Page 1


录 contents

【以案说法】...................................................................................................................... 2

超过保险限额承保 保险公司照单赔付............................................................................ 2

【热点聚焦】...................................................................................................................... 6

农夫山泉举报京华时报索赔 2 亿 称其虚假报道............................................................ 6

【法规速递】.................................................................................................................... 10

最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题的规定(二).... 10

中华人民共和国商标法(2013 年修正)........................................................................... 11

【法治要闻】.................................................................................................................... 12

【秦风百科】.................................................................................................................... 13

1


【以案说法】 超过保险限额承保 保险公司照单赔付 【案情】 江苏省南通市市民的严氏夫妇为女儿投保了10万元未成年人身故险,在女儿意外患 骨肉瘤死亡后,保险公司却以保险限额不得超过5万元为由,只肯赔偿5万基本保额。无 奈之下,严氏夫妇一纸诉状将保险公司告上了法庭。近日,南通市崇川区人民法院对这 起人身保险合同纠纷案作出一审判决,保险公司未履行说明义务且有违诚信,判决保险 公司按原来保险合同承担全部保险责任,并给付原告剩余保险理赔款40800元。 2005年2月16日,严氏夫妇以女儿小严为被保险人,向保险公司投保了福如东海终 身寿险,基本保额为10万元,年交保费2300元,缴费16年,受益人为严氏夫妇。合同签 订后,严氏夫妇按约履行了缴费等义务,8年共缴纳保费18400元。2012年5月15日,被 保险人小严因患骨肉瘤死亡,严氏夫妇遂向保险公司申请理赔给付保险金。 【争议焦点】 1、超过保险限额承包,保险公司应赔付吗? 【案件进展】 保险公司认为,当时保监会对未成年人保险金额有不超过5万元的限制性规定,超 出限额部分不予理赔。2012年5月31日,保险公司给付保险金69237.02元,其中包括基 本保额50000元、分红10037.02元,退回保险费9200元。 严氏夫妇认为,保单中明确约定,被保险人如因意外伤害或疾病导致身故或身体全 残,保险公司按保险金额理赔,遂一纸诉状将保险公司告上了法庭。 法院审理另查明,保监会1999年发文规定,父母为其未成年子女投保的人身保险, 死亡保险金额总额不得超过人民币5万元。2010年11月将此保险限额变更为10万元,并 从2011年4月1日开始实行。 保单中投保人一栏有严氏夫妇的签名。特别约定栏中载明:有关未成年人身故保险 金额限定的说明,见本保险单附件,但保险公司未能证明其向投保人履行了明确的告知 和说明义务。 法院审理认为,保险公司作为专业保险机构,理应比投保人更清楚国家的有关规定, 在明知国家对保险金额作出5万元限制的前提下,仍在出具给原告的保单上载明基本保 2


额为10万元。虽然保险条款中对保险金额明确约定不得超过规定限额,但保险公司并未 就附件中限额金额及承担的后果作出明确说明,这一限额条款应属无效。且保险公司一 直按保险单载明的10万元保额收取保费,现被告以未成年人投保限额为抗辩理由,主张 只赔5万元,显然有违诚信原则,对原告亦有失公平,遂判决保险公司承担10万元的保 险责任及红利。扣除保险公司已经给付的理赔款,还需给付40800元。 一审判决后,双方在法定期限内均未上诉,该判决已生效。 【案件评析】 “承保时不受限,理赔时受限。不管消费者买了多少份保险产品,保额再高,只要 被保险人是在未成年时身故,那么最高赔偿就是5万元,这对消费者是不公平的,也有 违诚信原则。”承办该案的法官说。 据蔡法官介绍,为防范成年人为未成年子女投保存在道德风险,防止投保人因利益 驱动而对未成年人造成人身伤害,保监会曾于1999年规定未成年人身故保险金额总额不 得超过5万元。保险公司作为专业机关,理应知晓保监会这一监管规定,并应带头遵守。 本案中,被告在明知已超出限额的情况下同意承保,并收取超额的保费,同时,保险合 同约定的保险责任与其保单特别约定载明保监会限额也不一致,导致主要条款存在异 议。保险公司作为保险合同格式条款的制定者,其在保险法律关系中处于优势地位,应 对此承担责任。 “合同法第三十九条规定,采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应当遵 循公平原则确定当事人之间的权利和义务,并采取合理的方式提请对方注意免除或者限 制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。”蔡抒晨说。本案中,保险合 同对限额条款未能作出足以引起投保人注意的文字、符号、字体等特别标识提示,虽然 投保人在投保栏中签了名,但该签名可能仅表示了投保人投保的意愿,并不必然构成其 对后面附件中保险限额的知晓及相关后果的承认,更不能仅凭投保人在此处的签名,就 证明保险人已尽到了提示说明义务,故这一限额条款应属无效。 【秦风观点】 1、什么是格式条款? 格式条款,依照《合同法》第 39 条的规定,是指当事人为了重复使用而预先拟订, 并在订立合同时未与对方协商的条款。日常生活中,大家会遇到许多具有格式条款性质 的合同,比如一些供水合同、供电合同,还有最多的,就是保险合同。 2、我国对保险格式条款的免责条款有哪些规定: 3


为保护投保人或被保险人对免责条款的知悉权,我国法律明确规定了格式条款提供 者一方的充分说明义务: (1)、 《合同法》第 39 条规定:采用格式条款订立合同的,提供格式条款的一方应 当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务,并采取合理的方式提请对方注意免除或 限制其责任的条款,按照对方的要求,对该条款予以说明。 (2)、 《保险法》第 18 条规定:保险合同中规定有关保险人责任免除条款的,保险 人在订立保险合同时应当向投保人明确说明,未明确说明的,该条款不产生效力。 3、如何防范保险纠纷? 一是围绕保险条款,表现为对保险合同免责条款适用的争议与对保险合同条款不利 解释规则运用的争议;二是围绕保险合同双方当事人的权利义务,表现为双方的举证责 任、投保人的如实告知义务、保险公司的明确说明义务与被保险人的危险程度增加通知 义务;三是围绕保险利益,所收案件中出现因挂靠、团保、转让车辆等事由导致是否存 在保险利益的争议。 因此建议投保人要尽可能加强维权和纠纷防范意识。首先在投保时,要慎重选择适 合自身需要的保险产品,综合评价本人对产品收益的需求和风险的承受能力,切不可单 纯依靠营销人员的片面推销做出不正确的判断。其次在签订合同时,要对保险范围、免 责范围、除外条款等保险条款进行具体了解,对约定不明确条款可要求保险工作人员解 释说明。同时要如实告知有关事项,尤其是投保人身险时要如实告知身体健康状况。建 议把最近的体检报告和以往病历出示给保险公司并在合同中注明该事实,避免由于消费 者自身的认识原因或者营销人员的错误指导,导致在如实告知义务上产生纠纷。最后要 加强维权意识,要完整保管好相关证据资料,在向保险公司索赔时要求其签收材料,或 者自身保留原件,在医疗过程中注意收集相关的凭证以备诉讼举证。 4、发生保险纠纷后能够采取的救济措施是什么? (1)、 《合同法》第 54 条规定:对因重大误解而订立的或者在订立合同时显失公平 的合同,当事人可以请求人民法院或仲裁机构变更或撤销。对一方以欺诈、胁迫或者乘 人之危,使对方在违背真实意思的情况下订立的合同,受损害方有权请求人民法院或仲 裁机构变更或撤销。 这就是说,当投保人、被保险人认为订立保险合同时受到了误导而错误的签字,或 认为保险合同的约定明显不公平,或被人利用自己对保险合同和法律的缺乏了解而签订

4


的保险合同,投保人、被保险人可以有权在一定期限内,请求人民法院或仲裁机构对不 合理的合同条款进行修改、变更,或直接撤销保险合同。 (2)、在投保、理赔或退保过程中,对有争议的条款内容损害投保人、被保险人合 法利益的,投保人、被保险人也可以根据法律的具体规定,勇敢的拿起法律武器,起诉 保险公司,捍卫自身的权益。我相信,这对维护保险合同双方的长远、共同利益,保证 保险事业健康、可持续发展是有益的。

5


【热点聚焦】 农夫山泉举报京华时报索赔 2 亿 称其虚假报道 据中国之声《新闻纵横》报道,有关农夫山泉与京华时报的恩恩怨怨曾被社会广泛 关注,如今,双方交锋正式进入第二季。距离京华时报报道称农夫山泉“标准不如自来 水”过去半年多,11月4日,农夫山泉派员进京举报京华时报虚假报道。 农夫山泉曾被报“标准不如自来水” 今年4月10日到5月7日,恐怕是农夫山泉成立公司以来舆论压力最大的28天。这期 间,京华时报以67个版面、76篇报道,直指农夫山泉水质“标准不如自来水”。 双方第一轮对话,不愉快、没结果。 在首篇报道刊发次日,农夫山泉通过官方微博发表声明,称该指责无中生有,有理 由相信是竞争对手的蓄意策划。京华时报记者则针锋相对地表示,每一篇报道都经得起 推敲,而且都是客观报道。 4月28日,农夫山泉向北京二中院提起诉讼,据当时已产生的损失向北京某时报索 赔6000万。 5月6日,农夫山泉在京召开新闻发布会,宣布关闭北京工厂。某时报多名记者到场, 双方在会场发生争论,发布会现场一度混乱,有其他记者称现场为一场“闹剧”。 农夫山泉列出北京某时报“三宗罪” 时隔半年,昨11月4日,农夫山泉新闻发言人周力带队进京,向国家新闻出版广电 总局举报京华时报虚假报道。递交举报信和相关证据材料后,周力第一时间向中国之声 细数北京某时报三宗罪:首当其冲者,是“农夫山泉标准不如自来水”没有事实依据。 周力说,这完全是一个违背常识的不实之言,仅仅凭着我们在标签上印的 DB33就来 认定这一点,实际上我们的标准不仅是执行这个 DB33,同时要执行国家的一切强制标准, 特别是瓶装饮水的要求要达到安全标准,这两个标准的任何指标都不低于自来水指标, 所以完全不存在“标准低于自来水”的说法。 这一立场,被农夫山泉董事长钟睒睒在此前那场著名的发布会中反复强调。他表示 浙江瓶装饮用水33383的标准低于国家标准,但不等于农夫山泉执行的是浙江的标准。 两个强制标准,农夫山泉无需宣称,这个标准自动更换、自动改善。 农夫山泉与京华时报的最大矛盾也在此。有人打比方,农夫山泉在一场满分100分 6


的考试中取得了90分的成绩,而这场考试的及格线仅仅是40分。能否因为及格线偏低, 就认定考90分的农夫山泉是“差生”?农夫山泉表示不服,而京华时报则认为,如果农 夫山泉自我要求的分数线比40分更体面,应该把实际的标准明示。 京华时报记者:董事长也承认浙江地标低于国标,为什么农夫山泉还在瓶子上赫然 标识是地方标准,而不采用更严格的国标以及企业标准? 农夫山泉列出的京华时报第二宗罪是,“捏造国家行政主管部门意见”。 周力:第二个阶段又提出来说浙江地标已经废止,或者借浙江省卫生厅和卫计委之 口来说这个事情。实际上,从我们现在看到的这两个单位提供的新闻通稿或他们网站上 挂出的公告,都完全没有这样的表述或意思,这完全是歪曲了国家权威部门的意见。 农夫山泉列出的京华时报第三宗罪是,主观恶意。 周力:说“农夫山泉在北京已经被下架”,这个完全是依据没有执法权的北京市桶 装饮用水销售协会来讲的。实际上作为一家媒体,作为常识都知道,这样的单位没有下 架的行政权力。 农夫山泉提出的民事诉讼索赔两亿 如果将4月28日提出的民事诉讼作为农夫山泉的第一次反击,昨天的举报算得上是 第二次。农夫山泉新闻发言人周力透露,民事诉讼或将于近期开庭,但公司损失已不是 此前索赔的6000万。 周力:我们已经向北京市二中院提出过民事诉讼,朝阳法院也已经立案了,估计可 能会最近会开庭,这个事在民事诉讼这个过程一直在进行中。从目前我们的评估来看, 整个销售的损失大概在20亿左右,我们请第三方公司来见证实际的经济损失,在两个亿 左右。到5月31日为止,已经损失了两个亿以上。 农夫山泉证实,在向国家新闻出版广电总局举报前后,没有和北京某时报有过任何 接触。中国之声随后询问北京某时报一位知情人士,对方表示,没有听说报社有官方回 应。 【秦风观点】 本案触及到我国新闻舆论监督的法律边界问题,进而触及到我国新闻立法的深层次 敏感问题。新闻侵权、新闻索赔官司等事件的不断出现,暴露了我国在新闻法制方面不 健全。 在现代社会,新闻舆论监督自然承担着社会良知、公平正义等社会管理的职责。我

7


国宪法已经明确了关于公民言论、出版自由的规定,新闻自由权利当然逻辑地包含在这 项规定之中,这应当是新闻自由活动的最高依据。同时,宪法还规定了人民监督、批评、 建议的权利,新闻工作者的采访权、报道权和舆论监督权是公民知情权和表达权的体现。 除此之外,我国目前还没有一部法律、法规对上述几项权利作出明确规定。 但是,我国宪法并没有对这种新闻及言论自由的界定、行使的方式、范围和限制作 出具体规定,这种关于“言论自由”的宽泛规定不具有实质的司法操作性。 由于我国还没有一部专门的新闻法,更多的是关于新闻行政管理的规定,其内容往 往是禁止性条款和义务性条款,对新闻舆论活动的授权性规定少之又少。在专门的新闻 立法缺位的情况下,宪法规定的公民的新闻(言论)自由实际上受到了许多不应有的限 制和侵害。 目前,关于新闻活动中的采访权和报道权还没有纳入法制轨道,虽然这些权利在现 实中被新闻工作者实际享有,但还不能称其为法定权利;新闻工作者的行为本身在法律 上的界限就非常模糊,由此导致的新闻官司时有发生,并且逐渐成为新闻实践中最棘手 的问题。 一般认为,完整的新闻法律体系应当起码包括以下几个部分: 一是关于新闻舆论活动的基本法律,其内容包括新闻舆论活动的基本原则、新闻舆 论活动的性质和法律地位(包括其与司法活动的关系等)、新闻机构及其从业人员的权 利、义务和职责等等。 二是关于新闻活动、新闻机构及其从业人员管理的法律,其内容主要是调整国家行 政机关与新闻机构及其从业人员的关系,规范国家对新闻事业的管理等等。 三是关于新闻民事关系的法律,其内容应当以我国民法的有关规定为基本依据,结 合新闻活动规律的特殊性,主要涉及新闻知识产权保护、界定新闻采访权和新闻侵权及 其赔偿、确定新闻产权等等。 但是,我国新闻立法还涉及许多深层次的难点问题,还有若干问题尚难形成共识。 这些有争议的主要问题包括: 一是在我国现阶段,新闻自由的界定和限度问题。按照宪法有关规定,作为公民言 论自由延伸的新闻自由和权利有哪些实质内容?其应当在怎样的范围内行使?媒体能 否对任何违背宪法和法律的人和事进行公开批评、监督?新闻主体的范围如何界定?公 民和法人能否参与创办新闻媒体和出版单位?新闻活动能否不受法律之外的其它党政

8


权力的干预?如何均衡新闻自由与司法独立审判之间关系?等等。 二是新闻的功能界定问题。新闻的功能应当是舆论表达还是舆论导向?在刚性的法 律面对弹性的意识形态问题时,如何处理新闻法律与意识形态的关系?新闻媒体既是党 和政府的喉舌,又是人民的喉舌,这在法律上如何定位?如何处理“喉舌论”与新闻自 由的矛盾?等等。这一系列的问题都是我国新闻立法应当考虑并给予解决的问题。 可以说,我国新闻立法是我国经济、政治、社会发展的现实需要;同时,我国也已 经具备了一定的关于新闻立法的社会条件。但是,由于政治体制以及新闻能否真正独立 享有监督自由权的深层次问题,我国的新闻立法之路依然会任重道远......

9


【法规速递】 最高人民法院关于适用《中华人民共和国企业破产法》若干问题 的规定(二) 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国企业破产法〉若干问题的规定(二)》 已于 2013 年 7 月 29 日由最高人民法院审判委员会第 1586 次会议通过,现予公布,自 2013 年 9 月 16 日起施行。 根据《中华人民共和国企业破产法》 《中华人民共和国物权法》 《中华人民共和国合 同法》等相关法律,结合审判实践,就人民法院审理企业破产案件中认定债务人财产相 关的法律适用问题,制定本规定。 第一条 除债务人所有的货币、实物外,债务人依法享有的可以用货币估价并可以 依法转让的债权、股权、知识产权、用益物权等财产和财产权益,人民法院均应认定为 债务人财产。 第二条 下列财产不应认定为债务人财产: (一)债务人基于仓储、保管、承揽、代销、借用、寄存、租赁等合同或者其他法 律关系占有、使用的他人财产; (二)债务人在所有权保留买卖中尚未取得所有权的财产; (三)所有权专属于国家且不得转让的财产; (四)其他依照法律、行政法规不属于债务人的财产。 第三条 债务人已依法设定担保物权的特定财产,人民法院应当认定为债务人财产。 对债务人的特定财产在担保物权消灭或者实现担保物权后的剩余部分,在破产程序 中可用以清偿破产费用、共益债务和其他破产债权。 …… 链接: http://www.chinalawedu.com/new/201309/wangying2013091311335412768732.shtml

10


中华人民共和国消费者权益保护法

《全国人民代表大会常务委员会关于修改<中华人民共和国消费者权益保护法>的 决定》已由中华人民共和国第十二届全国人民代表大会常务委员会第五次会议于 2013 年 10 月 25 日通过,现予公布,自 2014 年 3 月 15 日起施行。 第一条为保护消费者的合法权益,维护社会经济秩序,促进社会主义市场经济健康 发展,制定本法。 第二条 消费者为生活消费需要购买、使用商品或者接受服务,其权益受本法保护; 本法未作规定的,受其他有关法律、法规保护。 第三条 经营者为消费者提供其生产、销售的商品或者提供服务,应当遵守本法; …… 链接: http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=433990

中华人民共和国商标法(2013 年修正) 《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国商标法〉的决定》已由 中华人民共和国第十二届全国人民代表大会常务委员会第四次会议于 2013 年 8 月 30 日 通过,现予公布,自 2014 年 5 月 1 日起施行。 第一条 为了加强商标管理,保护商标专用权,促使生产、经营者保证商品和服务 质量,维护商标信誉,以保障消费者和生产、经营者的利益,促进社会主义市场经济的 发展,特制定本法。 第二条 国务院工商行政管理部门商标局主管全国商标注册和管理的工作。 国务院工商行政管理部门设立商标评审委员会,负责处理商标争议事宜。 …… 链接: http://www.law-lib.com/law/law_view.asp?id=429461

11


【法治要闻】 一批法规规章11月1日起施行 全文链接: http://rmfyb.chinacourt.org/paper/html/2013-11/02/content_72297.htm?div=-1

全国法院系统首届十佳微电影评选活动启动 全文链接: http://rmfyb.chinacourt.org/paper/html/2013-11/11/content_72646.htm?div=-1

深化‘五联’机制建设平安湖区 全文链接: http://www.jxlaw.com.cn/html/2013-11/31609.html

“外媒预测中共三中全会后改革会有 6 大赢家 3 大输家” 全文链接: http://finance.ifeng.com/a/20131110/11045296_0.shtml

12


【秦风百科】 ①“议案”与“提案”

虽一字之差,但使用的主体各有不同,不能互相混淆和替代。

根据《代表法》第 9 条之规定:人大代表“有权依照法律规定的程序向本级人民代表大 会提出属于本级人民代表大会职权范围内的议案”;而“提案”则是指参加政协的团体 或个人,向全体会议或常务委员会提出的经提案委员会审查立案,交付有关单位办理的 书面意见和建议。可见, “议案”属于人大职权范畴,而“提案”则属于政协职权范畴, 二者分属两个不同的职权范畴。但是,有的媒体在报道中却把人大代表的“议案”误作 “提案”, 或者相反,把政协委员的“提案”误作“议案”,造成了主体的错位,不但 影响了报道的准确性,而且混淆了不同的法律概念。 ②“被告”与“被告人”

这两个称谓,表面上看来都是指在法庭上处于“被告”席

的人,但它们却分别指代两种性质完全不同案件的诉讼主体: “被告” ,是指民事诉讼案 件中与“原告”相对应的当事人;而“被告人”,则是指刑事诉讼案件中与“被害人”、 “公诉人”相对应的当事人。 在民事诉讼案件中,“被告”与“原告”双方的地位是平等的,享有平等的诉讼权 利,不能因为成为“被告”而被视为或者自以为是权利、名誉等受到了损害。在刑事诉 讼案件中,“被告人”一般被指涉嫌刑事犯罪的人,涉嫌犯罪情节严重的,其人身自由 依法受到办案机关的某种限制。然而,尽管如此,在人民法院对其作出有罪判决之前, 也不能称之为“罪犯”,而只能称为“被告人”或者“犯罪嫌疑人”。

③“拘捕”

并非规范的法律术语,我国刑事诉讼法规定的强制措施中也没有“拘捕”

这一项。从字面理解,“拘捕”是“拘留”和“逮捕”的意思。然而,根据我国刑事诉 讼法的规定, “拘留”和“逮捕” ,是两种性质和效力不同的强制措施。 “拘留” ,是指公 安机关在紧急情况下,对罪该逮捕的现行犯罪分子或重大犯罪嫌疑分子,直接采用的临 时限制其人身自由的强制措施; “逮捕”,是指经人民法院裁定或经人民检察院批准和决 定,通常由公安机关执行的,为防止重大犯罪嫌疑人逃避或阻碍侦查、审判或继续犯罪, 而对被告人采取的全面限制其人身自由并予以羁押的一种最严厉的强制措施。可见, “拘 留”和“逮捕”是两种强制措施,不能“合二为一”同时并举。

13


14

秦风内参第190期  

您可以通过点击上面的窗口,进入秦风关注。在这里您可以了解到实时的社会法制动态、时政要闻和热点新闻。我们知道您所关注的,正是我们所了解的。希望您同样的关注我们和我们的团队! (下面是我们的网址,您可以和我们取得联系)