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TOPPEN!?

TOPPEN!?

TOPPEN!?

Kennen Sie derzeitig bessere Produkt- und Dienstleistungslösungen? Check für Berater und Finanzdienstleister 2010

www.wmd-brokerchannel.de Printausgabe Ausgabe 02/2010 - 10 €


„Mit dem Zweitbesten habe ich mich nie zufriedengegeben. Das gilt auch für meine Geldanlage. Deshalb bin ich bei der DWS, Deutschlands bester Fondsgesellschaft.“

1

In einer aktuellen Studie der Deutschen Schutzvereinigung für Wertpapierbesitz (DSW / Die Anlegerschützer) und Focus-Money1 wurde die DWS unter mehr als 100 Fondsgesellschaften als „Deutschlands beste Fondsgesellschaft“ ausgezeichnet und stellt damit ihre Qualitätsführerschaft unter Beweis. Die DWS bietet Ihnen eine breite Palette erfolgreicher Fonds, die sich für den langfristigen Vermögensaufbau eignen. Damit möchten wir Ihnen als vertrauensvoller Partner für Ihre Geldanlage zur Seite stehen.

» www.DWS.de Ausgewählte DWS Fonds mit Top-Rating von Morningstar™

» DWS Deutschland » DWS Top 50 Asien » DWS Convertibles

★★★★★ ★★★★★ ★★★★

*Die DWS/DB Gruppe ist nach verwaltetem Fondsvermögen der größte deutsche Anbieter von Publikumsfonds. Quelle: BVI, Stand: Ende April 2010. Die Verkaufsprospekte mit Risikohinweisen und weitere Informationen erhalten Sie in elektronischer oder gedruckter Form kostenlos bei der DWS Investment GmbH, 60612 Frankfurt am Main. Gesamtkostenquoten p.a. (Stand 30. 09. 09): DWS Deutschland 1,4 % zzgl. 0,029 % erfolgsbezogene Vergütung aus Werpapierleihe-Erträgen. DWS Top 50 Asien 1,45 % zzgl. 0,017 % erfolgsbezogene Vergütung aus Wertpapierleihe-Erträgen. DWS Convertibles 0,85% zzgl. 0,007% erfolgsbezogene Vergütung aus Wertpapierleihe-Erträgen. Die Sondervermögen weisen aufgrund ihrer Zusammensetzung/der vom Fondsmanagement verwendeten Techniken eine erhöhte Volatilität auf, d.h., die Anteilspreise können auch innerhalb kurzer Zeiträume stärkeren Schwankungen nach unten oder nach oben unterworfen sein. 1 Quelle: Focus-Money, 17/2010. © (2010) Morningstar Inc. Stand: 31. Mai 2010. Alle Rechte vorbehalten. Die hierin enthaltenen Informationen 1. sind für Morningstar und/oder ihre Inhalte-Anbieter urheberrechtlich geschützt; 2. dürfen nicht vervielfältigt oder verbreitet werden; und 3. deren Richtigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität wird nicht garantiert. Weder Morningstar noch deren Inhalte-Anbieter sind verantwortlich für etwaige Schäden oder Verluste, die aus der Verwendung dieser Informationen entstehen. Die Wertentwicklungen in der Vergangenheit sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse.


EDITORIAL | Toppen!?

Editorial

Liebe Leserinnen und Leser, es ist wahrlich nicht einfach bei der enormen Produktvielfalt in der Branche den Überblick als professioneller Berater oder Vermittler zu behalten. Hinzu kommen noch die gesetzlichen Änderungen, die teilweise sehr kurzfristig von den Produktgebern umgesetzt werden müssen. Die Angebotsqualität von Altersvorsorgeofferten wird in weiten Teilen ständig besser, dennoch kommt es natürlich darauf an das „Kleingedruckte“ genau zu lesen! Welche Anbieter oder Angebote sind nun die am empfehlenswertesten? Welche Alternativen bieten sich für meine Kunden? Wie liege ich als Vermittler mit meiner Produktauswahl in der Branche? Fragen die sich jeder seriöse Berater

immer wieder stellt. Hier wollen wir Sie gerne einmal jährlich, spielerisch ein bisserl herausfordern! Die Redaktion des wmd-brokerchannel hat sich deshalb aktuell verschiedene Produktsparten in der Branche herausgepickt und mittels eigener Recherche, Umfragen und offiziellen Tests, einzelne Produktangebote herausgefiltert. Können Sie die in diesem Magazin vorgestellten Produkte oder Dienstleistungen „Toppen“? Wenn ja - Gratulation! Wenn nicht, hoffen wir Ihnen mit unserem Magazintipps weitergeholfen zu haben. Auf alle Fälle freuen wir uns auf Ihr Feedback! Viel Spass beim Lesen und Vergleichen! Ihr Team vom wmd-brokerchannel Friedrich A. Wanschka, Astrid Klee, Carmen Lübke, Matthias Heß und Tobias Strenk

3


Toppen!? | INHALTSVERZEICHNIS

GESCHLOSSENE FONDS

VERSICHERUNGEN

6

BVT – Ertragswertfonds Nr.5

6

BAC InfraTrust 8

7

KGAL SkyClass 53 Leasing Flugzeug A

8

HEH flybe Liverpool

8

MPC Holland 71

8

Neitzel & Cie. - Solarenergie Nord

9

WealthCap ZweitmarktWerte 3

9

Wölbern - Holland 68

10

24 24 25

Unfallversicherung Deutscher Ring SofortHilfe Senioren

Zahnzusatzversicherung Hanse Merkur EZ EZT

Unfallversicherung - DEVK

Zahnzusatzversicherung CSS.flexi ZEBasis ZB

Zahnzusatzversicherung ARAG DentalPro

40

41

Kinder-Invaliditätsversicherung Junior Plus Unfallversicherung -

26

Zahnzusatzversicherung Württember-

Janitos Multi-Rente für Kinder

gische ZG70 plus BZG20

41

Unfallversicherung - Deutscher Ring

26

Zahnzusatzversicherung Neckermann

Juniorschutz Plus Kinderinvaliditäts-

Versicherungen ZAHN-ERSATZ nach

versicherung

Voigt & Collegen - SolES22

Tarif ZAB + ZAE+ZBB+ZBE

42

Basisrentenversicherung

10

Lloyd Fonds - Holland Den Haag

Krankenzusatzversicherungen CSS

CosmosDirekt Basisrent

10

NMI Capital - NMI New Energy Holz

Heilpraktiker + GesundheitPlus

Basisrentenversicherung

11

König & Cie. - Infrastruktur International I

Krankenhaus Zweibettzimmer ARAG 262

Europa E-R1 B

Krankenhaus- Zusatzversicherungen

43

Rentenversicherung InterRisk SLR1

12

27 28

42

Beratungsprozess für Geschlossene Fonds

Chefarztbehandlung und

43

Rentenversicherung R+V Sofortrente

minimiert Haftungsrisiko

Zweibett-Zimmer DEVK ST-G2

44

Rentenversicherung Canada Life

Krankenhaus- Zusatzversicherungen

INVESTMENTFONDS

29

Einbettzimmer LKH 400

44

Garantie Investment Rente Rentenversicherung Clerical Medical

30

Auslandskrankenversicherung Barmenia RK

fondsgebundene Performance-

14

Sauren Global Opportunities

30

Gesetzliche Krankenversicherung DAK

master Privatrente

14

Sauren Global Defensiv

30

Gesetzliche Krankenversicherung BIG

Rentenversicherung Zurich

14

C-QUADRAT ARTS Total Return Dynamic

31

Private Krankenvollversicherung

BasisrenteInvest Premium Rentenversicherung WWK

45

15

C-Quadrat ARTS TR Global AMI

central.vario

15

DWS Top 50 Asien

Private Krankenvollversicherung

Premium FondsRente protect

16

DWS Deutschland

Gothaer Kranken Vollschutz MediVita

45

Rentenversicherung

16

DWS Convertibles

Private Krankenvollversicherungen

PrismaLife edel.weiss

16

Skandia Total Return Fonds

Deutscher Ring Esprit

46

Rentenversicherung

17

Scope bietet Produktentscheidern Leitfa-

Private Krankenvollversicherungen

Skandia Fondsrente

den in bewegten Zeiten

R+V AGIL premium

Rentenversicherung

Private Krankenvollversicherung

ERGO Direkt Rente Einmalbeitrag L56

AXA Elementar N

Rentenversicherung

Berufsunfähigkeitsversicherung

LV1871 Basisrente Performer Rentenversicherung

31 32 32 33

18 20

Best-of-Wealth Management

34

45

46 47

Höhere Renditen als der Marktdurch-

Alte Leipziger BZ10

schnitt

Berufsunfähigkeitsversicherung

Volkswohl Bund Rürup-Rente

Swiss Life SBU

Rentenversicherung Aspecta Lebens-

Berufsunfähigkeitsversicherung

34 35

47 48

versichung Kindervorsorgeprodukt

Allianz Vorsorge Plus

Berufsunfähigkeitsversicherung

Generali BUZ 09

Alte Leipziger FiskAL RV50

Berufsunfähigkeitsversicherung

50

Riester-Rentenversicherung

Dialog SBU-professional

Hanse Merkur Riester Care

Berufsunfähigkeitsversicherung

50

Riester-Rentenversicherung Zurich

Volkswohlbund BU Versicherung

Förder Renteinvest DWS Premium

Zeit sparen mit dem Hiscox Antragsmodell

Plenum Life lanciert neue innovative

35 36 36

37

38

KÄNGURU.invest 50

52

Riester-Rentenversicherung

Spezialitäten-Police Fondsgebundene Lebensversiche

Unfallversicherung NV - Versicherung

P 225

Unfallversicherung -

rung cash.life Lebensversicherung

Asstel Unfallversicherung

Risikolebensversicherung Dialog

38 38

54 54

Unfallversicherung Haftpflichtkasse

Risikolebensversicherung mit

Darmstadt Vario Vollschutz

mehreren Personen

Unfallversicherung -

54

Risikolebensversicherung

Baden-Badener Unfallversicherung

Hannoversche Leben T4

BAV/ Direktversicherung Zurich

39

4

40

Z100

29

55


„bAV Direktgarant“

BAV/ Direktversicherung

55

Condor Congenial bAV garant

BAV/ Direktversicherung

56

IDUNA SIGGI Direktversicherung

ynamische Hybridpolice

56

Impressum

57

Pflegeversicherungen

Deutscher Ring RingPflegeRente

Pflegeversicherungen

57

IDEAL PflegeRente

Pflegeversicherungen

58

Volkswohl Bund Private

Pflegeversicherung

Tierkrankenversicherung

59

AGILA Tierkrankenversicherung

Wohngebäudeversicherung

59

DEVK Wohngebäude Komfort

Wohngebäudeversicherung

59

AXA BOXplus Wohngebäude-

versicherung

Hausratversicherung Grundeigen-

60

tümer Hausratversicherung

Tierkrankenversicherung

60

AGILA Tierkrankenversicherung

60

Hausratversicherung Alte Leipziger XXL-Hausrat-Schutz

Private Haftpflichtversicherung

61

AXA BoxPlus Extra

Private Haftpflichtversicherung

61

Interrisk XXL

Private Haftpflichtversicherung

61

62

VHV Exklusiv Variante Jagdhaftpflichtversicherung

63

Private Haftpflichtversicherung Grundeigentümer Versicherung

Komfort und Premium

Rechtsschutzversicherungen

64

Auxilia Rechtsschutz Rechtsschutzversicherungen

ADVOCARD Forderungsmanagement

Exklusiv

Rechtsschutzversicherungen

64

65

Rechtsschutzversicherungen VSH-Spezialmakler Ralf W. Barth spezieller

Rechtsschutztarif für Vermittler

KFZ-Versicherung Direct Line Basis

und Klassik

KFZ-Versicherung VHV KFZ-Versicherung-

66

flybe. Liverpool Mit TurboProfits abheben!  Modernes, leistungsstarkes Regionalflugzeug mit hoher Umweltverträglichkeit durch 30% niedrigeren Treibstoffverbrauch als vergleichbare Jets, dies spart bis zu USD 1,8 Mio. Kosten pro Jahr.  8% EURO-Auszahlung ab dem Jahr 2010 vorgesehen, über die gesamte Laufzeit ist eine Auszahlung von 251% geplant.

ARAG Aktiv Rechtsschutz

66

Flugzeugfonds 11

Gothaer Jagdhaftpflichtversicherung

63

KFZ-Versicherung HDI-Gerling Autoflotte

Private Haftpflichtversicherung

66

Haftpflichtkasse Darmstadt PHV Vario

62

sangebot für Oberklassewagen

 TurboTilgung in weniger als 12 Jahren.  Leasingvertrag mit Europas größter Regional-Airline Flybe.  Bereits elfter Fonds der erfolgreichen HEH-Flybe-Serie.

www.heh-fonds.de Tel.: 040-300 846-0


Toppen!? | GESCHLOSSENE FONDS

Geschlossene Fonds • BVT – Ertragswertfonds Nr.5 Highlights aus Anbietersicht: Bei Immobilienanlagen sollten nicht kurzfristige Wertsteigerungen oder spekulative Finanzierungsstrukturen, sondern Wertstabilität und verlässliche Cash-flows bei kleinteiliger Vermietung den Erfolg sichern. Wie die 4 prognosegemäß laufenden Vorgängerfonds erfüllt

Geschlossene Fonds:

der EWF 5 diese Kriterien. 3 gemischt genutzte Objekte und 3 Einzelhandelsobjekte in der Rhein-Ruhr-Region bringen eine halbjährliche Ausschüttung von 6% p.a. bei rd. 10 Jahren Laufzeit. Testergebnisse: Scope: Investment Rating A- gut

• BVT – Ertragswertfonds Nr.5 • BAC InfraTrust 8 • KGAL SkyClass 53 Leasing Flugzeug A • HEH flybe Liverpool • MPC Holland 71 • Neitzel & Cie. Solarenergie Nord • WealthCap ZweitmarktWerte 3 • Wölbern - Holland 68 • Voigt & Collegen - SolES22 • Lloyd Fonds - Holland Den Haag • NMI Capital - NMI New Energy Holz • König & Cie. Infrastruktur International I

Geschlossene Fonds • BAC InfraTrust 8 Highlights aus Anbietersicht: Mit dem BAC InfraTrust 8 beteiligen sich Anleger direkt und kapitalmarktunabhängig an einem der attraktivsten Wachstumsmärkte der Welt: US-Mobilfunkinfrastruktur. Sie investieren in einen Sachwert mit Inflationsschutz in einem nachhaltig wachsenden Markt mit positiven Investitionsvoraussetzungen und mit einem immobilienähnlichen Konzept: Mobilfunkmasten werden gekauft, vermietet und verkauft. Testergebnisse: G.U.B. vergibt Dreifachplus für BAC InfraTrust 8

6

Angebot: Anlageobjekt

Portfolio mit 14 Mobilfunkmasten in den USA

Mindestbeteiligung

15.000 € + 5% Agio

Kommanditkapital

7,25 Millionen Euro (reiner Eigenkapitalfonds)

Besteuerung

Freistellung in Deutschland durch das Doppelbesteuerungsabkommen mit den USA (Progressionsvorbehalt)

Laufzeit

Bis 30. Juni 2018

Rückflüsse

Ab 2012 jährliche Rückflüsse i.H.v. 4,5% p.a. stei- gend auf über 6,0% p.a. der Einlage; Gesamtrück flüsse 195,7% der Einlage vor Steuern

Zielrendite

9,7% p.a. (IRR1) vor Steuern

Interessengleichheit

Gesamtrückflüsse >180% der Einlage vor Steuern fließen zu 70% an die Anleger und zu 30% an das Management


GESCHLOSSENE FONDS | Toppen!?

Geschlossene Fonds • KGAL SkyClass 53 Leasing Flugzeug A Highlights aus Anbietersicht: Kurzläufer mit acht Jahren Laufzeit und acht Prozent Ausschüttung p.a..Weitere gute Gründe sprechen für eine Beteiligung: • Sachwertinvestition in wirtschaftliche und marktgängige Regionaljets mit hoher Restwertstabilität • Vermietung über die die gesamte Fondslaufzeit an Europas größte Regionalfluggesellschaft Flybe • Partizipation am langfristig wachsenden Luftverkehrsmarkt • Leistungsfähiges Asset-Management mit der Kompetenz der Deutsche Lufthansa AG über die GOAL KG

• Solides Sicherheitenkonzept • Keine Einkommensteuerzahlung gemäß Prognose vor 2019

Testergebnisse: Scope: Investment-Rating A+ gut

SolEs 22

Größtes First Solar Photovoltaikkraftwerk Spaniens:

• 30.000.000 kg Kohlendioxid jährlich eingespart • 337.000 Solarmodule • 60.000 glückliche Stromkunden • 7% Ausschüttung prognostiziert, jährlich ab 2011 ansteigend auf 9% ab 2020

estition v n I % 100 rke raftwe en k r a l o ni in S nd Spa u n e i l in Ita Telefon: +49(211) 30 20 60 40 . info@VundC.de Weitere Informationen unter www.VundC.de

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Toppen!? | GESCHLOSSENE FONDS

Geschlossene Fonds • HEH flybe Liverpool Highlights aus Anbietersicht: Anleger des aktuellen HEH-Fonds flybe. Liverpool profitieren von der Sicherheit einer elffach bewährten Fondsserie. Die HEHFlybe-Serie wurde von fast allen renommierten Analysten auf

Herz und Nieren getestet und erzielte durchgängig Bestnoten. Höhepunkt war der Gewinn des Scope Award 2009. Seit Übernahme des ersten Flugzeuges im Jahr 2007 erhalten alle Anleger ab Einzahlung der Kommanditein-

lage die geplante 8%ige jährliche Auszahlung. Testergebnisse: Scope Investment-Rating A gut

Geschlossene Fonds • MPC Holland 71 Highlights aus Anbietersicht: Die Immobilie des MPC Holland 71 in Delft, Niederlande, ist der neue Hauptsitz von Exact, einem weltweit führenden Anbiet e r von Unternehmenssoftware. Das Gebäude wurde nach dem niederländischen GreenCalc+

Standard als ökologisch effizient zertifiziert und ist für 15 Jahre plus Verlängerungsoptionen an ein Unternehmen der bonitätsstarken Exact-Gruppe vermietet, die Mietraten sind an den Kaufpreisindex gekoppelt. Attraktive prognostizierte viertel-

jährliche Auszahlungen von anfänglich 6% p. a. ansteigend auf 7,5 % p. a. Testergebnisse: Gotzis FondsCheck unter www.wmd-brokerchannel.de

Geschlossene Fonds • Neitzel & Cie. - Solarenergie Nord Highlights aus Anbietersicht: Solarenergie Nord ist eine konservativ konzipierte Beteiligung in Photovoltaik-Anlagen Norddeutschlands – ein qualitativer Sachwert zum Anfassen mit hoher Beteiligung regionaler Investoren. Der Fonds hat die größte 8

Anlage Norddeutschlands, den Solarpark Meldorf, bereits zu 75% übernommen, die Erträge liegen über Plan. Günstiger Preis, hohe Planungssicherheit und professionelle Partner schaffen Sicherheit für die Beteiligungsgesellschaft, die Vertriebspartner

und die Investoren. Auszahlungsprognose für 2010 bei 9% (Frühzeichnerbonus), ab 2011 bei 7% pro Jahr, ansteigend auf 22%. Testergebnisse: Invest-Report vergibt Note „sehr gut“ (A-). Gotzis FondsCheck unter www.wmd-brokerchannel.de


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Geschlossene Fonds • WealthCap ZweitmarktWerte 3 Highlights aus Anbietersicht: WealthCap ZweitmarktWerte 3 bietet dem Anleger erstmals die Möglichkeit, breit gestreut ein Portfolio aus Zweitmarktanteilen aufzubauen. Dieser bisher einmalige Multi-Asset Ansatz am Zweitmarkt diversifiziert nicht nur die

Investition, sondern nutzt zudem die günstigen Ankaufsniveaus am Zweitmarkt, die gegenwärtig vorherrschen. Daneben hat der Anleger mit einer liquiditätsschonenden Einzahlvariante die Option, die Investition individuell zu gestalten, sagt Gabriele Volz, Geschäfts-

führerin Marketing, Vertrieb und Kundenservice bei WealthCap. Prognostizierte Ausschüttungen Erstmals Ende 2013: anfänglich 4,6-5,7% je nach Variante. Testergebnisse: G.U.B. vergibt Dreifachplus sehr gut

Geschlossene Fonds • Wölbern - Holland 68 Highlights aus Anbietersicht: Die Highlights in Kürze: Investiert wird in einen energieeffizienten Neubau in 1A-Lage mit Gewährleistungsgarantien. Mieter sind die Tochterunternehmen der bonitätsstarken Dura Vermeer Groep,

einer der renommiertesten Bauunternehmen in den Niederlanden. Der 15jährigen Mietvertrag mit zehnjähriger Zinsfestschreibung sowie der Wegfall des Fertigstellungsrisikos sind als weitere Highlights zu nennen.

Geplante Auszahlungen anfänglich 6,00% p.r.t., ansteigend auf 6,5% p.a. Laufzeit - ca. 11 Jahre Testergebnisse: Scope Investment-Rating A- gut

SKYCLASS 53 – ein FLugzeugFondS zum Abheben Das Beteiligungsangebot KGAL SkyClass 53 ist die Fortsetzung unserer erfolgreichen Reihe von Flugzeugfonds mit Regionalflugzeugen. Investitionsobjekte sind drei marktgängige Regionalflugzeuge vom Typ EMB 195 LR des brasilianischen Herstellers Embraer. Mieter der Flugzeuge ist Flybe, die größte regionale

KGAL GmbH & Co. KG · Tölzer Straße 15 · 82031 Grünwald · www.kgal.de

Low-Cost-Airline Europas. Der Fonds bietet eine solide Investition in Sachwerte. Neben der kurzen Laufzeit von rund acht Jahren überzeugt das Angebot mit halbjährlichen attraktiven Ausschüttungen in Höhe von 8 % p.a. Typisch KGAL: Performance mit Substanz! – Informieren Sie sich und rufen Sie uns an unter Tel. 089 64143-427.

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Toppen!? | GESCHLOSSENE FONDS

Geschlossene Fonds • Voigt & Collegen - SolES22 Highlights aus Anbietersicht: Anleger im SolEs 22 profitieren von der ausgewiesenen Expertise unseres Hauses. Mit unseren bisher aufgelegten Fonds haben wir Solarparks in Südeuropa mit über 52 MWp Leistung erworben. Alle Vorgängerfonds sind voll investiert. Auch der SolEs 22 hat bereits Anlagen mit einer Leistung von über 26 MWp gekauft und ist damit ebenfalls bereits voll investiert.

Prognostizierte Ausschüttung: 7,0% p.a. steigend auf 9,0% p.a. ab 2020. Testergebnisse: FERI Euro-Rating-Services „A- sehr gut“. Gotzi's Fonds Check unter www.wmd-brokerchannel.de

Geschlossene Fonds • Lloyd Fonds - Holland Den Haag Highlights aus Anbietersicht: Holland Den Haag: Neue Büroimmobilie in königlicher Lage mit Top-Mieter KPMG.Die Immobilie liegt nur rund 6 Minuten vom Zentrum Den Haags entfernt. Die drittgrößte Stadt Hollands ist Teil der Metropolregion “Randstad”. Das neue Quartier entsteht unweit des Knotenpunktes

der Autobahnen A12 und A4. Rotterdam, Amsterdam und Utrecht können sehr schnell erreicht werden. Das Bürogebäude ist vollständig für mind. 12 Jahre an zwei Unternehmen aus der KPMG-Unternehmensgruppe vermietet.

Geplante Auszahlungen: jährlich sechs Prozent der Einlage ab 2011, 6,25 Prozent ab 2017, 6,75% in 2019, 7,25% in 2020. Testergebnisse: G.U.B. vergibt Dreifachplus sehr gut. Gotzi's FondsCheck unter www.wmd-brokerchannel.de

Geschlossene Fonds • NMI Capital - NMI New Energy Holz Highlights aus Anbietersicht: Der Fonds investiert in mehrere Kraftwerke, die auf Basis von naturbelassenem Restholz äußerst effizient grüne Energie in Deutschland erzeugen. Die Wärme der Kraftwerke wird auf Basis von ebenfalls auf 20 Jahre abgeschlossenen Lieferverträgen genutzt, um Wohn- und Gewerbegebiete oder auch einzelne Industriebetriebe zu versorgen. 10

Der Fonds arbeitet mit dem Partner HOCHTIEF Energy Management GmbH zusammen, einem der führenden Unternehmen für Energieeffizienzmaßnahmen. Im Detail sollen mehrere Holzheizkraftwerke an unterschiedlichen Standorten Deutschlands erworben und betrieben werden. Geplante Auszahlungen: 8 % p.a. weitgehend steuerfrei

Testergebnisse: FondsMedia: Zitat: "Einzigartiges Fondskonzept mit einem weit überdurchschnittlichen Maß an Sicherheit" brokerchannel-Video


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Geschlossene Fonds • König & Cie. - Infrastruktur International I Highlights aus Anbietersicht: Der König & Cie. Infrastruktur International I investiert weltweit über die Beteiligung an Zielfonds in Infrastrukturprojekte verschiedener Branchen. In Deutschland kooperiert König & Cie. mit dem Infrastruktur International I exklusiv mit General Electric und Credit Suisse im Bereich der geschlossenen Infrastrukturfonds. Durch die gezielte Aufteilung der Investitionen auf unterschiedliche Wirtschaftssegmente und -regionen wird neben der Chance auf einen überdurchschnittlichen wirtschaftlichen Erfolg ein au-

ßerordentlicher Sicherheitsaspekt geschaffen. Renditeerwartung über 10% p. a. (IRR) Kurze Fondslaufzeit von nur ca. acht Jahren (2010 - 2018) Testergebnisse: FondsMedia –Zitat: "Anleger, die einen Teil ihres Gesamtvermögens in Infrastruktur-Assets investieren möchten, befinden sich mit dem König & Cie. "Infrastruktur International I" in bester Gesellschaft mit institutionellen Investoren."Dabei wird besonders die einzigartige Zusammenstellung von Großinvestments

hervorgehoben, die für Anleger in dieser Anordnung nur mittels des "Infrastruktur International I" zugängig werden."Die Investorengemeinschaft wird positiv an dem derzeitigen Mangel an Eigenkapital partizipieren und sinnvolle, dauerhafte Infrastrukturen für diverse Volkswirtschaften bereitstellen. Unternehmerisch denkende Investoren finden mit dem König & Cie. "Infrastruktur International I" eine exklusive Einstiegsmöglichkeit in ein einzigartiges Sechsmilliarden-DollarDirektinvestment." brokerchannel-Video


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Beratungsprozess für Geschlossene Fonds minimiert Haftungsrisiko Interview mit Christian Huber (Geschäftsführer eFonds 24)

W von

elchen einzigartigen Service bieten Sie freien Vermittlern Geschlossenen Fonds?

Christian Huber: Als größter Marktplatz für geschlossene Fonds in Deutschland gehört es natürlich zu unseren Aufgaben, die Tendenzen im Vertrieb geschlossener Fonds zu beobachten. Darauf aufbauend entwickeln und betreiben unsere IT-Spezialisten fortlaufend intelligente Lösungen für den Finanzmarkt. Die vorausschauende Anpassung unserer Prozesse an zukünftige Rahmenbedingungen ist für uns selbstverständlich. Letzte Entwicklung ist unser elektronischer Beratungsprozess für geschlossene Fonds. Diesen stellen wir seit einiger Zeit als erster und einziger Finanzdienstleister unseren Vertriebspartnern und institutionellen Kunden zur Verfügung. Er dient zur Sicherstellung einer anlage- und anlegergerechten Beratung geschlossener Fonds mit automatisierter Dokumentation. Hintergrund bei diesem Leistungsangebot ist die Tatsache, dass der BGH durch immer neue und härtere Entscheidungen die Anforderungen an die Beratung verschärft und so das Haftungsrisiko für Berater extrem erhöht hat. Zur Absicherung unabsehbarer 12

Haftungsrisiken und Schadensersatzforderungen entscheiden sich daher immer mehr Banken und freie Vertriebsgesellschaften dazu, ihre Vermittlung geschlossener Fonds auf dem Qualitätsniveau der zulassungspflichtigen Anlageberatung durchzuführen und haftungsmindernd zu dokumentieren. Übrigens gleichgültig davon, wie und wann eine Regulierung von geschlossenen Fonds eingeführt wird. Der haftungsmindernde Prozess ermöglicht freien Finanzberatern und Banken eine einfache und unkomplizierte Beratungsdokumentation in nur fünf Schritten: – Dokumentation der Beratungsgespräche und Aushändigung der Unterlagen – Erstellung bzw. Aktualisierung des Anlegerprofils und Bestimmung der Anlageziele, die mit der eigens für geschlossene Fonds formulierten Risikoklasse abgeglichen werden – Automatische Übernahme der Kundendaten zur Zeichnung des ausgesuchten Fonds – Es folgt eine automatische Plausibilitätsprüfung der Beratung nach einem Ampelsystem. Bei grünen Ampeln kann die Beratung ohne Beanstandungen abgeschlossen werden. Bei einer gelben Ampel ist zusätzlich zum

Beratungsprotokoll eine automatisch generierte Abweichungserklärung einzubeziehen. Eine rote Ampel bedeutet, dass die gewählte Fondsvermittlung nicht möglich ist – Nach der Zeichnung wird die Beratungsdokumentation archiviert und steht damit auf der Plattform jederzeit zur Verfügung Die eFonds Group bündelt dadurch auf einer einzigen Plattform alles, was Finanzberater wissen müssen, um die richtige Anlageentscheidung für Ihre Kunden zu treffen – die maximale Freiheit und Sicherheit ist dabei garantiert. Bieten Sie auch eine Rückdeckung der Beratungs- und Produkthaftung? CH: Ja, das bieten wir. Mit Rückdeckung der Beratungs- und Produkthaftung durch die eFonds Group können sich Berater noch besser absichern. Für vertraglich angebundene Vertriebspartner und institutionelle Kunden übernimmt die eFonds Group sowohl die Rückdeckung der Beratungsals auch der Produkthaftung. Grundlage dafür ist, dass der Berater den elektronischen Beratungsprozess verwendet. Mit der dadurch integrierten Plausibili-


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tätsprüfung, kann der Vermittler eine anlage- und anlegergerechte Beratung komfortabel sicherstellen und die eFonds Group die gewünschte Rückdeckung übernehmen. Auch dieser Service ist in Deutschland bisher einzigartig. Wie wird ihre Dienstleistung bisher von den Vermittlern angenommen? CH: Von unseren angebundenen Vertriebspartnern wird dieses Leistungsangebot sehr gut angenommen. Als besonderes Highlight hatten wir unseren elektronischen Beratungsprozesses für geschlossene Fonds bereits auf unseren eFonds24 Marktplatztagen vorgestellt. Obwohl dies damals eine Vorabversion war, wurde der Prozess mit großer Spannung erwartet. Unsere Vertriebspartner schätzen unsere offene Produktarchitektur, die Autonomie im Kundenstamm und eine transparente Plattform. Wir konnten ihnen zeigen, dass wir ihnen mit diesem Leistungsangebot einen großen Service für ihre persönliche Sicherheit bieten ohne ihnen die geschätzte persönliche Freiheit zu nehmen. Interessant ist unser elektronischer Beratungsprozess mit der Rückdeckung der Beratungs- und/ oder Produkthaftung auch für Banken. Zwar dokumentiert eine Bank bereits die Vermittlung geschlossener Fonds in einem Beratungsprotokoll haftungsmindernd für den Bereich Beratungshaftung, doch die Produkthaftung ist dadurch noch nicht abgesichert. Unser elektronischer Beratungsprozess bietet ihnen eine einfache und komfortable Lösung zur Auslagerung der Produkt- und Beratungshaftung. Welche Kosten entstehen den Vermittlern bei Anwendung ihres Angebotes?

CH: Finanzberatern eine papierbasierte Beratungsdokumentation zu empfehlen ist nicht zeitgemäß und dokumentiert teilweise Versäumnisse in der Beratung. Daher bieten wir den Beratungsprozess mit elektronisch integrierter Prüfung, automatischer Dokumentation und elektronischer Zeichnung für unsere Vertriebspartner von eFonds24 natürlich kostenlos an.

„Der Vermittler kann eine anlageund anlegergerechte Beratung komfortabel sicherstellen" Zur Sicherstellung der anlagegerechten Beratung und für die Rückdeckung der Beratungs- und Produkthaftung durch die eFonds Group übernehmen die Experten der eFonds Group die erforderliche Plausibilitätsprüfung der Produkte. Eine Aufgabe, die kleinere Organisationen und einzelne Finanzberater nur schwerlich leisten können um ihren Kunden eine angemessene Auswahl unterschiedlicher Produkte anbieten zu können. Über den Service von eFonds24 können sie dies komfortabel abdecken. Die Kosten für diese Sicherheit sind abhängig vom Platzierungsvolumen und der Struktur des Vertriebspartners, übersteigen aber nicht ein Prozentpunkt der Provision. Was passiert wenn Geschlossene Fonds nur noch innerhalb eines Haftungsdaches vermittelt werden dürfen? CH: Es kann passieren, dass geschlossene Fonds nur noch mit einer §32 KWG Lizenz vermittelt werden dürfen. Der administra-

tive Aufwand und die damit verbundenen Investitionen machen es einem Großteil der freien Finanzberater auf Dauer unmöglich den Anforderungen einer BaFin-Lizenz gerecht zu werden. Sie wären also nicht in der Lage, die notwendige Zulassung nach §32 KWG auf Dauer sicherzustellen. Diese Aufgabe bildet ein Haftungsdach für sie ab. Freie Finanzberater müssen sich auf das Wesentliche konzentrieren: Ihre Kunden. Administrative Aufgaben sollten dabei so effektiv, aber auch so professionell und sicher wie möglich erledigt werden. Darüber hinaus müssen die Haftungs- und Versicherungsanforderungen sauber gelöst werden. Diese Herausforderung meistern gute Haftungsdächer für Ihre Partner. Bei einer Regulierung integrieren wir den elektronischen Beratungsprozess einfach in die Prozesse unseres Haftungsdaches. Als eFonds Group vertreten wir die Meinung, dass eine Regulierung geschlossener Fonds auch über die Gewerbeordnung erreicht werden kann. Einer Regelung, die den spezifischen Anforderungen der Anlageklasse geschlossener Fonds entspricht und eine Benachteiligung gegenüber anderen Anlageklassen verhindert. Wie im Versicherungsvertrieb seit Jahren erfolgreich umgesetzt. Wie der gesamte Markt, sind auch wir gespannt auf die Ergebnisse des BMF. Mit oder ohne Regulierung von geschlossenen Fonds, für unsere Vertriebspartner sind wir als eFonds Group mit unserem Leistungsspektrum optimal aufgestellt. Kontakt: Tel.: 089-579494-500 Fax: 089-579494-599 Email: partner@eFonds24.de Web: www.eFonds24.de 13


Toppen!? | INVESTMENTFONDS

Investmentfonds • Sauren Global Opportunities Highlights aus Anbietersicht: Der Sauren Global Opportunities ist ein aktienorientierter spekulativer Dachfonds für risikofreudige Anleger. Das Portfolio wird mit besonderem Fokus auf Marktsegmente mit hohen Ineffizienzen wie z.B. Schwellenländer und

Nebenwerte und unter Verzicht auf eine breite Streuung angelegt. Auf Basis der bewährten personenbezogenen Sauren-Philosophie sollen so höhere Mehrwerterzielungsmöglichkeiten der Fondsmanager genutzt werden.

Investmentfonds • Sauren Global Opportunities • Sauren Global Defensiv • C-QUADRAT ARTS Total Return Dynamic • C-Quadrat ARTS TR Global AMI • DWS Top 50 Asien • DWS Deutschland • DWS Convertibles • Skandia Total Return Fonds

Investmentfonds • Sauren Global Defensiv Highlights aus Anbietersicht: Der Sauren Global Defensiv ist als Gesamtverwaltungslösung für den konservativer Anlagebereich ausgerichtet. Der Dachfonds ist breit über vorwiegend defensiv ausgerichtete Anlageklassen ge-

streut. Auf Basis der bewährten personenbezogenen Sauren-Philosophie „Wir investieren nicht in Fonds – wir Investieren in Fondsmanager“ kann der Sauren Global Defensiv seit Auflegung eine erfolgreiche Historie vorweisen.

Investmentfonds • C-QUADRAT ARTS Total Return Dynamic Highlights aus Anbietersicht: „Verluste vermeiden, Gewinne laufen lassen“, so lautet das Rezept des seit vielen Jahren sehr erfolgreichen Fonds. Das vom Top-Fondsmanager Leo Willert 14

entwickelte technische Trendfolgesystem arbeitet „ohne Emotionen“ und schichtet wöchentlich um. Der Vorteil: Der Fonds kann vollständig in Aktienfonds inve-

stiert sein, aber, wenn der Trend dreht, die Aktienquote auch bis auf Null abbauen.


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Investmentfonds • C-Quadrat ARTS TR Global AMI Highlights aus Anbietersicht: „Verluste vermeiden, Gewinne laufen lassen“, nach diesem Prinzip arbeitet der „Global AMI“, der an der Spitze etlicher Ranglisten steht. Die beeindruckende Performance beruht auf dem von

Top-Fondsmanager Leo Willert entwickelten Trendfolgesystem. Auch dieser Fonds kann, wenn die Börse läuft, vollständig in Aktienfonds investiert sein, aber die Quote bis auf Null abbauen, wenn der Trend negativ ist.

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Sachwert schlägt Geldwert Deutsche Immobilien + Erneuerbare Energien Sprechen Sie mit uns!

Investmentfonds • DWS Top 50 Asien Highlights aus Anbietersicht: Nachhaltig dynamisch. Asien bleibt laut Fondsmanager Thomas Gerhardt das Wachstumszentrum schlechthin und damit bevorzugte Anlageregion. Die Dynamik im Fernen Osten gründet nicht mehr allein auf dem

Alfred Schweiger - Vorstand Vertrieb 089 / 4 576 978 300 0172 / 740 73 53 a.schweiger@ivag.de

Export, sondern immer stärker auch auf dem Inlandskonsum. Hinzu kommen hohe Liquidität, niedrige Zinsen und weitgehend gesunde Staatsfinanzen. Mit dem DWS Top 50 Asien sind Anleger stark vertreten. 15

www.ivag.de


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Investmentfonds • DWS Deutschland Highlights aus Anbietersicht: DWS Deutschland ist der TopFonds für den deutschen Aktienmarkt. Fondsmanager Tim Albrecht wurde gerade von Morningstar zum Fondsmanager des Jahres gekürt. „Made in Germany“ ist aktuell. Deutsche Un-

ternehmen profitieren mit ihren Stärken im Maschinen- und Anlagebau, der Chemie- und der Automobilindustrie besonders vom Wachstum der Weltwirtschaft, insbesondere in den Schwellenländern. wenn der Trend negativ ist.

Investmentfonds • DWS Convertibles Highlights aus Anbietersicht: Wandelanleihen gewinnen praktisch immer. Wenn es unruhig ist, zeigen sie, was in ihnen steckt – gute Renditechancen bei begrenztem Risiko. Steigende Wan-

delprämien fangen überwiegend die Aktienkursverluste auf. Streben die Aktien nach oben, verhalten sich Wandelanleihen immer aktienähnlicher. Anleger sind dann fast voll dabei – besonders bei

Investmentfonds • Skandia Total Return Fonds Highlights aus Anbietersicht: „Unser Angebot beinhaltet Fonds aller Anlageklassen, darunter auch Total Return Fonds. Diese sind an keine Anlageklasse gebunden und verfügen daher über die Flexibilität zur PerformanceGenerierung zwischen mehreren Klassen hin und her zu wechseln. 16

Ziel der Total Return Fonds ist die Maximierung der Gesamtrendite bei Kapitalerhaltung und umsichtiger Anlageverwaltung – deshalb arbeiten gute Total Return Fonds mit einem strengen Risikomanagement“, so Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand der Skandia Lebensversicherung AG.

der DWS. Der DWS Convertibles schlägt die Benchmark seit 19 Jahren um 2,6 Prozentpunkte jährlich.


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Scope bietet Produktentscheidern Leitfaden in bewegten Zeiten Kompendium Offene Immobilienfonds beinhaltet detaillierte Analyse zu Markt und Produkten Scope gibt Produktentscheidern der Produkte und des Marktes. mit dem „Kompendium Offene So stellt sich die aktuelle MarktImmobilienfonds“ erstmals eine entwicklung für die Offenen Imdetaillierte Analyse zu Marktent- mobilienfonds als problematisch wicklungen, Protagonisten und dar. Fallende Vermietungsmärkte Produkten in einer Publikation und Mieterinsolvenzen belasten an die Hand. Die fundierte Ana- aktuell die Cash Flows der Fonds. lyse des Immobilienmarktes, der Und auch die regulatorischen Kapitalanlagegesellschaften mit Rahmenbedingungen sind ein Investmentratings für alle Of- weiterer großer Diskussionsfenen Immobilienfonds und An- punkt. Um das Produkt wieder gebotsstrategien ermöglicht op- zukunftsfähig aufzustellen, muss timierte Produktentscheidungen insbesondere eine Verbesserung in schwierigen Zeiten. Die der- der „Fristentransformation“ gezeitigen Rahmenbedingungen lingen. Eine weitere Verunsichein der Branche der Offenen Im- rung der Altanleger sollte unbemobilienfonds erschweren Pro- dingt vermieden werden. duktentscheidern01.03.10 die Beurteilung Gebab_Anzeige_187x135_OPS 10:59 Seite 2Aus den im Kompendium ent-

haltenen Fondsanalysen geht deutlich hervor, dass es starke und schwache Angebote in diesen bewegten Zeiten der Offenen Immobilienfonds gibt. Die ScopeRatingergebnisse zeigen die Qualitätsunterschiede am Markt auf. Das Rating beantwortet die Segmentierung der Branche, insbesondere hinsichtlich der Risiken und der Liquiditätssituation und bietet somit eine fundierte Unterstützung bei der Entscheidungsfindung. Abonnenten der Publikation erhalten automatisch kostenfreie Aktualisierungen zu Markt- und Produktentwicklungen.

GEBAB BRIDGE FONDS I – Betriebsfortführungskonzepte für Schiffsbeteiligungen l Hoher Sicherheitsaspekt durch Investition in verschiedene Betriebsfortführungskonzepte (BFK) der GEBAB und anderer Emittenten l Attraktive Renditechance durch Vorabgewinne von mindestens 10% p.a. auf Zielfondsebene (BFK) l Kurze Kapitalbindung von voraussichtlich 7 Jahren l Strenge Investitionskriterien, die von einem unabhängigen Beirat überwacht werden l Vorrangstellung bei Auszahlung der Vorabgewinne und Kapitalrückführungen (auch im Veräußerungsfall) l Mindestbeteiligung 15.000 EUR + 3% Agio Informationen zum GEBAB BRIDGE FONDS I erhalten Sie unter 02159 - 9153-0 oder unter info@gebab.de

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FARAD International Insurance Broker:

Best-of-Wealth Management Mit Stefan Fank, Senior Manager-Broker bei FARAD International SA, Luxemburg und Initiator für „Best-of- Wealth Management“ sprach StB, MBA Int. Taxation, Anton-Rudolf Götzenberger.

H

err Fank, was hat Sie dazu bewogen und inspiriert, mit „Bestof-Wealth Management“ ein – bislang einzigartiges – Anlagekonzept für fondsorientierte Anleger zu entwickeln? Stefan Fank: Wir haben festgestellt, dass der Bedarf an innovativen Anlagelösungen bei vermögenden Privatkunden stetig wächst und die optimale Kombination aus Vermögensverwaltung und Versicherung am Markt einfach nicht vorhanden ist. Zum einen beobachten wir die Versicherungslösungen, die mit einem eingeschränkten Anlageangebot einer Bank oder eines Vermögensverwalters angeboten werden oder zum anderen klassische Policen mit einen Fondsliste einzelner Investmenthäuser. In beiden Fällen ist die Diversifizierung der Anlage und der Handlungsspielraum des Anlegers sehr stark eingeschränkt. Mit dem Angebot „Best-ofWealth Management“ erhält der Kapitalanleger den Zugang zu einer Vielzahl von „Private Banking“-Angeboten aus „einer Hand“ ohne selbst Kunde der jeweiligen Bank, bzw. des jewei18

ligen Vermögensverwalters zu werden. Die Transparenz, die Aufteilung der Assets und die Möglichkeit des Wechsels begegnen hier die Interesssen des Anlegers.

„Wir suchen Vertriebspartner mit Vermittlerzulassung in Deutschland“ Mit Ihrem “Best-of- Wealth Management“ bieten Sie Versicherungslösungen in „offener Architektur“ mit Wahlmöglichkeiten zwischen ca. 15 Top-Versicherern und den Vermögensanlagestrategien ausgewählter Top-Vermögensverwalter an. An wen richtet sich das Angebot? SF: Das Angebot richtet sich an vermögende Privatkunden, welche wir über die IFA´s, also den Independent Financial Advisors, Honorarberater, Family Offices, Steuer- und Rechtsberater, Einzelmakler etc. erreichen wollen. Also Vertriebspartner, welche mit den gleichen Maßstäben arbeiten wie

wir um eigenen Kunden, bzw. Mandanten eine neutrale und unabhängige Lösung zu empfehlen. Bei der praktischen Umsetzung stehen den Vertriebspartner oder auch den Anlegern unsere bundesweit tätigen Repräsentaten vor Ort zur Verfügung. Wodurch zeichnet sich das Vermögensanlagekonzept aus? SF: Best-of-Wealth Management ist gekennzeichnet durch ein breit gefächertes und unabhängiges Produkt- und Anlageangebot. Wir bündeln die Produktvielfalt des internationalen Versicherungsmarktes und filtern auf die Bedarfslage unserer Vertriebspartner und Kunden zugeschnittene Lösungen heraus und verbinden diese mit den besten Anlagekonzepten aus dem deutschsprachigen Raum. Wie erfolgt die Auswahl nach dem Ansatz „ die besten Vermögensverwalter im deutschsprachigen Raum“? SF: Ziel unserer Selektion war es, Fonds und Strategien von – erwiesenermaßen - erstklassigen Vermögensverwaltern mit ihren


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jeweils individuellen Ansätzen in ein Produkt zu packen. In aller Regel sind diese Fonds die Aushängeschilder des jeweiligen Vermögensverwalters und sollten auch in der Kundenberatung im Rahmen der eigenen Vermögensverwaltung zum Einsatz kommen. In den einzelnen Fonds und damit der jeweiligen Investmentpolice soll sich somit die Qualität der jeweiligen Vermögensverwaltungen widerspiegeln. Aus diesem Grund haben wir uns allgemein zugänglicher externen Quellen, wie zum Beispiel Elitereport, Fuchsbriefe, Standard & Poor’s, Euro Fund Awards oder Lipper Funds Award bedient. Diese beurteilen in ihren Untersuchungen die Vermögens-

Er kann zum Beispiel wählen zwischen einer Fondsallokation mit einem individuellen Risikoprofil (ca. 40 Publikumsfonds namhafter Vermögensverwalter) oder er entscheidet sich für ein oder mehrere Strategiedepots herausragender Vermögensverwalter, welche wir im Rahmen interner Versicherungsfonds mit einem aktiven Asset Management anbieten. Stellt sich denn bei diesem Konzept noch die Frage nach einer individuellen Vermögensverwaltung und individuellen Vermögensanlageformen, welche alle der Abgeltungsteuer unterliegen?

Vertragsform

Fondsgebundene Lebensversicherung oder fondsgebundene Rentenversicherung mit Kapitaloptionen

Versicherungsträger

Auswahl zwischen mehr als 12 Gesellschaften

Anlagemöglichkeiten

Fondsallokation/Strategien selektierter ausgezeichneter Vermögensverwalter

Anlagewechsel

Reallokation der Fondsselektion einmal jährlich gebührenfrei möglich. Beim Strategiedepot mit aktiver Vermögensverwaltung Risikoprofil- bzw. Strategiewechsel einmal jährlich gebührenfrei möglich.

Mindestanlage

100.000 EUR Einmalbeitrag und freie Zuzahlung

Kosten

Variable Abschlussgebühren zwischen 0 und 2%, Vertragsverwaltungsgebühren ab 0.40% p.a.

verwalter nach eigenen Maßstäben. Hier werden je nach Anbieter unter anderem Kriterien wie Transparenz, Kosten, Expertise, Erfolgskontinuität, Service- und Beratungsqualität und Image als Maßstab für die Bewertung genommen. Welche Anlage- und Diversifizierungsmöglichkeiten bestehen? SF: Der Kunde hat die Auswahl zwischen standardisierten fondsbasierten Anlagestrategien und internen Versicherungsfonds sowie Kombinationen hieraus. Die gemeinschaftliche Anlage und Verwaltung der Police ist für alle Versicherungsnehmer zugänglich.

SF: Das ist genau der Punkt. Denn für den Kapitalanleger stellt sich die Frage nach einem eigenen „guten“ Vermögensverwalter nicht und er kann nicht in Konflikt mit den Negativkriterien aus dem BMF Schreiben kommen. Denn wozu sollte der Anleger einen eigenen Vermögensverwalter bestimmen wollen ? Warum sollte der Versicherungsnehmer den Vermögensverwalter wechseln wollen oder diesem gegenüber Weisungen erteilen wollen, wenn für ihn sowieso schon die besten tätig sind? Wie lange können Anleger dieses Konzept nutzen, gibt es Mindest- oder Höchstanlagezeiträume?

SF: Grundsätzlich kann die Strategie ohne Laufzeitbegrenzung eingerichtet werden und bei einer Rentenversicherung mit Kapitaloption bis zum 85. Lebensjahr der versicherten Person genutzt werden. Die versicherte Person ist dabei frei wählbar, d.h. es kann auch eine jüngere Person eingesetzt werden als es der Versicherungsnehmer und Kapitalanleger ist. Dies erweist sich besonders in der generationenübergreifenden Erbfolgeplanung als vorteilhaft. Schließlich noch eine Frage zum Exit. Wenn der Anleger einmal überraschend Geld benötigt, könnte er direkt erworbene Fonds jederzeit an die Fondsgesellschaft zurückgeben bzw. an der Börse verkaufen. Wie kommt er denn aus der Police wieder heraus? SF: Einfache Kündigung reicht. Nach unverzüglicher Liquidation der Fondsanteile steht dem Anleger die Einlage binnen weniger Tage in bar zur Verfügung. Erfolgt z.B. eine Teilkündigung aber vor dem 60. Lebensjahr des Versicherungsnehmers und vor Ablauf einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren, kommt es zu einer Nachversteuerung der Erträge mit Abgeltungsteuer, allerdings mit Steuerstundungseffekt. Die Nachversteuerung wird nur auf den Ertragsanteil der Teilentnahme berechnet! Also auch hier ein entscheidender Vorteil für den Anleger mit einem Anlagehorizont selbst unter 12 Jahren oder einem voraussichtlichen Liquiditätsbedarf. Kontakt: FARAD International S.A. German Desk Tel.:+352 2620 22 81 31 Fax: +352 2673 89 23 Email: info@farad.lu Web: www.farad.lu 19


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Neuer Fonds von ING Investment Management:

Höhere Renditen als der Marktdurchschnitt ING (L) Renta Fund - Emerging Markets Local Bond Von Raoul Luttik, Senior Investment Manager EMD-Team

D

ie Staatsschuldenkrise in Europa hat die Ordnung im Anlageuniversum für Anleihen kräftig durcheinander gewirbelt: Schuldtitel mancher europäischer Länder, die vor wenigen Monaten noch als sicher galten, werden nun als Wackelkandidaten gehandelt, denen immer weniger zugetraut wird, ihre Schulden zu bedienen. Zugleich steigt die Nachfrage nach Anleihen aus sogenannten Emerging Markets (EMMA) weiter an. In der Vergangenheit waren solche

Papiere wegen ihres höher taxierten Risikos von vielen Anlegern gemieden worden. Doch während sich die Bonität einiger Länder auf dem alten Kontinent dramatisch verschlechterte, ist die Kreditwürdigkeit vieler aufstrebender Länder in Asien, Lateinamerika und Osteuropa deutlich gestiegen. Die gesamtwirtschaftlichen Daten von Schwellenländern wie Indonesien, Türkei, Brasilien und Kolumbien haben sich in den ver-

Anleihemärkte lokaler Währungen

260 240 220 200 180 160 140

Interest rate return Quelle: Bloomberg

20

FX return

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GBI EM GD (USD unhedged)

Cumulative total return breakdown JP Morgan GBI EM GD

„Mit fortschreitender Reife der Schwellenländer wird der Geldfluss in die lokalen Anleihemärkte weiter wachsen“ gangenen Jahren kontinuierlich verbessert: Sie glänzen mit kräftigem Wirtschaftswachstum, moderater Inflation und gestiegenen Währungsreserven im Kielwasser von Exportüberschüssen. Das erlaubte nicht wenigen Staaten ihre Verschuldung zu senken. Gemessen am Bruttoinlandsprodukt (BIP) liegt sie heute in vielen EMMAs niedriger als in manchen entwickelten Industrieländern und unter der 60-Prozent-Schuldengrenze der europäischen Währungsunion. Einer Prognose des Internationalen Währungsfonds (IWF) zufolge wird die durchschnittliche Schuldenquote in den 20 bedeutendsten Industrieländern bis 2014 auf rund 110 Prozent ansteigen. In den 20 EMMAs mit der höchsten


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„Über- und Unterbewertungen in einzelnen Ländern können aktive BondsManager ausnutzen“ konstatiert Raoul Luttik. Mit dem im Februar 2010 neu aufgelegten ING (L) Renta Fund - Emerging Markets Local Bond hat der global agierende Vermögensverwalter einen auf EM-Staatsanleihen fokussierten neuen Schwellenländeranleihefonds und somit ein drittes erfolgreiches EMDProdukt gelauncht, das von solchen Marktanomalien profitieren kann. Der Fonds investiert 85 bis 100 Prozent seines Vermögens in mittel- bis langfristig laufende EMMA-Bonds. Benchmark ist der GBI-EM GD. Mit dem neuen EMMA-Anlei-

Cumulative total return breakdown ELMI+ 200 190 180 170 160 150 140 130

Interest rate return

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Dec-02

Während sich die lokalen Geldmärkte in vielen Schwellenländern bereits vor Jahren etablierten und eine hohe Liquidität bieten, sind die Märkte für Staatsanleihen in lokaler Währung noch relativ jung. Das geringere Handelsvolumen erhöht die Wahrscheinlichkeit von Über- und Unterbewertungen in einzelnen Ländern. „Das können aktive Bonds-Manager ausnutzen und höhere Renditen als der Marktdurchschnitt erzielen“,

Geldmärkte lokaler Währungen

ELMI+ index value (USD unhedged)

Wirtschaftsleistung werde die Staatsverschuldung dagegen zurückgehen und im Durchschnitt bei lediglich 40 Prozent des BIP liegen. Entsprechend niedrig fällt auch die Nettoneuverschuldung in den aufstrebenden Ländern aus: In Brasilien wird sie laut IWF 2010 etwa drei Prozent betragen.

FX return

Quelle: Bloomberg

he-Fonds, der ein längeres und breites Laufzeitenspektrum als der Geldmarkt bietet, können Investoren nun auch von Investmentstrategien entlang der Zinsstrukturkurve partizipieren. Auf Portfolio-Ebene tragen EMMABonds in lokalen Währungen zur Risikostreuung bei, weil sie nur gering mit den Märkten der Industrienationen korrelieren. Auch innerhalb der Anlageklasse ist der Gleichlauf gering, da die Wertentwicklung der einzelnen Anleihen unter anderem von den lokalen Zins- und Inflationsentwicklungen in den jeweiligen Ländern abhängen. Und: „Mit fortschreitender Reife der Schwellenländer wird der Geldfluss in die lokalen Anleihemärkte weiter wachsen“, prognostiziert Senior-Portfolio-Manager Luttik. Anleger dürften demnach weiterhin von steigenden Bondkursen, Währungsgewinnen und einer sich verbessernden Kreditqualität profitieren. ING Investment Management verfügt über langjährige Expertise in den Kreditmärkten der Schwellenländer. Bereits 1993 legte die Gesellschaft ihren ersten Schwellenländeranleihefonds, den ING

(L) Renta Fund - Emerging Markets Debt Hard Currency auf, der ausschließlich in EM-Schuldtitel in harten Währungen investiert. Auch als sich mit fortschreitender Reife der aufstrebenden Länder lokale Geldmärkte etablierten, erkannte ING IM frühzeitig die Chancen dieser neuen Anlageklasse. 2000 lancierte der Vermögensverwalter den erfolgreichen geldmarktnahen Schwellenländeranleihefonds in lokaler Währung, den ING (L) Renta Fund - Emerging Markets Debt Local Currency. In sieben der vergangenen neun Jahre ließ der Fonds seinen Vergleichsindex, den ELMI+, deutlich hinter sich. ING (L) Renta Fund Emerging Market Debt Local Bond Fonds Information Stand 31/05/2010 ISIN Code

LU0361042525

Bloomberg Code Reuters Code

ILEMDPC LX LU0361042525.LUF

Telekurs Code

3970077

WKN Code

-

Sedol Code

-

Anteilsklasse P, thesaurierend

USD

NIW Berechnung

täglich

Auflegungsdatum

02.02.2010

250,00

Nettoinventarwert

31.05.2010

259,50

1 Jahreshoch

26.04.2010

273,99

1 Jahrestief

11.02.2010

250,39

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Versicherungen - empfe hle „Die private Altersvorsorge ist heute wichtiger denn je“, erklärt Jörg von Fürstenwerth, Vorsitzender der Hauptgeschäftsführung des Gesamtverbandes der deutschen Versicherungswirtschaft. „So verständlich die Verunsicherung der Menschen angesichts der Turbulenzen an den Finanzmärkten auch ist, privat vorzusorgen ist und bleibt die einzige Möglichkeit die zukünftige Rentenlücke zu schließen“, betont er. In diesem Spannungsfeld sei es erfreulich, dass die Zahl der Verträge der privaten und betrieblichen Altersversorgung


nswert im Vertrieb 2010 mit lebenslangen Leistungen weiter gestiegen ist, so von Fürstenwerth. Zum Ende 2009 bestanden 34,4 Millionen Rentenverträge – ein Anstieg um 1,5 Millionen Verträge gegenüber dem Vorjahr. Rund 14,5 Millionen Verträge davon entfallen bereits auf die betriebliche und private Vorsorge, die mit den Riester-Reformen entstand und staatlich gefördert wird. Welche Versicherungs-Angebote gute Ergebnisse in den Befragungen erzielen konnten, lesen Sie auf den kommenden Seiten.

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Zahnzusatzversicherung • Hanse Merkur EZ EZT Tarifmerkmale: Die Zahnzusatzversicherung der Hanse Merkur setzt sich aus zwei Bausteinen für den Bereich Zahnersatz und einem Baustein für den Bereich Zahnbehandlung zusammen. Im Grundtarif Zahnersatz EZ werden 30 Prozent der Zahnersatzkosten übernommen. Im Ergänzungstarif Zahnersatz EZT werden die Zahnersatzkosten auf 90 Prozent erhöht und für Regelversorgungen sogar 100% erstattet. Im Ergänzungstarif Zahnbehandlung EZP werden die Kosten für Füllungen, Wurzelbehandlungen, Professionelle Zahnreinigung und Zahnversiegelung übernommen. Highlights aus Gesellschaftssicht: Was bei unserer Zahnzusatz-

versicherung zählt, sind eine Versorgung mit hochwertigen Materialien bei exzellentem Preis-Leistungsverhältnis. Die Tarifkombination EZ + EZT steht für Zahnersatz auf PKV-Niveau und Erstattung von 90 Prozent des Rechnungsbetrages bei privatärztlicher Versorgung. Das Testsieger-Urteil von Finanztest (5/2010) unterstreicht unsere Philosophie: „leistungsstark und günstig“.

Krankenversicherungen: Zahnzusatzversicherung Tarife • Hanse Merkur EZ EZT • CSS.flexi ZEBasis ZB • ARAG DentalPro Z100 • Württembergische ZG70 plus BZG20 •Neckermann Versicherungen ZAHN-ERSATZ nach Tarif ZAB + ZAE+ZBB+ZBE

Testergebnisse: Die Tarifkombinationen EZ + EZT, sowie EZ + EZT + EZP wurden in der Finanztest 05/2010 Testsieger unter den Tarifen mit Altersrückstellungen. Die Hanse Merkur erhielt für diese Kombinationen jeweils die Note "sehr gut 1,1".

Zahnzusatzversicherung • CSS.flexi ZEBasis ZB Tarifmerkmale: Die schweizerische CSS offeriert mit ZEBasis + ZB (Zahnersatz Basis + Zahnbehandlung) einen Tarif, der den Schwerpunkt auf den Bereich der Kieferorthopädie legt. Die CSS erstattet hier für kieferorthopädische Leistungen bis zu 80% des Rechnungsbetrages, wenn die gesetzliche Krankenkasse nicht in Vorleistung tritt oder 80% der Mehrkosten, wenn die gesetzliche Krankenkasse leistet (max. 600 Euro pro Kiefer). Daneben erstattet die CSS auch 40% des Rechnungsbetrages für Zahnersatz, ohne Anrechnung der Leistungen der Krankenkasse sowie für Prophylaxe (inkl. prof. Zahnreinigung) und Zahnbehandlungskosten (Füllungen, Paradontose, Wurzelbehandlungen...) 24

Highlights aus Gesellschaftssicht: Die Kombination, Tarif CSS.flexi Bausteine Zahnbehandlung und Zahnersatz plus, erstattet nicht nur bei den Zahnersatzleistungen „sehr gut“ wie jüngst von Finanztest erneut bestätigt, sondern auch bei der wichtigen Zahnprophylaxe, der konservierenden Zahnbehandlung und der Kieferorthopädie. Wenn man keine Leistung beansprucht, steigt der Schadenfreiheitsrabatt und die Beiträge werden kleiner. Im ambulanten Bereich ist man mit den Bausteinen des CSS.flexi bestens versorgt. Testergebnisse: Finanztest 01/2009 + 05/2010: Insgesamt 110 Zahnzusatzversicherungen

hat Stiftung Warentest in der Mai-Ausgabe der Finanztest unter die Lupe genommen. Der Schwerpunkt der Untersuchung liegt auf dem Bereich hochwertiger Zahnersatzleistungen, wie etwa die Erstattung von Implantaten, Kronen und Inlays. CSS konnte sich auch im aktuellen Test behaupten und ging wie auch in der vorherigen Untersuchung (11.2008) mit der Note 1,3 als einer der besten Anbieter aus dem Test hervor. Leistungen im Bereich der Kieferorthopädie und Zahnprophylaxe wurden in diesem Test nicht bewertet. Wie aber aus der derzeit aktuellsten Untersuchung in Finanztest 1.2009 dazu hervorgeht, ist auch in diesen Bereichen die CSS mit ihren Zahn-Bausteinen der führende Anbieter.


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(GKV) und privatärztlichen Rechnungen, also dem Eigenanteil, den der ARAG Zahnschutz DentalPro für Sie in vereinbarter Höhe übernimmt.

Zahnzusatzversicherung • ARAG DentalPro Z100 Tarifmerkmale: Seit Jahren als eine der besten Zahnzusatzversicherungen auf dem Markt. Der Tarif beinhaltet eine Leistungsstaffel und offeriert 80 % Erstattung für Zahnersatz mit 80 % Erstattung für Inlays, 100 % Erstattung für Zahnbehandlungskosten (z. B. Füllungen), 100 % Erstattung für professionelle Zahnreinigung und Prophylaxe und 80 % Erstattung für Kieferorthopädie. Highlights aus Gesellschaftssicht: Wir bieten lückenlosen Schutz für Ihre Zähne. Wenn der Zahn drückt, sind unsere Leistungen Gold wert. Bereits mit einem

geringen monatlichen Beitrag sorgen Sie dafür, dass Zahnarztrechnungen Ihnen nicht mehr weh tun. Wählen Sie zwischen folgenden Tarifen DentalPro Z100 – der starke Schutz mit einer Gesamtkostenerstattung bis zu 100 %, inklusive Zusatzleistungen im Rahmen der Zahnbehandlung, DentalPro Z70 – der solide Schutz mit einer Kostenübernahme von 70 % oder DentalPro Z50/90 – der preiswerte Schutz mit einer Kostenerstattung von 50 % max. 90 %, je nach Vorleistung der GKV. Die Kostendeckung für Ihren Zahnschutz setzt sich zusammen aus Festzuschüssen der gesetzlichen Krankenkassen

Testergebnisse: Finanztest 05/2010: Zahnzusatzversicherungen Finanztest hat in der Ausgabe 05/2010 Zahnzusatzversicherungen getestet und die ARAG erneut mit der Note gut 1,6 in die Spitzengruppe eingestuft. Acio 12/2009: Zahnzusatzversicherungen Acio bewertet auf seiner Homepage Zahnzusatzversicherungen. Der Tarif der ARAG erhält im Dezember 2009 volle 5 Sterne. versichert.de 12/2009: Zahnzusatzversicherungen Die Firma GutGuenstigVersichert bewertet auf ihrer Homepage Zahnzusatzversicherungen. Der Tarif Z100 von der ARAG erhielt (Stand 12/2009) die Höchstpunktzahl mit 88% und dadurch eine 5-SterneBewertung. Ökotest 05/2009: Zahnzusatzversicherungen Ökotest hat in der Ausgabe Mai 2009 Zahnzusatzversicherungen getestet. Dabei wurden vier Tarife auf dem Spitzenplatz (Rang 2) gelistet. Einer davon war der Tarif Z100 der ARAG, der insbesondere bei der Erstattung absolute Bestleistungen erzielte. Finanztest 12/2008: Zahnzusatzversicherungen Finanztest hat in der Ausgabe 12/2008 erneut Zahnzusatzversicherungen getestet. Mit sehr soliden Ergebnissen in allen Bereichen und mit einer sehr hohen Erstattung für hochwertigen Zahnersatz erreichte der Tarif Z100 der ARAG insgesamt das viertbeste Ergebnis mit der Note gut (1,6). Finanztest 04/2007: Zahnzusatzversicherungen Finanztest hat in der Ausgabe 04/2007 erstmals Zahnzusatzversicherungen getestet. Auf Platz 2 im Bereich Erstattung für Zahnersatz landete hierbei der Tarif Z100 der ARAG, wobei die sonstigen Leistungen des Tarifs nicht bewertet wurden. 25


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Zahnzusatzversicherung • Württembergische ZG70 plus BZG20 Tarifmerkmale: 100 Prozent Erstattung auch für hochwertigen Zahnersatz. Der Tarif ZG70 erstattet 70% des Rechnungsbetrages für Zahnersatz, ohne Anrechnung der Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse. Der Tarif BZG20 erhöht die Leistung des Versicherers um weitere 20% auf insgesamt 90% des Rechnungsbetrages. Die Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse werden zusätzlich gezahlt, es ist also auch für höherwertigen Zahnersatz eine Gesamterstattung von 100% möglich. Zusätzlich wer-

den im Tarif BZG20 Leistungen für Brillen und Prophylaxe gezahlt. Highlights aus Gesellschaftssicht: Mit den Bausteinen „ZahnPlus“ und „Schöne Zähne“ sind mit den Leistungen der gesetzlichen Krankenkasse bis zu 100% der Zahnersatzkosten absicherbar. Mit „ZahnPlus“ können Sie schon für einen günstigen Beitrag attraktiv und gepflegt aussehen. Neben Zahnprophylaxe und Zahnersatz leistet „ZahnPlus“ auch für Sehhilfen. Professionelle Zahnreini-

gung, Fluoridierungsmaßnahmen und Fissurenversiegelung 100% (jährlich bis zu 80 EUR) ,Kosten für Zahnersatz 20%, Sehhilfen modische Brillen sind heute kein Luxus und bis zu 125 EUR alle zwei Jahre versicherbar. Testergebnisse: Finanztest 05/2010: Es wurden 110 Zahnzusatztarife privater Krankenversicherer untersucht. Der Tarif ZG (ohne BZG20) der Württembergischen wurde erneut mit der Note "gut (1,9)" ausgezeichnet.

Zahnzusatzversicherung • Neckermann Versicherungen ZAHN-ERSATZ nach Tarif ZAB + ZAE+ZBB+ZBE Tarifmerkmale: Höchste Leistung mit entweder 90% der erstattungsfähigen Aufwendungen für eine Zahnersatz-Maßnahme einschließlich anrechenbarer Vorleistungen der gesetzlichen Krankenversicherung oder mindestens die Verdopplung des Festzuschusses (bis 100% der erstattungsfähige Aufwendungen inkl. gesetzliche Leistungen) oder 100% der erstattungsfähige Aufwendungen bei Regelversorgung inkl. gesetzlicher Leistungen. Geleistet wird für medizinisch notwendigen Zahnersatz: Kronen, Brücken, Prothesen, implantatgetragener Zahnersatz und Implantate einschließlich notwendig werdender Reparaturen des Zahnersatzes zur Wiederherstellung dessen Funktionsfähigkeit, der Eingliederung von Provisorien, Aufbissbehelfen und Schienen (ausgenommen Knir26

scherschienen), vorbereitender diagnostischer, therapeutischer, funktionstherapeutischer und funktionsanalytischer Leistungen im unmittelbaren Zusammenhang mit der Zahnersatz-Maßnahme, zahntechnischer Laborarbeiten und Materialien. Leistungen, auch wenn keine ge-

setzliche Krankenversicherungsleistung (Festzuschuss) erfolgt, z.B. weil es auf die gewählte Versorgungsform generell keinen Festzuschuss gibt. Die Behandlung durch Zahnärzte bzw. ohne kassenärztliche Zulassung oder im Ausland erfolgt oder bei Verzicht auf die Inanspruchnahme von Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung, so werden als Vorleistung der gesetzlichen Krankenversicherung pauschal 35 Prozent der erstattungsfähigen Aufwendungen angerechnet. Testergebnisse: Finanztest 05/2010: Es wurden 110 Zahnzusatztarife privater Krankenversicherer untersucht. Die Neckermann Versicherungen Zahnersatztarife ZAB + ZAE+ZBB+ZBE wurden mit der Note 1,0 „Sehr gut“ ausgezeichnet.


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Krankenzusatzversicherungen • CSS Heilpraktiker + GesundheitPlus Tarifmerkmale: Mit der Erstattung aller elementaren Vorsorgeuntersuchungen und der vollständigen Übernahme von Zuzahlungen ist dieser Baustein auf dem Markt der Krankenzusatzversicherungen einzigartig. Er enthält im einzelnen folgende Leistungen: Vorsorgeuntersuchungen: 100% Erstattung der Aufwendungen bei ambulanten Vorsorgeuntersuchungen (z. B. Krebs-Vorsorge, HIV-Test, Osteoporose-Prävention). Zuzahlungen: 100% Erstattung für Praxisgebührzuzahlungen für ärztlich verordnete Verband-, Heil- und Hilfsmittel, häusliche Krankenpflege und Haushaltshilfe, vollstationäre Behandlung, medizinische Vorsorge und Rehabilitation für Mütter und Väter sowie Fahrkosten. Sehhilfen: 100% der Kosten für Brillen und Kontaktlinsen innerhalb eines Zeitraums von 24 Monaten. Das sind bis zu 200 Euro bzw. und sogar bis zu 300 Euro bei Nichtinanspruchnahme während der vorangegangenen 36 Monate. In den ersten 12 Monaten nach Versicherungsbeginn beträgt die Erstattung maximal 50 Euro. Krankenhaus-Wahl: 100% der Mehrkosten, wenn Sie

sich für ein anderes als das in der ärztlichen Einweisung genannte Krankenhaus entscheiden. Krankenschutz im Ausland: Bis zu 45 Tage lang 100% aller aus Krank-

heit oder Unfällen resultierender Kosten: - Transport - Medizinische Leistungen - Rücktransport nach Hause sowie Anreise einer angehörigen Person. Inklusive der Organisation aller notwendigen Vorgänge: bei Notfällen ist unser Auslandsservice rund um die Uhr telefonisch für Sie erreichbar. Baustein Heilpraktiker: Erstattung von 80 % der Kosten innerhalb eines Kalenderjahres für ambulante oder stationäre Heilbehandlungen sowie verordnete Arznei-, Verbands- und Heilmittel bis zu einem Gesamtbetrag von 1.250 Euro bzw. maximal 600 Euro in den ersten 24 Versicherungsmonaten. Erstattungsfähige Naturheilverfahren sind u.a. Akupunktur, Ayurveda, Eigenharnbehandlung, Homöopathie,

Krankenzusatzversicherungen: Tarife • CSS Heilpraktiker + Gesundheit Plus • ARAG 262 • DEVK ST-G2 • LKH 400 • Barmenia RK

Lymphdrainage, Ozontherapien, physikalische Therapien (Krankengymnastik, Massage, Packungen etc.), Reflexzonenmassage, traditionelle chinesische Medizin (einschließlich Qi-Gong sowie Tai-Qi). Highlights aus Gesellschaftssicht: Tarif CSS.flexi Bausteine Heilpraktiker und Gesundheit plus:Die Bausteine bieten eine optimale Vorsorge und schonende Behandlung für den Körper - und auch für das Portemonnaie durch niedrige Beiträge. Der Gesundheit plus erstattet u.a. ohne Alterseinschränkungen zahlreiche Vorsorgeuntersuchungen sowie Zuzahlungen und bietet damit den Versicherten ein sicheres Plus Gesundheit zu ihrem gesetzlichen Schutz. Wer Wert auf alternative Heilverfahren legt, findet bei uns eines der leistungsstärksten Angebote. Testergebnisse: Ökotest hat in der Ausgabe 06/2008 Krankenzusatzversicherungen getestet. Dabei wurde die Erstattung von Musterrechnungen in Höhe von 8.069 EUR bei verschiedenen Versicherern berechnet. Klarer Testsieger mit der Bestnote 1,0 wurde dabei die Kombination GesundheitPlus+Heilpraktiker von der CSS. Von den Musterrechnungen wurden insgesamt 7.269 Euro erstattet, dies entspricht etwa 90% der Kosten. 27


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Krankenhaus Zweibettzimmer • ARAG 262 Tarifmerkmale: Der Tarif 262 der ARAG leistet für eine Chefarztbehandlung und für die Unterbringung im Zweibettzimmer. Privatärztliche Rechnungen werden nach der Gebührenordnung für Ärzte (GOÄ) erstellt. Falls die Behandlung es erfordert, übernimmt die ARAG KrankenhausZusatzversicherung auch die Leistungen, die über die Gebührenordnung hinausgehen. Abschließbar bis zum Endalter 65. Kostendeckung inkl. Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) Diese Leistungen sind auch dann sicher, wenn die gesetzliche Krankenversicherung die Leistungen weiter kürzt! Testergebnisse: Bei einem ÖKO-TEST-Rating im Juni 2008 erreichte der stationäre Kranken-Zusatztarif 262 den 1. Rang und die Bestnote 1,0. Einer Untersuchung des „psychonomics Kundenmonitor Assekuranz 2008“ zufolge ist das Siegel ÖKO-TEST im Zusammenhang mit Versicherungen das bekannteste und genießt besondere Vertrauenswürdig-

keit. In der Januar-Ausgabe 2008 der Zeitschrift Capital wurde der stationäre Tarif 262 als eine der günstigsten stationären Zusatzversicherungen hervorgehoben. Capital erreicht monatlich über eine Million Leser und gilt seit mehr als vier Jahrzehnten als das meistgelesene Wirtschaftsmagazin für Entscheider in Deutschland. In der November-Ausgabe

2009 der Zeitschrift Stiftung Warentest – Finanztest erhielt unser stationärer Kranken-Zusatzschutz für die Tarife 261 und 262 einmal die Note „sehr gut“ und zweimal „gut“. Damit wurde der der stationäre Tarif 262 von Stiftung Warentest – Finanztest mit der Gesamtnote „sehr gut“ ausgezeichnet und zum Testsieger gekürt.

Unterbringung im Krankenhaus

Einbettzimmer

Zweibettzimmer

Kostenübernahme bei stationärer Behandlung

100 %

100 %

Kostenübernahme der vor- und nachstationären Behandlung

100 %

100 %

100 %

100 %

Status als Privatpatient Freie Arzt- und Krankenhauswahl Chefarztbehandlung Leistungen auch über Höchstsätze der Gebührenordnung

Erstattung der Differenz bei höheren Pflegesätzen in Deutschland, beispielsweise durch die Wahl einer teureren Klinik Kostenübernahme von ambulanten Operationen anstelle einer stationären Behandlung Krankenhaustagegeld bei Verzicht auf Wahlleistungen

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Krankenhaus- Zusatzversicherungen Chefarztbehandlung und Zweibett-Zimmer • DEVK ST-G2 Tarifmerkmale: Kennen Sie schon unsere stationäre Zusatzversicherung mit preisgekröntem Preis-LeistungsVerhältnis? Mit uns sind Sie im Krankenhaus Privatpatient. Für einen angenehmeren Aufenthalt und eine schnelle Genesung. Privatärztliche Behandlung: 100 Prozent für die privatärztliche Behandlung z. B. durch den Chefarzt. Einschließlich vor- und nachstationärer ambulanter Behandlung (drei einzelne Tage vorher und bis zu sieben Tage nachher). Zweibettzimmer: 100 Prozent für die Unterbringung im Zweibettzimmer. Im Einzelzimmer beträgt der tägliche Selbstbehalt unabhängig von den tatsächlichen Kosten 35 Euro. Krankenhaus: 100 Prozent Ihrer gesetzlichen Zuzahlungen in den ersten Tagen sowie mög-

liche Differenzkosten, wenn ein anderes als das in der Einweisung genannte Krankenhaus gewählt wird. Ersatzkrankenhaustagegeld: Für Erwachsene bei Verzicht auf privatärztliche Behandlung und/oder Zweibettzimmer jeweils 21 Euro. Für Kinder bei Verzicht auf privatärztliche Behandlung 21 Euro. Krankentransport: 100 Prozent der Kosten (bis zu 100 Ki-

lometer). Hebammenleistungen. Übrigens: Alle oben genannten Vorteile (außer Hebammenleistungen) können Sie auch für ausschließlich unfallbedingte Krankenhausaufenthalte absichern (UST-G2). Testergebnisse: Finanztest 11/2009: Testsieger mit der Note 1,6 „gut“.

Krankenhaus- Zusatzversicherungen Einbettzimmer • LKH 400 Tarifmerkmale: Der Tarif 400 der LKH leistet sowohl fürs Einbettzimmer als auch für Chefarztbehandlungen bis zum 3,5-fachen Satz der Gebührenordnung. Freie Krankenhauswahl als Privatpatient im Ein- oder Zweibettzimmer, Chefarztbehandlung, Ersatzkrankenhaustagegeld bei Verzicht auf Wahlleistungen im Krankenhaus. Der Vertrag ist bis zu einem Höchsteintrittsalter von 60 Jahren abschließbar.

Highlights aus Gesellschaftssicht: "Die Krankenhauszusatzversicherung der LKH, Tarif 400 ... weil Preis und Leistung stimmen!" Testergebnisse: In der Finanztest-Ausgabe November 2009 wurden 34 Krankenhaustarife fürs Einbettzimmer getestet. Mit einem Ergebnis von Sehr Gut (1,4) für Frauen und Gut (2,0) erzielte die LKH eines hervorragendes Gesamtergebnis. 29


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Auslandskrankenversicherung • Barmenia RK Tarifmerkmale: Der Tarif RK bietet Auslandskrankenschutz für weltweite Reisen. Es sind Reisen bis zu 1 Jahr versicherbar und man kann den Tarif bis zu einem Höchsteintrittsalter von 69 abschließen. Ein Selbstbehalt ist nicht vorgesehen

Testergebnisse: Finanztest (05/2008) hat 43 Jahresverträge für Auslandskrankenversicherungen getestet. Dabei erzielte der Tarif RK der Barmenia die Bestnote "sehr gut (0,5)"

Gesetzliche Krankenversicherung • BIG Tarifmerkmale: Wer gesund bleibt, kriegt sein Geld zurück: bis zu 900 Euro! Sie sind gesund und gehen nie oder selten zum Arzt? Dann sollten Sie sich unsere Wahltarife BIGselect mal genauer anschauen. Denn da gibt Ihnen die BIG jährlich bis zu 900 Euro zurück. Hand drauf!Noch mehr sparen? Einfach BIGtionär werden und zusätzlich abkassieren. Kein Zusatzbeitrag 2010, das garantiere ich Ihnen. Wir sind immer für Sie da. 24 Stunden am Tag, 7 Tage die Woche. Testergebnisse: BIG – Die Direktkrankenkasse ist Spitzenreiter wenn es um Kundenservice im Internet geht. Das belegt eine Studie des Marktforschungsunternehmens Terra Consulting Partners (TCP). Das Unternehmen hatte 50 marktführende Kassen, die 70 Prozent des gesamten GKV-Marktes abdecken, auf ihre Online-Kompetenz getestet. Im Gesamturteil erfüllen die Kassen die Erwartungen ihrer Kunden nur zu 55 Prozent. Während der Spitzenreiter BIG mehr als 75% der Kundenanforderungen kompetent abdeckt, bleiben 13 Kassen sogar unterhalb der 50% Hürde. 30

• DAK Tarifmerkmale: Bares Geld sparen! Mit dem Tarif proBalance bis zu 600 Euro jährlich.Wunschprämien! Mit Bonustarifen von einem gesunden Lebensstil profitieren.Günstiger Zahnersatz! Sparen bei Füllungen, Inlays, Implantaten, Kronen, Brücken.Schneller wieder gesund! Mit dem DAK Spezialisten Netzwerk aus Ärzten, Krankenhäusern und Kliniken.Chronisch Kranke optimal versorgt! Mit den DAK-Gesundheitsprogrammen. Kostenübernahme bei Naturheilverfahren! DAK-Angebote mit Spitzenplätzen in Tests.Preiswert! Privater Zusatzschutz zu exklusiv günstigen Beiträgen.Persönliche Beratung! In über 800 Servicezentren oder telefonisch 24 Stunden an 365 Tagen im Jahr. Testergebnisse: Bestes Preis-Leistungs-Verhältnis durch das Wirtschaftsmagazin Euro 04/2010 bescheinigt.


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Private Krankenvollversicherung • central.vario Tarifmerkmale: „Die Central bietet mit der Tariffamilie central.vario einen guten Basisschutz zu einem bezahlbaren Preis, der am Markt keinesfalls selbstverständlich ist“, fasst Focus-Money das Test-Ergebnis zusammen und fügt hinzu: „Die Leistungen liegen teilweise sogar über denen einiger Wettbewerber mit weitaus teueren Tarifen". So erstattet die Central unter anderem die Kosten für Medikamente, Arzt- und Krankenhausleistungen in aller Regel vollständig. Als Gesundheitsspezialist bietet die Central mit ihrem Tarif central.vario darüber hinaus Vorsorgeuntersuchungen, die über die gesetzlichen Programme hinausgehen. Auch regelmäßige Zahnvorsorge wird beloht. So erhöht sich der Erstattungsprozentsatz um 10 Prozent, falls trotz regelmäßiger Vorsorge Leistungen für Zahnersatz, Zahnkronen oder

Inlays in Anspruch genommen werden müssen. Umfangreiche Optionsrechte, mit denen man den Versicherungsschutz an veränderte Lebensverhältnisse anpassen kann, runden das Leistungsbild des central.vario ab. Tabellen-Erster ist der Tarif central.vario in der Variante V332S2 bei Männern und Frauen. Der central.vario bietet den Versicherten Schutz nach individuellen Bedürfnissen – vom Basisschutz bis zur erstklassigen Versorgung. Dabei können sich die Versicherten den gewünschten Schutz nach ihren Bedürfnissen in den Be-

reichen Ambulant, Stationär und Zahn zusammenstellen. In der genannten Variante V332S2 wurden für die Bereiche Ambulant und Stationär die preiswerte EcoAusführung gewählt und für den Bereich Zahn der leistungsstärkere Plus-Baustein. Hinzu kommt in der bewerteten Variante noch ein Selbstbehalt von 600,- Euro. Testergebnisse: Die Central Krankenversicherung ist Testsieger. Zu diesem Ergebnis kommt das Finanzmagazin FocusMoney in seiner aktuellen Ausgabe 40/2009. Grundlage der TopBewertung ist eine gemeinsam mit der Rating-Agentur Franke & Bornberg durchgeführte Analyse von 19 privaten Krankenversicherungen. Dort liegt die Central mit dem Tarif central.vario auf dem ersten Platz und lässt die Konkurrenz weit hinter sich. brokerchannel-Video

Private Krankenvollversicherung • Gothaer Kranken Vollschutz MediVita Tarifmerkmale: Günstiger Grundtarif, der flexibel um Leistungsbausteine ergänzt werden kann.

• Zwei Zahnergänzungsbausteine MediVita Z 70/ Z 90 frei wählbar • Leistungsbaustein MediClinic mit hervorragenden stationären Leistungen einschließlich ambulante Operationen • Vorsorgeuntersuchungen und Schutzimpfungen werden nicht auf die Selbstbeteilung angerechnet und belasten nicht den Anspruch auf die Beitragsrückerstattung • Verhaltensbonus bei Einhaltung des Hausarztprinzips

• Hohe erfolgsabhängige und garantierte Beitragsrückerstattung Testergebnisse: Die Produktkombination MediVita der Gothaer Krankenversicherung wurde von der Ratingagentur Franke & Bornberg 01/2010 mit dem bestmöglichen Ratingergebnis FFF = hervorragend ausgezeichnet. Besonderen Wert legte die Agentur dabei auf Transparenz und Leistungsfähigkeit der Tarife. 31


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Private Krankenvollversicherungen • Deutscher Ring Esprit Tarifmerkmale: Krankenversicherung mit Esprit: Privatstatus für eine optimale Versorgung. Esprit – der Name hält, was er verspricht: eine moderne und flexible Krankenversicherung mit optimaler Versorgung. Profitieren Sie von privatärztlichen Leistungen Und das zu erschwinglichen Konditionen, der Vergleich lohnt sich! Privatstatus bei ambulanter und zahnärztlicher Versorgung. Im Krankenhaus: Chefarztbehandlung im komfortablen Zweibettzimmer. Günstigere Beiträge dank allgemeine Krankenhausleistung bei Tarifen Esprit M und Esprit MX. Erweiterter Ge-

sundheitsschutz mit Heilpraktikerbehandlung. Erstattung von Vorsorgeuntersuchungen ohne Anrechnung des Selbstbehaltes. Von Ökotest bestätigt: Ausgezeichnetes Preis-Leistungsverhältnis. Erstattungsfähigkeit ärztlicher Honorare – keine Beschränkung auf die Höchstsätze der Gebührenordnung für Ärzte. Zusatzoption Futura: Wechsel in einen leistungsstärkeren Tarif ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.

sicherungsverein a. G. steht für höchste Qualität in den Versicherungsbedingungen. Dabei steht insbesondere die Produktfamilie "ESPRIT" für ein hervorragendes Preis-/Leistungsverhältnis, welches sich in Höchstbewertungen zahlreicher Ratings widerspiegelt. Die Produktfamile "ESPRIT" bietet dabei die gesamte Bandbreite von einer preisbewussten aber qualitätsorientierten Grundversorgung bis zum absoluten Top-Schutz.

Highlights aus Gesellschaftssicht:

Testergebnisse: CHARTA Qualitätsbarometer 05/10 Bester Krankenversicherer.

Der Deutscher Ring Krankenver-

Private Krankenvollversicherungen • R+V AGIL premium Tarifmerkmale: Folgende Leistungen bietet das Leistungspaket AGIL premium: Eine Erstattung über die Höchstsätze der Gebührenordnung für Ärzte und Zahnärzte (GOÄ /GOZ) hinaus ist möglich. Zu diesem Paket gehören auch Behandlungen durch Heilpraktiker, Ergotherapeuten, Physiotherapeuten und Logopäden. Wir übernehmen bis zu 900 EUR Leistung für Sehhilfen innerhalb von drei Jahren (Brillen

und Kontaktlinsen). Wir erstatten Wahlleistungen im Krankenhaus (Einbettzimmer, privatärztliche Behandlung). Sie erhalten sehr hohe Leistungen für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie (keine Altersbegrenzung) ohne Zahnstaffel und Summenbegrenzung. Vorsorgeuntersuchungen und Impfungen werden besonders gefördert. Sie profitieren von einer hohen Flexibilität: Selbst bei schweren Er-

krankungen können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung einen niedrigeren Selbstbehalt wählen. Highlights aus Gesellschaftssicht: Mit dem Anfang 2009 gestarteten R+V-GesundheitsKonzept AGIL in der Krankenvollversicherung wurde ein attraktives und für die Kunden klar strukturiertes Tarifsystem geschaffen, das sich flexibel an geänderte Lebenssituationen anpassen lässt. Testergebnisse: Focus Money mit Spitzenbewertung für AGIL comfort und AGIL premium (Ausgaben 43 und 45/2009 Titel „Bester Gesundheitsschutz“ von Focus Money (Ausgabe 05/2010) bestmögliche Auszeichnung im map-report 2010 (Ausgabe 02/2010)

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Private Krankenvollversicherung • AXA Elementar N Tarifmerkmale: Ambulante und stationäre Heilbehandlung: Selbstbehalt pro Versicherungsjahr 0 Euro • Erstattung bei ambulanter Behandlung 100% für Behandlungen durch Ärzte • 100% für Vorsorgeuntersuchungen • 100% für Sehhilfen (max. 103 Euro in 2 Jahren) Sie erhalten 100% des erstattungsfähigen Rechnungsbetrages für medizinisch notwendige Behandlung - außer Psychotherapie - durch Primärzte (Allgemeinmediziner, praktischer Arzt, Gynäkologe, Kinder- und Augenärzte) oder wenn ein Not- bzw. Bereit-

schaftarzt in Anspruch genommen wird inkl. Arzneimittel. Wenn Sie von einem der vorgenannten Ärzte zur Mit-/Weiterhandlung an einen anderen Facharzt überwiesen werden, erhalten Sie ebenfalls 100%. Wird diese Prinzip nicht eingehalten, erhalten Sie dennoch 80% des erstattungsfähigen Betrages. Bei Vorsorgeunterschungen nach gesetzlichen Programmen erhalten Sie 100% der Aufwendungen. Für Hilfsmittel erhalten Sie 100%, wenn Sie das Hilfsmittel über AXA beziehen, ansonsten 75%.

Für Heilmittel erhalten Sie 90%. Sehhilfen erstatten wir zu 100%, maximal 103 Euro innerhalb von 2 Jahren. Testergebnisse: Das Wirtschaftmagazin FOCUS MONEY testet in der Ausgabe 40/2009 "Klassische Tarife für Kostenbewusste" und zeichnet den private Krankenversicherungstarif ELEMENTAR-N von AXA für Männer und Frauen mit dem 2. Platz aus. Zu den Testkriterien gehören "Beitragshöhe", "Leistungsumfang" und "Finanzstärke". Informieren Sie sich jetzt über die ausgezeichnete AXA Versicherung und profitieren Sie vom Krankenschutz zum Spartarif.


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Berufsunfähigkeitsversicherung • Alte Leipziger BZ10 Tarifmerkmale: Verzicht auf abstrakte Verweisung in allen Berufsgruppen. Präzise Definition, unterwelchen Bedingungen Berufsunfähigkeit vorliegt und was unter dem Begriff»zumutbar« – im Rahmen der konkreten Verweisung – zu verstehen ist. Es ist nicht zumutbar, dass die Tätigkeit zu Lasten der Gesundheit geht oder dass das jährliche Bruttoeinkommen 20% oder mehr – im Einzelfall auch weniger – unter dem Bruttoeinkommen im zuletzt ausgeübten Beruf liegt. Verzicht auf die gesetzlich vorgesehene Kündigungs- und Vertragsanpassungsmöglichkeit des § 19 VVG bei nicht zu vertretender Anzeigepflichtverletzung des VN. Verzicht auf die gesetzlich vorge-

sehene Beitragserhöhungsmöglichkeit des § 163 VVG. Keine Beitragserhöhung – auch wenn sich das persönliche Risiko erhöht (z. B. bei Berufswechsel). Keine vorvertragliche Anzeigepflicht zwischen Antragstellung bzw. Angebotsanforderung und Versicherungsbeginn. Weltweiter Versicherungsschutz. Kein Leistungsausschluss bei Kriegsereignissen außerhalb Deutschlands, sofern der Versicherte nicht aktiv beteiligt war, oder bei Einsätzen außerhalb der territorialen Grenzen der NATO Mitgliedstaaten mit Mandat der NATO oder UNO zu humanitären Hilfeleistungen oder friedenssichernden Maßnahmen. Kein Leistungsausschluss bei Verkehrsdelikten.

Berufsunfähigkeitsversicherung : Tarife • Alte Leipziger BZ10 • Swiss Life SBU • Allianz Vorsorge Plus • Generali BUZ 09 • Dialog SBU-professional • Volkswohlbund BU Versicherung

Testergebnisse: In der Finanztest 07/2009 wurden insgesamt 82 Tarife getestet. Der Tarif BZ10 erhielt dort eine Bestnote von sehr gut (1,1). Insbesondere zeichnete sich der Tarif in der wichtigsten Kategorie Versicherungsbedingungen mit einer unangefochteten Spitzenposition aus und erhielt die höchste Bewertung aller getesteten Tarife mit sehr gut (0,5).

Berufsunfähigkeitsversicherung • Swiss Life SBU Tarifmerkmale: Mit Swiss Life SBU können Sie Ihren Kunden eine von anderen Versicherungsabschlüssen unabhängige, also selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung (SBU) anbieten. Und das zu den gleichen Bedingungen und in gleicher Qualität wie die bewährte Swiss Life Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ).

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Kundenfreundliche BU-Definition. Keine Anzeigepflicht oder Prämienerhöhung bei Berufswechsel. Weltweiter Versicherungsschutz. Keine Prämienerhöhungen. Sicherheit im Pflegefall. Sichere Leistungen. Rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung. Freie Arztwahl. Verweisungsverzicht und umfassende Nachversicherungsgarantien.

Testergebnisse: Cash Special Versicherungen 10/2009: SwissLife erreicht im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung einmal einen 1. Platz für Frauen und einmal den 2. Platz für Männer. Franke und Bornberg vergeben die Höchstbewertung FFFplus „hervorragend“ 07/2009.


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Berufsunfähigkeitsversicherung • Allianz Vorsorge Plus Tarifmerkmale: Deutschlands größer Lebensversicherer bietet auch bei Berufsunfähigkeitsversicherungen einen der besten Tarife auf dem Markt. Faire Beitragsermittlung durch risikogerechte Berufsgruppeneinstufung. Weltweiter Schutz bei Berufsunfähigkeit bis zum Endalter 67. Sofortiger Schutz ab dem ersten Beitrag. Volle Berufsunfähigkeitsrente ab 50% Berufsunfähigkeit.

Bestnoten von unabhängigen Rating-Agenturen. Kombinationsmöglichkeit mit anderen AllianzProdukten für individuelle Lösungen. Kundenfreundliche Bedingungen. Nützliche Serviceleistungen im Leistungsfall: Geld-zurück-Option, wenn nichts passiert bei unserer BerufsunfähigkeitsPolice Invest. Und noch ein Hinweis: Im Falle einer Berufsunfähigkeit zahlen Sie für Ihre Allianz bestehende Berufsun-

fähigkeitsvorsorge keinen Cent mehr. Testergebnisse: Morgen&Morgen 11/2009: Die Rating-Agentur Morgen&Morgen bewertet den Tarif Vorsorge Plus der Allianz mit 5 Sternen. Dabei erhielt die Allianz als einziger Anbieter auch in allen vier Teilratings 5 Sterne. Finanztest vergibt die Bewertung „sehr gut“ 1,2 in der Ausgabe 07/2009.

Berufsunfähigkeitsversicherung • Generali BUZ 09 Tarifmerkmale: Volle Berufsunfähigkeitsrente erhält, wer bedingungsgemäß zu mindestens 50% berufsunfähig ist. Pflegerentenoption einschließbar. Lebenslange Rente bei frühem Eintritt der Berufsunfähigkeit bis zum 40. Lebensjahr möglich. Nichtraucherbonus. Berufsunfähigkeitsrente bis 1.500 EUR für Schüler, Studenten und Hausfrauen. Günstige Einstufung in Berufsgruppe 2 für Schüler, Studenten und Hausfrauen. Zahlreiche Nachversicherungsgarantien. Verzicht auf abstrakte Verweisung. Weltweiter Versicherungsschutz. Exklusiv bei der Generali - Das clevere Pflege-

Zusatzpaket. Direkt im Anschluss an die Generali Berufsunfähigkeit klassik können Versicherte eine Pflegerentenversicherung erwerben. Ohne erneute Gesundheitsprüfung! Testergebnisse: Die Berufsunfähigkeits-Tarife der Generali wurden von der RatingAgentur Morgen & Morgen mit der Bestnote “fünf Sterne” ausgezeichnet. Zuvor hatte bereits das Analystenhaus Franke & Bornberg die höchste Bewertung vergeben.

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Berufsunfähigkeitsversicherung • Dialog SBU-professional Tarifmerkmale: Unsere überdurchschnittlich guten Bedingungen zu gewohnt günstigen Prämien beinhalten u.a.: Verzicht auf das Recht zur Beitragserhöhung nach §163 VVG bzw. §172 VersVG (optional). Verzicht auf die abstrakte Verweisung in der Erst- und Nachprüfung. Verzicht auf Beitragsanpassung und Kündigung nach § 19 (3)+(4) VVG bzw. § 41 VersVG (unverschuldete Falschangaben zum Gesundheitszustand bei der Antragstellung). Keine Nachmeldepflicht für erstmals auftretende Erkrankungen gesundheitliche Störungen und Beschwerden zwischen Antragsstellung und Versicherungsabschluss. Rücktrittsfrist bei Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht nur 5 Jahre (in Österreich nur 3 Jahre). Rückwirkende Leistung »von Beginn an«. Verkürzung des Prognosezeitraums auf 6 Monate. Weltweiter Versicherungsschutz. 100% BU-Leistung bereits ab drei Pflegepunkten. Auf Wunsch zins-

lose Beitragsstundung während der Dauer der Leistungsprüfung bis zur endgültigen Entscheidung über unsere Leistungspflicht. Leistungsentscheidung innerhalb von 10 Arbeitstagen wenn alle Unterlagen vollständig vorliegen. Keine Meldefrist für die Berufsunfähigkeit. Verzicht auf die Arztanordnungsklausel. Voller Versicherungsschutz bei Ausscheiden aus dem Beruf wegen Mutterschutz oder gesetzlicher Elternzeit; Prüfung erfolgt auf den ursprünglich ausgeübten Beruf. Wiedereinglie-

derungshilfe in Höhe von 6 Monatsrenten (max. 10.000 EUR). Infektionsklausel bei Ärzten: Berufsunfähigkeit liegt bei Ärzten auch dann vor, wenn wegen Infektionsgefahr ein vollständiges Tätigkeitsverbot vorliegt. Testergebnisse: Finanztest 07/2008 vergibt die Note „sehr gut“ 1,5. Franke und Bornberg vergibt die Note FFF „hervorragend“ in 10/2009.

Berufsunfähigkeitsversicherung • Volkswohlbund BU Versicherung Tarifmerkmale: Auch bei Berufswechsel unveränderter Versicherungsschutz. Verzicht auf die abstrakte Verweisbarkeit. Wir leisten, wenn Sie Ihre zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Wir muten Ihnen nicht zu, eine andere, vergleichbare Tätigkeit aufzunehmen. Nachversicherungsgarantien ohne erneute 36

Gesundheitsprüfung. Ob Heirat, Karrieresprung oder Familienzuwachs. Sie können Ihren Versicherungsschutz jederzeit an geänderte Lebenssituationen anpassen. Leistung bereits dann, wenn die Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens sechs Monate bestehen wird. Inflationsausgleich durch eine Kaufkraft erhaltende Dynamik, damit Ihre Rente auch später noch so

viel Wert ist wie heute. Sie können zwischen vier Varianten der Überschussverwendung wählen: – Sofortrabatt – BU-Bonusrente – Fondsansammlung – verzinsliche Ansammlung. Testergebnisse: Finanztest 07/2008 vergibt die Note „sehr gut“ 1,1. Franke und Bornberg vergeben die Höchstbewertung FFFplus „hervorragend“ 07/2009


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Jens Krickhahn (Underwriting Manager Technologie und Media Hiscox)

Alexander Rudolph (Underwriting Manager Berufliche Risiken Hiscox)

E

in gutes Zeitmanagement ist das A&O in der heutigen Geschäftswelt. Hiscox trägt dazu mit einem erfolgreichen und zeiteffizienten Antragsmodell bei. Damit können Makler und Endkunden in kürzester Zeit einen Antrag auf den Abschluss einer Haftpflichtversicherung stellen. Das Hiscox Antragsmodell besteht aus einem kurzen Antragsbogen mit verständlichen und transparenten Fragen, die schnell und einfach beantwortet werden können, und bietet darüber hinaus folgende Highlights: Unverzüglicher Versicherungsschutz: Wenn das vollständig ausgefüllte Formular an Hiscox zurückgeschickt wird, garantiert der Versicherer die Policierung bei Annahme innerhalb von drei Tagen. Weite Deckung: Die Bedingungswerke von Hiscox sind in der Regel All-Risk Deckungen, das bedeutet, alles was nicht explizit ausgeschlossen ist, ist versichert. Attraktives Preis-Leistungs-Verhältnis: Umfassender Deckungsumfang zu sehr guten Prämien bietet bestmögliche Sicherheit für Unternehmen. Hiscox Antragsmodelle erzielten bei Maklern und Endkunden bereits eine hervorragende Resonanz. Nichtsdestotrotz verbessert der Spezialversicherer kontinuier-

Zeit sparen mit dem Hiscox Antragsmodell Spezialversicherer Hiscox erweitert sein Portfolio der erfolgreichen Antragsmodelle lich das Portfolio. Ab sofort führt Hiscox Antragsmodelle für Net IT by Hiscox und Medienagenturen by Hiscox mit maximalen Umsatzgrößen verdoppelt auf eine Million Euro. Die Antragsmodelle für Unternehmen bis 500.000 Euro Umsatz bleiben davon unberührt. Ebenfalls hat Hiscox das Antragsmodell für D&O by Hiscox verfeinert. Die Police bietet optimierte Deckungsleistungen in Kombination mit attraktiven Prämien für die Managerhaftpflicht. Was bietet die überarbeitete Police unter anderem: • Erweiterte Vermögensschadendefinition • Großzügige Nachmeldefrist • Zusätzliches Abwehrkostenlimit • Keine Eigenschadenklausel • VorbeugendeAbwehrdeck ung im Vorfeld eines Versicherungsfalls • Strafrechtsschutz • Unterstützung durch Hiscox bei einem drohenden Reputationsschaden des Managers Der Spezialversicherer Hiscox mit Büros in Hamburg, Köln und München hat langjährige Erfahrung

Hiscox hat darüber hinaus Antragsmodelle für folgende Policen im Portfolio: • Professions by Hiscox • Consult by Hiscox • Wirtschaftsprüfer by Hiscox • WEG-Beiräte • Energieberater • Office • Vereine

in der Deckung der beruflichen Risiken. Besonderes Know-how hat Hiscox in der Versicherung mittelständischer Unternehmen und bestimmter Branchen, wie IT, Medien und Telekommunikation. Der Expertise von Hiscox vertrauen über 100.000 kleine und mittelständische Unternehmen, über 20.000 Technologieunternehmen, fünf der zwölf größten Medienunternehmen und zwei der fünf größten IT-Unternehmen weltweit. Jens Krickhahn u. Alexander Rudolph im Videointerview www.wmd-brokerchannel.de

Kontakt: Hiscox AG Tel.: 089 5458 01 100 Fax: 089 5458 01 199 Email: hiscox.info@hiscox.de Web: www.hiscox.de 37


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Unfallversicherung • NV - Versicherung P 225 Tarifmerkmale: Die Versicherungssummen können frei gewählt werden, sie sind allerdings auf Höchstsummen begrenzt. Dabei kann neben einer Einmalzahlung auch eine Unfallrente und viele weitere Leistungsbausteine gewählt werden. Der Tarif beinhaltet darüber hinaus jede Menge kostenlose Leistungserweiterungen, wie Bergungs- und Transportkosten, kosmetische Operationen (max. 5.000 Euro), Kurkostenbeihilfe und vieles mehr. Erhöhte Leistung durch Progression bei schwerem Unfall, Kurkosten-Beihilfe bis 5.000 EUR, Infektionen durch Insektenstiche (Zecken) und vieles mehr.

Highlights aus Gesellschaftssicht: Produkt mit Top-Leistungen: deutlich erhöhte Gliedertaxe; Infektionskrankheiten, Insektenstiche, Zeckenbisse; Anrechnung von Vorerkrankungen erst ab 50%; längere Fristen für Feststellung/ Geltendmachung der Invalidität; Unfälle durch Bewusstseinsstörungen nach Herzinfarkt/Schlaganfall; Verletzungen durch Eigenbewegungen; umfangreiche Hilfelei-

Unfallversicherung : Tarife • NV - Versicherung P 225 • Asstel Unfallversicherung • Haftpflichtkasse Darmstadt Vario Vollschutz • Baden-Badener Unfallversicherung • Deutscher Ring SofortHilfe Senioren • DEVK Kinder-Invaliditätsversicherung Junior Plus

stungen; Vorsorge bei Heirat u. Geburt; Update-Garantie Testergebnisse: PROCONTRA 06/2009 Unfallversicherungen Platz1, Ökotest hat im August 2009 Unfallversicherungen getestet und Rang 1 in fast allen Kategorien an die NV vergeben.

Unfallversicherung • Asstel Unfallversicherung Tarifmerkmale: Top-Leistung: Absicherung vor den Folgen von Zeckenbissen möglich. Ideal für Familien, Kinder und Singles. Schnell und einfach: Online abschließen und Police selbst ausdrucken. Gün-

stig: Schon ab 2,36 Euro pro Monat. Abgesichert bei Berufs-, Freizeitund Sportunfällen, weltweit und jederzeit. Asstel Vertrauensgarantie: Erweitertes Widerrufsrecht bis zu 20 Tagen nach Vertragsabschluss.

Testergebnisse: Ökotest, Jahrbuch Versicherungen 2010, Unfallversicherungen 1.Rang.

Unfallversicherung • Haftpflichtkasse Darmstadt Vario Vollschutz Tarifmerkmale: Die Leistungsstufe Vollschutz als Spitzenprodukt der HAFTPFLICHTKASSE DARMSTADT beinhaltet alle zurzeit am Markt im Rahmen der Unfallversicherung realisierbaren Leistungserweiterungen. Neben den schon umfangreichen Verbesserungen der niedrigeren Leistungsstufen sind hier insbesondere die herausragende Gliedertaxe, die 38

Mitwirkungsklausel von 70 % und die Mitversicherung von Eigenbewegungen zu nennen. In der Kombination und im Umfang der Leistungen ist der VARIO Vollschutz der HAFTPFLICHTKASSE DARMSTADT am Versicherungsmarkt einzigartig. Testergebnisse: Unfall VARIO heimlicher Testsie-

ger bei ÖKO-Test.In der Ausgabe 1/2010 der Zeitschrift ÖKO-Test wurde im Rahmen eines umfassenden Produktvergleichs die Unfallversicherung VARIO Vollschutz ausnahmslos mit dem 1. Rang bewertet – ganz unabhängig von Alter und Geschlecht der versicherten Person. CHARTAQualitätsindex 2010 vergibt die Höchstnote hervorragend.


Täglich verfügbar: Effizienz und Sicherheit für Finanzdienstleister.

Unfallversicherung • Baden-Badener Unfallversicherung Tarifmerkmale: Die TOP-Unfallversicherung greift unter anderem bei: Gesundheitsschädigungen durch Gase und Dämpfe, Unfälle bei Bemühungen um die Rettung von Menschenleben, Tierleben und Sachwerten, Mitversicherung von tauchtypischen Gesundheitsschädigungen, Ertrinkungs- bzw. Erstickungstod, Flüssigkeits-, Nahrungs- oder Sauerstoffentzug, Verbesserte Gliedertaxe mit Stimmklausel 100%, Verbesserte Gliedertaxe bei Vorschädigung von Auge und Ohr, Erweiterung der Übergangsleistung, Pflichtgefühl (Tagegeld), Krankenhaustagegeld bei stationärer Behandlung in „Gemischten Instituten“, Erweiterung Krankenhaustagegeld bis 1000 Tage, Verdoppelung des Krankenhaustagegelds im Ausland, Komageld ab dem 8. Tag wöchentlich 100 Euro, maximal 12 Wochen und Erweiterung des Genesungsgelds. Beitragsfrei mitversichert: Bergungskosten bis zu 20.000 Euro, Kosmetische Operationen bis zu 5000 Euro, Kurkostenbeihilfe bis zu 3000 Euro und Unfallschutz weltweit mit der International Service Card Testergebnisse: Im Bereich Unfall ist die Baden-Badener „einfach spitze". Das belegt die Marktanteilsstudie 2009 der Charta-Börse für Versicherungen, für die Makler nach ihren beliebtesten Versicherern befragt wurden. Im Bereich Unfallversicherung ist die Baden-Badener so erneut zum Marktführer ernannt worden - wie bereits im Jahr 2007.

Ihre Handlungsfreiheit ist unser Erfolgskonzept. Die eFonds Group gibt Ihnen den Überblick und die Sicherheit im Vertrieb von geschlossenen Fonds und Investmentfonds sowie die Lizenz zur vollständigen Anlageberatung. Auf einer einzigen Plattform bündeln wir alles, was Sie wissen müssen, um die richtige Anlageentscheidung für Ihre Kunden zu treffen. Und unser Beratungsteam hilft Ihnen jederzeit mit fachmännischem Know-how weiter. Unbegrenzte Möglichkeiten – nur eine Entscheidung: Jetzt zur eFonds Group! Lassen Sie sich unverbindlich beraten unter Telefon: 089 / 57 94 94-600. www.eFonds.com


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Unfallversicherung • Deutscher Ring SofortHilfe Senioren Unfallversicherungen Tarifmerkmale: Ob nach einem Unfall, einer schweren Erkrankung oder einem längeren Krankenhausaufenthalt: Bei vorübergehender Hilfebedürftigkeit springt Ihre RingSofortHilfe ein, damit Sie nicht auf den hohen Kosten sitzen bleiben. Verlassen auch Sie sich auf den Schutz, der sich um Sie kümmert. In Ruhe zu Hause gesund werden mit bestmöglicher Pflege. Pflegedienst Ihrer Wahl. Bei Hilfebedürftigkeit aufgrund von Unfällen und bestimmten schweren Krankheiten sind Sie finanziell optimal abgesichert. Ihre Versicherungssumme gilt pro Versicherungsfall, also ggf. auch mehrmals pro Jahr. Bis zu 10.000 Euro pro Leistungsfall stehen Ihnen zur Verfügung. Umfangreiche Assistance-Leistungen rund um die Uhr. Pflege auch durch Privat-

personen. Pflege von Angehörigen in häuslicher Gemeinschaft, wenn der VN als "Pfleger" ausfällt. Erweiterung bestimmter Krankheiten bei Kompakt (z.B. Operation an den Augen oder prothetische Versorgung großer Gelenke). Leistung bei vollstationärem Krankenhausaufenthalt ab dem 1. Tag. Leistungsdauer bei Komfort (max. 12 Monate ohne Mehrprämie). Schon ab 9,72 Euro Monatsbeitrag bis zu 5.000 Euro pro Leistungsfall! Monatsbeiträge Ihrer RingSofortHilfe in Euro einschließlich gesetzlicher Versicherungssteuer und Ratenzahlungszuschlag (8%). Maximales Eintrittsalter: 75 Jahre.

nicht dauerhaft pflegebedürftig, zahlt die gesetzliche Kasse nicht! Die RingSofortHilfe leistet sofort bei vorübergehender Hilfebedürftigkeit nach Unfall oder Krankheit. Geleistet wird auch bei dauerhafter Pflegebedürftigkeit oder Kurzzeitpflege. Bei Pflege auf Station, zu Hause, durch Pflegedienste und bei Pflege durch Privatpersonen. Dazu kommen umfangreiche AssistanceLeistungen. Testergebnisse: Stiftung Warentest, Finanztest 02/09 „Empfehlenswert“ für die RingSofortHilfe

Highlights aus Gesellschaftssicht: Viele sind nach Unfall oder Krankheit hilfebedürftig. Ist der Patient

Unfallversicherung • DEVK Kinder-Invaliditätsversicherung Junior Plus Tarifmerkmale: Junior Plus leistet mehr als eine klassische Kinder-Unfallversicherung - Bei der erweiterten KinderUnfallversicherung Junior Plus sind auch Dauerschädigungen infolge von Krankheiten einge-

schlossen. Im Falle der Vollinvalidität verdoppelt sich die vereinbarte Grundsumme. Die wichtigsten Vorteile: Versicherungsschutz bei unfall- und krankheitsbedingter Invalidität, Leistung bei Invalidität oder Tod durch Insek-

tenstiche/Zeckenbisse, Mitversicherung von Gesundheitsschädigung durch Umweltgefahren bei krankheitsbedingter Invalidität, Unfallbedingte Invalidität infolge versehentlicher Einnahme von für Kinder schädlichen Stoffen bis zum 10. Lebensjahr, Mitversicherung von Impfschäden und vieles mehr! Testergebnisse: Ökotest, Kinderinvaliditätsversicherungen, 1.Rang für DEVK Junior Plus

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Unfallversicherung • Janitos Multi-Rente für Kinder Tarifmerkmale: Vorteile unserer Janitos Multi-Rente für Kinder. Beitragsfreiheit bis zur Volljährigkeit bei Tod des Versicherungsnehmers. Damit das Kind auch im schlimmsten Fall weiter abgesichert ist. Highlight: Volljährigkeitsklausel. Automatisch Umstellung auf den Erwachsenentarif bei Vollendung des 18. Lebensjahres ohne erneute Gesundheitsprüfung. Eine Gesundheitsprüfung ist nur notwendig, wenn die Rentensumme

erhöht bzw. die Vertragskonditionen verbessert werden sollen. Optional: Kapitalsofortleistung Wird gezahlt im Falle des Rentenbezugs und wenn sich das Kind einer schweren Operation unterziehen muss. Auszahlung maximal eine Jahresrente und höchstens einmal im Jahr. Highlights aus Gesellschaftssicht: Diese intelligente Kombination von Absicherungsbereichen und

Leistungsmerkmalen ist einzigartig am Markt. Dabei integriert die Multi-Rente für Kinder den Schutz verschiedener Produkte (z.B. Unfall, Grundfähigkeiten und Dread Disease) in nur einer Lösung. Durch die umfangreichen Wahlmöglichkeiten kann der Makler seinen Kunden jederzeit eine flexible und bedarfsgerechte Absicherung anbieten. Testergebnisse: Rang 2 bei ÖKOTEST: Janitos Multi-Rente für Kinder erfolgreich getestet.

Unfallversicherung • Deutscher Ring Juniorschutz Plus Kinderinvaliditätsversicherung Tarifmerkmale: Invaliditätsschutz bis 24 Jahre. Unsere Kinderunfallversicherung: Schützt Ihr Kind vor den finanziellen Folgen einer Invalidität Mit dem JuniorSchutz PLUS schützen Sie sich und Ihr Kind optimal gegen die finanziellen Folgen einer Invalidität. Bei Eintritt einer Schwerbehinderung (bereits ab einem Grad der Behinderung von 50) infolge einer Krankheit oder eines Unfalls, erhalten Sie eine lebenslange monatliche Rente. Mit folgenden Leistungen können Sie rechnen:

• Weltweiter Versicherungsschutz rund um die Uhr • Je früher, desto besser: Bereits ab der 7. Lebenswoche versicherbar • Für Kinder, Jugendliche und Junioren bis zu 24 Jahren möglich • Wenn nötig, Lebenslange monatliche Rente bei Invalidität durch Krankheit oder Unfall • Bei Aufnahme einer Berufstätigkeit Ihres Kindes ist der Wechsel* in eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich • Das dritte und jedes weitere Kind einer Familie werden beitragsfrei mitversichert * Voraussetzung: Gesundheitsprüfung nach Erreichen des 15.Lebensjahres im JuniorSchutz

PLUS wurde erfolgreich absolviert. Highlights aus Gesellschaftssicht: Eine reine Unfallabsicherung allein genügt nicht. Krankheiten sind die häufigste Ursache von Schwerbehinderungen. Das zeigt, warum eine Kinderinvaliditätsversicherung sinnvoll ist. Die JuniorSchutz PLUS vom Deutschen Ring bietet eine optimale Absicherung, da neben Unfällen auch Erkrankungen eingeschlossen sind. Bei Invalidität wird die Rente lebenslang gezahlt. Wichtig für Kinder: Versicherungsschutz bei Infektionen und Vergiftungen ist mit dabei. Testergebnisse: Stiftung Warentest, Finanztest 01/2010 Testsieger: JuniorSchutz PLUS 41


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Basisrentenversicherung • CosmosDirekt Basisrent Tarifmerkmale: Die Cosmos bietet für den Versicherten eine lebenslange Altersrente nach dem System der Basisrente an. Wichtig ist hierbei, dass das gesparte Kapital ausschließlich als lebenslange Rente aus-

gezahlt wird, die Möglichkeit einer Kapitalzahlung gibt es nicht. Vorteile:Steigende steuerliche Förderung in der Ansparphase, Flexible Steuer-Sparmöglichkeit durch zusätzliche Einzahlungen, Schutz vor Pfändung und Hartz

Basisrentenversicherung : Tarife • CosmosDirekt Basisrent • Europa E-R1 B

IV im Rahmen der gesetzlichen Grenzen, Altersrente auch bei Berufsunfähigkeit durch Beitragsbefreiung und Absicherung des Ehepartners bei Tod. Testergebnisse: In Finanztest 05/08 wurden Basisrenten getestet. Die Cosmos wurde Testsieger und erhielt die Note 1,3 „sehr gut“.

Basisrentenversicherung • Europa E-R1 B Tarifmerkmale: Die Europa bietet für den Versicherten eine lebenslange Altersrente nach dem System der Basisrente an. Wichtig ist hierbei, dass das gesparte Kapital ausschließlich als lebenslange Rente ausgezahlt wird, die Möglichkeit einer Kapitalzahlung gibt es nicht. Vorteile bei EUROPA: Deutschlands Versicherung mit der höchsten Gesamtverzinsung von 4,8 %*. Hohe Sicherheit: Bestnote mit 5 Sternen von Morgen & Morgen. Hohe garantierte Rente. Flexible Steuer-Sparmöglichkeit durch zusätzliche Einzahlungen. Absicherung des Ehepartners im Todesfall möglich. Testergebnisse: Stiftung Warentest hat für ihr Magazin Finanztest in der Ausgabe 05/08 Basisrentenversicherungen getestet. Dabei erreichte die Europa einen sehr guten zweiten Platz mit der Gesamtnote "sehr gut" (1,4). 42


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Rentenversicherung • InterRisk SLR1 Tarifmerkmale: Der Tarif SLR1 ist eine klassische Rentenversicherung inkl. Todesfallleistung. Im Fall der Rentenzahlung ist eine volldynamische Auszahlung vorgesehen. Highlights aus Gesellschaftssicht: „Wer bei der Wahl seiner Rentenversicherung höchste Priorität auf garantierte Leistungen legt, entscheidet sich mit der Rentenpolice SLR1 der InterRisk für einen hierfür – mehrfach – ausgezeichneten Tarif. Ob garantierte Rente oder garantierte Kapitalabfindung, ob laufende Zahlung oder durch Einmalbeitrag – in Vergleichen unabhängiger Analysen ist dieser Servicetarif der InterRisk ganz vorne mit dabei“ so Dietmar Willwert, Vorstand Vertrieb und Marketing

InterRisk Versicherungs-AG Vienna Insurance Group und InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group. Testergebnisse: Finanztest 12/2009: Klassische Rentenversicherung. Die InterRisk erhielt im Bereich der Rentenzusage die Bestnote 0,5 durch die höchste garantierte Rentenzusage im vorliegenden Modellfall. Ökotest 09/2009: Klassische Rentenversicherung. Dabei wurde der erste Rang nicht vergeben. Einen sehr guten 2. Rang erzielte der Tarif SLR1 von der InterRisk, sowohl für Männer, als auch für Frauen. Der CHARTA Qualitätsindex 2010 verleiht die Benotung „sehr gut“.

Rentenversicherung : Tarife • InterRisk SLR1 • R+V Sofortrente • Canada Life Garantie Investment Rente • Clerical Medical fondsgebundene Performancemaster Privatrente • Zurich BasisrenteInvest Premium • WWK Premium FondsRente protect • PrismaLife edel.weiss • Skandia Fondsrente • ERGO Direkt Rente Einmalbeitrag L56 • LV1871 Basisrente Performer • Volkswohl Bund Rürup-Rente • Aspecta Lebensversichung Kindervorsorgeprodukt KÄNGURU.invest

Rentenversicherung • R+V Sofortrente Tarifmerkmale: So funktioniert die SofortRente: Sie zahlen einen Einmalbeitrag, z. B. aus einer fälligen Lebensversicherung oder Erbschaft. Daraus können Sie ab sofort eine lebenslange Rentenzahlung erhalten. Zusätzlich zur garantierten Rente erhalten Sie eine Überschussrente. Die bedarfsgerechte Absicherung des Ehe-/Lebenspartners oder der Hinterbliebenen können Sie individuell gestalten: Vereinbarung einer Garantiezeit. Bei der SofortRente mit Garantiezeit können Sie sicherstellen, dass bei Tod nach Rentenbeginn die Rente bis zum Ende der Garantiezeit an Ihre Hinterbliebenen weiter-

gezahlt wird. Einschluss einer Beitragsrückgewähr. Bei der SofortRente mit Beitragsrückgewähr erhalten Ihre Hinterbliebenen im Todesfall das eingezahlte Kapital als einmalige Kapitalleistung ausgezahlt, abzüglich bereits gezahlter garantierter Renten. Einschluss einer HinterbliebenenZusatzversicherung. Bei der SofortRente mit HinterbliebenenZusatzversicherung können Sie Ihren Partner finanziell absichern. Die vereinbarte Hinterbliebenenrente wird nach dem Tod der versicherten Person an den überlebenden Partner gezahlt, solange dieser lebt.

Highlights aus Gesellschaftssicht: Die R+V-SofortRente bietet lebenslange garantierte Leistungen und eine attraktive Überschussbeteiligung. Weitere Vorteile sind eine individuelle Hinterbliebenenabsicherung sowie die Liquiditätsoption, die die Entnahme von Mitteln ermöglicht. Testergebnisse: FOCUS MONEY 28/2009 bewertet R+V als „beste Sofortrente“ 43


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Rentenversicherung • Canada Life Garantie Investment Rente Tarifmerkmale: Mit der GARANTIE INVESTMENT RENTE erhalten Sie aktuell eine der höchsten Rentenzahlungen am Markt.* Die Höhe Ihrer Rente hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn und Ihrem Beitrag ab. Je älter Sie beim Rentenbeginn sind, desto höher fällt Ihre garantierte lebenslange Rente aus. Während der gesamten Vertragslaufzeit wird zu jedem Jahrestag Ihres Versicherungsbeginns ein Automatischer Renten Check vorgenommen. Hierbei wird der aktuelle Fondswert mit dem vor einem Jahr verglichen. Ist der aktuelle Fondswert gestiegen, steigt ebenfalls Ihre garantierte Rente.

Andernfalls bleibt die bisher garantierte Rente gleich. Und das Beste daran: Ein einmal erreichtes Rentenniveau bleibt lebenslang garantiert und kann nicht fallen. Nach einem Jahr sind Entnahmen für Sie jederzeit möglich – nach dem 5. Jahr kostenfrei. Somit haben Sie alle Freiräume für eine individuelle und flexible Lebensplanung – auch im Ruhestand. Während der gesamten Vertrags-

laufzeit bleiben Sie in dem von Ihnen gewählten Fondsportfolio investiert. So können Sie lebenslang von der Chance steigender Märkte profitieren. Auch hier setzt die GARANTIE INVESTMENT RENTE Maßstäbe: Eine Rente, die im Todesfall das verbleibende Vermögen auszahlt. Falls der geleistete Einmalbetrag abzüglich erfolgter Entnahmen und Rentenzahlungen höher ist als das Fondsvermögen, kommt dieser zur Auszahlung. Testergebnisse: Focus Money sagt Top zur Garantie Rente der Canada Life: Top flexible Garantie-Rente

Rentenversicherung • Clerical Medical fondsgebundene Performancemaster Privatrente Tarifmerkmale: Die Performancemaster Rente ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit regelmäßiger Beitragszahlung oder gegen Einmalbeitrag. Bei den Auszahlungsoptionen sind unsere Produkte seit jeher sehr flexibel. Durch die 2-Phasen-Rente bietet sich Ihnen nun eine noch größere Freiheit. Die lebenslange Rente in zwei Schritten. Dabei starten Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt mit der vorgezogenen Rente weil Sie sich z. B. für eine Altersteilzeit entschieden haben und das fehlende Gehalt durch die Rente ergänzen möchten. Dafür wird ein Teil des Vertragsguthabens verrentet. Der andere Teil bleibt im Vertrag in44

vestiert. Zu einem späteren Zeitpunkt, vielleicht zu Beginn der gesetzlichen Rente, wird das im Vertrag verbliebene Kapital dann final verrentet. Und das ist nur eine Möglichkeit, wie Sie diese Option nutzen können! Flexibles Investment. Mit Performancemaster Rente eröffnen hochwertige Fonds und modernste Anlageverfahren eine neue große Vielfalt bei der langfristigen Kapitalanlage. Sie bietet somit die Möglichkeit, in eine Vielzahl von Investmentfonds zu investieren. Highlights aus Gesellschaftssicht: Das besondere an der Performancemaster Rente ist die Möglich-

keit der innovativen Zwei-PhasenRente. Hier kann der Kunde bei Rentenbeginn das im Vertrag aufgebaute Vermögen aufsplitten. Ein Teil wird zum Beispiel dann teilverrentet, wenn der Kunde mit 60 Jahren in Altersteilzeit geht. Der andere Teil bleibt investiert und mündet später in eine zweite lebenslange garantierte Rente, wenn der Kunde beispielsweise endgültig aus dem Berufsleben ausscheiden möchte. Testergebnisse: Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat die fondsgebundene Performancemaster Privatrente von Clerical Medical bewertet und sie mit der Note 1,7 ausgezeichnet


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Rentenversicherung • Zurich BasisrenteInvest Premium Tarifmerkmale: Aufgrund eines einzigartigen Investment-/Garantiemodells profitieren Kunden von optimalen Renditechancen und hohen, individuell wählbaren Sicherheiten. Einzigartiges Investmentmodell im Markt für fondsgebundene Rentenversicherungen. Optimale Renditechancen durch individuelles, tagesaktuelles Fondsmanagement. Chance auf höhere Rentenzahlungen als bei vergleichbaren fondsgebundenen

Rentenversicherungen. Reduzierung des Schwankungsrisikos möglich. Erwerb der Fondsanteile ohne Ausgabeaufschlag. Beitragsgarantie zur Absicherung des eingesetzten Kapitals. Anhebung des Garantieniveaus durch Garantie-"Lock in" möglich. Individuelle Höchststandssicherung in den letzten fünf Jahren möglich. angesammeltes Vermögen ist in der Ansparphase innerhalb gesetzlicher Grenzen insolvenzgeschützt und Hartz-IV-sicher.

Flexible Vertragsgestaltung. Testergebnisse: Die Basisrenteinvest Premium erhielt im Rating Bedingungen und Komfort die Note FFF für "hervorragend". Franke & Bornberg bewertet dabei die Qualität und Kundenorientierung der Produkte auf Basis der Analyse der Versicherungsbedingungen und Anträge.

Rentenversicherung • WWK Premium FondsRente protect Tarifmerkmale: Sie müssen sich bei Ihrer Kapitalanlage nicht mehr zwischen Sicherheit oder Rendite entscheiden, denn mit der WWK Premium FondsRente protect haben Sie beides. Sicherheit und Rendite durch das dynamische Wertsicherungskonzept

WWK IntelliProtect®. Beitragsgarantie und optimale Renditechancen. Exzellente Anlagemöglichkeiten. Kein Ausgabeaufschlag. Ablaufmanagement. Shift/Switch beliebig oft kostenlos möglich. Flexible Zuzahlungen möglich. Hohe Flexibilität durch das Lebensphasenmodell. Beitragsbe-

freiung/Beitragsstundung möglich. Teilauszahlungen möglich. Zusatzversicherungen optional möglich. Testergebnisse: Franke und Bornberg 08/2009 verleihen FFF „hervorragend“ brokerchannel-Video

Rentenversicherung • PrismaLife edel.weiss Tarifmerkmale: edel.weiss - Die Fondsgebundene Rentenversicherung. Die freie Wahl aus einer erstklassigen und umfangreichen Fondspalette - inkl. ETFs eröffnet große Chancen. Mit unserem Ablaufmanagement führen wir unsere Kunden sicher ans Ziel. Eine fle-

xible Beitragsgarantie ermöglicht maximale Sicherheit für unterschiedliche Anlegertypen. Flexible Beitragszahlung schon ab 50 Euro pro Monat. Wahl zwischen lebenslanger Rente oder einmaliger Kapitalauszahlung. Zusätzlicher Schutz bei Berufsunfähigkeit (optional). Hohe Ablaufleistung. Um-

schichtungsmanagement. Beitragspause & Beitragsstundung. Beitragsfreistellung. Testergebnisse: Franke und Bornberg vergaben 01/2010 die Bewertung FFF „hervorragend“ 45


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Rentenversicherung • Skandia Fondsrente Tarifmerkmale: Fondsgebundene Rentenversicherung mit laufender Beitragszahlung. Ab 35 EUR pro Monat. Zuzahlungen ab 500 EUR möglich. Vorauszahlungen (Teilkündigung) möglich. Beitragspausen bereits im 1. Versicherungsjahr möglich. Rentenbeginn zwischen dem 60. und 85. Lebensjahr wählbar. Wahl zwischen verschiedenen Verrentungs- und Auszahlungsoptionen. Rentenformel-S – Investment-Orientierung auch in der Verrentungsphase. Verschie-

dene Auszahlungsformen einer Todesfallleistung möglich. Highlights aus Gesellschaftssicht: „Unsere Kunden können aus über 130 qualitätsgeprüften Investmentfonds renommierter Kapitalanlagegesellschaften wählen, darunter der Garantiefonds SEG 20XX. Da bei uns keine zusätzlichen Kosten für Fondswechsel anfallen, können sie ihr Portfolio jederzeit flexibel an die aktuelle Lebenssituation anpassen. Zu-

dem bieten wir mit dem Skandia Portfolio-Navigator ein Vermögensmanagement wie es sonst nur institutionellen Anlegern vorbehalten ist,“so Hermann Schrögenauer, Vertriebsvorstand der Skandia Lebensversicherung AG. Testergebnisse: Das unabhängige Analysehaus Franke & Bornberg hat die fondsgebundenen Rentenversicherungen Skandia Fondsrente und Skandia Basisrente („RürupRente“) mit der Bestnote „FFF“ (hervorragend) ausgezeichnet.

Rentenversicherung • ERGO Direkt Rente Einmalbeitrag L56 Tarifmerkmale: Rentenversicherung mit sofortbeginnender Rentenzahlung. Rentenzahlung ab dem vereinbarten Rentenzahlungsbeginn solange die versicherte Person lebt. Ist eine Renten-Garantiezeit vereinbart, zahlen wir die vereinbarte Rente mindestens bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit, unabhängig davon, ob die versicherte Person diesen Termin erlebt. 46

Stirbt die versicherte Person innerhalb der Renten-Garantiezeit, so kann anstelle der Weiterentrichtung der Rente für den Rest der Renten-Garantiezeit die Auszahlung des Barwerts der noch ausstehenden Renten in einem Betrag verlangt werden. Ist eine Beitragsrückgewähr für den Todesfall nach Rentenbeginn vereinbart, dann zahlen wir, falls die versicherte Person nach Beginn

der Rentenzahlung stirbt, als Todesfall-Leistung den für diese Versicherung gezahlten Beitrag abzüglich der bis zum Todeszeitpunkt garantierten Renten. Mindesteinmalbeitrag: 25.000,00 Euro. Abschlusskosten-Flaterate. Testergebnisse: FOCUS Money: „Beste Rente Einmalbetrag“ Direktversicherer


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Rentenversicherung • LV1871 Basisrente Performer Tarifmerkmale: Über 50 ausgesuchte Fondslösungen. Vermögensverwaltungslösungen zur Auswahl. Kostenlose und steuerfreie Portfolioanpassung bis zu zwölfmal pro Jahr. Keine Ausgabeaufschläge beim Erwerb von Fondsanteilen. Highlights aus Gesellschaftssicht: „Einzigartig an der Performer Basisrente ist die integrierte eXtraRente. Sie macht die staatlich geförderte Altersvorsorge für alle attraktiv. Kunden, die befürchten, im Alter schwer zu erkranken und deswegen nicht in vollem Umfang von einer lebenslangen Rente zu profitieren, können sich sicher sein: Im Fall der Fälle gleicht die höhere eXtra-Rente die relativ kurze Rentendauer aus,“ so Klaus Michl, Pressesprecher der Lebensversicherung von 1871 a. G. München. Testergebnisse: Franke & Bornberg: LV 1871 erhält ein FFF plus "hervorragend" für die Performer Basisrente

Rentenversicherung • Volkswohl Bund Rürup-Rente Tarifmerkmale: Die VOLKSWOHL BUND-BasisRente überzeugt unter anderem durch ihre individuelle Vertragsgestaltung. So sind z. B. individuelle Zuzahlungen möglich, es gibt alternative Hinterbliebenenschutz-Varianten und einen flexiblen Rentenbeginn zwischen 60 und 75. Bei den fondsgebundenen Tarifen sind verschiedene Sicherungskonzepte wählbar. Die klassische Basis-Rente besticht durch die überdurchschnittlich hohe laufende Verzinsung. Testergebnisse: Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat die besten Riester-Rentenprodukte ermittelt. Geprüft wurden 73 Tarife von 50 Gesellschaften. Im Ergebnis zählen die VOLKSWOHL BUNDRiester-Renten zu den besten Produktangeboten. Mit der Note 1,5 landet der fondsgebundene Riester-Tarif auf Platz zwei. Bei der klassischen Variante erreicht der VOLKSWOHL BUND ebenfalls mit einer 1,5 die drittbeste Gesamtnote. 47


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Rentenversicherung • Aspecta Lebensversichung Kindervorsorgeprodukt KÄNGURU.invest Tarifmerkmale: KÄNGURU.invest ist eine fondsgebundene Rentenversicherung für Kinder. Eltern, Großeltern oder andere Menschen, die dem Nachwuchs eine Freude machen möchten, haben die Möglichkeit, bereits ab 25 Euro monatlich den Jüngsten eine sorgenfreie Zukunft zu sichern. Darüber hinaus kann KÄNGURU.invest dazu genutzt werden, um die Ausbildung oder das Studium der Kinder oder Enkel zu finanzieren. Dank der Ausbildungsbeihilfe können über fünf Jahre hinweg Finanzspritzen aus dem Fondsvermögen entnommen werden. Genauso flexibel sind Zuzahlungen ab 200 Euro möglich – sei es zum ersten Schultag, zur Erstkommunion oder Konfirmation. „Anstatt Geld auf ein Sparbuch zu zahlen, ist die Anlage in KÄNGURU.invest langfristig sicher das lohnendere Geschenk für ein Kind“, ist Vertriebsvorstand Mehren überzeugt. Und falls es in der Familienkasse einmal eng werden sollte, ist für einen Zeitraum von zwei Mal zwei Jahren eine Beitragspause möglich - bei vollem Versicherungsschutz. Die Police ist speziell auf die Bedürfnisse von Kindern und jungen Familien zugeschnitten und bietet eine Reihe von Vorteilen, die keine andere Versicherung in dieser Vielfalt hat: So kann beispielsweise der Versorger des Kindes mitversichert werden. Sollte dieser sterben, übernimmt die Aspecta die Beitragszahlung bis zum 28. Lebensjahr des Kindes. Mit KÄNGURU.fit kann zusätzlich über eine Schulunfähigkeitsversicherung die Gesundheit des Kindes abgesichert werden. Sollte das Jüngste erkranken und nicht 48

mehr zur Schule gehen können, zahlt die Aspecta bis zu 1000 Euro monatlich, um einen Nachhilfelehrer zu finanzieren. Diese Versicherung kann beim Start ins Berufsleben in eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) umgewandelt werden. Zudem ist ein Ausbau der BU-Rente um 50 Prozent möglich – ohne weitere Gesundheitsprüfung. Zusätzlich kann bei Beginn der Berufsausbildung oder Aufnahme eines Studiums der BU-Schutz um bis zu 600 Euro auf insgesamt 2.100 Euro monatliche Rente erweitert werden – ebenfalls ohne erneute Gesundheitsfragen. Damit zählt die Aspecta zu den Versicherern mit dem höchsten Schutz gegen Berufsunfähigkeit bei Kinderpolicen. Ein weiteres Plus: Es wird nur eine einzige Gesundheitsprüfung bei Vertragsabschluss durchgeführt - danach nie mehr.

keitsversicherung umgewandelt werden kann. Weitere Highlights: Flexible Beitragspausen, Entnahme- und Zuzahlungsmöglichkeiten. Umfassende Services bietet die Mitgliedschaft im Känguru.Klub. Die Aspecta Lebensversicherung AG wird im Herbst 2010 auf die HDI-Gerling Lebensversicherung verschmolzen. KÄNGURU.invest wird danach in gleicher Qualität jedoch unter der Marke HDI-Gerling fortgeführt“, so Christoph von Forstner, Leiter Produktmanagement Aspecta.

Highlights aus Gesellschaftssicht:

derpolice in Deutschland, die von einem Analysehaus ausgezeichnet wird. "Wir haben KÄNGURU. invest in puncto Sicherheit, Flexibilität, Rendite und Transparenz untersucht", so Prof. Dr. Thomas Dommermuth, wissenschaftlicher Beirat des Instituts. "Wir erachten das Produkt für die Altersvorsorge von Kindern für empfehlenswert."

„Die fondsgebundene Rentenversicherung Känguru.invest bietet eine Rundum- Vorsorge für den Nachwuchs. Optional kann eine Versorgermitversicherung und eine Schulunfähigkeitsversicherung abgeschlossen werden, die später in eine Berufsunfähig-

Testergebnisse: Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung hat das Kindervorsorgeprodukt KÄNGURU.invest der Aspecta Lebensversicherung mit "sehr gut" bewertet. Die fondsgebundene Rentenversicherung ist damit die erste Kin-


SIGGI, die innovative fondsgebundene Rentenversicherung der SIGNAL IDUNA. Denn SIGGI steht für Sicherheit, Rendite und Flexibilität. Ein Vorsorgekonzept, das Ihren Kunden alle Sorgen abnimmt – zumindest die großen Sorgen rund um die Zukunft Ihrer Kunden. Ein Unternehmen der SIGNAL IDUNA Gruppe

SIGNAL IDUNA Vertriebspartnerservice AG Joseph-Scherer-Str. 3 ● 44139 Dortmund ● Tel. (02 31) 1 35 - 77 33 E-Mail: info@si-vp.de ● Internet: www.si-vp.de

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Riester-Rentenversicherung • Alte Leipziger FiskAL RV50 Tarifmerkmale: Unsere Riester-Rente heißt FiskAL, ist zertifiziert, entspricht exakt den gesetzlichen Anforderungen und ist staatlich förderfähig. Wir garantieren Ihnen bereits bei Vertragsabschluss eine FiskAL-Rente, die Sie am Ende der Laufzeit auf jeden Fall bekommen. Die Überschüsse, die über diese Garantie hinaus erwirtschaftet werden, können wir für Sie in Investmentfonds oder klassisch anlegen. Bei Rentenbeginn stehen mindestens

die gezahlten Beiträge und die zugeflossenen staatlichen Zulagen zur Bildung der FiskAL-Rente zur Verfügung. Wir garantieren Ihnen darüber hinaus eine Verzinsung Ihres Guthabens mit 2,25%. Laufender Beitrag kann jährlich geändert werden und einmal pro Jahr ist eine Sonderzahlung möglich. Entsprechend den Förderstufen erfolgt eine Anhebung des Eigenbeitrags jeweils zu Beginn des Versicherungsjahres und führt zur Erhöhung der Rente.

Riester-Rentenversicherung : Tarife • Alte Leipziger FiskAL RV50 • Hanse Merkur Riester Care • Zurich Förder Renteinvest DWS Premium

Testergebnisse: Stiftung Warentest/Finanztest 10/2009 vergibt „Testsieger gut 1,8“ . Franke und Bornberg vergeben 01/2009 FFF „hervorragend“

Riester-Rentenversicherung • Hanse Merkur Riester Care Tarifmerkmale: Die Beiträge und Zulagen sind zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert. Flexibler Rentenbeginn ab einem Alter von 60 Jahren mit der integrierten Abrufphase. Möglichkeit der einmaligen Kapitalentnahme von bis zu 30% des angesparten Kapitals bei Rentenbeginn. Jederzeit Zuzahlungen bis zur Höhe der maximal absetzbaren Sonderausgaben möglich.

Hartz-IV-sicher: Keine Anrechnung der Leistungen auf Ihr privates Vermögen. Highlights aus Gesellschaftssicht: Bei staatlich regulierten Produkten setzen sich die Unternehmen durch, die ihre Kostensituation im Griff haben. Für den Kunden macht sich das in der garantierten Leistung bemerkbar.

Je besser sich die garantierte lebenslange Rente darstellt, desto besser ist das Produkt. Riester Care erhält seit Jahren stets das Top-Bewertungen bei der Rentenzusage, zuletzt von Stiftung Warentest (10/2009). Testergebnisse: Guter Rat: Heft3 März 2010, TOP 10 Anbieter „klassische Riester Rente“

Riester-Rentenversicherung • Zurich Förder Renteinvest DWS Premium Tarifmerkmale: Die Altersvorsorge mit Förder Renteinvest DWS Premium bietet sehr hohe Renditechancen für Ihre lebenslange Rente – besonders geeignet für den renditeorientierten Anleger, der für hohe Ertragschancen auch ein höheres Risiko einzugehen bereit ist. Exzellente Renditechancen durch höhere Aktienquoten im Gegensatz zu herkömmlichen 50

Produkten. Lebenslange garantierte Rente. Kooperation mit der marktführenden DWS Investments GmbH. Die Anlage wird tagesaktuell und kundenindividuell überprüft und automatisch optimiert. Optimale Vermögensaufteilung zwischen Wertsteigerung und Kapitalerhalt. Monatliche Höchststandssicherung ab Alter 55 Jahre möglich. Geförderte

Beiträge und Zulagen sind HartzIV-sicher. Kein Ausgabeaufschlag bei Fondsanteilen. Flexibler Rentenbeginn möglich. Einmalige Teilauszahlung von bis zu 30 % des Vertragsguthabens möglich. Testergebnisse: FOCUS Money: TOP Riester-Rente/ Hybrid mit Sicherungsfonds. Franke und Bornberg vergibt FFF „hervorragend“.


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Fondsgebundene Lebensversicherung • cash.life Lebensversicherung Tarifmerkmale: Innovatives Investmentkonzept der cash.life bietet Sicherheit mit Dividende. Gemeinsam mit dem Versicherer Plenum Life AG bietet die cash. life ein neuartiges Investmentkonzept an, über das Anleger erstmals kostengünstig in ein Port-

folio ausgewählter gebrauchter deutscher Lebensversicherungen investieren können. Innerhalb der Police lässt sich diese interessante Assetklasse mit Investmentfonds zu einer individuellen Anlagestrategie kombinieren.

Lebensversicherung : Tarife • cash.life Lebensversicherung • Dialog Risikolebensversicherung mit mehreren Personen • Hannoversche Leben T4

Risikolebensversicherung • Dialog Risikolebensversicherung mit mehreren Personen Tarifmerkmale: Die Dialog Leben bietet bei allen angebotenen Risikoversicherungen die Möglichkeit, die Versicherung auf beide Partner abzuschließen (verbundene Leben). Dies ist für Ehepartner und Paare sinnvoll, da der Unterhalt der Familie oft von beiden Partnern gewährleistet wird. Schließlich muss auch die Haushaltsführung und die Erziehung der Kinder sichergestellt werden.

Bis zu 9 Personen in einem Vertrag (Key-Man) absichern. Verbundene Leben sind auch ideal zur finanziellen Absicherung von Geschäftsverbindungen wie beispielsweise Arztpraxen und Anwaltskanzleien, wenn einer der Teilhaber stirbt und die Hinterbliebenen ausbezahlt werden müssen. Versichern Sie bis zu 9 Personen in einem Vertrag! Dies ist nicht nur einfacher, sondern auch billiger als mehrere Einzel-

Risikolebensversicherung • Hannoversche Leben T4 Tarifmerkmale: So viel wie nötig, und so wenig wie möglich: Bleiben Sie finanziell flexibel mit unserem Angebot mit fallender Risikosumme! Besonders günstig: Kleine Beiträge durch hohe Gewinnbeteiligung. Mit der gewählten Anzahl von Jahren können Sie die jährliche Minderung des Todesfallschutzes selbst bestimmen. Ein Beispiel: 52

Sie versichern zu Vertragsbeginn 100.000 Euro und vereinbaren eine Laufzeit von 20 Jahren. Die Versicherungssumme verringert sich dann pro Jahr um 5.000 Euro. Entsprechend sinken auch Ihre Kosten. Testergebnisse: Zum dritten Mal in Folge erzielten die Risikolebensversicherungen

verträge! Die Versicherungssumme wird beim Tod der zuerst sterbenden versicherten Person fällig. Spitzenprämien zu Sonderkonditionen: über unsere „Mengenrabatte“ können Sie die Prämien noch weiter senken: Bis zu 22% Ersparnis! Testergebnisse: AssCompact Trends: Risiko-Lebensversicherung Platz1

der Hannoverschen Leben ein „sehr gut“. Die Tarife T3 und T4 (Risikolebensversicherungen mit linear fallender Versicherungssumme) belegen in drei von vier Fällen gleich dreimal TOP-3-Positionen und einmal sogar die erste.(Finanztest, März 2010)


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BAV/ Direktversicherung • Zurich „bAV Direktgarant“ Tarifmerkmale: Die fondsgebundene Direktversicherung bAV Direktgarant Premium ist für Ihre Mitarbeiter eine attraktive und sichere Anlage. Neben hohen Renditechancen werden die gezahlten Beiträge zum Rentenbeginn garantiert – unabhängig davon, wie sich der Kapitalmarkt entwickelt. Damit Sie Renditechancen optimal nutzen können, haben wir mit unserem strategischen Partner DWS Investments ein einzigartiges Investment-/Garantiemodell entwickelt:Dabei überprüfen die Experten von DWS Investments mithilfe eines Analyse-Tools Tag für Tag die Entwicklung an den Kapitalmärkten und richten das Anlageportfolio auf Kundendepotebene immer auf optimalen Ertrag aus – bei gleichzeitiger Sicherstellung der Beitragsgarantie. Während der Vertragslaufzeit

können Sie durch Zuzahlungen den Wert Ihrer Fondsanlage erhöhen. Das ist jederzeit bis zur steuerlich maximalen Höchstgrenze möglich. Mit dem professionellen Abrufmanagement der bAV Direktgarant Premium garantiert Ihnen DWS Investments bei Abschluss des Vertrags, dass auch bei vorzeitigem Renteneintritt gemäß § 6 Betriebsrentengesetz ab einem Alter von 63 Jahren der Erhalt der Beiträge garantiert ist. Volle Ausnutzung der Förderung durch Zuzahlungen möglich. Option auf flexiblen Rentenbeginn. Flexible Regelungen bei Beitragsfreistellung während der Elternzeit. Zum Abruftermin können Sie sich für eine lebenslange Rentenzahlung oder eine Teilauszahlung von bis zu 30 % mit anschließender Verrentung des Restkapitals oder eine vollständige Kapitalauszahlung oder

BAV/ Direktversicherung : Tarife • Zurich „bAV Direktgarant“ • Condor Congenial bAV garant • IDUNA SIGGI Direktversicherung dynamische Hybridpolice

eine Übertragung Ihrer Fondsanteile in Ihr Wertpapierdepot entscheiden. Testergebnisse: Die Zurich Gruppe Deutschland erhält für ihr Direktversicherungsprodukt "bAV Direktgarant Premium" das Qualitätssiegel "sehr gut" der febs Consulting GmbH (febs). Mit der Zertifizierung bestätigt febs, dass die Produktgestaltung in Form einer Beitragszusage mit Mindestleistung mitsamt allen dazugehörigen Vertragsunterlagen den gültigen arbeits- und steuerrechtlichen Anforderungen entspricht.

BAV/ Direktversicherung • Condor Congenial bAV garant Tarifmerkmale: Die fondsgebundene bAV-Rente bietet Renditechancen und zugleich eine garantierte Versicherungsleistung. Sie kombiniert innovative Anlageformen wie Wertsicherungsfonds mit dem bewährten Sicherungsvermögen eines Lebensversicherers und einer chancenreichen Fondsanlage. Ein dynamischer und vertragsindividueller Umschichtungsmechanismus stellt sicher, dass möglichst hohe Anteile des Guthabens in Fonds investiert werden. Dadurch kann eine deutlich höhere Fondsquote als bei herkömmlichen Hybridprodukten erzielt

werden. Flexibler Rentenbeginn möglich. Hohe garantierte Rentenfaktoren. Kostenloses Shiften und Switchen im Rahmen der Versicherungsbedingungen. Einschluss einer BerufsunfähigkeitsZusatzversicherung möglich. Highlights aus Gesellschaftssicht:

Altersversorgung ab, d.h. er eignet sich hervorragend sowohl für die Direktversicherung als auch für die Rückdeckung von Unterstützungskassen-Versorgungen.

Mit diesem Tarif ist eine moderne fondsbasierte Rentenversicherung gelungen, die hochwertige Garantien mit einer chancenreichen Fondsanlage effizient kombiniert, Der Tarif stellt ganz speziell auf die besonderen Anforderungen der betrieblichen

Testergebnisse: Die fondsgebundene Rente mit Garantieleistungen der Condor Lebensversicherungs-AG wurde von der Ratingagentur "Das Scoring GmbH" im Produktscoring 12/2009 mit 5,5 Sternen (ausgezeichnet) bewertet. 53


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BAV/ Direktversicherung • IDUNA SIGGI Direktversicherung dynamische Hybridpolice Tarifmerkmale: SIGGI steht für SIGNAL IDUNA Global Garant Invest - eine innovative fondsgebundene Rentenversicherung, die gleich drei Vorteile in sich vereint: Sicherheit, Rendite und Flexibilität. Vorteile im Überblick: langfristige Zuverlässigkeit, z.B. durch wahlweisen Einschluss einer 1%igen Rentensteigerung. Steuer- und sozialversicherungsfreie Einzahlungen bis zu 4% der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung. Unter bestimmten Voraussetzungen können bis zu 1.800 Euro zusätzlich steuerfrei eingezahlt werden. Jährliche, halbjährliche, quartalsweise, monatliche oder einmalige Zahlungen - die Beitragsmodalitäten bestimmen Sie selbst. Lebenslang Rente oder auf Wunsch auch eine Kapitalauszahlung - die Wahl liegt bei Ihnen. Auf Wunsch Risikoabsicherung für den Fall der Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit. Der bereits enthaltene Hinterbliebenenschutz kann durch zusätzliche Bausteine erhöht werden.

Highlights aus Gesellschaftssicht: Das innovative Anlagekonzept von SIGGI bietet eine monatliche Optimierung des Vertragsguthabens zwischen dem Sicherungsvermögen, einem Wertsicherungsfonds und frei wählbaren Fonds. Dieses ermöglicht hohe Renditechancen bei Wahrung eingeschlossener Garantien. Die Leistungsfähigkeit als volldynamische Hybridpolice wurde SIG-

GI von FOCUS-MONEY (52/1 2008/09) mit der Auszeichnung „Beste Betriebrente“ bestätigt. Testergebnisse: Focus Money zeichnete SIGGI als beste Direktversicherung bei dynamischen Hybridpolicen aus. Diese Beurteilung wurde aus der Finanzstärke der IDUNA Leben und der voraussichtlichen Gesamtrente ermittelt. Franke und Bornberg vergaben FFF „hervorragend“

Weitere Highlights: • Zusageart Beitragsorientierte Leistungszusage oder Beitragszusage mit Mindestleistung möglich • Garantie kann jederzeit flexibel über 100% der Beitragssumme erhöht werden • hoher garantierter Rentenfaktor • Vielfalt der Zusatzversicherungen • Fondsanlage auch in der Rentenphase möglich • HRZ getrennt für Anwartschaftszeit und Rentenbezugszeit vereinbar • flexible Beitragszahlung • flexibler Leistungsabruf

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Pflegeversicherungen • Deutscher Ring RingPflegeRente Tarifmerkmale: Beste Pflegevorsorge zur Sicherung der Lebensqualität. Schutz Ihrer Familie vor hohen Pflegekosten. Rentenzahlung nach klarer Definition, unabhängig von der gesetzlichen Pflegeversicherung. Leistungsgarantie bei vorliegen der gesetzlichen Pflegestufe I, II oder III. Leistung auch bei Pflegebedürftigkeit infolge von Demenz. Zusätzliche Einmalzahlung von 6 Monatsrenten zu Beginn der Pflegerentenzahlung. VorsorgeBonus: Ihre Pflegerente erhöht

sich bei Nachweis jährlicher Untersuchungen auf Diabetes/Bluthochdruck. Pflegeplatz-Garantie innerhalb von 24. Std.

Pflegeversicherungen: Tarife • Deutscher Ring RingPflegeRente • IDEAL PflegeRente • Volkswohl Bund Private Pflegeversicherung

Highlights aus Gesellschaftssicht: Die neue RingPflegeRente besticht durch ihre hohe Flexibilität und viele starke Leistungskomponenten. Neu sind u.a. ein Tarif mit Leistungen bereits ab Pflegestufe I, ein Tarif mit verkürzter Gesundheitsprüfung und eine garantierte Todesfallleistung. Ein-

zigartig am Markt und in allen RingPflegeRenten enthalten: das Vorsorgebonussystem für eine höhere Pflegerente. Testergebnisse: [ ascore] Das Scoring 12/2009 "Herausragend" für die RingPflegeRente Premium

Pflegeversicherungen • IDEAL PflegeRente Tarifmerkmale: Lebenslanger Versicherungsschutz, Rentenleistung in allen Pflegestufen und bei Pflegebedürftigkeit in Folge von Demenz möglich, Einstufung in die Pflegestufe nach gesetzlicher Definition (SGB) oder Punktesystem (ADL-Definition), dauerhaft stabiler Beitrag, Keine Wartezeit - keine Karenzzeit, Sofortleistung von 6 Pflegerenten, Nachversicherungsgarantie von bis zu 20% ohne erneute Gesundheitsfragen möglich, Erhöhung der Leistung durch Plus-Rente, Nachzahlung bis 12 Monate rückwirkend, Keine Beitragszahlung im Rentenbezug, Kostenlose Hotline für alle Informationen zum Thema Pflege - rund um die Uhr, Einmalbeitrag möglich, optional kann eine Leistung im Todesfall vereinbart werden. Es erfolgt eine anteilige Rückzahlung von Beiträgen bis zum Alter von 85 Jahren im Todesfall der versicherten Person. IDEAL PflegeplatzGarantie - Wir

sichern Ihnen bei Bedarf einen Pflegeplatz in Deutschland innerhalb von 24 Stunden zu. Todesfallleistung - Auf Wunsch ist auch bei laufender Beitragszahlung eine Leistung im Todesfall der versicherten Person möglich. Wir erstatten die gezahlten Beiträge, maximal 6 Pflegerenten. Beitragsbefreiung - Es ist eine Beitragsbefreiung ab Pflegestufe I möglich. IDEAL ReVita: Kunden der IDEAL PflegeRente erhalten in den RehaKliniken der Unternehmensgruppe DAMP Sonderkonditionen auf ausgewählte Angebote, wie z.B. auf Gesundheitsprogramme oder Reha-Maßnahmen.

Der große Vorteil gegenüber Pflegetagegeldern ist der dauerhaft stabile Beitrag. Zudem müssen im Pflegefall keine Beiträge mehr gezahlt werden. Risikozuschläge sowie Karenz- und Wartezeiten gibt es nicht. Testergebnisse: AssCompact Trends 2/2010, Private Pflegeversicherung Platz 1

Highlights aus Gesellschaftssicht: Die IDEAL PflegeRente ist Marktführer bei Pflegerenten und wurde in zahlreichen Umfragen unter unabhängigen Vermittlern immer wieder zur beliebtesten Pflegeversicherung Deutschlands gewählt. 55


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Pflegeversicherungen • Volkswohl Bund Private Pflegeversicherung Tarifmerkmale: Sobald ein Versicherter nach der gesetzlichen Pflegedefinition in eine Pflegestufe eingeordnet wird, erhält er eine Leistung aus der VOLKSWOHL BUND PflegeVorsorge. Falls der medizinische Dienst dem Versicherten keine Pflegestufe zuteilt, kann er sich ersatzweise nach einem Punktekatalog beurteilen lassen, der sich nach den Verrichtungen des täglichen Lebens richtet. Diese Überprüfung kann der Hausarzt vornehmen. Die gesetzliche Pflegeversicherung deckt meistens nur körperliche Gebrechen ab. Wer körperlich fit ist, aber unter eingeschränktem Merk- und Denkvermögen (beispielsweise Alzheimer) leidet, erhält in der

drei Produktvarianten. In allen Produktvariaten werden Sie bereits ab 3 Pflegepunkten, gesetzlicher Pflegestufe I oder Demenz von der Beitragszahlung befreit. Highlights aus Gesellschaftssicht: Die VOLKSWOHL BUND-PflegeVorsorge leistet bereits ab Pflegestufe I und bei Demenz. Zu den weiteren Highlights gehören die stabilen Beiträge, die freie Verfügbarkeit der Leistungen, die alternative Arztwahl sowie die individuell wählbaren Produktvarianten. Für die Beratung gibt es den bedienungsfreundlichen PflegeVorsorge-Berater. Unsere vielfach ausgezeichnete Finanzstärke bietet den Versicherten da-

Impressum Verlag und Herausgeber: wmd Verlag GmbH Wiesseer Straße 126 83707 Bad Wiessee Tel: +49 (0)8022 – 187110 Fax: +49 (0)8022 – 1871129 info@wmd-verlag.de www.wmd-brokerchannel.de Geschäftsführung: Friedrich A. Wanschka Chefredaktion: Friedrich A. Wanschka Layout: Astrid Klee (wmd Verlag), Tobias Strenk Handelsregister: HRB 165643 Amtsgericht München Bankverbindung: Sparkasse Rosenheim - Bad Aibling BLZ 711 500 00, Kto. 24364 Steuer-Nummer: 139/142/50247 Ust.- IdNr. DE 812638572 Verkaufspreis: 10 Euro Anzeigenleitung: Matthias Heß und Tobias Strenk wmd Verlag GmbH c/o SEL Selected Media OHG Kattunbleiche 31a 22041 Hamburg Tel: +49 (0)40 2841083-21 m.hess@wmd-verlag.de Technische Umsetzung / Produktion: wmd Verlag GmbH Astrid Klee Wiesseer Straße 126 83707 Bad Wiessee Tel: +49 (0)8022 – 187110 Fax: +49 (0)8022 – 1871129 info@wmd-verlag.de

Regel keine Anerkennung in einer Pflegestufe der gesetzlichen Pflegeversicherung. Die PflegeVorsorge leistet in allen Produktvarianten auch bei Vorliegen von Demenzerkrankungen - im Gegensatz zur gesetzlichen Pflegeversicherung. Mit der PflegeVorsorge bietet der VOLKSWOHL BUND eine leistungsstarke und maßgeschneiderte Absicherung für den Fall der Fälle. Für ein Höchstmaß an Flexibilität sorgen 56

rüber hinaus ein Höchstmaß an Sicherheit und Rendite. Testergebnisse: „Auf dem Maklermarkt stellt die Pflegerentenversicherung das Zugpferd dar“, stellt die Fachzeitschrift „Performance“ in ihrer April-Ausgabe fest. Zu den bedeutendsten Anbietern gehört die VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G. mit dem zweithöchsten Marktanteil von 9 Prozent.

Druck und Verarbeitung: Lipp GmbH Graphische Betriebe Meglingerstraße 60 81477 München Tel: +49 (0)89 785808-53 rsander@lipp.de Der Verleger übernimmt keine Haftung für unverlangt eingereichte Manuskripte und Fotos. Mit der Annahme zur Veröffentlichung überträgt der Autor dem Verleger das ausschließliche Verlagsrecht für die Zeit bis zum Ablauf des Urheberrechts. Dieses Recht bezieht sich insbesondere auch auf das Recht, das Werk zu gewerblichen Zwecken per Kopie zu vervielfältigen und/oder in elektronische oder andere Datenbanken aufzunehmen. Alle veröffentlichten Beiträge sind urheberrechtlich geschützt. Ohne schriftliche Genehmigung des Verlegers ist eine Verwertung außerhalb der engen Grenzen des Urheberrechtsgesetzes unzulässig. Aufsätze und Berichte geben die Meinung des Verfassers wieder. Für den Inhalt ist der Verlag nicht verantwortlich.


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Tierkrankenversicherung • AGILA Tierkrankenversicherung Tarifmerkmale: Erstattung von Vorsorgemaßnahmen für Hunde und Katzen, bis zu 100 EUR pro Versicherungsjahr für: Impfung, Wurmkur, Floh-/Zeckenmittel, Gesundheitscheck. Weitere Vorteile für Sie: Weltweit dauerhaft gültig. Geringe Kosten: nur 5 EUR monatlich . Für Sie kostenfrei im Vorsorgeschutz: die Serviceleistungen der AGILA ASSISTANCE*! 24-Stunden-Service-Hotline**: 01804 3032-345. Wir sind rund um die Uhr für Sie erreichbar. Sie suchen - wir finden! Schnelle Hilfe bei der Su-

che nach Tierärzten, Tierschulen und Tiersittern. Ernährungs- und Gesundheitsberatung! Kompetente Beratung, z.B. zum Thema "Was füttern?" und "Wie halte ich mein Tier fit und gesund?". Beratung im Trauerfall! Auch bei der Suche nach Tierbestattungen und -friedhöfen. Testergebnisse: In Ihrer Ausgabe 04/2008 hat die unabhängige Ver- braucherorganisation ÖKOTEST Kranken- versicherungen für Hunde und Katzen kritisch unter die Lupe genom-

Versicherung : Tarife • AGILA Tierkrankenversicherung • DEVK Wohngebäude Komfort • AXA BOXplus Wohngebäudeversicherung • Grundeigentümer Hausratversicherung • Alte Leipziger XXL-Hausrat-Schutz

men. Das Ergebnis spricht für sich - und für die AGILA: zweimal gab es die Best- note SEHR GUT, für den AGILA Gesundheitspass und für den AGILA OP-KostenSchutz!

Wohngebäudeversicherung • DEVK Wohngebäude Komfort Tarifmerkmale: Es ist geschafft! Der Traum von den eigenen vier Wänden ist erfüllt. Was brauchen Sie, um Ihr Zuhause in Ruhe genießen zu können? Einen leistungsstarken Versicherungspartner! Damit Sie im Schadenfall nicht alleine dastehen und wieder wohnen können, als wäre nichts passiert. Schutz

für Hab und Gut.Ihre Vorteile bei der DEVK: maßgeschneiderter Versicherungsschutz, Beitragsreduzierung bei Neubauten (bis ca. 55 Prozent) und vollständig sanierten Gebäuden (bis zu 40 Prozent, Beitragsermittlung nach qm Wohnfläche für Ein-/Zweifamilienhäuser

Wohngebäudeversicherung • AXA BOXplus Wohngebäudeversicherung Tarifmerkmale: Ihre besonderen Vorteile der BOXplus Wohngebäudeversicherung: Verzicht auf die Einrede grober Fahrlässigkeit, Bruchschäden an Ableitungen auf und außerhalb des Versicherungsgrundstücks bis 20.000 EUR und Kosten für die

Beseitigung mut- und böswilliger Beschädigungen, inkl. Graffiti bis 10.000 EUR Testergebnisse: Im Öko Test Jahrbuch Rente, Geld, Versicherungen für 2010 testet Öko Test 93 Wohngebäu-

deversicherungen zur Vorsorge für Immobilienbesitzer. Der Tarif BOXPlus Standard von AXA belegt gemeinsam mit 7 weiteren Produkten den ersten Rang (darunter 3 weitere Produkte der AXA Gruppe). 57


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Hausratversicherung • Grundeigentümer Hausratversicherung Tarifmerkmale: Pro Domo Basis Erhöhung Überspannungsschäden jetzt bis 50 % der VS, Rußund Rauchschäden infolge von Sengschäden/Nutzwärme Schäden bis 150,- Euro an Gefriergut durch Stromausfall Pro Domo Komfort • Erhöhung Überspannungsschäden jetzt bis 100 % der VS • bis max. 1.000,- Euro Diebstahl versicherter Sachen im eigenen Garten • bis max. 500,- Euro Datenrettung nach Versicherungsfall

Pro Domo Premium • JETZT: inkl. 1 % Fahrraddiebstahl – 24 h Deckung • Trickdiebstahl an der Haustür bis 1.500,- Euro • Diebstahl am Arbeitsplatz bis 500,- Euro Highlights aus Gesellschaftssicht: Statement GEV von Heinz Walter Berens, Vorstandsvorsitzender der Grundeigentümer-Versicherung VVaG. In 2010 haben wir für unsere Privathaftpflicht- und Hausratversicherung neue Tarife eingeführt. Der Vorteil: Mehr

Leistung bei geringerer Prämie (bis zu 15 % günstiger). Neu in der Privathaftpflicht: Mitversicherung von Photovoltaikanlagen (Verkehrssicherungspflicht sowie Einspeisung von Strom) und in der Hausratversicherung: Mitversicherung von Fahrraddiebstahl bis 1 % der Versicherungssumme (Premium-Tarif).

Testergebnisse: Stiftung Warentest/Finanztest untersuchte in 06/2010 134 Hausratversicherungen: 1. Platz (Günstigster Grundschutz Großstädte)

Hausratversicherung • Alte Leipziger XXL-Hausrat-Schutz Tarifmerkmale: Der XXL-Hausrat-Schutz punktet mit umfangreichen und hochwertigen Leistungen. Zu den Highlights zählen unter anderem die Abdeckung von Folgen eines Einbruchdiebstahls oder Raubes, wie zum Beispiel der Missbrauch von Scheck-, Kredit- oder Kundenkarten. Außerdem ist Diebstahl am Arbeitsplatz abgesichert. Ebenso werden Sachverständigen und Umzugskosten nach einem Versicherungsfall gezahlt. Die ALTE LEIPZIGER setzt mit dem aktuellen Deckungsumfang auch auf 58

bewährte Qualität, wie zum Beispiel die Rund-um-die-UhrVersicherung von Fahrrädern ohne Nachtzeitklausel. Testergebnisse: Die "XXL-Hausrat-Schutz"-Versicherung wurde zum ersten Mal durch Franke & Bornberg bewertet. Als eine der wenigen Gesellschaften bekam die ALTE LEIPZIGER Versicherung AG eine hervorragende Bewertung („FFF“) in der Kategorie „Topschutz“.


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Private Haftpflichtversicherung • AXA BoxPlus Extra Tarifmerkmale: Ihr Partner und Ihre Kinder sind bei Wahl des Familientarifs in der Privathaftpflicht mitversichert. Kostenlos inklusive - die Forderungsausfallversicherung: selbst wenn der Schadensverursacher keine Haftpflicht besitzt, gehen Sie als Geschädigter nicht leer aus. Beim Verlust von Schlüs-

seln ersetzen wir den Austausch zentraler Schließanlagen bis zu 25.000 Euro. Auch im Ausland haben Sie vollen Versicherungsschutz. Testergebnisse: Die Privathaftpflichtversicherung BOXplus Extra von AXA wird in FINANZtest (Ausgabe 04/2010) mit der besten Note ausgezeichnet.

Haftpflichtversicherung : Tarife • AXA BoxPlus Extra • Interrisk XXL • Haftpflichtkasse Darmstadt PHV Vario • VHV Exklusiv Variante • Gothaer Jagdhaftpflichtversicherung • Grundeigentümer Versicherung Komfort und Premium

Private Haftpflichtversicherung • Interrisk XXL Tarifmerkmale: Das Privat-Haftpflicht-Konzept XXL bietet Top- Leistungen, die bereits mehrfach ausgezeichnet wurden. Das Privat-HaftpflichtKonzept XXL eignet sich für alle, die ihr Haftungsrisiko möglichst umfassend absichern möchten. Highlights aus Gesellschaftssicht: „Das XXL-Konzept sieht keinerlei Selbstbehalte vor. Fast alle

Einschlüsse gelten bis zur vollen Deckungssumme. Die diversen Einschränkungen der AHB und PHV-Bedingungen des GDV wurden drastisch reduziert und an einer Stelle zusammengefasst. Die marktführende Bedingungsqualität (z.B. Personenschäden der Versicherten untereinander) wird anhand eines 326 Punkte umfassenden Vergleiches mit den Topkonzepten der 14 aus Maklersicht wichtigsten PHV-Anbieter

belegt“, so Dieter Fröhlich, Vorstandsvorsitzender InterRisk Versicherungs-AG Vienna Insurance Group. Testergebnisse: Mit dem Qualitätsurteil „SEHR GUT“ und der Bestbewertung 0,7 wurde unser Privathaftpflichtkonzept XXL Testsieger aus mehr als 200 Familien-Tarifen, die in der Ausgabe 4/2010 von Finanztest bewertet wurden.

Private Haftpflichtversicherung • Haftpflichtkasse Darmstadt PHV Vario Tarifmerkmale: Die PHV VARIO mit ihren zwei Produktlinien Status und Plus ermöglicht eine individuelle und somit maßgeschneiderte Gestaltung Ihres Versicherungsschutzes. Eine optimale Absicherung bietet der Tarif PHV VARIO Plus. Durch eine gezielte Abwahl einzelner VARIO-Bausteine haben Sie die Möglichkeit, Ihren Versi-

cherungsschutz bedarfsgerecht anzupassen und bis auf den Tarif PHV VARIO Status zu reduzieren. Die PHV VARIO bieten wir für Familien, Singles mit oder ohne Kindern sowie Senioren ab Vollendung des 60. Lebensjahres an. Testergebnisse: Die Zeitschrift Finanztest hat Privat-Haftpflichtversicherungen

auf Herz und Nieren geprüft. Mehr als 200 Familientarife von 61 Privat-Haftpflichtversicherern wurden untersucht – und die PHV VARIO der HAFTPFLICHTKASSE DARMSTADT ist mit sehr guten Bewertungen wieder einmal vorne mit dabei! Die Produktlinie PHV VARIO Plus erhält im Testergebnis die Note 1,0 und somit ein „sehr gut"! 59


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Private Haftpflichtversicherung • VHV Exklusiv Variante Tarifmerkmale: Besondere Leistungseinschlüsse der VHV Privathaftpflichtversicherungen: Versicherungssumme 10 Millionen Euro, im Baustein EXKLUSIV 50 Millionen Euro. Keine Prüfung der Aufsichtspflichtsverletzung, bei deliktunfähigen Personen. Dies gilt nicht nur für Kinder, sondern für alle mitversicherten Personen bis 5.000 Euro, im EXKLUSIV Baustein sogar bis 50.000 Euro. Alle Personen, die dauerhaft oder vorübergehend mit dem Versicherungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft leben, sind mitversichert. Auch Kinder während der Wartezeit bis zum Ausbildungs-/Studiumsbeginn, sogar bei vorübergehender beruflicher Tätigkeit. Eine Forderungsausfallversicherung ist eingeschlossen, auch bei Schäden durch Vorsatz und Tiere und zwar ohne Selbstbehalt oder Mindestschadenhöhe. Ehrenamtliche

Tätigkeiten sind versichert. Gefälligkeitsschäden sind auch im Versicherungsschutz enthalten. Weltweiter Auslandsschutz, in Europa sogar zeitlich unbegrenzt. Das gilt auch für selbst genutzte Immobilien. Schäden durch Internetnutzung sind bis 1 Mio. Euro mitversichert. Im Baustein EXKLUSIV sind nebenberufliche Tätigkeiten bis 6.000 Euro eingeschlossen. Außerdem sind in EXKLUSIV auch geliehene Sachen versichert und das Abhandenkommen von beruflich genutzten Schlüsseln bis 50.000 Euro. Highlights aus Gesellschaftssicht: Die Charakteristika der Privathaftpflichtversicherung der VHV sind eine einfache Produktstruktur, überdurchschnittliche Leistungen mit Leistungs-Update-Garantie und ein günstiger Preis. Die Produktlinie Klassik-Garant mit Bau-

stein Exklusiv bietet als Highlights 50 Mio. Euro Versicherungssumme, eine Forderungsausfallversicherung, den Verzicht auf die Prüfung der Aufsichtspflichtverletzung bei deliktunfähigen mitversicherten Personen bis 50.000 Euro, die Mitversicherung von Gefälligkeitsschäden und Schäden an geliehenen Sachen. Mit der Leistungs-Update-Garantie gelten zukünftige Leistungsverbesserungen automatisch auch für den Bestand. Testergebnisse: Die Privathaftpflichtversicherungen der VHV sind sehr gut – so das Urteil der Stiftung Warentest in der April-Ausgabe von Finanztest. Die Exklusiv-Variante der VHV erzielt mit der Note 0,8 sogar das zweitbeste Ergebnis im Test, der Tarif KLASSIK GARANT gehört mit der Note 1,4 ebenfalls zu den besten am Markt.

Jagdhaftpflichtversicherung • Gothaer Jagdhaftpflichtversicherung Tarifmerkmale: Die Jagd-Haftpflichtversicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Pflichtversicherung, die jeder Jäger zur Lösung seines Jagdscheines bei der Jagdbehörde vorweisen muss. Umfassende und zeitgemäße Absicherung Ihres Jagdrisikos. Weltweiter Versicherungsschutz. Versicherungsschutz bei Forderungsausfällen. Abdeckung des Produktrisikos durch Verkauf und Weitergabe von Wild bzw. Wildbret. Verzicht auf den Einwand des fehlenden 60

Verschuldens bei Personenschäden durch Schusswaffengebrauch.

Testergebnisse: 9-facher Testsieger vom JÄGERMagazin 2010


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Private Haftpflichtversicherung • Grundeigentümer Versicherung Komfort und Premium Tarifmerkmale: Individuelle Lebenssituationen erfordern individuelle Lösungen. Darum bieten wir Ihnen drei verschiedene Versicherungstarife an: Pro Domo Basis, Pro Domo Komfort und Pro Domo Premium: Pro Domo Basis: die preisgünstige Grundabsicherung. Pro Domo Komfort: gute und umfassende Absicherung, reicht in den meisten Fällen aus. Pro Domo Premium: besonders starke Leistungen mit höherer Deckung – unsere Empfehlung! Pro Domo Komfort Erhöhung Schlüsselverlust jetzt auf 7.500 Euro. Vermögensschäden bis zur Deckungssumme

Kaution bei Schäden im europäischen Ausland bis 20.000 Euro. Pro Domo Premium JETZT: inkl. Einspeisung von Strom von Photovoltaikanlagen Beschädigung von Inventar in Ferienunterkünften jetzt bis 10.000 Euro (SB 250 Euro) Kaution bei Schäden im europäischen Ausland bis 50.000 Euro. Highlights aus Gesellschaftssicht: Statement GEV von Heinz Walter Berens, Vorstandsvorsitzender der Grundeigentümer-Versicherung VVaG In 2010 haben wir für unsere Pri-

Rechtsschutzversicherungen • Auxilia Rechtsschutz Tarifmerkmale: Der Privat-, Berufs- und Verkehrsbereich bietet Ihnen Schutz im privaten Lebensbereich, im Berufsbereich als Nichtselbständiger und im Verkehrsbereich. Zum versicherten Personenkreis zählen (gemäß Familiendefinition): Versicherungsnehmer, Ehe- und Lebenspartner, minderjährige Kinder, volljährige Kinder, Eltern und Berechtigte Fahrer und Insassen der versicherten Fahrzeuge. Highlights: Kostenlose telefonische Beratung durch qualifizierte Rechtsanwälte über unsere Hotline (24-Std.-Service) in versicherten, nicht versicherten und nicht versicherbaren Angelegenheiten, Internet-Rechtsschutz weltweit mit unbegrenzter Versicherungssumme, Weltweiter Versicherungsschutz bei Urlaubs-, Dienst- oder Geschäftsreisen ohne

zeitliche Begrenzung, VorsorgeRechtsschutz für neu hinzukommende Risiken ohne Wartezeit und Mediation, auch im Familien-, Lebenspartnerschafts- und Erbrecht. Highlights aus Gesellschaftssicht: „Das besondere Highlight der AUXILIA Rechtsschutz ist sicher die gelungene Kombination aus leistungsstarken („Top-Anbieter“ in Finanztest 08/2009), haftungsminimierenden und preisgünstigen Produkten und einem maklergerechtem Service. Diesen Service bieten wir unseren Geschäftspartnern durch persönliche und fachlich versierte Ansprechpartner, d.h. keine Call-Center.“ Testergebnisse: In der Zeitschrift Finanztest 082009 hat Stiftung Warentest

vathaftpflicht- und Hausratversicherung neue Tarife eingeführt. Der Vorteil: Mehr Leistung bei geringerer Prämie (bis zu 15% günstiger). Neu in der Privathaftpflicht: Mitversicherung von Photovoltaikanlagen (Verkehrssicherungspflicht sowie Einspeisung von Strom) und in der Hausratversicherung: Mitversicherung von Fahrraddiebstahl bis 1 % der Versicherungssumme (PremiumTarif). Testergebnisse: Stiftung Warentest/Finanzen 04/2010 untersuchte 61 Privathaftpflichtversicherer: Note „sehr gut“.

Rechtsschutzversicherungen : Tarife • Auxilia Rechtsschutz • ADVOCARD Forderungsmanagement Exklusiv • ARAG Aktiv Rechtsschutz • VSH-Spezialmakler Ralf W. Barth spezieller Rechtsschutztarif für Vermittler

eine Untersuchung zum Thema Rechtsschutz-Versicherungen durchgeführt. Verglichen wurden die Angebote von 35 Rechtsschutz-Versicherern. Als Produkt wählte Stiftung Warentest den Familientarif Privat-, Berufsund Verkehrs-Rechtsschutz für Nichtselbständige, ergänzt um den Miet-Rechtsschutz. Die AUXILIA hat von 18 Prüfpunkten die zweitbeste Bewertung mit "gut (2,0)" erreicht. 61


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Rechtsschutzversicherungen • ADVOCARD Forderungsmanagement Exklusiv Tarifmerkmale: Forderungsmanagement mit präventiver Bonitätsprüfung. Stapelweise offene Rechnungen war gestern! Lassen Sie Ihre Forderungen professionell managen: Mit dem Advocard Forderungsmanagement Exklusiv - ganz einfach in einem Schritt: Inkassobeauftragung - online oder per Fax! Diesen Service können Sie einfach und ohne Zusatzkosten mit dem Firmen-Rechtsschutz online abschließen. Wir bieten Ihnen: Eintreiben offener Forderungen – zum Teil ganz kostenfrei. Kostenschutz bei außergerichtlichem

und gerichtlichem Mahnverfahren. Kostenbeteiligung auch in einem evtl. anschließenden Klageverfahren. Adressermittlungen bis hin zur Einwohnermeldeamts-

anfrage. Langzeitüberwachung bereits erworbener Titel. Kostenlose Telefon-Hotline. Sichern Sie Ihre Liquidität – prüfen Sie die Bonität – ganz einfach nach dem Ampelsystem: 1. Sie holen sich vor Auftragsvergabe eine Bonitätsauskunft über Ihren potenziellen Kunden ein. 2. Sie sehen sofort, ob die Ampel grün oder rot ist. Zeigt die Ampel rot, liegen harte Fakten gegen den potenziellen Kunden vor, z.B. eine eidesstattliche Versicherung. In diesem Fall sollten Sie z.B. Vorkasse vereinbaren. Zeigt die Ampel grün, sind Sie auf der sicheren Seite.

Rechtsschutzversicherungen • ARAG Aktiv Rechtsschutz Tarifmerkmale: Der Schutz vieler RechtsschutzPolicen sei „längst nicht immer optimal auf die persönlichen Lebensumstände des Versicherten angepasst“, heißt es im Artikel der Focus-Money-Redakteure. Wer etwa als Fußballtrainer ehrenamtlich Jugendmannschaften betreut, sollte über einen erweiterten Strafrechtsschutz nach-

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denken, wie ihn die ARAG anbietet“, so die Empfehlung der Redaktion, die noch weitere exklusive Leistungen der ARAG herausstellt: „[…] auch bei Scheidungen, Unterhalts- oder Erbstreitigkeiten winken fast alle Rechtsschutzversicherer ab, sobald es vor Gericht geht. Eine Ausnahme ist die ARAG. Zum Aktiv-Rechtsschutz Komfort las-

sen sich nicht nur der erweiterte Straf-Rechtsschutz, sondern auch ein Unterhalts-Rechtsschutz und ein Ehe-Rechtsschutz hinzubuchen, der einen Teil der anfallenden Kosten deckt.“ Testergebnisse: Focus-Money: 2. Platz für neuen ARAG Aktiv-Rechtsschutz Komfort


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Rechtsschutzversicherungen • VSH-Spezialmakler Ralf W. Barth spezieller Rechtsschutztarif für Vermittler In diesen Tagen erhalten viele Vermittler Post vom Landgericht

E

s ist die Rede von einem anhängigen Rechtsstreit, in dessen Rahmen dem Vermittler der Streit verkündet worden sei. Der Beitritt sei freigestellt, jedoch werde man ohne diesen Beitritt nicht mehr mit dem Argument gehört, der aktuelle Rechtsstreit sei unrichtig entschieden worden. Die in amtsdeutscher Sprache gehaltenen Ausführungen sind nicht für jeden betroffenen Vermittler auf Anhieb verständlich, zumal die hierfür ursächlichen Vermittlungen schon lange zurückliegen. In diesem Beitrag sollen die Zusammenhänge näher beleuchtet werden. Eine britische Versicherung wird in den letzten Jahren zunehmend von Anlegern in Anspruch genommen, die für Ihre Einzahlungen Darlehen aufgenommen haben. Diese sogenannten Hebelgeschäfte waren vor der Finanzkrise ein beliebtes Instrument, um eindrucksvolle Renditeberechnungen anzustellen. Nach dem Crash konnten wandten sich zahllose enttäuschte Kunden an den Initiator, der das Finanzprodukt über seine Vertriebsorganisation vermittelt hatte. Nach der Insolvenz des Initiators wird das Verfahren nun gegen den Insolvenzverwalter fortgesetzt. Da dort nicht mehr viel zu holen ist, gehen Anlegerschutz-Anwälte nun dazu über, die Versicherung als Fondgesellschaft selbst in Anspruch zu nehmen. Man beruft sich darauf, dass die gängige Praxis "Hebelgeschäft" als "geared arrangement" durchaus bekannt gewesen sei. Aus diesem Grund trage die Versicherung als

Fondgesellschaft für das gescheiterte Produkt eine Mitverantwortung. In dieser Situation spielen die Anwälte der beklagten Fondsgesellschaft den Ball weiter an die damals tätigen Vermittler. Dass diese nicht in eigenem Namen, sondern im Namen des Initiators aufgetreten waren, steht einer Inanspruchnahme nicht unbedingt entgegen. Hierzu Oliver Renner, Fachanwalt für Bank- und Kapitalmarktrecht: "Sofern nach außen hin im Namen für die Vertriebsgesellschaft aufgetreten worden ist und die Vermittler berechtigt waren, den Vertrieb vorzunehmen, besteht eine Haftung des Vermittlers als Vertreter neben dem Initiator nur dann, wenn diese ein besonderes wirtschaftliches Eigeninteresse hatten oder ein besonderes persönliches Vertrauen in Anspruch genommen haben. Ob und inwieweit ein Regressanspruch trotz Handeln für die Vertriebsgesellschaft - durchgreift, muss anhand der Vertriebsverträge geprüft werden. Vor diesem Hintergrund gehört die Streitverkündung zum gängigen Arsenal der prozesstaktischen Maßnahmen. Die Fondsgesellschaften haben ggf. im Falle einer nachgewiesenen und zurechenbaren Falschberatung Regressansprüche gegen die Vermittler. Durch die Streitverkündung tritt dann die sogenannte Interventionswirkung ein. In einem Folgeprozess gegen den Vermittler wegen Regressansprüchen muss dieser dann die tatsächlichen Feststellungen des Vorprozesses gegen sich gelten lassen. Er kann dann nicht einwenden, dass der Pro-

zess schlecht geführt worden sei. Daher empfiehlt es sich, genau zu prüfen, ob und auf welcher Seite beigetreten werden soll, um auf den Prozess Einfluss nehmen zu können." Die betroffenen Vermittler kommen durch die Streitverkündung in eine unangenehme Situation: Unternehmen sie nichts und werden im Hauptprozess nachteilige Feststellungen getroffen, sehen sie sich in einem Folgeprozess Ansprüchen ausgesetzt, gegen die sie sich nicht mehr wehren können. Entscheiden sie sich jedoch zum Beitritt, kann das zu einer kostspieligen Angelegenheit werden: Oliver Renner: "Bei einem Streitwert von bis zu 50.000 Euro ist im Falle des Unterliegens der beigetretenen Partei mit einem Kostenrisiko in Höhe von 7.640 Euro zu rechnen." Vermittler, denen der Streit verkündet wurde, müssen unbedingt ihren VSH-Versicherer hiervon in Kenntnis setzen. Diesem obliegt nämlich die Prozessführung. Hält er eine Mitwirkung für sinnvoll, werden die anfallenden Anwaltskosten im Rahmen der Schadenabwehr übernommen. Der Vermittler kann auch ohne Zustimmung des VSHVersicherers beitreten, tut dies aber dann auf eigene Kosten. Knifflig wird es, wenn die Eintrittspflicht des VSH-Versicherers erst geprüft werden muss. Dann wird der Versicherer noch keine verbindliche Anweisung in Bezug auf den Beitritt geben wollen. In diesem Fall sind diejenigen Vermittler im Vorteil, die von einem spezialisierten VSH-Makler betreut werden. Dieser achtet darauf, dass die Interessen des Vermittlers gebührend beachtet werden und steht auch sonst mit Rat und Tat zur Seite. 63


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Themenschwerpunkt „Sachwertinvestments“:

Plenum Life lanciert neue innovative Spezialitäten-Police Im Gespräch mit Boris Cufar, Geschäftsleitung der Plenum Life AG

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lenum Life offeriert eine neue Fondspolice. Was ist das besondere an diesem Angebot? Boris Cufar: Das besondere an der Plenum Fund Life ist die einzigartige Zusammenstellung der zur Auswahl stehenden Assetklassen. Erstmalig ist es möglich, im Rahmen einer fondsgebundenen Versicherung u.a in die Assetklassen Transport- und Ver-

„Eine einzigartige Zusammenstellung von Assetklassen" kehrsflugzeuge, internationale Frachtschifffahrt, CAT Bonds und Stromhandel zu investieren. Wodurch unterscheidet sich dieses Angebot von anderen Marktofferten? BC: Der grosse Unterschied der Plenum Fund Life zu anderen Marktofferten besteht sicherlich in denen zur Auswahl stehenden Investitionsmöglichkeiten. Wo sonst haben sie die Möglichkeit 64

in Assetklassen wie CAT Bonds und Stromhandel zu investieren? Daneben besteht die Möglichkeit, u.a.in den ersten offenen Schiffsinvestmentfonds mit täglicher Liquidität zu investieren. Welche Kompetenz besitzt Plenum Life für die angebotene Anlagekollektion? BC: Die Plenum Life AG greift bei dieser Anlagekollektion auf das spezielle Know-How der Plenum Investments AG mit Sitz in Zürich zurück. Die Plenum Investments AG besitzt insbesondere für den Bereich der internationalen Schifffahrt, CAT Bonds und Energiehandel eigene Asset Management Spezialisten mit jahrelanger ausgewiesener Erfahrung in den o.g. Assetklassen. Welchen besonderen Vorteil bieten Sie Vermittler und Makler an? BC: Die Plenum Life AG bietet Maklern und Vermittlern mit diesem innovativen Versicherungsprodukt erstmalig den Zugang zu Assetklassen, die bis anhin entweder nur im Rahmen von „geschlossenen Fonds“ angeboten wurden, oder nur für insti-

tutionelle Investoren zugänglich waren. Ein wesentliches Auswahlkriterium für Makler ist die finanzielle Ausstattung des Anbieters. Wie ist Plenum hier aufgestellt? BC: Die Versicherungstätigkeit der Plenum Life AG unterliegt dem liechtensteinischen Versicherungsaufsichtsgesetz. Artikel 59a dieses Gesetzes sieht vor, dass die Vermögenswerte zur Deckung der versicherungstechnischen Rückstellung (der sogenannte Deckungsstock) eine Sondermasse zur Befriedigung der Versicherungsforderungen bildet. Vereinfacht ausgedrückt heisst das nichts anderes, als dass bei einem Konkurs der Versicherung, die Gelder der Versicherungskunden geschützt sind. Kontakt: Plenum Life AG Boris Cufar Tel.: +423 399 10 90 Fax: +423 399 10 97 Email: boris.cufar@plenum.li Web: www.plenum.li


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Anlagekollektion, Version Juli 2010

Plenum Fund Life - Anlagekollektion Die Anlagekollektion der Plenum Fund Life zeichnet sich durch innovative und spezialisierte Anlagefelder aus. Die Anlagekollektion ist dynamisch und sucht für jede Marktphase die geeigneten Anlagefelder aus und sucht hierfür Anlageexperten, die für das Fondsmanagment verantwortlich sind. Einfach kann jeder. Ab August 2010 erhältlich.

CAT Bonds

Leasing

Afrika

Attraktive Renditen

Langfristige Renditen

Wachsende Renditen

Fund of Funds

Gold

Policen

Diversifizierte Renditen

Wertvolle Renditen

Stabile Renditen

Energie

Schifffahrt

Immobilien

Kurzfristige Renditen

Zyklische Renditen

Sachliche Renditen

Der Rückversicherungsmarkt ist im Umbruch

Stabile Aktienallokation

Am Stromhandel profitieren

Vom wachsenden Fluggeschäft profitieren

Ihre ganz private Notenbankpolitik umsetzen

Von der Globalisierung profitieren

Die letzte grosse Wachstumsgeschichte

Zweitmarktpolicen als Kapitalanlage

Sachwertanlagen als Diversifikation

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KFZ-Versicherung • Direct Line Basis und Klassik Tarifmerkmale: Deckungssumme pauschal pro Haftpflichtschaden 100 Mio Euro. Deckungssumme bei Personenschäden je geschädigter Person pauschal 8 Mio.Euro. Versicherte Personen Halter und Eigentümer des Fahrzeugs; Beifahrer und Fahrer des Fahrzeugs.

Testergebnisse: Direct Line bietet den besten Service unter den Auto-Direktversicherern – laut Studie des Deutschen Instituts für Servicequalität vom November 2008.

KFZ-Versicherung : Tarife • Direct Line Basis und Klassik • VHV KFZ-Versicherungsangebot für Oberklassewagen • HDI-Gerling Autoflotte

KFZ-Versicherung • VHV KFZ-Versicherungsangebot für Oberklassewagen Tarifmerkmale: Den VHV Kfz-Tarif Kassik-Garant gibt es inzwischen in der 3. Generation. Highlight ist die seit 2007 integrierte Leistungs-Update-Garantie. Der Vorteil für Kunden und Vermittler: Künftige Leistungsverbesserungen des KLASSIK-GARANT gelten automatisch auch für bestehende Verträge - ohne Mehrkosten.

Konkret profitieren VHV Kunden bis jetzt von 21 Leistungsverbesserungen seit 2007. Highlights sind z. B. die Neuwertentschädigung bzw. Kaufpreisentschädigung bei Gebrauchtwagen bis 14 Monate, die Eigenschadendeckung, beitragsfreie Miversicherung von Sonderausstattungen inkl. DVD/ CDs eingebauter Navigationssy-

steme, Zusammenstoß mit allen Tieren, nicht nur Wild, TierbissSchäden plus Folgeschäden und der Verzicht auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit. Darüber hinaus sind erweiterte Serviceleistungen (Schutzbriefleistungen, Verkehrs-Rechtsschutz, Auslandsschutz, Fahrerunfall, Schadenservice Easy Drive etc.) wählbar.

KFZ-Versicherung • HDI-Gerling Autoflotte Highlights aus Gesellschaftssicht: Der Preis in der Kategorie „Flottendienstleister 2010“ bestätigt die besondere Qualität der KfzFlottenversicherungen von HDIGerling: Umfassendes Knowhow im Bereich gewerblicher Kraftfahrzeuge, langjährige Erfahrung, eine eigene sicherheitstechnische Begleitung durch die HDI-Gerling Sicherheitstechnik GmbH und eine kontinuierliche Produktverbesserung mit klarem Fokus auf die optimale Absicherung der Kunden. „Neben guten, 66

kundenfreundlichen Produkten ist uns ein exzellenter Kundenservice sehr wichtig. Die erneute Auszeichnung mit dem FlottenAward bestätigt uns in den Bemühungen, unser Produkt kontinuierlich zu verbessern und somit unseren Kunden immer die beste Leistung anzubieten“, kommentiert Frank Liesen, Leiter Kraftfahrt Firmen von HDI-Gerling das Resultat. Matthias Küchemann, Leiter Kraftfahrt im Geschäftsfeld Industrie von HDI-Gerling, erklärt: „Der Award zeigt uns, dass w i r uns fes t a l s k o m p e t e n t e r

A n sprechpartner im Flottenbereich etablieren konnten. Kunden sind bei uns sowohl mit ihren kleinen als auch mit Größtflotten an der richtigen Adresse.“ Testergebnisse: Flotten-Award als bester Flottenversicherer 2010. Über 6.000 Leser der Fachzeitschrift „Autoflotte“ stimmten über die besten Fahrzeuge, Produkte und Dienstleister im Flottenbereich ab und kürten HDI-Gerling zum besten Flottenversicherer.



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