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Año 11 Número 107 Febrero 2008 Q 25

Pág.18

Ampliación del IETAAP Pág.14 La prórroga de este impuesto hace pensar dos veces las decisiones empresariales.

Especial: Seguros y Salud Pág.24 • La genética y las aseguradoras. • Tips para trabajar con energía.

Actualidad Pág.30 Recetas para preparar bebidas de la temporada de verano. Una publicación de:

Tecnología Pág.31 Bill Gates empieza a decir adiós a Microsoft y anticipa nuevas tecnologías.


En portada Este año, la economía guatemalteca registrará un menor crecimiento debido a factores externos. Analistas guatemaltecos coinciden en que existirá un ligero pero a la vez dinámico enfriamiento.

Contenido Año 11. Número 107. Febrero 2008

Comercio 13

Entrevista con el nuevo Ministro de Economía, José Carlos García Macal.

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Desde hace varios años recibo la Revista Mundo Comercial y siempre me intereso por leer los temas de investigación relacionados con el acontecer económico a nivel nacional. He notado que las consultas se hacen a expertos guatemaltecos que conocen nuestra realidad. Por lo tanto los felicito y los invito a seguir adelante con esta publicación tan moderna y actual.

Finanzas 16

Remesas continuarán en aumento a pesar de nuevas políticas migratorias de Estados Unidos.

Lecciones Valiosas 22

Licenciado Luis Alberto Silva

que debemos aprender de la desaceleración que ha sufrido Estados Unidos.

Especial: Seguros y Salud 24

Las enfermedades genéticas y su relación con las pólizas de seguro.

Turismo 30

Julio Orozco es el nuevo Director del INGUAT y dio a conocer sus planes para atraer más visitantes al país.

Consultas a expertos guatemaltecos

Cosas nuevas que nos son útiles

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Los felicito por el trabajo que hacen en esta edición de la Cámara de Comercio. Me gusta mucho la sección de tecnología porque siempre publican cosas nuevas que nos son útiles para usar, tanto en la oficina, como en la casa y para el entretenimiento. Espero que conserven esta sección en todas las ediciones, así como otros temas dirigidos a las mujeres profesionales. Gracias y que Dios los bendiga. Licenciada Lucrecia Hérnández

Presidente: Lic. Edgardo Wagner Durán • Vice-Presidente: Sr. Jorge Bonilla Guevara • Secretario: Lic. Carlos Cáceres Castro • Tesorero: Sr. Mario Aníbal Herrera Lucas • Vocal I: Sr. Roberto Cantón Morales Vocal II: Lic. Fernando Calvillo Calderón • Vocal III: Ing. Guillermo Rodríguez Mahuad • Vocal IV: Licda. Ana Graciela López • Vocal V: Lic. Juan José Cabrera • Vocal VI: Sr. Edgar Ramiro Champney Zúñiga Vocal Suplente: Lic. Raúl Castellanos Garzaro • Vocal Suplente: Lic. Filemón Fernández García • Vocal Suplente: Sr. Gamaliel Duarte Nova • Ex-Presidente: Lic. Jorge Eduardo Briz Abularach Ing. Ignacio de Wit (Agencias de Carga Intermodal) • Carlos Monterroso (Agrícolas, Productos) • Rafael Armando Tellez (Alimentos Perecederos) • Andrea de Castellanos (Avicultores) • Roberto Way (Electrodomésticos) Jorge J. Ruiz Samayoa (Energía e Hidrocarburos) • Lic. Jorge Alborná Campderrós (Farmacéuticos) • Mariano Vadillo Portabella (Importadores de Vinos y Licores) • Fernando Calvillo (Importadores de Productos Lácteos) Mauricio Montúfar (Líneas Aéreas de Transportes de Carga) • Otoniel Toledo Posadas (Repuestos) • Gral. Edgar Alfredo Trujillo Salguero (Compañías de Seguridad) • Carlos Cáceres Castro (Compañías de Seguros) Ramiro Garza Sandoval (Corredores de Seguros) • Luis Rolando Coronado (Transporte Marítimo) • Sr. Cromwell Cuestas Paz (Distribuidores de Vehículos) • Carlos Enrique Mota (Veterinarios) Consejo Editorial: Lic. Edgardo Wagner Durán • Licda. Ana Graciela López, Ing. Ignacio de Wit y Licda. Carmen Elena Contreras • Editora: Licda. Ana Patricia González • Diseño y Diagramación: Jorge Melgar y Rocío Acevedo (Estudio Púrpura) Ventas: Licda. Erika Martínez y Jeannette Balcárcel • Producción: Lucrecia Lemus • Fotografía: Walter Peña Comercialización: Cámara de Comercio de Guatemala, 10a. Calle 3-80 Zona 1, 3er. nivel • Teléfono: 2229-1800 extensión 620 • Página web: www.negociosenguatemala.com • Información y comentarios: pgonzalez@camaradecomercio.org.gt Revista Mundo Comercial es un medio de comunicación de la Cámara de Comercio de Guatemala. Los autores son responsables del contenido de sus artículos.


C a r ta d e l Presidente

A trabajar juntos, señor presidente

G

uatemala inicia otro período de Gobierno y eso nos motiva a trabajar de una forma más dinámica para sacar adelante a nuestro país. Sin duda, es un momento oportuno para reflexionar y dar el apoyo necesario al Ingeniero Álvaro Colom, no sin antes estar atentos al desempeño de todo el aparato estatal. Hay un puñado de expectativas con el cambio de Presidente, Alcaldes Municipales, y otras autoridades. Guatemala es un país donde cada cuatro años ocurre esa emoción de ver qué nos depara un nuevo período presidencial, sin embargo también es oportuno decir que hemos estado acostumbrados a botar o borrar todo lo anterior e iniciar de nuevo en muchos programas. Al país le ha faltado esa mística o visión de continuidad en las políticas de largo plazo, los gobiernos se han pasado mucho tiempo en el día a día, en resolver problemas cortoplacistas, sin planificar por lo menos a 15 ó 20 años. Estamos seguros que ese tipo de estrategia ya ha terminado y ahora con el nuevo Presidente se den muestras de ver más allá de los cuatro años, que se mantengan las cosas buenas y se organicen planes de largo plazo. Hablar de retos es como ser siempre repetitivos, es rayar en lo mismo. Son tan conocidas las urgencias de Guatemala que basta un momento para enumerarlas, pero lo que hace falta es trabajar sobre las mismas. En la Cámara de Comercio de Guatemala reiteramos nuestro pensamiento porque se vele por la transparencia y la claridad de cuentas en los servidores públicos, sin importar qué o quienes estén al frente de las diversas instituciones. En ese sentido, seguiremos este y los siguientes tres años, con ese objetivo de mantenernos vigilantes por el buen uso de los recursos del Estado, que haya transparencia en cada quetzal que se recaude de los contribuyentes. Sabemos que el ingeniero Colom está comprometido con llevar al país por buenos senderos y estamos convencidos que dará un buen ejemplo, y que cumplirá con las promesas

de campaña que reiteró en su discurso de toma de posesión el pasado 14 de enero. El respeto a la propiedad privada, como él mismo afirmó, es parte de la institucionalidad, la cual no dudamos será cumplido en toda su plenitud. El crecimiento económico es otro punto importante. Según analistas el mismo Banco de Guatemala, alcanzará este año un 5.4 por ciento, lo cual es alentador pero aún es muy bajo si tomamos en cuenta las grandes necesidades de la población de menos recursos. Sin embargo, estamos claros que hay factores externos que afectarán el desenvolvimiento del país, como el alza tan dramática de los precios del petróleo y sus derivados, más la desaceleración económica de Estados Unidos, nuestro principal socio comercial. No obstante, en Cámara de Comercio y todas sus filiales departamentales, estamos convencidos del dinamismo y empeño propio de nuestro sector, por lo que esperamos que pese a las adversidades externas, se mantengan en pie las actividades productivas. Es oportuno mencionar que la modernización en el sistema de aduanas ha permitido que los procesos de descarga se vuelvan más fluidos aunque aún hay procedimientos que deben mejorarse para bien no sólo del Comercio si no de toda la economía del país. Por ahora, en esta primera edición de Mundo Comercial en 2008, no nos resta más que desearle éxito al nuevo Presidente y su equipo de trabajo. Confiamos en que pondrá todo su empeño por resolver, quizá no todos, pero sí los más añejos problemas como la inseguridad ciudadana, la corrupción, el despilfarro, y la desatención en salud y educación. El sector Comercial, desde el más pequeño hasta el más grande empresario, ha mantenido ese espíritu emprendedor, contribuyendo en una gran porción al desarrollo del país. Estamos comprometidos con Guatemala y no bajaremos la guardia porque creemos en un futuro mejor.

LIC. EDGARDO WAGNER DURÁN Presidente Cámara de Comercio de Guatemala


ROBERTO WAY Director de Cámara de Comercio de Guatemala

Nubarrones en la economía mundial

A

unque prestigiosos economistas como Alan Greenspan, quien fuera presidente de la Reserva Federal de los Estados Unidos, sostienen que no debe ser motivo de preocupación, no es del todo cierto. El aumento del endeudamiento en los hogares en relación a sus ingresos, “es un hecho fundamental de la vida moderna que, en una economía de mercado, el endeudamiento creciente va de la mano con el progreso”. Los resultados de una política de bajas tasas de interés e incentivos mal orientados, dieron lugar a la formación de una burbuja, producto de la irresponsable concesión de créditos de alto riesgo, que al explotar ha causado una de las más graves crisis en el sector inmobiliario de ese país y, por ende, a nivel mundial, dada la fuerte interrelación que existe en el sector financiero en una economía globalizada. Su impacto será de tal magnitud que podría afectar hasta en uno por ciento el crecimiento económico de América Latina. Por todo esto, aunado a un dólar débil y que el barril de petróleo ha llegado a los US$100, ahora ya no se habla si los Estados Unidos entrarán en recesión, sino de cuál será su magnitud y cuánto tiempo durará. Recuerdo que, desde hace mucho tiempo, ha sido muy popular la expresión “cuando los Estados Unidos estornuda, a nosotros nos da pulmonía”, que resulta aún muy valedera en la actualidad dado que nuestro vecino del norte es también nuestro principal socio comercial. Deberíamos esperar una fuerte reducción en dos importantes rubros de nuestra economía: el flujo de remesas y las exportaciones. En el tema de las remesas, nuestros connacionales enviaron el año pasado US$4,1 millardos, apenas US$91 millones menos que las exportaciones, por lo que están a punto de convertirse en la principal fuente de divisas.

Mundo Comercial

Además del drama humano que representa la emigración de 150 mil guatemaltecos cada año, de los cuales menos de la tercera parte logra quedarse, es preocupante que nuestra economía dependa en tal medida de este recurso el cual, gradualmente, podría ir disminuyendo en la medida en que el vínculo entre los emigrantes y sus familias se vaya perdiendo. En cuanto a las exportaciones, éstas crecieron 20 por ciento en el 2007 hasta alcanzar los US$4. millardos , con lo cual se redujo el déficit comercial a US$5.1 millardos que, a su vez, fue cubierto por las remesas familiares en buena parte. Pero la buena noticia es que este crecimiento en las exportaciones fue producto del aumento en la venta de productos tradicionales, como el café y banano, y productos no tradicionales como frutas, verduras y legumbres, gracias a la incursión en nuevos mercados y los beneficios de varios tratados de libre comercio. Es posible que el gobierno de George Bush logre amortiguar los efectos de la recesión, especialmente por el costo político que esto representa en un año electoral, en la medida que tenga éxito el plan de recortes impositivos por US$140 millardos que anunció recientemente con carácter de urgente, con la finalidad de poner más dinero en manos de los consumidores y empresas para así generar un mayor nivel de actividad. Lo cierto es que la mejor manera de protegernos contra los vaivenes de la economía norteamericana, es aprovechar el auge de la demanda de materias primas buscando abrir nuevos mercados, especialmente en las ahora prósperas economías emergentes, a la vez que se desarrolla la infraestructura necesaria para la creación de nuevas fuentes de empleo.

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Opinión


OSCAR CHILE MONROY MGI Worldwide Auditores y Consultores en Impuestos oscar@chilemonroycpa.com

Ietaap inexistente 

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Extraordinario y Temporal de Apoyo a los Acuerdos de Paz (Ietaap), en mi opinión desde el punto de vista de una interpretación estricta y en aplicación literal de la ley, se refiere a un impuesto inexistente en nuestro ordenamiento jurídico, ya que en el nombre de la ley original no figuran las iniciales. Además de los visos de inconstitucionalidad del Impuesto Extraordinario, ahora con el problema de incluir en la extensión de su vigencia un término que no estaba previamente en la ley, complican y hacen incierta su vigencia. Si retorcemos la ley puede llegar a interpretarse que se refiere al mismo impuesto, pero ello sería más por la necesidad de mantener la recaudación de dicho tributo. En aras de la certeza jurídica debería prevalecer más lo legal que la necesidad económica. En la edición de Prensa Libre del recién pasado 23 de diciembre se informó que como resultado de la reunión que sostuvieron el presidente electo, Álvaro Colom, y el sector privado, se llegó al convenio de crear una comisión con autoridades electas y empresarios para decidir sobre el futuro del Ietaap. Con este error, dicha comisión ya no tendrá mucho trabajo sobre el futuro del impuesto; obviamente tendrá que pronunciarse al respecto y sugerir de manera urgente una reforma tributaria integral de largo plazo que garantice la certeza jurídica.

l Congreso y el Ejecutivo aprobaron la prórroga del Ietaap, término que no existe en la ley de su creación, Decreto 19-04, situación por la cual la vigencia del Impuesto Extraordinario es cuestionable. Su nombre legal y correcto es Impuesto Extraordinario y Temporal de Apoyo a los Acuerdos de Paz (sin las iniciales Ietaap), y nace a la vida jurídica a través del Decreto 19-04. Desde su existencia nos familiarizamos con el término Ietaap, ello posiblemente porque así se nos hace más fácil y rápido referirnos al Impuesto Extraordinario. Se usó el abreviado con tal frecuencia que ya por costumbre ahora todos utilizamos ese sobrenombre. Debemos recordar que en materia tributaria la costumbre no es ley, y por ello cuando mencionamos el calificativo Ietaap es sólo para una referencia. Evidentemente tal término lo componen las iniciales de dicho impuesto, pero legalmente el impuesto denominado Ietaap es inexistente. Es tal la fuerza de la costumbre al utilizar esa abreviatura, que tanto los legisladores como el presidente de la República aprobaron la prórroga, incluyendo las iniciales, prorrogando así una ley cuyo nombre no está establecido así en el decreto original. Ese error (yo le llamaría horror) hace que la prórroga del impuesto sea inaplicable, ya que el Decreto 69-07, al indicar en todos sus artículos que se reforma el Impuesto

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Opinión


MANUEL AYAU Economista

Consecuencias Insospechadas

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curre con frecuencia que cuando se pasan leyes para solucionar un problema que se percibe como un mal, la ley lo agrava y causa peores males imprevistos. A continuación, algunos ejemplos. Todos saben que cuando se establecen precios tope para hacer las cosas accesibles a los pobres, merman los abastecimientos y surge el mercado negro, haciendo más difícil y oneroso –principalmente para los pobres– adquirir las cosas. Lo mismo pasa cuando se ponen controles de alquileres para hacer más accesible a los pobres alquilar vivienda; disminuye la oferta de vivienda para los pobres, haciendo más difícil el acceso a los más pobres. ¿Quién se iba a imaginar que el afán de producir etanol para vehículos iba a subir el precio de la comida de los pobres, por ejemplo, el pan, en nuestros países que importan trigo duro de EE. UU., el pollo, las tortillas en México y hasta de la cerveza en la China? ¿Quién se iba a imaginar que la prohibición del DDT causaría la muerte por paludismo a millones de personas anualmente por más de cinco décadas? (Nota: el DDT nunca mató a persona alguna). Cuando se establecen subsidios del Gobierno al transporte en autobús, entre los que cubren el gasto están muchos en los departamentos que nunca lo usan, pero cargan con el costo de transporte de la capital. ¿Acaso esa es la intención? En todas partes se cuecen habas: para proteger plazas de trabajo en EE. UU., el Gobierno puso altos impuestos de importación al acero. Salvó 187 mil plazas, pero destruyó 200 mil en las industrias que lo usan como materia prima. Los consumidores incurrieron en un costo de varios miles de millones de dólares, y los fabricantes maquilaron en el exterior. Obviamente, esa no era la intención. Para ayudar a los trabajadores, se establecen salarios mínimos, pero como no puede el Gobierno obligar a nadie

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a dar empleos que no valen el salario mínimo, lo único que logra es dejar sin empleo a los menos calificados y aumentar la oferta de trabajo, cuyo efecto es empujar los demás salarios para abajo. Se establece el impuesto sobre la renta progresivo a las empresas, el cual supuestamente recae en los ricos. Pero como en efecto es un impuesto al rendimiento de las inversiones, habrá menos inversiones y menor demanda por trabajadores. Consecuentemente, sus salarios serán menores. ¿Quién iba a pensar que la prohibición de las drogas convertiría la producción de marihuana en el cultivo de mayor valor en EE. UU., que convertiría la producción y distribución en un gran negocio, aumentó la violencia en todas partes, causó desgracias y estragos en Colombia, fomentó el consumo con pushers y llenó el 50 por ciento de las cárceles con personas que no han hecho daño alguno a nadie? El control de divisas creó un próspero mercado negro, colas llamadas “presas”, ridículas disposiciones que se traducían en viajes regalados, un sinfín de distorsiones, y para vender dólares por menos de su valor de mercado prestaron más dólares hasta acumular la mayor deuda externa que el país ha tenido en su historia. Causaron la empobrecedora crisis de la década de 1980. La economía informal existe porque, como se ha reglamentado tanto el hacer negocios, operar en la economía formal resulta oneroso en términos de tiempo y dinero. Especialmente afectan las pequeñas empresas (las pymes) cuyo volumen no permite costear el personal necesario para satisfacer requerimientos burocráticos. El Gobierno y entidades como el Instituto Guatemalteco de Seguridad Social reciben menos ingresos, y más del 70 por ciento de la gente trabaja en la economía informal, sin control alguno. La lección: una cosa son las intenciones, y otra, las consecuencias.

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C O M E R C I O ENTREVISTA

“Queremos unión aduanera en el corto plazo” El nuevo ministro de Economía, José Carlos García Macal, ofrece brevemente su plan de lo que será su gestión al frente de la cartera. ¿Qué acciones de política económica implementará en el Gobierno? Fortalecer nuestra presencia en el proceso de negociaciones comerciales en el marco de la unión aduanera centroamericana, la administración de los tratados de comercio ya vigentes con otros países y la continuación del proceso de negociación con la Unión Europea. ¿Hay algún cambio en la negociación, con la Unión Europea? Los temas ya están en la mesa de

negociación sería dar continuidad a lo que ya se ha hablado y negociado. ¿Qué se pretende con la unión aduanera? Formular políticas de comercio exterior integrales en los que todos los involucrados, puedan guiarse por un norte y una misma dirección y dar resultados concretos. La unión aduanera es uno de esos objetivos concretos, ahí se piensa implementar una estrategia integral, concluirla en el corto plazo y tener una

plataforma que nos dé sustento para el acuerdo marco y el acuerdo de asociación con la Unión Europea, pero son acciones que empezamos a implementar y que por el momento nos está llevando un proceso de acomodo, ajuste y coordinación previa. ¿Cuál será la primera acción de su cartera en el plan de los 100 días? Lo más importante es el monitoreo y la permanente evaluación por parte de la Dirección de Atención al Consumidor (Diaco) para atender denuncias de alteración de precios o mala atención. Eso es algo a lo que estamos dando instrucciones para que se mantenga junto con el resto de políticas integrales. Todo lo demás son coordinaciones que hemos estado platicando y que a su debido momento vamos a informar. ¿Se convertirá la Diaco en la Procuraduría del Consumidor? La Ley establece eso pero es necesario coordinar con el Congreso la emisión de una normativa para convertirla en Procuraduría. Es una comunicación que se debe hacer a través del Ejecutivo para poder afinar los detalle de lo que sería una Procuraduría. Mientras tanto las actividades de la Diaco se mantienen y se van a fortalecer. ¿Cuál es la posición del Gobierno en el tema de importación de productos que se encarezcan? Hay procesos dentro del sistema arancelario centroamericano. Existe el mecanismo de los contingentes para poder atender ese tipo de necesidades y de ser necesario podrían utilizarse, basándonos en lo que las normativas dictan.

El Licenciado José Carlos García Macal, Ministro de Economía, asegura que dará continuidad a los proyectos positivos que dejó en marcha el Gobierno anterior.

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Comercio


N E G O C I O S

El Ietaap El Ietaap representará

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a ley que extiende la vigencia del Impuesto Extraordinario y Temporal de Apoyo a los Acuerdos de Paz (Ietaap) cobró vigencia el 18 de diciembre del año pasado por medio del decreto 69-2007 del Congreso. La prórroga de este impuesto hace pensar dos veces las decisiones empresariales puesto que los emprendedores empresariales no saben cómo quedarán las reglas del juego. Se sabe que el Ietaap no es un impuesto definitivo sino un anticipo al pago del Impuesto Sobre la Renta (ISR), pero la forma en que está redactada la ley, causa desembolsos de efectivo a las empresas y por ende erosiona el capital de trabajo, el cual es bajo en el caso de la pequeña y mediana empresa. Este desembolso ocasiona que haya demasiado capital ocioso para las empresas que lo que necesitan es dinero para invertirlo o bien que se vea la necesidad de recurrir a préstamos para enfrentar el pago de dicho impuesto, ahorcando aún más la semilla que los emprendedores siembran con la esperanza de desarrollar su negocio. El Ietaap tiene muchas inconstitucionalidades porque su ley es una copia del IEMA, que fue declarado inconstitucional por la Corte de Constitucionalidad cuando intentaron extenderlo. Este impuesto establece que la base para calcular el pago es sobre el monto total de los ingresos brutos o el activo de las empresas, se toma el que sea mayor. La ley establece que solamente se puede acreditar en los tres años inmediatos siguientes de efectuado el pago de tal suerte que aquel contribuyente que no logra generar la suficiente utilidad y el ISR que determine en esos tres años fuese menor al Ietaap pagado, el saldo de este último impuesto se considera como un gasto. En esta parte hay una violación al artículo 241 Constitucional el cual advierte que el sistema tributario debe ser Mundo Comercial

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Negocios


continuará pero sin reglas claras ingresos al fisco por Q2 mil 223.2 millones para el próximo año, que servirán para cubrir parte del déficit presupuestario.

justo y equitativo y prohíbe los tributos confiscatorios, que es lo que sucede al no poder utilizar el remanente del Ietaap. La prórroga del Ietaap es un mal mensaje, porque desde un principio fue concebido como algo temporal (4 años) y segundo porque se seguirán dando señales de inseguridad tributaria. “Tengo claro que ese recurso es necesario, y voy a luchar para que se mantenga”, refirió el presidente Álvaro Colom. “Es más fácil un impuesto que ya se tiene, que cuenta con mecanismos para su control y al que las empresas se han adaptado, que poner uno nuevo”, argumentó. Afirmó que el Ietaap tiene el beneficio de “mejorar el flujo de caja del Estado, porque lo pagado hoy se descuenta a final del año”. Si bien Colom va a procurar mantener el Ietaap durante 2008, asegura que “definitivamente, éste sería el último año en que tendría vigencia ese impuesto”. Se puede acreditar El Ietaap significa ingresos de Q1 mil 700 millones anuales para el fisco. Según estimaciones de la SAT, más de Q4 mil 600 millones del presupuesto hubieran tenido que financiarse con deuda, y si no se hubiera prorrogado este tributo, el endeudamiento podría ser mayor. El Ietaap no es aplicable a todas

EN NÚMEROS

164 mil 606

El número de contribuyentes en Guatemala con actividades empresariales

las empresas del país, sino que sólo a las inscritas en el Régimen Optativo del ISR. Actualmente hay 164 mil 606 contribuyentes con actividades empresariales; de ellos, 96 mil 808 pagan en el Régimen General del ISR (5 por ciento de los ingresos brutos), mientras que 67 mil 798 en el Régimen Optativo (31 por ciento sobre ganancias declaradas). Estos últimos pagan efectivamente en promedio 0.72 por ciento sobre sus entradas, y al sumarle el Ietaap pagado, alcanzan 1.62 por ciento de sus ingresos. El Ietaap –como el Impuesto sobre la Renta (ISR)– castiga el rendimiento de las inversiones, y todavía peor que este último, ya que se tiene que pagar aunque no haya “rentas”.

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Negocios

El Ietaap puede ser acreditado al cobro del ISR: Los contribuyentes han acreditado a cuenta del ISR Q3 mil 904.7 millones de Ietaap desde 2004 hasta el 31 de agosto de 2007. El Ietaap grava en uno por ciento la rentas brutas o el activo de las empresas inscrita en el régimen optativo del ISR. El porcentaje se redujo paulatinamente de 3.25 por ciento hasta el uno por ciento. En 2004 se recaudó Q1 mil 225.99 millones y en 2007 se proyectaron en Q2 mil 025.3 millones. En el presupuesto se asignaron Q502 millones que corresponden al pago del último trimestre de 2007. El Ietaap entró en vigencia en 2004 y finalizaba el 31 de diciembre de 2007. El Congreso aprobó la propuesta del Organismo Ejecutivo de ampliarlo para 2008. A octubre 2007 se han recaudado Q7 mil 71 millones, y las empresas han acreditado a cuenta del ISR Q3 mil 904.7 millones. Más Q3 mil 900 millones han acreditado los contribuyentes del Impuesto Extraordinario Temporal de Apoyo a los Acuerdos de Paz (Ietaap) al Impuesto Sobre la Renta (ISR), entre 2005 y octubre de 2007. Según reportes de la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT) en ese período las empresas han acreditado al pago del ISR, Q5 mil 487.2 millones de Ietaap y del Impuesto a Empresas Mercantiles y Agrícolas (IEMA).


F I N A N Z A S

Remesas continuarán en crecimiento Este año podría registrarse un aumento cercano al 10 por ciento mientras que en 2007 el incremento fue del 14 por ciento. La crisis económica de Estados Unidos y la política migratoria más restrictiva de ese país, incidirán en los envíos. Patricia González

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l flujo de remesas que envían guatemaltecos que trabajan fuera del país –mayoritariamente en Estados Unidos- continuará con un importante ritmo de crecimiento en 2008 aunque podría darse una ligera reducción según estimaciones oficiales. Debido a la política migratoria más restrictiva de Estados Unidos y ante una eventual recesión económica de ese país, los envíos de remesas se verían afectados pero seguirán en aumento, consideró el vicepresidente del Banco de Guatemala, Julio Suárez Guerra. De acuerdo con proyecciones preliminares, en 2008 el flujo crecerá alrededor de un diez por ciento para situarse en aproximadamente US$4.5 millardos. El año pasado este renglón significó para el país ingresos por US$4.1 millardos, lo que representó un aumento del 14 por ciento respecto a 2006. A juicio del vicepresidente del banco

central, a pesar de que el crecimiento tendrá un ligero decrecimiento, de todas formas son recursos que continuará apoyando la economía de miles de guatemaltecos, principalmente del área rural. Según estudios de la Organización Internacional para las Migraciones, en Estados Unidos residen cerca de 1.2 millones de guatemaltecos, quienes todos los meses envían fondos a sus familiares en el país. Estos flujos han permitido a Guatemala paliar parte de los altos índices de pobreza, así como la creación de pequeñas fuentes de empleo en sectores como el comercio y la agricultura. También ha sido importante porque al sistema bancario le ha permitido bancarizar a más familias de la provincia, quienes se han visto favorecidas con créditos para desarrollar pequeños negocios. Sergei Walter, asistente de la gerencia

Los habitantes de los departamentos de Guatemala son los más beneficiados con el envío de remesas desde Estados Unidos.

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Finanzas

del Banco de Desarrollo Rural (Banrural), ha comentado que en esta institución existe una cultura de cobrar las remesas en efectivo. Pero lo importante es que esos envíos se han tomado como parte de las garantías para otorgar financiamientos destinados a proyectos productivos en Guatemala, explica. Sobre las perspectivas para este año, el ejecutivo ha comentado que en 2008 los flujos de remesas familiares disminuirán respecto de 2007 pero podría registrar un crecimiento cercano al nueve por ciento. Asimismo, comenta que esa disminución se relaciona con la situación económica de Estados Unidos. En adición a una economía menos dinámica o en vías de contracción, Walter ha considerado que también incidirá en los envíos, la política migratoria de ese país. Esta ha ocasionado serios problemas tanto entre los guatemaltecos


como entre ciudadanos de otros países centroamericanos y latinoamericanos residentes en Estados Unidos. En todo caso, el ejecutivo de Banrural comentó que es prematuro definir cuál será la tendencia durante este año, la cual podría empezar a despejarse a partir de febrero. Banrural es el banco del sistema que más remesas capta a favor de los guatemaltecos. En 2007 registró un total de 6 millones de pagos, equivalentes aproximadamente a US$2 mil millones, lo que equivale a cerca del 50 por ciento del monto total que el país recibió. Miguel Gutiérrez, analista de la Central American Business Intelligence (CABI), ha considerado que en 2008 el desempeño de las remesas será poco optimista y tendrá un crecimiento más moderado que años anteriores. La recesión económica en Estados Unidos es lo que más afectará, afirmó el analista. Otros expertos bancarios han explicado que según sondeos realizados en diversas ciudades de Estados Unidos, la situación económica ha originado que, luego de haber tenido dos o tres empleos, algunos migrantes se hayan quedado sólo con uno, lo que demuestra que el flujo es menor.

2,107

2,551

2,993

3,610

4,128

Fuente: Banco de Guatemala

INGRESO DE REMESAS FAMILIARES POR AÑO (En millones de dólares)

El banco central estima que por el momento el aporte de las remesas familiares al Producto Interno Bruto es cercano al 10 por ciento, en El Salvador su participación en la actividad productiva supera el 10 por ciento. Según publicaciones internacionales en el caso de Guatemala el 50 por ciento de las remesas está destinado al consumo, un 14 por ciento al consumo intermedio y un 36 por ciento a la inversión y el ahorro. En Guatemala están comenzando a estudiar programas para que tengan una

mayor inversión, proyectos de desarrollo a nivel comunitario que se financien en parte con esos recursos y en parte con aportes estatales. Las migraciones en Guatemala, como en el resto de los países de Centroamérica, se vienen dando desde décadas. En la medida en que esta disminución sea más significativa porque sea cada vez mayor el número de personas deportadas puede ir teniendo un impacto negativo en las economías, sobre todo a nivel rural.

El interior del país es el más beneficiado con el envío de remesas

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Finanzas


EN PORTADA

Este año la economía guatemalteca registrará un menor crecimiento debido, principalmente, a factores externos, señala el Banco de Guatemala (Banguat). Analistas coinciden en ese ligero enfriamiento económico pero que igual, será dinámico.

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ara 2008 se estima que la actividad económica nacional, medida por el Producto Interno Bruto (PIB), registre un crecimiento de 5.3 por ciento, tasa inferior a la esperada en 2007, la cual se situó en 5.7 por ciento, afirma el banco central en su ��ltimo análisis. El comportamiento previsto en la actividad económica nacional se fundamenta en el orden externo, en un entorno menos favorable, derivado de la desaceleración que experimentaría la economía de los principales socios comerciales de Guatemala, principalmente de Estados Unidos y de elevados precios internacionales del petróleo. En tal sentido, según el Fondo Monetario Internacional, se espera que en conjunto, las economías de la región centroamericana, Panamá y República Dominicana muestren un menor dinamismo, al pasar de 5.8 por ciento en 2007 a 5.0 por ciento en 2008. Por su parte, en el orden interno, el crecimiento esperado se basa en

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Tema Central

el mantenimiento de la estabilidad macroeconómica, la cual se sostiene en políticas monetaria y fiscal disciplinadas; en las expectativas favorables de los agentes económicos; y, en la fortaleza de la inversión pública y privada, puntualiza el informe del Banguat. Sector Comercio La actividad Comercio al por mayor y al por menor (con una participación de 12.0 por ciento en el PIB), se estima que en 2008 registre una tasa de crecimiento de 4.0 por ciento (4.1 por ciento en 2007), explicada, principalmente, por el menor dinamismo previsto en las actividades agricultura, ganadería, silvicultura y pesca e industrias manufactureras, así como en las importaciones de bienes. Sector Agropecuario La Agricultura, ganadería, silvicultura y pesca, (con una participación de 12.9 por ciento en el PIB), se estima que tendrá crecimiento de 2.6 por ciento, menor al previsto para 2007 (3.4 por


ciento). Este comportamiento menos dinámico estaría influenciado, principalmente, por la pérdida un cierto debilitamiento esperado en la producción de café, banano y cardamomo. Café y Banano En el caso de la producción de café, según la Asociación Nacional del Café (ANACAFÉ), se estima que este año la actividad manifieste pérdida de dinamismo en su producción, como consecuencia de la disminución de algunas áreas productivas del país, razón por la cual se prevé un crecimiento en la producción de 2.0 por ciento, menor al previsto para 2007 que fue de 3 por ciento. La producción de banano estaría creciendo cerca del 3.0 por ciento (3.6 por ciento en 2007). Según apreciaciones de la Compañía de Desarrollo Bananero de Guatemala (BANDEGUA) y de la Compañía Bananera Guatemalteca Independiente (COBIGUA), el ritmo de crecimiento esperado se asocia,

principalmente, a la normalización de la producción en las áreas productivas del país, razón por la cual no se prevé incremento de las áreas de producción. Azúcar y Cardamomo En cuanto a la producción de caña de azúcar, se espera un crecimiento de 3.5 por ciento, comportamiento menos dinámico que el observado en 2007 (17.4 por ciento), agrega el banco central. Según la Asociación de Azucareros de Guatemala (ASAZGUA), para la zafra 2007/2008 se prevé una producción de 445.8 millones de quintales, mayor en 15.1 millones de quintales a la zafra 2006/2007. En cuanto a la producción de cardamomo, se espera que para 2008 registre una desaceleración en su tasa de crecimiento, al pasar de 2.0 por ciento en 2007 a 1.0 por ciento en 2008. Según la Asociación de Cardamomeros de Guatemala (CARDEGUA), dicho comportamiento se explica, principalmente, por la disminución de la demanda del aromátiMundo Comercial

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Tema Central

co nacional, dado que en algunos países asiáticos, especialmente en India, se prevé un incremento en la producción. Maíz y Frijol La producción de maíz y frijol crecerá 1.8 por ciento, lo que representaría un mayor dinamismo al observado el año previo (1 por ciento para ambos productos). Minería La Explotación de minas y canteras (con una participación de 0.7 por ciento en el PIB), se espera que tenga un crecimiento de 3.3 por ciento (9.0 por ciento en 2007). Manufactura y Alimentos En el caso de la actividad Industrias manufactureras (con una participación de 18.1 por ciento en el PIB), se esperaría un crecimiento de 3.1 por ciento para 2008, porcentaje ligeramente inferior al estimado para 2007 (3.3 por ciento). Este resultado estaría influenciado por las


expectativas de una menor producción de textiles y prendas de vestir, derivado de una menor demanda externa. La Industria de alimentos se prevé que mantenga su dinamismo, dada la importancia de la demanda interna, la cual continuará influenciada, en parte, por el ingreso de remesas familiares. Asimismo, se estima que los niveles esperados de inversión, tanto pública (aeropuertos, carreteras y puentes, etcétera) como privada (edificios, viviendas y centros comerciales, por ejemplo), que estimulan la demanda de productos industriales destinados a la construcción (cemento, block, hierro y metales), muestren un comportamiento positivo aunque menos dinámico que en 2007. Electricidad y Agua En lo que respecta a la actividad Suministro de electricidad y captación de agua (con un peso relativo de 2.6 por ciento en el PIB), se estima un crecimiento de 4.0 por ciento (5.2 por ciento en 2007), el cual se asocia, a una menor demanda de energía eléctrica, derivada del menor crecimiento esperado en las actividades industria manufacturera, comercio al por mayor y al por menor y servicios privados. De acuerdo con información del Administrador del Mercado Mayorista, de conformidad con el programa de despacho de carga del sistema nacional interconectado para el período mayo 2007- abril 2008, se proyecta una disminución de la generación de energía eléctrica, como resultado del menor crecimiento económico previsto. Construcción La Construcción (con una participación de 4.2 por ciento en el PIB), se espera registre una tasa de crecimiento de 5.0 por ciento (12.1 por ciento en 2007). Dicha pérdida de dinamismo estaría explicada, por una parte, por la menor cantidad de metros autorizados de construcción en 2007, cuya realización concluirá en 2008, tanto en edificios residenciales como no residenciales y, por la otra, por las expectativas de un moderado gasto público.

Transporte y Comunicaciones Para la actividad Transporte, almacenamiento y comunicaciones (con un peso relativo de 10.2 por ciento en el PIB), se prevé que ésta registre un crecimiento de 18.5 por ciento (18.8 por ciento en 2007). Dicho comportamiento sería resultado, por una parte, de la evolución esperada en la sub actividad transporte, la cual pasaría de un crecimiento de 1.9 por ciento en 2007 a 1.3 por ciento en 2008, asociado, principalmente, al impacto derivado de un incremento en los costos de operación, como resultado del aumento en los precios de los combustibles y lubricantes, vinculado al alza del precio internacional del petróleo y, por la otra, de la evolución de la sub actividad de comunicaciones, la cual se esperaría registre una tasa de crecimiento de 26.3 por ciento en 2008 (28.9 por ciento en 2007). Dicho crecimiento se sustentaría, en el comportamiento estimado del número de líneas telefónicas nuevas que, con base en la última información disponible de la Superintendencia de Telecomunicaciones -SIT-, se estarían desacelerando con relación al número de líneas nuevas activadas el año previo. Financiero La Intermediación financiera, seguros y actividades auxiliares (con un peso relativo de 4.7 por ciento en el PIB), se prevé que registre una tasa de crecimiento de 15.6 por ciento (16.0 por ciento en 2007), debido a un comportamiento menos dinámico en

la demanda de crédito por parte de los agentes económicos. Vivienda y Servicios La actividad Alquiler de Vivienda (con una participación de 9.9 por ciento en el PIB), se espera una tasa de crecimiento de 3.8 por ciento para 2008, similar a la registrada el año anterior (3.9 por ciento). Este comportamiento se explicaría, por el menor número de viviendas en construcción en 2007, lo que implicaría una menor oferta de inmuebles destinados al arrendamiento durante 2008. La división de los Servicios privados (con una participación de 15.2 por ciento en el PIB), se espera muestre una tasa de crecimiento de 5.2 por ciento para 2008 (5.4 por ciento en 2007). Este comportamiento estaría asociado, principalmente, al menor dinamismo esperado en las actividades agropecuarias, industriales, comerciales y de transporte, principales demandantes de dichos servicios. Administración Pública Por último, en lo que respecta a la actividad Administración pública y defensa (con un peso relativo de 6.3 por ciento en el PIB), se estima registre una tasa de crecimiento de 4.2 por ciento (4.3 por ciento en 2007), en virtud de que se prevé un menor dinamismo en el comportamiento de las remuneraciones en términos reales del Gobierno Central.

Analistas ven un menor dinamismo en actividades como el transporte.

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Tema Central


Aprendizajes de la recesión económica La reciente desaceleración económica que vivió los Estados Unidos fue para muchos americanos jóvenes la primera de su vida. Para todos ha sido una experiencia desagradable porque de esa manera se descubre cuán vulnerable se puede ser a los vaivenes de la economía. Sin embargo, esta podría ser una experiencia valiosa si se aprende de ella. Estabilidad laboral  Existe un gran riesgo cuando se trabaja para una sola empresa y el riesgo es aún mayor cuando la familia depende del empleo de una sola persona. La garantía laboral no existe en Estados Unidos. Miles de personas sufrieron  las consecuencias de la compra, venta e integración de empresas. En su afán de generar ganancias, muchas corporaciones grandes y medianas despidieron gente sin clemencia, sin importar sexo, edad, antigüedad y otras condiciones personales. Se aprendió también que con el desempleo se va el seguro médico con costo compartido entre empleador y empleado, el seguro por incapacidad y  el seguro de cuidado a largo plazo. Al quedar desempleados se ven obligados a pagar  el seguro médico en su totalidad mediante aseguradoras privadas o por el sistema COBRA. Es lamentable pero en Estados Unidos no existe un seguro médico verdaderamente portátil. De ahí que al quedar desempleados y terminarse COBRA, se está a merced de las grandes empresas de seguros que en su mayoría tienen como objetivo fundamental generar ganancias mediante dos estrategias básicas: 1) Aumentando las

primas, 2) Minimizando riesgos y costos.  Quienes sufren de alguna enfermedad o tengan antecedentes médicos estarán más expuestas a primas altas, si es que logran conseguir seguro. Con el desempleo también se va el seguro de vida que proveía el empleador y, si   por algún motivo de salud ya no se puede conseguir otro, la familia perderá ese beneficio tan importante.  Por ello, un seguro de vida privado es mucho más aconsejable.    Seguro de Desempleo   Esta recesión también enseñó que los beneficios del Seguro de Desempleo eventualmente terminan. Por esa razón es recomendable establecer una estrategia para épocas de crisis.  Los expertos recomiendan que se deberían tener ahorros suficientes para vivir sin trabajar por lo menos seis meses.  La recesión reciente demuestra que eso no es suficiente y es de importancia fundamental la creación de un fondo de reserva y varias fuentes de ingreso familiar.    La Bolsa de Valores La Bolsa de Valores no es totalmente predecible y está sujeta a factores que se escapan de control y, por consiguiente, la especulación a corto y mediano plazo

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Finanzas

es altamente riesgosa. Un portafolio mal balanceado puede añadir volatilidad a las inversiones. Por ejemplo, las acciones  tecnológicas se vinieron a pique como en una montaña rusa. Inclusive los portafolios diversificados por sectores pero que carecían de bonos y efectivo bajaron a niveles nunca vistos en muchos años. Otra enseñanza importante de la recesión estadounidense es que la bolsa de valores responde sin piedad a sucesos políticos y sociales, precisamente porque las altas y bajas son a veces el resultado de la conducta maníaca, depresiva o paranoica de inversionistas con una visión a corto plazo o con portafolios mal balanceados.  La bolsa también reaccionó negativamente a la batalla campal entre republicanos y demócratas por los votos de Florida durante la elección presidencial. Esa página negra de la historia política estadounidense coincidió con el inicio del desplome de las acciones tecnológicas, seguido por  el ataque a las torres gemelas y posteriormente por las guerras de Afganistán e Irak.   Todo esto demostró la importancia de crear un portafolio balanceado entre acciones, bonos, efectivo y otro tipo de inversiones que permita ajustarnos a crisis económicas y políticas. 


Personal Capacitado, Personal más Competitivo El programa de Capacitación de la Cámara de Comercio de Guatemala esta enfocado a la formación de profesionales en todas las ramas productivas, sustentado en principios y valores que se traducen en empresas con altos índices de eficiencia. Camara de Comercio de Guatemala tiene abiertos • Diplomados • Programas de Desarrollo en el Puesto de Trabajo • Interempresa • Asesorías • Conferencias • Temas de Actualidad

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Especial Salud


Los análisis genéticos y los seguros de vida Los resultados de los análisis genéticos pueden determinar a los individuos y a sus respectivas familias, si estos padecen de una determinada enfermedad, si tienen tendencia a enfermar, o si pueden ser portadores de una enfermedad genética.

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os seguros, en especial los de vida, son esenciales en términos de protección familiar y adquisición de una casa, dos derechos básicos en muchas las constituciones a nivel mundial. A menos que se pueda pagar al contado, algunos bancos exigen siempre un seguro de vida cuando un interesado solicita un préstamo para una casa. Los análisis genéticos y su vinculación con los seguros de vida han sido un tema muy tratado por los medios de comunicación de toda Europa y América Latina en los últimos tiempos. Las compañías de seguros no se pueden hacer responsables de aquellos que no llenan los requisitos para estar asegurados en base al principio de “primas iguales para riesgos iguales”. Es lógico que algunas personas consideradas de alto riesgo paguen más que otras que tienen un riesgo menor. Este balance es socialmente aceptada y jurídicamente protegida, aunque en algunos casos, los clientes no están del todo de acuerdo con las cláusulas que se les piden. Los resultados de los análisis genéticos pueden determinar a los individuos y a sus respectivas familias, si éstos padecen de una determinada enfermedad, si tienen tendencia a enfermar, o si pueden ser portadores de una padecimiento genético. Los ejecutivos de las compañías de seguros en general opinan que deberían tener acceso a ese tipo de información, así como a cualquier otro resultado médico, con el fin de que la empresa aseguradora pueda evaluar adecuadamente los riesgos. En ese sentido, estas entidades señalan que, si las personas saben que van a tener una enfermedad genética, van a querer hacerse casi con certeza, un seguro de vida. Las personas pertenecientes a un grupo de riesgo más elevado van a buscar unos niveles de cobertura más altos. Actualmente, las compañías de seguros no están pidiendo resultados

de análisis genéticos como dato indispensable (a excepción de la enfermedad de Huntington en algunos países). En lugar de eso piden una declaración de los asegurados afirmando que no tienen conocimiento de padecer enfermedad alguna. Conclusiones Al momento del debate, será insoslayable la regla básica sobre la que se asienta el contrato de seguro: la buena fe, pues la protección del derecho a la intimidad de las personas —ni ningún otro derecho—, puede de manera alguna justificar la mala fe del asegurado. Y, cabe destacar que en el contrato de seguro

recae sobre el asegurado la obligación de informar las circunstancias de riesgo; esto es sin duda una “carga del asegurado” y su violación libera al asegurador. Es indudable que en este caso en el que se involucran las enfermedades genéticas con los seguros, se impondría una disciplina positiva acorde con las múltiples cuestiones que acarrea la investigación, y en especial si ésta está vinculada al contrato de una compañía de seguros. Al momento de un debate, la elección del enfoque legislativo probablemente se hará entre las siguientes posibilidades: 1) Los aseguradores no deberían tener derecho a exigir pruebas genéticas o a indagar sobre resultados de pruebas efectuadas con anterioridad como condición para la celebración del contrato o su modificación. 2) Las compañías aseguradoras deberían tener derecho a preguntar a los solicitantes el resultado de las pruebas efectuadas con anterioridad a la celebración del contrato.

La cuestión de relacionar a los análisis genéticos con los seguros de vida provoca una gran controversia porque los consumidores y los profesionales de la salud creen, en general, que estas informaciones son el resultado de grandes avances médicos en la búsqueda de tratamiento para determinadas enfermedades y que deberían ser confidenciales para no facilitar revelaciones involuntarias a las aseguradoras, y para no incentivar la “discriminación genética”.

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Especial Salud

3) Las aseguradoras deberían tener derecho a pedir a los futuros asegurados, pruebas genéticas como condición previa para la celebración o modificación del contrato, o que informen de los exámenes realizados legalmente por motivos independientes de los del seguro. También podrían requerir a los clientes que se sometan a estas pruebas cuando graves indicios lo justifiquen. 4) Una regulación legal debería garantizar la distribución simétrica de la información sobre las predisposiciones genéticas de los solicitantes al tiempo de la contratación y garantizar la presentación voluntaria de las pruebas genéticas.


a í g r e n E y Salud Estos son algunos consejos para iniciar el año adoptando hábitos que ayudan a mejorar la condición física y mental. Hacer ejercicio, cuidar la alimentación, tomar vitaminas y dormir bien, son algunos cambios que se pueden dar en una rutina monótona.

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odría preguntarse, “¿cómo comienzo a mejorar mis hábitos de salud?” Una buena manera de comenzar es estableciendo pequeñas metas en lugar de unas grandes que no podrá cumplir. Por ejemplo, en lugar de establecer la meta de bajar 15 libras, es bueno fijarse en objetivos más pequeños para comer mejor y para mantenerse más activo. Se puede tomar la deción de cambiar el hábito de comer una dona mañanera por un plato de cereal o comenzar a subir las

escaleras en lugar de tomar el elevador en el trabajo. Comer los alimentos correctos y las cantidades adecuadas pueden ayudar a llevar una vida más saludable. Muchas enfermedades cardíacas, obesidad, presión arterial alta y la diabetes tipo 2, pueden evitarse o controlarse si se come adecuadamente. Una dieta saludable también proporciona las vitaminas y los minerales necesarios para tener suficiente energía. En ese caso, la nutricionista Dalila Mundo Comercial

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Especial Salud

Lemus señala que nunca es demasiado tarde para empezar a comer bien y aconseja comer vegetales, especialmente los de hoja verde y los de color amarillo profundo, como las espinacas o las zanahorias. También es importante ingerir granos, frutas, como melones, fresas y cítricos. No obstante, la profesional agrega que es necesario tener suficientes proteínas a través de algunas carnes como las aves y el pescado sin piel. “Es de vital importancia limitarse a la hora de comer


lácteos con toda su grasa, leche entera, carnes rojas y manteca”, explica Lemus. Qué hacer para mantenerse activo Todo tipo de actividad física, ya sea moderada o vigorosa, ayuda a mantenerse saludable. Es buena idea tratar de realizar por lo menos una actividad, como caminar de prisa, barrer las hojas secas que caen en el patio, limpiar la casa o jugar con los niños, durante 20 ó 30 minutos casi todos los días de la semana. El preparador físico René Ferra aconseja elegir una actividad que le guste, o probar algo nuevo. Las actividades como el baile, la natación o montar en bicicleta pueden ser muy divertidas. “Algo que funciona en la mayoría de los casos, es hacer los ejercicios en grupo para mantenerse motivados. Además, la frase “no tengo tiempo”, es necesario borrarla de la mente”, dice el profesional. También aconseja que, si el clima no es favorable para salir, es bueno hacer algún ejercicio con un programa de televisión, con una cinta, o simplemente caminar en un centro comercial con zapatos cómodos y sin presión de tiempo.

El ejercicio es vital para mantener el cuerpo sano y la mente activa.

Se puede reducir el riesgo si las personas: • Mantienen un peso saludable • Comen alimentos bajos en grasa • Se mantiene físicamente activas • Dejan de fumar • Controlan la presión arterial y el nivel de colesterol

Una sana alimentación con frutas, verduras, hierbas y carnes blancas son la base para mantenerse en forma.

La actividad física puede ayudar a prevenir: • Enfermedades cardíacas • Obesidad • Presión arterial alta • Diabetes tipo 2 • Osteoporosis (reducción de la masa de los huesos) • Los problemas de salud mental como depresión Es importante hacer un chequeo médico general, por lo menos una vez al año.

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Nuevo Director del INGUAT asumió funciones

E

l licenciado Julio Orozco asumió funciones como nuevo director del Instituto Guatemalteco de Turismo (INGUAT), cargo al cual fue juramentado en la Secretaría General de la Presidencia de la República. Pocas horas después de su toma de posesión, Orozco ofreció una conferencia de prensa, a la cual, además de medios de comunicación, se dieron cita representantes de los diferentes gremios que integran el sector privado turístico. En la actividad, el nuevo director del INGUAT indicó que durante los primeros 100 días de trabajo, su gestión priorizará tres de los siete pilares estratégicos contenidos en la Política Nacional de Turismo Sostenible 2004-2014. “Es un gusto compartir con ustedes esta mañana, para presentarme y comunicarles las acciones que llevaremos a cabo, para potenciar al turismo guatemalteco como un eje articulador de desarrollo”, expresó el funcionario. El director del INGUAT, explicó que los pilares estratégicos a los cuales dará prioridad son: • Reforma Institucional • Mercadeo Turístico • Seguridad Turística En lo que respecta a la Reforma Institucional, buscará cumplir con las siguientes acciones: • Integrar el Consejo Asesor de Turismo • Instalar el gabinete de Turismo • Reactivar el cluster nacional de turismo • Promover la aprobación a la reforma de la Ley Orgánica del INGUAT, cuya iniciativa de ley se encuentra en el Organismo Legislativo desde el año 2005. En lo relativo a Mercadeo Turístico, la gestión irá dirigida a: • Actualizar el plan estratégico de mercadeo turístico 2008

Su experiencia Previo a desempeñarse como Director del INGUAT, Julio Orozco fue Gerente General del Programa de Agregados Comerciales, Inversión y Turismo (PACIT). Antes de esa responsabilidad fue Jefe del Centro de Capacitación en Turismo del Instituto Técnico de Capacitación y Productividad (INTECAP). De igual forma, ocupó el cargo de Director del Departamento de Turismo de la Universidad Rafael Landívar y con antelación fue Agregado Comercial en la Ciudad de Miami, Florida por parte del Programa de Agregados Comerciales, Inversión y Turismo (PACIT) y también trabajó en el INGUAT, como Analista de Proyectos en el Departamento de Planeamiento, División de Desarrollo del Producto.

• Intensificar el proceso de supresión de visas para turistas • Elaborar el plan estratégico de mercadeo para los años 2009-2011 • Realizar negociaciones con líneas aéreas para incrementar el número de asientos disponibles hacia Guatemala • Organizar interinstitucionalmente el proceso para establecer la Cuenta Nacional de Turismo (cuenta satélite), mediante acciones continuas. Finalmente, en lo referente a Seguridad Turística, pretende: • Fortalecer el Programa de Asistencia al Turista (ASISTUR)

• Promover la creación de la Fiscalía Especial de Delitos contra Turistas • Elaborar y presentar la iniciativa de Ley de Protección al Turista El licenciado Julio Orozco explicó que cuenta con una extensa experiencia en el campo del Turismo tanto en lo institucional como en lo privado a nivel nacional e internacional. Asimismo, tiene antecedentes de trabajo en el desarrollo de proyectos tanto en el sector de turismo como del comercio internacional; tiene experiencia en evaluación de resultados de proyectos a nivel centroamericano, como consultor en el área de turismo y es graduado en Administración de Empresas con énfasis en Turismo.

“La tarea es ardua y necesita del concurso de los diversos actores involucrados. Por ello, es para mí de mucha satisfacción contar con el acompañamiento y la presencia esta mañana del sector privado turístico, elemento fundamental para el buen desenvolvimiento de la industria sin chimeneas”. Julio Orozco Director del INGUAT

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Turismo


La Cámara de Comercio de Guatemala le da una cordial bienvenida al nuevo grupo de emprendedores afiliados que pasan a formar parte de una de las principales organizaciones empresariales del país. Esperamos que su llegada a esta entidad fortalezca aún más al sector comercial en aras de hacer una nación más próspera.

Departamento de Guatemala Almacén San Francisco Interlogic Service, S.A. Transporte Pesado

SERCOME Copy, S.A.

Representaciones e Inversiones Pamukkale, S.A. Guatemala Cargo y Courier, S.A.

Filiales Departamentales Baja Verapaz:

Cafetería Lunadely Agripa, S.A.

El Progreso:

La Casa de los Lentes y Accesorios para Celular Ordoñez Joyería y Relojería Gema

Izabal:

Comedor Miramar

Escuintla:

Transportes Reyes Pastelería y Panadería Panadely Multimerc Kairos, S.A. Agrotec Nov. Princesita Librería y Papelería Seresur Materiales de Costura Marlin Liceo Integral de Sur de Escuintla

Jutiapa:

Centro Plástico Jehová Jireh

Huehuetenango:

Optica Dulce Visión Comercial Camsil Miscellany Anagris

Quetzaltenango:

Importaciones Lorenz Acuarios Centro Integral para la Belleza

Retalhuleu:

Tortas Mexicanas

Suchitepéquez:

Colegio Nuevos Horizontes de San Antonio Tienda de Celulares El Olivo

Zacapa:

Tienda Luisitos


ACTUALIDAD C ó cteles del

Los hay de todos los sabores, colores y olores y en esta edición le decimos cómo prepararlos y deleitar a sus invitados en su propia casa. Los cócteles más de moda este verano son los hechos a base de vodka. Además de que tienen un singular sabor y son muy refrescantes, cuentan con la ventaja de que la bebida rusa tiene un bajo índice calórico, por lo que, se puede combinar el sabor con el cuidado de la silueta. Estas bebidas son ideales antes de cada comida para armonizar la mesa. Además, son un excelente aperitivo formal o informal y los expertos las sugieren antes de un buen vino tinto o blanco.

MEDIAS DE SEDA • Licor de granadina • Fresa • Leche condensada • Canela • Ginebra PREPARACIÓN: Licuar el licor de granadina con la fresa después de agregar la leche condensada, la canela y, por último, un poco de ginebra. Combinados con jugos son ideales para la temporada de calor. VODKA RASPBERRY BURST • 2 partes de vodka Raspberry • 1 parte de zumo de arándanos • 1 parte de zumo de piña • Frambuesas para decorar PREPARACIÓN: Llenar un vaso largo con cubitos de hielo (no picado). Después agregar dos partes de vodka y los dos jugos (uno de arándanos y otro de piña). Ya mezclado todo se debe remover con delicadeza. Decorar con una hoja de piña natural y una frambuesa. Es ideal para tomar antes de la cena. VODKA MANDRINOSHKA • 1 parte de vodka mandarina • 4 ó 5 rodajas de naranja, una para adornar • 2 cucharaditas de azúcar en grano • Hielo picado PREPARACIÓN: Poner las rodajas de naranja junto con el azúcar; se mezcla todo bien en el fondo del vaso y se llena con el hielo picado. Finalmente añadir 1 parte de vodka mandarina. Se remueve

agitando con fuerza y se sirve. Como decoración lo mejor es usar una rodaja de naranja. La dulzura de esta bebida la hace aconsejable para la hora del aperitivo, pero no es la más apropiada para mezclar con las comidas. BLOODY MARY • 5 partes de zumo de tomate • 1 parte de zumo de limón • 1 parte de vodka • un chorrito de tabasco (al gusto) • un chorrito de salsa Lea & Perrins (al gusto) • Sal • Pimienta PREPARACIÓN: En un vaso largo se vierte el jugo de tomate y se mezcla con el jugo de limón primero hasta que quede bien fusionado. Luego, se agrega con el vodka y se le pone un chorrito de tabasco. Se salpimenta y se agita bien. BEBIDAS CON RON PLANTERS PUNCH • 3 partes de ron • 2 partes de zumo de limón • 1 parte de granadina • 3 partes de zumo de naranja • 3 partes de zumo de piña • 2 rebanadas de limón y naranja para adornar PREPARACIÓN. En una licuadora se mezclan todos los ingredientes y se agitan bien. Después se deja en el refrigerador durante una hora. Se adorna con las rodajas de fruta y se sirve. Mundo Comercial

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Salud

MOJITO • 1 limón • 2 partes de azúcar morena • 8 hojas de hierbabuena • 6 partes de ron blanco • Agua con gas • Hielo PREPARACIÓN. Se toma el limón y se corta en ocho partes. Éstas se colocan en el vaso y se machacan junto con el azúcar, luego se añade la hierbabuena y las 6 partes de ron blanco. Se mezcla con el hielo y se llena con agua con gas. Se agita y se sirve. Para adornar el coctel use rodajas de limón y hojas de hierbabuena. Un truco: ponga en azúcar húmeda la parte superior del vaso.


Bill Gates despide al ratón y al teclado

Se acerca una nueva era tecnológica en la que el mouse y el teclado estarán pasados de moda dentro de cinco años, afirmó Bill Gates, Presidente de Microsoft. De acuerdo con el Presidente de Microsoft, Bill Gates, el uso del mouse y del teclado, serán sustituidos gradualmente por otras tecnologías más intuitivas como una interface de tacto, visión o voz. “Seré valiente al decir esto: dentro de cinco años tendremos a decenas de millones de personas sentadas mirando sus fotos, eligiendo su música, organizando sus vidas a través de interfases de tacto”, afirmó. Gates decía esto mientras mostraba la computadora Surface de Microsoft, un amplio aparato en forma de mesa que le permitía mover objetos en la pantalla mediante el tacto. Su discurso fue una especie de despedida ya que anunció su retirada parcial de Microsoft, empresa que cofundó en 1975 con su amigo de la infancia, Paul Allen. Gates admitió que, aunque Windows de Microsoft sea el sistema operativo más utilizado del mundo, también ha cometido errores. “La gente pensó que llegamos tarde con el buscador de internet”, afirmó.

Impresoras ecológicas con el nuevo sistema de

Lexmark, fabricante de soluciones de impresión, informó que sus equipos integran dispositivos de ahorro que superan en un 50 por ciento el estándar establecido por la oficina Energy Star, lo que significa que al día de hoy sus impresoras han logrado una reducción de 70 por ciento en el uso de energía en comparación con productos fabricados una década atrás. Todos los modelos comercializados bajo la marca se catalogan como “ecológicos” gracias a la introducción de parámetros ambientales en los procesos de diseño y manufactura que procuran el mínimo impacto al medio ambiente. Otras medidas adoptadas incluyen la erradicación del uso de substancias de clorofluocarbón (CFC) en los procesos de fabricación y productos. Sus impresoras láser funcionan libres de emisiones de ozono. Además la compañía mantiene un esfuerzo constante por reducir cada vez más la cantidad de material empleado en sus empaques y por fabricar equipos más silenciosos, compactos con cabezales de impresión de menor tamaño y con sistemas que permiten la impresión predefinida por ambas caras.

Parque de la Industria del 11 al 20 de julio

TELETÓN 2008 Salón 5 • Días: 18 y 19 Organizado por:

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Eligen a ganadoras del consuros “Look Cyzone 2008” Después de un largo proceso de selección, y gracias a los votantes, Laura Godoy fue elegida como la ganadora del “Look Cyzone de Guatemala”. Las demás ganadoras: fueron: Génova, de Venezuela; Alejandra, Colombia; Teresa, Perú; Paulina, México; Andrea, Bolivia; Josefa, Chile; Sharon, Ecuador; Alejandra, Puerto Rico; Gabriela, El Salvador, y Samantha de República Dominicana. Ellas representarán a la marca en sus países por todo un año. También recibieron cypacks valorados en US$$1,000, su propio web composit y un viaje a Puyehue, al sur de Chile para una sesión de fotos como top models. Más información en la página www.cyzone.com para ver las fotografías y conocer a la ganadora de cada país.

Excel Automotriz y PANAMOTOR firmaron una alianza para distribuir vehículos Nissan a nivel nacional Excel Automotriz y PANAMOTOR unidos para distribuir vehículos Nissan en Guatemala Representantes de Panamotor (una empresa de Grupo FASA, actual distribuidor de vehículos Nissan en Guatemala), y Excel Automotriz (División automotriz del Grupo Poma), formaron una alianza para distribuir la marca de vehículos Nissan en este país. Los representantes de estas empresas, Carlos Rabat de Grupo FASA y Carlos E. Boza de Excel Automotriz, manifestaron su satisfacción de haber llegado a este acuerdo. Señalaron que los guatemaltecos verán pronto nuevos modelos que amplían la gama de vehíulos que incluye sedanes como el TIIDA, Almera, Platina y Sentra; picops, como el Frontier, HD y pick up Patrol, en su gama de SUV los modelos X-Trail, Murano, Patrol y Pathfinder, en microbús y panel el modelo Urvan.

presentó “La Caravana de los Estómagos de Acero” La empresa Procter & Gamble junto con su marca Pepto-Bismol presentaron “La Caravana de los Estómagos de Acero”, la que se llevó a cabo en Guatemala y El Salvador, con el fin de recordarle a las personas que con Pepto-Bismol no se necesita tener un estómago de acero y que se puede disfrutar de buenas comidas. Este espectáculo viajó en caravana por varios lugares de la zona viva, cuatro grados norte y centros comerciales presentando un grupo de artistas como: Traga espadas, Lanza llamas, Belly dancer y Artes marciales, entre otros. Pepto-Bismol se ha caracterizado por ser una medicina que alivia los malestares estomacales más comunes y funciona por medio de una acción que recubre el estómago y protege aliviando los problemas de acidez, nausea, indigestión, malestar estomacal y diarrea. “Por medio de actividades como ésta, nuestro producto siempre está innovando para las familias guatemaltecas y así demostrando su compromiso con ellas”, dijo Ana María Eskenasy, Gerente de Marca de Pepto-Bismol.

Refresco Sipi estrena fórmula El refresco Sipi está de vuelta. Esta bebida refrescante está de nuevo en el mercado con sus clásicos sabores de manzana, uva, ponche de frutas y naranja. Su nueva fórmula brinda a los consumidores un agradable sabor y vitamina C. Con la inversión de más de Q1.6 millones, Distribuidora Maravilla, S.A. presentó al mercado nacional esta fórmula mejorada, con la finalidad dinamizar este segmento, el cual está presente en los 22 departamentos de la república. El nuevo Sipi está ya a la venta en sus presentaciones de Pachón Sports Cap de 300ml. y Tetra de 200ml., a un precio de Q.2.50 y Q.2.00 respectivamente, comentó el ingeniero Smit Patel, gerente de Marca. De acuerdo con el ejecutivo, la empresa tiene planeado vender unas 220 mil cajas durante el primer semestre de 2008. Como parte de su promoción se cuenta con una campaña de publicidad en medios masivos y se estarán realizando degustaciones en puntos estratégicos de todo el país. Sipi es un producto comercializado en Guatemala, Honduras y El Salvador, finalizó Patel. Mundo Comercial

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Panorama Comercial


“Raptor”: energía pura en una sola bebida La empresa guatemalteca, Distribuidora Maravilla, S.A. presentó al mercado nacional la bebida energizante “Raptor”, la cual contiene los ingredientes energéticos que proveerán de energía a los consumidores en esos momentos de mayor agotamiento. La compañía ofrece a los guatemaltecos la oportunidad de optimizar sus esfuerzos físicos y mentales. Con un agradable sabor, envase práctico y un precio accesible, (Q5 la botella) “Raptor pretende intensificar el crecimiento de la categoría de bebidas energizantes. Este novedoso producto será distribuido

en los 22 departamentos del país en un embase práctico y resistente de plástico PET de 600 mililitros. Su lanzamiento responde a la tendencia global del rápido crecimiento de esta categoría de bebidas. La presentación al mercado ha estado acompañada de una novedosa campaña publicitaria con el slogan “Haz más con Raptor”. El objetivo es dar a conocer el alto desempeño que se puede desarrollar en el trabajo, los estudios o la diversión. Raptor pertenece a Distribuidora Maravilla, S.A. la cual tiene un portafilio de más de 100 productos y cuenta con una capacidad que le permite abastecer cualquier mercado internacional.

Sistema “Resurgie” para recuperar la vitalidad del rostro Inspirado en la Cirugía Láser, L´BEL Paris presentó el nuevo Sistema Résurgie, un tratamiento facial que revela una nueva piel, más joven y luminosa. Este sistema brinda un efecto nueva piel ayudando a reinventar la superficie del rostro y así devolverle una apariencia juvenil, llena de vitalidad y sin imperfecciones Résurgie Revivant Jour: tratamiento revitalizador facial en crema para el día, ayuda a devolverle a la piel de apariencia marchita y maltratada su vitalidad perdida a través de su Micro Energy Technology que favorece la oxigenación de la piel. Résurgie Nuit: tratamiento restaurador facial en crema para la noche, que ayuda a reinventar la superficie del rostro, con un efecto nueva piel. Sistema Résurgie es una demostración más de la alta tecnología de L´BEL Paris, marca especializada en tratamiento facial con productos de calidad reconocida, totalmente innovadores y producidos en Francia.

Exitoso el plan para pedir un Big Mac por internet La cadena de restaurantes McDonald´s ha tenido éxito con su proyecto de pedidos a través de internet. De acuerdo con Mariliz Castro, Gerente de Servicio a Domicilio de la empresa, el nuevo sistema en el que el consumidor elige su menú en la red y luego lo solicita por medio de un correo electrónico, ha sido productivo. Según la ejecutiva, miles de empresarios, estudiantes, oficinistas, amas de casa y secretarias, entre otras, han registrado sus datos en la página www.mcdonalds.com.gt y han pinchado en el link McDonald´s Express para hacer más fácil el pedido.

Hotel Guatemala City Marriott tiene planes en grande para este 2008 El remozado hotel internacional, Guatemala City Marriott dio a conocer los cambios logrados durante 2007. El nuevo Gerente del lugar, Germinal García, anunció que las áreas del Fitness & Raquet Club el cual incluye la piscina y la sala de masajes. Además, el ejecutivo habló de los nuevos planes para este año, dentro de los cuales está planificada una remodelación en las habitaciones, áreas públicas y los elevadores. El hotel cuenta con dos torres de habitaciones dobles y sencillas, una suite presidencial, cuatro Junior Suites Deluxe y ocho habitaciones para personas con necesidades diferentes, entre otros servicios.

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Panorama Comercial


Afiliados de la Cámara de Comercio de Guatemala eligieron Junta Directiva 2008-2010

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as cajas estaban listas para recibir los votos. La sede de la Cámara de Comercio de Guatemala (CCG), recibió, como cada año, a cientos de afiliados que llegaron dispuestos a elegir a la nueva Junta Directiva para el período 2008-2010. Los elegidos en esta ocasión fueron: Licenciado Jorge Bonilla Guevara, Vicepresidente; Licenciado Roberto Cantón Morales, Vocal I; Ingeniero Guillermo Rodríguez Mahuad, Vocal III; Licenciado Juan José Cabrera, Vocal V; Licenciado Raúl Castellanos Garzaro, Vocal Suplente; Licenciado Filemón Fernández García, Vocal Suplente. Durante el acto de la Asamblea General, algunos de los miembros de esta entidad, manifestaron sus opiniones acerca del trabajo que realizó la directiva saliente y algunos ofrecieron varias propuestas de cómo mejorar, aún más, la imagen de la CCG ante las instituciones nacionales y ante los ojos de los gobiernos e inversionistas a nivel internacional. Luego, llegó el momento de elegir y cada uno emitió su voto, el cual fue depositado en unas cajas transparentes para dar autenticidad a la elección. Posteriormente, varios miembros de la Junta Directiva contaron uno por uno los votos para llevar un conteo rápido y eficiente. Al final, los nuevos miembros de la Directiva fueron presentados ante el público. “Para mí ha sido un honor y un gusto que los afiliados de la Cámara me hayan elegido como Vicepresidente de tan importante Institución”, señaló el Licenciado Jorge Bonilla, quien desempeñará este cargo una vez más. “Es un compromiso muy grande que tenemos que cumplir por el bien de quienes ponen en nosotros su confianza para representarlos, no sólo en Guatemala, sino a nivel internacional”, concluyó el Licenciado Bonilla. Al final de la ceremonia, los asistentes degustaron un cóctel, donde tuvieron la oportunidad para hablar con los nuevos directivos y exponerles sus sugerencias y opiniones.

Los afiliados de la CCG se dieron cita en las instalaciones de la entidad para votar por la nueva Junta Directiva 2008-2010.

Uno por uno, miembros de la Junta Directiva contaron el número de votos frente a los asistentes.

El Licenciado Edgardo Wagner Durán dando su informe durante la LXVI Asamblea General Ordinaria.

Los votos fueron depositados en recipientes claros para que la elección fuera transparente.

Mundo Comercial

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CCG en Acción

De izquierda a derecha Lic. Carlos Cáceres Secretario; Licda. Ana Elisa Dávila, Gerente Administrativa; Lic. Jorge Bonilla Guevara, Vicepresidente; Lic, Edgardo Wagner, Presidente, y Lic. Mario Herrera, Tesorero.



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