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Año 3 - Número 13 - Junio / Julio 2012

UNA REVISTA DE LA FEDERACION NACIONAL DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO DEL PERU

EN DEFENSA DE LAS COOPERATIVAS

Informe especial: Perú, líder en microfinanzas


sumario AÑO 3 - NÚMERO 13 REVISTA BIMESTRAL JUNIO - JULIO 2012 DIRECTOR Manuel Rabines

COMITÉ EDITORIAL Marco Romo Nelly Moquillaza

REDACCIÓN Paula I. Flores María Elena Castillo

PRODUCCIÓN GRÁFICA INTEGRAL K&R Editores e Impresores S.A.C. Av. Garcilaso de la Vega 1790 E-203 T. 652-6688 / fenacrep@kyr.pe PUBLICIDAD Zinnia Lazo

PAQUISTÁN

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BOLIV

Ú

PER

6. Perú, líder mundial en microfinanzas

10. MEF propondría la derogación de la Ley del Acto Cooperativo

14. Reportes a la UIF

18. Depósitos seguros

22. Hacia la gobernabilidad cooperativa

24. Proyecto PRAL para América Latina

26. Ahorro kids

28. El desafío de la educación

30. Celebración internacional

PANORAMA COOPERATIVO es una revista bimestral de actualidad cooperativa, editada en Lima – Perú y patrocinada por la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú, con domicilio legal en Jirón Máximo Abril 542, Jesús María. Teléfono (51-1) 424-6769. E-mail: comunicaciones@fenacrep.org. La FENACREP no se responsabiliza por las opiniones personales expresadas en estas páginas. Prohibida su venta, así como la reproducción total o parcial sin autorización del editor general de la revista. Depósito Legal: 2009-15482.

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Editorial

Urgente reglamentación de Leyes Cooperativas

D

esde la dación de las Leyes Nº 29683 y Nº 29717, conocidas como Ley del Acto Cooperativo y Ley sobre ITAN para las Cooperativas, respectivamente, hace ya más de un año, el Movimiento Cooperativo ha realizado innumerables gestiones para lograr la reglamentación de las mismas, sin lograrlo hasta la fecha. Esta falta de reglamentación ha generado un clima de incertidumbre y preocupación sobre el futuro de nuestras organizaciones, lo cual se ha visto ahondado con la posibilidad de que dichas normas sean derogadas por el Ejecutivo, mediante las facultades extraordinarias dadas por el Congreso de la República, el 09 junio del presente, para legislar en materia tributaria. El Sistema Cooperativo es un mecanismo de inclusión social, por el cual los sectores más humildes logran satisfacer sus necesidades colectivamente. Las cooperativas son organizaciones que se basan en la solidaridad y la ayuda mutua. Más de 3 millones de familias dependen del Sistema Cooperativo. Vale decir, más de 3 millones de familias no encontraron solución a sus necesidades en la oferta del sector mercantil ni en la oferta del sector público, sino que generaron sus empresas de “autoservicio” de crédito (cooperativas de ahorro y crédito); de “autoservicio” educacional para sus hijos (colegios cooperativos); de “autoservicio” de compra de insumos (cooperativas de consumo); “autoservicio” de acceso a la vivienda (cooperativas de vivienda); “autoservicio” de comercialización de su producción (cooperativas agrarias de comercialización). Como los servicios que se brindan a los socios a través de su cooperativa no tiene propósito de lucro, ellos han

perseguido que sus actos se reconozcan como “cooperativos” y no “mercantiles”, generando que ello se vea reflejado en el régimen tributario del Impuesto a la Renta e IGV. Las cooperativas son un mecanismo de asociatividad transparente desde el punto de vista tributario, pues los beneficios que puedan lograr son trasladados a sus socios para que éstos, bajo el régimen tributario que les corresponda (Régimen General, Régimen Especial, RUS, Régimen del Sector Agrario, de la Amazonía, Altoandino, etc.), puedan cumplir con la administración tributaria. En ese sentido, en el agro por ejemplo, se logra que mediante este tipo de asociatividad no pierdan el régimen especial que les ha concedido el Estado (régimen agrario, de la selva o altoandino). Recordemos, además, que dichas normas fueron aprobadas atendiendo la grave problemática tributaria por la que atravesaban las cooperativas en el país, principalmente las cooperativas cafetaleras, y fueron dictadas tras casi dos años de debate, en las que las distintas bancadas llegaron al convencimiento que no era ningún beneficio tributario, por cuanto se ha legislado de acuerdo a la naturaleza de las cooperativas, reconociendo su característica sui géneris. Por lo tanto, demandamos al Ejecutivo la urgente reglamentación de dichas leyes cooperativas, lo cual dará tranquilidad a los millones de peruanos que mediante la solidaridad y ayuda mutua están logrando hacer realidad sus metas y contribuir al desarrollo del país. Manuel Vera Ponce Presidente del Consejo de Administración

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Microfinanzas

PAQUISTÁN

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Perú lidera el ranking elaborado por la revista The Economist sobre los países que tienen mejores condiciones de desarrollo para las microfinanzas.

Perú, líder mundial en microfinanzas Con sus casi mil agencias en gran parte del territorio nacional, el sistema microfinanciero peruano tiene presencia en muchas comunidades a donde aún no ha llegado la banca. El índice global “Microscopio 2011” reveló que el Perú lidera a escala mundial a los países que presentan las condiciones más favorables para el desarrollo del sistema de las microfinanzas. Todo indica que mantendrá ese liderazgo en el presente año.

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“Microscopio 2011” es un ranking elaborado por la unidad de investigación de la prestigiosa revista londinense The Economist con el apoyo del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), e incluye a 55 países de los cinco continentes.


El liderazgo mundial del Perú en el sistema de las microfinanzas, ratificado por cuarto año consecutivo, es seguido por Bolivia, Pakistán y Kenia. En una calificación que va del 0 al 100, el Perú obtiene 67,8 puntos, Bolivia 64,7 puntos, Pakistán, 62,8 puntos y Kenia 60,3 puntos. De los 55 países evaluados, Vietnam ocupa el último lugar con 19,7 puntos. El sistema de las microfinanzas en el Perú experimenta en los últimos años un acelerado crecimiento. En él participan Entidades de Desarrollo de Pequeñas y Microempresas (Edpyme), Cajas Rurales de Ahorro y Crédito, Cajas Municipales de Ahorro y Crédito, y Cooperativas de Ahorro y Crédito (con productos de préstamo para las PYME). También incluye organizaciones no gubernamentales que desarrollan programas de financiamiento a la pequeña empresa, financieras, MIBANCO y algunos bancos comerciales.

Las microfinancieras peruanas despuntan en colocaciones de créditos en la región.

Entorno Ahora bien, ¿cuáles son aquellas “condiciones favorables” que permiten al Perú liderar a escala mundial el sistema de las microfinanzas?

Crecimiento La Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (Asomif Perú), informó que al cierre de mayo del presente año el saldo acumulado de colocaciones del sector microfinanciero era de S/. 24,164 millones, cifra que representa un crecimiento de 16.9% respecto al 2011.

La primera es el contexto nacional, es decir, un país con estabilidad política y jurídica, pero, principalmente, con un crecimiento sostenido de su Producto Bruto Interno (PBI) desde hace una década a un promedio anual de 7%.

Al margen de Lima, que concentra el mayor número de colocaciones, las regiones de Arequipa, Piura, Junín y La Libertad mostraron una vez más la mayor demanda de créditos, señal del empuje y dinamismo del sector de su pequeña empresa.

Este clima económico favorable permite a las entidades microfinancieras ratios de adecuación de capital razonables y flexibilidad en las tasas de interés sin regulaciones gubernamentales. Asimismo, la legislación peruana no impone obstáculos a los microcréditos, y la documentación para acceder a los mismos no es excesiva. En contrapartida, el país cuenta con una normativa acertada en aspectos de prevención y control desarrollada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP, y un marco regulatorio específico para el sector de microempresas. Las condiciones favorables también incluyen las facilidades que el país

ofrece para crear y operar instituciones microfinancieras especializadas, lo cual ha permitido el desarrollo de instituciones cada vez más profesionales y sostenibles. Así, la legislación permite que organizaciones no gubernamentales (ONG) con programas de crédito a la microempresa, o el empresariado privado, constituyan entidades reguladas como las Entidades de Desarrollo de Pequeñas y Microempresas (Edpymes) o las Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC). El resultado de esta experiencia es que las entidades microfinancieras se han convertido en el Perú en uno de los pilares del desarrollo social que contribuyen a combatir la informalidad empresarial y la pobreza.

Fernando Valencia-Dongo, presidente de Asomif Perú, precisó que el comercio se mantiene como la actividad con mayor solicitud de crédito. Representa el 33.88% de las colocaciones de las instituciones microfinancieras a escala nacional. Las captaciones también han tenido al cierre de mayo un crecimiento anualizado de 23.67%, con un saldo acumulado de S/. 19,310 millones. Igualmente, las cifras de depósitos se mostraron ampliamente favorables para las microfinancieras que prosiguen su política de ofrecer las mejores tasas por los ahorros de los clientes. Presencia En artículo publicado recientemente

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Puntaje general del entorno de negocios para las microfinanzas Suma ponderada de las puntuaciones de la categoría (0-100), donde 100=más favorable) Clasificación

País

Puntaje

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 10 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 27 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 49 51 52 53 54 55

Perú Bolivia Pakistán Kenia El Salvador Filipinas Colombia Ecuador Uganda México Panamá Paraguay Camboya Brasil Ruanda Chile Tanzania Honduras Ghana República Dominicana República Kirguisa Armenia Uruguay Mozambique Nigeria Georgia Bosnia India Nicaragua Mongolia Tayikistán Costa Rica Indonesia Guatemala Azerbaiyán Madagascar Marruecos Líbano China Senegal Camerún Egipto Bangladesh Yemen Jamaica Argentina Congo, Rep. Dem.del Sri Lanka Haití Turquía Nepal Venezuela Trinidad y Tobago Tailandia Vietnam

67,8 64,7 62,8 60,3 58,8 58,5 56,0 55,1 53,7 53,6 53,6 53,3 50,9 49,2 48,6 46,8 46,5 46,3 46,2 46,1 45,2 45,1 44,4 43,9 43,4 43,3 43,1 43,1 42,3 41,8 41,1 39,7 39,2 39,0 38,6 37,0 33,7 33,5 32,0 31,8 31,6 31,4 30,9 30,1 29,1 28,8 28,5 27,4 26,6 26,6 26,1 25,1 21,8 21,1 19,7

Las cooperativas de ahorro y crédito reciben cada vez más depósitos.

Los créditos de las microfinancieras se orientan fundamentalmente a los sectores menos favorecidos. en El Comercio, el destacado economista y profesor universitario Juan José Marthans advirtió que las entidades micofinancieras han incrementado en los últimos años su participación en el sistema financiero nacional. Sus activos equivalen a más de US$ 6,000 millones, sus colocaciones y débitos bordean cada cual los US$ 4,500 millones, y se espera que en el transcurso del año su patrimonio conjunto supere los US$ 1,000 millones, sintetizó en respaldo de su afirmación. El economista destacó que los créditos de las microfinancieras se orientan fundamentalmente a los sectores menos favorecidos. “Así se puede observar que este sistema destina alrededor del 20% del total de sus créditos a favor de los dos quintiles poblacionales de menor ingreso, es decir, los segmentos poblacionales más pobres, mientras que, comparativamente, la banca tradicional no llega a canalizar ni el 0,5% de sus créditos a dichos niveles socioeconómicos”, apuntó. Marthans concluyó su artículo invocando la necesidad de entender el importante papel que cumplen las entidades microfinancieras en el país que, con sus casi mil agencias, tiene presencia en muchas comunidades a donde aún no ha llegado la banca. El Estado no debe involucrarse directamente en la microintermediación, apeló, “porque no conoce la tecnología del microcrédito y porque en un país poco solvente, desde el punto de vista institucional, ello llamaría a la ineficiencia y a la corrupción”. Esta es, en mil palabras, la situación de las microfinanzas en el Perú y las razones por las cuales el país lidera a escala mundial este sector, uno de los pilares de su desarrollo y base para su proyectada política de inclusión social.


COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO “CUAJONE” LTDA. Nº 60

Develación de la placa de su nuevo local en la ciudad de Moquegua.

Instalaciones del nuevo local de Moquegua

Reseña Histórica

La Cooperativa de Ahorro y Crédito Cuajone Ltda. Nº 60, se constituyó el 02 de octubre de 1977, siendo reconocida con la R.S. Nº 025 de OZAMS – Moquegua, inscrita su Personería Jurídica en el Tomo I Folio 127 de los Registros Públicos de Moquegua, con la finalidad de prestar servicios de ahorro y crédito a todos los socios trabajadores dependientes de la Empresa Southern Cooper, así como a los socios cesantes jubilados SC o socios pasivos que cuenten con garantías suficientes. La Cooperativa desde su creación, paulatinamente se viene adaptando a la regulación de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y la supervisación realizada por la FENACREP; en este sentido, las operaciones que efectúa están reguladas por las resoluciones que emite la SBS para preservar en todo momento el sistema de control interno dentro de la cooperativa. Actualmente nuestra cooperativa se encuentra ubicada dentro de las primeras 20 cooperativas de su género a nivel nacional, así mismo cuenta con más de 1,500 socios en su mayoría trabajadores mineros y también otros socios de la provincia, en calidad de pasivos y entidades del sistema financiero asociadas a nosotros.

Nuevo local agencia Moquegua

El pasado 24 de abril del presente, la Cooperativa de Ahorro y Crédito Cuajone realizó la develación de la placa y bendición del mobiliario de su nuevo local en la ciudad de Moquegua, la cual estuvo a cargo del Presidente del Consejo de Administración Sr. Roberto Queque Carrasco y el Sr. Adrian Mamani Llano (Consejo Directivo 2011).

Servicios Crediticios

Préstamos Promocionales: Escolaridad, Día de la Madre, Día del Padre, Fiestas Patrias Navidad, Vacaciones y Sepelio. Así mismo, contamos con Créditos Hipotecarios y Vehiculares.

En este mes festejamos la culminación de la gesta iniciada por nuestros próceres y héroes para lograr la libertad e independencia de nuestra Patria, con el fin de hacer realidad, para todos y cada uno de nosotros los peruanos, el derecho fundamental de tomar nuestras propias decisiones y construir un futuro común de justicia y paz. La Cooperativa de Ahorro y Crédito Cuajone envía un fraternal saludo a todos sus asociados y cooperativistas. ¡ FELICES FIESTAS PATRIAS!

Selecto grupo de colaboradores que forman parte de nuestro personal administrativo en la agencia principal, Ilo y Cuajone.

CUADRO DIRIGENCIAL 2012 CONSEJO DE ADMINISTRACIÓN Presidente : ROBERTO QUEQUE CARRASCO VICEPRESIDENTE : ROBERTO JOSÉ ZAMBRANO BELTRÁN SECRETARIO : JULIO SIBERIO BONIFACIO MAMANI PRIMER VOCAL : PÍO HUAMÁN AZAÑERO SEGUNDO VOCAL : FRANCISCO OBDULIO GÓMEZ GÓMEZ PRIMER SUPLENTE : JORGE ISAÍAS TIQUE ZEGARRA CONSEJO DE VIGILANCIA PRESIDENTE : ISAAC ALBERTO PAREJA PERALTA VICEPRESIDENTE : CESÁREO INOCENTE SANABRIA HUANCA SECRETARIO : WALTER JUAN CHÁVEZ LA TORRE SUPLENTE : LORENZO HENRÍQUEZ ALARICO COMITÉ ELECTORAL Presidente Vicepresidente Secretario Suplente

: Meri Ayamamani Chambi : Julio Bustinza Mamani : Nicolás Alfredo Machaca Valencia : Facundo Aguilar Vilca

COMITÉ DE EDUCACIÓN Presidente : Roberto José Zambrano Beltrán Vicepresidente : Luis Manuel Maquera Ventura Secretario : Anselmo Bernardino Aragón Tavera Suplente : Manuel Jesús Cier Jiménez Gerente General: Lic. Carlos Ruiz Sousa

Nuestros Centros de Atención: Oficina Principal Cuajone Agencia Moquegua Agencia Ilo

: Villa Botiflaca CD-38 D-6 Torata- Mariscal Nieto – Moquegua Teléfono 053-478019 : Calle Piura N° 299 - Moquegua Teléfono 053-461873 : Jr. Abtao 818 - Ilo Teléfono 053- 481863


Entrevista El Gerente General de la Junta Nacional del Café (JNC), Lorenzo Castillo advierte:

“Se teme que el MEF proponga otra vez que se derogue la Ley del Acto Cooperativo”

Socios de cooperativas cafetaleras y cacaoteras marcharon en noviembre pasado hacia el Congreso y la PCM para solicitar la urgente reglamentación del Acto Cooperativo. FENACREP estuvo presente.

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El gerente general de la Junta Nacional del Café, Lorenzo Castillo, pide la reglamentación de la Ley del Acto Cooperativo.

Refirió que ha pasado más de un año de la promulgación de la norma y aún no se ha reglamentado. Advirtió, que a pesar de que la ley está vigente, la SUNAT continúa acotando a las organizaciones cooperativas. Informó que representantes del movimiento cooperativo han pedido una cita con el primer ministro para explicarle la importancia de las cooperativas para alcanzar el objetivo de reducir la pobreza rural del 58 al 28%, aprobado en el Plan Macroeconómico Anual.

-Ha pasado más de un año desde que el Congreso promulgó la Ley del Acto Cooperativo y hasta ahora no ha sido reglamentada ¿Falta decisión política del Ejecutivo? -Lamentablemente no ha sido posible contar con la participación de funcionarios del Ministerio de Economía y Finanzas (MEF) en la mesa de trabajo establecida entre la Presidencia del Consejo de Ministros (PCM) y las organizaciones cooperativas el 23 de noviembre pasado. En la PCM se han estado reuniendo representantes de entidades vinculados al tema, como el Ministerio de Agricultura, Produce y hasta la Superintendencia Nacional de Administración Tributaria (SUNAT), pero no ha sido posible que el MEF participe en este proceso.

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-La mesa de trabajo se estableció tras el retiro del proyecto de ley para derogar la norma, ¿no es así? -El 23 de noviembre del 2011, el movimiento cooperativo se movilizó para pedir al Ejecutivo el retiro de los proyectos que buscaban derogar la Ley del Acto Cooperativo, N° 29683, y la Ley del Impuesto Temporal a los Activos Netos (ITAN), N° 29717. Representantes de la Junta Nacional del Café (JNC), la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP), la Confederación Nacional de Cooperativas del Perú (CONFENACOOP), y la Asociación Peruana de Productores de Cacao (APPCACAO), explicamos a los funcionarios de la PCM el alcance legal y social de ambas normas, motivando el retiro de los proyectos que pedían su derogatoria. -Sin embargo, hasta ahora no hay un reglamento ¿Cómo afecta este problema a las cooperativas? -Los problemas se han mantenido e incrementado, hay alta preocupación en las organizaciones cooperativas por los problemas, pues en la práctica la SUNAT está desconociendo la naturaleza cooperativa. Esta intranquilidad aumentó a inicios de junio, cuando el Congreso otorgó al Poder Ejecutivo facultades legislativas para reformar el sistema tributario vigente. Se teme que el MEF aproveche estas facultades para proponer, otra vez, la derogatoria de las leyes 29683 y 29717. Eso ha trascendido.

-Quieren volver a la carga… -Hemos buscado reuniones con funcionarios de la PCM, el premier y los ministros para trabajan la problemática cooperativa, para explicarles que ambas leyes se circunscriben a los objetivos del Plan Macroeconómico Multianual, aprobado el 30 de mayo por el Consejo de Ministros, que busca reducir la pobreza rural del 56% al 28%, generando mayor inclusión social. Esta meta podrá alcanzarse siempre y cuando se fomente las asociatividad de la agricultura familiar, se facilite que los pequeños microempresarios se articulen en economías de escala, vía la organización cooperativa, y que el sistema financiero cooperativo tenga herramientas que le permitan competir. -Parece que las cooperativas no están en la agenda del Ejecutivo… -El gobierno está adscrito a los mandatos de la Organización de las Naciones Unidas (ONU), que proclamó el 2012 como el Año Internacional de las Cooperativas; reglamentar el Acto Cooperativo sería una muestra de que tiene voluntad de implementar medidas a favor del movimiento cooperativo, más allá de ceremonias protocolares. Plena vigencia -Aunque aún no tenga reglamento la Ley del Acto Cooperativo se mantiene vigente, ¿no? -Plenamente. La ley es aplicable porque se basa en el Decreto Legislativo N° 085, que es el marco del sistema cooperativo

peruano, y que especifica los fines de la cooperativa, su modalidad de trabajo, los criterios de inafectación de los actos internos y la vigencia del principio del Acto Cooperativo. Esta norma establece que en el tema de tributación se tuvo un periodo de excepción para las operaciones que se hacen con los no socios, con lo que estamos de acuerdo. Otra cosa son las actividades que las cooperativas realizan con sus socios, lo que implica un Acto Cooperativo. -Usted dijo que la SUNAT está desconociendo la naturaleza cooperativa ¿Continúan las acotaciones a las cooperativas? -Parece que los funcionarios de SUNAT necesitan el reglamento para no tener pretextos, pues continúan haciendo reparos a los reintegros que las cooperativas hacen a sus socios al finalizar la campaña agrícola, desconociendo así la naturaleza de las cooperativas. Este problema afecta a las cooperativas agropecuarias, como las cafetaleras, de algodón, quinua, cacao; a las cooperativas de servicios; a las cooperativas textiles; a las cooperativas de ahorro y crédito; a todas las cooperativas. -Ustedes ha pedido una audiencia a los ministros ¿Han recibido respuesta? -Formalmente, las principales organizaciones que representan al movimiento cooperativo acabamos de presentar una carta pidiendo una audiencia con el primer ministro. Esperamos que nos reciba. Nosotros también trabajamos por el desarrollo y la inclusión de los peruanos.

Los más afectados son los pequeños cafetaleros que apostaron por la organización cooperativa para salir de la pobreza.

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El presidente de la Junta Nacional del Café, Anner Román, afirma:

“Nos hemos asociado en cooperativas para salir de la pobreza” -¿Cómo está afectando a las cooperativas cafetaleras la falta de reglamentación de la Ley del Acto Cooperativo? -El 2012 de por sí es complicado para los productores de café, debido a los desórdenes climáticos y la crisis internacional. Se ha previsto una baja de la producción de 30% en promedio, ha subido el costo de producción y a veces es incluso mayor al precio de venta. A esto se suma la falta de interés de algunos funcionarios del gobierno para reglamentar la Ley del Acto Cooperativo, aunque ya pasó más de un año de su promulgación. -¿Se está acotando a las organizaciones de productores? -Hemos recibido información de varias cooperativas sobre funcionarios de la SUNAT que continúan desconociendo la naturaleza cooperativa y quieren poner multas sobre los reintegros que hacen las cooperativas con sus socios al finalizar la campaña. El gobierno debe entender que en el Perú somos 165 mil familias de la selva alta dedicadas al cultivo de café, y una tercera parte nos hemos asociado en cooperativas para poder colocar nuestro grano directamente, mejorar nuestras condiciones de vida y salir de la pobreza. Desconocer el Acto Cooperativo va en contra de ello. -¿Qué aspectos no quieren reconocer? -No quieren aceptar, por ejemplo, que las cooperativas cafetaleras dan un adelanto a sus socios cuando entregan el producto para que se coloque en el mercado, y que al finalizar la campaña, se les da como reintegro el saldo de lo que significó la operación. La SUNAT lo califica como una evasión tributaria. Pese a la promulgación de la Ley del Acto Cooperativo, continúa acotando a cooperativas de diversas zonas cafetaleras. -El Movimiento Cooperativo dio una dura batalla para que se promulgue la ley… -Trabajamos mucho para lograr que el Congreso lo apruebe. Los parlamentarios entendieron que se trataba de un acto de justicia, por eso la promulgaron en mayo

El presidente de la JNC, Anner Román, denuncia que varias cooperativas han sido afectadas.

del año pasado, a pesar que el Ejecutivo la observó. Esta ley trata de evitar una tributación irregular sobre las operaciones con sus socios, como si fuera una transacción comercial con una empresa. -Ustedes han pedido constantemente la reglamentación de la norma, pero el gobierno ha hecho oídos sordos ¿Tomarán alguna medida de fuerza? -Nosotros somos un gremio pacífico, no hacemos paros ni bloqueos porque creemos que la producción es la clave del desarrollo, que nos hará salir de la pobreza. Hemos hecho algunas marchas pacíficas en Lima y en zonas cafetaleras, pero los productores han comenzado a cansarse. Los dirigentes estamos preocupados con esta situación.

-Parece que el gobierno tuviera un doble discurso con el café, pues por un lado reconocen su importancia, pero no los ayudan mucho. -El café es un producto que desarrolla la mayor cantidad de jornales de trabajo en las zonas más pobres. Nos gustaría reunirnos con el presidente Ollanta Humala, para explicarle cómo el café puede convertirse en una herramienta eficaz de inclusión social, pero para ello necesitamos una política urgente para incrementar su productividad, que pasa por reglamentar la ley del Acto Cooperativo, incrementar el fondo de rejuvenecimiento de plantones, fortalecer la titulación de tierras y otorgar el draw back a los cafés especiales certificados.

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Control

Reportes a la UIF Desde el 2002 las cooperativas de ahorro y crédito informan los movimientos de dudosa procedencia. La FENACREP verifica el cumplimiento de esta obligación. El Decreto Legislativo N° 1106, que acaba de promulgar el Ejecutivo, facilita esta tarea Desde hace diez años las cooperativas de ahorro y crédito vienen informando a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) sobre las operaciones de dudosa procedencia, en consecuencia el reciente Decreto Legislativo N° 1106, que establece disposiciones para la lucha contra el lavado de activos y otros delitos vinculados a la minería ilegal y crimen organizado, amplía y precisa las normas anteriores respecto a la supervisión del cumplimiento de esta medida. El gerente de Supervisión de la  Federación Nacional de las Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP), José Zapata, indica que esta norma del Ejecutivo está dirigida a todo el

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sistema financiero, llámense bancos, cooperativas de ahorro y crédito, cajas de ahorro y crédito y las edpymes. Resalta que las cooperativas de ahorro y crédito ya venían informando y constituyendo sus Unidades en Prevención del Lavado de Activos. “En las cooperativas más grandes hay oficiales de cumplimiento y las medianas o más chicas tienen a una persona encargada de ello. Es decir, un gerente de crédito puede a la vez tener la función de oficial de cumplimiento, para informar a la UIF sobre  las operaciones que no son muy claras o pueden estar mezclándose con posibilidades de lavado de activos, etc.”, subraya.

Señala que a marzo de 2012, hay unas 13 cooperativas grandes a nivel nacional, con más de S/. 100 millones de activos; pero la mayoría -entre 90 y 100 cooperativas- tienen más de S/. 1 millón, pero menos de S/. 100 millones de activos. Agrega que para las cooperativas medianas y pequeñas les  resulta oneroso  tener  una unidad especial, por lo tanto solo tienen a una persona encargada de ese trabajo. Crear una unidad específica de prevención de lavado de activos es complicado para una cooperativa, porque eso está en función del movimiento financiero. Algunas pueden tener más de 100 operaciones diarias, y otras no llegan a las cinco operaciones cada día.


Cuando la FENACREP hace sus inspecciones, verifica que exista una política de créditos, ahorros e ingreso de nuevos asociados, aprobada por el Consejo de Administración. Entonces, ¿qué mecanismos existen para evitar el ingreso de dinero de procedencia dudosa? Zapata dice que el riesgo podría presentarse cuando no se conoce al socio. “Una cooperativa debe conocer la procedencia de los fondos de sus  asociados, prestatarios y ahorristas. Hay cooperativas que tienen un buen sistema de conocimiento de sus socios, otras todavía”, anota. Destaca que el Decreto Legislativo N° 1106 es mucho más específico en las operaciones que pueden ser investigadas dentro de un proceso de actividades

El gerente de Supervisión de FENACREP, José Zapata, explica que las cooperativas informan los movimientos de dudosa procedencia.

ilícitas y mediante las cuales se use a las cooperativas. Por eso la norma menciona específicamente los delitos de minería ilegal, tráfico de drogas,  terrorismo, contra la administración pública, proxenetismo, tráfico ilícito de armas y de migrantes, así como los delitos tributarios y aduaneros, la extorsión y el robo. 

Vigilancia Si bien esta reciente norma es positiva, la variable en contra es que nuestro país todavía es muy informal. No existe  formalidad en muchas operaciones. Por ejemplo, hay instituciones de tipo bancario, cajas, cooperativas y las edpymes que dan créditos a informales, dentro de

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un proceso de bancarización (microcréditos) lo cual es un riesgo alto. Zapata señala que, por ello, se recomienda mucha prudencia y gestión del riesgo crediticio. Cuando la FENACREP hace sus inspecciones,  verifica que exista una política de créditos, ahorros e ingreso de nuevos asociados, aprobada por el Consejo de Administración. “Primero definimos si la cooperativa tiene una política clara de servicio a sus asociados, y luego que esta política esté escrita en manuales y en reglamentos que tienen que ser también aprobados por el Consejo de Administración o por las instancias debidas de la misma cooperativa. De no tenerlo, le orientamos sobre cuál es la forma y cuál es el objetivo que deberían tener para poder implementar estos manuales y procedimientos, que deben ser muy claros y adecuados a las leyes y normas dadas por el gobierno y la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), de la que depende la UIF”, dice. Control Se debe considerar como reporte a la UIF, aquellas operaciones que superen

Normas de control Desde el 2002 el Ejecutivo ha emitido medidas para evitar el lavado de activos a través del sistema financiero. Aquí reportamos las más importantes. -Ley Nº 27693, del 11 de abril de 2002, mediante la cual se crea la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF). Se incluyó en su alcance a las cooperativas de ahorro y crédito que no operan con público, como sujetos obligados a brindar la información a la UIF, al igual que las demás empresas del sistema financiero, fideicomisarios o administradores de bienes, empresas o consorcios, sociedades agentes de bolsa, la Bolsa de Valores, entre otros. -Posteriormente, se emitió la Ley 29038, que ordenó la incorporación de la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú) a la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).  -Se emitió la Resolución SBS Nº 838-2008, del 28 de marzo de 2008, aprobando las “Normas Complementarias para la Prevención del Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo”. La SBS incluyó a las cooperativas de ahorro y crédito no autorizadas a operar con recursos del público en los alcances de esta norma. -Decreto Legislativo Nº 1106, emitido el 19 de abril de 2012, para la Lucha eficaz contra el Lavado de Activos y otros delitos relacionados a la minería ilegal y crimen organizado.

Riesgos y medidas Se sabe que las empresas de microfinanzas que están en zonas muy vinculadas al narcotráfico, como en el caso del VRAE, son muy proclives a ser utilizadas por malos elementos para lavar dinero. El gerente de Supervisión de la FENACREP, José Zapata, hace notar que no se han reportado casos, entre las cooperativas afiliadas a la Federación, en los que se haya presentado alguna de estas operaciones ilícitas. “Sin embargo, tememos que en estas zonas se constituyan algunas instituciones con el ánimo de recibir dinero mal habido para poder insertarlo al sistema de cooperativas”, expone. Explica que las cooperativas se pueden crear sin la autorización de la FENACREP o de la Superintendencia de Banca Seguros y AFP (SBS). “Sabemos que puede haber seudo cooperativas, que no están afiliadas a la FENACREP, y no remiten información a la UIF. No tenemos la potestad legal para poder in intervenir porque la FENACREP no es una institución pública sino privada que protege el desarrollo del movimiento cooperativo”, puntualiza. Zapata dice que hay más de 160 cooperativas registradas en la Federación, pero puede haber más funcionando. “Hay muchas que no tenemos registradas, pero con la nueva norma, la SBS puede llegar a ellas”, precisa.

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los 5 mil dólares -monto que establece la normativa como parámetro de control. Los depósitos de altas sumas de dinero justificadas por el cliente, como en el caso de fondos provenientes del pago de liquidación por término de trabajo o despido, etc., la cooperativa está en la obligación de hacer llenar una declaración jurada que va a otro registro, sobre su procedencia. Actualmente, el auditor de las cooperativas de ahorro y crédito reporta a la FENACREP los informes que le hacen llegar a la UIF sobre las operaciones financieras sospechosas. El Decreto Legislativo N° 1106 aclara estas competencias al establecer que la UIF supervisa que las cooperativas de ahorro y crédito informen sobre las operaciones irregulares, y la FENACREP controla que éstas cumplan con dicho deber. Entonces, para el sector cooperativo ha quedado muy claro, que el supervisor es la UIF y no la Federación, que carece de las herramientas técnicas y legales para hacer ese trabajo.  Incluso, precisa que la UIF puede pedir información directamente a las cooperativas y no necesariamente a través de la FENACREP. Considero que se ha aclarado la operatividad para enfrentar esta problemática.


PUBLIRREPORTAJE

El casado casa quiere... ahora puede

U

na aspiración inmemorial del hombre es contar con techo propio. Desde tiempos primarios, nuestros antepasados buscaron un lugar donde protegerse de los rigores de la naturaleza y cobijar a su familia. Comenzaron construyendo tiendas con grandes pieles y huesos de mamut. Los cazadores nómadas construían campamentos de invierno utilizando maderas de los grandes bosques a fin de albergar a toda su prole. Este deseo se ha mantenido con el tiempo, y aunque las condiciones son distintas el objetivo es el mismo: Hacer realidad el sueño de la casa propia. Las estadísticas nacionales dan cuenta de un déficit de viviendas que bordea los dos millones de unidades habitacionales. Esta carencia no implica sólo la falta de casas o departamentos, sino también la escasez de viviendas de calidad, pues en muchos casos, las que actualmente existen son demasiado pequeñas no cuentan con servicios básicos adecuados. Esta necesidad tiene una fuerte incidencia en la calidad de vida de las personas, en su formación y desarrollo. Quienes

viven en casa alquilada son nómadas modernos, con la consecuentes inestabilidad emocional para todos los miembros de la familia; más aún para los niños en formación, que difícilmente comprenden por qué tienen que mudarse, dejando su barrio, amigos y colegio.

da de Ayacucho, el representante de la Municipalidad Provincial de Huamanga, del Colegio de Ingenieros de Ayacucho, el gerente general de FENACREP, Manuel Rabines, así como el gerente general de la Cooperativa Santa María Magdalena, Dr. José Luis Cama Godoy.

La preocupación nacional no podía seguir siendo ajena al cooperativismo como sistema integrado social, de tal modo que luego de diversas negociaciones, evaluaciones y calificaciones; la Cooperativa Santa María Magdalena, con sede principal en Ayacucho y con 23 agencias en siete regiones diferentes del país, ha puesto en marcha su Plataforma Hipotecaria en convenio con el Fondo Mi Vivienda.

Se abre así una gran oportunidad para que los socios de la cooperativa y los que deseen asociarse puedan obtener créditos para compra, construcción o mejora de viviendas, en moneda nacional, a las tasas más bajas del mercado, con cuotas fijas y con plazos de hasta veinte años. La orientación cooperativa es brindar servicio y obtener rentabilidad social más que económica coadyuvando con la solución a un grave problema nacional.

La inauguración de este importante módulo se realizó el día 30 de mayo con presencia de los principales funcionarios del Fondo, autoridades de Ayacucho, miembros de los colegios profesionales y la colectividad ayacuchana en general, que se identificó de manera inmediata con la iniciativa de la cooperativa más grande del país. Fueron expositores en el evento los funcionarios del Fondo Mi Vivienda, el Director Regional de Vivien-

El éxito en el mundo competitivo requiere de un equilibrio emocional que incluya a la persona, al hogar, el trabajo y la comunidad. Este equilibrio es facilitado cuando se sabe que la familia se encuentra a buen recaudo y con las comodidades que sólo puede dar la casa propia. Así habremos dejado el estigma de gitanos que condenaba al hombre a andar errante por el mundo.


Legislación

Depósitos seguros Las Comisiones de Economía y de Producción, Mypes y Cooperativas del Congreso están debatiendo dos proyectos de ley que busca crear el Fondo de Seguro de Depósitos para las Cooperativas de Ahorro y Crédito. FENACREP espera que estas iniciativas se transformen en una ley que pueda ser aprobada durante la próxima legislatura

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Actualmente los depósitos de las organizaciones cooperativas supervisadas por la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP) están plenamente garantizados por el fondo de reserva para contingencias que exige la Ley General de Cooperativas, pero en el parlamento se está evaluando dos iniciativas legislativas para crear el Fondo de Seguro de Depósitos para las cooperativas de ahorro y crédito.


El gerente general de FENACREP, Manuel Rabines, pide que el Congreso debata con urgencia el proyecto para la creación de fondo de seguro de depósitos.

atienden al público en general y parte de su misión es proteger sus depósitos. Precisó que en el caso de las cooperativas los socios son copropietarios, por lo tanto, no podrían participar en la junta directiva de un fondo de seguro de depósitos para este sector.

Los miembros de la Comisión de Economía, así como de Producción, Mypes y Cooperativas del Congreso, están analizando los proyectos de ley presentados por el congresista Juan Carlos Eguren y Luis Galarreta, que buscan mejorar el proceso que garantiza los fondos depositados en el sistema cooperativo. Como parte de este debate, han solicitado la opinión de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), el Banco Central de Reserva (BCR), el Ministerio de la Producción y la FENACREP. El BCR ya se pronunció. Explicó que ellos participan en el fondo de la industria financiera porque los bancos

En el caso de los bancos, el BCR se ha convertido en una especie de garante ante una eventual quiebra de alguna de esta entidad: presta dinero al fondo para devolver los depósitos de los ahorristas, hasta por un monto que actualmente llega a los 91 mil soles. Adelantó que no podría hacer lo mismo en el caso de las cooperativas. Recomendaciones de las cooperativas FENACREP también ha hecho llegar su punto de vista al Congreso. Y aunque el BCR se excusó de participar, se mostró de acuerdo en que la junta directiva del fondo sea presidida por la SBS, como ocurre con el sistema bancario, por el prestigio que tiene dicha entidad. El gerente general de FENACREP, Manuel Rabines Ripalda, sostuvo que es urgente la creación del fondo porque fortalecerá el mecanismo para pro-

teger los ahorros de los socios de las cooperativas. Indicó, sin embargo, que se han hecho algunas precisiones, como por ejemplo, no condicionar la creación del fondo a la supervisión de las cooperativas, como pretende uno de los proyectos, pues son temas completamente diferentes. “Estamos de acuerdo en que las cooperativas deben tener una regulación y una supervisión, pero ello requiere un análisis más profundo sobre el tipo de regulación que se debe aplicar a las cooperativas, con el fin de no ahogarlas, como se haría, por ejemplo, si se quiere aplicar el mismo esquema de riesgo, que tienen los bancos”, manifestó. Explicó que pese a que la SBS dio tres años a las entidades bancarias para aplicar la variable de riesgos, el año pasado solicitaron una ampliación del plazo, obteniendo cuatro años más. “Los bancos tienen toda la tecnología y el dinero para hacerlo y no pudieron. Nosotros necesitaríamos 15 años, pues

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los parámetros para que las cooperativas puedan contar con el fondo de depósitos, definiendo cuáles son los requisitos de capital, liquidez y solvencia. Agregó que, como las leyes no son retroactivas, estas condiciones serán para las cooperativas que se inicien en el proceso de captación de ahorros, mientras que seguramente se dará un plazo, de 6 meses a un año, para que se adecúen a los nuevos requerimientos.

Congresista Luis Galarreta.

trabajamos con agricultores, Mypes, trabajadores independientes, etc. Por lo tanto no tenemos el mismo nivel de un banco. Hay mucho que conversar para definir qué tipo de relación se puede aplicar a nuestra realidad”, acotó. Asimismo, dijo que en ambos proyectos se precisa que solo las cooperativas de ahorro y crédito pueden captar depósitos y brindar préstamos, pero en la realidad hay cooperativas de servicios múltiples o de servicios especiales que orientan el 90% de sus operaciones a este fin, sin poder ser supervisadas por FENACREP. Frente a ello, planteó que la SBS sea la entidad encargada de establecer

Congresista Juan Carlos Eguren.

En este momento el sector cooperativo cuenta con cerca de 80 millones de dólares en la reserva general para proteger los depósitos de sus asociados ante cualquier contingencia que podría surgir, conforme exige la legislación vigente.

Nuevo modelo Rabines sostuvo que el fondo de depósitos para el sistema cooperativo a nivel internacional funciona de diversas maneras. Por ejemplo en Canadá y Panamá funciona sin la participación del gobierno; mientras en Estados Unidos hay un fondo privado y otro público, controlado por el gobierno, aunque éste último se está reduciendo, fortaleciéndose el privado. Y en el caso de Colombia y Brasil se mantiene el fondo mixto. “Por el pronunciamiento del BCR, creo que en el Perú será un fondo eminentemente privado y la capitalización la hará el propio movimiento cooperativo; quizás con apoyo de un organismo internacional”, detalló. Indicó que se ha propuesto que la junta directiva del fondo se inscriba en la Superintendencia Nacional de los Registros Públicos (SUNARP), sea presidida por la SBS y esté compuesta por dos representantes del movimiento cooperativo, así como dos miembros de la FENACREP. “En las comisiones están evaluando el tema. Iremos todas las veces que sean necesarias para brindar nuestros aportes. Esperamos que se tenga un pre dictamen para posterior aprobación en el Pleno del Congreso en esta legislatura”, invocó. En este momento el sector cooperativo cuenta con cerca de 80 millones de dólares en la reserva general para proteger los depósitos de sus asociados ante cualquier contingencia que podría surgir, conforme exige la legislación vigente. “Los ahorros de nuestros socios están protegidos y si alguna cooperativa entrara en crisis ahora, podríamos afrontar el problema con tranquilidad. Con la propuesta del fondo se busca mejorar esa protección, pues lo que queremos es ampliar los beneficios de nuestros socios”, aseguró.

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DIRECTIVOS CONSEJO DE ADMINISTRACION 1 Presidente Sr. Marco Antonio Ramos Ayllon 2 Vicepresidente Sra. Carmela Arce Urrea 3 Secretaria Sr. Alfredo Perez Panaifo 4 Vocal Titular. Sra. Aldi Alida Guerra Teixeira 5 Vocal Titular. Sr. Maximo Rojas Rios 6 Vocal Suplente Sr. Darvin Navarro Torres 7 Vocal Suplente Srta. Nila Durby Ochoa Cabrera CONSEJO DE VIGILANCIA 1 Presidente Sr. Marcos Leonidas Villalobos Ojeda 2 Vicepresidente Sr. Walter Cubas Grandez 3 Secretario Sr. Edvin Rios Paredes 4 Vocal Suplente Sr. Hernan Pizarro Valles 5 Vocal Suplente Sra. Levis del Cartillo Arimuya COMITÉ DE EDUCACION 1 Presidente Sra. Carmela Arce Urrea 2 Vicepresidente Sr. Rafael Saénz Vela 3 Secretaria Sra. Maria Belen Bocanegra Gonzales 4 Vocal Titular Sr. Francis E. Martinez Borbor COMITÉ ELECTORAL 1 Presidente Sra. Rosa Isabel Souza Najar 2 Vicepresidente Sra. Sonia Elizabeth Ramirez de Rios 3 Secretaria Sra. Rosa Graciela Pinedo Da Silva 4 Suplente Sr. Fernando Vela Flores COMITÉ DE CRÉDITO 1 Presidente Sra. Aldi Alida Guerra Teixeira 2 Secretario Sr. Juan Francisco Chocano Noblecilla 3 Vocal Sr. Blanca Elizabeth Torres Torres. 4 Trabajador Sr. Ramón Medina Soria.


Valores

Asamblea Ordinaria de FENACREP para dar cuenta de las acciones realizadas en el año: una muestra de gobernabilidad.

Hacia la gobernabilidad cooperativa Las buenas prácticas son fundamentales para que los funcionarios y consejeros de las entidades cooperativas tomen las mejores decisiones, conjugando sus objetivos de fundación con los intereses natos de una entidad financiera Por: Paulo Tarazona Jefe de Proyectos de FENACREP (*)

Para entender mejor el concepto de gobernabilidad, quisiera empezar presentando una de las definiciones del término “gobernabilidad corporativa”, que la presenta básicamente como las actividades que realizan los propietarios o inversionistas de las empresas para asegurar que los ejecutivos cumplan con los objetivos que tienen los propietarios. Entonces, si bien las cooperativas son sociedades de personas y no de capitales, usted, como socio ¿desea que su cooperativa cumpla con los objetivos institucionales para los que fue creada, los que fueron determinados por los socios, como usted, en las asambleas de constitución?

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En caso de que la respuesta fuera: “Sí”, debe tomar en cuenta una serie de aspectos que permitirán alcanzar las metas deseadas, como las buenas prácticas y los intereses. Buenas prácticas Las buenas prácticas de gobernabilidad corporativa, tienen como objetivo garantizar la sostenibilidad de la institución, aumentar su valor y su competitividad en el mercado. Viene a ser un mapa de valores, principios y buenas prácticas de gestión, ya que representan las formas y actividades por las cuales los socios buscan el cumplimiento y logro de los intereses y expectativas que tenían al momento de fundar la cooperativa. Van estrechamente ligadas a los valores éticos y a una adecuada gestión administrativa. Las cooperativas de ahorro y crédito funcionan dentro de un mercado muy competitivo, donde los objetivos institucionales y los de mercado se ven expuestos todos los días a los rigores de un entorno y de una sociedad individualista, cambiante, y no siempre con altos estándares de valores y principios. Por lo cual, las buenas prácticas de gobernabilidad cobran mayor trascendencia aún, ya que bien aplicadas, le otorgan valor agregado


y mayor competitividad a la institución. Grandes corporaciones internacionales, como Enron, WorldCom, entre otras, tuvieron serios problemas, los que en algunos casos las sacaron del mercado. Problemas originados por la falta de control y direccionamiento de las actividades llevadas a cabo para cumplir con los objetivos de los propietarios; es decir, por la falta de buenas prácticas de gobernabilidad. Estas contrariedades pueden ocurrir en cualquier empresa, también pueden suceder en nuestras cooperativas. Además, es necesario reconocer que nuestras instituciones son compuestas por socios, los cuales son democráticamente elegidos en asambleas generales, y no necesariamente comparten puntos de vista sobre cómo llevar adelante a la institución. Esto es un generador potencial de conflictos. Los intereses Las buenas prácticas de gobernabilidad implican aumentar la solidez, la viabilidad y la competitividad de las instituciones. Sin embargo, esta tarea no es fácil ya que usualmente existen diversos intereses que provienen de las partes involucradas y las cooperativas no son una excepción. A manera de ejemplo didáctico, podemos decir que el interés de los principales actores en las cooperativas son los siguientes: • Los socios: la tasa de interés, los créditos ágiles y con la menor cantidad de garantías. • Los dirigentes: prestigio, poder. • Gerente: prestigio, reconocimiento. • Los empleados: salarios. • Las autoridades y organismos reguladores: marco legal, regulación, protección, prevenir y evitar crisis. En nuestro país, los principales problemas de gobernabilidad se originan por sobreposición o errónea irrogación de funciones que no corresponden y desconocimiento de las normas legales. Estas contrariedades son generalmente estructurales y limitan seriamente el desarrollo financiero de la cooperativa, ya que no podrá contar con la suficiente estabilidad institucional que le permita desarrollar planes y estrategias a corto y mediano plazo.

En el mercado financiero actual, una cooperativa que no es competitiva, está condenada a salir progresivamente del mercado y dejará de cumplir los objetivos para los cuales fue fundada. ¿Qué hacer? La configuración del proceso para establecer armonía entre los diferentes intereses y la adopción de acciones para solucionar conflictos, debe ser el objetivo fundamental de un proyecto de buen gobierno. Es necesario establecer procedimientos que disciplinen las relaciones entre los actores involucrados en el funcionamiento de una cooperativa, los cuales deben estar basados en principios como equidad y transparencia, criterios que finalmente posibilitarán un mejor entendimiento y ejercicio directo de la propiedad por parte del socio. En ese sentido, Développement International Desjardins (DID), con sede en Quebec, Canadá, y la Confederación Latinoamericana de Cooperativas de Ahorro y Crédito (COLAC), cuya sede está en Panamá -con el apoyo financiero de la Agence Canadienne de Développement International (ACDI)-, se han unido, para desarrollar el ”Proyecto Regional de Apoyo a la Gobernabilidad de las Instituciones Financieras Cooperativas de Amé-

rica Latina” (PRAL), que en un periodo de 42 meses, aportará experiencia y conocimientos para fortalecer la gobernabilidad y gestión de las cooperativas. Perú ha sido seleccionado como país prioritario para la ejecución de este proyecto, y como contraparte del sector cooperativo peruano ha sido invitada la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP), que será un beneficiario directo y el multiplicador de esta transferencia. Simultáneamente se han elegido a dos cooperativas, para desarrollar programas piloto (en temas de gobernabilidad, gestión de riesgos y desarrollo comercial, entre otros), que servirán como referente para, posteriormente, llevar esta experiencia al mayor número de cooperativas afiliadas a la federación. La gobernabilidad es un tema de índole trascendental en el buen funcionamiento de la cooperativa y un adecuado manejo del tema brinda una plataforma ideal para el logro de nuestros objetivos institucionales. ¿Cómo se lleva a cabo este tema en su cooperativa? Es una pregunta importante de responder. (*) Con la colaboración de Felipe Rangel, coordinador regional del Proyecto PRAL DID – COLAC – FENACREP

Gerentes de cooperativas y funcionarios de FENACREP en la asamblea general realizada en abril pasado.

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Propuesta

Proyecto PRAL para América Latina La Agencia Canadiense para el Desarrollo Internacional financia este programa, que busca mejorar el esquema de gobernabilidad de las cooperativas en Perú, Honduras, Bolivia y Colombia “El proyecto tiene como objetivo fortalecer la gobernabilidad de las cooperativas de ahorro y crédito a través del establecimiento de principios, respeto, valores, reglas, pero también mediante la función que cumplen los diferentes órganos de gobierno y la parte organizacional”, explicó el coordinador técnico del Proyecto Regional de Apoyo a la Gobernabilidad de las Instituciones Financieras Cooperativas de América Latina (PRAL), Felipe Rangel, que a inicios de mayo visitó nuestro país. Sostuvo diversas reuniones con funcionarios y directivos de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP) y las cooperativas San Martín de Porres, de Tarapoto, y Santa María Magdalena, de Ayacucho, como parte de las actividades para establecer un diagnóstico de su situación y así facilitar las acciones orientadas a fortalecer estas entidades. Detalló que el proyecto PRAL, financiado por la Agencia Canadiense para el Desarrollo Internacional (ACDI), empezó en setiembre del año pasado y se prolongará hasta el 2015. Por lo pronto se ha realizado un taller en diciembre del año pasado, y un seminario en junio último, en la sede central de Quebec.

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Coordinador técnico del Proyecto Regional de Apoyo a la Gobernabilidad de las Instituciones Financieras Cooperativas de América Latina, Felipe Rangel.

Se trata de un programa piloto, en el que participan organizaciones y cooperativas de cuatro países de América Latina: COOPCENTRAL de Colombia, la Federación Boliviana de Cooperativas de Ahorro y Crédito (FEBOCAC), la Federación de Cooperativas de Ahorro y Crédito de Honduras (FACACH) y la FENACREP, de Perú. “Hemos estado realizando diagnósticos financieros y organizacionales,

pues no sólo se trata de apoyar a las federaciones u organismos de integración. Perú y Honduras son países beneficiarios prioritarios para la agencia canadiense, por lo que se apoya, además, a dos cooperativas que integran cada una de las federaciones”, resaltó. En el caso de Perú, se atiende también a la Cooperativa San Martín de Porres, de Tarapoto, y la Cooperativa Santa María Magdalena, de Ayacucho.


Dinámica de crecimiento Durante su visita, Rangel tuvo un primer acercamiento con ambas entidades cooperativas y pudo apreciar que tienen una interesante dinámica de crecimiento. “Están en una etapa de consolidación de su estructura organizacional, sin embargo tienen una buena base de colaboradores que están preocupados y ocupados en cumplir con los diferentes parámetros y exigencias financieras y legales. Hay temas por desarrollar y fortalecer, pero son cooperativas que tienen 50 años de existencia y gozan de una sólida posición en el mercado en el que actúan”, refirió. Señaló que en la búsqueda de la consolidación se exige cada vez más a las cooperativas y otras entidades financieras, por lo que es necesario que los directivos se capaciten de forma permanente, a fin de cumplir adecuadamente con su función y puedan interpretar la situación financiera de su institución a través de sus estadísticas y estados financieros. “El desarrollo comercial es algo que debe estar presente. En el caso peruano, a pesar de que tienen un considerable crecimiento, todavía están pendientes temas como calidad en el servicio y la gestión de ventas, los que se pueden fortalecer y desarrollar. Nuestro objetivo es ayudarlos en ese proceso”, comentó. Con ese fin se ha planeado realizar seminarios estratégicos en los cuatro países para consejeros y funcionarios de las federaciones y cooperativas; pasantías a la sede central del movimiento en Quebec; e intervenciones puntuales de especialistas en temas identificados y prioritarios para estas instituciones. Los temas serán elegidos en base a los diagnósticos financieros y organizacionales que actualmente están llevando a cabo.

COOPAC Santa María Magdalena, de Ayacucho, parte del proyecto PRAL.

Las cooperativas son un excelente medio para incluir a los sectores menos favorecidos y brindarles servicios de ahorro y crédito; pero lo tienen que hacer con seguridad y para ello requieren aplicar disciplina financiera y preocuparse por generar rentabilidad

“Las cooperativas son un excelente medio para incluir a los sectores menos favorecidos y brindarles servicios de ahorro y crédito; pero lo tienen que hacer con seguridad y para ello requieren aplicar disciplina financiera y preocuparse por generar rentabilidad, lo que les permitirá hacer obra social, que es una parte muy importantes de las instituciones de naturaleza cooperativa”, manifestó. Recalcó que las cooperativas de ahorro y crédito necesitan un marco legal bien definido, que fomente, pero que al mismo tiempo asegure la protección de los ahorros de los socios.

La idea de este proyecto piloto es que posteriormente las federaciones repliquen el modelo de gobernabilidad y buenas prácticas a las cooperativas que lo necesiten. Importancia de las cooperativas El coordinador técnico del PRAL destacó la trascendencia de las organizaciones cooperativas en nuestro país.

La COOPAC San Martín de Porres, es otra de las beneficiarias.

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Experiencias

Los programas de ahorro infantil de las cooperativas enseñan a los menores el valor del dinero.

Ahorro Kids Hace cuatro años la Cooperativa de Ahorro y Crédito Santo Cristo de Bagazán, de Rioja, lanzó el programa de ahorro infantil con el nombre de Super Ahorro Kids. Actualmente cuenta con 1,500 niños socios, y la perspectiva es continuar creciendo.

Cada vez más cooperativas en nuestro país están impulsando este producto, que busca fomentar en los hijos de sus socios, la importancia del ahorro

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Su gerente general, Rolando Reátegui Barrera, resaltó el apoyo que recibió de la Cooperativa Santa María Magdalena, de Ayacucho, y de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP), para hacer realidad este proyecto. “Buscábamos una forma de aumentar los socios, pensando también en el futuro. Por eso lanzamos el Super Ahorro Kids. Con este producto enseñamos a los niños el valor del ahorro, porque lo que aprenden ahora les quedará para siempre”, destacó.

Explicó que en este programa pueden participar los hijos de los socios de la cooperativa desde bebés hasta los 12 años. Abren la cuenta con sus padres, y los acompañan tanto en los depósitos como en los retiros. “Al abrir la cuenta el niño o adolescente se convierte en un socio más de la cooperativa, a quien tratamos de brindar una serie de beneficios, como pertenecer al Club de Ahorradores, actividades de vacaciones útiles, talleres de actividades culturales, etc.”, detalló. El interés ha sido tan grande, que el mismo año que se lanzó el producto se convocó a un concurso para elegir a la mascota de Super Ahorro Kids, que tuvo una gran convocatoria. “Fue una experiencia muy gratificante, pues tuvimos muchos participantes.


Ganó la propuesta de un niño socio, que presentó un dibujo del mono machín, que un animal que identifica esta región y que está en peligro de extinción”, comentó orgulloso. Muchos casos Reátegui resaltó que el ahorro infantil es un producto que están promoviendo cada vez más cooperativas, contribuyendo de esta manera en la promoción del ahorro en los más pequeños del hogar de forma práctica y no sólo con palabras. Contó que, a través de FENACREP, se enteró de que varias cooperativas están impulsando este tipo de ahorro, y expuso que de gran importancia ha sido el asesoramiento en aspectos técnicos y operativos de la Cooperativa Santa María Magdalena, una de las pioneras en el ahorro infantil. Existen un gran número de cooperativas que están impulsando el ahorro en los niños. Por ejemplo la Cooperativa de Ahorro y Crédito AELUCOOP lo publicita en su página web, calificándola como la “forma más divertida de aprender la importancia del ahorro y fomentar su

práctica”, ofreciendo sorteos y campañas especiales para los pequeños ahorristas. Asimismo, la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Cristóbal, de Huamanga, lo presenta como el “Ahorro Cristobalín”, que está dirigido para niños El mono machín es la mascota de la COOPAC Santo Cristo de Bagay adolescentes hasta los 17 zán. Fue propuesta por uno de los niños socios. años. En su página web explica que no pagan mantenimiento de cuenta, ayudará a aprender cómo administrar portes ni el Impuesto a las Transacciones mejor su dinero en el futuro. Financieras (ITF), y que puede abrirse en soles o dólares. Lo que se aprende de pequeño es más fácil de replicar. Inculcarles la trascenTambién lo tienen las cooperativas San dencia del ahorro a través de mecanisHilarión, Señor de los Milagros (Cerro mos prácticos a temprana edad facilitade Pasco), San Isidro (Huaral), San José rá que interioricen la cultura de guardar (Cartavio, La Libertad), Virgen de las una parte de su dinero, con el fin de Nieves (Ayacucho) y muchas otras más. disponer de él cuando lo necesitan, sea para alguna fecha especial, para darse Importante lección un gusto o para cumplir con algún comEl producto de ahorro infantil que es- promiso adquirido. tán implementando muchas cooperativas de ahorro y crédito en nuestro país De esta manera empiezan a conocer el cumple una importante labor educati- valor del ahorro, que les permite tener va, pues además de aprender el valor efectivo cuando lo requieren, viendo del ahorro, aprenden conceptos como además que su dinero crece con los inintereses y el valor del dinero, lo que los tereses.

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Educación

Los miembros del Comité de Educación de la FENACREP. En el centro destaca su presidente, Roque Montero.

El desafío de la educación Roque Montero Huamaní, presidente del Comité de Educación de la FENACREP, explica la importancia de la capacitación y conocimiento de los socios y directivos de las cooperativas para sacar adelante sus negocios

Del mayor conocimiento y capacitación de los socios depende el progreso y crecimiento de las cooperativas dedicadas al rubro de las microfinanzas. Por eso sus comités de educación juegan un rol muy importante, sostiene el presidente del Comité de Educación de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP), Roque Montero Huamaní. Su importancia en el modelo cooperativo radica en que a través de los comités de educación la cooperativa educa a los asociados en los principios y valores del cooperativismo. También, asegura Montero, realizan muchas actividades de difusión del cambio climático, limpieza, forestación y reforestación entre otras actividades. Mediante estos comités, explica Montero, se cumple el quinto principio del

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movimiento cooperativo: “Educación, Capacitación e Información”.   “Los comités de educación vienen realizando, a través del órgano de línea correspondiente, distintas actividades como el desarrollo de cursos, talleres, seminarios, entre otras capacitaciones, para educar a sus asociados a fin de que puedan conocer qué es una cooperativa”. Montero señala que esta capacitación también cumple el objetivo de mantenerlos informados a los socios de la situación de su cooperativa, cumpliendo así con la regla de oro del cooperativismo: El compromiso y función de los comités es la educación cooperativa de sus socios. “Los asociados están informados de todos los servicios que brindan las cooperativas, asimismo reciben asesoramiento en la implementación de sus pequeños negocios para que sean exitosos y mejoren su calidad de vida”. 


Los socios saben, y son conscientes, de la importancia de su preparación para poder expandir su negocio, por ello participan en los talleres de capacitación. La FENACREP cumple aquí un rol fundamental mediante su Unidad de Asistencia Técnica y Capacitación, que cuenta con un equipo de técnicos especializados y con experiencia en el rubro cooperativo y en diferentes organizaciones públicas y privadas. “Los talleres de capacitación promovidos por el Comité de Educación de la FENACREP tienen gran acogida y aceptación de los asociados y público en general, ya que los temas son seleccionados de acuerdo a las necesidades de los socios”, subraya Montero.

Su función Los comités de educación   se instalan desde la fundación de cada cooperativa, por disposición de la Ley General de Cooperativas. Según esta norma, toda cooperativa tendrá, obligatoriamente, un comité de educación y un comité electoral. “El número máximo de miembros titulares y suplentes de los consejos y de los comités de educación y electoral será fijado por el estatuto, en función de los fines de la cooperativa y de la naturaleza y volumen de sus actividades”, dice el inciso 1 del Art. 33. Además, la misma ley señala que los miembros de los consejos y de los comités de educación y electoral serán reno-

Reconocimiento Internacional El presidente del Comité de Educación de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP), Roque Montero Huamaní, destaca la experiencia de los comités de educación en el modelo cooperativo en otros países. “El trabajo que realizan los Comités de Educación en el relevo generacional de los órganos de la cooperativa, en el apoyo a la equidad de género, mejora del medio ambiente, búsqueda de oportunidades para los jóvenes, entre otras actividades, tienen una gran acogida internacional siendo compartidas las experiencias”.

vados anualmente en proporciones no menores al tercio del respectivo total y, salvo disposición diferente del estatuto, no podrán ser reelegidos para el período inmediato siguiente. Para la ejecución de los programas de educación cooperativa, la Asamblea General de Delegados destina parte de los remanentes del ejercicio, en porcentaje que establezca el estatuto de cada cooperativa.  Otra fuente de recursos para la realización de estos programas es el presupuesto anual de la cooperativa.

Cumplen un papel preponderante El especialista en derecho societario, Carlos Torres Morales, sostiene que los comités de educación tienen un papel preponderante en el modelo cooperativo, lo cual se refleja en la cautela que deben observar las cooperativas de ahorro y crédito en la colocación de sus créditos. “El modelo cooperativo es el único modelo que tiene como órgano permanente el comité de educación, elegido por socios. Este comité  tiene un papel preponderante, que es capacitar a los directivos así como a los encargados de administrar, conducir y manejar la cooperativas, quienes tienen que tener los conocimientos suficientes, las habilidades suficientes para manejar eficientemente la organización”.  Torres  señala que los propios socios también tienen que ser educados en sus derechos y obligaciones, para que estén compenetrados con su organización, y de esa manera se cumple con el objetivo de cohesionar para que los socios y directivos estén en una misma línea de acción.

¿Quiénes los integran? Los socios elegidos por la Asamblea General. Montero indica que los comités de educación como órgano de apoyo del Consejo de Administración son presididos por el vicepresidente del Consejo de Administración (Disposición Final del DS. 04.91TR), el resto de miembros elegidos por la Asamblea General asume los cargos de vicepresidente, y secretario, a fin de realizar a través del órgano de línea correspondiente distintas actividades de capacitación para los socios, dirigentes, funcionarios y colaboradores. Los integrantes del Comité de Educación, al igual que otros directivos deben contar con solvencia moral, vocación de servicio e identificación con el movimiento cooperativo, así como la capacidad del liderazgo, la misma que es factor imprescindible para poder dirigir las distintas actividades que se realizan por la institución.

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Reconocimiento

Celebración internacional

Conscientes de la importancia de las cooperativas, la Asamblea General de la ONU acordó designar el primer sábado de julio de todos los años como el Día internacional de estas organizaciones.

Hace 20 años la Asamblea General de Naciones Unidas aprobó la resolución que proclamó el primer sábado de julio de 1995 como el Día Internacional de las Cooperativas

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En 1923 la Alianza Cooperativa Internacional (ACI) decidió celebrar por primera vez el Día Internacional de las Cooperativas y desde entonces lideró un constante esfuerzo para que la Organización de las Naciones Unidas (ONU) designe una fecha conmemorativa, adicional al Día del Cooperativismo. Este empeño logró se hizo realidad en 1992, con la aprobación de la asamblea general. En reconocimiento al crecimiento de las organizaciones cooperativas y la función solidaria que las caracteriza, el 16 de diciembre de ese año la asamblea general de la ONU, emitió la resolución 47/90, proclamando como Día Internacional de las Cooperativas al primer sábado de julio, cuya celebración se llevaría a cabo desde 1995. La fecha se escogió para conmemorar el centenario de la ACI -entidad colectiva

de organizaciones- que reúne a los cooperativistas de más de un centenar de países. Gracias a los esfuerzos del Comité para la Promoción de las Cooperativas (COPAC), del que ACI es miembro, el máximo organismo internacional reconoció y reafirmó el papel fundamental que tienen las cooperativas en la economía, sociedad y desarrollo cultural de las naciones. Dos años después, en la asamblea general del 23 de diciembre de  1994,  la ONU aprobó la resolución 49/155, reconociendo que las cooperativas se están convirtiendo en un factor indispensable del  desarrollo económico  y  social; e invitó a los Estados miembros de las Naciones Unidas, organizaciones internacionales, organismos especializados y organizaciones cooperativas  a celebrar el primer sábado de julio de cada


cios de los alimentos. El jefe del Servicio de Cooperativas de la Organización Internacional del Trabajo (OIT), Hagen Henry, realzó que las cooperativas son empresas sostenibles desde el punto de vista social y ambiental pues se basan en el principio de solidaridad con sus miembros y las comunidades donde operan, y realizan una importante contribución para alcanzar un equilibrio coherente de crecimiento, productividad, empleo y medio ambiente.

Cada año, el secretario general de la OEA, Ban Ki Moon, destaca el aporte de las cooperativas.

cooperativo en la solución de los problemas mundiales. Se escoge un tema para cada año y la ACI prepara un mensaje especial que es emitido el primer sábado de julio. El primer año se conmemoró el centenario de esta entidad y los próximos cien años de cooperación internacional.

año como el  Día Internacional de las Cooperativas. Se designó esta fecha especial con el objetivo de promover la difusión de la labor que realizan las cooperativas, cuáles son sus ideales de solidaridad, así como los logros que ha tenido el movimiento desde sus inicios hasta la actualidad, así como fortalecer las cooperativas y ampliar sus relaciones con la cooperación internacional, los gobiernos, tanto locales, como regionales o nacionales. Tema especial Desde entonces, las diversas instituciones cooperativas a lo largo del mundo recuerdan ese día con diferentes actividades. En 1995, la ACI y la COPAC establecieron de forma conjunta una serie de recomendaciones para realizar las celebraciones con el fin de poner de relieve la contribución del movimiento

En 1996, cuando la ONU lo nombró el “Año para la Erradicación de la Pobreza”, atrajo la atención de los gobiernos sobre la importante contribución de las cooperativas en la lucha para reducir la pobreza y los motivó a asociar el movimiento cooperativo a esta tarea. Los temas han sido muchos, pero cabe destacar que en 1998 se dedicó la celebración a “las cooperativas y la globalización de la economía”, en el 2000 se destacó la relación entre “las cooperativas y la promoción del empleo”; en el 2005 se resaltó el papel de las microfinanzas y las cooperativas para salir de la pobreza.

Asimismo, el secretario general de la ONU, Ban Ki-Moon, recordó que las cooperativas están promoviendo enfoques integradores y sostenibles sobre el desarrollo de sus localidades, ampliando sus actividades a esferas como la sostenibilidad ambiental y la neutralización de emisiones de carbono. Expresó su satisfacción por la participación de los movimientos cooperativos en la búsqueda de soluciones a los problemas relacionados al cambio climático, destacando que la ACI haya adoptado una estrategia al respecto. El año pasado, el tema fue “los jóvenes, el futuro de la empresa cooperativa”, afirmando que el modelo empresarial cooperativo resulta un mecanismo importante para empoderar a la juventud. En su mensaje, la ACI sostuvo que la juventud y la próxima generación son cruciales para el porvenir de la cooperación, aunque gran parte de ellos no conoce el potencial de este modelo. Destacó que las cooperativas ofrecen oportunidades a la juventud el acceso a empleo, educación y capacitación. El 2012 la celebración es doble, pues la ONU lo proclamó como el Año Internacional de las Cooperativas, con el lema “las cooperativas ayudan a construir un mundo mejor”. Y es que un día no es suficiente para honrar y reconocer el aporte de las cooperativas para el desarrollo de la humanidad.

El 2008 estuvo el lema fue “lucha contra el cambio climático para la responsabilidad social cooperativa” ante el creciente interés y contribución de estas entidades para enfrentar la crisis medioambiental y el aumento de los pre-

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Claves de Éxito

Una historia de éxito: COOPAC San Martín de Porres Su gerente general, Atilio Carhuaz, revela a Panorama Cooperativo el secreto de su crecimiento. Asegura que el auge alcanzado se basa en la estrategia empresarial y la eficiencia en el servicio

Para Carhuaz, el esfuerzo para mantener un servicio de calidad se gana día a día. “Nuestra meta es servir al socio con soluciones financieras y sociales, así como practicando valores institucionales y principios cooperativos, con solidez, confiabilidad y recursos humanos comprometidos”, comenta. Productos El crecimiento de la Cooperativa San Martín de Porres también se mide en sus productos, servicios y colocaciones. Tiene los servicios de ahorro, en moneda nacional y extranjera; ahorro a plazo fijo; depósito de Compensación por Tiempos de servicios (CTS).

Nace y crece como una alternativa de financiamiento para la población de la región San Martín. La Cooperativa de Ahorro y Crédito San Martín de Porres surge el 14 de marzo de 1963 en el corazón de la selva peruana, gracias a la iniciativa del sacerdote José Santos Iztueta, quien se convirtió en su primer presidente.

El gerente de la COOPAC San Martín de Porres, Atilio Carhuaz, cuenta con orgullo cómo ésta se ha desarrollado.

Su éxito está vinculado con su estrategia y esfuerzo por llevar soluciones financieras a sus miles de socios. “Surgimos como una alternativa de desarrollo sin fines de lucro para los miles de pobladores de nuestra región que no podían acceder a un financiamiento que les permitiera crecer en la época tan difícil que les tocó vivir”, dice su gerente general, Atilio Carhuaz Cántaro.

Estrategia La clave del éxito de la Cooperativa San Martín de Porres, cuya sede central está en Tarapoto, radica en el plan estratégico empresarial que ha permitido mantener el rumbo y crecimiento institucional gracias al esfuerzo realizado por un equipo humano comprometido y orientado al servicio de sus socios, dentro de los principios solidarios.

Y su crecimiento sostenido arranca en 1969, bajo el liderazgo del doctor Atilio Vásquez Gómez, quien, junto a un grupo de dirigentes emprendedores, logró adquirir un préstamo en el ya desaparecido Banco Popular del Perú. Carhuaz señala, lleno de orgullo, que esta iniciativa sirvió para el desarrollo y crecimiento de la cooperativa San Martín de Porres.

Con el propósito de mantener sus estándares de calidad y de servicio, se rige por la Ley General de Cooperativas, es supervisada por la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP) y regulada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Además, integra la Alianza Cooperativa Internacional y pertenece a la Confederación Latinoa-

Actualmente, la cooperativa cuenta con 11 oficinas, de las cuales siete están ubicadas en las regiones de San Martín, dos en Loreto, una en Huánuco y una Lambayeque. En San Martín, además de la moderna agencia de Tarapoto, han abierto sucursales en Lamas, Bellavista, Saposoa, Juanjuí, Sisa y Picota. En Loreto: Iquitos y Yurimaguas. También se han expandido a Tingo María y a Chiclayo.

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mericana de Cooperativas de Ahorro y Crédito. (COLAC)

Además, ofrece una gama de créditos de consumo: Cooperativo, Automático, Credicoop Convenio, Credicoop personal, Creditours, Credisalud, Estudiantil, Mi Artefacto. Asimismo, de crédito de negocio: Credicomercial y Crecemás Empresarial, Crece más campaña, Agrocoop, Credicadena y Credilínea. Asimismo, ha incursionado en créditos para financiar la compra, construcción, ampliación o mejora de vivienda, a través del préstamo Coopecasa.


Despegue de modelo paraguayo Asunción (Paraguay). En el marco del seminario anual convocado en esta ciudad  por  la Central de Cooperativas del Area Nacional (CENCOPAN), de Paraguay, se reconoció el papel decisivo del modelo cooperativo dedicado a las microfinanzas en el desarrollo de este país. El presidente del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU), Manuel Rabines, fue uno de los principales expositores, y  destacó la revelación del vice presidente de Paraguay, Luis Federico Franco Gómez, quien les manifestó que  es un “orgulloso socio” de las cooperativas de ahorro y crédito, y que además cree que las cooperativas sólidas y prósperas representan la clave para el continuo crecimiento económico de la nación. Franco tuvo estas expresiones durante una reunión con delegados del WOCCU, la liga de cooperativas de ahorro y crédito del estado de Minnesota, conocida como Minnesota Credit Union Network (MnCUN por sus siglas en inglés), y CENCOPAN. “Es importante destacar que las reuniones coordinadas con los funcionarios gubernamentales de Paraguay sirvieron para fortalecer y solidificar el movimiento de las cooperativas de ahorro y crédito en este país”, dijo Rabines.

La importancia de las cooperativas de ahorro y crédito en el desarrollo de Paraguay fue destacado en cita internacional en ese país, que tuvo a Manuel Rabines, presidente de WOCCU, como uno de sus principales expositores  Reuniones oficiales La delegación viajó a Asunción, Paraguay, para abogar a favor de las cooperativas de ahorro y crédito ante funcionarios gubernamentales de alto nivel y compartir las mejores prácticas en tecnología de información a nivel de cooperativas de ahorro y crédito individuales. La visita formó parte de la asociación que por mucho tiempo ha existido entre MnCUN y CENCOPAN, administrada por el Programa de Alianzas Internacionales del Consejo Mundial, enfocada en promover un sólido marco regulatorio en Paraguay con el fin de garantizar la seguridad y protección de los fondos de los socios de las cooperativas de ahorro y crédito.

La delegación se reunió con representantes del Instituto Nacional de Cooperativismo (INCOOP), el ente regulador nacional de Paraguay, para analizar el modelo comercial único de las cooperativas de ahorro y crédito y cómo su enfoque en el desarrollo comunitario y social exige un conjunto diferente de regulaciones. También se reunieron con Humberto Blasco Gavilán, ministro de Justicia y Trabajo de Paraguay, para analizar las contribuciones de las cooperativas de ahorro y crédito en el país. La visita concluyó con una noticia alentadora: el papel que desempeñan las cooperativas de ahorro y crédito de Paraguay en la generación de empleo y en la incentivación del desarrollo comunitario y empoderamiento económico.

Por su parte, el  presidente y gerente general de MnCUM,  Mark Cummins, manifestó que Franco tenía un profundo conocimiento sobre el movimiento cooperativo. “La reunión que sostuvimos con el vice presidente de Paraguay para analizar el tema de las cooperativas de ahorro y crédito demuestra la importancia asignada a las cooperativas en el desarrollo económico de Paraguay”, agregó. Además de Rabines y Cummins, también participaron de esa cita el director de tecnología de información de Central Minnesota Credit Union,  Jason MacDonald; Victor Miguel Corro, vicepresidente de la Fundación Mundial para Cooperativas de Ahorro y Crédito; y Michael Suing, especialista de programas.

Representantes de las cooperativas, entre los que estaba el presidente de WOCCU, Manuel Rabines, se reunieron con el vice presidente de Paraguay, Luis Federico Franco.

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Aniversarios

54 años de la Cooperativa La Rehabilitadora

Socios de la Cooperativa de Ahorro y Crédito La Rehabilitadora celebraron sus 54 años con una gran fiesta.

Con una semana de actividades los socios de la Cooperativa de Ahorro y Crédito La Rehabilitadora celebraron tres fiestas en una en el mes de junio: su 54 aniversario de fundación, el Día del Padre y el Año Internacional de las Cooperativas. De esta manera buscaron fortalecer los lazos de solidaridad y amistad entre todos sus miembros. La programación comenzó con la clase magistral “Prevención del Lavado de Activos y el Financiamiento del Terrorismo”, dictada por el economista Oscar Francisco D’Angelo Macchiavello, que contó con una nutrida concurrencia. Le siguió la inauguración de la galería de fotos de past presidentes de la cooperativa y la develación de una placa de reconocimiento y agradecimiento de los socios fundadores, que

Nueva agencia de Santo Cristo de Bagazán

el 13 de junio de 1958 crearon la Cooperativa “La Rehabilitadora” en los ambientes del Banco de la Nación. Un homenaje especial se brindó al primer presidente de esta entidad, Jorge Morey Arévalo. Además, se llevó a cabo el concurso “La cooperativa busca talentos”, con el fin de recibir los aportes para continuar con el desarrollo de la entidad. Asimismo, se llevó a cabo un almuerzo de confraternidad y baile general en el Centro Recreacional del Banco de la Nación, al que asistieron más de 550 invitados, entre directivos y socios. Las festividades se cerraron con un festival deportivo, llevado a cabo el 23 de junio. Los trabajadores de la COOPAC La Rehabilitadora ganaron la copa de fulbito y el Club Sport Chacra Ríos obtuvo la presea en voley.

La Cooperativa de Ahorro y Crédito Santo Cristo de Bagazán inauguró el mes pasado su nueva agencia en la ciudad de Lima, en el distrito de Los Olivos. El gerente general de esta institución cooperativa, Rolando Reátegui, sostuvo que la apertura de este local en la capital responde a la necesidad de ampliar su cobertura, en vista de su consolidación en el mercado. En la ceremonia protocolar estuvieron los dirigentes de los consejos y comités de la cooperativa. El gerente de FENACREP y presidente del Consejo Mundial de Cooperativas de Ahorro y Crédito (WOCCU), Manuel Rabines, envió su felicitación a la cooperativa por su incansable esfuerzo de expansión.

El presidente del Consejo de Administración, Marcial Barrón, entrega el trofeo al equipo del fulbito de la Rehabilitadora.

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De esta manera, los socios podrán hacer sus operaciones en la sede central de Rioja, en San Martín, como en Moyobamba, Chiclayo y ahora en Lima.


4to. Congreso de Microfinanzas Social, Carolina Trivelli, quien destacó el papel de las micro y pequeñas empresas en el desarrollo del país, resaltando que este sector brinda oportunidades para la población de los sectores menos favorecidos. El consultor internacional en el sector financiero, Luis Baba Nakao, fue el primer expositor. Sostuvo que las entidades microfinancieras deben sumar esfuerzos a través de redes y alianzas estratégicas para afrontar mejor el mercado cada vez más competitivo y acceder a la tecnología. En el campo de las cooperativas, puso como

ejemplo la experiencia aplicada por Desjardins, en Canadá, que está impulsando la asociatividad de las cooperativas porque les da la fortaleza de una mega corporación, manteniendo su independencia. El gerente de supervisión de FENACREP, José Zapata La Torre, expuso sobre la concentración del sistema financiero y el riesgo del sobreendeudamiento, junto al presidente del Consejo Directivo de ASOMIF Perú, Fernando Valencia Dongo Cárdenas, y el intendente del Departamento de Supervisión Bancaria de la Superintendencia Ajunta de Banca y Microfinanzas de la SBS, Luis Auqui Cáceres. También expusieron el gerente general del Banco de la Nación, Juan Carlos Galfré, y el gerente de riesgos del Banco Ripley, Martín Zegarra Ballón Guercis, entre otros.

La ministra de Inclusión y Desarrollo Social, Carolina Trivelli, participó en el evento.

Más de 200 profesionales vinculados a las pequeñas y microempresas participaron en el 4to. Congreso de Microfinanzas realizado el 19 de junio pasado en Lima por CMS, con el auspicio de la Federación Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito del Perú (FENACREP). Los expositores presentaron diversas ideas y puntos de vista sobre las oportunidades de continuar ampliando sus negocios. El evento contó con la presencia de la ministra de Desarrollo e Inclusión

Exitoso seminario regional en Tarapoto El 2 de junio pasado se llevó a cabo el seminario regional para directivos y funcionarios de las cooperativas de ahorro y crédito  “Análisis de Estados Financieros / Roles y Funciones de Directivos y Gerentes”,  promovido por FENACREP y organizado por nuestra afiliada, la Cooperativa de Ahorro y Crédito San Martín de Porres de Tarapoto, en San Martín.

El evento contó con 91 participantes de todas las entidades cooperativas de la región, entre ellos representantes de las cooperativas de ahorro y crédito La Progresiva de Tarapoto, Pedro Ruiz Gallo de Amazonas, Santo Cristo de Bagazán de Rioja, y Tocache, de la ciudad del mismo nombre. También participaron directivos de las cooperativas agrarias cafetaleras más importantes de la región.

El vicepresidente del Comité de Educación de la COOPAC San Martín de Porres, Edgar Sánchez López, dio las palabras de bienvenida y la inauguración estuvo a cargo de presidente del Consejo de Administración de la misma Cooperativa y secretario del Consejo de Administración de la FENACREP, Beltrán Lozano Gonzáles.

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PUBLIRREPORTAJE

Por: JAVIER LEDEZMA HUACCHA Gerente General COOPERATIVA DE “SIDER Y SPS”.

Tribunal de INDECOPI resuelve que los garantes de los créditos de las COOPAC no califican como consumidores En estos momentos que se requiere consolidar el marco legal de las cooperativas en nuestro país, vale precisar algunos aspectos que nos permitan atender mejor a los socios, en cuanto son consumidores de los servicios que prestan las cooperativas. Parte sustantiva de nuestras operaciones, está constituida por los créditos, los mismos que siempre van aunados a sus respectivas garantías Es fundamental definir si la noción de consumidor es aplicable a los garantes de deudas ajenas, pues el Art. 65° de la Constitución Política del Perú establece que, en el marco de una economía social de mercado, es deber del Estado defender el interés de los consumidores y usuarios. Por lo tanto, debe garantizar el derecho a la información sobre los bienes y servicios que se encuentran a su disposición en el mercado, así como la salud y seguridad de la población. Entonces, es importante analizar lo qué dice la legislación vigente referente a lo que se entiende por consumidor. Se califica como a tal a quien adquiere, usa o disfruta un determinado producto o servicio. Por otro lado, la relación de consumo, es la relación por la cual un consumidor adquiere un producto o contrata un servicio con un proveedor a cambio de una contraprestación económica. Por su parte, el Art. 1868 del Código Civil, establece que el garante aume una obligación ajena y se obliga a cumplir con el acreedor si el deudor no paga por una determinada prestación. De esta norma se desprende que el garante no adquiere ningún bien ni servicio del proveedor, pues quien contrata el servicio (financiero en el caso de las cooperativas de ahorro y crédito), es el deudor y por tanto este último es quien califica como consumidor. El garante es un tercero ajeno a esta operación de consumo, que interviene en el contrato para garantizar las obligaciones del consumidor.

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¿Es acaso el garante quien paga alguna contraprestación económica por el servicio que se presta a su garantizado? La respuesta es negativa. Consecuentemente, no se puede considerar al garante como consumidor, en vista que no es quien adquiere el crédito, ni lo disfruta, ni paga una contraprestación (intereses) por el servicio contratado por su garantizado. La autoridad competente para resolver esta controversia es el Instituto Nacional de Defensa de la Competen-

cia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (INDECOPI). Así lo hizo la Segunda Sala del Tribunal de Defensa de la Competencia y de la Propiedad Intelectual en el caso N° 0001002011/CPC-INDECOPILAL. En su sesión del 26 de enero del 2012, emitió la Resolución N° 249-2012/SC2-INDECOPI, que resuelve lo siguiente: “DECLARAR FUNDADO el recurso de revisión planteado por la Cooperativa de Ahorro y Crédito de los Trabajadores de SIDER PERU, ENAPU PERU, ELECTRO PERU, y DE LOS SECTORES PRODUCTIVOS Y DE SERVICIO LTDA, contra la Resolución emitida por la Comisión de la Oficina Regional de Indecopi La Libertad, en tanto dicho órgano resolutivo interpretó erróneamente el articulo IV numeral 1 del Código de Protección y Defensa del Consumidor, pues los garantes de deudas ajenas, como fiadores, no califican como consumidores”. Esta Resolución, emitida por el Tribunal de INDECOPI, y que da razones de derecho a la Cooperativa de “SIDER y SPS” es de singular importancia para las cooperativas, ya que deslinda el campo del garante y del deudor, al descalificar a los primeros como consumidores. Con este instrumento legal nos permite allanar el entendimiento y la responsabilidad de quienes son los garantes solidarios, evitando así, tediosos y prolongados procesos y desencuentros entre garantes, deudores y las cooperativas.



Panorama Cooperativo XIII