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《上海金融)2008年第7期

我国经济结构优化中的金融服务贸易发展研究 王勇 (中国人民银行郑州培训学院,

河南郑州450011)

摘要:要从根本上解决我国当前的通货膨胀问题,就必须使我国的经济结构不断优化。经济结构优化,需要 高度重视并促进我国金融服务贸易的发展。鉴于金融服务贸易在我国经济结构优化中具有极其重要的战略意 义,我们就需要对我国金融服务贸易发展现状进行分析,在此基础上提出未来金融服务贸易的发展策略。 关键词:经济结构优化;金融服务贸易;金融服务外包 中图分类号:F830文献标识码:A文章编号:1006-1428(2008)07—0017_04 Abstract: structure.

And

In

order to

to

achieve

trade.Financial service to

analyze its

current

relieve

current

tIle optimization.

trade is of

inflation pressure, we

need

strategic significance

we

need

attach great

to

to

continuously optimize the

importance

to

economic

China's financial

in economic structure optimizing process,SO

service we

need

situation.and make strategic plan for its development in tlle future.

Key words:Economic Structure Optimization;Financial Services Trade;Financial

Service Outsourcing

当前,中国内外需失调问题变得越来越严重,内

经济竞争的焦点。按照金融服务协议,金融服务是由

外需的严重失调又反映了我国经济增长的体外循环

一成员方的金融服务提供者所提供的任何有关金融

在不断加剧,这种以加工贸易为主的体外循环,不断

方面的服务,综合起来主要包括保险及与保险有关的

弱化了内贸部门对要素资源的竞争力,同时加强了物

服务、银行和其他金融性服务。当前形势下,加快发展

资要素资本在收入分配中的竞争力,从而使外需的强

金融服务贸易,是我国从经济大国迈向经济强国、从

劲增长直接影响了内需的增长效率。所以,要从根本

贸易大国走向贸易强国、从一般服务经济转向金融服

上解决通货膨胀问题,就必须确保我国的经济结构不

务经济的战略选择。具体而言,加快发展金融服务贸

断优化。而经济结构优化,从国际经济战略视角,就必

易的战略意义在于:

须高度重视并着力促进我国金融服务贸易的发展。 一、金融服务贸易在经济结构优化中的战略意义

(一)有助于我国产业结构的升级和外贸增长方 式的转变

当前,世界经济正在向服务型经济转型,金融服

与世界经济发展的趋势相比,我国金融服务业的

务贸易是世界经济发展的制高点,也是新形势下各国

比重仍然比较低,对国民经济的贡献率还有待进一步

收稿日期:2008-05-09 作者简介:王勇(1963一),男,教授,博士.现供职于中国人民银行郑州培训学院。 17

 


《上海金融>>2008年第7期

提高,产业结构升级的任务仍然比较艰巨。加快发展 金融服务业,确保产业结构优化和升级,仍是当前我

一场新的国际竞争。

(三)有助于开辟崭新的财富创造方式

国经济发展的一个主要任务。要通过学习和借鉴发达

世界各国产业结构变动的一般规律,是农业在国

国家金融服务业发展的先进技术和经验,促进我国金

民经济中所占份额持续下降,工业在工业化阶段迅速

融服务业与其他服务业有机融合和互动发展,降低经

增长,服务业份额在工业化中后期持续上升,劳动力

济发展中的交易成本,提高市场经济的资源配置效

从农业先转移到制造业,进而转移到服务业,最终形

率,从而实现经济社会又好又快发展。其次,随着世界

成服务业在国民经济增长中占据主要份额的局面。一

新一轮产业结构的调整和贸易自由化进程的推进,金

个国家或地区向国际市场提供服务的能力,直接受国

融服务贸易在各国贸易中的比重在不断上升,金融服

内服务业发展水平的影响。20世纪70年代后,发达

务贸易已成为各国在国际贸易中获得实际利益多寡

国家服务业加速发展,制造业随着在全球配置资源而

的关键。因此,加快发展金融服务贸易、增强金融服务

在本国市场比重相对降低,日益兴起的现代服务业,

贸易竞争力已经成为各国长期关注的焦点。世界各国

在发达国家经济增长中成为新动力。而在服务业中,

纷纷制定加快金融服务贸易发展战略,在世界WTO

金融服务业的发展又最为迅速。一般而言,金融服务

新一轮谈判以及区域性经济合作的谈判中,金融服务

业发展水平成为衡量一个国家现代化程度和一个国

贸易都是主要议题。加快发展金融服务贸易,调整和

家社会经济发达程度的重要标志,也成为发展金融服

改善对外贸易结构,不仅是提高我国参与国际分工和

务贸易的基础和支撑。目前,我国金融服务业正面临

竞争能力的新举措,也是转变对外贸易增长方式的重

着良好的发展机遇,大力发展金融服务贸易,成为发

要任务。

挥现代金融对经济运行先导性作用的高端和前端,也

(二)有助于提高我国承接国际金融服务外包的 能力和竞争力 当前,金融服务外包已经成为金融服务业全球 化的重要表现。按照服务内容划分,金融服务外包分 为金融信息技术外包和金融服务商务流程外包,其中

成为通过金融服务贸易带动和提升现代服务能力,形 成在国际市场特别是国际金融市场交易、创造增值价 值的财富实现方式。

(四)有助于把高端劳动力转变为创造力最强的 人力资本

金融信息技术外包占全球金融服务外包市场的60%。

金融服务贸易特别是离岸外包转移的工作岗位

按照服务提供商的地理分布状况划分,金融服务外包

主要集中在以金融为代表的知识密集型和服务技术

分为境内外包和离岸外包,境内外包更强调金融核心

密集型行业。发展金融服务贸易,关键是把高端劳动

业务战略、技术、专门知识和规模经济,重视将固定成

力变为有竞争力的人才、变为人力资本的有效途径。

本转为可变成本即现金流,重视价值增值。离岸外包

许多跨国金融集团向我国转移金融服务环节,已经不

则主要着眼于节省成本,利用技术熟练劳动力的通用

单满足于从一般劳动者身上获取剩余价值,他们更看

性和可用性,用较低的服务成本替代较高的服务成

好的,是能够创造更多价值的高素质金融专业人才,

本,其中成本是决定性的因素,技术能力、服务质量和

是我国能够源源不断地为他们提供现在和将来需要

服务供应商信用等也是重要因素。从20世纪90年代

的人力资本。我国要素价格的比较优势明显,特别是

开始,金融服务外包以其有效降低成本、增强金融企

劳动力价格,不仅普通产业工人的劳动力价格具有明

业核心竞争力等特性成为越来越多金融企业特别是

显优势,高级金融工程师、保险精算师、税收筹划师以

商业银行采取的一项重要的商业措施。由外国直接投

及金融理财专家等的高级人才资源价格同样具有比

资产生并通过境外商业存在形式即服务外包形式实

较优势。我们应当注意,当出现了世界金融服务从人

现的金融服务贸易规模迅速扩大,在一些发达国家已

力成本高的地方向成本低的地方转移,大量服务性、

经超过了跨境方式的金融服务贸易。据分析,金融服

知识性的白领岗位重新布局的潮流时,主动承接和吸

务外包对国内增加值的贡献是来料加工的30倍,两

纳,就为本国高素质金融人才的就业找到了新的出

种贸易形态,创造了完全不同的价值量,但资源能源

路。所以,通过大力发展金融服务贸易,提升我国现代

和生态环境的代价却很小。因此,我们必须充分认识

服务业发展水平,改善我国在国际分工中的地位,发

承接金融服务业国际转移的重要性,抓住全球兴起的

挥我国高端人才的比较优势,发展贸易导向型金融服

金融离岸服务外包的历史机遇,采取综合的、配套的

务业,这是新时期我们应该采取的新战略选择。

措施提高承接金融服务业国际转移的能力,以赢得这 18

 

二、当前我国金融服务贸易发展的主要特征


《上海金融)2008年第7期

(一)保险服务贸易逆差较大且仍在继续扩大 近些年来,随着我国保险业的较快发展,保险服 务出口也保持波动性增长,而保险服务进口则保持逐 年增加的趋势。如图l所示,1997年保险服务出口

1.74亿美元,此后在经历了2000年的1.08亿美元的 低谷后总体呈现上升趋势,到2006年保险出口达 5.48亿美元,比1997年增加了214.5%,年均增长 13.6%。而1997—2006年,我国保险服务进口则从10.5

图3我国金融服务进出口情况(百万美元)

亿美元增加到88.3亿美元,增长了744.5%,年均增长

资料来源:IMF,国家统计局,中国历年BOP平衡表

达26.8%。2007上半年,我国保险服务出口4.8亿美

金融服务的进口在1997年呈现一个高点,达到

元,进口48.2亿美元,逆差达43.4亿美元。

3.25亿美元,随后保持不大的波动,在2003年又出现 了2.33亿美元的一个高点,直到2006年出现大幅增 长,达到8.91亿美元。 总体而言,我国的金融服务贸易在1997—2006的 大部分年份中为逆差,但逆差在多数年份中不大,贸 易不平衡主要由金融服务进口引起。金融服务的贸易 不平衡指数呈现先降后升的变化形态。

(三)金融服务贸易模式存在差异 从金融服务出口方面来讲,我国保险服务的出口 图l我国保险服务进出口情况(百万美元l

主要采用境外消费模式,银行服务出口和证券服务出

资料来源:IMF,国家统计局,中国历年BOP平衡表

口以跨境提供模式为主。从金融服务进口方面而言,我

贸易不平衡指数反映了某种货物或服务贸易不

国的保险服务进口以跨境提供模式为主,而银行服务

平衡的程度,数值越大越不平衡。如图2所示,保险服 务的不平衡指数始终较高,在2000年以后基本保持 在0.85以上。

进口和证券服务进口则是以商业存在模式为主。 (四)金融服务贸易开放程度已超出WTO金融服 务贸易范围 首先,在WTO框架下,我国金融服务贸易开放的

承诺仅限于G』俩的四种形式。而目前我国金融领域 的开放已超出WTO管辖范围的领域。例如QFII制度。 我国入世时对外资参与我国A股并未承诺,从2002 年11月起,我国主动实施QFII制度,允许特定国际投 资者进入我国证券市场。2006年5月又启动QDI!制 度,来鼓励相关的国内机构(银行、共同基金、证券公司

等)将国内的资产投资到国外金融市场上去,政府部门 图2我国保险服务贸易不平衡指数

有选择性地批准一些金融机构作为QDII的执行者。

资料来源:蹦F,国家统计局,中国历年BOP平衡表

其次,对外开放与对内开放同时进行。我国不仅对外

(二)银行服务贸易和证券服务贸易总体呈现波动

资开放我国的市场,而且也在逐步放开内资对外投

性增长

资、经营的限制。例如,2007年5月下旬,中美第二次

与保险服务相比,我国金融服务进出口的波动性

战略经济对话中,我国宣布取消QDII对外投资的限

更为明显。如图3所示,我国金融服务出口从1997年的

制,同时要求美国在审批中资银行开设分行时,必须

2730万美元增加到2006年的1.45亿美元,增长了

根据国民待遇原则进行。因此,在新形势下,我国金融

432.1%,年均增长20.4%。199r7_2006年的金融服务出口

服务贸易开放程度也已经成为世人关注的焦点。

增长可以分为3个阶段,即1997一1998年,1999—2002 年以及2003-2006年。2(D7上半年,我国金融服务出口 7600万美元,进口3.0亿美元,逆差2.2亿美元。

(五)金融服务创新能力较弱

目前,我国商业银行在金融服务创新能力方面与 外资银行相比差距还较大。1996年起仅花旗银行就 】9

 


《上海金融)2008年第7期

已经在我国申请了19项金融产品的“商业方法类”的 发明专利,而中资银行几乎没有金融产品的发明专

务贸易快速发展的正确选择。

(四)加强政府对金融服务贸易的支持

利。我国银行开发的产品和服务,多数品质还属于低

金融服务贸易发展过程中,政府的有效介入是十

层次、简单模仿外资银行的阶段,同质化现象也很严

分必要的。要发展我国的金融服务贸易,政府必须担

重,各家银行的服务基本雷同,没有个性化的、有特色

负起相应的责任。政府对金融服务贸易的支持可以从

的服务。外资银行国际服务网络和投资咨询服务的优

以下几方顽人手:一是利用政治力量,通过双边和多

势、长期积累的经验和雄厚的信用基础都会对我国金

边市场开放谈判,迫使外国政府消除金融服务贸易壁

融服务贸易的市场开拓造成一定的压力。

垒,开放本国市场;二是有针对性地制定金融服务市

三、促进我国金融服务贸易发展的有效策略

场战略;三是出台相关的财税鼓励政策,促使更多的

(一)促进金融服务贸易结构日益向知识技术密

金融机构参与服务外包,促进金融服务外包的进一步

集型方向转变

发展。同时,对现行财税制度进行税率等方面的改革,

新的国际产业结构调整和优化的一个突出特点

以便更好地发挥税收政策在提升金融服务业竞争力

就是,金融、保险、信息技术等知识和技术密集型服务

中的作用;四是建立金融服务贸易政策支持中心,收

业将成为未来世界贸易体系中重要的组成部分。全球

集并向企业提供有关外国重大项目信息与政策建议,

信息技术革命的不断发展增强了服务活动及其过程

全力帮助企业争取金融服务,协调其他政府相关机

的可贸易性,新兴服务行业不断扩张。与近年来出现

构,应用各种资源对目标项目提供全力支持。

的大型呼叫中心、数据库服务、远程财务处理等一样,

(五)重构金融服务贸易海外发展战略方针

新的金融服务贸易业务也逐渐衍生出来。世界服务贸

为了实现在海外设立的金融机构实现“本土化”,应

易将逐渐由以自然资源或劳动密集型为基础的传统

当从战略上加以调整。主要可以从以下几方面制定战略

服务贸易转向以知识技术密集型为基础的现代服务

计划:一是收购参股海外银行。这样既可以解决机构网点

贸易,金融服务贸易更是如此。那么,如何跟上现代技

业务员工的“本土化”,也可以扩大当地业务,同时还可以

术变化的脚步,对我国的金融服务贸易来说是个挑

定期派出员工去进行实习和培训。二是有针对性地对跨

战。为此,我国的金融机构要充分抓住金融服务贸易

国公司以及当地的有关企业进行投资参股。这样可以建

的国际产业转移机遇,不断地开拓创新,要力争使我

立海外机构的稳定客户群,有利于把业务做强做大。

国的金融服务的知识技术含量能走在世界前列。 (二)加大对国内外金融服务的宣传与推介力度

(六)坚定不移走向金融服务贸易自由化 金融服务贸易自由化指金融服务在国际国内的充

在金融服务贸易中,产品的产生都是即时的,金

分配置,其结果是新的服务内容(金融创新产品)可以在

融消费者的因素往往对贸易起着决定作用。由于金融

全球很快得到推广,服务价值、服务质量趋于一致,并通

服务贸易本身是抽象的,不具有实体性,所以服务的

过银行业、保险业、证券业及金融信息服务等的自由化,

消费者很难事先对服务作出评估,服务的提供者的声

产生手续费、佣金及其他费用的国际支付(金融服务收

誉和形象就成了消费者选择的依据,因此,金融企业

入);同时,金融服务贸易自由化意味着国内消费者可以

形象和知名度在金融服务贸易中是非常重要的。对于

自由地使用外国金融机构提供的金融服务,国内也可以

金融服务贸易,就是要加大对国内外金融服务机构的

为国外消费者自由地提供金融服务。由此看来,金融服

品牌以及相关金融产品的宣传力度。

务贸易自由化必将促进金融服务贸易的快速发展,所

(三)要增强金融企业的自主创新能力 作为金融服务贸易的微观主体,金融企业特别是 商业银行的技术水平高低十分关键。提升我国金融服 务贸易的水平,就要着力提高相关服务业技术水平和 自主创新能力。发展金融服务贸易的国际经验也表 明,跨国银行的技术外溢固然重要,但是更重要的是 企业自身所拥有的自主创新和研发的能力。因此。只 有在改造金融业务流程和业务外包的基础上,加快从 金融营销环节向自主研发的延伸,提高金融企业自主 创新能力,增加金融服务的技术附加值,才是金融服 20

 

以,实行金融服务贸易自由化是我国的必由之路。 参考文献:

【1】周振华.现代经济增长中的结构效应【M】.上海 人民出版社,2006,(10) 【2】张小蒂,李晓钟.中国外贸三强省贸易模式比 较分析[J】.管理世界,2006,(12) 【3]张旭,刘潇.服务贸易总协定框架下发展中国 家银行业开放模式比较研究[J】.国际商务,2007,(6) 【4】沈能.金融服务贸易发展的动态演进分析田.世 界经济研究,2007,(8)

(责任编辑:姜天鹰)


我国经济结构优化中的金融服务贸易发展研究 作者: 作者单位: 刊名: 英文刊名: 年,卷(期): 引用次数:

王勇 中国人民银行郑州培训学院,河南郑州,450011 上海金融 SHANGHAI FINANCE 2008,(7) 0次

参考文献(4条) 1.周振华 现代经济增长中的结构效应 2006 2.张小蒂.李晓钟 中国外贸三强省贸易模式比较分析[期刊论文]-管理世界 2002(12) 3.张旭.刘潇 服务贸易总协定框架下发展中国家银行业开放模式比较研究[期刊论文]-国际商务-对外经济贸易大学 学报 2005(3) 4.沈能 金融服务贸易发展的动态演进分析 2007(8)

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年,卷(期): 2008,(7) 本文链接:http://d.g.wanfangdata.com.cn/Periodical_shjr200807004.aspx 作者单位: 中国人民银行郑州培训学院,河南郑州,450011 学报 2005(3) 下载时间:2010年5月17日...

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