Evaluation et impact du Programme d’appui à la résorption de l’habitat insalubre et des bidonvilles au Maroc
Responsabilité
Mettre en place, en amont des projets, des moyens d’information et d’appui des ménages sur le dispositif,
Al Omrane, MHUPV, autorité locale /DGCL, collectivités
ses possibilités et les droits et obligations s’y rapportant.
locales.
Fiche 10 Offrir aux ménages des solutions diversifiées de financement de leur logement Enjeu - constat Le financement du logement reste un problème majeur pour une grande partie des ménages, en particulier ceux qui ont les plus bas revenus ou des revenus irréguliers. La faible contribution du crédit bancaire, en dépit de l’existence du FOGARIM (un peu moins de 1/5 des ménages) traduit les difficultés de la pénétration du crédit hypothécaire et de son adaptation au financement de l’auto construction, qui demeure le mode d’accès préférentiel des ménages marocains au logement. L’endettement auprès des banques est une contrainte majeure pour les ménages alors que sont signalées des difficultés de recouvrement dans plusieurs villes et que les risques augmentent de voir les impayés s’accumuler. L’étude confirme l’existence de ménages pauvres, en situation de précarité économique et sociale, pour lesquels aucune solution de financement conventionnelle n’est adaptée. Ces difficultés interpellent les responsables du PVSB et les partenaires engagés à leurs côtés au moment où le programme va devoir affronter de nouveaux défis. Elles posent la question du financement de l’accès aux produits proposés (logements collectifs, habitat auto construit), face à des situations socioéconomiques diversifiées et des actions et mesures à mettre en place pour y répondre. Objectif
au tiers associé, cofinancement,...) [recommandation commune à la fiche n° 11].
- Diversifier et adapter les solutions et les possibilités de financement des logements de résorption.
Réfléchir à de nouveaux produits financiers, sur le modèle de l’épargne logement (récemment instituée),
Recommandations
l’accession progressive et/ou partielle, la location-vente, le crédit progressif, etc.
Engager une réflexion sur le financement de l’habitat auto-construit associant les banques et les institutions de
Responsabilité
microfinance, concernant notamment les taux d’intérêt, la durée des crédits, l’étalement de la construction
Ces recommandations relèvent du MHUPV et du ministère
dans le temps, l’information, la gestion, le contrôle et
des Finances en collaboration avec Al Omrane, des banques
l’accompagnement sur le terrain des familles par les
et des institutions de microfinance.
organismes de crédit. Diversifier les solutions de financement de l’accession sociale à la propriété. Encourager les alternatives au crédit hypothécaire (microcrédit, recours à l’associé ou
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AFD 2014