Page 1

11 mm

é feito para você, que está começando agora a pensar o seu plano financeiro. Não importa com que idade ou em que momento da carreira você está, Marcos Brízido mostra como, escolhendo os caminhos certos, é possível construir o seu futuro.

Marcos Vinícius Brízido

C

M

Y

CM

MY

CY

CMY

K

nasceu e cresceu em Jundiaí. Já viveu em Campinas e São Paulo e atualmente mora em Atibaia, interior de São Paulo. É sócio-fundador da Castle Financial Advisers, empresa criada em 2004 com o princípio de auxiliar indivíduos e famílias a atingirem e perpetuarem sua independência financeira. Graduado em Análise de Sistemas e com MBA Executivo pela Fundação Instituto de Administração (FIA) – USP, o autor é Planejador Financeiro Certificado, CFP®. As experiências mais recentes antes de iniciar a Castle foram na Procwork na posição de Diretor Executivo e posteriormente na KPMG Consulting na área de desenvolvimento de negócios. “Dinheiro que dorme a onda leva” é uma compilação de experiências, situações e exemplos que Marcos colheu durante sua carreira na área de consultoria em finanças pessoais. Elas ajudarão o leitor a entender e avaliar melhor sua situação financeira e aumentar a probabilidade de atingir a meta de independência financeira.

• Maneiras de organizar seu capital e tempo para chegar mais próximo do seu sonho financeiro. • Uma forma criativa de gerir as finanças e escolher os melhores profissionais para fazer o seu dinheiro render. • Usar os principais inimigos de seu plano econômico como aliados. • Arriscar mais e sair de sua zona de conforto atual para ter bons resultados futuros. • Aprender a investir e escolher os instrumentos financeiros personalizados para chegar a uma independência plena.

Pense, sonhe grande, planeje e agarre o futuro financeiro que você sempre quis.

9 788580 446562 leya.com.br

ISBN 978-85-8044-656-2

DINHEIRO QUE DORME A ONDA LEVA

Dentro deste livro você vai encontrar:

MARCOS BRÍZIDO

DINHEIRO QUE DORME A ONDA LEVA

MARCOS BRÍZIDO

DINHEIRO QUE DORME A ONDA LEVA Invista, em vez de poupar.

Não se trata de ganhar dinheiro, de ter uma carreira profissional bem-sucedida, de amar sua família, de cuidar muito bem de sua saúde ou de dedicar mais tempo para refletir sobre o lado bom da vida. Conseguir a tão sonhada independência financeira é uma receita feita sob medida: cada pessoa precisa encontrar a quantidade certa de ingredientes que a sua vida oferece. O produto final torna-se cada vez melhor quando nos aproximamos de um equilíbrio saboroso no uso desses ingredientes. Não importa se colocamos mais sal ou açúcar, mas se o gosto se ajusta ao nosso paladar. Com dinheiro não é diferente. Independência financeira supõe um plano, uma receita. E ele será desenvolvido por você baseado nos ingredientes de sua vida. Mas para arquitetá-lo é fundamental escolher e decidir que caminhos irá tomar e com que profissionais deseja compartilhar o plano. Enquanto ainda não planejou, não esqueça que o seu dinheiro não pode dormir. Para que a onda não o leve, temos que buscar formas de nos antecipar aos problemas e valorizar o seu capital. Minha ambição é que este texto o ajude fazer este diagnóstico para tornar o seu plano financeiro viável. A ideia é que você sonhe o seu objetivo financeiro, descubra seus rivais ou aliados de mercado, use o tempo a seu favor, peça ajuda a um profissional de confiança e corrija o quanto antes os desvios de percurso feitos até agora. O caminho e ingredientes para esta receita de sucesso só dependem de você. Boa leitura.


DinheiroQueDorme.indd 1

24/01/2013 15:29:01


DinheiroQueDorme.indd 2

24/01/2013 15:29:01


DinheiroQueDorme.indd 3

24/01/2013 15:29:01


DinheiroQueDorme.indd 4

24/01/2013 15:29:01


DinheiroQueDorme.indd 5

24/01/2013 15:29:01


Copyright: © 2013, Marcos Brízido D IRETOR EDITORIAL: Pascoal Soto E DITORA EXECUTIVA: Maria João Costa ASSESSORES EDITORIAIS: Bruno Fiuza e Raquel Maldonado E DITORA ASSISTENTE: Denise Schittine REVISÃO DE TEXTO : Breno Barreto D IAGRAMAÇÃO : Abreu’s System D ESIGNER DE CAPA: Ideias com Peso I MAGEM DE CAPA: Corbis

CIP-BRASIL. CATALOGAÇÃO-NA-FONTE SINDICATO NACIONAL DOS EDITORES DE LIVROS, RJ

B879d Brízido, Marcos Dinheiro que dorme a onda leva / Marcos Brízido. – Rio de Janeiro: Leya, 2013. 160 p. : 21 cm ISBN 978-85-8044-656-2 1. Administração financeira 2. Finanças. I. Título. 13-0384.

CDD: 658.15 CDU: 658.15

2013 Todos os direitos desta edição reservados a TEXTO EDITORES LTDA. [Uma editora do Grupo Leya] Rua Desembargador Paulo Passaláqua, 86 01248-010 – Pacaembu – São Paulo – SP – Brasil www.leya.com.br

DinheiroQueDorme.indd 6

24/01/2013 15:29:01


Introdução

Este livro tem o objetivo de transferir conhecimento e de servir como um guia de planejamento financeiro pessoal. Está escrito dentro de uma lógica de planejamento e execução. Ou seja, planejar o que fazer e dicas de como executar. O conteúdo é baseado em metodologias próprias e experiências reais obtidas na prestação de serviços a clientes. Tenho a sensação, para não dizer convicção, de que cada hora de consultoria a um cliente específico traz dez horas de experiência. Nos últimos anos, dediquei parte significativa do meu tempo entendendo cada particular dos meus clientes. Com o tempo, situações muito parecidas traziam diferenças sensíveis e, portanto, recomendações diferentes. Olhando para o passado, não consigo enxergar outra forma de melhor servir um cliente além

DinheiroQueDorme.indd 7

24/01/2013 15:29:02


Introdução

de usar a experiência adquirida com outros. Não é por acaso que um comandante deve ter um mínimo de mil horas voo ou ainda mil e quinhentas horas voo, caso não tenha formação superior em ciências aeronáuticas. Também é objetivo do livro simplificar o entendimento de algumas questões que o mercado financeiro apresenta da forma correta, mas complexa. O correto e complexo pode não ser tão adequado quanto o simples. Em relação aos diferentes perfis de cada indivíduo, é mais do que óbvio comentar que cada indivíduo tem suas próprias características. No entanto, muitas vezes suas próprias atividades profissionais deixam claro um pouco do seu perfil e aproximam um pouco os que exercem as mesmas funções. Tenho irmão engenheiro, cunhado engenheiro e vários amigos engenheiros. Nada contra eles, muito pelo contrário. No entanto, teria sido pouco gratificante atender somente engenheiros. O prazer de apoiar um roteirista de um filme, seguido de um plano financeiro para um médico e em seguida a consultoria para um proprietário de uma gráfica, é, com certeza, superior. É exatamente a diversidade de “gente”, com perfis específicos, profissões diferentes e outras características e valores que permitiram acumular conhecimento e reverter para outros indivíduos enquanto prestamos o serviço de consultoria. Cada pessoa tem suas próprias experiências. Isto vai muito além do perfil. Não somos caixinhas numeradas e tampouco existe alguma estratégia que serve ao proprietá8

DinheiroQueDorme.indd 8

24/01/2013 15:29:02


Dinheiro que Dorme a Onda Leva

rio daquela gráfica e não de outra gráfica. Se conhecerem meu irmão e meu cunhado, verão como são bem diferentes. Convido vocês para este bate-papo com o objetivo de deixar mensagens que sirvam como base para seus planos em busca da famosa independência financeira. Como ponto de partida, tenham em mente que o que funciona para outros não necessariamente funciona para vocês. Marcos Brízido

9

DinheiroQueDorme.indd 9

24/01/2013 15:29:02


DinheiroQueDorme.indd 10

24/01/2013 15:29:02


Sumário

1 Invista, não poupe apenas • 13 2 Organizando as ideias • 17 3 Em busca do equilíbrio • 27 4 Fases da vida financeira • 35 5 A importância de se usar um método de planejamento • 49 6 Histórias reais • 73 7 Como se preparar para a aquisição • 81 8 Como escolher entre as opções • 95 9 Encare de frente questões sensíveis • 119 10 Entenda as decisões não racionais • 129 11 Colocando em prática • 139

DinheiroQueDorme.indd 11

24/01/2013 15:29:02


DinheiroQueDorme.indd 12

24/01/2013 15:29:02


CAPÍTULO

1

Invista, não poupe apenas

Por que investir além de poupar? Poupar é diferente de investir? Quem poupa simplesmente reserva para um momento futuro. Quem investe transfere recursos para um projeto. Este projeto pode ser a construção de um capital para ser possível viver de renda no futuro ou um valor para abertura de um novo negócio, entre outros. Não é necessário pensar para poupar. Investir demanda planejamento e visão de tempo. Já foi bem menos comum ouvirmos sobre a necessidade de se poupar e de planejar as finanças. Também é cada vez mais comum ouvirmos que o ideal é poupar mensalmente um determinado percentual de nossas receitas. Neste momento, não quero comentar sobre um percentual que seria recomendado e tampouco recomendar que poupem. 13

DinheiroQueDorme.indd 13

24/01/2013 15:29:02


Invista, não poupe apenas

Recomendo que invistam. Sinônimos de poupar: conservar, economizar, guardar, preservar, resguardar. Investir necessariamente significa destinar recursos para um objetivo específico. Para tal, é necessário saber o custo-benefício do investimento, seja um investimento em um banco, seja a criação de um novo negócio. Convido você a acompanhar o meu raciocínio. Para se investir é necessário pensar, e minha primeira recomendação para você é: pare e pense. Pense se faz sentido alguém chegar até você com recomendações de investimentos pré-concebidas. Pense se faz sentido você investir em algo sem pensar no resultado esperado com o passar do tempo. Acompanhem-me em um caso hipotético: um empreendedor possui capital e quer abrir um novo negócio. Ele estuda o mercado, decide pelo segmento e define o modelo de negócios. Define os demais detalhes e começa o negócio. Olhando 20 anos depois, ele pode vender a empresa e obter como retorno de saída o valor da venda, de acordo com o percentual de participação que ele possui na empresa. Se você investe um valor no mercado financeiro, na prática está decidindo investir este valor para futuramente resgatá-lo para (1) uso próprio na fase “viver de renda”; (2) investir novamente o valor resgatado no próprio mercado financeiro; (3) investir o mesmo valor em um novo negócio etc. 14

DinheiroQueDorme.indd 14

24/01/2013 15:29:02


Dinheiro que Dorme a Onda Leva

Não importa se em um momento inicial você está investindo no mercado financeiro porque não tem perfil empreendedor ou porque o montante não permite a abertura de um negócio. O que nos interessa é refletir que investir requer pensar e avaliar o custo e a oportunidade da escolha que estamos fazendo. Muitas são as oportunidades do mercado e muitas são as variáveis que afetam os resultados, tais como risco, tempo mínimo necessário para se investir, capacidade de gerenciamento do investimento etc. Minha segunda recomendação a você é: não deixe de tomar o seu café. Nenhum problema se você não gosta de café. Basta trocar a palavra café escrita na linha acima por algo que você gosta de tomar com frequência. Eu não vivo sem o meu café e gosto tanto de café que com o passar do tempo tenho sido cada vez mais crítico em relação à qualidade do café e à forma como ele é servido. Faria sentido deixar de beber o café ou beber com menor frequência para no momento que atingirmos a fase “viver de renda”, podermos finalmente beber o nosso café no dia a dia? Os mesmos que podem te recomendar que não beba o café, talvez também recomendem que você não vá a restaurantes, cinemas, bares ou shopping centers. Viajar por quê? Os aeroportos estão 15

DinheiroQueDorme.indd 15

24/01/2013 15:29:02


Invista, não poupe apenas

lotados e não existe melhor lugar do que a sua própria casa. É o seu lar!!! Se fizer isto, pode até conseguir construir um patrimônio pessoal interessante, mas na prática está trocando viver hoje por viver somente quando não mais estiver com uma vida profissionalmente ativa. Não vale a pena! Busque o equilíbrio entre o seu EU de hoje e o seu EU de amanhã. O desafio é independência financeira sustentável, e independência financeira é apenas um vetor da saúde plena. Sem saúde física, viver de renda perde o sentido. Sem suporte familiar, ninguém é feliz na plenitude. Se isto é fato, basta pensar que o equilíbrio é chave na busca pela independência financeira.

Principais mensagens deste capítulo  Não poupe, invista porque investir é escolher uma opção, abrindo mão de outras.  Pare e pense. Faça uma reflexão e procure entender porque está investindo em uma determinada opção. Crie o hábito de entender.  Não deixe de tomar o seu “café” do dia a dia. Não vale a pena abrir mão de viver para atingir um objetivo futuro.

16

DinheiroQueDorme.indd 16

24/01/2013 15:29:02


11 mm

é feito para você, que está começando agora a pensar o seu plano financeiro. Não importa com que idade ou em que momento da carreira você está, Marcos Brízido mostra como, escolhendo os caminhos certos, é possível construir o seu futuro.

Marcos Vinícius Brízido

C

M

Y

CM

MY

CY

CMY

K

nasceu e cresceu em Jundiaí. Já viveu em Campinas e São Paulo e atualmente mora em Atibaia, interior de São Paulo. É sócio-fundador da Castle Financial Advisers, empresa criada em 2004 com o princípio de auxiliar indivíduos e famílias a atingirem e perpetuarem sua independência financeira. Graduado em Análise de Sistemas e com MBA Executivo pela Fundação Instituto de Administração (FIA) – USP, o autor é Planejador Financeiro Certificado, CFP®. As experiências mais recentes antes de iniciar a Castle foram na Procwork na posição de Diretor Executivo e posteriormente na KPMG Consulting na área de desenvolvimento de negócios. “Dinheiro que dorme a onda leva” é uma compilação de experiências, situações e exemplos que Marcos colheu durante sua carreira na área de consultoria em finanças pessoais. Elas ajudarão o leitor a entender e avaliar melhor sua situação financeira e aumentar a probabilidade de atingir a meta de independência financeira.

• Maneiras de organizar seu capital e tempo para chegar mais próximo do seu sonho financeiro. • Uma forma criativa de gerir as finanças e escolher os melhores profissionais para fazer o seu dinheiro render. • Usar os principais inimigos de seu plano econômico como aliados. • Arriscar mais e sair de sua zona de conforto atual para ter bons resultados futuros. • Aprender a investir e escolher os instrumentos financeiros personalizados para chegar a uma independência plena.

Pense, sonhe grande, planeje e agarre o futuro financeiro que você sempre quis.

9 788580 446562 leya.com.br

ISBN 978-85-8044-656-2

DINHEIRO QUE DORME A ONDA LEVA

Dentro deste livro você vai encontrar:

MARCOS BRÍZIDO

DINHEIRO QUE DORME A ONDA LEVA

MARCOS BRÍZIDO

DINHEIRO QUE DORME A ONDA LEVA Invista, em vez de poupar.

Não se trata de ganhar dinheiro, de ter uma carreira profissional bem-sucedida, de amar sua família, de cuidar muito bem de sua saúde ou de dedicar mais tempo para refletir sobre o lado bom da vida. Conseguir a tão sonhada independência financeira é uma receita feita sob medida: cada pessoa precisa encontrar a quantidade certa de ingredientes que a sua vida oferece. O produto final torna-se cada vez melhor quando nos aproximamos de um equilíbrio saboroso no uso desses ingredientes. Não importa se colocamos mais sal ou açúcar, mas se o gosto se ajusta ao nosso paladar. Com dinheiro não é diferente. Independência financeira supõe um plano, uma receita. E ele será desenvolvido por você baseado nos ingredientes de sua vida. Mas para arquitetá-lo é fundamental escolher e decidir que caminhos irá tomar e com que profissionais deseja compartilhar o plano. Enquanto ainda não planejou, não esqueça que o seu dinheiro não pode dormir. Para que a onda não o leve, temos que buscar formas de nos antecipar aos problemas e valorizar o seu capital. Minha ambição é que este texto o ajude fazer este diagnóstico para tornar o seu plano financeiro viável. A ideia é que você sonhe o seu objetivo financeiro, descubra seus rivais ou aliados de mercado, use o tempo a seu favor, peça ajuda a um profissional de confiança e corrija o quanto antes os desvios de percurso feitos até agora. O caminho e ingredientes para esta receita de sucesso só dependem de você. Boa leitura.

Dinheiro que dorme a onda leva  

Dinheiro que dorme a onda leva é feito para você, que está começando agora a pensar oseu plano financeiro. Não importa com que idade ou em q...

Read more
Read more
Similar to
Popular now
Just for you