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Sonntag 09 Oktober 2011

Kredit ohne Schufa

Wer ist kreditwürdig - Prüfung der Kreditwürdigkeit Bin ich kreditwürdig ? Die Frage der Kreditwürdigkeit stellen sich viele Kreditkunden

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Wer ist kreditwürdig Berechnung der Kreditwürdigkeit Prüfung der Kreditwürdigkeit Kreditfähigkeit Privatkunde-Firmenkunde Siehe auch Downloads FAQ Häufige Fragen Nützliches

Kunden-Bewertung:

4,5/5

288 Erfahrungsberichte

Wer ist kreditwürdig - Bin ich kreditwürdig ? Die meisten Bankkunden kennen die Prüfung der Kreditwürdigkeit nur von der Beantragung eines  Kredits oder bei der Ausstellung einer Kreditkarte mit einem Verfügungsrahmen. Dabei stellt sich  h ä u f i g   d i e   F r a g e :  W e r   i s t   K r e d i t w ü r d i g   u n d   b i n   i c h   k r e d i t w ü r d i g   ?  Findet die Kreditwürdigkeitsprüfung bei Firmen anders statt als bei Privatkunden ? Wo liegen die  Unterschiede. Wer es wissen möchte, der sollte unbedingt weiterlesen. Das Rating entscheidet  über eine grundsätzliche Kreditwürdigkeit Die grundsätzliche Entscheidung, ob über einen Kredit  nachgedacht werden kann, wird insbesondere bei kleineren Krediten anhand einer Standardprüfung  getroffen. Grundsätzlich ist die Prüfung der Kreditwürdigkeit von folgenden Faktoren abhängig

Bonitätsprüfung - Rating Kreditfähigkeit  Auskunfteien - wie Schufa, Creditreform,Bürgel etc...Ausnahme: Kredit ohne Schufa

Die Berechnung der Kreditwürdigkeit Bei Privatkunden handelt es sich dabei um eine Schufa Auskunft, die Informationen zu abgeschlossenen Kreditverträgen enthält und ob diese zurückgezahlt worden sind. Zusätzlich  werden auch die gesammelten Erfahrungen von Geschäftspartnern herangezogen: Versandhäuser  sammeln beispielsweise die Zahlungsverkehrsdaten um diejenigen Kunden herauszufiltern, die immer nur teilweise oder gar nicht bezahlen. Hiermit wird berechnen sie die Kreditwürdigkeit. Dies  ist im Privatkundengeschäft die einzige Chance aufgrund von geringen Margen keine hohen  Zahlungsausfälle entstehen zu lassen. 

Die Prüfung der Kreditwürdigkeit Im Firmenkundengeschäft gibt es eine leicht unterschiedliche Variante: Hier sammeln RatingAgenturen noch einige Informationen mehr, um eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Es wird  unterschieden zwischen materieller und persönlicher Kreditwürdigkeit. Neben Zahlungen und Bilanzen aus dem eigenen Unternehmen werden im Firmenkundenbereich auch Zusammenhänge  zwischen Unternehmen hergestellt, die aus Zahlungserfahrungen der eigenen Region oder der eigenen Branche bestehen. Haben beispielsweise viele Unternehmen einer Branche Zahlungsschwierigkeiten, so hat dies auch einen Einfluß auf die Bonität und deren Bewertung. Der  Haushaltsplan und die Kreditfähigkeit Jeder kennt die überschlagsmäßige Rechnung, die die Bank  oder der Kreditnehmer selbst bei Beantragung eines Kredites macht: Monatseinkommen abzüglich  laufender Kosten und einer Reserve ergibt den Betrag, der für die Monatsraten eines Kredits zur  Verfügung stehen würde. 

Die Kreditfähigkeit ist ein Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung


Die Kreditfähigkeit wird also an dem tatsächlichen Monatsüberschuss gemessen, das  Bonitätsprüfungs Ergebnis ist dann eine mögliche Kreditsumme bei einer vorgegebenen Laufzeit.  Die Schufa Daten werden also um Finanzdaten für eine interne Berechnung ergänzt. Bei  Firmenkunden kann die Bonität auch zusätzlich anhand der Bilanzen geprüft werden, die für  gewisse Größenklassen sogar durch einen Wirtschaftsprüfer aufgestellt und durch diesen attestiert  werden müssen. Urteil von Agenturen aufgrund bisheriger Erfahrungen wird also durch aktuelle  Finanzdaten ergänzt. Dabei ist die Gewinn-und Verlustrechnung eines Unternehmens am Ehesten mit dem Haushaltsplan oder der Haushaltsrechnung des Privatkunden zu vergleichen. Das Rating bei Firmenkunden berücksichtigt auch die Rechtsform Dies ist wahrscheinlich der wesentlichste Unterschied zwischen diesen beiden Kundengruppen.

Unterschied bei Privatkunden und Firmenkunden Agenturen können bei einem Unternehmen in Abhängigkeit von der Rechtsform (beispielsweise bei  Kapitalgesellschaften) nur auf die Bilanzpositionen und das Firmenvermögen zugreifen. Ein  Rückgriff auf das Privatvermögen (beispielsweise der Vorstände) ist hingegen auf wenige  Rechstformen (die Personengesellschaften) beschränkt. Ein Privatkunde haftet dagegen mit  seinem privaten Vermögen und kann keine künstliche Trennung zwischen Firmenvermögen und  Privatvermögen aufbauen. Das Bonitätsprüfungs Ergebnis sollte auch Grundstücke differenziert  behandeln: Ein Grundstück, das ein Unternehmen zur Produktion benötigt, kann nicht so einfach  veräußert werden, ohne das laufende Geschäft zu beeinträchtigen. [

Siehe auch: Folgende Seiten könnten Sie auch interessieren.  Einzelne Themen:

Kreditfähigkeit - Berechnung der Kreditwürdigkeit Scoring - Rating Prüfung der Kreditwürdigkeit durch die Schufa Kredite ohne Bonitätsprüfung Negative Schufa - Was tun ? Kredite bei negativer Schufa Neuester Tipp:

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