Page 1

RAPAT ANGGOTA TAHUNAN XXII TAHUN BUKU 2016

KOPERASI KREDIT MERPATI Tema : “Merpati yang Aman dan Bertanggungjawab” JAKARTA, 19 FEBRUARI 2017 BADAN HUKUM NO. 44/BH/KDK/9.4/VII/2000 NIK : 3171020040001 Jl. Pertanian III/26 - Pasar Minggu - Jakarta Tlp. (021) 78831286, Fax (021) 7819775 email : koperasi_merpati@yahoo.co.id www.kopdit-merpati.com


DAFTAR ISI

Daftar Isi .................................................................................................................... Susunan Acara ........................................................................................................... Risalah RAT Tahun Buku 2015 .................................................................................... Berita Acara Pengesahan RAT XXI ............................................................................... Tata Tertib ................................................................................................................. Kata Pengantar........................................................................................................... I. Visi, Misi ............................................................................................................... II. Kinerja Pengurus A. Bidang Organisasi ........................................................................................... B. Bidang Pendidikan .......................................................................................... C. Bidang Usaha .................................................................................................. D. Bidang Keuangan 1. Laporan Realisasi Anggaran Pendapatan dan Biaya 2016 ......................... 2. Laporan Keuangan dan Statistik Tahunan (LKST) ....................................... 3. Laporan Arus Kas ..................................................................................... 4. Penjelasan Neraca, Pembagian SHU, Perhitungan Balas Jasa .................... 5. Daftar Inventaris ....................................................................................... III. Ikhtisar RKAPB 1. Pelaksanaan.............................................................................................. 2. Laporan Diskusi Kelompok ........................................................................ 3. Pointer Hasil Diskusi RKAPB untuk RAT XXII .............................................. 4. Rencana Kegiatan, Anggaran Pendapatan dan Biaya 2017 ...................... IV. Hasil Kepengawasan A. Kegiatan dan Temuan ..................................................................................... B. Penilaian Kesehatan 1. Analisa Pearls............................................................................................ 2. Permenkop No.14 Tahun 2009.................................................................. C. Kesimpulan dan Rekomendasi ........................................................................ Lampiran Program Kerja dan Pola Kebijakan Kopdit Merpati Tahun 2017 ............................

i ii 1 4 5 6 7 8 11 13 16 17 18 19 21 23 23 25 25 29 32 33 36 37

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

i


SUSUNAN ACARA RAT XXII KOPERASI KREDIT CU MERPATI MINGGU, 19 FEBRUARI 2017 1. 2. 3. 4. 5.

6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16.

Registrasi Pembukaan MC. Doa Lagu Indonesia Raya . Mengheningkan cipta. Hymne Credit Union Sambutan-sambutan : a. Ketua Kopdit CU Merpati b. Puskopdit c. Suku Dinas Koperasi dan UKM Jakarta Selatan Pembacaan Risalah keputusan RAT XXI. Penelitian, pengesahan kuorum dan tata tertib RAT XXII Laporan Pertanggungan jawab Pengurus Tahun Buku 2016. Laporan Pertanggungan jawab Pengawas Tahun Buku 2016. Pembacaan Program Kerja, Pola Kebijakan dan RAPB 2017 Informasi, klarifikasi. Pengesahan Laporan dan Rencana Kerja Penanda tanganan Berita Acara RAT XXII Penutupan Sidang. Doa Penutup Doorprize

08.30-10.00 10.00-10.15 10.15-10.25 10.25-10.30 10.30.11.00

11.00-11.10 11.10-11.20 11.20-11.40 11.40-12.00 12.00-12.15 12.15-12.45 12.45-12.50 12.50-13.00 13.00-13.05 13.05-13.10 13.10-13.30

Catatan: o Pendaftaran anggota peserta RAT XXII dimulai jam 09.00 wib dan ditutup jam 12.00 wib o Peserta RAT XXII yang telah mendaftar akan mendapatkan :Materi RAT, Transport, Makan Siang , dan kupon doorprize o Yang diperkenankan mengisi daftar hadir adalah peserta RAT yang mempunyai hak suara seperti yang diatur dalam Tata Tertib RAT o Perwakilan kelompok/organisasi yang hadir tidak diberikan transport, kupon doorprize dan makan siang secara khusus, (karena sudah diberikan sebagai anggota Kopdit Merpati) o Dividen langsung dibukukan ke buku SIBUHAR masing-masing anggota. o Penarikan SIBUHAR senilai dividen (dengan kelipatan Rp.5.000,-) dapat dilakukan pada hari Selasa tanggal 21 - 25 Februari 2017. o Bagi anggota yang mempunyai kelalaian pinjaman lebih dari 60 hari, maka dividen dimasukkan untuk membayar bunga pinjaman. o Bagi anggota yang belum melunasi Sehat Merpati tahun 2017 dan Simpanan Wajib sampai dengan 30 Juni 2017, maka kekurangan tersebut akan ditarik dari Sibuhar anggota yang bersangkutan o Hari Senin, 20 Februari 2017, pelayanan kepada anggota ditiadakan/libur. RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

ii


RISALAH RAPAT ANGGOTA TAHUNAN (RAT) XXI TAHUN BUKU 2015 KOPERASI KREDIT CU MERPATI

I. PELAKSANAAN 1. Hari, tanggal : Minggu, 14 Februari 2016 2. Waktu : 10.00 – 13.30 WIB Tempat : Aula Serbaguna – Gelanggang Remaja Pasar Minggu Jl. Raya Ragunan No. 31, Pasar Minggu, Jakarta Selatan 3. Hadir : Anggota 1.025 orang dari 3.405 (30,10%). Undangan Puskopdit DKI Jakarta : Ibu Anastasia Wijayanti Undangan Sudin Koperasi & UKM Jakarta Selatan: Bp. Sumarto II. PEMBUKAAN 1. Sambutan dari Bp. Al Subiyanta: • Pelaksanan RAT kali ini menggunakan gedung baru yang disiapkan untuk 1.100 orang. • Ada anggota dari Cilangkap yang menjual tanaman Hidroponik, ada pengenalan mengenai Retail Modern. • Tema kali ini: ”Menjadi Koperasi yang Sehat dan Peduli” 2. Sambutan dari Sudin Kop & UKM Jak-Sel, Bpk. Sumarto: • Pemerintah saat ini sedang menggalakkan Koperasi & UKM, jangan mengharap jadi pegawai, pinjamlah modal dari koperasi. • Dalam menghadapi MEA kita harus siap jangan sampai jadi penonton. • Anggota koperasi yang mempunyai usaha kuliner jangan menggunakan bahan berbahaya seperti borax/rhodamin karena akan merugikan orang lain dan diri sendiri. • Sudin diperintahkan untuk mendata koperasi yang hidup. Yang terdaftar di DKI ada 2.000 koperasi, yang hidup ada 1.000, yang lapor RAT ada 200. Nantinya koperasi akan diberi Nomor Induk Koperasi & koperasi yang tidur akan dibekukan. • Koperasi adalah sokoguru perekonomian yang diharapkan bisa menghidupkan anggota dengan modal yang dimilikinya. Gubernur sedang menyiapkan pergub No.230 tentang koperasi Rusun dan koperasi sekolah intinya agar penghuni Rusun dan sekolah bisa mempunyai koperasi yang mampu memenuhi semua kebutuhan penghuni rusun dan sekolah sehingga tidak perlu keluar lokasi dan menimbulkan kemacetan. 3. Sambutan dari perwakilan Puskopdit Jakarta, Ibu Ananstasia Wijayanti: • CU Merpati sehat dari semua sisi yaitu sisi Manajemen, finansial & Organisasi, kalau ada sedikit kekurangan wajar.

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

1


• • • •

Koperasi adalah milik masing-masing anggota, jadi anggota tidak boleh ingkar janji untuk simpan, pinjam dan mengangsur. Hal 34 buku RAT masih ada pinjaman berisiko, buku RAT sudah cukup baik. Pertumbuhan anggota > 10%, asset > 20%, pertumbuhan asset 7,7 Milyar. Mudah-mudahan jiwa enterpreneur tetap baik karena bukan hanya konsumsi tapi juga harus produktif.

4. Penelitian dan Pengesahan Kuorum dan Tata Tertib. a. Kuorum.Disetujui bawa RAT tetap dilanjutkan dengan jumlah kehadiran awal anggota. Jumlah kuota partisipasi tidak dijadikan syarat mutlak. Kuorum dinyatakan sah. Pada akhir RAT hadir 1.025 anggota dari 3.405 atau 30,10%. b. Tata Tertib RAT XXI. Tata tertib yang ada dalam buku RAT XXI halaman 7 disetujui dengan aklamasi oleh para anggota. 5. Pengenalan sistem warung rombong/Ritel modern oleh Bpk. Pradipta 6. Disetujui isi penyampaian Laporan Pertanggung Jawaban tahun buku 2015 yang disampaikan oleh Bpk. Al. Subiyanta, sedangkan untuk Rencana Kerja tahun buku 2015 disampaikan oleh Bpk. M. Gancang. Laporan kinerja pengurus dibagi dalam 4 kelompok yaitu : a. Bidang organisasi : organisasi, program kerja, profil anggota, kegiatan eksternal. b. Bidang Pendidikan : orientasi pengenalan, sosialisasi di lingkungan masyarakat, pendidikan dan pelatihan lainnya. c. Bidang Usaha/Keuangan : Jumlah Simpanan dan Pinjaman d. Bidang Keuangan : realisasi anggaran & biaya, laporan & statistik keuangan, laporan arus kas, penjelasan neraca & perhitungan hasil usaha dan RKAPB. 7. Disetujui isi penyampaian Laporan Hasil Kepengawasan tahun buku 2015 yang disampaikan Bpk. Paulus Tangkere sebagai Ketua Pengawas. Kesimpulan penilaian kesehatan sesuai dengan standard Peraturan Menteri Negara Koperasi dan Usaha Kecil dan Menengah adalah 73 “Cukup Sehat”. Diterima 3 (tiga) rekomendasi dari pengawas yaitu : Meningkatkan kerja sama dengan berbagai pihak (stakeholders); yang terkait langsung, kelancaran operasional dan lembaga organisasi lain. Meningkatkan pelaksanaan Sistim dan Menejemen. Penggunaan ISO-9000 atau Access Branding akan mendukung peningkatan kualitas yang lebih baik. Mengembangkan kemampuan karyawan dan anggota. III. USUL, SARAN & TANGGAPAN A. Mengenai RAT: • Sound System kurang baik, ruangan kurang luas. Anak-anak masih dilema, akan difikirkan untuk menyediakan sarana untuk kegiatan anak-anak saat orang tua mengikuti RAT. • Pembagian kaos untuk anggota akan diusahakan • Meja pendaftaran kurang banyak, ada yang tidak dapat buku RAT dan bolpoint RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

2


B. Mengenai Keuangan: • Untuk penurunan bunga pinjaman akan disesuaikan dengan keadaan/pemerintah. • Bantuan untuk warga miskin, kredit untuk yang susah diutamakan • Warung Retail akan segera launching • Tabungan untuk Ziarah ke tanah suci • Kredit motor, bisa , tidak masalah. • Untuk yang tidak bisa setor langsung dapat setor melalui rek. Koperasi Kredit Merpati di bank Mandiri C. Kinerja Merpati: • Pelayanan di kantor diperluas agar tidak sempit, karyawan dikursuskan agar lebih trampil. • Perbanyak program pelatihan Wirausaha IV. PENGESAHAN Disetujui dengan aklamasi Laporan Pertanggungan jawab tahun 2015 dan Rencana Kerja Tahun 2016. Kemudian dilakukan penanda tanganan Berita Acara. V. PENUTUP

Jakarta, 14 Februari 2016 Ketua Umum

Al. Subiyanta

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

3


BERITA ACARA PENGESAHAN RAT XXI - KOPERASI KREDIT CU MERPATI

Pada Hari Minggu tanggal 14 Maret 2016, telah dilaksanakan Rapat Anggota Tahunan (RAT) XXI Tahun Buku 2015 Koperasi Kredit Merpati, di Aula Serbaguna Gelanggang Remaja Pasar Minggu, Jakarta Selatan. Dihadiri oleh 1.025 orang (30,10%) dari jumlah keseluruhan 3.405 anggota, Rapat Anggota Tahunan (RAT) XXI tahun buku 2015 dinyatakan kuorum. Rapat Anggota Tahunan telah memutuskan : Menerima Laporan Pertanggungjawaban Pengurus dan Pengawas Tahun Buku 2015

Jakarta, 15 Maret 2015

Ketua Umum

Ketua Pengawas

Al. Subiyanta

Paulus AC. Tangkere

Perwakilan Anggota

(_______________) NBA :

(________________) NBA :

(________________) NBA :

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

4


TATA TERTIB A. PESERTA RAPAT 1. Peserta yaitu anggota koperasi kredit Merpati sampai dengan 19 Februari 2017 dan belum dinyatakan keluar. 2. Undangan yaitu yang mewakili Puskopdit Jakarta dan Suku Dinas Koperasi & UKM Jakarta Selatan 3. Peninjau yaitu pengurus lingkungan, wilayah, organisasi, pengurus dewan paroki, wakil masyarakat sekitar kantor pusat (RT, RW, LURAH) ataupun siapa saja yang bersimpati ingin menjadi anggota kopdit Merpati; setelah melaporkan dan disetujui kehadirannya. B. TEMPAT RAT Aula Serbaguna – Gelanggang Remaja Pasar Minggu Jl. Raya Ragunan No. 31, Pasar Minggu, Jakarta Selatan C. KUORUM 1. Rapat Anggota dinyatakan sah jika dihadiri lebih dari setengah (½) jumlah hak suara seluruh anggota Koperasi Kredit Merpati, sesuai AD Bab V pasal 13. 2. Apabila ketentuan pada butir C.1. ini tidak terpenuhi, maka rapat dapat dilangsungkan dengan persetujuan suara terbanyak anggota yang hadir dan keputusannya sah serta mengikat bagi semua anggota. D. HAK BICARA Semua yang hadir dalam RAT ini mempunyai hak berbicara untuk mengajukan pertanyaan, mengemukakan pendapat atau pandangan, usul maupun saran. E. HAK SUARA Dalam pengambilan keputusan semua anggota mempunyai hak suara sesuai dengan Anggaran Dasar Koperasi. F. PENGAMBILAN KEPUTUSAN 1. Pengambilan keputusan pada dasarnya dilakukan melalui musyawarah dan mufakat. Dalam hal yang perlu dilakukan pemungutan suara, keputusan menjadi sah apabila disetujui oleh suara terbanyak anggota yang hadir. 2. Bilamana ternyata dalam pemungutan suara menghasilkan perimbangan jumlah suara yang sama, Pengurus dan Pengawas sebagai kesatuan mendapatkan satu hak suara demi kelancaran pengambilan keputusan. G. LAINLAIN Hal-hal yang belum diatur dalam tata tertib ini, pengaturannya akan dimusyawarahkan bersama.

Ditetapkan di Jakarta, 19 Februari 2017

Al. Subiyanta RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

5


KATA PENGANTAR Sahabat anggota kopdit Merpati yang berbahagia, Tema kinerja tahun 2017 yaitu “ Merpati yang Aman dan Bertanggungjawab”. Aman dalam keuangan serta kerahasiaan kopdit dan jabatan, aman dalam mengakomodasi arah perubahan, tidak terbelah oleh masalah SARA. Bertanggung jawab untuk meningkatkan kesejahteraan setiap anggota secara langsung dengan tuntas serta kompeten. Banyak hal dari kinerja tahun 2016 mencapai target dan masih banyak hal yang harus diperbaiki mengacu kepada Renstra tahun 2020 bahwa anggota minimal 10,000 dan asset 150 miliar. Kesehatan keuangan dan organisasi menurut Permenkop No:14/Per/M.KUKM/XII/2009 tanggal 22 Desember 2009 sebesar 72,7. dalam kategori “cukup sehat” Tahun 2017 adalah tahun yang masih sulit. Pertumbuhan ekonomi secara makro ada dan dampak positif dirasakan masyarakat dengan adanya pembangunan sarana prasarana oleh Pemerintah. Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 77 tahun 2016 tentang layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi resmi diundangkan tanggal 29 Desember 2016. Keberagaman dijadikan komoditas isu yang seharusnya merupakan kekuatan gerakan koperasi pula. Busana budaya nasional dengan nuansa Sulawesi untuk tahun ini, sedangkan untuk tahun 2018 dengan busana nuansa dari daerah lain di Nusantara. Di luar dipromosikan rombong Warmut (Warung Semut), model retail modern dimana sudah diikuti oleh 6 anggota sejak 13 Januari 2017, yang diharapkan dapat dikembangkan untuk membantu meningkatkan kesejahteraan anggota. Ada satu hal dari pertemuan Pra RAT yang perlu diputuskan dalam RAT yaitu khusus pembentukan Tim Seleksi calon pengurus pengawas yang kompeten serta mempersiapkan pelatihan kepemimpinan.

Selamat mengikuti Rapat Anggota Tahunan yang kedua puluh satu. Terima kasih.

Jakarta, 19 Februari 2017 Hormat kami, Atas nama Pengurus, Pengawas dan Menejemen

Al. Subiyanta Ketua Umum

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

6


I.

VISI,MISI dan NILAI-NILAI KOPERASI KREDIT CU MERPATI

Visi Menjadi lembaga keuangan yang sehat, aman dan melayani dengan profesional.

1. 2.

Misi Meningkatkan kebahagiaan dan kesejahteraan anggota, dengan memberikan pelayanan keuangan dan menciptakan lapangan kerja. Memberikan pengembangan sumber daya manusia dan teknologi informasi dengan pelatihan, pendidikan dan pengembangan. Nilai

1.

Melayani (Service Excellence/ Customer Focus) menjaga dan membangun hubungan dengan anggota-anggota serta berupaya untuk memahami kebutuhannya dan memberikan solusi yang dapat memenuhi harapan anggota/ calon anggota.

2.

Empati (Empathy) Empati akan membuat kita dapat memisahkan orang dan masalahnya dengan cepat.

3.

Ramah(Kind, pleasant, friendly) Berkomunikasi secara ramah, santun dan bersahabat.

4.

Peduli(Care for others) Senantiasa Peduli untuk Melakukan Penyempurnaan, pro aktif dan cepat tanggap.

5.

Aman(Accountable Transparency Secure) Memahami dan melaksanakan semua ketentuan yang berkaitan dengan rahasia kopdit Merpati dan rahasia jabatan.

6.

Tanggung Jawab(Responsibility) Bekerja cerdas , tuntas, kompeten dan bertanggung jawab.

7.

Integritas(Uncompromised Integrity) penerapan nilai-nilai etika, sosial dan prosedur kerja yang standard dalam menyelesaikan pekerjaan sehari-hari.

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB�

7


II. A. BIDANG ORGANISASI 1. STRUKTUR ORGANISASI • PENGURUS Ketua Umum Ketua I Ketua II Sekretaris Bendahara •

PENGAWAS Ketua Sekretaris Anggota

KINERJA PENGURUS

: Al. Subiyanta : Philipus Supardi : M. Gancang S : Fahmi Indriati : Ismu Widyayati : Paulus AC. Tangkere : Arry Widitriono : Ambar Agus

Pengurus dan pengawas dibantu manajemen dengan 1 orang manajer, 6 orang karyawan dan 4 orang tenaga bantu termasuk petugas keamanan. Susunan Manajemen : o Manager : Albertus Ranggawea o Staf : 1. Leonardo da Vinci M 2. M Ros Evelinda 3. Paulus Bere 4. Agus Nugroho 5. Yonas Neja 6. Theresia Avilla Yuniati

2. KINERJA ORGANISASI (PROGRAM KERJA) No. SASARAN 1 Penambahan Jumlah Anggota baru dana Peningkatan kualitas anggota

KEGIATAN Promosi/Sosialisasi

2

Mendorong anggota meningkatkan simpanan jangka panjang Mengingatkan anggota melunasi Simp. Pokok dan Simp. Wajib Promosi KPR dan Pinjaman Logam Mulia Promosi Produk Baru,Meningkatkan pendapatan melalui penagihan pinjaman

Tersedianya modal yang cukup

3

Perputaran Modal lancar

4

Pertumbuhan Aset yang bagus > 10 %

Orientasi dan Pelatihan

TARGET/SASARAN Jumlah Anggota di Akhir Desember 3.916 orang Pertumbuhan Anggota 42 orang/bln Jumlah Simp. Khusus Berjangka di Akhir Des. 2016 Rp. 10.821.870.000 Jumlah Simp Saham di Akhir Des 2016 Rp. 7.620.155.000 Pencairan Pinjaman Jan- Des Rp.26.247.900.000 Pertumbuhan Asset 25 % di tahun 2016 menjadi Rp.52.375.150.000

PENCAPAIAN Jumlah Anggota di Akhir Des 2016 3.625 orang Pertumbuhan anggota 18 orang/bln Jumlah Simp. Khusus Berjangka Akhir Des 2016 Rp.14.947.000.000 Jumlah Simp Saham di Akhir Des 2016 Rp. 7.053.604.000

% 92,6

Realisasi Pencairan Pinj. Jan- Des Rp. 23.323.800.000 Pertumbuhan Aset di tahun 2016 sebesar 20 % Menjadi Rp. 51.541.422.826

88,9

44

138

92,6

98

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

8


Keterangan: 1. Keanggotaan - Realisasi jumlah anggota tahun di akhir Desember 2016 sebanyak 3.625 orang atau tumbuh 6 % dari posisi tahun 2015 yaitu 3.405 orang, hal ini masih dibawah target yang diharapkan tumbuh 15 %. - Pencapaian target untuk jumlah anggota di akhir tahun sebesar 92,6 % hal ini disebabkan masih kurangnya promosi di lingkungan dan komunitas-komunitas /kelompok masyarakat. Selain itu juga banyaknya anggota keluar, baik yang mengundurkan diri, meninggal, atau dikeluarkan karena tidak aktif juga mempengaruhi pencapaian target jumlah anggota di akhir tahun 2016. 2. Simpanan Saham - Target jumlah anggota yang tidak tercapai menyebabkan target simpanan saham tahun 2016 juga tidak tercapai. - Perbandingan simpanan Saham Tahun 2016 terhadap simpanan saham tahun 2015 naik 24 %, tetapi jika dibandingkan dengan proyeksi anggaran tahun 2016 masih kurang atau tidak tercapai (-7,4%), hal ini disebabkan masih banyak anggota yang belum membayar simpanan wajib dan kekurangan simpanan pokok akibat adanya perubahan kebijakan besaran simpanan pokok menjadi Rp.100.000,3. Pinjaman - Realisasi pencairan pinjaman tahun 2016 sebesar Rp. 23.323.800.000,- naik 7% dari realisasi pencairan pinjaman tahun 2015. Tetapi jika dibandingkan terhadap proyeksi atau rencana anggaran tahun 2016 sebesar Rp. 26.247.900.000,- tidak tercapai (-13%). 4. Pendapatan - Realisasi total pendapatan tahun 2016 hanya tumbuh 2 % dari realisasi pendapatan tahun 2015, tetapi kenaikan ini masih kurang dari rencana anggaran tahun 2016 yaitu naik 19 %, hal ini disebabkan pendapatan dari bunga pinjaman anggota masih dibawah rencana tahun 2016 (84% dari target 2016) dan jumlah anggota yang tidak tercapai mempengaruhi pendapatan dari uang pangkal,. - Realisasi pendapatan tahun 2016 Rp. 6.418.451.109,- atau masih kurang (-14 %) dari rencana pendapatan sebesar Rp. 7.460.995.000,-. 5. Aset - Realisasi Aset tahun 2016 naik 20 % dari realisasi tahun 2015 menjadi Rp. 51.542.633.100, tetapi jika dibandingkan dengan rencana anggaran tahun 2016 sebesar Rp. 52.375.150.000, maka masih ada selisih -2 % atau tidak tercapai. 3. PROFIL ANGGOTA Profil Perkembangan Anggota Selama tahun 2016 Realisasi Keterangan No 2014 2015 2016 1.339 1.468 1.570 1 Pria 1.746 1.937 2.055 2 Wanita 3.085 3.405 3.625 3 Total Anggota 60 71 4 Organisasi 73 570 416 5 Anggota Masuk 443 130 96 6 Anggota Keluar 223

Naik/Turun

2014/2015 10% 11% 10% 18% -27% -27%

% Growth 2015/2016 7% 6% 6% 4% 6% 132%

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB�

9


Tabel Pencapaian Target Jumlah Anggota tahun 2016 Rencana Realisasi Keterangan No 2016 2016 1 Total Anggota 3.916 3.625

Target – Realisasi -291

% Target 92,6%

JMLH ANGGOTA 3.650 3.600

3.565 3.515 3.523

3.550 3.471

3.500

3.491 3.495

3.581 3.590

3.608

3.625

3.538

3.441 3.450 3.400 3.350 3.300 Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agust Sep

okt

Nov

Des

Jumlah Anggota Jan- Des 2016

ANGGOTA MASUK

ANGGOTA KELUAR

60 51 50

48

47 42

42 37

40

35 31

29 30

25 22

21

21

27 20

17

17

20

26

24

29

16

17

12

10

10 0 Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agust

Sep

Okt

Nop

Des

Pertumbuhan Anggota Jan- Des 2016

Keterangan : a. Jumlah anggota masuk tahun 2016 sebesar 443 orang per tahun lebih besar dari tahun 2015 yang mencapai 416 anggota, atau naik 6 %. b. Jumlah anggota Perempuan selalu lebih besar jika dibandingan dengan anggota pria yaitu 57 % berbanding 43 %. c. Jumlah tambahan organisasi yang masuk ada 5 kelompok yaitu Katekis PKKPM, Dana St. Yusuf, Seksi Komunikasi Sosial PKKPM, Lingkungan Emanuel - Cilangkap, Bank Sampah, yang keluar 3 organisasi. d. Jumlah Anggota yang keluar di tahun 2016 sebanyak 223 orang, disebabkan karena meninggal dunia 17 orang, dikeluarkan 65 orang, pindah dan lain-lain 147 orang. RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

10


4. KEGIATAN EKSTERNAL ORGANISASI a. Menghadiri LOKAKARYA NASIONAL pada saat RATNAS INKOPDIT di Pangkal Pinang tanggal 19-23 Mei 2016 dengan 4 orang utusan dari Pengurus, Pengawas dan Manajemen b. Menghadiri RAT PUSKOPDIT JAKARTA di Auditorium Gedung CU MART Kampung Sawah, Bekasi, dengan 3 orang utusan pada tanggal 24 April 2016. c. Menghadiri RKAPB Puskopdit Jakarta tanggal 06 November 2016 di Auditorium Gedung CU MART Kampung Sawah, Bekasi, dengan 3 orang utusan dari Pengawas dan manajemen. B. BIDANG PENDIDIKAN 1. Kegiatan Orientasi Pengenalan Koperasi Kredit bagi Anggota Baru No. Waktu Tempat 1 2 3 4 5 6

17/01/16 14/08/16 21/08/16 09/10/16 23/10/16 13/11/16

Kantor Koperasi Kredit Merpati Pasar Minggu TPA Cijantung Kantor Koperasi Kredit Merpati Pasar Minggu Kantor Koperasi Kredit Merpati Pasar Minggu Kantor Koperasi Kredit Merpati Pasar Minggu Kantor Koperasi Kredit Merpati Pasar Minggu

TOTAL

Peserta 24 7 9 9 9 12

70

Keterangan ; • Jumlah yang mengikuti Orientasi Pengenalan Koperasi kredit Merpati Periode Jan- Des 2016 sebanyak 70 orang dari 443 anggota baru, atau baru 16 % yang ikut orientasi anggota baru di tahun 2016. • Orientasi pada tahun 2016 di Pasar Minggu terkendala keterbatasan ruangan. • Orientasi di Tempat Pelayanan Anggota Cilangkap dan Cijantung hanya dapat dilakukan satu kali yaitu bulan Agustus 2016, dikarenakan di TPA Cilangkap kesulitan untuk mendapatkan tempat orientasi. 2. Sosialisasi di lingkungan Masyarakat No. Waktu 1 2

07/03/16 10/11/16 TOTAL

Tempat

Lingkungan 2.02 St. Antonius Padua Karyawan PT. Satya Liprindo Grogol Petamburan

Peserta 32 7 39

Keterangan ; a. Jumlah Aktivitas sosialisasi Jan-Des 2016 sebanyak 2 kali , 1 kali di lingkungan Gereja dan 1 kali di Perusahaan. b. Jumlah peserta sosialisasi di tahun 2016 sebanyak 39 orang, atau turun 9 % dari tahun 2015, c. Pembagian brosur dan formulir pendaftaran ke setiap lingkungan di paroki Pasar Minggu, Cijantung, Cilangkap, belum mendapat respon yang baik, sehingga perlu perbaikan dalam hal strategi serta pendekatan yang berbeda.

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

11


3. Pendidikan dan Pelatihan lainnya No.

Waktu

Acara Internal

1

22 - 23 Feb

2 3 4

24 - 28 Feb 27-28 Feb 19 Maret

5 6 7

23 April 24 April 19-23 Mei

8 9 10

28 Mei 25 Juni 23 Juli

11

24-28 Juli

12 13 14 15 16 17 18 19

27 Agustus 24 Sep 29 Sep - 02 Okt 04 - 10 Sep 29 Okt 06 Nop 03 Des 04 Des

-

Tempat

Peserta

Keterangan

Inkopdit

1

Albert

Eksternal Pajak

Transformasi Kinerja Organisasi Analisa Masalah Kinerja -

CULOCC SAKK ( Akuntansi Dasar) -

Muntilan PusKopdit Jakarta Kantor CU. Merpati

2 1 12

Albert, Avi Agus Pengurus, Pengawas, Karyawan

RAT Puskopdit LOKNAS

Kantor CU. Merpati CU Mart Pangkal Pinang

10 3 4

Penyelesaian Masalah Sistem Manajemen Kinerja Pengukuran dan Penilaian Kinerja

-

Kantor CU. Merpati Kantor CU. Merpati Kantor CU. Merpati

13 12 12

Pengurus, Karyawan Philipus, Gancang, Leonardo Al. Subiyanta, Philipus, Albertus, Paulus Pengurus, Pengawas, Karyawan Pengurus, Pengawas, Karyawan Pengurus, Pengawas, Karyawan

Inkopdit

1

Albert

Kantor CU. Merpati Kantor CU. Merpati Lawang Malang Korea Selatan Kantor CU. Merpati Jakarta CU Mart – Kp. Sawah CU Mart – Kp. Sawah

14 11 2 2 9 3 2 2

Pengurus, Pengawas, Karyawan Pengurus, Pengawas, Karyawan Albert, Leo Albert, Al. Subiyanta Pengurus, Pengawas, Karyawan Albert, Arry, Yonas Albert, Leo Albert, Leo

Perencanaan Kinerja Penyusunan Renc. Krja -

Social Performance Management -(SPM) Renstra/Strategic Planing ACCU Forum RAPBPus Aplikasi manajemen Resiko Manajemen Operasi Jasa

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

12


Keterangan : 1. Jumlah kegiatan Pendidikan dan Pelatihan bagi Pengurus, Pengawas dan Manajemen di tahun 2016 sebanyak 19 kegiatan dengan 7 kegiatan pelatihan internal dan 12 kegiatan eksternal. 2. Mengutus 1 orang staff manajemen untuk mengikuti pendidikan (SAKK) Akuntansi Dasar Koperasi di Puskopdit Jakarta , 27-28 Febrruari 2016 3. Mengutus 2 orang staff manajemen untuk ikut serta dalam pelatihan CULOCC (Credit Union Loan Officer’s Competency Course) tanggal 24-28 Februari 2016 di Muntilan yang diadakan oleh PSE Regio Jawa. 4. Mengutus 1 orang staff manajemen untuk ikut serta dalam pelatihan Social Performance Management (SPM) di Wisma Inkopdit Jakarta. 5. Mengutus 2 orang staff manajemen untuk ikut serta dalam pelatihan Strategic Planing, tanggal 24-28 Februari 2016 di Lawang- Malang yang diadakan oleh PSE Regio Jawa. 6. Kegiatan pelatihan internal bagi manajemen, pengurus dan pengawas diadakan setiap hari sabtu minggu ketiga, dimulai dari bulan Maret 2016 hingga bulan Oktober 2016, yang diberikan oleh Bpk. Paulus Tangkere. 7. Semua Pengurus, pengawas dan staff manajemen mendapat kesempatan secara bergantian mengikuti pendidikan dan pelatihan eksternal, hal ini untuk meningkatan kompetensi dan keahlian yang dibutuhkan. C. KINERJA KEGIATAN BIDANG USAHA No

Program

Indikator (KPI)

Target

Hasil 24 %

1

Peningkatkan Jumlah Simp. Saham

% kenaikan Simp. Saham

34 %

2

Peningkatan Jumlah Simp. Non Saham

% kenaikan Simp. Non Saham

20 %

3

Peningkatan Pendapatan

4 5

Peningkatan SHU Peningkatan Aset

% Kenaikan 19 % Jumlah Pendapatan % Kenaikan SHU 19 % % Kenaikan ASet 22 %

Hasil vs Target 71 %

29 %

145 %

2%

11 %

9% 20 %

47 % 91 %

Ket Belum berjalannya promosi, Target pertumbuhan anggota tidak tercapai Pencapaian Simp. Khusus berjangka tidak dibarengi pertumbuhan simpanan non saham lainnya Pendapatan dari bunga pinjaman jauh dari target

Keterangan : a. Jumlah Simpanan saham anggota secara keseluruhan naik 24 % dari tahun 2015 Kenaikan paling besar simpanan saham terdapat pada simpanan wajib sebesar 25 %. b. Sedangkan untuk Simpanan Non saham kenaikan terbesar terdapat pada simpanan khusus berjangka (SIKHUJANG) sebesar 73 %, penurunan terjadi pada simpanan sukarela (SISUKA) sebesar (-11 %). c. Jumlah pencairan pinjaman di tahun 2016 mengalami pertumbuhan sebesar 7 % dari tahun 2015, hasil ini tidak mendorong pertumbuhan pendapatan dari bunga pinjaman di tahun 2016 atau hanya 1 % dari target pertumbuhan seharusnya 20%. RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

13


1.

SIMPANAN Jumlah simpanan anggota secara keseluruhan pada akhir tahun 2016 naik 23 % dibandingkan tahun 2014. Pada Simpanan Saham mengalami kenaikan sebesar 33 % dikarenakan perubahan kebijakan besar simpanan wajib dari Rp. 35.000,- menjadi Rp.50.000,- dan Simpanan Pokok dari Rp. 50.000,- menjadi Rp. 100.000.000,-. Sedangkan untuk Simpanan Non Saham terjadi kenaikan 22 %, dimana terbesar terdapat pada Simpanan Khusus Berjangka (Sikhujang) sebesar 37%. SIMPANAN ANGGOTA Tahun 2015 dan 2016 No A 1 2 3

KETERANGAN SIMPANAN SAHAM SIMPANAN POKOK SIMPANAN WAJIB SIMP. WAJIB. KAP JUMLAH A

No B 1 2 3 4

KETERANGAN SIMP. NON SAHAM SIBUHAR SISUKA SIKHUJANG SIPENDI JUMLAH B JUMLAH A+B

2015

2016

+/-

%

291.100.000 3.766.060.000 1.647.712.000 5.704.872.000

358.860.000 4.694.666.000 2.000.078.000 7.053.604.000

67.760.000 928.606.000 352.366.000 1.348.732.000

23% 25% 21% 24%

2015

2016

+/-

%

2.370.439.321 -64.912.868 6.289.500.000 238.352.145 8.833.378.599 10.182.010.599

13% -11% 73% 12% 29% 28%

18.883.971.436 616.082.090 8.657.500.000 2.028.229.778 30.185.783.303 35.890.755.303

21.254.410.757 551.169.222 14.947.000.000 2.266.581.923 39.019.161.902 46.072.765.902

2. PINJAMAN/KREDIT a) Data perbandingan pelayanan pinjaman tahun 2015– 2016 NO

BULAN

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Januari Pebruari Maret April Mei Juni Juli Agustus September Oktober Nopember Desember TOTAL

JML 2015 (org ) 83 99 103 113 110 104 92 87 114 70 94 90 1.159

AGGT 2016 (org ) 89 81 104 105 116 106 69 117 99 97 83 94 1.160

JUMLAH 2015 ( Rp. ) 1.665.700.000 1.628.800.000 2.052.400.000 1.531.150.000 2.276.400.000 1.137.000.000 1.617.800.000 2.016.000.000 2.130.200.000 1.836.300.000 1.532.800.000 2.448.700.000 21.873.250.000

PINJAMAN 2016 ( Rp. ) 2.293.000.000 1.466.600.000 1.972.700.000 2.155.300.000 1.924.000.000 2.452.500.000 2.607.500.000 1.813.200.000 1.280.000.000 2.323.400.000 1.768.500.000 1.267.100.000 23.323.800.000

(+/-) 2015-2016 org 6 -18 1 -8 6 2 -23 30 -15 27 -11 4 1

Rp 627.300.000 -162.200.000 -79.700.000 624.150.000 -352.400.000 1.315.500.000 989.700.000 -202.800.000 -850.200.000 487.100.000 235.700.000 -1.181.600.000 1.450.550.000

Catatan:

o Pertumbuhan pinjaman beredar di akhir tahun 2016 sebesar 39,3 % dari tahun 2015, belum mampu meningkatkan penilaian kesehatan keuangan tentang rasio pinjaman terhadap asset agar lebih ideal. o Pencairan pinjaman paling tinggi ada pada bulan Juni-Juli, dengan tujuan pinjaman terbanyak adalah untuk biaya pendidikan o Kesadaran anggota untuk membayar pinjaman tepat waktu dan tepat jumlah masih kurang, sehingga pertumbuhan pencairan pinjaman tidak diikuti dengan pertumbuhan pendapatan dari jasa pinjaman anggota RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

14


Juta

2015

2016

3.000 2.608 2.453 2.293

2.500

2.052

2.000

1.666

2.155 1.973

1.629

2.016

1.924

1.467

2.130 1.836

1.813 1.618

1.531

2.449

2.323

2.276

1.769 1.533

1.500

1.267

1.280

1.137

1.000 500 0

Jan

Feb

Mar

Apr

Mei

Jun

Jul

Agust

Sep

Okt

Nop

Des

Perbandingan Pencairan Pinjaman tahun 2015 dan 2016

b) Perbandingan Tujuan Pinjaman tahun 2015 - 2016 2015

Tujuan Pinjaman

Org

Modal Usaha

514

Pendidikan Kesejahteraan KPR TOTAL

2016

Rp

%

Org

9.729.700.000

44,5%

472

10.375.000.000

44,5%

80

1.477.300.000

6,8%

139

1.870.700.000

8,0%

565

8.541.250.000

39,0%

543

8.918.100.000

38,2%

5

2.125.000.000

9,7%

6

2.160.000.000

9,3%

1.164

21.873.250.000

100%

1.160

23.323.800.000

100,0%

Juta

2015

12.000

9.730

Rp

%

2016

10.375 8.541 8.918

10.000 8.000 6.000 4.000 1.477

2.125 2.160

1.871

2.000 0 Modal Usaha

Pendidikan

Kesejahteraan

KPR

Catatan : • Tujuan pinjaman untuk pendidikan mengalami pertumbuhan paling tinggi di tahun 2016, yaitu sebesar 26, 6 % atau naik sejumlah Rp. 393.400.000,- dari tahun 2015, kebutuhan pinjaman untuk pendidikan tertinggi ada pada bulan juni 2016 • Tujuan Pinjaman untuk usaha sebesar 44,5 % dari Total pinjam tahun 2016 naik 6 % dari tahun 2015 untuk tujuan yang sama • Anggota yang mendapat pinjaman KPR untuk tahun 2016 sebanyak 6 orang, sejumlah Rp. 2.160.000,RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

15


D. BIDANG KEUANGAN 1. Laporan Realisasi Anggaran Pendapatan dan Biaya REALISASI DAN PROYEKSI PER 31 DESEMBER 2016 NO.

REALISASI

PERKIRAAN 2015

A JUMLAH ANGGOTA

PROYEKSI 2016

% (Persentase)

2016

TARGET

GROWTH

92,6%

6,5%

91,6% 94,4% 88,6% 92,6%

23,2% 24,7% 21,4% 23,6%

93,8% 71,6% 138,1% 86,0% 105,8%

12,6% -10,5% 72,6% 11,8% 29,3%

3.405 291.200.000 3.766.060.000 1.647.712.000 5.704.972.000

3.625 358.860.000 4.694.666.000 2.000.078.000 7.053.604.000

C SIMPANAN NON SAHAM 1 Simpanan Bunga Harian (SIBUHAR) 3 Simp. Sukarela ( SISUKA) 2 Simpanan Khusus Berjangka (SIKHUJANG) 4 Simp. Pendidikan (SIPENDI) TOTAL SIMP. NON SHM.

18.883.971.435 616.082.090 8.657.500.000 2.028.229.778 30.185.783.303

21.254.410.757 551.169.222 14.947.000.000 2.266.581.922 39.019.161.901

3.916 391.600.000 4.971.195.000 2.257.360.000 7.620.155.000 22.660.760.000 770.100.000 10.821.870.000 2.636.650.000 36.889.380.000

D PINJAMAN 1 Realisasi Pinjaman 2 Pinjaman Beredar

21.873.250.000 29.083.745.000

23.323.800.000 36.159.541.000

26.247.900.000 36.354.680.000

88,9% 99,5%

6,6% 24,3%

E PENDAPATAN 1 Bunga Pinjaman 2 Service Fee 3 Denda 4 Uang Pangkal 5 Bunga & Div. Puskopdit. 6 Bunga Tabungan/ Deposito 7 Bunga Simpanan Khusus . 8 Pendapatan lain TOTAL PENDAPATAN

4.882.920.200 218.386.500 50.753.600 22.850.000 23.936.877 14.268.227 461.662.000 591.401.254 6.266.178.658

4.949.873.200 233.238.000 54.099.000 22.350.000 35.725.729 28.197.029 629.033.470 465.934.681 6.418.451.109

5.859.504.000 262.479.000 55.828.000 25.550.000 25.133.000 15.000.000 507.820.000 709.681.000 7.460.995.000-

84,5% 88,9% 96,9% 87,5% 142,1% 188,0% 123,9% 65,7% 86,0%

1,4% 6,8% 6,6% -2,2% 49,2% 97,6% 36,3% -21,2% 2,4%

F BIAYA 1 Bunga Simpanan 2 Bunga Sikhujang 3 Bunga Hutang 4 Rapat Anggota 5 Rapat Pengurus & BP. 6 Transport 7 Daperma 8 Sol. Pendidikan 9 Sewa Kantor 10 Karyawan 11 Administrasi & Umum 12 Tlp./Listrik / Air 13 Penyusutan 14 Penghapusan Aktiva Lancar TOTAL BIAYA

1.888.720.419 1.181.713.500 111.610.415 180.000.000 68.467.953 303.445.877 180.956.150 36.000.000 768.470.000 143.419.701 37.600.813 54.150.000 568.939.600 5.523.494.428

2.011.852.394 1.394.074.099 137.348.700 207.000.000 75.699.700 251.740.706 220.311.050 48.000.000 769.669.500 125.821.900 38.871.656 84.759.167 242.974.233 5.608.123.105

2.360.900.000 1.323.519.000 142.861.000 207.000.000 92.431.000 339.859.000 217.147.000 48.000.000 895.350.000 186.445.000 43.240.000 59.565.000 625.833.000 6.542.150.000

85,2% 105,3%

6,5% 18,0%

96,1% 100,0% 81,9% 74,1% 101,5% 100,0% 86,0% 67,5% 89,9% 142,3% 38,8% 85,7%

23,1% 15,0% 10,6% -17,0% 21,7% 33,3% 0,2% -12,3% 3,4% 56,5% -57,3% 1,5%

742.684.230 92.835.529 649.848.702

810.328.004 101.291.000 709.037.004

918.845.000 114.855.625 803.989.375

88,2% 88,2% 88,2%

9,1% 9,1% 9,1%

42.930.453.076

51.541.422.826

52.375.150.000

98,4%

20,1%

B SIMPANAN SAHAM 1 Simpanan Pokok 2 Simpanan Wajib 3 Simpanan Wajib Kapitalisasi TOTAL SIMP. SAHAM

G 1 2 3

SISA HASIL USAHA SHU. Sebelum Pajak Taksiran Pajak SHU Setelah Pajak

H ASET


2. Laporan Keuangan dan Statistik Tahunan KOPERASI KREDIT CU "MERPATI" BADAN HUKUM NO.44/BH/KDK/9.4/VII/2000 Jl. Pertanian III/26 Pasar Minggu - Jakarta

LAPORAN KEUANGAN KOMPARATIF DESEMBER 2015 DAN DESEMBER 2016 ASET Aset Lancar 100 Kas 120 Bank 121 Sibuhar 122 Sikhujang 150 Piutang 1468 org. 151 Piutang Khusus org. 191 Biaya Dibayar Dimuka 192 Pajak dibayar dimuka

Des-2016

Des-2015

248.691.013 855.796.542 693.813.356 9.800.000.000 36.159.541.000 288.170.000 91.968.811

Total Aset Lancar

48.137.980.722

655.723.661 1.661.530.017 505.092.427 4.400.000.000 29.083.745.000 235.670.000 75.244.000 36.617.005.105 2.989.000.000 180.681.400 3.169.681.400 2.714.304.280

Penyertaan / Investasi 200 Penyertaan di SPD 220 Investasi Lain

240.681.400 500.000.000

Total Peny / Invest

740.681.400

Aset Tetap 300 Tanah 310 Bangunan Kantor 319 Akm. Peny Bangunan 340 Inventaris Kantor 349 Akm Peny Inv Kantor Total Aset Tetap 350 Aktiva Lain TOTAL ASET

2.326.965.280 484.504.691 (297.843.067) 2.513.626.904 149.133.800 51.541.422.826

KEWAJIBAN DAN EKUITAS Kewajiban Jangka Pendek 400 Simp Harian (SIBUHAR) 401 Simp. Sukarela (SISUKA ) 402 Simp Khusus Berjangka (SIKHUJANG) 403 Simp. Pendidikan (SIPENDI) 420 Titipan 421 Dana Sehat & Solduta Merpati 430 Utang SPD 435 Utang Pihak Lain 451 Biaya YMH.. Dibayar 452 JHT. Karyawan 459 Kewajiban Lainnya Total Kewajiban Ekuitas 500 Simp Pokok 510 Simp Wajib 511 Simp. Wajib. Kap. 520 Hibah / Donasi 540 Cadangan Umum 541 Cadangan Resiko Total Ekuitas

451.010.691 (213.083.900) 2.952.231.071 191.535.500 42.930.453.076

550 SHU Tahun lalu 551 SHU Tahun Ini

Des-2016 21.254.410.757 551.169.222 14.947.000.000 2.266.581.922 204.674.867 371.466.500

18.883.971.435 616.082.090 8.657.500.000 2.028.229.778 610.216.400 350.866.500

594.463.920 442.496.505 6.000.000 40.638.263.693 358.860.000 4.694.666.000 2.000.078.000 2.680.000 1.257.676.343 1.880.161.786

593.897.700 421.769.505 33.000.000 32.195.533.408 291.100.000 3.766.060.000 1.647.712.000 2.680.000 2.622.174.409 1.755.344.557

10.194.122.129

10.085.070.966

709.037.004

TOTAL KEWAJIBAN DAN EKUITAS

Des-2015

51.541.422.826

649.848.702 42.930.453.076

PERHITUNGAN HASIL USAHA / P H U BEBAN / BIAYA Beban Dana 700 Bunga Simpanan 702 Bunga Simp. Berjangka 703 Bunga Hutang Total Beban Dana Beban Organisasi & Operasional 710 Rapat Anggota 711 Rapat Pengurus 715 Transport 717 Daperma & Asuransi 718 Pendidikan & Promosi 719 Sewa Kantor 720 Gaji Karyawan 730 Adm & Umum 735 Telp,Listrik & Air 740 Peny Aktiva Tetap 749 Penghapusan Aktiva Lancar Total Beban Organisasi & Operasional TOTAL BEBAN

Des-2016

Des-2015

PENDAPATAN Pendapatan Usaha Pokok 600 Bunga Piutang 602 Service Fee 603 Denda Total Usaha Pokok Pendapatan Non Usaha Pokok 604 Uang Pangkal 606 Bunga/Div SPD 611 Bunga Bank 612 Bunga Sikhujang 619 Pendapatan Lain

2.011.852.394 1.394.074.099 3.405.926.493

1.937.781.919 1.181.713.500 3.119.495.419

137.348.700 207.000.000 75.699.700 251.740.706 220.311.050 48.000.000 769.669.500 125.821.900 38.871.656 84.759.167 242.974.233 2.202.196.612 5.608.123.105

111.610.415 180.000.000 68.467.953 303.445.877 180.956.150 36.000.000 768.470.000 143.419.701 Total Pend. Non Usaha Pokok 37.600.813 54.150.000 TOTAL PENDAPATAN 519.878.100 SHU Sebelum Pajak 2.403.999.009 Taksiran Pajak 5.523.494.428 SHU Setelah Pajak

Des-2016

Des-2015

4.949.873.200 233.238.000 54.099.000 5.237.210.200

4.882.920.200 218.386.500 50.753.600 5.152.060.300

22.350.000 35.725.729 28.197.029 629.033.470 465.934.681

22.850.000 23.936.877 14.268.227 461.662.000 591.401.254

1.181.240.909

1.114.118.358

6.418.451.109 810.328.004 101.291.000 709.037.004

6.266.178.658 742.684.230 92.835.529 649.848.702

Des-2016 7.053.604.000 39.019.161.901 46.072.808.636

Des-2015 5.704.872.000 30.185.783.303 24.033.329.178

21.873.250.000 134.517.840.600

20.164.225.600 96.099.490.600

DATA STATISTIK Tanggal Pembentukan Nomor Badan Hukum Wilayah Kerja Anggota masuk per tahun Anggota keluar per tahun Pria Wanita Jumlah anggota Organisasi Simpanan Masuk Simpanan Keluar Bunga Simpanan Pengawas

Paulus AC. Tangkere

Des-2016 Des-2015 28 Agustus 1994 Simpanan Saham 44/BH/KDK.9.4/VII/2000 Simpanan Non Saham Pasar Minggu dan Sekitarnya Total Simpanan 443 416 223 130 1.570 1.468 Total Pinj. Thn ini : 2.055 1.937 Pinj. Sejak Berdiri : 3.625 3.405 73 68 33.470.950.328 26.750.401.674 27.195.826.603 21.699.569.774 Pendidikan / Orientasi 6%,7%,8%,9%,10%,11% 6%,7%,8%,9%,10%,11% Bunga Pinjaman Ketua

Bendahara

Al. Subiyanta

AC.Wiwik P

1.160 org 9.771 org

11 kali, 179 anggota 1,5 - 2%

11 kali, 220 anggota 1,5 - 2%

Jakarta, 31 Desember 2016 Manajer

Albertus Rangga Wea


3. Laporan Arus Kas Tahun Buku 2016 NO & NAMA AKUN ( PERKIRAAN ) 100 Kas 120 Bank 121 Sibuhar SPD 122 Sikhujang KKS. 150 Piutang :1.429 Anggota 151 Piutang Khusus : 15 Anggota 155 Piutang Macet Piutang Karyawan 191 Biaya dibayar dimuka 192 Pajak dibayar dimuka 200 Penyertaan di SPD 210 Investasi Lain 300 Tanah 310 Bangunan 319 Ak Peny Bangunan 340 Inventaris Kantor 349 Ak Peny Inv Kantor 350 Aktiva Lain 400 Simp Bunga Harian (SIBUHAR) 401 Simp. Sukarela ( SISUKA ) 402 Simp Berjangka (SIKHUJANG) 403 Simp. Pendidikan (SIPENDI) 410 Titipan 421 Dana Sehat & Solduta Merpati 430 Utang SPD 435 Utang Pihak Lain 451 Biaya YMH dibayar 452 JHT. Karyawan 459 Kewajiban Lainnya 500 Simp Pokok 510 Simp Wajib 511 Simp. Wajib Kap. 520 Donasi 540 Cadangan Umum 541 Cadangan Resiko 550 SHU Tahun lalu 600 Bunga Piutang 603 Service Fee 604 Uang Pangkal 605 Denda 606 Bunga/Div SPD 611 Bunga Bank 612 Bunga Sikhujang KKS. 619 Pendapatan Lain 700 Bunga Simpanan 702 Bunga Simp. Berjangka 703 Bunga Utang 710 Rapat Anggota 711 Rapat Pengurus 715 Transport 717 Daperma 718 Sol Pendidikan 719 Sewa Kantor 720 Gaji Karyawan 730 Adm & Umum 735 Telp,Listrik & Air 740 Peny Aktv Tetap 749 Pengh Aktiva Lancar 750 Taksiran pajak

JUMLAH

NERACA AWAL Saldo Debit Saldo Kredit 655.723.661 1.661.530.017 505.092.427 4.400.000.000 29.083.745.000 235.670.000 75.244.000 180.681.400 2.989.000.000 2.714.304.280 451.010.691 191.535.500 1.888.720.419 1.181.713.500 111.610.415 180.000.000 68.467.953 303.445.877 180.956.150 36.000.000 768.470.000 143.419.701 37.600.813 54.150.000 568.939.600 92.835.528

213.083.900 18.883.971.435 616.082.090 8.657.500.000 2.028.229.778 610.216.400 350.866.500 544.836.200 421.769.505 33.000.000 291.100.000 3.766.060.000 1.647.712.000 2.680.000 2.671.235.909 1.755.344.557 4.882.920.200 218.386.500 22.850.000 50.753.600 23.936.877 14.268.227 461.662.000 591.401.254 -

48.759.866.932

48.759.866.932

M U T A S I (Jan s/d Des 2016) Debit Kredit 68.277.460.135 18.544.578.525 1.189.720.929 5.400.000.000 24.088.600.000 80.000.000 93.815.811 60.000.000 2.400.000.000 1.210.280 33.494.000 181.120.300 21.029.444.784 2.530.720.600 10.166.000.000 890.069.650 606.504.733 82.650.000 748.897.780 1.500.000 51.000.000 26.550.000 181.060.000 89.304.500 1.844.681.200 922.857.173 649.848.702 4.882.920.200 219.256.500 22.850.000 50.753.600 23.936.877 14.268.227 461.662.000 591.401.254 2.011.852.394 1.394.074.099 137.348.700 207.000.000 75.699.700 251.740.706 237.908.050 48.000.000 771.169.500 125.821.900 38.871.656 84.759.167 242.974.233 101.291.001

172.166.648.866 -

-

68.684.492.783 19.350.312.000 1.001.000.000 17.012.804.000 27.500.000 77.091.000 4.889.000.000 388.549.280 84.759.167 223.522.000 23.399.884.106 2.465.807.732 16.455.500.000 1.128.421.794 200.963.200 103.250.000 798.525.500 22.227.000 24.000.000 94.310.000 1.109.666.000 441.670.500 431.121.634 1.047.674.402 649.848.702 4.949.873.200 234.108.000 22.350.000 54.099.000 35.725.729 28.197.029 629.033.470 465.934.681 1.888.720.419 1.181.713.500 111.610.415 180.000.000 68.467.953 303.445.877 198.553.150 36.000.000 769.970.000 143.419.701 37.600.813 54.150.000 568.939.600 92.835.528

172.166.648.865

NERACA SALDO Saldo Debit Saldo Kredit 248.691.013 855.796.542 693.813.356 9.800.000.000 36.159.541.000 288.170.000 91.968.811 240.681.400 500.000.000 2.326.965.280 484.504.691 297.843.067 149.133.800

-

2.011.852.394 1.394.074.099 137.348.700 207.000.000 75.699.700 251.740.706 220.311.050 48.000.000 769.669.500 125.821.900 38.871.656 84.759.167 242.974.233 101.291.000

21.254.410.757 551.169.222 14.947.000.000 2.266.581.922 204.674.867 371.466.500 594.463.920 442.496.505 6.000.000 358.860.000 4.694.666.000 2.000.078.000 2.680.000 1.257.676.343 1.880.161.786 4.949.873.200 233.238.000 22.350.000 54.099.000 35.725.729 28.197.029 629.033.470 465.934.681 -

57.548.679.998 57.548.679.998 31 Desember. 2016 (0)

(0)


4 PENJELASAN NERACA DAN PERHITUNGAN HASIL USAHA TAHUN BUKU 2016 A PENJELASAN NERACA I.

100 120 121 122 150 191 192 200 220 300 340

350

NERACA ASET TERDIRI DARI :

Kas; Uang tunai sesuai dengan saldo kas pada buku kas harian.. Bank ; Uang tabungan di Bank Mandiri No.Rek: 127-0006004111 SIBUHAR (Simpanan Bunga Harian) di Puskopdit. Jakarta SIKHUJANG (Simpanan Khusus Berjangka) di tiga kopdit dan Puskopdit Jakarta Piutang; Pinjaman beredar di 1.645 orang anggota Biaya dibayar dimuka,biaya yang telah dikeluarkan sedangkan pembukuannya dilakukan secara bertahap Pajak dibayar dimuka NPWP : 02.837.825.5-017.000 Penyertaan di SPD. (silang pinjam) Simpanan Saham yang ada di Puskopdit Jakarta Investasi Lain, investasi di perusahaan PT. DAELS Tanah seluas 224 M² yang terletak di Jl. Pertanian IIIC/9 .Pasar Minggu Inventaris Nilai buku inventaris berupa : Mobil, Komputer, Printer, Lemari, Meja, Brankas , CCTV,Sepeda motor, AC setelah dipotong penyusutan Aktiva lain, selisih simpanan dengan pinjaman anggota yang dikeluarkan

248.691.013 855.796.542 693.813.356 9.800.000.000 36.159.541.000

TOTAL ASET ( No. 100 - 350 )

51.541.422.826

288.170.000 91.968.811 240.681.400 500.000.000 2.326.965.280

186.661.624 149.133.800

KEWAJIBAN DAN EKUITAS TERDIRI DARI :

400 401 402 403 420 421 451 459 459 500 510 511 520 540 541 551

Simpanan Bunga Harian (Sibuhar) dari 3.625 orang anggota Simpanan Sukarela (Sisuka), tabungan pilihan anggota ada 241 orang anggota Simpanan Khusus Berjangka (Sikhujang) dari 353.orang anggota Simpanan Pendidikan, tabungan pilihan dari 514 orang anggota Titipan, Uang simpanan dari anggota yang telah keluar dan transfer Bank tanpa data yang jelas Dana Sehat & solduta Merpati, asuransi kesehatan dan kematian dari koperasi Merpati Biaya YMH dibayar, dana yang telah dialokasikan untuk BJS , Pengurus & B.Pengawas., JHT Karyawan, dana yang disisihkan sebagai dana hari tua karyawan. Kewajiban Lain, dana yang disisihkan untuk solidaritas Pendidikan tetapi belum dibayar ke Puskopdit Jkt. Simpanan Pokok dari 3.625 orang anggota Simpanan Wajib dari 3.625 orang anggota Simpanan Wajib Kapitalisasi (SWK) 1% dari pinjaman yang dikabulkan serta tidak wajib bagi non peminjam Hibah / Donasi dari PSE dan 2 orang anggota koperasi Cadangan Umum dana yang disisihkan untuk menyikapi bila terjadi resiko kelembagaan Cadangan Resiko, dana yang disisihkan untuk menyikapi bila terjadi resiko pinjaman SHU pendapatan bersih selama satu tahun

21.254.410.757 551.169.222 14.947.000.000 2.266.581.922

TOTAL KEWAJIBAN DAN EKUITAS ( No. 400 - 551 )

51.541.422.826

204.674.867 371.466.500 594.463.920 442.496.505 6.000.000 358.860.000 4.694.666.000 2.000.078.000 2.680.000 1.257.676.343 1.880.161.786 709.037.004

II. PERHITUNGAN HASIL USAHA PENDAPATAN TERDIRI DARI :

600 Bunga Piutang, Jasa pinjaman anggota selama 1 tahun 602 Service Fee, 1 % dari total Pinjaman yang dikabulkan selama 1 tahun 603 Denda, perolehan dari anggota yang telah melewati waktu perjanjian pinjaman dan keterlambatan bayar > 40 hari 604 Uang Pangkal, Uang pendaftaran anggota baru 606 Jasa (div.) dari Puskopdit Jakarta., jasa (div) dan bunga sibuhar di Puskopdit Jakarta 611 Bunga Bank, jasa atas simpanan di Bank Mandiri selama 1 tahun 612 Bunga Sikhujang, jasa simpanan di tiga kopdit lain dan puskopdit selama 1 tahun 619 Pendapatan lain-lain, Hasil investasi & Biaya Administrasi anggota keluar TOTAL PENDAPATAN ( 600 - 619 )

4.949.873.200 233.238.000 54.099.000 22.350.000 35.725.729 28.197.029 629.033.470 465.934.681 6.418.451.109


BIAYA TERDIRI DARI :

700 Bunga Simpanan, jasa yang diberikan atas simpanan Saham, Sibuhar, Sisuka dan Tabungan Pendidikan 702 Bunga Simpanan Berjangka, jasa yang diberikan atas simpanan berjangka anggota 710 Rapat Anggota tahun buku 2015 711 Rapat Pengurus & BP, Transport rapat pengurus & Pengawas selama setahun 715 Transport, biaya transportasi selama setahun 717 Daperma dan Asuransi, biaya yang dikeluarkan untuk premi DAPERMA selama 1 tahun 718 Sol. Pendidikan, biaya yang dikeluarkan untuk pendidikan, pengembangan dan promosi selama 1 tahun 719 Sewa Kantor selama 1 tahun 720 Karyawan, imbalan jasa 10 karyawan tetap dan 3 orang tenaga honorer selama 1 tahun 730 Adm. & Umum, biaya operasional selama 1 tahun 735 Tlp. Listrik & air selama 1 tahun 740 Peny. Aktiva Tetap, penyusutan nilai buku atas aktiva tetap 749 Penghapusan Piutang, penyisihan cadangan menghadapi resiko dan cadangan umum TOTAL BIAYA ( 700 - 749 )

2.011.852.394 1.394.074.099 137.348.700 207.000.000 75.699.700 251.740.706 220.311.050 48.000.000 769.669.500 125.821.900 38.871.656 84.759.167 242.974.233 5.608.123.105

B 1 SISA HASIL USAHA TAHUN BUKU 2016

1,1 SHU sebelum pajak 1.2 Taksiran pajak 1,3 SHU setelah pajak

709.037.004

2 2.1 2.2 2,3 2,4 2,5 2,6

Pembagian SHU setelah pajak Dana Cadangan Umum 25 % Dana Cadangan Resiko 15 % Balas Jasa Simpanan 20 % Balas Jasa Pinjaman 30 % Insentif Pengurus & Pengawas 5 % Insentif Karyawan 5 %

177.259.000 106.355.000 141.807.000 212.711.000 35.451.000 35.451.000

Total ( 2.1 s/d 2,6 )

709.034.000

3 Pembagian Dana Anggota 3.1 DIVIDEN Bunga Simp. Saham BJS dari SHU Dana anggota (Bunga simp.Saham + BJS dari SHU)

Bulan Saham Nilai Saham (Dana anggota / bulan Saham) 3.2 Balas Jasa Pinjaman Dana BJP Bunga piutang Nilai BJP . 4 Balas Jasa Simpanan , Balas Jasa Pinjaman yang tak terbagi : & hasil pembulatan 4.1 BJS & BJP Tak terbagi 4,2 Hasil pembulatan Total ( 4.1 s/d 4.2)

810.328.004 101.291.000

629.176.000 141.807.000 770.983.000

70.785.936 10,89

212.711.000 3.782.619.600 0,056

1.932.500 3.004 1.935.504

Catatan: 1 2

Bunga Simpanan Harian di bukukan ke KSPA masing-masing setiap akhir bulan BJS & BJP tak terbagi dan hasil pembulatan pembagian SHU Rp. 1.935.504,- dimasukkan ke cadangan umum


5. DAFTAR INVENTARIS PER 31 DESEMBER 2016 No.

Keterangan

Tahun

Nilai Beli

Beli

Nilai Buku

Penyusutan

Akm Penyusutan

Nilai Buku

31/12/2015

2016

s/d 2016

31/12/2016

I. 1 2

TANAH Tanah 150 m2 Tanah 296 m2

2.005 2.014

387.339.000 2.326.965.280

II. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22

Perlengkapan Kantor Meja Informasi Meja Locker Karyawan Meja Counter Lemari Arsip Lemari Brankas Meja Mesin Hitung Vacum Cleaner Kipas Angin Meja Counter utk Cileduk Rak Odner (2) Bangku Tidur utk pos (1) Rak Printer (10 Kursi (1) Partisi Ruang Kredit Bangku utk ruang kredit (4) Exhaust Fan Bangku tunggu tamu Meja Kabinet Printer Cilangkap Tenda Promosi & Payung Cilangkap Kursi (10) Lemari Credenza

2.011 2.011 2.011 2.012 2.012 2.012 2.013 2.013 2.013 2.014 2.014 2.014 2.014 2.014 2.014 2.014 2.014 2.015 2.015 2.016 2.016 2.016

1.200.000 1.200.000 4.900.000 7.500.000 800.000 900.000 1.782.000 1.498.000 4.400.000 1.700.000 1.600.000 850.000 400.000 9.900.000 1.600.000 290.000 650.000 1.100.000 2.543.000 4.590.000 2.550.000 2.089.000

2.086.000 387.000 2.274.000 325.000 590.000 8.480.000 670.000 260.000 550.000 1.993.000

54.042.000

17.615.000

355.000 2.625.000 8.177.000 7.935.000 615.750 12.189.500 300.000 10.069.000 2.298.000 2.750.000 6.910.000 4.800.000 1.350.000 2.850.000 2.900.000 1.936.400 850.000 492.690 1.150.000 5.799.000 2.227.000 2.050.000 3.520.000 7.400.000 6.400.000 16.337.700 8.950.000 5.550.000 3.725.000 750.000 855.000 2.749.000 4.600.000

6.607.700 2.123.000 1.220.500 625.334 2.350.000

Sub total III. 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33

Peralatan Kantor Jam Dinding AC Printer Sistem Komputer Line telepon dan pesawat telepon Komputer/server Kursi Proyektor Mesin hitung uang Komputer (CPU, monitor) Printer passbook Komputer (CPU, monitor) Monitor Komputer LCD AC Monitor Komputer LCD Papan Statistik Printer HP Kursi Monitor Komputer LCD TV 21' Kursi Camera CPU Sound system Laptop Mesin ID Card AC CCTV CPU Screen Proyektor Printer HP 1105 Mesin Hitung Uang Printer IBM Passbook

2.003 2.005 2.005 2.005 2.006 2.007 2.007 2.007 2.007 2.008 2.008 2.008 2.008 2.008 2.008 2.008 2.009 2.009 2.009 2.009 2.009 2.010 2.010 2.010 2.010 2.011 2.011 2.011 2.011 2.011 2.012 2.012 2.012

2.326.965.280

387.339.000 2.326.965.280

2.086.000 387.000 2.274.000 325.000 590.000 5.664.000 670.000 260.000 550.000 1.993.000 1.152.000 749.000 528.000 --

1.200.000 1.200.000 4.900.000 7.500.000 800.000 900.000 1.782.000 1.498.000 4.400.000 1.700.000 1.600.000 850.000 400.000 7.084.000 1.600.000 290.000 650.000 1.100.000 2.543.000 1.152.000 749.000 528.000 --

2.816.000 3.438.000 1.801.000 1.561.000 -

17.228.000 2.208.000 1.068.000 612.000 324.000 2.350.000

44.426.000 355.000 2.625.000 8.177.000 7.935.000 615.750 12.189.500 300.000 10.069.000 2.298.000 2.750.000 6.910.000 4.800.000 1.350.000 2.850.000 2.900.000 1.936.400 850.000 492.690 1.150.000 5.799.000 2.227.000 2.050.000 3.520.000 7.400.000 6.400.000 11.938.000 7.895.000 4.941.500 3.423.666 750.000 855.000 2.749.000 4.600.000

9.616.000 4.399.700 1.055.000 608.500 301.334 -


No. 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54

IV. 1 2 3

Keterangan Led Acer CPU Set Wireless Handycam Sony Laptop Toshiba Set CPU utk cileduk Printer Passbook Printer Epson L210+ pita TV Toshiba 40' Printer laserjet 1120 Laptop Toshiba AC LG 1 pk HP Samsung Dispenser Sanken Tripod CCTV Money Detector Set Komputer Asus PABX Telepon Printer Passbook Wincor Cilangkap Jam Dinding Seiko

Sub total Kendaraan Sepeda Motor Sepeda Motor Mobil Avanza Sub total

Tahun Beli 2.012 2.012 2.013 2.013 2.013 2.013 2.013 2.013 2.015 2.015 2.015 2.015 2.015 2.015 2.015 2.016 2.016 2.016 2.016 2.016 2.016

2.010 2.014 2.015

Jumlah Inventaris Grand total

Nilai Beli 640.000 2.925.000 1.919.000 6.000.000 3.380.000 3.700.000 3.950.000 2.359.000 6.399.000 855.000 4.800.000 4.350.000 1.800.000 1.150.000 600.000 7.200.000 349.000 5.315.000 4.540.000 6.250.000 600.000

Nilai Buku

Penyusutan

31/12/2015

2016

1.245.000 740.000 3.600.000 1.373.333 1.494.500 2.144.333 1.110.500 5.099.000 405.000 3.200.000 2.900.000 1.800.000 1.150.000 600.000 -

624.000 372.000 1.800.000 696.000 756.000 1.080.000 564.000 2.556.000 204.000 1.608.000 1.452.000 900.000 576.000 300.000 1.350.000 259.000 1.998.000 1.710.000 1.572.000 350.000

Akm Penyusutan s/d 2016 640.000 2.304.000 1.551.000 4.200.000 2.702.667 2.961.500 2.885.667 1.812.500 3.856.000 654.000 3.208.000 2.902.000 900.000 576.000 300.000 1.350.000 259.000 1.998.000 1.710.000 1.572.000 350.000 -

Nilai Buku 31/12/2016 621.000 368.000 1.800.000 677.333 738.500 1.064.333 546.500 2.543.000 201.000 1.592.000 1.448.000 900.000 574.000 300.000 5.850.000 90.000 3.317.000 2.830.000 4.678.000 250.000 --

210.547.040

39.788.201

15.065.000 15.850.000 189.000.000 219.915.000

3.143.590 7.880.000 169.500.000 180.523.590

27.289.000 3.143.590 3.948.000 33.140.227 40.231.817

484.504.040

237.926.791

84.748.817

297.843.067

186.661.624

3.198.808.320

2.952.231.071

84.748.817

297.843.067

2.513.626.904

173.793.839 15.065.000 11.918.000 52.640.227 79.623.227

36.753.201 3.932.000 136.359.773 140.292.423

SE & O

Jakarta, 19 Februari 2017

1. Ketua

: Al. Subiyanta

2. Ketua I

: Philipus Supardi

3. Ketua II

: M. Gancang S

(………….………..) (………….…………) (………….………..)

4. Sekretaris : Fahmi Indriati 5. Bendahara : Ismu Widyayati

(………….……..…..) (………….………..)


I. 1. Pelaksanaan Hari/tanggal Waktu Tempat Jumlah hadir

IKHTISAR RKAPB 2016

: Sabtu, 21 Januari 2017 : 09.00-13.30 : Gedung Graha Keluarga Kudus Pasar Minggu : 50 anggota ( perwakilan anggota)

2. Laporan Diskusi Kelompok a) Kelompok 1 - Bidang Keuangan (bunga simpanan & pinjaman) o Lebih menguntungkan menabung maupun meminjam di Koperasi Kredit Merpati bila dibandingkan dengan di bank o Jika banyak penabung dari pada peminjam, maka Koperasi Kredit Merpati akan mengalami kerugian karena harus menanggung biaya modal/tabungan dan biaya operasional yang cukup tinggi. Bila hal ini terjadi secara terus menerus , maka Koperasi Kredit Merpati akan gulung tikar. o Belum tepat saat ini untuk menurunkan suku bunga simpanan, karena akan mempengaruhi semangat anggota untuk menabung o Jika harus terjadi perubahan suku bunga maka harus dilakukan sosialisasi kepada anggota. o Perubahan suku bunga bukan solusi, tetapi yang terpenting bagaimana menjaga kepercayaan anggota. o Koperasi Kredit Merpati perlu melakukan usaha untuk memasarkan “Dana” yang sudah diamanahkan oleh anggota b) Kelompok 2 - Bidang Hubungan Pelanggan (social responsibility, ketertarikan Merpati, pengembangan produk) o Kopdit Merpati di beberapa tempat diminati karena faktor SDM (contoh : ex.pengurus, sosialisasi yang baik, pendidikan CU yang jelas) dan juga bunga pinjaman masih lebih rendah jika dibandingkan bank keliling. o Untuk lingkungan pedagang, Kopdit Merpati kurang diminati karena tidak bisa harian (jemput bola), ribet (tidak instant) o Kekuatan Kopdit Merpati di mata Anggota : -

Aman karena sudah berbadan hukum dan tergabung dalam Puskopdit Jakarta dan Inkopdit Pelayanan baik & ramah Pinjaman diasuransikan (Daperma) Upaya pengelolaan dana secara baik oleh pengurus & pengawas Pinjaman dapat dibayar secara flexibel Selektif dalam pemberian pinjaman untuk menghindari kredit macet

o Peluang : - Pengembangan IT sistem untuk jemput bola - Perbaikan Standard Operating Procedure (SOP) Kredit - Ada pinjaman khusus . o Kelemahan : - Proses kredit lama, Variasi jenis pinjaman belum banyak

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

23


c) Kelompok 3 - Bidang Proses Pelayanan (visi, misi, value, kinerja pengurus pengawas, kualitas pelayanan, Tempat Pelayan Anggota) o Visi dan misi Kopdit Merpati telah ditetapkan sampai tahun 2020, namun perlu disosialisasikan kepada seluruh anggota. o Kinerja pengurus sudah cukup baik, perlu penambahan SDM yang berkompetensi untuk peningkatan pelayanan o Regenerasi pengurus dan pengawas tetap harus dilakukan melalui seleksi dan sesuai dengan AD/ART. o Calon Pengurus, Pengawas diberi pelatihan pembekalan dan dilakukan proses seleksi yang baik. o Perubahan AD/ART sesuai dengan perkembangan Kopdit Merpati serta disosialisaikan kepada anggota o Sosialisasi program dan informasi dapat menggunakan sosial media (WA, BBM, SMS, dan website) o Perbaikan dan penyempurnaan SOP yang sudah ada. o Anggota yang tidak aktif dilakukan pembinaan berupa teguran lisan maupun tertulis, dan langkah terakhir adalah dikeluarkan dari keanggotaan sesuai AD/ ART yang berlaku. d) Kelompok 4 - Bidang Pembelajaran dan Pertumbuhan (pelatihan, pendidikan, pengembangan) o Koperasi Kredit Merpati tetap menjadi andalan anggota ketika ada kebutuhan ekonomi mendadak, proses yang cepat dan mudah menjadi salah satu daya tarik bagi anggota o Perlu ada kegiatan pelatihan ketrampilan bagi anggota untuk meningkatkan taraf ekonominya o Perkembangan IT harus didukung oleh semua anggota, perlu pendampingan bagi anggota yang belum paham benar tentang IT o Perlu sosialisasi yang cukup agar anggota mengetahui hak dan kewajibannya, serta konsekuensi bila tidak aktif menabung maupun meminjam e) Kelompok 5 – Bidang Pemeriksaan (environmental scanning, strategy formulation and implementation, evaluation & control) o Kinerja Kopdit Merpati sudah bagus, hanya masih perlu promosi ke masyarakat (komunitas keluarga, arisan, pertemuan RT/ RW) o Warung/tempat usaha anggota khususnya Warmut diberi tulisan /logo Koperasi Kredit Merpati, sebagai sarana promosi o Syarat untuk calon pengurus/pengawas : Komitmen dan bertanggung jawab sebagai Pengurus dan Pengawas Memiliki wawasan tentang koperasi Bersedia mengikuti pelatihan/pembekalan sebagai calon Pengurus dan pengawas o Agar anggota tertarik meminjam, sebaiknya suku bunga pinjaman diturunkan, khususnya untuk tujuan usaha dan jumlah yang besar. o Penurunan suku bunga pinjaman akan diikuti juga oleh penurunan suku bunga simpanan agar tidak mengalami kerugian o Dibuatkan kartu anggota, sebagai identitas serta sarana promosi o Tugas anggota aktif ikut mensosialisasikan Kopdit Merpati di lingkungan tempat tinggal dan komunitasnya RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB�

24


o Pertemuan Pra RAT dan RAT bisa ikut berperan untuk mengaudit kinerja Kopdit Merpati, serta sebagai wadah untuk menampung usulan dan saran dari anggota demi perbaikan kinerja Kopdit Merpati 3. Pointer hasil diskusi kelompok untuk dibawa dalam RAT Minggu 19 Februari 2017. • Keuangan : penurunan suku bunga bukan satu-satunya solusi, bisa dilakukan secara fluktuatif sesuai kondisi ekonomi pasar. • Pemasaran : Perlu dilihat variasi produk sesuai kebutuhan komunitas. Media komunikasi personal (penting) dan modern ditingkatkan. “Minta solusi datanglah ke Merpati.” • Pelayanan : Evaluasi & perbaikan Anggaran dasar, anggaran rumah tangga serta Standard Operating Procedure dalam proses sistim penggunaan Teknologi Informasi. • Pengembangan Pertumbuhan: Pembentukan Tim Seleksi Rekrutmen & Pelatihan Kepemimpinan. Masa Transisi 1 periode dan Anggaran Rumah Tangga. 4. Rencana Kegiatan, Program dan Sasaran tahun 2017 NO.

SASARAN

a.

Penambahan Jumlah Anggota Baru dan Peningkatan kualitas anggota

b.

c.

PROGRAM

Tersedianya modal yang cukup

Perputaran Modal lancar

Promosi/Sosialisasi, - Pembuatan brosur - Perbaikan Promosi via Internet - Member Get member - Evaluasi koord. kelompok Motivasi dan Pembinaan (orientasi dan Pelatihan)

INDIKATOR (KPI) Jumlah Anggota baru

TARGET/SASARAN

WAKTU

KETERANGAN

Jumlah Anggota 4.060 Akhir Desember 2017

Jan-Des

Promosi via social media, insentif dlm bentuk souvenir sebagai daya tarik

Pertumbuhan Anggota

Pertumbuhan ratarata anggota di setiap TPA mencapai 12 % Rasio Simp. Saham / Asset >=15 %

Jan- Des

Tempat dan waktu pendidikan dasar disesuaikan dengan kondisi - Diingatkan melalui surat dan telp.

- Mengingatkan anggota yang belum memenuhi kewajiban Simp. Saham - Promosi Simp. Pendidikan di komunitas masyrakat - Promosi Produk KPR

Saldo simp. Saham

Pengawasan pinjaman - Perbaikan sistem IT

Jumlah kredit Macet Pemilihan sistem IT yang baru Jumlah Asset Di Akhir Tahun

d

Peningkatan Pelayanan

e.

Pertumbuhan - Produk Simpanan dan Pinjaman baru Asset yang bagus >10%

Saldo Simp. Non Saham

Jumlah Peminjam

Saldo Simp Non Saham di akhir bulan Des 2017 > 48 M - Pencairan pinj. naik 15 %

Jan - Des

Jan - Des

Jan - Des

Kredit Macet < 5% (95% lancar) Sistem IT Baru di Akhir tahun

Jan - Des

Pertumbuhan Asset 20 % dari tahun lalu

Jan- Des

Jan- Des

Analisa Pinjaman diperkuat - Migrasi Sistem

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

25


Catatan : 1) Pertumbuhan anggota diharapkan dengan cara promosi lebih giat di lingkungan, perusahan, sekolahan, komunitas/kelompok masyarakat. Perbaikan desain website dan promosi lewat media sosial menjadi langkah perbaikan promosi. 2) Pertumbuhan simpanan saham diharapkan dari anggota baru dan anggota lama yang masih belum memenuhi kewajiban membayar simpanan pokok dan simpanan wajib. 3) Perubahan kebijakan untuk Simpanan Non Anggota (organisasi/ kelompok), hanya boleh menabung di SIBUHAR 4) Pinjaman perumahan (KPR) 5 anggota dengan total Rp. 2.5 milyar diharapkan dapat mendorong pertumbuhan pinjaman sebesar 10 % dari tahun 2016 5) Dengan pertumbuhan pinjaman sebesar 15 % dan perbaikan dalam kontrol pinjaman diharapkan target pendapatan tahun ini sebesar Rp. 7,5 milyar dapat tercapai 6) Perubahan batasan bunga pinjaman 1,5 % dari Rp. 32.000.000,- menjadi Rp. 50.000.000,- untuk pinjaman lebih kecil atau sama dengan simpanan, diharapkan dapat mendorong anggota yang mempunyai simpanan besar untuk lebih sering meminjam. 7) Pertumbuhan asset diharapkan dari promosi simpanan dan pinjaman anggota

RAT XXII CU MERPATI â&#x20AC;&#x201C; â&#x20AC;&#x153;MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWABâ&#x20AC;?

26


ANGGARAN PENDAPATAN DAN BIAYA

KOPERASI KREDIT CU MERPATI TAHUN BUKU 2013, 2014, 2015, 2016 & PROYEKSI 2017 NO.

REALISASI

PERKIRAAN 2013

A JUMLAH ANGGOTA

2014

Rata-Rata Kenaikan 2016 2013-2014 2014- 2015 2015 - 2016 2012-2015 3.625 16% 10% 6% 11% #DIV/0! % Naik - Turun

2015

Proyeksi 2017 Nominal % 4.060- 12,0% 12,0% 406.000.000 13,1% 5.070.250.000 8,0% 2.200.100.000 10,0% 7.676.350.000 8,8%

2.656132.800.000 2.181.294.000 930.585.100 3.244.679.100

3.085

3.405

154.250.000 2.838.393.000 1.308.779.500 4.301.422.500

291.100.000 3.766.060.000 1.647.712.000 5.704.872.000

358.860.000 4.694.666.000 2.000.078.000 7.053.604.000

16% 30% 41% 33%

89% 33% 26% 33%

23% 25% 21% 24%

43% 29% 29% 30%

C SIMPANAN NON SAHAM 1 Simpanan Bunga Harian (SIBUHAR) 2 Simpanan Khusus Berjangka (SIKHUJANG) 3 Simpanan Sukarela ( SISUKA) 4 Simpanan Pendidikan (SIPENDI) TOTAL SIMP. NON SHM.

13.031.372.507 6.280.500.000 445.935.690 1.030.841.881 20.788.650.078

16.433.429.250 6.309.500.000 489.608.190 1.550.201.138 24.782.738.578

18.883.971.435 8.657.500.000 616.082.090 2.028.229.778 30.185.783.303

21.254.410.757 14.947.000.000 551.169.222 2.266.581.922 39.019.161.901

26% 0% 10% 50% 19%

14,9% 37,2% 26% 31% 21,8%

13% 73% -11% 12% 29%

18% 37% 8% 31% 23%

25.080.210.000 19.431.100.000 595.270.000 2.946.560.000 48.053.140.000-

18,0% 30,0% 8,0% 30,0% 23,2%

D PINJAMAN 1 Realisasi Pinjaman 2 Pinjaman Beredar

19.818.800.000 19.274.375.000

20.164.225.600 23.515.845.000

21.873.250.000 29.083.745.000

23.323.800.000 36.159.541.000

2% 22%

8% 24%

7% 24%

6% 23%

26.823.000.000 41.583.500.000

15,0% 15,0%

3.234.687.300 198.048.000 39.498.850 16.520.000 25.036.900 24.999.076 585.771.332 512.652.198 4.637.213.656

4.346.858.150 201.642.256 40.210.094 20.442.000 28.679.892 14.003.028 523.343.641 458.484.634 5.633.663.695

4.882.920.200 218.386.500 50.753.600 22.850.000 23.936.877 14.268.227 461.662.000 591.401.254 6.266.178.658

4.949.873.200 233.238.000 54.099.000 22.350.000 35.725.729 28.197.029 629.033.470 465.934.681 6.418.451.109

34% 2% 2% 24% 15% -44% -11% -11% 21%

12% 8% 26% 12% -17% 2% -12% 29% 11%

1% 7% 7% -2% 49% 98% 36% -21% 2%

16% 6% 12% 11% 16% 19% 5% -1% 12%

5.939.850.000 268.230.000 59.510.000 25.300.000 41.085.000 33.840.000 660.500.000 489.235.000 7.517.550.000

20,0% 10,0% 10,0% 13,0% 15,0% 20,0% 5,0% 5,0% 17,1%

B 1 2 3

SIMPANAN SAHAM Simpanan Pokok Simpanan Wajib Simpanan Wajib Kapitalisasi TOTAL SIMP. SAHAM

E PENDAPATAN 1 Bunga Piutang 2 Service Fee 3 Denda 4 Uang Pangkal 5 Bunga & Div. Puskopdit. 6 Bunga Tabungan/ Deposito 7 Bunga Simpanan Khusus 8 Pendapatan lain TOTAL PENDAPATAN


NO.

REALISASI

PERKIRAAN 2013

F BIAYA 1 Bunga Simpanan 2 Bunga Sikhujang 3 Bunga Hutang 4 Rapat Anggota 5 Rapat Pengurus & BP. 6 Transport 7 Daperma 8 Sos. Pendidikan 9 Sewa Kantor 10 Karyawan 11 Administrasi & Umum 12 Tlp./Listrik / Air 13 Penyusutan 14 Penghapusan Aktiva Lancar TOTAL BIAYA G 1 2 3

SISA HASIL USAHA SHU. Sebelum Pajak Taksiran Pajak SHU Setelah Pajak

H ASET

2014

Rata-Rata Kenaikan 2013-2014 2014- 2015 2015 - 2016 2012-2015 % Naik - Turun

2015

2016

Proyeksi 2017 Nominal

1.163.527.949 1.095.044.100 89.448.975

1.589.858.978 1.127.250.800 99.274.375

1.937.781.919 1.181.713.500 111.610.415

2.011.852.394 1.394.074.099

37% 3%

22% 5%

4% 18%

137.348.700

11%

12%

23%

21% 9% 0% 15%

108.960.000 34.554.337 238.943.140 103.435.950 27.000.000

138.000.000 45.364.364 263.172.558 161.552.150 30.000.000

180.000.000 68.467.953 303.445.877 180.956.150 36.000.000

207.000.000 75.699.700 251.740.706 220.311.050 48.000.000

27% 31% 10% 56% 11%

30% 51% 15% 12% 20%

15% 11% -17% 22% 33%

24% 31% 3% 30% 21%

550.075.000 95.607.355 25.837.889 25.800.000 544.961.850 4.103.196.545

676.286.500 122.448.925 32.565.001 25.800.000 676.949.940 4.988.523.591

768.470.000 143.419.701 37.600.813 54.150.000 519.878.100 5.523.494.428

769.669.500 125.821.900 38.871.656 84.759.167 242.974.233 5.608.123.105

23% 28% 26% 0% 24% 22%

14% 17% 15% 110% -23% 11%

0% -12% 3% 57% -53% 2%

12% 11% 15% 55% -17% 11%

534.017.111 80.102.561 453.914.550

645.140.104 56.336.637 588.803.467

742.684.230 92.835.529 649.848.702

810.328.004 101.291.000 709.037.004

21% -30% 30%

15% 65% 10%

9% 9% 9% #DIV/0!

15% 15% 16% #DIV/0!

2.313.635.000 1.672.890.000 159.325.000 263.110.000 94.625.000 276.915.000 275.390.000 60.000.000 902.100.000 138.405.000 44.705.000 97.475.000 279.425.000 6.578.000.000 939.550.000 117.443.750 822.106.250-

29.084.226.411

35.269.813.805

42.930.453.076

51.541.422.826

21%

22%

20%

21%

61.849.710.000

% 15,0% 20,0% 16,0% 27,1% 25,0% 10,0% 25,0% 25,0% 17,0% 10,0% 15,0% 15,0% 15,0% 17,3% 15,9% 15,9% 15,9% 20,0%


I.

HASIL KEPENGAWASAN

A. KEGIATAN dan TEMUAN 1. BIDANG ORGANISASI a) Legalitas hukum Kopdit Merpati terbentuk 28 Agustus 1994 dengan wilayah kerja Kecamatan Pasar Minggu dan sekitarnya telah berbadan hukum No. 44/BH/KDK.9.4/VII/2000.pada tanggal 17 Juli 2000. Koperasi Kredit Merpati sejak tanggal 26 Mei 2015 telah memilik Nomor Induk Koperasi (NIK) : 3171020040001, yang dikeluarkan oleh Kementerian Koperasi dan UKM. b) Keanggotaan Jumlah anggota per 31 Desember 2015 Anggota masuk tahun 2016 Anggota keluar tahun 2016 Jumlah anggota per 31 Desember 2016

: 3.405 orang : 416 orang : 95 orang : 3.625 orang

c) Kepengurusan Pengurus Pengawas

: 5 orang . : 3 orang .

d) Karyawan Petugas melayani anggota setiap hari kerja, jumlah karyawan tetap 8 orang, jumlah karyawan honorer 3 orang. e) Tempat Pelayanan • Kantor Pusat : Gedung Karya Sosial, Jl. Pertanian III/26, Pasar Minggu Waktu Pelayanan : Senin – Jumat : 08.00-16.00 wib Minggu : 08.00-12.00 wib • Tempat Pelayanan Cijantung Kantor SPSE Paroki St. Aloysius Gonzaga, Jl Pendidikan III/2, Cijantung Waktu Pelayanan : Minggu pagi : 07.30-10.30 Minggu sore : 18.00-20.00 • Tempat Pelayanan Cilangkap Paroki St. Yohanes Maria Vianney - Cilangkap Jalan Bambu Wulung No.60, Setu, Cipayung, Jakarta Timur Waktu Pelayanan : Minggu pagi : 07.30-10.30 • Tempat Pelayanan Ciledug Sekolah Amore, Metro Permata I Blok A1 No.29 Karang Mulya, Kec. Karang Tengah, Kota Tangerang, Banten Waktu Pelayanan : Jumat : 08.00-15.00

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

29


f) Rapat-rapat Rapat Anggota Tahunan tutup buku tahun 2015 dilaksanakan pada tanggal 14 Februari 2016. Rapat gabungan Pengurus dan Pengawas tahun buku 2016 dilaksanakan 10 kali. g) Administrasi Administrasi telah dikerjakan dengan baik sesuai dengan kemampuan dan perlengkapan yang ada . 2. BIDANG USAHA DAN KEUANGAN a) Jenis Usaha Sesuai dengan Anggaran Dasar, Kopdit Merpati bergerak dalam usaha simpanpinjam. b) Perbandingan Rencana dan Realisasi Tahun Buku 2016 No

1 2 3 4 5 6

Perkiraan

Simpanan Pinjaman Pendapatan Biaya SHU Aset

Rencana

Realisasi

44.509.535.000 26.247.900.000 7.460.995.000 6.542.150.000 803.989.375 52.375.150.000

46.072.765.901 23.323.800.000 6.418.451.109 5.608.123.105 709.037.004 51.541.422.826

Millions

Rencana

Deviasi (+/-)

1.563.230.901 -2.924.100.000 -1.042.543.891 -934.026.895 -94.952.371 -833.727.174

Realisasi

60.000

52.375

46.073 50.000

%

3,51% -11,14% -13,97% -14,28% -11,81% -1,59%

51.541

44.510

40.000 26.248 23.324

30.000 20.000

6.418 7.461 6.542 5.608

10.000

804

709

0 Simpanan

Pinjaman

Pendapatan

Biaya

SHU

Aset

c) Perbandingan data tahun 2014, 2015 dan 2016 No 1 2 3 4 5 6

Perkiraan Simpanan Pinjaman Pendapatan Biaya SHU Aset

2014

2015

29.084.161.078 20.164.225.600 5.633.663.695 4.988.523.591 588.803.467 35.269.813.805

35.890.755.303 21.873.250.000 6.266.178.558 5.523.494.428 649.848.702 42.930.453.076

2016 46.072.765.902 23.323.800.000 6.418.451.109 5.608.123.105 709.037.004 51.542.066.886

Growth +/10.182.010.599 1.450.550.000 152.272.551 84.628.677 59.188.302 8.611.613.810

% 28,37% 6,63% 2,43% 1,53% 9,11% 20,06%

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

30


Millions

2014

2015

2016

60.000 50.000 40.000 30.000 20.000 10.000 0 Simpanan

Pinjaman

Pendapatan

Biaya

SHU

Aset

Perbandingan Data Tahun 2014, 2015, 2016

d) Pemeriksaan Kas, Bank dan Sibuhar i. Tahun buku 2016 pemeriksaan kas fisik yang dicocokkan dengan saldo kas pada Buku Kas Harian, hasilnya terjadi selisih Rp. 1.013,- dikarenakan hasil pembulatan biaya-biaya. ii. Saldo uang Kas, Bank, Sibuhar, Sikhujang 31 Des 2015 Rp. 7.222.346.105 Saldo uang Kas, Bank, Sibuhar, Sikhujang 31 Des 2016 Rp. 11.598.300.911 Rasio terhadap aset =22,5% (Ideal >10%) e) Pemeriksaan Saldo Simpanan dan Pinjaman Tahun 2016 setiap bulan diadakan pencocokan antara daftar saldo Simpanan dan Pinjaman dengan LKSB . i. Saldo Simpanan per 31 Desember 2015 Rp. 35.890.755.303 - Simpanan Masuk tahun 2016 Rp. 45.095.260.132 - Simpanan Keluar tahun 2016 Rp. 34.913.149.533 - Saldo Simpanan per 31 Desember 2016 Rp. 46.072.765.902 - Kenaikan Simpanan Rp. 10.182.010.599 - Rata-rata per bulan Rp. 848.500.883 ii. Saldo Pinjaman per 31 Desember 2015 - Angsuran Pinjaman anggota tahun 2016 - Pinjaman dicairkan tahun 2016 - Saldo Pinjaman per 31 Desember 2016 - Rasio jumlah peminjam terhadap jumlah anggota - Jumlah rata-rata pinjaman (1.645 peminjam)

Rp. Rp. Rp. Rp.

29.083.745.000 16.248.004.000 23.323.800.000 36.159.541.000 45 % (< 60 %) Rp. 21.981.484

f) Kolektibilitas pinjaman Jumlah Pinjaman Rp

Tingkat Kolektibiltas

Lancar Kurang Lancar Diragukan Macet Jumlah

0-1 Bulan >1-6 Bulan >6-12 Bulan > 12 Bulan

Peminjam %

34.032.275.000 94% 1.397.000.000 4% 355.000.000 1% 375.266.000 1% 36.159.541.000 100%

Org

1.296 224 80 45 1.645

%

78,80% 13,62% 4,87% 2,71% 100,00%

RAT XXII CU MERPATI – “MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWAB”

31


B. PENILAIAN KESEHATAN 1. PENILAIAN PEARLS KOPERASI KREDIT MERPATI per 31 Desember 2016 No 1

Keterangan

P

2

Sub 1

2 Protection (Perlindungan )

3

1

4

2

Dana Cadangan Resiko (DCR) Total Saldo Tunggakan > 12 Bulan Dana Cadangan Resiko (Bersih)

E

3

6

5

7

7

8

9

( Effektive Financial Structure ) Struktur Keuangan yang Efektif

10

8

9

1

A 11

Total Pinjaman Beredar kotor - DCR Total Asset Total Investasi Likuid

Total Simpanan Non Saham Anggota

x 100%

x 100%

x 100%

Total Asset Total Modal Lembaga

x 100%

x 100%

x 100%

Pinjaman Beredar

x 100%

9

( Nilai Pengembalian dan Biaya ) 15

L

1

16

Liquidity ( Likuiditas )

2

17

S

10

Sign of Growth

x 100%

x 100%

Cadangan Likuid

x 100%

3.502.999.317 51.541.422.826 39.019.161.901

7.053.604.000

3.849.555.133

2.861.089.133

2.127.266.000

3.050.487.917 5.468.656.925 3.050.487.917

68,24%

70- 80 %

3,10%

Max 20 %

6,80%

Max 10 %

75,70%

70 - 80 %

13,69%

10 - 20 %

7,47%

Min. 10 %

5,55%

Min 10 %

5,88%

<5%

5,92%

<5%

179,3%

> 100 %

4,9%

1 % lebih dari bunga pasar

4,1%

5%

8%

Min 15 % Max 20 %

10%

10%

6%

> 12 %

20%

5% Lebih dari inflasi

310.203.689,3

1.959.222.379

3.170.653.757 39.019.161.901 3.791.169.317 39.019.161.901

Simpanan Non Saham x 100%

Anggota Tahun yang lalu

Total Aset tahun yang lalu

1.596.477.942

47.235.937.951

Pendpt dari Bank + Aset Likuid tak meng hasilkan - Hutang-hutang < 30 hari Simpanan non Saham

Total Aset ( thn ini - thn lalu ) 11

51.541.422.826

6.379.238.000

Rata - Rata Aset

Total Anggota ( thn ini - thn lalu)

>/=35%

51.541.422.826

Rata-rata saldo pinjaman Total biaya oprasional tanpa kerugian pinjaman

85,9%

36.159.541.000

Biaya Jasa Saham -/- Pajak 7

100%

51.541.422.826

x 100%

R

35.171.075.000

51.541.422.826

Total Asset Jumlah Kelalaian Pinjaman

100,0%

51.541.422.826

Total Asset (M.Lembaga-(Pinj Lalai >12 bl + Pinj Lalai 1-12 bl x 35%)

1.504.895.786

Ideal

51.541.422.826

Total Asset Total Saham Anggota

375.266.000

Hasil

51.541.422.826

(Hutang tanpa Bunga + Modal Lembaga) Total Aset Tak menghasilkan

13

( Tanda Pertumbuhan )

x 100%

x 100%

3

18

x 100%

Total Asset

Total Asset

375.266.000

1.752.000.000

Total Asset Tidak Menghasilkan Total Asset

Aset Quality ( Kualitas Modal )

Rates of Return on Cost

x 100%

2

12

14

x 100%

Total Saldo Pinjaman Lalai 1-12 Bulan

Total Investasi Keuangan 5

Perhitungan

Rumus

220 3.405

x 100%

8.610.969.750 42.930.453.076

Jakarta 31 Desember 2016

Pengawas

Manajer

Paulus AC. Tangkere

Albertus Ranggawea


2.Penilaian Kesehatan Berdasarkan Permenkop No:14/Per/M.KUKM/XII/2009 tanggal 22 Desember 2009 NO.

ASPEK YANG DINILAI

1

2 PERMODALAN

1

NILAI BOBOT KREDIT (%)

KOMPONEN 3 MODAL SENDIRI : Simpanan Pokok Simpanan Wajib Simpanan Sukarela Simpanan Kapitalisasi Simpanan Stabilisasi Cadangan Umum Cadangan Resiko Hibah

Rp. Rp. Rp. Rp. Rp. Rp. Rp. Rp.

4

5

6 (4X5)

25

6%

1,5

50

6%

3

100

3%

3

100

10%

10

358.860.000 4.694.666.000 2.000.078.000 1.257.676.343 1.880.161.786 2.680.000

Rp.

10.194.122.129

Total Asset (TA)

Rp.

51.541.422.826

P= JMS /TA x 100% Jumlah Pinjaman Diberikan yang beresiko (JDB)

= Rp.

P = JMS:JDB x 100 %

=

Modal Sendiri Tertimbang (MT) Aktiva Tertimbang Menurut Resiko (ATMR)

Rp. Rp.

Jumlah (JMS)

SKOR

P (A) 19,78 1.077.266.000

P (B) 946,30

P(C)

2

KUALITAS AKTIVA PRODUKTIF

P=MT : ATMR x 100% KAP (A) Vol. Pinjaman Kpd Anggota (VPKA)* Jumlah Pinj. Diberikan (PD)

=

KAP (A) = VPKA/PD *100 KAP (B) - Resiko pinjaman bermasalah (RPB); - 50 % x Pinj.kurang lancar - 75 % x pinj.diragukan - 100 % x pinj.macet Jumlah (JRPB):

=

- Pinjaman diberikan (PD) - KAP(B) =JRPB: PD X 100 % KAP (C) - Cadangan Resiko (CR) - Resiko pinj.bermasalah ( RPB) KAP = CR : RPB x 100 % KAP(D) KAP ( D)= JDB:PD x 100% 3

MANAJEMEN

Rp. Rp.

0,5 0,75 1

9.608.559.738 38.330.206.154 25,07 36.159.541.000 36.159.541.000 100,00

Rp. Rp. Rp. Rp.

698.500.000 266.250.000 375.266.000 1.340.016.000

Rp. =

36.159.541.000 3,71

80

5%

4

Rp. Rp.

1.880.161.786 1.340.016.000 140

100

5%

5

2,98

25

5%

1,25

11

25%

2,75

8

25%

2

3.1. MANAJEMEN 1 Positip/Negatip 2 Positip/Negatip 3 Positip/Negatip 4 Positip/Negatip 5 Positip/Negatip 6 Positip/Negatip 7 Positip/Negatip 8 Positip/Negatip 9 Positip/Negatip 10 Positip/Negatip 11 Positip/Negatip

P P P N P P P P P P P

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

12 Positip/Negatip

P

0

Jumlah 3.2. KELEMBAGAAN 1 Positip/Negatip 2 Positip/Negatip 3 Positip/Negatip 4 Positip/Negatip 5 Positip/Negatip 6 Positip/Negatip

x

3

P P P N N P

1 1 1 1

x

2

Jumlah

BOBOT


NO.

ASPEK YANG DINILAI

1

2

3

5

6 (4X5)

12

25%

3

10,8

25%

2,7

3

12

25%

3

Rp. Rp. =

3.543.275.193 5.259.560.200 67,37

100

4%

4

Beban Usaha (BU) SHU Kotor (SK)

Rp. Rp.

2.202.196.612 0

E(B)= BU:SK *100%

=

-

50

4%

2

Biaya Karyawan (BK) Volume Pinjaman (VP) E(C) = BK:VP *100%

Rp Rp =

976.669.500 36.159.541.000 2,70

100

2%

2

Rp. Rp. =

1.604.487.555 40.638.263.693 3,95

100

10%

10

Rp.

36.159.541.000

Rp. Rp. Rp. Rp. Rp.

10.191.442.129 40.638.263.693 50.829.705.822 25

5%

1,25

25

3%

0,75

50

3%

1,5

0

4%

0

P P P P P x

1 1 1 1 1 3

3.4. MANAJEMEN AKTIVA 1 Positip/Negatip 2 Positip/Negatip 3 Positip/Negatip 4 Positip/Negatip 5 Positip/Negatip 6 Positip/Negatip 7 Positip/Negatip 8 Positip/Negatip 9 Positip/Negatip 10 Positip/Negatip

P P P N P P P P P P

0 0 0 0 0 0 0 0 0

x

3

P P P P P

1 1 1 1 1

Jumlah

x

- Biaya Operasi Anggota (BOA) - Partisipasi Bruto (PB) E(A) = BOA : PB*100%

Jumlah

EFISIENSI

SKOR

4

3.3. MANAJEMEN PERMODALAN 1 Positip/Negatip 2 Positip/Negatip 3 Positip/Negatip 4 Positip/Negatip 5 Positip/Negatip Jumlah

3.5. MANAJEMEN LIKUIDITAS 1 Positip/Negatip 2 Positip/Negatip 3 Positip/Negatip 4 Positip/Negatip 5 Positip/Negatip 4

NILAI BOBOT KREDIT (%)

KOMPONEN

E (A)

E (B)

E (C)

5

LIKUIDITAS

- L(A) Kas (K) + Bank ( B) + Sibuhar (S) + Sikhujang (SK) Kewajiban Lancar (KL) -L(A)= ( K+ B + S + SK) : KL *100% - L(B) Pinjaman diberikan (PD) Dana diterima : - Modal Sendiri - Modal Pinjaman - Modal Penyertaan - Simp. yg diterima - Jumlah (DD) L(B)=PD:DD*100 %

6 KEMANDIRIAN DAN PERTUMBUHAN

- KP (A) = Rentabilitas Asset SHU sebelum Pajak (SSP) Kewajiban Lancar (KL) -KP(A)=SSP:KL *100 - KP (B) = Rentabilitas Modal Sendiri SHU Bagian Anggota (SBA) Total Modal Sendiri ( MS) -KP(B)=SBA:MS *100

71,14

Rp Rp = Rp Rp =

- KP (C) = Kemandirian Operasional Pelayanan Partisipasi Neto (PN) Rp Beban Usaha (BU) + Beban Perkoperasian (BP) Rp -KP(C)=PN:(BU +BP) *100%

=

810.328.004 40.638.263.693 1,99 354.518.502 10.903.159.133 3,25 1.853.633.707 2.202.196.612 84,17


NO. 1

ASPEK YANG DINILAI

NILAI BOBOT KREDIT (%)

KOMPONEN 3

2 7 JATI DIRI KOPERASI

- JDK (A)= Rasio Partisipasi Bruto Partisipasi Bruto (PB) Partisipasi Bruto (PB) + Pendapatan (P) -JDK(A)=PB:(PB +P) *100

Rp Rp

-JDK(B)=PEA:(SP +SW) *100 %

Rp Rp

4

5

6 (4X5)

100

7%

7

100

3%

3

5.259.560.200 6.418.451.109

=

- JDK (B)= Rasio Promosi Ekonomi Anggota Partisipasai Ekonomi Anggota (PEA) Simpanan Pokok (SP)+Simpanan Wajib (SW)

81,94 2.208.152.209 5.053.526.000

=

43,70

T O T A L PREDIKAT SEHAT CUKUP SEHAT KURANG SEHAT TIDAK SEHAT SANGAT TIDAK SEHAT

80 60 40 20

- ≤ 100 - ≤ 80 - ≤ 60 - ≤ 40 ≤ 20

SKOR

72,7 SCORE 72,7 -

CUKUP SEHAT -

Pengawas

Jakarta, 31 Desember 2016 Manajer

Paulus AC. Tangkere

Albertus Rangga Wea


C. KESIMPULAN DAN REKOMENDASI 1. Kesimpulan a. Kinerja Kopdit MERPATI untuk tahun 2016 memuaskan. Walaupun tidak sepenuhnya mencapai target, namun perkembangan secara umum, memuaskan. Ini terlihat dari pertumbuhan simpanan yang naik di atas 28% dibandingkan tahun sebelumnya, menandakan kepercayaan Anggota sangat tinggi untuk menempatkan uangnya di Kopdit Merpati. Demikian juga kekayaan (asset) Koperasi yang naik di atas 20%. Namun, perhatian khusus perlu difokuskan kepada besarnya pinjaman, yang hanya naik sebesar 6,63%. b. Kesehatan Kopdit MERPATI juga menggembirakan. Berdasarkan Peraturan Menteri Koperasi No. 14/2009, Kopdit MERPATI memperoleh nilai 72,7 (dalam kategori CUKUP SEHAT). Demikian juga dalam penilaian berasarkan kriteria Credit Union (PEARLS), di mana sebagian besar memenuhi kriteria SEHAT. Yang perlu ditingkatkan terutama pada aspek sistem manejemen dan kemampuan operasional karyawan. c. Memperhatikan kinerja dan kesehatan Kopdit MERPATI tersebut, kondisi Kopdit MERPATI akan stabil dalam beberapa tahun ke depan. Namun, dalam jangka panjang, perkembangan lingkungan usaha yang sangat tak menentu, mengharuskan Kopdit MERPATI untuk mempersiapkan diri dari sekarang agar bisa tetap survived di tengah persaingan yang sangat tinggi di masa mendatang. 2. Rekomendasi Berdasarkan hasil pengawasan dan pemantauan, baik terhadap Kopdit Merpati maupun lingkungan usaha, maka dalam ke depan, perlu dilakukan upaya-upaya: a. Menyelaraskan kebijakan (keputusan) manajemen, baik strategis maupun operasional, sesuai dengan kondisi dan perkembangan pasar, khususnya yang terkait dengan produk, biaya, dan harga serta tingkat dan mutu layanan. b. Memperkuat Sistem Manajemen berbasis kinerja disertai pola kepemimpinan yang bersih (good corporate governance), sehingga pengelolaan Kopdit MERPATI memiliki standar kerja profesional yang mampu mempersiapkan generasi penerus. c. Mengembangkan kemampuan semua pihak yang terlibat dalam kegiatan Kopdit MERPATI. Selain staf dan Manajer, pengembangan kemampuan juga harus dilakukan untuk Anggota, Pengurus, dan Pengawas; termasuk pengembangan kemampuan untuk menghasilkan pemimpin yang siap dengan komitmen tinggi bagi para calon Pengurus dan calon Pengawas Demikian Laporan Pengawasan ini dibuat untuk diserahkan dalam Rapat Anggota Tahunan Koperasi Kredit MERPATI untuk Tahun Buku 2016. Jakarta, 19 Februari 2017

Pengawas Koperasi Kredit Merpati

Paulus A.C. Tangkere Ketua

Arry Widitriono Sekretaris

Ambar Agus Anggota

RAT XXII CU MERPATI â&#x20AC;&#x201C; â&#x20AC;&#x153;MERPATI YANG AMAN & BERTANGGUNGJAWABâ&#x20AC;?

36


LAMPIRAN


RENCANA PROGRAM KERJA DAN POLA KEBIJAKAN KOPDIT MERPATI TAHUN BUKU 2017 TEMA : MERPATI YANG AMAN DAN BERTANGGUNG JAWAB NO I 1

U R A I A N

RENCANA PROGRAM KERJA 2017

WAKTU

KETERANGAN

2017 Reguler

Seluruh Tim Pengurus, Pengawas, Manajemen

a. Anggota baru setoran pertama minimal Rp. 70.000,b. Bunga 5% (fluktuatif), diumumkan (Perubahan bunga dipengaruhi oleh peraturan pemerintah dan kondisi keuangan internal) c. Sibuhar tidak dapat ditarik selama ada pinjaman & selama kewajibannya lebih tinggi dari haknya

Reguler

Karyawan

a Simpanan ini merupakan pilihan anggota (tidak wajib ) bagi anggota (dapat ditarik sewaktu-waktu), dengan nilai minimum RP.70.000,b Ketentuan - Tidak dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman - Dapat menabung dan ditarik kapan saja - Setoran awal Rp.70,000 - Bunga 5 % ( fluktuatif) - Penutupan Sisuka dikenakan biaya Rp.20.000,a. Jangka waktu 3 bulan bunga 7 % p.a ( fluktuatif ) b. Jangka waktu 6 bulan bunga 8 % p.a ( fluktuatif ) c. Jangka waktu 12 bulan bunga 9 % p.a (fluktuatif) d. Nilai sikhujang minimum Rp.2.000.000, dengan kelipatan Rp.1.000.000,e. Penarikan sikhujang sebelum jatuh tempo dikenakan pinalti berupa : - Bunga Sikhujang bulan berjalan dibatalkan - Dikenakan pemotongan Sikhujang senilai bunga sebulan. f. Sikhujang hanya dapat diikuti oleh anggota, (Non Anggota : Organisasi/Kelompok tidak diperbolehkan menabung di SIKHUJANG)

Reguler

Karyawan

Reguler

Karyawan

FINANCIAL Kebijakan Uang Pangkal dan Simpanan a. Uang Pangkal b. Simpanan Saham (tanda kepemilikan ) : - Simpanan Pokok - Simpanan Wajib

- Simpanan Kapitalisasi

c. Simpanan Non Saham - Simpanan bunga Harian (SIBUHAR)

- Simpanan Sukarela (SISUKA)

- Simpanan Khusus Berjangka (SIKHUJANG)

Rp. 50.000 (mendapat dompet buku)

- Rp. 100,000 - Rp. 50,000 / bulan dapat dibayar dimuka untuk setahun (Bagi Anggota yang tidak membayar simpanan wajib selama 2 tahun, maka Kopdit Merpati berhak mengalihkan Simpanan di Sibuhar untuk menutupi kekurangan simp wajib) ( Bagi anggota yang belum melunasi dan Simpanan Wajib sampai dengan 30 Juni 2017, maka kekurangan tersebut akan ditarik dari Sibuhar ) - Wajib bagi peminjam, minimal 1% dari pinjaman yang dikabulkan - Sukarela bagi non peminjam SP + SW + SK tidak dapat ditarik selama masih menjadi anggota. Bermanfaat jangka pendek (diberi dividen. Min. 12 %) Bermanfaat jangka panjang, ( Daperma) sebagai warisan untuk anak cucu.


NO

RENCANA PROGRAM KERJA 2017

U R A I A N - Simpanan Pendidikan (SIPENDI) ('- Ada 5 program :) '* Rp. 50.000,'* Rp. 100.000,'* Rp. 150.000,'* Rp. 200.000,'* Rp. 250.000,-

2 Kebijakan Pinjaman

a Merupakan produk pilihan ( tidak wajib ) bagi anggota b Ketentuan - Tabungan awal sejumlah nilai tabungan yang diinginkan ditambah biaya administrasi Rp.10,000 - Jumlah tabungan setiap bulan harus sesuai dengan pilihan yang awal - Waktu menabung harus rutin setiap bulan sesuai dengan tanggal pembukaan sipendi - Bila terlambat dikenakan denda 10 % dari yang seharusnya dibayar - Bila lalai lebih dari 3 bulan, maka Kopdit Merpati akan menutup tabungan pendidikan tersebut secara sepihak dan dialihkan ke sibuhar sejumlah saldo yang tertera pada buku tabungan -Apabila tabungan diambil sebelum jatuh tempo maka hanya akan diberikan sejumlah uang tabungan. - Jumlah yang akan diterima di akhir periode, sesuai dengan yang tertera pada buku tabungan - Setiap anggota hanya boleh memiliki 1 (satu) buah Simpanan Pendidikan c Jangka waktu dan bunga -Jangka waktu 3 tahun 10 % pa -Jangka waktu 6 tahun 11 % pa a. b. c. d. e. f. g. h.

Pinjaman hanya diberikan kepada anggota Besar Pinjaman maksimal 3 kali jumlah simpanan Telah menjadi anggota aktif minimal 3 bulan Peminjam pemula / perdana = maksimal sebesar 2 x jumlah simpanan maximum Rp.8.000.000,Telah mengikuti orientasi koperasi yang diselenggarakan oleh kopdit Merpati Telah melunasi pinjaman sebelumnya Telah melunasi simpanan wajib/tidak mempunyai tunggakan simpanan wajib Selama Pinjaman lebih besar atau sama dengan simpanan, maka Simpanan yang dijadikan jaminan (Saham, Sibuhar, Sikhujang, Sipendi) tidak dapat ditarik. i. Jika pinjaman sudah lebih kecil dengan simpanan maka simpanan yang dijadikan jaminan dapat ditarik selisihnya

WAKTU

KETERANGAN

Reguler

Karyawan

Reguler

Pengurus, Karyawan

Reguler

Karyawan

j. Analisis pinjaman berpedoman pada TUKKEPPAR & 5 C - TUKKEPPAR, merupakan kepanjangan dari (Tujuan, Kerajinan, Kemampuan, Prestasi, Partisipasi) - 5 C dengan ratio penilaian sebagai berikut : Character, (Pinjaman masa lalu?, Reputasi di masyarakat?) bobot penilaiannya 10 % Capital, (Jumlah Simpanan ?, Cara Menabung? ) bobot penilaiannya 5 % Capacity to pay, (Kemampuan untuk membayar?,Stabilitas Usaha?) bobot penilaiannya 70 % Condition, (Legalitas Usaha?Usaha diterima oleh lingkungan?) bobot penilaiannya 5 % Colateral, (Anggota Keluarga turut menjamin? Memiliki jaminan tambahan ?) bobot penilaiannya 10 % Jenis pinjaman - Pinjaman Reguler

- Pinjaman yang diberikan berupa uang cash/ tunai - Besar pinjaman 3 kali jumlah simpanan (Layani pinjaman produktif, kesejahteraan & emergensi) - Setiap Pinjaman Reguler dipotong 2 % - 1 % service fee (pendapatan koperasi) - 1 % simpanan wajib kapitalisasi ( merupakan simpanan saham anggota)


NO

RENCANA PROGRAM KERJA 2017

U R A I A N - Non reguler

- Otorisasi pinjaman

WAKTU

KETERANGAN

- Pinjaman yang diberikan bukan berupa uang cash/tunai a. Pinjaman Perumahan Pinjaman untuk kepemilikan rumah Ketentuan : - Terikat dengan pinjaman reguler - Jangka Waktu maksimal 15 Tahun (usia anggota maksimal 45 tahun pada saat meminjam) - Angsuran tetap setiap bulan - Besar Pinjaman Maksimal 500 juta - Biaya survey, asuransi dan notaris ditanggung peminjam - Ketentuan lain sama dengan pinjaman reguler - Pencairan Pinjaman Perumahan maksimum 5 anggota per tahun - Jaminan Sertifikat Rumah - Ketentuan lain sama dengan pinjaman reguler b. Pinjaman Logam Mulia Pinjaman yang diberikan bukan berupa uang cash/tunai (Besar logam mulia 5,10,15,20,25 gram) Syarat Pinjaman Logam Mulia : - Harga logam mulia mengikuti harga PT. Pegadaian (Bekerjasama dengan PT. Pegadaian) - Dikenakan biaya sertifikat dan materai sesuai berat logam mulia yang dipesan - Sudah pernah meminjam (pinjaman reguler) sebelumnya

Reguler

Karyawan

Reguler

Pengurus, Manager, Tim Kredit

a. b. c. d.

Reguler

Staff Manager Manajer, Pengurus Manajer, Pengurus, Pengawas

Reguler

Karyawan

- Diversifikasi a. b. a. b. c. d. e.

Nilai pinjaman sampai dengan Rp.10.000.000.Nilai pinjaman di atas 10.000.000 s/d 50.000.000 Nilai pinjaman di atas Rp.50,000,000,- s/d Rp. 100.000.000, Nilai pinjaman di atas Rp. 100.000.000. Lebih kecil dan atau sama dengan simpanan Sama dengan simpanan sampai dengan Rp.50,000,000,- bunga 1,5 % per 30 hari, jangka waktu 36 bulan. Sama dengan simpanan diatas Rp.50.000.000,- bunga 2 % per 30 hari, jangka waktu 36 bulan Lebih besar dari simpanan s/d Rp.8,000,000 bunga 2% per 30 hari, jangka waktu maksimal 12 bulan > Rp.8.000,000 - Rp.25.000.000, bunga 2 % per 30 hari, jangka waktu maksimal 24 bulan > Rp.25.000.000 - Rp. 100,000,000 bunga 2% per 30 hari, jangka waktu maksimum 36 bulan > Rp. 100,000,000 s/d Rp.200.000.000 bunga 2 % per 30 hari, jangka waktu maksimal 48 bulan > Rp. 200.000.000 bunga 2% per 30 hari, jangka waktu maksimal berdasarkan studi kelayakan

- Perhitungan bunga - Pinjaman bermasalah

Bunga pinjaman diperhitungkan berdasarkan harian (jumlah hari ), minimal 5 hari. a. Penanganan khusus, penagihan, penjadwalan ulang (rescheduling), b. Penambahan modal, penjualan agunan.

- Denda

Bila terjadi kelalaian atas kewajiban, peminjam dikenakan sanksi berupa: a. Denda 5 % dari bunga yang harus dibayar bagi angsuran yang dilakukan setelah 40 hari dari transaksi pinjaman atau angsuran sebelumnya b. Denda sebesar 1 % per bulan dari saldo pinjaman bagi peminjam yang telah melewati batas waktu sesuai dengan perjanjian.

.- Ketentuan Lain

a. Semua pinjaman harus didukung dengan jaminan (agunan) b. Semua surat perjanjian pinjaman harus bermaterai cukup.(Ditanggung peminjam) Pinjaman diatas Rp.50.000.000, didukung oleh Akte Notaris.


NO

U R A I A N - Penjamin

- Agunan

- Biaya Lain

- Balas Jasa Pinjaman

3. - Program Non Simpan Pinjam

RENCANA PROGRAM KERJA 2017

WAKTU

KETERANGAN

Reguler

Karyawan

a. Calon peminjam wajib menyertakan 1 orang penjamin dan turut menandatangani surat permohonan pinjaman b. Penjamin adalah anggota aktif c. Pinjaman dibawah dan atau sebesar simpanan tidak perlu penjamin. d. Penjamin turut bertanggung jawab untuk menagih pinjaman bila terjadi kelalaian. e. Diketahui oleh suami atau istri bagi yang telah menikah. Penjamin dapat dilakukan dengan sistim tanggung renteng a. Bila selisih antara pinjaman dengan simpanan sebesar Rp.10.000.000 atau lebih b. Tabungan anggota (saham & non saham) c. Surat berharga yang nilainya lebih besar dari pinjaman dengan disertai surat pengikat jaminan dan surat kuasa penjualan barang. d. Koperasi dapat menarik simpanan anggota untuk mengangsur dan membayar jasa pinjaman bila terjadi kelalaian e. Barang jaminan (sertifikat ) bila atas nama orang lain maka perlu surat pernyataan bermeterai dari pemilik disesuaikan dengan nilai agunan a. Peninjauan lapangan, notaris dan asuransi ditanggung oleh peminjam, bagi pinjaman di atas Rp. 100,000,000,b. Service fee 1% dari pinjaman yang dikabulkan a. BJP hanya diberikan kepada peminjam aktif membayar bunga yang disertai angsuran maksimal 60 hari kelalaian b. Bagi anggota peminjam yang lalai lebih dari 60 hari maka BJP akan dimasukan untuk membayar bunga dan angsuran a. Sehat Merpati (rawat inap) - Merupakan produk pelayanan yang diberikan kepada anggota yang dirawat inap di rumah sakit atau puskesmas (tidak termasuk melahirkan), wajib diikuti oleh semua anggota Merpati - Premi sebesar Rp.25,000 ditanggung oleh koperasi, Rp. 30,000 ditanggung oleh anggota. - Manfaat - Klaim sesuai kuitansi dengan nilai maksimal Rp.1.000,000 per anggota per tahun - Dapat diajukan dengan menyerahkan kuitansi / foto copy kuitansi rumah sakit ( sudah dilegalisir) oleh Rumah Sakit atau Puskemas paling lambat 90 hari setelah keluar dari rumah sakit. - Batas waktu pembayaran premi sampai dengan akhir bulan Juni 2017, Apabila sampai dengan tanggal 30 Juni 2017 belum juga diterima pembayarannya maka premi akan diambil dari SIBUHAR - bagi Anggota peserta BPJS Kesesahatan, maka besar santunan rawat inap per hari Rp. 100,000,- dikali jumlah hari rawat inap, maksimum 10 hari hari atau total Rp. 1,000,000,- / tahun b. Solidaritas Duka Merpati (tambahan manfaat keikut sertaan program Sehat Merpati) Merupakan produk pelayanan yang diberikan kepada anggota yang meningggal dunia mendapat santunan sebesar Rp. 1.500,000,Dengan anda mengikuti Sehat Merpati maka otomatis anda akan mendapatkan Solidaritas Duka Merpati Cara mengajukan klaim. Menyerahkan foto copy surat kematian dan yang berhak mengajukan adalah ahli waris (Suami, Istri, ayah Ibu, anak) dari anggota yang meninggal dunia paling lambat 90 hari dari hari kematian.


NO

U R A I A N

RENCANA PROGRAM KERJA 2017

II HUBUNGAN PELANGGAN / CUSTOMER RELATIONSHIP Penambahan anggota yang berkualitas. Mempertahankan *Penambahan anggota 435 anggota selama setahun. 36 anggota/bln *Merancang jadwal sosialisasi secara berkala ke: anggota lama. Teknik Promosi 1. Komunitas agama 2. Masyarakat (arisan, RT, RW) 3. Yayasan Pendidikan. *3.Sarana promosi: memperbaiki web, media sosial (Fb n twitter), TV Promosi di kantor.

WAKTU

KETERANGAN

Reguler

Ketua Umum

Reguler

Manajer

Reguler

Manajer

Reguler

Manajer

Reguler Reguler

Pengurus

2 Pemberhentian anggota

a. Bagi yang tidak aktif selama 12 bulan. b. Anggota yang mengundurkan diri / dikeluarkan dari keanggotaan dikenakan biaya penutupan buku sebesar Rp. 25.000 a. Minggu 07.30 - 12.00 3 Jam pelayananTema 2017"Merpati yang Aman dan Bertanggung Jawab " b. Senin - Jumat 08.00 - 16.00 c. Sabtu libur 4 Lingkungan Sekitar

III PROSES / PROCESS 1 DAPERMA - & ASURANSI a. DAPERMA

- Perlindungan

b. ASURANSI 2 Pengembangan teknologi informasi Proses Migrasi ke SIKOPDIT ON LINE

Partisipasi publik & sosial kepada ketua RT (5),2 Rw,ketua lingkungan / Wilayah. Orientasi dan sosialisasi kepada RT atau RW sekitar.

Bekerjasama dengan Gerakan Koperasi Kredit Indonesia (INKOPDIT) Kembali menggunakan Peraturan DAPERMA tahun 2011 sejak Januari 2017 (Berita Acara Rapat Anggota Khusus Rencana Kerja, Anggaran Pendapatan dan Biaya INKOPDIT Tahun Buku 2017) -Perlindungan terhadap simpanan dan pinjaman bila anggota meninggal dunia - Premi ditanggung oleh Kopdit Merpati a. Simpanan Saham maximum Rp. 30,000,000, Manfaat : Apabila anggota meninggal dunia maka ahli waris akan mendapatkan santunan sebesar simpanan saham maksimum Rp. 30.000.000,- sesuai tabel usia anggota b. Pinjaman reguler maximum Rp.100,000,000, Manfaat : Apabila anggota meninggal dunia sebelum melunasi pinjamannya, maka DAPERMA akan melunasi pinjaman sampai dengan nilai maksimum Rp. 100.000.0000,Bekerjasama dengan Asuransi (dijajaki kerjasama) - Mengikutsertakan karyawan dalam program BPJS Tenaga Kerja dan BPJS Kesehatan a. Perbaikan Data dan Proses Peralihan Ke Sistem SIKOPDIT ON LINE b. Mempersiapkan SDM manejemen untuk SIKOPDIT ON LINE c. Memperbaiki sarana & pra sarana yang diperlukan sistem baru, baik di Kantor Pusat & TPA.(Tempat Pelayanan Anggota) d. Melatih tim internal (Pengurus, Pengawas, Menejemen) untuk proses internalisasi lebih kuat.

3 Usaha / Investasi Evaluasi pendampingan wira usaha anggota. 4 Pembukaan cabang baru (TPA sebagai salah satu sarana promosi)

a Pendampingan 2 wira usaha-wan sebagai sampling setiap tahun. b Jenis usaha dipilih dari mayoritas kegiatan anggota. c Pembahasan dan pembentukan usaha ritel modern untuk anggota dan pola pendampingan TPA. Cijantung , Ciledug, dan Cilangkap: diubah strategi pemasarannya.


NO

RENCANA PROGRAM KERJA 2017

U R A I A N

IV PEMBELAJARAN & PERTUMBUHAN / LEARNING & GROWTH 1 Rapat dipimpin bergantian (Putusan utama dan kaderisasi pimpinan) a. Rutin - Setiap bulan, minggu II. ( LKSB ditandatangani ) b. Khusus - Evaluasi & perencanaan, setiap bulan. Kegiatan Puskopdit & Inkopdit. c. Anggota ( RAT ) - Pertanggungan jawab pengurus & pengawas, d. Pra RAT ( Perwakilan Anggota ) - 1 atau 2 bulan sebelum RAT e. Tim Seleksi & Rekrutmen Mengikuti,memonitor dan membantu proses jalannya Tim Seleksi dan Pelatihan kandidat pengurus pengawas. 2 Pendidikan - Formal a. Menyusun module basis pengembangan untuk Pelayanan, Leadership, Akuntansi, IT. (Access branding) b. Membantu proses pengembangan Warmut n pendampingan usaha anggota di bidang retail. c. Mencari sumber-sumber pelatihan/ pendidikan/ pengembangan. Manfaatkan kompetensi Pengurus Pengawas. d. Sosialisasi Renstra, RKABKop, Nilai-nilai budaya Merpati - Informal a. Motivasi pengembangan orientasi sosialisasi: komunitas agama, masyarakat, yayasan pendidikan. b. Sosialisasi hak dan kewajiban anggota sewaktu transaksi c. Setiap rapat bulanan. Evaluasi kinerja tengah tahun dan tahunan. 3 Man power- evaluasi kinerja bertahap a Seleksi & rekrut 2 karyawan baru (Kasir dan Tenaga Lapangan) - Karyawan b Evaluasi pengurus terhadap manajer per semester c Evaluasi manjer terhadap staf. d. Mencetak, mengedarkan, menjual buku sejarah Merpati : From Hero to Zero - September .Tim Pengurus & Pengawas baru

V

AUDIT 1 Internal

a b c d.

Pengurus 5 orang, Pengawas 3 orang . Menggunakan model self-evaluation Rekoleksi bersama Kuartal 2. Retret bersama Kuartal 3. Mengajak Kopdit lain untuk mengikuti program pelatihan internal

a. Rutin dilakukan pengawas b. Meliputi bidang organisasi, usaha dan keuangan c Mendampingi proses pentahapan aplikasi Tekno Info guna mendukung kelancaran serta kelangsungan organisasi.

2 External (melihat perkembangan pelaksanaan UU Koperasi yang terbaru).

a. Diserahkan kepada Puskopdit / Inkopdit atau akuntan publik b. Biaya audit disesuaikan dengan pendapatan kopdit. c. Membuat citra lebih profesional, transparan, dan bisa dipercaya

WAKTU

KETERANGAN

Reguler

Sekretaris

Reguler

Ketua I

Reguler

Bendahara

Reguler

jadwal penulisan selesai Juni 2017 Ketua Umum

Rutin

Pengawas

Rutin

Pengawas

Pengawas

Ketua Umum

Manajer

Paulus AC. Tangkere

Al. Subiyanta

Albertus Ranggawea

Buku RAT Kopdit Merpati 2017  

Buku RAT XXII Tahun Buku 2016 Kopdit Merpati.

Read more
Read more
Similar to
Popular now
Just for you