Page 1

INSURANCE ONTARIO

GUIDE

RESP TFSA RRSP СТРАХОВАНИЕ

Жизни Здоровья Нетрудоспособности Несчастных случаев

Super Visa Mortgages ПЛАНЫ ДЛЯ:

Детей Гостей Пожилых Бизнесов Self-employed Truck drivers Ожидающих OHIP Путешественников


LIFE INSURANCE СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ Ваша богатая тетушка умерла и оставила вам большое наследство… И тут вы просыпаетесь.

На рекламном плакате одной страховой компании, страховавшей жизнь в начале прошлого века, были две картинки без слов. Первая: уютная столовая в доме, где во главе обильно накрытого обеденного стола сидит папа, напротив него – мама, а по бокам - мальчик в белой рубашечке и девочка в кружевном платьице. Вторая: та же столовая в том же доме, тот же обильный обеденный стол, но только место папы – пустое, а на стене его портрет ... Никто и ничто не может гарантировать нам бессмертие. Рано или поздно для семьи всегда наступает «черный день» - событие, которое, возможно, не потрясет мир и не будет освещено ни в одной сводке новостей, но которое для близких может стать началом крушения надежд и планов… Или не стать.

Для чего люди страхуют жизнь? Мы покупаем страховку жизни не потому, чтобы не умереть, а потому, что любим наших родных и не хотим, чтобы после нас их жизнь резко изменилась в худшую сторону. Чувство уверенности в том, что страховая компания выплатит близким указанную в полисе сумму денег в случае смерти или утраты трудоспособности кормильца позволит человеку спокойно жить и работать. Вот почему в Канаде, практически, каждая семья имеет одну или несколько видов разных страховок.


Договор страхования жизни может заключить любой человек, постоянно проживающий в Онтарио и достигший 18 лет Или страховой план приобретают взрослые в интересах ребенка. Страховое покрытие может быть от 5 тысяч до 10 миллионов долларов.

Основные типы страхования жизни • Term Life Insurance – Временный страховой план. • Permanent Life Insurance; Universal Life Insurance – Постоянные страховые планы с инвестиционной составляющей • No Medical Exam Life Insurance Страхование жизни без предварительного медицинского обследования. • Group Life Insurance Коллективное страхование жизни.

Деньги, полученные по страховке жизни, не облагаются никакими налогами Использование этих денег полностью отдается на усмотрение наследника. Его никто не будет контролировать и он ни перед кем не обязан будет отчитываться. Эти средства могут помочь: возместить потерянный доход; выплатить мортгидж; обеспечить расходы на высшее образование детей; отдать долги; покрыть расходы на похороны и т.д.

Как же застраховать вашу жизнь, если ей цены нет?


Основные типы страхования жизни Term Life Insurance Временный страховой план Это страхование жизни на определенный срок (10-20-30-40 лет, до 100 лет) с определенными и гарантированными ежемесячными платежами. Владелец плана может перевести временный план в постоянный без подтверждения состояния здоровья.

Permanent Life Insurance; Universal Life Insurance Постоянные страховые планы с инвестиционной составляющей Это пожизненное страхование.

Примеры: 1 Временный страховой план на 10 лет со страховым покрытием в $500,000 для некурящей женщины 35 лет будет стоить примерно $18/месяц. 2 Некурящая женщина в 35 лет купила постоянный страховой план с инвестиционной составляющей на 30 лет. Ее ежемесячные платежи составят $80.19. В 65 лет платежи прекратятся, т.к. страховой план будет выкуплен (заплачено $28,868.40 ). Жизнь женщины застрахована на $100,000. Но согласно условиям страхового полиса, она может гарантированно воспользоваться суммой в $31,000!!!


No Medical Exam Life Insurance Страхование жизни без предварительного медицинского обследования

Group Life Insurance Коллективное страхование жизни как составная часть групповой страховки

Это планы для пожилых людей, а также для тех, кто имеет серьезные заболевания или плохое здоровье. Вам гарантируется одобрение вашей заявки даже если вы заядлый курильщик, или у вас излишний вес, или имеются какие-то хронические заболевания. Страховое покрытие может быть от $5,000 до $350,000.

Это договор страхования жизни не с каждым человеком в отдельности, а с группой людей. Он не требует медицинского обследования (что-то подобное средней температуте по больнице). Условия такого страхового плана одинаковы для всех участников договора и не могут быть изменены индивидуально по желанию когото из них. Коллективная страховка действует только пока человек работает в данной организации. Если вы поменяли работу, то страховка для вас теряет силу. “Group Life Insurance” это не “Unemployment”.

А теперь ―вопрос на засыпку‖: Вы бы поменяли работу, если бы ваша зарплата уменьшилась на $15 в неделю?


CRITICAL ILLNESS Страхование на случай тяжелого заболевания Иногда очень плохие вещи случаются с очень хорошими людьми

Никто не застрахован от тяжелого недуга. Мы все это понимаем … теоретически. Но, наверное, изза того, что в человеческой натуре заложена надежда на то, что «пронесет», до заключения страхового договора дело доходит не так часто, как следовало бы. А посмотрите на эти показатели: • Каждый второй житель Канады в возрасте до 65 лет будет диагностирован каким-либо видом рака. • Каждую неделю в Канаде диагностируется более 2500 случаев раковых заболеваний • Одна из десяти женщин будет бороться с раком груди • Один человек из четырех будет страдать тяжелыми заболеваниями сердца • Один из 20 окажется жертвой инсульта, и в 60% случаев это повлечет за собой инвалидность А вот другая статистика: • Более 50% восстановятся после ракового заболевания • Около 80% выживут после инфаркта и около 70% - после инсульта

Основные характеристики страхования от тяжѐлых болезней • Выплата страховой суммы единоразово и, как правило, в течение 30 дней после постановки диагноза. • Возможность финансового обеспечения самого лучшего метода лечения. • Нет «запрета» работать или каких-то связанных с этим ограничений, если человек в состоянии и хочет продолжать трудиться. • Доступность для людей в возрасте от 0 до 65 лет. • Наличие двух вариантов страхового плана – как независимая страховка или как дополнительная к страхованию жизни.

Вы можете купить

Critical Illness Insurance по самой лучшей цене прямо на моем сайте https://insurancestoronto.ca/

По всей вероятности, вы победите тяжелую болезнь. Поэтому уберите финансовый стресс из процесса выздоровления.


Страхование от тяжѐлых болезней покрывает до 25 заболеваний

Страховое покрытие на случай тяжелого заболевания может быть от $25 тысяч до $2 миллионов и заключаться сроком на 10-20 лет, до достижения возраста в 65, или в 75, или даже в 100 лет. Если страхового случая не возникнет, то возможен возврат всех выплат, внесенных в страховую компанию.

Для получения страховой выплаты требуется заключение врача, подтверждающее диагноз (иногда страховая компания предусматривает необходимость дополнительных анализов и заключения врача, специализирующегося в данной области медицины), после чего человек единоразово получает всю сумму, на которую он был застрахован.

Выплата по Critical Illness не облагается налогом. Нет абсолютно никаких условий, оговаривающих то, каким образом человек может потратить деньги, полученные по страховке.

Пример: Страховой план на случай тяжелого заболевания на 10 лет со страховым покрытием в $100,000 для некурящих женщины или мужчины 38 лет будет стоить примерно $30/месяц.

Возникает логичный вопрос: ―А разве лечение тяжелых болезней не покрывается OHIP?‖ Существует заблуждение, что OHIP покрывает все расходы при тяжелых заболеваниях. Да, покрывает, пока человек находится в больнице и получает лечение там. Но, как только человека выписывают и назначают лекарственную терапию, то за многие виды лекарств и лечения придется платить из своего кармана. Также стоит учитывать сопутствующие и дополнительные расходы, связанные с лечением и уходом.


DISABILITY INSURANCE ПОТЕРЯ ТРУДОСПОСОБНОСТИ Тяжело жить на одну зарплату… А без нее?

Если мы здоровы и не ленивы, мы всегда найдем возможность заработать. В народе говорят: «Была бы шея, хомут найдется». А что если вдруг шея заболела и не может больше нести хомут?

Что значит «нетрудоспособность» Человек считается нетрудоспособным, если в результате несчастного случая или болезни он: • не может больше выполнять основные функции, связанные с его профессией • не имеет дохода от какой-то иной профессиональной деятельности • Проходит курс лечения • Имеет заключение врача о нетрудоспособности

Страхование нетрудоспособности (Disability Insurance) – это возмещение дохода, утраченного как результат несчастного случая или заболевания. Причем неважно, производственные это травма или заболевание или же бытовые. Непременным условием для получения этой страховки служит наличие заработка, который должен быть подтвержден соответствующими документами (Т-4, Notice of Assessment и др.). Будет ли это свой бизнес, постоянная позиция, работа по контракту или за комиссионное вознаграждение, значения не имеет. Даже неработающая мама может иметь Disability Insurance.

Ваш страховой полис работает тогда, когда вы не можете


Виды страхования на случай потери трудоспособности Individual Disability Insurance - Индивидуальное страхование для тех, кто имеет свой собственный бизнес или работает по найму, но работодатель не обеспечивает соответствующее страхование. High-Limit Disability Insurance - Высоколимитное страхование обеспечивает покрытие 65% дохода, не зависимо от величины этого дохода, и наиболее подходит для тех, у кого заработок очень высок (“белые воротнички“). Key-Person Disability Insurance - Страхование ключевого работника компании на случай потери им трудоспособности, которое позволяет нанять временную замену, оплачивает расходы на поиск, обучение и тренинг нового человека. Business Overhead Insurance - Страхование непредвиденных бизнес-расходов, связанных с потерей трудоспособности владельца бизнеса: оплата рента или мортгиджа, техническое обслуживание оборудования, оплата услуг бухгалтера, выплата зарплаты рабочим и т.д. Workers' Compensation – В Онтарио люди, работающие по найму (employees) автоматически защищены WSIB (Work Safety and Insurance Board). Этот план выплачивает пособие, если травма произошла на рабочем месте (не по дороге на работу или с работы), либо при выполнении действий, связанных с трудовой деятельностью. Если человек становится инвалидом в результате травмы, полученной на работе, правительство будет выплачивать ему пособие. Стоимость такого страхования оплачивает работодатель.

Страховые премии и страховые выплаты могут быть самыми разнообразными и широко варьируют от страховой компании до страховой компании.

Страховые платежи и страховое покрытие зависят от: • Величины заработка • Возраста - чем старше человек, тем дороже страховка • Пола – дороже для женщин • Курит или не курит человек - для некурящего страховка стоит дешевле • Профессии - очевидно, что строитель или водитель трака более подвержен риску, чем бухгалтер • Периода ожидания (elimination period) чем дольше период ожидания, тем дешевле страховка (обычно период ожидания 90 дней) • Периода выплаты страхового покрытия страховой компанией (benefit period), т.е. как долго компания будет платить в случае потери трудоспособности (это может быть 2, 5, 10 лет или до 65 лет) - чем дольше период оплаты, тем дороже страховка


DISABILITY INSURANCE FOR SELF-EMPLOYED PROFESSIONAL DRIVERS Большая часть несчастных случаев происходит совершенно случайно. ~ Э. Маккензи «14 000 фраз…»

Для независимых водителей существует специальный план страхования на случай потери трудоспособности, который работает 24 часа в сутки не зависимо от того, дома вы, на работе или наслаждаетесь рыбалкой на озере.

Расчет ваших ежемесячных бенефитов осуществляется на базе вашего валового годового дохода (gross income) Вы будуте иметь страховое покрытие даже когда путешествуете.

Этот план будет работать тогда, когда вы не можете.

Disability Insurance Plan - это не только замена вашего дохода, но и: • Полный пакет медицинских услуг • Помощь в оплате ваших расходов по бизнесу • Программа реабилитации, включающая обучению новой профессии, если вы больше не можете работать водителем • Опция частичной инвалидности, когда человек потерял трудоспособность не полностью

Медицинского обследования не требуется!


EXTENDED HEALTH ЧАСТНОЕ МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ (“бенефиты”) Болен - лечись, а здоров - берегись. Государственный план медицинского страхования в Онтарио - OHIP (Ontario Health Insurance Plan) - считается одной из самых лучших систем государственного здравоохранения в мире. OHIP оплачивает многие медицинские услуги, однако существуют определенные медицинские услуги, за которые нужно платить из своего кармана. Например, если вам надо запломбировать зуб, проверить зрение, пройти курс физиотерапевтических процедур, то за это вам придется доставать деньги из своего собственного кармана.

OHIP не оплачивает: • Покупку лекарств, выписанных врачом, если вы в взрасте от 25 до 65 лет • Услуги стоматологов (оплачиваются только те услуги, которые были проведены в госпитале как оказание неотложной медицинской помощи). • Услуги окулистов и покупку очков (если вы в взрасте от 20 до 65 лет). Если человек имеет какие-то заболевания глаз, то офтальмологические услуги покрываются OHIP независимо от возраста пациента. • Услуги физиотерапевтов • Услуги специалистов нетрадиционной медицины • Приобретение слуховых аппаратов или приспособлений для облегчения передвижения

Вы можете купить

Health & Dental Insurance по самой лучшей цене прямо на моем сайте https://insurancestoronto.ca/

Пример: Страховая компания Blue Cross предлагает следующие страховые планы для всей семьи: • Extended - $83.32 / месяц • Dental - $108.25 / месяц • Drugs - $75.63 / месяц


TRAVEL INSURANCE СТРАХОВКИ ДЛЯ ПУТЕШЕСТВЕННИКОВ Даже если вы покидаете Канаду на 2 часа, всегда приобретайте медицинскую страховку! Страхование путешествий является комплексным видом страхования, включающим элементы медицинского и имущественного страхования и страхования ответственности. Страховка для путешественников покрывает все экстренные медицинские и сопутствующие расходы, связанные с заболеванием или несчастным случаем, когда вы находитесь за пределами Онтарио. OHIP не оплачивает: вызов скорой помощи, транспортировку пациента, лекарства, проживание и питание вне госпиталя.

Если вы часто выезжаете за пределы Онтарио, вы можете купить страховой полис на год и не беспокоиться о будущих поездках.

Вы можете купить

Travel Insurance по самой лучшей цене прямо на моем сайте https://insurancestoronto.ca/

При наличии всех необходимых подтверждающих документов, жителям Онтарио, путешествующим вне Канады, OHIP покроет в очень ограниченном размере очень ограниченную часть медицинских услуг, если вдруг в них возникла необходимость зарубежом


PLANS FOR SENIORS ПЛАНЫ ДЛЯ ПОЖИЛЫХ ―Я, может, только жить начинаю: на пенсию выхожу‖ ~ Почтальон Печкин

С возрастом мысли о том, что мы оставим после нас своим детям и близким, приходят все чаще. Замечательно, если это будет круглая сумма денег. А если это будут долги?

NO MEDICAL EXAM LIFE INSURANCE Страхование жизни без предварительного медицинского обследования (см. главу “Страхование жизни”)

FINAL EXPENSE PLAN Страхование на похороны Горе хоронить близкого человека… А что если еще и денег на похороны нет? Конечно, Канадский Пенсинный План может выделить для этого до $2500 (существуют ограничения, которые могут вам не понравиться). Но действительная сумма расходов, связанная с погребением человека, намного выше. Любой житель Канады, не зависимо от его возраста и состояния здоровья, может купить страховку на похороны - Canadian Final Expense, которая поможет достойно проводить человека в последний путь. Деньги, полученные по страховке, не облагаются никакими налогами


Страховые и образовательные планы для детей Кто получит знания, тот не будет жить в нужде.

Страхование ребенка на случай тяжелого заболевания (Critical Illness) как накопительный план Это финансовая поддержка с момента постановки диагноза или крупная сумма денег к окончанию школы.

Постоянная забота всех родителей – это здоровье и образование детей. В Канаде существуют специальные страховые и образовательные планы для детей, которые доступны каждой семье.

Accidental Fracture Benefit (случайные переломы) как составная часть страховки на случай тяжелого заболевания (Critical Illness) или как самостоятельный страховой план Разовый платеж (чек от $500 до $10,000) в случае перелома кости Эта страховка не защитит вашего ребенка от случайного падения и перелома. Но если такое произойдет, то она защитит вашу семью от непредвиденных расходов. А если ваш ребенок занимается спортом, то такой страховой план вам просто необходим.


RESP - Registered Education Saving Plan Накопительный план на образование детей в колледже или университете, при котором дотации от государства могут достигать 55% от ваших выплат

Более того, вы можете получить 15% дополнительно от страховой компании, где этот план был зарегистрирован. Мамы и папы хотят дать своим детям хорошее образование, потому что это означает высокооплачиваемую работу и обеспеченное будущее. Однако получение такого образования стоит недешево. Поэтому RESP – это чрезвычайно важный инвестиционный инструмент, позволяющий родителям накопить достаточно средств.

Самое главное в RESP то, что вам в процессе накопления денег очень существенно помогает государство, облегчая налоговое бремя и давая доступ к правительственным грантам - Canada Education Savings Grant (CESG) и Canada Learning Bond (CLB). Открыть такой накопительный план для ребенка могут родители, бабушки и дедушки, родственники или даже друзья. Предъявляются очень простые требования: чтобы ребенок был гражданином или постоянным жителем Канады, был не старше 15 лет и имел SIN – Social Insurance Number. Правительство Канады будет перечислять на этот план деньги в виде грантов. Если у вас есть дети, а плана RESP нет, открывайте его немедленно и вкладывайте столько, сколько сможете, хоть $25 в месяц. Чем раньше вы начнете, тем быстрее будут расти накопления, и тем большую сумму грантов вы получите от правительства Канады.


СТРАХОВКИ ДЛЯ: Гостей (Visitors) Иностранных студентов / рабочих Ожидающих OHIP SUPER VISA

Если вы: • планируете побывать в Канаде • ожидаете родственников или друзей с родины • являетесь новоприбывшим в Онтарио или возвратившимся сюда для постоянного проживания человеком, ожидающим OHIP • являетесь иностранным студентом или рабочим, то не забудьте приобрести медицинскую страховку.

Цель медицинской страховки – не лечение хронических болезней, а гарантия получения всей неотложной медицинской помощи в случае экстренной необходимости.

Медицинскую страховку следует покупать с самым высоким покрытием – 150200 тысяч долларов. Это рекомендуется делать потому что, во-первых, разница в цене незначительная, а во-вторых, если возникнет нужда, то 20тысячного покрытия будет явно недостаточно.


Помните, только через 3 месяца после того, как вы становитесь постоянным жителем Онтарио, покрытие в рамках OHIP вступает в силу. Не стоит рисковать своим здоровьем или здоровьем членов вашей семьи в период ожидания OHIP. Гораздо разумнее приобрести медицинскую страховку. Это легко и недорого!

СУПЕР-ВИЗА Сейчас папы и мамы, бабушки и дедушки канадских граждан или постоянных жителей имеют возможность приехать к своим детям или внукам в гости по СУПЕРВИЗЕ и быть вместе с ними до двух лет без необходимости покидать Канаду. Отличие супер-визы от многократной гостевой визы, которая также дается на период до 10 лет, в том, что каждый визит обычного туриста ограничивается шестью месяцами, а супер-виза дает возможность увеличить продолжительность каждого визита до 2-х лет.

Цены в Канаде на одну и ту же страховку одинаковые не зависимо от того, у какого конкретно страхового брокера вы будете ее покупать. Разные страховые компании предлагают разные медицинские страховые планы. Чтобы избежать дополнительного стресса, я не советую покупать страховки европейских или израильских страховых компаний. И не только потому, что канадские страховки дешевле, а потому, что не будет возникать лишних препятствий при получении страхового покрытия.

Чтобы за вами сохранялся OHIP, вы можете отсутствовать в Канаде в общей сложности 212 дней из каждого 12 месячного периода.


PLANS FOR SELF-EMPLOYED ПЛАНЫ ДЛЯ ЧАСТНОГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЯ Каждый коллектив уникален, как и коллективный план. В этой главе мы коснемся еще некоторых «Plans B» для тех, кто сам себе “и швец, и жнец, и на дуде игрец”, т.е. self-employed. СТРАХОВАНИЕ ЗАЙМОВ НА БИЗНЕС Взятие денег в долг на открытие или развитие бизнеса – дело вполне нормальное и общепринятое. Редко какая компания встала на ноги без финансовой помощи в виде кредитных линий и карт, мортгиджей и прочих займов. Но что если вдруг частный предприниматель, который является и владельцем бизнеса, и его менеджером, и его ключевым работником, тяжело заболел или получил травму и больше не в состоянии работать. Кто будет отдавать долги? Семья? Или на это должны пойти личные сбережения, которые предназначались совсем для другого? Страхование займов на бизнес и будет парашютом в данной ситуации. Бенефиты по страхованию займов выплачиваются безналогово и покрывают все разнообразие займов, сделанных для бизнеса.

СТРАХОВАНИЕ НЕПРЕДВИДЕННЫХ БИЗНЕС-РАСХОДОВ Если вы частный предприниматель, то, вполне вероятно, что ваш бизнес во многом зависит от вашей способности генерировать доход. Ваше кратковременное или длительное отсутствие может нанести вашему бизнесу тяжелый удар. Поэтому страхование бизнеса от непредвиденных расходов является чрезвычайно важным. Оно предназначено для тех, кто непосредственно участвует в ведении дела, обеспечивает его функционирование, платит аренду помещения, коммунальные расходы, телефон и интернет, зарплату работникам и т.д. и т.п. Обычно сумма страхования бизнеса от непредвиденных расходов кратна $100. Как правило, частный предприниматель покупает страховку с ежемесячным покрытием от $500 до $5000. В случае заболевания страховые выплаты начинаются на 31-й день со дня болезни, несчастного случая – с 1-ого дня, и могут продолжаться до 24 месяцев.


Если мы говорим «частный предприниматель», то у нас возникает образ владельца ресторана, магазина или авторемонтной мастерской. Это так. Но что если человек, например, работает в турбюро, каждый день ходит в офис компании, но не является штатным служащим, а просто получает комиссионное вознагражение? Все эти люди являются частными предпринимателями, но работают в коллективе. КОЛЛЕКТИВНОЕ (ГРУППОВОЕ) СТРАХОВАНИЕ Это совокупность договоров личного страхования, заключаемых страховой компанией не с отдельным человеком, а с администрацией компании, неприбыльной организации или ассоциации. После вступления коллективного договора страхования в силу, он не может быть изменен по желанию или в связи с новыми нуждами одного человека. Основные преимущества коллективного страхования: • Ежемесячные платежи значительно ниже, чем при индивидуальном страховании, в то время как покрытие достаточно высокое и широкое. • Не требуется медицинского обследования. Коллективная страховка потому и коллективная, что страхуется группа людей, а не каждый человек в отдельности

Договор группового страхования может включать страхование жизни, нетрудоспособности, на случай тяжелого заболевания, на несчастный случай, страхование поездок и путешествий, медицинское страхование.

• Коллективная страховка действует только пока человек работает в данной организации. Если вы поменяли работу, то страховка для вас теряет силу. • Покрытие нетрудоспособности никогда не распространяется на супруга.

Если вы хотите заключить договор коллективного страхования, вам надо обратиться к страховому брокеру, а не к страховому агенту, потому что брокер сотрудничает не с одной страховой компанией, а со многими, что позволяет ему сформировать гибкий групповой страховой план и подобрать самые подходящие цены.


СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ КАК

MORTGAGE PROTECTION PLAN Что может быть хуже дома без матери? Мать без дома.

Многие из нас стремятся приобрести, или уже имеют, свое собственное жилье. Но редко кто покупает дом без мортгиджа, и если вы – один из этих людей, то эту главу можно спокойно пропустить.

Страхование мортгиджа может осуществляться двумя путями: банком или страховой компанией. Здесь важно понимать следующее: 1. Страхование мортгиджа банком делается не для вас, а для них. БАНК хочет быть уверен, что если вы по какой-то причине прекратите свои платежи, то он вернет свои деньги. Не вы, а банк, выдавший вам мортгидж, является и владельцем и наследником. 2. Страховка мортгиджа от страховой компании покупается и оплачивается ВАМИ отдельно от мортгиджа. ВЫ владелец страхового полиса и ВЫ назначаете наследника. Страховка покрывает не только баланс вашего мортгиджа, но и дает вам право использовать всю страховую сумму по вашему усмотрению.

Пример: Владелец недвижимости имеет либолибо: 1. 20-летний мортгидж на $200000 через банк, выдавший ему мортгидж 2. 20-летний мортгидж на $200000 через страховую компанию в виде срочной страховки жизни с покрытием мортгиджа Предположим, владелец недвижимости, на которого записан мортгидж, умирает, когда мортгидж выплачен только на половину: 1. В первом случае, по страховке мортгиджа банк получит оставшиеся $100000; семья имеет дом, но не имеет средств для жизни. 2. Во втором случае, по страховке жизни / мортгиджа банк получит оставшиеся $100000, а семья получит свои $100000 (не забываем, что общая сумма страховки $200000), которые может использовать по своему усмотрению.

Прежде чем сказать «да» вашему банку относительно страховки мортгиджа, выполните домашнее задание, рассмотрите другие варианты, которые могут предоставить страховые компании


СРАВНЕНИЕ страхования мортгиджа банком и страховой компанией Mortgage Protection Plan ОТ БАНКА

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ как Mortgage Protection Plan

1

Принятие решения о выплате страховой суммы в момент подачи иска (claim)

Гарантированная выплата страховой суммы, т.к. решение уже было принято в момент обращения за страховым полисом

2

Если вы поменяете банк, вы лишитесь существующего мортгиджа и, следовательно, должны будете проходить повторную аттестацию для получения нового мортгиджа (естественно, и новой страховки)

Ваш страховой план переносится на новый мортгидж (или иной заем)

3

Страховая сумма выплачивается банку и вы получаете жилье, но не деньги

Ваша страховка покрывает не только баланс мортгиджа, но и дает вам право использовать по вашему усмотрению всю страховую сумму.

4

Вы вынуждены приобретать страховой полис на каждый ваш долг: жилье, машину, различные заемные суммы и пр.

Страховой полис покрывает все ваши финансовые обязательства (дом, машина, долги и пр.)

5

Ваш долг по мортиджу уменьшается до нуля со временем, но ваши ежемесячные платежи остаются неизменными

Сумма страхового покрытия остается постоянной или уменьшается до 50% в течение жизни страховки.

6

Нет возможности модифицировать план

Можете преобразовать свой полис в более продолжительный без медицинского освидетельствования

7

Нет никаких дополнительных выплат

Дополнительные выплаты: В случае перелома и/или госпитализации В случае получения травмы - на сопутствующие медицинские расходы до $25,000 (услуги медсестры и стоматолога, лекарства по рецепту врача, покупка протезов и др.)


ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ПЛАНЫ Самое лучшее время инвестировать — вчера. Можно начать и сегодня. Чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше. ~ Уоррен Баффетт

Universal Life Insurance Если вы будете понемногу откладывать каждый месяц, то уже через пару лет вы удивитесь … как мало вам удалось накопить. «Если у вас нет плана развития, у вас есть план провала» - наверное, каждый знает это изречение. А многие ли из нас имеют план в действительности? Инвестиционный план? Эта глава дает краткий обзор возможностей накопления и роста денег, которые доступны всем.

Страхование жизни с инвестиционной составляющей. (См. главу “Страхование жизни”)

Registered Education Saving Plan (RESP) Накопительный план на высшее образование детей, при котором дотации от государства могут достигать 55% (См. главу “Страховые и образовательные планы для детей”)


Tax-Free Savings Account (TFSA) Безналоговые накопительные счета TFSA – это накопительный счет, в котором вся прибыль от взносов (прирост капитала, дивиденды) не облагается налогом даже тогда, когда снимается со счета, но то, что вы вносите в TFSA, не освобождается от налогов. Поскольку в TFSA отсутствует налогообложение с прибыли, то такие счета являются очень привлекательными, и для тех, кто находится в начале трудового пути, TFSA может оказаться даже более выгодным инвестиционным инструментом, чем RRSP. Основные черты TFSA • TFSA-счет открывается на каждого человека в отдельности. Совместные счета исключаются, т.к. налогообложение контролируется индивидуально по SIN. • Супруг имеет право вносить средства как на свой TFSA-счет, так и на TFSA-счет супруга. • Снятие денег с TFSA никаким образом не влияет на государственные льготы, такие как Child Tax Benefit, GST, Age Credit, Old Age Security и Guaranteed Income Supplement. • Если вы не смогли сделать вклад в TFSA в текущем году, то это можно сделать в любом последующем году. • Превышение разрешенного лимита наказуемо: штраф в 1% в месяц

Registered Retirement Savings Plan (RRSP) План пенсионных накоплений RRSP является наиболее популярным методом личных накоплений к пенсии и создан в расчете на то, что вы не будете снимать деньги до достижения вами пенсионного возраста, а когда вы его достигнете, то будете снимать помесячно небольшими суммами, которые будут подлежать налогообложению. RRSP является не просто инвестиционным накопительным планом, но и планом, понижающим налоги. Например, если ваш налогооблагаемый доход за год был $50,000, то, вложив $10,000 в RRSP, он становится 40 тысяч, т.е. реально вы заработали 50 тысяч, но налог будете платить только с 40. Именно это побуждает канадцев ежегодно вкладывать в RRSP максимально возможную сумму. Основные средства и интерес не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимаете деньги с RRSP счета. Ежегодно вам разрешается вносить в RRSP до 18% от дохода за предыдущий год. Возраст, до которого вы можете делать взносы в RRSP – 71 год.

Позвоните мне и я вам расскажу, как работает TFSA, RESP и Universal Life Insurance. Я подскажу, когда выгодно вкладывать деньги в RRSP, на кого из супругов лучше делать взносы, когда и кому забирать средства из RRSP.


Olga Ryjkova Insurance Broker & Financial Adviser

416-822-2698 info@insurancestoronto.ca www.insurancestoronto.ca 1183 Finch Ave West, Unit 301 Toronto, Ontario, M3J 2G2

Дорогие друзья! Я живу в Торонто и более 15 лет помогаю людям приобрести полисы по страхованию жизни и здоровья, зарегистрировать образовательный план для ребенка, выбрать правильную инвестиционную политику, купить страховку для гостей или тех, кто отправляется в путешествие. Я приобрела огромный опыт сопровождения клиентов от момента продажи до получения страховой суммы. Все мои консультации и советы по выбору оптимального в вашей ситуации страхового продукта всегда были, есть и будут бесплатными. Страхование – очень широкая отрасль финансовой индустрии, имеющая свой специфический язык. Даже те, кто прекрасно владеют английским, очень часто просят меня объяснить, что значит тот или иной термин. Поэтому целью создания данной брошюры было изложение «принципов работы» базовых страховых продуктов понятным языком. Звоните, пишите, приходите в офис – я всегда рада дать вам профессиональный совет. Ваша Ольга Рыжкова

другие виды страхования

Без сомнения, вы отдадите жизнь за своих детей… Так может лучше застраховать ее для них?

потеря трудоспособности

DISABILITY тяжелые заболевания

CRITICAL ILLNESS cтрахование жизни

LIFE INSURANCE Пирамида видов страхования по их важности

Profile for olga.ryjkova

Insurance Guide Ontario  

Insurance Guide for Ontario residents

Insurance Guide Ontario  

Insurance Guide for Ontario residents

Advertisement