TOUR D’HORIZON DES NOUVELLES SOLUTIONS POUR ACCOMPAGNER L’ESSOR DES PME
ADAPTER LE SYSTÈME FINANCIER ACTUEL AUX RÉALITÉS DES PME
En marge des produits et services classiques, il existe d’autres solutions, moins connues, qui répondent à des besoins de financement plus spécifiques, comme les dispositifs de financement en leasing, l’affacturage ou encore le reverse factoring.
REPÈRES SOCIÉTÉ GÉNÉRALE Société Générale est l’un des tout premiers groupes européens de services financiers. S’appuyant sur un modèle diversifié et intégré, il allie solidité financière, dynamique d’innovation et stratégie de croissance durable et responsable. Présent dans 19 pays africains, le groupe Société Générale présente un positionnement unique sur la région, qui permet d’offrir à ses clients l’expertise et le savoir-faire d’une banque internationale et la proximité d’une banque locale. En Afrique, Société Générale accompagne les économies locales et sert 4,1 millions de clients, dont 175 000 entreprises.
Les besoins en financement peuvent être couverts par différents produits et services classiques. Il y a bien entendu les crédits court terme pour les besoins de trésorerie ponctuels et les crédits moyen-long terme pour des investissements plus conséquents. Mais il existe aussi d’autres solutions, moins connues, qui répondent à des besoins plus spécifiques, comme par exemple les dispositifs de financement en leasing : la plupart des matériels à usage professionnel peuvent faire l’objet d’un financement sous forme de crédit-bail mobilier ou de location financière (véhicules de transport, équipements industriels, engins de travaux publics, bureautique...). Une autre solution concerne l’affacturage qui permet de préfinancer les factures dès leur émission et de sécuriser leur paiement à échéance (garantie contre les impayés). Citons également le reverse factoring qui permet aux entreprises d’accéder à du préfinancement à taux privilégié et de mieux gérer leur poste clients ou encore les produits et services structurés sur mesure. L’adaptation du système financier actuel aux réalités des PME est indispensable, l’idée étant
d’apporter des solutions de financement qui ne se basent plus uniquement sur le bilan financier de l’entreprise, mais sur une approche de financement transactionnelle, couplée à une analyse de l’environnement et du risque de performance de celle-ci. « Société Générale Côte d’Ivoire (SGCI), s’inscrivant dans cette dynamique, a développé un programme de financement dédié dénommé "Product Program", indique Marc Giugni, directeur général adjoint de SGCI. « Ce programme repose à ce jour sur quatre offres de financement transactionnel couvrant les besoins d’exploitation. Prochainement, les besoins inhérents aux investissements seront intégrés », précise-t-il. L’adossement d’une garantie, quand cela est possible, représente un levier important pour appuyer une demande de crédit. « Notre volonté d’industrialiser les financements à l’endroit des PME est également soutenue par des partenariats avec des institutions de financement du développement (IFD), en vue de bénéficier de garanties de partage de risque », souligne Marc Giugni. Le Groupe AFD, via les garanties délivrées par Proparco, permet à ce titre d’accompagner de nombreuses entreprises. Depuis plus de dix ans, Société Générale compte d’ailleurs parmi les principaux bénéficiaires du dispositif de partage des risques ARIZ pour développer le financement des entreprises en Afrique. En outre, dans le contexte de crise lié à la pandémie de Covid-19, nous avons été la première banque à déployer le dispositif de garantie Choose Africa Résilience de Proparco (voir Chiffres-clés, pp. 28 et 29).
Le Groupe AFD, via les garanties de partage de risque de Proparco, permet d’accompagner les entreprises. Dans le contexte de crise actuel, Société Générale a été la première banque à déployer le dispositif Choose Africa Résilience.
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