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2011 Informe de Gerencia

Junta Directiva Luisa Martínez - Presidente Yamileth Rodríguez - Vicepresidente Maria Angela Suárez – Secretaria Eduardo González – Vocal Rafael Calderón – Vocal Monique Duchamp - Representación Colegio Anglo Colombiano

Gerente – Tatiana Arcos

Fomentar el espíritu de solidaridad y ayuda mutua Ofreciendo créditos con tasas blandas y diferentes servicios para satisfacer las N necesidades financieras de nuestros A asociados y sus familias N uestro sincero interés es prestar un servicio que G arantice la igualdad y un manejo eficiente de los recursos L ogrado a través del trabajo en equipo O rganizado, y leal a los principios de la economía solidaria

Marzo 16 de 2010


Estimados Asociados: Quiero darle las gracias a Dios por un año 2011 lleno de bendiciones para Fonanglo, por haberme dado la oportunidad de trabajar para ustedes y sobre todo por permitirme hoy rendir un informe de gestión con cifras positivas, que responden a la confianza que han puesto en mi durante estos tres años de administración. Miles de gracias a cada uno de ustedes por su confianza y participación, porque sin asociados no existiríamos, Fonanglo es la unión del esfuerzo y la solidaridad económica de todos a través de sus ahorros y aportes mensuales los cuales nos permiten trabajar. Por eso ustedes son la razón de ser de nuestra gestión y quienes hacen realidad los principios y valores de la economía solidaria, somos una empresa de personas no de capital, nuestro fin no es el lucro, enriquecer a algunos, es generar ventajas y construir para toda una comunidad y esto sólo es posible cuando nos asociamos. Infinitas gracias al Colegio Anglo Colombiano y sus Directivas quienes en todo momento nos han mostrado su apoyo para el crecimiento y fortalecimiento del Fondo, sin ese respaldo no podríamos ofrecer muchas de los productos y servicios que hoy tenemos. A mi equipo de trabajo y a la Junta Directiva, quienes trabajan fuertemente para que todo salga bien, a los diferentes comités, a todos ellos gracias por su trabajo incondicional, su apoyo y compromiso en todo momento, porque juntos hemos hecho un equipo que ha dado buenos frutos, trabajamos siempre convencidos de lo que hacemos, de que la economía solidaria es una forma diferente de hacer las cosas, donde todos ganamos, porque unidos somos más fuertes. En este informe podrán encontrar los aspectos más relevantes de la gestión realizada durante el año 2011, así: i. ii. iii. iv.

Balance social y Resultados económicos 2011 Ahorro y crédito Los negocios del Fondo Situación administrativa, financiera y tributaria

Tatiana Patricia Arcos Morales Gerente

2


i.

Balance Social y resultados económicos 2011

Fonanglo es una organización de economía solidaria cuya gestión está basada en los principios y valores cooperativos: ayuda mutua, autorresponsabilidad, democracia, igualdad, equidad y solidaridad, por ello cada año hacemos nuestro mejor esfuerzo en lograr el máximo de rentabilidad de cada uno de los negocios del fondo, para que esos principios no sean letra muerta sino que sean una realidad a través de los diferentes servicios, auxilios, actividades que desarrolla el fondo, cada peso que ganamos es invertido en nuestros asociados, Estos beneficios los relacionamos dentro de este balance social. Durante el año 2011 se realizaron gastos que beneficiaron a la totalidad de la base social (asociados), tales como los bonos de regalo entregados en navidad, los cuales se incrementaron en un 9,70% respecto al año 2010, adicional se entregaron auxilios de solidaridad a asociados que sufrieron la muerte de un familiar de primer grado, este gasto también aumentó en un 74% en el último año, también se adecuaron las nuevas oficinas de Fonanglo cuyo cambio se realizó en el mes de marzo de 2011 y que ha beneficiado a todos los vinculados al poder recibir un mejor servicio con mayor comodidad. Los excedentes, es decir el exceso de los ingresos sobre los gastos del año 2011, suma que será llevada a Asamblea, es de $37.013.638, comparada con los $34.822.253 del año 2010, hubo un crecimiento de 6,29%. En total los resultados económicos del año crecieron un 7,79% con respecto a los del año 2010. Aunque nuestra finalidad no es el lucro si propendemos por un equilibrio entre lo económico y lo social, desarrollando actividades que nos permitan obtener los recursos para el beneficios de nuestros asociados (préstamos, Tuckshop, feria escolar, almacén), en nuestros negocios prima el ser humano sobre el capital y podemos, por lo menos en nuestro entorno, tener una sociedad más justa y equitativa. VARIACIÓN

VARIACIÓN %

Gasto en Beneficios de asociados (Bonos regalo, cena navideña) $125.491.500 $138.973.800

$13.482.300

9,70%

Provisiones para el siguiente año

$22.000.000

$4.500.000

-$17.500.000

-79,54%

Gastos de fondo de solidaridad

$3.090.000

$11.888.200

$8.798.200

74,00%

Excedentes que se llevan a la asamblea

$34.822.253

$37.013.638

$2.191.385

6,29%

0

$7.478.882

$7.478.882

100%

$14.450.767

7,79%

COMPARACIÓN FINAL 2009-2010

Adecuación nuevas Oficinas Fonanglo TOTALES

2010

2011

$185.403.753 $199.854.520

3


Resultados Económicos Comparativo 2009 - 2010 205,000,000

199,854,520 200,000,000 195,000,000 190,000,000

4

185,403,753 185,000,000 180,000,000 175,000,000

2010

2011 Años

Comparativo Excedentes a Diciembre 2010 - 2011 38,000,000 37,013,638

Excedentes

37,000,000 36,000,000 35,000,000

34,822,253

34,000,000 33,000,000 2010

2011 Años

Los últimos tres años el Fondo ha crecido, nuestra base social se ha incrementado de 268 asociados en el 2009, a 327 para el 30 de diciembre de 2011. Este crecimiento es muy importante porque demuestra la confianza de la comunidad en Fonanglo y nos permite tener más dinero disponible para los préstamos. Este crecimiento se ha dado también en nuestros activos los cuales han crecido un 25% desde el año 2009 hasta hoy.


Número de asociados

Crecimiento en cantidad de Asociados 350 300 250 200 150 100 50 0

268

301

327

2009

2010

2011

5

Años

Así mismo, gastando el fondo de bienestar social, asignado por la Asamblea del 2011, tuvimos otras actividades tales como Fiesta de fin de año, la celebración del mes de los niños, día del profesor, día de la madre, torneo de bolos, Costurero navideño, entre otros. El detalle se encuentra a continuación:

Fondo de Bienestar Social / Repartición asamblea 2011 Fuentes Saldo inicial Repartición Asamblea 2010

Usos $0 $24,375,578

Seguros sobre el ahorro Torneo de bolos Tarjetas navidad

$4,935,035 $2,986,500 $482,330

Celebración navidad Costureros navideños

$2,158,625 $364.007

Regalos día de la secretaria Día del maestro - música

$453.700 $686.400

Detalles día de la madre y el padre

$370.000

Celebración día de los niños y mes del ahorro boletas cine Colombia

$6.057.160

Celebración día de los niños - regalos bebés Fiesta Navidad

$1.060.200 $4,191,623

Bonos de regalo a los participantes del concurso del marranito

Total Fuentes

$24,375,578

Total Usos

$630,000 $24,375,578


Hubo diferentes actividades recreativas y de integración, tales como los costureros navideños, se realizaron 2, con la participación total de 45 asociados.

6

Costurero Navideño 2011

Feria Navideña 2011


En diciembre se realizó la toma de almacén ALKOSTO la cual benefició a asociados y permitió al fondo colocar cartera por valor de $29.000.000=. Además se dio el beneficio de poder empezar a pagar estas compras en febrero de 2012

Otra actividad que tuvo mucho éxito fue el torneo de bolos en el cual participaron 122 asociado conformados por aquellos que no jugaron pero participaron de las barras y los refrigerios.

7


Otro punto importante de nuestro balance social es el hecho de que tuvimos tasas de interés cómodas, el promedio de la tasa de interés a la cual prestamos durante el año fue de 1.1% M.V., cumpliendo así nuestro principal objeto de dar solución a las necesidades económicas de nuestros asociados a través de acceso a créditos préstamos con tasas blandas que les permitan tener mejor calidad de vida pues el ingreso disponible de la persona que toma créditos con Fonanglo siempre será mayor que el de una persona no asociada que acude al sistema financiero para cubrir sus necesidades. Comportamiento de la tasa de interés promedio de préstamos 1.60% 1.40% 1.20% 1.00% 0.80% 0.60% 0.40% 0.20% 0.00%

1.50% 1.26% 1.10%

2009

2010

2011

Participación de Asociados El núcleo básico de Fonanglo está conformado por la Junta Directiva y el comité de control social, en estas instancias de nuestro gobierno cooperativo, se encuentran participando actualmente 10 asociados, así:

Junta Directiva principales

5

Reuniones en el año 8 x 2 horas en promedio cada una, para un total de 16 horas al año por cada uno, adicionando el tiempo en revisiones, firmas de cheques y otros. Es de destacar que tuvimos en todas las juntas representación y apoyo por parte del Colegio Anglo Colombiano, a través de su delegada Dra. Monique Duchamp.

Comité de Control Social

3

Reuniones en el año 5 x 1 hora en promedio cada una, además de la asistencia de 1 de ellos a las Juntas Directivas.

Comité de salud

2

Se dedicaron más de 12 reuniones en el año, revisando y aprobando los documentos para el pago de auxilios de salud otorgados en años anteriores y que aún siguen siendo cobrados por los asociados y de los auxilios de solidaridad entregados.

8


Ahorro y crédito Ahorro Permanente A 30 de diciembre de 2011, contamos con 327 asociados cuyo ahorro permanente total ascendió a la suma de $1.410.798.090 en comparación con $1.281.867.016 del 2010, lo cual representa un 10,06% de incremento, proporcional al crecimiento en número de asociados. Desde el 2009 el ahorro permanente ha crecido un 34,11%.

Crecimiento Ahorro Permanente 2008-2011 1,600,000,000 1,410,798,090 1,400,000,000 1,200,000,000

1,281,867,016 1,052,008,588

1,135,834,955

1,000,000,000 800,000,000 600,000,000 400,000,000 200,000,000 0 2008

2009

2010

2011

Voluntario y Contractual Los depósitos de ahorro contractual que iniciaron a partir de agosto de 2005 por concepto de BENEFICIOS y PLUS, se siguieron manteniendo durante el año 2011, adicionalmente durante el año se crearon dos tipos de ahorro adicionales: El ahorro marranito (proveniente del ahorro en alcancías) y el ahorro NAVIDEÑO, implementado debido al cambio en las políticas de pago de beneficios del Colegio Anglo, este tipo de ahorro quedó distribuido así:

9


Ahorro Marranito, $23,270,096, 1%

Tipos de ahorro asociados a 31 Dic 2011

Ahorro Beneficios, $276,004,405, 15%

Ahorro Navide単o, $39,214,378, 2%

Ahorro Plus, $85,599,649, 5%

10

Ahorro permanente, 1,410,798,090, 77%

Ahorro contractual comparativo 2010 - 2011 $300,000,000 $250,000,000 $200,000,000 $150,000,000 $100,000,000 $50,000,000 $0 Ahorro Plus

Ahorro Beneficios

Ahorro Marranito

Ahorro Navide単o

2011

Ahorro Plus $85,599,649

Ahorro Beneficios $276,004,405

Ahorro Marranito $23,270,096

Ahorro Navide単o $39,214,378

2010

$65,959,523

$261,593,639

$0

$0


El total de depósitos de asociados, es decir la suma entre el ahorro permanente y el ahorro contractual equivale a $1.834.886.618, un aumento del 14,17% con respecto al año 2010.

Total depósitos asociados 1,900,000,000 1,834,886,618

1,850,000,000 1,800,000,000 1,750,000,000 1,700,000,000 1,650,000,000

11 1,607,098,336

1,600,000,000 1,550,000,000 1,500,000,000 1,450,000,000 2010

2011

Durante el año 2011 se pagaron intereses al ahorro voluntario por valor de $17.705.176, con lo cual hubo un aumento del 11% con respecto a lo pagado en el 2010, ya que el monto de los ahorros mensuales también creció. La tasa de interés pactada fue de 0.41% M.V., esta sigue siendo competitiva en el mercado en comparación con una cuenta de ahorros, CDT´s o un Fondo de Pensiones voluntarias, además de que Fonanglo NO COBRA el valor de las transferencias de los retiros ni comisiones como sí lo hacen otros entes financieros. Así mismo, la Junta Directiva decidió, por tercer año consecutivo, reconocer intereses al ahorro permanente por valor de $20.000.000=, los cuales fueron registrados en cabeza de cada asociado con saldo de ahorro a 30 de octubre de 2011. Esto con el fin de reconocer la pérdida de poder adquisitivo de la moneda. La rentabilidad de los ahorros fue de 2.08%, cantidad calculada de acuerdo al siguiente indicador: RENTABILIDAD DE AHORROS=

COSTO DE SERVICIO DE CRÉDITO DEPÓSITOS

$38.077.330 $1.834.886.618

2,08%

Así mismo se puede determinar que el 97%, de los depósitos se encuentran colocados en cartera, seis puntos por encima del año anterior, este indicador es la cobertura de inversión de ahorros y fue calculado así: COBERTURA DE INVERSIÓN DE AHORROS

CARTERA BRUTA DEPOSITOS

$1.778.076.181 $1.834.886.618

0,97


Crédito A 30 de diciembre nuestra cartera ascendió a la suma de $1.778.076.181, un 18% más que en el mismo período del 2011. El 85% de nuestros asociados tienen cartera con el fondo, el 15% no utiliza nuestros servicios de crédito.

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Crecimiento Cartera 2009 - 2011 2,000,000,000

1,778,076,481

1,800,000,000 1,600,000,000 1,400,000,000

1,469,506,082 1,329,145,249

1,200,000,000 1,000,000,000 800,000,000 600,000,000 400,000,000 200,000,000 0 2009

2010

2011

La cartera está repartida por líneas de crédito, de la siguiente forma: Cartera por tipos de créditos fonpesitos, 68,721,326, 4%

vivienda, 164,464,565, 9% vehiculo, 179,516,525, 10%

otros, 1,365,374,065, 77%


Colocación Durante el 2011 fueron colocados préstamos por valor de $1.767.018.400 un incremento del 21%, con respecto a la colocación de $1.394.995.776= del año 2010, la razón principal fue la creación de dos líneas de crédito: Fonvehículos, para la compra de carro y la línea de Anticipo de Beneficios. Se continuó con la línea de crédito del marranito que fomenta el ahorro y lo premia al tener el asociado acceso a un crédito a una tasa del 0,5% m.v.

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INDICADORES DE RIESGO DE CARTERA CARTERA DE CREDITOS VENCIDA

TOTAL CARTERA VENCIDA CARTERA BRUTA

$0 $1.834.886.618

0

COBERTURA PROVISIÓN GENERAL=

TOTAL PROVISIÓN GENERAL DE CARTERA TOTAL CARTERA BRUTA

$13.915.765 $1.834.886.618

0,78%

RENTABILIDAD DE CARTERA DE CRÉDITOS=

INGRESOS GENERADOS POR LA CARTERA CARTERA

$244.020.817 $1.834.886.618

13%


Estos indicadores se traducen en que a 31 de diciembre no teníamos cartera vencida, está sana. También, dando cumplimiento a la ley tenemos una provisión equivalente al 0.78% del total de la cartera. La rentabilidad de la cartera es del 13%, es decir que si se divide entre 12 meses se tiene una tasa promedio de préstamo del 1.1% mensual, cumpliendo así con nuestra labor social de tasas blandas.

Los negocios del Fondo Como es conocido por todos nuestros asociados, paralelo al servicio de ahorro y crédito que tiene el fondo, realizamos dos actividades adicionales las cuales son: Manejo del Tuckshop, Almacén y Feria Escolar. Estos ingresos adicionales nos permiten mejorar nuestros servicios y generar Recursos para realizar más actividades sociales y retribuciones a los asociados. Temporada Escolar Durante el año 2011 se mantuvo la venta de útiles escolares a través de la página www.tiendaonlinefonanglo.com , obteniendo muy buenos resultados. Vale la pena aclarar que durante este año se vendieron los útiles desde transición ya que por decisión del Colegio de hace dos años, los útiles de los niños nuevos vienen incluidos en sus matrículas. Para el año 2012, venderemos desde primero de primaria. La venta de uniformes se realizó a través del almacén Caracolitos, obteniendo, Fonanglo, por ello una comisión del 10% antes de impuestos.

Tuckshop Durante el año 2011 los ingresos del tuckshop aumentaron un 23% con respecto a las ventas del año 2010, así mismo las utilidades se vieron incrementadas en un 62%. El resumen es el siguiente:

2.011

Ingresos

Total ventas antes de Iva 219.447.690

Análisis Vertical 2011

2.010

Análisis Vertical 2010

Variación % horizontal 2011- 2010

100,00%

168.821.099

100,00%

23%

Personal

33.471.102

15,25%

29.416.385

13,40%

12%

Depreciaciones

1.122.416

0,51%

1.033.416

0,47%

8%

mantenimiento

920.000

0,42%

4.992.774

2,28%

-443%

implementos aseo

684.078

0,31%

761.003

0,35%

-11%

Gastos

14


2.011

Ingresos

Costo ventas

Total ventas antes de Iva 219.447.690

Análisis Vertical 2011

2.010

Análisis Vertical 2010

Variación % horizontal 2011- 2010

100,00%

168.821.099

100,00%

23%

empaques

466.751

0,21%

953.594

0,43%

-104%

varios

228.998

0,10%

3.746.967

1,71%

-1536%

Total gastos

36.893.345

16,81%

40.904.139

24,23%

-11%

Costo de ventas

162.454.250

74,03%

120.359.128

71,29%

26%

Utilidad año

20.100.095

9,16%

7.557.832

4,48%

62%

Comparativo Utilidad 2010 - 2011 $25,000,000

$20,000,000

$15,000,000

$10,000,000

$5,000,000

$0 Series2

2010

2011

$7,557,832

$20,100,095

Situación Administrativa Debido a los cambios que se han dado en el fondo, la Junta Directiva decidió realizar algunas reformas en la estructura, abriendo el departamento de contabilidad y cartera que antiguamente manejaba una sóla persona, durante el año 2011 funcionó correctamente esta nueva estructura permitiendo mayores controles y mejores servicios para los asociados.

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Situación Financiera A 31 de diciembre de 2011 FONANGLO goza de una excelente salud financiera y de liquidez. Todos los compromisos con empleados se encuentran al día. Los pagos por aportes y cancelación de créditos que nos realizan las empresas que general el vínculo laboral se encuentran al día. No tenemos deudas con ningún ente bancario. Situación Tributaria A la fecha FONANGLO se encuentra al día con todas sus obligaciones tributarias y ha venido presentando sus impuestos oportunamente, así como el reporte de información exógena. Circular básica contable y financiera De acuerdo a la circular se están cumpliendo con todos los criterios que se deben tener en cuenta para la evaluación, clasificación y calificación, así como el régimen de provisiones de cartera de crédito de las entidades vigiladas por la S.E.S. Ley 603 de Julio 27 de 2000 Estado de cumplimiento de las normas sobre propiedad intelectual y derechos de autor. Con respecto a esta ley se realizó la verificación y se confirma que el uso de los productos de propiedad intelectual está acorde con la legislación vigente y en el caso específico del software, está de acuerdo con los convenios de licencia que acompañan a los programas. Sistema de seguridad social integral A la fecha Fonanglo se encuentra al día en la cancelación de sus obligaciones de seguridad social integral de todos sus empleados

Cordialmente,

Tatiana Patricia Arcos Morales Gerente

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Informe de Gestión Gerencia 2011