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Serie Suplementos Especiales

JUEVES, 7 DE AGOSTO DEL 2008

CITA Según la nueva Declaración de Identidad Cooperativa, adoptada por la II Asamblea General de la Alianza Cooperativa Internacional, organismo de integración de las cooperativas de todo el mundo:

"Una cooperativa es una asociación autónoma de personas que se ha unido voluntariamente para hacer frente a sus necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales comunes por medio de una empresa de propiedad conjunta y democráticamente controlada".

DIFERENCIAS

Integración, desarrollo y bienestar

¿Cuál es la mejor opción: banco, cooperativa o mutualista?

ORGANISMOS

UCACSUR Su filosofía es la ayuda mutua BASES

Siete principios de las cooperativas

REFLEXIÓN REFLEXI ÓN

Cuando pedir dinero prestado

2 EDITORIAL

U

SUMARIO

Cooperativismo: integración y desarrollo

na cooperativa es una

dad social y el amor al prójimo.

entre cooperativas y compro-

asociación

autónoma

Varias entidades amparadas en

miso con la comunidad, lo cual

de personas que se han

la Ley de cooperativas buscan

ha permitido a las cooperativas

unido de forma voluntaria para

centrar sus retos y esfuerzos en

trabajar en medio de diversas

satisfacer sus necesidades y as-

integrar y promover el fortaleci-

crisis, de manera eficiente.

piraciones económicas, sociales

miento del modelo cooperativo,

Su crecimiento y el haberse

y culturales comunes mediante

a fin de garantizar la expansión

constituido

una empresa de propiedad con-

y profundización de los servi-

concentradoras de las esperan-

junta y de gestión democrática.

cios financieros a los sectores de

zas de miles de familias ecua-

Las cooperativas están basadas

bajos recursos económicos.

torianas les obliga día a día a

en los valores de la ayuda mu-

Es así que en la realidad econó-

impulsar su visión de futuro, a

tua, la responsabilidad, la demo-

mico, social, jurídico, cultural

redimensionar sus horizontes y

cracia, la igualdad, la equidad y

y político del país renace el coo-

a potencializar sus fortalezas.

la solidaridad. En la tradición

perativismo, con sus principios

En este suplemento ofrecemos

de sus fundadores, los socios

universales: membresía abierta y

algunas de las características

cooperativos hacen suyos los va-

voluntaria, control democrático,

del cooperativismo, sus fortale-

lores éticos de la honestidad, la

autonomía e independencia, edu-

zas y programas.

transparencia, la responsabili-

cación cooperativa, cooperación

BASES

E

Jueves, 7 de agosto del 2008

en

2

7 Principios de las cooperativas

9 La cooperativa: Una posibilidad de superación

instituciones

11 Cuál es la la mejor opción: banco, cooperativa o mutualista

EDICIÓN: Margarita Toral - TEXTOS: Maricela Montero / Ana Machuca / Johnny Guambaña / Mariuxi Lituma - FOTOGRAFÍA: Diego Peñafiel / AFP / Internet - PORTADA: Foto Internet DISEÑO Y DIAGRAMACIÓN: Wilson León/Inhouse - DISEÑO DE PUBLICIDAD: Juan Carlos Rivas - IMPRESIÓN: Diario EL TIEMPO PUBLICIDAD: Departamento de Publicidad y Ventas Diario EL TIEMPO / 2882551 Ext. 103

las Siete principios de cooperativas

n el congreso de la Alianza Cooperativa Internacional en Manchester en 1995, siete principios de cooperativas fueron reconocidos, por medio de los cuales las cooperativas ponen sus valores en práctica:

1° principio: asociación voluntaria y abierta Las cooperativas son organizaciones voluntarias, abiertas a todas las personas capaces de utilizar sus servicios y dispuestas a aceptar las responsabilidades de asociarse, sin discriminaciones de género, sociales, raciales, políticas o religiosas.

2° principio: control democrático por los asociados Las cooperativas son organizaciones democráticas controladas por sus asociados, quienes participan activamente en la fijación de sus políticas y en la toma

de decisiones. Hombres y mujeres, sirviendo como representantes elegidos, son responsables ante los asociados. En las cooperativas primarias los asociados tienen iguales derechos de voto (un asociado un voto), y las cooperativas de otros niveles se organizan asimismo en forma democrática.

3° principio: participación económica de los asociados Los asociados contribuyen equitativamente al capital de su cooperativa y democráticamente controlan. Ellos suelen recibir una compensación limitada, si acaso alguna, sobre el capital suscripto como condición para ser asociado. Los asociados destinan los excedentes a cualquiera de los fines siguientes: desarrollo de su empresa cooperativa, si posible mediante la constitución de reservas, de las cuales una parte al menos debe ser indivisible; benefician a los aso-

ciados en proporción a sus operaciones con la cooperativa; y el apoyo a otras actividades aprobadas por los asociados.

4° principio: autonomía e independencia

llo de sus cooperativas. Ellas informan al público en general, particularmente a los jóvenes y a los líderes de opinión, acerca de la naturaleza y los beneficios de la cooperación.

Las cooperativas son organizaciones autónomas, de auto-ayuda controladas por sus asociados. Si intervienen en acuerdos con otras organizaciones, incluidos los gobiernos, o captan capital de fuentes externas, lo hacen en términos que aseguran el control democrático por parte de sus asociados y mantienen su autonomía cooperativa.

6° principio: cooperación entre cooperativas

5° principio: educación, capacitación e información

Las cooperativas trabajan en pro del desarrollo sostenible de sus comunidades mediante políticas aprobadas por sus asociados.

Las cooperativas brindan educación y capacitación a sus asociados, representantes elegidos, gerentes y empleados, de manera que puedan contribuir efectivamente al desarro-

Las cooperativas sirven más efectivamente a sus asociados y fortalecen al movimiento cooperativo trabajando conjuntamente a través de estructuras locales, nacionales, regionales e internacionales.

7° Principio: preocupación por la comunidad

Jueves, 7 de agosto del 2008

3

DEFINICIÓN

La cooperativa de ahorro: capital para el desarrollo humano

sonas de derecho privado que brinda servicios financieros y no financieros como parte del desarrollo económico social del sistema financiero alternativo. Su propiedad es exclusiva de los socios, quienes la controlan y disfrutan de sus servicios con el propósito de satisfacer sus necesidades.

A

l buscar una definición de cooperar los diccionarios coninciden que es

Por lo que su función principal es captar el dinero

obrar conjuntamente entre varios individuos para lograr un objetivo co-

de personas que cuentan con solvencia para

mún, bajo esta filosofía funcionan las cooperativas de ahorro y crédito,

el ahorro y canalizarlo a quienes requie-

donde el principal actor no es el gerente ni el presidente sino el cuenta ahorrista.

ren crédito para cubrir sus necesidades y contribuir en la mejora de

Recuento

ingresos y generación de empleo.

Al remitirse a la historia es necesario referirse al Movimiento Cooperativo Moderno que inicia en 1844, en Inglaterra, cuando 28 personas forman la primera coope-

Valores

rativa de consumo, tras un año de ahorrar dos centavos por semana para aportar

Estos principios universales

una libra esterlina cada uno. Luego Herman Schulde-Delitzch inserta el coopera-

son: membrecía abierta y vo-

tivismo en Alemania en 1846 dando como resultado los denominados bancos del

luntaria, control democrático

pueblo, para finalmente en 1850 dar origen a la primera cooperativa de ahorro y

de los miembros, participación económica de los

crédito a nivel mundial.

asociados, autonomía e independencia, educación,

Regulación

Finalmente Friedrich Wilhelm, orienta el sistema al sector rural donde vincula

entrenamiento e información, cooperación entre

tres principios claves: autoayuda, autoresponsabilidad y autoadministración.

cooperativas y compromiso con la comunidad.

Las cooperativas de ahorro y crédito aunque nacen de la comunidad son reguladas por dos organismos diferentes: la Dirección nacional de cooperativas y por la Superintendencia de bancos, todo depende de su estructura legal.

Por lo tanto una cooperativa es una sociedad

Base

de seres humanos y no de un capital económico

Estos preceptos, tal como lo explica Juan Pablo Guerra, gerente general de la Unión

donde se cultiva la cultura del ahorro y luego

de cooperativas de ahorro y crédito del sur, Ucacsur son la base de una cooperativa de

del crédito, con costos de operación bajos para

ahorro y crédito. Entonces una definición más cercana se refiere a una sociedad de per-

impulsar su desarrollo.

DATOS

4

Jueves, 7 de agosto del 2008

Ucacsur Su filosofía es la ayuda mutua ORGANISMOS

a idea que nació hace seis años por iniciativa de ocho coope-

L

ca para el desarrollo mutuo.

rativas de ahorro del Azuay para defender su labor y evitar

Entre sus finalidades está asumir la representación

que organismos de control estatales desvíen su real servicio,

institucional de las cooperativas afiliadas para brin-

es lo que motivó la creación de la Unión de cooperativas de ahorro y

darles un apoyo mutuo y planificado para afianzar

crédito del Sur, Ucacsur, agrupación que en la actualidad es la más

su solvencia.

Acceder a un crédito en la actualidad puede significar para muchas personas la solución a sus problemas y la oportunidad de mejorar su situación económica.

solida del Austro, integrada por 25 cooperativas de la región. Al saber que el dueño de toda cooperativa es cada uno

Solvencia

de los socios aportantes, una de sus labores principales

La Ucacsur, cuenta en la actualidad con miembros de las provincias

es la unificación de políticas de servicios financieros, y

de Azuay, Cañar, Loja, El Oro, Zamora Chinchipe y Morona Santia-

así busca convertirse en una red integrada de servicios, que

go, que mantiene al momento 375. 800 socios que han dejado como

permita el auto financiamiento y sostenibilidad.

resultado un total de 270 millones 582 mil 454 dólares de captación económica, hecho que a criterio de Juan Carlos Guerra, gerente ge-

Meta

neral de Ucacsur, demuestra la solvencia y representación que esta

Las entidades financieras que integran Ucacsur, cuentan con varios

organización mantiene en el país.

beneficios como son una representación integral de las cooperativas asociadas en cualquier ámbito que ellas enfrenten y como meta glo-

Labor

bal para año 2010 convertirla en un organismo que brinde servicios

Teniendo como base siempre el desarrollo humano a través del ahorro

de calidad e integrar a cada uno de sus miembros y sus aportantes,

y crédito, sus principales funciones son la integración y transferencia

esto a través de la marca Ucacsur como un símbolo de confianza, de

de experiencias, para la construcción de la confianza y el compromiso

esta manera los costos de los servicios bajarán y habrá un beneficio

social, además de promover un sistema financiero alternativo a la ban-

colectivo.

DATO

Requisito

Una cooperativa que busque ser parte de Ucacsur y ser parte de sus beneficios tiene que cumplir varios requisitos tal como lo establece su reglamento interno, siendo uno de los más importantes la aprobación del directorio y todos los socios.

Jueves, 7 de agosto del 2008

CARACTERÍSTICAS

Fortaleza y legalidad en las cooperativas

L

cuenta ahorrista, de ahí que en reunio-

por ello que una persona puede sa-

en conjunto, lo que hace que día a día el

ber si una cooperativa es legal o no, porque

sistema de cooperativas se fortalezca, al

unas han sido aprobadas por la Superin-

existir un nexo directo entre la entidad y

tendencia de bancos y otras bajo acuerdo

el beneficiario.

a desconfianza y la duda siempre están presente en el ser humano, es

nes, asambleas se toman las decisiones

ministerial por el Ministerio de inclusión social, manifestó Juan Pablo Guerra de la

Fortalezas

UCACSUR.

Guerra indica que las características para conocer si una cooperativa está fortalecida

Seguridad

son: disciplina financiera, niveles adecua-

Cuando una persona desea ser parte de una

dos de capital, cobertura geográfica, cum-

cooperativa y tener la seguridad de que es

plir con las necesidades del cooperativista

una entidad fiable podrá observar en algún

seguridad y educación. Algo primordial

lugar visible de la cooperativa el documen-

de una cooperativa y que hace que se vaya

to que certifique la aprobación de la Super-

fortaleciendo es el trabajar con proyectos

intendencia de Bancos y las que son apro-

sociales como son negocios, microfinanzas,

badas por el Ministerio de Inclusión Social,

que hace que el beneficio sea social.

tienen el acuerdo que si alguien le solicita para constatar, tendrá que mostrar el docu-

CIFRA

mento, expresa Guerra.

Colectivo Pero sobre todo hay algo que deben tener en cuenta las personas, señala Guerra, es que las cooperativas se basan en prin-

1.300

cooperativas existen en el país de las cuales, 40 son aprobadas por la Superintendencia de Bancos.

cipios de honestidad, transparencia, responsabilidad, confianza, igualdad, demo-

Nexo

cracia, autoayuda, autorresponsabilidad

Las cooperativas tienen un nexo directo con sus ahorristas, puesto que las decisiones se toman en asambleas.

y vocación social, porque el capital es de un grupo de personas, se trabaja en colectivo, lo que significa que entre todos se cuida el dinero, puesto que el jefe es el

5

6

Jueves, 7 de agosto del 2008

ALTERNATIVAS

Cooperativa, as cooperativas son organizaciones vo-

L

CACPE Biblián

luntarias donde existe participación de

Dirección: Mariscal sucre 3-38.

sus miembros, son autónomas e inde-

Biblián- Cañar

munidad, pues nacen de ella y para ella.

Cooperativa Colegio de Arquitectos del Azuay

Sus valores:

Dirección: Avenida Diez de Agosto y

La confianza, autoayuda, democracia, igualdad

Nicanor Merchán. Teléfono: 288-30-622

pendientes y están comprometidas con la co-

equidad y solidaridad. En la región existen varias cooperativas que

Cooperativa Colegio de Ingenieros Civiles del Azuay

sirven a la comunidad en su desarrollo y pro-

Dirección: Avenida Solano 4-101.

greso.

Teléfono: 288-8612

Alfonso Jaramillo León

COOPAC Austro

Dirección: Presidente Córdova 7-55 y Luis

Dirección: Baltazara de Calderón 3-91 y

Cordero. Teléfono: 283-1710

Gran Colombia. Teléfono: 283-1137..

Las cooperativas son propiedad de sus socios.

Codesarrollo COOPERATIVA DESARROLLO DE LOS PUEBLOS LTDA. COOPERATIVA RAT AT A TIV VA FINANCIERA FINA CONTROLADA POR LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS RIN INT TE ENDEN E

Jueves, 7 de agosto del 2008

una opción de progreso CREA LTDA

Santa Rosa LTDA.

Dirección: México entre Unidad

Juventud Ecuatoriana Progresista

Nacional y avenida Las Américas.

Dirección: Avenida Ordóñez Laso

esquina. Teléfono: 294-38322.

Teléfono: 288-1707

kilómetro seis, parroquia Sayausí. Teléfono: 289-4242

ERCO LTDA

Dirección: Cuenca y Libertad

Señor de Girón Dirección: Calle Antonio Flor

Dirección: Elia Liut 2-90 y

La Merced

y Córdova.

Calle Vieja. Teléfono: 280-6429.

Dirección: Mariscal Lamar 10-822

Teléfono: 227-6592. Girón.

y General Torres . Teléfono: 283-3813.

Cooperativa Federación Obrera del Azuay

UCACSUR Multiempresarial

Dirección: Sucre 5-60 y

Dirección:

Dirección: Edificio Cámara de

Hermano Miguel.

Borrero 122-38 y Sangurima.

Industrias de Cuenca, oficina 403.

Teléfono: 284-6732.

Teléfono: 283-7496.

Teléfono: 284-8206.

Jardín Azuayo

San José

Dirección: Sucre 5-40 y Hermano

Chicapamba, vía al Valle.

Miguel. Teléfono: 284-9718.

Teléfono: 283-255.

7

8 UTIL

Jueves, 7 de agosto del 2008

Requisitos para

R

espiraré, porque tengo que tener paciencia para hacer todos los trámites para poder acceder a un

un crédito

crédito, dice Rosalina Piedra, quien no sabe qué

documentos necesita para obtener un préstamo. debe indicar datos personales como nombres, dirección, El objetivo de hacer que una persona acceda a un crédito,

lugar de trabajo, si tiene vivienda, algún vehículo, y de-

es facilitarle lo que más se pueda en los trámites, que no

tallar su sueldo, para que su crédito sea aprobado en una

le resulte engorroso, manifiesta Juan Pablo Guerra de la

semana, informa Guerra.

Unión de cooperativas de ahorro y crédito del Sur Ucasur; en las 25 cooperativas que pertenecen a la Ucacsur son

Hipotecario

similares los requerimientos.

Cuando una persona desea solicitar un crédito para un

TIEMPO

largo tiempo y un monto sobre los diez mil dólares, será

Aprobación

Documentos

un crédito hipotecario, lo que significa que debe adjuntar

Lo primero por lo que partimos es que en una cooperati-

las copias de las escrituras de un terreno o casa y se hi-

va siempre el fin es el ahorro, por ello quien desee hacer

poteca el bien, al igual tiene que incorporar los otros do-

un crédito deberá tener su libreta, que en algunos casos

cumentos citados anteriormente y la aprobación al igual

La aprobación de un crédito en una cooperativa, si ha presentado todos los papeles lo tendrá en una semana, luego de la aprobación de la comisión de crédito.

podrá abrir con 20 dólares, o más; luego para solicitar un

será en una semana, manifestó Guerra, agregando que

crédito deberá presentar la copia de la cédula del solici-

siempre el solicitante fija la fecha de pago si desea los pri-

Constatación

tante, de los garantes y si es casado del cónyugue, además

meros días, o a mediados del mes, al igual que el tiempo.

la planilla del pago de un servicio básico como luz, agua,

De esto depende la cuota que le toque pagar y con el fin de

teléfono, este documento no piden en todas las cooperati-

que no se retrase, puesto que en una cooperativa el dinero

vas al igual que la papeleta de votación, el certificado de

es de todo los socios y se puede hacer los créditos gracias

El personal de la cooperativas se encarga de verificar los documentos presentados, para acceder al crédito, con el fin de que todo esté en regla.

ingresos o el RUC y llenar un formulario, en el que se

al excedente y ahorro que tienen las entidades, concluye.

OPCIONES

LOS CAJEROS Ventajas DE AUTOMATICOS

S

egún la definición otorgada por Wikipedia.com

acercarse al cajero de cualquier cooperativa para realizar

“un cajero automático es una máquina expende-

sus transacciones, indica Floresmilo Alvear, gerente de la

dora usada para extraer dinero utilizando una tar-

cooperativa JEP.

jeta magnética, sin necesidad de personal”.

Además manifiesta que la tarjeta de débito otorgada por las diferentes cooperativas asociadas, siendo 23, entre

Ventajas

ellas Mego, Jardín Azuayo, JEP, Cámara de Comercio de

Al ser las cooperativas en su mayor parte integradas por

Quito, Coprogreso, puede ser utilizada en los cajeros de

personas de sectores rurales, así como también por comer-

Banred, Cyrus, Nexo y en la Red de Cooperativas Coonec-

ciantes, es indispensable que sus socios puedan acceder a

ta, ampliando de esta manera su alcance.

cualquier hora y en cualquier lugar a su dinero, manifiesta Johann Agila, asistente de desarrollo de nuevos produc-

Tarjeta

tos y servicios de la cooperativa Jardín Azuayo.

La tarjeta de débito es una tarjeta de plástico con una banda magnética, usada para extraer dinero de un cajero, se

Sociedad

diferencia de la tarjeta de crédito.

Para ampliar aún más estas ventajas se ha creado la Red Transaccional de Cooperativas, RTC, que es una sociedad

CIFRA

anónima formada por un grupo de cooperativas, cuya finalidad es prestar servicios no financieros como ventanillas compartidas, remesas, cajeros y pago de bono solidario. El servicio de ventanilla compartida permite que cualquier socio de una cooperativa dentro de la red pueda

5 Dólares deben tener en su cuenta de ahorros los socios de la cooperativa Jardín Azuayo al momento de solicitar su tarjeta de débito.

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9

TESTIMONIOS

La cooperativa, una posibilidad de superación

amplían cada vez más, encontrando que es una gran ventaja poder acceder a un seguro de vida, seguro de salud u odontológico. Su experiencia en la cooperativa ha sido más positiva que en el banco, además de que los bancos, a su parecer, generan desconfianza en la actualidad. “Es más fácil acceder a un crédito en una cooperativa pues en el banco exigen requisitos imposibles de cumplir, además en la cooperativa todo es más rápido”, señala.

os beneficiadas por diferentes cooperativas dan su

D

vas acuden personas de menos ingresos y poder adquisitivo”,

Cuenta además que llegó a esta institución por recomen

testimonio sobre qué tan favorable ha resultado esta

indica.

dación de familiares, allí encontró apoyo, lo que desper-

oportunidad.

Esta beneficiada señala que lo que se espera de las cooperati-

tó confianza en ella, ya que le pidieron como requisito un

vas es que no se pierda el sentido de cooperativismo y que cada

sólo garante y nada más.

Irene Méndez

vez se genere más confianza otorgando las mayores facilidades

“Las cooperativas dan la mano a los que no tenemos pla-

Irene Méndez Pérez, ha obtenido créditos en diferentes insti-

posibles.

ta y también a los que tienen, allí se encuentra gente de

tuciones, como el Banco del Austro, Cooperativa La Merced y

“Para mí ha sido de gran ayuda poder acceder a un préstamo

toda condición social”, concluye.

Cooperativa JEEP.

pues me ha permitido mejorar la situación de mi hogar, mi

Indica que con este crédito pudo adquirir electrodomés-

Hace cuatro meses accedió a un crédito en la Cooperativa

esposo y yo cumplimos puntualmente con los pagos para que

ticos que hacían falta en su casa. Su esposo, Nazario

JEEP a dos años de plazo, el cual utilizó para dar mante-

la institución siempre nos abra las puertas”, concluye.

Zhunio, es socio de la Cooperativa del CREA, donde acce-

nimiento a su vehículo, anteriormente obtuvo un crédi-

dió a un préstamo para comprar una moto e instrumen-

to en la cooperativa La Merced, donde considera que los

Nimia Zhunio Bustos

tos de trabajo, pues siendo su profesión la fontanería,

préstamos son más convenientes por su bajo interés, faci-

Accedió a un crédito en la Cooperativa COOPERA, su deuda

necesitaba un transporte y nuevas herramientas para

lidades de pago e intereses por mora, con éste adquirió un

debe cancelarla en un lapso de 15 meses, en pequeñas cuotas.

efectuar su labor.

terreno para construir su vivienda.

Para ella, las cooperativas son una gran ayuda a las perso-

“Para nosotros, el hecho de que nos hayan ayudado es-

“Para obtener un crédito en una cooperativa o en un banco es

nas de escasos recursos, considera que el trato es amable y

tas instituciones, ha sido un empujón para el progreso

igual, pues se sigue el mismo proceso, aunque a las cooperati-

cordial, además de que los servicios en estas instituciones se

familiar”, concluye.

10 REFLEXIÓN

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¿Cuándo pedir dinero

prestado? P

edir dinero puede ser buena idea si necesita un empujón económico para financiar su educación, comprar un auto o una casa que parece buen negocio. Sin em-

Para obtener un historial crediticio positivo, la mayoría de las personas inicia con un préstamo personal pequeño

bargo, un préstamo mal manejado se puede convertir en una pesadilla si usted no

lo maneja bien. Cuide su dinero considerando varios aspectos.

Saber el momento correcto Es lo más importante. El mejor momento para pedir prestado es, contrario a lo que uno pensaría, cuando tiene un trabajo fijo, ingresos sólidos y una calificación positiva en el buró de crédito. Los primeros dos son obvios, pero el buró de crédito puede darle algunos problemillas si nunca ha pedido dinero antes. El buró de crédito le otorga a usted una calificación según su historial crediticio. Si su calificación es baja, es probable que le nieguen un buen préstamo. Aún peor, las personas con un pobre historial crediticio pagan más intereses que las personas con buen record.

Entrada limpia Si usted nunca ha pedido dinero prestado antes, tiene una entrada limpia. Esto significa que el banco no sabe si usted es confiable con su dinero, por lo que cada préstamo es un riesgo grande para el banco. En esta situación usted está igual que si tuviera un mal historial crediticio. Para obtener un historial crediticio positivo, la mayoría de las personas inician con un préstamo personal pequeño, o con una tarjeta de crédito. Al hacer sus pagos requeridos a tiempo, usted establece un historial crediticio. Si tiene problemas para que alguien le dé crédito, puede pedir una tarjeta de crédito asegurada, o preguntar a algún ejecutivo bancario qué planes de crédito tiene, o hasta pedir a una persona de confianza que firme como aval para algún crédito. Este método también puede servirle si tiene una calificación mala en el buró de crédito y necesita mejorarla. Aunque tales preparaciones/reparaciones de crédito toman meses (o hasta años), valen la pena al considerar el dinero que ahorrará en intereses.

Términos razonables A menos que sea completamente imposible, usted debe evitar pedir prestado si los términos del préstamo no son razonables. Para ser beneficiosos a usted, deben incluir una cantidad justa de intereses, y períodos de pago razonables. Recuerde que el interés que pague usted afectará el total del dinero que pagará. De igual forma, asegùrese de que comprende perfectamente los términos del préstamo, por ejemplo cuando hablan de “intereses ajustables” o variables (es decir un interés que aumenta o disminuye a lo largo de la vida de su préstamo).

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DIFERENCIAS

11

¿Cuál es la mejor opción banco, cooperativa o mutualista?

ello se devuelven excedentes al final, o bajan los precios de los servicios que prestan. La utilidad es la ganancia, mientras que el excedente sirve para cubrir costos operativos. Diferenciándose completamente de un banco puesto que en una cooperativa los socios son dueños de ella y tienen derecho a participar en la toma de decisiones

Mutualista

para lo cual participan en las asambleas ya que deben

Estas entidades son similares a las cooperativas, pues no

velar porque su institución siga adelante.

tienen fines de lucro y están constituidas bajo los principios de solidaridad y ayuda mutua en las que las personas se unen voluntariamente para tener acceso a su servicio

Bancos

que por lo general son préstamos para vivienda, expresa

Por su parte los bancos se diferencian completamente

Floresmilo Alvear, gerente de la cooperativa JEP.

de estas dos instituciones ya que es una sociedad de capitales, pues su finalidad es el lucro, por lo que los cos-

Cooperativas

tos operativos son altos, la toma de decisiones depende

Al igual que las mutualistas las cooperativas son de ser-

del número de acciones que posea cada uno de los due-

ara efectuar las diferentes transacciones como aho-

P

vicio, no buscan el lucro, en ellas se busca el apoyo entre

ños de la entidad, quedando excluidos quienes tienen

rro y crédito, existen varias instituciones en las cua-

asociados, sus precios cubren costos de producción y de

sus depósitos en dicha entidad, puesto que cada acción

les las personas pueden confiar su dinero. Mutualis-

crecimiento, no de ganancias, expresa Juan Carlos Guerra,

es un voto. Además los bancos funcionan fuera de las

tas, cooperativas y bancos son las entidades que ofrecen estos

gerente general de Ucacsur.

áreas rurales y existe una pérdida de las libertades ne-

servicios a los ciudadanos, presentando diferencias cada una

Además indica que las cooperativas tienen excedentes de

gativas, es decir la obligación a un monto de depósito,

de ellas.

ingresos recibidos sobre los costos, no de utilidades, por

finaliza Guerra.

12

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Guía Cooperativas