Page 1

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

1


2

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)


ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО

Председатель Правления Банка ПИВДЕННЫЙ Людмила Ивановна Худияш

Весна осталась позади, уступив место теплым солнечным дням. В этом году они обещают быть особенно жаркими как с точки зрения погоды, так и в финансовом аспекте. Ведь этим летом в нашей стране пройдут матчи чемпионата Европы по футболу, и Украине предстоит нелегкий экзамен по приему десятков тысяч болельщиков. Много было сказано о готовности инфраструктуры для туристов – отелях, аэропортах, дорогах. Думаю, с моей стороны будет уместно рассказать о готовности финансовой инфраструктуры. Могу смело сказать, что украинские финансовые институты внесли немалый вклад в подготовку к этому главному спортивному событию 2012 года. Существенно расширилась эквайринговая сеть, а вместе с ней увеличилось число платежных карт и количество операций с ними. Сегодня практически все отечественные отели активно применяют услугу интернет-эквайринга, что позволяет без проблем зарубежным гостям заранее оплачивать номер. Более того, в начале весны Банк ПИВДЕННЫЙ стал первым финансовым учреждением Украины, где обслуживают бесконтактные платежные карты сразу двух международных платежных систем – Visa и MasterCard, – что станет приятным сюрпризом для футбольных болельщиков из Европы. Естественно, все эти достижения не будут восхваляться туристами или преподноситься как нечто особенное. Поэтому наивысшей наградой для банков и их руководителей станут просто приятные впечатления иностранных гостей о хорошо проведенном времени в Украине.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

3


4

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)


СОДЕРЖАНИЕ

Выгодный зарплатный проект – 9 стр.

Как живется «единщикам»? – 26 стр.

Станет ли украинское вино национальным брендом? – 24 стр.

Новости В лидерах по количеству эквайринговых терминалов

8 стр.

Услуга банка Без контакта

11 стр.

Репортаж Победоносный праздник

12 стр.

Мы в регионах Регион специфического интереса

14 стр.

Партнер номера Наша служба и опасна, и трудна...

16 стр.

Тема номера Банковские технологии XXI века

18 стр.

Персона номера Интервью с Людмилой Худияш, Председателем Правления Банка ПИВДЕННЫЙ

22 стр.

Финансовая грамотность «Финансовая прививка» для украинских школьников

28 стр.

Вас интересует... Часто задаваемые вопросы

30 стр.

Информационно-аналитический журнал «Банк ПИВДЕННЫЙ», №65, 2012 г. Свидетельство о регистрации ОД №911 от 19.12.2003 г. Учредитель: Акционерный банк «Південний». Лицензия НБУ № 65 от 07.10.2011 г. Редакция: Мария Савченко, Роман Козловский, Сергей Гапишко. Верстка и дизайн: Дмитрий Слобяк. Издатель: ООО «Фабрика Вольф», директор Петрик Т.В. Адрес издательства типографии: 04073, г. Киев, ул. Сырецкая, 28/2. Издатель и учредитель не несут ответственность за содержание рекламы. Мнение авторов может не совпадать с мнением редакции. Журнал распространяется бесплатно. Тираж 7 000 экз.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

5


Цифры номера

10 лет

успешной деятельности отпраздновал филиал Банка ПИВДЕННЫЙ в Симферополе. За этот период ему удалось не только сохранить, но и увеличить динамику роста основных финансовых показателей, а для клиентов стать надежным партнером в трудную минуту.

1500 предприятий и

организаций обслуживаются Банком ПИВДЕННЫЙ в рамках зарплатных проектов. Сегодня такая услуга Банка востребована как коммерческими предприятиями, так и бюджетными организациями, которые финансируются государством и органами местного самоуправления.

95 000

6500 термина-

пенсионеров доверили средства Банку ПИВДЕННЫЙ, и их число неуклонно растет. Пенсионная программа Банка предоставляет возможность бесплатно открыть карточный счет, позволяющий получать пенсию через разветвленную сеть банкоматов, независимо от режима работы филиалов и отделений.

6

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

лов в эквайринговой сети Банка ПИВДЕННЫЙ по состоянию на 1 мая 2012 года. С начала года терминальная сеть Банка увеличилась на 376 единиц, а сам Банк по этому показателю входит в десятку лидеров рынка Украины.


НОВОСТИ

Нацбанки Украины и Польши выпустили монету с двойным номиналом

Старые платежные карты грозят долгами

У

краинцы, у которых в наличии остались старые незакрытые платежные карты, могут получить сообщение от коллекторских организаций о том, что у них есть многотысячная задолженность перед банком за обслуживание счета, который не был вовремя закрыт.

Н

«Монета выполнена из серебра, состоит из двух частей, а официальный срок выпуска – 4 июня этого года, накануне Евро-2012», – рассказал замдиректора эмиссионно-казначейского департамента Национального банка Польши Ежи Гилевский. По его словам, инициатива создания такой монеты была проявлена со стороны польского регулятора и вскоре была поддержана Национальным банком Украины. Именно под руководством НБУ был создан проект монеты. Стоит отметить, что такой нумизматический набор будет стоить 600 злотых (около 180 долларов), а купить его можно будет в отделениях и интернетмагазине Национального банка Польши.

Журналисты приводят пример некой гражданки, которая несколько лет назад закончила сотрудничать с одним из банков страны. Несмотря на то, что срок действия ее платежной карты подошел к концу, в банке продолжали обслуживать счет женщины. Недавно она получила сообщение от представителя коллекторской компании о том, что должна банку 18 гривен за использование услуги SMSбанкинга. Также бывший клиент банка рассказала журналистам о том, что ее долг за неделю вырос до 22 гривен. Когда она обратилась в банк, там посоветовали уплатить эту сумму и радоваться такой незначительной задолженности. Банкиры рассказали женщине, что некоторые клиенты задолжали финансовому учреждению по 2-3 тысячи гривен. Отметим, что около 33 миллионов граждан Украины имеют хотя бы одну платежную карточку, а у некоторых есть 3-4 кредитки. При этом только 32 миллиона платежных карт являются активными, остальные не используются.

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА

ациональные банки Украины и Польши пошли на беспрецедентный в нумизматическом мире шаг — впервые выпускают монету с двойным номиналом 10 злотых и 10 гривен.

Андрей Перцюх, заместитель начальника управления международного бизнеса и рынков капитала:

В

ыпуск этой монеты разительно отличается от предыдущих. Особенность данной монеты состоит в ее формате и номинации. Так, если ранее в истории нумизматики встречались монеты с двойным номиналом, то они были целостными и имели, как правило, круглую форму, а порой чеканились одним монетным двором одного государства или колониальным государством с номинированием двумя валютами. Эта же монета изготовлена из двух половинок, которые составляют единое целое, каждая половинка имеет номинал в валюте другого независимого государства. Уверен, что такая монета будет иметь колоссальный коллекционный и нумизматический интерес.

Александр Стельмах, начальник управления платежных карт:

С

огласно тарифной политике Банка ПИВДЕННЫЙ, клиент, ставший пользователем платежной карты, лишь единоразово оплачивает стоимость ее выпуска или перевыпуска на новый срок. Никаких ежемесячных или ежегодных комиссий с карточного счета не взимается. Если говорить о дополнительных услугах для владельцев платежных карт, то Банк ПИВДЕННЫЙ предлагает своим клиентам активировать услугу SMS-банкинга. И хотя каждое получаемое сообщение оплачивается согласно тарифам Банка, в случае, если у карты закончился срок действия или на счете закончились денежные средства, платежные операции станут недоступными, а вместе с ними – и услуга SMS-банкинга.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

7


НОВОСТИ

В лидерах по количеству эквайринговых терминалов

Банк ПИВДЕННЫЙ в числе пионеров рынка по услуге интернет-эквайринга

П

о данным консалтинговой компании Prostobiz, в Украине только шесть банков предлагают услугу интернет-эквайринга для своих клиентов. В их числе – Банк ПИВДЕННЫЙ, который с 2010 года оказывает своим клиентам такую услугу. Кроме того, еще один банк собирается внедрять этот сервис.

К

ак сообщает Национальный банк Украины, по итогам первого квартала 2012 года десять украинских банков занимают 86,6 % рынка эквайринга. В их числе и Банк ПИВДЕННЫЙ. С начала 2012 года эквайринговая сеть Банка значительно расширилась – за этот период количество POS-терминалов по всей Украине увеличилось на 376 единиц и к 1 мая достигло 6 500. При этом ежемесячные обороты по эквайрингу Банка ПИВДЕННЫЙ составляют около 250 млн грн. Важно напомнить, что оплата покупок и услуг через торговые терминалы осуществляется в течение нескольких секунд и проводится без комиссии, которую, как правило, клиент вынужден оплачивать при снятии наличных денежных средств в банкоматах.

Аналитики компании отмечают, что интернет-эквайринг - услуга карточной оплаты за товары и услуги в онлайновых точках продаж – является очень перспективной и завоевывает планету семимильными шагами. Ведь в современном мире, когда остро ощущается дефицит времени и электронная коммерция является неотъемлемой частью торговли, банковские карты – наиболее удобный и быстрый способ оплаты. Также в отчете компании указано, что комиссия банков, взимаемая с интернет-магазинов, значительно выше, чем с терминалов физических точек продаж. Банк ПИВДЕННЫЙ гарантирует максимальную безопасность расчетов клиентов с использованием кредитных и дебетных карт. Используя самую современную технологию 3-D Secure, лежащую в основе программ Verified by Visa и MasterCard SecureCode, финансовый институт гарантирует покупателю и продавцу полную безопасность сделки.

Эксперты Банка ПИВДЕННЫЙ приняли участие в образовательном интернет-проекте

Б

анк ПИВДЕННЫЙ совместно с интерактивным финансовым интернет-телевидением TeleTRADE TV начал образовательный проект, состоящий из цикла программ, повышающих финансовую грамотность населения. В течение нескольких месяцев раз в неделю специалисты Банка рассказывали о современных и актуальных финансовых продуктах. Эксперты выступали в прямом эфире, и телезрители имели возможность в режиме реального времени задать им свои вопросы. Эксперты Банка совместно с интерактивным финансовым интернет-телевидением TeleTRADE TV и далее планируют доступным языком рассказывать зрителям об актуальных финансовых услугах и банковских продуктах. http://www.teletrade.com.ua/tv.

8

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)


НОВОСТИ

Выгодный зарплатный проект

К

ак сообщает компания «Простобанк Консалтинг», только в 13 украинских банках комиссия за зачисление средств на зарплатные карты составляет менее 1 % от суммы зарплатного фонда. В число таких финансовых институтов вошел и Банк ПИВДЕННЫЙ. «С каждым годом зарплатные проекты пользуются все большей популярностью. Рост интереса к этой банковской услуге обусловлен множеством факторов. Так, работодатели поняли, что выплачивать зарплату работникам на платежную карту гораздо удобнее. Да и сами люди сегодня все больше отда-

ют предпочтение платежным картам как удобному инструменту для расчетов в торговых и сервисных точках. А мы, со своей стороны, стараемся поддерживать этот интерес выгодными условиями», – отмечает Александр Стельмах, начальник управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ. Сегодня зарплатные проекты Банка востребованы как коммерческими предприятиями, так и бюджетными организациями, которые финансируются государством и органами местного самоуправления. В настоящее время во всех филиалах Банка обслуживаются около 1500 таких организаций, и их число постоянно растет.

Банк ПИВДЕННЫЙ стал самым динамичным среди крупных банков Украины

П

о итогам ежегодного рейтинга, составляемого издательским домом «Галицкие контракты», Банк ПИВДЕННЫЙ занял первую строчку в номинации «Динамичные банки Украины». Уникальность рейтинга состоит в том, что позиции банков рассчитываются на основании динамики активов, капитала, кредитно-инвестиционного портфеля, депозитов физлиц и депозитов юрлиц за период с 1 января 2008 года по 1 января 2012 года. В рейтинге оценивались банки 1-3 групп по объему активов согласно классификации НБУ 2012 года. Для оценки использовались данные АУБ и открытых источников.

Сегодня Банк ПИВДЕННЫЙ входит в двадцатку ведущих банков страны и имеет статус одного из лучших финансовых институтов. Банк занимает серьезную позицию как на местном, так и на международных рынках, а высокие показатели доходности и динамичный рост обусловлены правильно выбранной стратегией, а также консервативным подходом к управлению рисками. Банк ПИВДЕННЫЙ – универсальный коммерческий банк с широким спектром услуг, корпоративные клиенты которого представляют множество отраслей экономики. Банк обладает растущим розничным бизнесом, который фокусируется на платежных картах, депозитных продуктах и других видах услуг, предоставляемых физическим лицам.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

9


НОВОСТИ

СК «Теком» вошла в ТОП-50 страховых компаний Украины

С

траховая группа «Теком» презентовала общественности годовой отчет, в котором отражены результаты деятельности за 2011 год. Финансовые показатели 2011 года позволили СК «Теком» войти в ТОП-50 рейтинга страховых компаний. Компания собрала 86 723 тыс. грн страховых премий. По версии издания «Insurance TOP» Страховая компания «Теком» занимает первое место в ТОП-50 страховщиков по добровольному страхованию ответственности владельцев водного транспорта, 10 – на рынке добровольного страхования водного транспорта, 10 позицию по страхованию грузов и багажа, 14 позицию по страхованию имущества и 42 позицию по страхованию наземного транспорта. За 2011 год клиенты СК «Теком» получили страховые возмещения на общую сумму 4 779,5 тыс. грн. В государственный бюджет за год было перечислено 4 944,5 тыс. грн. Лайфовая Страховая компания «Теком-Жизнь» вошла в двадцатку лучших компаний по страхованию жизни. Собрано 3 323 тыс. грн премий, большая часть - по накопительным программам страхования. Инвестиционный доход составил 1914,2 тыс. грн и был начислен клиентам в виде бонусов. По версии издания «Insurance TOP» Страховая компания «Теком-Жизнь» занимает 7 позицию по пенсионному страхованию жизни, 7 позицию по страхованию жизни исключительно на случай смерти и 20 – по накопительному страхованию. Несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, компании, входящие в СГ «Теком», продолжают демонстрировать прочные позиции на рынке страхования Украины.

10

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

Финансовое образование для журналистов

Б

анк ПИВДЕННЫЙ вместе с пресс-центром «Paritet» реализовали беспрецедентный проект в истории города – «Финансовый клуб», целью которого является повышение уровня экономической образованности одесских журналистов и, как следствие, рост финансовой культуры общества. В марте состоялось первое заседание клуба, во время которого специалисты Банка ПИВДЕННЫЙ рассказали присутствующим журналистам о видах депозитов, механизме формирования процентной ставки по вкладам, а также ответили на актуальные вопросы аудитории. На последующих заседаниях финклубов одесские журналисты узнали о современных банковских технологиях, нюансах ипотечного кредитования и многих других финансовых вопросах. Важным аспектом в проведении «Финансового клуба» стало интернет-вещание заседания клуба, организованное интерактивным финансовым интернет-телевидением TeleTRADE TV. Благодаря этому новаторскому решению стало возможным увеличить аудиторию клуба за счет интерактивных зрителей, которые в режиме реального времени смогли получить ответы на интересующие их вопросы. В рамках проекта до конца 2012 года эксперты Банка ПИВДЕННЫЙ планируют провести ряд встреч с представителями СМИ, публикующих материалы на экономические темы, и подробно расскажут обо всех нюансах разнообразных финансовых инструментов и актуальных банковских продуктах, пользующихся популярностью у населения. Учитывая неподдельный интерес к такому проекту как со стороны журналистов, так и со стороны читателей, можно в скором времени ожидать более значительного роста внимания населения к банковским услугам.


УСЛУГА БАНКА

Без контакта Банк ПИВДЕННЫЙ впервые в Украине начал обслуживание карт с технологией бесконтактных платежей сразу двух международных платежных систем - Visa и MasterCard. И хотя инфраструктура обслуживания бесконтактных платежных карт пока находится в стадии развития, новая банковская технология уже вызвала интерес.

Х

отя бесконтактные платежи в нашей стране являются абсолютной новинкой, во многих других странах они превратились в бытовую необходимость. Здесь «впереди планеты всей» Юго-Восточная Азия, которая давно стала полигоном для тестирования новых технологий. В этом регионе выпущен не один десяток миллионов бесконтактных карт, а терминальная сеть по обслуживанию таких карт превысила 1 миллион считывающих устройств. Возникает вопрос: чем вызван бешеный ажиотаж вокруг новой банковской технологии? Основными преимуществами бесконтактных платежей можно назвать скорость и удобство. Так, технологии Visa payWave и MasterCard Paypass предоставляют возможность оплачивать товары и услуги практически мгновенно: для проведения расчетов достаточно поднести карту к считывающему устройству, при этом даже не требуется вынимать ее из кошелька или бумажника. Таким образом, значительно упрощается процесс оплаты, и обслуживание клиентов происходит гораздо быстрее. Это в первую очередь важно для тех сфер бизнеса, где необходима высокая скорость обслуживания клиентов: к примеру, общественный транспорт или кафе быстрого питания. «Быстрота, удобство, безопасность – вот что делает использование технологии бесконтактных платежей привлекательным как для частных лиц, так и для предприятий торговли и сервиса. Сегодня

люди многих стран мира по достоинству оценили возможность одним взмахом руки оплачивать проезд в метро, покупки в супермаркете, заправку автомобиля и многие другие повседневные платежи. Благодаря нашим партнерам - «Украинскому процессинговому центру» и компании «Банкомсвязь» - Банк ПИВДЕННЫЙ сумел в кратчайшие сроки наладить работу терминальной сети для бесконтактных платежей в Украине», – отметил Александр Стельмах, начальник управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ. Бесконтактные платежи основаны на высоких стандартах безопасности, позволяющих передавать конфиденциальную информацию в зашифрованном виде благодаря наличию специального кода, который уникален для каждой транзакции. Хоть история бесконтактных платежей в Украине насчитывает не более нескольких месяцев, интерес к ним со стороны торговых сетей очень высок. В частности, в сети продовольственных супермаркетов FOZZY GROUP уже установлено 500 терминалов Банка ПИВДЕННЫЙ по обслуживанию бесконтактных карт, а в ближайшее время стоит ожидать установки еще полутысячи устройств. «Дело в том, что мы живем в эру информационных технологий, и уже сегодня каждый может увидеть преимущества расчетов платежной картой. Если же говорить о владельцах торговых точек или пунктов сервиса, то, устанавливая эквайринговый терминал, они получают доступ к другой категории клиентов», – подчеркнул Александр Стельмах. 0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

11


РЕПОРТАЖ

Победоносный праздник

День Победы – один из самых знаковых и почитаемых праздников в истории Европы и стран бывшего СССР. Чуть больше полувека назад миллионы людей своей отвагой и упорством остановили фашистских агрессоров и восстановили мир в семьях, домах, странах. Именно поэтому многие стремятся окружить теплом и заботой ветеранов Великой Отечественной войны, а также тех, чье детство и молодость прошли в тяжелые военные годы. Причем, такую заботу проявляют как отдельные люди, так и целые организации, которым не чужды такие понятия, как уважение, долг и ответственность.

В

этом году 8 мая в Одесском академическом русском драматическом театре состоялся праздничный концерт, традиционно организованный Банком ПИВДЕННЫЙ, на котором перед ветеранами выступили детские коллективы города Одессы с номерами на военно-патриотическую тематику. Курсанты Одесского военного лицея в парадной форме, детский духовой оркестр, исполняющий марши военных лет, фотографии на память – все это создавало праздничное настроение и наполняло сердца ветеранов радостью. Слова огромной благодарности поколению, перенесшему войну и подарившему нам мир и спокойствие, выразила Председатель Правления Банка ПИВДЕННЫЙ Людмила Худияш: «День Победы всегда был и будет самым почитаемым праздником. В этот день соединяются радость возвращения и боль утрат родных и близких. К сожалению, поколение людей, которые положили свою молодость на алтарь победы, сделали все, чтобы мы

12

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

с вами сегодня могли жить в свободном государстве, уже уходит. И потому наша главная задача – отдать дань уважения этим людям, окружить их заботой и вниманием». Помимо концерта каждого пришедшего ждал персональный подарок от Банка – продуктовый набор и цветы. Все это лишь малая толика заботы и внимания со стороны современного поколения по отношению к тем, чей подвиг невозможно переоценить. Кроме того, в 2012 году поздравления от Банка ПИВДЕННЫЙ получили более 3,5 тыс. ветеранов по всей Украине. Для них финансовый институт также подготовил особый подарок – дополнительные 0,5 % к депозитной ставке по вкладу «Праздничный». Напоследок хочется сказать, что поздравление и чествование ветеранов Великой Отечественной войны – это обязанность каждого благодарного человека и социально ответственной организации, которые помнят о подвигах наших предков.


0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

13


УСЛУГА БАНКА

Регион специфического интереса Горы и море – вот два главных фактора, создающих туристическую привлекательность Крымского полуострова. Но в XXI веке сугубо природных красот явно недостаточно, и здесь не обойтись без профессионалов в области строительства. О том, что происходит в строительной индустрии крымского региона, рассказывает гость журнала – главный представитель компании «Золотые Ворота» по Крыму Никита Самусев.

Компания "Золотые Ворота" много лет является надежным партнером Банка ПИВДЕННЫЙ

14

Н

икита Сергеевич, как Вы оцениваете работу строительной отрасли Крыма в 2011 году?

Динамика роста в сегменте жилищного строительства в АРК показывает, что с отступлением финансового кризиса показатели введения в эксплуатацию объектов с каждым годом неизменно увеличивались. Так, по данным Главного управления статистики в АР Крым, в 2009 году было введено в эксплуатацию 387 тысяч квадратных метров жилплощади, а уже через год – 535 тысяч. В 2011 году строители немного сбавили темпы, остановившись на объемах в 504 тысячи кв. метров, что составляет 94,2 % от показателя предыдущего года. В любом случае результат неплохой. Можно сказать, что кризисный период рынок недвижимости АРК прошел с минимальными потерями. 0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

П

редполагалось, что Евро-2012 даст толчок к развитию туризма. Насколько активизировалось строительство отелей и других объектов туристической индустрии? Если рассматривать, что строилось на полуострове за последнее время, вырисовывается интересная картина. Крым имеет курортно-рекреационный статус, соответственно и интересы застройщиков на этой территории носят специфический характер. Это особенно проявляется на южном берегу полуострова. Особым спросом здесь пользуются апартаменты, демонстрирующие стремительную динамику удорожания, что влечет быструю их окупаемость по сравнению с тем же гостиничным бизнесом. Большинство жилых объектов на ЮБК – это проекты класса «Business», «Premium» и «De luxe». О доступном


МЫ В РЕГИОНАХ

чит цены на недвижимость здесь гораздо ниже.

С

егодня много говорится о программе доступного жилья для украинцев. Участвует ли ваша компания в государственных целевых программах?

жилье здесь речи быть не может, поскольку изначальная стоимость южнобережной земли в несколько раз превышает показатели остального Крыма. Застройщик вынужден надеяться на покупателя с высоким достатком. Как правило, ими становятся представители украинской элиты и гости из-за рубежа.

В

каких регионах Крыма идет наиболее активная застройка?

Практически полное отсутствие в Ялте свободных участков под застройку заставило компании обратить свои взоры на близлежащие городки: Мисхор, Алупка, Гурзуф, Симеиз и так далее. Сегодня мы имеем возможность наблюдать, как преображаются эти населенные пункты. Однако темпы строительства нового жилья остаются сравнительно невысокими, что, по мнению специалистов, в среднесрочной перспективе может привести к дефициту предложения и, соответственно, повлечет стимуляцию роста цен. К примеру, в Ялте уже сегодня стоимость квадратного метра жилплощади на некоторых объектах достигает 6 тысяч долларов. Если перенестись немного западней, в Севастопольский регион, то ситуация здесь благополучнее, если смотреть глазами потребителя. Город в сравнении с ЮБК не имеет курортного статуса, а зна-

Разговоры о доступном жилье длятся в Украине уже почти 10 лет, однако доступнее оно от этого не стало. Как и раньше, к относительно невысокой стоимости строительства любого жилья в Украине добавляется слишком высокая стоимость земли. Государство признает – у него нет финансовых ресурсов, чтобы помочь тем украинцам, которые инвестировали в строительство жилья, которое превратилось в долгострои. По-прежнему строители вынуждены заниматься проблемой коммуникаций – строить их за свой счет и затем передавать на баланс монополисту водоканала, энергетической, теплоснабжающей компании. В данный момент наша компания не участвует в государственных целевых программах. А если говорить о программе доступного жилья для украинцев, то сейчас мы рассматриваем возможные варианты.

С

троительство в горной местности подразумевает особые требования и условия. Расскажите, намного ли сложнее строить в Крыму чем, например, на равнинной местности? Южное побережье Крыма – местность со сложным ландшафтом, сейсмической активностью, грунтами, оползнями и карстами, а также субтропическим климатом. Поэтому технологии строительства недвижимости в Крыму имеют некоторые особенности по сравнению с «материковыми». Новые отделочные и кровельные материалы, используемые в современном строительстве недвижимости, в Крыму позволяют создавать настоящие произведения искусства: поэтому вдоль побережья можно увидеть остроконечные готические крыши и даже крыши фантазийного дизайна. Теплая зима и жаркое лето

вносят особенности и в установку коммуникаций, отопительных систем. В основном в новостройках Крыма сегодня не увидишь центрального отопления. Поскольку большинство покупателей участков под строительство иногородние, то поручают строительство какой-то компании, которая имеет опыт в строительстве в сложных условиях Крыма, умеет учитывать тип грунта, наличие или близость коммуникаций, имеет разрешение на все виды работ. Для выбора на рынке строительных фирм нужен опыт и навыки частного детектива, который способен отследить чистоплотность и добросовестность фирмы. Поэтому индивидуальное строительство сегодня не настолько привлекательно.

Н

асколько банковские услуги помогают вашему бизнесу?

Безусловно, работать с банками очень удобно как застройщику, так и покупателю. Ведь банк является гарантом инвестирования всех вложенных средств покупателя. Это очень надежная и проверенная схема работы. Если говорить о финансовых услугах и продуктах, то нам наиболее интересен фонд финансирования строительства, а также кредитование. Думаю, эти две банковские услуги наболее востребованы среди застройщиков.

И

последний вопрос – какие перспективы у строительной отрасли в 2012 году? Анализ рынка недвижимости в Крыму показывает, что в нынешнем году наибольшим спросом будет пользоваться малогабаритное жилье по относительно невысоким ценам. Уже сегодня активно покупают малосемейки и однокомнатные квартиры. Двухкомнатные квартиры интересуют покупателей в случаях, когда их цены минимально превышают стоимость однокомнатных квартир. Что же касается трехкомнатных квартир, то они хоть и продаются, но не так быстро, как квартиры с меньшей площадью. Ведь спрос на них невелик, а предложений много. 0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

15


ПАРТНЕР НОМЕРА

Наша служба и опасна, и трудна... Подразделение по урегулированию убытков в любой страховой компании занимает особое место. От четкой и слаженной его работы зависит, какую оценку работе всей компании в итоге даст клиент. Основной задачей этого подразделения является проведение необходимых мероприятий для выплаты страховки при наступлении страхового события. Для иллюстрации некоторых аспектов деятельности страховой компании по урегулированию убытков нам удалось взять интервью у начальника управления урегулирования убытков cтраховой компании «Теком» Валентина Клюка. Сотрудники управления урегулирования убытков СК "ТЕКОМ" (справа налево): В.Клюк, Е.Ревуцкий, Н.Мединская, В.Пустовит, И.Андрусенко.

В

алентин Иванович, расскажите, пожалуйста, о департаменте, который Вы возглавляете. Опишите его принцип работы и структурные особенности. Наше управление состоит из двух отделов, задачи которых разграничены этапами выполнения мероприятий по урегулированию страхового случая. Специалисты нашего департамента занимаются как документарной работой, так и работой по сбору и проверке информации. Но мы занимаемся не только офисной работой, сотрудники нашего управления часто выезжают на место, где произошло страховое событие – ДТП, пожар, залив квартиры. Со мной в управлении работают специалисты высокого уровня. Они обеспечивают бесперебойную работу по всей сети филиалов нашей

16

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

компании. Ведь все решения по страховым случаям так или иначе принимает центральный офис, на местах проводится только сбор информации. Важно подчеркнуть, что большую роль играют и продавцы страховых услуг. Когда быстро и четко объясняется клиенту весь порядок действий при наступлении страхового случая, это минимизирует в дальнейшем потерю времени, сил и нервов. Очень часто попавшие в ДТП клиенты звонят в первую очередь кому угодно, но не в страховую компанию.

И

ными словами, часть действий должен осуществить и страхователь? Разумеется, что часть ответственности лежит и на страхователе. При заключении договора страхования продавец обязан рас-

сказать «пошагово», что должен делать клиент при наступлении страхового случая. Сразу оговорюсь, что речь не идет о непривычных или сложных в выполнении вещах. Например, в случае ДТП с участием нашего клиента ему нельзя забирать автомобиль с места происшествия. Очень важно не давать на месте никаких письменных обязательств находясь в стрессовом состоянии, тяжело верно оценить свои действия перед ДТП и детально вспомнить ситуацию, которая была создана. Бывает и такое, что инспектор, якобы спеша, обещает потом нарисовать схему происшествия, но просит подписать пустой бланк. Делать этого нельзя ни при каких обстоятельствах, потому что эта «схема» может оказаться приговором. Конечно, не следует «зазубривать» все эти рекомендации, чтобы потом ни-


ПАРТНЕР НОМЕРА

чего не упустить. Если при наступлении страхового случая клиент сразу обратится к нам, мы, естественно, поможем ничего не упустить.

Е

сть ли отличия в порядке действий для клиента при страховом случае по другим видам страхования? Принципиальных отличиий нет. Приведу пример со страхованием выезжающих за рубеж, особой экзотики в этом нет. Если в путешествии турист заболел или ему понадобилась экстренная медпомощь, в первую очередь он должен в течение 24 часов сообщить зарубежному представителю страховщика о наступлении страхового случая и согласовать свои дальнейшие действия. Контактные данные ассистирующей компании обязательно указаны в полисе. В случае, если невозможно связаться с ней, можно позвонить непосредственно в СК «Теком». После согласования со страховщиком, т. е. с нами, ассистирующая компания организует оказание медицинских или иных услуг согласно программе страхования, проконтролирует их своевременность, адекватность и качество. Я опять хочу подчеркнуть, что общее требование во всех приведенных мною примерах – это своевременность извещения нас о наступлении страхового случая. Надо знать, что хотя время подачи заявления регламентировано, однако телефонный звонок фиксируется. Поэтому можно оговорить с нами детали и подать заявление и позже срока, смотря по обстоятельствам, и это уже не будет нарушением договора. Я акцентирую на этом внимание, потому что некоторые, мягко говоря, недобросовестные коллеги практикуют отказы по формальным причинам, и хотя мы с таким подходом не согласны, все же рекомендуем выполнять все условия договора. Оно и понятно:

если клиент приходит через месяц с письменным заявлением о страховом случае, как тут могут не возникнуть подозрения относительно страхового мошенничества. Поэтому вся информация будет обязательно перепроверяться.

С

лучалось ли Вам сталкиваться с подобными случаями? Вообще, как законодательство Украины защищает страховые компании от них? Сказать, что со страховым мошенничеством мы сталкиваемся часто, я не могу. К великому нашему сожалению украинское законодательство не имеет специализированных инструментов для борьбы со страховым мошенничеством. В лучшем случае оно квалифицируется как обычное мошенничество по соответствующим статьям УК Украины. Надо ли объяснять, что такой подход не создает прецедентов? Для иллюстрации приведу пример. Один из жителей сопредельной страны - страхователь – заявил, что произошло ДТП. Мы выехали на место. Машина была на соседнем СТО, а не на месте происшествия, о чем нами было сразу заявлено. Одновременно с этим служба безопасности нашей компании сняла показания с камеры наблюдения, покрывавшей место, на котором якобы произошло страховое событие. Результат нашего расследования выявил факт фальсификации схемы ДТП, как не неприятно об этом говорить, имевший место не без помощи сотрудников ГАИ. Сумма убытка должна была составлять 80 тыс. грн, а благодаря обнаружению фактов нарушения оказалась нулевой - страхователь отказался от своего заявления.

Н

асколько важно, на Ваш взгляд, оставить хорошее впечатление не только о своей компании, но и правильно ориентировать человека по отношению к страхованию вообще.

Жизнь меня научила - когда мне звонит клиент и сообщает о наступлении страхового события, то первая фраза, которую я говорю: «Вы не переживайте, вы же застрахованы!» – это по умолчанию. Мы понимаем, что когда клиент попадает в трудную ситуацию, в любом случае он расстроен, виноват он или нет, переживает: машина разбита – а вдруг он еще и виноват в этом... Но когда он слышит эту фразу, то успокаивается, а со спокойным клиентом работать гораздо легче. Потом, когда он приходит непосредственно к нам, то понимает, что это действительно компания, которая обеспечит защиту. В случае, если возникают какието вопросы у человека в связи со страховым событием, например, когда он виноват, – мы, естественно, консультируем компетентно, привлекая наших юристов. Если бы человек был не застрахован, ему надо было бы искать юриста, платить деньги, а здесь предоставят квалифицированную помощь, потому что мы «в теме» и нам не надо «вникать».

З

авершая нашу беседу, я хочу попросить Вас подвести ее итог, обратившись к Вашим сегодняшним и потенциальным клиентам. Конечно, мы все прошли через времена становления рыночной экономики, когда коммерческое страхование делало первые шаги – начало девяностых, кризисы и прочее. Всё это отнюдь не способствовало возникновению уверенности в незыблемости страховых обязательств. Сейчас эти времена – уже история. Рынок изменился. Не изменилось только отношение к страхованию у той части людей, которые до сих пор не хотят меняться в своем мнении. Им я хочу сказать, что ничего в мире для тебя не изменится, пока не изменишься ты сам. Поэтому больше уверенности – и будем сотрудничать!

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

Украинское законодательство не имеет специализированных инструментов для борьбы со страховым мошенничеством

17


Банковские технологии XXI века

18

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)


ТЕМА НОМЕРА

Главное достоинство любого банка – надежная репутация, проверенная временем. На первый взгляд такой принцип ассоциируется с консерватизмом и архаичностью. Но только на первый взгляд. Сегодня, наряду с укреплением репутации, финансовые институты всего мира активно внедряют новейшие технологии и внимательно следят за анонсами технических «ноухау». Ведь только таким образом можно не только сохранить конкурентное преимущество, но и обогнать других игроков рынка.

В

сего за пару десятков лет банковская система совершила революцию. Если ранее вершиной технологического прогресса были платежные карты с магнитной полосой и денежные переводы в течение пары часов, то сегодня обилие новых терминов буквально обескураживает неподготовленного человека. Интернет-банкинг, эквайринг, банковские терминалы самообслуживания, бесконтактные платежные карты – все эти финансовые услуги и продукты с каждым днем становятся все более популярными и узнаваемыми. Более того, используемые банком технологии не только определяют «лицо» финучреждения в глазах клиентов и инвесторов, но и являются одним из основных критериев в оценке банка с точки зрения грамотности и профессионализма организации бизнеса. По сути, эти технологии стали индивидуальным «ноу-хау» банка и направлены на то, чтобы в современной среде реализовать и предложить клиентам достойный уровень сервиса, который будет соответствовать сегодняшнему дню и их потребностям.

ПЛАТЕЖНЫЕ КАРТЫ ак уже упоминалось выше, первым существенным техническим прорывом в банковской деятельности стали платежные карты. Именно благодаря этому платежному инструменту началось активное использование безналичных денежных средств. Более того, сегодня некоторые страны готовы вообще отказаться от наличности, переведя все расчеты в безналичную форму. Прообраз нынешней платежной карты появился в далеких 50-х годах прошлого столетия. Тогда это был кусок картона, на котором имелась информация о владельце и номере его банковского счета. В том виде, в котором украинцы привыкли видеть большинство платежных карт сегодня – прямоугольный пластик с магнитной полосой, они появились только в 70-х. Впрочем, сегодня развитые страны уходят от традиционного формата карты из-за растущего числа случаев мошенничества. Именно поэтому сегодня в европейских банках предлагают клиентам платежные карты с чипом, на котором содержится вся информация о владельце и его банковском счете.

К

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

19


ТЕМА НОМЕРА

Обладая высоким уровнем безопасности, чиповые карты сумели быстро завоевать симпатии украинцев. И хотя далеко не во всех магазинах и точках сервиса установлены терминалы по приему таких карт, на пластике чиповых карт имеется магнитная полоса, которая, выполняя роль своеобразной страховки, позволяет обслужить карту практически в любом заведении. Однако уже сегодня карты с чипом можно отнести к технологиям прошлого поколения. В начале 2012 года Банк ПИВДЕННЫЙ стал первым в Украине финансовым учреждением, которое принимает к оплате бесконтактные платежные карты сразу двух международных платежных систем – Visa и MasterCard. Новая технология позволяет быстро оплачивать товары и услуги, поднося бесконтактную карту к платежному терминалу, что позволяет значительно ускорить обслуживание в предприятиях торговли и сервиса. «Быстрота, удобство, безопасность - вот что делает использование технологии бесконтактных платежей привлекательным как для частных лиц, так и для предприятий торговли и сервиса. Сегодня люди многих стран мира по достоинству оценили возможность одним взмахом руки оплачивать проезд в метро, покупки в супермаркете, заправку автомобиля и многие другие повседневные платежи. Благодаря нашим партнерам - "Украинскому процессинговому центру" и компании "Банкомсвязь" - Банк ПИВДЕННЫЙ сумел в кратчайшие сроки наладить ра-

20

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

боту терминальной сети для бесконтактных платежей в Украине», – подчеркнул начальник управления платежных карт Банка ПИВДЕННЫЙ Александр Стельмах. Особенно актуальными бесконтактные технологии Visa payWave и Mastercard PayPass станут в начале лета, когда в Украину приедут тысячи болельщиков на чемпионат Европы по футболу. Ведь они знакомы с бесконтактными картами не первый год и уже успели по достоинству оценить все преимущества этой банковской новинки. ТЕРМИНАЛЫ латежные карты стали самым ярким примером использования банками новых тех-

П

нологий. Но сами по себе карты практически бесполезны без устройств, которые их обслуживают. Сегодня можно выделить такие виды устройств, как торговые терминалы для расчетов, банкоматы для снятия наличности. И если с банкоматами все более-менее знакомы, то терминалы до сих пор у многих вызывают легкое недоверие. Торговые или POS-терминалы устанавливаются на кассах торговых и сервисных точек, позволяя владельцу карты рассчитаться за товар или предоставленные услуги. Согласно законодательству, с начала 2012 года в каждом городе Украины, население которого превышает 25 тыс. человек, во всех магазинах и предприятиях сферы обслуживания должны быть банковские терминалы для расчетов платежной картой. И хотя тре-


ТЕМА НОМЕРА

П

оявление бесконтактных платежных карт автоматически ознаменовало эру перехода на специальные терминалы по их обслуживанию.

бование законодательства сегодня выполняется далеко не всеми даже в крупных населенных пунктах, многие владельцы бизнеса уже поняли преимущества установки такого оборудования. «Ведь на самом деле, устанавливая эквайринговый терминал в магазине или сервисной точке, владелец бизнеса получает доступ к другой категории клиентов. Быстрее всего это поняли магазины одежды. Представьте себе ситуацию, когда в магазине вам понравилась вещь, которая стоит 500 грн, а в кармане у вас только 300 грн наличными. В итоге придется уйти из магазина без покупки. В то же время, являясь владельцем платежной карты, вы можете воспользоваться кредитной линией в случае нехватки собственных средств», – отмечает Александр Стельмах. Как и другая техника, терминалы постоянно обновляются и модернизируются. Так, появление бесконтактных платежных карт автоматически ознаменовало эру перехода на специальные терминалы по их обслуживанию. Более того, бесконтактная технология позволяет рассчитываться не только платежными картами, но и другими предметами. Например, мобильным телефоном с наклеенным на него специальным стикером, а также брелоком или браслетом, на которых имеется модуль с информацией о банковском счете. БАНКОВСКОЕ САМООБСЛУЖИВАНИЕ анковский терминал самообслуживания представляет собой автономный компьютеризированный высоко-

Б

технологичный аппаратно-программный комплекс, который обладает достаточно широкой функциональностью. Так, терминал дает возможность клиентам банков получить качественное и оперативное банковское обслуживание без обращения к сотрудникам. Например, с помощью терминалов самообслуживания клиент может самостоятельно выполнить такие операции, как оплата коммунальных услуг и других регулярных платежей, перевод денежных средств с карты на карту, пополнение счета банковской карты, а также пополнение счета мобильного телефона. Особое значение подобный терминал приобретает в наиболее посещаемых отделениях банка, позволяя разгрузить очереди у кассовых окон. Однако часто такие терминалы можно встретить в супермаркетах и других местах большого скопления людей. Устанавливая такой терминал, банк по сути открывает мини-отделение, что позволяет относительно недорого расширить сеть своего присутствия. ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ кономия времени – именно под таким девизом проходит жизнь в ХХI веке. И действительно – семья, работа и увлечения отнимают массу времени и зачастую оплатить коммунальные платежи просто некогда. В этой связи особую популярность набирает новая банковская услуга – интернет-банкинг. По сути, этот финансовый сервис позволяет полностью управлять банковским счетом, не от-

Э

ходя от домашнего или офисного компьютера. Оплата услуг ЖКХ, пополнение счета мобильного телефона, перевод денег с одного счета на другой – вот неполный перечень операций, которые позволяет осуществить интернетбанкинг сегодня. Естественно, многих владельцев банковских счетов беспокоит вопрос безопасности. Однако в данном случае банковская защита достаточно высока. «Услуга интернет-банкинга позволяет клиенту управлять своими счетами через Интернет так же, как если бы он обратился в представительство банка, при этом делать это можно в любое время суток, используя компьютер или мобильный телефон с доступом в Интернет. Что касается безопасности, то функционирование системы обеспечивается внедренными механизмами защиты с использованием технологий генерации паролей подтверждения платежа. Таким образом, вероятность взлома практически ничтожна», – говорит Максим Федорович, заместитель начальника Управления информационных технологий Банка ПИВДЕННЫЙ. Подводя итог, можно констатировать, что в последние годы именно банковские технологии приобрели первостепенное значение в банковском бизнесе. Их развитие облегчило жизнь не только клиентам банков, но и самим банкам, что способствовало увеличению эффективности работы и оптимизации многих процессов. Тем более, что без современного банковского оборудования решение многих задач уже невозможно. 0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

Интернетбанкинг позволяет полностью управлять банковским счетом, не отходя от домашнего или офисного компьютера

21


ПЕРСОНА НОМЕРА

Людмила Худияш

Председатель Правления Банка ПИВДЕННЫЙ:

За последние десять лет ассортимент банковских услуг для розничных клиентов увеличился в разы. Так, стало уже привычным оплачивать коммунальные платежи с помощью сети Интернет, пополнять банковский счет посредством терминала для приема наличности, а широкий выбор платежных карт удовлетворит запросы самого требовательного клиента. Банк ПИВДЕННЫЙ, не раз получавший награду «Лучший банк для корпоративного бизнеса», в нынешнем году планирует уделить особое внимание банковской рознице.

Л

юдмила Ивановна, можете рассказать, как именно планирует Банк двигаться в сторону розничного клиента?

Поскольку долгие годы основным направлением деятельности нашего Банка является корпоративный сектор, то у нас сформировалась широкая

22

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

и стабильная клиентская база для развития розничного банкинга. Сегодня мы видим хорошую перспективу в обслуживании частных клиентов, в предложении им новых продуктов, и готовы уделить этому направлению больше внимания. Мы готовим предложения в секторе ипотечного и потребительского кредитования, а также новые кар-


ПЕРСОНА НОМЕРА

«Мы готовы активно заняться ретейловым банкингом» точные продукты. Кстати говоря, в марте наш Банк стал первым финансовым учреждением, которое начало обслуживать карты, поддерживающие технологию бесконтактных платежей сразу двух международных платежных систем – Visa и MasterCard. Да, сегодня эта технология нова, и многие клиенты просто не знают о ней. Поэтому мы сейчас заняты информационной работой, чтобы как можно подробнее рассказать о бесконтактных платежах людям. При этом мы понимаем, что в период проведения чемпионата Евро-2012 многие европейские болельщики, которые уже активно пользуются бесконтактными картами, по достоинству оценят современность украинской финансовой инфраструктуры.

М

ногие банки сегодня неохотно идут на выдачу ипотечных кредитов. Готов ли ПИВДЕННЫЙ работать с таким видом кредитования? По итогам прошлого года ипотека показала отрицательную динамику, и это падение происходит по многим причинам. Банки ужесточили требования к прозрачности документов, которые предоставляет клиент, и не готовы сегодня выдавать кредиты на длительные сроки – максимум 4-5 лет, а не 15-20, как раньше. Поэтому мы готовы работать с ипотекой, но очень аккуратно - это тот сегмент розницы, который был привнесен европейскими банками без учета менталитета украинского потребителя. И дело здесь не только в кризисе. Та простота, с которой банки относились к ипотечному кредито-

ванию, привела к сегодняшним последствиям. Поэтому мы будем взвешенно подходить к выбору клиента. Есть разные социальные прослойки, и мы будем ориентироваться на «средний плюс». В этом диапазоне мы видим возможности для розничного кредитования.

П

очему, на Ваш взгляд, банки с европейским капиталом уходят из ретейла, в то время как украинские и российские чувствуют себя на этом рынке гораздо уверенней? Дочерние структуры европейских банков отягощены проблемами своих материнских банков. Если до первой волны кризиса шло их активное развитие, то сегодня у европейских банков свои проблемы с капитализацией. Процент капитализации у них должен быть увеличен с 5 до 9 % к середине текущего года. А это колоссальные деньги – около 100 млрд евро. Поэтому украинские «дочки» должны выживать за счет собственных средств и оборотов. А сегодня у нас нет оснований ожидать активизации рынка кредитования, учитывая негативный опыт прошлых лет. Если посмотреть на политику, которую проводят банки«дочки», то можно увидеть, что они практически не привлекают депозиты в валюте – настолько низкие у них процентные ставки. Они идут на сворачивание кредитования и стараются «ужиматься». Ну а российские банки ближе по менталитету к украинскому клиенту. У нас одни славянские корни. Поэтому они более уверенно здесь себя чув-

ствуют, потому что больше понимают в спросе, претензиях украинского потребителя. Скоринговые программы, которые были привнесены на наш рынок европейскими банками, имеют как положительные, так и отрицательные стороны. Они работают на показателях, и если у тебя хороший суммарный балл, то система считает, что тебе нужно выдать кредит. Но мы ведь прекрасно знаем, что не все показатели, подтвержденные нашими гражданами, являются реальными. Поэтому мы предпочитаем использовать свою собственную методику оценки платежеспособности клиента.

С

удя по последним данным, в Банке ПИВДЕННЫЙ мы видим стабильный рост вкладов физических лиц. В то же время депозиты корпоративных клиентов слегка уменьшились. Чем можно объяснить такую разнонаправленность? Некоторый отток со счетов средств корпоративных клиентов напрямую связан с экономической ситуацией в Украине. В связи со снижением объемов денежной массы в стране предприятиям требуется больше оборотных средств для поддержания текущей деятельности. Поэтому сегодня растут заимствования, а не вклады. Рост же депозитов физлиц связан с тем, что и в период кризиса, и до него мы проявили себя как банк, который выполняет свои обязательства. Наша стабильность на рынке позволяет привлекать клиентов, которые нам доверяют.

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

23


Станет ли украинское вино национальным брендом? По данным независимой компании Euromonitor International, являющейся одним из мировых лидеров в сфере международных стратегических исследований потребительских рынков, в прошлом году алкогольный рацион среднего украинца (статистика учла всех, включая малолетних детей и глубоких стариков) состоял из 115 полулитровых бутылок пива, 21 бутылки водки, 10 бутылок вина и одной бутылки коньяка. В денежном выражении украинец «пропивает» минимум 1,5 тысячи гривен.

П

о данным Всемирной организации здравоохранения, среднее потребление алкоголя в мире составляет 6,1 литра эквивалента чистого спирта в год на каждого жителя Земли. Украинцы выпивают примерно 9 литров.

24

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

С одной стороны, это много – в полтора раза больше среднемирового показателя. Но, как выясняется, гораздо меньше, чем некоторые преуспевающие нации. Чехи выпивают около 15 литров спирта, французы – 13,2 литра, немцы – почти 12.


СЕКТОР Специалисты выделяют два стиля пития: южный и северный. Первый предполагает частое, но понемногу, употребление спиртного с низким содержанием алкоголя. Выпить за обедом кружку пива, а за ужином парочку бокалов вина – это южный подход. А для северного стиля характерно усиленное употребление крепкого алкоголя с обязательным достижением серьезной степени опьянения. В каком же направлении движется Украина? Анализ потребительских предпочтений свидетельствует, что наша страна все уверенней выбирает южный стиль общения с алкоголем. Но чтобы этот выбор стал окончательным, необходимо добиться того, чтобы вино стало национальным брендом, вытеснив с этой позиции пиво. Задача эта непростая, потому что сегодня винодельческая отрасль оказалась фактически на перепутье. Одни эксперты-энологи утверждают, что наконец-то количество перешло в качество: с полок магазинов ушел откровенный фальсификат, которым «баловались» отдельные производители. Другие специалисты, напротив, считают, что снижение производственных результатов, зафиксированное по итогам 2011 года, свидетельствует о том, что отечественный продукт вчистую проигрывает конкурентную борьбу импортному вину после того, как Украина – в рамках соглашений со Всемирной организацией торговли – приступила к снижению ввозных пошлин. В качестве позитивных перемен, претендующих на то, чтобы стать долгосрочной тенденцией, следует отметить постепенное улучшение качества отечественных виноматериалов. Так, в прошлом году в Украине было переработано 353,9 тыс. тонн винограда, наиболее популярные сорта – «ркацители» и «алиготе». Получено 25,1 млн декалитров виноматериалов. Это на 18 % меньше результата 2010 года. Однако качество урожая винограда прошлого года оказалось, по мнению большинства экспертов, гораздо выше (в частности,

на 3 % увеличилась средняя массовая концентрация сахара в ягоде), что позволило виноделам заниматься реализацией самых смелых производственных и маркетинговых идей. По мнению директора корпорации «Николаевсадминпром» Вадима Филипповича, следует на законодательном уровне закрепить курс развития отрасли на получение качественного продукта. По примеру того, как это сделала Франция в начале нынешнего века. Напомним, что в этой стране была создана уникальная система стандартов качества, при которой вино контролировалось по территории происхождения винограда (так называемые «апеласьоны»). В свою очередь президент ЧАО «Одессавинпром» Роберт Гулиев считает, что в факте сокращения производства в Украине тихих вин на 40 % не следует искать только негативные моменты. Потребитель все меньше и меньше сталкивается с откровенным фальсификатом. Что же касается увеличения присутствия на магазинных полках импортной продукции, то и этого украинским виноделам бояться не следует. Теперь потребитель может на собственном опыте убедиться в том, что наше вино – если оно сделано правильно – не уступает по качеству «пришельцам». Как отметил в одном из интервью президент ЧАО «Одессавинпром», «…от конкуренции пошлин мы наконец-то переходим к конкуренции качества». Но, чтобы на равных сражаться за выбор потребителя, надо постоянно инвестировать в производство. По этому пути идет и ЧАО «Одессавинпром», которое завершило строительство – вложив 4,2 млн евро – нового завода по приему и переработке винограда. «Промышленно-торговая компания Шабо», которая является одним из лидеров винодельческой отрасли, также не скупится на инвестиции. Прежде всего, в виноградарство и первичное виноделие. Так, компания купила импортную технику для обрезки и тюкования виноградной лозы,

комбайн для уборки урожая, новые французские дубовые баррики (бочки, в которых выдерживается виноматериал). С момента основания компании инвестиции в создание производственно-технической базы составили около 200 млн гривен. «Сегодняшняя задача производителей заключается в том, чтобы поднять планку национального виноделия до европейского уровня. Но главным считаю другое: необходимо повысить в Украине общую культуру потребления благородного напитка. Ведь качественное вино – это мерило цивилизации, критерий качества жизни, воплощение традиций и отражение культуры народа», – говорит Важа Иукуридзе, генеральный директор ООО «ПТК Шабо». Правда, настроение украинским виноделам чуть было не испортило желание правительства отменить 1,5-процентный сбор на развитие виноградарства, садоводства и хмелеводства. Не так давно Кабинет Министров подготовил законопроект «О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины», которым предлагалось сбор на развитие виноградарства, садоводства и хмелеводства упразднить, а вместо него пропорционально – на те же 1,5 % – увеличить акцизный налог. Виноделы возмутились. И фактами доказали необходимость существования сбора. Так, благодаря его существованию с 1999 года, государство компенсировало затраты на закладку 44,6 тыс. гектаров виноградников. Они сегодня дают 70 % урожая винограда в стране. Если же сбор отменить, считают эксперты винодельческой отрасли, то через определенное время Украине придется делать свое вино из импортных виноматериалов. К счастью, здравый смысл победил. После консультаций со специалистами правительство отказалось от вышеназванного законопроекта. Это означает, что украинское виноделие получило стимул к дальнейшему развитию. Теперь этим стимулом надо правильно распорядиться. 0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

Украина все уверенней выбирает южный стиль общения с алкоголем

25


ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

Как живется «единщикам»?

Каждому времени – свои заботы. В конце прошлого года малый и средний бизнес жил переживаниями относительно того, какой будет новая редакция упрощенной системы налогообложения, какие требования законодатель запишет в раздел ХІV Налогового кодекса. 1 января 2012 года изменения вступили в силу. Главным новшеством стало разделение налогоплательщиков на четыре группы.

С

егодня у представителей малого и среднего бизнеса уже другая забота: как приспособиться к новым законодательным требованиям? Понятно, что у каждой группы плательщиков были свои «эксклюзивные» проблемы. Однако несколько проблемных вопросов касались всех без исключения «единщиков». Первый из них – переход предпринимателей из одной группы в другую. Выяснилось, что это не так просто. К примеру, те предприниматели, которые захотели со второго квартала перескочить из третьей группы во вторую, получили в итоге отказ. Он был мотивирован нормами Налогового кодекса. Мол, не

26

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

предусматривает законодательство такого перехода. Правда, насколько известно, официального разъяснения налоговой службы на этот счет нет. Впрочем, самому вопросу смены группы единого налога кодекс уделяет достаточно внимания. В частности, экономическая конституция подробно расписывает условия перехода налогоплательщика с 1-й группы во 2-ю, 3-ю или на общую систему налогообложения, перехода со 2-й в 3-ю или на общую систему, наконец, перехода с 3-й на общую систему налогообложения. Менять группу необходимо, если зафиксировано превышение разрешенного объема выручки. Есть в Налоговом кодексе и другие усло-


ЛИЧНЫЙ ОПЫТ

вия, при которых предприниматель обязан переходить из одной группы плательщиков в другую. Таким образом, «миграция» является не правом, а обязанностью налогоплательщика. И направление у нее может быть только одно – в сторону увеличения налоговой нагрузки. А вот движение в обратном направлении Налоговым кодексом действительно не упомянуто. То есть, прямого запрета нет, но и четкое разрешение отсутствует. При этом добровольный переход, к примеру, со 2-й группы в 3-ю также не описан в действующем законодательстве. Тем не менее, фискальная служба не будет возражать, если предприниматель решит – по собственному желанию – добавить себе налоговых обязательств. А ведь юридическая основа у этих движений – в сторону увеличения нагрузки и в сторону ее уменьшения – одинаковая. Что же тогда делать предпринимателям, которым в силу различных обстоятельств необходимо перейти в более легкую группу плательщиков единого налога? Одним из вариантов выхода из создавшейся ситуации эксперты называют «бегство» на общую систему налогообложения с последующим возвратом на «упрощенку», но уже в желаемую группу. Схема хорошая, однако есть один недостаток. Систему налогообложения можно менять только один раз в году. Это означает, что реализация вышеупомянутого варианта займет достаточно много времени, которое, как известно, эквивалентно деньгам. Второй очень актуальный вопрос для «единщиков» - проверки их деятельности неналоговыми органами. Свой комментарий по данной проблеме предоставили специалисты Территориального отделения ВОО «Ассоциация налогоплательщиков Украины» в Одесской области.

7 апреля нынешнего года вступил в силу Закон «Об особенностях осуществления государственного надзора (контроля) в сфере хозяйственной деятельности относительно физических лиц-предпринимателей и юридических лиц, применяющих упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности» (№ 4448-VI от 23.02.12 г.). В соответствии с этим нормативно-правовым актом, органам и должностным лицам госнадзора (контроля) запрещается осуществлять мероприятия по надзору и контролю в сфере хозяйственной деятельности в отношении «единщиков», как физических лиц, так и юридических. Правда, чтобы избежать визита проверяющих, предприниматель не может быть плательщиком НДС и его деятельность не должна быть отнесена к высокой степени риска. Исключением являются внеплановые проверки соблюдения санитарного законодательства и внеплановые проверки жалоб потребителей органами защиты их прав. На налоговые проверки Закон № 4448 не распространяется. Что же касается органов Пенсионного фонда, то они проводят плановые и внеплановые проверки субъектов со средней степенью риска. Критерии рисковости устанавливает Кабинет Министров в соответствии с Законом «Об основных принципах государственного надзора (контроля) в сфере хозяйственной деятельности» (№ 877-V от 05.04.2007 г.). У многих физических лиц – плательщиков единого налога возник также вопрос о том, насколько свободно они могут распоряжаться своим счетом в банке. Могут ли, к примеру, снимать с него деньги на частные нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью? Согласно статье 1066 Гражданского кодекса Украины

банк не имеет права определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные договором или законом, ограничения его права распоряжаться снятой с текущего счета наличностью. Как отмечалось в письме Госкомпредпринимательства от 31.05.2007 № 3903, нацбанковское «Положение о ведении кассовых операций в национальной валюте в Украине» № 637 от 15.12.2004 года не содержит обязательного условия относительно указания цели использования наличности при снятии средств с текущего счета субъекта предпринимательской деятельности. И «Инструкция о ведении кассовых операций банками в Украине» разрешает «физикам» снимать наличные по денежным чекам, не устанавливая никаких дополнительных ограничений. Поэтому если банковский служащий требует указать в чеке цель расходования денежных средств, то данная просьба носит исключительно справочный характер. На этот счет есть соответствующее разъяснение Нацбанка, данное в письме от 26.01.2005 г. за № 11-111/226-703. Никакие санкции в случае отклонения от цели, указанной в чеке, предпринимателю не грозят, да никто и не проверяет совпадение фактической и заявленной целей. В общем, первое полугодие функционирования нового формата упрощенной системы налогообложения «подарило» представителям малого и среднего бизнеса большое число проблемных вопросов. По состоянию на сегодняшний день в Верховной Раде находится несколько законопроектов, предусматривающих внесение изменений в Налоговый кодекс. Ряд из них уже принят и подписан, некоторые приняты во втором чтении и, вероятно, будут приняты до середины июля. 0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

У многих физических лиц – плательщиков единого налога возник вопрос о том, насколько свободно они могут распоряжаться своим счетом в банке

27


«Финансовая прививка» для украинских школьников

Уроки финансовой грамотности с нового учебного года станут частью обязательного учебного плана для средних школ Украины. В соответствии с приказом Министерства образования и науки, молодежи и спорта Украины «пилотное» преподавание курса «Финансовая грамотность» осуществляется в течение второго семестра 2011/2012 учебного года. К эксперименту приобщено 13 школ, лицеев и колледжей из 5 регионов Украины. Подготовку по новой дисциплине проходят более 550 учеников 10-х классов. После завершения эксперимента в течение лета 2012 года будет проведена доработка учебно-методических пособий и учебной программы курса с тем, чтобы в новом учебном году старшеклассники всех школ Украины смогли приступить к эффективному освоению теории денежных отношений.

К

урс «Финансовая грамотность» разработан учёными Университета банковского дела Национального банка Украины с целью воспитания образованного финансового потребителя и подготовки его к взаимодействию с существующей финансовой системой.

28

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

Предлагаемый курс обеспечен учебной программой, рабочей тетрадью для ученика и учебным пособием, которые одобрены комиссией по экономике Научно-методического совета по вопросам образования Министерства образования и науки, молодежи и спорта Украины для использования в


ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ

общеобразовательных учебных заведениях. По словам советника ректора УБД НБУ Тамары Смовженко, курс "Финансовая грамотность" ориентирован на выработку практических умений, навыков и компетенций, а не просто получение сугубо теоретических знаний. Учебный материал рассчитан на преподавание в течение всего учебного года - 30 уроков. Целевая группа, на которую ориентировались разработчики курса, не ограничена рамками школы. Слушателями уроков финансовой грамотности могут стать молодые люди в возрасте от 16 до 20 лет. Предполагается, что «привитые» от финансовых неудач дети смогут распространить полученные знания на других членов семьи. Программой курса помимо истории вопроса предусмотрено введение в личные финансы, освоение основ налоговой культуры, практические советы, как выбрать банк, платежную карту, как осуществлять денежные переводы, как оформлять кредиты, осуществлять обмен валют, открыть депозитный счет, спланировать размер собственной пенсии, как инвестировать деньги и многое другое. Именно отсутствие всех этих по сути элементарных знаний послужило для многих жителей Украины причиной неудач, связанных с взаимоотношениями с финансовыми учреждениями: недостаточная ответственность и понимание кредитных обязательств, подверженность панике в

отношении депозитных вкладов, отсутствие навыков долгосрочного финансового планирования, недостаток знаний для формирования личного «инвестиционного портфеля». По результатам исследования финансовой грамотности и защиты прав потребителей финансовых услуг, проведенного в проектом USAID "Развитие финансового сектора" в 2011 году, большинство населения южного региона Украины пользуется только базовыми финансовыми услугами. А именно: • оплачивает в банках коммунальные услуги (78 % опрошенных); • пользуется банковским счетом или пластиковой картой (61 %); • проводит платежи через терминалы (38 %); • меняет валюту (31 %). При этом 39 % респондентов заявили, что у них даже нет банковского счета, 11 % опрошенных сказали, что у них есть банковские депозиты, а менее 2 % опрошенных отметили, что пользуются услугами институтов совместного инвестирования (компаний по управлению активами и инвестиционных фондов) и занимаются операциями на фондовом рынке. Кроме того, 14 % респондентов признались, что их доходы позволяют делать сбережения, 56 % опрошенных оценили свое финансовое состояние как удов-

летворительное, а 32 % – как плохое и очень плохое. Также у каждого четвертого потребителя возникали проблемы в ходе взаимодействия с финансовыми показателями. Вместе с тем, 15 % опрошенных жителей юга Украины готовы в этом случае защищать свои интересы в суде или обращаясь в госорганы. И только 39 % не верят, что спор будет решен в их пользу. В целом же по Украине в положительный исход дела не верят 43 % опрошенных. Авторы исследования оценили уровень финансовой грамотности населения и региона, и страны в целом как очень низкий. Вместе с тем, по их данным, 43 % украинцев не интересуются финансовыми новостями и не хотят получать финансовую информацию. Также в исследовании отмечается, что одна из причин низкой активности населения страны на финансовых рынках в том, что люди чувствуют себя незащищенными, не умеют отстаивать свои интересы.

«Привитые» от финансовых неудач дети смогут распространить полученные знания на других членов семьи

Важно отметить, что курс «Финансовая грамотность» - значительный шаг, позволяющий в перспективе развить в Украине ответственное финансовое поведение и, как следствие, создать благоприятные условия для участия населения в социальной и экономической жизни страны, что в свою очередь приведет к стабильности и личному благополучию. 0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

29


ВАС ИНТЕРЕСУЕТ...

Часто задаваемые вопросы Вопросы, которые часто поступают в Контакт-центр Банка ПИВДЕННЫЙ

М

Подробную информацию об услугах Банка можно получить, позвонив по телефонам Контактцентра: 0 800 30 70 30 (бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины) либо (0482) 30 70 30.

30

К

ак гражданин Украины я желаю приобрести 10 тыс. долларов. Какие документы необходимо предъявлять в обменном пункте, чтобы совершить покупку? Для приобретения валюты в обменном пункте клиенту необходимо предъявить паспорт гражданина Украины. При этом сотрудник банка обязан сделать копии страниц, которые подтверждают его резидентность, а также поставить на них штамп кассы банка. Важно отметить, что согласно законодательству клиент в течение дня может приобрести валюты не более чем на сумму в 150 тыс. грн. 0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

не необходимо перевести 3 тыс. долларов США сыну, живущему в Аргентине. Каким образом это осуществить с наименьшими затратами? Если у получателя есть возможность подождать 3-5 дней, то рекомендуем воспользоваться денежными переводами через корреспондентские счета с помощью системы SWIFT. Комиссия за перевод составит 0,5% от пересылаемой суммы (минимум 25 долларов, максимум 500 долларов), что существенно ниже по сравнению с системами срочных переводов. Для осуществления такого перевода необходимо отправителю иметь банковский счет и подтверждающие документы для отправки перевода (в нашем случае – свидетельство о рождении сына). Для отправки денежных средств отправитель должен знать реквизиты банка получателя - номер счета, SWIFT-код банка, название банка, город, страна. В случае, если у отправителя нет банковского счета, его можно открыть в любом отделении Банка ПИВДЕННЫЙ. Для этого необходимо с собой иметь паспорт гражданина Украины и справку о присвоении идентификационного номера.

Я

потерял дорожные чеки. Как их восстановить или же вернуть потраченные деньги? В случае утери дорожных чеков можно возместить их номинальную стоимость. Для этого

необходимо позвонить в Центр Возмещения по телефону, указанному в соглашении о покупке, объяснить оператору свою проблему и ответить на вопросы, касающиеся утерянных чеков. Затем для возмещения этих утерянных чеков вас попросят предъявить перечень определенных документов, в число которых входит соглашение о покупке и квитанция об оплате, а также документ, удостоверяющий личность. Как правило, чеки восстанавливают в течение суток.

Я

собираюсь приобрести платежную карту. В Банке ПИВДЕННЫЙ предлагают обычные карты с магнитной полосой и со встроенным чипом. Какая из них более надежная и удобная? Карты с магнитной полосой сегодня являются наиболее массовым финансовым инструментом, однако в Европе такой вид карт уходит в прошлое. Более современными и безопасными сегодня являются платежные карты с чипом, которые также содержат магнитную полосу для удобства расчетов в тех торговых точках и пунктах сервиса, где установлены терминалы старого образца. Более подробную информацию о платежных картах можно узнать на сайте Банка или позвонив по телефону Контакт-центра: 0 (800) 30-70-30.


0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

31


32

0 800 30-70-30

(бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

Пивденный, №65  

Корпоративный журнал банка ПИВДЕННЫЙ

Read more
Read more
Similar to
Popular now
Just for you