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Año 3 - Número 15 - Noviembre - Diciembre 2012

UNA REVISTA DE LA FEDERACION NACIONAL DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO DEL PERU

Informe especial: Perspectivas para las microfinanzas en el 2013

Gerente de FENACREP, Manuel Rabines:

Las cooperativas de ahorro y crédito crecerán en 15% al finalizar el año


sumario AÑO 3 - NÚMERO 15 REVISTA BIMESTRAL NOVIEMBRE - DICIEMBRE 2012 DIRECTOR Manuel Rabines

COMITÉ EDITORIAL Marco Romo Nelly Moquillaza

REDACCIÓN María Elena Castillo

PRODUCCIÓN GRÁFICA INTEGRAL K&R Editores e Impresores S.A.C. Av. Garcilaso de la Vega 1790 E-203 T. 652-6688 / fenacrep@kyr.pe PUBLICIDAD Zinnia Lazo R.

4. Microfinanzas en el 2013

8. Entrevista a gerente de FENACREP

12. Testimonios de cooperativistas

16. Directorio Virtual Cooperativo

20. Reglamentación de Ley N° 29683

21. Cumbre de Quebec

23. Informe WOCCU sobre cooperativas

26. Los pecados de la gobernabilidad

28. Historias de éxito: COOPAC Santa Rosa

PANORAMA COOPERATIVO es una revista bimestral de actualidad cooperativa, editada en Lima – Perú y patrocinada por la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú, con domicilio legal en Jirón Máximo Abril 542, Jesús María. Teléfono (51-1) 424-6769. E-mail: comunicaciones@fenacrep.org. La FENACREP no se responsabiliza por las opiniones personales expresadas en estas páginas. Prohibida su venta, así como la reproducción total o parcial sin autorización del editor general de la revista. Depósito Legal: 2009-15482.

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Editorial Por: Manuel Vera Ponce Presidente del Consejo de Administración

2012: entre celebraciones y sinsabores

E

l 14 de diciembre se cumplen 48 años desde la

mos que el 2013 traiga consigo una pronta solución a este

primera celebración del Día del Cooperativismo

problema.

Peruano, que fue instaurado mediante decreto supremo Nº 023 aprobado durante el primer go-

bierno del presidente Fernando Belaunde Terry, en recuerdo de la promulgación de la Ley General de Cooperativas Nº 15260.

Por otra parte, estamos a un paso del cerrar el año 2012, que también ha sido el Año Internacional de las Cooperativas, y el balance general ha sido positivo; particularmente, para el sector ahorro y crédito ha sido un periodo de significativo crecimiento económico y social, lo cual nos da un panorama

Esta fecha siempre se ha constituido en una ocasión para

de la importancia que para más peruanos está alcanzando

celebrar y dar a conocer la diferencia que las Cooperativas

este sistema de solidaridad y ayuda mutua.

están marcando en la vida de sus socios, familias y comunidades, contribuyendo a su desarrollo económico, social y cultural.

Si bien es cierto las cifras nos muestran un crecimiento alentador, aún nos falta mucho por hacer y por ello es necesario que no sólo tomemos consciencia de la necesidad de adaptar-

No obstante, esta fiesta se ha visto opacada por un tema

nos rápidamente a los cambios y desafíos que diariamente se

pendiente de solución que aún mantiene en la incertidum-

nos presentan, sino que seamos proactivos y trabajemos con

bre a millones de peruanos que han encontrado en el coope-

mentalidad de progreso. De nosotros depende que nuestro

rativismo una solución a sus necesidades: la reglamentación

sistema se fortalezca aún más y para lograrlo debemos seguir

de la Ley del Acto Cooperativo.

trabajando unidos, como hasta ahora lo venimos haciendo,

A pesar de las múltiples gestiones que representantes del

porque sólo así podremos alcanzar nuestras metas.

Movimiento Cooperativo, entre ellas la FENACREP, realizan

Les deseamos un feliz y próspero año 2013 y que este nuevo

hace más de un año para que se concrete dicha reglamen-

año sea el inicio de una etapa de crecimiento y consolida-

tación, aún no hemos tenido resultados positivos. Espera-

ción para vuestras instituciones.

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Informe

Microfinanzas en alza durante el 2013

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El próximo año se vislumbra como un buen momento para las microfinanzas, sin embargo, su crecimiento dependerá de varios factores, como el acceso a créditos de bajo costo y optar por la formalidad. Aquí los consejos de tres economistas para el fortalecimiento de este sector

P

erú se ha convertido en uno de los países líderes en microfinanzas en América Latina, gracias a su buen escenario macroeconómico y la existencia de marcos regulatorios que dan respaldo al sector. De este modo, las microfinanzas se perfilan como uno de los grandes pilares del desarrollo social del país, que en los próximos años combatirá la informalidad empresarial y la pobreza. Pero ¿qué se puede esperar del sector en el 2013? El consultor en finanzas y director del portal de negocios www.mundonegocio.pe, Juan Carlos Ocampo, sostiene que el próximo año, las microfinancieras crecerán en función al crecimiento del Producto Bruto Interno (PBI), en un 6%. Afirma que, en este contexto, el reto de los microempresarios será acceder a créditos de bajo costo y buscar operaciones de corto plazo para que no tengan mucho gasto financiero.

“Uno de los grandes problemas de los pequeños negocios es el nivel de informalidad en el que se encuentran y se mantienen así por mucho tiempo en un afán de solo supervivencia. Sin embargo, esto, en muchos casos, los mantiene estancados en su desarrollo, lo que no les permite atender a otros grandes negocios o los obliga a tomar créditos demasiado caros”, indica. Explica que un error muy frecuente cuando se habla de las microfinanzas es relacionarla únicamente con el concepto de otorgar créditos, olvidándonos de otros productos a desarrollar como el ahorro, los seguros personales y familiares, o de los elementos que acompañan su crecimiento. Por ello, las entidades financieras deben ayudar al microempresario en su sostenimiento y desarrollo.

Acceso a microcréditos El economista, Jorge Gonzales Izquierdo coincide en que el sector crecerá al mismo ritmo que la economía del país. Por ello, recomienda que para impulsar el sector y la formalización de la microempresa se debe facilitar y dar mayor acceso al microcrédito que otorgan las cooperativas, cajas municipales, cajas rurales, es decir, de las microfinancieras. De igual modo, señala que estas entidades microfinancieras podrían brindar créditos hipotecarios para viviendas. “Al darles acceso al crédito productivo e hipotecario, se contribuye a formalizar a las microempresas, ya que si bien el sector viene creciendo de manera importante, el principal talón de Aquiles es

Recomienda que, en la medida de lo posible y replicando casos de éxitos en otros países a nivel de microfinanzas y negocios, las microempresas deberán tratar de asociarse y ofertar sus productos o servicios a las grandes empresas, esto les permitiría acceder a créditos de menor costo. Por su parte, el catedrático de la Universidad ESAN, Javier Ibañez, refiere que los microempresarios deben enfrentar algunas limitaciones para continuar creciendo durante el próximo año. Recalca que en Perú, más del 97% de las empresas están catalogadas como microempresas y de autoempleo, sistema que ha permitido que muchas personas y familias tengan lo suficiente para sobrevivir, pero también, ha sido el inicio de grandes y prósperos negocios. La diferencia la ha hecho la informalidad.

Perú es el líder en microfinanzas en América Latina debido al buen escenario macroeconómico por el que atraviesa.

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Al respecto, Ocampo afirmó que la tendencia en el sistema es que se tomen créditos en soles, teniendo en cuenta la fortaleza de la moneda peruana, y que se piense en una transacción a largo plazo. Para pequeños importadores y empresarios, el escenario sería otro, pues lo recomendable es que los microcréditos sean en dólares y a corto plazo, de entre dos o tres meses. Perú, mercado emergente Según el ranking Microscopio Global del 2012, de la empresa asesora en negocios The Economist Intelligence Unit,  Perú ofrece –una vez más- el mejor entorno en los mercados emergentes para las microfinanzas. El economista Jorge Gonzales Izquierdo recomienda fortalecer las microfinanzas con mayor acceso a créditos.

su baja productividad porque no representan más del 30% del PBI nacional”, comenta, agregando que su alta tasa de informalidad, es lo que no les permite a acceder a ningún tipo de crédito. Cabe precisar que la Asociación de Instituciones de Microfinanzas (Asomif Perú) detalló que las colocaciones en el sector microfinanciero prosiguieron su crecimiento al cierre de octubre con un 15,21% en relación al año pasado, con un saldo acumulado de créditos ascendente a S/. 25,607 millones. Al respecto, Gonzales Izquierdo destaca que el crédito que más ha crecido este año ha sido el financiamiento bancario a la microempresa, lo que demuestra la dinámica del sector. Estimó que las colocaciones de los créditos de las microfinancieras el próximo año podrían crecer entre 16% y 20%. Asomif indicó que el fortalecimiento de las entidades microfinancieras en el tercer trimestre se refleja en las utilidades que crecieron un 7,60%, respecto a 2011, alcanzando los S/. 485 millones. Fuerte y sólido Gonzales Izquierdo proyecta que recién “en los próximos 10 o 15 años podríamos hablar de un sector microfinanciero fuerte y sólido, pero que en la actualidad es aún pequeño. Pertenecer a un sector donde más del 80% aún es informal no permite que el sector siga creciendo”, asevera. Las captaciones también han registrado un importante crecimiento en lo que va

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del año, del orden del 20,71% con respecto al 2011, acumulando un total de S/. 20,459 millones. Mientras que el patrimonio de las instituciones de microfinanzas ascendió hasta el tercer trimestre del 2012 a S/. 4,333 millones con un crecimiento del 20,08% respecto al tercer trimestre del año anterior. Además, los depósitos por Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) colocadas en instituciones microfinancieras a fines de octubre totalizaron S/. 1,757 millones. En total, al cierre del mes pasado, las microfinancieras han acumulado en soles, unos 1,530 millones, y en dólares llegaron a 88 millones. Un dato para tener en cuenta es que el número de clientes deudores de las microfinancieras para este período fue de 3’572,502 clientes, mientras que la cantidad de depositantes sumó 3’158,096. Cabe precisar que según Asomif, la morosidad promedio del presente año, hasta octubre, es de 5.27%.

“Es necesaria la participación de los distintos actores del mercado, es decir, del Estado a través del ente regulador y supervisor –la SBS-, así como de las entidades participantes del mercado microfinanciero en el país”.

Asimismo, la Asociación de Bancos (Asbanc) destacó que por quinto año consecutivo nuestro país haya liderado la clasificación global de los 55 países emergentes que poseen el mejor entorno para las microfinanzas. “Volvemos a ocupar el primer lugar del ranking gracias al avanzado marco legal y regulatorio, así como la competitividad en el sector de las microfinanzas”, detalló esta entidad a inicios de noviembre, en su informe semanal. Agregó que estos resultados responden a que Perú cuenta con un adecuado entorno para el desarrollo de las microfinanzas. “En ese sentido, es de esperar que se fortalezcan aún más los aspectos positivos que han permitido llegar a esa situación. Para ello es necesaria la participación de los distintos actores del mercado, es decir, del Estado a través del ente regulador y supervisor –la SBS-, así como de las entidades participantes del mercado microfinanciero en el país”. Sin embargo, existen aspectos claves que se deben tratar como mejorar la educación financiera, profundizar canales alternativos como la banca móvil, reducir la informalidad en la economía, entre otros. Esto propiciará un entorno aún mejor para el desarrollo de las microfinanzas en el país, favoreciendo a amplios sectores de la población, quienes a través de la inclusión financiera podrán contar con recursos monetarios para invertirlos en emprendimientos productivos, generando rentas futuras y de esta manera creando valor en la economía. También fomentará el crecimiento económico, lo que a su vez se traducirá en un mayor nivel de bienestar para las familias y un aumento del empleo y los ingresos.


Entrevista

Entrevista al gerente general de FENACREP y presidente del WOCCU, Manuel Rabines

“Para el 2020 la industria financiera estará optando por un modelo capitalista con alma” 8


Explicó que este nuevo sistema tomará en cuenta la inclusión social, el cuidado del medio ambiente y el desarrollo de las comunidades, de lo contrario desbordarán los conflictos sociales. Remarcó que las cooperativas tendrán que adecuarse a este nuevo modelo. En el ámbito local, sostuvo que si bien el movimiento cooperativo ha continuado creciendo el gobierno aún no ha comprendido que es una importante herramienta de desarrollo -Estamos por terminar el Año Internacional de las Cooperativas ¿Cuál es su balance sobre del comportamiento del sector durante el 2012? -El año ha sido bueno en general, con algunos obstáculos como el caso de las cooperativas cafetaleras y el movimiento en general, pues el gobierno dio la Ley del Acto Cooperativo, han pasado 18 meses sin reglamentarla y está causando un problema social. No obstante el movimiento sigue creciendo, aunque el gobierno es indiferente al cooperativismo. -¿No lo toma con seriedad? -No la considera como herramienta de desarrollo como sucede en Estados y Canadá, Alemania, Holanda ó Brasil. Creo que es por desconocimiento de lo que significa el movimiento cooperativo y de cómo puede ser una especie de colchón para amortiguar algunas acciones empresariales que hacen crecer la brecha entre los que más tienen y los que menos tienen. Hay crecimiento en el país pero también desigualdades. -¿Qué hacer para que el gobierno tomé más en cuenta a las cooperativas? -Estamos evaluando pedir una audiencia al presidente de la República, para que nos reciba así como atiende a COFIDE y a otras organizaciones. Le pediremos que nos escuche como lo hizo cuando era candidato. Queremos llevarle nuestras propuestas, para que legisle tomándonos en cuenta. No le pedimos nada más que normas. Todo el movimiento cooperativo, que inclu-

ye ahorro y crédito, cafetaleros, colegios, de servicios múltiples, etc., le llevaremos nuestras propuestas para empezar a resolver los problemas. -¿Cómo le ha ido a las cooperativas de ahorro y crédito durante este año? -Las cooperativas de ahorro y crédito van han crecido aunque no como en los últimos dos años, en los que hemos crecido arriba del 25%. Este año hemos sido más cautos, pues la crisis en Europa y Estados Unidos ha disminuido el mercado tanto de los productos agropecuarios como de manufactura, entonces hemos sido muy cautos en colocar el dinero. -¿En cuánto han crecido? -Nosotros hemos crecido el 2012 entre el 15 y 16%. No es un crecimiento malo pero sí muy inferior al del año pasado, que llegamos al 28%. -Por un tema de seguridad… -Así es. No es porque no queremos crecer, sino que hemos tomado nuestras precauciones porque la morosidad ha subido en toda la industria financiera. En nuestro caso ha aumentado en medio punto, pero de todas maneras subió. Hemos crecido en 100 mil socios, que es casi el 10% de los socios que tenemos actualmente. Nuevo capitalismo -¿Y cómo ve la situación del cooperativismo a futuro? -Me preocupa el futuro. Estamos viviendo una crisis mundial, con una

recesión muy fuerte en la eurozona y en Estados Unidos; y además tenemos que la China está creciendo menos y puede tener problemas, Japón también comenzó a decrecer. Entonces, los países compradores de materia prima sin valor agregado entran en problemas, lo que nos alcanzará porque no podemos vender. Sin embargo, estamos buscando mercados alternos en América Latina y en los países árabes. Ojalá eso sea suficiente. -¿Qué efectos tendrá la crisis? -Creo que de esta crisis puede salir un nuevo modelo económico, que será el capitalista pero con algunos ajustes, que esté más preocupado por la inclusión social, la defensa del medio ambiente y el desarrollo de las comunidades. El modelo capitalista ha estado muy preocupado en los últimos 15 años en obtener grandes utilidades y tener una rentabilidad de 25 a 30% o más sobre el capital social, van a tener que sacrificar un porcentaje de esta ganancia. Por ejemplo, si antes ganaba 30%, tendrá que ganar 25% y esa diferencia, que son cientos o miles de millones, servirá para el objetivo de cumplir una función social. -Es más parecido a los valores y principios cooperativos… -Exacto. Yo creo que para el 2020 la industria financiera estará optando por este modelo capitalista con alma, con inclusión social. Y esto será un problema para las cooperativas si no evolucionamos. Adecuarse al futuro

“Estamos por buen camino pero nuestro talón de Aquiles es la gobernabilidad. Y ese es un tema que ha tomado la Alianza Cooperativa Internacional (ACI) y el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU)”.

-¿Qué va a pasar con las cooperativas? -Estamos por buen camino pero nuestro talón de Aquiles es la gobernabilidad. Y ese es un tema que ha tomado la Alianza Cooperativa Internacional (ACI) y el Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU), y de aquí a junio del próximo año ya tiene que haber una alternativa de cómo vamos a modernizar el gobierno de las cooperativas. Yo creo que seguirá siendo un socio, un voto, pero tendrá que haber algunos requisitos para las personas que quieren llegar a los órganos del gobierno, tiene que haber gente más entendida. Y a nivel de país, aquellos que están en nivel de decisión, tiene que tener gente más capacitada en el tema del cooperativismo, inclusión social, medio ambiente, desarrollo comunal. Creo

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Las colocaciones en el sector microfinanciero creció en octubre pasado en 15,21% en relación al año pasado.

que en el corto plazo, los funcionarios del Estado también tendrán que saber esto para poder orientar al país en esa dirección. -Y esta nueva visión ayudará a reducir los conflictos sociales… -Así es. Creo que habrá una especie de reingeniería muy fuerte en el mundo. Si esto no sucede, los descontentos y conflictos sociales van a desbordar la capacidad de control en todo el mundo; podrían retornar las doctrinas que hace 30 años dominaron gran parte del mundo y la gente estará resentida. -¿Qué papel juegan las instituciones que representan a las cooperativas? -En este cambio las cooperativas, la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP) y la Confederación Nacional de Cooperativas (CONFENACOOP) tenemos una responsabilidad muy grande. Esperemos que en este proceso el Congreso de la República, que da las normas, nos entienda. -¿Qué desafíos tienen las cooperativas peruanas? -Hay que mejorar la gobernabilidad, acceder cada vez más a la tecnología

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de la información para llegar a pueblos alejados. Un desafío es cómo involucramos a la juventud. En Estados Unidos y Canadá han creado comités de jóvenes, tienen fondos para que las universidades hagan investigaciones sobre las cooperativas, financian tesis. Estos jóvenes se van a involucrar cada vez en el movimiento y vamos a tener profesionales cada vez más capaces porque han investigado las ventajas, debilidades y fortalezas del cooperativismo. Algo de eso está haciendo Bra-

“Los descontentos y conflictos sociales van a desbordar la capacidad de control en todo el mundo; podrían retornar las doctrinas que hace 30 años dominaron gran parte del mundo y la gente estará resentida”.

sil; nosotros tenemos que empezar a trabajar en ese tema. Marca cooperativa -Una experiencia importante se ha desarrollado en Canadá, donde la corporación Desjardins recomienda fortalecer -En Canadá tiene dos partes, la inglesa, que es el ámbito más grande, donde están las Credit Union; y está la parte donde hablan francés, donde está Quebec, que tiene 7 millones de habitantes, de los que 6 millones son socios de las cooperativas. Ahora, como ven que el mundo va cambiando han comenzado a formar empresas juntas. Están caminando hacia una fusión, y creo que antes de dos años serán un solo movimiento cooperativo con una sola dirección, con cerca de 350 mil millones de dólares en activos y más o menos 30 millones de socios. -¿Se puede hacer lo mismo en Perú? -Es difícil porque nuestro país es muy regionalista. Uno de los objetivos de la CONFENACOOP y la FENACREP es la marca. Hemos escrito mucho sobre la diferencia entre nosotros y el resto


de la industria financiera, sobre que nuestro objetivo no es la rentabilidad sino el bienestar de la gente, su acceso al crédito, la inclusión social. Ahora tenemos que hablar de la marca. Si uno va a Europa, Canadá o Estados Unidos se reconoce a qué sector pertenece una cooperativa solo por el logo y el color. -Aquí somos muy individualistas en ese sentido… -En América Latina, salvo en el sur de Brasil, cada cooperativa escoge su logo y su color. La gente no sabe diferenciarlas porque es muy difícil retener cada uno. Otro de los objetivos que tenemos que lograr es contar con una marca. Por eso estamos haciendo las gestiones para traer a un expositor de Canadá que, en la Convención Nacional de Cooperativas de octubre del próximo año, explique el concepto de la marca. A ver si comenzamos a sensibilizarnos y tal vez las 10 ó 15 cooperativas más grandes podemos ponernos de acuerdo y adoptamos una sola marca.

El gerente general de FENACREP, Manuel Rabines, anunció el pronto lanzamiento de una “marca cooperativa” para el Perú.

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Historia

Nemesio Canelo muestra con orgullo su libreta de ahorros de la Cooperativa Santa Elisa. El fue el socio número 1.

El socio número 1 El 14 de diciembre se celebra el Día del Cooperativismo Peruano. En Panorama Cooperativo queremos rendir un homenaje especial a tres destacados hombres que contribuyeron a sentar las bases de este sistema en nuestro país. Nemesio Canelo, Alberto Russo y Jorge Morey, tienen ahora más de 80 años y muchas importantes experiencias de las que podemos aprender

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emesio Canelo acababa de egresar de la Universidad Nacional de Ingeniería, cuando, junto a varios compañeros de la Unión de Nacional de Estudiantes Católicos (UNEC) formaron el grupo “Comunitas” con el objetivo de continuar unidos. En esta búsqueda se encontró con el sistema cooperativo, del que nunca más se alejó. “Eran los años 50 y queríamos organizarnos en sistemas de familias adquirir viviendas cómodas y al alcance de gente modesta, de clase media, pues en esa época no había créditos para comprar casas. Nos dimos cuenta de que el problema fundamental era organizar nuestra economía y para nuestra suerte un día vimos en el diario El Comercio un aviso de dos páginas, en que se reproducía los estatutos de un modelo de cooperativa de ahorro y crédito”, cuenta desde la tranquilidad de su hogar en Miraflores.

Russo se vinculó en el mundo de las cooperativas a través de la Iglesia.

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Leerlo cambió su vida. Así conoció a su autor, el puertorriqueño José Arroyo


Riestra, quien llegó al Perú por iniciativa de la  Credit Union National Association (CUNA) para promover el modelo de las cooperativas de ahorro y crédito. “Me impresionó mucho. Lo comenté con la gente de Comunitas y lo fuimos a buscar. Lo encontramos en su oficina, en el Jr. Quilca y le explicamos nuestro objetivo. Nos dijo que lo que necesitábamos era una cooperativa de vivienda, pero ello requería mucha experiencia. Nos recomendó empezar por una cooperativa de ahorro y crédito para organizar nuestra economía, y así empezar a resolver nuestro problema de vivienda”, recuerda. Nació Santa Elisa Arroyo Riesta les dio una charla en la casa de uno de los miembros del grupo, ubicada en la plazoleta que está junto a la Iglesia Santa Teresita, detrás del Estadio Nacional. “Nos reunimos en la casa de la familia Burga, que tenía un living para más o menos 30 personas. Nos explicó en qué consistía una cooperativa de ahorro y crédito y qué hacer para formarla. Lo básico era empezar con 20 a 30 personas,

Canelo en foto del recuerdo. Junto a otros compañeros cooperativistas.

que estuvieran dispuestos a asumir el hábito del ahorro sistemático, en base a los cuales se podía otorgar créditos”, relata el señor Canelo. Todos estuvieron de acuerdo de inmediato. Y siguiendo las recomendaciones del experto puertorriqueño pusieron como monto mínimo la cantidad de 20 soles mensuales para hacerlo del alcance del grupo, compuesto por jóvenes

universitarios recién egresados o de los últimos años de estudio. Como el señor Canelo ya trabajaba en la Corporación de la Vivienda en calidad de auxiliar, fue el primero en sacar los 20 soles del bolsillo. Pero antes de empezar, tenían que elegir un nombre para la cooperativa. Uno de los jóvenes propuso llamarla como una compañera del grupo fallecida poco antes en un accidente de aviación en Cusco: Elisa Reví. Haciendo gala de una envidiable memoria recuerda que uno de los chicos preguntó: “¿Habrá alguna Santa Elisa?”. Otro respondió: “Si no la hay será ella”. El siguiente paso era nombrar al tesorero del comité organizador para fundar la cooperativa. Todos respaldaron la propuesta de nombrar a Dora Beuzeville. “La contadora que sea Dora”, dijo otro de los jóvenes haciendo rimas. “Una vez que todo estuvo listo, le entregué los 20 soles y ella me dio un recibo. Como fui el primero, me tocó ser el socio número 1”, dice, mientras nos enseña su libreta de ahorros, muy bien cuidada pese a los años. Él fue uno de los 13 universitarios que pusieron la primera piedra para el nacimiento de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Elisa, que tuvo su mejor momento en los años 70, en que llegó a contar con cerca de 250 mil socios y se convirtió en la más fuerte de Latinoamérica.

Jorge Morey es el más ferviente impulsor de las cooperativas. Siempre recomienda ser socio de una de ellas.

Al cabo de seis meses, los 13 se convirtieron en casi un centenar, entre familiares y

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por uno de sus socios, que tenía una relojería en la Av. Wilson. Al poco tiempo pudieron alquilar un cuarto con puerta a la calle en una casona del Jr. Caylloma, que al cabo de unos años lograron comprar y donde construyeron el conocido edificio de 13 pisos, hoy lamentablemente abandonado. El señor Canelo rescata los buenos años que tuvo la cooperativa, el impulso que dio a muchos pequeños empresarios, a familias que querían comprar una vivienda, a jóvenes que tenían pagar sus estudios. Como anécdota recuerda que un día llegó un señor muy humilde, que incluso parecía un mendigo, que quería ser socio. “Cuando reunió 200 soles en sus ahorros pidió un préstamo de 600 soles. Contó que recogía botellas y periódicos para reciclar, los que cargaba en un saco y quería comprar un triciclo. Cuando terminó de pagarlo vino mejor vestido y pidió otro préstamo similar, esta vez para comprar un triciclo para su hijo; y al cancelar el préstamo pidió 2 mil soles, esta vez para alquilar un puestito para su mujer. Con el tiempo nos enteramos que se convirtió en un empresario de Gamarra”, refiere con satisfacción de haber podido contribuir en mejorar su vida.

Por su experiencia, Russo fue reconocido por FENACREP con el título del Gran Cooperador en 1986.

amigos del grupo, los que fundaron oficialmente la cooperativa, en el auditorio del Ministerio de Salud, que solicitó prestado uno de los socios. Allí se llevó a cabo el acto de fundación y se eligió las clásicas tres directivas de una cooperativa: el Consejo de Administración, el Comité de Crédito y el Consejo de Vigilancia.

personas que iban era tal, que tuvieron que buscar un lugar más público. Por un tiempo funcionaron en un área cedida

Para él, uno de los grandes errores de la cooperativa fue haber crecido tanto y tan desmesuradamente. “Yo propuse dividirla por distritos y sectores; tener una Santa Elisa Lince, Santa Elisa Miraflores, Santa Elisa Salud, etc., y federarlas en una cooperativa de segundo grado, una cooperativa de cooperativas. Pero no me entendieron. Si lo hubiéra-

“El primer presidente fue Miguel Cussianovich, un ingeniero, que años más tarde llegó a ser ministro y contralor de la República. Como Dora estaba muy cargada por sus estudios, se nombró como tesorero al ingeniero Hernán Gonzales Fernández Dávila, y en el comité de créditos estuvimos el ingeniero Paco Vergara, el joven empresario Pedro Espejo, y yo”, enumera con una sonrisa en el rostro, como si hubiera retrocedido en el tiempo. La cooperativa siguió creciendo. Al principio continuaron atendiendo en la casa de la familia Burga, pero la cantidad de

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Morey en plena reunión del la Central de Crédito Cooperativo del Perú, en la que llegó a ser gerente.


mos hecho tal vez existiría hasta ahora”, comenta con añoranza. Nemesio Canelo se ha mantenido siempre vinculado al mundo cooperativo. Tras la experiencia de Santa Elisa se vinculó a la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Judas Tadeo y otras organizaciones. Su experiencia ha sido importante para el sector pues ha sido el segundo presidente de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP), a la salida del Padre Mc Lellan, y uno de los organizadores de la creación del Banco Cooperativo (BANCOOP). La Rehabilitadora Otro personaje representativo en la construcción del cooperativismo peruano es Alberto Russo, quien estuvo entre los fundadores de la Cooperativa de Ahorro y Crédito La Rehabilitadora. “Fuimos una de las primeras cooperativas que logró su reconocimiento oficial, pues antes había muchas que no tenían personería jurídica y no estaban inscritas en lo que entonces era en el Instituto Nacional de Cooperativas (INCOOP), que era la entidad del gobierno encargada de la promoción y control del sector”, evoca con mucha honra.

unión en el Colegio La Inmaculada donde nos explicaron lo que es una cooperativa, sus principios y valores. Allí conocí al padre Daniel Mc Lellan, que era párroco de la Iglesia Santa Rosa de Lince; con él trabajamos mucho por el sector cooperativo”, sostiene. Jorge Morey, otro reconocido personaje vinculado al mundo de las cooperativas, fue quien lo invitó a esa reunión. Se conocían porque jugaban fulbito y a partir de entonces el cooperativismo los unió. Ambos formaron parte del grupo que fundó La Rehabilitadora así como del movimiento que promovió la creación de FENACREP. “Muchas cooperativas nacieron con el apoyo de la Iglesia, porque su credibilidad era muy importante. Por eso hay tantas cooperativas con nombres de santos y santas. Al principio cuándo íbamos a las reuniones, la mayoría llevaba sotanas. Éramos pocos los civiles”, rememora el señor Russo. A pesar de los años, y aunque ya no son directivos, ambos siguen perteneciendo a la familia de las cooperativas como socios.

Rememora que un grupo de 20 a 25 compañeros de la Caja de Depósitos y Consignaciones (hoy Banco de la Nación) se reunieron como una manera de ayudarse y no tener que acudir a los prestamistas.

“Yo soy socio de La Rehabilitadora desde que se fundó hasta ahora. Allí tengo mis ahorros. Es una gran alternativa. Cuando en el trabajo dieron posibilidad para que los trabajadores compren su casa, la cooperativa me prestó para la cuota inicial. Muchos hicieron eso”, cuenta el señor Russo, a quien la FENACREP entregó el título de Gran Cooperador, en 1986.

Sus vínculos con el cooperativismo se remontan a la época en que participaba en la juventud católica. “Yo era presidente de la Acción Católica de La Recoleta, en la Plaza Francia y un día me invitaron a una re-

Por su parte, Jorge Morey, nos recibe con la pregunta de rigor: “¿Eres socio de una cooperativa?”. Sin esperar respuesta agrega convencido: “Debes serlo, es el mejor sistema”.

Él fue el primer gerente de FENACREP; trabajó muy cerca del padre Mc Lellan, a quien llama “el pionero de las cooperativas” de Perú; fue gerente del Banco de Crédito Cooperativo del Perú, más conocido como la CCC, y participó en la fundación de Serviperú, que fue la primera cooperativa de seguros, entre muchas otras organizaciones. Como los demás, el señor Morey llegó al mundo de las cooperativas por su relación con la Iglesia, en su caso a la Parroquia El Carmen, de San Antonio, en Miraflores Un buen día, reconoce él, lo invitaron a una charla sobre el cooperativismo que dictaba el experto puertorriqueño José Arroyo. “Él y el padre Mc Lellan han sido mis dos grandes profesores”, asegura. Y como buen alumno, además de participar en la fundación de La Rehabilitadora y la Cooperativa El Carmen de San Antonio, colaboró con la formación de una serie de cooperativas de ahorro y crédito de su selva natal. Toda esa experiencia la volcó en su tesis “Métodos y Técnicas para Organizar Cooperativas de Ahorro y Crédito” con la que se graduó como bachiller de la Facultad de Ciencias Económicas de la Universidad de San Marcos a inicios de la década del 60. “Yo soy socio de dos cooperativas: La Rehabilitadora y El Carmen. Es importante formar parte de una cooperativa porque es un ejemplo de solidaridad, que ayuda a resolver los problemas económicos e impulsa el desarrollo; y por otro lado, es una auténtica escuela de la democracia”, dice con insistencia, convirtiéndose en el mejor defensor del modelo. Debo confesar que me convenció.

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Convenio

Representantes de organizaciones cooperativas acompañan a la viceministra de Magali Silva durante el lanzamiento del Directorio Virtual de Cooperativas.

Un directorio virtual Con el objetivo de contar con información actualizada sobre el sector cooperativo peruano, el Ministerio de Producción está impulsando la inscripción de las cooperativas Esta herramienta busca convertirse en una primera base de datos que facilite la toma de decisiones del Estado hasta que se realice el gran Censo Nacional de las Cooperativas

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l 31 de enero vence el plazo para que las cooperativas se inscriban en el primer Directorio Virtual de las Cooperativas, promovido por el Ministerio de la Producción, el cual, como afirma la viceministra de Mype e Industria, Magali Silva, será muy útil para la futura realización del Censo Nacional de Cooperativas.

gran cruzada que culminará en el censo”, refirió.

lanzamiento del directorio, a mediados del mes pasado.

Asimismo, explicó que el objetivo de este directorio es conocer cualitativa y cuantitativamente al sector cooperativo, con el fin de determinar mejores políticas públicas para atender las demandas y necesidades de la familia cooperativa.

“Este es el primer paso para acercarnos al Censo Nacional de Cooperativas. Es un proceso de avanzada, pues el censo depende del presupuesto. El año pasado se hizo un censo de pescadores artesanales que implicó muchos recursos. Pero estamos avanzando. El directorio es el primer paso de esta

“Nuestro objetivo es recabar información que nos sirva como herramienta estratégica para la implementación de mejores políticas públicas para que las cooperativas sean cada vez más competitivas. Nuestro eslogan es conociéndonos fortaleceremos a las cooperativas”, comentó durante el

Silva recordó que la familia cooperativa en Perú es muy grande y está presente en las distintas actividades económicas, lo que hace indispensable contar con una base de datos actualizada, a fin de saber cuántas son, de qué tamaño son, cómo y dónde operan y su nivel de acceso a la tecnología. “Las cooperativas están presentes en los diferentes sectores económicos de la realidad nacional. Tenemos cooperativas en el sector agropecuario, en la pesquería, hidrocarburos, construcción, de ahorro y crédito, así como otras dedicadas a servicios,


tanto en logística, salud y otros”, expuso. Por Internet Silva explicó que se trata de un cuestionario muy simple, presentado en la página web del Ministerio de la Producción y que no tomará más de algunos minutos responder. Aseguró que la información que se ingrese contará con mecanismos de seguridad y total reserva. En el primer caso, se ha instalado medidas que garanticen que ninguna persona extraña a la cooperativa que se inscriba podrá acceder a su cuenta. Y en el segundo caso, la viceministra aseguró que el reglamento de la institución señala claramente la obligación del ministerio a mantener en reserva la información que entreguen las cooperativas. La plataforma diseñada por el ministerio en coordinación con el Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI), se encuentra en la siguiente dirección:

http://www.produce.gob.pe/index. php/primer-directorio-nacional-virtual-de-cooperativas-en-el-peru En esta página se tendrá que ingresar información básica de identificación de la cooperativa, como la razón social, ubicación, teléfonos, nombre del representante legal, número de socios, cantidad de trabajadores, actividad económica que realiza, volumen de ventas, plataforma informática, entre otros. Compromiso cooperativo El presidente de la Confederación Nacional de Cooperativas (CONFENACOOP), René Manrique, así como el gerente general de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP), Manuel Rabines, manifestaron su compromiso de ayudar en la elaboración del directorio virtual. Manrique sostuvo que el organismo que representa apoyará informando a sus afiliados sobre la necesidad de participar en este proyecto a fin de que culmine satisfactoriamente.

“Estoy seguro de que también la FENACREP y las mismas bases cooperativas harán todos los esfuerzos necesarios para que esto sea un éxito y podamos saber cuántas cooperativas somos, qué hacemos y a dónde estamos orientados”, dijo. Por su parte, Rabines señaló que esta primera fase es importante para conocer a todo el sector cooperativo y comprometió a apoyar la inscripción de sus bases ubicadas a nivel nacional, muchas de las cuales no tienen acceso a Internet o no tiene costumbre de usarlo. “Para que el ministerio haga bien su función de promoción tiene que saber cuál es su base de cooperativas. Tal vez haya un poco de ausencia pero es un inicio. Si consigue una respuesta del 80% la convocatoria será un éxito. Y las federaciones cooperativas de cada sector pueden reunir la información de los que no se inscribieron en los siguientes doce meses”, refirió.

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Lucha

Representantes de FENACREP, CONFENACOOP y la JNC se unieron para exigir al gobierno la reglamentación de la Ley del Acto Cooperativo.

Suspensión temporal de acotaciones Tras año y medio de la promulgación de la Ley del Acto Cooperativo, funcionarios del MEF y SUNAT se reunieron con representantes de las organizaciones cooperativas. Se comprometieron a detener las acciones de control hasta haber reglamentado la norma

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l 30 de noviembre, cuando la jefa de la Superintendencia Nacional de Administración Tributaria y Aduanas (SUNAT), Tania Quispe, participaba en la Conferencia Anual de Ejecutivos (CADE), anunció a los periodistas que se han paralizado las acotaciones y embargos a las cooperativas cafetaleras, que continuaban realizándose a pesar de que en mayo del 2011 se promulgó la Ley N° 29683, que precisa los alcances del Acto Cooperativo.

Dos días antes diez mil productores marcharon en las diferentes regiones cafetaleras exigiendo que la entidad tributaria detenga la persecución de las cooperativas y reglamente la norma. Un par de semanas antes, representantes de las diversas organizaciones cooperativas dieron una conferencia de prensa –con la participación de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP),

la Confederación Nacional de Cooperativas (CONFENACOOP) y la Junta Nacional del Café (JNC)-, en la que informaron sus constantes pedidos para que el Ejecutivo emita el reglamento de la Ley, a fin de acabar con las multas indebidas. Como corolario de estas acciones, el viernes 7 de diciembre se concretó una reunión entre los directivos de las principales federaciones cooperativas, con funcionarios de la SUNAT y los ministe-


rios de Economía y de la Producción, que tienen a su cargo la tan reclamada reglamentación, así como la normatividad sobre las cooperativas. Las propuestas En este encuentro, que duró más de dos horas -y al que asistieron los gerentes de FENACREP, Manuel Rabines, y de la JNC, Lorenzo Castillo, entre otros representantes del sector cooperativo-, la entidad tributaria anunció oficialmente su compromiso por suspender los embargos, acotaciones y procesos de fiscalización de las cooperativas hasta que se tenga listo el reglamento. El superintendente adjunto de la SUNAT, Enrique Vejarano, explicó que se trata de una medida de carácter temporal, que se implementará hasta que se norme legalmente un tratamiento tributario especial para las cooperativas.

Cerca de diez mil productores de café marcharon el 28 de noviembre pasado para demandar que cesen los abusos de la SUNAT.

“La SUNAT los apoya y entiende por lo que se les va a facilitar todos los mecanismos. Nos abocamos a hacer una labor de orientación y capacitación para guiarlos en cómo llevar su contabilidad y registro y evitar cualquier contingencia futura”, aseguró el funcionario a los miembros de la familia cooperativa.

senta a 6 millones de peruanos, que están asociados en cooperativas dedicadas a diferentes actividades económicas y de servicios, y que de alguna manera se ven afectadas por la falta de reglamentación de la Ley N° 29683, aprobada en mayo del 2011.

Manifestó que aún no se ha definido qué pasará con las multas anteriores a la Ley del Acto Cooperativo, que han generado de forma indebida deudas históricas, acumuladas durante muchos años.

Si bien hasta el momento las más afectadas por este problema han sido las cooperativas de café y cacao, la ausencia de normatividad puede afectar a todo el sector cooperativo, pues ya comenzó a acotar también a algunas cooperativas de ahorro y crédito.

Por su parte, el director de Ingresos Internos del Ministerio de Economía, Marco Camacho, dijo que este sector del Estado está culminando la elaboración de un proyecto de ley que aborde un tratamiento tributario diferenciado para las cooperativas agrarias, recogiendo parte de las demandas específicas que ha hecho la JNC. Un tema central en este aspecto es la definición de comprobantes específicos para las operaciones internas que reconozca su naturaleza cooperativa. Las partes acordaron continuar con las conversaciones a fin de reglamentar la norma que precisa los alcances de la naturaleza de las organizaciones cooperativas y evitar así que se les aplique multas indebidas, por el desconocimiento del Acto Cooperativo. La familia cooperativa Aunque no hay cifras oficiales, se reconoce que el sector cooperativo repre-

De acuerdo a las estimaciones de FENACREP, hay 161 cooperativas de ahorro y crédito que reúne a un millón 100 mil

socios, tienen reservas por 250 millones de soles y un patrimonio de 1,115 millones de soles. Los datos estadísticos muestran la importancia que tienen las cooperativas de ahorro y crédito en las zonas más alejadas y pobres del interior del país. Por ejemplo, en Apurímac representa al 75% de la Población Económicamente Activa (PEA), en Moquegua el 54%, en San Martín 45%. No reconocer el Acto Cooperativo de estas entidades, y persistir en tratarlas como una empresa tradicional, terminará por afectar a los más pobres. Por ello urge reglamentar la ley que precisa sus alcances y fue promulgada hace año y medio.

Cafetaleros de selva central cerraron durante unas horas el puente de ingreso a la ciudad de San Ramón, exigiendo apoyo para las cooperativas.


Cumbre

El asombroso poder cooperativo Representantes de más de dos mil cooperativas de todo el mundo se reunieron en la Cumbre Internacional de Cooperativas en Quebec, Canadá, del 8 al 11 de octubre, en la que propusieron diversas alternativas para fortalecer el desarrollo de este modelo

C

erca de 3 mil directivos y funcionarios del movimiento cooperativo y mutualista de 91 países participaron de la Cumbre de Cooperativas en Quebec organizado por la Alianza Cooperativa Internacional (ACI), evento en el que resaltaron la creciente influencia del sector así como una serie de alternativas que ayudarán a fortalecerlo. En la cita -cuyo lema es “El asombroso poder de las cooperativas”- se evaluó los retos y desafíos que el sistema cooperativo tendrá que enfrentar en los próximos años con el fin de promover un proceso de transición hacia una economía socialmente más responsable. La directora ejecutiva de Desjardins -el mayor grupo financiero cooperativo de Canadá- Monique Leroux, sostuvo que este encuentro servirá para que el mundo y los diferentes gobiernos comprendan mejor al movimiento cooperativo. Por su parte, el director general de ACI, Charles Gould, indicó que ha llegado el momento de que las cooperativas muestren su valor en esta época de crisis financiera por la que están pasando Estados Unidos y varios países de Europa. Ambos destacaron que en esta coyuntura el modelo cooperativo ha demostrado que es un sistema sostenible que podría convertirse en la principal estructura empresarial en el 2020. El gran debate en esta cumbre fue precisamente qué hacer para lograrlo. Entre las conclusiones a la que llegaron, figura la necesidad de fortalecer la promoción del modelo cooperativo, así como hallar nuevas formas

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Directivos de más de 2 mil cooperativas en todo el mundo asistieron a la Cumbre de Quebec.

de reunir capital, que vayan acordes a los valores cooperativos. Declaración de la Cumbre Al finalizar el evento, los asistentes aprobaron la Declaración de la Cumbre Internacional de Cooperativas en la que se recalcó el compromiso de largo plazo que tienen con la comunidad, promoviendo su desarrollo e incentivando que los socios se involucren en la gestión de negocios, demostrando, además, su solidez en medio de la crisis financiera internacional. Se detalló que en el mundo hay un millón de cooperativas, que involucran a mil millones de miembros y dan trabajo a 100 millones de personas. Las 300 cooperativas más grandes del mundo tienen un valor de $1.6 trillones de dólares, convirtiéndose en la novena economía más grande del mundo.

Agregó que en muchos países las cooperativas y mutuales son actores clave en el sector agrícola, los servicios financieros y las microfinanzas, y además de fortalecer a las comunidades y contribuir a la economía ayudan al logro de los Objetivos de Desarrollo del Milenio por su compromiso con la reducción de la pobreza, el acceso a los servicios de salud, así como la mitigación de los impactos de las crisis en las poblaciones de alto riesgo. Asimismo, la Declaración de la Cumbre manifestó que para continuar desarrollando al máximo su potencial las cooperativas y las mutuales deben mantener su competitividad para asegurar su sostenibilidad, innovando, capacitando a sus empleados, preparando a la siguiente generación, y haciendo un uso inteligente de las nuevas tecnologías. Con ese mismo fin, se indicó que es fundamental identificar las necesi-


dades no satisfechas, convertirse en empresas más ágiles, así como unir fuerzas con otras cooperativas estableciendo sociedades y acuerdos de colaboración. Además, se resaltó que el sistema cooperativo está basado en la gobernabilidad y es un ejemplo de democracia.

mantenerse informados de los progresos en materia de regulación y asegurar que se tome en cuenta la naturaleza cooperativa •

Tener acceso a las fuentes de financiamiento que necesitan para crecer

Asegurar que sus estructuras de gobierno y de capital son capaces de apoyar procesos de toma de decisión e inversión eficaces

Desarrollar los mecanismos del financiamiento para crear nuevas cooperativas y fortalecer las ya existentes.

Desafíos de las cooperativas La Declaración de la Cumbre también refirió que para enfrentar los desafíos de la capitalización frente al endurecimiento de las regulaciones financieras, las cooperativas deben: •

Crear foros inter-cooperativos para tener una agenda política compartida, hablar con una voz única y promover mejor su diferencia con los organismos reguladores y políticos. Mantener relaciones con los gobiernos y organismos reguladores y de supervisión, a fin de

Influencia política Asimismo, el documento invocó al sector a incrementar sus esfuerzos para obtener una mayor influencia política, pues actualmente, las decisiones importantes no tienen en cuenta la naturaleza del movimiento cooperativo, porque no es muy conocido ni su éxito reconocido.

En este sentido se propuso que las cooperativas combinen esfuerzos y recursos para tener un mayor impacto a nivel internacional, difundan sus logros y contribuciones al desarrollo socioeconómico, así como las formas innovadoras con las que se han respondido a los desafíos de la actualidad. Se exhorta a intensificar sus gestiones para ser más visibles y sean consideradas un punto importante en los proyectos de desarrollo económico; despertar el interés de los investigadores sobre el movimiento cooperativo; construir una agenda común sobre las cooperativas y mutuales, que sirvan de base para la educación sobre el modelo cooperativo; así como preparar a la próxima generación de jóvenes que lideren las cooperativas y mutuales. La Cumbre fue organizada por Desjardins, ICA y la Universidad de St. Mary, entidades que se han comprometieron a aprovechar nuevas herramientas para difundir sus objetivos y crear formas innovadoras para mejorar la comunicación y las consultas con miembros y directivos.

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En cifras

La gran familia cooperativa En la última década el movimiento cooperativo se ha fortalecido de forma constante en todo el mundo. El gerente general del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU), Brian Branch, explica que el gran secreto de este desarrollo es estar cerca del socio y trabajar para satisfacer sus necesidades

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E

n el 2002 el Concejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU) reunía a 40 mil 258 cooperativas de ahorro y crédito a nivel mundial, que contaba con 118 millones 258 mil socios; en el 2011, esta cifra superó las 51 mil entidades cooperativas en un centenar de países, que representan a 196 millones 498 mil socios. El informe estadístico más reciente elaborado por WOCCU revela que en promedio el porcentaje de penetración de las cooperativas es del orden de 7.8%, superando el 70% en países como Ir-


Cuadro Cooperativas en el mundo Año

Paises

CAC

Socios

2011 2010 2009 2008 2007 2006 2005 2004 2003 2002

100 100 97 97 96 96 92 82 84 78

51,013 52,945 49,330 53,689 49,134 46,367 42,705 41,042 40,457 40,258

196,498,738 187,986,967 183,916,050 185,800,237 177,383,728 172,007,510 157,103,072 128,338,297 123,497,445 118,268,624

Fuente: Informe Estadístico, Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito

landa, en Europa, así como Santa Lucía y San Vicente en el Caribe.

“En la última década se ha registrado un notable aumento en los ahorros, que ha llevado a las cooperativas a tener una mayor participación en el mercado de ahorros. Esto ha generado que, como parte de las políticas públicas, el Estado ejerza una mayor regulación y supervisión”, comentó.

Esta estadística demuestra que el modelo cooperativo ha tenido un imparable crecimiento, convirtiéndose en una familia cada vez más grande.

Europa ocupa el cuarto lugar de los continentes con 2,321 cooperativas de ahorro y crédito, que agrupa a 8 millones 127 mil socios; mientras que Latinoamérica se ubica en el quinto puesto con 1,750 centros cooperativos que cuenta con 18 millones de socios. Cooperativas por países El ranking de cooperativas según países, está encabezado por Sri Lanka, con 8 mil 440 cooperativas de ahorro y crédito, le sigue Estados Unidos, con 7 mil 351 entidades financieras. En Latinoamérica, Brasil es el país con mayor cantidad de cooperativas, seguido de Colombia, Panamá y Perú. Pero si las clasificamos de acuerdo al número de socios, Estados Unidos

Asimismo, recalcó que este sector ha tenido un crecimiento y fortalecimiento continuo y sostenido, respondiendo con mayor efectividad incluso en épocas de crisis, gracias a su buen manejo financiero, así como la administración adecuada del crédito y de la inversión. Puntualizó que en América Latina los activos de las cooperativas de ahorro y crédito han crecido entre 12 y 15%, cifra que en Perú llegó al 23% en los últimos cinco años.

Además, revela que las cooperativas reúnen ahorros por un monto superior al billón 200 mil dólares y cuentan con reservas mayores a los 140 mil millones 300 mil dólares.

Las estadísticas elaboradas por WOCCU revelan que el continente con mayor número de cooperativas de ahorro y crédito es Asia, donde funcionan 19 mil 798 entidades y reúne a 39 millones 729 mil socios; en segundo lugar está Africa, con 18 mil 221 cooperativas, que implican la participación de 17 millones 950 mil socios; y en tercer puesto está América del Norte con 8 mil 164 centros cooperativos, que, sin embargo involucra a la mayor cantidad de socios al contar con 104 millones de miembros.

Dijo que el modelo de las cooperativas está evolucionando y ahora la tendencia es unirse en consorcios y centrales de cooperativas para ser más competitivas pero sin perder su esencia de priorizar el servicio a sus socios en lugar de las utilidades.

Gerente general de Woccu, Brian Branch.

ocupa de lejos el primer lugar al contar con 93 millones 933 mil socios; le sigue la India con 20 millones de socios y Canadá con 10 millones 605 mil socios. Estados Unidos es el líder indiscutible en el tema de ahorros al superar los 845 mil millones de dólares y haber colocado más de 586 mil millones de dólares en préstamos. Le sigue Canadá con 122 mil millones de dólares en ahorros y 222 mil millones de dólares en préstamos. El secreto del éxito El gerente general de WOCCU, Brian Branch, explicó a Panorama Cooperativo que el secreto de las cooperativas de ahorro y crédito ha sido precisamente su naturaleza, que se sustenta en sus valores básicos de solidaridad, ayuda mutua y equidad y se traduce en una adecuada atención a sus miembros.

Branch refirió que este crecimiento ha facilitado que las cooperativas de ahorro y crédito entren con mayor fuerza al sector de microfinanzas, gracias al desarrollo de nuevos productos crediticios para la microempresa mayormente urbana. “Y no solo eso, pues ahora observamos que, particularmente en Perú, las cooperativas han comenzado a tener mucho éxito y expansión en el área rural, lo que va de la mano con el desarrollo de los productos agrícolas y las cadenas de valor. Perú ha sido modelo para muchas partes del mundo en este tema”, puso como ejemplo. Destacó que otro aspecto que ha impulsado el fortalecimiento de las cooperativas de ahorro y crédito es la innovación tecnológica, pues ahora cada vez más entidades cuentan con tecnología móvil para llegar a las zonas rurales más alejadas. “Hay dos desafíos urgentes; la renovación y la innovación tecnológica, que permitan a las cooperativas responder a las demandas de los socios. Creo que las cooperativas tienen muy buena perspectiva para desarrollarse y crecer mucho más”, aseguró el gerente general de WOCCU.

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Capacitación

Lise Veilleux contó sus experiencias sobre la importancia de la gobernabilidad en el sector cooperativo.

Pecados de la gobernabilidad La experta en temas cooperativos de Desjardins, Lise Veilleux, reunió a directivos y funcionarios de diferentes cooperativas peruanas en el Taller “Rol y responsabilidades del Consejo de Administración de las cooperativas afiliadas a FENACREP”. Allí les presentó cuáles son las siete principales fallas en la gobernabilidad

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a gobernabilidad es uno de los aspectos más importantes de una cooperativa. De ella depende mucho su éxito o fracaso. Por ello, este fue uno de los temas principales que se tocó en el taller realizado en Lima el mes de noviembre como parte del Proyecto Regional de Apoyo a la Gobernabilidad de las

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Instituciones Financieras Cooperativas de América Latina (PRAL). La experta en este tema Lise Veilleux presentó a los directivos de los comités de administración y de vigilancia, así como a los diferentes funcionarios que participaron en el evento, lo que ella llama “los 7 pecados capitales de


la gobernabilidad”, que pueden poner en grave riesgo el futuro de una entidad cooperativa. Definió la gobernabilidad en una cooperativa como la manera en que se ejerce el poder, se toma las decisiones importantes y cómo interactúan los diferentes actores involucrados en dicha decisión. Y agregó que es uno de los riesgos más importantes en las cooperativas, especialmente de América Latina. “Estoy muy contenta con este evento. Han participado directivos y funcionarios de diversas regiones y he podido ver su interés en capacitarse y contar con las herramientas necesarias para impulsar sus cooperativas”, afirmó a Panorama Cooperativo. Responsabilidades y pecados Veilleux sostuvo que en base a la gobernabilidad los directivos y funcionarios tienen una serie de responsabilidades, que pasan por representar

y proteger los intereses de la organización, guiar de acuerdo a la misión y estrategias, sostener la viabilidad de la organización, administrar adecuadamente la cooperativa y saber tomar las decisiones más adecuadas. Sin embargo, siete son las principales dificultades, que ella llamo “pecados”, que pueden poner en riesgo el cumplimiento de estas responsabilidades. El primer pecado es: no tener información de calidad. La experta explicó que a veces se preocupan más por regalos y sorteos, que por tener la información adecuada que les sirva para tomar las decisiones más convenientes y guiar a la cooperativa. “Normalmente es difícil contar con información financiera de calidad, pues la gente de los consejos de administración piensa más en dar canastas por Navidad y organizar sorteos y se olvida de sus principales roles, que son proteger, sostener y guiar la cooperativa”, advirtió.

El segundo pecado es: la cultura interna se vuelve ineficaz. Esto ocurre cuando la autocracia se apodera de la cooperativa y no se prioriza el bienestar de los socios. “Por ejemplo, hay presidentes que quieren imponer sus ideas, cuando la cooperativa es de todos los socios y los directivos son sus representantes que tienen que tomar decisiones con un liderazgo”, expuso Veilleux. El tercer pecado es: ineficiencia en el rol de cada órgano. La experta puso como ejemplo práctico, que esto se da cuando el presidente quiere asumir las responsabilidades del gerente y empieza a realizar, por ejemplo, contrataciones. “El gerente está como 10,500 horas por año trabajando en la cooperativa y conoce mucho más que la directiva. A veces no es de mala fe sino que se siente como Juana de Arco, y quiere mejorar las cosas, pero no sabe lo que está pasando”, manifestó.

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La experiencia Desjardins Al iniciar el taller Lise Veilleux presentó la experiencia del movimiento Desjardins, que es el primer grupo financiero cooperativo de Canadá, que fundó a fines del siglo XIX, Alphonse Desjardins, preocupado por las condiciones sociales y económicas de las clases populares que no tenían acceso a créditos.

El movimiento cooperativo de Canadá, Desjardins, reúne a 422 cajas y cuenta con más de 5 millones y medio de socios.

El cuarto pecado es: ausencia de visión común sobre los principales desafíos estratégicos. Esto se produce cuando los diferentes concejos y comités no tienen el mismo objetivo. “Los directivos llegan sin conocer la cooperativa, y toman decisiones sin saber si la cooperativa es pobre o rica. Antes de tomar una decisión necesitamos saber los defectos, cualidades, oportunidades y amenazas, así como contar con un plan estratégico que defina hacia dónde va y cómo se hará”, recomendó Veilleux.

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Los siguientes pecados son: la presencia de personas dudosas que tienen conflictos de interés, pueden cometer fraudes o tienen solo intereses personales; no saber o no vigilar los riesgos, no conocer leyes ni tener un Código de Ética, así como no contar con un seguimiento adecuado y más bien tener un control débil. La expositora presentó una serie de alternativas y soluciones prácticas que los directivos y funcionarios deben tomar en cuenta para asumir las mejores decisiones que redunden en el bienestar de la cooperativa y sus socios.

La primera Caja Popular –que es el símil de las cooperativas en Canadá- se fundó en diciembre de 1900 en la ciudad de Lévis y fue regulada seis años después por la Ley de Quebec. Desde entonces el movimiento Desjardins ha crecido tanto, al punto que en el 2011 reunió a 422 cajas, que involucran a más de 5 millones y medio de socios y es la sexta entidad de ahorros más importante en Canadá. Este año obtuvo como excedentes (beneficio neto) la suma de 1,582 millones de dólares, que significó un incremento del 14% en comparación al año anterior. “Reunirnos en una corporación ha dado muy buenos resultados porque contamos con un fondo de seguridad que garantiza el ahorro de los socios, así como un sistema de


informática único para todos los miembros, de tal manera que pueden retirar su dinero desde cualquier lugar, es como si tu cooperativa estuviera en Puno y pudieras hacer un retiro en Lima, sin ningún problema”, comentó la experta, recalcando que por eso es el sistema financiero más grande de Quebec. Advirtió que esta red se ha construido en base a severas normas de autodisciplina. “Por ejemplo, contamos con un fondo de seguridad para proteger el dinero de los socios, que los cubre si su cooperativa quiebra. Pero todos los miembros de la red tienen que respetar las normas y someterse a la intervención permanente de la federación, pues en toda familia hay reglas que se deben asumir”, expresó.

Lise Veilleux explicó a funcionarios y directivos la importancia de la gobernabilidad en las cooperativas.

San Cristóbal de Huamanga, una cooperativa en continuo crecimiento

Publirreportaje

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punto de cumplir 53 años de fundación, la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Cristóbal de Huamanga es la entidad más reconocida de la región. Su gerente general, Vladimiro Vila, informó que cerró el 2012 con buena liquidez y solvencia, reduciendo el índice moratorio e incrementado los ahorros. “El número de socios se ha incrementado en el último año. A diciembre hemos superando los 71 mil socios, repartidos entre la sede principal, en Huamanga, y las agencias ubicadas en Huanta, San Francisco, Puquio, Huancasancos, así como las que existen en Ica, Chincha, Pichari y Lima, y la oficina de enlace abierta en Pampa Cangallo”, refirió. Indicó que todas las agencias están interconectadas, con el fin de que los socios puedan tener la facilidad de depositar o retirar su dinero en cada una de ellas. Precisó que una de las agencias que más se ha visitado el año pasado, es la ubicada en Lima, donde se han inscrito 500 nuevos socios desde su inauguración en abril último. “La abrimos pensando en los socios que viajan a Lima para visitar a sus familiares o hacer sus compras. Es una gran ayuda a nuestros asociados que son microempresarios. Así pueden retirar su dinero en la capital sin exponerse a peligros. Además no cobramros ITF ni mantenimiento de cuenta”, manifestó. CELEBRACIÓN DE ANIVERSARIO Como parte de la celebración de su 53 aniversario de creación, la COOPAC San Cristóbal de Huamanga está organizan-

do el 20avo. Programa de Alta Dirección para Cooperativas (PADCOOP), a realizarse el 11 y 12 de enero en Huamanga. Para tal evento se contará con la participación del representante de ACI Américas en Educación e Información, Alberto Mora, y la gerente comercial de la Cooperativa de Seguros TAJY, de Paraguay, Teresa Guillén. Ambos darán conferencias magistrales. Mayor información en la página web de la cooperativa http://www.coopsancristobal.pe “El 2012 ha sido un año positivo para nuestra cooperativa y esperamos que el 2013 lo sea más. Para nuestro aniversario, en enero, vamos a lanzar el Fondo Mi Construcción de Vivienda, cajeros automáticos a través de global net, de Interbank, y muchas cosas más”, anotó.

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Claves de éxito

El secreto es la modernización “En el primer caso, uno de nuestros productos es el llamado Madre-Mujer, dirigido al ama de casa, de sector medio, que tiene hijos en colegios, institutos o universidades particulares y no tiene acceso al sistema crediticio porque no tienen ingresos propios. Con nosotros puede acceder a un préstamo en función a la boleta de pago del centro educativo de su hijo”, manifestó. Se trata de préstamos de hasta mil soles que puede ayudar a mejorar la calidad de vida del ama de casa. “Pero también a desarrollarse ellas mismas. Tenemos varios casos de señoras que han iniciado micro empresas, han abierto pequeñas bodeguitas, o lo usan para fortalecer sus ventas de productos de belleza, comprando las cosas que están en oferta para luego venderlos”, relató.

Al cumplirse 54 años de su fundación, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Parroquia Santa Rosa de Lima se ha relanzado. Cuenta con una imagen más joven, ha presentado innovadores productos y está próxima a abrir más agencias. Su gerente general, Sonia Solier, nos detalló en qué consiste esta nueva etapa

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n enero de este año comenzó el relanzamiento de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Parroquia Santa Rosa de Lima como una necesidad de fortalecer su competitividad y brindar mejores servicios a sus socios. Dejó los colores serios y claros por otros más cálidos, cambió de logo e introdujo nuevos productos. Todo para estar acorde con este milenio. Su gerente general, Sonia Solier, explicó que tomaron esta decisión con el fin de estar más cerca al segmento de la micro y pequeña empresa, sin dejar de lado su tradicional público familiar. “Teníamos una imagen bastante antigua y ahora nos hemos modernizado. Hemos asumido una imagen más dinámica con un nuevo logo y nuevos colores. Ahora usamos el verde y el asian (un tipo de celeste), que según

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los estudios son más afines para un público emprendedor, como el que queremos que nuestros socios tengan”, comentó. Además, han remodelado las agencias que tienen en Lince y en San Juan de Miraflores con el fin de hacer sentir más cómodos a sus socios. “Las cooperativas somos una institución financiera y tenemos que estar a la altura porque competimos en el mercado. Ahora competimos con la gran banca, las financieras, las edpymes”, refirió. Nuevos productos Solier indicó que, como parte de esta modernización, la cooperativa ha presentado varios nuevos productos especializados tanto para la persona natural, como para la micro y pequeña empresa.

Por otro lado, para la micro y pequeña empresa, además del clásico capital de trabajo y de activos fijos, han lanzado un servicio parecido al factoring que brindan los bancos. Se trata de un servicio que les permite contar con efectivo para continuar con su trabajo. “No es un factoring porque solo lo tiene la banca. Tenemos pequeños empresarios que venden a Saga, Ripley, Wong, etc. y como son micros o pequeñas nadie les da factoring, entonces nosotros les damos un adelanto contra esas facturas, así como también lo hacemos con los pequeños exportadores”, señaló. El crecimiento no se detendrá, pues se ha previsto la inauguración de dos nuevas agencias, una en San Borja y otra en Comas. Más de 50 años Esta cooperativa nació el 18 de julio de 1958 en la Parroquia de la Iglesia Maryknoll, en Lince. Ese día se reunieron 75 vecinos y juntaron un capital de 3,640 soles, con los que fundaron la institución cooperativa. Ahora son 11 mil socios. “Los primeros años la cooperativa funcionó en las instalaciones de la parroquia. Luego, los padres de Maryknoll compraron el edificio de la cuadra 7 de Julio C. Tello, donde cedieron el primer piso para la cooperativa. Con el paso de


los años crecimos y compramos el edificio completo”, sostuvo Solier. Agregó que, como parte de su modernización, se han avocado a incrementar el número de socios jóvenes, trabajando en el ahorro infantil, así como el juvenil y el universitario. “Estamos incentivando el socio infantil de muchas maneras. Sacamos la revista Cooperatilandia, que es un comic con personajes que ayudan a explicar los beneficios del ahorro y especialmente del cooperativismo. Actualmente ya tenemos 200 niños ahorrando”, manifestó. Añadió que en agosto pasado inauguraron un salón de juegos en el segundo piso de la cooperativa, en el que tanto niños como adultos tienen un espacio para divertirse sanamente. “Varios niños vienen por las tardes, cuando salen del colegio, con sus amiguitos. Juegan ajedrez, usan internet, hacen un rato su tarea. Además, hay juegos para adultos, como la mesa de billar y el sapo, que están restringidos para los niños; y un karaoke que es

La gerente general de la Cooperativa Parroquia Santa Rosa de Lima, Sonia Sollier, detalla el proceso de modernización de esta entidad.

usado mayormente por las amas de casa. Aquí se sienten como en su hogar”, contó. El desafío para la próxima década es buscar la fidelidad de sus nuevos miembros, convertir los “socios golondrinos”,

que toman un crédito por descuento por planilla y se van cuando terminan de pagarlo. “Tenemos que trabajar en un plan de fidelización muy fuerte. En los próximos años son ellos que van a quedar. Y a ellos nos estamos dirigiendo con estos cambios”, refirió.

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Aniversarios

Cooperativa Santo Cristo de Bagazán celebró 49° aniversario Directivos y asociados festejaron durante una semana con diferentes actos conmemorativos

Abaco festejó 31 años con conferencia magistral

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os socios de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Abaco celebraron su aniversario con una conferencia magistral brindada por el economista Jorge Gonzales Izquierdo sobre las perspectivas económicas para el 2013.

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va para el bienestar de la comunidad; seminarios de capacitación; campeonatos de fulbito femenino y masculino; verbena artística cultura; y sorteo de artefactos entre los socios.

Entre el 19 y 30 de octubre se llevaron a cabo una serie de eventos, como una ceremonia especial para reconocer el aporte de los socios fundadores, que crearon esta cooperati-

El presidente del Consejo de Administración de la cooperativa, Alexander Tejada, y el gerente general, Rolando Reátegui, resaltaron los logros alcanzados durante estas casi cinco décadas, que ha permitido su expansión. Ahora cuentan con agencias en Chiclayo y en el distrito de Los Olivos, en Lima.

on un pasacalle y lemas alusivos al Año Internacional de las Cooperativas se inició la semana de Actividades destinada a conmemorar los 49 años de creación de la Cooperativa de Ahorro y Crédito Santo Cristo de Bagazán, cuya sede principal está en Rioja, región San Martín.

Los 32 años de AELUCOOP

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l 11 de octubre de 1980 un grupo de socios y miembros del Estadio La Unión tuvo la iniciativa de fundar AELUCOOP como una forma de facilitar el acceso a créditos para mejorar la situación de sus integrantes y apoyarlos en diversos proyectos financieros, como abrir una tienda, pequeñas empresas, restaurantes, entre otros negocios. Desde entonces, la cooperativa ha ido creciendo, al punto que ahora cuenta con siete oficinas en diversos distritos de Lima. La más reciente es la inaugurada en agosto pasado en la cuadra 28 de la Av. Aviación, en San Borja.

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El evento tuvo lugar el 30 de octubre en la Torre Abaco y contó con gran acogida de parte de sus socios. Tras la conferencia se compartió un brindis institucional, en el que el Presidente del Consejo de Administración de la cooperativa, Enrique Miyasato, destacó que lo más importante de una cooperativa son precisamente los socios. “Los socios lo significan todo”, afirmó al culminar la reunión.


Primer Festival de Educación e integración cooperativa Representantes de diversas entidades cooperativas se reunieron en este evento, que busca fortalecer la unidad de la familia cooperativa

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on la participación de diversas cooperativas se realizó con éxito el Primer Festival de Educación e Integración Cooperativa. El sábado 24 de noviembre se llevó a cabo este evento desde las 10 de la mañana en el círculo militar de Chorrillos, que incluyó una feria de cooperativas, un campeonato deportivo y una reunión de camaradería. El gerente general de la Confederación Nacional de Cooperativas del Perú (CONFENACOOP), Eutemio Ríos, inauguró el evento, destacando el importante papel que tienen las cooperativas en el desa-

rrollo del país y la inclusión social, al estar en las zonas más alejadas del país. El presidente del Comité Juvenil PerúACI, Edwin Espinoza, recalcó que este tipo de festivales ayuda a fortalecer la integración entre la familia cooperativa y a promocionar los beneficios de ser socios de una cooperativa.

Coopac Santa Catalina cumplió 46 años

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na conmovedora reunión realizó la Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Catalina, de Moquegua al celebrar 46 años de su fundación y renovó su compromiso de fortalecer los lazos de unión, cooperación y desarrollo social que son el espíritu del cooperativismo. Con diversas actividades recordaron que un 18 de noviembre nación la cooperativa con apenas 48 socios, cantidad que se ha multiplicado al punto que hoy tienen tres agencias: en Ilo, Tacna y Moquegua.

Esta actividad contó con la participación de reconocidas entidades cooperativas como Francisco Bolognesi, La Rehabilitadora, CREDICOOP, Credisuyo, FINANTEL, San Francisco Javier, así como Serviperú, el Centro de Servicios Educativos (CESECOOP) y la universidad Alas Peruanas, entre otros.

San Hilarión recordó 27 años de creación

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on una fiesta y sorteos para sus socios, la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Hilarión rememoró aquel 13 de octubre de 1985, en que los fundadores decidieron unirse para fundar la entidad cooperativa.

El evento fue acompañado de una maratón cooperativista, un concurso gastronómico, un campeonato de ajedrez, la tricicleteada infantil y un concurso de dibujo y pintura.

Bajo el lema “Comprometidos con tu crecimiento”, la entidad renovó su compromiso con los asociados y sus proyectos innovadores, con el objetivo de convertirlos en “socios de éxito”.

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Internacionales

Miembros de CUNA y WOCCU se reunieron con representantes de Basilea III Conversaron sobre las implicancias que tendrá en las cooperativas de ahorro y crédito la aplicación de los requisitos para todo el sistema financiero

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l 5 de diciembre pasado el gerente del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU por sus siglas en inglés), Brian Branch, y su vicepresidente, Michael Edwards, así como el vicepresidente senior de investigaciones de la Credit Union National Association (CUNA) de Estados Unidos, Bill Hampel, se reunieron con los miembros de la secretaría del Comité de Supervisión de los Bancos Internacionales de Basilea, en Suiza. Los representantes de las más grandes entidades de las cooperativas de ahorro y crédito expusieron sus temores sobre las implicancias que tendrá en estas entidades aplicar los requisitos de capital exigidos en la cita de Basilea III para el sistema financiero. Branch sostuvo que la aplicación de las normas establecidas en Basilea

III en cooperativas y mutuales es un tema preocupante para muchas de estas entidades en todo el mundo. Los representantes de WOCCU y CUNA fueron recibidos por el secretario general del Comité de Basilea, Karl Cordewener, y el secretario Noel Reynolds. Les expusieron diversas preocupaciones, como lo que pasará cuando las acciones de ahorro y crédito tienen términos y condiciones que los hacen equivalentes a acciones de sociedades comunes; el deterioro de instrumentos de capital cooperativo

Red europea de cooperativas de crédito presentó propuestas

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epresentantes de la Red Europea de Cooperativas de Ahorro y Crédito (ENCU) y del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU) se reunieron a principios de diciembre en Bruselas con los encargados de diseñar las políticas financieras, a fin de presentarles sus opiniones sobre el proyecto que elabora la Unión

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Europea para la unión de bancos y la garantía de depósitos. Brian Branch, de Woccu, y Matt Bland, de ENCU señalaron que creen firmemente en una estricta gestón de riesgo y disciplina prudencial, pero argumentaron que es muy importante dialogar con los encargados de diseñar estas políticas para exponerles

debido a las pérdidas; el reembolso de acciones cuando los socios dejan la cooperativa de crédito; entre otros. El grupo también discutió las preocupaciones del Comité de Basilea planteadas en un informe de octubre en relación con el enfoque de la Unión Europea a los reembolsos del capital social realizadas por las leyes nacionales y cómo el movimiento cooperativo podría abordar de mejor manera esas preocupaciones. Fuente: Woccu

cuál será el alto costo que tendrán para las cooperativas más pequeñas y de menor riesgo. Visitaron a representantes de la Comisión Europea y del Comité de Libertades Civiles, Justicia y Asuntos de Interior del Parlamento Europeo, para conversar sobre una nueva regulación que ayudaría a armonizar las leyes de protección de datos de los 27 estados miembros de la Unión Europea. Pidieron una aclaración sobre su aplicación a las cooperativas de ahorro y crédito y les exhortaron a no imponer una carga irracional.



XV PANORAMA COOPERATIVO