริษัทประกันชีวิตที่ธนาคารพาณิชยนั้นๆ ถือหุนอยูหรือเปน พั น ธมิ ต รด ว ย ประกอบกั บ มี ก ารให ค วามสำคั ญ กั บ การพั ฒ นา ผลิตภัณฑ การสงเสริมการขาย และการพัฒนาทักษะความรูความ สามารถใหกับเจาหนาที่การตลาดเพื่อการนำเสนอขายผลิตภัณฑ อีกทั้งอัตราดอกเบี้ยในตลาดเงินยังไมปรับตัวเพิ่มขึ้นมากนัก จึง เปนโอกาสของการแนะนำผลิตภัณฑประกันชีวิตซึ่งเปนผลิตภัณฑ ที่เติมเต็มการบริการทางดานการเงินแบบครบวงจรของธนาคารให เป น ทางเลื อ กหนึ่ ง ในการลงทุ น ซึ่ ง ในช ว งปลายป 2553 ธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต ได รั บ แรงหนุ น จากผู บ ริ โ ภคในการเลื อ กการออมใน รู ป แบบของการประกั น ชี วิ ต เพื่ อ สิ ท ธิ ป ระโยชน ท างภาษี ทั้ ง ในประเภทกรมธรรม ป กติ จ ำนวน 100,000 บาท และจากเร ง นำเสนอขายกรมธรรม ป ระเภทบำนาญที่ ภ าครั ฐ เพิ่ ง ประกาศ เพิ่ ม จำนวนค า เบี้ ย ประกั น ภั ย ที่ ส ามารถนำไปหั ก ลดหย อ นภาษี เงินไดบุคคลธรรมดาเปน 200,000 บาท

ธุรกิจประกันชีวิต ลักษณะผลิตภัณฑและบริการ ธนชาตประกันชีวิตดำเนินธุรกิจใหบริการดานความคุมครอง และการออมทรัพย โดยแบงประเภทผลิตภัณฑออกเปน 2 ประเภท คือ การประกันชีวิตรายบุคคล และการประกันชีวิตกลุม โดยไดรับ ใบอนุ ญ าตให ป ระกอบธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต เมื่ อ วั น ที่ 22 ตุ ล าคม 2540 จาก คปภ.

การประกั น กลุ ม มี เ บี้ ย ประกั น ภั ย รั บ รวมจำนวน 31,611 ลานบาท หรือมีสวนแบงการตลาดรอยละ 13.46 โดยมีอัตราการ เติบโตรอยละ 17.94 ซึ่งเบี้ยประกันภัยรับสวนใหญรอยละ 61.01 จะมาจากการประกั น กลุ ม สิ น เชื่ อ จำนอง (Group Mortgage) โดยในชวง 10 เดือนของป 2553 การประกันสินเชื่อจำนองมีอัตรา การเติบโตเพิ่มขึ้นรอยละ 21.28 สืบเนื่องจากมาตรการลดหยอน ภาษีกระตุนอสังหาริมทรัพยของรัฐบาลในคาธรรมเนียมการโอน บ า นและค า จดจำนองที่ สิ้ น สุ ด ลงในเดื อ นมิ ถุ น ายนที่ ผ า นมา

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

),


ไดจูงใจใหผูบริโภคจำนวนมากเรงโอนกรรมสิทธิ์ที่อยูอาศัย และ สงผลใหเบี้ยประกันภัยรับจากการประกันสินเชื่อเคหะปรับตัวเพิ่ม สูงขึ้นตามไปดวย นอกจากนี้ ยอดขายตลาดรถยนตใหมในประเทศ สะสม 11 เดือน มีอัตราการเติบโตเพิ่มขึ้นรอยละ 48.33 เมื่อเทียบกับ ชวงระยะเวลาเดียวกันของปกอน สืบเนื่องจากการบริโภคภายใน ประเทศที่เพิ่มขึ้นตามทิศทางเศรษฐกิจที่ดีขึ้น และจากภาวะดัชนี ตลาดหลักทรัพยที่เพิ่มสูงขึ้นกวารอยละ 300 อีกทั้งตลาดรถยนต นั่งขนาดเล็กรุนใหมยังไดรับความนิยมจากผูบริโภคอยางตอเนื่อง ทำใหประชาชนมีกำลังซื้อรถยนตมากขึ้น ซึ่งสงผลใหเบี้ยประกันภัย รับจากการประกันสินเชื่อเชาซื้อรถยนตปรับตัวเพิ่มสูงขึ้นตามไปดวย ณ ปจจุบัน ธุรกิจประกันชีวิตมีบริษัทที่ประกอบธุรกิจจำนวน 24 บริษัท โดยบริษัทมีเบี้ยประกันภัยรวมจำนวน 4,611.90 ลานบาท หรื อ มี ส ว นแบ ง การตลาดร อ ยละ 1.96 ซึ่ ง จั ด อยู ใ นอั น ดั บ ที่ 11 ของธุรกิจประกันชีวิต ดานผลิตภัณฑประกันชีวิตรายบุคคลที่มียอดจำหนายสูงสุด ไดแก ผลิตภัณฑธนชาต Perfect Saving 10/4 ซึ่งจำหนายผาน ธนาคารธนชาตและธนาคารนครหลวงไทย เปนผลิตภัณฑแบบ สะสมทรั พ ย ร ะยะสั้ น ชำระเบี้ ย ประกั น ภั ย เพี ย ง 4 ป ให ค วาม คุมครองชีวิต 10 ป ใหผลตอบแทนเฉลี่ยรวมตลอดสัญญา (IRR: Internal Rate of Return) รอยละ 3.81 ตอป นอกจากนี้ บริษัทได พัฒนาผลิตภัณฑประกันชีวิตแบบบำนาญ หรือ “ธนชาตบำนาญ 85/60 (บำนาญแบบลดหยอนภาษีได)” ที่ใหผลตอบแทนในรูปของ เงินบำนาญรายป ปละรอยละ 12 ของทุนประกันภัย ทุกวันครบ รอบปกรมธรรมที่ผูเอาประกันภัยมีอายุครบ 60-85 ป ตราบเทาที่ผู เอาประกันภัยยังคงมีชีวิตอยู รวมรอยละ 312 ของทุนประกันภัย โดยรับรองการจายเงินบำนาญ 20 ป ด า นผลิ ต ภั ณ ฑ ป ระกั น ชี วิ ต กลุ ม บริ ษั ท ได จั ด จำหน า ย ผลิตภัณฑใหเหมาะสมในแตละชองทางการขาย อันประกอบดวย ผลิตภัณฑธนชาต Smile Car และธนชาต Smile Car Plus+ เพื่อ คุ ม ครองภาระสิ น เชื่ อ รถยนต ผ า นทางช อ งทาง Hire Purchase ผลิตภัณฑธนชาต Smile Home และธนชาต Smile Home Plus คุมครองภาระสินเชื่อบานผานทางชองทางสินเชื่อเคหะ และยังมี การจำหนายผลิตภัณฑประกันกลุมสำหรับสหกรณออมทรัพย และ องคกรตางๆ อีกดวย แนวโนมธุรกิจประกันชีวิตป 2554 จากการที่บริษัทประกันชีวิต ในหลายๆ บริษัทมีนโยบายในการกระจายการขายในหลากหลาย ชองทาง มีการพัฒนาผลิตภัณฑใหเหมาะสมกับความตองการของ กลุมลูกคาเปาหมายแตละกลุมและแตละชองทางการขาย เพื่อ เสนอการบริการดานความคุมครองและการออมทรัพยใหเขาถึง กลุ ม ผู บ ริ โ ภคอย า งทั่ ว ถึ ง มากยิ่ ง ขึ้ น มี ก ารพั ฒ นาระบบงานการ ให บ ริ ก ารต า งๆ ทั้ ง ก อ นและหลั ง การขายเพื่ อ เพิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพ

)-

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

ในการบริการลูกคา การอบรมเพิ่มทักษะความเชี่ยวชาญใหแก ตัวแทนประกันชีวิตและธนาคารที่เปนนายหนาขายประกันชีวิต ประกอบกับภาครัฐและ คปภ. ที่มีนโยบายในการสงเสริมในการให ความรูกับประชาชนในดานการออมผานการทำประกันชีวิต ตลอดจน การสนับสนุนการเพิ่มประโยชนในการออมผานการทำประกันชีวิต เพื่อใหสามารถในการนำไปหักลดหยอนภาษีเงินไดบุคคลธรรมดา สำหรับคาเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญอีก 200,000 บาท ทำให คาดวาภาพรวมธุรกิจประกันชีวิตในป 2554 จะมีอัตราการขยาย ตัวเพิ่มขึ้น

การจัดหาผลิตภัณฑหรือบริการ แหลงที่มาของเงินทุน แหลงที่มาของเงินทุนของธนาคารธนชาต นอกจากจะได จากเงิ น กองทุ น ซึ่ ง ได แ ก ทุ น ที่ อ อกและเรี ย กชำระแล ว ซึ่ ง ในป 2553 มีจำนวน 55,137 ลานบาท รวมถึงสำรองตามกฎหมายและ กำไรสะสมแลว แหลงเงินทุนที่สำคัญของธนาคารธนชาตยังไดจาก แหลงที่มาที่สำคัญอีก 2 แหง คือ 1. เงินฝาก ณ สิ้นป 2553 มีจำนวน 532,656 ลานบาท 2. เงินกูยืม จำนวน 174,949 ลานบาท แบงเปนแหลงเงิน ทุนที่ไดจากเงินกูยืมระยะสั้นจำนวน 134,914 ลานบาท ซึ่งเปนตั๋ว แลกเงินระยะสั้น เนื่องจากธนาคารธนชาตเพิ่มชองทางในการออม เงินใหลูกคาดวยการออกตั๋วแลกเงินระยะสั้น และเงินกูยืมระยะ ยาวจำนวน 40,035 ลานบาท การจัดหาเงินทุน หรือใหกูยืมผานบุคคลที่เกี่ยวของกับ ผูบริหารหรือผูถือหุนรายใหญ ณ สิ้ น ป 2553 ธนาคารธนชาตได ใ ห กู ยื ม แก บ ริ ษั ท ใหญ บริษัทยอย และบริษัทที่เกี่ยวของกันเฉพาะในกลุมธนชาต ดังนี้ 1. ธนชาตกรุปลีสซิ่ง (บริษัทยอยของธนาคารธนชาต) ธนาคารธนชาตใหกูยืมแกบริษัทฯ เพื่อใชในการใหเชา ซื้อรถยนตทุกประเภทตามนโยบายธุรกิจของกลุมธนชาต โดยในป 2553 มียอดเงินกูคงคางจำนวน 932 ลานบาท ลดลงจาก 2,168 ลานบาท ณ สิ้นป 2552 2. เนชั่ น แนลลี ซ ซิ่ ง (บริ ษั ท ย อ ยของบริ ษั ท ธนชาตกรุ ป ลีสซิ่ง จำกัด) ธนาคารธนชาตใหกูยืมแกเนชั่นแนลลีซซิ่ง เพื่อใชใน การใหเชาซื้อทรัพยสิน และใหเชาทรัพยสินแบบลีสซิ่ง โดยในป 2553 มี ย อดเงิ น กู ค งค า งจำนวน 52 ล า นบาท ลดลงจาก 77 ลานบาท ณ สิ้นป 2552 ยอดเงิ น กู ยื ม คงค า งแก ก ลุ ม ธนชาตดั ง กล า วเป น จำนวน ทั้งสิ้น 984 ลานบาท คิดเปนรอยละ 0.30 ของยอดเงินที่ใหกูยืม ทั้งหมด ณ สิ้นป 2553 โดยทั้งหมดเปนการใหกูยืมเงินภายใตการ อนุญาตจาก ธปท.


การบริหารความเสี่ยงและปจจัยความเสี่ยง

ภาพรวมบริหารความเสี่ยง ภาวะเศรษฐกิจไทยในป 2553 มีการขยายตัวจากป 2552 จากการฟนตัวของเศรษฐกิจโลก เปนผลใหการสงออกของประเทศไทย และหลายประเทศในภูมิภาคเพิ่มขึ้น เปนแรงผลักดันใหภาคเอกชนและผูบริโภคมีความมั่นใจในการขยายการลงทุนและจับจายใชสอย มากขึ้น ถึงแมวาในชวงกลางป เศรษฐกิจไทยตองเผชิญกับปจจัยลบหลายดาน เชนปญหาความขัดแยงทางการเมืองที่สงผลกระทบตอ ธุรกิจภาคทองเที่ยวและภาคธุรกิจที่เกี่ยวโยงกัน ปญหาภัยธรรมชาติที่สงผลกระทบตอภาคเกษตร ตลอดจนเหตุการณรองเรียนเรื่อง สิ่ ง แวดล อ มในบริ เ วณพื้ น ที่ ม าบตาพุ ด ซึ่ ง ทำให เ กิ ด การหยุ ด ชะงั ก และชะลอการลงทุ น ของโครงการขนาดใหญ ที่ มี ค วามสำคั ญ ตอเศรษฐกิจของประเทศก็ตาม แตเศรษฐกิจไทยทั้งป 2553 ก็ขยายตัวไดรอยละ 7.8 อยางไรก็ดี การคาดการณภาวะเศรษฐกิจโลกในป 2554 ที่ยังมีความเสี่ยงสูงจากการพยายามดำเนินการแกไขวิกฤตทางการเงินที่เกิดขึ้นในประเทศยุโรป การแกไขภาวะเศรษฐกิจของ สหรัฐ ตลอดจนการดำเนินการนโยบายการเงินการคลังของประเทศเศรษฐกิจใหมอยางจีนและอินเดียเพื่อแกไขปญหาภาวะเงินเฟอสูง อาจสงผลกระทบตอคาเงินในภูมิภาค แนวโนมอัตราดอกเบี้ย การไหลของเงินทุนและภาวะการลงทุนโดยรวมได จึงเปนอีกปหนึ่งที่ตองมี การบริหารความเสี่ยงอยางใกลชิด ธนาคารธนชาตและกลุมธุรกิจทางการเงินธนชาตตระหนักและใหความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยงมาอยางตอเนื่อง และป 2553 ธนาคารได พั ฒ นากระบวนการในการประเมิ น ความเพี ย งพอของเงิ น กองทุ น (ICAAP) เพื่ อ รองรั บ ความเสี่ ย งประเภทอื่ น ๆ นอกเหนือจากความเสี่ยงดานเครดิต ดานตลาด และดานปฏิบัติการตามหลักเกณฑ Basel II: Pillar 2 ที่ธนาคารแหงประเทศไทย (ธปท.) กำหนด ซึ่งจะทำใหธนาคารธนชาตสามารถบริหารจัดการเงินกองทุนอยางมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น อยางไรก็ตาม คณะกรรมการและผูบริหารระดับสูงของธนาคารธนชาตยังคงมีการกำกับดูแล ติดตามและพัฒนาระบบบริหาร ความเสี่ย งอย างต อเนื่อ ง เพื่ อ ใหมั่น ใจว า มาตรการตางๆ ยัง คงมีค วามสอดคลอ งและทัน ต อป จ จั ยเสี่ย งทั้ง ภายในและภายนอกที่ เปลี่ยนแปลงไป ธนาคารธนชาตไดกำหนดโครงสรางองคกรเพื่อสนับสนุนการบริหารจัดการความเสี่ยงใหเปนไปตามกรอบนโยบายผาน การกำกับดูแลของคณะกรรมการตางๆ ดังนี้ คณะกรรมการในระดับนโยบาย ไดแก คณะกรรมการธนาคารธนชาต และคณะกรรมการบริหาร มีบทบาทในการกำหนดนโยบาย และแนวทางดูแลการบริหาร ความเสี่ยงในลักษณะภาพรวม (Enterprise-Wide Risk) ใหมีประสิทธิภาพและสอดคลองกับการดำเนินงานของธนาคารธนชาต โดยจะ พิจารณาถึงผลกระทบตอเปาหมายการดำเนินงานและฐานะการเงินของธนาคารธนชาต คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง (Risk Management Committee) มีบทบาทในการกำหนดกลยุทธ และพัฒนากระบวนการ บริหารความเสี่ยง รวมทั้งกลั่นกรองนโยบายและแนวทางการบริหารความเสี่ยงใหเหมาะสม เพื่อเสนอตอคณะกรรมการบริหารและ คณะกรรมการธนาคารธนชาตพิจารณาอนุมัติ คณะกรรมการตรวจสอบ (Audit Committee) มีบทบาทในการกำหนดแนวทางการกำกับดูแลการปฏิบัติงานใหถูกตองตาม ขอบังคับของทางการที่เกี่ยวของ รวมทั้งตรวจสอบประสิทธิผลและความเพียงพอของกระบวนการบริหารความเสี่ยงและระบบการ ควบคุมภายใน

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

).


คณะกรรมการในระดับปฏิบัติการ ไดแก คณะกรรมการบริหารสภาพคลองและอัตราดอกเบี้ย (Asset and Liability Management Committee) มีบทบาทใน การกำกับดูแลโครงสรางสินทรัพยและหนี้สินใหเหมาะสมกับ ลักษณะธุรกิจและสอดคลองกับนโยบายการบริหารความเสี่ยง ของธนาคารธนชาต

ค ณ ะ ก ร ร ม ก าร บ ริ ห าร ค ว าม ป ล อ ด ภั ย ร ะ บ บ สารสนเทศและเทคโนโลยี (IT Security Management Committee) มีบทบาทในการกำหนดนโยบายความปลอดภัย ระบบสารสนเทศ นำเสนอมาตรการปองกันความเสี่ยงที่อาจ เกิดจากระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี รวมทั้งติดตาม ดูแล และควบคุมการปฏิบัติงานดานการรักษาความปลอดภัยระบบ สารสนเทศและเทคโนโลยีใหเปนไปตามแผนที่วางไว

คณะกรรมการพิ จ ารณาการลงทุ น (Investment Committee) มีบทบาทในการกำกับดูแลการลงทุนในตราสาร ทางการเงินตางๆ ของธนาคารธนชาต ใหสอดคลองกับนโยบาย การบริหารความเสี่ยงดานตลาดของธนาคารธนชาต

สายงานตรวจสอบ (Audit Division) มีบทบาทหนาที่ ในการสอบทานระบบการควบคุ ม ภายใน ระบบการบริ ห าร ความเสี่ยง กระบวนการจัดทำและเปดเผยขอมูลทางการเงิน การดำเนินงาน การรายงานและกระบวนการกำกับดูแลการ ปฏิบัติที่สอดคลองกับนโยบาย แผนงาน ระเบียบปฏิบัติของ ธนาคารธนชาตและบริษัทยอย และกฎเกณฑของทางการที่ เกี่ ย วข อ ง การดำเนิ น ธุ ร กิ จ ภายใต ก ารกำกั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี (Good Corporate Governance) รวมทั้งการใหคำปรึกษากับ หนวยงานตางๆ เพื่อการพัฒนาและการควบคุมภายในระบบ งานตางๆ ของธนาคารธนชาตและบริษัทยอย

คณะกรรมการพิ จ ารณาอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ (Credit Committee) มีบทบาทในการกำกับดูแลการใหสินเชื่อธุรกรรม อื่นๆ ที่เกี่ยวของกับการใหเครดิตใหสอดคลองกับนโยบายการ บริหารความเสี่ยงดานเครดิตของธนาคารธนชาต

แผนภาพแสดงโครงสรางการบริหารความเสี่ยงของธนาคารธนชาต (ขอมูล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553) คณะกรรมการธนาคาร

คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

สายงานบริหารความเสี่ยง

คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการบริหาร

สายงานตรวจสอบ ฝายกำกับกฎระเบียบและขอบังคับ

ฝายบริหารความเสี่ยง

ประธานเจาหนาที่บริหาร คณะกรรมการบริหารสภาพคลองและอัตราดอกเบี้ย

ฝายวิเคราะหเครดิต รองประธานเจาหนาที่บริหาร

คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน

ฝายควบคุมความเสี่ยง คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ กลุมปฏิบัติการและสนับสนุน

*%

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

คณะกรรมการบริหารความปลอดภัย ระบบสารสนเทศและเทคโนโลยี


การดำเนินงานตางๆ อยูภายใตโครงสรางองคกรที่มี การสอบยั น และถ ว งดุ ล อำนาจ (Check and Balance) มี หน ว ยงานที่ ท ำหน า ที่ ค วบคุ ม ติ ด ตามความเสี่ ย ง (Middle office) ได แ ก ฝ า ยควบคุ ม ความเสี่ ย ง (Risk Control Department) และหนวยงานที่บันทึกรายการ (Back office) แยกออกจากหนวยงานที่ทำธุรกรรม (Front office) ธนาคารธนชาตกำหนดนโยบายและแนวทางการ บริ ห ารความเสี่ ย งอย า งชั ด เจนเป น ลายลั ก ษณ อั ก ษร ซึ่ ง ได กำหนดหนาที่ความรับผิดชอบของหนวยงานตางๆ ที่เกี่ยวของ เพื่อใหพนักงานไดถือปฏิบัติตาม และยังไดกำหนดกระบวนการ บริ ห ารความเสี่ ย งที่ ถื อ เป น แนวทางปฏิ บั ติ 4 ขั้ น ตอน ได แ ก 1) การระบุถึงลักษณะของความเสี่ยง และปจจัยความเสี่ยง 2) การพัฒนาเครื่องมือและแบบจำลอง (Model) ที่เหมาะสม สำหรั บ วั ด ค า ความเสี่ ย ง 3) การควบคุ ม ความเสี่ ย งให อ ยู ใ น ระดับที่ยอมรับได และ 4) การติดตามสถานะความเสี่ยงเพื่อ จัดการความเสี่ยงใหทันตอสถานการณที่อาจเกิดขึ้น การกำหนดขนาดและสัดสวนตามคาความเสี่ยงที่ แตกตางกัน โดยเครื่องมือที่ใชวัดความเสี่ยงหรือแบบจำลอง ทำให ธ นาคารธนชาตสามารถรั บ รู ถึ ง ระดั บ ความรุ น แรงของ ความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น และเพื่อใชเปนเพดานในการควบคุม คาความเสี่ยงที่สามารถยอมรับได และใชเปนระดับสัญญาณ เตือนภัยกอนที่จะเกิดความเสียหายรุนแรง ระบบการบริหารความเสี่ยงขางตนมีการพัฒนาขึ้นบน พื้นฐานของหลักความระมัดระวัง มีการปรับปรุงใหเหมาะสม ทันตอเหตุการณ มีความโปรงใส ชัดเจน สามารถตรวจสอบได และมีการคำนึงถึงผลประโยชนของผูถือหุน ลูกคา และพนักงาน เปนสำคัญ ประเภทความเสี่ยงที่สำคัญของธนาคารธนชาต มีดังนี้ 1. ความเสี่ยงดานเครดิต (Credit Risk) ความเสี่ย งดานเครดิ ต เปน ความเสี่ยงที่ เ กิดจากการที่ ลูกหนี้หรือคูสัญญามีการผิดนัดชำระหนี้ หรือไมสามารถปฏิบัติ ตามเงื่อนไขที่ไดตกลงไว โดยอาจเกิดจากการประสบปญหา ทางการเงินของลูกหนี้ จากความผันผวนทางเศรษฐกิจซึ่งสง ผลกระทบตอธุรกิจ ความผิดพลาดในการบริหารจัดการของ ลู ก หนี้ ซึ่ ง อาจส ง ผลกระทบต อ รายได แ ละเงิ น กองทุ น ของ ธนาคารธนชาต และบริษัทยอย ความเสี่ยงดังกลาวอาจเกิดขึ้น ไดทั้งจากการทำธุรกรรมทางการเงินโดยปกติ เชน การใหกูยืม หรือใหสินเชื่อ การกอภาระผูกพัน หรือการค้ำประกัน ธุรกรรม อื่ น ที่ เ กี่ ย วข อ งกั บ การให เ ครดิ ต และการลงทุ น ในหลั ก ทรั พ ย ประเภทตราสารหนี้ (Debt Instrument) ที่ออกโดยองคกรของ รัฐหรือรัฐวิสาหกิจที่รัฐบาลหรือ ธปท. ไมค้ำประกัน และองคกร เอกชน เชน หุนกู เปนตน

ภายใต น โยบายและแนวทางการบริ ห ารความเสี่ ย ง ดานเครดิต ธนาคารธนชาตไดสรางวัฒนธรรมทางดานเครดิต เริ่มจากการจัดใหมีการประเมินความเสี่ยงดานเครดิตของผูกู หรื อ คู สั ญ ญาหรื อ ผู อ อกตราสารประเภทหนี้ โดยใช แ บบ วิ เ คราะห ค วามเสี่ ย งที่ พั ฒ นาขึ้ น ตามความเหมาะสมของ ประเภทคูสัญญาและมอบหมายใหหนวยงานวิเคราะหสินเชื่อ ซึ่ ง เป น หน ว ยงานอิ ส ระเป น ผู ป ระเมิ น ความเสี่ ย งด ว ยแบบ วิ เ คราะห ดั ง กล า ว ทั้ ง นี้ คณะกรรมการที่ มี อ ำนาจในการ พิจารณาสินเชื่อจะเปนผูพิจารณาตัดสินใจเกี่ยวกับระดับความ เสี่ยงดานเครดิตของผูกูหรือคูสัญญา วงเงินสินเชื่อหรือลงทุนที่ เหมาะสมและเงื่อนไขตางๆ ในการใหสินเชื่อหรือกอภาระผูกพัน รวมทั้งควบคุมสถานะความเสี่ยงทั้งในระดับภาพรวม ดวยการ กระจายความเสี่ยงทางดานสินเชื่อไปยังแตละสวนธุรกิจและ กลุมลูกคาตางๆ กันอยางเหมาะสม ภายใตระดับเพดานความ เสี่ยงที่กำหนดไว ตลอดจนติดตามดูแลคุณภาพสินเชื่อใหมีการ จั ด การอย า งเหมาะสม ดำเนิ น การด ว ยความระมั ด ระวั ง รอบคอบ เน น การพิ จ ารณาศั ก ยภาพของธุ ร กิ จ และความ สามารถในการชำระหนี้คืนเปนปจจัยสำคัญ โดยมีหนวยงาน ควบคุมความเสี่ยง ซึ่งเปนหนวยงานอิสระทำหนาที่ตรวจสอบ การทำธุรกรรมดานเครดิตใหเปนไปตามนโยบายและแนวทาง บริ ห ารความเสี่ ย งด า นเครดิ ต และมี ห น ว ยงานตรวจสอบ ติดตามใหมีการสอบทานสินเชื่อตามแนวทางของ ธปท. เพื่อใหผลตอบแทนสอดรับกับความเสี่ยงที่ไดรับ ธนาคาร ธนชาตมี ก ารนำเครื่ อ งมื อ ในการวั ด ผลตอบแทนหลั ง หั ก ค า ความเสี่ ย งต อ เงิ น กองทุ น หรื อ RAROC (Risk Adjusted Return on Capital) มาใช นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตจัดใหมี การทดสอบภาวะวิกฤตหรือ Stress test เพื่อคาดการณความ เสียหายที่อาจเกิดขึ้นในภาวะวิกฤตที่จะสงผลใหลูกหนี้มีความ สามารถในการชำระหนี้ ล ดลงหรื อ ไม ส ามารถชำระหนี้ ต าม เงื่ อ นไขที่ ก ำหนดในสั ญ ญาตามสมมติ ฐ าน และป จ จั ย เสี่ ย ง ต า งๆ ที่ ก ำหนดขึ้ น ให มี ผ ลกระทบต อ การทำธุ ร กิ จ ในภาค อุตสาหกรรมที่ลูกหนี้ดำเนินธุรกิจอยู ปจจัยความเสี่ยงดานเครดิตที่สำคัญ มีดังนี้ 1.1 ความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของสินเชื่อ ธนาคารธนชาตมีเปาหมายในการกระจายสินเชื่อใหแก กลุ ม ลู ก ค า ต า งๆ โดยเน น ในกลุ ม ลู ก ค า ที่ มี ศั ก ยภาพดี แ ละ พยายามควบคุ ม ไม ใ ห เ กิ ด การกระจุ ก ตั ว ในกลุ ม ใดกลุ ม หนึ่ ง มากจนเกินไป มีการบริหารความเสี่ยง Portfolio ของสินเชื่อ โดยรวม มีการติดตามวิเคราะหและรายงานผลตอคณะกรรมการ ที่เกี่ยวของอยางสม่ำเสมอ ทั้งนี้ เพื่อลดความเสี่ยงอันเกิดขึ้น จากปจจัยอื่นที่ไมสามารถควบคุมไดมากระทบกับธุรกิจกลุมใด กลุ ม หนึ่ ง ที่ ไ ด รั บ การสนั บ สนุ น สิ น เชื่ อ จากธนาคารธนชาตใน สัดสวนที่มากเกินไป

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

*&


ตารางแสดงสถานะเงินใหสินเชื่อ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และวันที่ 31 ธันวาคม 2552 จำแนกตามประเภทธุรกิจ ดังนี้ ประเภทธุรกิจ

บริษัทใหญและบริษัทที่เกี่ยวของกัน การเกษตรและเหมืองแร อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย ธุรกิจอสังหาริมทรัพยและการกอสราง การสาธารณูปโภคและการบริการ เงินใหกูยืมเพื่อที่อยูอาศัย เงินใหกูยืมเพื่อเชาซื้อ อื่นๆ รวมเงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับ

ป 2553 มูลหนี้ (ลานบาท)

16,384 9,291 85,083 51,896 65,198 77,680 239,612 62,631 607,775

จากข อ มู ล สิ น เชื่ อ โดยรวมพบว า ธนาคารธนชาตและ บริ ษั ท ย อ ยมี สั ด ส ว นเงิ น ให กู ยื ม เพื่ อ เช า ซื้ อ ลดลงจากร อ ยละ 73.71 ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2552 เหลือรอยละ 39.42 ของยอด รวมเงิ น ให สิ น เชื่ อ และดอกเบี้ ย ค า งรั บ ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2553 จากการเขาซื้อหุนของธนาคารนครหลวงไทย โดยสินเชื่อ เชาซื้อสวนใหญเปนสินเชื่อเชาซื้อสำหรับบุคคลธรรมดา ซึ่งจะมี วงเงินไมสูงมากนักและมีการกระจายตัวของลูกหนี้

ป 2552 รอยละ

2.70 1.53 14.00 8.54 10.73 12.78 39.42 10.30 100.00

มูลหนี้ (ลานบาท)

รอยละ

1,448 1,631 16,154 15,610 15,681 6,948 210,141 17,487 285,100

0.51 0.57 5.67 5.48 5.50 2.44 73.71 6.13 100.00

1.2 ความเสี่ยงจากการดอยคุณภาพของสินเชื่อ สิ น เชื่ อ ด อ ยคุ ณ ภาพ ได แ ก สิ น เชื่ อ จั ด ชั้ น ต่ ำ กว า มาตรฐาน สงสัย และสงสัยจะสูญ เปนปญหาหลักของแตละ สถาบันการเงิน เพราะสงผลกระทบตอรายไดและเงินกองทุน ของธนาคารธนชาตและบริ ษัทยอย ซึ่ง ธนาคารธนชาตไดใ ห ความสำคัญและพยายามควบคุมคุณภาพของสินเชื่อดวยการ กำหนดนโยบาย และขั้นตอนในการติดตามคุณภาพของสินเชื่อ อยางสม่ำเสมอ

ตารางแสดงสัดสวนสินเชื่อดอยคุณภาพ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และวันที่ 31 ธันวาคม 2552 เปนดังนี้ สินเชื่อจัดชั้น

ต่ำกวามาตรฐาน สงสัย สงสัยจะสูญ รวม

ป 2553 มูลหนี้ (ลานบาท)

6.691 13,971 16,478 37,140

ธนาคารธนชาตและบริ ษั ท ย อ ยมี ป ริ ม าณสิ น เชื่ อ ด อ ย คุ ณ ภาพเพิ่ ม ขึ้ น จาก 8,995 ล า นบาท ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 เป น 37,140 ล า นบาท ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2553 เนื่องจากการเขาซื้อหุนของธนาคารนครหลวงไทย เมื่อพิจารณา

*'

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

ป 2552 รอยละ

18.02 37.62 44.37 100.00

มูลหนี้ (ลานบาท)

1,424 2,374 5,197 8,995

รอยละ

15.83 26.39 57.78 100.00

จากภาพรวมของสินเชื่อ สินเชื่อดอยคุณภาพมีสัดสวนเทากับ รอยละ 6.11 ของยอดรวมเงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับ เพิ่ ม ขึ้ น จากร อ ยละ 3.16 ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2552 และ สามารถจำแนกตามประเภทธุรกิจได ดังนี้


ตารางแสดงสินเชื่อดอยคุณภาพจำแนกตามประเภทธุรกิจ ประเภทธุรกิจ

ป 2553 มูลหนี้ (ลานบาท)

บริษัทใหญและบริษัทที่เกี่ยวของกัน การเกษตรและเหมืองแร อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย ธุรกิจอสังหาริมทรัพยและการกอสราง การสาธารณูปโภคและการบริการ เงินใหกูยืมเพื่อที่อยูอาศัย เงินใหกูยืมเพื่อเชาซื้อ อื่นๆ รวมเงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับ

ป 2552 รอยละ

มูลหนี้ (ลานบาท)

รอยละ

4,984 404 9,989 4,770 5,987 2,807 4,172 4,027

13.42 1.09 26.90 12.84 16.12 7.56 11.23 10.84

7 913 1,015 105 546 4,919 1,520

0.08 10.15 11.28 1.17 5.74 54.69 16.90

37,140

100.00

8,995

100.00

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารธนชาตและบริษัทยอย ที่อยูภายใตการควบคุมของ ธปท. ไมมีความเสี่ยงดานเครดิตที่ อาจเกิดจากสินเชื่อดอยคุณภาพในสวนที่หลักประกันไมคุมวงเงิน

ภายหลังจากหักสำรองหนี้สูญ เนื่องจากธนาคารธนชาตมีการตั้ง สำรองรอยละ 100 ในสินเชื่อดอยคุณภาพสวนที่หลักประกันไมคุม ตามมาตรฐานการบัญชีสากล ฉบับที่ 39 (IAS39)

ตารางแสดงสินเชื่อดอยคุณภาพ (เฉพาะธนาคารธนชาตและบริษัทยอยที่อยูภายใตการควบคุมของ ธปท.) (หนวย: ลานบาท) ป 2553

สินเชื่อดอยคุณภาพ หนี้สวนที่หลักประกันไมคุม สำรองหนี้สูญ หนี้สวนที่หลักประกันไมคุมหลังหักสำรองหนี้สูญ สำรองหนี้ทั่วไป

ป 2552

35,606 19,184 19,374 534

เปลี่ยนแปลง

8,387 6,407 6,407 214

27,219 12,777 12,967 320

ตารางแสดงการปรับโครงสรางหนี้ที่มีปญหา (หนวย: ลานบาท) ป 2553

จำนวนลูกหนี้ (ราย) ยอดเงินตนและดอกเบี้ยคงคาง หนี้สวนที่หลักประกันไมคุม คาเผื่อการปรับมูลคาจากการปรับโครงสรางหนี้ เงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคางรับ ยอดหนี้ปรับโครงสรางตอสินเชื่อรวม (รอยละ)

ความเสี่ยงจากการปรับโครงสรางหนี้เปนความเสี่ยงจาก ลูกหนี้ดอยคุณภาพยอนกลับ หมายถึง ลูกหนี้มีการผิดสัญญา และกลับมาเปนลูกหนี้ดอยคุณภาพอีกครั้งหนึ่งภายหลังจาก ปรับโครงสรางหนี้ ซึ่งจะสงผลกระทบกับธนาคารธนชาตและ บริ ษั ท ย อ ย ในส ว นของการปรั บ โครงสร า งหนี้ ณ วั น ที่ 31

ป 2552

20,194 28,230 12,009 460

10,606 5,381 2,065 33

607,775 4.64

285,100 1.89

ธันวาคม 2553 ลูกหนี้ที่ไดทำสัญญาปรับโครงสรางหนี้มียอด เงินตนและดอกเบี้ยคงคางเปนจำนวนเงินรวม 28,230 ลานบาท คิดเปนรอยละ 4.64 ของยอดรวมเงินใหสินเชื่อและดอกเบี้ยคาง รั บ โดยยอดรวมของหนี้ ป รั บ โครงสร า งดั ง กล า วหากคำนวณ สุทธิจากหลักประกันจะมีมูลคารวมประมาณ 12,009 ลานบาท

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

*(


1.3 ความเสี่ยงจากหลักประกัน สำหรับการใหสินเชื่อที่มีหลักทรัพยเปนประกัน ธนาคาร ธนชาตกำหนดใหมีการวิเคราะหและจัดระดับคุณภาพของหลัก ประกันแตละประเภท โดยพิจารณาถึงสภาพคลองและความ เสี่ยงของหลักประกันนั้น และนำผลการวิเคราะหดังกลาวไปใช เปนปจจัยหนึ่งในการจัดระดับความเสี่ยงของสินเชื่อ ทั้งนี้ หลัก ประกันดังกลาวไมวาจะเปนอสังหาริมทรัพยหรือสังหาริมทรัพย จะมีการประเมินมูลคาโดยการประเมินราคาหรือตีราคาหลัก ประกันตามหลักเกณฑที่ ธปท. กำหนดไว โดยประเภทของหลัก ประกันที่สำคัญของธนาคารธนชาต ไดแก เงินฝากและตั๋วแลกเงิน หลั ก ทรั พ ย ใ นความต อ งการของตลาดหลั ก ทรั พ ย น อกตลาด อสังหาริมทรัพยเพื่อการพาณิชย อสังหาริมทรัพยประเภทที่อยู อาศัย ยานพาหนะ เครื่องจักร เปนตน ทั้งนี้ ธนาคารธนชาต กำหนดแนวทาง มาตรฐาน และความถี่ในการประเมินราคา และตีราคาหลักประกันแตละประเภท รวมทั้งกำหนดใหมีการ จัดทำรายงานการประเมินราคาและตีราคาที่มีขอมูล และการ วิ เ คราะห ที่ ชั ด เจนและเพี ย งพอต อ การตั ด สิ น ใจกำหนดราคา ในกรณี ที่ มี ข อ บ ง ชี้ ว า มู ล ค า ของหลั ก ประกั น นั้ น ลดลง หรื อ มี การเสื่อมราคาตามอายุการใชงาน จะตองมีการพิจารณาการ ด อ ยค า ของสิ น ทรั พ ย อื่ น ที่ เ ป น หลั ก ประกั น โดยเจ า หน า ที่ ที่ เกี่ยวของ ในชวงที่���านมา ธุรกรรมสินเชื่อเชาซื้อรถยนตของ ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยมีการขยายตัวอยางตอเนื่อง ซึ่ง ตามประกาศ ธปท. เรื่อง สินทรัพยไมมีราคาหรือเรียกคืนไมได เมื่ อ เดื อ นธั น วาคม 2549 ได ก ำหนดเกณฑ ก ารกั น สำรองให สอดรับกับ IAS39 สามารถนับรถยนตเปนหลักประกันได ซึ่งรถยนต ถือเปนกรรมสิทธิ์ของธนาคารธนชาตและบริษัทยอย หากลูกหนี้ ไมสามารถชำระหนี้ได ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยสามารถ ดำเนินการครอบครองสินทรัพยไดในทันทีเพื่อขายตอในตลาด รถยนต ใ ช แ ล ว ดั ง นั้ น ธนาคารธนชาตและบริ ษั ท ย อ ยอาจมี ความเสี่ยงจากการไมสามารถยึดรถยนตที่เปนหลักประกันได รวมทั้ ง ความเสี่ ย งจากการจำหน า ยรถยนต แต ไ ม ส ามารถ ชดเชยความเสี ย หายที่ เ กิ ด ขึ้ น ทั้ ง นี้ ขึ้ น กั บ ป จ จั ย เสี่ ย ง เช น สภาวะตลาดรถยนต ใ ช แ ล ว สภาพของรถยนต ที่ ไ ด ยึ ด มา เปนตน 1.4 ความเสี่ยงจากการค้ำประกันและการอาวัล ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยไดใหบริการกับลูกคาที่ ก อ ให เ กิ ด ภาระผู ก พั น จากการรั บ อาวั ล ตั๋ ว เงิ น เล็ ต เตอร อ อฟ เครดิต การค้ำประกันการกูยืมเงิน ซึ่งธนาคารธนชาตและบริษัท ยอยมีความเสี่ยงจากการที่ตองเขาไปรับผิดชอบแทนลูกคา ใน กรณีที่ลูกคาไมสามารถปฏิบัติตามสัญญา สำหรับความเสี่ยงที่ เกิดจากการค้ำประกันและการอาวัล ธนาคารธนชาตไดดูแล และควบคุมความเสี่ยงดังกลาวดวยการตรวจสอบขอมูล โดยใช หลักเกณฑการพิจารณาอนุมัติที่เขมงวด ตลอดจนควบคุมและ ติ ด ตาม โดยใช แ นวทางเดี ย วกั บ การให สิ น เชื่ อ ตามปกติ ข อง ธนาคารธนชาต

*)

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารธนชาตและบริษัท ยอยมีภาระผูกพันจากการรับอาวัลตั๋วเงิน และการค้ำประกัน การกูยืมเงิน จำนวน 28,337 ลานบาท คิดเปนรอยละ 3.25 ของสินทรัพยทั้งหมด 2. ความเสี่ยงดานตลาด (Market Risk) ความเสี่ ย งด า นตลาด คื อ ความเสี่ ย งที่ เ กิ ด จากการ เคลื่ อ นไหวของอั ต ราดอกเบี้ ย อั ต ราแลกเปลี่ ย นเงิ น ตรา ต า งประเทศ และราคาตราสารในตลาดเงิ น ตลาดทุ น ที่ มี ผลกระทบในทางลบต อ รายได แ ละเงิ น กองทุ น ของธนาคาร ธนชาตและบริ ษั ท ย อ ย โดยแบ ง ออกเป น 3 ประเภท ได แ ก ความเสี่ยงดานราคา ความเสี่ยงดานอัตราดอกเบี้ย และความ เสี่ ย งด า นอั ต ราแลกเปลี่ ย น โดยธนาคารธนชาตมี น โยบาย ในการควบคุมและจัดการความเสี่ยงใหอยูในระดับที่เหมาะสม และเปนไปตามนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคารธนชาต 2.1 ความเสี่ยงดานราคา (Price Risk) เปนความเสี่ยงที่รายไดหรือเงินกองทุนไดรับผลกระทบ ในทางลบ เนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของราคาตราสารหนี้และ ตราสารทุน ทำใหมูลคาของเงินลงทุนเพื่อคาและเผื่อขายของ ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยลดลง ธนาคารธนชาตไดพัฒนาเครื่องมือในการวัดความเสี่ยง โดยใชแบบจำลองของ Value-at-Risk (VaR Model) เพื่อวัดผล ขาดทุ น สู ง สุ ด ณ ระดั บ ความเชื่ อ มั่ น หนึ่ ง ๆ หากถื อ ครอง หลั ก ทรั พ ย ใ นช ว งระยะเวลาที่ ก ำหนด นอกจากนี้ ธนาคาร ธนชาตมีการกำหนด Limit ตางๆ ในการทำธุรกรรมเพื่อควบคุม ความเสี่ยงใหอยูในระดับที่ธนาคารธนชาตรับได เชน Position Limit, Loss Limit และ VaR Limit เปนตน โดยมีหนวยงาน ควบคุ ม ความเสี่ ย ง (Risk Control Unit) ซึ่ ง แยกออกจาก หนวยงานที่ทำธุรกรรม (Front office) และหนวยงานที่บันทึกรายการ (Back office) ทำหนาที่ควบคุมความเสี่ยงและรายงานสถานะ Limit ตางๆ ตอคณะกรรมการ หนวยงาน หรือผูบริหารตางๆ ที่ เกี่ยวของ เพื่อบริหารความเสี่ยงไดทันทวงที ธนาคารธนชาต มอบหมายใหคณะกรรมการพิจารณาการลงทุนเปนผูควบคุม และติดตามความเสี่ยงดานนี้ ทั้งนี้ เพื่อใหมั่นใจวาเครื่องมือ ดัง กลาวมีประสิทธิภาพและมีความแมนยำ ธนาคารธนชาต กำหนดใหมีการทดสอบเครื่องมือดวยการทำ Backtesting โดย ใช เ กณฑ ม าตรฐานที่ Bank for International Settlement (BIS) กำหนด นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตมี ก ารจำลอง เหตุการณรุนแรงอื่นๆ ที่อาจสงผลกระทบตอการลดลงของราคา หลักทรัพยในตลาดอยางรุนแรงเฉียบพลัน หรือทำการทดสอบ ภาวะวิกฤต Stress Test เพื่อใหคาดการณไดวาความเสียหาย ที่อาจเกิดขึ้นมีผลตอรายไดและเงินกองทุนอยางไร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 เงินลงทุนที่มีไวเพื่อคาและ เผื่อขายของธนาคารธนชาตและบริษัทยอยจำแนกตามประเภท เงินลงทุน เปนดังนี้


ตารางแสดงเงินลงทุนที่มีไวเพื่อคาและเผื่อขาย จำแนกตามประเภทเงินลงทุน มูลคายุติธรรม (ลานบาท) ป 2553 ป 2552

เงินลงทุนชั่วคราว เงินลงทุนเพื่อคา หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้เอกชน ตราสารหนี้ตางประเทศ ตราสารทุนในความตองการของตลาดในประเทศ เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้เอกชน ตราสารหนี้ตางประเทศ ตราสารทุนในความตองการของตลาดในประเทศ รวมเงินลงทุนเพื่อคาและเผื่อขายชั่วคราว เงินลงทุนระยะยาว เงินลงทุนเผื่อขาย หลักทรัพยรัฐบาลและรัฐวิสาหกิจ ตราสารหนี้เอกชน ตราสารหนี้ตางประเทศ ตราสารทุนในความตองการของตลาดในประเทศ หลักทรัพยจดทะเบียน หนวยลงทุน รวมเงินลงทุนเพื่อคาและเผื่อขายระยะยาว รวมเงินลงทุนเพื่อคาและเผื่อขาย

จากการที่ธนาคารธนชาตเขาซื้อหุนธนาคารนครหลวงไทย ทำให มู ล ค า เงิ น ลงทุ น เพื่ อ ค า และเผื่ อ ขายของธนาคารธนชาต และบริษัทยอยเพิ่มมากขึ้น จากเหตุผลดังกลาวจึงทำใหคาความ เสี่ยงดานราคาโดยรวมของธนาคารธนชาตและบริษัทยอยปรับ ตัวเพิ่มขึ้น 2.2 ความเสี่ยงดานอัตราดอกเบี้ย (Interest Rate Risk) เปนความเสี่ยงที่รายไดหรือเงินกองทุนไดรับผลกระทบ ในทางลบจากการเปลี่ ย นแปลงอั ต ราดอกเบี้ ย ของรายการ สิ น ทรั พ ย และรายการนอกงบดุ ล ทั้ ง หมดที่ มี ค วามอ อ นไหว ตออัตราดอกเบี้ย (Rate Sensitive Items) ในระยะเวลาตางๆ กั น ในระดั บ ที่ ไ ม เ หมาะสม ซึ่ ง อาจส ง ผลกระทบต อ รายได ดอกเบี้ ย สุ ท ธิ (Net Interest Income) ของธนาคารธนชาต และบริษัทยอย ธนาคารธนชาตมีเปาหมายที่จะดำเนินงานภายใตระบบ บริหารความเสี่ยงดานอัตราดอกเบี้ยที่มีประสิทธิภาพระยะยาว คือ สามารถรักษาระดับความสัมพันธของสัดสวนโครงสรางของ สิ น ทรั พ ย แ ละหนี้ สิ น ที่ อ อ นไหวต อ อั ต ราดอกเบี้ ย ในช ว งระยะ เวลาต า งๆ ให อ ยูใ นระดั บ ที่ เ หมาะสมสำหรับ การดำเนิน งาน และให เ กิ ด ประโยชน สู ง สุ ด ต อ ธนาคารธนชาตและผู ถื อ หุ น ธนาคารธนชาตจึงพัฒนาเครื่องมือที่ใชวัดความเสี่ยงดานอัตรา

45 21 3,023 80 -

263 759 -

31,144 4,214 908 253

14,471 1,559 336 132

39,688

17,520

21,460 5,850 12,012

20,864 6,766 5,667

7,854 423 47,599 87,287

1,598 581 35,476 52,996

ดอกเบี้ยเพื่อใหสามารถวิเคราะหผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจาก ความเหลื่อมล้ำระหวางระยะเวลาของการปรับอัตราดอกเบี้ย (Reprice) ในสินทรัพย หนี้สิน และภาระผูกพันในแตละชวง เวลา (Interest Rate Gap Analysis) ซึ่งจะมีการวัดความเสี่ยง ประจำทุกเดือน เพื่อใหการดำเนินงานของธนาคารธนชาตมี ความเสี่ยงอยูในขอบเขตที่สามารถยอมรับได จึงไดจัดใหมีการ กำหนดระดับเพดานความเสี่ยง และระดับสัญญาณเตือนภัยที่ ยอมรับไดโดยพิจารณาจากโครงสรางของสินทรัพย หนี้สิน และ ภาระผูกพัน รวมทั้งการปรับเปลี่ยนอัตราดอกเบี้ย (Reprice) ที่ คาดวาจะเกิดขึ้นในแตละชวงเวลาตามแผนธุรกิจของธนาคาร ธนชาต และมอบหมายใหคณะกรรมการบริหารสภาพคลอง และอัตราดอกเบี้ย ควบคุมและติดตามความเสี่ยงอยางใกลชิด โดยมีการติดตามสถานการณเศรษฐกิจ ภาวะตลาดเงินและ ตลาดทุน และทิศทางอัตราดอกเบี้ยที่อาจเปนสาเหตุของปจจัย ความเสี่ยงดานอัตราดอกเบี้ย เพื่อกำหนดมาตรการตางๆ ใน การรองรับความเสี่ยง สินทรัพยและหนี้สินทางการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 วิเคราะหตามระยะเวลาที่จะมีการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย ตามสัญญาของสินทรัพยและหนี้สินทางการเงินของธนาคารธนชาต และบริษัทยอย ดังนี้

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

**


ตารางแสดงสินทรัพยและหนี้สินทางการเงิน (หนวย: ลานบาท) รายการ

เมื่อทวงถาม

ระยะเวลาการกำหนดอัตราดอกเบี้ยใหมหรือวันครบกำหนด 0-3 เดือน 3-12 เดือน 1-5 ป เกิน 5 ป ไมมีดอกเบี้ย

รวม

สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อ ลูกหนี้สำนักหักบัญชี ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพยและ ตราสารอนุพันธ

1,313 5,840 260,265 -

76,912 23,980 48,134 -

500 26,872 40,693 -

47,241 198,372 -

22,999 59,106 -

15,298 6,462 12,113 281 391 2,870

15,298 85,187 139,045 606,851 391 2,870

รวมสินทรัพยทางการเงิน

267,418

149,026

68,065

245,613

82,105

37,415

849,642

หนี้สินทางการเงิน เงินฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม เงินกูยืม เจาหนี้สำนักหักบัญชี

185,399 14,190 3,997 -

193,904 19,901 109,296 -

125,726 3,076 38,415 -

21,689 1,406 23,185 -

33 -

5,938 1,972 3,127 23 98

532,656 40,545 3,127 174,949 98

เจาหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพยและ ตราสารอนุพันธ รวมหนี้สินทางการเงิน

203,586

323,101

167,217

46,280

33

4,054 15,212

4,054 755,429

จากโครงสร า งสิ น ทรั พ ย แ ละหนี้ สิ น ทางการเงิ น ข า งต น หากอั ต ราดอกเบี้ ย ในตลาดปรับ เพิ่มขึ้น จากระดับ ป จจุบันจะ ทำใหมีรายไดดอกเบี้ยสุทธิสำหรับชวงเวลา 1 ปขางหนาปรับ ลดลง อันเนื่องมาจากการขยายธุรกิจสินเชื่อเชาซื้อของธนาคาร ธนชาตซึ่งอางอิงอัตราดอกเบี้ยคงที่

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารธนชาตและบริษัทยอย มี ค วามเสี่ ย งด า นอั ต ราแลกเปลี่ ย นในระดั บ ต่ ำ เนื่ อ งจาก สินทรัพยที่เปนเงินตราตางประเทศสวนใหญ ธนาคารธนชาต และบริษัทยอยไดทำสัญญาแลกเปลี่ยนลวงหนาเพื่อปองกัน ความเสี่ยงดังกลาว

2.3 ความเสี่ยงดานอัตราแลกเปลี่ยน (Exchange Rate Risk) เป น ความเสี่ ย งที่ ร ายได ห รื อ เงิ น กองทุ น ของธนาคาร ธนชาตหรื อ บริ ษั ท ย อ ย ได รั บ ผลกระทบในทางลบ เนื่ อ งจาก ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยนจากการทำธุรกรรมในสกุล เงินตางประเทศหรือจากการมีสินทรัพยหรือหนี้สินในเงินสกุล เงินตางประเทศ แบงเปน ความเสี่ยงที่เกิดจากการทำธุรกรรม สกุลเงินตางประเทศ (Transaction Risk) และความเสี่ยงที่เกิด จากการเปลี่ยนแปลงมูลคาจากเงินสกุลเงินตางประเทศเปน สกุลเงินทองถิ่น (Translation Risk)

3. ความเสี่ยงดานสภาพคลอง (Liquidity Risk) ความเสี่ยงดานสภาพคลอง คือ ความเสี่ยงที่เกิดจากการที่ ธนาคารธนชาตและบริษัทยอย ไมสามารถชำระหนี้สินและภาระ ผูกพันเมื่อถึงกำหนด เนื่องจากไมสามารถเปลี่ยนทรัพยสินเปน เงินสดได หรือไมสามารถจัดหาเงินทุนไดเพียงพอ หรือสามารถ จัดหาเงินทุนได แตดวยตนทุนที่สูงเกินกวาระดับที่ยอมรับได ซึ่ง อาจสงผลกระทบตอรายไดและเงินกองทุนของธนาคารธนชาต และบริษัทยอยในปจจุบันและในอนาคต โดยกลไกการบริหาร ความเสี่ยงจะเริ่มจากการประเมินกระแสเงินสดและฐานะสภาพ คล อ งในแต ล ะช ว งเวลาที่ ธ นาคารธนชาตอาจมี ค วามต อ งการ เงินทุนแตกตางกัน เพื่อรองรับการถอนเงินฝาก การลดหนี้สิน ประเภทอื่นลง หรือการเพิ่มขึ้นของสินทรัพย โดยใชเครื่องมือทั้งที่ เปนแบบจำลองวิเคราะหสภาพคลอง (Liquidity Gap Analysis) อัตราสวนดานสภาพคลองตางๆ ตลอดจนการใชสถานการณ จำลองโดยการตั้ ง สมมติ ฐ าน (“What if” Scenarios) เพื่ อ วิเคราะหถึงผลกระทบวา ธนาคารธนชาตจะยังคงมีสภาพคลองที่ เพียงพอหรือไม ภายใตกระแสเงินสดที่ขึ้นอยูกับพฤติกรรมของ ลูกคาในการตออายุสัญญาเมื่อครบกำหนด นอกจากนี้ ยังได ประมาณการความต อ งการสภาพคล อ งภายใต ส มมติ ฐ านที่ แตกตางกันตามภาวะเศรษฐกิจและเหตุการณไมปกติตางๆ ที่ เกิดขึ้นกับธนาคารธนชาตเองและเกิดกับระบบสถาบันการเงิน

ธนาคารธนชาตมอบหมายให ค ณะกรรมการบริ ห าร สภาพคลองและอัตราดอกเบี้ย เปนผูควบคุมและติดตามความ เสี่ยงประเภทนี้ โดยการพิจารณาถึงความสอดคลองระหวาง โครงสรางและอายุครบกำหนดของสินทรัพยและหนี้สินที่เปน เงินตราตางประเทศ ประกอบกับธนาคารธนชาตมีนโยบายใน การกำหนดระดับเพดานความเสี่ยง เพื่อควบคุมผลกระทบของ การเปลี่ยนแปลงของอัตราแลกเปลี่ยนตอรายไดและเงินกองทุน อยางไรก็ดี เพื่อปองกันความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ธนาคารธนชาต มีนโยบายที่จะปดความเสี่ยงโดยใชเครื่องมือทางการเงิน เชน สัญญาแลกเปลี่ยนลวงหนา เปนตน

*+

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


ขณะเดียวกัน ธนาคารธนชาตและบริษัทยอยมีการจัดทำ แผนรองรับเหตุฉุกเฉินไวรองรับกรณีเกิดปญหาสภาพคลองและ จะมีการทบทวนเมื่อมีเหตุการณสำคัญที่จะมีผลตอการดำเนินงาน ตามแผน ทั้งนี้ การควบคุมและติดตามความเสี่ยงดานสภาพ คลอง ธนาคารธนชาตไดมอบหมายใหคณะกรรมการบริหาร สภาพคลองและอัตราดอกเบี้ยเปนผูรับผิดชอบ ซึ่งจะจัดใหมี

การประชุมเพื่อติ ดตามสถานะและบริหารจัดการความเสี่ยง เปนประจำทุกสัปดาห โครงสรางแหลงเงินทุนของธนาคารธนชาต ซึ่งจำแนก ตามประเภทของแหลงที่มาของเงินทุนและระยะเวลาของแหลง เงินทุน เปนดังนี้

ตารางแสดงโครงสรางแหลงเงินทุนจำแนกตามประเภทของแหลงที่มาของเงินทุน (หนวย: ลานบาท) 31 ธันวาคม 2553

เงินฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงินในประเทศ รายการระหวางธนาคารและตลาดเงินตางประเทศ เงินกูยืม รวม

532,656 33,251 7,294 174,949 748,150

รอยละ

71.20 4.44 0.97 23.38 100.00

31 ธันวาคม 2552

266,296 15,736 5,203 90,200 377,435

รอยละ

70.55 4.17 1.38 23.90 100.00

ตารางแสดงโครงสรางแหลงเงินทุนจำแนกตามระยะเวลาของแหลงเงินทุน (หนวย: ลานบาท) 31 ธันวาคม 2553

ไมเกิน 1 ป เกิน 1 ป รวม

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารธนชาตและบริษัทยอย มีเงินฝากและเงินกูยืมรวม 748,150 ลานบาท โดยแหลงเงินทุน สวนใหญเปนเงินฝากจากประชาชน ซึ่งมีระยะเวลาครบกำหนด ตามสัญญาไมเกิน 1 ป อันเปนลักษณะโครงสรางการทำธุรกิจ เป น ปกติ ท างการค า ของธนาคารพาณิ ช ย อย า งไรก็ ดี ธ นาคาร ธนชาตไดมีการออกผลิตภัณฑทางการเงิน (Financial Product)

รอยละ

31 ธันวาคม 2552

รอยละ

680,818 67,332

91.00 9.00

316,838 60,597

83.95 16.05

748,150

100.00

377,435

100.00

ประเภทตั๋วแลกเงินและหุนกูระยะสั้นเพื่อเปนการเพิ่มทางเลือกใน การออมเงินใหกับลูกคา ทั้งนี้ สินทรัพยและหนี้สินทางการเงินของธนาคารธนชาต และบริษัทยอย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 วิเคราะหตามระยะ เวลากำหนดตามสัญญา เปนดังนี้

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

*,


ตารางแสดงสินทรัพยและหนี้สินทางการเงินของธนาคารธนชาตและบริษัทยอย (หนวย: ลานบาท) รายการ

สินทรัพยทางการเงิน เงินสด รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน เงินลงทุน เงินใหสินเชื่อ ลูกหนี้สำนักหักบัญชี ลูกหนี้จากการซื้อขายหลักทรัพยและตราสารอนุพันธ รวมสินทรัพยทางการเงิน หนี้สินทางการเงิน เงินฝาก รายการระหวางธนาคารและตลาดเงิน หนี้สินจายคืนเมื่อทวงถาม เงินกูยืม เจาหนี้สำนักหักบัญชี เจาหนี้จากการซื้���ขายหลักทรัพยและตราสารอนุพันธ รวมหนี้สินทางการเงิน รายการนอกงบดุล การรับอาวัลตั๋วเงิน ภาระตามตั๋วแลกเงินคาสินคาเขาที่ยังไมครบกำหนด เล็ตเตอรออฟเครดิต ภาระผูกพันอื่น รวมรายการนอกงบดุล

เมื่อทวงถาม

77,662 48,826 183,319 391 2,870 313,068

120 83,891 360,966 444,977

6,328 6,328

15,298 85,187 139,045 606,851 391 2,870 849,642

188,806 16,161 3,127 11 208,105

318,019 22,918 134,903 98 4,054 479,992

25,831 1,466 32,905 60,202

7,130 7,130

532,656 40,545 3,127 174,949 98 4,054 755,429

367 156 156 56,106 56,785

642 415 2,280 89,085 92,422

67 20 53,761 53,848

1,948 1,948

1,076 571 2,456 200,900 205,003

ธนาคารธนชาตได ก ำหนดนโยบายและแนวทางการ บริหารความเสี่ยงดานปฏิบัติการที่มุงเนนไปที่การปองกันและ

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

รวม

15,298 7,405 62,566 85,269

4. ความเสี่ยงดานปฏิบัติการ (Operational Risk) ความเสี่ยงดานปฏิบัติการ เปนความเสี่ยงที่จะเกิดความ เสียหายอันเนื่องมาจากการขาดการกำกับดูแลกิจการที่ดี ขาด ธรรมาภิบาลในองคกร หรือขาดการควบคุมที่ดีที่เกี่ยวของกับ กระบวนการปฏิบัติงานภายใน คน ระบบงาน หรือเหตุการณ ภายนอก และสงผลกระทบตอรายไดจากการดำเนินงานและเงิน กองทุนของธนาคารธนชาตและบริษัทยอย รวมถึงความเสี่ยง ดานกฎหมาย เชน ความเสี่ยงตอการถูกฟองรองหรือดำเนินคดี ตามกฎหมาย ถูกทางการเปรียบเทียบปรับ รวมทั้งความเสียหาย ที่ไดรับจากการตกลงกันนอกชั้นศาล เปนตน ซึ่งความเสี่ยงดาน ปฏิบัติการจะมีผลกระทบตอความเสี่ยงดานอื่น โดยเฉพาะความ เสี่ ย งด า นกลยุ ท ธ (Strategic Risk) และด า นชื่ อ เสี ย ง (Reputation Risk)

*-

วันที่ครบกำหนดของเครื่องมือทางการเงิน นอยกวา 1 ป มากกวา 1 ป ไมมีกำหนด

ติดตามดูแลความเสี่ยงประเภทนี้ และเนื่องจากการควบคุมภายใน เปนกลไกสำคัญในการควบคุมและปองกันความเสียหายที่อาจ เกิดขึ้น ธนาคารธนชาตจึงจัดใหมีระบบควบคุมภายในที่ดี อัน ไดแก การจัดโครงสรางองคกร ธนาคารธนชาตมีการกำหนด บทบาท หนาที่ ความรับผิดชอบของแตละตำแหนงงานใหมีการ สอบยันและถวงดุลอำนาจซึ่งกันและกัน (Check and Balance) โดยแยกหนวยงานที่ทำธุรกรรม (Front office) ออกจากหนวยงาน ที่ ท ำหน า ที่ ค วบคุ ม และติ ด ตามความเสี่ ย ง (Middle office) ซึ่งไดแก ฝายควบคุมความเสี่ยง (Risk Control Department) กับหนวยงานที่บันทึกรายการ (Back office) การจัดใหมีหนวยงานสนับสนุนการทำธุรกรรม เชน หน ว ยงานระบบสารสนเทศ หน ว ยงานกฎหมาย หน ว ยงาน ประเมินราคา ที่มีความชำนาญเฉพาะดานและเปนอิสระ เพื่อ ลดความผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้น


การจัดใหมีระเบียบปฏิบัติงานที่เกี่ยวของกับการทำ ธุ ร กรรมทุ ก ประเภท และคู มื อ การปฏิ บั ติ ง านของพนั ก งาน ตลอดจนระเบียบอำนาจอนุมัติเปนลายลักษณอักษร เพื่อเปน แนวทางในการทำงานภายในองคกรใหเปนมาตรฐานเดียวกัน ทั้งหมด การจั ด ให มี ค ณะกรรมการตรวจสอบและคณะ กรรมการบริหารความเสี่ยง เพื่อควบคุม ติดตาม และประเมิน ความเสี่ยงของธนาคารธนชาต ตรวจสอบขอผิดพลาด ปรับปรุง แกไขจุดบกพรองใหรัดกุมและมีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น การจั ด การระบบเทคโนโลยี ส ารสนเทศและระบบ รักษาความปลอดภัยของขอมูล เพื่อเพิ่มขีดความสามารถใน การรองรับการขยายตัวของธุรกิจและสรางความนาเชื่อถือให แก ลู ก ค า ทั้ ง ด า นเทคโนโลยี แ ละด า นข อ มู ล โดยเฉพาะการ ปองกันความเสียหายจากการลักลอบเขาถึงขอมูลจากบุคคลที่ ไมเกี่ยวของ การจั ด ทำแผนรองรั บ การดำเนิ น ธุ ร กิ จ ต อ เนื่ อ ง (Business Continuity Plan) ประกอบดวย แผนฉุกเฉิน แผน ระบบสำรอง และแผนการฟ น ฟู ก ารดำเนินงาน เพื่อควบคุม ไมใหการดำเนินธุรกิจหยุดชะงัก รวมทั้งจัดใหมีการซักซอม เพื่อ ทดสอบความพร อ มของแผนและเพื่ อ การปรั บ ปรุ ง แผนให สามารถปฏิบัติงานไดจริงและมีประสิทธิภาพ ประกอบกั บ การที่ ธ นาคารธนชาตมี ก ารใช บ ริ ก ารจาก บุ ค คลภายนอกดำเนิ น การแทนในบางกลุ ม กิ จ กรรมเพิ่ ม ขึ้ น เช น เดี ย วกั บ ทิ ศ ทางการดำเนิ น ธุ ร กิ จ ของสถาบั น การเงิ น ใน ปจจุบันและในอนาคต ธนาคารธนชาตไดมีการกำหนดนโยบาย เพื่ อ บริ ห ารความเสี่ ย งจากการใช บ ริ ก ารจากบุ ค คลภายนอก (Outsourcing) ขึ้น โดยนโยบายดังกลาวนอกจากจะมีแนวทาง การปฏิบัติงานที่สอดคลองกับขอบังคับในเรื่องเดียวกันที่ออก โดย ธปท. แลว และยังเพื่อประโยชนในการควบคุมภายในของ ธนาคารธนชาตดวย

สำหรั บ การวั ด และประเมิ น ความเสี่ ย งด า นปฏิ บั ติ ก าร ธนาคารธนชาตมีการกำหนดหลักเกณฑ รูปแบบ หรือเงื่อนไข ของวิ ธี ก ารที่ ใ ช ใ นการวั ด และประเมิ น ความเสี่ ย งภายในของ ธนาคารธนชาตเอง โดยวิธีการดังกลาวธนาคารธนชาตมีการ พิจารณาถึงปจจัยแวดลอมตางๆ เชน แนวทางการกำกับดูแล ของหนวยงานราชการที่เกี่ยวของกับธนาคารธนชาต ลักษณะ และความซับซอนของธุรกิจ ความสามารถในการยอมรับความ เสี่ ย งของธนาคาร โอกาสและ/หรื อ ความถี่ (Probability, Likelihood หรือ Frequency) ตลอดจนผลกระทบ (Impact หรือ Severity) ของความเสี่ยงที่เกิดขึ้น/อาจเกิดขึ้น นอกจากนี้ ตามที่ ธปท. กำหนดใหธนาคารพาณิชยดำรงเงินกองทุนเปน อัตราสวนกับสินทรัพยเสี่ยงดานเครดิต ดานตลาด และดาน ปฏิบัติการตามแนวทางของ Basel II นั้น ธนาคารธนชาตได เลือกวิธีการคำนวณสินทรัพยเสี่ยงดานปฏิบัติการดวยวิธี Basic Indicator Approach นอกจากนี้ ในการติดตามดูแลความเสี่ยงดานปฏิบัติการ ธนาคารธนชาตกำหนดเปนนโยบายใหผูบริหารของแตละหนวยงาน มี ค วามรั บ ผิ ด ชอบในการติ ด ตามความเสี่ ย ง โดยถื อ เป น สวนหนึ่งของการปฏิบัติงานตามปกติ ซึ่งจะชวยใหรับทราบถึง ความเสี่ยงและปญหาที่เกิดขึ้นไดทันทวงที และเพื่อใหสามารถ ตอบสนองตอการเปลี่ยนแปลงในแตละชวงเวลาไดอยางเหมาะสม และทันทวงที ไมสงผลเสียหายตอธนาคารธนชาต ถึงกระนั้น ก็ ดี เพื่ อ ให ท ราบถึ ง ผลการดำเนิ น งานและป ญ หาที่ เ กิ ด ขึ้ น ตลอดจนแนวโนมและการเปลี่ยนแปลงของขอมูลปจจัยเสี่ยง ธนาคารธนชาตจึงจัดใหมีการจัดเก็บและรายงานขอมูลในสวน ที่เกี่ยวของกับการบริหารความเสี่ยงดานปฏิบัติการ เชน ขอมูล เหตุการณความเสียหายที่เกิดขึ้น (Loss data) ดัชนีชี้วัดความ เสี่ยง (Key Risk Indicators) จุดที่มีความเสี่ยงสำคัญ เปนตน เสนอตอคณะกรรมการธนาคารธนชาต คณะกรรมการบริหาร ความเสี่ยง และผูบริหารระดับสูงอยางตอเนื่องและสม่ำเสมอ เพื่อใชประกอบการกำหนดนโยบายและพัฒนาระบบบริหาร ความเสี่ยงใหเหมาะสม และเปนเครื่องมือที่จะชวยใหธนาคาร ธนชาตประเมิ น ความสามารถของระบบควบคุ ม ภายในว า มีประสิทธิภาพมากนอยเพียงใดอีกทางหนึ่งดวย

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

*.


5. ความเสี่ยงดานกลยุทธ (Strategic Risk) ความเสี่ ย งด า นกลยุ ท ธ คื อ ความเสี่ ย งที่ เ กิ ด จากการ กำหนดแผนกลยุ ท ธ แผนดำเนิ น งาน และการนำไปปฏิ บั ติ ไม เ หมาะสมหรื อ ไม ส อดคล อ งกั บ ป จ จั ย ภายใน และสภาพ แวดลอมภายนอก อันสงผลกระทบตอรายได เงินกองทุนหรือ การดำรงอยูของธนาคารธนชาตและบริษัทยอย ในการบริหาร ความเสี่ ย งด า นกลยุ ท ธ ธนาคารธนชาตจั ด ให มี ก ารทำแผน กลยุทธสำหรับชวงเวลา 3 ปขางหนา และจัดใหมีการทบทวน แผนงานอยางนอยปละ 1 ครั้ง หรือเมื่อมีเหตุการณภายนอกที่ อาจสงผลกระทบถึงการบรรลุเปาหมายของธุรกิจ โดยคณะกรรมการ บริ ห ารเป น ผู ติ ด ตามผลการดำเนิ น งานของหน ว ยงานต า งๆ เปรียบเทียบกับแผนงานประจำปที่กำหนดเปาหม���ยไวอยาง สม่ำเสมอ 6. ความเสี่ยงจากมาตรการหรือกฎระเบียบของทางการ ความเสี่ ย งจากมาตรการหรื อ กฎระเบี ย บของทางการ เปนความเสี่ยงที่เกิดจากการปรับปรุง เปลี่ยนแปลงขอบังคับ กฎหมายและกฎเกณฑตางๆ ของทางการ โดยเฉพาะอยางยิ่ง ธปท. ซึ่ ง การเปลี่ ย นแปลงนโยบายแต ล ะครั้ ง อาจส ง ผลกระทบ ต อ กลยุ ท ธ และการดำเนิ น ธุ ร กิ จ ของธนาคารธนชาตและ บริษัทยอย สำหรับการเปลี่ยนแปลงหลักเกณฑและขอบังคับตางๆ ของทางการที่เกี่ยวของในป 2553 ที่ผานมา สวนใหญเปนการ ปรั บ ปรุ ง มาตรการที่ จ ะช ว ยส ง เสริ ม ให ส ถาบั น การเงิ น มีหลักธรรมาภิบาลที่ดี มีการบริหารความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพ มากยิ่งขึ้น และใหความสำคัญตอการคุมครองลูกคามากขึ้น จึงไมมีผลกระทบตอกลยุทธและการดำเนินธุรกิจของธนาคาร ธนชาตมากนัก ซึ่งตลอดมาธนาคารธนชาตไดมีการปรับปรุง และพั ฒ นาระบบการปฏิ บั ติ ง านภายในและมาตรฐานการ ให บ ริ ก ารแก ลู ก ค า อย า งต อ เนื่ อ งอยู เ สมอ และเป น ภารกิ จ ที่ ส ำคั ญ ที่ ธ นาคารธนชาตจะต อ งดำเนิ น ธุ ร กิ จ ให ส อดรั บ กั บ หลักเกณฑและขอบังคับของทางการ

+%

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

7. ความเสี่ยงจากความเพียงพอของเงินกองทุน ธนาคารธนชาตมีการคำนวณเงินกองทุนเพื่อรองรับความ เสี่ยงตางๆ ตามหลักเกณฑ Basel II ดังนี้ ความเสี่ยงดานเครดิต ใชวิธี Standardized Approach ความเสี่ยงดานตลาด สำหรับฐานะความเสี่ยงดาน ตลาด ใชวิธี Standardized Approach ความเสี่ยงดานปฏิบัติการ ใชวิธี Basic Indicator Approach นอกจากนี้ ธนาคารธนชาตมีประเมินความเพียงพอของ เงินกองทุนในอนาคต จากงบประมาณและแผนธุรกิจสำหรับ ระยะเวลา 3 ป ค า ความเสี่ ย งที่ ค ำนวณได จ ะใช ก ารกำหนด เพดานความเสี่ยง (Risk Limit) ซึ่งฝายบริหารความเสี่ยงจะมี การจั ด ทำรายงานความเพี ย งพอของเงิ น กองทุ น เป น ประจำ ทุ ก เดื อ นเสนอต อ คณะกรรมการบริ ห าร และคณะกรรมการ ธนาคารเพื่อติดตามดูแลใหธนาคารธนชาตมีเงินกองทุนหลัง จัดสรรความเสี่ยงโดยรวมในปริมาณที่เพียงพอที่จะรองรับการ เติบโตของธุรกิจตามแผนที่วางไวอยางมั่นคง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารธนชาตมีเงินกองทุน ทั้งสิ้นจำนวน 89,898 ลานบาท แบงเปน เงินกองทุนชั้นที่ 1 จำนวน 71,335 ลานบาท และเงินกองทุนชั้นที่ 2 สุทธิจำนวน 18,563 ลานบาท มีอัตราสวนการดำรงเงินกองทุนตอสินทรัพย เสี่ ย ง คิ ด เป น ร อ ยละ 14.75 เกิ น กว า เกณฑ ขั้ น ต่ ำ ที่ ธปท. กำหนดไวที่รอยละ 8.50 ซึ่งนับวามีสัดสวนมากเพียงพอที่จะ รองรับความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นและการขยายธุรกิจในอนาคต


การกำกับดูแลกิจการ

รายงานการปฏิบัติตามหลักการกำกับดูแลกิจการ นโยบายเกี่ยวกับการกำกับดูแลกิจการ จริยธรรมการดำเนินธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผูบริหารและพนักงาน คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดพิจารณากำหนดแนวนโยบายในการกำกับดูแลกิจการเปนลายลักษณอักษรมาตั้งแตป 2546 และ มีนโยบายในการทบทวนนโยบายการกำกับดูแลกิจการรวมทั้งการรายงานการปฏิบัติตามหลักการกำกับดูแลกิจการของธนาคารธนชาต พรอมทั้งปรับปรุงจรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจ รวมถึงจรรยาบรรณกรรมการ ผูบริหาร พนักงาน เพื่อเปนกรอบในการปฏิบัติสำหรับ บุคลากร ธนาคารธนชาตไดจัดใหมีนโยบายการกำกับดูแลกิจการที่ดี รวมทั้งจริยธรรมการดำเนินธุรกิจ และจรรยาบรรณกรรมการ ผูบริหาร และพนักงาน เผยแพรไวในเว็บไซตของบริษัท “www.thanachartbank.co.th” และในระบบอินทราเน็ตของกลุมธนชาต เพื่อเปนการสื่อสาร ใหบุคลากรทุกระดับของกลุมธนชาตสามารถเขาไปศึกษารายละเอียดไดอยางทั่วถึง โดยมีจุดมุงหมายอันสำคัญในการสื่อความไปยัง พนักงานกลุมธนชาต ผูถือหุน ตลอดจนผูมีสวนไดเสียอื่น ถึงความยึดมั่นของคณะกรรมการธนาคารในการปฏิบัติตามคุณลักษณะหลักของ กระบวนการกำกับดูแลกิจการที่ดี นอกจากนี้ กลุมธนชาตสนับสนุนการกำกับดูแลกิจการที่ดี รวมถึงการเสริมสรางจิตสำนึกรับผิดชอบตอสังคมสวนรวม (CG & CSR Project ) ทั้งในเชิงนโยบายและการดำเนินกิจกรรมในหลากหลายรูปแบบ ใหกับพนักงานในกลุมธนชาตอยางสม่ำเสมอและตอเนื่อง โดย ความตองการกระตุนใหเกิดการรับรูหลักการปฏิบัติงานในหนวยงานตางๆ ตามหลักธรรมมาภิบาลที่ดี เริ่มตั้นตั้งแตการออกแบบหลักสูตร ตางๆ ที่เกี่ยวของ ใหพนักงานไดเขาฝกอบรม เพื่อเสริมสรางความรู ความเขาใจ ใหพนักงานปฏิบัติงานบนพื้นฐานของคุณธรรม จริยธรรม และจรรยาบรรณตามหลักวิชาชีพ เชน หลักสูตรนักธุรกิจหัวใจสีขาว หลักสูตรสรางเสริมจริยธรรมดวย Inner Power หลักสูตรจุดประกาย จิตสำนึกแหงคุณธรรม เปนตน และเพื่อเปนการกระตุนใหพนักงานตระหนักถึงความสำคัญดังกลาวอยางตอเนื่อง ซึ่งตลอดป 2553 กลุม ธนชาตไดจัดฝกอบรมใหกับพนักงานทุกระดับทั่วประเทศ รวมกวา 2,560 คน

การปฏิบัติของธนาคารธนชาตตามหลักการกำกับดูแลกิจการที่ดี ในป 2553 มีดังตอไปนี้ 1. สิทธิของผูถือหุนและการปฏิบัติตอผูถือหุนอยางเทาเทียม 1.1 การดูแลสิทธิพื้นฐานของผูถือหุน ธนาคารธนชาตมีนโยบายปกปองสิทธิของผูถือหุน และการสงเสริมใหผูถือหุนใชสิทธิ โดยครอบคลุมสิทธิพื้นฐานตาม กฎหมาย เชน การมีสวนแบงกำไรของกิจการ การซื้อขายหรือโอนหุน การเขารวมประชุมเพื่อใชสิทธิออกเสียงในที่ประชุมอยางเทาเทียม กันและเปนอิสระ 1.2 การประชุมผูถือหุน ในการประชุมสามัญผูถือหุนประจำป 2553 ซึ่งไดจัดขึ้นในวันพุธที่ 7 เมษายน 2553 ธนาคารธนชาตไดดำเนินการประชุม ผูถือหุนใหเปนไปตามกฎหมาย ขอบังคับ และแนวทางการกำกับดูแลกิจการที่ดี โดยมีการดำเนินการ ดังตอไปนี้ กอนการประชุมผูถือหุน ธนาคารธนชาตไดมีการเผยแพรหนังสือบอกกลาวเชิญประชุมผูถือหุน พรอมขอมูลที่สำคัญที่เกี่ยวกับการประชุมผูถือหุน ทั้งภาษาไทยและภาษาอังกฤษ ซึ่งประกอบดวย วาระการประชุม และขอมูลในแตละวาระอยางครบถวน เพียงพอตอการตัดสินใจของ ผูถือหุน ลวงหนากอนการประชุมผานหลายชองทาง ดังนี้ เว็บไซตธนาคารธนชาต เผยแพรหนังสือเชิญบอกกลาวเชิญประชุมผูถือหุนและขอมูลที่สำคัญ ไดแก วัน เวลา www.thanachartbank.co.th สถานที่ประชุม กฎเกณฑในการประชุม ขั้นตอนการออกเสียงลงมติ รวมทั้งหนังสือมอบ ฉันทะ ลวงหนากอนวันประชุม 21 วัน โดยมีขอมูลเหมือนกับขอมูลในรูปแบบเอกสารที่สง ทางไปรษณียใหกับผูถือหุน รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

+&


จัดสงทางไปรษณีย

จั ด ส ง หนั ง สื อ บอกกล า วเชิ ญ ประชุมผูถือหุน เอกสารประกอบ การประชุม และรายงานประจำป ให แ ก ผู ถื อ หุ น ทุ ก ราย ล ว งหน า กอนวันประชุมไมนอยกวา 14 วัน

ลงโฆษณาในหนังสือพิมพ

ลงประกาศหนั ง สื อ บอกกล า ว เชิ ญ ประชุ ม ผู ถื อ หุ น ในหนั ง สื อ พิ ม พ ร ายวั น ทั้ ง ภาษาไทยและ ภาษาอั ง กฤษติ ด ต อ กั น 3 วั น ลวงหนากอนวันประชุม 6 วัน

ธนาคารธนชาตมี ก ารเป ด โอกาสให ผู ถื อ หุ น ของ ธนาคารธนชาตสามารถเสนอเรื่องเพื่อพิจารณาบรรจุเปนวาระ เพิ่มเติม และสามารถเสนอรายชื่อบุคคลเพื่อรับเลือกเขาดำรง ตำแหนงกรรมการ รวมถึงการเสนอเรื่องอื่นๆ ที่เกี่ยวของกับการ ดำเนินกิจกา��� ลวงหนากอนการประชุมเปนเวลา 1 เดือน ตั้งแต วันที่ 15 กันยายน 2552 จนถึงวันที่ 15 กันยายน 2552 โดยจัด ใหมีท้ังภาษาไทยและภาษาอังกฤษ เพื่อรองรับการใชสิทธิของ ผูถือหุนทั้งชาวไทยและตางชาติ และมีการกำหนดหลักเกณฑ ขั้ น ตอน และช อ งทางการเสนอเรื่ อ งผ า นทางเว็ บ ไซต ข อง ธนาคารธนชาต และแจงผลที่ประชุมผูถือหุน ธนาคารธนชาตไดแนบหนังสือมอบฉันทะไปพรอมกับ หนังสือบอกกลาวเชิญประชุม และเผยแพรไวในเว็บไซตของ ธนาคาร เพื่อใหผูถือหุนที่ไมสามารถเขารวมประชุมผูถือหุนดวย ตนเอง สามารถมอบฉันทะใหผูอื่นมาประชุมแทนได ธนาคารธนชาตไดเสนอชื่อประธานเจาหนาที่บริหาร จำนวน 1 ทาน และกรรมการอิสระ จำนวน 1 ทาน พรอมกับ ประวั ติ ก รรมการ และส ว นได เ สี ย ของกรรมการอิ ส ระไว ใ น หนังสือบอกกลาวเชิญประชุม เพื่อใหเปนทางเลือกในการมอบ ฉันทะของผูถือหุน วันประชุมสามัญผูถือหุนประจำป 2553 ธนาคารธนชาตไดจัดสิ่งอำนวยความสะดวกตางๆ ทั้ง สถานที่ ป ระชุ ม เจ า หน า ที่ ต อ นรั บ พร อ มทั้ ง จั ด พิ ม พ บั ต รลง คะแนนในแตละวาระใหแกผูถือหุน เพื่อใหการลงทะเบียนเปน ไปด ว ยความสะดวกรวดเร็ ว รวมถึ ง มี ก ารเป ด รั บ ลงทะเบี ย น ลวงหนากอนการประชุม 2 ชั่วโมง ธนาคารธนชาตกำหนดแนวทางในการประชุมผูถือหุน เพื่ อ ไม ใ ห เ กิ ด การรอนสิ ท ธิ ข องผู ถื อ หุ น โดยผู ถื อ หุ น สามารถ ลงทะเบียนเขารวมประชุมไดตลอดเวลาการประชุม เพื่อใชสิทธิ ออกเสียงในวาระที่ยังไมไดลงมติ ธนาคารธนชาตไมมีการสลับ วาระการประชุม หรือเพิ่มวาระการประชุม หรือแจกเอกสารที่มี ขอมูลสำคัญเพิ่มเติมในที่ประชุมอยางกะทันหัน รวมทั้งใหสิทธิ ในการแสดงความคิดเห็นและซักถามในการประชุมอยางเต็มที่ มีผูถือหุนเขารวมประชุมดวยตนเอง จำนวน 27 ราย รับมอบฉันทะจากบุคคลธรรมดา จำนวน 35 ราย และรับมอบ ฉันทะจากนิติบุคคล จำนวน 2 ราย รวมทั้งสิ้น 64 ราย

+'

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

กรรมการเขารวมประชุมทั้งสิ้น 11 ทาน จากกรรมการ รวมทั้งสิ้น 12 ทาน โดยมีประธานกรรมการ ประธานเจาหนาที่ บริหาร ประธานกรรมการตรวจสอบ ประธานกรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน เขารวมประชุมครบทุกทาน ประธานการประชุ ม ได แ จ ง กฎเกณฑ ที่ ใ ช ใ นการ ประชุม ชี้แจงวิธีการลงคะแนน และวิธีการนับคะแนนอยาง ชัดเจน ใหผูถือหุนทราบในชวงเปดการประชุม ธนาคารธนชาตใชบัตรลงคะแนนสำหรับทุกวาระ และ ในวาระการเลือกตั้งกรรมการไดเปดใหมีการเลือกตั้งกรรมการ เปนรายบุคคล และไดจัดเก็บบัตรลงคะแนนของผูถือหุนทุกราย เพื่อตรวจนับคะแนน ในการประชุมมีการนำเสนอขอมูลในรูปแบบวีดิทัศน เพื่อใหผูถือหุนไดรับทราบขอมูลชัดเจน ภายหลังการประชุมผูถือหุน ธนาคารธนชาตไดจดบันทึกรายงานการประชุม โดยมี การบั น ทึ ก ข อ มู ล ที่ ส ำคั ญ อย า งครบถ ว น และได จั ด ส ง ร า ง รายงานการประชุมสามัญผูถือหุนประจำป 2553 ตอสำนักงาน ก.ล.ต. และ ธปท. ภายใน 14 วันนับจากวันประชุมผูถือหุน 1.3 มาตรการควบคุมดูแลเรื่องการใชขอมูลภายใน ธนาคารธนชาตมีการกำหนดไวในจรรยาบรรณ ซึ่ง สามารถสรุปได ดังนี้ กำหนดใหทกุ หนวยงานภายในธนาคารธนชาตจัด ระบบงานการเก็บรักษาขอมูลภายในใหมีการกำกับดูแลอยาง เหมาะสม กำหนดใหผูบริหารในตำแหนงผูจัดการ ผูบริหาร สี่รายแรกตอจากผูจัดการลงมา และผูบริหารสูงสุดฝายบัญชี ตามเกณฑของสำนักงาน ก.ล.ต. รายงานการถือหุนในธนาคาร ธนชาตเป น รายไตรมาส และหากมี ก ารซื้ อ -ขายหุ น จะต อ ง รายงานตอสำนักงาน ก.ล.ต. ภายใน 3 วันทำการ นับจากวันซื้อ ขายหุน และสงสำเนาใหสำนักประธานคณะกรรมการบริหาร และประธานเจาหนาที่บริหารของธนาคารธนชาตทราบทุกครั้ง หามกรรมการ ผูบริหาร พนักงาน ลูกจาง และ ที่ปรึกษา ที่ลวงรูสารสนเทศสำคัญที่ยังไมเปดเผยตอสาธารณะ นำมาใชเพื่อแสวงหาประโยชนใหตนเองหรือผูอื่น โดยกำหนด ไวในประกาศและในจรรยาบรรณของกลุมธนชาต มี ก ารประกาศเรื่ อ งการกำกั บ ดู แ ลการซื้ อ ขาย หลักทรัพยและปองกันการใชขอมูลภายใน โดยกำหนดชวงระยะ เวลาหามทำการซื้อขายหลักทรัพยของธนาคารของกรรมการและ ผูบริหารเปนเวลา 15 วันกอนสิ้นแตละไตรมาสจนถึงวันเปดเผย งบการเงินอีก 2 วัน กรณีพบมีการนำขอมูลภายในไปใชเพื่อประโยชน สวนตน ถือเปนการปฏิบัติที่ผิดวินัย ตองไดรับการพิจารณาโทษ จากคณะกรรมการพิจารณาโทษทางวินัย


1.4 มาตรการดู แ ลเกี่ ย วกั บ ความขั ด แย ง ทาง ผลประโยชน ธนาคารธนชาตมีการกำหนดนโยบาย และขั้นตอน การอนุมัติรายการที่เกี่ยวโยงกันไวเปนลายลักษณอักษร ตลอด จนมีการเปดเผยขอมูลอยางครบถวน รวมทั้งกำหนดนโยบาย และวิธีการดูแล ไมใหผูบริหารและผูเกี่ยวของนำขอมูลภายใน ของธนาคารธนชาตไปใชเพื่อประโยชนสวนตน ดังนี้ กรณีรายการที่อาจมีความขัดแยงทางผลประโยชน รายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการระหวางกัน จะสงเรื่องใหฝาย กำกั บ กฎระเบี ย บและข อ บั ง คั บ ให ค วามเห็ น ในประเด็ น ข อ กฎหมายและเกณฑ ป ฏิ บั ติ ก อ นนำเสนอผู มี อ ำนาจเพื่ อ ใช ประกอบการพิจารณาอนุมัติ มีการกำหนดในประกาศคณะกรรมการชุดตางๆ วา รายการใดที่ ก รรมการ ผู บ ริ ห าร หรื อ บุ ค คลที่ เ กี่ ย วโยงกั น มี ผลประโยชนในการทำรายการ ตองแจงการมีสวนไดเสียเกี่ยวกับ เรื่องที่จะพิจารณา และหามกรรมการ ผูบริหารที่เกี่ยวของเขารวม ประชุมในชวงการพิจารณานั้น ๆ

2. บทบาทของผูมีสวนไดเสีย กลุมธนชาตกำหนดแนวทางปฏิบัติตอผูมีสวนไดเสีย ซึ่งไดแก ลูกคา คูคา/เจาหนี้ คูแขง ภาครัฐ รวมถึงสังคมและ สิ่งแวดลอม ไวเปนลายลักษณอักษรในจริยธรรมการดำเนิน ธุ ร กิ จ และจรรยาบรรณกรรมการ ผู บ ริ ห าร และพนั ก งาน มี ก ารเป ด เผยข อ มู ล โดยสื่ อ ภายในเพื่ อ ให ก รรมการ ผู บ ริ ห าร และพนักงานทุกระดับถือปฏิบัติอยางเครงครัด และเปดเผย ข อ มู ล ดั ง กล า วทางเว็ บ ไซต ทุ น ธนชาต เพื่ อ ให ผู มี ส ว นได เ สี ย มั่ น ใจว า สิ ท ธิ ดั ง กล า วได รั บ การเอาใจใส ดู แ ลอยู ต ลอดเวลา โดยกำหนดการปฏิบัติตอผูมีสวนไดเสีย ดังนี้ ผูถือหุน กลุมธนชาตมุงมั่นในการดำเนินธุรกิจใหมีผลประกอบการ ที่ดี มีการเจริญเติบโตอยางยั่งยืน สามารถแขงขันได เพื่อใหผูถือ หุนไดรับผลตอบแทนที่เหมาะสมอยางสม่ำเสมอ โดยคำนึงถึง ความเสี่ ย งและมี ร ะบบการควบคุ ม ภายในที่ ดี มี ก ารเป ด เผย ขอมูลอยางถูกตอง ครบถวน ทันเวลา และโปรงใส ตลอดจนดูแล และอำนวยความสะดวกใหผูถือหุนไดใชสิทธิอยางเต็มที่

มีการสอบทานการทำรายการที่เกี่ยวโยงกัน ตาม แผนงานตรวจสอบประจำป และมีการรายงานตอคณะกรรมการ ตรวจสอบ

พนักงาน ปฏิบัติตอพนักงานอยางเทาเทียม เปนธรรม และใหผล ตอบแทนที่เหมาะสมโดยมีการสำรวจขอมูล ตลอดจนพิจารณา ถึงอัตราเงินเฟอและดัชนีผูบริโภค เพื่อใชเปนแนวโนมในการ ปรับเงินเดือน รวมถึงใชระบบตัวชี้วัดผลการปฏิบัติงาน (Key Performance Indicator: KPI) โดยในป 2553 ได น ำแบบ ประเมินคุณลักษณะที่จำเปนสำหรับพนักงานกลุมธนชาต สอด ร���บกับยุทธศาสตรหลักในการดำเนินธุรกิจ (CEO’s Six-point Agenda) ของกลุมธนชาต เปนตัววัดประสิทธิภาพการทำงาน เพื่อการจายผลตอบแทนและการพิจารณาเลื่อนตำแหนงอยาง เปนธรรม นอกจากนี้ ยังมีการจัดสวัสดิการตางๆ ใหแกพนักงาน ไดแก คารักษาพยาบาล วันลาหยุดพักผอนประจำป กองทุน สำรองเลี้ยงชีพ สหกรณออมทรัพยพนักงานในกลุมธนชาต การ ซ อ มหนี ไ ฟ ตลอดจนดู แ ลสภาพแวดล อ มของสถานที่ ท ำงาน ให เ หมาะสมมี ค วามปลอดภั ย ต อ ชี วิ ต และทรั พ ย สิ น รวมถึ ง เสริมสรางสัมพันธภาพในการทำงานที่ดี ดวยการจัดทำวารสาร รายเดือน “ธ สายใย” ซึ่งเปนวารสารที่มุงสานสายใยในกลุม ธนชาต นอกจากนี้ มี ก ารสื่ อ สารผ า นระบบอิ น ทราเน็ ต ที่ ใ ช สำหรับเผยแพรขาวสาร ผลิตภัณฑตางๆ ของกลุมธนชาต รวมถึง กฎเกณฑภายนอกที่เกี่ยวของและกิจกรรมของกลุมธนชาต

กำหนดใหมีการเปดเผยขอมูลความเกี่ยวพันทาง ธุรกิจ หรือกิจการที่มีผลประโยชนเกี่ยวของกับกรรมการและ ผูบริหารระดับสูงทุกไตรมาส เพื่อเปนขอมูลในการควบคุมดูแล รายการที่ อ าจมี ค วามขั ด แย ง ทางผลประโยชน และเป น ฐาน รายชื่อในการเปดเผยรายการธุรกิจกับกิจการที่เกี่ยวของกันใน หมายเหตุประกอบงบการเงิน

กลุมธนชาตมุงมั่นในการพัฒนาบุคลากรอยางจริงจังและ ตอเนื่อง โดยในป 2553 กลุมธนชาตยังคงมุงเนนการยกระดับ ความรู ความสามารถ และทักษะในการปฏิบัติงานที่เหมาะสม กับตำแหนงงานในทุกระดับ รวมถึงการพัฒนาศักยภาพดาน อื่นๆ ที่เกี่ยวของกับการปฏิบัติงาน เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการ ปฏิบัติงานของบุคลากร ที่สนับสนุนใหพนักงานทุกคนสามารถ

กรณีการขออนุมัติทำธุรกรรมในกิจการที่ธนาคาร ธนชาต หรือกรรมการ หรือผูบริหารระดับสูงของธนาคารธนชาต มีผลประโยชนเกี่ยวของ จะตองไดรับการอนุมัติจากที่ประชุม คณะกรรมการธนาคารธนชาต ด ว ยมติ เ อกฉั น ท โ ดยไม มี กรรมการหรื อ ผู บ ริ ห ารระดั บ สู ง ของธนาคารธนชาตที่ มี ผ ล ประโยชนเกี่ยวของเขารวมพิจารณาอนุมัติ มีการรายงานใหคณะกรรมการธนาคาร ไดทราบ ถึงรายการที่มีความขัดแยงทางผลประโยชนและรายการที่เกี่ยว โยงกัน และไดพิจารณาความเหมาะสมอยางรอบคอบทุกครั้ง รวมทั้งมีการปฏิบัติตามหลักเกณฑของสำนักงาน ก.ล.ต. และ ธปท. การเปดเผยขอมูลการทำรายการที่อาจมีความ ขัดแยงทางผลประโยชน หรือรายการที่เกี่ยวโยงกัน หรือรายการ ระหวางกัน เปนไปตามหลักเกณฑที่ทางการกำหนด

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

+(


ปฏิบัติงานตอบสนองตอวิสัยทัศน ภารกิจ เปาหมายของกลุม ธนชาต รวมทั้งเสริมสรางใหพนักงานตระหนักถึงการดำเนินงาน ตามกฎเกณฑ ขอบังคับของทางการ และเปนไปตามจรรยา บรรณของวิชาชีพ จึงไดกำหนดแผนพัฒนาบุคลากรใหมีความ สอดคลองกับแผนยุทธศาสตร และแผนธุรกิจของกลุมธนชาต เสริมสรางใหบุคลากรซึ่งเปนกำลังสำคัญในการสรางการเติบโต ทางธุ ร กิ จ และการขยายเครื อ ข า ยสาขาของกลุ ม ธนชาตที่ สามารถใหบริการที่ดีใหกับลูกคาไดอยางดี ดวยการฝกอบรม ภายในที่มีประสิทธิภาพและการฝกอบรมภายนอกตามความ เหมาะสม ซึ่งไดรับคำแนะนำและการสนับสนุนองคความรูใน หลากหลายรูปแบบจากสโกเทียแบงก ผูมีความเชี่ยวชาญดาน การเงินและการธนาคารในระดับ สากล รวมทั้งการฝก อบรม และสัมมนาภายนอก การศึกษาดูงานกับสถาบันที่มีชื่อเสียงทั้ง ในประเทศและตางประเทศ โครงการ Go together เปนโครงการพิเศษของประธาน เจาหนาที่บริหารที่จัดใหมีขึ้น เพื่อสงเสริมและเสริมสรางการ เปนอันหนึ่งอันเดียวกันของพนักงาน ภายใตวิสัยทัศนของกลุม ธนชาต คือ การทำงานรวมกันอยางสมัครสมานสามัคคี หรือ Synergy โดยในป 2553 โครงการ Go Together ไดถูกจัดใหมี ขึ้น 22 ครั้ง โดยหมุนเวียนเปลี่ยนไปในแตละพื้นที่ทั่วประเทศ ซึ่งในการประชุมแตละครั้ง จะมุงเนนใหมีการสื่อสารนโยบาย และทิศทางกลยุทธของกลุมธนชาตจากสวนกลาง เพื่อใหพนักงาน ทั้งกลุมธนชาตเขาใจในทิศทางกลยุทธเดียวกัน การแลกเปลี่ยน วิสัยทัศนในการดำเนินแผนธุรกิจของผูบริหารจากสวนกลาง และผูบริหารของเครือขายสาขา โดยมุงเนนถึงการปรับกลยุทธ ให เ ป นไปตามภูมิทั ศน ก ารแขงขัน ของแตละพื้น ที่ทั่ วประเทศ ทั้งนี้ เพื่ อ ให ก ารดำเนิน ธุ รกิจของกลุมธนชาตเปน การดำเนิน ธุรกิจเพื่อลูกคาของแตละภูมิทัศนการแขงขันอยางแทจริง และ การสรางขวัญและกำลังใจใหกับพนักงานใหเกิดความสามัคคี ภายในองค ก ร อี ก ทั้ ง ยั ง เป น การกระตุ น ให พ นั ก งานทั้ ง กลุ ม ธนชาต มี ค วามกระตื อ รื อ ร น และเข า ใจถึ ง การทำธุ ร กิ จ อย า ง ลึ ก ซึ้ ง อั น เป น พลั ง อั น ยิ่ ง ใหญ ที่ จ ะทำให ก ลุ ม ธนชาตประสบ ความสำเร็จ สำหรับป 2554 นี้ โครงการ Go Together ยังคง มี ก ารดำเนิ น การต อ ไปยั ง พื้ น ที่ ต า งๆ ทั่ ว ประเทศ ภายใต แนวความคิดที่ถูกสรางขึ้นมาจากการรวมพลังความแข็งแกรง หลังการควบรวมกิจการของธนาคารธนชาต ธนาคารนครหลวงไทย และความแข็งแกรงของผูถือหุนอยางสโกเทียแบงก โดยเรียก แนวคิดที่ไดถูกประกาศไปทั่วองคกรแลววา UNIFIED STRENGHTS ลูกคา กลุ ม ธนชาตมุ ง มั่ น พั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ ท างการเงิ น และ บริการทางการเงินที่ตอบสนองทุกความตองการของลูกคา มี การเรี ย กเก็ บ ค า บริ ก ารที่ เ ป น ธรรม พร อ มนำเสนอข อ มู ล ผลิตภัณฑและบริการอยางครบถวนและเพียงพอใหลูกคาทราบ กอนตัดสินใจ กลไกการมีสวนรวมของผูมีสวนไดเสีย กลุมธนชาตไดมีการพัฒนาระบบรับเรื่องรองเรียน เพื่อให สามารถรับเรื่องรองเรียนและความคิดเห็น ทั้งจากลูกคา บุคคล ภายนอก และผูมีสวนไดเสียไดอยางมีประสิทธิภาพมากขึ้น เพื่อ

+)

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

นำความคิ ด เห็ น ด า นต า งๆ มาพั ฒ นาองค ก ร โดยผ า นช อ งทาง ตางๆ เชน เว็บไซตธนาคารธนชาต (www.thanachartbank.co.th) เจาหนาที่การตลาด ศูนยลูกคาสัมพันธกลุมธนชาต (Thanachart Contact Center 1770) เปนตน ธนาคารธนชาตมีประกาศ ระเบียบขั้นตอนเกี่ยวกับการปฏิบัติงานระบบรับเรื่องรองเรียน อยางชัดเจน โดยหนวยงานที่รับผิดชอบจะติดตามขอรองเรียน พรอมแจงกลับไปยังลูกคาหรือผูรองเรียนทุกราย ทั้งนี้ ทุกเดือน จะมีการรายงานใหคณะกรรมการธนาคารธนชาตรับทราบ เพื่อ นำมาปรั บ ปรุ ง บริ ก ารของกลุ ม ธนชาต ให ต อบสนองความ ตองการ และทำใหลูกคาหรือผูมีสวนไดเสียเกิดความพึงพอใจ ในการใชบริการตอไป คูคา / เจาหนี้ คูคา กลุมธนชาตไดกำหนดนโยบายและแนวปฏิบัติงาน ในการจั ด ซื้ อ จั ด จ า งที่ ชั ด เจน โดยมี วั ต ถุ ป ระสงค เ พื่ อ ให เ กิ ด ความเปนธรรมแกทุกฝายที่เกี่ยวของ โปรงใสและตรวจสอบได โดยมีระเบียบอำนาจอนุมัติเกี่ยวกับการจัดซื้อพัสดุและการเชา อยางละเอียดและรัดกุม สำหรับเจาหนี้กลุมธนชาต ไดใหขอมูลที่โปรงใสและตรวจ สอบได รวมทั้งยึดมั่นในความซื่อสัตยตอการปฏิบัติตามเงื่อนไข ที่ใหไวตอเจาหนี้ โดยอยูภายใตเงื่อนไข ขอตกลงรวมกัน รวมทั้ง หลักเกณฑและขอกำหนดทางกฎหมาย เพื่อสรางความเชื่อมั่น ที่จะรวมมือกันในระยะยาว คูแขง ดำเนินธุรกิจ���ายใตกรอบกติกาและแขงขันกับบุคคลอื่น หรือองคกรอื่น ภายใตนโยบายและหลักเกณฑที่กำหนดไวอยาง เปนธรรม ไมกลาวหา ใหราย หรือซ้ำเติมคูแขงขัน รวมถึงไม แสวงหาขอมูลที่เปนความลับของคูแขง ดวยวิธีที่ไมสุจริตและ ไมเหมาะสม สังคมและสิ่งแวดลอม กลุมธนชาตไดยึดมั่นในความรับผิดชอบที่มีตอสังคม โดย มี ผู บ ริ ห ารระดั บ สู ง ขององค ก รเป น ผู น ำในการผลั ก ดั น อย า ง จริ ง จั ง ซึ่ ง หลั ก การของความรั บ ผิ ด ชอบต อ สั ง คมของกลุ ม ธนชาตนี้ ดำเนินอยูภายใตหลักการในเรื่องความรับผิดชอบตอ สังคมและสิ่งแวดลอม (Corporate Social Responsibility: CSR) ที่วา “เติบโตอยางยั่งยืนและมีคุณธรรม พรอมมีสวน ร ว มในการสนั บ สนุ น หรื อ ช ว ยเหลื อ ชุ ม ชนท อ งถิ่ น และ สังคมอยางเขาใจ ตั้งใจจริง และตอเนื่อง จากความรวมมือ กับพนักงาน พันธมิตร ชุมชนในทองถิ่นและสังคม” ภาครัฐ ดำเนินธุรกิจอยางถูกตองตามกฎหมาย ปฏิบัติตามหลักเกณฑ และระเบียบขอบังคับของทางการ และใหความรวมมือในการ ปฏิบัติตามนโยบายของรัฐ ไมมีสวนรวมหรือดำเนินธุรกิจกับ องคกร หรือบุคคลที่กระทำผิดตอกฎหมาย


3. การเปดเผยขอมูลและความโปรงใส คณะกรรมการธนาคารธนชาตเปนผูรับผิดชอบตองบการเงิน และได ม อบหมายให ค ณะกรรมการตรวจสอบ ทำหน า ที่ ดู แ ล รายงานทางการเงิน และระบบการควบคุมภายในของธนาคาร ให มีการรายงานที่ถูกตองตรงตอความเปนจริง และเชื่อถือไดตาม มาตรฐานการบั ญ ชี ที่ รั บ รองทั่ ว ไปในประเทศไทย และจั ด ให มี รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ เปดเผยไวในรายงานประจำป ธนาคารธนชาตมีการเปดเผยขอมูลสำคัญอยางเพียงพอ ในหมายเหตุประกอบงบการเงินของธนาคารธนชาต และไดเปดเผย งบการเงินและหมายเหตุประกอบงบการเงินรายไตรมาส และ รายงวดประจำปทางเว็บไซตของธนาคารธนชาต และมีสวนงาน นักลงทุนสัมพันธ (Investor Relations) ทำหนาที่ใหขอมูลและ ขาวสารที่ถูกตองและทันเวลาใหแกผูถือหุน นักลงทุน นักวิเคราะห และบริษัทจัดอันดับความนาเชื่อถือ ทั้งชาวไทยและชาวตางชาติ เพื่อเสริมสรางภาพลักษณและความนาเชื่อถือขององคกร รวมถึง ใหบริการแกผูถือหุนอยางมีประสิทธิภาพ ทั้งนี้ สามารถติดตอ สวนงานนักลงทุนสัมพันธไดทางโทรศัพทหมายเลข 0-2613-6107 และ 0-2217-8199 ต อ 3027 หรื อ E-mail address: ir.nf@thanachart.co.th ธนาคารธนชาตไดกำหนดนโยบายการ ใหขอมูลแกบุคคลภายนอกจะตองถูกตอง ครบถวน เทาเทียมกัน โปรงใส และทันการณ รวมทั้งเปนไปตามกฎหมายและระเบียบ ตางๆ ที่เกี่ยวของ โดยมีการเผยแพรขอมูลขาวสารผานชองทาง ตางๆ ดังนี้ 1. สำนั ก งานคณะกรรมการกำกั บ หลั ก ทรั พ ย แ ละ ตลาดหลักทรัพย 2. กรมพัฒนาธุรกิจการคา กระทรวงพาณิชย 3. เว็บไซตของธนาคารธนชาต www.thanachartbank.co.th - แบบแสดงรายการขอมูลประจำป (แบบ 56-1) - งบการเงินของธนาคาร และรายงานประจำป (Annual Report) - มติของที่ประชุมผูถือหุนธนาคารธนชาต 4. สื่อมวลชน สื่อสิ่งพิมพตางๆ และสื่ออื่นๆ 5. การประชุมนักวิเคราะหหลักทรัพย (Analyst Meeting) 6. การพบปะใหขอมูลแบบตัวตอตัว (Company Visit / Oneon-One Meeting) 7. การเดินทางไปใหขอมูลแกนักลงทุนทั้งในประเทศและ ตางประเทศ (Road Show) 8. การจัดสงหนังสือแจงขาวสารทางไปรษณีย กิจกรรมในรอบป 2553 ที่ผานมาเจาหนาที่บริหารระดับสูง ของธนาคารธนชาต รวมทั้งสวนงานนักลงทุนสัมพันธไดพบและ ใหขอมูลตอผูเกี่ยวของในโอกาสตางๆ ทั้งการเขาพบสัมภาษณ ตั ว ต อ ตั ว (One-on-One Meeting) การประชุ ม ทางโทรศั พ ท (Conference Call) การจัดพบนักวิเคราะหหลักทรัพยกลุมยอย (Group Analyst Meeting) และเดิ น ทางไปพบนั ก ลงทุ น ต า ง ประเทศ (Roadshow)

4. ความรับผิดชอบของคณะกรรมการ โครงสรางคณะกรรมการ คณะกรรมการธนาคารธนชาต ประกอบด ว ย ผู ท รง คุณวุฒิที่มีความรู ความเชี่ยวชาญ ทักษะ ประสบการณทั้งดาน การเงิน การบัญชี การบริหารจัดการ และอื่นๆ อันทำใหสามารถ บริ ห ารจั ด การการประกอบธุ ร กิ จ ได เ ป น อย า งดี ซึ่ ง ก อ ให เ กิ ด ประโยชนแกธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตกำหนดโครงสรางคณะกรรมการของ ธนาคารเปนไปตามหลักเกณฑตามประกาศของคณะกรรมการ กำกับตลาดทุน ที่ ทจ. 28/2551 เรื่อง การขออนุญาตและการ อนุญาตใหเสนอขายหุนที่ออกใหม ลงวันที่ 15 ธันวาคม 2551 และประกาศของ ธปท. ที่ สนส. 13/2552 เรื่อง ธรรมาภิบาล ของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 9 กรกฎาคม 2552 กรรมการอิสระ ธนาคารธนชาตกำหนดนิยามและคุณสมบัติเขมกวา แนวทางของสำนักงาน ก.ล.ต. ดังนี้ (1) ไมถือหุนเกินรอยละ 0.5 ของจำนวนหุนที่มีสิทธิ ออกเสียงทั้งหมดของธนาคาร บริษัทในกลุม บริษัทรวม บริษัท ยอย หรือบริษัทที่เกี่ยวของ ทั้งนี้นับรวมถึงหุนที่ถืออยูโดยผูที่ เกี่ยวของดวย (2) ไม มี ส ว นร ว มในการบริ ห ารงาน ไม เ ป น ลู ก จ า ง หรือพนักงาน ที่ปรึกษา ที่ไดรับเงินเดือนประจำจากธนาคาร บริษัทในกลุม บริษัทรวม บริษัทยอย บริษัทที่เกี่ยวของ หรือเปน ผูมีอำนาจควบคุมนิติบุคคลที่อาจมีความขัดแยง (ทั้งในและ ชวง 2 ป ที่ผานมา) (3) ไมมีความสัมพันธทางธุรกิจกับธนาคาร บริษัทใน กลุม บริษัทยอย บริษัทรวม หรือนิติบุคคล ที่มีความขัดแยงใน ลักษณะที่อาจเปนการขัดขวางการใชวิจารณญานอยางอิสระ ของตน (4) ไม มี ค วามสั ม พั น ธ ท างสายโลหิ ต หรื อ โดยการ จดทะเบียนตามกฎหมายในลักษณะบิดามารดา คูสมรส พี่นอง บุตร รวมทั้งคูสมรสของบุตร ของผูบริหาร ผูถือหุนรายใหญ ผูมี อำนาจควบคุม หรือบุคคลที่จะไดรับการเสนอชื่อเปนผูบริหาร ผูมีอำนาจควบคุมของธนาคาร บริษัทในกลุม บริษัทรวม บริษัท ยอย หรือบริษัทที่เกี่ยวของ (5) ไมมีความสัมพันธในลักษณะของการใหบริการ ทางวิชาชีพ เชน ผูสอบบัญชี ที่ปรึกษาทางการเงิน หรือความ สัมพันธทางธุรกิจ ซึ่งมีจำนวนเงินหรือมีมูลคาที่มีนัยสำคัญตาม เกณฑที่กำหนด (ทั้งในและชวง 2 ปกอนไดรับแตงตั้ง) (6) ไม เ ป น ตั ว แทนของกรรมการธนาคาร ผู ถื อ หุ น รายใหญ หรือเปนผูถือหุนซึ่งเกี่ยวของกับผูถือหุนรายใหญ (7) ไมเปนกรรมการตรวจสอบบริษัทจดทะเบียนใน กลุม บริษัทรวม บริษัทยอย ในเวลาเดียวกัน (8) ไมมีลักษณะอื่นใดที่เปนการจำกัดความเปนอิสระ ในการปฏิบัติหนาที่กรรมการ

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

+*


ทั้งนี้ กรรมการอิสระทุกคนสามารถแสดงความคิดเห็น ไดอยางเปนอิสระ โดยไมคำนึงถึงผลประโยชนใดๆ ที่เกี่ยวกับ ทรัพยสินหรือตำแหนงหนาที่ ไมตกอยูภายใตอิทธิพลของบุคคล หรือกลุมบุคคลใด รวมถึงไมมีสถานการณใดที่จะมาบีบบังคับ ใหไมสามารถแสดงความเห็นไดตามที่พึงจะเปน กรรมการที่เปนผูบริหาร หมายถึง 1) กรรมการที่มีสวนรวมในการบริหารงานตามประกาศ ของคณะกรรมการกำกับตลาดทุน ที่ ทจ.28/2551 เรื่อง การขอ อนุญาตและการอนุญาตใหเสนอขายหุนที่ออกใหม ลงวันที่ 15 ธันวาคม 2551 รวมถึงที่มีการแกไขเพิ่มเติมหรือประกาศขึ้นใช แทนกรรมการที่มีสวนรวมในการบริหารงาน หมายถึง กรรมการ ที่ดำรงตำแหนงเปนผูบริหาร กรรมการที่รับผิดชอบดำเนินการ ใดๆ เยี่ยงผูบริหารและใหหมายความถึงกรรมการที่มีอำนาจ ลงนามผูกพัน เวนแตจะแสดงไววาเปนการลงนามผูกพันตาม รายการที่คณะกรรมการมีมติอนุมัติไวแลว และเปนการลงนาม รวมกับกรรมการรายอื่น ลำดับ

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. หมายเหตุ

รายนาม

นายบันเทิง ตันติวิท นายศุภเดช พูนพิพัฒน นางมิเชล ควอก นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ นายณรงค จิวังกูร นายสถาพร ชินะจิตร รศ.ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายเบรนดอน คิง นายสมเจตน หมูศิริเลิศ นายกอบศักดิ์ ดวงดี นายมารติน วีคส

ป จ จุ บั น ธนาคารธนชาตมี ก รรมการอิ ส ระ และ กรรมการที่ ไ ม เ ป น ผู บ ริ ห ารรวมกั น ร อ ยละ 50 ของจำนวน คณะกรรมการธนาคารธนชาตทั้ ง หมด โดย ณ วั น ที่ 31 ธันวาคม 2553 มีโครงสรางคณะกรรมการดังนี้ กรรมการที่เปน ผูบริหาร

ตำแหนง

ประธานกรรมการ รองประธานกรรมการ รองประธานกรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ

กรรมการที่ ไมเปน ผูบริหาร

กรรมการอิสระ

-

-

-

-

-

-

กรรมการผูมีอำนาจลงนามกระทำการแทนธนาคาร ประกอบดวย นายศุภเดช พูนพิพัฒน นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายเบรนดอน คิง นายกอบศักดิ์ ดวงดี นายสมเจตน หมูศิริเลิศ กรรมการ 2 ใน 5 คน ลงลายมือชื่อและประทับตราสำคัญของธนาคาร

การกำหนดวาระการดำรงตำแหนง คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดกำหนดวาระการดำรง ตำแหนงของกรรมการไวอยางชัดเจนในขอบังคับของธนาคาร ธนชาต โดยในการประชุมสามัญผูถือหุนประจำปของธนาคาร ธนชาตทุกๆ คราว ใหกรรมการ 1 ใน 3 ของจำนวนกรรมการ ขณะนั้ น พ น จากตำแหน ง ถ า จำนวนกรรมการที่ จ ะพ น จาก ตำแหนงไมอาจแบงไดพอดี 1 ใน 3 ก็ใหใชจำนวนที่ใกลเคียง กัน แตไมเกิน 1 ใน 3 หลังจากวันที่ขอบังคับมีผลใชบังคับ การ พนจากตำแหนงของกรรมการในปที่ 1 และปที่ 2 ใหใชวิธีจับ สลาก สวนในปตอๆ ไป ใหกรรมการซึ่งอยูในตำแหนงนานที่สุด เปนผูพนจากตำแหนง หากในคราวใดมีกรรมการหลายคนอยู ในตำแหน ง มานานเท า ๆ กั น เป น จำนวนมากกว า จำนวน กรรมการที่ ต อ งพ น จากตำแหน ง ในคราวนั้ น ให ก รรมการ ดังกลา วพนจากตำแหน งโดยใชวิธีจับ สลาก กรรมการซึ่ง พน จากตำแหนงดวยเหตุดังกลาวอาจไดรับเลือกตั้งใหกลับเขารับ ตำแหนงอีกก็ได ++

2) ตามประกาศ ธปท. ที่ สนส. 13/2552 เรื่อง ธรรมาภิบาล ของสถาบันการเงิน ลงวันที่ 9 กรกฎาคม 2552 หมายความวา (1) กรรมการที่ทำหนาที่บริหารงานในตำแหนงผูจัดการ รองผูจัดการ ผูชวยผูจัดการ หรือผูซึ่งมีตำแหนงเทียบเทาที่เรียก ชื่อเปนอยางอื่น (2) กรรมการที่ทำหนาที่รับผิดชอบในการดำเนินการ หรื อ มี ส ว นร ว มในการบริ ห ารงานใด เยี่ ย งผู บ ริ ห าร และให หมายความรวมถึงบุคคลในคณะกรรมการบริหาร (Executive Committee) (3) กรรมการที่มีอำนาจลงนามผูกพัน เวนแตเปนการ ลงนามผูกพันตามรายการที่คณะกรรมการมีมติอนุมัติไวแลว เปนรายกรณี และเปนการลงนามรวมกับกรรมการรายอื่น

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

บทบาท หนาที่ความรับผิดชอบของคณะกรรมการ ธนาคารธนชาต คณะกรรมการธนาคารธนชาตมีความรับผิดชอบตอผูถือหุน ทั้งหมดของธนาคารธนชาต และมีสวนรวมในการกำกับดูแล กิจการดวยความเปนอิสระและเปนกลาง เพื่อประโยชนของ ผูถือหุนและผูมีสวนไดเสียอื่น ทั้งนี้ หนาที่และความรับผิดชอบ ของคณะกรรมการธนาคารธนชาตมีการกำหนดไวอยางชัดเจน โดยสรุปดังนี้ 1. ดู แ ลจั ด การงานทั้ ง ปวงของธนาคารให เ ป น ไปตาม กฎหมาย วัตถุประสงค และขอบังคับของธนาคาร รวมทั้งมติที่ ประชุมผูถือหุน 2. แตงตั้งคณะกรรมการบริหาร หรือคณะอนุกรรมการ เพื่อบริหารจัดการตามที่คณะกรรมการมอบหมาย 3. มอบหมายหน า ที่ หรื อ อำนาจให ก รรมการคนใด คนหนึ่ง หรือหลายคน หรือบุคคลอื่นกระทำการอยางใดแทน คณะกรรมการธนาคารธนชาตได


4. ใหความเห็นชอบวิสัยทัศน ภารกิจ คุณคาที่ธนาคาร มุงหวัง และจรรยาบรรณในการดำเนินธุรกิจ 5. พิจารณาและหารือเกี่ยวกับกลยุทธที่เสนอโดยฝาย จั ด การ และอนุ มั ติ ใ นประเด็ น สำคั ญ ที่ เ กี่ ย วกั บ ทิ ศ ทางและ นโยบายของธนาคาร รวมทั้ ง พิ จ ารณาและอนุ มั ติ แ ผนธุ ร กิ จ งบประมาณ และเป า หมายการปฏิ บั ติ ง านที่ เ สนอโดยฝ า ย จัดการ 6. ติ ด ตามผลการดำเนิ น งานของธนาคาร และความ คืบหนาในการบรรลุวัตถุประสงคและการปฏิบัติตามกฎหมาย ระเบียบและนโยบายที่เกี่ยวของ 7. พิ จ ารณามอบอำนาจให ป ระธานเจ า หน า ที่ บ ริ ห าร และกรรมการผูจัดการ มีอำนาจดำเนินการในธุรกิจธนาคาร ภายใตงบประมาณคาใชจายประเภททุน และงบประมาณคา ใชจายที่คณะกรรมการไดอนุมัติใหดำเนินการในโครงการตางๆ นอกจากนี้ คณะกรรมการจะพิจารณาอนุมัติสินเชื่อที่เกินกวา อำนาจดำเนินการที่ไดกำหนดไว 8. ดู แ ลกำกั บ ให มี ร ะบบการควบคุ ม ภายในที่ มี ประสิทธิผล และการบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม 9. ดู แ ลให มี ก ารกำกั บ ตรวจสอบ ทั้ ง จากผู ต รวจสอบ ภายในและผูสอบบัญชีภายนอก ใหทำหนาที่อยางมีประสิทธิผล 10. อนุ มั ติ ง บการเงิ น ประจำไตรมาส รายงวด และ ประจำป พรอมทั้งดูแลการจัดทำงบการเงินใหเปนไปตามหลัก การบัญชีที่รับรองทั่วไป 11. ดูแลใหมีการสื่อสารในเรื่องตางๆ กับผูมีสวนไดเสีย ของธนาคาร และสาธารณชน (Public) การแยกตำแหนง ประธานกรรมการไม เ ป น บุ ค คลเดี ย วกั น กั บ ประธาน เจ า หน า ที่ บ ริ ห าร เพื่ อ เป น การแบ ง แยกหน า ที่ ใ นการกำหนด นโยบายการกำกับดูแล และการบริหารงานประจำ การเป น กรรมการในบริ ษั ท อื่ น ของกรรมการและ ผูบริหาร เนื่ อ งจากธนาคารธนชาตเป น สถาบั น การเงิ น จึ ง ใช เกณฑในเรื่องนี้ตามประกาศ ธปท. เกี่ยวกับธรรมาภิบาลของ สถาบันการเงิน โดยกรรมการและผูบริหารสามารถเปนประธาน กรรมการ กรรมการที่ เ ป น ผู บ ริ ห ารหรื อ กรรมการผู มี อ ำนาจ ลงนามอยางใดอยางหนึ่งหรือหลายอยางในบริษัทไดอีกไมเกิน 3 กลุมธุรกิจ คณะกรรมการชุดยอย คณะกรรมการธนาคารธนชาต จัดใหมีคณะกรรมการ ชุ ด ย อ ยเพื่ อ ช ว ยศึ ก ษากลั่ น กรองงานตามความจำเป น โดย กำหนดหนาที่ความรับผิดชอบของคณะกรรมการชุดยอยตางๆ ดังตอไปนี้ คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการธนาคารธนชาต ได จั ด ตั้ ง คณะกรรมการ บริ ห าร ประกอบด ว ยกรรมการ 5 ท า น โดย ณ วั น ที่ 31 ธันวาคม 2553 มีรายนามดังตอไปนี้

1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน ประธานคณะกรรมการ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานคณะกรรมการ 3. นายเบรนดอน คิง รองประธานคณะกรรมการ 4. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ กรรมการ 5. นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการ ตัวแทนสำนักประธานคณะกรรมการบริหารและ ประธานเจ า หน า ที่ บ ริ ห าร เลขานุ ก ารคณะกรรมการ บริหาร หนาที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการบริหาร 1. อำนาจในการอนุมัติวงเงินใหกูยืมเพื่อประโยชนของ ธนาคารธนชาต ตลอดจนการปรับปรุงโครงสรางหนี้ ภายใต พ.ร.บ. การธนาคารพาณิชย และกฎเกณฑของ ธปท. 2. อำนาจในการอนุมัติการลงทุนเพื่อแสวงหาประโยชน ให แ ก ธ นาคารธนชาต ภายใต พ ระราชบั ญ ญั ติ ก ารธนาคาร พาณิชย และกฎเกณฑของ ธปท. 3. จัดการดูแลการดำเนินการตามเปาหมายธุรกิจของ ธนาคารธนชาต ตลอดจนสภาพคลอง การบริหารความเสี่ยง และโครงสรางอัตราดอกเบี้ย 4. อำนาจในการจัดซื้อ รับโอน และจำหนายทรัพยสิน ของธนาคารธนชาตร อ ยละ 5 ของเงิ น กองทุ น ของธนาคาร ธนชาต 5. พิ จ ารณากลั่ น กรองเรื่ อ งที่ เ กิ น อำนาจอนุ มั ติ ข อง คณะกรรมการบริหาร เพื่อนำเสนอใหผูมีอำนาจระดับสูงขึ้นไป พิจารณา 6. อำนาจในการจั ด องค ก ร การบริ ห าร การกำหนด ขอบังคับในการทำงาน การแตงตั้ง ถอดถอนพนักงาน และการ แต ง ตั้ ง ที่ ป รึ ก ษา ตลอดจนกำกั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง านของ ธนาคารธนชาต 7. อำนาจในการอนุมัติเงินเดือนหรือผลตอบแทนอื่นๆ แกพนักงานลูกจาง เพื่อดำเนินงานตามปกติของธนาคารรวม ถึงที่ปรึกษา 8. พิจารณาและอนุมัติผูประเมินราคาอิสระ 9. กำหนดงบประมาณคาใชจายในการประเมินมูลคา หลักประกัน และควบคุมคาใชจายดังกลาว 10.อำนาจในการมอบอำนาจชวงใหแกพนักงานอื่นของ ธนาคารธนชาต เพื่อความสะดวกในการทำงาน ทั้งนี้ คณะกรรมการบริหารมีอำนาจอนุมัติวงเงินสินเชื่อ การลงทุนและกอภาระผูกพัน ตามเกณฑที่ ธปท.กำหนด

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

+,


คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคารธนชาต ไดจัดตั้งคณะกรรมการ ตรวจสอบ เพื่อใหการบริหารงานของธนาคารธนชาตมีประสิทธิภาพ มีระบบการกำกับดูแลกิจการที่ดี เปนที่นาเชื่อถือตอบุคคลภายนอก และสอดคล อ งกั บ นโยบายของทางการ ประกอบด ว ย กรรมการ จำนวน 3 ทาน ทุกทานเปนกรรมการอิสระและมีความรู ความเขาใจ และมีประสบการณดานบัญชีและ/หรือการเงิน โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีรายนามดังตอไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานกรรมการตรวจสอบ 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการตรวจสอบ 3. รศ.ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน กรรมการตรวจสอบ นายชัชวาลย จันทรรวงทอง เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ นายชูศักดิ์ พัชรพงษศักดิ์ ผูชวยเลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ หนาที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการตรวจสอบ 1. สอบทานกระบวนการจั ด ทำและการเป ด เผย ขอ มูลในรายงานทางการเงิน ของธนาคารธนชาต ใหมีความ ถู ก ต อ งครบถ ว นเป น ที่ เ ชื่ อ ถื อ ได โดยประสานงานกั บ ผู ส อบ บัญชีภายนอกและผูบริหารที่รับผิดชอบในการจัดทำรายงาน ทางการเงินทั้งรายไตรมาสและประจำป 2. สอบทานให ธ นาคารธนชาตมี ร ะบบการควบคุ ม ภายใน การตรวจสอบภายใน และการกำกับดูแลที่เหมาะสม และมีประสิทธิภาพ โดยสอบทานรวมกับผูสอบบัญชีภายนอก ผูตรวจสอบภายใน และหนวยงานกำกับดูแลของทางการ 3. สอบทานการบริหารความเสี่ยงของธนาคารธนชาต ว า มี อ ย า งเพี ย งพอ สอดคล อ งกั บ แนวทางของ ธปท. และ นโยบายของธนาคารธนชาต 4. สอบทานหลักฐานการไตสวนภายในเมื่อมีขอสังเกต หรือสันนิษฐานวาอาจมีการทุจริต หรือมีสิ่งผิดปกติหรือมีความ บกพร อ งสำคั ญ ในระบบการควบคุ ม ภายใน และนำเสนอ คณะกรรมการธนาคารธนชาตพิจารณาตอไป 5. สอบทานรายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมี ความขัดแยงทางผลประโยชน ใหมีความถูกตองและครบถวน 6. สอบทานการปฏิบัติงานของธนาคารธนชาตใหเปน ไปตามกฎระเบียบและขอบังคับของทางการ 7. พิ จ ารณาผลการตรวจสอบและข อ เสนอแนะของ ผูสอบบัญชีภายนอก ผูตรวจสอบภายใน รวมทั้งติดตามผลการ ดำเนินการตามขอเสนอแนะดังกลาว 8. พิจารณาคัดเลือกและเสนอแตงตั้งผูสอบบัญชีของ ธนาคารธนชาต รวมถึงพิจารณาเสนอคาตอบแทนของผูสอบ บัญชี โดยคำนึงถึงความนาเชื่อถือ ความเพียงพอของทรัพยากร และปริมาณงานตรวจสอบของสำนักงานตรวจสอบบัญชีนั้น รวมถึงประสบการณของบุคลากรที่ไดรับมอบหมายใหทำการ ตรวจสอบบัญชีของธนาคารธนชาต

+-

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

9. ใหความเห็นชอบในการแตงตั้ง ประเมินผล ถอดถอน โยกยาย เลิกจางผูอำนวยการสายงานตรวจสอบ 10.กำกับดูแลการปฏิบัติงานของบริษัทยอยใหเปนไป ตามนโยบายของกลุ ม ธนชาต และมอบหมายให ส ายงาน ตรวจสอบธนาคารธนชาต ดำเนินการดังนี้ 10.1 สรุปผลภาพรวมการปฏิบัติง านของสายงาน ตรวจสอบที่ตรวจสอบบริษัทยอย ใหคณะกรรมการตรวจสอบ ธนาคารธนชาตรับทราบ 10.2 สรุปผลภาพรวมการปฏิบัติง านของสายงาน ตรวจสอบที่ ต รวจสอบธนาคารธนชาตและบริ ษั ท ย อ ย ใหคณะกรรมการตรวจสอบทุนธนชาต รับทราบ 10.3 สำหรับการรายงานตามขอ 10.1 และขอ 10.2 นั้น กรณีที่มีประเด็นที่มีนัยสำคัญ ไดแก เรื่องที่ปฏิบัติไมถูกตอง ตามกฎหมาย การทุจริต และเรื่องที่มีผลกระทบตองบการเงิน หรื อ สถานะ หรื อ ภาพลั ก ษณ ข องธนาคารธนชาตและบริ ษั ท อยางรายแรง ใหรายงานใหทราบอยางละเอียด 11.ใหมีการประชุมรวมระหวางคณะกรรมการตรวจสอบ ของแตละบริษัทในกลุมธนชาตเปนครั้งคราวตามจำเปน 12.ปฏิ บั ติ อื่ น ใดตามที่ ค ณะกรรมการธนาคารธนชาต มอบหมายและตามที่ ตลท. หรื อ กฎหมายอื่ น ๆ ที่ เ กี่ ย วข อ ง กำหนด คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจัดตั้งคณะกรรมการ สรรหาและกำหนดคาตอบแทน โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีรายนามดังตอไปนี้ 1. นายณรงค จิวังกูร ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอิสระ) 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอิสระ) 3. นางมิเชล ควอก กรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน นายธเนศ ขันติการุณ เลขานุการคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคา ตอบแทน หมายเหตุ คณะกรรมการธนาคารธนชาตซึ่งจัดใหมีการประชุมครั้งที่ 1/ 2553 เมื่อวันที่ 15 มกราคม 2553 ไดมีมติแตงตั้งนางมิเชล ควอก เปนกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน

หน า ที่ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน 1. กำหนดหลั ก เกณฑ วิ ธี ก ารในการสรรหากรรมการ ประธานเจ า หน า ที่ บ ริ ห ารธนาคารธนชาต กรณี ที่ มี ต ำแหน ง วางลง 2. พิจารณาคัดเลือกและกลั่นกรองบุคคลที่มีคุณสมบัติ ที่จะไดรับการแตงตั้งกรรมการ ประธานเจาหนาที่บริหาร เพื่อ ขออนุมัติตอคณะกรรมการธนาคารธนชาต


3. ดูแลให คณะกรรมการธนาคารธนชาตมีขนาดและ องคประกอบที่เหมาะสมกับองคกร รวมถึงการปรับเปลี่ยนให สอดคลองกับสภาพแวดลอมที่เปลี่ยนแปลงไป โดยคณะกรรมการ จะตองประกอบดวยบุคคลที่มีความรูความสามารถประสบการณ ในดานตางๆ 4. กำหนดโครงสรางผลตอบแทนและผลประโยชนอื่นๆ สำหรับตำแหนงกรรมการ ประธานเจาหนาที่บริหาร เพื่อเสนอ ตอคณะกรรมการธนาคารธนชาตพิจารณาอนุมัติ 5. พิจารณาคาตอบแทนของกรรมการ ประธานเจาหนาที่ บริหาร ใหไดรับผลตอบแทนที่เหมาะสมกับหนาที่และความ รั บ ผิ ด ชอบที่ ต นมี ต อ ธนาคารธนชาต เสนอให ค ณะกรรมการ ธนาคารธนชาตหรือที่ประชุมผูถือหุนอนุมัติแลวแตกรณีดวย คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการบริ ห ารได มี ก ารจั ด ตั้ ง คณะกรรมการ บริหารความเสี่ยง เพื่อใหมีการจัดการ และการบริหารความ เสี่ยงใหเหมาะสมและเปนไปอยางมีประสิทธิภาพสอดคลองกับ โครงสรางองคกร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีรายนาม ดังตอไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นายเบรนดอน คิง รองประธานคณะกรรมการ 4. นายเทอรรี่ วัตกินส* กรรมการ 5. นายปยะพงศ อาจมังกร กรรมการ 6. นายอาเจย มุนการ กรรมการ 7. นายอนุวัติร เหลืองทวีกุล กรรมการ 8. นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการ ยาคาโบวิช 9. นายริค กรรมการ 10.นายลลิต ธรรมเสรี กรรมการ 11.นางขจิตพันธ ชุนหฤทธิ์ กรรมการ 12.นายศักดา จันทราสุริยารัตน กรรมการ 13.นายกำธร ตันติศิริวัฒน��� กรรมการและเลขานุการคณะกรรมการ หมายเหตุ * ทำหนาที่กรรมการแทน Chief Risk Officer (CRO) จนกวา Chief Risk Office (CRO) จะไดรับการแตงตั้งเปนผูบริหารของ ธนาคารและเปนกรรมการในคณะกรรมการนี้

หนาที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณา ความเสี่ยง 1. เสนอนโยบายการบริ ห ารความเสี่ ย งของธนาคาร ธนชาตทั้งหมดตอคณะกรรมการธนาคารธนชาต เพื่อพิจารณา อนุ มั ติ โ ดยต อ งสร า งมาตรฐานในการติ ด ตาม ตรวจสอบให แน ใ จว า นโยบายความเสี่ ย งนั้ น ได มี ก ารปฏิ บั ติ ต ามโดย เครงครัด 2. วางกลยุทธในการบริหารความเสี่ยงใหสอดคลองกับ นโยบายการบริหารความเสี่ยง โดยสามารถประเมินติดตาม และดูแลปริมาณความเสี่ยงของธนาคารธนชาตใหอยูในระดับ ที่เหมาะสม 3. ทบทวนความเพียงพอของนโยบายการบริหารความ เสี่ยง โดยรวมถึงความมีประสิทธิผลของระบบและการปฏิบัติ ตามนโยบายที่กำหนด 4. กำหนดมาตรการดำเนินการในการบริหารความเสี่ยง ในดานของการปองกันความเสียหายที่จะเกิดขึ้นและแกปญหา ที่อาจเกิดขึ้น 5. ประเมิ น ป จ จั ย ทั้ ง ภายในและภายนอก อั น อาจส ง ผลกระทบตอฐานะทางการเงินอยางเปนสาระสำคัญ เพื่อนำมาใช ในการเปลี่ยนนโยบายความเสี่ยงโดยรวมของธนาคารธนชาต 6. กำหนดและสั่งการหนวยงานภายใตคณะกรรมการ บริ ห ารความเสี่ ย ง ในการพั ฒ นากลไกบริ ห าร ควบคุ ม และ ติดตามความเสี่ยงใหดียิ่งขึ้น 7. ติดตามและควบคุมการปฏิบัติงานการบริหารความ เสี่ยงดานตางๆ โดยคณะกรรมการและ/หรือหนวยงานตางๆ ใหเปนไปตามนโยบายที่วางไว 8. รายงานผลการปฏิบัติการตอคณะกรรมการตรวจสอบ อยา งสม่ำ เสมอในสิ่ง ที่ ตอ งดำเนิน การปรับ ปรุ ง แกไ ข เพื่อ ให สอดคลองกับนโยบายและกลยุทธที่กำหนด คณะกรรมการบรรษัทภิบาล ธนาคารธนชาตใหค วามสำคั ญ กั บ การมี ร ะบบบรรษั ท ภิบาลที่ดี (Good Corporate Governance) ตามหลักการ และ ขอพึงปฏิบัติที่ดีของบริษัทจดทะเบียน และการเปดเผยขอมูลใน รายงานประจำปเกี่ยวกับการปฏิบัติตามแนวทางการกำกับดูแล กิ จ การที่ ดี คณะกรรมการธนาคาร จึ ง ได ท ำบทบาทหน า ที่ คณะกรรมการบรรษั ท ภิ บ าล (Corporate Governance Committee) โดยเปนผูกำหนดนโยบายในการกำกับดูแลกิจการ ที่ ดี ใ ห เ ป น ไปตามแนวทางที่ ส ำนั ก งาน ก.ล.ต. และ ธปท. กำหนด โดยไดมอบหมายใหคณะกรรมการชุดยอยอีก 2 ชุด ทำ หนาที่ ดังนี้ 1. คณะกรรมการบริหารทำหนาที่ในการกำกับดูแลและ ควบคุมการดำเนินธุรกิจใหเปนไปตามแนวนโยบายการกำกับ ดูแลกิจการที่ดี ซึ่งคณะกรรมการธนาคารเปนผูอนุมัติ 2. คณะกรรมการตรวจสอบทำหน า ที่ ใ นการติ ด ตาม สอบทาน และตรวจสอบการปฏิบัติตามนโยบายที่กำหนดขึ้น เพื่อกำกับดูแลกิจการใหมีระบบบรรษัทภิบาลที่ดี

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

+.


คณะกรรมการบริหารสภาพคลองและอัตราดอกเบี้ย คณะกรรมการบริ ห ารได มี ก ารจั ด ตั้ ง คณะกรรมการ บริ ห ารสภาพคล อ งและอั ต ราดอกเบี้ ย เพื่ อ ให ก ารจั ด การ สิ น ทรั พ ย แ ละหนี้ สิ น ของธนาคารธนชาตเป น ไปอย า งมี ประสิทธิภาพ สอดคลองกับโครงสรางองคกร โดย ณ วันที่ 31 มกราคม 2553 มีรายนามดังตอไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ 4. นายเบรนดอน คิง กรรมการ 5. นายปยะพงศ อาจมังกร กรรมการ 6. นายนพดล เรืองจินดา กรรมการ 7. นายอนุวัติร เหลืองทวีกุล กรรมการ 8. นายอาเจย มุนการ กรรมการ 9. นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการ 11.นายลลิต ธรรมเสรี กรรมการ ตัวแทนฝายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ หน า ที่ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการบริ ห าร สภาพคลองและอัตราดอกเบี้ย 1. กำหนดแผนงานการบริ ห ารความเสี่ ย งด า นสภาพ คลอง อัตราดอกเบี้ย และอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารภายใต นโยบายของคณะกรรมการบริหาร 2. บริหารความเสี่ยง สภาพคลอง และอัตราแลกเปลี่ยน ของธนาคาร ใหสอดคลองกับแนวโนมของสภาวการณตลาด เงินและตลาดทุน 3. บริหารโครงสรางและกำหนดอัตราดอกเบี้ย ทั้งอัตรา ดอกเบี้ยลอยตัวและอัตราดอกเบี้ยคงที่ เพื่อปองกันผลกระทบ จากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย 4. พิจารณาอนุมัติการลงทุนพันธบัตรและตราสารหนี้ เอกชนภายในวงเงินที่ธนาคารกำหนด 5. กำหนดอำนาจอนุมัติใหบุคคลหรือคณะบุคคลภาย ใตกรอบอำนาจของคณะกรรมการบริหารสภาพคลองและอัตรา ดอกเบี้ย 6. รายงานผลการบริ ห ารสภาพคล อ ง อั ต ราดอกเบี้ ย และอัตราแลกเปลี่ยนใหคณะกรรมการบริหารรับทราบ

,%

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

คณะกรรมการพิจารณาการลงทุน คณะกรรมการบริ ห าร ได มี ก ารจั ด ตั้ ง คณะกรรมการ พิจารณาการลงทุน เพื่อใหการลงทุนของธนาคารธนชาตเปนไป อยางมีประสิทธิภาพ และสอดคลองกับโครงสรางองคกร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีรายนามดังตอไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน ประธานคณะกรรมการ 2. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ รองประธานคณะกรรมการ 3. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป กรรมการ 4. นายเบรนดอน คิง กรรมการ 5. นายปยะพงศ อาจมังกร กรรมการ ตัวแทนฝายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ หนาที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณา การลงทุน 1. กำหนดนโยบายการลงทุ น รวมถึ ง พิ จ ารณาและ อนุมัติแผนการลงทุน 2. พิ จ ารณาอนุ มั ติ ล งทุ น ตามขอบเขตของอำนาจ อนุ มั ติ ที่ ธ นาคารกำหนดไว โดยให ส อดคล อ งกั บ Position Limit และ VaR Limit ที่กำหนดไว และกลั่นกรองรายการ ลงทุนที่เกินอำนาจอนุมัติกอนนำเสนอคณะกรรมการบริหารซึ่ง มีอำนาจระดับสูงขึ้นไปพิจารณาอนุมัติ 3. พิ จ ารณา ทบทวนผลการลงทุ น และกำหนด แนวทางในการปรับปรุงการลงทุน 4. บริ ห ารความเสี่ ย งจากการเปลี่ ย นแปลงของราคา (Market Risk) 5. กำหนดและทบทวนอัตราสวนในการตั้งสำรองหรือ กำหนดคาเผื่อการดอยคาของหลักทรัพยที่ลงทุน คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ คณะกรรมการบริ ห าร ได มี ก ารจั ด ตั้ ง คณะกรรมการ พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ เพื่อใหการอนุมัติสินเชื่อของธนาคาร ธนชาต เปนไปอยางมีประสิทธิภาพและสอดคลองกับโครงสราง องคกร โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีรายนาม ดังตอไปนี้ 1. นายศุภเดช พูนพิพัฒน ประธานคณะกรรมการ 2. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานคณะกรรมการ 3. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ กรรมการ 4. นายเบรนดอน คิง กรรมการ


5. นางนุสรา รุนสำราญ กรรมการ 6. นายเทอรรี่ วัตกินส* กรรมการ 7. นายโนเอล ซิงห กรรมการ 8. นางสสิมา ทวีสกุลชัย กรรมการ ตัวแทนฝายควบคุมความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการ หมายเหตุ * ทำหนาที่กรรมการแทน Chief Risk Officer (CRO) จนกวา Chief Risk Office (CRO) จะไดรับการแตงตั้งเปนผูบริหารของ ธนาคารและเปนกรรมการในคณะกรรมการนี้

หนาที่และความรับผิดชอบของคณะกรรมการพิจารณา อนุมัติสินเชื่อ 1. กำหนดแผนงานและกำกับแนวทางการอนุมัติสินเชื่อ ภายใตนโยบายของคณะกรรมการบริหารหรือคณะกรรมการ ธนาคาร 2. กำหนดหลั ก เกณฑ แ ละเงื่ อ นไขวงเงิ น สิ น เชื่ อ พิ จ ารณาอนุ มั ติ ว งเงิ น สิ น เชื่ อ และการอนุ มั ติ เ ปลี่ ย นแปลง เงื่ อ นไขวงเงิ น สิ น เชื่ อ ตามอำนาจอนุ มั ติ ที่ ก ำหนดไว โดย ประเมินความเสี่ยงดานเครดิตภายใตขอบเขตที่คณะกรรมการ บริหารหรือคณะกรรมการธนาคารกำหนด 3. กำหนดอำนาจอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ ให บุ ค คลหรื อ คณะ บุคคล ภายใตกรอบอำนาจของคณะ���รรมการพิจารณาอนุมัติ สินเชื่อ 4. พิ จ ารณาอนุ มั ติ ร ายการในรายที่ เ กิ น อำนาจของ คณะกรรมการปรับปรุงโครงสรางหนี้หรือคณะกรรมการที่แตงตั้ง ขึ้ น ภายหลั ง โดยมี ข อบเขตหน า ที่ ใ นลั ก ษณะเดี ย วกั น กั บ คณะกรรมการที่กลาวถึง 5. พิจารณากลั่นกรองสินเชื่อสำหรับรายที่เกินอำนาจ อนุ มั ติ ข องคณะกรรมการ เพื่ อ นำเสนอต อ คณะกรรมการ บริหาร หรือคณะกรรมการธนาคาร ทั้งนี้ หากมีความจำเปน เรงดวนใหนำเสนอขออนุมัติตอคณะกรรมการดังกลาวได โดย ไมตองผานการกลั่นกรอง 6. รายงานผลการอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ ต อ คณะกรรมการ บริหาร หรือคณะกรรมการธนาคาร ทั้งนี้ คณะกรรมการบริหารยังไดแตงตั้งคณะกรรมการ ชุดยอยตางๆ ขึ้น เพื่อชวยในการพิจารณาและจัดการงานใน เรื่องตางๆ ภายในธนาคารใหเปนไปโดยถูกตอง เหมาะสม มี ประสิทธิภาพและประสิทธิผลสูงสุดตอธนาคาร ผูบริหาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารธนชาตมีผูบริหารใน ตำแหนงผูจัดการและผูบริหารสี่รายแรกตอจากผูจัดการลงมา ตามเกณฑของสำนักงาน ก.ล.ต. ดังนี้

1. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ* ประธานเจาหนาที่บริหาร 2. นายเบรนดอน คิง** รองประธานเจาหนาที่บริหาร 3. นายปยะพงศ อาจมังกร รองกรรมการผูจัดการ 4. นางนุสรา รุนสำราญ รองกรรมการผูจัดการ 5. นายนพดล เรืองจินดา รองกรรมการผูจัดการ 6. นายอนุวัติร เหลืองทวีกุล รองกรรมการผูจัดการ 7. นายอาเจย มุนการ รองกรรมการผูจัดการ 8. นายกอบศักดิ์ ดวงดี ผูชวยกรรมการผูจัดการ 9. นายอมร กิตินารถอินทราณี ผูชวยกรรมการผูจัดการ 10.นางรัมภา ภูชอุม ผูชวยกรรมการผูจัดการ 11.นายประพันธ อนุพงษองอาจ ผูชวยกรรมการผูจัดการ 12.นายสนอง คุมนุช ผูชวยกรรมการผูจัดการ 13.นางสสิมา ทวีสกุลชัย ผูชวยกรรมการผูจัดการ 14.นายศิวะรามาคริสนัน คาลยานารามัน ผูชวยกรรมการผูจัดการ 15.นางแองเจลินา ดิค ผูชวยกรรมการผูจัดการ 16.นางขจิตพันธ ชุนหฤทธิ์ ผูชวยกรรมการผูจัดการ 17.นายริคกี้ ยากาโบวิช ผูชวยกรรมการผูจัดการ 18.นายฉัตรชัย ไกวัลกุล ผูอำนวยการฝายอาวุโส 19.นางสาววิไล ตันติคุณ ผูอำนวยการอาวุโส 20.นายชัชวาลย จันทรรวงทอง ผูอำนวยการอาวุโส 21.นายเกรียงไกร ภูริวิทยวัฒนา ผูอำนวยการฝายอาวุโส 22.นายทรงวุฒิ เชาวลิต ผูอำนวยการอาวุโส 23.นายปอมเพชร รสานนท ผูอำนวยการอาวุโส 24.นายโนเอล ซิงห ผูอำนวยการอาวุโส 25.นายลลิต ธรรมเสรี ผูอำนวยการอาวุโส หมายเหตุ * นายสมเจตน หมูศิริเลิศ ไดรับการแตงตั้งใหดำรงตำแหนง ประธานเจาหนาที่บริหาร มีผลตั้งแตวันที่ 22 ตุลาคม 2553 ** นายเบรนดอน คิ ง ได รั บ การแต ง ตั้ ง ให ด ำรงตำแหน ง รองประธานเจาหนาที่บริหาร มีผลตั้งแต วันที่ 22 ตุลาคม 2553 รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

,&


ประธานเจาหนาที่บริหาร ตามที่ ธปท. ไดมีห นั งสื อ ที่ ธปท. ฝกก.(21) ล.245/ 2553 อนุญาตแตงตั้งให นายสมเจตน หมูศิริเลิศ ดำรงตำแหนง ประธานเจาหนาที่บริหาร โดยคณะกรรมการธนาคารธนชาตได กำหนดอำนาจหนาที่ของประธานเจาหนาที่บริหาร ดังนี้ 1. กำหนดแนวทางและแผนงาน ในการดำเนินงานของ ธนาคารธนชาตใหบรรลุเปาหมายสอดรับตามวิสัยทัศน และ พันธกิจของธนาคารธนชาต 2. บริหารดูแลการจัดแผนธุรกิจและงบประมาณ เสนอ คณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการธนาคารธนชาต 3. บริหารจัดการและอนุมัติรายการทางธุรกรรม ตลอด จนควบคุมดูแลการดำเนินงานของผูบริหารและพนักงานของ ธนาคารธนชาตให เ ป น ไปตามแผนธุ ร กิ จ และงบประมาณที่ คณะกรรมการบริหาร หรือคณะกรรมการธนาคารธนชาตอนุมัติ 4. บริหารจัดการและอนุมัติเกี่ยวกับโครงสรางองคกร ธนาคารธนชาตและทรัพยากรบุคคล 5. รายงานผลการดำเนินกิจกรรมของธนาคารธนชาต ตอคณะกรรมการบริหารหรือคณะกรรมการธนาคารธนชาต นอกเหนือจากการมอบอำนาจใหผูปฏิบัติงานกระทำการ แทนหรือในนามธนาคารธนชาตดังกลาวขางตนแลว ธนาคาร ไดจัดทำหลักเกณฑและตารางการใชอำนาจดำเนินการภายใน ธนาคารธนชาต เพื่ อ กระจายอำนาจให ผู ป ฏิ บั ติ ง านที่ ด ำรง ตำแหน ง และหน า ที่ ต า งๆ สามารถปฏิ บั ติ ง านและตั ด สิ น ใจ ในงานภายในธนาคารธนชาตไดอยางมีประสิทธิภาพ มีความ คลองตัว ภายใตระบบการควบคุมที่เหมาะสม ทั้ ง นี้ ในส ว นของอำนาจอนุ มั ติ ร ายการของประธาน เจาหนาที่บริหาร มีอำนาจอนุมัติวงเงินสินเชื่อ การลงทุน ภาระ ผูกพัน วงเงินไมเกิน 300 ลานบาท กรณีหลักประกันประเภท พันธบัตรเงินฝาก และตราสารหนี้ เลขานุการบริษัท ธนาคารธนชาตได ม อบหมายให ส ำนั ก ประธาน คณะกรรมการบริหารและประธานเจาหนาที่บริหารเปนหนวย งานที่ ดู แ ลงานเลขานุ ก ารบริ ษั ท เพื่ อ ให เ ป น ไปตามหลั ก การ กำกับดูแลกิจการที่ดีของธนาคารธนชาต และเพื่อใหการบริหาร งานของธนาคารเปนไปอยางมีประสิทธิผลยิ่งขึ้น

,'

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

หนาที่และความรับผิดชอบของเลขานุการบริษัท 1. ใหคำแนะนำเบื้องตนแกคณะกรรมการเกี่ยวกับขอ กฎหมาย ระเบียบ และขอบังคับตางๆ ของธนาคารธนชาตและ ติดตามใหมีการปฏิบัติตามอยางถูกตองและสม่ำเสมอ รวมถึง รายงานการเปลี่ยนแปลงที่มีนัยสำคัญแกคณะกรรมการ 2. จัดการประชุมผูถือหุน และประชุมคณะกรรมการให เปนไปตามกฎหมาย ขอบังคับของธนาคารธนชาต และขอพึง ปฏิบัติตางๆ 3. บันทึกรายงานการประชุมผูถือหุน และการประชุม คณะกรรมการธนาคารธนชาต รวมทั้งติดตามใหมีการปฏิบัติ ตามมติที่ประชุมผูถือหุน และที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร ธนชาต 4. จั ด ทำและเก็ บ รั ก ษาเอกสารทะเบี ย นกรรมการ ธนาคาร หนังสือนัดประชุมคณะกรรมการธนาคาร รายงานการ ประชุมคณะกรรมการธนาคาร รายงานประจำปของธนาคาร หนังสือนัดประชุมผูถือหุน และรายงานการประชุมผูถือหุน 5. ดูแลใหมีการเปดเผยขอมูลและรายงานสารสนเทศ ในสวนที่รับผิดชอบตอหนวยงานที่กำกับธนาคารธนชาตตาม ระเบียบและขอกำหนดของหนวยงานทางการ 6. ติดตอและสื่อสารกับผูถือหุนทั่วไปใหไดรับทราบสิทธิ ตางๆ ของผูถือหุน และขาวสารของธนาคารธนชาต 7. ดูแลกิจกรรมของคณะกรรมการธนาคารธนชาต การประชุมคณะกรรมการ คณะกรรมการธนาคารธนชาตมีการประชุมเปนประจำ ในสัปดาหสุดทายของเดือน และยังมีการประชุมเพิ่มเติมตาม ความจำเปน โดยมีการกำหนดวาระชัดเจนลวงหนา และมีวาระ พิ จ ารณาติ ด ตามผลการดำเนิ น งาน การอนุ มั ติ ธุ ร กรรมการ ปฏิบัติงาน การบริหารความเสี่ยงเปนประจำ โดยสำนักประธาน คณะกรรมการบริ ห ารและประธานเจ า หน า ที่ บ ริ ห ารได จั ด หนังสือเชิญประชุมพรอมระเบียบวาระการประชุมและเอกสาร กอนการประชุมลวงหนา เพื่อใหคณะกรรมการธนาคารธนชาต ไดมีเวลาศึกษาขอมูลอยางเพียงพอกอนเขารวมประชุม ซึ่งในป 2553 ที่ผานมา มีการประชุมรวมทั้งสิ้น 14 ครั้ง ทั้งนี้ ในการประชุมกรรมการทุกทานมีอิสระในการแสดง ความเห็ น และลงมติ โดยประธานที่ ป ระชุ ม จะเป ด โอกาสให กรรมการทุกทานไดแสดงความเห็นอยางเต็มที่กอนจะขอลงมติ และไดมีการจดบันทึกการประชุมแสดงขอสังเกตและความเห็น ของกรรมการไว เ ป น ลายลั ก ษณ อั ก ษร จั ด เก็ บ รายงานการ ประชุมที่ผานการรับรองจากคณะกรรมการ พร���มใหคณะกรรมการ และผูที่เกี่ยวของตรวจสอบได


ตารางแสดงการเขารวมประชุมของกรรมการแตละคณะ ในป 2553 (หนวย: ครั้ง)

ลำดับ

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.

รายนามคณะกรรมการ ธนาคารธนชาต

คณะกรรมการ คณะกรรมการ คณะกรรมการสรรหา คณะกรรมการ คณะกรรมการ ธนาคารธนชาต ตรวจสอบ และกำหนดคาตอบแทน บริหารความเสี่ยง บริหาร (ประชุมทั้งหมด 14 ครั้ง) (ประชุมทั้งหมด 12 ครั้ง) (ประชุมทั้งหมด 7 ครั้ง) (ประชุมทั้งหมด 6 ครั้ง) (ประชุมทั้งหมด 24 ครั้ง)

นายบันเทิง ตันติวิท นายศุภเดช พูนพิพัฒน นางมิเชล ควอก นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ นายณรงค จิวังกูร นายสถาพร ชินะจิตร รศ.ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป นายเบรนดอน คิง นายสมเจตน หมูศิริเลิศ นายกอบศักดิ์ ดวงดี นายมารติน วีคส

14 14 13 13 13 14 13 13 13 14 12 10

12 12 10 -

5 7 7 -

3 3 -

-

24 19 17 23 20 1

หมายเหตุ นายมารติน วีคส ลาออกจากตำแหนงกรรมการบริหาร ตั้งแตวันที่ 11 มีนาคม 2553

การสรรหาและแตงตั้งกรรมการคณะตางๆ 1. วิธีการแตงตั้งคณะกรรมการธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตมิ ไ ด ก ำหนดจำนวนสู ง สุ ด ของ กรรมการไว เพียงแตกำหนดไวในขอบังคับวาตองไมนอยกวา 5 คน วิ ธี ก ารแต ง ตั้ ง คณะกรรมการมี ขึ้ น ได 2 กรณี คื อ กรณี แ ต ง ตั้ ง กรรมการใหม แ ทนกรรมการที่ ต อ งออกตามวาระและกรณี แต ง ตั้ ง กรรมการระหว า งวาระเนื่ อ งจากตำแหน ง ว า งลง ทั้ ง นี้ คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดแตงตั้งคณะกรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน เพื่อทำหนาที่ในการคัดเลือกและเสนอ ชื่อบุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมในการดำรงตำแหนงกรรมการ โดยกรณีแรกจะตองขอมติจากที่ประชุมผูถือหุน สวนกรณีหลัง คณะกรรมการสามารถพิ จ ารณาลงมติ ไ ด ภ ายใต คุ ณ สมบั ติ ที่เหมาะสมเพื่อเขาดำรงตำแหนงแทน ในสวนของการแตงตั้ง กรรมการอิ ส ระมี ก ารปฏิ บั ติ เ ป น ไปตามหลั ก เกณฑ ที่ ธปท. กำหนด ในการเลือกตั้งกรรมการธนาคารโดยที่ประชุมผูถือ หุ น นั้ น ผู ถื อ หุ น ทุ ก คนมี สิ ท ธิ เ ท า เที ย มกั น ในการออกเสี ย งลง คะแนน ทั้งนี้ มีหลักเกณฑและวิธีการในการเลือกตั้งกรรมการ ในที่ประชุมผูถือหุน ดังตอไปนี้ (1) ผู ถื อ หุ น คนหนึ่ ง มี ค ะแนนเสี ย งเท า กั บ หนึ่ ง หุ น ตอหนึ่งเสียง (2) ในการเลือกตั้งกรรมการอาจใชวิธีออกเสียงลง คะแนนเลื อ กกรรมการเป น รายบุ ค คลคราวละ คน หรือคราวละหลายคนรวมกันเปนคณะ หรือ ดวยวิธีการอื่นใดก็ไดตามแตที่ประชุมผูถือหุนจะ เห็นสมควร แตในการลงมติแตละครั้ง ผูถือหุน ตองออกเสียงดวยคะแนนที่มีตาม (1) ทั้งหมด จะแบ ง คะแนนเสี ย งแก ค นใดหรื อ คณะใดมาก นอยเพียงใดไมได

(3) การออกเสียงลงคะแนนเลือกตั้งกรรมการใหใช เสี ย งข า งมาก หากมี ค ะแนนเสี ย งเท า กั น ให ประธานที่ประชุมเปนผูออกเสียงชี้ขาด 2. วิธีการแตงตั้งคณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการธนาคารธนชาตจะแต ง ตั้ง กรรมการ จำนวนหนึ่งตามที่เห็นสมควรใหเปนคณะกรรมการบริหารและ ในจำนวนนี้ใหกรรมการคนหนึ่งเปนประธานกรรมการบริหาร โดยใหคณะกรรมการบริหารมีอำนาจหนาที่ควบคุมดูแลกิจการ ของธนาคารธนชาต ตามที่ ค ณะกรรมการธนาคารธนชาต มอบหมาย และใหกรรมการผูจัดการเปนกรรมการบริหารโดย ตำแหนง 3. วิธีการแตงตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการธนาคารจะแต ง ตั้ ง กรรมการอิ ส ระ อยางนอย 3 ทาน ที่มีคุณสมบัติตามที่ธนาคารไดกำหนดนิยาม ไวขางตน ทำหนาที่คณะกรรมการตรวจสอบ โดยจะมีอำนาจ หนาที่ตามที่กำหนดไวในกฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่ ง เป น ไปตามแนวทางที่ ส ำนั ก งาน ก.ล.ต. กำหนด มี ค วาม เป น อิ ส ระในการทำงานอย า งเต็ ม ที่ และรายงานโดยตรงต อ คณะกรรมการธนาคาร 4. วิธีการแตงตั้งคณะกรรมการสรรหาและกำหนด คาตอบแทน คณะกรรมการธนาคารจะพิจารณาแตงตั้งกรรมการ ที่ไมเปนผูบริหารในคณะกรรมการธนาคารอยางนอยจำนวน 3 ท า น เพื่ อ ทำหน า ที่ เ ป น คณะกรรมการสรรหาและกำหนด คาตอบแทน โดยมีอำนาจหนาที่ตามที่กำหนดไวในกฎบัตรของ คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน ตามแนวทางที่ สำนักงาน ก.ล.ต. และ ธปท. ประกาศกำหนด

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

,(


การพัฒนากรรมการและผูบริหาร กรรมการธนาคารธนชาตทุกทาน ไดผานหลักสูตรการ อบรมของสมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (Thai Institute of Directors: IOD) ทานละ 1 หลักสูตร เปนอยาง นอย โดยในป 2553 กรรมการจำนวน 2 ทาน ไดเขารับการ อบรมเพิ่มเติมในหลักสูตรที่ IOD จัดขึ้น ดังนี้ 1. นายณรงค จิวังกูร กรรมการอิสระ / ประธานกรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP รุนที่ 32/2010) 2. นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการอิสระ / กรรมการสรรหาและกำหนด คาตอบแทน / กรรมการตรวจสอบ ประกาศนียบัตร Role of Compensation Committee (RCC รุนที่10/2010) ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP รุนที่ 24/2010) การประเมินการปฏิบัติงานของคณะกรรมการและ ผูบริหารระดับสูง ธนาคารธนชาตจัดให มีก ารประเมิน ผลการปฏิ บัติง าน ของคณะกรรมการเปนประจำทุกป แบงออกเปน 1) การประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการ 2) การประเมินผลการปฏิบัติงานของประธานเจาหนาที่ บริหาร แผนการสืบทอดตำแหนง คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทนมีบทบาท หนาที่ในการดูแลใหมีแผนสืบทอดตำแหนงประธานเจาหนาที่ บริหาร เพื่อความตอเนื่องในการบริหารจัดการ การปฐมนิเทศกรรมการและผูบริหารใหม เมื่อมีการเปลี่ยนแปลงกรรมการหรือผูบริหารใหม สำนัก ประธานคณะกรรมการบริ ห ารและประธานเจาหนาที่บ ริหาร รั บ ผิ ด ชอบในการจั ด เตรี ย มเอกสารสำหรั บ กรรมการใหม ประกอบดวย รายงานประจำปของธนาคาร ซึ่งจะแสดงวิสัยทัศน กลยุ ท ธ และเป า หมายการดำเนิ น ธุ ร กิ จ ของธนาคาร คู มื อ คุ ณ สมบั ติ ก ารดำรงตำแหน ง กรรมการและผู บ ริ ห าร ซึ่ ง จะ ประกอบดวยคุณสมบัติและลักษณะตองหามตามกฎหมายที่ เกี่ยวกับการประกอบธุรกิจสถาบันการเงิน รวมทั้งแนบพระราช บัญญัติ และประกาศที่เกี่ยวของ

,)

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

นโยบายคาตอบแทนกรรมการและผูบริหาร คาตอบแทนกรรมการธนาคารธนชาตนั้น ไดพิจารณา โดยเปรียบเทียบคาตอบแทนกรรมการในอุตสาหกรรมเดียวกัน กำหนดเปนเกณฑมาตรฐาน และพิจารณาควบคูไปกับภาระ หนาที่ ขอบเขต บทบาท และความรับผิดชอบของกรรมการ แตละทาน โดยคาตอบแทนของคณะกรรมการธนาคารธนชาต จะต อ งเสนอผ า นการพิ จ ารณากลั่ น กรองจากคณะกรรมการ สรรหาและกำหนดค า ตอบแทน และเสนอคณะกรรมการ ธนาคารธนชาตเพื่อพิจารณา กอนนำเสนอตอที่ประชุมผูถือหุน เพื่อพิจารณาอนุมัติ ซึ่งการจายผลตอบแทนจะจายในลักษณะ ของคาเบี้ยประชุม คาตอบแทนรายเดือน และเงินบำเหน็จ สำหรั บ ค า ตอบแทนของกรรมการที่ ท ำหน า ที่ ใ น คณะกรรมการชุ ด ย อ ยจะได รั บ ค า ตอบแทนตามที่ ค ณะ กรรมการธนาคารธนชาตกำหนด โดยการเสนอแนะของคณะ กรรมการสรรหาและกำหนดค า ตอบแทน ซึ่ ง จะพิ จ ารณา กำหนดจากภาระหนาที่ ความรับผิดชอบ โดยเทียบเคียงจาก กลุมอุตสาหกรรมเดียวกัน ทั้งนี้ คาตอบแทนที่จายแกกรรมการ ในคณะกรรมการชุดยอยจะอยูในรูปคาเบี้ยประชุม และ/หรือ เงินประจำตำแหนง คาตอบแทนผูบริหาร เปนไปตามนโยบายและหลักเกณฑ ซึ่ ง เชื่ อ มโยงกั บ ผลการดำเนิ น งานของธนาคารธนช���ตและ ผลการปฏิบัติงานรายบุคคล โดยกำหนดตัวชี้วัดผลการปฏิบัติงาน (Key Performance Indicator: KPI) ไวในแตละปและจาย ค า ตอบแทนในรู ป ของเงิ น เดื อ น เงิ น ช ว ยเหลื อ โดยเฉลี่ ย อยูในเกณฑมาตรฐานเมื่อเทียบกับอุตสาหกรรมเดียวกัน คาตอบแทนกรรมการ ก) คาตอบแทนที่เปนตัวเงิน คาตอบแทนคณะกรรมการธนาคารธนชาต และคณะ กรรมการชุดยอย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารไดจายคาตอบแทน แกคณะกรรมการ 3 คณะไดแก คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการ ตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและกำหนดค า ตอบแทน รวมทั้ ง สิ้ น จำนวน 17,920,429.42 บาท โดยลั ก ษณะของ คาตอบแทนที่จายอยูในรูปของคาตอบแทนรายเดือน คาเบี้ย ประชุม และเงินบำเหน็จกรรมการ (จายจากผลการดำเนินงาน ประจำป 2552) สรุปไดดังนี้


ตารางแสดงคาตอบแทนกรรมการธนาคารธนชาต ประเภทคาตอบแทน (บาทตอป) รายนามคณะกรรมการ

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.

นายบันเทิง นายศุภเดช นางมิเชล นายเกียรติศักดิ์ นายณรงค นายสถาพร รศ.ดร. สมชาย นางสาวสุวรรณภา นายเบรนดอน นายสมเจตน นายกอบศักดิ์ นายมารติน

คาตอบแทนรายเดือน

ตันติวิท พูนพิพัฒน ควอก มี้เจริญ จิวังกูร ชินะจิตร ภคภาสนวิวัฒน สุวรรณประทีป คิง หมูศิริเลิศ ดวงดี วีคส

หมายเหตุ 1. 2. 3. 4. 5.

รวม

677,250.00 338,775.00 338,775.00 338,775.00 338,775.00 338,775.00 338,775.00 338,775.00 338,775.00 338,775.00 338,775.00 338,775.00

579,700.00 287,100.00 265,700.00 268,200.00 265,700.00 287,100.00 265,700.00 268,200.00 265,700.00 287,100.00 244,300.00 201,500.00

1,600,078.93 800,039.48 800,039.48 800,039.48 800,039.48 800,039.48 600,029.61 800,039.48 800,039.48 133,339.91 600,029.61 -

2,857,028.93 1,425,914.48 1,404,514.48 1,407,014.48 1,404,514.48 1,425,914.48 1,204,504.61 1,407,014.48 1,404,514.48 759,214.91 1,183,104.61 540,275.00

-

-

66,669.96 66,669.96

66,669.96 66,669.96

4,403,775.00

3,486,000.00

8,533,754.42

16,423,529.42

กรรมการที่พนจากตำแหนงระหวางป 1. นายสุวิทย อรุณานนทชัย 2. นายวิชิต ญาณอมร รวม

บำเหน็จกรรมการ

คาเบี้ยประชุม

นายสุวิทย อรุณานนทชัย และนายวิชิต ญาณอมร ลาออกจากการเปนกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 23 กุมภาพันธ 2552 รศ.ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 26 มีนาคม 2552 นายกอบศักดิ์ ดวงดี เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 1 เมษายน 2552 นายสมเจตน หมูศิริเลิศ เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 29 ตุลาคม 2552 นายมารติน วีคส เขารับตำแหนงกรรมการธนาคาร ตั้งแตวันที่ 24 ธันวาคม 2552

ตารางแสดงคาตอบแทนกรรมการตรวจสอบ ประเภทคาตอบแทน (บาทตอป) รายนามคณะกรรมการ

1. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ 2. นายสถาพร ชินะจิตร 3. รศ.ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน รวม

คาตอบแทนรายเดือน

164,700.00 82,350.00 82,350.00 329,400.00

คาเบี้ยประชุม

420,000 210,000.00 182,500.00 812,500.00

รวม

584,700.00 292,350.00 264,850.00 1,141,900.00

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

,*


ตารางแสดงคาตอบแทนคณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน

รายนามคณะกรรมการ

1. 2. 3.

นายณรงค จิวังกูร นายสถาพร ชินะจิตร นางมิเชล ควอก รวม

คาตอบแทนคณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการธนาคารธนชาตยั ง ไม ไ ด ก ำหนดค า ตอบแทนและไมมีการจายคาตอบแทน คาตอบแทนผูบริหาร ผูบริหารในตำแหนงผูจัดการและผูบริหารสี่รายแรกตอ จากผูจัดการลงมา ตามเกณฑของสำนักงาน ก.ล.ต. และตาม มาตรา 4 และมาตรา 25 ของพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการ เงิน พ.ศ. 2551 รวมจำนวน 25 ทาน ไดรับคาตอบแทนในรูป ของเงินเดือน เงินชวยเหลือ คาครองชีพ และเงินสมทบกองทุน สำรองเลี้ยงชีพ ฯลฯ รวมเปนเงินทั้งสิ้น 143,697,250 บาท

,+

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

ประเภทคาตอบแทน (บาทตอป) คาเบี้ยประชุม

175,000.00 105,000.00 75,000.00 355,000.00 คาตอบแทนกรรมการอิสระที่ไดรับจากบริษัทยอย ธนาคารธนชาตมีกรรมการอิสระจำนวน 1 ทาน ดำรง ตำแหนงกรรมการอิสระในธนชาตประกันชีวิต ไดรับคาตอบแทน ในป 2553 เปนเงินทั้งสิ้น 180,000.00 บาท ข) คาตอบแทนอื่นๆ ที่ไมใชตัวเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารธนชาตไมมีการ จายคาตอบแทนอื่นๆ ที่ไมใชตัวเงินแตอยางใด


รายงานจากคณะกรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน คณะกรรมการธนาคารไดอนุมัติจัดตั้งคณะกรรมการสรรหาผูบริหาร และคณะกรรมการพิจารณาผลตอบแทนผูบริหาร เมื่อ วันที่ 26 มีนาคม 2545 ทั้งนี้ ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร เมื่อวันที่ 25 มีนาคม 2552 มีมติใหรวมคณะกรรมการสรรหาผูบริหาร และ คณะกรรมการพิ จ ารณาผลตอบแทนผู บ ริ ห าร เป น คณะกรรมการชุ ด เดี ย วกั น ใช ชื่ อ “คณะกรรมการสรรหาผู บ ริ ห ารและกำหนด คาตอบแทน” โดย ณ วันที่ 15 มกราคม 2553 ประกอบดวยกรรมการอิสระ 3 ทาน ดังตอไปนี้ 1. นายณรงค 2. นางมิเชล 3. นายสถาพร นายธเนศ

จิวังกูร ควอก ชินะจิตร ขันติการุณ

ประธานกรรมการ (กรรมการอิสระ) กรรมการ (กรรมการที่ไมเปนผูบริหาร) กรรมการ (กรรมการอิสระ) เลขานุการคณะกรรมการ

โดยในป 2553 คณะกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทนไดมีการประชุมรวมทั้งสิ้น 7 ครั้ง เพื่อดำเนินการที่สำคัญ ดังตอไปนี้ 1. คั ด เลื อ กและเสนอชื่ อ บุ ค คลที่ เ หมาะสมเข า รั บ การแต ง ตั้ ง เป น กรรมการแทนกรรมการที่ ล าออกเสนอต อ ที่ ป ระชุ ม คณะกรรมการธนาคาร เพื่อพิจารณาแตงตั้ง 2. ทบทวน และเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมเขารับการแตงตั้งเปนกรรมการแทนกรรมการที่ตองออกตามวาระในการประชุม สามัญผูถือหุน ประจำป 2554 นำเสนอตอคณะกรรมการธนาคาร เพื่อเสนอใหที่ประชุมสามัญผูถือหุนพิจารณาแตงตั้ง 3. คัดเลือกและเสนอชื่อบุคคลที่เหมาะสมเขารับแตงตั้งเปนประธานเจาหนาที่บริหารและกรรมการผูจัดการใหญ รองประธานเจาหนาที่บริหาร และผูชวยกรรมการผูจัดการของธนาคาร เสนอตอที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารเพื่อ พิจารณาแตงตั้ง 4. ทบทวนหลักเกณฑขั้นตอนและชองทางเปดโอกาสใหผูถือหุนเสนอบุคคลที่เหมาะสมเพื่อเขารับเลือกเปนกรรมการ 5. จั ด ทำกฎบั ต รคณะกรรมการสรรหาและกำหนดค า ตอบแทน และนโยบายของคณะกรรมการสรรหาและกำหนด คาตอบแทน 6. ทบทวนและพิจารณาคาตอบแทนประจำปของกรรมการ และผูบริหาร โดยคำนึงถึงความเหมาะสมกับภาระหนาที่ ความรับผิดชอบที่ไดรับมอบหมาย ผลการปฏิบัติงาน สอดคลองกับนโยบายธนาคารและผลประกอบการ โดยไดนำ เสนอคาตอบแทนของกรรมการตอที่ประชุมคณะกรรมการธนาคารและที่ประชุมสามัญผูถือหุนประจำป 2553 เพื่อ พิจารณาอนุมัติ

(นายณรงค จิวังกูร) ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

,,


โครงสรางการกำกับดูแลและบริหารจัดการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

คณะกรรมการธนาคาร ตรวจสอบ กำกับกฎระเบียบ และขอบังคับ

คณะกรรมการสรรหา และกำหนดคาตอบแทน

คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการบริหาร ความเสี่ยง

ความเสี่ยง

คณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการ บริหารสภาพคลอง และอัตราดอกเบี้ย

คณะกรรมการ พิจารณาการลงทุน

สำนักประธาน คณะกรรมการบริหาร และประธาน เจาหนาที่บริหาร

คณะกรรมการ พิจารณาอนุมัติ สินเชื่อ

คณะกรรมการบริหาร ความปลอดภัยระบบ สารสนเทศและ เทคโนโลยี

ประธานเจาหนาที่บริหาร

ที่ปรึกษา

คาจางและผลตอบแทน

กลุมงานธุรกิจ

ลูกคารายยอยและเครือขาย

กลยุทธองคกรและการเงิน

ลูกคาธุรกิจและ SME

ทรัพยากรบุคคล

ลูกคาสถาบันการเงิน

ปฏิบัติการและสนับสนุน

พัฒนาผลิตภัณฑ

สื่อสารและบริหารแบรนด

ลูกคาปรับปรุงโครงสรางหนี้

เทคโนโลยีและสารสนเทศ

บริหารเงิน

การลงทุน

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553

,-

กลุมงานสนับสนุน

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


คณะกรรมการและผูบริหารระดับสูง คณะกรรมการ นายบันเทิง ตันติวิท ประธานกรรมการ (กรรมการที่ ไมเปนผูบริหาร) อายุ

66 ป

การศึกษา

M

M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร



Master of Science (Finance) in Management, Massachusetts Institute of Technology, USA Bachelor of Science in Electrical Engineering, Massachusetts Institute of Technology, USA

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 25/2547

M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 - ปจจุบัน 2549 - ปจจุบัน

M M M

2548 - ปจจุบัน 2546 - ปจจุบัน

M M M M M

2544 - ปจจุบัน

M M

2537 - ปจจุบัน 2532 - ปจจุบัน 2530 - ปจจุบัน

M M M M

ประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) รองประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน โฮลดิ้ง จำกัด ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด ประธานกรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอรท จำกัด (มหาชน) กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน จำกัด กรรมการ บริษัท บี.วี.โฮลดิ้ง จำกัด ประธานกรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด ที่ปรึกษา บริษัท ดุสิตธานี จำกัด (มหาชน) ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด แกรนารี จำกัด (มหาชน) ประธานกรรมการ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ประธานกรรมการและประธานกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) กรรมการ บริษัท ดีบุก จำกัด กรรมการ บริษัท ไทยฟารมมิ่ง จำกัด กรรมการ สถาบันอาศรมศิลป

2549 - 2553

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

,.


นายศุภเดช พูนพิพัฒน รองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่เปนผูบริหาร) อายุ

60 ป

การศึกษา

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

Master of Science, University of Wisconsin, USA พาณิชยศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 8/2547

M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 - ปจจุบัน 2550 - ปจจุบัน

M M M

2549 - ปจจุบัน 2548 - ปจจุบัน

M M M

2546 - ปจจุบัน

M M M M

รองประธานกรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) กรรมการ บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) กรรมการ บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จำกัด กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน โฮลดิ้ง จำกัด กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด กรรมการ บริษัท เอ็ม บี เค รีสอรท จำกัด (มหาชน) กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด กรรมการ บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด กรรมการ บริษัท สยามพิวรรธน จำกัด รองประธานกรรมการ กรรมการสรรหาและพิจารณาคาตอบแทน และรองประธาน กรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) ที่ปรึกษา บริษัท ปทุมไรซมิล แอนด แกรนารี จำกัด (มหาชน) รองประธานกรรมการ ประธานกรรมการบริหาร และกรรมการผูจัดการใหญ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) (ป 2550 ดำรงตำแหนงรองประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร) กรรมการ บริษัท แอดวานซ อินโฟร เซอรวิส จำกัด (มหาชน)

2543 - ปจจุบัน 2533 – ปจจุบัน

M

2535 – 2553

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

-%

M

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


นางมิเชล ควอก รองประธานกรรมการ และกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน (กรรมการที่ ไมเปนผูบริหาร) อายุ

51 ป

การศึกษา

M

M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ปยอนหลัง 2553 – ปจจุบัน 2551 – ปจจุบัน 2549 – ปจจุบัน

Master of Business Administration (Finance & Marketing), University of British Columbia, Canada Bachelor of Science in Mathematics, University of British Columbia, Canada

ไมมี M

M M M

M M M M M

รองประธานกรรมการ และกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) Director, Canada China Business Council, Canada Governor, The Canadian Chamber of Commerce, Hong Kong Senior Vice President/Regional Head, Asia/Pacific and Middle East, The Bank of Nova Scotia, Hong Kong Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong Director, Boracay Limited, Hong Kong Director, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore Director, The Bank of Nova Scotia Berhad, Malaysia Director, Scotiatrust (Asia) Limited, Hong Kong

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ ประธานกรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ) อายุ การศึกษา

64 ป Master of Theoretical Economics, Keio University, Japan Bachelor of Science in Finance, Hitotsubashi University, Japan

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 40/2548 ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุน 10/2548 Harvard University ประกาศนียบัตร Banking and Monetary Policy in Developing Countries M M

M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 – ปจจุบัน 2548 – ปจจุบัน 2543 – ปจจุบัน

M M M M

กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) กรรมการอิสระ บริษัท ธารารมณ เอ็นเตอรไพรส จำกัด (มหาชน) กรรมการอิสระ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ประกันคุมภัย จำกัด (มหาชน)

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

-&


นายณรงค จิวังกูร ประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอิสระ) อายุ

66 ป

การศึกษา

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

Management Development Program, Asian Institute of Management, Philippines Financial Management Program, Rochester Institute of Technology, USA

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร Audit Committee Program (ACP) รุน 32/2553 ประกาศนียบัตร Financial Statement for Directors (FSD) รุน 4/2552 ประกาศนียบัตร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE) รุน 2/2551 ประกาศนียบัตร Role of the Compensation Committee (RCC) รุน 4/2550 ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุน 1/2550 ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุน 34/2546 M M M M M M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 – ปจจุบัน

M

กรรมการอิสระ และประธานกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) กรรมการ บริษัท หมอมไฉไล ดีเวลลอพเมนท จำกัด กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม เซลส แอนด ดิสทริบิวชั่น จำกัด กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จำกัด กรรมการ บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จำกัด

2548 – ปจจุบัน 2547 – ปจจุบัน 2546 – ปจจุบัน 2543 – ปจจุบัน

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

M M M

นายสถาพร ชินะจิตร กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน (กรรมการอิสระ) อายุ

62 ป

การศึกษา

M

M

M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

Master of Science (Econometrics), The London School of Economics and Political Science (University of London), England Bachelor of Science (Economics), University College London (University of London), England นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุน 24/2553 ประกาศนียบัตร Role of Compensation Committee (RCC) รุน 10/2553 ประกาศนียบัตร Corporate Social Responsibility (CSR) รุน 1/2550 ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุน 2/2549 ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุน 0/2543

M M M M M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 – ปจจุบัน 2549 – ปจจุบัน

M

M M

กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ และกรรมการสรรหาและกำหนดคาตอบแทน ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) กรรมการวินิจฉัยขอพิพาท สถาบันการใชและเชื่อมตอโครงขายโทรคมนาคม กรรมการ บริษัท ไอ มัชฌิมา จำกัด นายทะเบียน สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย

2542 – ปจจุบัน

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

-'

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รศ.ดร. สมชาย ภคภาสนวิวัฒน กรรมการตรวจสอบ (กรรมการอิสระ) อายุ

65 ป

การศึกษา

M M M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

Doctorate in Political Economic, Madrid University, Spain Diploma de Sciences Politigues, Centre European University de Nancy, France Licenciado en Ciencias Politicas, Madrid University, Spain อักษรศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 34/2548 M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 – ปจจุบัน 2549 – ปจจุบัน 2540 – ปจจุบัน

M M M M M

กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ซีฟโก จำกัด (มหาชน) กรรมการอิสระ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ จำกัด (มหาชน) กรรมการ บริษัท กรุงเทพธนาคม จำกัด กรรมการ บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จำกัด (มหาชน) กรรมการอิสระ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท อมรินทรพริ้นติ้ง แอนด พับลิชชิ่ง จำกัด (มหาชน)

2539 – ปจจุบัน

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป รองประธานกรรมการบริหาร (กรรมการที่เปนผูบริหาร) อายุ

65 ป

การศึกษา

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

Bachelor of Economics, Monash University, Australia Banker Trust Commercial Lending Training Program Banker Trust, New York, USA

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 20/2547 M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 – ปจจุบัน 2548 – ปจจุบัน

M M M

กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด กรรมการ บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท จำกัด (มหาชน)

2534 – ปจจุบัน

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

-(


นายสมเจตน หมูศิริเลิศ กรรมการบริหาร และประธานเจาหนาที่บริหารและกรรมการผูจัดการใหญ (กรรมการที่เปนผูบริหาร) อายุ

54 ป

การศึกษา

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

Master of Management สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย พาณิชยศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร Role of the Chairman Program (RCP) รุน 5/2544 สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) รุนที่ 5 ประกาศนียบัตรหลักสูตรผูบริหารระดับสูง สถาบันพัฒนาขาราชการฝายตุลาการ ศาลยุติธรรม ประกาศนียบัตรหลักสูตรผูบริหารกระบวนการยุติธรรมระดับสูง (บ.ย.ส.) รุนที่ 9 M

M

M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 – ปจจุบัน

M M M M M M M

2552 – ปจจุบัน

M M M M

2553

M M

2552 – 2553

M M

ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย นครหลวงไทย จำกัด กรรมการ และประธานกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด ที่ปรึกษา สมาคมบริษัทหลักทรัพย กรรมการ กรรมการบริหาร และรองกรรมการผูจัดการใหญ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) รองประธานกรรมการ ตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) กรรมการ คณะกรรมการพัฒนาตลาดทุนไทย ประธานกรรมการ บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด กรรมการ บริษัทหลักทรัพยเพื่อธุรกิจหลักทรัพย จำกัด (มหาชน) กรรมการบริหาร สมาคมบริษัทหลักทรัพย กรรมการผูจัดการ บรรษัทบริหารสินทรัพยไทย กรรมการและรักษาการกรรมการผูจัดการใหญ ธนาคารอาคารสงเคราะห

2545 – 2551 2545

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

M

หมายเหตุ : นายสมเจตน หมูศิริเลิศ ไดรับแตงตั้งใหดำรงตำแหนง ประธานเจาหนาที่บริหาร มีผลตั้งแตวันที่ 22 ตุลาคม 2553 และ ไดปรับเปลี่ยนชื่อตำแหนงเปน ประธานเจาหนาที่บริหารและกรรมการผูจัดการใหญ มีผลตั้งแตวันที่ 6 มกราคม 2554

-)

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


นายเบรนดอน คิง รองประธานกรรมการบริหาร และรองประธานเจาหนาที่บริหาร (กรรมการที่เปนผูบริหาร) อายุ

47 ป

การศึกษา

M

M

Master of Business Administration (Finance & International Business), York University, Canada Bachelor of Arts (Business & Economics), York University, Canada

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

ไมมี

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 – ปจจุบัน 2547 – ปจจุบัน

M M M

กรรมการ และรองประธานกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong Director, Scotia Nominees (Hong Kong) Limited, Hong Kong General Manager, International Corporate Finance, Scotiabank (Bahamas) Limited, USA

2545 – 2547

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

หมายเหตุ : นายเบรนดอน คิง ไดรับแตงตั้งใหดำรงตำแหนง รองประธานเจาหนาที่บริหาร มีผลตั้งแตวันที่ 22 ตุลาคม 2553

นายกอบศักดิ์ ดวงดี กรรมการบริหาร และผูชวยกรรมการผูจัดการ (กรรมการที่เปนผูบริหาร) อายุ

54 ป

การศึกษา

M

M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

Master of Business Administration (Finance), University of Tennessee, Knoxville, USA ปริญญาตรี พาณิชยศาสตรและการบัญชี จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 73/2551 M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 – ปจจุบัน

M M M

2551 – ปจจุบัน

M M

กรรมการ และกรรมการบริหาร ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) กรรมการ บริษัทหลักทรัพย นครหลวงไทย จำกัด กรรมการ Thai-Canadian Chamber of Commerce กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) Vice President / Country Head The Bank of Nova Scotia, Bangkok Representative Office Vice President / Country Head The Bank of Nova Scotia สาขากรุงเทพฯ

2540 – 2551

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

-*


นายมารติน วีคส กรรมการ (กรรมการที่ ไมเปนผูบริหาร) อายุ

45 ป

การศึกษา

M M

M

Master of Science in Finance, University of London, England Diploma in Corporate Treasury Management, the Association of Corporate Treasurers Diploma in Retail Banking, the Chartered Institute of Bankers

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

ไมมี

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 – ปจจุบัน 2550 – ปจจุบัน

M M

M M

กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) Senior Vice President and Regional Treasurer, The Bank of Nova Scotia, Hong Kong Director, The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore Director, Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong Trustee UK Pension Scheme, The Bank of Nova Scotia Co-Head Capital Markets and Money Markets, The Bank of Nova Scotia

2547 – 2550 2545 – 2547

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

M

นายปยะพงศ อาจมังกร รองกรรมการผูจัดการ อายุ

53 ป

การศึกษา

M

M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

Master of Public Administration (Taxation), University of Southern California, USA ปริญญาตรี เศรษฐศาสตร มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DAP) รุน 21/2547 M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2541 – ปจจุบัน 2553 2548 – 2552

M M M

กรรมการ และกรรมการบริหาร บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ประธานกรรมการ และประธานกรรมการบริหาร บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) กรรมการ และรองกรรมการผูจัดการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) กรรมการ บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียลเอซเทท จำกัด กรรมการ บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) ผูชวยกรรมการผูจัดการใหญ บริษัท เงินทุนธนชาติ จำกัด (มหาชน)

2546 – 2548 2544 – 2551 2543 – 2551 2541 – 2548

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

-+

M M M

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


นางนุสรา รุนสำราญ รองกรรมการผูจัดการ อายุ

52 ป

การศึกษา

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิตทางบริหารธุรกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร รัฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร DCP Refresher Course รุน 4/2550 ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุน 19/2545 M M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2540 – ปจจุบัน 2548 – 2551 2540 – 2548

M M M

กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด กรรมการ และกรรมการตรวจสอบ บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด กรรมการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

นายนพดล เรืองจินดา รองกรรมการผูจัดการ อายุ

53 ป

การศึกษา

M M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

Master of Management สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิต (บริหารธุรกิจ) สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร รัฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุน 45/2547 ประกาศนียบัตร Finance for Non - Finance Directors (FND) รุน 11/2547 M M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2552 – ปจจุบัน 2548 – ปจจุบัน 2541 – ปจจุบัน 2553 2552 – 2553 2547 – 2552

M M M M M M

กรรมการ บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จำกัด กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) กรรมการ บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด กรรมการ และประธานกรรมการตรวจสอบ บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด กรรมการ บริษัท ไทยอินเตอรเนชั่นแนลเรนทอะคาร จำกัด

2543 – 2552

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

-,


นายอนุวัติร เหลืองทวีกุล รองกรรมการผูจัดการ อายุ

47 ป

การศึกษา

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยรังสิต วิทยาศาสตรบัณฑิต (สาขาบัญชี) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนี ย บั ต ร Successful Formulation & Execution the Strategy (SFE) รุน 3/2552 หลักสูตรความรับผิดชอบของกรรมการและผูบริหาร Board and Performance Evaluation ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุน 24/2545 สมาคมบริษัทเงินทุน โครงการพัฒนาผูบริหารบริษัทเงินทุน รุน 9/2537 M

M M

M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 2550 – 2552 2550 2545 – 2550

M M M M

กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) กรรมการบริหาร และรองกรรมการผูจัดการ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูอำนวยการอาวุโส สายกลยุทธและแผนงาน บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูอำนวยการอาวุโส สำนักกรรมการผูจัดการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

นายอาเจย มุนการ รองกรรมการผูจัดการ อายุ

46 ป

การศึกษา

M M

M

Master of Business Administration Washington University, St. Louis, USA Diploma in Financial Management, Symbiosis Institute of Business Management, India Bachelor of Commerce (Accounting and Auditing) University of Poona, India

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

ไมมี

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2548 – ปจจุบัน 2547 – 2548

M M

Vice President, Retail Banking, The Bank of Nova Scotia, Canada Managing Director, Term Deposits & Day-to-Day Banking, The Bank of Nova Scotia

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

--

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


นางแองเจลินา ดิค ผูชวยกรรมการผูจัดการ อายุ

61 ป

การศึกษา

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2552 – 2553

Fellow,Institute of Canadian Bankers University of Toronto BComm (major in Banking and Finance), Lyceum University

M

Canadian Banker Association, Canadian Securities Course Certificate

M

Vice President,Real Estate Credit, Global Risk Management – Scotiabank, Canada Vice President, Corporate Credit – Mining / Automotive, Global Risk Management, Scotiabank, Canada Assistance General Manager – International Banking Credit Investment Banking Credit / Corporation credit, Scotiabank, Canada

2544 – 2552

M

2540 – 2552 2532 – 2540

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

M

นางรัมภา ภูชอุม ผูชวยกรรมการผูจัดการ อายุ

60 ป

การศึกษา

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

Master of Business Administration, Michigan State University Bachelor of Science, Fairleigh Dickinson University

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร DCR Refresher 2/2552 ประกาศนียบัตร Director Certification Program (DCP) รุน 3/2543 M M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2549 – 2550 2543 – 2549 2538 – 2543 2537 – 2538 2534 – 2537 2533 – 2534 2532 – 2533 2528 – 2531

M M M M M M M M

ผูชวยกรรมการผูจัดการใหญ สายทรัพยากรบุคคลกลาง บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูชวยกรรมการผูจัดการ สายทรัพยากรบุคคลกลาง บริษัทเงินทุน เอกชาติ จำกัด (มหาชน) กรรมการรองกรรมการผูจัดการ ฝายเงินฝาก บริษัทเงินทุน เอกชาติ จำกัด (มหาชน) ผูชวยกรรมการผูจัดการฝายเงินฝาก บริษัทเงินทุน เอกชาติ จำกัด (มหาชน) ผูอำนวยการอาวุโส ฝายเงินฝาก บริษัทเงินทุน เอกชาติ จำกัด (มหาชน) ผูจัดการ ฝายเงินฝาก บริษัทเงินทุน เอกชาติ จำกัด (มหาชน) Assistant Vice President Bank of America ผูจัดการ ฝายเงินฝาก บริษัทอเมริกัน เอ็กซเพรส จำกัด (มหาชน)

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

-.


นายอมร กิตินารถอินทราณี ผูชวยกรรมการผูจัดการ อายุ

59 ป

การศึกษา

M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DCP) รุน 39/2547

M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2552 – 2553 2550 – 2552 2546 – 2550 2543 – 2550 2544 – 2549

M M M M M

ผูชวยกรรมการผูจัดการ สายงานบริหารงานกลาง ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูชวยกรรมการผูจัดการ สายงานสนับสนุนธุรกิจ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูชวยกรรมการผูจัดการใหญ สายงานสนับสนุนธุรกิจ บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ประธานกรรมการ บริษัท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จำกัด กรรมการ บริษัท ธนชาต ประกันภัย จำกัด

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

นางขจิตพันธ ชุนหฤทธิ์ ผูชวยกรรมการผูจัดการ อายุ

54 ป

การศึกษา

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2550 – 2553 2544 – 2550 2542 – 2544 2539 – 2542 2535 – 2539 2533 – 2535 2531 – 2533

Master Degree of Computer Science,West coast University วิทยาศาสตรบัณฑิต (เคมี) จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย

ไมมี M M M M M M M

ผูอำนวยการฝายอาวุโส ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูอำนวยการฝายอาวุโส บริษัทเงินทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูอำนวยการฝาย บริษัทเงินทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูจัดการอาวุโส บริษัทเงินทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูจัดการศูนย บริษัทเงินทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) หัวหนากลุม บริษัทเงินทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) หัวหนาสวน ตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

.%

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


นางสสิมา ทวีสกุลชัย ผูชวยกรรมการผูจัดการ อายุ

52 ป

การศึกษา

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

Marketing Management , สถาบั���บัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร Bachelor of Science(economics), มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร

สมาคมสงเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย ประกาศนียบัตร Director Accreditation Program (DCP) รุน 56/2548 M

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2547 – 2553

M

ผูอำนวยการอาวุโส ฝายวิเคราะหเครดิต ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

นายริคกี้ ยากาโบวิช ผูชวยกรรมการผูจัดการ อายุ

51 ป

การศึกษา

M M M M

Bachelor of Arts (Economics), University of Regina (Canada) Chartered Financial Planner; Canadian Institute Financial Plannig Fellow of the Institute of Canadian Bankers; Institute of Canadian Bankers Masters (Diploma in Project Management), York University (Canada)

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

ไมมี

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2551 – 2553 2548 – 2551

M M

ผูอำนวยการอาวุโส สายงานปฏิบัติการและสนับสนุน ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) Vice President, Operations – Executive Office Scotiabank de Puerto Rico (San Juan, Puerto Rico)

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

.&


นายสนอง คุมนุช ผูชวยกรรมการผูจัดการ อายุ

49 ป

การศึกษา

M M M

บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต สาขาการเงิน มหาวิทยาลัยหอการคาไทย นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช บริหารธุรกิจบัณฑิต สาขาการบัญชี มหาวิทยาลัยรามคำแหง

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

ไมมี

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2543 – ปจจุบัน 2553

M M

M

กรรมการ บริษัท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จำกัด ผูชวยกรรมการผูจัดการ สายการพัฒนาผลิตภัณฑสินเชื่อรายยอย และบริหารหนี้ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) กรรมการ ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) กรรมการ บริษัท ทีลิสซิ่ง จำกัด Head of Collections ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) กรรมการ บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด Senior Vice President Operation Support Service ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

2550 – 2553 2549 – 2553 2544 – 2553 2542 – 2551

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

M M M

นายประพันธ อนุพงษองอาจ ผูชวยกรรมการผูจัดการ อายุ

47 ป

การศึกษา

M

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 – ปจจุบัน

พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิต ทางพัฒนาการเศรษฐกิจ สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร วิทยาศาสตรบัณฑิต สาขาคณิตศาสตร สถาบันเทคโนโลยีพระจอมเกลาธนบุรี บริหารธุรกิจบัณฑิต (การตลาด), มหาวิทยาลัยสุโขทัยธรรมาธิราช

ไมมี M M

กรรมการ บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด กรรมการ บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) ผูอำนวยการอาวุโส สายงานพัฒนาผลิตภัณฑและอิเล็กทรอนิกส ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูชวยกรรมการผูจัดการ BNP PARIBAS PEREGRINE SECURITIES PUBLIC COMPANY LIMITED.

2544 – 2553

M

2541 – 2544

M

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

.'

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


นายศิวะรามาคริสนัน คาลยานารามัน ผูชวยกรรมการผูจัดการ อายุ

44 ป

การศึกษา

M M M M

M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2553 – ปจจุบัน 2550 – 2553 2547 – 2550

Bachelor’s Degree Commerce, Madras University Master’s Degree Commerce, Madras University C.A.L.L.B (Banking),Indian Institute of Bankers Grad, CWA (Management Accounting) Institute of Cost & Works Accountants of India Diploma in Business Finance, Institute of Chartered Financial Analysts of India

ไมมี M M M

Deputy Representative, The Bank of Nova Scotia Vice President & Senior Managing Consultant ,Master Card Advisors, APMEA Head- Third Party Processing Strategic Alliances ,Emirate Bank Group, UAE

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

นายโนเอล ซิงห ผูอำนวยการอาวุโส อายุ

61 ป

การศึกษา

M M

Financial Management, Algonquin College Ottawa Certified Management Accounting, University of Ottawa

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

ไมมี

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2548 – 2550 2544 – 2547

M M

Branch Manager, The Bank of Nova Scotia Commercial Banking Manager, The Bank of Nova Scotia

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

นางสาววิ ไล ตันติคุณ ผูอำนวยการอาวุโส อายุ

58 ป

การศึกษา

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2523 – 2547

พาณิชยศาสตรมหาบัณฑิต จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย พาณิชยศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย

ไมมี M

ผูอำนวยการอาวุโส บริษัทเงินทุน ธนชาต จำกัด (มหาชน)

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

.(


นายฉัตรชัย ไกวัลกุล ผูอำนวยการอาวุโส อายุ

55 ป

การศึกษา

M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

ไมมี

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2545 – 2548 2545 2543 – 2545

M M M

พาณิชยศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณมหาวิทยาลัย

ผูอำนวยการอาวุโสฝายปฏิบัติการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูอำนวยการอาวุโสฝายควบคุมและปฏิบัติการ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูอำนวยการอาวุโสฝายควบคุมและปฏิบัติการ บริษัทเงินทุน เอกชาติ จำกัด (มหาชน)

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

นายชัชวาลย จันทรรวงทอง ผูอำนวยการอาวุโส อายุ

55 ป

การศึกษา

M M

บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร พาณิชยศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

ไมมี

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2534 2522 – 2533

M M

หัวหนาผูตรวจสอบ บริษัทเงินทุนหลักทรัพย เอ็มซีซี จำกัด หัวหนาหนวยตรวจสอบ ธนาคารไทยพาณิชย จำกัด (มหาชน)

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

นายเกรียงไกร ภูริวิทยวัฒนา ผูอำนวยการอาวุโส อายุ

50 ป

การศึกษา

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2544 – 2550 2542 – 2544 2541 – 2542

บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต (เกษตรศาสตร) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร เศรษฐศาสตรบัณฑิต (สหกรณ) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร

ไมมี M M M

ผูอำนวยการอาวุโส บริษัทเงินทุน ธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูอำนวยการ บริษัทเงินทุน ธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูจัดการศูนย บริษัทเงินทุน ธนชาต จำกัด (มหาชน)

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

.)

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


นายทรงวุฒิ เชาวลิต ผูอำนวยการอาวุโส อายุ

48 ป

การศึกษา

M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

ไมมี

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2532 – 2535

M

Master of Science (Economic) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร

เจาหนาที่สินเชื่อ ธนาคารไทยพาณิชย จำกัด (มหาชน)

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

นายปอมเพชร รสานนท ผูอำนวยการอาวุโส อายุ

46 ป

การศึกษา

M M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2548 – 2552 2542 – 2548 2542 2541 – 2542

บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยราชภัฏพระนคร บริหารธุรกิจบัณฑิต (การเงินและการธนาคาร) มหาวิทยาลัยรามคำแหง

ไมมี M M M M

ผูอำนวยการฝายเครือขายสาขากรุงเทพฯ ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ผูอำนวยการฝายการตลาด 2 บริษัทเงินทุน ธนชาต จำกัด (มหาชน) Management Trainee บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด ผูอำนวยการฝายการฟนฟูหนี้รายยอย บริษัท เซน ลิซซิ่ง จำกัด

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

นายลลิต ธรรมเสรี ผ���อำนวยการอาวุโส อายุ

44 ป

การศึกษา

M

การอบรมหลักสูตรกรรมการและผูบริหาร

ไมมี

ประสบการณทำงานในระยะ 5 ป ยอนหลัง 2546-2550 2541-2546 2537-2541

M M M

Bachelor of Science Business, Murray State, USA

Head of Treasury, The Bank of Nova Scotia Vice President, Money Market & FX, ABN AMRO Asst. Manager, Money Market, The Bank of Nova Scotia

ความสัมพันธทางครอบครัวระหวาง ผูบริหาร

ไมมี

การถือหุนในธนาคารธนชาต

ไมไดถือหุน

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

.*


.+

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553

ขอมูลการดำรงตำแหนงของกรรมการ ผูบริหาร และผูมีอำนาจควบคุมในบริษัทแม บริษัทยอย บริษัทรวม และบริษัทที่เกี่ยวของ


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

.,

การดำรงตำแหนงของผูบริหารและผูมีอำนาจควบคุมในบริษัทยอย บริษัทรวม หรือบริษัทที่เกี่ยวของหลายบริษัท


รายชื่อบริษัทแม บริษัทยอย บริษัทรวม และบริษัทที่เกี่ยวของ บริษัทแม 1. บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) บริษัทยอย 2. บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) 4. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด 6. บริษัท ธนชาต แมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จำกัด 8. ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) 10. บริษัทหลักทรัพย นครหลวงไทย จำกัด

3. 5. 7. 9. 11.

บริษัทรวม 12. บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน)

13. บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน)

บริษัทที่เกี่ยวของ 14. บริษัท สยามพิวรรธน โฮลดิ้ง จำกัด 16. บริษัท สยามพิวรรธน จำกัด 18. บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด 20. บริษัท ไทยฟารมมิ่ง จำกัด 22. บริษัท ไทย รอยัล ออคิด เรียล เอซเทท จำกัด 24. The Canadian Chamber of Commerce, Hong Kong 26. Scotiabank (Hong Kong) Limited, Hong Kong 28. The Bank of Nova Scotia Asia Limited, Singapore 30. Scotiatrust (Asia) Limited, Hong Kong 32. บริษัท ประกันคุมภัย จำกัด (มหาชน) 34. บริษัท โมเมนตั้ม เซลส แอนด ดิสทริบิวชั่น จำกัด 36. บริษัท โมเมนตั้ม บี บี เอส จำกัด 38. บริษัท ซีฟโก จำกัด (มหาชน) 40. บริษัท กรุงเทพธนาคม จำกัด 42. บริษัท อมรินทรพริ้นติ้ง แอนด พับลิชชิ่ง จำกัด (มหาชน) 44. ตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย 46. Thai-Canadian Chamber of Commerce 48. The Bank of Nova Scotia, Canada

.-

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

15. 17. 19. 21. 23. 25. 27. 29. 31. 33. 35. 37. 39. 41. 43. 45. 47.

บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จำกัด บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด

บริษัท เอ็ม บี เค รีสอรท จำกัด (มหาชน) บริษัท บี.วี. โฮลดิ้ง จำกัด บริษัท ดีบุก จำกัด บริษัท โรงแรมรอยัล ออคิด (ประเทศไทย) จำกัด (มหาชน) Canada China Business Council, Canada The Bank of Nova Scotia, Hong Kong Boracay Limited, Hong Kong The Bank of Nova Scotia Berhad, Malaysia บริษัท ธารารมณ เอ็นเตอรไพรส จำกัด (มหาชน) บริษัท หมอมไฉไล ดีเวลลอพเมนท จำกัด บริษัท โมเมนตั้ม ไอเอ็ม จำกัด บริษัท ไอ มัชฌิมา จำกัด บริษัท ลีพัฒนาผลิตภัณฑ จำกัด (มหาชน) บริษัท ไทยฮั้วยางพารา จำกัด (มหาชน) บริษัท ซีคอน ดีเวลลอปเมนท จำกัด (มหาชน) Scotia Nominees (Hong Kong) Limited, Hong Kong The Bank of Nova Scotia, Bangkok Representative Office


รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการ ตอรายงานทางการเงิน คณะกรรมการธนาคารธนชาตเปนผูรับผิดชอบตองบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) (ธนาคารธนชาต) และบริษัทยอย รวมถึงขอมูลสารสนเทศทางการเงินที่ปรากฏในรายงานประจำป งบการเงินดังกลาวจัดทำ ขึ้นตามมาตรฐานบัญชีที่รับรองทั่วไป โดยเลือกใชนโยบายที่เหมาะสมและถือปฏิบัติอยางสม่ำเสมอ และใชดุลยพินิจอยางระมัดระวัง และประมาณการดีที่สุดในการจัดทำ รวมทั้งใหมีการเปดเผยขอมูลที่สำคัญอยางเพียงพอในหมายเหตุประกอบงบการเงิน เพื่อใหเปน ประโยชนตอผูถือหุนและผูลงทุนทั่วไปอยางโปรงใส คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดจัดใหมีและดำรงไวซึ่งระบบบริหารความเสี่ยง และระบบควบคุมภายในที่เหมาะสมและมี ประสิทธิผล เพื่อใหมั่นใจไดอยางมีเหตุผลวา ขอมูลทางบัญชีมีความถูกตอง ครบถวน และเพียงพอที่จะดำรงรักษาไวซึ่งทรัพยสินของ ธนาคารธนชาต ตลอดจนเพื่อไมใหเกิดการทุจริตหรือการดำเนินการที่ผิดปกติอยางมีสาระสำคัญ ในการนี้ คณะกรรมการธนาคารธนชาตไดแตงตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งประกอบดวย กรรมการที่เปนอิสระ เพื่อทำ หนาที่สอบทานนโยบายการบัญชีและดูแลรับผิดชอบเกี่ยวกับคุณภาพของรายงานทางการเงิน และสอบทานระบบการควบคุมภายใน การตรวจสอบภายใน ระบบการบริหารความเสี่ยง ตลอดจนพิจารณาการเปดเผยขอมูลรายการระหวางกัน โดยความเห็นของคณะ กรรมการตรวจสอบเกี่ยวกับเรื่องนี้ปรากฏอยูในรายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งแสดงไวในรายงานประจำปแลว งบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารธนชาตและบริษัทยอยไดรับการตรวจสอบโดยผูสอบบัญชีรับ อนุญาตจากบริษัท สำนักงาน เอินสท แอนด ยัง จำกัด ซึ่งเปนผูสอบบัญชีของธนาคารธนชาต ในการตรวจสอบนั้นทางคณะกรรมการ ธนาคารธนชาตไดใหการสนับสนุนขอมูลและเอกสารตางๆ เพื่อใหผูสอบบัญชีสามารถตรวจสอบ และแสดงความเห็นไดตามมาตรฐาน การสอบบัญชี โดยความเห็นของผูสอบบัญชีไดปรากฏในรายงานของผูสอบบัญชี ซึ่งแสดงไวในรายงานประจำป คณะกรรมการธนาคารธนชาตมีความเห็นวา ระบบการควบคุมภายในของธนาคารธนชาตโดยรวมอยูในระดับที่นาพอใจ และสามารถสรางความเชื่อมั่นอยางมีเหตุผลไดวา งบการเงินเฉพาะกิจการ และงบการเงินรวมของธนาคารธนชาตและบริษัทยอย สำหรับปสิ้นสุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 มีความเชื่อถือได โดยถือปฏิบัติตามมาตรฐานการบัญชีที่รับรองทั่วไป และปฏิบัติถูกตอง ตามกฎหมายและกฎระเบียบที่เกี่ยวของ

(นายบันเทิง ตันติวิท) ประธานกรรมการ

(นายสมเจตน หมูศิริเลิศ) ประธานเจาหนาที่บริหารและ กรรมการผูจัดการใหญ

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

..


รายงานจากคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ประกอบดวยกรรมการ จำนวน 3 ทาน ทุกทาน เปนผูทรง คุณวุฒิและมีประสบการณดานสถาบันการเงินมาอยางสูง มีผูอำนวยการอาวุโสสายงานตรวจสอบทำหนาที่เลขานุการคณะกรรมการ ตรวจสอบ ดังมีรายนามดังตอไปนี้ 1. นายเกียรติศักดิ์ 2. รศ.ดร. สมชาย 3. นายสถาพร นายชัชวาลย

มี้เจริญ ภคภาสนวิวัฒน ชินะจิตร จันทรรวงทอง

ประธานกรรมการตรวจสอบ กรรมการตรวจสอบ กรรมการตรวจสอบ เลขานุการ

คณะกรรมการตรวจสอบมี ห น า ที่ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบตามที่ ไ ด รั บ มอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร และตาม หลักเกณฑของหนวยงานกำกับของทางการ ซึ่งไดระบุไวในกฎบัตรตามที่คณะกรรมการธนาคารธนชาตกำหนด ไดแก สอบทานงบ การเงิน การกำกับดูแลกิจการที่ดี ระบบการบริหารความเสี่ยง การปฏิบัติตามกฎเกณฑทางการ เปนตน คณะกรรมการตรวจสอบมีเครื่องมือในการปฏิบัติงาน ประกอบดวย สายงานตรวจสอบ และฝายกำกับกฎระเบียบและ ข อ บั ง คั บ โดยขึ้ น ตรงต อ คณะกรรมการตรวจสอบ ทำให ป ฏิ บั ติ ห น า ที่ ไ ด อ ย า งอิ ส ระบนพื้ น ฐานของกฎหมาย ความโปร ง ใส และ หลักธรรมาภิบาล เพื่อรักษาผลประโยชนใหองคกรและไมมีขอจำกัดในการไดรับขอมูล ในป 2553 คณะกรรมการตรวจสอบไดรับความรวมมือเปนอยางดีจากผูบริหารและพนักงานที่เกี่ยวของ และไดประชุม รวมกับผูสอบบัญชี ผูตรวจสอบภายใน และฝายบริหาร รวม 11 ครั้ง เพื่อรับทราบและพิจารณาเรื่องตางๆ ที่เกี่ยวขอ���สรุปไดดังนี้ 1. คณะกรรมการตรวจสอบไดปฏิบัติภารกิจสอบทานงบการเงินรายไตรมาส และงบการเงินประจำป โดยหารือรวมกับ ผูสอบบัญชีและฝายบริหารของธนาคารธนชาต เพื่อใหมีการเปดเผยขอมูลทางการเงินที่ถูกตอง ครบถวน และใหความสำคัญเปนพิเศษ เกี่ยวกับรายการธุรกรรมของธนาคารธนชาตกับบริษัทที่มีความเกี่ยวของกัน เปนไปตามหลักการบัญชีที่รับรองโดยทั่วไป และไดมีการ ประชุมกับผูสอบบัญชี โดยไมมีฝายบริหารเขารวมประชุมดวย 1 ครั้ง 2. คณะกรรมการตรวจสอบไดดำเนินการสอบทานใหธนาคารธนชาตมีระบบการควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายใน ที่มีประสิทธิภาพ โดยไดหารือกับผูตรวจสอบภายใน ในการวางแผนและอนุมัติแผนการตรวจสอบประจำปซึ่งครอบคลุมทั้งการปฏิบัติ งานตรวจสอบดานทั่วไป การสอบทานสินเชื่อ การปฏิบัติงานตรวจสอบระบบสารสนเทศ โดยมีการติดตามและประเมินผลทุกไตรมาส 3. ในสวนที่เกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎหมาย คณะกรรมการตรวจสอบไดติดตามงานดานกำกับกฎระเบียบและขอบังคับ อยางใกลชิด เพื่อใหการสอบทานการปฏิบัติงานของธนาคารธนชาตเปนไปตามกฎเกณฑของทางการ เชน ธนาคารแหงประเทศไทย สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพยและตลาดหลักทรัพย ตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย คณะกรรมการกำกับและสงเสริมการ ประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) และสำนักงานปองกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.) เปนตน 4. ในดานการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการตรวจสอบไดใหความสำคัญกับการบริหารความเสี่ยงดานสินเชื่อ ความ เสี่ยงดานการตลาด ความเสี่ยงทางดานสภาพคลอง และความเสี่ยงดานปฏิบัติการ ทั้งนี้ เพราะกรรมการตรวจสอบตระหนักดีวา การ เปลี่ยนแปลงตางๆ ดานเศรษฐกิจ การเมือง และสังคม จะสงผลกระทบอยางมีนัยสำคัญตอแนวทางการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร ธนชาต โดยไดมีการสอบทานเพื่อใหเกิดความมั่นใจวา ธนาคารธนชาตมีมาตรการรองรับความเสี่ยงทางดานตางๆ อยางเปนรูปธรรม และเพียงพอ 5. พิจารณาปรับปรุงกฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบ และอนุมัติการปรับปรุงกฎบัตรของสายงานตรวจสอบภายใน เพื่อใหเปนปจจุบันและเหมาะสม 6. พิจารณาคัดเลือกและใหขอเสนอแนะในการแตงตั้งผูสอบบัญชีของธนาคาร พรอมกับการกำหนดคาตอบแทนแก ผูสอบบัญชี คณะกรรมการตรวจสอบไดเขารวมประชุมในคณะกรรมการธนาคารธนชาต เพื่อรับทราบผลการดำเนินงานของหนวยงาน ตางๆ รวมทั้งบริษัทในเครือและพิจารณาติดตามผลการดำเนินการแกไข โดยสรุป คณะกรรมการตรวจสอบไดประเมินผลการสอบทานทุกดานแลว มีความเห็นวา ธนาคารธนชาตไดเปดเผยขอมูล ทางการเงินในงบการเงินอยางถูกตอง ครบถวน มีระบบการตรวจสอบ การควบคุมภายใน การกำกับดูแลกิจการ และระบบการบริหาร ความเสี่ยง ตลอดจนมาตรการรองรับความเสี่ยงที่ดี และมีประสิทธิภาพเพียงพอ ธนาคารธนชาตไดปฏิบัติตามกฎหมายและขอกำหนด ของทางการอยางเครงครัด

(นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ) ประธานกรรมการตรวจสอบ

&%% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานของผูสอบบัญชีรับอนุญาต เสนอตอผูถือหุนของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน)

ขาพเจาไดตรวจสอบงบดุลรวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552 งบกำไรขาดทุนรวม งบแสดงการเปลี่ยนแปลงใน สวนของผูถือหุนรวมและงบกระแสเงินสดรวมสำหรับปสิ้นสุดวันเดียวกันของแตละปของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัท ยอย และไดตรวจสอบงบการเงินเฉพาะกิจการของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ดวยเชนกัน ซึ่งผูบริหารของกิจการเปนผูรับผิดชอบ ตอความถูกตองและครบถวนของขอมูลในงบการเงินเหลานี้ สวนขาพเจาเปนผูรับผิดชอบในการแสดงความเห็นตองบการเงินดังกลาว จากผลการตรวจสอบของขาพเจา ขาพเจาไดปฏิบัติงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบัญชีที่รับรองทั่วไป ซึ่งกำหนดใหขาพเจาตองวางแผนและปฏิบัติ งานเพื่อใหไดความเชื่อมั่นอยางมีเหตุผลวางบการเงินแสดงขอมูลที่ขัดตอขอเท็จจริงอันเปนสาระสำคัญหรือไม การตรวจสอบรวมถึงการ ใชวิธีการทดสอบหลักฐานประกอบรายการทั้งที่เปนจำนวนเงินและการเปดเผยขอมูลในงบการเงิน การประเมินความเหมาะสมของหลัก การบัญชีที่กิจการใช และประมาณการเกี่ยวกับรายการทางการเงินที่เปนสาระสำคัญซึ่งผูบริหารเปนผูจัดทำขึ้น ตลอดจนการประเมินถึง ความเหมาะสมของการแสดงรายการที่นำเสนอในงบการเงินโดยรวม ขาพเจาเชื่อวาการตรวจสอบดังกลาวใหขอสรุปที่เปนเกณฑอยาง เหมาะสมในการแสดงความเห็นของขาพเจา ขาพเจาเห็นวางบการเงินขางตนนี้แสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552 ผลการดำเนินงานและกระแส เงินสดสำหรับปสิ้นสุดวันเดียวกันของแตละปของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทยอย และเฉพาะของธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) โดยถูกตองตามที่ควรในสาระสำคัญตามหลักการบัญชีท่ีรับรองทั่วไป

รัตนา จาละ ผูสอบบัญชีรับอนุญาต เลขทะเบียน 3734

บริษัท สำนักงาน เอินสท แอนด ยัง จำกัด กรุงเทพฯ: 21 กุมภาพันธ 2554

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &%&


งบดุล ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบดุล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &%(


งบดุล (ตอ) ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบดุล (ตอ) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552

&%) รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


งบดุล (ตอ) ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบดุล (ตอ) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &%*


งบกำไรขาดทุน ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกำไรขาดทุน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552

&%+ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


งบกำไรขาดทุน (ตอ) ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกำไรขาดทุน (ตอ) ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &%,


&%- รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงในสวนของผูถือหุน สำหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552

ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทยอย

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงในสวนของผูถือหุน


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &%.

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงในสวนของผูถือหุน สำหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552

ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทยอย

งบแสดงการเปลี่ยนแปลงในสวนของผูถือหุน (ตอ)


งบกระแสเงินสด ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกระแสเงินสด สำหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552

&&% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


งบกระแสเงินสด (ตอ) ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกระแสเงินสด (ตอ) สำหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &&&


งบกระแสเงินสด ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทยอย งบกระแสเงินสด สำหรับปสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2553 และ 2552

&&' รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


หมายเหตุประกอบงบการเงินรวม ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) และบริษัทยอย

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &&(


&&) รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงาน���ระจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &&*


&&+ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &&,


&&- รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &&.


&'% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &'&


&'' รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &'(


&') รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &'*


&'+ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &',


&'- รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &'.


&(% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &(&


&(' รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &((


&() รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &(*


&(+ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &(,


&(- รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &(.


&)% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &)&


&)' รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &)(


&)) รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &)*


&)+ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &),


&)- รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &).


&*% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &*&


&*' รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &*(


&*) รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &**


&*+ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &*,


&*- รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &*.


&+% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &+&


&+' รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &+(


&+) รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &+*


&++ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &+,


&+- รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &+.


&,% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &,&


&,' รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &,(


&,) รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &,*


&,+ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &,,


&,- รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &,.


&-% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &-&


&-' รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &-(


&-) รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &-*


&-+ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &-,


&-- รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &-.


&.% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &.&


&.' รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &.(


&.) รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &.*


&.+ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &.,


&.- รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) &..


'%% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) '%&


'%' รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) '%(


'%) รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) '%*


'%+ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) '%,


'%- รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) '%.


'&% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) '&&


รายการระหวางกัน รายการระหวางกันที่ธนาคารธนชาตมีกับผูที่เกี่ยวของทั้งหมดเปนธุรกรรมปกติของธนาคารธนชาต รวมทั้งการดำเนินการตามแผน ธุรกิจ โดยมีราคาและเงื่อนไขเหมือนที่ไดใหบริการแกลูกคาทั่วไป ซึ่งผานกระบวนการพิจารณาอนุมัติชัดเจน โปรงใส ถูกตองตามเกณฑ ที่ทางการกำหนด ทั้งนี้ บุคคลหรือกิจการที่เกี่ยวของกันกับธนาคารธนชาต หมายถึง บุคคลหรือกิจการที่มีอำนาจควบคุมธนาคารธนชาต หรือถูกควบคุม โดยธนาคารธนชาตไมวาจะเปนทางตรงหรือทางออม หรืออยูภายใตการควบคุมเดียวกันกับธนาคารธนชาต นอกจากนี้บุคคลหรือกิจการที่ เกี่ยวของกันยังหมายรวมถึงบุคคลซึ่งมีอิทธิพลอยางเปนสาระสำคัญกับธนาคารธนชาต ผูบริหารสำคัญ กรรมการหรือพนักงานของธนาคาร ธนชาตที่มีอำนาจในการวางแผนและควบคุมการดำเนินงานของธนาคารธนชาต ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 ธนาคารธนชาตมีรายการระหวางกันที่สำคัญแกบริษัทแม บริษัทยอย และบริษัทที่เกี่ยวของกัน ซึ่งแสดง ความสมเหตุสมผลของรายการที่มีสาระสำคัญในกลุมธนชาต ดังนี้

การทำรายการระหวางบริษัทในกลุมธนชาต 1. ลักษณะความสัมพันธระหวางบริษัทในกลุมธนชาต บริษัท

ลักษณะความสัมพันธ

1. บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) (ทุนธนชาต)

เปนบริษัทแมของธนาคารธนชาต โดยทุนธนชาต ถือหุนธนาคารธนชาตรอยละ 50.96

2. บริษัทบริหารสินทรัพย แม็กซ จำกัด (บบส. แม็กซ)

เปนบริษัทรวมของธนาคารธนชาตที่ทุนธนชาต ถือหุนรอยละ 83.44 ใน บบส. แม็กซ

3. บริษัทบริหารสินทรัพย เอ็น เอฟ เอส จำกัด (บบส. เอ็นเอฟเอส)

เปนบริษัทรวมของธนาคารธนชาตที่ทุนธนชาต ถือหุนรอยละ 100 ใน บบส. เอ็นเอฟเอส

4. บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด (ธนชาตประกันภัย)

เปนบริษัทยอยของธนาคารธนชาต ซึ่งถือหุน รอยละ 100 ในธนชาตประกันภัย

5. บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด (ธนชาตประกันชีวิต)

เปนบริษัทยอยของธนาคารธนชาต ซึ่งถือหุน รอยละ 100 ในธนชาตประกันชีวิต

6. บริษัท ธนชาตกรุปลีสซิ่ง จำกัด (ธนชาตกรุปลีสซิ่ง)

���ปนบริษัทยอยของธนาคารธนชาต ซึ่งถือหุน รอยละ 100 ในธนชาตกรุปลีสซิ่ง

'&' รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

รายชื่อกรรมการที่มีสวนไดเสีย

1. นายบันเทิง ตันติวิท 2. นายศุภเดช พูนพิพัฒน 3. นายเกียรติศักดิ์ มี้เจริญ 4. นางสาวสุวรรณภา สุวรรณประทีป 5. นายสมเจตน หมูศิริเลิศ 6. นายกอบศักดิ์ ดวงดี


บริษัท

ลักษณะความสัมพันธ

รายชื่อกรรมการที่มีสวนไดเสีย

7. บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) (บล. ธนชาต)

เปนบริษัทยอยของธนาคารธนชาต ซึ่งถือหุน รอยละ 100 ใน บล. ธนชาต

8. บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด (บลจ. ธนชาต)

เปนบริษัทยอยของธนาคารธนชาต ซึ่งถือหุน รอยละ 75 ใน บลจ. ธนชาต

9. บริษัท ธนชาตเทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จำกัด (ธนชาตเทรนนิ่งฯ)

เปนบริษัทยอยของธนาคารธนชาต ซึ่งถือหุน รอยละ 100 ในธนชาตเทรนนิ่งฯ

10. บริษัท ธนชาต โบรกเกอร จำกัด (ธนชาตโบรกเกอร)

เปนบริษัทยอยของธนาคารธนชาต ซึ่งถือหุน รอยละ 99.99 ในธนชาตโบรกเกอร

11. บริษัท เพื่อนพบแพทย จำกัด (เพื่อนพบแพทย)

เปนบริษัทที่ทุนธนชาตและธนาคารธนชาตถือหุน รวมกันรอยละ 20 ในเพื่อนพบแพทย

2. รายการระหวางกันในกลุมธนชาต 2.1 ธนาคารธนชาตใหกูยืมแกบริษัทยอย 2.1.1 ลักษณะและมูลคารายการ ธนาคารธนชาตใหกูยืมประเภทตั๋วสัญญาใชเงิน เมื่ อ ทวงถามแก ธ นชาตกรุ ป ลี ส ซิ่ ง และบริ ษั ท เนชั่ น แนล ลี ซ ซิ่ ง จำกั ด จำนวน 932 ล า นบาท และจำนวน 52 ล า นบาท ตาม ลำดั บ คิ ด ดอกเบี้ ย ตามต น ทุ น ทางการเงิ น ของธนาคารธนชาต บวกรอยละคงที่ตอป 2.1.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เปนรายการจากการปรับโครงสรางการประกอบ ธุรกิจ สถาบันการเงินของกลุมธนชาต ตามแนวนโยบายสถาบัน การเงิน 1 รูปแบบ (One Presence) ที่จะใหธนาคารธนชาตเปน บริ ษั ท ที่ ป ระกอบธุ ร กิ จ สถาบั น การเงิ น เพี ย งแห ง เดี ย วของกลุ ม ธนชาต การใหสินเชื่อบริษัทในกลุมธนชาตเพื่อใชในการดำเนิน ธุรกิจปกติของแตละบริษัท ทั้งนี้ คณะกรรมการธนาคารธนชาต เป น ผู พิ จ ารณาอนุ มั ติ ร ายการดั ง กล า ว โดยการเห็ น ชอบจาก

คณะกรรมการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ และคณะกรรมการบริหาร ธนาคารธนชาต ตามลำดับ โดยผูที่เกี่ยวของกับกิจการดังกลาว ไมมีสวนรวมในการพิจารณา และอนุมัติ ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยและ เงื่อนไขของรายการที่เกิดขึ้นจะถือปฏิบัติเหมือนลูกคาทั่วไป โดย มีราคาอางอิงเทียบไดกับลูกคาทั่วไปที่มีความเสี่ยงเดียวกัน ซึ่ง วงเงินที่อนุมัติจะอยูภายใตวงเงินที่ไดรับอนุญาตจาก ธปท. 2.2 การเชาพื้นที่ระหวางธนาคารธนชาตและบริษัทยอย (ผูเชา) กับบริษัทแม (ผูใหเชา) 2.2.1 ลักษณะและมูลคารายการ การเช า พื้ น ที่ ร ะหว า งธนาคารธนชาตและบริ ษั ท ยอย (ผูเชา) กับทุนธนชาต (ผูใหเชา) เพื่อเปนพื้นที่สำนักงานใหญ สาขากรุงเทพมหานคร สาขาตางจังหวัด ศูนยแลกเปลี่ยนเงินตรา ที่ จ อดรถ ที่ ติ ด ตั้ ง ป า ยโฆษณา ที่ ตั้ ง เครื่ อ ง ATM ของธนาคาร ธนชาต และเปนพื้นที่สำนักงานใหญ สาขาของบริษัทยอย ดังนี้

(หนวย: ลานบาท) ผูเชา

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

ธนาคารธนชาต ธนชาตประกันภัย บล. ธนชาต ธนชาตเทรนนิ่งฯ ธนชาตกรุปลีสซิ่ง บบส. เอ็นเอฟเอส บบส. แม็กซ เพื่อนพบแพทย

มูลคารายการ

104.000 1.450 20.000 0.018 0.370 1.590 0.340 0.360

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) '&(


2.2.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เปนการเชาเพื่อใชเปนพื้นที่ในการประกอบการ ตามธุรกิจปกติและมีการคิดคาเชาในราคาตลาดที่ใกลเคียงกับสิ่ง ปลู ก สร า งที่ ตั้ ง อยู บ นที่ ดิ น บริ เ วณใกล เ คี ย งกั น ดั ง นั้ น จึ ง เป น รายการที่มีความเหมาะสม 2.3 การซื้อทรัพยสินระหวางธนาคารธนชาต (ผูซื้อ) กับ บริษัทแมคือ ทุนธนชาต (ผูขาย) 2.3.1 ลักษณะและมูลคารายการ ธนาคารธนชาตซื้ อ ทรั พ ย สิ น จากทุ น ธนชาต (ผู ข าย) เพื่ อ ใช เ ป น ที่ ตั้ ง สำนั ก งานสาขา ในป 2553 มี มู ล ค า รายการ 90.26 ลานบาท 2.3.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เป น การซื้ อ ทรั พ ย สิ น เพื่ อ ใช เ ป น ที่ ตั้ ง สาขาของ ธนาคารธนชาต ในราคาที่กำหนดจากการประเมินราคาโดยผู ประเมินราคาอิสระ รายการดังกลาวจึงมีความสมเหตุสมผล 2.4 การรั บ โอนสิ ท ธิ ใ นทรั พ ย สิ น ของธนาคารธนชาต (ผูรับโอน) จากทุนธนชาต (ผูโอน) 2.4.1 ลักษณะและมูลคารายการ ธนาคารธนชาตรับโอนสิทธิในทรัพยสินที่เปนที่ตั้ง สาขาของธนาคารธนชาต จากทุนธนชาต มีมูลคารายการ 18.70 ลานบาท 2.4.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ การรับโอนสิทธิในทรัพยสินที่มีการกำหนดราคา เฉลี่ยกับจำนวนวันที่มีสิทธิ์ในทรัพยสินคงเหลือ รายการดังกลาว จึงมีความสมเหตุสมผล 2.5 การประกันภัยทรัพยสินของธนาคารธนชาต ทุนธนชาต และบริษัทยอย (ผูเอาประกัน) กับธนชาต ประกันภัย (ผูรับประกัน) 2.5.1 ลักษณะและมูลคารายการ ธนาคารธนชาต ทุ น ธนชาต และบริ ษั ท ย อ ยทำ ประกั น ความเสี่ ย งภั ย ทรั พ ย สิ น (PROPERTY ALL RISKS POLICY) กับธนชาตประกันภัย มีเบี้ยประกันภัยจำนวน14.56 ลานบาท

'&) รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

2.5.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เ ป น ก า ร ป ร ะ กั น ค ว า ม เ สี่ ย ง ภั ย ท รั พ ย สิ น (PROPERTY ALL RISKS POLICY) เพื่อลดผลกระทบในความ เสี่ยงภัยกรณีที่เกิดความเสียหายของทรัพยสินของบริษัทในกลุม ธนชาต ทั้งนี้ เบี้ยประกันภัยที่ชำระใหกับธนชาต ประกันภัยนั้น เปนอัตราทั่วไปที่ ธนชาตประกันภัยคิดกับบุคคลอื่นๆ รายการ ดังกลาวจึงมีความสมเหตุสมผลและเหมาะสม 2.6 การประกั น ภั ย ความรั บ ผิ ด ของกรรมการและ ผูบริหาร (Directors and Officers Liability Insurance) ของ ธนาคารธนชาต ทุนธนชาต และบริษัทยอย (ผูเอาประกัน) กับธนชาตประกันภัย (ผูรับประกัน) 2.6.1 ลักษณะและมูลคารายการ ธนาคารธนชาต ทุนธนชาต และบริษัทยอย ทำ ประกันภัยความรับผิดของกรรมการและผูบริหาร โดยกรมธรรม จะคุมครองกรรมการและผูบริหาร ทุนธนชาตและบริษัทในกลุม ธนชาตทั้งหมด มีเบี้ยประกันภัยจำนวน 5.55 ลานบาท 2.6.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เป น การคุ ม ครองความรั บ ผิ ด ของกรรมการและ ผู บ ริ ห ารของบริ ษั ท ในกลุ ม ธนชาต ที่ ป ฏิ บั ติ ห น า ที่ โ ดยใช ค วาม สามารถและความรั บ ผิ ด ชอบตามบทบาทหน า ที่ ที่ ค วรจะเป น อันถือเปนการประกันที่กระทำเปนการทั่วไปในอุตสาหกรรม ทั้งนี้ เบี้ยประกันภัยที่ชำระใหกับธนชาตประกันภัยนั้น เปนอัตราทั่วไป ที่ธนชาตประกันภัยคิดกับบุคคลอื่นๆ รายการดังกลาวจึงมีความ สมเหตุสมผลและเหมาะสม 2.7 การประกันภัยคุมครองเจาหนาที่ขององคกร เรื่อง การกระทำผิดในดานวิชาชีพของสถาบันการเงินคุมครอง การฉอฉลของพนักงานในองคกร ของธนาคารธนชาต และ บลจ. ธนชาต (ผูเอาประกัน) บริษัทยอย กับธนชาตประกันภัย (ผูรับประกัน) 2.7.1 ลักษณะและมูลคารายการ ธนาคารธนชาต และ บลจ.ธนชาต ทำประกันภัย เพื่ อ คุ ม ครองเจ า หน า ที่ ข ององค ก ร เรื่ อ งการกระทำผิ ด ในด า น วิชาชีพของสถาบันการเงิน คุมครองการฉอฉลของพนักงานใน องคกรกับธนชาตประกันภัย มีเบี้ยประกันภัย จำนวน 3.98 ลาน บาท


2.7.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เปนการปองกันความเสี่ยงดานวิชาชีพของกิจการ และคุมครองการฉอฉลของพนักงาน ทั้งนี้ เบี้ยประกันภัยที่ชำระ ใหกับธนชาตประกันภัยนั���น เปนอัตราทั่วไปที่ธนชาตประกันภัย คิดกับบุคคลอื่นๆ รายการดังกลาวจึงมีความสมเหตุ สมผลและ เหมาะสม 2.8 การทำสัญญาประกันสุขภาพกลุม ประกันชีวิตกลุม และประกั น อุ บั ติ เ หตุ ข องพนั ก งานธนาคารธนชาต ทุ น ธนชาต และบริ ษั ท ย อ ย (ผู เ อาประกั น ภั ย ) กั บ ธนชาต ประกันชีวิต (ผูรับประกันภัย) 2.8.1 ลักษณะและมูลคารายการ ธนาคารธนชาต ทุนธนชาต และบริษัทยอย ทำ ประกันสุขภาพกลุม ประกันชีวิตกลุม ประกันอุบัติเหตุของพนักงาน กับธนชาตประกันชีวิต มีคาเบี้ยประกันจำนวน 7.01 ลานบาท 2.8.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ การที่บริษัทในกลุมธนชาตเขาทำสัญญาประกัน สุขภาพกลุม ประกันชีวิต และประกันอุบัติเหตุ กับธนชาตประกัน ชีวิตเพื่อเปนการคุมครองสุขภาพพนักงาน ซึ่งเปนสวัสดิการที่ให กับพนักงาน รายการดังกลาวจึงเปนประโยชนตอพนักงานโดย รวม การคิ ด ค า เบี้ ย ประกั น อั ต ราตลาดที่ เ หมาะสม เมื่ อ เปรี ย บ เที ย บกั บ บริ ษั ท ประกั น ภั ย รายอื่ น ภายใต เ งื่ อ นไขอย า งเดี ย วกั น รายการดังกลาวจึงมีความสมเหตุสมผลและเหมาะสม 2.9 การจ า ยค า นายหน า ค า ธรรมเนี ย มของธนาคาร ธนชาต ทุนธนชาต และบริษัทในกลุมธนชาต แก บล. ธนชาต 2.9.1 ลักษณะและมูลคารายการ ธนาคารธนชาต ทุ น ธนชาต และบริ ษั ท ในกลุ ม ธนชาต จ า ยค า นายหน า ซื้ อ ขายหลั ก ทรั พ ย ค า ธรรมเนี ย มแก บล. ธนชาต มีมูลคารายการ 81.85 ลานบาท 2.9.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เปนคานายหนาซื้อขายหลักทรัพย คาธรรมเนียม

แก บล. ธนชาต ภายใตเงื่อนไขทางการคาทั่วไปและตามปกติ ธุ ร กิ จ ทั่ ว ไป ในอั ต ราที่ ไ ม ต า งจากที่ บล. ธนชาต เรี ย กเก็ บ กั บ บุคคลทั่วไป รายการดังกลาวจึงมีความสมเหตุสมผล

การทำรายการระหว า งธนาคารธนชาต ทุ น ธนชาต และบริษัทในกลุมธนชาต กับผูบริหาร ของธนาคารธนชาต ทุ น ธนชาต และบริ ษั ท ในกลุ ม ธนชาต รวมทั้ ง บุ ค คลที่ เ กี่ ย วข อ งกั บ ผูบริหาร 1. การใหสินเชื่อ และรับฝากเงิน 1.1 ลักษณะและมูลคารายการ 1.1.1 ธนาคารธนชาต ทุ น ธนชาต และบริ ษั ท ในกลุ ม ธนชาต มี เ งิ น ให สิ น เชื่ อ แก ผู บ ริ ห ารของบริ ษั ท ในกลุ ม ธนชาต รวมทั้งบุคคลที่เกี่ยวของจำนวน 59 ลานบาท 1.1.2 ธนาคารธนชาต ทุ น ธนชาต และบริ ษั ท ในกลุ ม ธนชาต รับฝากเงินจากผูบริหารของบริษัทในกลุมธนชาต รวมทั้ง บุคคลที่เกี่ยวของจำนวน 487 ลานบาท 1.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เป น การให บ ริ ก ารทางการเงิ น ตามธุ ร กิ จ ปกติ โดยมี เงื่อนไขและอัตราดอกเบี้ยเชนเดียวกับลูกคาทั่วไป 2. ธนชาตประกันภัย (ผูรับประกัน) รับประกันวินาศภัยของ ผูบริหารของบริษัทในกลุมธนชาต รวมทั้งบุคคลที่เกี่ยวของ (ผูเอาประกัน) 2.1 ลักษณะและมูลคารายการ ธนชาตประกั น ภั ย รั บ ประกั น วิ น าศภั ย ของผู บ ริ ห ารของ บริษัทในกลุมธนชาต รวมทั้งบุคคลที่เกี่ยวของ ในป 2553 มีมูลคา รายการจำนวน 25.96 ลานบาท 2.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เปนการรับประกันวินาศภัยตามธุรกิจปกติ มีการคิดคาเบี้ย ประกั น ในอั ต ราเดี ย วกั น กั บ ลู ก ค า รายอื่ น ภายใต เ งื่ อ นไขอย า ง เดียวกัน รายการดังกลาวจึงมีความสมเหตุสมผลและเหมาะสม

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) '&*


การทำรายการระหวางบริษัทในกลุมธนชาตกับกิจการที่เกี่ยวของกับผูบริหารของธนาคารธนชาต ทุนธนชาต และบริษัทในกลุมธนชาต บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) 1. ลักษณะความสัมพันธ บริษัท

ลักษณะความสัมพันธ

1. บริษัท เอ็ม บี เค จำกัด (มหาชน) (เอ็มบีเค)

บริษัทในกลุมธนชาตถือหุนรวมกัน รอยละ 19.90 ในเอ็มบีเค

2. บริษัท ที ลีสซิ่ง จำกัด (ทีลีสซิ่ง)

เปนบริษัทยอยของเอ็มบีเค ซึ่งถือหุนรอยละ 99.99 ในทีลีสซิ่ง

3. บริษัท โคราชธานี จำกัด (โคราชธานี) เปนบริษัทยอยของเอ็มบีเค ซึ่งถือหุนรอยละ 100 ในโคราชธานี 4. บริษัท กลาสเฮาสรัชดา จำกัด (กลาสเฮาสรัชดา)

เปนบริษัทยอยของเอ็มบีเค ซึ่งถือหุนรอยละ 100 ในกลาสเฮาสรัชดา

5. บริษัท ทรัพยสินธานี จำกัด (ทรัพยสินธานี)

เป น บริ ษั ท ย อ ยของเอ็ ม บี เ ค ซึ่ ง ถื อ หุ น ร อ ยละ 100 ทรัพยสินธานี

6. บริษัท แปลน เอสเตท จำกัด (แปลนเอสเตท)

เปนบริษัทยอยของเอ็มบีเค ซึ่งถือหุนผานบริษัทยอย รอยละ 72.60 ในแปลนเอสเตท

7. บริษัท พาราไดซ พารค จำกัด (พาราไดซพารค)

เปนบริษัทยอยของเอ็มบีเค ซึ่งถือหุนรอยละ 65.36 ในพาราไดซพารค

8. บริษัท พาราไดซ รีเทล จำกัด (พาราไดซรีเทล)

เปนบริษัทยอยของเอ็มบีเค ซึ่งถือหุนรอยละ 65.36 ในพาราไดซรีเทล

9. บริษัท ริเวอรเดล กอลฟ แอนด คันทรี่ คลับ จำกัด (ริเวอรเดล)

เปนบริษัทยอยของเอ็มบีเค ซึ่งถือหุนรอยละ 100 ในริเวอรเดล

10. บริษัท สยามพิวรรธน จำกัด (สยามพิวรรธน)

เปนบริษัทยอยของเอ็มบีเค ซึ่งถือหุนผานบริษัทยอย รอยละ 30.72 ในสยามพิวรรธน

11. บริษัท เอ็มบีเคโฮเต็ล แอนด รีสอรท จำกัด (เอ็มบีเคโฮเต็ล)

เปนบริษัทยอยของเอ็มบีเค ซึ่งถือหุนรอยละ 100 ในเอ็มบีเคโฮเต็ล

12. บริษัท เอ็ม บี เค สมารท ฟอรซ จำกัด (เอ็มบีเคสมารท)

เปนบริษัทยอยของเอ็มบีเค ซึ่งถือหุนรอยละ 99.93 ในเอ็มบีเคสมารท

'&+ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

รายชื่อกรรมการที่มีสวนไดเสีย

1. นายบันเทิง 2. นายศุภเดช 3. นายปยะพงศ

ตันติวิท พูนพิพัฒน อาจมังกร


บริษัท

ลักษณะความสัมพันธ

รายชื่อกรรมการที่มีสวนไดเสีย

13. บริษัท กลาสเฮาสบิลดิ้ง จำกัด (กลาสเฮาสบิลดิ้ง)

เปนบริษัทยอยโดยอ อมของเอ็มบีเ ค ซึ่ง ถือหุนผาน บริษัทยอยรอยละ 99.99 ในกลาสเฮาสบิลดิ้ง

14. บริษัท คริสตัล เลค พรอพเพอรตี้ส จำกัด (คริสตัลเลค)

เปนบริษัทยอยโดยออมของเอ็มบีเ ค ซึ่ง ถือหุนผาน บริษัทยอยรอยละ100 ในคริสตัลเลค

15. บริษัท แปลน แอพไพรซัล จำกัด (แปลนแอพไพรซัล)

เปนบริ ษัทยอยโดยอ อมของเอ็มบีเ ค ซึ่ ง ถือหุนผาน บริษัทยอยรอยละ 99.98 ในแปลนแอพไพรซัล

16. บริษัท ลานบางนา จำกัด (ลานบางนา) เปนบริษัทยอยโดยออมของเอ็ มบีเ ค ซึ่ง ถือหุ นผาน บริษัทยอยรอยละ 99.99 ในลานบางนา 17. บริษัท เอ็ม บี เค เอ็นเตอรเทน เมนท จำกัด (เอ็มบีเคเอ็นฯ)

เปนบริ ษัทยอยโดยออมของเอ็มบีเ ค ซึ่ง ถือหุนผาน บริษัทยอยรอยละ 99.99 ในเอ็มบีเคเอ็นฯ

18. บริษัท เอ็ม บี เค เลเชอร จำกัด (เอ็มบีเคเลเซอร)

เป นบริ ษัทยอยโดยออมของเอ็มบีเ ค ซึ่ง ถือหุนผาน บริษัทยอยรอยละ 49 ในเอ็มบีเคเลเซอร

19. บริษัท เอ็มบีเค รีสอรท จำกัด (มหาชน) เปนบริษัทยอยโดยออมของเอ็ มบี เ ค ซึ่ง ถือหุ นผ าน (เอ็มบีเครีสอรท) บริษัทยอยรอยละ 72.60 ในเอ็มบีเครีสอรท 20. บริษัท แอบโซลูท แทรเวิล จำกัด (แอบโซลูท)

เป นบริษัทยอยโดยออมของเอ็มบีเ ค ซึ่ง ถื อหุนผาน บริษัทยอยรอยละ 99.98 ในแอบโซลูท

21. บริษัท แอพเพิลออโต ออคชั่น (ไทยแลนด) จำกัด (แอพเพิล ออโต)

เปนบริษัทรวมทุนของเอ็มบีเคกับกลุมแอพเพิลออโต ออคชั่น โดยเอ็มบีเคถือหุนรอยละ 49.99 ในแอพเพิล ออโต

2. รายการระหว า งกั น กั บ เอ็ ม บี เ ค และบริ ษั ท ในกลุ ม ธนชาต 2.1 การเชาพื้นที่ระหวางธนาคารธนชาตและบริษัทยอย (ผู เ ช า ) กั บ เอ็ ม บี เ คและบริ ษั ท ในกลุ ม (ผู ใ ห เ ช า ) ได แ ก เอ็มบีเค กลาสเฮาสบิลดิ้ง กลาสเฮาสรัชดา แปลนเอสเตท สยามพิวรรธ��� พาราไดซพารค แอพเพิลออโต และเอ็มบีเค รีสอรท (ผูใหเชา) 2.1.1 ลักษณะและมูลคารายการ อาคารเอ็ ม บี เ ค ทาวเวอร เลขที่ 444 ถนน พญาไท แขวงวังใหม เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร การเชาพื้นที่ระหวางธนาคารธนชาต หรือทุนธนชาต (ผู เ ช า ) กั บ บริ ษั ท ในกลุ ม เอ็ ม บี เ ค (ผู ใ ห เ ช า ) เพื่ อ เป น ที่ ตั้ ง สำนักงานใหญ เปนรายการที่เกิดจากการที่บริษัทแม รับโอนสิทธิ การเช า อาคารเอ็ ม บี เ ค ทาวเวอร จากบริ ษั ท ปทุ ม วั น เรี ย ล เอสเทท จำกัด (ผูเชาเดิม) ตั้งแตวันที่ 30 มิถุนายน 2543 ถึงวันที่ 12 สิงหาคม 2555 (รวมระยะเวลา 12 ป 1 เดือน 12 วัน) มูลคา รายการป 2553 จำนวน 24.44 ลานบาท

ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เนื่ อ งจากทุ น ธนชาตรั บ โอนสิ ท ธิ ก ารเช า อาคารเอ็ ม บี เ ค ทาวเวอร จากการปรับโครงสรางหนี้ตอจากผูเชาเดิมตลอดอายุ สั ญ ญาเช า มี ผ ลทำให ทุ น ธนชาตเป น คู สั ญ ญากั บ เอ็ ม บี เ ค รายการดังกลาว จึงเปนการโอนสิทธิการเชาโดยปกติ อาคารอื่นๆ ธนาคารธนชาตเชาพื้นที่เพื่อใชเปนพื้นที่สำนักงานใหญ สาขา สำนักงานแลกเปลี่ยนเงิน และพื้นที่ตั้งเครื่อง ATM ธนชาตเทรนนิ่งฯ และ บล. ธนชาต เชาพื้นที่เพื่อใชเปน ใช เ ป น สำนั ก งาน และสาขา มู ล ค า รายการป 2553 จำนวน 86.38 ลานบาท ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เปนการเชาเพื่อใชเปนพื้นที่ในการประกอบการตามธุรกิจ ปกติและมีการคิดคาเชาในราคาตลาดที่ใกลเคียงกับสิ่งปลูก สรางที่ตั้งอยูบนที่ดินบริเวณใกลเคียงกัน ดังนั้น จึงเปนรายการ ที่มีความเหมาะสม

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) '&,


มู ล ค า รายการรวมทั้ ง สิ้ น ของป 2553 จำนวน 110.82 ลานบาท 2.2 การขายที่ ดิ น ว า งเปล า และสิ ท ธิ ก ารเช า ที่ ดิ น พร อ ม อาคารสำนักงานของธนาคารธนชาต และทุนธนชาต (ผูขาย) ใหแกเอ็มบีเค (ผูซื้อ)

2.2.1 ลักษณะและมูลคาของรายการ ธนาคารธนชาตและทุนธนชาตขายที่ดินวางเปลา และสิทธิการเชาที่ดินพรอมอาคารสำนักงานธนชาตรัชดา ตั้งอยู เลขที่ 207-207/30 ถนนรั ช ดาภิ เ ษก แขวงห ว ยขวาง เขต หวยขวาง กรุงเทพมหานคร เนื้อที่ 6,755 ตารางเมตร ใหแก เอ็มบีเ ค ซึ่ง เปนบริ ษัทยอยของเอ็ มบีเ ค มูล คารวมกันเทากับ 639.47 ลานบาท (หนวย: ลานบาท)

ผูขาย

ธนาคารธนชาต ทุนธนชาต

ทรัพยสิน

ที่ดินและสิทธิการเชา สิทธิการเชา รวม

2.2.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เปนการขายโดยวิธีการประมูล และราคาที่ขาย เปนราคาที่เทียบกับราคาประเมินทรัพยสินเฉลี่ยของผูประเมิน ราคาอิสระ ประกอบกับเปนการบริหารจัดการทรัพยสินรอการ ขายใหสอดคลองกับเกณฑที่ทางการกำหนด รายการดังกลาว จึงมีความสมเหตุสมผลและเหมาะสม 2.3 การขายเงิ น ลงทุ น ในหุ น สามั ญ ของที ลี ส ซิ่ ง ของ ธนาคารธนชาต (ผูขาย) ใหแกเอ็มบีเค (ผูซื้อ) 2.3.1 ลักษณะและมูลคาของรายการ ธนาคารธนชาตขายเงินลงทุนในหุนสามัญของ ทีลีสซิ่ง จำนวน 17,999,998 หุน คิดเปนสัดสวนการถือหุนรอย ละ 99.99 ในราคาหุนละ 11.83 บาท รวมเปนเงินทั้งสิ้น 213 ลานบาท ใหแกเอ็มบีเค 2.3.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เปนการขายโดยวิธีการประมูล มีคณะกรรมการ จัดการประมูล ดูแลขั้นตอนการประมูลใหโปรงใส ไมกอใหเกิด ความขั ด แย ง ทางผลประโยชน ผู ที่ ช นะการประมู ล ได แ ก เอ็ ม บี เ ค ในราคาประมู ล ที่ สู ง กว า มู ล ค า ตามบั ญ ชี คื อ ราคา ประมู ล 11.83 บาทต อ หุ น ราคาตามบั ญ ชี ณ วั น ที่ 28 กุมภาพันธ 2553 คือ 10.11 บาทตอหุน รายการดังกลาวจึงมี ความสมเหตุสมผลและเหมาะสม

'&- รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

ราคาตามบัญชี

382.00 112.66 494.66

ราคาประเมิน

431.47 208.00 639.47

ราคาขาย

431.47 208.00 639.47

2.4 การใหบริการงานสนับสนุนดานระบบงานเทคโนโลยี และสารสนเทศระหวางธนาคารธนชาต (ผูใหบริการ) กับ ทีลีสซิ่ง (ผูใชบริการ) 2.4.1 ลักษณะและมูลคาของรายการ ธนาคารธนชาตให บ ริ ก ารงานสนั บ สนุ น ด า น ระบบงานเทคโนโลยีและสารสนเทศแกทีลีส ซิ่ง ในช วงระยะ เวลาตั้งแตวันที่ 1 พฤษภาคม 2553 ถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2553 รวมเปนเวลา 8 เดือน โดยมีคาบริการจำนวน 1.17 ลานบาท 2.4.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เปนการใหบริการระบบงานเทคโนโลยีและสาร สนเทศ เพื่อรองรับการดำเนินธุรกิจของทีลีสซิ่ง (เดิมเปนบริษัท ย อยของธนาคารธนชาต ที่ได ขายใหแกเ อ็มบีเ ค) ใหมีความ ตอเนื่อง และไมสงผลกระทบตอลูกคาภายหลังจากที่ธนาคาร ธนชาตขายหุนกิจการดังกลาวโดยมีการคิดคาใชจายระหวาง กัน รายการดังกลาวจึงมีความสมเหตุสมผลและเหมาะสม 2.5 การใหเชาพื้นที่ระหวางธนาคารธนชาต (ผูใหเชา) กับทีลีสซิ่ง (ผูเชา) 2.5.1 ลักษณะและมูลคาของรายการ ธนาคารธนชาตให เ ช า พื้ น ที่ บ างส ว นของ สำนักงานอาคารธนชาตพระราม 7 แกทีลีสซิ่ง ในชวงระยะเวลา ตั้งแตวันที่ 1 พฤษภาคม 2553 ถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2553 รวม เปนเวลา 8 เดือน โดยมีคาเชาจำนวน 2.45 ลานบาท


2.5.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ การที่ ธ นาคารธนชาตให เ ช า พื้ น ที่ บ างส ว นของ สำนักงานอาคารธนชาตพระราม 7 แกทีลีสซิ่ง (เดิมเปนบริษัท ยอยของธนาคารธนชาตที่ไดขายใหแกเอ็มบีเค) เพื่อใชเปนที่ตั้ง สำนักงาน เพื่อรองรับการดำเนินธุรกิจของทีลีสซิ่งใหมีความตอ เนื่อง และไมสงผลกระทบตอลูกคา หลังจากที่ธนาคารธนชาต ขายหุนกิจการดังกลาว และมีการคิดคาใชจายระหวางกัน จึง ถือเปนรายการที่สมเหตุสมผล 2.6 การทำสัญญาประกันภัยระหวางธนชาตประกันภัย (ผูรับประกันภัย) กับเอ็มบีเค และบริษัทในกลุม ไดแก เอ็มบีเคเอ็นฯ เอ็มบีเครีสอรท คริสตัลเลค ทรัพยสินธานี เอ็ ม บี เ คโฮเต็ ล กลาสเฮ า ส บิ ล ดิ้ ง แปลนเอสเตท ลาน บางนา แอ บ โซลู ท แปลนแอพไพรซั ล พาราไดซ พ าร ค พาราไดซรีเทล และริเวอรเดล(ผูเอาประกันภัย) 2.6.1 ลักษณะและมูลคาของรายการ เป น รายการที่ ธ นชาตประกั น ภั ย รั บ ประกั น ภั ย ดังนี้ ความเสี่ ย งภั ย จากการดำเนิ น ธุ ร กิ จ ของ เอ็มบีเค และบริษัทในกลุม โดยการประกันภัยความเสี่ยงภัยทุก ชนิด ประกันภัยธุรกิจหยุดชะงัก และประกันภัยความรับผิดตอ บุคคลภายนอก ประกันภัยทรัพยสิน (ระยะเวลาประกันภัยตั้ง แตวันที่ 30 มิถุนายน 2553 ถึงวันที่ 30 มิถุนายน 2554) โดยมี มูลคาเบี้ยประกันภัย จำนวน 10.37 ลานบาท ภัยการกอการรายของเอ็มบีเค เอ็มบีเคเอ็นฯ เอ็มบีเครีสอรท เอ็มบีเคโฮเต็ล และทรัพยสินธานี มูลคาเบี้ย ประกันภัย 24.64 ลานบาท ความเสี ย หายต อ ทรั พ ย สิ น ระหว า งงาน กอสรางและความรับผิดตอบุคคลภายนอกของพาราไดซพารค มูลคาเบี้ยประกันภัย 0.20 ลานบาท ความรั บ ผิ ด ของกรรมการและเจ า หน า ที่ บริหาร มูลคาเบี้ยประกันภัย จำนวน 0.51 ลานบาท

2.6.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เป น รายการธุ ร กิ จ ปกติ ข องธนชาตประกั น ภั ย การรับประกันภัยดังกลาวมีเงื่อนไขความคุมครองและมีคาเบี้ย ประกันอัตราเดียวกับที่คิดกับบุคคลอื่นๆ รายการดังกลาวจึงมี ความสมเหตุสมผลและเหมาะสม 2.7 การทำสั ญ ญาประกั น สุ ข ภาพกลุ ม ประกั น ชี วิ ต อุ บั ติ เ หตุ ทุ พ พลภาพ สุ ข ภาพ ของธนชาตประกั น ชี วิ ต (ผูรับประกันภัย) แกพนักงาน เอ็มบีเค และบริษัทในกลุม ไดแกบริษัท เอ็มบีเคสมารท เอ็มบีเคเอ็นฯ เอ็มบีเคเลเชอร แอ บ โซลู ท แปลนเอสเตท และแอพเพิ ล ออโต (ผู เ อา ประกันภัย) 2.7.1 ลักษณะและมูลคาของรายการ ธนชาตประกั น ชี วิ ต รั บ ประกั น ชี วิ ต ประกั น สุขภาพ และประกันอุบัติเหตุพนักงานของบริษัทในกลุม เอ็มบีเค โดยมีมูลคาเบี้ยประกันภัย จำนวน 2.24 ลานบาท 2.7.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เปนรายการธุรกิจปกติของธนชาตประกันชีวิต มี ค า เบี้ ย ประกั น อั ต ราเดี ย วกั บ ที่ คิ ด กั บ บุ ค คลอื่ น ๆ รายการดั ง กลาวจึงมีความสมเหตุสมผลและเหมาะสม 2.8 คาบริหารโครงการที่ธนาคารธนชาต ทุนธนชาต บบส.เอ็นเอฟเอส บบส.แมกซ และ บลจ.ธนชาต และ กองทุนรวมธนชาต พรอพเพอรตี้ ฟนด 6 (ผูวาจาง) จาย ใหแปลนเอสเตท (ผูรับจาง) 2.8.1 ลักษณะและมูลคาของรายการ บริ ษั ท ในกลุ ม ธนชาตว า จ า งให แ ปลนเอสเตท บริ ห ารและจำหน า ยทรั พ ย สิ น รอการขาย ในป 2553 มี ค า บริหารโครงการดังนี้

ตารางแสดงคาบริหารโครงการ (หนวย: ลานบาท) บริษัท

1. ธนาคารธนชาต 2. ทุนธนชาต 3. บบส. เอ็นเอฟเอส 4. บบส. แม็กซ 5. กองทุนรวมธนชาต พร็อพเพอรตี้ ฟนด 6

จำนวนเงิน

3.50 27.54 26.16 9.74 4.05

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) '&.


2.8.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เป น ค า บริ ห ารโครงการที่ คิ ด ค า ใช จ า ยจากราคา ตนทุนบวกกำไร ซึ่งเปนอัตราปกติที่แปลนเอสเตท คิดกับบุคคล ทั่วไป การทำรายการดังกลาวจึงเปนการทำรายการที่เหมาะสม

2.9 คาใชจายอื่นที่ธนาคารธนชาต ทุนธนชาต บบส.เอ็น เอฟเอส บบส.แม ก ซ และ บลจ.ธนชาต จ า ยให แ ปลน เอสเตท เปนเงินรางวัลการขายทรัพยสินรอการขาย 2.9.1 ลักษณะและมูลคาของรายการ บริ ษั ท ในกลุ ม ธนชาตจ า ยเงิ น รางวั ล การขาย ทรัพยสินรอการขายใหแปลนเอสเตท ในป 2553 จำนวนดังนี้ (หนวย: ลานบาท)

บริษัท

1. 2. 3. 4. 5.

ป 2553

ธนาคารธนชาต ทุนธนชาต บบส. เอ็นเอฟเอส บบส. แม็กซ บลจ. ธนชาต

0.12 9.80 5.64 1.98 0.93

2.9.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เป น การจ า ยเงิ น รางวั ล การขายทรั พ ย สิ น รอการ ขาย ตามอัตราและเงื่อนไขที่ประกาศใหบุคคลทั่วไปรับทราบใน

การแนะนำผูซื้อใหมาซื้อสินทรัพยรอการขายของธนาคารธนชาต โดยคิ ด เป น เปอร เ ซ็ น ต จ ากราคาขายสิ น ทรั พ ย การทำรายการ ดังกลาวจึงเปนการทำรายการที่เหมาะสม

บริษัท แอดวานซ อินโฟร เซอรวิส จำกัด (มหาชน) 1. ลักษณะความสัมพันธ บริษัท

บริษัท แอดวานซอินโฟรเซอรวิส จำกัด (มหาชน) (แอดวานซอินโฟรฯ)

ลักษณะความสัมพันธ

รายชื่อกรรมการที่มีสวนไดเสีย

ประธานกรรมการบริ ห ารธนาคารธนชาตไปเป น กรรมการที่ไมมีอำนาจลงนามในแอดวานซอินโฟรฯ

นายศุภเดช พูนพิพัฒน

2. รายการระหวางกันกับบริษัทฯ และบริษัทในกลุมธนชาต 2.1 ธนาคารธนชาต (ผูใหกู) ใหกูยืม ค้ำประกันแกแอดวานซ อินโฟรฯ (ผูกู) 2.1.1 ลักษณะและมูลคารายการ ธนาคารธนชาตให กู ยื ม และการค้ ำ ประกั น แก แอดวานซ อิ น โฟร ฯ ในป 2553 มี ย อดเงิ น กู ยื ม คงค า ง 23.56 ลานบาท ยอดภาระค้ำประกัน 9.48 ลานบาท

''% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

2.1.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เปนการใหกูยืมและค้ำประกันที่เปนรายการทาง ธุรกิจปกติของธนาคารธนชาต โดยมีเงื่อนไขคาธรรมเนียมและ อัตราดอกเบี้ยเชนเดียวกับลูกคาทั่วไป รายการดังกลาวจึงมีความ สมเหตุสมผล


บริษัท ไออารพีซี จำกัด (มหาชน) 1. ลักษณะความสัมพันธ บริษัท

บริษัท ไออารพีซี จำกัด (มหาชน) (ไออารพีซี)

ลักษณะความสัมพันธ

รายชื่อกรรมการที่มีสวนไดเสีย

กรรมการและกรรมการตรวจสอบของทุ น ธนชาต ไปเป น กรรมการและกรรมการตรวจสอบที่ ไ ม มี อำนาจลงนามในไออารพีซี

2. รายการระหวางกันกับบริษัทในกลุมธนชาต 2.1 ลักษณะและมูลคารายการ ธนาคารธนชาตใหกูยืมแกไออารพีซี ในป 2553 มีวงเงิน ภาระผูกพัน FX Line จำนวน 50 ลานบาท

นางพันธทิพย สุรทิณฑ

2.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เปนการใหกูยืมที่เปนรายการทางธุรกิจปกติของธนาคาร ธนชาต โดยมีเงื่อนไข คาธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยเชนเดียว กับลูกคาทั่วไป รายการดังกลาวจึงมีความสมเหตุสมผล

บริษัท บริการเชื้อเพลิงการบินกรุงเทพ จำกัด(มหาชน) 1. ลักษณะความสัมพันธ บริษัท

บริษัท บริการเชื้อเพลิงการบินกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) (บริษัทบริการเชื้อเพลิงฯ)

ลักษณะความสัมพันธ

รายชื่อกรรมการที่มีสวนไดเสีย

คูสมรสของกรรมการและกรรมการตรวจสอบของ ทุนธนชาต ไปเปนกรรมการและกรรมการตรวจสอบ ที่ไมมีอำนาจลงนามในบริษัทบริการเชื้อเพลิงฯ

2. รายการระหวางกันกับบริษัทในกลุมธนชาต 2.1 ลักษณะและมูลคารายการ ธนาคารธนชาตใหกูยืมแก บริษัทบริการเชื้อเพลิงฯ ในป 2553 มี เ งิ น กู ยื ม จำนวน 220 ล า นบาท และสิ น เชื่ อ ลี ส ซิ่ ง จำนวน 30 ลานบาท 2.2 ความจำเปนและความสมเหตุสมผลของรายการ เป น การให กู ยื ม ที่ เ ป น รายการทางธุ ร กิ จ ปกติ ข อง ธนาคารธนชาต โดยมีเงื่อนไข คาธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ย เช น เดี ย วกั บ ลู ก ค า ทั่ ว ไป รายการดั ง กล า วจึ ง มี ค วามสมเหตุ สมผล รายการให บ ริ ก ารงานสนั บ สนุ น ระหว า งบริ ษั ท ในกลุ ม ธนชาต กลุ ม ธนชาตมี น โยบายรวมงานสนั บ สนุ น แต ล ะงานไว ที่ บริ ษั ท เดี ย ว เพื่ อ ให บ ริ ก ารบริ ษั ท ในกลุ ม ทั้ ง หมด อั น เป น การ ประหยัดจากขนาดและขอบเขต (Economies of Scale and Economies of Scope) และใช ท รั พ ยากรให เ กิ ด ประโยชน สูงสุด โดยมีนโยบายในการคำนวณคาบริการจากตนทุนในการ ดำเนินงานเปนหลัก (Cost Plus) ซึ่งมีการใหบริการดังนี้

คูสมรสของ นางพันธทิพย สุรทิณฑ

ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ให บ ริ ก ารงานปฏิ บั ติ ก าร งานควบคุ ม ธุ ร กิ จ งานบริ ก าร ตั ว แทนเรี ย กเก็ บ และชำระหนี้ งานบั ญ ชี งานธุ ร กิ จ พาณิ ช ย อิเ ล็กทรอนิกส งานพัฒนาระบบงานและระเบียบคำสั่ง งาน ตรวจสอบภายใน งานกำกั บ กฎระเบี ย บและข อ บั ง คั บ งาน ทรัพยากรบุคคล งานระบบเทคโนโลยีและสารสนเทศ งานตรวจ สอบเครดิตเชาซื้อ งานอาคารสถานที่ งานธุรการจัดซื้อ และ งานธุรการทรัพยสิน บริษัท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จำกัด ใหบริการพนักงานในสวนพนักงานบริการ บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด ใหบริการงานที่ปรึกษากฎหมาย งานนิติกรรมสัญญา งาน ฟองคดีและบังคับคดี งานประเมินราคาหลักประกัน บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จำกัด ใหบริการงานฝกอบรมแกบุคลากรของบริษัทในกลุมธนชาต

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) ''&


รายการเงินใหสินเชื่อ และการกอภาระผูกพันแกพนักงาน บริ ห ารตั้ ง แต ร ะดั บ ผู อ ำนวยการฝ า ยขึ้ น ไปของธนาคาร ธนชาตและบริษัทในกลุมธนชาต และรายการอื่นที่แสดง ขางตน เปนรายการตามธุรกิจปกติ มาตรการหรือขั้นตอนการอนุมัติการทำรายการระหวางกัน ธนาคารธนชาตมีนโยบายและระเบียบปฏิบัติการปองกัน ความขัดแยงทางผลประโยชนในการทำรายการระหวางกันและ รายการที่เกี่ยวโยงกันตามขอกำหนดของตลาดหลักทรัพยแหง ประเทศไทย โดยประกาศเปนระเบียบใหพนักงานและผูบริหาร ยึ ด ถื อ ปฏิ บั ติ ค รอบคลุ ม รายการระหว า งธนาคารธนชาตกั บ บุ ค คลที่ อ าจมี ค วามขั ด แย ง ทางผลประโยชน ต ามหลั ก เกณฑ ของสำนักงาน ก.ล.ต. โดยการพิจารณาการทำรายการกับบุคลที่เกี่ยวของ ธนาคาร ธนชาตจะใชเกณฑเชนเดียวกับลูกคาหรือค���คาทั่วไป และเปน ไปตามกระบวนการที่กำหนดอยางเหมาะสมตามความจำเปน เพื่อสนับสนุนการดำเนินกิจการของธนาคารธนชาต และในการ กำหนดราคาในการทำรายการระหวางกัน เพื่อปองกันความขัด แย ง ทางผลประโยชน ธนาคารธนชาตกำหนดให ใ ช ร าคา ยุติธรรม เหมาะสม และเปนไปตามขอกำหนดทางการ โดยได คำนึงถึงประโยชนสูงสุดที่ธนาคารธนชาตและผูถือหุนจะไดรับ เปนสำคัญ ในการอนุ มั ติ ก ารทำรายการระหว า งกั น กรรมการหรื อ พนั ก งานที่ เ กี่ ย วข อ ง ต อ งไม มี ส ว นร ว มในการอนุ มั ติ ก ารทำ รายการใหสินเชื่อแกหรือลงทุนในกิจการที่ธนาคารธนชาต หรือ

''' รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)

กรรมการ หรือผูบริหารระดับสูงของธนาคารธนชาตมีผลประโยชน เกี่ยวของ หรือใหสินเชื่อแกผูถือหุน หรือผูบริหารระดับสูงของ ธนาคารธนชาต รวมถึ ง ต อ งได รั บ อนุ มั ติ จ ากคณะกรรมการ ธนาคารธนชาตดวยมติเ ปนเอกฉันท และหามกรรมการหรือ ผูบริหารระดับสูงของธนาคารธนชาตที่มีผลประโยชนเกี่ยวของ เขารวมพิจารณาอนุมัติสินเชื่อนั้น โดยการอนุมัติรายการตองอยู ภายในอำนาจดำเนินการและวงเงินที่ธนาคารธนชาตกำหนด และเปนไปตามขอกำหนดทางการ ในการปฏิบัติงานการใหสินเชื่อหรือลงทุน การจายเงิน การ ใหสังหาริมทรัพย อสังหาริมทรัพย และการซื้อขายหลักทรัพย รายการระหว า งกั น และรายการได ม าหรื อ จำหน า ยไปซึ่ ง สินทรัพย ตองระมัดระวังมิใหเกิดความขัดแยงทางผลประโยชน และใหปฏิบัติตามหลักเกณฑที่ทางการกำหนดโดยเครงครัด รวมทั้งการเปดเผยขอมูลการทำรายการดังกลาวใหเปนไปตาม หลักเกณฑทางการ มาตรฐานการบัญชี และระเบียบที่ธนาคาร ธนชาตกำหนด นโยบายหรือแนวโนมการทำรายการระหวางกันในอนาคต การทำรายการระหวางกันของธนาคารธนชาตกับบริษัทใน กลุมธนชาตหรือบุคคลที่เกี่ยวของ จะเปนรายการที่เกิดจากการ ประกอบธุรกิจตามปกติ รวมถึงปฏิบัติตามแผนปรับโครงสราง การประกอบธุ ร กิ จ สถาบั น การเงิ น กลุ ม ธนชาต ตามแนว นโยบายสถาบั น การเงิ น 1 รู ป แบบ (One Presence) และ เกณฑการกำกับแบบรวมกลุม (Consolidated Supervision) ตลอดจนการใหบริการงานสนับสนุนระหวางบริษัทในกลุมตาม นโยบายของกลุ ม ธนชาต โดยธนาคารธนชาตไม มี น โยบาย สนับสนุนใหผูมีสวนไดเสียทำรายการระหวางกัน


ขอมูลทั่วไป

การลงทุนของธนาคารในบริษัทอื่น บริษัทที่ธนาคารธนชาตถือหุนทางตรงและทางออม ตั้งแตรอยละ 10 ขึ้นไป ของจำนวนหุนที่ออกจำหนายแลว

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

ประเภทธุรกิจ

ประเภท หุน

1.

บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) ชั้น 14, 18 และ 19 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร เลขที่ 444 ถนนพญาไท แขวงวังใหม เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทร. 0-2217-8888, 0-2217-9595 โทรสาร 0-2217-9642

หลักทรัพย

สามัญ

150,000,000 149,999,993

100.00

2.

บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด ชั้น 10 อาคารกลาสเฮาส เลขที่ 1 ถนนสุขุมวิท 25 แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร 10330 โทร. 0-2661-7999 โทรสาร 0-2665-7304

ประกันภัย

สามัญ

74,000,000 73,999,434

100.00

3.

บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด อาคารธนชาตประกันชีวิต เลขที่ 231 ถนนราชดำริ แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทร. 0-2207-4200 โทรสาร 0-2253-8484

ประกันชีวิต

สามัญ

50,000,000 499,999,400

100.00

4.

บริษัท ธนชาตกฎหมายและประเมินราคา จำกัด1 ใหบริการดาน กฎหมาย ชั้น 3 อาคารพญาไทพลาซา เลขที่ 128/20-21 ถนนพญาไท แขวงทุงพญาไท เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทร. 0-2216-6677 โทรสาร 0-2216-9022

สามัญ

1,000,000

999,993

100.00

5.

บริษัท ธนชาตแมเนจเมนท แอนด เซอรวิส จำกัด ชั้น 3 อาคารพญาไทพลาซา เลขที่ 128/23 ถนนพญาไท แขวงทุงพญาไท เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทร. 0-2612-1500 โทรสาร 0-2612-1400

สามัญ

600,000

599,993

100.00

ลำดับ

หมายเหตุ

บริการ

จำนวนหุนที่ออก จำนวนหุนที่ถือ สัดสวนการ จำหนาย ถือหุน*

1. รอยละการถือหุนแสดงนับรวมการถือหุนโดยผูที่เกี่ยวของ

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) ''(


ลำดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

ประเภทธุรกิจ

ประเภท หุน

จำนวนหุนที่ออก จำนวนหุนที่ถือ สัดสวนการ จำหนาย ถือหุน*

ใหบริการ ฝกอบรม

สามัญ

500,000

499,993

100.00

บริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง จำกัด ชั้น 11 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร เลขที่ 444 ถนนพญาไท แขวงวังใหม เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทร. 0-2217-8000, 0-2217-8333 โทรสาร 0-2611-9488

เชาซื้อ

สามัญ

36,000,000

35,999,994

100.00

8.

บริษัท เนชั่นแนล ลีซซิ่ง จำกัด2 ชั้น 12 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร เลขที่ 444 ถนนพญาไท แขวงวังใหม เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทร. 0-2217-8000

เชาซื้อ

สามัญ

600,000

599,994

100.00

9.

บริษัทประกันชีวิต นครหลวงไทย จำกัด3 ชั้น 3-6 อาคารธนาคารนครหลวงไทย สาขาสุทธิสาร เลขที่ 169 ถนนสุทธิสารวินิจฉัย แขวงสามเสนใน เขตพญาไท กรุงเทพมหานคร 10400 โทร. 0-2616-2324 โทรสาร 0-2616-2343

ประกันชีวิต

สามัญ

70,000,000

70,000,000

100.00

10.

บริษัท สคิบ เซอรวิส จำกัด3 เลขที่ 1091/230 ถนนเพชรบุรีตัดใหม แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทร. 0-2208-5061-2 โทรสาร 0-2651-6611

บริการ

สามัญ

100,000

100,000

100.00

11.

นายหนาประกัน สามัญ บริษัท ธนชาต โบรกเกอร จำกัด วินาศภัย ชั้น 4 อาคารกลาสเฮาส เลขที่ 1 ซอยสุขุมวิท 25 แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร 10110 โทร. 0-2685-0200, 0-2685-0300 โทรสาร 0-2685-0322, 0-2685-0333

10,000,000

9,999,000

99.99

12.

ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) เลขที่ 1101 ถนนเพชรบุรีตัดใหม แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทร. 0-2208-5000, 0-2208-8000 โทรสาร 0-2253-1240

2,112,810,676 2,111,678,557 200,000,000 199,577,643

99.95 99.79

6.

บริษัท ธนชาต เทรนนิ่ง แอนด ดีเวลลอปเมนท จำกัด ชั้น 5 อาคารธนชาต เลขที่ 207/6 ถนนรัชดาภิเษก แขวงดินแดง เขตดินแดง กรุงเทพมหานคร 10400 โทร. 0-2290-3410 โทรสาร 0-2290-3419

7.

หมายเหตุ

ธนาคาร หลักทรัพย

สามัญ สามัญ

2. ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ถือหุนทางออม ผานทางบริษัท ธนชาตกรุป ลีสซิ่ง ซึ่งเปนไปตามคำนิยามบริษัทยอยของตลาดหลักทรัพย แหงประเทศไทย 3. ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ถือหุนทางออม ผานทางธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ซึ่งเปนไปตามคำนิยามบริษัทยอยของ ตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย

'') รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


ลำดับ

13.

14.

15.

16.

17.

18.

19.

หมายเหตุ

ประเภทธุรกิจ

ประเภท หุน

บริษัทหลักทรัพย นครหลวงไทย จำกัด3 ชั้น 9 อาคารดิ ออฟฟศเศส แอท เซ็นทรัลเวิลด จัดการลงทุน เลขที่ 999/9 ถนนพระราม 1 แขวงปทุมวัน เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทร. 0-2624-8888 โทรสาร 0-2624-8899

สามัญ

10,000,000

7,499,993

75.00

บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด ชั้น 15 และ 18 อาคารเพลินจิตทาวเวอร สามัญ พัฒนา เลขที่ 898 ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี อสังหาริมทรัพย เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทร. 0-2126-8300 โทรสาร 0-2126-8398

10,000

7,000

70.00

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

บริษัท สินชฎาทอง จำกัด4 เลขที่ 1091/230 ถนนเพชรบุรีตัดใหม แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทร. 0-2208-5061-2 โทรสาร 0-2651-6611 บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด3 ชั้น 4 อาคารชาญอิสสระทาวเวอร 1 ถนนพระราม 4 แขวงสุริยวงศ เขตบางรัก กรุงเทพมหานคร 10500 โทร. 0-2624-8555 โทรสาร 0-2624-8599 บริษัท ราชธานี ลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน)6 ชั้น 11 UP อาคารสินสาธรทาวเวอร เลขที่ 77/35-36 ถนนกรุงธนบุรี แขวงคลองตนไทร เขตคลองสาน กรุงเทพมหานคร 10600 โทร. 0-2440-0844 โทรสาร 0-2440-0848 บริษัท สยามซิตี้ ประกันภัย จำกัด5 ชั้น 12 อาคารรุงโรจนธนกุล เลขที่ 44/1 ถนนรัชดาภิเษก แขวงหวยขวาง เขตหวยขวาง กรุงเทพมหานคร 10310 โทร. 0-2202-9500 โทรสาร 0-2202-9555

จำนวนหุนที่ออก จำนวนหุนที่ถือ สัดสวนการ ���ำหนาย ถือหุน*

จัดการลงทุน

สามัญ

30,000,000

18,000,000

60.00

ลีสซิ่ง

สามัญ

82,259,390

39,771,500

48.35

ประกันภัย

สามัญ

4,000,000

182,000

45.50

ใหบริการบัตร เครดิต ประกันชีวิต

สามัญ สามัญ

240,000 50,000,000

80,000 12,500,000

33.33 25.00

บริษัท ทุนรวมการ จำกัด7 เลขที่ 133/2 ซอยสุขุมวิท 21 ถนนสุขุมวิท เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทร. 0-2259-0284 โทรสาร 0-2258-7043 4. ธนาคารธนชาตถือหุนทางออม ผานทางธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ซึ่งเปนไปตามคำนิยามบริษัทรวมของตลาดหลักทรัพย แหงประเทศไทย 5. ธนาคารธนชาตถือหุนทางออม ผานทางธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ซึ่งเปนไปตามคำนิยามบริษัทรวมของตลาดหลักทรัพย แหงประเทศไทย 6. ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ถือหุนทางตรงรอยละ 0.03 และผานทางธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) รอยละ 48.32 7. ถือหุนโดยธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) ซึ่งอยูระหวางการชำระบัญชี, ไมสำเร็จการชำระบัญชี, เลิก หรือ ลมละลาย

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) ''*


ประเภทธุรกิจ

ประเภท หุน

สื่อสารและ คมนาคม

สามัญ

7,000,000

1,633,800

23.34

สามัญ

500,000

70,470

14.09

บริษัท อุตสาหกรรมทอสตีมเหล็กกลา จำกัด9 เลขที่ 36/4 หมูที่ 2 ซอยวัดมหาวงษ สถานพยาบาล สามัญ ถนนปูเจาสมิงพราย ตำบลสำโรงใต อำเภอพระประแดง จังหวัดสมุทรปราการ 10130 โทร. 0-2393-4485

100,000

9,998

10.00

บริษัท เพื่อนพบแพทย จำกัด ชั้น 9 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร เลขที่ 444 ถนนพญาไท แขวงวังใหม เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทร. 0-2217-9836-7

ลำดับ

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

20.

บริษัท สยามซัมซุง ประกันชีวิต จำกัด4 ชั้น 15 อาคารชาญอิสระ 2 เลขที่ 2922/222/227 ถนนเพชรบุรีตัดใหม แขวงบางกะป เขตหวยขวาง กรุงเทพมหานคร 10320 โทร. 0-2308-2261-8 โทรสาร 0-2308-2269

21.

22.

23.

24.

25.

26.

บริษัท สยาม มีเดีย แอนด คอมมิวนิเคชั่น จำกัด7 ชั้น 17-22 อาคาร 2 เวสต ไทยพาณิชย ปารค พลาซา เลขที่ 18 ถนนรัชดาภิเษก แขวงลาดยาว ผลิตทอเหล็ก เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900 โทร. 0-2544-2451 โทรสาร 0-2544-3317

บริษัท คริสตัล ซิตี้ ดีเวลล็อปเมนท จำกัด8 เลขที่ 419 ถนนสาธุประดิษฐ แขวงชองนนทรี เขตยานนาวา กรุงเทพมหานคร 10120 โทร. 0-2255-6500 โทรสาร 0-2255-6495 บริษัท เมโทรโพลิแท็น อินดัสเตรียล ลีสซิ่ง จำกัด8 ชั้น 18 อาคารฟอรั่มทาวเวอร เลขที่ 184/87 ถนนรัชดาภิเษก แขวงดินแดง เขตหวยขวาง กรุงเทพมหานคร 10320 โทร. 0-2248-1427 โทรสาร 0-2248-1426 บริษัท สตีลทอป จำกัด8 เลขที่ 551/144 ถนนสาธุประดิษฐ แขวงชองนนทรี เขตยานนาวา กรุงเทพมหานคร 10120 โทร. 0-2719-9643

หมายเหตุ

จำนวนหุนที่ออก จำนวนหุนที่ถือ สัดสวนการ จำหนาย ถือหุน*

กอสราง

สามัญ

750,000

75,000

10.00

ลีสซิ่ง

สามัญ

5,000,000

500,000

10.00

สามัญ ผลิตและ จำหนายสง-ปลีก สามัญ ทอเหล็ก คาเครื่องจักร, เครื่องยนต

74,000,000 45,000,000

7,400,000 4,500,000

10.00 10.00

8. ถือหุนโดยธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) 9. ถือหุนโดยธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) ซึ่งอยูระหวางการชำระบัญชี, ไมสำเร็จการชำระบัญชี, เลิก หรือ ลมละลาย

''+ รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


ลำดับ

27.

28.

29.

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

ประเภทธุรกิจ

สามัญ

8,000,000

800,000

10.00

บริษัท พิบูลยคอนกรีต จำกัด8 เลขที่ 263/1 หมูที่ 10 ตำบลแมแฝก อำเภอสันทราย จังหวัดเชียงใหม 50290 โทร. 0-5384-9434-8 โทรสาร 0-5384-9439

ผลิตภัณฑยาง

สามัญ

2,000,000

200,000

10.00

บริษัท สยามไทรคอรด จำกัด9 เลขที่ 46/1 หมูที่ 9 ถนนบางนา-ตราด กิโลเมตร ที่ 39 ตำบลบางวัว อำเภอบางปะกง จังหวัดฉะเชิงเทรา 24180 โทร. 0-3853-8400-6 โทรสาร 0-3853-8399

กอสราง

สามัญ

13,000

1,300

10.00

สามัญ

3,500,000

350,000

10.00

สามัญ

13,000,000

1,300,000

10.00

สามัญ พัฒนา อสังหาริมทรัพย

1,000,000

100,000

10.00

ผลิต จำหนาย บริษัท ศูนยวิจัย พัฒนาการ จำกัด9 เลขที่ 1740 ถนนเพชรบุรีตัดใหม แขวงบางกะป เฟอรนิเจอร เขตหวยขวาง กรุงเทพมหานคร 10320

31.

บริษัท โมดูลา แซมโก จำกัด9 เลขที่ 155 หมูที่ 14 ถนนสุขุมวิทสายเกา ตำบลบางปะกง อำเภอบางปะกง จังหวัดฉะเชิงเทรา 24180 โทร. 0-3853-2050-3 โทรสาร 0-3853-0053

33.

จำนวนหุนที่ออก จำนวนหุนที่ถือ สัดสวนการ จำหนาย ถือหุน*

บริษัท สหกลคัสซี จำกัด8 เลขที่ 1418/6-8 ถนนพหลโยธิน แขวงลาดยาว ผลิตคอนกรีต สำเร็จรูป เขตจตุจักร กรุงเทพมหานคร 10900 โทร. 0-2512-0336-41 โทรสาร 0-2513-2424

30.

32.

ประเภท หุน

บริษัท สยาม-ยูโร ลิสซิ่ง จำกัด9 เลขที่ 20/22 ซอยพรอมมิตร ถนนสุขุมวิท แขวงคลองตันเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร 10110

ลิสซิ่ง

บริษัท สยามซิตี้เรียลเอสเตท เซอรวิส จำกัด9 ชั้น 1 อาคารธนิยะ เลขที่ 62 ถนนสีลม แขวงสุริยวงศ เขตบางรัก กรุงเทพมหานคร 10500

ขอมูลอางอิงของธนาคาร ที่ตั้งสำนักงานใหญ เลขทะเบียนบริษัท ทุนจดทะเบียน ทุนที่เรียกชำระแลวทั้งหมด เว็บไซต โทรศัพท โทรสาร ศูนยลูกคาสัมพันธ

: : : : : : : :

900 อาคารตนสนทาวเวอร ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 0107536001401 59,346,192,720 บาท ประกอบดวย หุนสามัญ 5,934,619,272 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท 55,136,649,030 บาท ประกอบดวย หุนสามัญ 5,513,664,903 หุน มูลคาหุนละ 10 บาท www.thanachartbank.co.th 0-2655-9000 0-2655-9001 1770

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) '',


ชื่อ ที่ตั้งสำนักงาน หมายเลขโทรศัพท หมายเลขโทรสาร ของบุคคลอางอิงอื่นๆ หุนสามัญ นายทะเบียนหลักทรัพย

: บริษัท ศูนยรับฝากหลักทรัพย (ประเทศไทย) จำกัด อาคารตลาดหลักทรัพยแหงประเทศไทย เลขที่ 62 ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท 0-2359-1200-1 โทรสาร 0-2359-1259 Call Center 0-2229-2888 เว็บไซต www.tsd.co.th

หุนกู TBANK155A, TBANK194A, TBANK197A และ TBANK247A นายทะเบียนและตัวแทนชำระเงิน : ธนาคารทหารไทย จำกัด (มหาชน) เลขที่ 393 ถนนสีลม แขวงสีลม เขตบางรัก กรุงเทพมหานคร 10500 โทรศัพท 0-2230-6061 โทรสาร 0-2230-6093 เว็บไซต www.tmbbank.com หุนกู TBANK204A นายทะเบียนและตัวแทนชำระเงิน

หุนกู Hybrid Tier I นายทะเบียนและตัวแทนชำระเงิน

: ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด (มหาชน) ชั้น 15 อาคารหลังสวน เลขที่ 44 ถนนหลังสวน แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท 0-2626-7503 โทรสาร 0-2633-9026 เว็บไซต www.cimbthai.com

: ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) สวนปฏิบัติการธุรกรรมหลักทรัพย ชั้น 20 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร เลขที่ 44 ถนนพญาไท แขวงวังใหม เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท 0-2217-8000 ตอ 3833 โทรสาร 0-2611-4839 เว็บไซต www.thanachartbank.co.th

ผูสอบบัญชี

: นางสาวรัตนา จาละ ผูสอบบัญชีรับอนุญาตเลขทะเบียน 3734 บริษัท สำนักงาน เอินสท แอนด ยัง จำกัด ชั้น 33 อาคารเลครัชดา เลขที่ 193/136-137 ถนนรัชดาภิเษก แขวงคลองเตย เขตคลองเตย กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท 0-2264-0777 โทรสาร 0-2264-0789-99

ที่ปรึกษาทางการเงิน

: ไมมี

ที่ปรึกษาหรือผูจัดการภายใต สัญญาการจัดการ

: ไมมี

''- รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


โครงสรางผูถือหุนรายใหญ ลำดับ

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11.

รายนามผูถือหุน

จำนวนหุน

บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ธนาคารแหงโนวาสโกเทีย นายถุงเงิน พุมเงิน นางสาวกิตติมา โตเลี้ยง นายสถิตย มุจลินทังกูร นางสาวเพียงใจ หาญพาณิชย นายวันชัย จิราธิวัฒน นายฐณะวัฒน เจริญธรรมศนนท นายพินิต เหลาสุนทร นายสมยศ จิตติพลังศรี โดยเจาพนักงานพิทักษทรัพยของ บมจ. เงินทุนหลักทรัพย การทุนไทย ผูถือหุนรายอื่น

ยอดรวมทุนชำระแลว ผูถือหุนสัญชาติไทย ผูถือหุนสัญชาติตางดาว

สัดสวนการถือหุน (รอยละ)

2,809,719,297 2,701,627,557 418,462 157,525 110,327 96,665 84,809 70,000 63,569 60,000

50.956 48.999 0.008 0.003 0.002 0.002 0.002 0.001 0.001 0.001

1,256,692

0.023

5,513,664,903 2,811,994,046 2,701,670,857

100.000 51.000 49.000

ที่มา รายงานรายชื่อผูถือหุนรายใหญ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2553 จัดทำโดย บริษัท ศูนยรับฝากหลักทรัพย (ประเทศไทย) จำกัด

นโยบายการจายเงินปนผล นโยบายการจายเงินปนผลของธนาคารธนชาต ธนาคารธนชาตมีนโยบายจายเงินปนผลใหแกผูถือหุน เมื่อผลประกอบการของธนาคารธนชาตมีกำไร โดยจะพิจารณา ถึงความเพียงพอของเงินกองทุนในการรองรับธุรกิจของธนาคาร ธนชาต และเงิ น สำรองตามกฎหมาย ทั้ ง นี้ คณะกรรมการ ธนาคารธนชาตอาจจายเงินปนผลระหวางกาลใหแกผูถือหุนได เปนครั้งคราว เมื่อเห็นวาธนาคารธนชาตมีกำไรพอสมควรที่จะ ทำเชนนั้น และเมื่อจายเงินปนผลแลวจะรายงานใหที่ประชุม ผูถือหุนทราบในการประชุมคราวตอไป ในการนี้ ที่ประชุมสามัญผูถือหุนประจำป 2553 เมื่อวันที่ 7 เมษายน 2553 มีมติใหธนาคารธนชาตจายเงินปนผลจาก ผลการดำเนินงานประจำป 2552 ใหแกผูถือหุนของธนาคาร ธนชาตในอัตรา 0.56 บาทตอหุน ในวันที่ 26 เมษายน 2553 จำนวน 1,934,619,272 หุน คิดเปนเงิน 1,083,386,792.32 บาท

ธุรกิจ และเงินที่ตองสำรองตามกฎหมาย ทั้งนี้ คณะกรรมการ บริ ษั ท อาจจ า ยเงิ น ป น ผลระหว า งกาลให แ ก ผู ถื อ หุ น ได เ ป น ครั้งคราว เมื่อเห็นวาบริษัทมีกำไรพอสมควรที่จะทำเชนนั้น และ เมื่อจายเงินปนผลแลวจะรายงานใหที่ประชุมผูถือหุนทราบใน การประชุมคราวตอไป กลุมผูถือ หุนรายใหญ ที่โดยพฤติการณมีอิทธิพ ลตอการ กำหนดนโยบายการจัดการอยางมีนัยสำคัญ ธนาคารธนชาตมี ผู ถื อ หุ น รายใหญ ที่ มี อิ ท ธิ พ ลต อ การ กำหนดนโยบายการจัดการหรือการดำเนินการ 2 บริษัท คือ ทุน ธนชาต ซึ่งถือหุนรอยละ 50.956 ของจำนวนหุนที่จำหนายได แลวทั้งหมด และสโกเทียแบงก ซึ่งถือหุนรอยละ 48.999 ของ จำนวนหุนที่จำหนายไดแลวทั้งหมด ทั้งนี้ ทุนธนชาตไมมีกลุมผูถือหุนรายใหญที่โดยพฤติการณ มีอิทธิพลตอการกำหนดนโยบายการจัดการ หรือการดำเนินงาน ของทุนธนชาต อยางมีนัยสำคัญ

การจายเงินปนผลของบริษัทยอย การจ า ยเงิ น ป น ผลของบริ ษั ท ย อ ย มี น โยบายจ า ย เงิ น ป น ผล เมื่ อ ผลประกอบการของบริ ษั ท มี ก ำไร โดยจะ พิจารณาถึงความเพียงพอของเงินสดคงเหลือจากการดำเนิน

รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน) ''.


บริษัทในกลุมธนชาต บริษัท ทุนธนชาต จำกัด (มหาชน) ชั้น 10-11 และ 15-20 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร เลขที่ 444 ถนนพญาไท แขวงวังใหม เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท 0-2217-8444, 0-2217-8000, 0-2611-9111 โทรสาร 0-2613-6099 www.thanachart.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536000510

บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน ธนชาต จำกัด ชั้น 15, 18 อาคารเพลินจิตทาวเวอร เลขที่ 898 ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท 0-2126-8300 โทรสาร 0-2126-8398 www.thanachartfund.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105535049696

ธนาคารธนชาต จำกัด (มหาชน) อาคารตนสนทาวเวอร เลขที่ 900 ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท 0-2655-9000 โทรสาร 0-2655-9001 www.thanachartbank.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107536001401

บริษัท ธนชาตประกันภัย จำกัด ชั้น 10 อาคารกลาสเฮาส เลขที่ 1 ถนนสุขุมวิท 25 แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพมหานคร 10110 โทรศัพท 0-2661-7999 โทรสาร 0-2665-7304 www.thanachartinsurance.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105540060091

บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) ชั้น 14, 18 และ 19 อาคารเอ็มบีเค ทาวเวอร เลขที่ 444 ถนนพญาไท แขวงวังใหม เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท 0-2217-8888, 0-2217-9595, 0-2611-9222 โทรสาร 0-2217-8625 www.tnsitrade.com ทะเบียนเลขที่ 0107557000591

บริษัท ธนชาตประกันชีวิต จำกัด อาคารธนชาตประกันชีวิต เลขที่ 231 ถนนราชดำริห แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท 0-2207-4200 โทรสาร 0-2253-8484 www.thanachartlife.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105540057090

บริษัทในกลุมธนาคารนครหลวงไทย ธนาคารนครหลวงไทย จำกัด (มหาชน) เลขที่ 1101 ถนนเพชรบุรีตัดใหม แขวงมักกะสัน เขตราชเทวี กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท 0-2208-5000, 0-2253-0200-43 โทรสาร 0-2253-1240 www.scib.co.th ทะเบียนเลขที่ 0107537001072

บริษัทหลักทรัพยจัดการกองทุน นครหลวงไทย จำกัด ชั้น 4 อาคารชาญอิสระทาวเวอร 1 เลขที่ 942/135 ถนนพระราม 4 แขวงสุริยวงศ เขตบางรัก กรุงเทพมหานคร 10500 โทรศัพท 0-2624-8555 โทรสาร 0-2624-8599 www.sci-asset.com ทะเบียนเลขที่ 0105547010471

บริษัท ประกันชีวิตนครหลวงไทย จำกัด อาคารธนาคารนครหลวงไทย สาขาสุทธิสาร เลขที่ 169 ถนนสุทธิสารวินิจภัย แขวงสามเสนใน เขตพญาไท กรุงเทพมหานคร 10400 โทรศัพท 0-2616-2324 โทรสาร 0-2616-2343 www.scilife.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105540057138

บริษัท ราชธานีลิสซิ่ง จำกัด (มหาชน) ชั้น 11 UP อาคารสินสาธรทาวเวอร เลขที่ 77/35-36 ถนนกรุงธนบุรี แขวงคลองตนไทร เขตคลองสาน กรุงเทพมหานคร 10600 โทรศัพท 0-2440-0844 โทรสาร 0-2440-0848 www.ratchthani.com ทะเบียนเลขที่ 0107545000209

บริษัทหลักทรัพย นครหลวงไทย จำกัด ชั้น 9 อาคารดิ ออฟฟศเศส แอท เซ็นทรัลเวิลด เลขที่ 999/9 ถนนพระราม 1 แขวงปทุมวัน เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทรศัพท 0-2624-8888, 0-2207-2888 โทรสาร 0-2624-8899 www.scis.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105539091239

บริษัท สยามซิตี้ประกันภัย จำกัด ชั้น 12 อาคารรุงโรจนธนกุล เลขที่ 44/1 ถนนรัชดาภิเษก แขวงหวยขวาง เขตหวยขวาง กรุงเทพมหานคร 10310 โทรศัพท 0-2202-9500 โทรสาร 0-2202-9555 www.scil.co.th ทะเบียนเลขที่ 0105491000166

'(% รายงานประจำป 2553 ธนาคารธนชาต จำกั ด (มหาชน)


ขอมูลทั่วไป

การลงทุนของธนาคารในบริษัทอื่น บริษัทที่ธนาคารธนชาตถือหุนทางตรงและทางออม ตั้งแตรอยละ 10 ขึ้นไป ของจำนวนหุนที่ออกจำหนายแลว

ชื่อธุรกิจ/สถานที่ตั้ง

ประเภทธุรกิจ

ประเภท หุน

1.

บริษัทหลักทรัพย ธนชาต จำกัด (มหาชน) ชั้น 14, 18 และ 19 อาคารเอ็มบีเคทาวเวอร เลขที่ 444 ถนนพญาไท แขวงวังใหม เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร 10330 โทร. 0-2217-8888, 0-2217-9595 โทรสาร 0-2217-9642

หลักทรัพย

สามัญ

150,000,000 149,999,993

100.00

2.

บริ