Total de pagos = 1.045 + 246 = 1.291 € Plan B: un todoterreno fantástico, una hipoteca más larga El Sr. Vivalavida consigue una hipoteca de treinta años en lugar de la más corta y un todoterreno nuevo por 24.250 € (ruedas enormes, cromados, barras de seguridad con faros halógenos y un acabado interior impresionante) con un crédito de cinco años al 7,9 %. Ahora sus pagos mensuales (calculados de la misma forma que antes) son los siguientes: Pago de la hipoteca = 733 × 1.093 = 801 € Pago de la camioneta = 490 € Total de pagos = 801 + 490 = 1.291 €
Ahora voy a volver a mirar los dos planes al cabo de cinco años. La camioneta está pagada en los dos casos. En el plan A, un poco de trabajo con la calculadora muestra que queda un saldo deudor en la hipoteca de 86.092 € (durante los primeros años de todos estos créditos estás pagando sobre todo intereses). En el plan B, la hipoteca tiene un saldo deudor de 103.911 €, así que la diferencia financiera entre estos dos planes es 17.819 € pasados cinco años, menos la diferencia en el valor de reventa del todoterreno. Aquí está la pregunta que surge de este caso: si eres una persona normal de clase media con unos ingresos familiares de entre 30.000 € y 50.000 € al año, ¿cuánto tiempo piensas que tardarás en ahorrar 18.000 €? ¿Podrías ahorrar tanto en cinco años? En este ejemplo, recuérdalo por favor, el Sr. Vivalavida está realizando exactamente los mismos pagos cada mes. Terminar el juego con mucho más dinero no requiere un esfuerzo económico especial. Lo que tiene que sacrificar es el placer de conducir un todoterreno nuevo. No estoy predicando aquí a favor de los todoterreno de segunda mano, los televisores pequeños, las neveras sin la máquina de hielo en la puerta o las vacaciones cerca de casa. Sólo quiero calcular los números para que puedas ver cómo se desarrolla esta situación. Puedes decidir, porque tienes que vivir con los resultados. Algún día todos estaremos muertos, así que quizá deberías divertirte un poco ahora. Pero si tardas mucho en morir, todo lo que tendrás para tu jubilación será las fotos del fabuloso todoterreno que tuviste hace treinta años. ¿Ahorros? ¿Qué ahorros? Ahora voy a suponer que eres una persona seria, inmune a la seducción de una sociedad de consumo desorbitado. No tienes un televisor de 40 pulgadas y no cambias los sofás cada dos años. Supón que puedes elegir entre conseguir una hipoteca a tipo fijo de quince años al 9 %, o una a treinta años al 9 % y depositar 200 € cada mes en una cuenta de ahorros en el mismo banco. Ahora www.FreeLibros.me