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Willkommen zum Special des wmd-brokerchannel! Aktuelle Ausgabe: Kinderpolicen 2011

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Kinderpolicen

Vorsorge für unsere Kleinsten

Editorial

Liebe Leserinnen und Leser, über Versicherungen und Kapitalanlagen für Kinder sollte man sich rechtzeitig Gedanken machen! Denn ist der Nachwuchs noch klein, sind die Kosten überschaubar, erst später wird es dann richtig teuer: Führerschein, Auslandsaufenthalt, Ausbildung, Studium usw. Wer früh mit dem Sparen anfängt, kann seine Ziele bereits mit geringen monatlichen Beträgen erreichen. Auch zu beachten ist, dass z.B. die gesetzliche Unfallversicherung nur einen stark eingeschränkten Schutz für Kinder bietet. Daher ist eine private Unfallversicherung mit weltweiter 24 Stunden-Deckung empfehlenswert. Kinder die gesetzlich krankenversichert sind, haben verschiedene Leistungslücken im Versicherungsschutz, die über eine Kinder-Krankenzusatzversicherung geschlossen werden können. Was für Angebote empfehlenswert sind und was Vermittler und Berater beachten sollten, dazu mehr in dieser Ausgabe! Ihr

Friedrich A. Wanschka Chefredakteur und Herausgeber

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Inhalte dieser Ausgabe:

Vorsorge für die Kleinsten...

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Es muss nicht immer Spielzeug sein! von Manila Klafack

Neue Kinderpolice im Rampenlicht: der Konsumgüterindustrie heiß begehrt. Die Kinderzimmer platzen bereits bei Vierjährigen meist aus allen Nähten. Neben den einstmals klassischen Spielsachen türmen sich heute jede Menge Merchandising-Artikel aus Fernsehserien, Kinofilmen oder vom angesagten Musikstar. Davon sind die Eltern oft genervt und wünschen sich, dass dieses Geld weniger in das sechste Rennauto oder die achte Barbie plus Zubehör investiert würde. Sinnvoller wäre es, es in die Absicherung und Vorsorge des Nachwuchses zu stecken. Doch welche Versicherungen sind unverzichtbar, welche sind sinnvoll, aber nicht dringend notwendig und welche sind komplett überflüssig?

Die Vorsorge für die Kleinsten einer Gesellschaft ist nicht leicht. Viele Versicherer und noch mehr Angebote verunsichern Eltern und fordern die Finanzdienstleister heraus. Doch eins ist klar, Kinder brauchen eine Grundabsicherung – und je eher für sie zusätzlich Geld gespart wird, desto finanziell sorgloser ist der Start ins Erwachsenenleben. Geschenke gibt es viele Kommt ein Kind auf die Welt, freuen sich nicht nur die Eltern selbst über den Familienzuwachs. Auch Großeltern, Tanten, Onkel, Pateneltern und viele andere Angehörige und Freunde teilen das Glück des Paares. Mit der Geburt beginnt dann auch die Zeit der zahlreichen Geschenke. Geburtstage, Weihnachten, Ostern, Einschulung, erstes Zeugnis – ein Ereignis reiht sich an das andere und zwischendurch gibt’s hier noch eine Kleinigkeit von Opa oder Oma zugesteckt. Sei es die Lego-

Zuerst die Grundabsicherung oder Playmobil-Figur, das Puzzle, das Malbuch oder mal ein Fünf-Euro-Schein, um sich „etwas Schönes zu kaufen“. Denn trotz oder gerade wegen des Geburtenrückganges ist die Zielgruppe „Kinder“ bei

„Bereits während der Schwangerschaft sollten die Eltern für die Grundabsicherung ihres Kindes sorgen“, stellt Claus Hoffmann, Makler der Deutschen Finanz-

Haftungsausschluss: Den Artikeln, Empfehlungen und Tabellen liegen Informationen zugrunde, die die Redaktion für verläßlich hält. Die Garantie für die Richtigkeit kann die Redaktion nicht übernehmen. Diese Onlineveröffentlichung dient der Information und ist keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Geldanlagen oder Produkten.

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plan GmbH Versicherungsmakler in Hamburg, fest. „Dazu gehört, wenn nicht schon vorhanden, der Abschluss einer eigenen Risikolebens- sowie einer Berufsunfähigkeitsversicherung, damit im Falle der biometrischen Risiken das Grundeinkommen der Versorger geschützt ist.“ Zudem sollte die private Haftpflichtversicherung der Eltern um eine Deliktunfähigkeitsklausel erweitert werden. „Zwar können Kinder bis zu sieben Jahren nicht haftbar gemacht werden. Doch gerade wenn der Schaden durch das Kind in der Nachbarschaft oder der Familie entsteht, möchte man Streitereien dort ja lieber vermeiden. Durch eine entsprechende Klausel beugt man solchen Problemen vor“, meint Finanzexperte Hoffmann. Auch für Bianca Boss vom Bund der Versicherten hat für die Eltern bei der Geburt eines Kindes nicht dessen Altersvorsorge oberste Priorität: „Unfall und Krankheit sollten unbedingt durch Unfallund Kinderinvaliditätsversicherung abgesichert werden“, so die Spezialistin. „Denn für die meisten Eltern steht monatlich nur ein begrenzter Betrag zur Verfügung und

wenn durch Unfall und/oder Krankheit das Kind nicht in der Lage sein wird, für sich selbst zu sorgen, kann es auch nie eigenes Vermögen aufbauen.“

Welche Anlageform ist die beste? Mit diesen beiden Produkten sei der finanzielle Rahmen vieler junger Eltern bereits ausgeschöpft. Da oftmals die Großeltern selbst ihren Beitrag für das Enkelkind leisten möchten, könnten sie sich bereits ab einem geringeren monatlichen Bei-

trag beteiligen und in Sparpläne einzahlen. Kapitallebensversicherungen sind für Boss allerdings auch dabei nicht die erste Wahl, weil sie zu teuer, unflexibel und insbesondere bei den langen Laufzeiten nicht erstrebenswert seien. „Wer möchte sich schon 50 oder 60 Jahre an ein Unternehmen binden?“, fragt Boss. Das müsse man jedoch, um den stets beworbenen Zinseszinseffekt voll auszuschöpfen. Das sieht Versicherungsmakler Hoffmann aus seiner Berufserfahrung heraus anders: „Viele Kunden fühlen sich mit einer klassischen Versicherung einfach besser. Sie möchten keinen Fondssparplan, kein Tagesgeldkonto und keine Bundesschatzbriefe.“ Zudem würden Eltern auch in finanziellen Engpässen, die wohl jeder früher oder später mal erlebt, nicht so leicht auf das Vermögen der Kinder zurückgreifen – wenn es in einem Versicherungsmantel steckt. Darüber hinaus wird das Sicher-

Verlag und Herausgeber: wmd Verlag GmbH Wiesseer Straße 126 83707 Bad Wiessee Tel: +49 (0)8022 – 187110 Fax: +49 (0)8022 – 1871129 info@wmd-verlag.de www.wmd-verlag.de Geschäftsführung: Friedrich A. Wanschka Chefredaktion: Friedrich A. Wanschka Konzeption, Layout: Matthias Heß, Tobias Strenk Fotos: Fotolia Vertriebsleitung: Matthias Heß wmd Verlag GmbH c/o SEL Selected Media OHG Kattunbleiche 31a 22041 Hamburg Tel: +49 (0)40 2841083-21 m.hess@wmd-verlag.de Handelsregister: HRB 165643 Amtsgericht München Steuer-Nummer: 139/142/50247 Ust.- IdNr. DE 812638572 © Vervielfältigung jeglicher Art nur mit schriftlicher Genehmigung des Verlages

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wmd-brokerchannel.de heitsbedürfnis vieler Eltern bei der Anlageentscheidung für ihre Kinder eher durch die Kinderpolicen gestillt. Aufgrund der unterschiedlichen Schwerpunkte, die Versicherer bei der Konzeption ihrer Produkte setzen, sprechen sie eben auch verschiedene Anlagepersönlichkeiten an. Sei es, das Kind erhält Leistungen beim Tod oder der Berufsunfähigkeit eines Versorgers, oder die eingeschlossene Kinderinvaliditätsversicherung kann in eine eigene Berufsunfähigkeit umgewandelt werden; in vielen Fällen ohne eine zusätzliche Gesundheitsprüfung absolvieren zu müssen. Manche Tarife sehen eine Umwandlung in eine Rentenversicherung vor. Außerdem sind flexible Zuzahlungen und Entnahmen oder ein Aussetzen der Beiträge möglich.

Möglichkeiten der Familien extrem unterschiedlich“, erzählt er, „da gibt es keinen allgemeingültigen Rat.“

Familien individuell beraten

Die Produktgeber verfolgen ebenfalls unterschiedliche Strategien. Die eine Gesellschaft entwickelt eigenständige Kinderprodukte, die andere ermöglicht in ihren Tarifen den Eintritt ab Null Jahre, versichert eigentlich nur die Risiken des Versorgers und zahlt im Ernstfall an das Kind aus. Andere dagegen beschränken das Eintrittsalter auf beispielsweise 14 oder 16 Jahre und ermöglichen etwa den Einschluss einer Kinderpflegerente

Mittlerweile gibt es von vielen Gesellschaften (siehe rechte Seite) entsprechende Angebote. „Als Versicherungsmakler schaue ich zuerst auf die Dinge, die mir selbst bei der Absicherung meiner Kinder wichtig waren und sind“, erzählt DFP-Makler Hoffmann, selbst Vater zweier Kinder im Alter von fünf und sieben. „Allerdings sind die Situationen und

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oder eines Schulunfähigkeitsschutzes. Welche Absicherung und welche Anlageform über die Basis hinaus gewählt werden sollte, hängt wie auch bei allen anderen Anlageentscheidungen von den Vorlieben, dem Geldbeutel und der Risikobereitschaft des Anlegers ab.

Gesellschaften mit Kinderpolicen

Fakt ist jedoch: Durch den Rückgang der staatlichen Absicherung und Vorsorge und den dadurch wichtiger werdenden privaten Schutz, ist eine Absicherung der Grundrisiken selbst bei Kindern unverzichtbar. Wie zusätzlich Geldvermögen aufgebaut wird, ist und bleibt ganz individuell. Und im besten Fall werden die Verwandten, die ohnehin regelmäßig Geld fürs Kind ausgeben, einbezogen. So gibt es vielleicht weniger überflüssiges Spielzeug im Kinderzimmer, aber dafür mehr Geld, das für den Führerschein, das erste Auto, die eigene Wohnung oder die Ausbildung genutzt werden kann.

Gothaer

Allianz Alte Leipziger Barmenia BBV Continentale Deutscher Ring Generali GIP

Hamburg Mannheimer Hanse Merkur Helvetia LV 1871 MONEYMAXX (siehe auch Seite 5-6) Nürnberger Oeco Capital Stuttgarter Swiss Life Univera Volkswohl Bund WWK Zurich

Kinderpolice im Rampenlicht - MOneymaxx Family


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ins ist sicher – die Rente der heu- MONEYMAXX auf dem Markt, die im Betigen Kindergeneration ist keines- reich des Vermögensaufbaus und bei den wegs sicher. Soweit voraus denken Risikokompo-nenten neue Wege geht. die meisten Eltern bei MONEYMAXX Family der Geburt ihres Nachlässt bei der Kapitalwuchses verständlicher anlage Kombinationen Weise nicht. Gleichwohl aus Fondsinvestment, ist frühzeitige finanzielle Fondsgarantien und Vorsorge für Kinder drinkonventionellen Gagend empfehlenswert, rantien zu. Individuelle da bereits auf dem Weg Gestaltungsmöglichzum erwachsen werden keiten werden bei aletliche Kosten und Rilen drei Kernelemensiken abzudecken sind. ten des Produkts groß Nicht zu unterschätzen Marlies Tiedemann, geschrieben, bei der sind z.B. die Kosten für Leitung Produktmanagement MONEYMAXX Investmentstrategie, den GarantieabstufunBildung, die für die Zukunft im globa-len Arbeitsmarkt immer wich- gen und bei den Versicherungsbausteitiger wird. Auslandsaufenthalte während der nen. „Bei der Entwicklung von Family war Schul- und Studienzeit gehören heute zum uns besonders wichtig, dass verschiedene Standard; dafür fallen bereits einige Tausend Anleger- und Absicherungsbedürfnisse Euro an. Für eine passende Kindervorsor- bedient werden können, bei-spielsweise ge sind sowohl professionelle Beratung als auch solche der Großelterngeneration, auch leistungsstarke Produktkonzepte ge- die neben den Eltern eine wichtige Zielfragt, die sich dem Absicherungs- und Kapi- gruppe für Kindervorsorgeprodukte ist“ talbedarf der Familie anpassen. ,sagt Marlies Tiedemann, Leiterin des Produktmanagements MONEYMAXX. Seit April 2011 ist eine neue Kinderver- „Außerdem haben wir als bisher einziger sicherung des Fondspolicenspezialisten Anbieter den mittelfristigen Kapitalbedarf

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Vorausschauend ist eine BU-Option für das Kind im Basisvertrag vorgesehen, die einen problemlosen Einstieg in eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet. Zum Berufsstart kann das Kind ohne Gesundheitsprüfung eine BU bis zu 500 Euro Monatsrente bzw. bis zu 1.000 Euro Monatsrente mit vereinfachter Gesundheitsprüfung bei der Deutscher Ring Lebensversicherungs-AG abschließen. Für die BU-Option sind bei Abschluss der fondsgebundenen Rentenversicherung ebenfalls keine Gesundheitsfragen erforderlich.

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