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Financiación Especializada Gremi  de  Recuperació  de  Catalunya

19 de  Novembre  2015


Principales Datos

Dirección de  Productos  de  Empresas

Octubre de  2015


Presentacion :  Base  de  Clientes


Presencia  Destacable


Una Banca  personalizada,   accesible,   sencilla   y  funcional


Internacionalizaci贸n


TSB ha  acelerado   nuestra   internacionalización


Productos Índice

1.

Necesidades de  financiación  de  circulante.

2.

Factoring.

3.

Forfaiting.

4.

Confirming.

5.

Resumen

6.

Leasing

7.

Adeudos SEPA  (CORE  -­ B2B)


1. Necesidades   de  financiación PLAZO  DE  COBRO

0

PLAZO DE  PAGO

0

ACTIVOS FIJOS

CIRCULANTE

NECESIDADES

Ventas Deudores Existencias Tesorería

. .  .

Maquinaria Inmuebles Mobiliario

. .  .

90 DIAS 45  DIAS

FACTORES FACTORES   DISCRIMINANTES DISCRIMINANTES

Finalidad Plazo Garantías Volumen Fiscalidad Precio

PRODUCTOS

Descuento Factoring Forfaiting Confirming Crédito Fin. Exp/Imp

. .  .

Préstamo Leasing ____________ Renting

. .  .


CIRCULANTE

1.1 Necesidades   de  financiación

NECESIDADES

PRODUCTOS

Ventas Compras Existencias Tesorería

Descuento Factoring Forfaiting Confirming Crédito Fin. Exp/Imp

. .  .

Productos con  larga  experiencia  en  el  mercado.


2 Factoring  -­ Definición

Ø A partir  de  la  cesión  del  crédito,  Factoring  ofrece  al  cliente  hasta  3  prestaciones  distintas:

FINANCIACIÓN

COBERTURA DE INSOLVENCIA (Sin  Recurso)

GESTIÓN DE COBRO   (Con  Notificación)

Con el  factoring,  las  empresas  obtienen  financiación: ØSin  incrementar  su  endeudamiento  bancario  (sin   CIRBE). ØCediendo  los  créditos  comerciales  de  sus  clientes  al   Banco. ØObteniendo  al  mismo  tiempo  la  cobertura  por   insolvencia  de  sus  clientes. ØExternalizando  asimismo  las  gestiones  de  cobro  (y  de   recobro).

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2.1 Modalidades  de  Producto

Básicamente existen  3  modalidades  de  producto:

FACTORING SIN  RECURSO

FACTORING CON  RECURSO

Existe cobertura  de   insolvencia   del  deudor

No existe  cobertura  de   insolvencia   del  deudor

FACTORING CON  COBERTURA

Cobertura del  deudor basada  en  una  póliza de  seguro  de  crédito


Factoring Internacional ¿Qué  nos  ofrece? Cobertura, gestión de cobro y financiación de las facturas a cobrar derivadas de ventas al extranjero.

Ventajas: à Ofrecemos cobertura en prácticamente en todos los países del mundo. à Entre 90%-100% de financiación sin recurso, en función del país del deudor. à Nos encargamos de todas las gestiones con el deudor, como incidencias al vencimiento, consultas, etc.. Facilitando el contacto, por motivos de lenguaje, horarios, costumbres.. à Facilitamos la apertura a nuevos mercados en el extranjero.


2.6 Factoring

Puede consultar en  todo  momento  el  estado  de  sus  facturas  en  BS  Online.

www.sabadellatlantico.com


3. Forfaiting ¿Qué  es  el  Forfaiting?

Compra sin recurso de un compromiso de pago a plazo medio o largo, que tenga un deudor frente al vendedor (Cedente). Compromisos a plazo à Créditos documentarios à Garantías bancarias sobre compromisos de pago à Efectos cambiarios a favor de un vendedor (avalados o no avalados)

Nacionales o internacionales En euros o en divisas


3.2 Forfaiting

Empresas exportadoras españolas

Con créditos  documentarios  emitidos  por  BS  o  Entidades   Financieras  de  primer  nivel.

Con créditos  documentarios  de  exportación  ó  compromisos  de   pago  avalados  por  EE.FF.  de  elevada  solvencia.

Empresas en general

Empresas exportadoras extranjeras

Tipología de  operaciones.

Que dispongan  de  efectos  cambiarios  a  cobrar  emitidos  por   empresas  de  elevada  solvencia  o  avalados  por  EE.FF.  


4 BS  Confirming:  Concepto

1.-­ Es un  servicio de  gestión  de  pagos. 2.-­ Financiación al  proveedor  si  solicita  el  anticipo. 3.-­ Si  hay  financiación  ésta  es  sin  recurso. 4.-­ Cargo  al  ordenante  con  prórroga  sistemática o  sin  ella  al  vencimiento.   Pág.. 17


4.1 Confirming:  Modalidades

Básicamente existen  3  modalidades  de  producto:

BS

Pronto Pago

PRONTO PAGO   PYMES

Confirming

BS CONFIRMING

Confirming Plus

BS CONFIRMING PLUS

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4.6 BS  Confirming  internacional Ø

Gestión de  pagos  de  importación (Portugal,   Turquía,   Túnez,  Marruecos,  India,   China,   Gran  Bretaña,  etc.)

Ø

Pagos denominados   en  Euro,  USD,  GBP  y  Yen.

Ø

Proveedores de  todos  los  países del  mundo. Ø La  red  internacional   de  BS  interviene   activamente   asesorando   a  los  proveedores   que   desconocen  las  ventajas  de  la  financiación   ofertada   a  través  del  BS  Confirming

Ø

Envío de  las  notificaciones   de  pago   en  inglés a  través  del   correo  electrónico   o  por  fax.

Ø

Centro de  atención   a  proveedores  en  ingles,   24h,  7  días    a  la  semana.

Ø

Servicio de  atención   a  clientes  para  la  elaboración   y  envío  de  ficheros.

Ø

Financiación ventajosa para  el  proveedor   ya  que: Ø Elimina   el  riesgo   de  impago   de  su  exportación   (financiación   sin  recurso). Ø Condiciones   normalmente,   muy  favorables,    los  diferenciales   que   se  aplican  en   España  están  más  ajustados  que  en  la  mayoría  de  países.   Ø El  ratio  de  anticipos  en  pagos  de  importación   está  por  encima   del  67%  

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4.7 Ventajas  para  el  ordenante

VENTAJAS PARA   ORDENANTE

ü

Mejor posicionamiento ante los proveedores, que apreciarán la fuente de financiación sin recurso, sin consumo de sus propias líneas de financiación y con el impacto positivo en su balance que comporta esta forma de pago.

ü

Posible replanteamiento de condiciones de pago a proveedores (plazos, descuentos por pronto pago, etc.).

ü

Esta operativa puede generar ingresos extraordinarios (posible bonificación de parte del margen comercial generado por los anticipos de proveedores).

ü

Servicio gratuito para todos los pagos anticipados (la comisión de gestión de pagos se cobra únicamente en los pagos a vencimiento).

ü

Al externalizar parte de su proceso de administración de pagos, el ordenante simplifica el circuito y en consecuencia ahorra costes.

ü

Gestión integrada de pagos nacionales y de importación, en euros y en divisas.

ü

Consulta on line www.confirmiline.com

de

todos

los

pagos

gestionados:

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4.8 Ventajas  para  el  proveedor Ventajas

ü

Financiación sin recurso, opcional, inmediata y sin clasificación previa.

ü

Si solicita el anticipo de los pagos, se financia sin consumir sus líneas bancarias, manteniendo intacta su capacidad de endeudamiento y su CIRBE.

ü

Con el anticipo de los pagos, automáticamente mejoran los ratios de su balance, al convertir su cuenta de clientes en tesorería.

ü

Puntualidad rigurosa de los cobros (anticipados o a vencimiento).

ü

Canales de solicitud de anticipo: Teléfono, Fax, Internet, SMS, oficinas BS, etc.

ü

Sin firma de contratos ni acreditación previa si solicita la financiación por teléfono o Internet.

ü

Consulta on line de todos los pagos gestionados: www.confirmiline.com

VENTAJAS PARA   PROVEEDOR

Pág.. 21


4.9 Confirming

Confirmiline.

BS Confirming  dispone  de  un  portal  en  internet  para  clientes  ordenantes   y  proveedores  de  Confirming. www.confirmiline.com


4.10 Confirming Confirmiline  -­ Ordenantes. A  www.confirmiline.com el  cliente  puede  consultar en  todo  momento  el  estado  de  las   órdenes  de  pago  enviadas  a  Confirming.

BS Online  >  Ver  todas  las  opciones  >  Financiación:  Confirmiline  ordenantes  >  Consulta


4.11 Confirming Confirmiline  – Proveedores. El  servicio  Confirmiline  le  permite  consultar  cómoda  y  rápidamente  el  estado  de  las   facturas  remitidas  por  sus  clientes  y  anticiparlas  directamente.

Consultar Anticipar


6. BS  Leasing-­ ¿Qué  es  el  leasing?

à El leasing  es  una  operación  de  arrendamiento  financiero,  mediante  la  cual   el  Banco  financia  al  cliente  la  adquisición  de  bienes  de  activo  fijo. Se  basa  en  la  realización  de  un  contrato  por  el  que  el  Banco  cede  el  uso  de  un   bien  elegido  por  el  cliente,  por  un  plazo  de  tiempo  concreto,  concediendo  una   opción  de  compra  sobre  el  bien  al  final  del  plazo  de  alquiler.   MOBILIARIO

Maquinaria Vehículos   industriales  o   comerciales Plazos:  2  a  7  años

INMOBILIARIO

Naves, Locales   comerciales,   Oficinas. Plazos: 10  a  20  años

Financiación inversiones  en   activos  fijos  nuevos  o  usados   para  empresas,  comercios,   profesionales  y  autónomos


6. BS  Leasing-­ Productos  específicos BS    LEASING  HOTELES

BS  LEASING  EFICIENCIA ENERGÉTICA

BS  LEASING   AGRICOLA

Mobiliario (plazos  de  2  a  7   años)

Mobiliario (plazos  de  2  a  7   años  e  inmobiliario  (plazo   de  10  a  15  años)

Mobiliario (plazos  de  2  a  7   años)

Cuotas FLEXIBLES,   ESTACIONALES.

ACTUALIZACIÓN ENERGÉTICA  DE   INSTALACIONES

INVERSIÓN EN   MAQUINARIA  O   INSTALACIONES  PARA   EL  SECTOR  AGRICOLA

Placas solares,   cogeneración,  molinos…  en   fábricas,  hoteles,  campos   energías  renovables…

Maquinaria pesada   instalaciones  y   canalizaciones,  plantas  de   tratamiento…

Para financiación  de  la   compra  de  hoteles,  mejora   de  instalaciones  elementos   de  transporte…


6.BS Leasing  -­ Características   del                                   producto CARACTERÍSTICAS  DESTACADAS Producto  Flexible  y  a  la  carta à No  se  paga  IVA  en  el  momento  de  la  compra  (se  paga  en  cada  cuota):  

Mayor FINANCIACIÓN  con  menor  CIRBE à Tipo  fijo  o  variable àCuota  flexible:  Cuotas  de  periodicidad  variable  dependiendo  de  las   necesidades  del  cliente,  pudiendo  incluir  carencia.   à Financiación  hasta  el  100% à Amortización  fiscal  acelerada à Compatible  con  las  LÍNEAS  DE  FINANCIACIÓN  SUBVENCIONADAS: à Sin  comisiones  de  apertura/estudio

à Tipos interés  reducidos

àTipos competitivos

àInversiones a  partir   250.000.-­€

àLíneas simplificadas.  


Adeudos Directos  SEPA Esquema  básico  (CORE)  y Esquema  empresarial  (B2B)


7. ¿Qué  es  la  SEPA?

• La SEPA  (single  euro  payments  area o  zona  única  de  pagos  para  el   euro)  nace  con  el  objetivo  de  crear  una  serie  de  instrumentos  de   pago  comunes,  que  permitan  agilizar  los  pagos  y  cobros  en  la   zona,  permitiendo  a  las  empresas  expandir  sus  mercados  y  competir   mejor. • Forman  parte  de  la  zona  SEPA  los  estados   miembros  de  la  Unión  Europea,  más  Noruega,   Islandia,  Liechtenstein,  Suiza  y  Mónaco  -­>  32   países •

La SEPA  define  un  conjunto  de  instrumentos  de   pago  en  euros:  transferencias,  adeudos  por   domiciliación   bancaria  (débitos directos)  y  pagos   con  tarjeta,  basados  en  un  nuevo  conjunto  de   normas,  prácticas  y  estándares  comunes  a  toda  la   zona.  


Esquema para  cedente  empresa ¿Esquema  básico  o  esquema   empresarial? N-­19,  N-­32,  N-­58   o  recibos  físicos Librado   un particular

Librado una   empresa

Devolución: 58  días  ó  13  meses

Devolución: 2  días  

Cedente: mandato B2B

Librado: orden   adeudo


Ventajas del  esquema  empresarial (B2B) ü ANTICIPA  LOS  IMPAGADOS ü MEJORA  LA  CALIDAD    DEL  RIESGO ü MEJORA  EL  CRÉDITO  COMERCIAL  A  SUS  CLIENTES ü SANEA  SU  BALANCE ü FIDELIZA  A  SUS  CLIENTES ü ÁMBITO  INTERNACIONAL,  de  aplicación  en  cualquiera  de  los  32   estados  del  ámbito  SEPA  (los  27  estados  de  la  UE,  más  Islandia,   Liechtenstein,  Noruega,  Suiza  y  Mónaco).


CORE vs.  B2B


Adeudos Directos  SEPA  en  BS  Online


Adeudos Directos  SEPA  en  BS  Online


Comercio Exterior

Dirección de  Productos  de  Empresas

Octubre de  2015


LIBERALIZACIÓN COMERCIAL


TECNOLOGIA


EMPRESAS MAS  IMPORTANTES  POR CAPITALIZACION  DE  MERCADO  ,  EN  MILLONES  DE  USD

2015

2006

1996

Apple

722.576

Exxon

446.943

General Electric

136.515

Microsoft

357.154

General Electric

383.564

Shell

128.206

Exxon

347.868

Microsoft

293.537

Coca-­Cola

117.258

Berkshire Hathaway

336.014

Citigroup

273.691

NTT

113.609

Google

333.997

Gazprom

271.482

Exxon

102.161


Quién Gana  Dirnero  con  un  IPAD  ?


EMPRESA DISPERSA PRODUCTO  NACIONAL?  – MADE  IN  THE  WORLD


VOLATILITAT [ INESTABLE ]

INCERTESA [ IMPREVISIBLE  ]

COMPLEXITAT [ INTRICAT ]

AMBIGÜETAT [ INCONCRET ]


Realidad

El 98% del poder de compra está fuera de España……


CENTRO DE  RECURSOS  PARA LA  INTERNACIONALIZACIÓN DE  LA  EMPRESA


20 PROVEEDORES 70  SERVICIOS


Conclusiones • Claves  :   El  Crecimiento  Exterior  será  una  constante  de  las   empresas.  Las  empresas  se  encuentran  con   multiples  dificultades  para  entrar  en  nuevos  mercados   Exteriores  

Acompañar ,  requiere  estar  presente  des  del  primer   momento  (  BS)  

Banc Sabadell  ,  tenemos  un  equipo  de  especialistas   en  Comex  y  una  amplia  diversidad  de  productos  y   servicios  focalizados  en  Comercio  Exterior Contra    VOLATILIDAD,  INCERTEZA,  COMPLEJIDAD   Y  AMBIGÜEDAD  (VUCA)  CONFIANZA  +   FLEXIBILIDAD+  COLABORACION+   PROXIMIDAD(BS)


Carles dalmau  

Presentación Carles Dalmau, 2ª Jornada de Networking, Gremi de Recuperació de Catalunya 19/11/2015

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