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2020년 새로운 한 해를 맞이하며 새

현인인 워런 버핏은 ‘”잠을 자는 동안

주식 투자하면 대부분 일반 투자자는

팔린다. 생명보험이나 어뉴이티의 가장

로운 결심을 한다. 그중 대표적인 것이

에도 돈을 벌지 못한다면, 죽을 때까지

어디에 투자하는 것이 좋은지를 우선

큰 문제점은 높은 수수료(Commis-

다이어트(Diet)이다. 원하는 몸무게를

일해야 한다 (If you don’t find a way

고려한다. 그러나 투자 실패는 좋은 곳

sion)와 매년 부과되는 경비이다. 어뉴

위해서 혹은 유지하기 위해서 다양한

to make money while you sleep, you

에 투자하지 못해서가 아니다. 대부분

이티에 매년 부과되는 경비가 약 3%

방법으로 노력한다. 그러나 다이어트의

will work until you die.)”라는 의미 있

투자 실패는 ‘해서는 안 되는 투자’에 투

이상이다. 주식시장은 오르고 내림을

기본은 특별한 경우를 제외하고는 먹

는 말을 언급했다.

자하기 때문이다. 실패하는 투자의 대

반복하지만, 투자 경비는 항상 부과된

표적인 것을 꼽는다면 다음과 같다.

다는 사실을 잊어서는 안 된다.

는 것 조절하고 꾸준한 운동이다.

작년(2019) 한 해에만 주식시장(S&P

투자하는 것도 기본이 있다. 투자의

500)은 29%, 나스닥(Nasdaq)은 35%,

기본을 설명하기 위해서 2009년부터

그리고 다우 존스(Dow Jones)는 22%

*생명보험은 돈 버는 사람에게 불행

남에게 한 푼이라도 적게 주면 그만

한 주도 빠지지 않고 투자 관련 칼럼

나 상승했다. 채권(Bond) 투자도 거의

한 일이 생길 경우 남은 가족에게 경제

큼 나의 호주머니 남는다(Investors

을 연재하고 있다. 여러 한인 신문에 게

9% 상승했다. 지난 10년 동안에는 투

적인 부담을 적게 하기 위한 위기관리

get precisely what they don’t pay for,

재해온 내용을 정리하여 한인 교포들

자한 돈이 4배 이상으로 불어난 놀라

(Risk Management) 수단이다. 생명보

John Bogle)는 말을 기억하며 새해에

을 위한 투자 지침서도 출간했다. '미국

운 수익이다.

험을 파는 에이젼트는 보험을 팔기 위

는 제대로 하는 투자로 미래를 설계하

주식시장에 투자하지 않았거나 투자

해 좋은 투자라고 설명하지만, 숨어있

기 바란다.

는 했지만 제대로 하는 투자를 하지 않

는 내용은 예정표(Illustration)처럼 되

았다면 이런 놀라운 주식시장의 혜택

기가 매우 어렵다는 것이다. 보험은 보

이명덕, Ph.D., Registered Invest-

을 받지 못하는 것이다.

험, 투자는 투자로 분리해야 한다.

ment Adviser (RIA)

에서 확실히 부자되기'라는 제목의 책 이다. 책의 내용은 투자의 개념과 편견을 비 롯한 실패하는 투자와 성공하는 투자 에 대한 기본을 설명했다.

1/26/2020

www.simple-portfolio.com

금융위기로 주식시장이 폭락하기 전

248-974-4212

뮤추얼 펀드, 어뉴이티, 부동산 투자,

에 투자했던 투자자가 65%였는데 현

*어뉴이티(Annuity)를 파는 사람은

채권투자, 학자금 투자와 은퇴계획, 생

재는 54%만이 주식시장에 투자하고

원금이 보장되고 주식시장이 상승하

명보험, 상속 계획 등에 대한 자세한 설

있다는 통계이다. 주식시장에 투자한

는 대로 수익을 받는다는 무지개 같은

Copyrighted, 이명덕 박사의 재정칼

명을 담고 있다.

54%도 주식시장에 투자한 액수는 그

설명을 한다. 이런 이유로 어뉴이티가

럼All rights reserved.

본인의 잘못된 투자와 주위에 잘못한

리 많지 않다. 미국에서 상류 1%가 주

투자로 손실을 경험하면 돈을 모으는

식시장의 50%, 탑 10%에 속한 사람이

열심히 일해서 한 푼 두 푼 모으는 것

41%이다. 다시 요약하면 주식에 투자

이 최선이라 생각한다. 열심히 일해서

하는 투자자 탑 10%가 주식시장 전체

돈 버는 것 물론 중요하다. 그러나 이

의 약 80%를 소유하고 나머지 90% 투

것만큼 중요한 것이 ‘제대로 하는 투자’

자자가 나머지 20% 정도를 소유하고

이다. 그런데 많은 사람이 투자에 대해

있다. 부자가 더 큰 부자가 되고 가난한

서 중요하게 생각하지 않는다. 투자의

사람이 계속 가난한 이유 중 하나이다.

www.juganphila.com

주간필라 JAN 31.2020-FEB 6.2020

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Korean Phila Times Vol 1050 January 31st 2020  

Jan 31st 2020

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