7 Gracjana Chojnacka-Gałuszka, Tomasz Pizur, Krzysztof Szołek, Anna Wlazło PBG Erigo
IV. Zalecenia dla kupujących • Analizę swoich możliwości kredytowych i wstęp-
kim czasie. Dlatego rozsądne wydaje się zabez-
ną weryfikację banków powinno się rozpocząć
pieczenie i złożenie wniosku w dwóch bankach.
odpowiednio wcześnie (np. w wypadku zakupu
• Uzbrójmy się w cierpliwość: bez względu na ha-
mieszkania – zanim się jeszcze znajdzie nieru-
sła reklamowe okres rozpatrywania wniosku we
chomość). Proces wyboru nie będzie zapewne
wszystkich bankach wynosi średnio ok. 1 do 2
prosty i oczywisty. Warto zatem dać sobie wy-
tygodni. Bywają oczywiście wyjątki w jedną i dru-
starczającą ilość czasu, aby nasza decyzja była
gą stronę. Jeżeli kupujemy nieruchomość, po-
w pełni świadoma, korzystna i dokładnie prze-
winniśmy uwzględnić możliwe wahania czaso-
myślana.
we uzyskania kredytu przy podpisywaniu umo-
• Należy dobrze przeanalizować swój domowy bu-
wy przedwstępnej ze sprzedającym, odpowied-
dżet i sprawdzić, jakie obciążenie będzie dopusz-
nio wydłużając termin podpisania umowy koń-
czalne. Powinno się przy tym uwzględnić podwyż-
cowej.
szoną ratę w początkowym okresie oraz wszystkie
• Jeśli otrzymamy kredyt, ale po pewnym czasie
dodatkowe koszty uzyskania kredytu hipotecznego.
spodziewamy się trudności z jego spłatą, nie
• Należy zadbać o odpowiednie udokumentowa-
zwlekajmy ze skontaktowaniem się z bankiem!
nie swoich dochodów. W szczególności dotyczy
Poinformujmy na piśmie o nadchodzących pro-
to osób prowadzących osobiście działalność
blemach, np. wymówieniu z pracy. Jeżeli nie
gospodarczą.
mamy na tę okoliczność odpowiedniej polisy,
• Trzeba dobrze przygotować się na pytania ze
wnioskujmy o wakacje kredytowe, karencję
strony doradcy kredytowego w banku. Tylko
w spłacie kredytu lub wystąpmy z inną propo-
wtedy można liczyć na przedstawienie rzeczy-
zycją restrukturyzacji. Pamiętajmy: w interesie
wistych warunków kredytowych, a nie oferty
banku jest, abyśmy pozostali jego klientem.
marketingowej. • Należy sprawdzić, jakich dokumentów standar-
Restrukturyzacja kredytu to zmiana ustalonych
dowo będzie wymagał bank, żeby rozpatrzyć
pierwotnie ogólnych zasad spłaty kredytu (w umo-
wniosek kredytowy.
wie, oprócz ogólnych zapisów, są też zazwyczaj
• Jeżeli chcemy jak najszybciej uzyskać decyzję
uwzględnione rozwiązania do zastosowania w oko-
kredytową, postarajmy się złożyć wszystkie do-
licznościach szczególnych). Istnieje szereg form re-
kumenty w jednym czasie. Rozpatrywanie
strukturyzacji, takie jak: czasowe zawieszenie spła-
wniosku przez bank to złożona procedura. Do-
ty kredytu (wakacje kredytowe), wydłużenie okresu
kumenty będą przechodzić przez co najmniej
spłaty kredytu, indywidualny harmonogram spłaty
trzy działy w banku, dlatego składając je na
dostosowany do możliwości kredytobiorcy,
raty, z pewnością nie przyspieszymy sprawy.
Na każdym z wymienionych etapów muszą być
W niektórych przypadkach może to nawet spo-
spełnione zawiłe i skomplikowane procedury ban-
wodować znaczne opóźnienia.
kowe. I jeszcze jedno: bank tworzą ludzie! Oznacza
• W trakcie weryfikacji wniosku mogą zaistnieć
to, że mogą oni popełniać błędy (co niestety wydłu-
niespodziewane okoliczności, które będą skutko-
ży proces weryfikacji naszego wniosku), ale też
wać odmową ze strony banku lub dodatkowymi
można z nimi negocjować i w uzasadnionych przy-
wymogami, które trudno będzie spełnić w krót-
padkach przyspieszać procedury.