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Sendip Registro de Inscripción CGU- 760

ASEGURADOR

Director Guido Jalil Perna Editora Ms. Mariela Jalil Perna Gerente de ventas Guido Alex Jalil Ripalda Consejo Editorial Revista Círculo Asegurador:

La revista de seguros y reaseguros del Ecuador Oficinas de Administración Cdla. Kennedy Norte mz. 17 solar 3, 4 Edificio Kennedy Point Piso 1, oficina C101 Teléfonos: (593-4) 506-2087 / 506-2091 ext. 104 Celular: 098-1183-764 www.issue.com/circuloasegurador

Dr. Gabriel Mármol Compañía de Seguros Confianza Sr. Otón Chávez Seguros Cóndor

E-mail: mariela@jalilpernaseguros.com Guayaquil – Ecuador Las opiniones vertidas en los artículos firmados son de exclusiva responsabilidad de sus autores y no necesariamente reflejan las opiniones de la dirección.

Universal de Reaseguros Sr. Galo Semblantes Jalilbrokers S.A. Ing. Juan Mario Jalil Carro Seguro Carseg S.A. Sr. Alex Ripalda LS consultores Dr. Luis Salas Rubio

Contenido Editorial

4

Jose Luis Santos Hispana de Seguros

Informe especial Tres últimas décadas en el mercado asegurador ecuatoriano

6

Antonio Arosemena Latina de Seguros

Economía Estadísticas y expectativas de comercio exterior

22

Ellas aseguran Shirley Hidalgo Mendoza

25

Eventos

28

Actualidad Incremento de impuestos para los seguros de vida

32

Diego Sosa QBE Isabel Casares San José-Marti Economista Actuaria de Seguros Asesora Actuarial y de Riesgos Miembro Vitalicio Revista Círculo Asegurador Dr. Eduardo Peña Triviño Seguros Cóndor Diseño y diagramación Vivir S.A. aarosemena@revistavive.com

Círculo asegurador invita a todos sus amigos y clientes a compartir con nosotros sus lanzamientos de productos, charlas de capacitación, congresos, eventos. Así como nos gustaría también participen proponiéndonos nombres de personas en las secciones Pioneros, Aseguradores en movimiento, Ellas aseguran, entre otras. Ninguna de estas secciones tienen costo, solo la publicidad y publireportajes que también ponemos a vuestra disposición.

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Editorial

Que 30 años no es nada…

C

uando comenzamos con mi hermana Mariela la aventura editorial y gremial de imprimir, si tal cual, imprimir una revista para los que estamos involucrados en el mundo de

los seguros, las cosas eran bastante diferentes. En esa época entre nuestros primeros auspiciantes y colaboradores

GUIDO JALIL PERNA

estaban: Juan Gallegos, Alex Ripalda, Otto Arosemena, Eduardo Peña, Rodrigo Ceballos, Galo Semblantes, Pericles Gallegos, Mauricio Moreno, Luis Ponce, Jaime Guzmán, Roque Sevilla, Andrés Cordovéz, Javier Cárdenas, Minma de Luna, Galo Calero, Alfredo Solms, Paolo Vergani, Álvaro Flórez, Enrique Novas, Fernando Pareja, solo por citar algunos. Había unas 12 empresas de seguros y menos de 200 corredores a nivel nacional. Mi credencial en la superintendecia de Guayaquil era la 004. Pero más allá de las diferencias de la forma y el número, el espíritu del asegurador sigue siendo el mismo, en esta noble profesión donde repartimos los riesgos para hacer los momentos difíciles más llevaderos. La era digital ha desplazado y desplazará muchos oficios y la contratación de seguros on line está cada vez más en uso. Pero siempre existirá la diferencia de la relación cálida y personal para contratar protección familiar y patrimonial. Saludamos a las nuevas generaciones de aseguradores, entre ellos mis hijos que en su momento colaboraron y colaboran en la revista. Muchísimas gracias a todos por su apoyo, deseamos estar mas años con el Círculo.

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TRES ÚLTIMAS DÉCADAS EN EL MERCADO ASEGURADOR ECUATORIANO Círculo Asegurador es un medio que ha servido como ágora para informar, hacer presencia como gremio y lograr objetivos comunes. Desde 1987, hemos analizado casos relevantes, muchos de ellos expuestos en forma brillante por nuestro Consultor Dr. José Alvear Ycaza(+). Nosotros nos esforzamos por ser merecedores de su legado dentro de la gran familia Aseguradora Ecuatoriana y su evolución. En esta edición los dejo con los actores y sus criterios de esta evolución, así como un análisis del Dr. Gabriel Mármol en el que detalla las evoluciones de las leyes que nos atañen y cerramos con la Actuaria Isabel Casares, quien presenta un complemento ideal para las aseguradoras con una correcta gestión de riesgos. En esta emotiva edición de Círculo Asegurador se dimensiona la incontrastable buena fe de las Aseguradoras Ecuatorianas, reflejada en las agencias, ajustadores, brokers de reaseguros, medios especializados y de difusión. Nos sentimos agradecidos y felices por estos 30 años y estamos llenos de optimismo por los tiempos venideros.

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¿Cuántos años tiene su representada en el negocio

Dr. Eduardo Peña Triviño

asegurador? 51 ¿En los últimos 30 años cómo ha sido la evolución del negocio asegurador en el Ecuador? Las primas tuvieron un inusitado crecimiento, especialmente después del año 2000 cuando la economía se dolarizó. Pero en los últimos tres años el progreso se estancó por el mismo fenómeno de la crisis que afecta a todos los negocios y actividades. Del 2016 al 2017, el incremento de primas es solo del 0,80%, aunque el beneficio fue del 8,76%. Sin embargo, es un pequeño aliento si se comprueba que el año 2015 la prima del mercado se redujo en un 4,47%. De todas maneras, la cifra supera los 1600 millones de dólares. ¿Cuánto ha progresado el negocio de seguros en el Ecuador con relación a los otros países de Latinoamérica? En el continente hay países de mejor crecimiento como Colombia y Chile, y los otros que se rigen por la economía de mercado y la competencia. En cambio, Venezuela que otrora fue un gran consumidor de seguros y reaseguros, ahora tiene su economía destrozada. ¿Considera que existe mayor consciencia entre los usuarios de la importancia de asegurarse? Sí, y en parte es por el buen trabajo de los distintos actores: aseguradores y reaseguradores, brokers, ajustadores de siniestros. ¿Qué le falta al sector asegurador ecuatoriano para consolidarse o mejorar? Que los actores económicos tengan apoyo y seguridad jurídica y que el Gobierno permita oportunidades y tenga un rumbo certero. El sistema asegurador privado genera dinamia y su crecimiento está ligado al del país.

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Roberto Goldbaum

¿Cuántos años tiene su representada en el negocio asegurador? LA UNIÓN Compañía Nacional de Seguros S.A., fue fundada en 1943, por lo tanto, se ha desenvuelto dentro de la actividad aseguradora privada del país por 75 años. ¿En los últimos 30 años cómo ha sido la evolución del negocio asegurador en el Ecuador? Los últimos 30 años han visto la desaparición de una serie de empresas nacionales que fueron adquiridas por transnacionales y otras empresas que simplemente cerraron sus puertas. Estos últimos 30 años han sido de naturaleza evolutiva. ¿Cuánto ha progresado el negocio de seguros en el Ecuador con relación a los otros países de Latinoamérica? En el Ecuador la actividad aseguradora privada aún tiene mucho que desarrollar y en Latinoamérica no es la más desarrollada. ¿Considera que existe mayor consciencia entre los usuarios de la importancia de asegurarse? No. Lamentablemente el país todavía no puede ser considerado como "insurance minded". La consciencia de la necesidad de seguros la trae el verdadero desarrollo económico y eso, todavía hace falta en el Ecuador. ¿Qué le falta al sector asegurador ecuatoriano para consolidarse o mejorar? Reglas claras que respondan a la realidad del negocio, tributación racional, consolidación de capacidades y educación en materia de seguros en la Universidad.

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Antonio Arosemena

¿Cuántos años tiene su representada en el negocio asegurador? Latina Seguros como compañía ecuatoriana opera desde 1954 y su predecesora como sucursal de una compañía extranjera desde 1937. ¿En los últimos 30 años cómo ha sido la evolución del negocio asegurador en el Ecuador? La evolución del negocio de seguro ha presentado varias aristas, la composición de las empresas, normativas al sector, tamaño del mercado, condiciones económicas del País, evolución e incorporación tecnológica y finalmente su relación con el mercado internacional, componen este abanico de condiciones que han incidido en su evolución en estos últimos treinta años, donde las 10 primeras Compañías, una es estatal, cinco internacionales, dos de vida y las dos restantes nacionales en ramos generales, el aporte al PIB del Sector es del 1.67% equivalente a US$1.631.12 a diciembre de 2017, su fortaleza, solvencia y fondo social quedó demostrado con la atención al terremoto ocurrido el pasado 16 de abril de 2016. ¿Cuánto ha progresado el negocio de seguros en el Ecuador con relación a los otros países de Latinoamérica? El mercado asegurador es un termómetro de la economía, tiene una relación casi directamente proporcional sobre la base que la “industria del seguro” es de servicio al desarrollo de las actividades productivas/comercial protegiendo el patrimonio de la sociedad. Por tanto su evolución es directa con el desarrollo económico que ha tenido el Ecuador en relación con los otros países Latinoamericanos. Nuestra economía es fiel reflejo de las políticas económicas implementadas por el gobierno central, así podemos decir que su fortaleza actual se debe a la dolarización de la economía que trajo el acierto de poder planificar a largo plazo las actividades productivas. ¿Considera que existe mayor consciencia entre los usuarios de la importancia de asegurarse? Consideramos que todavía la población no ha cuantificado la importancia de tener asegurados sus bienes o la vida misma, inclusive luego del terremoto ocurrido en el 2016 no ha existido un repunte de contratación de seguros en el Ecuador. ¿Qué le falta al sector asegurador ecuatoriano para consolidarse o mejorar? Más allá de los factores externos que influyen en la consolidación del sector de seguros, él mismo debe enfocarse en la optimización de sus procesos tomando como herramienta principal los avances tecnológicos de esta era digital que incluyan campañas de comercialización que enfoquen dentro de la misma la concientización a las personas de la importancia del aseguramiento de sus bienes o la vida misma en beneficios de sus dependientes.

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Andrea Battini

¿Cuántos años tiene su representada en el negocio asegurador? Tenemos 78 años en el mercado ecuatoriano. Fundada en el año 1940, es la compañía aseguradora que más años tiene en el Ecuador. Es parte del Grupo Generali, fundado en 1831, uno de los aseguradores más poderosos y grandes del mundo con presencia en 60 países.

importancia que es tener asegurado desde su vida hasta sus activos. Es un reto que las aseguradoras debemos estar dispuestas a superar.

¿En los últimos 30 años cómo ha sido la evolución del negocio asegurador en el Ecuador? En los últimos 30 años el mercado asegurador ecuatoriano ha tenido un sólido y constante crecimiento. El sector asegurador se ha convertido en un motor que ha dinamizado la economía en el país y en la región.

¿Considera que existe mayor consciencia entre los usuarios de la importancia de asegurarse? Considero que a raíz del terremoto que sufrió el país en abril de 2016 y al ser un impacto muy fuerte en pérdidas de vidas y de bienes, el consumidor se hizo más consciente de tener un seguro. Este evento abrió la oportunidad de que las personas y las compañías comprendan la importancia de lo que es tener el respaldo de una compañía aseguradora.

Una muestra de eso ha sido el ingreso de compañías aseguradoras multinacionales, quienes han encontrado una oportunidad en nuestro país para la venta de seguros. Esto ha provocado que cada año las aseguradoras seamos mucho más proactivas al ofrecer productos innovadores y que el servicio sea cada vez mejor.

¿Qué le falta al sector asegurador ecuatoriano para consolidarse o mejorar? Considero que una de las principales mejoras que necesita el mercado asegurador es tener una mayor disciplina en la suscripción de riesgos. Esto nos permitirá garantizar el cumplimiento de la promesa que hacemos a nuestros asegurados.

¿Cuánto ha progresado el negocio de seguros en el Ecuador con relación a los otros países de Latinoamérica? Por la situación económica y principalmente política, el sector asegurador se ha visto afectado significativamente en comparación de otros países que tienen una mayor estabilidad. Considero que si nos comparamos con otros países latinoamericanos aún estamos por debajo de los niveles de penetración que tiene la región.

Así también, consolidarnos como un mercado asegurador que sea sólido y que brinde un servicio que supere las expectativas de nuestros clientes, brindando soluciones más completas a sus necesidades.

El mercado asegurador sí evoluciona en nuestro país, pero aún no llegamos a que la sociedad ecuatoriana tenga mayor conciencia de la

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Además, de acuerdo a una reciente publicación de FEDESEG, existe una preocupación debido a que los tributos actualmente son desproporcionados con respecto a los resultados de la actividad. En los últimos 3 años, se han generado más del 100% de impuestos y contribuciones frente a los resultados del ejercicio lo que refleja la excesiva carga fiscal que afecta el desarrollo del sector asegurador ecuatoriano.


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POR: DR. GABRIEL MÁRMOL BLUM PROCURADOR DE SEGUROS CONFIANZA PROFESOR DE DERECHO DE SEGUROS UNIVERSIDAD CATÓLICA DE GUAYAQUIL

AÑOS DE LEGISLACIÓN

El Estado vio la necesidad de dar amparo a los consumidores mediante la creación de normas de interpretación y ejecución de los contratos que se hagan efectivas en tiempos razonables como la implementación de criterios para resolver conflictos.

E

n el año 1909 durante la administración

un agente. Tal vez sea la norma más antigua

del presidente Eloy Alfaro, el Congreso

que regulaba el control de la actividad asegura-

de la Republica mediante decreto publi-

dora por parte del Estado.

cado en el registro oficial No. 1105 del 18 de noviembre dispuso que las aseguradoras debían

Posteriormente, en la década de los años trein-

inscribir sus contratos sociales en el Registro

ta continuando con la misma tendencia se expi-

Mercantil, declarando el capital efectivo que

den normas que regulan la actividad asegurado-

destinen a sus operaciones, con un capital

ra, así en el año 1936 se promulga la primera

efectivo mínimo de cien mil sucres para seguro

Ley de Inspección de Seguros, reformada un

de vida y riesgos marítimos, y de un millón de

año más tarde, que enfatiza el control estatal

sucres para seguros contra incendios. Además,

en aspectos societarios. En lo contractual se

estableciéndose un régimen de inversiones del

promulga décadas después mediante Decreto

veinte cinco por ciento de su capital efectivo,

Supremo 1147 las normas que regulan el con-

la publicación de sus balances y sobre todo se

trato de seguro, actualmente vigente. Luego a

establecía el control del Gobierno por medio de

fines de los sesenta se expide la Ley General de

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Compañías de Seguros publicada en el Registro Oficial No. 83 del 13 de marzo de 1967, normas que nacieron en la mayoría de los casos en regímenes dictatoriales. La legislación de seguros en general ha tenido la tendencia del mayor control por parte del Estado no solo en aspectos societarios, técnicos o económicos, sino además en todo el ámbito de la contratación del seguro inclusive regulando temas como la interpretación de cláusulas y sus efectos. Todo pasa por el control del Estado que ha hecho de esta actividad de naturaleza mercantil que nació en el derecho privado, pase a considerarse parte de un servicio público, incurriendo en excesos como lo veremos más adelante.

histórico estatal de creación normativa de los regímenes dictatoriales-, en muchos casos sin

Temas como la solemnidad del contrato, el per-

respetar los límites que el bloque de constitu-

feccionamiento y prueba del contrato, la mora

cionalidad impone para la creación y aplicación

en el pago de la prima, la caducidad y pres-

de las normas jurídicas en nuestro país.

cripción hasta la subrogación del derecho normalmente sometido a reserva de ley en otras

Uno de los temas que causa mayor polémica en

legislaciones, se regulan en la nuestra mediante

el sector ha sido y es el de la competencia del

resolución o circular,- siguiendo el precedente

organismo de control para “dirimir” conflictos de seguro, facultad propia que se ejerce únicamente en el Ecuador, por la Superintendencia de Compañías -antes por la de Bancos y Seguros-puesto que otras legislaciones le otorgan competencia al organismo de control de seguros para que en algunos casos pueda mediar en conflictos mas no juzgar, actividad propia de la función judicial y del sistema de separación de poderes de las democracias contemporáneas. El artículo 100 de la ley del año 1967 antes mencionada disponía que el Superintendente de Bancos, luego de “oídas las razones de la compañía “ dentro de un reclamo podía otorgar un plazo prudencial de hasta treinta días para que pague indefectiblemente, junto con los intereses calculados a partir de los sesenta días antes indicados, al tipo máximo del convencional fijado de acuerdo con la ley”. Caso contrario tenía la facultad de ocupar la compañía. Esta invasión de funciones es fruto de una época dictatorial que otorgó a funcionarios administrativos competencias judiciales - o por lo menos fueron mal aplicadas-, no solo en materia

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título III del vigente Código Orgánico Monetario y Financiero. Sobre la competencia del organismo de control en materia de contratos de seguros también se han dado debates en sede judicial como el caso resuelto por el Tribunal Constitucional (No. 686-2002-RA; RO:126 16-VII-2003 ) respecto a la acción de amparo constitucional en contra del Presidente de la Junta Bancaria por la resolución No. JB-2002-481 del 27 de agosto de 2002 propuesta por Metropolitana de Seguros y Reaseguros S.A. - que impugnaba el pago de un seguro por la incompetencia y no observarse los procedimientos previstos en el art. 42 de la Ley General de Seguros – por tanto sostenía la ilegalidad del organismo de control para ordenar el pago de un seguro que había sido objetado por la aseguradora dentro del término legal. El fallo de mayoría resolvió que la ley si otorgaba funciones a estas autoride seguros sino en otras como sucedió por

dades para valorar el fundamento de objeciones

ejemplo en materia de aguas, laboral, control

presentadas pues llevarlas a su conocimiento

administrativo, mediante el ejercicio extralimi-

no significa solamente presentarlas, sino que

tado de facultades de funcionarios nombrados

la autoridad tenía potestad de decidir sobre

por el jefe supremo aunque no se extendieron

su contenido y validez, luego del respectivo

al ámbito contractual. Similar criterio siguió

análisis. Sin embargo vale destacar el voto de

la ley del 1998 y su reciente incorporación al

dos jueces de la sala que se apartaron del fallo

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Existe una garantía fundamental que es la tutela judicial efectiva, tanto para las aseguradoras como para los asegurados.

naturaleza del contrato de seguro, es de índole privada, donde prima la voluntad de las partes y “rebasa el ámbito del derecho público en que se desenvuelve el organismo de control”. Recientemente tenemos otra incursión estatal en el ámbito contractual que es sobre la constitución en mora en el pago de la prima y la prescripción, que como lo hemos sostenido, son

de mayoría y sostuvieron en resumen, que en

materias propias de ser reguladas por el legis-

virtud del principio de legalidad, sin “atribución

lador, es decir a reserva de ley. Sin embargo la

legal previas de potestades la Administración

Resolución SCVS-INS-2018-0007 del veintisiete

no puede actuar” y que “un órgano no enmarca-

de febrero del presente año, mediante la cual

do dentro de la Función Judicial pueda adminis-

se “expide” la norma para la determinación de

trar justicia” en contra del principio de unidad

cláusulas obligatorias y prohibidas del contrato

jurisdiccional. Por lo que consideraron los ma-

de seguro, establece un verdadero “plazo de

gistrados que "la Superintendencia de Bancos

gracia” para el pago de la prima por parte del

no es ni puede convertirse en Juez de seguros,

asegurado, otorgando el derecho a cobertura

como parecería desprenderse de la simple lec-

del seguro por treinta días adicionales a la fe-

tura del artículo 42 de la Ley General de Segu-

cha de vencimiento del último pago y solo po-

ros". Entre otras razones señalaron además que

drá terminarse el contrato de seguros de forma

de acuerdo con la Constitución los organismos

“automática” en caso de que el asegurado es-

técnicos y de control, no tienen potestad de

tuviera en mora por sesenta días. Normas que

decir el derecho, de resolver conflictos, de juz-

justifican la mora del asegurado contraviniendo

gar y hacer ejecutar lo juzgado sino dentro del

expresas disposiciones de la ley. Igual ocurre

orden eminentemente técnico y legal. Y que la

con una “nueva” forma de contar la prescripción en el caso de los seguros de responsabilidad civil que corre a partir de la ejecutoria de la sentencia, esto sin duda constituye una novedad para el derecho ecuatoriano. Estos son algunos de los temas que entre muchos que se quedan en el tintero abonan a la tesis que nuestro derecho de seguros dejó hace mucho tiempo de ser privado, -donde prevalece la voluntad de las partes dentro de ciertos límites- hasta llegar al extremo de la intervención estatal en todas las esferas del seguro, por aquello con razón se dice ahora que estamos frente a la ”estatización normativa del derecho de seguros” o del “derecho público de seguros”, que como lo dejamos anotado brevemente la mayoría de la legislación que regula esta actividad nació en regímenes dictatoriales, por lo tanto no es de extrañar hoy que se siga con esta tendencia invadiendo competencias de otras funciones del Estado.

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POR: ISABEL CASARES SANJOSÉ-MARTÍ ECONOMISTA, ACTUARIO DE SEGUROS Y ASESORA ACTUARIAL & DE RIESGOS

EVOLUCIÓN DE LA GESTIÓN DE LOS RIESGOS EN EL MUNDO

ANÁLISIS DE LOS ÚLTIMOS 30 AÑOS

P

dinámicas sobre el análisis de los riesgos, basadas

odemos confirmar que el desarrollo

fundamentalmente en la propia experiencia que

de la gestión de riesgo y las funciones

nos ha permitido contrastar la probabilidad de ocu-

relacionadas con la misma, han estado

rrencia con el impacto generado para las empresas

evolucionando de manera creciente a lo largo de

con los modelos de gestión que se iban aplicando

los años. Sin embargo, voy a centrarme en el

en cada momento.

análisis de los cambios que se han generado en los últimos 30 años, que son los que yo he vivi-

La experiencia nos ha servido para confirmar que la

do en persona, ya que fue en octubre de 1988,

gestión eficaz de los riesgos está en un tratamiento

cuando tras finalizar los primeros estudios uni-

y control preventivo y detectivo de los mismos. Es

versitarios fui atrapada por la gestión interna de

por ello que los términos de gestión y control están

riesgos en la empresa donde comencé mi de-

estrechamente relacionados, hecho que continúa

sarrollo profesional, sin ni siquiera saber el im-

en la actualidad.

pacto futuro que eso tendría para las empresas. ¿CUÁNDO SOMOS REALMENTE CONSCIENTES DE Fueron numerosos los planteamientos históri-

LA EXISTENCIA DEL RIESGO Y EL IMPACTO QUE

cos en esta materia y los cambios producidos me-

PUEDE TENER EN NUESTRAS ORGANIZACIONES?

diante estudios realizados por grupos de trabajo de

Sin duda, cuando nos hace reaccionar es con los

todos los países. Hemos vivido el resultado de estu-

riesgos catastróficos, donde las técnicas utiliza-

dios tratados con distintas metodologías y normas

das se vuelven más complejas y pone a prueba

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nuestra resiliencia, es decir, la capacidad que

La gestión de riesgos nos va llevando, cada vez

tenemos para recuperarnos frente a la adversi-

más, a entender que no consiste en el manejo

dad y poder seguir proyectando una gestión de

de herramientas complejas, metodología espe-

riesgos de futuro.

cífica o normas legales, que no deja de ser la parte teórica, sino que la gestión de riesgos es

La resiliencia significa poder volver a un estado

toda la organización, es cultura, es transparen-

normal tras el paso de situaciones difíciles y

cia interna y externa y sobre todo, es la capaci-

traumáticas, lo que nos permite sacar recursos

dad de la alta dirección de trasmitir esa cultura

que desconocíamos que existían. Pues bien,

a toda la organización con una adecuada toma

la gestión de riesgos, a lo largo de los años,

de decisiones, basada en un eficiente análisis

nos ha permitido ser resilientes, convirtiendo

coste beneficio, vinculado a los objetivos estra-

las tragedias y desastres, propios o ajenos, en

tégicos de la propia organización.

oportunidades y fortalezas. Las organizaciones empresariales están utilizando el principio de la resiliencia para resolver las graves dificultades y problemas, a los que se enfrentan en el desarrollo de sus negocios, por ello las actividades de control, mediante las políticas y procedimientos, establecidos internamente y aprobados por el Consejo de Administración les permite continuar con sus actividades, con una seguridad razonable de un trabajo bien hecho. Pues bien, esa metodología de trabajo es gestión de riesgos y todas las empresas, en mayor o menor medida implementan

El gran reto con el que nos encontramos constantemente es el de poder anticiparnos a las situaciones futuras que, aunque podemos cuantificarlas y valorarlas, no dejan de ser valoraciones estadísticas de probabilidad de ocurrencia.

la gestión y control de riesgos en sus empresas. Aún recuerdo las técnicas de evaluación, ges¿CÓMO HA CAMBIADO LA GESTIÓN DE RIESGOS

tión y tratamiento de riesgos con los que con-

EN ESTOS ÚLTIMOS 30 AÑOS DE MI VIDA

tábamos hace 30 años. Fue en E.E.U.U. donde

PROFESIONAL?.

la gestión de riesgos comenzó a cambiar sus

Puedo confirmar que ha sido una constante evo-

términos y establecer nuevas funciones claves

lución y cultura, sobre todo cuando pienso como

en la estructura organizacional de las empresas

gestionaba los riesgos en los primeros años y la

creando la implementación del sistema de ges-

metodología que teníamos en nuestras manos

tión de riesgos en las empresas y responsables

para llevarlo a cabo.

de la misma, distintos a los directores financieros, generales o de recursos humanos, donde

A lo largo de los años, vivimos una cultura de ries-

habitualmente se asignaban, lo que permitió

gos en los que los factores de riesgo se van combi-

integrar las políticas y procedimientos adapta-

nando, entrelazando y agregando de tal forma que

dos a riesgos, en el propio plan estratégico de

lo que realizamos va directamente vinculado al

la empresa, en su cuadro de mandos, en los

control que establecemos para minimizar el riesgo

procesos y en la toma de decisiones.

y sus consecuencias, pero sobre todo, observamos que es necesaria una gestión de riesgos organiza-

Hace años, el modelo de gestión de riesgos abar-

cional, en la que todos somos dueños o propieta-

caba la identificación, la evaluación, el control y

rios de los riesgos y que la eficacia y eficiencia de

el tratamiento de los riesgos bajo un prisma pura-

dichos controles depende de nuestras gestiones y

mente financiero pero que no abarcaba el proceso

supervisiones realizadas sobre los mismos.

de gestión de riesgos que tenemos hoy, ni el que

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llegaremos a tener en el futuro, ya que el gran reto

la causa y el efecto en una fase preventiva y consi-

con el que nos encontramos constantemente es

derando la peor de las situaciones (test stress) y

el de poder anticiparnos a las situaciones futuras

distintos escenarios (análisis de escenarios) y no

que, aunque podemos cuantificarlas y valorarlas,

tanto en las consecuencias o impacto económico

no dejan de ser valoraciones estadísticas de pro-

que pueda generar.

babilidad de ocurrencia, el control preventivo es fundamental en el proceso.

¿QUÉ PODEMOS DESTACAR DE LA GESTIÓN DE RIESGOS?

¿QUÉ ERA EL RIESGO REPUTACIONAL

En la década de los 80 es cuando se comienzan

EN EL PASADO?

a gestionar los riesgos por procesos, surgiendo la

En seguida se nos vienen a la cabeza noticias de

exposición a los riesgos y la vulnerabilidad frente

quiebras de empresas, bajadas de las cotizacio-

a los posibles desastres relacionados con el medio

nes, suicidios de grandes empresarios originados

ambiente y la sostenibilidad de

por la propia prensa, actuaciones políticas, rumo-

las empresas.

res que generaban un riesgo reputacional para las empresas, difícil de minimizar, sobre todo para las

La década de los 90 acoge el término 'riesgo

grandes empresas.

vinculado' a las acciones para minimizarlo, anticipándonos a los eventos y el impacto que pueden

La mayor evolución de la gestión de los riesgos

generar. Tras distintas revisiones sobre la materia,

con la que nos encontramos, es que la gestión de

se profundiza sobre la amenaza y la vulnerabili-

riesgos empresariales abarca no solo la identifica-

dad, implicando a todas las partes interesadas

ción y valoración de los riesgos, sino un tratamien-

para participar en la reducción, evitando que los

to de los riesgos basado en la evaluación cuali-

eventos se produzcan con la frecuencia y severi-

tativa y cuantitativa vinculada con los objetivos

dad esperada.

estratégicos de la organización y soportada por el reporte de riesgos residuales diferenciados por las

A principios del año 2000, comenzamos a “ges-

distintas funciones de la segunda línea de defen-

tionar los riesgos” como un paso más al de la

sa. Es decir, riesgo residual de gestión de riesgos,

“administración de los riesgos” e incorporando el

riesgo residual de Compliance, riesgo residual

control preventivo.

financiero, riesgo residual de plan de continuidad de negocio.

Actualmente, buscamos conocer las características de los riesgos y establecer una adecuada toma

La evolución creciente de la gestión del riesgo en

de decisiones por parte de la alta dirección que

las empresas está vinculada a la mejora de las

confirmen la eficacia y eficiencia de los planes de

técnicas de control del riesgo aplicadas, que dejan

continuidad de negocio y sistemas de prevención

de ser lineales para ser dinámicas y que buscan

establecidos por las empresas.

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Po no e sib es stra ilid ta te ad ra g d lin ia e ea da

s ne cio gia a ica te ad pl ra on Im est cci le se

ESTRATEGIA, OBJETIVOS NEGOCIO & DESEMPEÑO

MISIÓN, VISIÓN & VALORES

MEJORA DESEPMEÑO

Riesgo estrategia & desempeño

FLUJO PROCESO COSO ERM 2017 MISIÓN, VISIÓN & VALORES

DESARROLLO ESTRATEGIA

FORMULACIÓN OBJETIVOS NEGOCIO

IMPLEMENTACIÓN & DESEMPEÑO

AUMENTAR VALOR

5 COMPONENTES Y 20 PRINCIPIOS FUNDAMENTALES COSO ERM 2017 Gobierno & Cultura 1. Consejo proporciona supervisión riesgo 2. Organización establece estructura operativa 3. Organización establece cultura deseada 4. Organización demuestra compromiso con los valores fundamentales 5. Atraer, desarrollar y retener personal capacitado

Estrategia & Establecimiento objetivo 6. Analiza contexto negocio 7. Define apetito riesgo 8. Evalúa estrategias alternativas 9. Formula objetivos negocio

MARCO DE TRABAJO

Evaluación & Revisión

Desempeño

10. Identifica riesgo 11. Evalúa severidad riesgo 12. Prioriza riesgo 13. Implementa respuesta riesgo 14. Desarrolla portafolio

15. Evalúa cambio sustancial 16. Revisa riesgo y desempeño 17. Persigue mejoramiento gestión de riesgos

Integrado

LIDERAZGO Y COMPROMISO

Evaluación

Diseño

Implementación

Factores humanos y culturales

PROTECCIÓN Y CREACIÓN DE VALOR

Mejor información disponible

Adaptado

Exclusivo

Ámbito, contexto y criterios Communicación y consulta

Mejora

Estructurado y exhaustivo

Apreciación del riesgo Identificación del riesgo Análisis del riesgo Evaluación del riesgo Tratamiento del riesgo

Seguimiento y revisión

Integración

18. Apalanca información y tecnología 19. Comunica información riesgo 20. Informa sobre riesgo, cultura y desempeño

PROCESOS

PRINCIPIOS

Mejora continua

Información Comunicación & Reporte

Informes y registros

Dinámico

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PUBLI REPORTAJE

POR: ANDRÉS TOLEDO T.

VICEPRESIDENTE DE PROPERTY AND CASUALTY DE CHUBB EN ECUADOR

¿ERES MÉDICO? ASEGURA TU PROFESIÓN

Vale argumentar que la actividad médica está expuesta a trabajar diariamente con vidas, toma de decisiones rápidas...

A

nivel mundial, las leyes de defensa y pro-

apertura a que pacientes insatisfechos o que se

tección al consumidor han evolucionado

sienten perjudicados puedan entablar demandas

con el propósito de empoderar y salva-

haciendo que el médico tenga que incurrir en

guardar los derechos e intereses de quienes son

honorarios legales y posibles indemnizaciones

afectados por actos empresariales negligentes,

que ponen en riesgo el patrimonio profesional y

erróneos o abusivos. Derivado de este cambio

personal del demandado. Vale argumentar que

de legislación, se ha podido evidenciar un incre-

la actividad médica está expuesta a trabajar dia-

mento de procesos legales iniciados en contra

riamente con vidas, toma de decisiones rápidas,

de profesionales de distintas actividades eco-

entre otros. Por lo cual un médico se levanta

nómicas por parte de aquellos quienes apelan

cada mañana exponiendo, en muchos casos, su

sentirse perjudicados.

carrera profesional, sus recursos financieros y los de su familia.

Esta coyuntura ha motivado a cuestionarse acerca de las circunstancias en las cuales un profesional

Por esta razón, Chubb Seguros ofrece al conglo-

puede ser demandado y la motivación que tiene

merado de la medicina un seguro enfocado en

un cliente para entablar un proceso legal. Enton-

resguardar el esfuerzo de toda una vida. El fin de

ces, ¿qué sucede con el consumidor o paciente

este seguro es garantizar al médico la correcta

que se siente afectado? ¿Se puede demandar al

asesoría y defensa durante un proceso legal, inclu-

profesional y con esto obtener una indemnización?

yendo posibles indemnizaciones y demandas en

En el segmento de los profesionales médicos

contra de herederos y cónyuges. Nuestro producto

ecuatorianos existe gran presión por el cambio de

ha sido diseñado para poder cubrir al asegura-

legislación en el Código Integral Penal, en el cual

do ante cualquier acto erróneo derivado de la

se determinan penas privativas de libertad por

responsabilidad profesional de consulta médica,

actos negligentes, errores u omisiones durante la

administración de medicamentos, procedimientos

actividad profesional médica. Esta normativa da

quirúrgicos y emisión de documentos médicos.

20 ı ABRIL 2018


P


Economía

POR: DR. JUAN CARLOS CASINELLI CALI EX-MINISTRO DE COMERCIO EXTERIOR DOCTOR EN JURISPRUDENCIA DIRECTOR DE GLOBAL TRADE CONSULTING

ESTADÍSTICAS Y EXPECTATIVAS DE COMERCIO EXTERIOR EL CRECIMIENTO DE LA OFERTA EXPORTABLE

L

a principal prioridad de los países, en ma-

mientras que en el 2016 llegó a USD 1.589 millo-

teria de comercio exterior, es la diversifica-

nes, influenciado además por medidas como las

ción de su oferta exportable y la posibilidad

salvaguardias comerciales por las que se optó en

de colocarla en los distintos mercados del mundo.

un momento dado.

La producción de los países se divide principalmente en dos categorías: por una parte aquellas expor-

Para lograr el propósito de atraer divisas, la co-

taciones que son petroleras, y por otra, las exporta-

rrecta negociación de los Acuerdos Comerciales

ciones de productos no petroleros. Es en relación a

permite el acceso a mercados donde se valora y

este segundo tema que me voy a permitir redactar

cotiza adecuadamente la producción ecuatoriana.

el presente artículo, haciendo un análisis de las

Seguramente el caso más palpable de este tipo de

perspectivas y resultados del comercio del Ecuador

logros, es el celebrado con la Unión Europea (UE),

con el resto del mundo.

convirtiéndose en el principal destino de los productos no petroleros de nuestro país. En el 2017, la

Durante este año, las exportaciones totales del

UE adquirió de nuestro país USD 3.173 millones en

Ecuador, revelan un total de USD 19.122 millones,

productos, teniendo un incremento aproximado del

de los cuales USD 6.914 millones correspondie-

12% en relación con el año 2016.

ron a exportaciones petroleras, mientras que USD 12.209 millones a exportaciones no petroleras.

El segundo lugar de los principales destinos de

Es importante destacar que del 2016 al 2017, se

exportación no petrolera ecuatoriana, lo ocupa los

denota un crecimiento en las exportaciones no pe-

Estados Unidos de América; exportamos un total

troleras de aproximadamente el 8%. Este indicador

de USD 2.591 millones a los EE.UU. en el 2017,

permite darnos cuenta que la balanza comercial no

lo que refleja un incremento del 0,3% en relación

petrolera ha tenido un mejor desempeño en este

con el año anterior. En el tercer lugar se encuentra

último período. Históricamente, la balanza comer-

Vietnam con USD 1.458 millones. Es importante

cial del Ecuador ha sido deficitaria; pero ha tenido

notar el crecimiento sostenido que han tenido las

una evolución positiva en los últimos años: su défi-

exportaciones a ese país sobre todo en los últimos

cit en el año 2013 alcanzó los USD 9.022 millones;

5 años: solamente en el año 2017 creció un 31%


Economía

con respecto al año 2016; el motivo principal por

como Suiza, pueda el 2018 proyectarse también

el que se refleja este incremento es debido a que,

como un año de más mercados.

dentro de Asia, Vietnam es el principal destino de ventas de camarón ecuatoriano. En cuarto lugar

A pesar de estos aspectos positivos, existen

se encuentra Rusia, hacia este país exportamos en

también desafíos que deben ser superados por

el 2017 USD 845 millones de dólares que refleja

nuestras autoridades: a la fecha de la publicación

un incremento del 10% aproximadamente en rela-

de este artículo, El Senado de los Estados Unidos

ción con el 2016.

ha aprobado el Presupuesto Federal que incluye la renovación del Sistema de Preferencias arance-

El año 2017 fue muy positivo para el comercio exterior y en especial para las exportaciones ecuatorianas no petroleras.

larias (SGP) hasta diciembre del 2020. Con esta renovación se anuncia también una revisión anual de los esfuerzos que los países beneficiados realicen para cumplir los criterios de elegibilidad que están establecidos en este mismo instrumento. Por tanto, se vuelve indispensable que el Ecuador concentre sus esfuerzos en dar respuesta a los distintos irritantes en la relación para continuar

Existen otros mercados que nos dan una enorme

siendo parte de la lista de los 122 países que se

expectativa al futuro de exportaciones de produc-

beneficiarán con este sistema.

tos tradicionales como los mencionados: camarón y banano. Brasil es un ejemplo claro, por más

Otro tema que es necesario poner en perspectiva

de 20 años no nos fue posible ingresar con estos

es que, como consecuencia del Decreto No. 252

productos. Sin embargo desde el presente año

mediante el Registro Oficial Suplemento 158 del

empezaron a llegar los primeros contenedores

11 de enero de 2018, el Ministerio de Comercio

ecuatorianos, lo que nos da un anuncio de que un

Exterior e Inversiones, tiene el desafío de liderar el

mercado sumamente importante está empezando

Comité de Inversiones para canalizar de manera

a desarrollarse. Existen otros productos como

adecuada importantes recursos, ya sea que estos

el arroz el cual por más de una década hemos

se generen a través de Contratos de Inversión o

intentado colocarlo en el país más propenso a su

Alianzas Público-Privadas. Este nuevo impulso nos

compra, Colombia; esperemos que esto también

permitirá robustecer el ingreso de mayores divisas

se convierta en una realidad.

al país.

Por lo mencionado, el año 2017 fue muy positivo

El país requiere fortalecer su dolarización y que

para el comercio exterior y en especial para las ex-

internamente, se generen nuevas plazas de traba-

portaciones ecuatorianas no petroleras. Se espera

jo. La política pública debe coadyuvar a que las

que con los nuevos acuerdos firmados con Centro-

iniciativas y emprendimientos privados tengan el

américa y con la suscripción, en junio, en Islandia

estímulo y seguridad jurídica para que estos co-

del Acuerdo Europeo de Libre Comercio (EFTA)

metidos se cumplan en el corto y mediano plazo

que lo conforman países de alto poder adquisitivo

en beneficio de la economía del país.

1. Unión Europea (3.173 millones en productos)

2. Estados Unidos (USD 2.591 millones en productos)

3. Vietnam (USD 1.458 millones en productos)

4. Rusia (USD 845 millones en productos)

ABRIL 2018 ı 23


Ellas aseguran


Ellas Gerencia aseguran de riesgos

SHIRLEY HIDALGO MENDOZA

“MANEJAR EL ÁREA DE FIANZAS ES UN ESTUDIO Y ANÁLISIS DE LAS OBLIGACIONES ASUMIDAS POR MI CLIENTE, Y ES UN APRENDIZAJE CADA DÍA ”

S

hirley Hidalgo lleva alrededor de 20

Para Shirley no solo hay que tomar en cuenta la

años trabajando en el mundo de los

medición de la producción, sino que es indis-

seguros. Ella se inició en el departa-

pensable evitar el posible siniestro del riesgo

mento de Emisiones - renovaciones, aquí fue

asumido. La suscripción adecuada consiste en

aprendiendo y desarrollando habilidades para

realizar un análisis del afianzado y sus contra-

conocer el cargo y su correcto desempeño lo

tos, los aspectos económicos o financieros y

cual le permitió llegar a ser Subgerente de

también una parte subjetiva como por ejemplo

Suscripción de Fianzas .

la moral y la integridad del cliente.

Si bien Seguros Confianza tiene una especializa-

Confianza es una aseguradora en donde las

ción en los ramos de Seguros de Fianzas y Cré-

mujeres predominan. Para Shirley el hecho de

dito, Shirley decidió fortalecer su conocimiento

ser mujer le da una ventaja competitiva porque

en las Fianzas. Manejar esta área requiere de

se tiene de forma innata una vocación de servi-

un estudio continuo de los recursos técnicos,

cio, que junto con el sexto sentido, hace cerrar

humanos y financieros de los clientes (afian-

buenas negociaciones.

zados) junto con sus contratos y obligaciones. Es un aprendizaje continuo de normas, leyes y

Para una mujer que trabaja en seguros y en

diversidad de contratos, ya que cada obligación

especial en el área de fianzas es indispensable

o contrato es diferente y una buena suscripción

desarrollar una sensibilidad porque se con-

puede evitar un siniestro.

tribuye con el desarrollo del país. "Además, encontramos en cada fianza todo un universo

"Ese es mi reto, hacer un buen análisis aportan-

de personas, familias y empresas que se están

do a la satisfacción de nuestros clientes", co-

desarrollando y creciendo. Hemos visto progre-

rredores y beneficiarios", comenta Shirley. Esto

sar a nuestros clientes, esto nos llena de orgullo

además coincide con la política de calidad de

y nos inspira a ser mejores, lograr ser un

la empresa, que de forma contínua busca cómo

ejemplo para nuestros hijos y para el mercado

servir mejor a sus grupos de interés.

en general, asegura Shirley.

ABRIL 2018 ı 25


Publi reportaje

Aseguradora del Sur: 28 anos respaldando a los contratistas ecuatorianos

“En Aseguradora del Sur entendemos las necesidades de los contratistas porque los conocemos y trabajamos con ellos hace más de dos décadas”.

•Calificación y emisión en línea •Acompañamiento y respaldo profesional en la negociación técnica y jurídica en sus obligaciones contractuales

Zeneida Vallejo, Directora Línea de Fianzas

•Tecnología para gestión de fianzas

Asesoría y acompañamiento permanentes...

•Rapidez en la emisión de las pólizas

Esa es la promesa con la que Aseguradora del

•Reaseguradores con alta califcación internacional

Sur brinda asistencia a los miles de clientes con

que respaldan nuestra cobertura

(consulta de estados de pólizas vía web)

los que cuenta en el ramo de Fianzas. En la actualidad, la compañía está situada en el top 4 de

Aseguradora del Sur aumentó su apetito de riesgo,

las aseguradoras más grandes del país dentro de ha trabajado en generar nuevas alianzas estratégieste segmento de negocio.

cas que permiten respaldar importantes contratos en el mercado.

¿Por qué elegir Aseguradora del Sur? Por su rapidez y servicio personalizado. 24 horas Los Asesores Productores de Seguros tienen la es el tiempo máximo que tarda Aseguradora del

tranquilidad de que al trabajar con Aseguradora del

Sur para emitir una póliza de Fianzas, luego de

Sur sus clientes cuentan con la asesoría integral

haber calificado la solvencia económica y la expe- que brinda la empresa. Ya que su servicio no culmiriencia del contratista.

na con la emisión de la póliza, sino que, durante la vigencia de esta, los asesores legales de la compa-

La empresa cuenta con una nueva herramienta

ñía dan seguimiento a los contratos para analizar

tecnológica que facilita la administración

su evolución y prevenir riesgos, tanto para los con-

(cotización, emisión y revisión de estados) de

tratistas como para los contratantes, ante posibles

las fianzas y todo esto desde la comodidad de la

incumplimientos voluntarios o involuntarios.

casa de los Asesores o los contratistas. Por estas razones, sumadas a la solidez de sus La compañía repotenció la Línea de Fianzas con

operaciones y al respaldo que le otorgan prestigio-

nuevos beneficios y facilidades para todos los

sos reaseguradores internacionales, Aseguradora

Asesores Productores de Seguros.

del Sur se ha ganado la confianza y fidelidad de

•Simplicidad

los clientes durante los 28 años de trayectoria que

•Asesoría personalizada

tiene en el mercado asegurador ecuatoriano.

26 ı ABRIL 2018


P


Eventos

LIBERTY PRESENTA PLAN DE INCENTIVOS 2018 En días pasados Liberty Seguros presentó en Guayaquil su plan de fidelización 2018, 'AQUÍ'. Este programa propone apoyar la gestión comercial de los intermediarios de Liberty a través de 3 pilares: "Te capacitamos", "Nos conectamos" y "te reconocemos", como parte de este último, Jorge Alcubilla, Vicepresidente Comercial, presentó las condiciones que los corredores deberán apuntar para participar por dos destinos turísticos en 2019: Puerto Vallarta y Boston.

Jorge Alcubilla, Vicepresidente Comercial

28 ı ABRIL 2018

Luiz Francisco Campos, Presidente


Eventos

Manuel Flores, Patrimonial; Christopher Salazar, Rissus; Rodrigo Toledo, Patrimonial.

Fernando Carillo, María del Mar Pinoargotti, Christopher Salazar, Ginger Yavar, Abel Sarmiento, Luiz Francisco Campos.

Premiación a ganadores del concurso Kahoot.

Asistentes al lanzamiento de 'AQUÍ' en Guayaquil.

ABRIL 2018 ı 29


Eventos

EVENTO BROKER-SLINK, CON CORREDOR RSA, AUSPICIADO POR GENERALI

P

Reunión Planeación Estratégica Generali 2018.

Evento Gilbert&Boloña, auspiciado por Generali.


Eventos

CHUBB REALIZA LANZAMIENTO DEL PLAN 2018 En Quito, Guayaquil y Cuenca se realizó un evento para la premiación del incentivo 2017 y el lanzamiento del plan 2018. El plan de incentivo 2017, enfocado al segmento de corredores denominados Agencias, va llevar los ganadores a Bahamas durante 4 noches 5 días, todo incluido. Para ganar el concurso, cada participante debía cumplir una meta de producción así como un porcentaje de crecimiento versus el año anterior.

BRUNCH DE JALILBROKERS El miércoles 28 de marzo en el Hotel Holiday Inn de Guayaquil, Jalilbrokers realizó un brunch para sus vendedores. Dentro del progama del evento, Viviana Jalil presentó el nuevo plan de incentivos para los vendedores en este 2018. Durante el evento se desarrolló una charla magistral a cargo del Ab. Jorge Luis Jalil, sobre el tema: "Usando la estrategia de Trump para romper récords de ventas".

Guido Jalil Perna, Director; Viviana Jalil de Sosa, Gerente de Planeación y Estratégia, Juan Mario Jalil Perna, Presidente Ejecutivo; Guido Aléx Jalil Ripalda, Gerente Comercial y Jorge Luis Jalil, Asesor Legal Jalilbrokers.

ABRIL 2018 ı 31


Actualidad

POR: PATRICIO SALAS

SECRETARIO EJECUTIVO FEDERACIÓN ECUATORIANA DE EMPRESAS DE SEGUROS

INCREMENTO DE IMPUESTOS PARA LOS SEGUROS DE VIDA

C

on la presentación del Plan Económico del Gobierno del Lcdo. Lenin Moreno Garcés, el sector asegurador se informó de la pretensión de incrementar el IVA para los seguros de personas, del 0% actual al 12%. Vale recordar que estos seguros (vida individual, vida en grupo, accidentes personales y asistencia médica) tienen este tratamiento desde la reforma incluida en la Ley de Régimen

66.9 %

69.1 %

72.1 %

73.7 %

72.3 %

71.8 %

8.72% 6.48% 1.00%

33,1 %

30,9 %

26,9 %

26,3 %

27,7 %

28,2 %

2012

2012 2013 2014 2015 2016 2017 Personas

-1.14% 2013 2014 2015 2016 2017 -3.89% -5.54%

Patrimoniales

Pero más allá del impacto que tendrá para el mercado, es importante resaltar que el principal perjudicado de esta medida sería el consumidor, ya que el IVA es un impuesto directo a su consumo, y las aseguradoras solo actúan como agentes de retención, por lo que el encarecimiento de los seguros sería inminente y directo. A nuestro criterio es una medida desatinada pues se encarecerían servicios que son demandados por casi cuatro millones de ecuatorianos, y que son deficitarios desde la oferta pública, como por ejemplo la cobertura de salud (seguros de asistencia médica y accidentes personales), y previsionales y ahorro (vida), pues el IESS y la red pública de salud no tienen capacidad de oferta y financiamiento, por lo que se castigaría a quien hace un esfuerzo para garantizarse una estabilidad en dichos riesgos, apoyando al Estado al deslindarlo de estas responsabilidades.

32 ı ABRIL 2018

Para la industria aseguradora sería un golpe para sus aspiraciones de desarrollo, pues se estaría encareciendo al 33% de sus ventas totales, justamente en los ramos que han permitido el mayor crecimiento en los últimos años, los que de por sí han sido recesivos.

Evolución crecimiento real del mercado asegurador ecuatoriano

Mix Primas Patrimoniales y personas 100.0 % 90.0% 80.0% 70.0% 60.0% 50.0% 40.0% 30.0% 20.0% 10.0% 0.0%

Tributario Interno, por el Art. 115 de la Ley s/n, R.O. 242-S, 29-XII-2007.

Además, se llevaría a un encarecimiento del crédito al que acceden las familias y los emprendedores, y que contribuyen a la dinamización de la economía, pues en sus costos se incluye un seguro de desgravamen que se vería afectado en su precio, incrementando el valor del financiamiento. Por otro lado, se afecta una política pública en el ámbito de la salud, ya que los seguros privados son considerados como parte de la red nacional de salud, la que tiene como principio el que sus servicios tengan IVA tarifa 0%, como es obvio, y se estaría discriminando a los prestados por las empresas de seguros para el financiamiento de estos riesgos. En los últimos días se han hecho públicas ciertas declaraciones con respecto a algunas exenciones que se estarían planteando al incremento de este tributo. Como por ejemplo, la exclusión de los seguros de desgravamen y


Actualidad

de aquellas pólizas cuyas primas mensuales no superen los 150 dólares, lo que ha supuesto, también por datos no oficiales, una reducción del estimado de recaudación de 34 millones

de dólares que se preveía inicialmente, a 11 millones de dólares anuales. Entendemos que estos valores ya consideran el crédito tributario al que tendrían derecho algunos tomadores.

Prima neta

IVA estimado

VIDA GRUPO ACCIDENTES PERSONALES ASISTENCIA MÉDICA VIDA INDVIDUAL

340,330,365.14 93,259,280.99 76,359,694.61 29,555,155.23

40,839,643.82 11,191,113.72 9,163,163.35 3,546,618.63

TOTALES

539,504,495.97

64,740,539.52

Esta posible decisión no considera que, por ejem-

miles de ecuatorianos, que hacen un esfuerzo en

plo, en los seguros de personas, la edad es el

su economía familiar para tener una mejor cali-

principal factor técnico para medir el riesgo, por

dad de vida, sin que tenga que depender de los

lo que los seguros de los adultos mayores son

servicios públicos.

más altos que el promedio. Esto estaría afectando a este grupo de la población, en los que este tipo

Cuidado el remedio es peor que la enfermedad.

de cobertura no es un lujo sino una necesidad.

Es conocido que la demanda de seguros es muy sensible a los precios, y un incremento de los

Si las estimaciones a las que me he referido son

estos por un mayor impuesto, producirá que en

correctas, creo que debe descartarse la posibili-

alguna medida se los deje de contratar, con lo

dad de incrementar este impuesto para los segu-

que el Estado tendrá que asumir los costos de

ros de personas, pues es tan baja su expectativa

financiar los riesgos que deje de proteger el se-

de recaudo, pero que va a afectar a cientos de

guro privado.

P


Noticias de Ejecutivos

posición. En sus nuevas funciones será responsable de continuar apoyando a los países en el desarrollo y crecimiento de Líneas Financieras para la región, teniendo entre los productos más importantes Responsabilidad de Directores y Oficiales (D&O), Seguros de Errores y Omisiones (E&O), Instituciones Financieras, Medmal y Cyber. Domingues cuenta con más de 14 años de experiencia en la industria y el área de Líneas Financieras. Durante su carrera se ha desempeñado en diferentes puestos gerenciales y de suscripción de Líneas Financieras. Obtuvo su título en Administración de Empresas por la Pontificia Universidad Católica de São Paulo y tiene un Posgrado en Finanzas Corporativas e Investment Banking por la Fundação Instituto de Administração – FIA. ACERCA DE CHUBB

Chubb es la compañía de seguros de propie-

NUEVO DIRECTOR REGIONAL

C

dad y responsabilidad civil más grande del mundo que cotiza en bolsa. Con operaciones en 54 países, Chubb asegura propiedad y responsabilidad civil comercial y personal, seguros de accidentes personales y salud complementario, reaseguros y seguros de vida a un diverso grupo de clientes. Como una compañía de suscripción, asesoramos, asumimos y gestionamos los riesgos con

hubb nombra a nuevo Director

visión y disciplina. Proveemos servicio y

Regional de Líneas Financieras

pagamos nuestros siniestros equitativa y

de América Latina.

rápidamente. La compañía también se define por sus extensas ofertas de productos y ser-

Chubb en América Latina anunció el nombra-

vicios, amplias capacidades de distribución,

miento de Rafael Domingues como Director

excepcional fortaleza financiera y operacio-

Regional de Líneas Financieras para Chubb

nes locales a nivel mundial. La compañía

América Latina reportando a Pablo Korze, Se-

matriz Chubb Limited cotiza en la Bolsa de

nior Vice President Commercial Property & Ca-

Valores de Nueva York (NYSE:CB) y es inte-

sualty, Chubb Latin America y matricialmente

grante del índice de S&P 500.

a Timothy O’Donnell, Chief Operating Oficcer Commercial P&C, Chubb Overseas General.

Chubb tiene oficinas ejecutivas en Zúrich, Nueva York, Londres y otras ubicaciones, y

Rafael Domingues, se desempeñaba como

emplea a aproximadamente 31.000 personas

Director de Líneas Financieras y Energía de

alrededor del mundo. Podrá encontrar infor-

Chubb en Brasil antes de ser promovido a esta

mación adicional en: www.chubb.com.

34 ı ABRIL 2018


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Profile for Editorial Vive

Revista Circulo Asegurador 50  

Revista Circulo Asegurador 50  

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