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TOPPEN?! 2011 Kennen Sie derzeitig bessere Produkt- und Dienstleistungslösungen? Check für Berater und Finanzdienstleister 2011

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EDITORIAL | TOPPEN?! 2011

Liebe Leserinnen und Leser,

die Produktvielfalt in der Finanz- und Versicherungsbranche nimmt weiter ständig zu und es vergeht kaum eine Woche wo nicht wenigstens ein größerer Produktvergleich in den einschlägigen Medien zu finden ist. Auch die Anzahl von Produktprämierungen steigt kontinuierlich und viele Produktunterlagen sind mit Gütesiegel oder Auszeichnungen verziert. Es scheint fast so, als ließen sich Produkte und Dienstleistungen nur noch mit Auszeichnungen oder guten Rankingplatzierungen verkaufen. Die Vielzahl von Umfragen, Studien und Auszeichnungen zu den einzelnen Produktsparten offerieren natürlich eine Menge

unterschiedlicher Ergebnisse. Welche Produkte oder Dienstleistungen haben in den Tests besonders gut abgeschnitten? Welche Produkte sind daher besonders zu empfehlen? Hierzu wollen wir Ihnen, als Berater oder Vermittler, gerne einen kurzen Überblick über ausgezeichnete Angebote in den diversen Produktsparten mit dieser Ausgabe des Print- und Onlinemagazins „Toppen?! 2011“ geben. Dazu stellen wir Ihnen aus der enormen Vielzahl der Angebote aktuell einhundert von der Redaktion ausgewählte Produkte vor. Wer macht bei Ihnen derzeit das Rennen in den einzelnen Sparten? Können Sie die Angebote toppen? Wir wünschen Ihnen viel Spaß beim Lesen und abgleichen! Ihr Team vom wmd-brokerchannel Friedrich A. Wanschka, Astrid Klee, Matthias Heß, Martin Witt und Tobias Strenk

VERSICHERUNGEN

ab Seite 4

ADVERTORIAL

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INVESTMENTFONDS

ab Seite 49

GESCHLOSSENE FONDS

ab Seite 59

HISCOX

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CORTALS CONSORS

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TOPPEN?! 2011 | Versicherungen

Krankenversicherung

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Württembergische Krankenversicherung AG – Tarif AKG

Tarifmerkmale:

Ab der Diagnose einer der versicherten Krankheiten [Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs, Insulinpflichtiger Diabetes, AIDS / pos. HIV-Mehrfachtestungen, Leber- / Nierenversagen mit Dialysepflicht, Transplantationsbedarf (Aufnahme in Liste), Amputation, Schwere Verbrennung, Koma/künstliches Koma, Querschnittslähmung (traumatisch bedingt), Schweres Schädel-Hirn-Trauma (3.Grades)] wird der Kunde für alle Erkrankungen und Beschwerden im Rahmen des Leistungskataloges des AKG für immer zum Privatpatient!

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Beim AKG handelt es sich um einen Kostenerstattungstarif, welcher nach Vorleistung der Krankenkasse 100 % der Kosten trägt [z.B. Ärztliche Heilbehandlung (auch Arzt für Naturheilverfahren), 100 % ambulante psychotherapeutische Behandlung zur Krisenintervention (30 Sitzungen), 100 % Arznei- und Verbandmittel (auch homöopatische Präparate), 100 % Transportkosten (Notfall, Dialyse-, Chemo-, Strahlentherapie), häusliche Krankenpflege (z.B. Verband-/Katheterwechsel, Injektionen), 100 % Heilmittel nach Preis- und Leistungsverzeichnis, 100 % Hilfsmittel (ohne Sehhilfen), Schutzimpfungen, Vorsorgeuntersuchungen]. Der Leistungsfall 4

tritt mit der Sicherstellung der Diagnose [Herzinfarkt, Schlaganfall, Krebs, insulinpflichtiger Diabetes, Leber-/Nierenversagen mit Dialysepflicht, Transplantationsbedarf (Aufnahme in Liste), Amputation, schwere Verbrennung, Koma/künstliches Koma, Querschnittslähmung (traumatisch bedingt), Pflegefall (Einstufung in Pflegestufe), schweres SchädelHirn-Trauma (3.Grades )] ein, danach leistet der Tarif grundsätzlich, also unabhängig von den genannten Krankheiten! In der Phase zwischen der Wahl des Kostenerstattungstarifs und der Umsetzung durch die jeweilige Krankenkasse, übernimmt der Tarif 100 % der Kosten für die Sicherstellung der Diagnose einer der genannten Krankheiten. Grundsätzlich sind im Rahmen des AKG Vorsorgeuntersuchungen, soweit es sich um medizinisch notwendige Untersuchungen zur Früherkennung von Krankheiten handelt, enthalten. In Anbetracht der Leitungsinhalte ist der Beitrag zu diesem Produkt sehr gering. Testergebnisse: • Financial Advisors Award 2011 – nominiert • procontra Dez2010/Jan2011 – TOP Tarif • KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Leistung Krankenversicherung – hervorragend • KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Betreuungsqualität – hervorragend • IMWF Vertrauenswürdigster Versicherer 02/2010: 2. Platz – Württembergische


Frank Honigmann – Allianz Maklerbetreuer

Sicher, stabil und transparent – die Lebensversicherung der Allianz. Menschen brauchen Stabilität und Sicherheit. Das gilt besonders für die Altersvorsorge. Kaum eine Anlageform ist so zuverlässig und beständig wie eine Lebensversicherung. Mit der Allianz als starkem Partner bieten Sie Ihren Kunden die höchste Leistungsund Finanzstärke am Markt, eine Gesamtverzinsung deutlich über dem Kapitalmarktniveau und das professionelle Know-how unserer Kapitalanlageexperten. Weitere Informationen erhalten Sie von Ihrem Maklerbetreuer oder unter www.makler.allianz.de


TOPPEN?! 2011 | Versicherungen

Krankenversicherung

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Central – central.vario

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse: Die Central Krankenversicherung ist erneut Testsieger im aktuellen PKV-Test bei Focus-Money – diesmal bei den Top-Policen mit dem größten Leistungsumfang. Der Kölner Krankenversicherer überzeugt durch sehr günstige Beiträge und gute Leistungen. Zu diesem Ergebnis kommt eine aktuelle Studie des Finanzmagazins Focus-Money (Ausgabe 10/2010) in Zusammenarbeit mit der Rating-Agentur Franke & Bornberg. Die Central besticht durch gute Noten: der Tarif central.vario (V211S2) wurde mit der Bestnote von 1,60 bewertet. Damit zählt die Central zu den Top-Anbietern in der PKV. In dem aktuellen PKV-Test hat Focus-Money in Zusammenarbeit mit der Rating-Agentur Franke & Bornberg sämtliche private Krankenversicherungen unter die Lupe genommen. Untersucht wurden die sogenannten "Top-Tarife", das heißt Tarife mit besonders großem Leistungsumfang. Die Central Krankenversicherung hat mit ihrem Tarif central. vario (V211S2) in den Kategorien "Leistungsfähigkeit", "Beitragshöhe" und "Bonität des Anbieters" erneut die Rating-Experten von Franke & Bornberg überzeugt. In allen drei Bereichen konnte die Cen-

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tral mit Bestnoten punkten. Damit bekommt der Krankenversicherer für seinen Rundumschutz mit 1,60 die höchste Gesamtnote. Insgesamt seien die Leistungen gut, die Beiträge sehr günstig und die Finanzkraft ausgezeichnet, konstatiert FocusMoney. Unter anderem beinhalten die Leistungen auch eine umfassende weltweite Absicherung von Auslandsaufenthalten während des ersten Jahres. Bei einem Aufenthalt innerhalb der EU oder in der Schweiz gilt diese Absicherung auch weiterhin ab Beginn des zweiten Jahres. "Im ambulanten Bereich werden in der Regel ärztliche Leistungen, Vorsorgeuntersuchungen, Behandlungen beim Heilpraktiker, ambulante Psychotherapie, Arzneimittel, allgemeine Schutzimpfungen und Transportkosten zu ambulanten Behandlungen vollständig übernommen", schreibt Focus-Money. Darüber hinaus erstattet das Krankenversicherungsunternehmen die Kosten für Zahnbehandlung und -prophylaxe. Weitere Pluspunkte sieht Focus-Money im stationären Bereich. Der Krankenversicherer übernimmt "die Kosten von Chefarztbehandlung, Einbettzimmer, stationärer Psychotherapie und Transport zu 100 Prozent."

uniVersa – Spezialtarife für Beihilfeberechtigte

Highlights aus Sicht des Anbieters/ Testergebnisse: Für Beamte lohnt sich die private Krankenversicherung besonders. Der Dienstherr übernimmt einen Teil der Krankheitskosten, nur für den Rest wird ein privater Krankenversicherungsschutz benötigt. Die Suche nach dem passenden Tarif gestaltet sich jedoch alles andere als leicht, berichtet das Wirtschaftsmagazin Euro am Sonntag. In Zusammenarbeit mit dem Softwarehaus KVpro wurde in der Ausgabe 3/2011 ein großer Tarifcheck durchgeführt. Die Unterschiede von Angebot zu Angebot spiegeln

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sich weniger im Preis als vielmehr im Kleingedruckten des Versicherungsvertrages wider. Die uniVersa erhielt in der Gesamtbewertung die Versicherungsnote 1 und wurde sowohl bei Männern wie auch Frauen im Preis-/Leistungsrating als Testsieger ausgezeichnet. Besonders bei der Erstattung von Arzt-, Zahnarzt- und Krankenhausrechnungen sowie von Heil- und Hilfsmitteln konnte die älteste private Krankenversicherung Deutschlands punkten.


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Krankenversicherung

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CSS – CSS.flexi: Krankenzusatzversicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Die Krankenzusatzversicherung für Individualisten, die sich ihr Leistungspaket aus den Bausteinen Gesundheit plus, Heilpraktiker, Zahnbehandlung, Zahnersatz (top oder basis) selbst schnüren. Sitzt wie ein Maßanzug - nur eben mit Preisen von der Stange. Dabei gelten zwei Regeln: 1. Sie müssen sich für mindestens zwei Bausteine entscheiden. 2. Sie können maximal vier Bausteine wählen (Zahnersatz top und basis schließen sich gegenseitig aus). Baustein Gesundheit plus: Mit der Erstattung aller elementaren Vorsorgeuntersuchungen und der vollständigen Übernahme von Zuzahlungen ist dieser Baustein auf dem Markt der Krankenzusatzversicherungen einzigartig. Er enthält im einzelnen folgende Leistungen: Vorsorgeuntersuchungen: 100 % Erstattung der Aufwendungen bei ambulanten Vorsorgeuntersuchungen (z. B. Krebs-Vorsorge, HIV-Test, Osteoporose-Prävention). Zuzahlungen: 100 % Erstattung für Praxisgebührzuzahlungen für ärztlich verordnete Verband-, Heil- und Hilfsmittel, häusliche Krankenpflege und Haushaltshilfe, vollstationäre Behandlung, medizinische Vorsorge und Rehabilitation für Mütter und Väter sowie Fahrkosten. Sehhilfen: 100 % der Kosten für Brillen und Kontaktlinsen innerhalb eines Zeitraums von 24 Monaten. Das sind bis zu 200 € bzw. und sogar bis zu 300 € bei

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Nichtinanspruchnahme während der vorangegangenen 36 Monate. In den ersten 12 Monaten nach Versicherungsbeginn beträgt die Erstattung maximal 50 €. Krankenhaus-Wahl: 100 % der Mehrkosten, wenn Sie sich für ein anderes als das in der ärztlichen Einweisung genannte Krankenhaus entscheiden. Krankenschutz im Ausland: Bis zu 45 Tage lang 100 % aller aus Krankheit oder Unfällen resultierender Kosten: - Transport - Medizinische Leistungen - Rücktransport nach Hause sowie Anreise einer angehörigen Person. Inklusive der Organisation aller notwendigen Vorgänge: bei Notfällen ist unser Auslandsservice rund um die Uhr telefonisch für Sie erreichbar. Baustein Heilpraktiker: Erstattung von 80 % der Kosten innerhalb eines Kalenderjahres für ambulante oder stationäre Heilbehandlungen sowie verordnete Arznei-, Verbands- und Heilmittel bis zu einem Gesamtbetrag von 1.250 € bzw. maximal 600 € in den ersten 24 Versicherungsmonaten. Erstattungsfähige Naturheilverfahren sind u.a. Akupunktur, Ayurveda, Eigenharnbehandlung, Homöopathie, Lymphdrainage, Ozontherapien, physikalische Therapien (Krankengymnastik, Massage, Packungen etc.), Reflexzonenmassage, traditionelle chinesische Medizin (einschließlich Qi-Gong sowie Tai-Qi). Baustein Zahnbehandlung: Erstattung von 100 % aller


Versicherungen | TOPPEN?! 2011

Kosten für Zahnbehandlung und Prophylaxe sowie die Kostenübernahme in Höhe von 80% für kieferorthopädische Behandlung. Baustein Zahnersatz top: 100% bei zahnärztlicher Regelversorgung, 90% wenn Sie durch ein Bonusheft Vorsorgeunter-

suchungen nachweisen und sonst 80 % der Kosten für Zahnersatz, zahnärztlichen Aufwand und zahntechnische Laborleistungen.* Als Zahnersatz gelten u.a.: Brücken, Implantate, Inlays, Kronen, Stiftzähne, Zahnersatz-Reparaturen und Zahnprothesen. *Abzüglich der Leistungen Ihres gesetzlichen Krankenversicherers. Baustein Zahnersatz basis: 100% bei zahnärztlicher Regelversorgung, 40% wenn Sie durch ein Bonusheft Vorsorgeuntersuchungen nachweisen und sonst 30% des erstattungsfähigen Rechnungsbetrages. Als Zahnersatz gelten: Brücken, Implantate, Inlays, Kronen, Stiftzähne, Zahnersatz-Reparaturen und Zahnprothesen. Testergebnisse: • Stiftung Warentest Sehr Gut (1,3), 5/2010 und Ökotest Rang 2, 5/08

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ARAG – Tarif 262 Krankenhauszusatzversicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Wenn man schon ins Krankenhaus muss, dann ist das Beste gerade gut genug. Erstklassige stationäre Behandlung durch Spitzenversorgung auf privatärztlichem Niveau zu günstigen Beiträgen, Anspruch auf Chefarztbehandlung sowie freie Klinik- und Arztwahl, Komfortable Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer, 100 % Kostenerstattung für vor- und nachstationäre Behandlung. Privatärztliche Rechnungen werden nach der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) erstellt. Falls die Behandlung es erfordert, übernimmt die ARAG Krankenhaus-Zusatzversicherung auch die Leistungen, die über die Gebührenordnung hinausgehen. Wer sich für unsere stationäre Krankenversicherung entscheidet, sichert sich zusätzlich den kostenlosen Zugang zu folgenden exklusiven Service-Leistungen: ARAG Card – für eine direkte Kostenabrechung zwischen dem Krankenhaus und der ARAG, Gesundheitstelefon – hier antworten Experten auf Ihre Fragen zu Krankheiten, Therapien und Medikamenten. Außerdem

erhalten Sie Hilfe bei der Suche nach Fachärzten oder einer passenden Klinik, ARAG Online RechtsService – Ihre umfassende Informationsplattform bei allen Rechtsfragen mit über 800 Dokumenten zum Download. Testergebnisse: • Der stationäre Tarif 262 wurde von Stiftung Warentest – Finanztest mit der Gesamtnote „sehr gut“ ausgezeichnet und zum Testsieger gekürt 11/2009

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Krankenzusatzversicherung

U

uniVersa – Zahnzusatzversicherung dent|Privat

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Die uniVersa Krankenversicherung a.G. erhielt von Focus Money Versicherungsprofi für ihre Zahnzusatzversicherung dent|Privat die Auszeichnung „Top-Tarif" für Kinder. Insbesondere bei Kieferorthopädie und Zahnerhalt konnte das Angebot überzeugen. Für Kinder ist eine Zahnzusatzversicherung bereits ab dem dritten Lebensjahr sinnvoll, wenn sich das vollständige Milchzahngebiss ausgebildet hat, berichtet Focus Money Versicherungsprofi in der Ausgabe 5/2011. Denn wenn vor dem Abschluss der Police bereits eine kieferorthopädische Behandlung absehbar ist, kann eine Leistungsablehnung drohen. Kieferorthopädie ist kein Einzelfall mehr. Rund 70 Prozent aller Kinder benötigen mittlerweile eine Kieferregulierung, so Focus Money. Eine gute Police sollte deshalb auch hierfür umfassend

C

CSS – CSS.clinic2

leisten. Besonders wichtig sei es, dass auch dann gezahlt wird, wenn die gesetzlichen Krankenkassen bei der Einstufung in die kieferorthopädischen Indikationsgruppen 1 und 2 keine Grundleistungen erbringen. Umfassend mitversichert sein sollten auch Leistungen für Zahnerhalt, beispielsweise Fissurenversiegelung, professionelle Zahnreinigung, Wurzelbehandlung und Kunststofffüllungen. Sind bei Kindern bereits bleibende Zähne vorhanden, sollte eine gute Zahnzusatzpolice auch hochwertige Zahnfüllungen bezahlen, beispielsweise laborgefertigte Keramikinlays. Diese sind deutlich haltbarer und zahnschonender als herkömmliche Füllungen. Zahnzusatzpolice sollte auch für Kieferorthopädie und Zahnerhalt leisten.

Krankenhauszusatzversicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Die Premium-Zusatzversicherung für umfassende Deckung, Chefarztbehandlung, 1- oder 2-BettZimmer und Krankenhaus-Tagegeld für höchste Ansprüche. Neben den "üblichen Leistungen" weist der Tarif CSS.clinic noch eine weitere Besonderheit auf: Er bietet neben den herkömmlichen Leistungen auch absolute Premiumfeatures. Die CSS übernimmt Kosten, die Sie gemessen an den Leistungen Ihrer gesetzlichen Krankenversicherung jeweils selbst tragen müssten. Erstattet werden im Einzelnen: Ärztliche Leistungen - Gesondert berechnete Arztleistungen und die mit der leistungspflichtigen stationären Heilbehandlung durchgeführte Aufnahme- und Abschlussuntersuchung. Außerdem sowohl stationäre als auch ambulante Operationen. Bei Verzicht auf die gesondert berechnete ärztliche 10

Leistung, wird ein Krankenhaus-Tagegeld in Höhe von 30 € ausgezahlt. Krankenhaus-Wahl - 100 % der Mehrkosten wenn Sie sich für ein anderes als das in der ärztlichen Einweisung genannte Krankenhaus entscheiden. Unterbringung - Eine gesonderte Unterbringung und Verpflegung im 1- oder 2-Bettzimmer. Bei einem Verzicht darauf wird für jeden Tag der medizinisch notwendigen Unterbringung ein Krankenhaustagegeld von 20 € ausbezahlt. Transport - Jeder notwendige Transport zum und vom Krankenhaus bis zu einem Gesamtbetrag von 250 € je Krankenhausaufenthalt. Testergebnisse: • Testsieger Ökotest 6/2008


Auf’s Glück vertrauen? Ihre Klienten stehen mit beiden Beinen im Leben, sind gesund, erfolgreich und starten gerade ihre Karriere? Schöne Aussichten! Doch sollten sie nur auf´s Glück vertrauen? Ein Unfall oder eine schwere Erkrankung kann leider alles radikal verändern. Dann ist unter Umständen die eigene finanzielle Existenz und die der Familie gefährdet. Die Barmenia-Opti5Rente schützt Ihre Klienten vor den finanziellen Folgen durch Unfälle, Schädigung von Organen, Pflegebedürftigkeit, Verlust von Grundfähigkeiten (Hören, Sehen, ...) oder Krebs mit einer lebenslangen oder zeitlich begrenzten Rentenzahlung. Die Rentenhöhe beträgt im Leistungsfall zwischen 500 und 3.000 Euro, die sich auf Wunsch von Jahr zu Jahr dynamisch erhöht. Und da jeder andere Bedürfnisse hat, lässt sich die Barmenia-Opti5Rente ganz individuell anpassen! Es wird Zeit, dass wir miteinander sprechen:

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Krankenversicherung

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Württembergische Krankenversicherung AG – Tarif KTSN

Tarifmerkmale:

Der Tarif KTSN ist ein Krankentagegeld-Tarif für Selbständige, welcher speziell auf die Bedürfnisse von Selbständigen ausgerichtet ist. Highlights aus Sicht des Anbieters:

Ein Highlight des Tarifs ist, dass auch bei Teilarbeitsunfähigkeit von mind. 50 % eine Leistung gezahlt wird. Im Rahmen der Karenzzeiten werden Leistungen bei vollstationärem Krankenhausaufenthalt bereits ab dem 6. Tag, Leistung bei ambulant behandelter AU ab dem 43. Tag gewährt. Zusätzlich erfolgt eine Anrechnung von Karenzzeiten, wenn innerhalb von 6 Monaten nach einer Arbeitsunfähigkeit (AU) eine erneute AU wegen derselben Krankheit oder Unfall eintritt. Zudem verzichtet die Württembergische auf das ordentliche Kündigungsrecht, auch bei Selbständigen, sofern das Krankentagegeld zu einer PKV-Vollversicherung abgeschlossen wird (egal bei welchem Unternehmen diese besteht) oder wenn kein Anspruch auf Krankentagegeld bei

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einer GKV vorhanden ist. In Kombination mit der BU der Württembergische Lebensversicherung bietet der Tarif noch weitreichendere Vorteile. So gilt hier eine Geschäftsplanmäßige Erklärung, welche dem Kunden garantiert, dass eine Leistung in jedem Falle aus einer der beiden Versicherungen heraus erfolgt, wobei hier auf eine Leistungsverrechnung verzichtet wird. Bei gleichzeitigem Abschluss mit einer BU-Rente wird zusätzlich auch die Antragsstellung vereinfacht, da die Gesundheitsfragen nur für BUVersicherung ausgefüllt werden müssen und für das Krankentagegeld dann einfach übernommen werden. Testergebnisse: • Franke & Bornberg 05.2010 – hervorragend (FFF) – SBU • KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Betreuungsqualität – hervorragend • IMWF Vertrauenswürdigster Versicherer 02/2010: 2. Platz – Württembergische


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Krankenzusatzversicherung

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CSS – CSS.maxi Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Insgesamt 143 Versicherungsangebote hat Stiftung Warentest in der Oktober-Ausgabe der Finanz-Test unter die Lupe genommen. Der Schwerpunkt der Untersuchung liegt auf dem Bereich Ergänzungspakete und Ersatzleistungen, wie etwa die Erstattung von Heilpraktiker-, Zahnersatz- und Brillenkosten. Die Untersuchung zeigt, dass der Tarif CSS.maxi das einzige Versicherungsangebot ist, das neben guten Leistungen für Heilpraktiker auch sehr gut bewertete Zahnersatzleistungen enthält. Der umfassende Zusatztarif CSS.maxi ist in fast allen Altersklassen, für die Stiftung Warentest die Untersuchung vorgenommen hat, der Tarif mit dem besten Preis Leistungsverhältnis: 20 EUR zahlt ein 43 jähriger, 28 EUR ein 58 jähriger Modellkunde. Der CSS.maxi ist der Rundumversorger unter den CSS Tarifen. Er deckt umfangreiche Leistungen in den Bereichen Zahnersatz, große Hilfsmittel wie beispielsweise Hör- und Sprechgeräte oder Kunstglieder ab - aber auch Sehhilfen, Heilpraktikerbehandlungen, eine freie Krankenhauswahl und den Krankenversicherungsschutz im Ausland. Wer den CSS.maxi wählt, erhält bei einer zahnärztlichen Regelvorsorgung 100% der Kosten für Zahnersatz, zahnärztlichen Aufwand und zahntechnische Laborleistungen zurück, 90% wenn durch ein Bonusheft regelmäßige Vorsorgeuntersuchungen nachgewiesen werden können. Bei den großen Hilfsmitteln deckt die CSS einen Betrag von bis zu 600 € für jeweils 12 zusammenhängende Monate. Für eine Brille oder Kontaktlinsen springt die CSS mit bis zu 200 € innerhalb von 24 Monaten ein, mit 300 €, wenn in den drei vorhergehenden Jahren keine Leistungen in Anspruch genommen wurden. Wer eine Behandlung beim Heilpraktiker in Anspruch nimmt, erhält innerhalb eines Kalenderjahres 80% der Kosten für die heilpraktische Behandlung und die verordneten Arznei-, Verbands- und Heilmittel zurück. Nach den ersten 24 Versicherungsmonaten können dies bis zu 800 € jährlich sein.

Noch mehr Freiheit bietet der CSS.maxi in der Krankenhauswahl: Wer sich im Krankenhaus seines Vertrauens behandeln lassen möchte, kann dies beruhigt tun. Die CSS trägt 100% der anfallenden Mehrkosten. Und auch der Krankenschutz im Ausland überzeugt: Bei einer Auslandsreise bis zu 45 Tagen trägt die CSS 100% alle aus Krankheit oder Unfällen resultierende Kosten, sogar die Anreise einer angehörigen Person. Ermöglicht werden die außergewöhnlich umfangreichen Leistungen bei den CSS-Tarifen durch die innovative Art der Beitragsrechnung: Die CSS kalkuliert all ihre Krankenzusatzversicherungen ohne Altersrückstellungen. Zusätzlich wird ein Schadenfreiheitsrabatt gewährt.

Bei Nichtanspruchnahme von Leistungen wird der Beitrag des Kunden gesenkt. "Es ist das PreisLeistungs-Verhältnis, das die CSS-Tarife so gut macht. Die Leistungen sind entscheidend bei einer Versicherung, erst dann der Preis. Wir belohnen die Eigenverantwortung der Versicherten und bieten eine faire und transparente Kalkulation zugunsten der Versicherten. Das wird durch die Untersuchung der Stiftung Warentest, in der wir als Testsieger mit dem CSS.maxi und dem dritten Platz mit dem CSS.flexi hervorgehen, wieder einmal bestätigt und spricht für den Erfolg unserer Tarife.", freut sich Beat Moll, Vorsitzender der Geschäftsleitung der CSS Versicherung AG, Vaduz. 13


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Gesetzliche Krankenkasse

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Securvita Krankenkasse

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Das Wirtschaftsmagazin "Euro" hat die gesetzlichen Krankenkassen im April 2011 einem umfangreichen Leistungstest unterzogen (Euro 04/2011). Testsieger und "Deutschlands beste Krankenkasse" wurde dabei die Securvita ( www.securvita.de ). Sie übertrifft mit deutlichem Abstand ihre großen Wettbewerber Barmer, Techniker und DAK. Die Securvita führt insbesondere bei den für die Versicherten wichtigen Bereichen Naturheilverfahren, Gesundheitsförderung, familienfreundliche Zusatzleistungen sowie Bonus- und Vorteilsprogramme. Das bestätigen auch andere Krankenkassenvergleiche der jüngsten Zeit. Nicht zuletzt weil die Securvita konsequent auf teure Geschäftsstellen verzichtet, kann sie das größte Leistungsangebot unter den gesetzlichen Krankenkassen bieten. Das sieht auch die Redaktion von Focus-Money (05/2011) so: "Das breiteste Angebot abseits von Geschäftsstellen offeriert die Securvita." Überdies bietet die Securvita nach Berechnungen von Focus-Money das höchste Sparpotenzial für ihre Versicherten. Möglich wird

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dies durch miteinander kombinierbare Wahltarife und attraktive Prämienzahlungen. Die Securvita Krankenkasse ist eine der am stärksten wachsenden Krankenkassen in Deutschland. Derzeit zählt sie über 170.000 Versicherte. Auch 2011 erhebt sie garantiert keinen Zusatzbeitrag.

TK – Gesetzliche Krankenversicherung

Highlights aus Anbietersicht/Testergebnisse:

Die Techniker Krankenkasse ist und bleibt Deutschlands beste Krankenkasse - zu diesem Ergebnis kommt das Wirtschaftsmagazin Focus-Money (Ausgabe 49/2010) in seinem großen Krankenkassentest. Zum fünften Mal prüfte Focus-Money rund 100 gesetzliche Krankenversicherungen. Zum fünften Mal ist die TK Gesamtsieger und zugleich auch die Bestplatzierte unter den bundesweiten Kassen mit Geschäftsstellennetz. Die TK belegt damit den Spitzenplatz in diesem Krankenkassenvergleich schon seit 2006 - ohne Unterbrechung. Gepunktet hat die TK vor allem mit ihren hervorragenden Wahltarifen, ihrem breiten Angebot der ambulanten und

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integrierten Versorgung, dem guten Service und der großen Transparenz in der Außenkommunikation. Auch die vorbildliche Finanzkraft der TK ging in die Wertung ein. Darüber hinaus genießt die TK auch bei den Ärzten einen ausgezeichneten Ruf: Sie ist und bleibt "Doktors Liebling". Focus-Money über die Techniker Krankenkasse: "In der Summe aller geprüften Leistungsfaktoren, die in diesem Jahr um die Bereiche 'Transparenz' und 'Zusatzversicherungen' ergänzt wurden, hat sie die Nase vorn (..) und sichert sich den Titel 'Deutschlands beste Krankenkasse'."


Versicherungen | TOPPEN?! 2011

Pflegerentenversicherung

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Ideal – Pflegerente Exklusiv

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Bei der Untersuchung der Stiftung Warentest im März-Heft von Finanztest hat die IDEAL PflegeRente Exklusiv am besten von allen getesteten 13 Pflegerententarifen abgeschnitten. Die Produktlinie IDEAL PflegeRente Exklusiv erzielte im Leistungsvergleich bei Frauen die meisten Punkte aller Anbieter. In der Gesamtbetrachtung aller getesteten Modellfälle erreichte die IDEAL PflegeRente die höchste Punktzahl aller verglichenen Produkte. Der getestete Tarif wird von der IDEAL seit Anfang Februar angeboten. Die Beiträge wurden dabei um bis zu 32 Prozent gesenkt und gleichzeitig die Flexibilität von Leistungen und Beitragszahlung verbessert. So kann der Kunde die Höhe der monatlichen Rente

in der Pflegestufe III beliebig in 1-Euroschritten zwischen 250 und 4.000 Euro wählen und damit genau seinen individuellen Bedarf absichern. Auch die Leistungen für die Pflegestufen II und I sind flexibel bestimmbar. Bei der Beitragszahlung sind beliebige Kombinationen aus laufender und einmaliger Zahlung möglich, die auch während der Laufzeit veränderbar sind.

Testergebnisse: • IDEAL PflegeRente Exklusiv - Testsieger der Stiftung Warentest/Finanztest 03/2011

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Risiko-Lebensversicherungen

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Europa – Risiko-Lebensversicherungen

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

In seiner Ausgabe 16/2011 hat das Finanzmagazin "Focus Money" die besten Risiko-Lebensversicherungen in verschiedenen realitätsnahen Musterfällen ermittelt. Einen ersten Platz und damit die Auszeichnung "Bester Risikoschutz" vergab das Magazin dabei an den Direktversicherer EUROPA. Als Hauptkriterien wurden im Test die Beitragskalkulation und die Finanzstärke des Versicherungsanbieters herangezogen - laut Focus Money die entscheidenden Faktoren für eine aussagekräftige Bewertung. So sei der Preis der mit Abstand wichtigste Aspekt bei der Policenwahl. Doch spiele auch die Finanzstärke des Anbieters eine erhebliche Rolle, da sie die Leistungszusage sichere und die Beiträge stabil halte. Mit

einem Rating der Kategorie AAA - dem höchstmöglichen für die Bewertung der Finanzstärke - konnte im Vergleich aller Direkt- und Serviceversicherer im Test allein die EUROPA aufwarten.

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Risikolebensversicherung mit BUZ AXA – Nichtrauchertarif Premium

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Neben den bisher üblichen Kriterien „Alter“ und „Geschlecht“ der versicherten Person bestimmt bei der neuen Risikoabsicherung von AXA maßgeblich eine gesunde Lebensweise die Höhe der zu zahlenden Beiträge. Hierzu zählen der sogenannte Body-Mass-Index (BMI), der Beruf sowie insbesondere das Rauchverhalten der Kunden, das Nichtrauchern deutlich günstigere Beiträge ermöglicht. Nichtraucher-Kunden, die seit mindestens einem Jahr, aber weniger als 10 Jahren nicht rauchen, profitieren bereits von günstigen Beiträgen.Als erster Anbieter am Markt belohnt AXA mit dem „Nichtrauchertarif Premium“ darüber hinaus gezielt eine dauerhaft gesundheitsbewusste Lebensweise. Kunden, die seit mindestens 10 Jahren Nichtraucher sind, ein günstiges Berufsrisiko und einen BMI zwischen 18,5 und 30 haben, bietet AXA umfangreichen Risikoschutz zu besonders niedrigen Beiträgen. Diese 16

liegen teilweise deutlich unter den für Nichtraucher üblichen Prämien. Über dynamische Erhöhungsoptionen kann der Kunde den Hinterbliebenenschutz an steigende Lebenshaltungskosten oder geänderte Lebensumstände, etwa bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienerwerb, ohne erneute Gesundheitsprüfung anpassen. Ist der Risikoschutz für die Sicherung eines Kredites vorgesehen, kann die Versicherungssumme – angepasst an die Tilgung – zudem auch sinken. Zur Absicherung der finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit kann auch die neue Risikolebensversicherung mit einer Berufsunfähigkeitsvorsorge kombiniert werden. Dieser Schutz von AXA wurde erst vor wenigen Monaten von den Analysehäusern „Franke und Bornberg“ wie auch „Morgen & Morgen“ als „hervorragend“ und „ausgezeichnet“ prämiert.


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b.

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TOPPEN?! 2011 | Versicherungen

Lebensversicherung

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Württembergische Lebensversicherung AG – Tarif Genius

Tarifmerkmale:

Genius, das flexible Investment mit Garantievielfalt kann durch seine einzigartige Wertsicherungsstrategie die Kundenwünsche nach höchstmöglicher Rendite bei bestmöglicher Sicherheit und weitestgehender Flexibilität erfüllen. Highlights aus Sicht des Anbieters:

Genius kombiniert, dank frei wählbare Garantieoptionen, die Renditechancen der Börse optimal mit dem individuellen Sicherheitsbedürfnis der Kunden. Zusätzlich wird die Rendite der Anlage durch die Verteilung des Vertragsvermögens auf drei unterschiedliche Töpfe, welche einem einzigartigen Wertsicherungskonzept unterliegen, sowie der Möglichkeit, das Guthaben per FixPlus zu sichern optimiert. Des Weiteren zeichnet das Produkt eine hohe Flexibilität bei der Beitragszahlung, beim Risikoschutz und bei den Entnahmemöglichkeiten aus. Zusätzlich können mit Genius die staatlichen Fördermöglichkeiten (3-Schichten-Modell) voll ausgeschöpft werden.

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Testergebnisse: • Franke & Bornberg 04/2011 – hervorragend (FFF) – FRV Genius Fonds (konventionelle Verrentung) • Franke & Bornberg 04/2011 – hervorragend (FFF) – FRV Genius mit Todesfallschutz (konventionelle Verrentung) • Morgen & Morgen TOP-Ranking 04/2011 – Fondsgebundene Rentenversicherung: Genius PrivatRente – höchste mögliche Ablaufleistung mit Überschüssen. • Morgen & Morgen TOP-Ranking 04/2011 – Fondsgebundene Basisrente: Genius BasisRente – höchste mögliche Rente im 1. Jahr • Focus Money (Franke & Bornberg) Test 43/2009 – TOP Kapitalleistung – Genius • DasInvestment Mai 2011 – Der beste NichtDWS-Fonds • Morgen & Morgen Belastungstest Stand 10/2010 – Kapitalmarktrisiken: ausgezeichnet • IMWF Vertrauenswürdigster Versicherer 02/2010: 2. Platz – Württembergische


Impressum Verlag und Herausgeber: wmd Verlag GmbH Wiesseer Straße 126 83707 Bad Wiessee Tel: +49 (0)8022 – 187110 Fax: +49 (0)8022 – 1871129 info@wmd-verlag.de www.wmd-brokerchannel.de Geschäftsführung: Friedrich A. Wanschka Chefredaktion: Friedrich A. Wanschka Layout: Astrid Klee Foto: fotolia, adpic Handelsregister: HRB 165643 Amtsgericht München Bankverbindung: Sparkasse Rosenheim - Bad Aibling BLZ 711 500 00, Kto. 24364 Steuer-Nummer: 139/142/50247 Ust.- IdNr. DE 812638572 Verkaufspreis: 10 Euro Vertriebsleitung: Matthias Heß wmd Verlag GmbH c/o SEL Selected Media OHG Kattunbleiche 31a 22041 Hamburg Tel: +49 (0)40 2841083-21 m.hess@wmd-verlag.de Technische Umsetzung / Produktion: wmd Verlag GmbH Astrid Klee Wiesseer Straße 126 83707 Bad Wiessee Tel: +49 (0)8022 – 187110 Fax: +49 (0)8022 – 1871129 info@wmd-verlag.de

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Der Verleger übernimmt keine Haftung für unverlangt eingereichte Manuskripte und Fotos. Mit der Annahme zur Veröffentlichung überträgt der Autor dem Verleger das ausschließliche Verlagsrecht für die Zeit bis zum Ablauf des Urheberrechts. Dieses Recht bezieht sich insbesondere auch auf das Recht, das Werk zu gewerblichen Zwecken per Kopie zu vervielfältigen und/oder in elektronische oder andere Datenbanken aufzunehmen. Alle veröffentlichten Beiträge sind urheberrechtlich geschützt. Ohne schriftliche Genehmigung des Verlegers ist eine Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes unzulässig. Aufsätze und Berichte geben die Meinung des Verfassers wieder. Für den Inhalt ist der Verlag nicht verantwortlich.

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Fondsgebundene Rentenversicherung

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BBV – Strategie-Rente XXL

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Mit der BBV-Strategie-Rente XXL können Sie der Senkung der Garantieverzinsung ab 2012 auf 1,75 Prozent sehr gelassen entgegen sehen, denn Sie können heute schon mehr bieten als üblich. Ein weiteres Produkt-Highlight der BBV. Sie suchen eine Top-Altersvorsorge-Lösung, mit der Sie Ihre Kunden positiv überraschen können? Das Konzept der XXL-Strategie bietet einen klaren Verkaufsansatz. Ihr Kunde erhält zum Ende der Laufzeit immer die bessere Wertentwicklung gutgeschrieben: entweder die hohe Mindest-Verzinsung von 2,75% p.a. oder ein noch besseres Ergebnis durch Beteiligung an der Börse (EURO STOXX 50*). Die Highlights im Überblick: Höchste Mindest-Kapitalauszahlung** aller deutschen Lebens- und Rentenversicherungen, Produktpartner: Deutsche Bank AG, 100 % Kapitalschutz auf den Sparanteil der Beiträge, Platz 1 im Top-Ranking von Morgen & Morgen.

H

* Der EURO STOXX 50 Index (Preisindex, ISIN EU0009658145) ist Eigentum der STOXX Limited und ein eingetragenes Markenzeichen der STOXX Limited. ** Neuabschluss, 30-jähriger Mann, 30 Jahre Laufzeit, Stand 03/2011

Testergebnisse: • TOP-Ranking 04/2011 Morgen & Morgen

Heidelberger Leben – TopPerformer Privatrente

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Highlights aus Sicht des Anbieters:

Highlights der fondsgebundenen Privatrente:

Seit 1991 steht unser Unternehmen für fondsgebundene Altersvorsorgelösungen von höchster Qualität. Wir bieten erstklassige Produkte in allen steuerlich geförderten Schichten, die sich durch ihren qualifizierten Investmentkern auszeichnen und somit ein Top-Produktangebot mit ausgewiesener Investmentexpertise. Unsere Vorsorgelösungen bieten maximale Flexibilität, von der Ansparphase bis hin zur Rentenphase. Diese wird zusätzlich durch unser Fondsangebot mit konsequentem und vierteljährlichem Qualitätssicherungsprozess abgerundet. Hierfür stehen Ihnen Fonds namhafter Investmenthäuser für jedes Chance-Risiko-Profil zur Verfügung.

Verminderter Anfangsbeitrag möglich, z. B. für Existenzgründer oder Berufseinsteiger, attraktiver Treuebonus auf das Vertragsguthaben alle 5 Jahre, attraktives Renten-Update zur Besserstellung des Kunden bei Rentenbeginn, drei Rentenoptionen wählbar – dynamisch, teildynamisch oder flexibel, flexibler Rentenbeginn zwischen dem 60. und 85. Lebensjahr wählbar, flexible Todesfallabsicherung kann optional integriert werden. Testergebnisse: TopPerformer Privatrente • 03/2010 Franke und Bornberg Bestnote FFF


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WWK – Premium FondsRente

Operation beim Spezialisten? Mit den stationären Tarifen CSS.clinic und CSS.clinic2 sichern sich Ihre Kunden großartige Leistungen für ein Beiträgli. nischer loser medizi Inkl . kosten rsicherte Ve r fü ng Beratu 7 00 4 277 27 MediLine 08

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Die WWK Lebensversicherung a. G. stellt für ihre fondsgebundenen Rentenversicherungstarife WWK Premium FondsRente (FV02) und WWK Premium FondsRente maxx (FVx02) ab sofort noch mehr Anlagealternativen zur Verfügung. Die Erweiterung gilt zudem für alle Lebensversicherungstarife der WWK mit Überschuss-System Fondsansammlung. Kunden können neben den bisherigen Anlagemöglichkeiten - beim Tarif FV02 werden bei der individuellen Fondsauswahl derzeit über 100 Fonds von 28 Kapitalanlagegesellschaften angeboten - ab sofort auch in die neu konzipierten passiven Anlagestrategien MorgenMärkte®, MorgenWerte® und MorgenWelt® investieren. Diese ermöglichen es einem breiten Anlegerkreis sich sehr einfach und vor allem diversifiziert an den Wachstumschancen der Märkte von Morgen zu beteiligen. Die Fondsrente FV02 ist in Bezug auf die Anlage der Sparbeiträge ein sehr flexibles und ein äußerst individualisierbares Produkt. Nach dem Lebensphasenmodell konzipiert, bietet der Tarif höchstmögliche Flexibilität sowohl in der Anspar- als auch in der Ablaufphase. So können beispielsweise beliebig viele Fondsumschichtungen im Jahr kostenfrei durchgeführt werden. „Für kapitalmarktorientierte Kunden stellen wir damit im Vergleich zu einer reinen Fondsanlage ein sehr attraktives und steuerlich effizientes Altersvorsorgeprodukt zur Verfügung“, erläutert Rainer Gebhart, Vertriebsvorstand der WWK. Mit dem Tarif FVx02 bietet die WWK für eine breite Zielgruppe ein insgesamt deutlich schlanker gestaltetes Versicherungsprodukt. Es bietet durch das Lebensphasenmodel die gleiche Flexibilität. Verwaltungsaufwendige Geschäftsvorfälle wie beispielsweise Shift/Switch werden allerdings nicht unbegrenzt kostenfrei angeboten. Dadurch können Kosten reduziert und die Ablaufleistung für die Kunden weiter gesteigert werden. Je nach kundenindividueller Steuersituation können beide Tarife sowohl als Privatrente, Direktversicherung oder Basisrente abgeschlossen werden. Von der Ratingagentur Franke & Bornberg wurden die Fondsrenten mit der Bestnote „FFF“ in allen Ratingkategorien ausgezeichnet. Die Auszeichnung gilt sowohl für die Privatrente als auch für die Basisrente.

Gesondert berechnete ärztliche Leistung ohne Begrenzung auf die Höchstsätze (inklusive Vor- und Nachuntersuchungen) Freie Krankenhauswahl inklusive Erstattung der Mehrkosten Transportkosten zum Krankenhaus und zurück Unterbringung im 1- oder 2-Bettzimmer !!"#$%&'$()*$+,-.-#$%/$%(/$0(1,-23(,%/$%(,#$,-(4,%5,#+2,-6!$( bei Aufnahme eines Kindes) Kurtagegeld für Kinder Ambulante Operationen inklusive Fahrt- und Übernachtungskosten Weitere Leistungen und Informationen unter

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Ein Unternehmen der Schweizer CSS Versicherungsgruppe


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Basisrentenversicherung

H

Heidelberger Leben – TopPerformer Basisrente

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Seit 1991 steht unser Unternehmen für fondsgebundene Altersvorsorgelösungen von höchster Qualität. Wir bieten erstklassige Produkte in allen steuerlich geförderten Schichten, die sich durch ihren qualifizierten Investmentkern auszeichnen und somit ein Top-Produktangebot mit ausgewiesener Investmentexpertise. Unsere Vorsorgelösungen bieten maximale Flexibilität, von der Ansparphase bis hin zur Rentenphase. Diese wird zusätzlich durch unser Fondsangebot mit konsequentem und vierteljährlichem Qualitätssicherungsprozess abgerundet. Hierfür stehen Ihnen Fonds namhafter Investmenthäuser für jedes Chance-Risiko-Profil zur Verfügung.

attraktives Renten-Update zur Besserstellung des Kunden bei Rentenbeginn, drei Rentenoptionen wählbar – dynamisch, teildynamisch oder flexibel und flexibler Rentenbeginn zwischen dem 60. Und 85. Lebensjahr wählbar. Testergebnisse: TopPerformer Basisrente • 03/2010 Franke und Bornberg Bestnote FFF

Highlights der fondsgebundenen Rüruprente:

Verminderter Anfangsbeitrag möglich, z. B. für Existenzgründer oder Berufseinsteiger, attraktiver Treuebonus auf das Vertragsguthaben alle 5 Jahre,

S

Skandia – Basisrente

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Die Skandia Basisrente verbindet steuerliche Vorteile in der Altersvorsorge mit attraktiven Renditechancen. Durch die Möglichkeit, geleistete Beiträge als Sonderausgaben ansetzen zu können, stellt diese private Rentenversicherung eine interessante Alternative bzw. Ergänzung zur gesetzlichen Rentenversicherung dar - und dies mit allen Investment-Optionen der Skandia. Zudem profitieren Anleger vom gleichzeitigen Schutz bei Zahlungsschwierigkeiten: Die Skandia Basisrente ist damit für Ihre Kunden eine äußerst attraktive Vorsorgelösung. Die Investment-Highlights sind in der Ansparphase der optio-

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nal anwählbare Skandia Portfolio-Navigator und in der Verrentungsphase das innovative Verrentungsmodell Rentenformel-S. Testergebnisse: Skandia Basisrente (konventionelleVerrentung): • FFF (hervorragend) im Produkt-Rating Aktiv • FFF (hervorragend) im Produkt-Rating Komfort Skandia Fondsrente (konvention. Verrentung): • FFF (hervorragend) im Produkt-Rating Aktiv • FFF (hervorragend) im Produkt-Rating Komfort


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Berufsunfähigkeitsversicherung

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VOLKSWOHL BUND – Berufsunfähigkeitsversicherungen

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Mit fünf Sternen und der Bestnote „ausgezeichnet“ bewertet das Analysehaus Morgen & Morgen auch 2011 die Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) der VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a. G. Obwohl Morgen & Morgen in diesem Jahr das Bewertungsverfahren überarbeitet und deutlich weniger Top- Noten vergeben hat, gehören die VOLKSWOHL BUND Berufsunfähigkeitsversicherungen auch 2011 wieder zu den besten am Markt. Das belegt das renommierte Analysehaus einmal mehr und kürt den VOLKSWOHL BUND mit fünf Sternen und der Gesamtnote „ausgezeichnet“ zum 16. Mal in Folge zu

einem der qualitätsstärksten BU-Anbieter. Seit die Experten 1996 für das Rating zum ersten Mal den BUMarkt einer eingehenden Prüfung unterzogen haben, spielt der VOLKSWOHL BUND mit der FünfSterne-Bestnote in der ersten Liga. Eine Erfolgsstory, die von allen untersuchten Anbietern mittlerweile nur noch drei zu bieten haben. Morgen & Morgen untersuchte aktuell 365 Tarife verschiedener Versicherungsunternehmen. In die Bewertung flossen die Vertragsbedingungen und die Antragsfragen sowie die Kompetenz und die Solidität der Produktgeber mit unterschiedlicher Gewichtung ein.

U

uniVersa – Berufsunfähigkeitsversicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der uniVersa wurde von der Stiftung Warentest in der Zeitschrift Finanztest erneut mit „Sehr gut“ ausgezeichnet. Insbesondere bei den Versicherungsbedingungen zählt sie mit zu den besten Angeboten am Markt. So verzichtet die uniVersa beispielsweise altersunabhängig auf eine abstrakte Verweisung, zahlt eine Wiedereingliederungshilfe und verzichtet auf eine nachträgliche mögliche Beitragsanpassung nach dem Versicherungsvertragsgesetz. Der Schutz kann zudem später über Nachversicherungsgarantien bei Erhöhung des Einkommens und bestimmten Ereignissen, wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Selbstständigkeit ohne erneute Gesundheitsprüfung aufgestockt werden. Bei Beamten ist eine Dienstunfähigkeitsklausel versicherbar, durch die verbraucherfreundlich Dienstunfähigkeit mit Berufsunfähigkeit gleichgesetzt wird. Für Kinder bietet die uniVersa eine spezielle Option für eine spätere Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Ge24

sundheitsprüfung an, in der ein Sofortschutz bei schweren Krankheiten, Schwerbehinderung und Pflegebedürftigkeit enthalten ist. PKV-Versicherte können über das Einkommenssicherungskonzept unisafe HQ einen nahtlosen Übergang vom Krankentagegeld zur Berufsunfähigkeitsrente vereinbaren. Hier kann es sonst wegen unterschiedlicher Definitionen in den Versicherungsbedingungen zu einer unerwarteten Versorgungslücke und zu Streitigkeiten kommen. Ein „Sehr gut“ erhielt die uniVersa für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung auch vom unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen.


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Berufsunfähigkeitsversicherung

H

Helvetia Lebensversicherung – BUZ

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Jeder fünfte Arbeitnehmer wird heute vor Erreichen der Altersrente berufs- bzw. erwerbsunfähig. Und immer häufiger sind Krankheiten die Ursache dafür. Gleichzeitig sinken die gesetzlichen Versorgungsansprüche. Besondere Vorsorge müssen Sie als Freiberufler oder Selbstständiger treffen. Denn für Sie gibt es oft noch nicht einmal eine gesetzliche Absicherung. Mit den Leistungspaketen Premium, Plus und Protect bietet die Helvetia drei Varianten zur Absicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos an. Den drei Leistungspaketen ist gemeinsam: Leistung ab dem 1. Monat der Berufsunfähigkeit, rückwirkende Leistung bis

zu drei Jahre, Verzicht auf abstrakte Verweisung, umfangreiche Nachversicherungsgarantien, Sonderleistungen bei Umorganisation, Rehabilitation oder Umschulung. Die Leistungspakete können eingeschlossen werden als Integriertes Risiko (altersgerechte Risikobeiträge) im Tarif CleVesto Allcase, Zusatzversicherung bei den klassischen Rentenversicherungstarifen und bei der Risikoversicherung. Testergebnisse: • Morgen & Morgen vergibt für BU Premium 03/2011“ fünf Sterne“ – ausgezeichnet

I

Interrisk – Berufsunfähigkeitsversicherung TopLine

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Unser stärkstes Konzept entspricht höchsten Leistungsansprüchen. Bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 % werden die vollen Leistungen fällig. Darüber hinaus werden durch unsere innovativen Zusatzleistungen neue Maßstäbe gesetzt. Wenn die Kriterien Top-Leistung und attraktiver Preis ausschlaggebend sind für die Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung, dann wird die Entscheidung zu Gunsten des TopLine-Konzeptes ausfallen. Unsere Highlights des TopLine-Konzeptes: eindeutiger Verzicht auf abstrakte Verweisung, psychische Erkrankungen sind mitversichert, Prognosezeitraum verkürzt auf 6 Monate, weltweiter Versicherungsschutz, umfangreiche Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bis Alter 50 Jahre, keine Anzeigenfrist für BU-Leistungsfälle. Zusätzlich: vorläufiger Versicherungsschutz bis 18.000 € Jahresrente, 100% Leistungen bereits ab Pflegestufe I,

Erstattung behinderungsbedingter Kosten (z.B. für Umbau Auto/Wohnung) bis zu 2 Monatsrenten, max. 10.000 € Übernahme der Kosten von Rehabilitationsmaßnahmen bis zu 2 Monatsrenten, max. 10.000 € Zahlung einer Wiedereingliederungshilfe bei Reaktivierung bis zu 2 Monatsrenten ohne Begrenzung, Kostenbeteiligung an Umorganisations- bzw. Umgestaltungsmaßnahmen, sofern die BU hierdurch endet, bis zu 4 Monatsrenten, max. 20.000 €.

Testergebnisse: • Franke & Bornberg mit "FFF - hervorragend" bewertet • Morgen & Morgen „fünf Sterne“ - ausgezeichnet

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Berufsunfähigkeitsversicherung

D

Dialog Lebensversicherung – SBU-professional

Highlights aus Anbietersicht/Testergebnisse:

Die Dialog Lebensversicherungs-AG, führender Spezialversicherer für biometrische Risiken, ist erneut für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung von „Finanztest“ mit der Bestnote ausgezeichnet worden. In einer umfangreichen Untersuchung hatte Finanztest 52 Tarife selbständiger Berufsunfähigkeitsversicherungen auf den Prüfstand gestellt. Bewertet wurden mit unterschiedlicher Gewichtung die Kriterien „Bedingungen“ (Gewichtsfaktor: 70%), „Anträge“ (20%) sowie „Endalter/versicherbare Berufe“ (10%). Für die Beiträge wurden als Beispiele ein 30-jähriger Diplomkaufmann bzw. eine 30-jährige Diplomkauffrau mit einer Vertragslaufzeit bis 67 und einer BU-Rente in Höhe von 2.000 Euro sowie gleichaltrige Pflegekräfte im Altenheim (männlich/weiblich) mit einer Laufzeit bis 65 und einer BURente von 1.000 Euro gewählt. Die Dialog erhielt in dem repräsentativen Test die Note „Sehr gut“ für ihren Top-Tarif „SBU-professional“. Der Komfort-Tarif SBU-professional zeichnet sich durch ein hervorragendes Bedingungswerk aus, das der anspruchsvolle Kunde durch eine Vielzahl von Optionen seinem individuellen Bedarf entsprechend ergänzen kann. Besonders hervorzuheben sind die bereits in den Grundbedingungen enthaltenen Alleinstellungsmerkmale „Lebensphasenmodell“ (Möglichkeit, die versicherte Rente bei finanziellen Engpässen auf den Mindestbetrag abzusenken und später ohne erneute Gesundheitsprüfung wieder auf das Ausgangsniveau anzuheben) und die „Überbrückungshilfe“ (finanzielle Hilfe bei Einstellung der Krankentagegeldzahlung durch den privaten Krankenversicherer und noch nicht abgeschlossener Leistungsprüfung der BU-Versicherung). Bei den Optionen sind die größten Pluspunkte die Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung, die garantierte Rentendynamik im Leistungsfall, der Verzicht auf eine Beitragsanpassung nach § 163 VVG (in Österreich § 172 VersVG) oder die Absicherung schwerer Krankheiten („Dread Disease“).

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Berufsunfähigkeitsversicherung

G

Gothaer Lebensversicherung – BU

Highlights aus Anbietersicht/Testergebnisse:

Die Gothaer Leben bietet ausgezeichnete Kompetenz als Anbieter einer Zusatzversicherung zur Berufsunfähigkeit (BUZ). Das hat das unabhängige Rating-Institut Morgen & Morgen in seiner neuesten Analyse festgestellt. Auch die BUZ-Produkte der Gothaer Leben wurden mit der Höchstbewertung von 5 Sternen ausgezeichnet. Insgesamt hat dieses Rating deutlich weniger Bestnoten gebracht als im vergangenen Jahr. Die Tester sehen die Ursache in den geänderten Bewertungsverfahren bei der Kompetenz in Sachen BUZ. Das war laut Morgen & Morgen notwendig, „um die Professionalität in der Leistungsregulierung, Antragsprüfung sowie Prozesse und Abläufe bei der Policierung detaillierter zu erfassen“. Auch bei den Tarifen mussten viele Anbieter deutlich Federn lassen, die Anzahl der mit 5 Sternen ausgezeichneten Tarifen ist deutlich

zurückgegangen. Mit dem aktuellen Ratingergebnis wird das Ergebnis von Finanztest aus September 2009 eindrucksvoll unterstrichen. Dort hatte die BUZ der Gothaer Leben die Spitzennote 1,3 (sehr gut) bekommen. Die Gothaer bietet sowohl klassische als auch fondsbasierte BUZ-Produkte an. Nähere Informationen findet man auf www.gothaer.de unter Produkte oder beim Gothaer Vertriebspartner.

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Generali Lebensversicherung – BU

Highlights aus Anbietersicht/Testergebnisse:

Die Stiftung Warentest hat die Berufsunfähigkeitsversicherung der Generali Lebensversicherung AG in der aktuellen Juli-Ausgabe der Zeitschrift „Finanztest“ mit dem Test-Urteil „sehr gut“ ausgezeichnet. Die Stiftung hat alle in Deutschland niedergelassenen Versicherer befragt; die besten 52 Angebote hat sie veröffentlicht: Einmal mehr belegt die Generali mit der zweithöchsten Bewertung einen Spitzenplatz. Mit 70 Prozent Anteil am Gesamtergebnis hat Finanztest die Versicherungsbedingungen als wichtigstes Kriterium eingestuft. Neben dem Verzicht auf abstrakte Verweisung und der Nachversicherungsgarantie wurde beispielsweise bewertet, ob

rückwirkenden Leistungen bei verspäteter Meldung gewährt werden. 20 Prozent der Gewichtung fielen auf die Ausgestaltung der Anträge; 10 Prozent auf die Bewertung der maximalen Risiko- und Leistungsdauer. In allen drei Prüfbereichen erzielte der Tarif der Generali ein „sehr gut“. Die hervorragende Platzierung bestätigt die von Franke und Bornberg sowie Morgen & Morgen veröffentlichten Beurteilungen. Beide unabhängigen Rating-Agenturen zeichneten die Generali-Berufsunfähigkeitsversicherung zum wiederholten Mal mit den Höchstnoten „FFF“ und „fünf Sterne“ aus.

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Berufsunfähigkeitsversicherung

B

BBV – Berufsunfähigkeits-Versicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters:

BU-Tarife der BBV sind in den meisten Fällen deutlich günstiger. Die aktuellen Berufsunfähigkeits- Tarife bieten Ihren Kunden mehr Leistung zu meist wesentlich günstigeren Preisen. Die Vorteile: Auf Wunsch mit 3 Monatsrenten zusätzlicher Soforthilfe zu Beginn einer dauerhaften BU, Nachversicherungs-Garantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zum 45. Lebensjahr (zu bestimmten Anlässen, bis zu dreimal). Verzicht auf Beitragsanpassungsklausel (§ 163 VVG), Beitrags- und Leistungsdynamik auf Wunsch. Bereits ab 1 von 6 Pflegepunkten erhält der Kunde Leistungen in voller Höhe. Wahlweise als Basis- oder Super-BU. BU-Tarife gibt es als selbst-

ständige und als Zusatzversicherungen. Preiswerte Erwerbsunfähigkeits-Tarife für Kunden mit geringen finanziellen Mitteln. Schüler und Studenten können später ohne Gesundheitsprüfung in einen BU-Tarif wechseln. Änderung der Bedingungen: Wegfall des Zusatzes „mehr als altersentsprechender“ beim Kräfteverfall. Zwei Courtagemodelle in der BU.

Testergebnisse: • TOP-Ranking Selbständige Berufsunfähigkeit 04/2011 Morgen & Morgen

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AXA – BU

Highlights aus Anbietersicht/Testergebnisse:

Die AXA Lebensversicherung AG und die Deutsche Ärzteversicherung AG wurden vom Analysehaus Morgen & Morgen erneut mit dem Höchstrating für ihre Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) ausgezeichnet. Beide Gesellschaften erhielten jeweils fünf Sterne sowohl im Gesamtrating als auch im Teilrating für BU-Kompetenz. In die Bewertung der BUKompetenz fließen unter anderem die Erfahrung des Anbieters, die Größe des BU-Bestandes, der Service und die Professionalität im Antrags- und Leistungsbereich mit ein. Hier erzielten AXA und Deutsche Ärzteversicherung Bestnoten bei der Leistungsfallprüfung, was nur vier weiteren Anbietern gelang. Die BU-Kompetenz ist ein wesentlicher Bestandteil des Gesamtratings von Morgen & Morgen. Dieser Ratingteil wurde nach Angaben der Analysten komplett überarbeitet und im Sinne der Verbraucher verschärft. Grund für die Änderung ist, dass der Wettbewerb im BU-Markt heute im Wesentlichen 28

über Bedingungsqualität, Preis und Service stattfindet, und die BU-Kompetenz eines Anbieters daher zum entscheidenden Wettbewerbsfaktor wird. Im vergangenen August hatten AXA und Deutsche Ärzteversicherung eine neu ausgerichtete Berufsunfähigkeitsversicherung auf den Markt gebracht. Sie bietet mit erweiterten Leistungen und nochmals verbesserter Preisgestaltung eine ausgezeichnete Produktqualität, die auch durch die Bewertung "hervorragend" der Ratingagentur Franke & Bornberg bestätigt wird.


Versicherungen | TOPPEN?! 2011

Berufsunfähigkeitsversicherung

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Württembergische Lebensversicherung AG – Tarif Einsteiger BU

Tarifmerkmale:

Die Einsteiger-BU ist eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung für „junge Leute“ zwischen 15 und 30 Jahren, welche einen echten BU-Schutz für Schüler, Studenten, Azubis und Berufseinsteiger in allen Berufsklassen zu einem äußerst niedrigen Anfangsbeitrag bietet. Highlights aus Sicht des Anbieters:

Der Tarif sieht eine abgekürzte Versicherungsdauer vor, welche zwischen 6 und 15 Jahren frei gewählt werden kann, bei einer Leistungsdauer bis Endalter maximal 67 Jahre. Im Tarif ist eine Umtauschoption enthalten: Diese ermöglicht ohne erneute Gesundheitsprüfung einen Wechsel in eine selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit der Möglichkeit einer Verlängerung der Versicherungsdauer. Die Umtauschoption kann bis zu 5 Jahre vor Ende der vereinbarten Versicherungsdauer und spätestens bis

zum Ablauf des 35. Lebensjahres ausgeübt werden. Sie sieht vor, dass die versicherte Person im Rahmen der Umstufung mit dem dann ausgeübten Beruf und neuem Eintrittsalter eingruppiert wird. Im Rahmen einer integrierten Erhöhungsoption, welche zu bestimmten Anlässen wie Heirat oder Beförderung in Anspruch genommen werden kann, kann der Kunde zudem seine Rentenleistung individuell an seine Lebensumstände anpassen. Ferner ist ein Wechsel des Überschuss-Systems jederzeit möglich. Testergebnisse: • Franke & Bornberg 05.2010 – hervorragend (FFF) -– SBU • KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Betreuungsqualität – hervorragend • IMWF Vertrauenswürdigster Versicherer 02/2010: 2. Platz – Württembergische

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Heidelberger Leben – TopPerformer BUZ

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Verminderte Anfangsbeiträge analog der Hauptversicherung möglich, Erhöhungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu bestimmten Anlässen möglich, z. B. bei Geburt oder Heirat. Keine Nachmeldepflicht bei Veränderungen von Beruf, Hobby oder Gesundheitszustand. Unbürokratische Auszahlung einer Soforthilfe bei bestimmten schweren Erkrankungen*, Wiedereingliederungshilfe bzw. Starthilfe kann vereinbart werden*, voller Versicherungsschutz auch dann, wenn die Berufsunfähigkeit durch Pflegebedürftigkeit verursacht wird* (* nur in Kombination mit Privatrente oder Risikolebensver-

sicherung). Höchste Qualität für eine nachhaltige Vorsorge. Und das bestätigen uns auch namhafte Rating- Agenturen. Für unser Produktangebot haben wir eine exzellente Bewertung von Franke & Bornberg und Morgen & Morgen erhalten. Testergebnisse: TopPerformer BUZ • 03/2010 Franke und Bornberg Bestnote FFF TOP-Ranking Berufsunfähigkeit • 03/2011 Morgen & Morgen

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Invaliditätsversicherung

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Barmenia – Opti5Rente

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Mit der Barmenia-Opti5Rente wurde ein attraktiver Rundum-Schutz geschaffen. Verschiedene Leistungsbausteine wurden so kombiniert, dass der Bedarf vieler Menschen gedeckt werden kann. Vor allem für diejenigen, für die eine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht in Frage kommt oder die eine gute Ergänzung zu einer Unfallversicherung suchen, ist die Opti5Rente eine optimale Alternative. Die Opti5Rente schützt vor den finanziellen Folgen von: Unfällen, schweren Erkrankungen, Verlust von Grundfähigkeiten, Pflegebedürftigkeit und Krebserkrankungen. Die Barmenia-Opti5Rente ist also die einfache, preiswerte und dennoch perfekte Lösung für verschiedene Probleme.

Testergebnisse: • Top-Leistungen bestätigt auch das Versicherungsmagazin: Die Barmenia-Opti5Rente wurde zum Versicherungsprodukt des Monats Oktober 2010 ernannt.

B

Baden – Badener - TOP-Unfallversicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Sichern Sie sich Ihre persönlichen Leistungsvorteile auf TOP-Niveau. Die TOP-Unfallversicherung greift unter anderem bei: Gesundheitsschädigungen durch Gase und Dämpfe, Unfälle bei Bemühungen um die Rettung von Menschenleben, Tierleben und Sachwerten, Mitversicherung von tauchtypischen Gesundheitsschädigungen, Ertrinkungs- bzw. Erstickungstod, Flüssigkeits-, Nahrungs- oder Sauerstoffentzug, Verbesserte Gliedertaxe mit Stimmklausel 100 %, Verbesserte Gliedertaxe bei Vorschädigung von Auge und Ohr, Erweiterung der Übergangsleistung, Pflichtgefühl (Tagegeld), Krankenhaustagegeld bei stationärer Behandlung in „Gemischten Instituten“, Erweiterung Krankenhaustagegeld bis 1000 Tage, Verdoppelung des Krankenhaustagegelds im Ausland, Komageld ab dem 8. Tag wöchentlich 100 €, maximal 12 Wochen, Erweiterung des Genesungsgelds. 30

Beitragsfrei mitversichert: Bergungskosten bis zu 20.000 €, Kosmetische Operationen bis zu 5000 €, Kurkostenbeihilfe bis zu 3000 €. Invaliditätsmeldefrist deutlich erhöht! Auf vielfachen Wunsch, haben wir unser bereits mehrfach ausgezeichnetes Unfall-Produkt weiter optimiert: In den neuen BASIS und TOP Unfall-Deckungskonzepten 2011 wurde die Invaliditätsmeldefrist von 15 auf 24 Monate erweitert.

Testergebnisse: • TOP-Platzierung bei Stiftung Warentest und Sieger in der Marktanteilsstudie 2009 der Charta-Börse für Versicherungen, für die Makler nach ihren beliebtesten Versicherern befragt wurden. Im Bereich Unfallversicherung ist die Baden-Badener so erneut zum Marktführer ernannt worden - wie bereits im Jahr 2007.


[Wir sind das Fundament für Ihre Perspektiven:]

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Gothaer – Kinderunfallversicherung

Maklerorientierung Maklerzufriedenheit Solidität

EXZELLENT

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Mit der Unfallversicherung für Kinder bieten die Gothaer eine finanzielle Absicherung, auch ein Leben lang. Bei krankheits- oder unfallbedingten dauerhaften Schäden ist die Versorgung des Kindes durch eine lebenslange Rente gesichert, sofern durch das Versorgungsamt ein Grad der Behinderung (GdB) von mindestens 50 festgestellt wird. Die monatliche Rente kann individuell in einer Höhe von 300 Euro bis 1.500 Euro vereinbart werden. Testergebnisse: Die Gothaer belegt den ersten Platz im Bereich Angebot Kinderunfallversicherung bei der im März 2011 veröffentlichten Studie zur Vorsorge für Kinder des Deutschen Instituts für Service-Qualität (DISQ). Sie wird mit dem Siegel als „Testsieger Angebot Kinderunfallversicherung“ ausgezeichnet. In der Gesamtwertung belegt die Gothaer Rang vier. Das Produkt der Gothaer überzeugte im Vergleich mit einer der günstigsten Versicherungsprämien und einer überdurchschnittlichen Leistungsausstattung. „Die Gothaer Kinderunfallversicherung bietet unter anderem eine Progressionsstaffel von 600 Prozent. Um die Eltern bedarfsgerecht zu unterstützen, bezuschussen wir außerdem die Übernachtung eines Elternteils bei Krankenhausaufenthalt des Kindes nach einem Unfall ohne zeitliche Begrenzung“, so Ralf Mertke, Produktmanager der Gothaer. „Ein weiterer Pluspunkt ist, dass Kinder bis zur Vollendung des 14. Lebensjahrs auch bei einer oralen Vergiftung abgesichert sind.“ Die vom Nachrichtensender n-tv beauftragte Studie „Versicherer: Vorsorge für Kinder 2011“ analysiert insgesamt 20 Versicherer im Bereich Vorsorge für Kinder, speziell die Unfallversicherung. Die Bewertung der angebotenen Unfallversicherungen für Kinder erfolgte in Kooperation mit dem Ratingunternehmen Franke und Bornberg.

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Unfallversicherung

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Janitos – Unfallversicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Zum April 2011 verbesserten wir unsere Unfallversicherungen per Update Garantie (Innovationsupdate) für Sie. Alle Leistungsverbesserungen gelten auch für unsere Bestandskunden, und das ohne

Prämienerhöhungen. Die verbesserten/neu aufgenommenen Leistungsinhalte sind mit dem Label gekennzeichnet. Sie haben in jeder unserer UnfallProduktlinien (außer Mediziner) die Möglichkeit, eine Progression von 100 % (lineare Auszahlungsvariante), 225 %, 350 %, 600 % oder 1.000 % zu vereinbaren. Unsere neuen, zusätzlichen Leistungen (Auszug, gültig für Basic, Balance, Best Selection und Best Selection Mediziner), Flüssigkeits-, Nahrungs- und Sauerstoffentzug, Verschollenheit , Eigenbewegungen (nur Best Selection), Verzicht auf Mitwirkungsanteil bei schwerer Invalidität (nur Best Selection), Sonnenbrand/Sonnenstich, Kosten für psychologische Unterstützung, Fahrten mit Leihkarts (nur Best Selection), Leistungsgarantie gegenüber GDV-Musterbedingungen und EU-Vermittlerrichtlinie. Testergebnisse: •

B

Franke & Bornberg 04/2011 – „FFF“- hervorragend

BGV – Kinderinvaliditätsversicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Die Kinderinvaliditätsversicherung des BGV, der Kinder-Sorglos-Schutz Exklusiv, hat im aktuellen Vergleich der Zeitschrift ÖKO-TEST mit dem 2. Rang abgeschnitten. Bei dem Vergleich in der Ausgabe vom Februar 2011 wurden vor allem der günstige Beitrag und die sehr gute Leistung deutlich: Im angenommenen Modellfall erhielten BGV-Kunden pro Euro Jahresbeitrag die höchsten Zahlungen unter allen Anbietern. Insgesamt be32


Unsere neue BerufsunfähigkeitsAbsicherung:

trachtete der Vergleich 25 verschiedene Tarife von 20 Anbietern. „Das Testergebnis zeigt, dass der BGV zu den leistungsstärksten Anbietern im Bereich Kinderinvaliditätsversicherung gehört“, sagt Markus Welker, zuständiger Abteilungsdirektor beim BGV. „Was das Preis-Leistungsverhältnis betrifft, bieten wir dem Kunden das beste Angebot.“ ÖKO-TEST hatte für den Vergleich zwei unterschiedliche Modellfälle angenommen. In beiden Fällen bietet der BGV eine umfassende Leistung zu den mit Abstand günstigsten Konditionen im Test. Im ersten erkrankt ein zwölfjähriger Junge und wird dadurch zu 50 Prozent invalide. Die Eltern hatten eine monatliche Unfallrente über 1.000 Euro abgeschlossen, die das Kind über zehn Jahre ausgezahlt bekommt. In diesem Fall erhält das Kind insgesamt 120.000 Euro ausgezahlt. Der Jahresbeitrag für diese Absicherung liegt bei 214,29 Euro.

* U B V B B e Die best n! aller Zeite bie ten BU-An rs e r e d m *von eine

ter

왘 Noch günstigere Beiträge durch verbesserte Berufsklasseneinteilung. 왘 BU-Leistung bereits ab EINEM von sechs Pflege-Punkten. 왘 Zwei Courtagemodelle mit bis zu 1,5-facher Bewertung. 왘 Dienstunfähigkeits-Klausel und besondere Dienstunfähigkeits-Klausel für spezielle Beamtengruppen (nur bei Basis-BU). 왘 Umfassende Dienstunfähigkeits-Klausel für Beamte (nur bei Super-BU). 왘 Seit vielen Jahren Top-Ratings.

Im zweiten Fall wird ein sechsjähriges Mädchen durch einen Unfall zu 100 Prozent invalide und bekommt 30 Jahre lang eine Rente. Hier hatten die Eltern die Invalidität mit einer einmaligen Zahlung von 100.000 Euro, einer Progression von 250 Prozent sowie eine monatliche Unfallrente von 1.000 Euro versichert. Der Jahresbeitrag für diese Absicherung liegt bei 90,26 Euro – der mit Abstand günstigste Betrag unter allen Anbietern im Vergleich. In diesem Fall erhält das Kind eine Zahlung von insgesamt 610.000 Euro (250.000 Euro Invaliditätsversicherung sowie 360.000 Euro Rente). Über die Zahlungen hinaus bietet der BGV weitere Leistungen im Rahmen der Kinderinvaliditätsversicherung. Im Exklusiv-Tarif übernimmt der BGV beispielsweise die Aufenthaltskosten für Eltern, die während des Krankenhausaufenthalts ihres Kindes ebenfalls im Krankenhaus bleiben möchten. Des Weiteren zahlt der BGV zusätzlich zum Krankenhaustagegeld eine Krankenhauspauschale und ein Schulausfallgeld, das für Nachhilfestunden eingesetzt werden kann. Der Kinder-SorglosSchutz gilt für Personen, die bei Vertragsschluss das 16. Lebensjahr noch nicht vollendet haben und eine Unfallrente im Rahmen der Privaten Unfallversicherung abschließen.

왘 Vorsorge-ABS ohne Mehrbeitrag. 왘 In der Plus-Variante auch mit einer zusätzlichen Soforthilfe von 3 Monatsrenten bei Beginn einer unbefristet nachgewiesenen Berufsunfähigkeit.

BBV M-Dienstleistungs-Center (MDC) Service-Rufnummer: 089 / 67 87 - 92 32 Service-Faxnummer: 089 / 67 87 - 96 66 E-Mail: mdc@bbv.de www.bbv-makler.de


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Unfallversicherung

A

ALTE LEIPZIGER – Tarif XXL-Unfallschutz

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Der XXL-Unfallschutz der ALTE LEIPZIGER Versicherung AG hat im Unfall-Erstrating von Franke & Bornberg mit ausgezeichneten Leistungen gepunktet und die Bestnote »FFF« erhalten. In der Kategorie „Topschutz“ erreicht diese Note nur noch ein Mitbewerber und auch im „Grundschutz“ können nur wenige Gesellschaften mithalten. Der XXL-UnfallSchutz zeichnet sich durch umfangreiche und hochwertige Leistungen aus. Zu den Highlights zählen unter anderem: - Verbesserte Gliedertaxe (z. B. bei Verlust der Stimme oder innerer Organe), - Leistung bei Unfällen, die verursacht werden durch Krampfanfälle, epileptische Anfälle, Sekundenschlaf, Herzinfarkt oder Schlaganfall, - Sofortleistung bis 5.000 € bei Oberschenkelhalsbruch, selbst wenn dieser nicht

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durch einen Unfall, sondern durch Krankheit verursacht wurde, - Bergungskosten bis 30.000 € einschließlich Kosten für die Dekompressionskammer bei Tauchunfällen und Rückreisekosten für mitreisende Partner und Kinder aus dem In- und Ausland. Des Weiteren bietet die Unfallversicherung der ALTE LEIPZIGER neben den Wahlmöglichkeiten XL- oder XXL-Schutz verschiedene Invaliditätsmodelle Leistung ab 1 %, 21 % oder 50 %) und Leistungsarten an. So ist zum Beispiel das Servicepaket Hilfe & Pflege optional hinzuwählbar. Testergebnisse: • 2010 Franke und Bornberg Bestnote FFF


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Sinne.

Einmal auspacken und jeden Tag eine neue Metropole entdecken. Das geht eben nur an Bord eines modernen A-ROSA Kreuzfahrtschiffs. Begeisternde, völlig neue Ausblicke auf die schönsten Landschaften Europas, feinste Buffets mit Live-Cooking und natürlich jede Menge Entspannung im exklusiven SPA-ROSA oder auf den großzügigen Sonnendecks. So wird die Lust auf Schiff geweckt – entlang von Donau, Rhône und Rhein.

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Reiseversicherung

H

HanseMerkur – Premium-Schutz Jahres-Reiseversicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Das Leistungspaket aus Reiserücktritts- und Abbruchversicherung hat keinen Selbstbehalt. Auf Alterszuschläge oder Altersbegrenzungen wurde gänzlich verzichtet. Zu den Produkt-Highlights zählt die Aufnahme der versicherten Ereignisse Kurzarbeit, Einreichung einer Scheidungsklage und unerwartete gerichtliche Ladung. Auch werden künftig in der Reise-Rücktrittskosten-Versicherung die Umbuchungskosten aus einem versicherten Grund übernommen. Über die Reiseabbruch-Versicherung (Urlaubsgarantie) sind bei der Jahresversicherung jetzt auch die nicht in Anspruch genommenen Reiseleistungen bei verspätetem Antritt des Urlaubs versichert. Grundsätzlich ist immer der anteilige Reisepreis abgesichert; bei Abbruch der Reise innerhalb der ersten Woche wird dem Kunden sogar der gesamte Reisepreis zurückgezahlt. Die Jahresversicherung gilt weltweit für beliebig viele Reisen. Über die Urlaubsgarantie besteht Reiseversicherungsschutz für die jeweils ersten 56 Tage einer Reise. Das Leistungspaket ist für Einzelpersonen bei Reisen im Wert von bis zu 2.000 Euro für eine jährliche Prämie

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von 69,00 Euro buchbar. Familien (maximal zwei Erwachsene sowie Kinder bis zur Vollendung des 21. Lebensjahres) zahlen bei einem Reisepreis bis zu 6.000 Euro 159,00 Euro p.a. Testergebnisse: Die Stiftung Warentest (Finanztest 04/2009) verlieh der HMR bei einem Test der Verbraucherfreundlichkeit der Bedingungen von Auslandsreise-Krankenversicherungen das Qualitätsurteil "sehr gut". Als Testsieger schnitt die HMR sowohl bei der Auslandsreise-Krankenversicherung für private Langzeitreisen (Finanztest 8/2010 = "sehr gut") als auch für junge Leute ab, die im Ausland nicht nur leben, sondern auch arbeiten wollen (Finanztest 9/2009 = "sehr gut"). Weitere Auszeichnungen waren ein "gut" für die Bewertung von Einzelverträgen in der Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung (Finanztest 1/2010) sowie das Finanztest (5/2010) Testsieger-Rating ("sehr gut") bei Jahresverträgen über weltweit geltende Auslandsreise-Krankenversicherungen für Einzelpersonen und Familien.


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„Themenreisen Golf 2011“ Abschlagen & Ausspannen mit A-ROSA: Beliebte Golf-Themenkreuzfahrten auf Rhône/ Saône, Donau und Rhein erleben

Die Kombination aus Golf und Kreuzfahrten ist für jeden Golfspieler etwas Besonderes und ein unvergleichliches Erlebnis. Die 8tägigen Themenkreuzfahrten Golf sind daher auch im neuen A-ROSA Katalog „Kreuzfahrten auf Flüssen 2011“ für die drei Fahrtgebiete Donau, Rhône und Rhein wieder im Programm. Denn entlang Europas Flussläufen gibt es nicht nur wunderschöne Landschaften zu entdecken, sondern auch exzellente Golfplätze. Die auf allen drei Fahrtgebieten jeweils zur Klassiker-Route dazu buchbaren Golfpakete (maximal 36 Personen, für HandicapSpieler ab -36) beinhalten die Greenfees für drei ausgewählte Golfplätze. Inkludiert sind zudem Übungsbälle und Trolleys, die professionelle Orga!"#$!% & ' (& )*+,*!$' +& (*-& .%,/#'"0&1+*& ' (& 2'-3 !*-*4& (!*&2-# "/*-"4& (!*& 5#,/6#78*-90&*+' +& "%6!*& das sportliche Rahmenprogramm an Bord. Wer zwischen den Turnieren weiter trainieren möchte, kann sich auf dem Putting Green an Deck weiter austoben. Die Donauroute „Klassiker & Golf“ – wahlweise ab Passau oder Wien – führt die Sportler zu den drei Plätzen Golfclub Fontana/ Österreich, Pannonia G & C-Club/ Ungarn sowie zum Golfplatz Lengenfeld/ Österreich. Weitere kulturelle Highlights der Reise sind die Metropolen Wien, Budapest und Bratislava sowie die Fahrt durch die Wachau. Auf der Rhôneroute „STELLA & Golf“ gelten die Greenfees für die ausgewählten Plätze Golf de Macon, Golf de Servanes sowie Golf de Lyon. Die

Reise ab/bis Lyon führt durch das Burgund, die Camargue und Provence mit Besuch der Städte Lyon, Avignon, oder Arles. Auf der Rheinroute „Kurs Süd & Golf“ erwartet die Gäste das Golfresort „Drei Thermen“ in der Schweiz, der Golfclub Breisgau in Frankreich sowie der 18-Loch-Meisterschaftsplatz auf dem Jakobsberg in Deutschland. Die Reise führt ab Köln über die Loreleypassage und Straßburg nach Basel, Breisach, Koblenz und Mainz zurück in die Domstadt und ist in 2011 an zwei Terminen buchbar. An den übrigen Reisetagen locken der großzügige SPA- und Fitnessbereich mit Sauna, Massagen und Trainingsgeräten, die bordeigenen 2-*::! +3)!:*"&' (&# (*-*&8!*,/;,$!+*&<'"0&1+*=&>!*& Golf- Themenreisen sind übrigens auch ideal für Paare, von denen nur einer Golf spielt, da parallel ?'@&.%,/9#:*$&(!*&-*+',;-* &<'"0&1+*&(*-&A,#""!:*-& B%'$*&"$#$$C& (* =&.%,//-*' (*&C& (* &D!*-&+,*!ED*-3 maßen Gelegenheit zum Training und zum geselligen Austausch. Alle A-ROSA Flusskreuzfahrtschiffe bieten eine 4,5 Sterne-Ausstattung und ein vielseitiges Aus0&'+"9-%+-#@@4& (#"& "!ED& (*-& .#"$& "*,F"$& ?'"#@3 menstellt. Besondere Merkmale sind die großzügigen Außenkabinen (14- 16 qm) mit franz. Balkon "%6!*&(#"&6*!$,;'C&+*&)'//*$-*"$#'-# $&@!$&G!/*&H%%3 king-Stationen und Außenbereich. Ein besonderer Lieblingsplatz an Bord ist das große Sonnendeck mit Liegen, Sonnenschirmen, Außenpool (auf dem BD*! &<'I* 3JD!-,9%%,K&' (&L9!*,0&;ED*=

Information und Buchung im Reisebüro, unter Telefon 03 81 - 202 6001 oder unter www.a-rosa.de 37


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Sachversicherung

W

Württembergische Versicherung AG – Tarif Cargo-Police

Tarifmerkmale:

Die Cargo-Police ist eine standardisierte Transportversicherung die einfach abzuschließen ist und im Rahmen einer Allgefahren-Deckung einen ganzheitlichen sowie weltweit gültigen Versicherungsschutz bietet. Highlights aus Sicht des Anbieters:

Die Cargo-Police eignet sich insbesondere für Firmen aus den Bereichen Produktion, Vertrieb, Einzel- und Großhandel mit bis zu 5 Millionen Euro Gesamtjahresumsatz. Dabei spielt es keine Rolle, ob die Transporte mit eigenen Fahrzeugen, per Frachtführer, Spediteur, zu Lande, zu Wasser oder in der Luft durchgeführt werden. Der Versicherungsschutz ist unabhängig von der Gefahrtragung und gilt von Haus zu Haus für sämtliche Transporte fakturierter und nicht-fakturierter Güter. Auch das Be- und End-

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laden der Waren ist hier im Versicherungsschutz inbegriffen. Neben Ausstellungen, Messen, Vorführungen und Präsentationen sind auch Güter in Kundendienst- und Servicefahrzeugen sowie Reiselager und Musterkollektionen ganzheitlich mitversichert. Zudem verzichtet der Tarif auf die Anrechnung einer Unterversicherung im Schadenfall. Testergebnisse: • KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Betreuungsqualität – hervorragend • KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Schadenabwicklung – hervorragend • KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Beratung / Angebot – hervorragend • IMWF Vertrauenswürdigster Versicherer 02/2010: 2. Platz – Württembergische


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Sachversicherung

W

Württembergische Versicherung AG – Tarif Technik-Police

Tarifmerkmale:

Die Technik-Police ist eine Kombination aus Maschinen- und Elektronikversicherung und bietet gewerblichen und industriellen Betrieben einen umfassenden Versicherungsschutz für die gesamte Technik des Unternehmens. Durch das bewährte Baustein-System können Deckungslücken komplett ausgeschlossen und Abgrenzungsprobleme im Schadenfall vermieden werden. Pauschale Versicherungssummen je Baustein und eine beitragsfreie Vorsorge-Versicherung erleichtern das Auswechseln von technischen Anlagen und sind im Vergleich zur Einzeldeklaration vieler Mitbewerber ein wesentlicher Pluspunkt. Highlights aus Sicht des Anbieters:

Ein Highlight des Produktes ist die Erstattung des Neuwertes im Totalschadenfall, sofern der Zeitwert des beschädigten Objekts mindestens 25 Prozent

des Neuwertes beträgt. Weitere Leistungsvorteile sind zum Beispiel der Verzicht auf Quotelung bei grober Fahrlässigkeit sowie eine bisher nicht beinhaltete GAP-Deckung zur Absicherung des Leasingrestwertes. Individuelle Anpassungsmöglichkeiten des Versicherungsschutzes und variable Selbstbeteiligungen innerhalb der einzelnen Bausteine runden die Technik-Police ab. Testergebnisse: • KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Betreuungsqualität – hervorragend • KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Schadenabwicklung – hervorragend • KUBUS (Kundenurteil) 2010 – Beratung / Angebot – hervorragend • IMWF Vertrauenswürdigster Versicherer 02/2010: 2. Platz – Württembergische

Janitos Unfallversicherung. Hohe Entschädigung im gesundheitlichen Ernstfall.

Produktlinien/Gliedertaxen. Bei der Janitos Unfallversicherung wählen Sie zwischen Janitos Basic, Balance und Best Selection.

Die Kombination von verbesserten Gliedertaxen und hohen Progressionen garantiert im Ernstfall eine hohe Entschädigung. Und das zu günstigen Prämien.

In der Produktlinie Tarif Best Selection können Sie Ihre Kunden noch individueller versichern: mit den Gliedertaxen Hand, Bein, Sinnesorgane und Mediziner setzen Sie einen klaren Absicherungsschwerpunkt.

Neue Leistungserweiterungen. Neu im Leistungskatalog sind Flüssigkeits-, Nahrungs- und Sauerstoffentzug, Verschollenheit, Sonnenbrand/Sonnenstich sowie die Kostenerstattung für psychologische Unterstützung.

Hohe Progressionen. Sie können in jeder Unfall-Produktlinie eine Progression von 100 % (linear), 225 %, 350 %, 600 % oder 1.000 % wählen.

Im Tarif Best Selection bieten wir außerdem folgende Erweiterungen: Eigenbewegungen, Verzicht auf Mitwirkungsanteil bei schwerer Invalidität.

Fragen Sie unser Team Unfall: Telefon: 0 6221. 709 1526 E-Mail: versicherung@janitos.de Web: www.janitos.de


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Hausratversicherung

B

Basler Versicherungen – AMBIENTE® Top Hausrat- Versicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Jede Wohnung oder jedes Haus ist individuell eingerichtet. Und verleiht eine persönliche Note. So sollte auch Ihr Versicherungsschutz optimal und bedarfsgerecht gestaltet sein. Mit "AMBIENTE® " und "AMBIENTE® Top" bieten wir Ihnen die passenden Lösungen. Unsere Highlights: Handelsware wird bis 1.000 EUR ersetzt, das Kfz-Zubehör ist bis insgesamt 3.000 EUR mitversichert. Nachversicherungsschutz für aus dem Haushalt ausgeschiedene Personen, z.B. Kinder. Fahrraddiebstahlschäden inklusive Schutzbriefleistungen. Unsere Innovation: "Hausrat-außer-Haus", zuverlässiger Schutz für Ihr Gepäck! Überspannungsschäden, Hotelkosten, Diebstahl von Gartenmöbeln und Gartengeräten, Wasserschäden durch Aquarien und Wasserbetten, Vermögensschäden durch Online-Banking-Betrug (Phishing).

Testergebnisse: • 2010 Franke und Bornberg Bestnote FFF

A

ALTE LEIPZIGER – XXL-Hausrat-Schutz

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Die ALTE LEIPZIGER Versicherung AG hat zum ersten Mal ihre Hausratversicherung durch Franke & Bornberg bewerten lassen. Das Ergebnis: ein Volltreffer. Denn als eine der wenigen Gesellschaften bekam die Gesellschaft eine hervorragende Bewertung („FFF“) in der Kategorie „Topschutz“. Der XXL-Hausrat-Schutz punktet mit umfangreichen und hochwertigen Leistungen. Zu den Highlights zählen unter anderem die Abdeckung von Folgen eines Einbruchdiebstahls oder Raubes, wie zum Beispiel der Missbrauch von Scheck-, Kredit- oder Kun40

denkarten. Außerdem ist Diebstahl am Arbeitsplatz abgesichert. Ebenso werden Sachverständigen- und Umzugskosten nach einem Versicherungsfall gezahlt. Die ALTE LEIPZIGER setzt mit dem aktuellen Deckungsumfang auch auf bewährte Qualität, wie zum Beispiel die Rund-um-die-Uhr-Versicherung von Fahrrädern ohne Nachtzeitklausel. Testergebnisse: • 2010 Franke und Bornberg Bestnote FFF


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Hausratversicherung

A

AachenMünchener – Vermögenssicherungspolice( Bündelpolice)

Highlights aus Anbietersicht/ Testergebnisse:

Die Vermögenssicherungspolice bietet optimalen Schutz für den Privatkunden in allen Bereichen des Lebens. Das Bündelprodukt enthält Privathaftpflicht-, Hausrat-, Glas-, Unfall-, sowie optional Wohngebäude-, Reisegepäck- und die Rechtsschutzversicherung der Advocard. Durch die Bündelung der wichtigsten Privatversicherungen bietet die Vermögenssicherungspolice bereits seit Jahren hervorragend aufeinander abgestimmten Versicherungsschutz. Dieser hervorragende Versicherungsschutz wurde mit der neuen Vermögenssicherungspolice nun nochmals entscheidend verbessert. „Mit der neuen Vermögenssicherungspolice bieten wir unseren Kunden genau das, was sie sich wünschen: perfekte Sicherheit aus einer Hand in allen Lebenslagen“, sagt Ulrich Rieger, Vorstand Kombegrenzter Höhe mitversichert. Kunden brauchen sich also keine Gedanken mehr zu machen, ob ihr Fahrrad 500 Euro oder 5.000 Euro kostet - es ist mitversichert. „Diese unbegrenzte Deckung ist ein echtes Alleinstellungsmerkmal und macht unsere Hausratversicherung zur besten Deutschlands“, so Ulrich Rieger. Mit diesem Deckungskonzept bietet die AachenMünchener Einfachheit und Transparenz für ihre Kunden. Die einzige noch bestehende Grenze: Wertsachen werden auf marktüberdurchschnittliche 50.000 Euro angehoben.

positversicherungen der AachenMünchener. FocusMoney hat Ende 2010 Bündelpolicen untersucht. In der Hausrat-, Haushalt-Glas- und Wohngebäudeversicherung sind alle Leistungseinschlüsse in un-

Die Vermögenssicherungspolice wurde in diesem Test als bester Komplettschutz für Privatkunden ausgezeichnet. „Der Testsieger glänzt nicht nur mit Leistungen, die über das geforderte Profil weit hinausgehen, sondern bietet im aufwendigen Vergleich zudem die günstigsten Tarife in allen Städten und allen Konstellationen“, schreibt das Wirtschaftsmagazin. Die renommierte Ratingagentur Franke & Bornberg zeichnet die Vermögenssicherungspolice der AachenMünchener mit der Bestnote hervorragend (FFF) aus. Damit bestätigt die unabhängige Ratingagentur die besondere Güte dieses Produktbündels. 41


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Hausratversicherung

J

Janitos – Hausratversicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Neben sechs Grundzonen für die klassischen Hausratgefahren Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel und Einbruchdiebstahl haben unsere neuen Hausrattarife sechs Überspannungszonen und vier Fahrraddiebstahlzonen. Diese Differenzierung ermöglicht eine risikogerechte Absicherung Ihres Hausrats. Sie zahlen keinen Cent zuviel! Die Prämie für Elementarschäden richtet sich nach der Adresse des Grundstücks, auf dem die versicherte Wohnung liegt (Gefährdungsklassen gemäß ZÜRS Geo). Bisher war es nicht möglich, Hausrat gegen Elementarschäden abzusichern, wenn Sie in der ZÜRS-Zone 4 wohnten. Mit Janitos können Sie dort ihren Hausrat zumindest gegen die Gefahren Erdbeben, Erdsenkung bzw. Erdrutsch, Lawinen, Vulkanausbruch und Schneedruck versichern. Außerdem können Elementargefahren nun in allen drei Produktvarianten eingeschlossen werden. Der Baustein Mobilschutz kann optional in den Versicherungsschutz eingeschlossen werden. Er bietet pauschale, weltweite Deckung für den Diebstahl

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von Fahrrädern, Fahrradanhängern, Kinderwagen und Rollstühlen. Der Versicherungsschutz kann im Bereich von 1 % bis maximal 5 % (1 %-Schritte) der Hausrat-Versicherungssumme vereinbart werden. Wir vermitteln Ihnen wichtige Notfallservices, z.B. Schlüsseldienst oder Rohrreinigung und erstatten Ihnen die Kosten bis zu einer Höhe von 500 Euro. Wir gewähren Ihnen 25 % Vorausrabatt bei mindestens 5 vorschadenfreien Jahren. Die Absicherung Ihres Hausrats wird so noch günstiger. Im Tarif 55plus, für alle über 55 Jahre, bieten wir einige zusätzliche Absicherungsmerkmale. Dazu gehören unter anderem der Versicherungsschutz für Schäden durch Trick- und Taschendiebstahl, OnlineBetrug durch Phishing und Diebstahl von Eigentum aus dem Krankenzimmern in Pflegeeinrichtungen wie Krankenhäusern. Testergebnisse: • Franke & Bornberg 04/2011 – „FFF“- hervorragend


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„Consult by Hiscox“ - Gut versichert im turbulenten Berateralltag -

Alexander Rudolph, Technical Underwriting Manager !"#$%&'!()%*%+!,(-(.%*&/0(1#"/2!3

Der Markt der Unternehmens- und Personalberatungen ist in den letzten Jahren stark gewachsen: Knapp 130.000 Beschäftigte in über 73.000 Beratungsunternehmen erwirtschaften in Deutschland pro Jahr knapp 18 Milliarden Euro – Tendenz steigend. Nach Informationen des Spezialversicherers !"#$%& '()& *+,$#'& (-#'& ,!+& .('/& ,+0& 12(23!+//+2& Risiken, denen sich Beratungen gegenübersehen, deutlich zugenommen: Der Trend geht zu Aufträgen, bei denen der Berater auch die Umsetzung und damit das Ergebnis verantwortet. Nun endet aber jedes dritte Projekt mit dem Ergebnis: „nicht erfolgreich“. Immer öfter werden Berater von Unternehmen für entgangene Gewinne oder auch für Folgeschäden von vermeintlich nicht optimaler Beratung in Regress genommen. Daraus resultieren Schadensersatzforderungen, die ohne weiteres im siebenstelligen Euro-Bereich liegen können.

Hiscox versichert neben den klassischen Tätigkeiten eines Consultants auch die Beratung in den Be0+!#'+2& 8!"!9$@(2(5+@+2)G& ;HAG& I+0"$2(/& "$J!+& M&A- oder Interimsmanagement. Das Bedingungswerk ist leicht verständlich und transparent. Im Bedarfsfall steht professionelle Unterstützung durch +!2&;%<+0)+22+)3J+09&3-0&A+0>C5-25=&6+!&!2)+02()!$2(/&)K)!5+2&6+0()+02&9(22&J+/)J+!)+0&A+0"!#'+0-25"schutz angeboten werden.

„Wenn Unternehmen hohe Summen in Consultants investieren, wollen sie dafür perfekt geschnürte Lösungen und schnelle Entscheidungen. Der daraus erwachsende Druck erhöht das Risiko, dass trotz umfassender Fachkompetenz Fehler unterlaufen“, sagt Alexander Rudolph, Technical Underwriting 4(2(5+0&6+0-7!#'+&8!"!9+2&:& !"#$%&;-0$<+=

Fazit:& N+22& 4(9/+0& +!2+& A+0"!#'+0-25"/O"-25& >C0& ,!+& "<+3!1"#'+2& 8!"!9+2& ?$2& P2)+02+'@+2"M& -2,& Personalberatungen suchen, die höchsten Ansprüchen genügt, steht ihnen mit der Berufs-Haft<7!#')?+0"!#'+0-25&&QR$2"-/)&DS& !"#$%T&,("&!,+(/+& I0$,-9)&3-0&A+0>C5-25=&H+0&LD"#'/-""&!")&@!)&,+@& Hiscox Antragsmodell schnell und unkompliziert möglich.

Obwohl bei solchen Summen für kleinen und mittleren Unternehmensberatungen die Existenz auf dem Spiel stehen kann, verfügen nahezu 70 % von ihnen über keine, bzw. eine nicht adäquate Berufs(>)<7!#')?+0"!#'+0-25=& !"#$%&+@<1+'/)&A+0"!#'+rungsmaklern, das daraus resultierende Potenzial zu nutzen und ihre Geschäftskunden profund über Risiken sowie deren Absicherungsmöglichkeiten zu informieren. Mit „Consult by Hiscox“ bietet der Spezialversiche0+0&-@>(""+2,+2&-2,&@(B5+"#'2+!,+0)+2&A+0"!#'+0-25""#'-)3& >C0& ,!+& D+0->""<+3!1"#'+2& E+>('0+2& eines Unternehmens- und Personalberaters. Der unter anderem auf gewerbliche Risiken spezialisierte A+0"!#'+0+0&"+)3)&"+!2+2&F$9-"&,(0(->G&!2&A+0"!#'+rungsfragen umfassend zu beraten – und individuell zugeschnittene Lösungen zu attraktiven Prämien anzubieten, auch für Start-up-Unternehmen.

Damit Makler und Endkunden in kürzester Zeit ei2+2&L2)0(5&(->&+!2+&6+0->"M (>)<7!#')?+0"!#'+0-25& stellen können, setzt Hiscox ein sogenanntes Antragsmodell ein. Hiscox Antragsmodelle erzielten in ,+0&A+05(25+2'+!)&D+0+!)"&+!2+&'+0?$00(5+2,+&8+sonanz. So sind nur wenige Fragen zu beantworten, das Handling ist denkbar transparent und einfach. Die Policierung erfolgt innerhalb weniger Tage.

Ihr Kontakt für Informationen zu „Consult by Hiscox“ Anschrift: Hiscox AG Marketing/Presse- und Öffentlichkeitsarbeit Nicole Möller Arnulfstraße 31 80636 München Internet:

www.hiscox.de

E-Mail:

Nicole.Moeller@hiscox.de

Telefon:

Tel: +49 (0)89 54 58 01 566

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Haftpflichtversicherung

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Grundeigentümer Versicherung – Privathaftpflichtversicherung Pro Domo

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Das gute Preis-Leistungs-Verhältnis unserer Produkte wird ständig durch Versicherungsvergleiche unabhängiger Zeitschriften bestätigt. Individuelle Lebenssituationen erfordern individuelle Lösungen. Darum bieten wir Ihnen drei verschiedene Versicherungstarife an: Pro Domo Basis, Pro Domo Komfort und Pro Domo Premium: Pro Domo Basis: die preisgünstige Grundabsicherung. Pro Domo Komfort: gute und umfassende Absicherung, reicht in den meisten Fällen aus. Pro Domo Premium: besonders starke Leistungen mit höherer Deckung – unsere Empfehlung! Mehr Leistungen und günstigere Prämien: Pro Domo Komfort - Erhöhung Schlüsselverlust jetzt auf 7.500 Euro, Vermögensschäden bis zur Deckungssumme, Kaution bei Schäden im europäischen Ausland bis 20.000 Euro. Pro Domo Premium - JETZT: inkl. Einspeisung von Strom von Photovoltaikanlagen, Beschädigung von Inventar in Ferienunterkünften jetzt bis 10.000 Euro (SB 250 Euro),

Kaution bei Schäden im europäischen Ausland bis 50.000 Euro. Testergebnisse: • Stiftung Warentest/Finanztest 04/2010 vergibt Note „sehr gut“

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Interrisk – Privathaftpflichtversicherung XXL

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Das Privat-Haftpflicht-Konzept XXL bietet TopLeistungen, die bereits mehrfach ausgezeichnet wurden. Das Privat-Haftpflicht-Konzept XXL beinhaltet alle Leistungen der Konzepte L und XL. Darüber hinaus gelten folgende Leistungserweiterungen: Personenschäden der Versicherten untereinander sind nicht ausgeschlossen. Mitversicherung aller in häuslicher Gemeinschaft mit dem Versicherungsnehmer lebenden Personen *, pflegebedürftige, psychisch erkrankte oder behinderte Kinder, auch wenn diese nicht im elterlichen Haushalt leben. Eltern und Großeltern, auch wenn sie in einer Pflegeeinrichtung leben *. Vorsorgeversicherung bei 44

Ausscheiden Mitversicherter für 12 Monate, mitversichert sind Pfleger von im Haushalt lebenden pflegebedürftigen Personen, mitversichert sind Personen, die den versicherten Personen in Notfällen helfen, mitversichert sind als Tageseltern betreute Kinder untereinander sowie gegen Dritte, mitversichert sind bestimmte selbstständige, nebenberufliche Tätigkeiten bis 6.000 € Jahresumsatz **, dem Arbeitgeber oder den Arbeitskollegen zugefügte Sachschäden sind bis 5.000 € mitversichert, die Tätigkeit als vormundschaftlich bestellter Betreuer/ Vormund ist mitversichert. Mitversicherung der vormundschaftlich betreuten Personen. Mitversiche-


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rung von öffentlich-rechtlichen Ansprüchen nach dem Umweltschadengesetz (USchadG). Elektrofahrräder sind mitversichert. Mitversicherung von motorgetriebenen Krankenfahrstühlen ohne Höchstgeschwindigkeit, motorgetriebene Golfwagen bis 30 km/h (auf Golfplätzen unbegrenzt), eigene Segelboote bis 20 qm (fremde unbegrenzt), Kitesurf-Boards und -Drachen ohne Begrenzung der Flughöhe. Mitversicherung von Motorbooten ohne Führerscheinpflicht, der gelegentliche Gebrauch fremder Motorboote mit Führerscheinpflicht ist mitversichert, im europäischen Ausland gemietete Kraftfahrzeuge („Mallorca-Deckung“), Rabattausgleich in Kfz-Haftpflicht bis 3 Jahre bei Unfall mit geliehenem Kfz. Haltern oder Hüter von Behindertenbegleithunden und Signalhunden, in der Wohnung gehaltene wilde Tiere (z.B. Schlangen oder Spinnen), Vermietung von Eigentumswohnungen, Ferienhaus, Garagen, Vermietung von Ferienzimmern sowie Räumen mit sonstiger gewerblicher Nutzung. Mitversichert sind Besitz und Verpachtung unbebauter Grundstücke bis 10.000 qm. Bauherrenhaftpflicht ohne Begrenzung der Bausumme unter Einschluss von Erdrutschungen und Gebrauch von Kränen. Regressverzicht gegenüber Familienangehörigen als Miteigentümer. Flüssiggas- und Heinzöltanks ohne Begrenzung des Fassungsvermögens, privat genutzte Abwassergrube. Einschluss Internetnutzung/Datenaustausch im privaten Bereich ohne Entschädigungsgrenze. Versichert sind auch außerhalb Europas geltend gemachte Internetschäden, kein Ausschluss für die Übermittlung vertraulicher Infor-

mationen, unbegrenzter Auslandsaufenthalt auch außerhalb Europas. Schäden an gemieteten, gepachteten, geleasten Gebäuden und Grundstücken. Beschädigung von beweglichen Sachen in Ferienunterkünften ohne Höchstgrenze. Sachen in sonstigen, bis zu 6 Monate gemieteten Unterkünften sind mitversichert, gemietete, geliehene oder geleaste Sachen bis 10.000 €, keine Begrenzung der Miet- oder Leihdauer, kein Ausschluss von Vermögensfolgeschäden. Verlust privater Schlüssel/Code-Karten ohne Entschädigungsgrenze. Verlust beruflicher oder Dienst-/Amts-/Vereinsschlüssel bis 50.000 €. Mitversicherung von Kfz-/Möbelschlüsseln und privaten Tresorschlüsseln. Mitversicherung von Sach- und Vermögensschäden durch deliktunfähige Personen bis 100.000 €, Personenschäden unbegrenzt. Schäden durch unentgeltliche Hilfeleistungen ohne Entschädigungsgrenze sind mitversichert. Ausfalldeckung für durch zahlungsunfähige Personen erlittene Eigenschäden (ohne Selbstbehalt). Ausfalldeckung auch bei Schäden durch Kfz-Halter/-Führer. Rechtsschutz für Ausfalldeckung (Versicherer AUXILIA Rechtsschutz-Versicherung AG, München) keine Leistungsbeschränkung bei versehentlicher Obliegenheitsverletzung. Streichung div. AHB-Ausschlüsse. Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit in Verbindung mit Unfall XXL oder i-MAX. Testergebnisse: • Ökotest 1.Rang Haftpflichtversicherungen Ausgabe 11/2010

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Rechtsschutzversicherung

A

ARAG – Aktiv-Rechtsschutz Komfort

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Der Aktiv-Rechtsschutz Komfort bietet viele Möglichkeiten, um Konflikte mit Nachbarn, Arbeitgeber oder Vermieter außergerichtlich zu lösen. Vorteile auf einen Blick: Leistungsstarke Absicherung rund ums Privatleben, individuell erweiterbar um Berufs-, Verkehrs- und Wohnungs-Rechtsschutz. Wir zahlen Anwalts- und Gerichtskosten im Privatrechtsschutz, Arbeitsrechtsschutz, Wohnungs- oder Verkehrsrechtsschutz. Mediation – hier können Kunden Streitigkeiten mit Hilfe eines neutralen Dritten schnell und einfach beilegen. Das Anwalts-Telefon JuraTel ist rund um die Uhr für Kunden erreichbar. Durch den ARAG Aktiv-Rechtsschutz Komfort sind Kunden mit hohen Versicherungssummen finanziell abgesichert – auch bei hohem Streitwert, in Europa unbegrenzt und weltweit bis 100.000 € bei

Auslandsaufenthalten von bis zu 12 Monaten. Zusätzlich für Strafkautionen als zinsloses Darlehen, in Europa bis 200.000 € und weltweit bis 100.000 €. Eine vereinbarte Selbstbeteiligung wird bei den genannten Summen angerechnet. Die passenden Zusatzangebote für den Privat-Rechtsschutz: Um die Absicherung im privaten Bereich zu ergänzen, können Kunden zusätzlich einen Unterhalts- oder Ehe-Rechtsschutz oder den Erweiterten StrafRechtsschutz für Beruf und Ehrenamt abschließen. FOCUS-MONEY hat in einem Preis-LeistungsVergleich insgesamt 26 Rechtsschutz-Versicherer untersucht und bewertet. Der ARAG Aktiv-Rechtsschutz Komfort belegt im aktualisierten Ranking den zweiten Platz, veröffentlicht im FOCUS-MONEY Versicherungs-Profi 05/2010.

K

KS/AUXILIA – Rechtsschutzversicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Im Auftrag der Charta Börse für Versicherungen AG führt das Kölner Marktforschungs-Unternehmen YouGovPsychonomics AG jährlich ein Qualitätsbarometer durch. Es gibt umfassend wieder, wie Versicherungsmakler die Versicherer beurteilen. In ihrer Kategorie belegte die AUXILIA Rechtsschutz-Versicherungs-AG erneut den ersten Platz. Sie erhielt als einziger Rechtsschutz-Versicherer ein "sehr gut". Mit 74 Punkten lag die AUXILIA deutliche 10 Punkte vor dem Zweitplatzierten. Die Bewertung basiert auf neun Kriterien. Dazu gehören Produktgestaltung, Policierung, Leistungsabwicklung, Erreichbarkeit, Maklerbetreuung, Ruf/Image, Software-Angebote, Courtageabwicklung, Extranet-/Maklerportal. In allen Kriterien liegt die AUXILIA auf den vordersten Plätzen. Ein Sprecher des Unternehmens wies darauf 46

hin, dass die AUXILIA diese Umfrage bereits zum elften Mal gewinnen konnte. Diese Spitzenstellung am Versicherungsmarkt wird auch durch den immer noch aktuellen Rechtsschutz-Vergleich (08/2009) der Verbraucherschutzorganisation Stiftung Warentest untermauert. Hier erreichte die AUXILIA die Gesamtbewertung „gut (2,0)“ und wurde von der Zeitschrift Finanztest als „Top-Anbieter“ empfohlen.


Advertorial | TOPPEN?! 2011

„Hier findet jeder Partner genau das Richtige“ Interview mit Norwin Schörrig Head of Department Professional Partners – verantwortlich für den B2B-Bereich bei Cortal Consors

Wer ist für Cortal Consors Professional Partners als Vertriebspartner interessant? Schörrig: Der Geschäftsbereich Professional Partners bei Cortal Consors hat sich auf die Betreuung unabhängiger, selbständiger Finanzdienstleister spezialisiert. Dies sind vor allem Vermögensverwalter und Haftungsdächer (mit Zulassung gemäß §32 KWG) sowie Fondsvermittler, Finanzvertriebe und Poolgesellschaften (nach §34c GewO). Auch Existenzgründer erhalten von uns die notwendige Unterstützung auf dem Weg zur eigenen Zulassung, z.B. durch Online Seminare, einen umfangreichen Leitfaden zur Existenzgründung sowie interessante Kontakte.

Welche Dienstleistungen offeriert Cortal Consors Professional Partners den freien Finanzdienstleistern? Schörrig: Die Qualität der Betreuung im Tagesgeschäft spielt nach wie vor eine große Rolle. Daher bieten wir Finanzdienstleistern in erster Linie einen persönlichen, kompetenten Ansprechpartner in unserem Betreuungsteam. Wir kombinieren zudem ein Vollbankangebot vom Tagesgeld bis hin zum Girokonto und Depot mit maßgeschneiderten Konditionsmodellen für den Finanz-

dienstleister und seine Kunden. Die Zugehörigkeit zum starken Mutterkonzern BNP Paribas und dessen gutes Rating ermöglichen uns hierbei die Top-Konditionen im Zinsbereich an unsere Partner weiterzugeben. Abgerundet wird das Angebot durch umfangreiche Software und Handelstools sowie professionelle Schnittstellenanbindungen. Was sind die besonderen Highlights der Angebotspalette? Schörrig: In diesem Jahr ist es uns erstmalig gelungen, die Privatkundenzinsaktionen auch den freien Finanzdienstleistern anzubieten. So profitieren die Partner direkt von der Werbung von Cortal Consors beispielsweise im TV. Immer wichtiger wird auch die Unterstützung in rechtlichen Themen. Hier bietet Professional Partners ein breites Spektrum an Online Seminaren zu Themen wie beispielsweise Datenschutz, Compliance und den aktuellen Entwicklungen am Finanzdienstleistungsmarkt. Das absolute Highlight sehe ich jedoch in unserem individualisierten Konditionsmodell. Welche Dienstleistungen werden bisher von den Finanzdienstleistern am stärksten nachgefragt? Schörrig: Sehr häufig nutzen unsere Partner die eigens für sie konzipierten Sonderzinsaktionen,

die - bei gleichzeitigem Fondskauf aus Fresh Money oder Depotübertrag - auch hohe Anlagebeträge bis zu 250.000 Euro abdecken. Auch beim Weiterbildungsangebot zu unseren innovativen Handelssystemen sowie zu rechtlichen Themen erleben wir große Nachfrage. Wie unterstützt Professional Partners seine Vertriebspartner? Schörrig: Das Spektrum der Unterstützung ist breit gefächert von Veranstaltungen, Kundengewinnungsmaßnahmen, wie beispielsweise Depotchecks oder den bereits angesprochenen Sonderzinsaktionen bis hin zur professionellen Schnittstellenanbindung. Hier findet jeder Partner genau das Richtige.

Anschrift: Cortal Consors S.A., Zweigniederlassung Deutschland Professional Partners Bahnhofstraße 55 D-90402 Nürnberg Internet: Telefon:

ProfessionalPartners.de 0800/ 25 25 411 00 kostenfrei Montag bis Freitag: 08.30 Uhr - 18.00 Uhr

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TOPPEN?! 2011 | Versicherungen

Rechtsschutzversicherung

D

DEURAG – Rechtsschutzversicherungen

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Familie Komplettabsicherung: Nachfolgend führen wir auf, welche Leistungen diese Rechtsschutzversicherung im Einzelnen beinhaltet: Mediations-Rechtsschutz, Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit (BBA), Schadenersatz-Rechtsschutz, Arbeits-Rechtsschutz, Wohnungs- und Grundstücks-Rechtsschutz – ausschließbar, Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrecht, Steuer-Rechtsschutz vor Gerichten, Sozialgerichts-Rechtsschutz, Verwaltungs-Rechtsschutz im Verkehrsbereich, Verwaltungsgerichts-Rechtsschutz, Disziplinar- und Standes-Rechtsschutz, Straf-Rechtsschutz, Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz, Beratungs- oder Mediations-Rechtsschutz, Rechtsschutz für Opfer von Gewaltstraftaten, erweiterter Beratungs-Rechtsschutz. Im Berichtsjahr

2010 haben unabhängige Experten den DEURAG Rechtsschutz erneut mit einer Reihe von Top-Ratings ausgezeichnet. In der Studie AssCompact Trends und der Umfrage von STATUS QUO sicherte sich die DEURAG abermals Spitzenplätze. Der Start ins laufende Jahr verlief ebenfalls nach Maß. Gleich sechs Produkte der DEURAG belegten bei einem Rating der Zeitschrift ÖKOTEST den 1. Rang.

A

Advocard – Rechtsschutzversicherung

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Die Advocard Rechtsschutzversicherung AG ist in der repräsentativen Versicherungsmarktstudie KUBUS ausgezeichnet worden. In der Kategorie „Angebot und Beratung“ beurteilen Rechtsschutzkunden Advocard als „sehr gut“. In der

KUBUS Studie wurden, basierend auf mehr als 100.000 Kundeninterviews, die Leistungen der deutschen Rechtsschutzversicherer bewertet. Advocard erhielt die Auszeichnung „sehr gut“ für ihr Angebot und ihre Beratung. Diese Bewertung wird für Leistungen verliehen, die deutlich über dem Branchendurchschnitt liegen. In die Studie fließt ausschließlich die Bewertung der direkten Erlebnisse der Kunden mit dem Versicherer ein. Die Beurteilung erfolgt aufgrund der unmittelbaren Kundenmeinung und -erfahrung. Testergebnisse: • Versicherungsmarktstudie KUBUS in der Kategorie „Angebot und Beratung“ ein „sehr gut“

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Investmentfonds | TOPPEN?! 2011

Total Return Fonds

C

C-QUADRAT – ARTS Total Return Global-AMI

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Die Ratingagentur Standard & Poor’s (S&P) hat in ihrem ausführlichen Fund Management Rating den CQUADRAT ARTS Total Return Global-AMI per März 2011 von AA auf die Höchstnote AAA hochgestuft. Mit AAA werden von S&P nur Fonds bewertet, die in ihrem Sektor die allerhöchste Qualität erreichen. Basis für solch eine Top-Einstufung ist ein sehr langer und konsistenter Track Record eines Fonds sowie ausführliche Rating-Gespräche von S&P mit dem Fondsmanagement. Weltweit gibt es auf Basis von Bloomberg-Daten mehr als 176.000 Investmentfonds, davon werden nicht einmal 90 Fonds von S&P mit AAA ausgezeichnet.

Im ausführlichen Rating-Report hebt S&P den disziplinierten und zugleich flexiblen Investmentstil des von Fondsmanager Leo Willert entwickelten computergestützten Handelssystems hervor, das in unterschiedlichen Marktphasen zu einer Outperformance des Global-AMI gegenüber seiner Peergroup geführt hat. Basis für den überdurchschnittlichen Erfolg des Dachfonds stellt insbesondere seine flexible Aktienquote dar, die je nach Marktphase von 0% bis 100% betragen kann. Dadurch gelingt es dem Global AMI Gewinne zu erzielen wenn die Aktienmärkte steigen und zugleich Verluste zu reduzieren wenn es an den Aktienmärkten längerfristig nach unten geht.

Leo Willert, Gründer und Head of Trading von ARTS Asset Management, erklärt: „Das AAA-Rating von S&P stellt ein besonderes Qualitätssiegel für Investmentfonds dar, das weltweit nur wenige Fonds erhalten. Daher freue ich mich besonders, dass wir für den Global-AMI jetzt diese Top-Bewertung bekommen haben.“ Thomas Rieß, Gründer und Vorstand von C-QUADRAT: „Glückwunsch an Leo Willert und sein Team für diese mehr als hervorragende Beurteilung des Global-AMI von einer renommierten Adresse. Das AAA-Rating zeigt, dass das computergestützte Trendfolgesystem mit flexibler Aktienquote vor allem langfristig zu einer deutlichen Outperformance des Fonds führt.“ Anleger können in den neuen C-QUADRAT ARTS Total Return Flexible investieren, der vom gleichen computergestützten Trendfolgesystem wie der CQUADRAT ARTS Total Return Global-AMI gesteuert wird und wie dieser ebenfalls eine flexible Aktienquote von 0% bis 100% aufweist. Leo Willert erläutert: „Der Flexible wird mit dem selben Handelssystem verwaltet, das auch beim Global AMI in den letzten 8 Jahren zum Einsatz gekommen ist. Aktuell liegt der Unterschied der beiden Fonds nur beim wesentlich geringeren Fondsvolumen des Flexible. Zusätzlich hat der Flexible die Möglichkeit, bei höherem Fondsvermögen durch seine offen gestalteten Anlagerichtlinien auf eine breitere Auswahl an Anlageinstrumenten zurückzugreifen als der Global AMI und er kann somit flexibler auf spezifische Marktsituationen reagieren.“ Testergebnisse: • C-QUADRAT ARTS Total Return Global-AMI erhält AAA-Rating von Standard & Poor’s

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TOPPEN?! 2011 | Investmentfonds

Offene Immobilienfonds

R

RREEF Investment – grundbesitz europa

Highlights aus Sicht des Anbieters:

grundbesitz europa ist ein Offener Immobilienfonds, der seit 40 Jahren aktiv von der RREEF Investment GmbH gemanagt wird. Der Fonds verfügt über ein junges und breit diversiviziertes Portfolio hochwertiger Gewerbe- und Wohnimmobilien an europaweit erstklassigen Standorten. Hohe Vermietungsquoten und langfristige Mietverträge mit namhaften Mietern aus unterschiedlichen Branchen bilden die erfolgreiche Grundlage für einen soliden Anlageerfolg. Seit seiner Auflegung erzielte der Fonds auf Jahresebene nur positive Ergebnisse. grundbesitz europa ist als klassischer Total Return Fonds konzipiert: er strebt eine dauerhaft positive Jahresrendite – mit stabilen jährlichen Ausschüttungen – bei möglichst geringen Wertschwankungen an. Durch eine strategisch strukturierte Streuung von Immobilieninvestments hinsichtlich Nutzungsarten, Regionen, Standorten, Branchen, Mieter und Laufzeitstrukturen der Mietverträge wird das Rendite-Risiko-Profil des Fonds kontinuierlich optimiert. grundbesitz europa investiert vorran-

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gig in klassische Gewerbeimmobilien mit den Nutzungsarten Büro, Einzelhandel, Logistik und Hotel und selektiv in Wohnimmobilien. Die Auswahl der Immobilien erfolgt nach nachhaltiger Ertragskraft sowie Diversifikation nach Lage, Größe, Nutzung und Mieter. Im Anlagefokus stehen langfristig – auf aktuellem Marktniveau – vermietete Objekte in sehr guten Lagen in etablierten Immobilienmärkten mit solventen Mietern. Die Immobilien müssen über eine hohe bauliche Qualität sowie eine sehr gute Ausstattung (so genannte Core-Immobilien) verfügen. Sowohl bei Immobilientransaktionen als auch bei Bestandsimmobilien spielt die Nachhaltigkeitsbetrachtung eine immer größer werdende Rolle. Testergebnisse: • Testsieger Stiftung Warentest 11/2010 • Scope Analysis vergibt 2011 Note AA • Feri EuroRating vergibt A+


Investmentfonds | TOPPEN?! 2011

Aktienfonds

F

Franklin Templeton Investments – Franklin India Fund

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Anlageziel dieses Fonds ist das Kapitalwachstum. Der Fonds investiert vorwiegend in Aktien von Unternehmen mit Sitz oder Hauptgeschäftstätigkeit in Indien. Der Fonds versucht in Unternehmen aus vielen verschiedenen Branchen jeder Marktkapitalisierung zu investieren. Chancen: Investition in eine der am schnellsten wachsenden Volkswirtschaften der Welt, über 10 Jahre Erfahrung und Expertise vor Ort des Franklin Templeton India Teams. Aktives Fondsmanagement, das sich nicht an einem Vergleichsindex, sondern der fundierten Analyse einzelner Unternehmen orientiert. Breite Streuung über verschiedene Branchen und Unternehmensgrößen. Risiken: Der Wert von Fondsanteilen sowie die daraus entstehenden Erträge können insbesondere durch Veränderungen an den Kapitalmärkten fallen oder steigen. Dies kann zu Verlusten der von Ihnen investierten Beträge führen und/oder dazu, dass der Fonds seine Anlageziele nicht erreicht. Der Fonds investiert in Schwellenmärkte, die als besonders risikoreich und schwankungsanfällig gelten.

Somit können auch kurzfristig stärkere Wertveränderungen nach unten oder nach oben entstehen. Da die in diesem Fonds gehaltenen Wertpapiere auf fremde Währungen lauten können, kann der Fonds durch Wechselkursänderungen sowohl günstig als auch ungünstig beeinflusst werden. Testergebnisse: • S & P Fund Rating AA • Morningstar Rating fünf Sterne • Feri Trust Rating A

D

DWS – Deutschland

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Der Fonds investiert in substanzstarke deutsche Standardwerte (Blue Chips) aus dem DAX-Index unter flexibler Beimischung ausgewählter Small Caps und Mid Caps. Bei dem DWS Deutschland handelt es sich um ein nach deutschem Recht aufgelegtes richtlinienkonformes Sondervermögen. Das Sondervermögen ist für den wachstumsorientierten Anleger konzipiert, dessen Ertragserwartung über dem Kapitalmarktzinsniveau liegt und der Kapitalzuwachs überwiegend aus Aktien- und Währungschancen erreichen will. Sicherheit und Liquidität

werden den Ertragsaussichten untergeordnet. Damit verbunden sind höhere Risiken im Aktien-, Zinsund Währungsbereich sowie Bonitätsrisiken, die zu möglichen Kursverlusten führen können.

Testergebnisse: • Feri EuroRating Awards 2011 - bester Fonds in der Kategorie „Aktien Deutschland“ Investmentfonds

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TOPPEN?! 2011 | Investmentfonds

Aktienfonds

I

ING Investment Management – ING (L) Invest European Materials

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Das Anlageuniversum des ING (L) Invest European Materials umfasst Unternehmen aus den Sektoren Chemie, Baumaterialien, Container und Verpackung, Metalle und Mineralien, Papier und Holz. Fondsmanager Frédéric van Parijs betrachtet makroökonomische Elemente wie die steigende Staatsverschuldung in Europa und die restriktivere Immobilienpolitik in China derzeit als dominant für die Markteinschätzung: „Der im Jahr 2010 gegenüber den Vorjahr geringere Importzuwachs bei Metallen in China hat Investoren verunsichert. Ein starkes Wachstum im Reich der Mitte ist der Schlüssel für die Entwicklung des Sektors, und es wäre wünschenswert, wenn sich die Erholung der Nachfrage nicht nur in China vollzieht, sondern auch in anderen Ländern wie den USA. Anleger betrachten Basisindustrien derzeit als zyklisch, doch wenn

die chinesische Nachfrage wieder anzieht, könnte auch die strukturelle Stärke des Sektors in den Vordergrund treten. In diesem Fall würden Minenwerte und Stahlaktien die besten Aussichten haben.”

Testergebnisse: • Deutscher Lipper Fund Awards 2011 – Sieger : Aktiensektor „Basisindustrien“ auf Fünfjahressicht

A

Allianz Global Investors – Allianz RCM Emerging Europe - A - EUR

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Der Fonds konzentriert sich auf Aktien von Unternehmen mit Sitz oder überwiegender Geschäftstätigkeit in Osteuropa einschließlich Russland und sonstiger Nachfolgestaaten der UDSSR sowie der Türkei. Anlageziel ist ein möglichst hoher Wertzuwachs. Chancen: Auf lange Sicht hohes Renditepotenzial von Aktien, gezieltes Engagement am osteuropäischen Aktienmarkt, besonderes Renditepotenzial von Schwellenlandanlagen, Wechselkursgewinne gegenüber Anlegerwährung möglich, breite Streuung über zahlreiche Einzeltitel, mögliche Zusatzerträge durch Einzelwertanalyse und aktives Management. Risiken: Die Volatilität (Wertschwankung) des Fondsanteilwerts kann 52

stark erhöht sein. Hohe Schwankungsanfälligkeit von Aktien, Kursverluste möglich, unterdurchschnittliche Entwicklung der osteuropäischen Börsen möglich, besondere Schwankungs- und Verlustrisiken von Schwellenlandanlagen, Wechselkursverluste gegenüber Anlegerwährung möglich, begrenzte Teilhabe am Potenzial einzelner Titel, keine Erfolgsgarantie für Einzelwertanalyse und aktives Management. Testergebnisse: • Morningstar-Rating fünf Sterne • Feri-Rating A


Investmentfonds | TOPPEN?! 2011

Aktienfonds

F

Fidelity – European Growth Fund

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Eine Finanzanlage in den europäischen Heimatmarkt sollte in keinem Depot fehlen. Mit dem Fidelity European Growth Fund legen Anleger die Basis für einen langfristig erfolgreichen Vermögensaufbau – mit Aktien europäischer Unternehmen: Langfristig überdurchschnittliche Wertentwicklung. Über die vergangenen 20 Jahre erzielte der Fidelity European Growth Fund eine Rendite von 655,83%. Aus 10.000 Euro, angelegt im Oktober 1990, wären heute 75.583 Euro geworden (Stand: 31.05.2011). Der Blick auf verschiedene 10-Jahres-Zeiträume beweist: Der Fonds hat über einen Anlagezeitraum von 10 Jahren immer Gewinn erzielt. Mit dem Fidelity European Growth Fund investieren Sie in einen breit gestreuten Aktienfonds bestehend aus rund 100 europäischen Unternehmen. Der Fondsmanager Alexander Scurlock verfolgt einen langfristig orientierten Investmentansatz, um für seine Anleger auf lange Sicht eine herausragende Wertentwicklung zu erzielen. Mit Hilfe des weltweit

einzigartigen Fidelity Research findet Alexander Scurlock die besten Chancen in wachstumsstarken Branchen. Unabhängig von kurzfristigen Vorgaben oder Meinungen wählt der Fondsmanager ausschließlich jene Unternehmen aus, die für ihn nach gründlicher Analyse und eigener Einschätzung den größten Erfolg versprechen. Kurzlebige Trends spielen keine Rolle - daher nimmt er auch kurzfristig eine schlechtere Wertentwicklung in Kauf, wenn die Perspektiven und Daten des Unternehmens langfristig vielversprechend sind. Auch Anleger schätzen diese Konsequenz: Allein in Deutschland haben rund eine Million Menschen Geld in den Fonds investiert, etwa die Hälfte des Fondsvermögens von rund 8,2 Milliarden Euro (Stand 31.05.2011) stammt von hier. Zahlreiche Auszeichnungen: Einer der meist prämierten Europa-Fonds. Exzellentes Fondsmanagement: Fondsmanager Alexander Scurlock wurde von unabhängigen Instituten mehrfach für seine hervorragende Arbeit ausgezeichnet.

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TOPPEN?! 2011 | Investmentfonds

Aktienfonds

J

JPMorgan – Global Focus Fund

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Der JPM Global Focus Fund investiert ausschließlich in attraktiv bewertete Unternehmen mit starkem Gewinnsteigerungspotenzial und außergewöhnlicher Wachstumsdynamik. Damit ist es möglich, jenseits der üblichen Anlageideen auf die Aktien mit den weltweit spannendsten Entwicklungsmöglichkeiten zu setzen.

Der Fonds kann flexibel auf Marktveränderungen reagieren, sodass der Anleger stets von den globalen Gewinnermärkten und -werten profitieren kann. Der JPM Global Focus Fundkonnte sich gerade als bester globaler Aktienfonds bei den Feri Fund Awards durchsetzen – und zwar für Deutschland, Österreich und die Schweiz. Dieser Erfolg ist auf die fruchtbare Zusammenarbeit des erfahrenen Fondsmanagement-Teams um Jeroen Huysinga und dem mehrfach ausgezeichneten Analystenteam von J.P. Morgan Asset Management zurückzuführen: Die 60 Branchenspezialisten verfügen über durchschnittlich 15 Jahre Berufserfahrung und sind wirkliche Spezialisten für ihren Sektor. Das fundierte Wissen über die Unternehmen basiert auf über 5.000 Unternehmensbesuchen jährlich, so dass die Teammitglieder Unternehmensprozesse und Qualität des Managements beurteilen können. Um die Attraktivität eines Unternehmens als Invest54

ment zu ermitteln, konzentrieren sie sich auf die mittel- bis langfristigen Aussichten. Hierfür nutzen sie ein eigens entwickeltes Bewertungsmodell, das bereits seit über 20 Jahren erfolgreich für institutionelle Mandate im Einsatz ist. Der JPM Global Focus Fund basiert auf einem disziplinierten „bottom-up“ Investmentprozess: Um in das Portfolio aufgenommen zu werden, muss ein Unternehmen alle „Focus“-Kriterien aufweisen. Dazu gehören eine attraktive Bewertung sowie ein überdurchschnittliches Gewinnsteigerungspotential, das zeitnah durch einen Katalysator freigesetzt wird. Dabei hat das Fondsmanagement-Team große Freiheiten, seine Überzeugungen unabhängig von Region, Sektor und Stil umzusetzen. Somit konzentriert sich der Fonds auf Unternehmen, die in traditionellen globalen Aktienfonds häufig unterrepräsentiert sind, was positiv zu einer Diversifizierung des Gesamtportfolios beiträgt. Mit dieser Basis erzielte der JPM Global Focus Fund eine überdurchschnittliche Wertentwicklung: Der JPM Global Focus Fund ist über ein, drei und fünf Jahre unter den besten zehn Prozent seiner Vergleichsgruppe positioniert (Quelle: Micropal).

Testergebnisse: • Feri Euro Rating Awards 2011 - Bester Fonds JPMorgan Global Focus Fund in der Kategorie Equity Global


Investmentfonds | TOPPEN?! 2011

Aktienfonds

F

Franklin Templeton Investments – Templeton Asian Growth Fund

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Anlageziel dieses Fonds ist das Kapitalwachstum durch Anlage in Beteiligungspapiere von Unternehmen, die in der Region Asien (ohne Japan, Australien und Neuseeland) eingetragen sind oder vorwiegend dort Geschäfte tätigen. Chancen: Nutzung des langfristigen Ertragspotenzials der asiatischen Region (ohne Japan); Investition in eine der am schnellsten wachsenden Regionen der Welt. Breite Streuung über verschiedene Branchen und Unternehmensgrößen. Templeton Emerging Markets Team: der Pionier bei Aktienanlagen in Schwellenländern mit über 20 Jahren Erfahrung. Lokale Präsenz in den bedeutendsten Schwellenländern mit 100 Teammitgliedern in 15 Ländern. Risiken: Der Wert von Fondsanteilen sowie die daraus entstehenden Erträge können insbesondere

P

durch Veränderungen an den Kapitalmärkten fallen oder steigen. Dies kann zu Verlusten der von Ihnen investierten Beträge führen und/oder dazu, dass der Fonds seine Anlageziele nicht erreicht. Der Fonds investiert in Wachstumsaktien und Schwellenmärkte, die als besonders risikoreich und schwankungsanfällig gelten. Somit können auch kurzfristig stärkere Wertveränderungen nach unten oder nach oben entstehen. Da die in diesem Fonds gehaltenen Wertpapiere auf fremde Währungen lauten können, kann der Fonds durch Wechselkursänderungen sowohl günstig als auch ungünstig beeinflusst werden. Testergebnisse: • S & P Fund Rating AAA • Morningstar Rating fünf Sterne

Pioneer – Investments Substanzwerte

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Anlageziel: Das Sondervermögen strebt als Anlageziel einen langfristigen Kapitalzuwachs an. Bei der Auswahl der Anlagewerte für das Sondervermögen stehen die Aspekte des langfristigen Vorsorgesparens, also Werterhaltung und Wachstum auf lange Sicht, im Vordergrund. Im Interesse dieser Zielvorgabe ist für Altersvorsorge-Sondervermögen eine substanzwertorientierte Anlagestrategie gesetzlich vorgeschrieben. Aktien und Anteile an Immobiliensondervermögen müssen stets den Schwerpunkt des Sondervermögens ausmachen. Anlagestrategie: Internationale Aktienanlagen (mindestens 21%, höchstens 75%) sowie mmobiliensondervermögen (höchstens 30%). Daneben Zinsanlagen, Bankguthaben, Geldmarktinstrumente, Investmentanteile. Derivate nur zu Absicherungszwecken, Marktrisikopotenzial maximal 200 %. Basiswährung ist der Euro. Mindestens 51%

in Substanzwerten (Aktien und Immobiliensondervermögen). Grundsätzlich keine Anlageschwerpunkte, aber zeitweilige Schwerpunktbildungen im Rahmen der taktischen Asset-Allokation sind dennoch möglich. Anlagen können daneben sowohl in Unternehmens- als auch Staatsanleihen mit unterschiedlichen Laufzeiten und Bonitäten getätigt werden. Testergebnisse: • Beim diesjährigen Euro Fund Award 2011 überzeugte der Pioneer Investments Substanzwerte die Redaktionen von €uro, €uro am Sonntag und €uro fondsxpress und erhielt den ersten Platz in der Kategorie "Mischfonds, überwiegend Aktien" für die Zeiträume 1 Jahr, 3 Jahre und 5 Jahre.

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TOPPEN?! 2011 | Investmentfonds

Rentenfonds

F

Franklin Templeton Investments – Templeton Global Bond Fund

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Anlageziel dieses Fonds ist die Maximierung der Gesamtanlagerendite, welche die Kombination der Zinserträge, des Wertzuwachses und der Währungsgewinne darstellt. Der Fonds strebt dieses Ziel an, indem er vornehmlich in einem Portfolio von fest- oder variabel verzinslichen Anleihen und Schuldtiteln anlegt, die von staatlichen oder halbstaatlichen Emittenten weltweit begeben wurden. Chancen: Stabilität durch weltweite Streuung und Fokus auf internationale Staatsanleihen, zusätzliches Ertragspotenzial durch aktives Management von Zins- und Währungsentwicklungen. Top-Bewertungen von anerkannten Ratingagenturen: Höchste Kompetenz durch über 30 Jahre Erfahrung in Rentenanlagen – eine der längsten Erfolgsgeschichten dieser Branche. Eingespieltes internationales Team mit über 100 Rentenspezialisten vor Ort. Risiken: Der Wert von Fondsanteilen sowie die daraus entstehenden Erträge können insbeson-

dere durch Veränderungen an den Kapitalmärkten fallen oder steigen. Dies kann zu Verlusten der von Ihnen investierten Beträge führen und/oder dazu, dass der Fonds seine Anlageziele nicht erreicht. Der Fonds kann in Schwellenmärkte und Finanzderivate investieren, die als besonders risikoreich und schwankungsanfällig gelten. Somit können auch kurzfristig stärkere Wertveränderungen nach unten oder nach oben entstehen. Da die in diesem Fonds gehaltenen Wertpapiere auf fremde Währungen lauten können bzw. verzinslich sein können, kann der Wert der Fondsanteile durch Wechselkurs- bzw. Zinsänderungen sowohl günstig als auch ungünstig beeinflusst werden. Testergebnisse: • S & P Fund Rating AAA/4 • Morningstar Rating fünf Sterne

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DJE Kapital – FI ALPHA Renten Global

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Der aktiv gemanagte Fonds erwirbt schwerpunktmäßig Anleihen in- und ausländischer Emittenten, Genussscheine, Wandelschuldverschreibungen und Optionsanleihen. In- und ausländische Aktien dürfen in geringem Maße bis zu 20% beigemischt werden. Durch den Einsatz von Derivaten kann diese Quote taktisch um 10% erhöht werden. Insgesamt liegt der Investitionsschwerpunkt in der ausgewogenen Mischung der Wertpapiere mit dem Ziel, eine angemessenen Rendite zu erreichen. Im Vordergrund der Investments stehen qualitativ hochwertige Anleihen. Auf der Aktienseite werden die Einzeltitel nach quantitativen und qualitativen Kriterien analysiert. 56

Testergebnisse: • Lipper Funds Award 2011 höchste Auszeichnung, Mixed Asset EUR Conservative – Global, 10 Jahre Morning Star fünf Sterne


Investmentfonds | TOPPEN?! 2011

Dachfonds

S

Sauren – Sauren Absolute Return

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Der SAUREN Absolute Return ist ein konservativer vermögensverwaltender Dachfonds mit AbsoluteReturn-Konzept und eignet sich als Anlagemöglichkeit zur Abdeckung des Absolute- Return-Bereichs bei längerfristigem Anlagehorizont. Das Portfolio ist breit diversifiziert in Absolute-Return-Fonds unterschiedlicher Anlageklassen und verschiedener Strategien investiert. Ergänzend wird u.a. in Hedgefonds investiert. Chancen: Partizipation an den Wertsteigerungen der enthaltenen Absolute Return Fonds, Erzielung eines attraktiven positiven Ertrags von über 3 % p. a. relativ unabhängig von der Marktentwicklung, Mehrwert gegenüber dem Marktdurchschnitt aufgrund erfolgreicher Fondsmanagerselektion, kontinuierliche Optimierung des Portfolios durch aktives Dachfondsmanagement und laufende Überwachung der Portfoliopositionen.

S

Risiken: Risiko des Anteilwertrückgangs aufgrund allgemeiner Marktrisiken (bspw. Kursrisiken, Währungsrisiken oder Liquiditätsrisiken), Risiken aus dem Anlageuniversum des Dachfonds u.a. aus den Märkten für Aktien, Anleihen, Rohstoffe oder Derivate, keine Zusicherung, dass die Ziele der Anlagepolitik erreicht werden, Risiko erhöhter Kursschwankungen des Anteilpreises aufgrund des möglichen Einsatzes von Derivaten, besondere Risiken des Hedgefondsbereichs (bspw. Kredithebel oder Leerverkäufe). Testergebnisse: • FERI EuroRating Awards 2011- Sauren Absolute Return - Top Five 2011 in der Sonderkategorie Fund Innovations - (2011)

Sauren - Sauren Global Opportunities

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Der SAUREN Global Opportunities ist ein aktienorientierter Spezialitätendachfonds mit spekulativer Ausrichtung für risikofreudige Investoren mit langfristigem Anlagehorizont. Das Portfolio ist überwiegend in Fonds für Marktsegmente mit hohen Ineffizienzen wie Schwellenländer oder Nebenwerte investiert. Ergänzend wird in Hedgefonds investiert. Chancen: Partizipation an den Wertsteigerungen der Aktienmärkte insbesondere durch Anlagen in ineffizienten Marktsegmenten, höhere Wertsteigerungschancen gegenüber dem breiten Aktienmarkt durch Ausnutzung höherer Mehrwerterzielungsmöglichkeiten in ineffizienten Marktsegmenten, kontinuierliche Optimierung des Portfolios durch aktives Dachfondsmanagement und laufende Überwachung der Portfoliopositionen.

Risiken: Risiko des Anteilwertrückgangs aufgrund allgemeiner Marktrisiken (bspw. Kursrisiken, Währungsrisiken oder Liquiditätsrisiken), Risiken aus dem Anlageuniversum des Dachfonds insbesondere aus dem Aktienmarkt, keine Zusicherung, dass die Ziele der Anlagepolitik erreicht werden, Risiko erhöhter Kursschwankungen des Anteilpreises (bpsw. aufgrund Investition in Schwellenländer, Nebenwerte und spezifische Branchen), besondere Risiken des Hedgefondsbereichs (bspw. Kredithebel oder Leerverkäufe). Testergebnisse: • Sauren Global Opportunities – Top Five 2011 in der Kategorie Aktien Welt – (2011)

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TOPPEN?! 2011 | Investmentfonds

Mischfonds

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Gothaer Comfort Fonds

Highlights aus Anbietersicht/Testergebnisse:

Die Gothaer Asset Management AG hat drei Jahre nach Auflage ihrer drei Fonds Gothaer Comfort Ertrag, Balance und Dynamik das erste Morningstar RatingTM für die Produkte erhalten. Dem Gothaer Comfort Ertrag wurden vier Sterne zuerkannt, die beiden Fonds Gothaer Comfort Balance und Dynamik erhielten jeweils mit fünf Sternen das höchste Rating. Beim Gothaer Comfort Ertrag darf der Aktienanteil maximal 30 Prozent betragen. Der Aktienanteil des Gothaer Comfort Balance liegt zwischen 20 und 70 Prozent. Der Gothaer Comfort Dynamik verzichtet ganz auf eine Begrenzung des Aktienanteils. Neben Renten und Aktien können die Fonds noch in weitere Assetklassen investieren, beispielsweise Rohstoffe oder Immobilien. „Die Bewertung durch Morningstar zeigt uns, dass sich der vermögensverwaltende Ansatz der Gothaer Asset Management AG auszahlt. Die drei Fonds der Comfort-Serie haben sich sehr gut entwickelt und sind die Flaggschiffe unserer hauseigenen Fonds-Familie“, so Christof Kessler, Vorstandssprecher der Gothaer Asset Management AG, kurz GoAM. Die drei Comfort Fonds

verfügen über kontinuierliche Mittelzuflüsse und weisen eine sehr gute Performance auf. So erzielte der rund 27 Millionen schwere flexible Mischfonds Gothaer Comfort Balance in den letzten drei Jahren eine Rendite von 17,2 Prozent. Der Gothaer Comfort Dynamik, der langfristig überdurchschnittliche Ertragschancen bietet und etwa 27 Millionen Euro umfasst, hat im gleichen Zeitraum eine Rendite von 12,3 Prozent erreicht. Die defensive Mischfonds-Variante für wachstumsorientierte Anleger Gothaer Comfort Ertrag umfasst 31,5 Millionen Euro, die Rendite auf Drei-JahresSicht liegt ebenfalls bei 12,3 Prozent. Die Entwicklung der Comfort Fonds beweist, dass Anleger in unsicheren Zeiten zu Recht vermehrt auf vermögensverwaltende Fonds vertrauen. Die Kombination verschiedener Anlageklassen erlaubt, auf die unterschiedliche Risikobereitschaft von Anlegern einzugehen. Innerhalb der Comfort Fonds äußert sich das überwiegend im Aktienanteil: „Indem wir mit den Comfort Fonds drei verschiedene Risikoprofile anbieten, berücksichtigen wir die unterschiedlichen Präferenzen der Anleger“, erklärt Kessler.

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DJE Kapital – FMM-Fonds

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Der Fonds investiert weltweit überwiegend in Aktien und Anleihen unabhängig von jeglichen Benchmark-Vorgaben. Die Investitionsquote der einzelnen Assetklassen wird basierend auf der FMM-Methode dynamisch gesteuert, wobei die meiste Zeit Aktien den Schwerpunkt der Anlage bilden. Der FMMFonds wurde 1987 als erster VermögensverwalterFonds in Deutschland aufgelegt. Das Kürzel FMM steht für fundamentale, monetäre und markttechnische Analyse. Das Fondsmanagement investiert sowohl in Unternehmen, die dem Value-Ansatz zu58

zuordnen sind, als auch in aussichtsreiche Wachstumsunternehmen. Grundsätzlich müssen alle Unternehmen den strengen Analysekriterien der FMM-Methode standhalten.

Testergebnisse: • Lipper Funds Award 2011 höchste Auszeichnung Mixed Asset EUR Flexible Global, 10 Jahre, Morning Star fünf Sterne


Geschlossene Fonds | TOPPEN?! 2011

Schiffsbeteiligung

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MPC Capital – MS Rio Manaus Highlights aus Sicht des Anbieters:

Der Anleger beteiligt sich an einem modernen Bulker der Capesize-Klasse - der größten Klasse der Massengutschifffahrt - und partizipiert an den laufenden Einnahmen sowie am Verkaufserlös des Schiffes. Ab Ablieferung ist das Schiff für knapp zehn Jahre fest an die renommierte japanische Reederei Sanko Line verchartert. MPC Capital hat diese Schiffsbeteiligung so konzipiert, dass während der zehnjährigen Erstbeschäftigung Auszahlungen von durchschnittlich 10 % p.a. vorgesehen sind. Davon sollen 9 Prozentpunkte p.a. als Barauszahlung direkt an die Anleger fließen, nachdem zuerst 1 Prozentpunkt p.a. thesauriert und in ein Sicherheitsdepot eingestellt wurde. Es ist vorgehsehen, das Sicherheitsdepot am Ende der Erstbeschäftigung aufzulösen und an die Anle-

ger auszuzahlen. Somit können bei planmäßigem Verlauf für den Zeitraum der Erstbeschäftigung Auszahlungen in Höhe von 100 % der Pflichteinlagen vorgenommen werden. Die Banken verzichten in den ersten acht Betriebsjahren auf ein Loan-to-Value-Testing. Es gibt keine 105 %-Währungsklausel wegen ausschließlicher USD-Valutierung. Der prognostizierte Gesamtmittelrückfluss liegt bei ca. 215 % inklusive Schiffsveräußerung nach Steuern, bezogen auf die Zeichnungssumme, bei ca. 18 Jahren Laufzeit ab Ablieferung. Testergebnisse: • Scope Analysis mit A- bewertet • G.U.B.- Urteil +++

P

Premicon – Fluss Klassik Highlights aus Sicht des Anbieters:

Das Beteiligungsangebot bietet die Möglichkeit, gleichzeitig in vier Flusskreuzfahrtschiffe zu investieren. Die Schiffe sind sämtlich an TUI Deutschland verchartert. Der Initiator ist ein Spezialist im Nischensegment Flusskreuzfahrtschiffe und verfügt über hohe Expertise auf dem Gebiet. Für die Schiffe wurden Beschäftigungsverträge mit dem Marktführer TUI Deutschland abgeschlossen. Die Laufzeiten betragen zehn Jahre für die drei Neubauten, was Einnahmesicherheit schafft. Die Gesamtinvestitionssumme des Fonds beträgt 87.000.000 Euro, 51 Prozent davon sind Eigenkapital. Der Fonds ist auf 16 Jahre kalkuliert. Die Ausschüttung beginnt laut Prospekt bei 7 Prozent p.a. und steigt bis 2025 auf 16 Prozent. Die

Mindestinvestition liegt bei 20.000 Euro. Zudem wurde nur die Hauptsaison bei der Kalkulation berücksichtigt. Jegliche zusätzliche Einnahmen aus der Nebensaison erhöhen die Rendite. Testergebnisse: • Scope Analysis stuft Premicon - Fluss Klassik mit A ein

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Schiffsbeteiligung

K

König & Cie – MS King Robert Highlights aus Sicht des Anbieters:

Das MS „KING ROBERT“ ist ein moderner Bulk Carrier der Capesize-Klasse, der von der Daehan Shipbuilding Co., Ltd., Südkorea, gebaut wurde. Der Bulk Carrier hat eine Tragfähigkeit von ca. 170.500 tdw und verfügt über neun separate

Ladungsräume, so dass verschiedene Ladungen gleichzeitig transportiert werden können. Das MS „KING ROBERT“ kann eine große Zahl von Massengütern (z.B. Kohle, Eisenerz, Getreide) fahren und ist somit sehr vielseitig einsetzbar. Das MS „KING ROBERT“ ist für fünf Jahre zu USD 48.000 pro Tag netto an die Sanko Steamship Co., Ltd. (Japan) verchartet. Das Unternehmen gehört zu den ältesten Schiffsunternehmen Japans mit langjähriger Erfahrung im Transport von Öl, Getreide sowie weiterer Rohstoffe. Die Investitionsvorteile sind nahezu steuerfreie Gesamtauszahlungen durch "Tonnagesteuer" von rund 210%, Einnahmesicherheit durch 5-Jahres Festcharter und langfristig chancenreiche Marktentwicklung durch weltweit steigende Rohstoffnachfrage. Die Mindestzeichnungssumme beträgt EUR 15.000 zuzüglich 5% Agio. Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A-

M

MCE Schiffskapital – Sternenflotte Flex

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Anleger können ab sofort mit der MCE 07 Sternenflotte FLEX in die internationale Schifffahrt investieren. Der Zweitmarktfonds investiert vornehmlich in Containerschiffe der Größenklasse zwischen 4.000 bis 9.000 TEU. Es ist geplant, ein breit diversifiziertes Portfolio mit mehr als 100 Beteiligungen aufzubauen. Damit fließt das Kapital der Anleger über den MCE 07 in unterschiedliche Objekte des wichtigsten Transportmittels rund um den Globus. Anleger können sich ab einer Mindestsumme von 5.000 Euro an dem Schiffsportfolio beteiligen, ein Agio fällt nicht an.

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Die Höhe des einzuwerbenden Beteiligungskapitals liegt bei 34,75 Millionen Euro. Die voraussichtliche Fondslaufzeit beträgt 10 Jahre, prognostiziert sind ein Gesamtmittelrückfluss von 170 bis 190 Prozent und eine jährliche Vermögensmehrung von 6 bis 8 Prozent. Entscheidet sich der Anleger für die Thesaurierungsoption, steht ein Gesamtmittelrückfluss von rund 230 Prozent in Aussicht. Testergebnisse: G.U.B.-Urteil +++


N

Nordcapital â&#x20AC;&#x201C; MS â&#x20AC;&#x17E;E.R. Bordeauxâ&#x20AC;&#x153;

Der Tresor fĂźr Ihren Euro Eine professionelle Immobilienbeteiligung in MĂźnchen

Highlights aus Sicht des Anbieters:

t%FVUTDIMBOE;FOUSBMFWPO1IJMJQ.PSSJTBN BĂźroimmobilienstandort Nr. 1, MĂźnchen

Das MS "E.R. Bordeaux" ist ein flexibel einsetzbarer Supramax-Bulker mit einer Tragfähigkeit von rund 56.000 Tonnen. Der vergleichsweise geringe Tiefgang ermĂśglicht das Anlaufen auch kleinerer Häfen und Verladestationen. Ausgestattet mit eigenen Kranen kann die "E.R. Bordeaux" zudem unabhängig von landseitiger Infrastruktur laden und lĂśschen und neben den HauptmassengĂźtern Kohle, Eisenerz und Getreide vielfältige weitere Ladungsarten aufnehmen. Im Vergleich zu älteren Schiffen dieser GrĂśĂ&#x;enklasse erhĂśht sich durch das moderne Schiffsdesign die Ladekapazität um bis zu 17 %. Gebaut wird das Schiff von der renommierten sĂźdkoreanischen Werftengruppe Hyundai Mipo Dockyard bei Hyundai-Vinashin in Vietnam.

t7JFSUFMK´ISMJDIF"VT[BIMVOHFOWPOQBCFJ FJOFN(FTBNUNJUUFMSĂ&#x160;DLnVTTWPOHFQMBOU t*OnBUJPOTTDIVU[EVSDIJOEFYJFSUF.JFUWFSUS´HF

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Der Supramax-Bulker MS "E.R. Bordeaux" wurde sehr gĂźnstig erworben. Die Anschaffungskosten von US$ 38 Mio. liegen ca. 50 % unter den Spitzenpreisen fĂźr abgelieferte Neubauten der Jahre 2007 / 2008. Die fĂźnfjährige Festcharter bei der grĂśĂ&#x;ten Schifffahrtsgesellschaft SĂźdkoreas, Hanjin Shipping, bietet eine solide und langfristige Einnahmebasis. Um auch nach der Erstbeschäftigung mĂśglichst stabile Einnahmen zu erzielen, soll das Schiff ab August 2016 im ERS-Supramax-Pool eingesetzt werden. Mit einer geringen Fremdkapitalquote und der geplanten schnellen Entschuldung innerhalb von nur zehn Jahren ergeben sich weitere Sicherheitsmerkmale fĂźr die Investoren. Im Anschluss an die Vorzugsauszahlung von 4 % p.a. sind ab August 2011 Auszahlungen in HĂśhe von 7 % p.a. steigend prognostiziert. EinschlieĂ&#x;lich der RĂźckzahlung des Eigenkapitals wird während der geplanten rund 16-jährigen Fondslaufzeit ein MittelrĂźckfluss von insgesamt 214 % erwartet. Aufgrund der Tonnagesteuerregelung sind die Erträge weitgehend steuerfrei zu vereinnahmen. Testergebnisse: â&#x20AC;˘ Scope Analysis vergibt A+ â&#x20AC;˘ TKL Fonds Gesamtnote 1,99 Grundlage des Ăśffentlichen Angebotes und der Beteiligung an der Fondsgesellschaft ist einzig der Verkaufsprospekt, dessen VerĂśffentlichung durch die Bundesanstalt fĂźr Finanzdienstleistung gestattet wurde. Dieser ist bei dem Anbieter der Beteiligung, der MPC Capital Investments GmbH, erhältlich. Es handelt sich um eine unternehmerische Beteiligung, die Risiken unterliegt. Diese werden in dem Verkaufsprospekt ausfĂźhrlich dargestellt.


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Schiffsbeteiligung

K

KGAL – Seaclass 10 Highlights aus Sicht des Anbieters:

Das Beteiligungsangebot investiert in einen Secondhand-Massengutfrachter. Die Beschäftigung ist als Bareboat-Charter geschlossen, so dass die Tonnagesteuer nicht greift. Das sicherheitsorientierte Beteiligungsangebot investiert in einen Secondhand-Massengutfrachter der Panamax-Klasse. Der Initiator ist langjährig am Markt der geschlossenen Fonds tätig und verfügt über einen institutionellen Hintergrund. Der Fonds hat eine Laufzeit von nur elf Jahren. Mit dem Beteiligungsangebot SeaClass 10 bietet KGAL die Möglichkeit zur Investition in den Schüttgutfrachter MV Fearless I. Schüttgutfrachter, soge-

nannte „Bulker“, werden für den Transport trockener Massengüter wie Kohle, Eisenerz und Getreide benötigt. Der geschlossene Schiffsfonds SeaClass 10 eröffnet Anlegern die Chance, vom prognostizierten Wachstum der seewärtigen Transporte dieser Schüttgüter zu profitieren. Die Mindestbeteiligung (Kapitaleinlage) beträgt 15.000 US-Dollar (zuzüglich 3 % Agio). Die prognostizierten Ausschüttungen/ Entnahmen betragen anfänglich 10 % p.a. bezogen auf die Kapitaleinlage (ohne Agio). Testergebnisse: Scope Analysis mit A bewertet

H

Hamburgische Seehandlung – Flussfahrt `11

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Anleger investieren in zwei Flusskreuzfahrtschiffe (4-Sterne-Plus-Standard). Die beiden modernen Flusskreuzer der 110- Meter-Klasse wurden 2006 und 2007 in den Niederlanden erbaut und sind sehr erfolgreich im Einsatz. Sie sind über 6 Jahre zuzüglich einer 3jährigen Verlängerungsoption des Charterers an AMA Waterways im Rahmen einer Bareboat Charter vermietet. Das heißt, alle Schiffsbetriebskosten trägt der Charterer. AMA Waterways ist mit 12 Schiffen einer der bedeutsamen Anbieter in diesem Segment. Anleger haben die Möglichkeit, sich mit Beträgen ab 20.000 € (ausnahmsweise auch 10.000 €) an diesem Fonds zu beteiligen, der unbeeinflusst von den „Auf und Abs“ des Welthandels in einen ausgesprochen zukunftsträchtigen Markt investiert. Das Bareboat-Konzept ermöglicht Einkünfte aus Vermietung und Verpachtung mit der Folge, dass bei einer späteren Veräußerung nach Ablauf von 10 Jahren der Veräußerungserlös steuerfrei bleibt. Die Planrechnung zeigt anfängliche Liquiditätsüberschüsse von 9% jährlich.

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Testergebnisse: • Scope Analysis vergibt A• G.U.B.-Urteil +++


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Return on Ideas.


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Flugzeugfonds

D

Doric/Hansa Treuhand – SKY CLOUD III A380

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Mit dem Beteiligungsangebot SKY CLOUD III – A380 setzen Doric Asset Finance und HANSA TREUHAND die erfolgreich gestartete Serie der Flugzeugfonds der nächsten Generation fort. Leasingnehmer ist die Premium Airline Emirates. Im Mai 2011 vermeldete Emirates einen Rekordgewinn von 1,6 Milliarden USD für das am 31. März 2011 beendete Geschäftsjahr. Die Erfolgsformel des Konzeptes zeichnet sich durch die Kombination aus einer kompletten Zurückführung des Fremdkapitals schon während des

Erstleasingzeitraums und einem hohen Investitionsgrad aus. Trotz der hohen und schnellen Fremdkapitaltilgung beträgt die jährliche Anfangsausschüttung acht Prozent. Die Gesamtausschüttung wird mit 263 Prozent prognostiziert und dies bei einer Laufzeit von 15 Jahren.

Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A

D

Dr. Peters – DS-Fonds Nr.136 Flugzeugfonds XI

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Mit dem DS-Fonds Nr. 136 Flugzeugfonds XI wird nun der sechste A380-800 finanziert, der an die große europäische Fluggesellschaft Air France ausgeliefert wird. Der sicherheitsorientiert konzipierte Fonds hat eine kalkulierte Laufzeit von 18 Jahren bis zum Jahr 2028. Die Auszahlungen steigen von 7,25 Prozent p.a. ab dem Jahr 2010 bis auf 16 Prozent p.a. ab dem Jahr 2025 an. Die Prognose für die Gesamtauszahlungen liegt bei rund 251 Prozent inkl. des Verkaufserlöses. Bei einem geplanten Eigenkapital in Höhe von 72,45 Millionen Euro beträgt das geplante Gesamtinvestitionsvolumen inkl. Agio 168,34 Millionen Euro. Für das von Banken zur Verfügung gestellte Fremdkapital in Höhe von 95,9 Millionen Euro wurden für das Langfristdarlehen die Zinsen für die Grundlaufzeit des Leasingvertrages festgeschrieben. Damit wird auch das Zinsrisiko weitestgehend ausgeklammert, da nach zehn Jahren die Verbindlichkeiten gegenüber den Banken bereits zu 81 Prozent und nach 13 Jahren komplett getilgt sind. Die Mindestbeteiligung beträgt 10.000 Euro. Der Fonds 64

wurde als Euro-Anlage konzipiert und erhält auch die Leasingeinnahmen während der Leasinglaufzeit mit Air France in Euro. In dieser Zeit sind Wechselkursrisiken ausgeklammert. Entsprechend können die Anleger die Einzahlungen in Euro leisten und erhalten die Auszahlungen ebenfalls in Euro. Testergebnisse: • Dr. Peters erhält den Euro FeriAward im Bereich Flugzeugfonds, • Dr. Peters erhält von der FondsMedia GmbH den Aviation Award


Geschlossene Fonds | TOPPEN?! 2011

Flugzeugfonds

K

KGAL – SkyClass 55

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Mit dem Beteiligungsangebot SkyClass 55 haben Anleger die Möglichkeit zur Investition in einen modernen Regionaljet. Das wirtschaftliche und gut vermarktbare Regionalflugzeug Embraer 195 LR ist die jüngste Weiterentwicklung der erfolgreichen E-JetFamilie des Herstellers Embraer. Der geschlossene Flugzeugfonds SkyClass 55 eröffnet Anlegern die Chance, vom prognostizierten Wachstum des Luftverkehrs und der Nachfrage nach modernen Regionalflugzeugen zu profitieren.

vertrag an Air Europa vermietet. Air Europa ist eine etablierte spanische Fluggesellschaft und Teil der Globalia-Gruppe, eines großen spanischen TouristikKonzerns. Air Europa hat im Zeitraum von 2002 bis 2009 stets Gewinne erwirtschaftet. Die Mindestbeteiligung (Kapitaleinlage) beträgt 10.000 Euro (zuzüglich 5 % Agio). Die prognostizierten, laufenden Ausschüttungen/Entnahmen betragen 9,5 % p.a. bezogen auf die Kapitaleinlage (ohne Agio). Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A

Das Flugzeug ist bis Ende 2020 über einen Leasing-

Vermögenswerte 6 Feuerwache Mülheim an der Ruhr Im Einsatz für Ihren Erfolg

Hochmoderner funktionaler Gebäudekomplex mit öffentlicher Aufgabe Mietvertrag über 20 Jahre mit einer Verlängerungsoption von 3 x 5 Jahren Prognostizierte Ausschüttungen von 5,25 bis 6,00 Prozent p. a. Emissionskapital: rund 24 Millionen Euro Kontakt: fonds@hannover-leasing.de www.hannover-leasing.de

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Containerfonds

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BUSS – Global Container 11 USD

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Das Beteiligungsangebot investiert in ein breit diversifiziertes Container-Portfolio mit einer Laufzeit von nur 6,5 Jahren. Bereits 63 Prozent des geplanten Volumens sind investiert. Die vorliegende Beteiligung investiert in ein Container- und Logistikportfolio. Es handelt sich dabei um ein US-Dollar Investment. Das im Jahr 2003 gegründete Emissionshaus zählt im Segment Leasingfonds zu den führenden Anbietern am Markt für Beteiligungsprodukte. Vor kurzem konnte der erste Fonds „Global Container Fonds 1“ anderthalb Jahre früher als geplant erfolgreich aufgelöst werden mit einer voraussichtlichen Gesamtausschüttung von 179 Prozent anstelle der prospektierten 144 Prozent.

Die beteiligten Partner sind erfahrene Marktteilnehmer mit hohem Branchen-Know-how. Rund 63 Prozent des avisierten Investitionsvolumens sind bereits investiert und überwiegend langfristig vermietet. Für den Blind-Pool-Anteil sind die Investitionskriterien vergleichsweise stark ausformuliert und erscheinen im aktuellen Marktumfeld erzielbar. Prospektiert sind jährliche Ausschüttungen von 7 Prozent und eine Gesamtausschüttung von 138 Prozent.

Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A

Eisenbahnfonds

P

Paribus Capital – Rail Portfolio II Highlights aus Sicht des Anbieters:

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Der Paribus Deutsche Eisenbahn Renditefonds XV (Paribus Rail Portfolio II) investiert in einen Pool von ca. 35 neuen und gebrauchten Diesel- und Elektroloks, um die volle Bandbreite der von Eisenbahnverkehrsunternehmen nachgefragten Loks für Rangier-, Nah- und Ferngüterverkehr abzudecken. Ziel ist es, ein Lokportfolio mit einer Bruttomietrendite von 13 % aufzubauen. So kann das Ertragspotenzial des Schienengüterverkehrs für den Anleger optimal genutzt werden.

2011/Zulassung 2010 bzw. 2011) und eine Lok vom Typ Revita Twin 1700 CC (Baujahr 1961, Modernisierung und Zulassung 2011). Prognostizierter Gesamtmittelrückfluss vor Steuern: 220,81 % bzw. durchschnittlich 8,05 % p. a. bezogen auf die Beteiligungsumme ohne Agio mit quartalsweiser Auszahlung. Geplante Laufzeit: 15 Jahre bis zum 31. Dezember 2025. Zeichnungsfrist: bis zum 31. Dezember 2011. Mindestzeichnungssumme: 10.000 Euro zzgl. 5 % Agio.

Das Startportfolio des Fonds besteht aus fünf Diesellokomotiven, die sich sowohl im schweren Rangierdienst als auch im leichten bis mittelschweren Streckendienst bewährt haben. Davon vier Loks vom Typ Voith Gravita 10 BB (Baujahr 2008 bzw.

Testergebnisse: • Seppelfricke & Co: Testsieger 2010- Sehr Gut • G.U.B.-Urteil +++


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Private Equity Fonds

H

HMW Emissionshaus – MIG Fonds 11

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Der MIG Fonds 11 ist ein Venture Capital Fonds mit einem geplanten Platzierungsvolumen von 60 Mio. €, das Angebot mit einer Option unter bestimmten Voraussetzungen zweimal um 10 Mio. € zu erweitern, maximal auf 80 Mio. €. Das Beteiligungsangebot wird spätestens am 31.12.2011 geschlossen werden. Die Mindestbeteiligung beträgt 5.000 €. Bei der Fondsgesellschaft MIG GmbH & Co. Fonds 11 KG handelt es sich um eine vermögensverwaltende GmbH & Co. KG deutschen Rechts, die das eingezahlte Anlegerkapital dafür verwendet, Beteiligungen an kleineren und mittelständischen, nicht börsennotierten Unternehmen zu erwerben. Ziel der Beteiligung ist, die erworbenen Anteile mittel- oder langfristig mit einer entsprechenden Wertsteigerung wieder zu veräußern. Beteiligungsunternehmen sind vor allem junge, innovative Firmen,

die die Investition der Fondsgesellschaft zur Finanzierung von Forschung und Entwicklung, zur Markteinführung ihrer Produkte oder zu deren Vertrieb benötigen und keine klassische Bankenfinanzierung erhalten. Bei diesen Unternehmen handelt es sich aus steuer- und haftungsrechtlichen Gründen in aller Regel um Kapitalgesellschaften. Unsere Fondsgesellschaft möchte somit zwei Interessen zusammenführen: Jungen Innovativen Unternehmen wird dringend benötigtes Eigenkapital zur Verfügung gestellt und andererseits erhält eine Vielzahl von Anlegern auch mit kleineren Beteiligungsbeträgen die Chance, an einer möglichen Wertsteigerung solcher Unternehmen zu partizipieren. Testergebnisse: • G.U.B. vergibt Höchstbewertung +++

R

RWB – Global Market Fonds GmbH & Co. Secondary III KG

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Die RWB bietet als Spezialist für die Anlageklasse Private Equity Privatanlegern ein breit gefächertes und ausgesuchtes Portfolio an Private Equity Fonds an, das unterschiedlichen Anlagezielen von interessierten Anlegern gerecht wird. Bei den RWB Global Market Fonds (GMF) handelt es sich um ein primär sicherheitsorientiertes Dachfondsinvestment. Höchstmögliche Anlagesicherheit wird in diesem Sektor durch die breite Streuung in über mehr als 30 internationale Zielfonds erzielt. Diese Fonds berücksichtigen alle Finanzierungsanlässe des Private Equity und entstammen mehreren unterschiedlichen Auflegungsjahren.

Testergebnisse: G.U.B. – Urteil +++

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Energiefonds

D

Deutsche Solargesellschaft – DSG Solarfonds 06

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Der DSG Solarfonds 06 besteht aus fünf Solarparks mit einer Gesamtleistung von ca. 4.290 kWp. Die Solarparks produzieren bereits seit Dezember 2009 bzw. April 2010 Strom. Die Fremdfinanzierungsverträge sind unterzeichnet und die Mittel bereits ausbezahlt. Die DSG Solarfonds 06 GmbH & Co. KG ist zu 99,9 % an den fünf italienischen Projektgesellschaften DSG Solarpark Viggiano 1 S.a.s. bis DSG Solarpark Viggiano 5 S.a.s. beteiligt. Die italienische Rechtsform einer S.a.s. ist vergleichbar mit der deutschen GmbH & Co. KG. 0,1 % werden vom Komplementär, der DSG Amministrazione Italia S.r.l., gehalten. Die Mindestbeteiligung beträgt 10.000 Euro zzgl. 3 Prozent Agio. Die Gesamtinvestitionsdauer beträgt 20 Jahre. Nach dieser Zeit werden die Projektgesellschaften vom Grundstückseigentümer zu einem bereits festgelegten Preis erworben, so dass keinerlei

N

Abbau- oder Entsorgungskosten zu berücksichtigen sind. Die prognostizierte anfängliche Ausschüttung nach italienischen Steuern und vor deutschen Steuern beträgt 7,00 % p.a.1,2. Aus der separaten ausführlichen Investitionsberechnung ergibt sich – über die gesamte Laufzeit von 20 Jahren betrachtet – eine prognostizierte durchschnittliche Ausschüttung nach italienischen Steuern und vor deutschen Steuern von 12,27 % p.a. bezogen auf das eingesetzte Eigenkapital ohne Agio. Diese Kapitalanlage ist für den Investor mit wenig Verwaltungsaufwand verbunden. Mit Betriebsführung, Buchhaltung und Jahresabschluss werden professionelle Vertragspartner beauftragt. Testergebnisse: • Scope Analysis vergibt A+ • G.U.B. –Urteil +++ sehr gut

Nordcapital – Waldfonds 2 Highlights aus Sicht des Anbieters:

Waldinvestment in Rumänien. Die aktuellen Waldpreise in Rumänien liegen bis zu 75% unter westeuropäischem Preisniveau. Für den Nordcapital Waldfonds 2 konnten bereits drei Mischwaldflächen mit werthaltigem Baumbestand günstig gesichert werden. Weitere Flächen sollen sukzessive erworben werden. Wie bei den im Nordcapital Waldfonds 1 angekauften Wäldern ist für alle Flächen der Abschluss einer Eigentums- und Feuerversicherung vorgesehen. Die Wälder des Nordcapital Waldfonds 2 sollen von dem größten österreichischen Forstbewirtschafter Esterházy als erfahrenem Partner erschlossen und bewirtschaftet werden. Eine nachhaltige Bewirtschaftung fördert die biologische Vielfalt und die Widerstandsfähigkeit der Wälder und ermöglicht so ein schnelleres Wachstum und eine hohe Qualität

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des Baumbestandes. Die Forsterschließung und die Optimierung der Waldstruktur lassen zusätzlich eine deutliche Ertrags- und Wertsteigerung der Wälder erwarten. Über die angestrebten Auszahlungen von durchschnittlich 4% jährlich hinaus besteht ein erhebliches Wertsteigerungspotential bei Veräußerung der Waldflächen, da langfristig eine Annäherung an das westeuropäische Preisniveau erwartet wird. Der günstige Einkauf der Waldflächen in Rumänien und die laufende zusätzlich wertsteigernde Bewirtschaftung bieten die Chance, am Ende der geplanten Fondslaufzeit einen 2- bis 3-fachen Verkaufspreis zu erzielen. Eine durchschnittliche Kapitalmehrung von ca. 7,5% p.a. wird angestrebt. Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A-


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Energiefonds

V

Voigt & Collegen – SolEs 23 Solarpark

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Europas größtes Solarkraftwerk wird vom SolEs 23 gemeinsam mit institutionellen Co-Investoren finanziert. Neben einem der größten Kreditinstitute Italiens (Banca Intesa SanPaolo) ist auch Amerikas führende Lebensversicherungsgesellschaft MetLife in dieser Anlage investiert. Seit Ende 2010 produziert Europas größtes Solarkraftwerk sauberen Strom aus der Sonne, der von Montalto aus u.a. in die Metropole nach Rom geliefert wird. Jährlich werden ca. 144 Gigawattstunden sauberer Strom produziert. Der Gesamtbeitrag zur CO2-Reduzierung ist vergleichbar mit 8 Mio. neu gepflanzten Bäumen. Das Solarkraftwerk ist seit Dezember 2010 vollständig ans Netz angeschlossen. Es besteht kein Bau-,

Netzanschluß- oder Einspeisetarifrisiko für die Anlage in Montalto di Castro. Die Technologiepartner sind weltweit führend! Die einachsig nachgeführten Anlagen wurden errichtet mit Modulen von SunPower Corp. (San Jose Kalifornien, USA) und Wechselrichtern von SMA (Kassel, Deutschland), beides weltweit führende Unternehmen der Solarindustrie. Für die laufende Betriebsführung des Solarkraftwerkes Montalto di Castro wird durch erfahrene Mitarbeiter von SunPower sichergestellt. Die jährlichen Ausschüttungen werden mit 7,5 Prozent ab 2012 prognostiziert. Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A-

Ö

Ökorenta – Neue Energien VI

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Der ÖKORENTA Neue Energien VI erfüllt die wichtigsten Wünsche moderner Anleger: Sachwertorientierung, Inflationsschutz, Unabhängigkeit vom Kapitalmarkt, breite Risikostreuung und Nachhaltig-

keit. Er investiert in Wind,- Bio- und Solarenergie. Der Schwerpunkt wird auf der Windkraft liegen. Sie ist die leistungsstärkste der Erneuerbaren Energien, technologisch ausgereift und bietet spannende Chancen auf Überrenditen. Es ist eine Sachwertinvestition in ein Portfolio aus Beteiligungen an Energieparks (Zweitmarktanteile sowie Mehrheitsbeteiligungen bis 100 %). Weitere Vorteile: Auszahlung durch Frühzeichnerbonus um bis zu 5 % steigerbar (geplant für 2014), Mindestbeteiligung 10.000 Euro zzgl.5 % Agio, gesetzlich garantierte Vergütung für die erzeugte Energie (EEG), attraktive Auszahlungen geplant von anfänglich 6 % p. a. auf 35 % p. a.steigend, Sicherheitsfaktor reiner Eigenkapitalfonds. Testergebnisse: G.U.B. +++ sehr gut

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Immobilienfonds

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DFH – Beteiligungsangebot 95

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Das Beteiligungsangebot 95 DFH Immobilienfonds Bürogebäude "Das Auge", Darmstadt, bietet Anlegern die Möglichkeit, sich an einem in der "Wissenschaftsstadt" Darmstadt gelegenen und langfristig bis 2027 fast komplett an die GMG Generalmietgesellschaft mbH, eine 100 %ige Tochtergesellschaft der Deutschen Telekom AG, vermieteten Büroobjekt zu beteiligen. Vorteile: Top Standort, klassisches Immobilien-Investment in Deutschland, Mietvertrag mit Inflationsschutz, Top Mieterbonität, langfristige Cashflow-Sicherheit, attraktive Auszahlungen, konservative Kalkulation, reiner Euro-Fonds. Mindestbeteiligung EUR 10.000 zuzüglich 5 % Agio. Prognostizierte Auszahlungen von anfänglich 6,0 % bis auf 6,5 % steigend. Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A

H

Hannover Leasing – Substanzwerte Deutschland 7

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Gateway Gardens - das neue Stadtquartier der Airport City Frankfurt. Ein aufstrebender Standort, eine zertifizierte Immobilie, ein bonitätsstarker Mieter- das macht dieses Angebot von Hannover Leasing zu einem überzeugenden Investment. Es bietet alles, was eine sichere Wertanlage für Privatanleger braucht: ein modernes Bürohaus, das langfristig an ein deutsches Traditionsunternehmen vermietet ist und verkehrstechnisch so zentral liegt, dass es gleichermaßen gut per Flugzeug, Auto oder Bahn zu erreichen ist. Anleger sichern sich 5,30 bis 5,50 Prozent jährliche Ausschüttung auf einem soliden Fundament. Vorteile: Moderner Bürostandort mit erstklassigem Anschluss an den öffentlichen Nah- und Fernverkehr,

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zwei Autobahnen und fußläufig vom Airport Frankfurt zu erreichen. Büroneubau im »Green-Building«Standard. Der Mieter ist ein stark expandierender Akteur für Energiefragen und Grüne Technologie. Vergleichsweise hohe Tilgung von 16,40 Prozent des Fremdkapitals während der Laufzeit, reine EuroFinanzierung. Testergebnisse: G.U.B. –Urteil +++ sehr gut


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712/0(89#"%*:/,%8,1";#(*:#8/5!%"#<#=)*#>1(8#1(86 Die hochverzinsten Top-Anleihen mit der Sicherheit deutscher Qualitätsimmobilien vereinen die Vorteile festverzinslicher Anlagen mit den Stärken der fairvesta Investitionsstrategie Insgesamt werden fünf Top-Anleihen angeboten: mit Laufzeiten von 3, 5 oder 10 Jahren, einer Verzinsung von bis zu 7% p.a. und Inflationsschutz. Hohe Flexibilität und Verfügbarkeit durch zukünftigen Handel an der Börse. Das Kapital wird in deutsche Qualitätsimmobilien investiert. Maßnahmen wie eine mehrstufige unabhängige Mittelverwendungskontrolle und die Eintragung einer erstrangigen Eigentümergrundschuld zugunsten der Anleihegläubiger garantieren optimalen Anlegerschutz. Lassen Sie sich überzeugen: www.fairvesta-maximus.li

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Immobilienfonds

L

Lloyd Fonds – Holland Utrecht

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Eine starke Wirtschaft, stabile politische Verhältnisse und eine exzellente Infrastruktur bieten ideale Investitionsbedingungen in den Niederlanden. Mit dem Holland Utrecht beteiligen sich Anleger an einem langfristig zu 100 % an einen bonitätsstarken Partner vermieteten Green Building-Bürogebäude in Utrecht. Die viertgrößte Stadt der Niederlande ist Teil der wirtschaftsstarken Metropolregion “Randstad“, dem Gebiet zwischen den Eckpfeilern Amsterdam, Rotterdam, Den Haag und Utrecht. Die Stadt belegt noch vor London und Stockholm Platz 1 von 271 im “Wettbewerbsfähigkeits-Index” der Regionen der Europäischen Kommission. Mieter der Immobilie ist die Deloitte Holding B.V. De-

loitte ist eines der weltweit führenden Wirtschaftsprüfungs- und Beratungsunternehmen mit rund 170.000 Mitarbeitern in über 140 Ländern. Geplante Auszahlungen von durchgehend 6 % p. a. werden angestrebt. Geringe Steuerbelastung durch Doppelbesteuerungsabkommen (D-NL). Laufendes Investment-Monitoring des Fonds durch unabhängige Ratingagentur Scope bietet Höchstmaß an Transparenz. Testergebnisse: • G.U.B. –Urteil +++ sehr gut • Scope Analysis vergibt A-

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Primus Valor – ImmoChance Deutschland 4

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Semi-Blind-Pool-Konzept mit dem Investitionsschwerpunkt Wohnanlagen. Das Investitionskonzept sieht den Erwerb von deutschen Wohn- und Gewerbeimmobilien, die in der Regel fertiggestellt und vermietet sein sollen in unterschiedlichen Lagen in Deutschland vor. Das angestrebte Portfolio soll Immobilien schwerpunktmäßig wohnwirtschaft-

licher Nutzung umfassen. Dabei wird der Erwerb von aus heutiger Sicht unterbewerteten Immobilien aus Sondersituationen, zum Beispiel aus Zwangsversteigerungen oder notleidenden Darlehen, angestrebt. Diese sollen nach Ankauf durch systematische Aufwertung optimiert werden. Dadurch wird eine nachhaltige Verbesserung der laufenden Rendite und eine Wertsteigerung der Immobilien angestrebt. Der künftige Erwerb der Immobilien erfolgt nach im Vorfeld definierten Investitionskriterien. Mindesteinlage 10.000 EUR zzgl. 5% Agio. Prognostizierte Auszahlungen: 6-7% p.a. Prognostizierter Gesamtrückfluss: 224% (inkl. Verkauf). Prognostizierte Laufzeit: 31.12.2022. Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A-

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TOPPEN?! 2011 | Geschlossene Fonds

Immobilienfonds

W

Wölbern – Holland 70

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Mit dem Beteiligungsangebot Holland 70 punkten Anleger in jeglicher Hinsicht doppelt, denn der Fonds investiert gleich in zwei multifunktionale Neubaubüroimmobilien in den Städten Hengelo und Hoofddorp, die ganz im Zeichen der Nachhaltigkeit stehen. Für doppelte Sicherheit stehen auch die zwei erstklassigen Mieter: Es handelt sich um Siemens Nederland N. V. und BSH Huishoudapparaten B. V., Gesellschaften der weltbekannten Unternehmen Siemens und Bosch Siemens Hausgeräte, die die Immobilien jeweils als Unternehmenszentrale nutzen werden. Mindestbeteiligung: € 10.000 zzgl. 5% Agio. Es wurde mit einer Laufzeit bis zum Jahresende 2021 kalkuliert. Die voraussichtliche jährliche Auszahlung beträgt ab dem Jahr 2012 6 % p. a. über die Fondslaufzeit. Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A-

S

Sontowski & Partner GmbH – regioFonds Süddeutschland 8

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Mit einer Anfangsausschüttung von 6,25% p.a. setzt S&P mit dem aktuellen "regioFONDS Süddeutschland 8" einen sehr attraktiven Akzent. Möglich wird diese nachhaltige Rendite durch die Investition in sieben neue Handelsimmobilien in den Sparten Lebensmittel-Discounter, Verbrauchermärkte sowie Nahversorgungszentren. Damit koppelt der Immobilienfonds seinen Erfolg an den Lebensmittelhandel und somit an die Grundbedürfnisse der Bevölkerung, einem Marktsegment, das gegenüber Markt- und Konsumschwankungen vergleichsweise unempfindlich reagiert. Die sieben Anlagestandorte sind in den Wachstumsregionen des wirtschaftlich starken süddeutschen Raums angesiedelt und die jeweiligen Ankermieter 76

generieren sich mit Edeka, Lidl, Netto, Penny und Rewe aus den Top 5 des deutschen Lebensmittelhandels. Vollvermietung aller Objekte, Langfristige Mietverträge, gesicherte Finanzierung und nachgewiesen hohe Bonität der Mieter optimieren das Sicherheitskonzept dieses Fonds. Testergebnisse: G.U.B. –Urteil +++ sehr gut


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Immobilienfonds

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fairvesta – Mercatus IX

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

fairvesta erwirbt Immobilien ausschließlich zu einem Preis, der deutlich unter dem Verkehrswert liegt – zum Beispiel aufgrund einer wirtschaftlichen Sondersituation. Die Investitionssumme wird in der Regel aus Eigenkapital und falls notwendig auch zu einem Teil aus Fremdkapital, welches durch die laufenden Mieterträge finanziert wird, erbracht. Ziel ist es, diese Immobilie zu einem späteren Zeitpunkt wieder zum Verkehrswert zu veräußern. Die Differenz aus Einkaufs- und Verkaufspreis ist der realisierte Handelsgewinn. In vielen Projekten konnten so die Anleger von fairvesta ihr Eigenkapital in nur wenigen Jahren verdoppeln. Vorteile: Beteiligungsmöglichkeit ab 10.000 Euro, Variable Laufzeiten ab 5 Jahren, Depotbankfähig (ISIN, WKN), Online-Abschluss nach Fernabsatzgesetz möglich, KG-Beteiligung, erfahrenes Ma-

nagement, beste Ratings, Inflationsschutz durch Sachwertinvestition, strenge Investitions- und Sicherheitsrichtlinien, Verkehrswertgutachten durch Sachverständige, unabhängige Mittelverwendungskontrolle, Sicherheit durch Streuung in Wohn- und Gewerbeimmobilien, Sicherheit durch Mieter- und Standortstreuung, keine Projektentwicklung, umfangreiche Mitbestimmungsrechte, ein gewählter Anlegerbeirat vertritt Ihre Interessen, verbriefte Bucheinsichtsrechte für den Anleger, nachgewiesene Renditechancen im zweistelligen Bereich, Erfolgsnachweise durch Vorgängerfonds und positive Leistungsbilanzen.

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Hanseatic – Wertstrategie Retail Select

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Aufgrund der Standort- und Investitionssicherheiten sind Einzelhandelsimmobilien derzeit bei Anlegern eine begehrte Sachwert-Anlage. Anleger können sich über eine Fondsgesellschaft an einem Portfolio von bis zu 12 Einzelhandelsimmobilien beteiligen, die zum Zeitpunkt der Übernahme durch den Fonds vollständig errichtet sind. Die Objekte wurden von Hanseatic selbst entwickelt. Eine Risikominderung wird durch Standortdiversifikation und einen ausgewogenen Mietermix aus Discount- und Verbrauchermärkten sowie Fachmarktzentren erreicht. Die Mieterstruktur zeichnet sich durch die langfristige Anbindung bonitätsstarker und renommierter Ankermieter aus, deren Mietverträge über die geplante

Fondslaufzeit hinaus reichen. Alle Objekte haben mindestens einen bekannten Ankermieter aus dem Lebensmitteleinzelhandel wie z. B. Edeka, Lidl oder Rewe. Ein teilweiser Inflationsausgleich soll beim HANSEATIC WERTSTRATEGIE Retail Select durch Preisindexklauseln, d. h. eine Koppelung der Mieten an den Verbraucherpreisindex erzielt werden. Mindestbeteiligung EUR 10.000,00 zzgl. 5 % Agio, prospektierte Laufzeit bis 2021. Prognostizierte Ausschüttungen: 2011-2021: 6,70% p.a., Veräußerung in 2021: 119,40% / kum. ca. 193,10%. Testergebnisse: Scope Analysis vergibt Note A

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Immobilienfonds

A

Atlantic – Australien 2

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Ein sicherheitsorientiertes Investment und attraktive Renditen - dafür steht der aktuell sich in der Platzierung befindende Immobilienfonds ATLANTIC Australien 2. Anleger haben hier die Möglichkeit, sich an einer modernen "Grade A"-Immobilie in bester CBD-Lage in Adelaide zu beteiligen. Das Volumen des reinen Eigenkapitalfonds beträgt rund AUD 89,3 Mio (inkl. 5 % Agio) bei einer Fondslaufzeit von ca. 10 Jahren und einer Mindestbeteiligungssumme in Höhe von AUD 20.000. Die Vorteile im Überblick: Australien: Stabilität, Wachstum und Lebensqualität, Adelaide: Wirtschaftsmetropole und Hauptstadt des Bundesstaats

South Australia, moderne Grade-A-Büroimmobilie in bester CBD-Lage, staatlicher Mieter mit langfristigem Mietvertrag, reiner Eigenkapitalfonds, vorteilhaftes steuerliches Konzept (keine Steuererklärung in Australien erforderlich), Top-Ankaufsrendite (11-fache der anfänglichen Jahresmiete), Wertsteigerung der Fondsimmobilie bereits um 10,5 % seit Kaufpreissetzung (Dezember 2009), Attraktive Auszahlungen: 7 % p.a. (nach australischen Steuern), Gesamtmittelrückfluss 189 %. Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A

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Hamburg Trust – domicilium 6

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Mit dem Fonds domicilium 6 können Sie von den positiven Entwicklungen am deutschen Wohnimmobilienmarkt profitieren. Das Angebot richtet sich an Anleger, die sich mit einer unternehmerischen Beteiligung langfristig an diesem Markt engagieren wollen. Moderne Neubau-Wohnanlage mit ca. 11.950 m² Wohnfläche und 160 Tiefgaragenstellplätzen auf einer Grundstücksgröße von 8.816 m². Breite Streuung des Mieterrisikos durch 160 Wohneinheiten. Gehobene Ausstattung entspricht modernen Ansprüchen. Nachfragegerechte Wohnungsgrößen und Grundrisse mit klarem Schwerpunkt bei 2- und 3-ZimmerWohnungen. Energieeffiziente Bauweise: KfWEffizienzhaus 55 (EnEV 2007). Professionelles Management der Immobilie durch GWH Gemeinnützige Wohnungsgesellschaft mbH Hessen, ein Tochterunternehmen der Landesbank Hessen-Thüringen. Schutz vor überhöhtem Kauf78

preis: Der Kaufpreis richtet sich nach der tatsächlich erzielten bzw. erzielbaren Miete. Außerdem übernimmt die Fonds KG die Immobilie erst, wenn mindestens 80 % der Mietfläche vermietet ist. Am Ende der Nachvermietungsfrist gegebenenfalls verbleibende Leerstandsflächen werden nur zu 70 % des durchschnittlichen Kaufpreises der vermieteten Flächen übernommen. Baubeginn Ende 2009 – geplante Fertigstellung Mitte 2011. Mindestbeteiligung EUR 25.000 zzgl. 5 % Agio. Auszahlungen (Prognose) 5,0 % pro rata temporis vor Steuern für das Jahr der Übernahme, steigend auf 6,0 % (Auszahlung jeweils bis März des Folgejahres). Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A


Geschlossene Fonds | TOPPEN?! 2011

Immobilienfonds

I

Immovation – 3.KG

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Mit dem Immobilienfonds der 3. KG emittiert die IMMOVATION AG bereits ihren dritten Immobilienfonds. Das Gesamtvolumen umfasst 50 Mio. EUR, es kann bis auf max.130 Mio. EUR erhöht werden. Erworben werden bevorzugt nachhaltig vermietete Wohnimmobilien in Deutschland. Die Investitionen teilen sich auf in 60% Bestandsimmobilien und 40% Denkmalschutz- und Sanierungsobjekte. Ausgeschüttet werden 6,5 % p. a. steuerfrei, wahlweise mit monatlicher Entnahme oder thesaurierend. Die Mindestzeichnungssumme sind 10.000 Euro. Die Mindestvertragsdauer beträgt 10 Jahre.

Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A-

R

Real I.S. – Bayernfonds Großbritannien 3

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Der „Bayernfonds Großbritannien 3“ bietet Ihnen die Chance, in eine Büroimmobilie am zukunftsorientierten Standort London zu investieren. Das Beteiligungsangebot zeichnet sich durch die Auswahl des Fondsobjekts in Top-Lage und den Mietvertrag mit einem Mieter bester Bonität aus. Die Fondsimmobilie ist langfristig bis 07.11.2022 vollständig an „The Secretary of State for Transport, Local Government and the Regions“ vermietet. Es besteht eine Verlängerungsoption für den Mieter für weitere 15 Jahre. 2012 sowie 2017 wird die Miete jeweils um ca. 12,6 Prozent erhöht, was einer Erhöhung von 2,4 Prozent pro Jahr entspricht. Bezogen auf den Beteiligungsbetrag des Anlegers (ohne Agio) ist für den Prognosezeitraum eine Ausschüttung von 6 Prozent p. a. geplant. Im Rahmen der Prognose bis 2022 werden Gesamtrückflüsse in Höhe von rd. 179 Prozent nach Kosten und Steuern erwartet.

Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A

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TOPPEN?! 2011 | Geschlossene Fonds

Immobilienfonds

R

Real I.S. – Bayernfonds Deutschland 22

Highlights aus Sicht des Anbieters:

Ausgewogen investieren in zwei Hamburger Sachwerte. Hamburg gilt als Hafenstadt des Handels und des Wandels. Die mit 1,8 Millionen Einwohnern zweitgrößte Stadt Deutschlands ist moderner Wirtschaftsstandort und steht zugleich in der Tradition hanseatischer Geschäfts-tüchtigkeit. Der „Bayernfonds Deutschland 22“ bietet Ihnen jetzt die Chance, mit nur einer Beteiligung in zwei attraktive Sachwerte in der Freien und Hansestadt Hamburg zu investieren. Drei gute Gründe für eine Beteiligung: - Staatlicher Mieter mit sehr guter Bonität und langfristigen Mietverträgen - Nachhaltig gute Lage beider Fondsobjekte - Attraktive Ausschüttungen von 5,5 Prozent p.a. vor Steuern

prognostiziert. Hamburg zählt zu den wichtigsten Industriestandorten Deutschlands und hat als Handels-, Verkehrs- und Dienstleistungszentrum überregionale Bedeutung. Der Hamburger Hafen, auch „Deutschlands Tor zur Welt“ genannt, ist der größte deutsche Seehafen und der drittgrößte Containerhafen Europas. Hamburg zählt zu den bedeutendsten Medienstandorten und liegt als bedeutender Finanz- und Versicherungsplatz jeweils auf den vordersten Plätzen. Hamburger Markenhersteller setzen weltweit Maßstäbe, wie z.B. Montblanc, Beiersdorf, Olympus oder Airbus. Testergebnisse: Scope Analysis vergibt A-

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Fondshaus Hamburg – FHH Immobilien 10

Highlights aus Sicht des Anbieters:

FHH Immobilien 10 - Stadtquartier Freiburg“, der in ein zentral gelegenes Wohn- und Einzelhandelsensemble mit rund 25.000 Quadratmetern Nutzfläche in Freiburg investiert. „Der Mix aus Wohnen und Einzelhandel in einer wachstumsstarken Region bietet eine attraktive Kombination aus Sicherheit und Rendite“, sagt Angelika Kunath, Geschäftsführerin

bei Fondshaus Hamburg und verantwortlich für den Immobilienbereich. Das Gesamtinvestitionsvolumen des Fonds beträgt 77,12 Millionen Euro, davon sollen 35,99 Millionen Euro inklusive Agio bei privaten Anlegern eingeworben werden. Die prognostizierte jährliche Ausschüttung liegt bei 5,25 Prozent. Über die geplante Laufzeit bis 2027 sollen Gesamtrückflüsse von 191,31 Prozent vor Steuern generiert werden. Interessierte Anleger können sich ab einer Mindestbeteiligung von 10.000,- Euro zuzüglich 5 Prozent Agio am Fonds beteiligen. Testergebnisse: • Feri EuroRating Services AG hat das Investitionsobjekt mit der Gesamtnote A „sehr gut“ bewertet

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TOPPEN?! 2011 | Finanzen

Finanzierung

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ING-DiBa – Baufinanzierung

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

FOCUS-MONEY, Heft 21/2011: Bester Service Direkt-Baufinanzierer. Bereits zum vierten Mal in Folge wird die ING-DiBa mit Platz 1 als „Bester Service Direkt-Baufinanzierer“ ausgezeichnet. Vor allem beim Angebots- und Beratungsprozess sowie bei

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ihrer Telefon- und E-Mail-Beratung überzeugt die Direktbank mit sehr guten Leistungen.(Testergebnis des Deutschen Instituts für Service-Qualität 04/2011 im Auftrag von FOCUS-MONEY).

Interhyp – Baufinanzierung

Highlights aus Sicht des Anbieters/Testergebnisse:

Interhyp ist Deutschlands bester Direkt-Baufinanzierer 2011. Das Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) nahm für das Wirtschaftsmagazin FOCUSMONEY 18 Banken und Direkt-Baufinanzierer unter die Lupe. Interhyp belegte auch bei diesem Test den ersten Platz mit besten Konditionen und starkem Service.

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