Page 1

C CEEC Inte ernal Bullletin




IMPA ACT ON THE BOTTOM‐LIN NE  Therre is evidencee from multin national companies, as weell as  small  and  medium  en nterprises,  revealing  r that companies  are  being  b forced  to  address  the  issues  of HIV//AIDS,  TB,  and  a malaria n not  for  reassons  of  goo od corporate citizensship, but out  of sheer selff interest. AID DS strikes individualss in their most productivee years. Todaay, overr  37  million  people  p living  with  HIV  aree  between  th he agess of 15‐49. Th he greatest number of new infections  is targeeting  the  futture  workforrce,  young  ad dults  betweeen the aages of 15 to 24 years of age.    For  companies  possessing  p workforces  w in n  regions  that havee high rates of HIV infectio on or burgeon ning epidemiccs, the ggrowing HIV rrates in the w workforce and d communitiees in which they operate increasse the cost off business as a result of: 

E Economic Imp pact of HIV/AIDS on Busine ess


2 2008 Global Coalition C Busin ness Awards


S SANDVIK Minin ng and Constrruction


C CEEC Program mme News and d Updates


process SSector Code development d C Case study: BD DS Voucher Schemes – Zam mbia

7 9

________________ _________ _______ “The onlly thing that spreads faaster than HIV/AIDS is H i a positivee attitude” – anonymou us

Profitability: With h a greater number of em mployees fallin ng sick  due  to  HIV/AIDS,  companies  aree  faced  witth increeased  costs  due  d to  rising  costs  of  heaalth  insurancce, sick  leave and funeral benefitts.  Companiees also have tto bearr  the  costs  off  recruiting  and  a training  new  staff.  HIV also  threatens  ecconomic  prossperity  by  pu utting  nation nal econ nomies  at  risk,  deterring  investment  and  a decreasin ng .   outp put for foreign n exchange

________________ _________ ________

Prod ductivity: Pro oduction  line es,  management  structurees and  cohesion  in  the  workplacce  are  directly  undermineed by  in ncreased  abssenteeism  from  sickness,,  caring  for  ill family  memberss,  and  prep paring  for  and  a attendin ng funeerals of AIDS vvictims. Greatter staff turno over also lead ds to  knowledge  k an nd  skill  loss  among  emp ployees.  Loweer moraale  due  to  illness  and  losss  of  co‐workers  threaten ns the sstable environ nment neede ed to sustain o operations.    


Continued d on Page 2

CEEC Internal Bulletin REFLECTION: ECONOMIC IMPACT OF HIV/AIDS ON [Continued from Page 1]

IMPACT ON MACROECONOMIC STABILITY  HIV/AIDS  devastates  the  fabrics  of  society  in  sub‐ Saharan  Africa.  The  disease  is  escalating  rampantly  in the  world's  fastest  growing  markets,  including  China, India  and  Russia.  AIDS  stands  to  alter  economic potential  and  political  stability  in  our  world's  most fragile economies as a result of:     National Budgetary Constraints:  A  weakened  economy  and  the  increased  demand  for healthcare  services  strains  public  sector  capacity. AIDS forces countries to reassess budgeting decisions, as they must decide whether to shift spending priorities to create  more  available  money  for  growing  healthcare needs. Currently, per capita health spending per year in the world's least developed countries is $US 11. In high‐ income countries, this number increases astronomically to $US 1,907.(i)   The decline in consumer spending as a result  of  HIV/AIDS  is  also  associated  with  a  decrease  in government  revenue.   The  growing  need  for  services and  declining  revenue  leaves  governments  with increasing  deficits,  deterring  the  possibility  of  foreign  investment.    Loss of Human Capital:  Overall losses in GDP have been difficult to model. Some estimates reveal losses of up to 2‐3% in nations with HIV infection  over  10%.   A  recent  report  by  Heidelberg University  and  the  World  Bank  argues  that  many estimations  are  modest,  failing  to  account  for  loss  in human capital, the increasing numbers of AIDS orphans worldwide  and  the  loss  of  skills  and  education  over generations.(ii)   Over 15 million children under 15 years of age have lost parents to the disease, a number that is expected to almost double to 25 million by 2010.    Where poverty and armed conflict exist simultaneously, HIV/AIDS  becomes  a  development  setback  that  can erase nearly four decades of economic progress.     

Impact on National Security

AIDS is  decimating  economies  and  destabilizing  armed forces around the world. The cruel irony of  the  disease  is  that  it  spreads  faster  and  is  most  deadly  in  countries  that  are  burdened  with  widespread poverty and armed conflict.  Particularly  dangerous  and  heartbreaking  is  the  widespread presence of abandoned and orphaned  children  as  a  result  of  HIV/AIDS,  often  unable  to  get  the  nutrition,  education,  and  skills  transfers  required  for  them  to  be  a  fully  productive  workforce.  AIDS  orphans  are  particularly  vulnerable  to  violence,  exploitation  and  abuse.  Orphan  exploitation  can  take  the  form  of  child  soldiers,  laborers  or  sex  workers.   By  2010  the  number  of  children  orphaned  by  AIDS  in  Africa  alone  will  number around 18 million.  On  a  global  level,  civil  and  international  conflicts  contribute to the spread of HIV as populations are  destabilized  and  armies  move  across  new  territories.  HIV  is  attacking  the  armed  forces  of  African countries at more than double  the rate of  local populations. 

CEEC Internal Bulletin _____________________________________________________________________________ 2008 GLOBAL BUSINESS COALITION AWARDS FOR COMPANIES FIGHTING HIV/AIDS, TB, & MALARIA [From Business Day December 1 2008]

_____________________________________________________________________________ At a  decisive  crossroads  in  the  struggle  against  global  epidemics,  the  Global  Business  Coalition  on  HIV/AIDS, Tuberculosis and Malaria has honored nine companies implementing  the  most  sophisticated,  effective programs using the particular and pivotal capabilities of business to fight disease.   The  South  African  company  Xstrata  Coal  received  an award  for  its  work  in  developing  a  public‐private  partnership  with  the  health  and  social  services department  in  Mpumalanga,  South  Africa,  to  improve HIV  services  at  clinics  in  communities  where  the company  operates.  The  Standard  Bank  has  been  awarded  for  its  HIV/AIDS  program,  which  uses  a storytelling technique to reduce HIV‐associated stigma  and to encourage employees to be tested for the virus. The  company  also  provides  HIV‐positive  employees with treatment and care.   In  addition,  Telkom  was  awarded  for  its  efforts  to promote HIV testing and counseling among employees and their families. Two‐thirds of Telkom employees and their  partners  have  been  tested  for  HIV  since  the program was implemented.  GBC  also  recognized  Becton,  Dickinson  and  Company for  its  efforts  to  improve  access  to  TB  diagnostic equipment  in  developing  countries.  Exxon  Mobile  for  committing  $45  million  to  malaria  research,  and community  disease  control  and  advocacy.  Other  GBC award  recipients  include  Viacom  for  HIV/AIDS leadership,  Johnson  &  Johnson  for  its  work  with  the mothers2mothers  program,  BBC  World  Service  Trust for its HIV/AIDS media campaign in India and the Italian bank  Intesa  Sanpaola  for  its  community  project  in Malawi. 

“We are  talking  not  only  about  a  crisis  –  but  a  catastrophic situation with impact far beyond the sub‐ Saharan  African  region.  Demographics  will  be  altered  as  Aids  takes  the  lives  of  people  in  their  most  productive  years.  As  business  leaders,  we  have  a  unique  contribution  to  make  to  the  fight  against  AIDS  by  bringing  together  governments,  communities,  and  businesses in the common fight against AIDS.    Investing  in  AIDS  is  investing  for  the  future  of 

humanity” –Jan Leschly, Care Capital 

In addition, the Global Business Coalition commended  the following companies for their outstanding work:   •

• • •

• •

Commended Women & Girls:  Levi Strauss & Co.  Sandvik Mining and Construction Zambia Limited Commended Workplace HIV/AIDS:  East African Breweries Limited  Accor    Commended Testing & Counseling HIV/AIDS:  Dunavant Zambia Ltd.  BRALIRWA SA   Commended Community Philanthropy  HIV/AIDS:  Total E&P Angola  Cisneros Group of Companies  Thanda Private Game Reserve  Commended Expanded Community Initiatives  HIV/AIDS:  Mercedes‐Benz SA  Rio Tinto  Debswana Diamond Company       Commended Core Competence:  Pfizer Inc  Nike, Inc. SA  BD (Becton, Dickinson and Company)  Commended Tuberculosis:  Total Myanmar  Tibotec  Commended Malaria:  DHL 

CEEC Internal Bulletin Commended: Women & Girls

REGION: ZAMBIA   INDUSTRY TYPE: MINING CONTRACTOR    COMPANY: SANDVIK  WEBSITE:  Since 2005, Sandvik has supported Women’s Clubs in  Zambia’s Copperbelt Province, provided community  outreach and education on HIV/AIDS, and offered  counseling and support for couples and families to help  educate women and girls about HIV/AIDS, impart skills,  and create new opportunities for individual  empowerment.  Goals  To empower women and girls with knowledge and  skills—including information on HIV/AIDS and income  generation—to be influential in the workplace,  household and community. Program Scope  Women’s Clubs operate in Kitwe, Chililabombwe,  Mufulira and Luanshya, Zambia and have a total of 210  active members. To complement and support these  efforts, Sandvik partners with the Swedish Workplace  HIV and AIDS Programme, Zambia Health Education and  Communications Trust, Zambia Business Coalition on  AIDS, Zambia National Broadcasting Corporation and  National AIDS Council.  Outcomes  To date, 112 couples, 213 individual employees and 78  individual spouses have undergone on‐site VCT.   According to the Zambia National Broadcasting  Corporation, two million listeners tune in to Sandvik’s  weekly radio show, “Women on the Move.”   Of the 210 active members in Sandvik’s Women’s Clubs,  115 have attended formal training on income generating  activities.  

ABOUT SANDVIK MINING AND CONSTRUCTION  Sandvik Mining and Construction Zambia Limited is  the single largest supplier of underground equipment  to the Zambian copper mining industry. In the past  seven years it has also become the biggest service  provider to the mining industry for underground  equipment performance contracts.   THE COMMENDED PROGRAM  Situated within the context of Zambia’s male‐ dominated mining industry, Sandvik’s Women’s Clubs  provide a glimpse of the tremendous potential of  HIV/AIDS programming for women and girls to serve  as a catalyst for empowerment in the workplace and  community. In 2005, Sandvik established Women’s  Clubs in four towns in Zambia where the company has  major operations. Women’s Clubs are completely  member‐driven; their activities include trainings and  workshops on topics such as sexual harassment and  income generation, which help educate women and  girls about HIV/AIDS while creating a safe space for  open discussion.  Program activities at Women’s Clubs are coupled with  community outreach by Sandvik experts (including  monthly talks on HIV/AIDS, hygiene and infant care for  new mothers), and counseling and support services at  Kitwe Central Hospital, Salem Children’s Village and  community organizations. Program staff, volunteer  counselors and peer educators also facilitates  discussions with couples about voluntary counseling  and testing (VCT) in employees’ homes to address  stigma and increase VCT uptake.  CRITICAL SUCCESS FACTORS  Providing Leadership Opportunities for People Living  with HIV  Since the program’s inception, HIV‐positive employees  have served as advisors for Sandvik’s programs. In  2004, for example, Henry Chihana, a Heavy Equipment  Repair Technician, disclosed his status and became an  in‐house advocate. He was later elected Chairman of  the Workplace Committee and his ideas spurred the  establishment of Women’s Clubs.   

CEEC Internal Bulletin Soliciting Feedback from Employees Prior to  Implementation  Throughout the planning of the program, employees  provided critical input and feedback. This consultation  secured buy‐in from employees and paved the way for  easier implementation and better uptake of program  services.  BROADLY  APPLICABLE  PRINCIPLES Integrated  Fundraising  Mechanisms  Ensure  Sustainability  In  order  to  promote  ownership,  Sandvik  provides  Women’s  Clubs  with  seed  money  for  income  generating activities such as tie and dye, home décor  and catering. Funds generated from the sale of items  produced during trainings are retained by the club to  supplement  costs  of  subsequent  trainings  and  other  activities  thereby  ensuring  the  program’s  sustainability.  Focus  Groups  Help  Refine  Strategies  and  Enhance  Impact  As  a  result  of  the  lessons  learned  through  focus  groups,  Sandvik  adopted  a  two‐pronged  approach  to  VCT  where  shared  confidentiality  was  promoted  and  also  written  into  the  company  policy  and  where  on‐ site  VCT  was  made  available.  As  a  result  of  this,  VCT  uptake  at  focus  group  sessions  subsequently  rose  from  50  percent  to  an  average  of  95  percent.

LOAN DISBURSEMENTS: The following citizen‐ owned companies have had  their projects appraised during the month of  November and will soon be issued with loans.  Client Judbry Enterprises Mopao Enterprises Ltd Mutanda Leisure Resort Ltd JAZZ Engineering Ltd JEDA Engineering Ltd

Nature of Loan


Establishment of a bakery in Kazungula Working capital to procure cement stocks Rehabilitation of a lodge and procurement of furniture and fittings Procurement and installation of a Lathe machine Procurement and installation of a Lathe machine

K184,902,680.00 K50,000,000.00 K250,000,000.00



Honorable R.  Taima, MP, Conducts familiarization Tour  of CEEC  The  Honourable  Deputy  Minister  for  Ministry  of  Commerce, Trade and Industry, Honorable Richard Taima, MP conducted a familiarization tour of the Citizenship Economic Empowerment Commission  on  2nd  December  2008.  He  appreciated  the  DG’s presentation on the noble tasks of empowering citizens in spite of  the  many  challenges  that  CEEC  was  facing.  He  could  not agree  much  more  with  the  DG  that  the  impression  that  the majority of the people have is that CEEC is about empowerment funds.  He  stated  that  “There  is  much  more  that  needs  to  be done  to  make  the  elite,  the  parliamentarians  and  the  general citizenry  appreciate  the  empowerment  crusade  that  CEEC  is pursuing through the nine pillar of empowerment.”  He pledged to  join  others  in  the  Ministry  in  giving  support  to  the  noble cause  of  CEEC  but  emphasized  the  fact  that  despite  the difficulties  CEEC  was  encountering  in  its  process  of  delivering empowerment, the society at large was waiting for results. The people  want  to  see  tangible  results  on  the  ground  related  to poverty  reduction,  wealth  creation  and  reduced  income inequalities.  

Deputy Minister, Honourable Taima, second from left, with CEEC Director General, Mrs. Mabel Mungomba (second from right), CEEC Finance Director, Mr. Dean Chanda (right) and CEEC Director of Empowerment Programmes, Mr. Richardo Lupenga (far left)

CEEC Internal Bulletin

CEEC has made two staff hires recently. Mr. Alinani Simukonda   (left) has been hired for the position  of  Executive  Assistant  to  the  Director  General.  Mr.  Simukonda  was  formerly  the  Head  of  Business  Development  at  Intermarket  Banking  Corporation  where  he  was  in‐charge  of  Commercial  Banking  Business‐retail and corporate banking.     Mr. Simukonda will be actively involved in office coordination in terms of operations of the Commission,  networking with key stakeholders, and advising the Director General on selected assignments related to  Empowerment Programmes in Zambia. Mr. Simukonda is married with three children.     CEEC  also  hired  Ms  Kasapo  Mutoni  (right),  formerly  the  Human  Resource  and  Administration  Officer  for  Public Services Pensions Fund. Ms Mutoni will be managing issues related to staff welfare as the new CEEC  Human Resource Manager. Ms Mutoni loves going to the gym and cooking. She is engaged and has one  daughter.    A big welcome to the two of you!    

Corrigenda – Training of Trainers in Credit Appraisal – Mwila Mutale In the last CEEC Bulletin, Mwila Mutale was omitted as part of the team that facilitated the Credit Appraisal Workshop. Mwila is the Credit Control and Risk Manager at CEEC and participated in the Credit Appraisal Workshop that was organized by the Planning and Coordination Manager for PECs. His facilitation role involved taking participants through issues relating to structuring loans; post disbursement credit administration, security handling and common risks faced by businesses and mitigating against them. Our apologies Mwila for that grave omission!

CEEC Internal Bulletin Progress on the sector code development process The Technical Working Groups (TWGs) under the  Agriculture Sector Code Development Work have  finalized  their  work  in  drafting  the  sector  code.  ZNFU  as  the  lead  organization  managed  to  lead  the drafting process during the past two months  by  bringing  together  a  number  of  key  stakeholders to drive the process. The groups had  been  meeting  from  October  2008  to  November  2008  with  a  four‐fold  purpose:  Ranking  the  nine  pillars  of  economic  empowerment;  determining  the  elements  of  the  score  card;  ascertaining  the  weightings  of  the  score  card;  identifying  opportunities  and  challenges  in  the  Sector  to  enhance  opportunities  within  the  sector;  identifying  the  responsibilities  that  the  stakeholders  would  need  to  undertake  and  identifying  mega‐projects  that  the  sector  would  undertake  to  bring  out  empowerment  as  well  as  the mechanisms for undertaking such projects.    The development process included a participatory  process with players and stakeholders within the  Agriculture  Sector.  The  TWGs  each  looked  at  a  pillar  of  economic  empowerment.  Each  group  selected  a  chairperson  and  a  secretary.  Groups  were  provided  a  framework  sample  from  the  South  African  BEE  scorecard.  The  groups  were  also  expected  to  consult  and  refer  to  the  CEEC  Act,  CEEC  Guidelines  to  Developing  Economic  Empowerment  Sector  Codes,  the  Fifth  National  Development  Plan  and  the  Vision  2030.  Groups  that had met earlier had their work evaluated by  colleagues that met later. The Chairpersons of the  TWGs  were  selected  to  be  part  of  the  Sector  Council.  The  council  is  currently  sitting  to  culminate the recommendations made by all the  TWGs  before  these  are  eventually  passed  to  the  CEEC for scrutiny.   

The following pertinent issues were repeatedly raised during the meeting:    • Participants  felt  that  there  should  be  a relationship  between  the  sector  codes and  the  disbursements  of  funds  in order  to  ascertain  that  favorable empowerment  of  citizens.   • The Agriculture Sector consists of many unregistered  businesses.  PACRO encouraged  the  agriculture  sector  to focus on registering their businesses as doing  so  increased  their  chances  for funding  from  the  CEEC.  Participants were  further  informed  that  through formalization  of  businesses,  there  was more revenue for the state.  • Access  to  land  by  citizens  was  visibly linked  to  the  first  pillar  promoting economic  empowerment,  without which  it  deterred  economic empowerment  in  the  Agriculture sector.  Although  a  Land  Act  exists,  the system  still  has  many  problems  in surveying and land registration that has affected  ownership  of  land  among citizens.  There  is  a  need  to  have  the defects  fixed  in  order  for  the Agriculture  Sector  to  benefit  from  the formal land system.     • It  was  essential  that  the  Procurement Act fosters an entrepreneurship culture amongst  previously  disadvantaged groups.     • The  co‐operatives  were  identified  as strategic  avenues  through  which  socio‐ economic  development  programmes could  be  delivered  to  the  people, particularly  the  smallholder  farmers  in the rural sector. 

CEEC Internal Bulletin

It was hoped that with the empowerment fund and  skills  development,  these  co‐operatives could  be  developed  into  autonomous,  viable and  demand  driven  co‐operations  that  could promote  the  economic  empowerment  of Zambian  citizens.  The  Citizens’  Economic Empowerment  Commission  is  expected  to continue  the  process  of  driving  sector  code development  process  during  the  coming months.  It  has  been  established  that  a  lot  of sensitization has to made to the general public and  key  stakeholders  on  the  relevance  and meaning  of  the  sector  codes.  The  public  and the  sectors  have  to  be  continually  reminded that:   • The  process  of  developing  the  sector codes, expresses the commitment of all stakeholders  in  the  sector  to  the empowerment  and  transformation  of the  sector  and  its  commitment  to working  collectively  to  ensure  that opportunities and benefits of the sector are extended to all Zambians.  • The  codes  are  to  be  developed  to advance  the  objectives  of  the  Citizens Economic Empowerment Act.  • The  codes  constitute  a  framework  and establishes  the  principles  upon  which citizen  economic  empowerment  will  be implemented in the agriculture sector.  • The  code  provides  the  basis  for  the sector’s  engagement  with  other stakeholders, including government and the private sector.     Apart from the agriculture sector, other sectors have  slowly  shown  interest  in  developing  the code  but  have  not  gone  far  due  to  financial constraints.  Most  sectors  have  identified  key stakeholders and are ready to begin developing their  codes  or  be  trained  in  the  sector  code development process. With much participation and  involvement  by  all  stakeholders,  the processes  are  likely  to  enhance  the empowerment process in the coming months. 


ZACCI elected new Executive Committee members  during their AGM held on Friday 28 November  2008, the Executive Committee is now as follows:   Mr. Hanson Sindowe – Chairperson  Mr. Geoffrey Sakulanda ‐ Vice Chairperson South  Mr. Eddie Kapungulya ‐ Vice Chairperson North  Mr. Ezekiel Sekele – Treasurer  Mr. Abel Mkandawire – Trustee  Mr. Ashok Oza – Trustee  Mr. Wamulume Kalabo ‐ Immediate Past  Chairperson 

ZNFU '4455' scheme Farmers can use SMS to locate buyers for maize, goats, cattle, beans, ground nuts, honey etc via the ZNFU ‘4455 scheme’. To find out more about the ZNFU '4455' scheme - which was set up by AfriConnect's iSMS team - you can visit website which details how you can access the information. Try it! For example, send an SMS with the word 'beef' to '4455' and you will receive back a list of all the buyers and how much they will pay. You can also narrow it down by province/district if you know the right short-code. A user guide is at nfo.pdf The cost to the users is K630.

C CEEC Inte ernal Bullletin The traditional  fun nding  approaach  outlines  how  the  externaal  donor  takkes  on  the  single  role  off  sponsor,  while  the  governm ment  receivees  the  funding  for  a  conven ntional  subsid dy  programm me.  The  BDSS  provider  charges  the  normaal  rate  but  government  covers  a  known  percentage  of  the  costs  of  acquiringg  the  BDS.  The  beeneficiary  wiill  only  be  expected  e to  meet  the  balancee cost after the governmeent subsidy co omponent  has  beeen  deducted d.  The  government  has  complete  control  which  leavees  little  or  no o  room  for  beneficiary  b ownersship.     In  thee  voucher  scheme  s insp pired  by  the  market  development  appro oach,  govern nment  only  deals  d with  DS  facilitator,  who  man nages  both  the  BDS  the  BD provideer and the en nd client by d distributing vo ouchers to  the  client,  and  reedeeming  vo ouchers  for  the  BDS  provideer and later p paying them aafter confirmiing service  deliverry.  The  facilitator  further  accountss  for  the  voucheers  redeemed d  and  paymeents  made  to o  the  BDS  provideer. This modeel serves as th he benchmark for most  BDS‐Vo oucher prograams.   

BD DS Voucher  Schemess  –  The  Zambian  Experience so far – PART 1  Re eproduced with w permiss sion from ZA ACSIMBA

BD DS voucher  scchemes  have  been  implem mented  in  maany  countriess  with  different  levels  off  success,  thee  BDS  vouch her  approach h  is  in  line  with  the  maarket  develo opment  apprroach,  which h  is  now  gen nerally  adoptted  as  a  morre  sustainablee  manner  forr  Business  Developme ent  Servicees  (BDS)  com mpared  with  the  trad ditional  BDS  funding  approach (see ffigures below) 

Lesson ns learnt  Studiess of existing vvoucher schem mes have pointed to a  variancce in practicess. Lessons fro om SME voucher  schemees in Kenya and South Afriica are tabulaated  below:    SME vo oucher schem me in Kenya    Main FFeatures  • Differrent condition ns applied to different levels of  enterrprise sophisttication  • Gave room for thee SME client tto graduate to o become  a BDSS provider  • Government was tthe main drivver  • It had d a focus on vvocational skills and busineess  manaagement train ning    Lessons Learned   • Goveernment shou uld not be thee administrato or. Private  secto or should adm minister  • BDS p providers sho ould be upgraaded through TOTs  • Subsidy should bee reduced to eencourage  sustaainability at all levels of inttervention  Prepaare an exit strrategy for witthdrawal from m  vouch her‐dominateed market 


CEEC Internal Bulletin BDS Voucher  Schemes  –  The  Zambian  Experience  so  far  –  PART  1  (continued  from  pg 9)  RSA Youth Fund Voucher program  Main Features  • Tight selection criteria  • Geographically oriented  • Growth sector focus  • Young people bias  • Strong cost‐sharing component    Lessons Learned  • Maintain  a  flexible  list  of  service  providers.  Eliminate non‐performers  • Offer  financial  resources  to  institutions  that  show  interest  in  opening  new  offices  in  un‐ serviced  areas,  or  designing  new  products  and  services  • Publish  performance  indicators  and  progress  towards them  • Examine the needs of different client groups  • Allocating  agents  should  be  supported  in  their  service  to  clients  and  made  aware  of  complimentary programs  • Make operational systems easy to follow  • Contract an internal audit service in each of the  provinces  where  the  program  operates.  Charge  penalties to reduce fraud and bad practices  • Decentralize scheme to manage high volume  Strengthen supervision.   

The Zambia BDS voucher system program  The  program  is  currently  being  piloted  in  four  districts  of  Zambia:  Livingstone,  Petauke,  Mumbwa  and  Kasama  before  it  is  eventually  rolled  out  to  other  districts.  The  Zambia  BDS  voucher  system  program  has  used  many  of  the  international  lessons  learnt  into  its  program  design.  The  overall  objective  of  the  voucher  program  is  to  contribute  to  sustainable  growth/development  in  the  Zambian  SME  sector,  contributing  to  Zambia’s  economic  development  and  poverty  reduction  goals.  The  immediate  objective is to stimulate demand for targeted BDS  among  the  SME  sector  and  linked  to  this;  stimulate  SME  BDS  product  development  by  Zambian BDS providers.  

The target group is based on the ZNFU and ZCSMBA  SME membership, who in this instance are the clients  making use of the vouchers, and is linked to the SME  membership of the Business Associations. For reasons  of creating maximum impact within the SME sector,  the following criterion applies:  • High labour intensity  • Potential for growth  • Potential impact (jobs, income, export  opportunities, etc.)  • Women participation level  • Ability by BDS providers to provide SME BDS  • Demand for BDS services in sector  Phased approach  The BDS voucher program will be implemented in  three distinctive phases, namely:  • The establishment phase, which foresees a 3‐year  phase during which the voucher system will be  established. This phase will receive major funding  support from donors with limited but important  GRZ (+/‐ 15 %) funding. The establishment phase  lays the operational foundation for the subsequent  phases  • The expansion phase of around 5 years, with more  GRZ, private sector and donor resources. Donor  resources will be phased out towards the end of  this phase.  • The consolidation phase of 3‐4 years, consolidating  the program and shift funding from GRZ towards  the private sector.   Program outputs  The program is expected to achieve the following after  a while:   • BDS voucher program, enabling SMEs to access  BDS services improving their efficiency,  profitability, turnover, employment, etc.  established and operational  • Specific BDS services aimed at the Zambian small  and medium enterprises sector developed by  Zambian BDS providers  • BDS facilitators able to operate their decentralized  functions within the BDS voucher scheme  • ZDA able to fulfill its fund manager contracting   and program monitoring role in the BDS voucher  scheme     Information on the roles that various stakeholders play in the management of the fund, the program set-up and voucher movement will be included in the next bulletin.


November bulletin