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X CONGRESO DE AGENTES Y CORREDORES DE SEGUROS BURGOS 2012


X CONGRESO BURGOS 2012 DE AGENTES Y CORREDORES DE SEGUROS

Reflexi贸n y evoluci贸n de la profesi贸n


José María Campabadal Castellví, Presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros de España y presidente del X Congreso de Agentes y Corredores de Seguros 5 José Manuel Castellanos Ahedo, Presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Burgos y director del X Congreso de Agentes y Corredores de Seguros Apoyos Instucionales

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CONGRESO BURGOS 2012 Qué es el Congreso Antecedentes Ponentes - Compañias colaboradoras Algunas conclusiones Objetivos 2012

10-11 12-13 14 15 16

AVANCE PROGRAMA Programa científico Programa social Estructura Programa Valor añadido Líneas de participación La primera poliza se contrata en Burgos

18-19 20-21 22-23 24-25 26-27 28-29 30-36

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CONGRESO DE AGENTES Y CORREDORES DE SEGUROS Burgos 2012


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Desde hace meses, el Consejo General y el Colegio de Mediadores de Burgos están trabajando en la organización de la Xª edición del Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros. Consolidado este evento como el mayor foro de encuentro, relación e intercambio entre profesionales de la mediación en España, Burgos es una plataforma para continuar ejerciendo el liderazgo sobre el devenir de nuestro sector contrastando el conocimiento y la experiencia adquiridos durante décadas. La designación de Burgos, ciudad volcada en el estudio de la evolución humana, como sede para esta convocatoria no es gratuita. Ante esta nueva oportunidad para abordar el presente y el futuro de la actividad aseguradora, nuestro objetivo es hacer de Burgos 2012 un espacio de ebullición del que surjan las bases para la positiva evolución del sector en los años venideros. Y lo lograremos organizando un encuentro participativo, que incorpore todos aquellos aspectos que afectan al desarrollo de nuestra profesión, utilizando todos los canales a nuestro alcance para estimular una reflexión abierta a todos los puntos de vista y tendiendo puentes de diálogo y colaboración entre mediadores y compañías. Aprender y crecer juntos serán la clave para superar con éxito los cambios y transformaciones que se nos avecinan. Una vez más, desde el Consejo General tomamos las riendas de nuestro futuro, apostando por el papel decisivo de la mediación en el mismo. En Burgos seguiremos ahí, cuestionando, escuchando, analizando, incorporando, creando, innovando, mejorando… ganando. Desde aquí y ahora emplazamos al mundo del seguro a que forme parte activa del éxito de este proyecto conjunto.

José María Campabadal Castellví, Presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros de España y presidente del X Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros

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Burgos, cuna de la primera familia europea, consolidada sobre milenarios cimientos históricos y culturales, poseedora de un patrimonio artístico y natural difícilmente igualable, cuenta con elevados niveles de calidad de vida, lo que le hace atractiva con respecto a grandes urbes. Es evidente que la situación geográfica de Burgos es idónea, muy bien comunicada con el resto de provincias, las magníficas instalaciones, la oferta turística y cultural inmejorable, la gastronomía muy recomendable y con gran oferta hotelera de calidad a precios asequibles, nos sitúa en una posición muy favorable para preveer una gran asistencia que garantice el éxito del congreso. Nos hemos centrado en siete hoteles de cuatro estrellas recomendados y muy próximos al nuevo Palacio de Congresos (en un radio inferior a 800 m., entre 2 a 10 minutos a pie). La ciudad dispone de diversos y amplios centros de congresos. El nuestro se efectuará en el nuevo Palacio de Congresos y Auditorio, con una superficie de 35.320 m2, situado en el centro de la ciudad dentro del complejo del Museo de la Evolución Humana que ocupa un espacio de más de 100.000 m2. El constante ejercicio de la capacidad innovadora, la evolución en suma, no es sólo una parte esencial de la vida, es la vida misma. Axioma éste que cobra especial importancia en nuestro principal objetivo, la reflexión y la evolución de nuestra profesión. Trataremos los temas más relevantes y actuales que afecten a la mediación profesional y para ello contaremos con la intervención de personas de gran relevancia social y profesional en nuestro programa de jornadas técnicas y talleres. Otro de los objetivos principales de nuestro congreso, es la armonización de lo técnico con lo lúdico y a tales efectos hemos elaborado un programa de acompañantes muy atractivo y variado, alternando ciudad y provincia, cultura, gastronomía y paisaje: Covarrubias y su ExColegiata, Monasterio de Silos y el gregoriano, Real Monasterio de las Huelgas con su Museo de las Ricas Telas, Cartuja de Miraflores sepulcro de los Reyes de Castilla Juan II y Isabel de Portugal padres de la Reina Isabel la Católica, etc. Los congresistas al finalizar el programa técnico, se unirán a los acompañantes para continuar con el programa lúdico: golf y cordero, ruta de la luz por la ciudad monumental, diversos conciertos, visitas a la Catedral y Museo de la Evolución Humana, cena barroca en el Palacio Ducal de Lerma, cena de gala y un largo etc. Desde el inicio hemos contado con los apoyos institucionales de Junta de Castilla y León, Diputación Provincial, Ayuntamientos de Burgos y Lerma. Son numerosas y suficientes las entidades aseguradoras que han mostrado interés en participar.

José Manuel Castellanos Ahedo, Presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Burgos y director del X Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros

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El Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros es el mayor foro de encuentro, relación e intercambio entre profesionales de la mediación en España, convocado por el Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros cada cuatro años, desde 1971, con sede en distintas ciudades españolas,. Un amplio abanico de actividades distintas -desde conferencias y seminarios hasta talleres temáticos y comidas de trabajo- canalizan un debate de ideas e inquietudes relacionadas con todos los aspectos de la mediación, que cristalizan en conclusiones positivas para el desarrollo de la profesión. Las temáticas más candentes Las temáticas abordadas durante el encuentro, muchas de ellas por su relevancia recurrentes a lo largo de las distintas ediciones, vienen determinadas por un comité científico, que establece un lema diferente para cada congreso. Algunos lemas de anteriores ediciones han sido: El Agente de seguros, un profesional (Barcelona 75), Marcando diferencias (Salamanca 97), Calidad profesional (Valencia 2001), Reto: Profesión y empresa (Córdoba 2004), El mejor Canal (Zaragoza 2008). Más de 10.000 corredores y agentes convocados Mediadores de seguros de toda España, adscritos a diferentes colegios provinciales, representantes de compañías de seguros y de otros colectivos vinculados a la profesión y miembros de la administración pública, tienen en el Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros una cita ineludible para unir esfuerzos y defender sus intereses conjuntamente, además de un espacio de diálogo y colaboración entre todos ellos. Proyección exterior La relevancia que ha adquirido este evento a lo largo de sus anteriores ediciones queda manifiesta en los altos índices de participación, el impacto mediático y la calidad de los ponentes procedentes de diversos campos como el derecho y la abogacía, la política o las ciencias sociales.

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Un Comité de Honor, formado por Personalidades de relieve de ámbito político, económico, social y cultural, aporta al Congreso el máximo apoyo institucional. S.A.R. la princesa de Asturias asumió la Presidencia de Honor de la última edición celebrada en Zaragoza. Lúdico y profesional Un atractivo programa de actividades lúdicas acompaña a las sesiones de trabajo. Rutas guiadas por la ciudad anfitriona y sus alrededores, visitas a museos y monumentos, disfrute de la gastronomía local, conciertos y audiciones… son algunas de las propuestas para alcanzar un ambiente distendido que facilita y enriquece las relaciones profesionales y personales.

El Palacio de Congresos y exposiciones, ubicado en el Complejo de la Evolución Humana de la ciudad de Burgos, es el emplazamiento escogido para celebrar la X edición del Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros. Este nuevo edificio, cuya inauguración se prevé para la primavera de 2011, cuenta con un auditorio para 1.550 personas y una sala de exposiciones de 2.300 metros cuadrados. Es uno de los centros neurálgicos nacidos del impacto de los yacimientos de Atapuerca, junto al Centro de Investigaciones y al Museo de la Evolución Humana. Los yacimientos localizados en la Sierra de Atapuerca, con restos de más de un millón de años de antigüedad, son uno de los mayores atractivos turísticos de esta ciudad histórica, donde se gestaron también los orígenes de Europa. Sus alrededores ofrecen excepcionales muestras monumentales en un extraordinario entorno natural de montañas y llanuras regadas por los afluentes del Arlanzón.

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X CONGRESO DE AGENTES Y CORREDORES DE SEGUROS BURGOS 2012 Ediciones anteriores y temáticas tratadas - 1971 I MADRID Funciones y formación del agente

de seguros, problemáticas del sector y proyección futura del Colegio.

- 1975 II BARCELONA Formación y perfeccionamiento

profesional; actividades de los colegios de agentes; seguros y coberturas obligatorios.

III

MADRID - 1979 El consumidor y el mundo del seguro; relación entre agentes y entidades; remuneraciones de los agentes.

IV

LAS PALMAS - 1988 El mediador en el mercado financiero; los colegios como generadores de servicios; el seguro privado en el mercado occidental; adquisición y mantenimiento de mercado; análisis de costes del mediador; promoción y campaña de imagen de los agentes y corredores de seguros.

- 1992 V SEVILLA Gestión empresarial y control de calidad;

mediadores y consumidores de seguros en Europa; el futuro de las corporaciones profesionales; rentabilización de recursos comerciales; reciclaje técnico de los mediadores.

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- 1997 VI SALAMANCA Canales de distribución de seguros;

formación y medios de reciclaje; el consumidor de seguros; legislación específica y general del sector; legislación comunitaria; relaciones entidades-mediadores; código deontológico de los mediadores de seguros en España.

- 2001 VII VALENCIA Calidad en la actividad profesional; seguros obligatorios y seguros sobre riesgos medioambientales; organización corporativa; mercados y legislación europeos; seguro privado como complemento de la previsión social; formación.

- 2004 VIII CÓRDOBA Creación de empresa; contraprestación

económica de la mediación de seguros; relación jurídica entre mediadores y entidades.

- 2008 IX ZARAGOZA Imagen profesional e imagen corporativa;

relaciones jurídicas entre mediador y cliente; canales de distribución; la figura económica del mediador.


MADRID 71

BARCELONA 75

MADRID 79

LAS PALMAS 88

SEVILLA 92

SALAMANCA 97

VALENCIA 01

CÓRDOBA 04

ZARAGOZA 08

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Manuel Alfaro Faus, profesor de Dirección de Marketing Relacional de ESADE. José María Baño León, catedrático de Derecho Administrativo de la Universidad de Valencia. Luis Bassat, presidente de Bassat & Ogilvy. Carlos Carnicer, decano del Consejo General de la Abogacía. Amando de Miguel, sociólogo. Javier Fernández Plasencia, director de KPMG. Javier Gálvez, letrado del Consejo de Estado. Juan Manuel López Iturriaga, director general de Makeateam. Vicente Martínez-Pujalte López, economista y político. Gregorio Peces Barba, jurista y político. Manuel Pimentel, ex ministro. Miquel Roca i Junyent, ex-político, abogado y presidente del bufete Roca Junyent Abogados Asociados. Carlos Rodríguez Braun, economista, profesor de Economía de la Universidad Complutense de Madrid.

Adeslas, Aegon Seguros, Agrupació Mútua, Agrupación RC Corredores Allianz, Amaya, Arag, Asefa, Aviva, Axa, Banco Popular, Bankpyme Seguros Vida, Commercial Union, Das, DKV, Estrella Seguros, Euromutua, Europea Seguros de Viaje, Fénix Auto, Fiatc, Generali, Grupo Banco Popular, Groupama, Imperio, KPMG, Liberty Seguros, Mapfre, Mare Nostrum Royal Insurance, Mutua de Propietarios, Mutua General de Seguros, Mutua Valenciana Automovilística, Pool Español de Riesgos Ambientales, Previsión Mallorquina, Reale, Royal & Sunalliance, Sanitas, Swiss Life, The St Paul, VidaCaixa, Velazquez, S.A, Vitalicio, Winterthur, Zurich.

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Plantear una proyección de marketing orientada hacia el cliente integral -Salamanca 97-. Homogeneizar las legislaciones específicas de cada comunidad autónoma con objeto de poder ejercer la libre prestación de la actividad profesional en todo el territorio español -Salamanca 97-. Crear una estrategia para la mediación que haga posible un diálogo eficaz y permanente con las compañías aseguradoras -Salamanca 97-. Aprobar el Código ético y Código de Usos para Mediadores en Seguros Privados. -Salamanca 97-. Exigir la titulación a todos los niveles o clases de mediadores. La formación deberá ser una necesidad permanente y obligada del Mediador -Las Palmas 88-. Elevar el título de Corredor o Agente Representante a nivel académico -Las Palmas 88-. Adaptarse a las nuevas tecnologías. Homogeneizar los sistemas informáticos -Valencia 2001-. Incrementar el nivel de las relaciones de los colegios con la Administración para una mejor defensa de sus intereses -Valencia 2001-. Adecuar la profesión a los parámetros legales y asegurar el cumplimiento de la normativa reguladora de la bancaseguros -Valencia 2001-. Elevar el autoestima y el orgullo profesional y aprovechar el valor añadido del mediador frente a otros canales de distribución -Córdoba 2004-. Informar al cliente sobre la actividad profesional del mediador para mejorar su imagen -Córdoba 2004-. Utilizar todas las herramientas de comunicación y relaciones públicas para ganar reconocimiento, prestigio social y credibilidad -Zaragoza 2008-. Flexibilizar el diseño de los contratos con los clientes y adecuarlos a sus verdaderas necesidades -Zaragoza 2008-. Facilitar toda la información necesaria al consumidor para que éste adopte su libre decisión -Zaragoza 2008.

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El X Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros tiene por objeto: La promoción de la proyección exterior hacia el cliente y la sociedad en su conjunto del agente y del corredor de seguros. El estudio de la importancia económica del mediador y la necesidad y justificación de su intervención en la contratación de seguros privados. El análisis del marco normativo que afecta al mediador como profesional, y del entorno de mercado con los nuevos retos que este propone. La proyección internacional del Consejo General y su papel como interlocutor en los mercados de Latinoamérica, entre otros.

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Todos los contenidos a desarrollar en el X Congreso Nacional de Agentes y Corredores de Seguros se estructurarán en rutas de conocimiento (análisis de proyectos en curso y benchmarking, casos prácticos, proyección de vídeos, sesiones cara a cara…) que facilitarán las líneas expositivas, de acuerdo con los temas y ponentes. Las propuestas girarán en torno a algunas de las grandes áreas temáticas que atañen actualmente al sector de la mediación.

Áreas temáticas

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Legislación

Canales de distribución

Mercado

Relación con las compañías

Formación

Representación de la profesión

Modelo de negocio

Servicios colegiales

Sucesión familiar

Internacionalización

Identidad e imagen

Innovación

Proyección institucional

Tecnología

Marketing y responsabilidad social

Nuevas tecnologías


Líneas de contenidos “El laberinto del cliente: defensa interna y externa” “Identidad e imagen, la ceremonia de la confusión” “De la vanidad a la eficiencia” “La Multicanalidad, mi fiel competidor” “El poder del mediador” “Colegios del siglo XXI” “Proyecto Mediator: primer business game de la mediación” “Sucesión familiar: ¿cómo resolver el dilema?” “Responsabilidad social: ¿hasta dónde debe llegar el compromiso social del mediador” “¿Quien paga las oscilaciones de los mercados internacionales?” “El mediador multicanal: el on/off de la mediación” “La rebelión de los agentes: ¿son el pim pam pum de la mediación”? “Educando a mediadores y compañías: códigos y pactos, ¿cómo evitar tensiones y ubicarse cómodamente en el mercado?” “La competencia leal, ¿existe?”

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Un atractivo programa social y cultural se plantea de manera paralela a las sesiones de trabajo, con actividades conjuntas para todos los asistentes y otras en exclusiva para los acompañantes.

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Ruta de la luz Recorrido nocturno por el casco antiguo de la ciudad para disfrutar de un fascinante espectáculo de luminotecnia que transforma sus edificios y monumentos históricos.

Catedral de Burgos Visita a uno de los más bellos monumentos y máximo exponente del gótico español, que ha merecido el título de Patrimonio de la Humanidad.

Entorno Ruta del Arlanza: Burgos, Covarrubias, Santo Domingo de Silos. Ruta de monasterios y reales sitios: Burgos, Monasterio de las Huelgas Reales, Museo de las Ricas Telas, Cartuja de Miraflores.

Audiciones Orfeón Burgalés en la Catedral. Orfeón Donostiarra y Orquesta Sinfónica de Castilla y León en el Auditorio.


Museo de la Evolución Humana Un espacio didáctico y tematizado que atrapa a los visitantes con el fascinante relato de la evolución humana.

Hotel Palacio de la Merced Recepción de bienvenida en el claustro gótico de este edificio emblemático, que data de los siglos XVI y XVII.

Golf Campeonato de golf en el campo de Lerma, actividad social habitual en todas las ediciones del Congreso.

Villa de Lerma Cena barroca en el Palacio Ducal de la Villa de Lerma, edificado sobre un castillo medieval y en la actualidad convertido en parador.

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Sesión inaugural Inauguración oficial del Congreso que abrirán los parlamentos institucionales tras los cuales tendrá lugar la conferencia inaugural. Finalizará con un cóctel y audición musical. Sesiones plenarias Cinco sesiones plenarias donde se desarrollarán los distintos espacios de trabajo, la estructura de los cuales vendrá definida por la temática y los ponentes escogidos. • Conferencias • Seminarios • Debates abiertos • Análisis de proyectos en curso y benchmarking • Casos prácticos • Talleres temáticos • Proyección de vídeos Sesión de Clausura Proyección de una película y debate, exposición de las conclusiones del Congreso y conferencia de Clausura. Actividades complementarias Atractivas actividades, de ámbito social y cultural, paralelas a la sesiones de trabajo. El X Congreso Nacional de Agentes de Seguros se organiza en diferentes sesiones de trabajo, combinadas con momentos de tiempo libre, coffee breaks y almuerzos de trabajo, destinados a visitas a stands, entrevistas y todo tipo de relaciones comerciales.

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X CONGRESO DE AGENTES Y CORREDORES DE SEGUROS BURGOS 2012 II FORO IBÉRICO DE SEGUROS Martes, 12 de junio 2012

JORNADA 1 DEL CONGRESO Miércoles, 13 de junio de 2012

16:00

INAUGURACIÓN INSTITUCIONAL. Salón Rojo (Teatro Principal) Autoridades España/Portugal (apertura/cierre)

09:00

ACTIVIDADES COMPLEMENTARIAS Campeonato de golf

16:30

CONFERENCIA INAUGURAL

17:00

17:15

ENCUENTRO I GRUPO MIXTO Temática: Mercado, legislación, Compañías

PLENARIO DEL CENTRO DE NEGOCIOS Reunión de los miembros del Plenario del Centro de Negocios del Seguro del Consejo General

19:00

INAUGURACIÓN OFICIAL DEL CONGRESO Parlamentos institucionales

19:30

CONFERENCIA INAUGURAL

20:30

CÓCTEL OFICIAL DE X CONGRESO

22:30

RUTA DE LA LUZ: visita por la ciudad

ENCUENTRO II GRUPO MIXTO Temática: Negocio, formación, relationship

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18:30

COFFEE BREAK

19:00

DEBATE CONCLUSIONES GRUPOS Cada grupo tendrá un Presidente que presentará las conclusiones para ser debatidas entre los ponentes y los asistentes

20:00

CONCLUSIONES DE LA JORNADA Leídas por el Challenger de Foro

20:15

CLAUSURA OFICIAL Autoridades y/o presidentes asociaciones

20:30

RECORRIDO POR LA CIUDAD en el tren turístico

21:30

CENA


JORNADA 2 DEL CONGRESO Jueves, 14 de junio de 2012

JORNADA 3 DEL CONGRESO Viernes, 15 de junio de 2012

08:30

INSCRIPCIONES Y RECEPCIÓN ASISTENTES en el Palacio de Congresos

09:15

SESIÓN PLENARIA Nº4 Conferencia o debate abierto

09:15

BIENVENIDA E INICIO DEL X CONGRESO Apertura a cargo del alcalde de Burgos

09:45

Programa acompañantes Ruta del Arlanza

09:30

SESIÓN PLENARIA Nº1 Conferencia de apertura: J. A. Marina

10:45

ENCUENTRO III Temática: Multicanalidad

10:00

Programa acompañantes Visita al Museo de la Evolución

11:15

Programa acompañantes Ruta de monasterios y reales sitios

10:30

ENCUENTRO I Temática: Mesa de agentes ENCUENTRO II Temática: Mesa de corredores

ENCUENTRO IV Temática: Legislación 12:00

COFFEE BREAK

12:15

SESIÓN PLENARIA Nº5 Conferencia o debate abierto

14:00

COMIDA DE TRABAJO

15:30

SESIÓN PLENARIA Nº 6 Proyección de una película y debate

16:45

CONCLUSIONES DEL X CONGRESO

17:00

CLAUSURA DEL X CONGRESO

11:45

COFFEE BREAK

12:00

SESIÓN PLENARIA Nº2 Conferencia o debate abierto

14:00

COMIDA DE TRABAJO

17:15

VISITA MUSEO DE LA EVOLUCIÓN HUMANA

16:00

SESIÓN PLENARIA Nº 3 Talleres temáticos

20:00

ACTUACIÓN MUSICAL

22:30

CENA DE GALA

19:15

VISITA A LA CATEDRAL

21:30

CENA BARROCA

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Aseguradoras y empresas de servicios a la mediación encuentran en el Congreso una plataforma para el conocimiento, el contacto, la interrelación con los mediadores y la proyección de negocio, y en cada una de las múltiples actividades programadas, una oportunidad para el desarrollo profesional. Y, sobre todo, tienen la posibilidad de tomar parte activa en el diseño de ese centro neurálgico del sector del seguro en que se convertirá, durante tres días, el nuevo Palacio de Congresos de Burgos.

Despliegue de redes profesionales La posibilidad de disponer de un considerable número invitaciones permite el despliegue de una red de profesionales de la empresa que, repartidos, garantizarán la presencia de la compañía en las distintas áreas de trabajo de interés para la misma.

Sedes operativas de la compañía Además de ofrecer espacios de reunión para sus miembros, los puntos de atención a los congresistas o stands de la zona expositiva llegan a ser sedes operativas de la propia compañía, donde se genera relación comercial y negocio.

Dinamizadores de contenidos Participando en ponencias y talleres, las aseguradoras y empresas de servicios a la mediación crean sus propios espacios de debate y se convierten en dinamizadores de los escenarios prácticos donde se desarrolla el conocimiento.

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Relaciones distendidas Los almuerzos de trabajo y las actividades lúdicas paralelas logran un ambiente más relajado y distendido que propicia la apertura y el desarrollo de nuevas vías de diálogo y relaciones comerciales.

Impacto mediático La relevancia del acontecimiento asegura su presencia en los medios de comunicación sectoriales y nacionales. El “Boletín del Mediador”, que se emitirá diariamente desde el Congreso, y el DVD -con el vídeo y las fotografías de las diferentes sesiones- que se edita una vez finalizado el evento, se distribuirán entre los profesionales del sector.

Sello de la mediación Burgos 2012 La marca de la empresa, presente en todos los materiales de difusión del Congreso, formará parte del sello de la mediación Burgos 2012.

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Las aseguradoras y compañías de servicios tendrán dos líneas de participación directa y comprometida con el Congreso, según el nivel de implicación de las distintas empresas en el desarrollo del mismo. PARTICIPACIÓN

Colaborador

Partner del Conocimiento

Implicación en el desarrollo del Congreso a través de un patrocinio que garantiza la presencia de la empresa en todos los actos científicos y sociales programados.

Máximo protagonismo de la entidad aseguradora o empresa de servicios a la mediación, que se convierte en parte activa implicada en la esencia del Congreso, y en garante y beneficiaria del éxito de la convocatoria.

Las empresas colaboradoras dispondrán de un punto de atención a los congresistas en el propio Palacio de Congresos.

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El partner del conocimiento forma parte del comité facultado para aportar propuestas, sugerencias o iniciativas ya sean para la mejora del desarrollo del Congreso o de interés para sus propias líneas de trabajo.


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PRIMERA FAMILIA EUROPEA -SUS ORIGENES EN BURGOS-

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PRIMERA PÓLIZA DE SEGURO MARÍTIMO CONTRATADA EN BURGOS EN 1509

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PÓLIZA DE SEGURO MARÍTIMO CONTRATADA EN BURGOS EN 1509 Texto, comentario y nota de FLORIANO BALLESTEROS CABALLERO 1509. Diciembre, 18. Burgos Póliza de seguro marítimo por importe de mil ducados, contratada por María López de Vitoria, mercadera, vecina de Burgos, para transportar un cargamento de pastel de su propiedad desde Burdeos a Londres, en dos naves: La Cristóbal y La Trinité, con base en Quinque de Huarte [Bristol], de los maestres James de Estanque

y Juan de Feç, respectivamente. Son tomadores Luis de Calatayud, Martín de la Peña, Diego López Gallo, Juan de Carrión, Francisco de Salamanca y, en nombre de Diego de Salamanca Polanco, Pedro de Medina, mercaderos, vecinos de Burgos. Ante Pedro de Medina, escribano.

1 h.; 440 x 310 mm.; papel. Archivo de la Diputación Provincial de Burgos (ADPBU) Fondo Berberana, sig. H6-548 BALLESTEROS CABALLERO, Floriano. - "El Seguro Marítimo en Burgos. Una póliza de 1509". -En: Boletín de la Institución Fernán González. Aunque el comercio de la lana fue el negocio que tradicionalmente ha dado fama a los mercaderes burgaleses, hoy día esa arraigada opinión sobre su casi exclusiva dedicación a las transacciones laneras ha sido superada. Existen estudios suficientes ya para poder afirmar que su actividad mercantil también estuvo presente en campos muy diversificados; uno de ellos es el de las finanzas, de gran complejidad, que exigía, además de la inversión de elevadas sumas de dinero, alta especialización y perfecto dominio de los métodos y técnicas utilizados en los mercados europeos. Dentro de la gama financiera, el Seguro Marítimo alcanzó alto grado de desarrollo entre los mercaderes de la ciudad del Arlanzón, gracias a su pericia en este tipo de operaciones –de alta rentabilidad– y en no menor medida al elevado número de contrataciones que aquí se

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formalizaban. El prestigio de esta actividad convirtió a Burgos en uno de los centros aseguradores más activos y de mayor relieve de Europa durante los siglos XV y XVI. Existe constancia documental de aseguramientos desde el año 1481, según ha dado a conocer el prof. Casado Alonso. Y para el estudio de estos contratos mercantiles se dispone también de buen número de pólizas de la segunda mitad del siglo XVI, amén de diferentes normas, alguna tan concreta como la Declaración de 1514 (conjunto de estipulaciones obligatorias, acordada por el Consulado de Burgos para la contratación de seguros y redacción de las pólizas), o las propias Ordenanzas del Consulado a partir de la Pragmática de su fundación en 1494, y las de años posteriores. Sin embargo no se conocía modelo formal alguno de póliza anterior a la Declaración de 1514.


"Yn Dey nomine, amén. Conozida cosa sea a todos los que la presente poliça de seguridad vieren, como nos los mercaderos yuso contenidos, vezinos que somos de la çibdad de Burgos, conocemos e otorgamos aver tomado e reçevido de vos Maria Lopez de Vitoria, vezina de la dicha cibdad, tanta cantydad de ducados de buen / oro et justo peso de vuestros propios bienes, por la qual dicha cantydad que ansy reçevimos nos e cada uno de nos por la parte que le atane, obligamos a nos mismos / et a todos nuestros bienes por dar e pagar a vos la dicha Maria Lopez de Vitoria, o al que esta poliça por vos mostrare con vuestro poder, desde oy dia de la fecha della fasta se/ys meses primeros seguientes, las quantyas de ducados que nos e cada uno de nos, con nuestras propias manos, aquy baxo en esta poliça escrivymos, que somos contentos de / asegurar e aseguramos syn contradiçion alguna, so pena del doblo; las quales dichas cuantias de ducados yuso escritos son espeçialmente declarando a risgo / e ventura de çierta cantydad de carga de pasteles, puestas e cargadas por vos la dicha Maria Lopez de Vitoria e por vuestro fator en vuestro nombre, dentro / (al margen: en el puerto de Burdeos) en dos naos, que Dios salve e guarde de mal; la una de las quales ha nombre de Christobal, de Quinque de Huarte (tachado: James) de ques Maestre James Estanque, e la / otra nao ha nonbre La Trenite, de Quinque de Huarte de que es maestre Juan Feç, vezino de Quinque de Huarte, / o otro o otros por ellos, por causa de abiar las dichas naos e cada una dellas e las llevar, plaziendo a Nuestro Señor, en salvamento al puerto de Santa Catalina / que es en la ribera de Temisa, delante de la çibdad de Londres, a su derecha descarga deste primero biaje que agora, con la buena ventura, han de azer non mudando / las dichas naos otro biaje alguno, a todo e qualquier riesgo e peligro e fortuna de nosotros los mercaderos yuso nombrados, yendo, estando o faziendo bela e sobre / seyendo et nabegándolos otros maestres o otros por ellos con las dichas naos el viaje sobredicho, quando quiera e como quiera e en qualquier manera que a los dichos / maestres plazera, a todo su querer e voluntad e entienda so quel risgo e peligro e fortuna susodicha corra (tachado: ds) desde el dia e la hora que las dichas naos e cada / una dellas primeramente partieron o partieren o fizieron bela o fiziere de dicho puerto del dicho (sic) puerto de Burdeos para yr e fazer su biaje sobredicho fasta tanto / que las dichas naos e cada una de ellas, plaziendo a Nuestro Señor, lleguen en salvamento al dicho puerto de Londres, e allí por espaçio de veynte e quatro oras natura/les estovieren las anclas dellas fixas en la mar, estonzes e en tal caso, pasadas las dichas veynte e quatro oras, la presente poliça sea casa (sic) e vana e de ninguna fuerza e / valor, e por ella non vos seamos obligados a pagar nin conplir cosa alguna; pero sy, a lo que Dios non plega nin acaesca, algund caso acaesçiere de las dichas naos / en que se oviesen de perder las dichas mercaderías o parte dellas et fuese neçesario para benefiçio dellas poner la mano en [e]llas et, en tal caso, damos liçençia e facultad a vos / la dicha María Lopez de Vitoria, e a vuestro fator en vuestro nonbre, para que sin lo consultar con nosotros nin nos requerir sobre ello, podades e puedan poner la mano en las / dichas mercaderías e fazer dellas e en ella e en cada parte dellas, como de cosa vuestra propia; e las cosas que sobre ello se fiziese que seamos obligados, e nos obligamos, de / pagar la parte que dellos nos copiere e pagar de tal daño reçevido quyer (sic) se cobren las dichas mercaderías quier (sic) non; et otrosy queremos e nos obliga/mos que, acaeçido el tal caso e traydo por certyficaçion de como las dichas naos e mercaderías en ellas cargadas e qualquier parte dellas ovieron peligro o daño, / que en tal caso traydo por certyficaçion obligamos, pasado el dicho térmyno de los dichos seys meses, de desenbolsar e pagar luego llanamente todos los ducados que / ansy aseguramos, o la parte que dellos nos copere a pagar, syn poner entebalo ni exeçion alguna, puesto que aya logar, dándonos vos la dicha María Lopez / fianças llanas e abondas de estar después a lo que fuese determinado e juzgado; el qual juyzio e determinaçion se ha de azer por el prior e Consoles de la Unibersi[dad] / de los Mercaderes de la dicha Çibdad, juezes que son por la Reyna Nuestra Señora, para que la sentencia o sentencia que ellos dizten e pronunçiaren la esecuten o manden esecutar en nuestras per / sonas e bienes e los bendad e rematen e fagan pago a vos la dicha Mari Lopez de todo los que oviere desde de aver (sic), de la qual sentencia que ansun dieren los dichos / señores Prior e Consoles no podamos apelar, ca desde agora renunçiamos la tal apelaçion. En firmeza de los qual escrivimos con nuestras propias manos e firmamos de / nuestros nonbres de como otorgamos e fazemos la seguridad sobredicha, en testimonio de verdad en el día e mes e año que cada uno lo escrive al pie (tachada una b) desta póliça de / su mano. Que fue fecha en la dicha çibdad de Burgos a diez e ocho días del mes de dezienbre, año del nasçcimiento de Nuestro Señor Jhesu Christo de mill e quinientos e nuebe años.========================================================================== (al margen: 150 ducados). + Yo Luys de Calatayud soy contento en estas dos naos, que Dios salve, por çiento e çinquenta ducados de oro de peso; los çient ducados en la Trenyte de Quynque Sarte, e los çinquenta en la Christobal de Quinque Suarte. Fecha en XVIII de deçiembre de DIX. = Luis de Calatayud.

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(al margen: 125 ducados) + Yo Martin de la Peña soy contento en estas dos naos, que Dios salve, por çiento y veynte y çinco ducados de oro y de peso; los setenta y çinco ducados en la nao La Trenyte, y los çinquenta ducados en La Christobal. Fecha en XVIII de diçiembre de MDIX años. = Martin de la Peña. (al margen: 350 ducados) + Yo Diego López Gallo soy contento por Juan de Castro de Moxica e por mi en estas dos naos, que Dios salve, / por treçientos e çinquenta de oro e peso, o su blaro (sic); los dozientos ducados en la Trenydad e los çiento e çinquenta / en la Christobal; asy son los dichos CCCL ducados. En XVIII de diciembre de 1509. = Diego Lopez. (al margen: 200 ducados) + Yo Juan de Carrion soy contento en estas dos naos, que Nuestro Señor salve, por dozientos ducados de oro / y peso, o su balor; los çiento e veynte y çinco en La Trenyte de Quinque Uart, e los setenta e çinco en / en (sic) la Christobal de Quinque Uarte; que son los dichos CC ducados. En 18 de diziembre de 509. = Johan de Carrion. (al margen: 200 ducados) + Yo Francisco de Salamanca soy contento en estas dos naos, que Nuestro Señor salve, por dozientos ducados de oro e peso, o su valor; los çiento e venite e çinco en La Trenyte de Quinque Uart, e los setenta e çinco en la Christobal de Quinque Uarte, que son los dichos CC ducados. En 19 de Diziembre de 1509. = Francisco de Salamanca. (al margen: 25 ducados) + Yo Pedro de Medina, escribano publico de Burgos, en nombre de Diego de Salamanca Polanco, soy contento en la nao, que Dios salve, nombrada la Christobal, por veynte y çinco ducados de oro y de peso. En 18 de Diciembre de IX. = Pedro de Medina. Et yo Pedro de Medina, escribano público del Numero desta dicha çibdad de Burgos, fuy presente quando los dichos aseguradores escrivieron e firmaron con sus propias manos de como fizieron la dicha seguridad. En fee de lo qual, puse aquí este my signo, es tal; en testimonio: Pedro de Medina". (Al v.):

***

"Nos. [?] = La da Diego de Vioria. = Poliça de seguridad / en las naos, que Dios / salve, de la Trinite de / Quinque Huart, e La Christobal de Quinque Huart, / de Burdeos a Londres / a IIII y medio por ciento, a pagar en mayo. = + en La Trenyte DC ducados + en La Christobal III L (Con otra letra): "Littera T. = Tamarón / leg. 1º, no. 4 = Escrituras de Tamaron =/" "Este instrumento viene a ser unos traslados / authenticos de escripturas de venta, de heredades / sitas en Tamarón, y zensos a favor de Juan Pardo, mercader de Burgos (tachada una palabra). / Son atiguas y antezeden al siglo de 1500 años-=" (Aparte y en letra más pequeña): "En sustancia contiene todo este proceso de instrumentos: / El aver bendido todos sus heredamientos que tenía / en Tamarón Gonzalo Sánchez de Burgos, vezino de la ziudad de Segobia, a Martín Pérez vezino de Tamarón, quien / (palabras tachadas) lo tomó todo a zenso perpetuo, que / vino a reduzirse a 24 fanegas de trigo. Y después vino / a trespasar y vender este zenso el dicho Gonzalo Sánchez / a Juan Pardo, mercadero en Burgos, hijo de Pedro Sánchez Pardo, vezino de dicha ziudad (palabra tachada), difunto. Y por lo mismo / se obligaron a pagarle dicho censo los obligados a él, al dicho Juan / Pardo. Ay además de de este censo otros dos zensillos de / a carga de trigo cada uno, también sobre posesiones en / Tamarón, y todo a favor del dicho Juan Pardo, mercadero. Y todo pasó des (sic) el año 1456 hasta el de 1461./ Y este código viene a ser traslados auténticos de las escripturas / de venta y zensos declarados a pedimento de Pedro Pardo; hecho / tal pedimento ante Pedro de Burgos, alcalde en Burgos, y por tes / timonio de Juan Diez de Burgos, escribano en Burgos".

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EL DOCUMENTO La póliza que aquí se reproduce, fechada el 18 de Diciembre de 1509, resulta ser, por tanto, la más antigua y la única completa que existe, hasta el momento, de las muchas formalizadas en Burgos en fecha precedente a la repetida Declaración. Su condición de ejemplar exclusivo, aislado, limita el conocimiento sobre la evolución del contrato de aseguramiento y sus principios legales a los datos particulares de este solo caso; no cabe comparación ni cotejo con otras contemporáneas a ésta. Sin embargo, no deja de ser un documento de especial valor para la historia de la faceta aseguradora del transporte marítimo. En el documento, manuscrito íntegramente, se distinguen dos partes. La primera viene a ser el formulario o parte expositiva del contrato, donde se recogen las condiciones generales comunes a todas las pólizas y, en espacios dejados en blanco previamente, se insertan los datos concretos del flete asegurado. Nombre del cargador: Mari o María López de Vitoria ("mercadera" –como se titula en otros documentos– de altos vuelos, cabeza de una de las firmas mercantiles burgalesas más poderosas de la época, la de los López de Vitoria, antes López de Arriaga); mercancía: pastel (todavía en aquellos años la materia tintórea de mayor uso en la industria textil); puntos de partida y llegada del cargamento cubierto por el seguro: de Burdeos a Londres; nombre de los maestres y su residencia: James Estanque y Juan Feç, vecinos de Quinque de Huarte (posiblemente Bristol); el de las naos: La Cristóbal y La Trinite; etc. A continuación, formando un segundo bloque, se hallan los asientos o declaraciones de los tomadores del seguro, que en este caso fueron: Luis de Calatayud, Martín de la Peña, Diego López Gallo, Juan de Carrión, Francisco de Salamanca y Diego de Salamanca (por delegación de éste interviene el mismo escribano fedatario, Pedro de Medina), todos mercaderes, vecinos de Burgos, según se dice en el encabezamiento del documento. Cada uno de ellos firma una diligencia escrita de su puño y letra, donde manifiesta la aceptación del seguro, la cantidad con la que participa en el negocio y en cuál de las dos naves la sitúa, indicando también si actúa en su propio nombre o para un tercero. Por último, cierra la póliza la suscripción del escribano público, Pedro de Medina.

CONTENIDO Aunque el análisis interno del documento se haga de modo superficial, enseguida se aprecian datos de naturaleza variada no exentos de interés, sobre los que, a título indicativo, se señalan tres. Si se examinan desde la perspectiva económica, destaca la elevada cuantía del cargamento y, por tanto, del seguro: mil cincuenta ducados, o lo que es igual, trescientos noventa y tres mil setecientos cincuenta maravedís. También recoge el tipo de prima pactado (4,5%) o confirma las amplias relaciones mercantiles de las gentes del trato y del negocio burgalés (en este caso, una mujer, una mercadera), que con toda normalidad contratan barcos extranjeros para viajes internacionales, con materias posiblemente elaboradas fuera de España, como sucedía en muchos casos con la pasta para teñir obtenida de la hierba llamada pastel, que es el objeto de este contrato. Y asimismo pone al corriente de las personas que invertían su dinero en esta clase de negocios financieros. Otro tanto ocurre si la mirada se dirige hacia los aspectos jurídicos. Desde este enfoque se puede observar, al menos, un par de novedades significativas con respecto a las reglas conocidas. Una, la autorización para transbordar las mercancías a otro barco o variar el rumbo previsto, en caso de producirse riesgo de pérdida en la carga o para la nao, poner mano en el lenguaje asegurador, cláusula que se creía inexistente en las pólizas hasta la Declaración de 1514. Y otra, la ausencia de referencia expresa al control del Consulado sobre el seguro, institución que sólo aparece en el texto para reconocerla como única jurisdicción competente a la hora de dirimir las diferencias entre las partes del negocio, si las hubiere. De la misma manera, si el interés se centra en aspectos sociológicos, se puede extraer información a través de las diligencias autógrafas, que hablan con claridad del grado de instrucción de los contratantes o dan cuenta de la vecindad burgalesa en aquel determinado momento de personas dedicadas a la actividad comercial, entre ellas, insistimos, una mujer; y seguramente algunas otras cuestiones que historiadores y especialistas en la materia encontrarán exprimiendo el contenido del documento.

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PROCEDENCIA El Archivo de la Diputación Provincial de Burgos conserva, como es bien sabido, documentación del Consulado de Burgos, la histórica institución mercantil burgalesa por excelencia, productora de grandeza (social, económica, artística) y embajadora ilustre de la Ciudad en el extranjero durante los últimos siglos del Medievo y los primeros de la Edad Moderna. Era de suponer, por tanto, que un documento mercantil como la póliza que se publica se encontrara entre los alrededor de doce mil testimonios del Consulado custodiados en la Diputación. Pero. Pertenece a otro fondo del mismo Archivo, el "Berberana" o de los Condes de Berberana, conjunto documental variadísimo, producido a lo largo de siglos por muchas y renombradas familias de negociantes burgaleses que, finalmente, confluyeron en la Casa nobiliaria que da nombre al Fondo, en buena parte a causa de enlaces matrimoniales entre sus miembros. La póliza en cuestión tampoco se hallaba como documento unitario, independiente, sino que formaba parte de un traslado de varias escrituras de censos sobre heredades en el lugar de Tamarón (Burgos). Estaba doblada en cuatro y cosida a modo de tapa o cubierta para preservar la citada escritura de censo. Alguien debió considerar en un momento determinado que la póliza carecía ya de valor jurídico, por haber finalizado con ventura el negocio del flete asegurado, y la utilizó para la función secundaria de proteger el censo, merecedor,

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en opinión del anónimo agente, de ser conservado con todo cuidado por su condición de título acreditativo de derechos vigentes sobre bienes reales. De donde resulta que la salvación de la póliza es consecuencia de su uso para menesteres prosaicos, ajenos a los jurídicofinancieros para los que nació. Desde el punto de vista de su origen, este documento apunta a dos procedencias familiares evidentes. Cualquiera de las dos pudo ser la titular. Bien la de los López de Vitoria, o López de Arriaga, por la contratante María López de Vitoria; y porque en el reverso del texto asegurador se lee: "la da Diego de Vitoria", esposo o hijo de la anterior, ambos del mismo nombre. O bien la de la familia Pardo, también negociantes prestigiosos, que en algún momento fueron los propietarios del censo de Tamarón, al que estaba unido el seguro. Como resumen de este breve examen de la póliza se puede concluir que su existencia supone la incorporación de un testimonio documental de cierta relevancia al conjunto de las fuentes históricas de carácter mercantil conocidas en el ámbito financiero burgalés. Y que, aunque modesto, sobre todo por tratarse de un ejemplar aislado, posibilita avanzar en el conocimiento y en el estudio del negocio asegurador, tanto por su valor formal como por sus significados (jurídico, económico, etc.), reforzado todo ello por la antigüedad del documento.


X CONGRESO BURGOS 2012 DE AGENTES Y CORREDORES DE SEGUROS

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