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MAESTRÍA EN ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS

MODULO DE E-BUSSINES

TUTOR Ing. Eduardo Fernández

MAESTRANTE: July Gaibor Gaibor

2014


CONTENIDO

1. INTRODUCCIÓN................................................................................. 3 2. HISTORIA DE PAYPAL ......................................................................... 3 3. FUNDADORES DE PAYPAL ................................................................. 8 4. FUNCIONAMIENTO ........................................................................... 9 5. INFRAESTRUCTURA DE PAYPAL ....................................................... 10 6. CARACTERÍSTICAS DE PAYPAL ......................................................... 11 7. TIPOS DE CUENTAS PAYPAL ............................................................. 12 8. ENVIAR DINERO A TRAVÉS DE PAYPAL ............................................ 13 9. RECIBIR DINERO A TRAVÉS DE PAYPAL ............................................ 15 10.

PROBLEMAS CON PAYPAL ............................................................ 16

11.

CONCLUSIONES ............................................................................ 17

12.

BIBLIOGRAFÍA............................................................................... 18

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1. INTRODUCCIÓN

PayPal es la forma rápida y segura de pagar y de recibir pagos a través de Internet, dispositivos móviles y en tiendas físicas. Con este servicio, los usuarios pueden pagar con tarjeta de débito, tarjeta de crédito, cuenta bancaria o saldo de PayPal sin compartir su información financiera con el vendedor. Con 143 millones de cuentas activas en 193 mercados y 26 divisas en todo el mundo, PayPal facilita un comercio global, procesando más de 9 millones de pagos diarios. PayPal permite realizar transacciones en cualquier momento, en cualquier lugar y desde cualquier dispositivo. La compañía es una auténtica fuerza motriz del crecimiento del comercio móvil y ha gestionado más de 27.000 millones de dólares en pagos móviles en 2013. PayPal es una empresa del grupo eBay (Nasdaq: EBAY), de la que generó el 41% de los ingresos en 2013.

Grafico1. Paypal del Grupo eBay que generó 41% de los ingresos en el 2013

2. HISTORIA DE PAYPAL

A continuación encontramos una reseña histórica sobre la evolución de paypal clasificados por años:

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Agosto 1998  Todo empezó en Stanford Peter Thiel y Max Levchin se conocen en agosto en Stanford y en septiembre lanzan conjuntamente Fieldlink, empresa orientada a la seguridad que permite a los usuarios almacenar información encriptada en Palm Pilots y otros PDAs convirtiéndolos en monederos digitales. Su teoría es que éstos son más seguros que tener dinero en un monedero físico que se puede robar. Diciembre 1998  Se crea Confinity En diciembre, Levchin y Thiel crean Confinity, fusionando las palabras confianza e infinidad. Por entonces, el principal objetivo de la

empresa

es

hacer

posibles

las

transferencias

monetarias

exclusivamente en PDAs. Octubre 1999  Nace PayPal En octubre, un ingeniero de Confinity desarrolla una “demo” online que permite realizar pagos por correo electrónico. Enero 2000  Primera incursión de PayPal en eBay Los líderes de la empresa se dan cuenta de que los usuarios de eBay están publicando el logo de PayPal en sus páginas de subasta para animar a otros a crear sus propias cuentas. PayPal modifica su negocio rápidamente para permitir los pagos en eBay. La comunidad de eBay adopta el servicio y las cuentas de PayPal aumentan a 100.000. En marzo, PayPal alcanza el millón de usuarios. Diciembre 2000 4


 PayPal alcanza 1 millón de usuarios PayPal consigue 1 millón de usuarios en todo el mundo Febrero 2002  PayPal entra en el NASDAQ PayPal comienza a cotizar en la Bolsa de valores del NASDAQ  octubre 2002 De OPA a adquisición por parte de eBay Con su salida a bolsa en febrero, PayPal es la primera OPA después de los ataques del 11 de septiembre de 2001. Las acciones suben más de un 54% en el primer día y se cierran a 20,09 dólares. En octubre, eBay Inc. adquiere PayPal, combinando, así, la fuerza del mayor mercado online en el mundo con el sistema de pagos líder en la Red. Mayo 2004  Servicios web de PayPal PayPal lanza en mayo sus primeras APIs con las que los desarrolladores y los comercios pueden crear aplicaciones y servicios de pago online más avanzados. Abril 2006  PayPal a través del móvil Desde abril el nuevo servicio permite a los usuarios de PayPal manejar el dinero a través de mensajes de texto mediante teléfonos móviles en cualquier momento y lugar. Noviembre 2006  Lanzamiento en España de Pago exprés de PayPal

Marzo 2007  PayPal en Europa 5


En marzo la Comisión de Vigilancia del Sector Financiero, CSSF, en Luxemburgo, concedió a PayPal una licencia bancaria para la Unión Europea que le permitía continuar con su expansión por Europa al prestar sus servicios a un mayor número de comercios digitales en el continente. Octubre 2008  PayPal adquiere Bill me Later Bill me Later permite a los vendedores ofrecer un crédito transaccional a sus clientes en el momento de la compra Noviembre 2009  PayPal inaugura su plataforma global de pagos, PayPal X PayPal inaugura en noviembre su plataforma de pagos global, PayPal X, que supone un hito dentro de la innovación en los sistemas de pago. Abril 2010  PayPal Móvil para el iPhone alcanza el millón de descargas La aplicación móvil de PayPal para iPhone, lanzada el 15 de marzo en la App Store de Apple, alcanzó tras sólo tres semanas un millón de descargas. Incluía funcionalidades como Dividir la cuenta, Reunir dinero o transferir dinero con la función Bump, es decir, con solo chocar dos iPhone. Octubre 2010  Nueva solución de pago para productos digitales En octubre PayPal presentó una solución específica para el pago de bienes digitales. Con ella los consumidores abonan estos productos con un par de clics, sin tener que abandonar la web en la que se encuentren, bien sea de juegos, noticias, música, vídeos o un medio de comunicación. Proporciona un modo rápido, seguro y rentable para enviar y recibir micropagos de forma global. 6


Marzo 2012  PayPal presenta PayPal Here PayPal presenta PayPal Here, una aplicación gratuita y un pequeño lector de tarjetas que convierte un teléfono móvil en una solución móvil para pagar. PayPal Here permite a los pequeños negocios, proveedores de servicios y vendedores ocasionales aceptar tarjetas, cheques y pagos vía PayPal mediante su teléfono móvil, y, de esta forma, realizar transacciones en el momento. Mayo 2012  15 grandes cadenas estadounidenses ofrecen PayPal como medio de pago PayPal llega a un acuerdo con 15 cadenas de tiendas que incorporarán

las

soluciones

de

pago

de

PayPal

en

sus

establecimientos físicos de Estados Unidos. Estas conocidas firmas pertenecen a diversos sectores: Abercrombie & Fitch, Advance Auto Parts, Aéropostale, American Eagle Outfitters, Footlocker, Guitar Center, Jamba Juice, JC Penney, Jos. A. Bank Clothiers, Office Depot, Rooms To Go and Tiger Direct, Toys R Us. Enero 2013  14.000 millones de dólares en pagos móviles en 2012 PayPal procesó 14.000 millones de dólares en pagos realizados desde dispositivos móviles en 2012, casi el triple que en 2011. Para 2013 prevé llegar a los 20.000 millones de dólares. Febrero 2013  PayPal Here chip&PIN para pagos en pequeños negocios en Reino Unido 7


PayPal Here es una solución de pagos completa que permite a cualquier empresa aceptar, de forma sencilla y segura, pagos con PayPal, tarjetas de crédito y débito, cheques e incluso facturas y recibos, de tal manera que nunca pierda una venta por cuestión del medio de pago. La versión chip&PIN de PayPal Here ha sido diseñada para ser empleada en países en los que las tarjetas de crédito se basan en las tecnologías chip y PIN.

3. FUNDADORES DE PAYPAL

Fue fundado inicialmente bajo el nombre de Confinity en 1998 por Peter Thiel y Max Levchin. Después de su fusión con X.com fue renombrado PayPal.

Gráfico: Max Levchin

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Gráfico3: Peter Thiel

4. FUNCIONAMIENTO

Gráfico4: Funcionamiento de PayPal La simple idea detrás de PayPal “utilizar encriptamiento de software para permitir a la gente hacer transferencias financieras entre computadoras” la ha convertido en uno de los principales métodos mundiales de pago en línea. A pesar de tener una historia conflictiva, que incluye fraudes y demandas, PayPal

gestiona

actualmente

más

de

100

millones

de

cuentas

mundialmente. PayPal es un servicio de pago en línea que les permite a individuos y empresas hacer transferencias de fondos de forma electrónica. Uno lo puede 9


usar para pagar subastas en línea, comprar mercancías o servicios o para donaciones. Incluso se pude usar para enviarle dinero a alguien. La cuenta PayPal básica es gratis. Uno puede enviarle fondos a cualquiera con una dirección de correo electrónico, tenga o no una cuenta PayPal. Ellos recibirán un mensaje de PayPal sobre los fondos y lo único que tienen que hacer es crear su propia cuanta para retirarlos. La transferencia de fondos vía PayPal reside en una cuenta PayPal, hasta que el dueño de los fondos los retira o utiliza. Si el usuario ingresa y verifica su cuenta bancaria, los fondos pueden ser transferidos directamente a ella.

5. INFRAESTRUCTURA DE PAYPAL

PayPal, no cambia fundamentalmente la forma que los comerciantes interactúan con los bancos y compañías de tarjetas de crédito. Solo actúa como intermediario. Las transacciones de crédito o débito viajan por redes diferentes. Cuando un comerciante acepta un cargo de una tarjeta, el paga una porcentaje, que es una pequeña cuota de aproximadamente 10 centavos más el 2% de la transacción. El cargo consiste en la suma de “pequeña cuotas” pagadas a todas las compañías que tienen parte en la transacción (el banco del comerciante, la asociación de tarjetas de crédito y la compañía que emitió la tarjeta de crédito). Si uno paga con un cheque, una red diferente es utilizada, la cual cuesta menos pero es más lenta. ¿En qué parte entra PayPal en todo esto? Ambos, el comprador y el vendedor, tratan con PayPal al haberle entregado los datos de cuenta bancaria o de tarjeta de crédito, PayPal, maneja todas las transacciones con 10


los distintos bancos y compañías de crédito y paga el cargo, el cual recuperan con las cuotas que cobran por recibir dinero y por los intereses del capital que se encuentra en sus cuentas. PayPal, mantiene su presencia como una capa extra de seguridad, porque la información personal en tarjetas de crédito, cuentas de banco y direcciones se queda en PayPal. Con otras transacciones en línea, esa información es transmitida del comprador al vendedor al procesador de tarjetas de crédito. Todo el dinero que se encuentra en las cuentas de PayPal es deposita en una o varias cuentas de banco, donde PayPal recibe intereses. Los propietarios de cuenta de PayPal no reciben ningún interés generado por su dinero. Algunos críticos dicen que una de las razones de que PayPal bloquee las cuentas y ponga a la gente en largas y frustrantes esperas de apelación, es para que puedan mantener más tiempo los fondos en el banco para ganar más intereses.

6. CARACTERÍSTICAS DE PAYPAL Enviar dinero.

Solicitar dinero.

Herramientas de subasta.

Mercado de dinero.

Tarjeta de débito virtual.

Seguro de cuenta.

Servicio a cliente vía correo electrónico

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7. TIPOS DE CUENTAS PAYPAL

 La cuenta tipo “Personal” da acceso a las características base, pero eso es todo. El servicio al cliente se basa casi en su totalidad vía correo electrónico. Hay un número de teléfono disponible, pero no es gratis y envía a los usuarios a una línea de baja prioridad con largos tiempos de espera. No hay cargos por transacción, aunque hay cargos para algunas de las otras características, como cambio de moneda. Las cuentas “Personal” tienen un límite de $500 dólares al mes. Si uno recibe más que eso tiene que cambiarse a la cuenta “Premier o Business” o denegar la transferencia que los pondría sobre el límite.  Las cuentas “Premier y Business” son casi lo mismo. La diferencia más importante es que una cuenta “Business” tiene que estar registrada a un negocio o nombre de grupo, mientras que una cuenta “Premier” puede ser registrada a un negocio, grupo o individuo. Una cuenta “Business” puede ser montada también para varios usuarios. Las cuentas “Business y Premier” dan acceso a las características base, más la capacidad de aceptar lo siguiente:

Pagos vía Tarjeta de crédito ilimitados

Los pagos reciben preferencias

Suscripciones

Tarjetas de débito ATM

Pagos masivos

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Estas cuentas también tienen una línea telefónica gratuita en servicios al cliente y mayor número de horas de atención. Estas características adicionales vienen con un costo en las transacciones, el mandar dinero sigue siendo gratis, pero se carga 2.9% para fondos recibidos. Las cuentas de alto volumen de transacciones reciben descuentos después de que se rebasan los $3,000 dólares en un mes siendo las comisiones un 2.5%. Arriba de $10,000 baja a 2.2% y fondos en exceso de $100,000 recibidos en un mismo mes se le carga solo 1.9%. Ahora, cada transacción en la cual se recibe dinero, de carga $0.30 sin importar el volumen.

8. ENVIAR DINERO A TRAVÉS DE PAYPAL

Más del 70% de todos los vendedores en eBay ofrecen a PayPal como forma de pago y una gran tajada del negocio de PayPal viene de subastas en línea. Pero, la llave del éxito de PayPal ha sido su capacidad de expandirse más allá que el mercado de eBay. Se puede usar para enviarle dinero a un amigo, hacer donaciones y comprar artículos en línea.

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Si uno quiere donar algo usando PayPal, el proceso es similar al que usado para mandar dinero a cualquier persona. Se necesita el correo electrónico de la asociación o pueden tener un botón en su página que permite hacer donaciones de forma directa. La única diferencia radica en la categoría de la compra en la página de pago de PayPal. Técnicamente, esto seria casi una transacción de dinero, aunque esa transacción puede ser sujeta a cargos dependiendo de la fuente del dinero, como es el caso de tarjetas de crédito, pero uno puede simplemente seleccionar “Service” como categoría y la donación funcionaria sin problemas o cargos. Uno puede utilizar PayPal para comprar mercancías de vendedores que tienen instalado el sistema de PayPal, una vez que se selecciona los artículos, se procede a la página de salida del vendedor y se tendrá la opción de seleccionar una tarjeta de crédito o al mismo PayPal para pagar la cuenta. Al seleccionar a PayPal como forma de pago, se utilizan los fondos que la cuenta de PayPal del comprador tenga. Algunos vendedores integran a PayPal en su página, lo que significa que uno pone su información personal directamente en su página. Si una página Web, solo acepta tarjetas de crédito, uno puede todavía utilizar los fondos que tenga en PayPal para hacer la compra. Los usuarios de PayPal pueden usar la “Barra de debito de PayPal” para obtener un numero mastercard virtual y los fondos son retirados de la cuenta de PayPal del comprador. Este servicio es gratis. Por ejemplo, uno puede querer usar su cuenta de PayPal para comprar algo en Amazon.com. Pero Amazon no acepta PayPal como una forma de pago. Uno puede activar la “Barra de Debito” desde la cuenta que tiene en PayPal y suponiendo que tiene crédito suficiente en esa cuenta, PayPal le daría al comprador un numero de 16 dígitos, como si fuera una tarjeta de crédito, después se selecciona mastercard como la forma de pago en la pagina de Amazon y se introduce el número de la “Barra de Debito”.

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9. RECIBIR DINERO A TRAVÉS DE PAYPAL

Comerciantes que quieran usar PayPal para aceptar pagos, tienen varias opciones disponibles. Para pagos Básicos, como subastas en línea o ventas simples en páginas Web, pueden simplemente entregarle a los compradores su correo electrónico y ellos pueden hacer el pago correspondiente a la cuenta PayPal de vendedor. También pueden poner botones de PayPal en las subastas y la factura que envía PayPal al ganador de ella incluye un link para pagar vía PayPal. Antes de que existieran servicios como PayPal, Si alguien quería aceptar pagos de tarjetas de crédito en línea, tenía que contratar una cuenta de negocio a través de una compañía de tarjetas de cerdito. El crear una interfase para usar esta cuenta podía ser confuso y difícil. Con PayPal este problema se elimina. Las cuentas tipo “Business y Premier” de PayPal, pueden instalar un boto de “Compre ahora”, un “Carro de compras” o alguna opción para suscripciones o pagos recurrentes. Un botón de “Compre ahora”, le permite al vendedor pegar una pequeña pieza de código html en su sitio, lo cual crea un botón para que los compradores den clic cuando quieran comprar un artículo. Esto lleva al comprador a una página segura de pago, en donde ellos ingresan su tarjeta de crédito y dirección de envió. Una vez que la transacción se completa, el dinero, menos el cargo de PayPal es transferido directamente a la cuenta del vendedor. 15


El “Carro de compras”, si bien esta mas involucrado tiene el mismo resultado. Código HTML para varios botones (agregar al carro, ver el carro) es agregado a la lista de productos, como lo es la descripción de los productos. Los compradores pueden agregar al “Carro de compras” los productos que quieran adquirir y cuando finalizan son diseccionados a una página de pago seguro. PayPal tiene dos tipos de cuentas comerciales, “Standard y Pro”, las cuales ofrecen un paquete apenas diferente. En una cuenta “Standard”, cuando un cliente termina su proceso de compra en la página final de “Carro de compras”, son direccionados a la página de PayPal en la cual tienen que realizar el pago. Con una cuenta “Pro”, PayPal procesa la transacción en el fondo sin que el usuario se entere, lo que le permite a este realizar la compra completa en la página del vendedor. Una cuenta “Pro” tiene una mayor cargo en cada transacción (2.2 a 2.9 contra 1.9 a 2.9) y un cargo mensual de $20.00 USD. También requiere de conocimiento en el manejo de servicios Web y APIs (Application Program Interfaces – Interfaces de la aplicación), así como de un mínimo de 2 días para la instalación. PayPal prepara también las transacciones que los vendedores realizan a usuarios internacionales. Puede convertir fondos a cualquier tipo de moneda por una comisión del 2.5%.

10. PROBLEMAS CON PAYPAL

En el 2002 la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) declaro que PayPal no cumplía con la definición federal de una entidad que acepta 16


depósitos como banco, no mantiene dinero físico o un estatuto bancario, por lo que no es un banco. En otras palabras, PayPal no es un banco porque no se llama así mismo banco. Como resultado, la mayoría de los estados consideran a PayPal como un servicio monetario. Uno de los problemas más comunes encontrados por los usuarios de PayPal es el congelamiento repentino e inexplicable de sus cuentas. Si una cuenta de PayPal es congelada, uno no puede depositar o retirar fondos y requieren que uno pase por un largo y complicado proceso de verificación de identidad. Otros cargos contra PayPal incluyen los siguientes: 

Baja Seguridad, independiente de que se consideren un método seguro de transacciones en línea.

Acuerdos de servicios que son largos y confusos y que “obligan” al cliente a entregar su derecho de demandar a la compañía, así como también los derechos que tienen bajo las leyes de tarjetas de crédito.

Representantes de servicio al cliente groseros.

Practicas pobres de reclutamiento de personal, que ha llevado a un número de fraudes internos.

11. CONCLUSIONES

PayPal es muy eficiente para el usuario típico, pero tiene algunas diferencias cuando se trata de asuntos jurídicos y derechos legales.

PayPal es la forma rápida y segura de pagar, puesto que los datos bancarios o de la tarjeta nunca se revela al vendedor siendo una propuesta buena para las empresas que se dedican a la venta por internet.

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12. BIBLIOGRAFÍA

A. Repullés, (2007), Cómo funciona PayPal, http://www.alcancelibre.org/article.php/20070711094504894

D. Godoy.(2011).Fundadores de los Sitios Web más famosos de Internet http://actualidaddanielgodoy.blogspot.com/2011/05/fundadores-de-los-sitiosweb-mas.html "Política de Privacidad de los Servicios de PayPal (incluyendo Money Market Fund PayPal)." Paypal.Com. 13 de noviembre 2007 http://www.paypal.com/cgi-bin/webscr?cmd=p/gen/privacy-outside . http://www.alegsa.com.ar/Dic/paypal.php http://queaprendemoshoy.com/como-surgio-paypal/ https://www.paypal-media.com/es/history

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PayPal