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Referidos / Ganar su negocio / Expansi贸n No debe usarse en New York. 漏 2013 Primerica/45690/4.13/US SP/11PFS648-10


La empresa de servicios financieros del siglo XXI

• Fundada en 1977 con 85 personas • Maś de 4.3 millones de vidas aseguradas y maś de 2 millones de cuentas de inversion ́ de clientes • La organización de mercadeo de servicios financieros más grande de Norteamérica • Cotiza en NYSE (PRI) ¡Todo esto sin ninguna publicidad nacional por TV o radio!


La empresa de servicios financieros del siglo XXI 1. Warburg Pincus, Baron Fund y muchas otras compañías son inversionistas de Primerica. 2. Miembro acreditado de Better Business Bureau. 3. Compañías de seguro de vida de Primerica con la calificación A+ (Superior) de A.M. Best. El seguro de vida a término de Primerica está suscrito por la National Benefit Life Insurance Company, Oficina central: Ciudad de Long Island, NY, en el Estado de New York; Primerica Life Insurance Company, Oficinas ejecutivas: Duluth, GA, en todas las demás jurisdicciones de los EE. UU. y Primerica Life Insurance Company of Canada, Oficina central: Mississauga, Ontario, en Canadá. La solidez financiera de las compañías de seguro de vida de Primerica tiene la calificación A+ (Superior) de A.M. Best, la agencia calificadora más antigua e importante de la industria. Las calificaciones de A.M. Best varían en orden desde las calificaciones más altas de la siguiente forma: A++, A+, A, A-, B++, B+, B, B-, C++, C+, C, C-, D, E, F.


Hágase tres preguntas mientras recorremos la presentación 1. ¿Hay una necesidad para lo que hacemos? 2. ¿Estos conceptos financieros le resultan útiles? 3. Si su familia y amigos implementaran estos conceptos, ¿estarían en una mejor situación?

Nuestra misión: Ayudar a que las familias ganen más ingresos y estén adecuadamente protegidas, libres de deudas y a que puedan alcanzar su independencia financiera.


Hágase tres preguntas mientras recorremos la presentación Más de dos tercios de los habitantes de los Estados Unidos viven de cheque a cheque. www.reuters.com, 23 de enero de 2013

El hogar estadounidense promedio que posee al menos una tarjeta de crédito tiene una deuda de tarjetas de crédito de casi $15,950 (2012). CNNMoney.com, consultado el 18 de julio de 2012

Más de la mitad de los estadounidenses no tienen ahorros de emergencia. Time.com, 11 de agosto de 2011

1.46 millones de individuos se declararon en quiebra en 2011. CBSNews.com, 11 de septiembre de 2012

95 millones de adultos de los Estados Unidos no cuenta con ningún tipo de seguro de vida.” LIMRA, “Facts About Life 2011”, septiembre de 2011

Más de la mitad de todos los trabajadores tiene menos de $25,000 ahorrados e invertidos para su jubilación. Encuesta 2012 sobre confianza en la jubilación realizada por el Employee Benefit Research Institute

¿Qué tan reales y serios son estos problemas?


Las personas no planifican fallar; fallan al planificar. La solución:

Las instituciones financieras tradicionales le venden productos. No le proporcionan una solución total.

Un Análisis de Necesidades Financieras. Un programa gratuito, confidencial y personalizado que lo ayuda a alcanzar sus metas y sus sueños.

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Cuentas bancarias

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USTED Cuentas de ahorro

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Hipoteca

El problema:

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Préstamos a plazos Fo n

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Un GPS financiero Lo ayuda a encontrar respuestas para las preguntas importantes.


¿Conoce su Número de Independencia Financiera? ¡Si desea alcanzar la libertad financiera, necesita una estimación de cuánto necesitará acumular, es decir su Número de independencia financiera (FIN) personal! Conocer este número es un primer paso muy importante.

Desea jubilarse en 30 años, con $30,000 por año… De aquí a 30 años, después del 3% de inflación… $73,000 se gastarán como $30,000 se gastan hoy.

Su FIN es $1,080,000

Para llegar allí, invierta $585 por mes durante 30 años al 9% = $1,080,000

¿Qué tan importante es conocer su Número de independencia financiera? Este ejemplo hipotético supone 20 años de ingresos de jubilación necesarios, a una tasa de rendimiento posjubilación del 6% y 3% de inflación. Las tasas de inversión hipotéticas suponen una tasa de rendimiento nominal del 9%, capitalizada mensualmente, y no es indicativa de ninguna inversión específica. Cualquier inversión real puede estar sujeta a impuestos y comisiones, lo que reduciría el rendimiento. Este ejemplo muestra una tasa de rendimiento constante, a diferencia de inversiones reales que podrían fluctuar en valor.


Evite a los intermediarios: conviértase en propietario y no en prestamista Instituciones financieras tradicionales

Bancos, cooperativas de crédito, compañías de seguros = Tasas de rendimiento históricamente bajas

¿LOS BANCOS QUIEREN QUE USTED SEPA ESTO? Los certificados de depósito y las cuentas de ahorros generalmente están asegurados por la FDIC por hasta $250,000. Este límite vence el 31 de diciembre de 2013. El seguro de vida con valor en efectivo ofrece componentes de seguro de vida además del componente de inversión.


La regla del 72… A veces se le llama la Regla de los Banqueros ¡Divida 72 entre su tasa de interés para determinar la cantidad aproximada de años que le llevará duplicar su dinero! Años

3%

0

$10,000

6% $10,000 $20,000

12

$40,000 $80,000

18 $20,000

$40,000

$160,000 $320,000

30 $80,000

36

$640,000

• ¿Cómo puede ganar un juego si no conoce las reglas? • ¿Los bancos o las compañías de seguros tienen algún incentivo para enseñarnos esta regla? • ¿Quién se beneficiaría al aprender esta regla? • ¿No deberíamos haber aprendido esta regla en la escuela?

$1,280,000

42 48

$10,000 $20,000

6

24

12%

$40,000

$160,000

$2,560,000

Si no nos presenta a sus familiares y amigos, ¿cómo aprenderían ellos la “Regla del 72”? La tabla sirve para demostrar cómo funciona la regla del 72 y es solamente una estimación de las acumulaciones. No pretende representar ninguna inversión específica. Esta tabla usa tasas de rendimiento constantes, a diferencia de las inversiones reales que fluctuarán en valor. No incluye cargos ni impuestos, que disminuirían el rendimiento. Es improbable que una inversión crezca un 10% en forma sistemática, dadas las condiciones actuales del mercado.


El primer paso para el éxito financiero es pagarse usted primero Cuando no lo hace, hay un alto costo por la espera. Ahorros mensuales de $100 a 9% por 40 años (Edad: de 27 a 67 años) Espere 1 año ($1,200)

27

$471,640

28

$430,040 (-$41,600)

Espere 5 años 32 ($6,000) Espere 15 años 42

$296,380 (-$175,260) $112,950 (-$358,690)

($18,000)

¿A qué personas perjudican si espera? Las tasas de rendimiento son constantes y las tasas nominales se capitalizan mensualmente. Se asume que los aportes se realizan al comienzo del mes. El cuadro anterior no es indicativo de ninguna inversión o vehículo de ahorro donde fluctúan las tasas de rendimiento. No considera impuestos u otras deducciones aplicables, que disminuirían los resultados.


Seguro de vida con valor en efectivo vs. Compre a término e invierta la diferencia

$150,000 $150,000

$298

John

35 años de edad

Mary 33 años de edad

? ? ?

Valor en Prima mensual efectivo

la diferencia rro s

IGUAL $298

$300,000 $300,000

Ah o

Seguro de vida permanente, vida universal, vida variable

$518,673

Compre a término e invierta

Seguro de vida con valor en efectivo

$175 a 9%

$123

John

Mary

Prima

Inversión

a los 70 mensual 35 años 33 años de edad de edad (Término nivelado de 35 años $25,000 para dos hijos)

¿Qué programa le gustaría? La prima mensual para las pólizas con valor en efectivo es un promedio de las pólizas de vida permanente de tres compañías importantes de seguro de vida de Norteamérica para hombres de 35 años de edad con riesgo estándar y mujeres de 33 años de edad con riesgo estándar. El seguro de vida con valor en efectivo puede ser un seguro de vida universal, un seguro de vida permanente o un seguro de vida variable y podría tener beneficios, además del beneficio por muerte, como dividendos, intereses o valor en efectivo disponible para un préstamo o al rescatar la póliza. El seguro de vida permanente generalmente tiene una prima nivelada durante el plazo de la póliza. Prima mensual de Primerica para una persona de 35 años de edad, no fumadora con una póliza de Ventaja personalizada para la edad de 35 años (C535) y para el cónyuge de 33 años de edad, no fumador con la cláusula adicional de Ventaja personalizada para la edad de 35 años (C5SR), ambas con tasas garantizadas por 20 años, más una cláusula adicional para hijos que cubre a dos hijos por $25,000 para cada uno, asegurados por Primerica Life Insurance Company, Oficinas ejecutivas: Duluth, GA. El seguro a término proporciona un beneficio por muerte únicamente y sus primas se incrementan a ciertas edades. La cifra de acumulación refleja la inversión continua a la misma tasa durante 35 años a una tasa de rendimiento nominal del 9% que se capitaliza mensualmente y no considera impuestos ni otros factores, que disminuirían los resultados. Este ejemplo usa una tasa de rendimiento constante, a diferencia de las inversiones reales que fluctuarán en valor. Éste es un ejemplo hipotético y no representa una inversión real.


La teoría de la responsabilidad decreciente Cómo funciona la vida Actualmente

1. Hijos pequeños 2. Alto nivel de deudas 3. Hipoteca sobre la vivienda La pérdida de ingresos sería devastadora

Al jubilarse

1. Los hijos han crecido 2. Menos deudas 3. Hipoteca pagada Se necesitan ingresos para la jubiliación

¿Qué compañía de seguros de vida conoce que enseña a las personas cómo eliminar la necesidad de seguro de vida?


Solución: Construya su casa financiera

Otras metas y sueños Ahorros para la universidad Jubilación Eliminación de deudas Presupuesto – Fondo de emergencia –

Testamento*

Proteja sus ingresos / Seguro de vida a término “Una buena regla general es que necesita entre ocho y diez veces su sueldo anual en cobertura de seguro de vida”. 2006

En una escala del 1 al 10, donde 10 es lo más alto, ¿cómo calificaría su deseo de estar adecuadamente protegido, libre de deudas y poder alcanzar la independencia financiera?

— The Wall Street Journal, 12 de abril de,

* Programa de Protección Legal de Primerica. Pueden aplicarse exclusiones y limitaciones. Véanse los detalles en el plan. Los representantes de Primerica no proporcionan asesoramiento legal, impositivo ni de planificación de sucesión.


Solución: Acumulación de deudas A los 35 años de edad A medida que se cancela cada deuda, aplica el monto que pagaba para dicha deuda al pago que realiza para la siguiente cuenta objetivo.

$220 $220

+ $220

Tarjeta de crédito 2

$353

$573 $353

+ $573

Préstamo para automóvil

$551

$551

$1,124 $551

+ $1,124

Tarjeta de crédito 1

$303

$303

$303

+ $1,427

Hipoteca

$1,293

$1,427 $303

$1,293

$1,293

Total

$2,720

$1,293

$2,720

$2,720 $1,293

$2,720

$2,720

Tarj. crédito minorista 1

$2,720

23 años para cancelar la deuda y $214,442 en intereses pagados Cancelada en 9 años, a los 44 años de edad (14 años antes). Intereses ahorrados $130,643 (A los 44 años de edad) una vez que haya cancelado sus deudas, invierta $2,720 cada mes al 9%

En la jubilación… A los 67 años de edad = $2.4 millones El ejemplo anterior tiene fines ilustrativos únicamente. El concepto de acumulación de deudas supone que: (1) Usted realiza pagos consistentes en todas sus deudas; (2) cuando usted cancela la primera deuda en su plan, usted agrega el pago que realizaba para saldar esa deuda a su pago pendiente de la siguiente deuda en su plan (por lo tanto, usted realizará el mismo pago total mensual cada mes para saldar sus deudas); y (3) este proceso continúa hasta que haya cancelado todas las deudas de su plan. En el ejemplo anterior, cuando se cancela la deuda de la tarjeta de tienda minorista, los $220 se aplican a la tarjeta de crédito 2, incrementando su pago a $573. Después de cancelar la deuda de la tarjeta de crédito 2, los $573 se aplican al préstamo para automóvil con un pago total de $,1124. El proceso continuará hasta que se hayan cancelado todas sus deudas. Tenga en cuenta que el pago total por mes permanece constante. Es improbable que una inversión crezca un 10% en forma sistemática, dadas las condiciones actuales del mercado. El ejemplo hipotético asume una tasa de rendimiento nominal constante del 9% que se capitaliza mensualmente, a diferencia de las inversiones reales que fluctuarán en valor y no incluye impuestos ni cargos que reducirían los rendimientos. La inversión comienza una vez saldadas las deudas (a los 44 años de edad).

¿Las compañías financieras QUIEREN que usted lo sepa?


¿Le da al gobierno un préstamo libre de interés? Reembolso promedio de impuestos en 2010 = $3,129 $3,129 / 12 meses = $260/al mes*

Pago en exceso mensual de $260 por 35 años (de 35 a 70 años) Si gana: Un interés del 0% Un interés del 3% Un interés del 6% Un interés del 9%

$109,200 $192,807

$370,425 $764,864

Las tasas de interés hipotéticas se utilizan para fines ilustrativos únicamente y no son indicativas de una tasa de rendimiento garantizada para ninguna inversión. Las tasas de rendimiento ejemplificadas son nominales, capitalizadas mensualmente. Las tasas de rendimiento son constantes a diferencia de las inversiones reales que fluctuarán en valor. No incluye cargos o impuestos, que disminuirían los resultados. *CNNMoney.com, 4 de marzo de 2011


Lo que dicen los expertos “El seguro de vida con valor en efectivo es uno de los peores productos disponibles en el mercado”. DaveRamsey.com, “The Truth About Life Insurance”, 25 de octubre de 2010

“Creo firmemente que el seguro a término es el mejor para la gran mayoría de las personas y literalmente cuesta una fracción de los otros tipos de seguro de vida”. The Road to Wealth: A Comprehensive Guide to Your Money, Suze Orman

“Para la mayoría de las familias, el seguro de vida a término es la forma más simple y económica que se puede elegir…” InsuranceNewsnet.com, “All Life Insurance Is Not The Same”, 3 de diciembre de 2010

“El seguro a término es popular porque casi todos pueden adquirirlo en gran cantidad”. Kiplinger.com, “How Much Life Insurance Do You Need?”, 15 de agosto de 2010

Para la mayoría de las personas, el seguro de vida a término aún ofrece la mejor combinación de cobertura y costo”. WSJ.com, “Honestly, What’s the Best Policy”, 28 de mayo de 2011

“El seguro a término es protección pura, al igual que el seguro para incendio o para automóvil. Su única función es apoyar a su familia si usted fallece. Puede comprar grandes cantidades de cobertura por montos distintos de dinero y las grandes pólizas son lo que su cónyuge e hijos necesitan”. Making the Most of Your Money Now, Jane Bryant Quinn


El valor del dinero en el tiempo Individuo A Individuo A: Comenzó a aportar a los 22 años de edad

¿Cuándo es $40,000 más que $190,000?

Individuo A: Dejó de aportar a los 29 años de edad

La tasa de rendimiento nominal hipotética del 9%, que se capitaliza mensualmente, y la acumulación con impuestos diferidos mostradas en ambas cuentas IRA no están garantizadas ni pretenden demostrar el rendimiento de ninguna inversión real. A diferencia de las inversiones reales, las cuentas muestran una tasa de rendimiento constante sin comisiones ni cargos. Cualquier aporte deducible de impuestos y cualquier aporte de crecimiento con impuestos diferidos están sujetos a imposiciones fiscales en el momento del retiro. Los retiros anteriores a los 59 años y 1/2 pueden estar sujetos a un impuesto de penalidad del 10%. Supone que los pagos se realizan al comienzo de cada año. La inversión implica un riesgo, incluyendo la pérdida de capital. Las acciones, cuando se rescatan, pueden tener un valor mayor o menor que su valor original.

Aportes totales Acumulación total a los 67 años de edad

Individuo B

Edad

Pago anual

Acumulación al final del año

22 23 24 25 26 27 28 29

$5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000

$5,470 11,450 17,990 25,150 32,980 41,540 50,910 61,150

22 23 24 25 26 27 28 29

0 0 0 0 0 0 0 0

0 0 0 0 0 0 0 0

30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67

0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

66,890 73,160 80,030 87,530 95,750 104,730 114,550 125,300 137,050 149,910 163,970 179,350 196,180 214,580 234,710 256,730 280,810 307,150 335,960 367,480 401,950 439,660 480,900 526,010 575,350 629,330 688,360 752,930 823,560 900,820 985,320 1,077,750 1,178,860 1,289,440 1,410,400 1,542,700 1,687,420 1,845,710

30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67

$5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000 5,000

$5,470 11,450 17,990 25,150 32,980 41,540 50,910 61,150 72,360 84,620 98,020 112,690 128,730 146,270 165,460 186,450 209,410 234,520 261,990 292,040 324,900 360,850 400,170 443,180 490,220 541,670 597,960 659,520 726,850 800,510 881,070 969,190 1,065,570 1,171,000 1,286,320 1,412,450 1,550,420 1,701,330

$40,000

Edad

Pago anual

Acumulación al final del año

$190,000 $1,845,710

$1,701,330

Individuo B: Comenzó a aportar a los 30 años de edad

Individuo B: Dejó de aportar a los 67 años de edad Aportes totales


Automóvil y vivienda, formas de ahorrar dinero Primerica Secure: Sistema de comparación de cotización más grande Más de 20 de los principales aseguradores nacionales

Cotizaciones de compañías como: Safeco, Progressive, Hartford, 21st Century, esurance

Antes de Primerica

Después de Primerica

Automóvil y vivienda: John y Mary pagaban $243 por mes por su seguro para automóvil y vivienda.

Automóvil y vivienda: Ahorro: $65 por mes en su seguro para automóvil y vivienda… $65 por mes a 9% durante 20 años = $43,000 (fondo universitario)

Cuanto más ahorra, más puede invertir… El monto de ahorros se basa en una encuesta realizada a personas que compraron un seguro de Answer Financial y la respondieron indicando sus ahorros estimados desde enero de 2012 hasta marzoe de 2012. El promedio informó que sus ahorros fueron de $427 por año. Es improbable que una inversión crezca un 10% en forma sistemática, dadas las condiciones actuales del mercado. Las tasas de rendimiento son constantes a diferencia de las inversiones reales que fluctuarán en valor. No incluye cargos o impuestos, que disminuirían los resultados.


Protección legal Haga conocer sus deseos Es importante tener un testamento. Si no tiene un testamento y fallece: • Personas extrañas podrían ser quienes decidan quién educará a sus hijos. 1 • Los tribunales determinarán cómo se distribuirán su dinero y sus pertenencias. • Un porcentaje más grande de su dinero puede destinarse para pagar impuestos.

¿Sabía que el 57% de los estadounidenses adultos no tienen un testamento?2 Otros beneficios legales importantes: • • • • • •

Servicios de consultoría y asistencia jurídica Poder duradero Directiva para médico/testamento en vida Beneficios relacionados con los vehículos automotores Beneficios sucesorios Y mucho más…

1. Kiplinger’s, enero de 2012 2. dailyfinance.com 4 de abril de 2011


¡Somos un supermercado financiero integral con entrega a domicilio! Soluciones de deudas1,6

Seguro de vida

Rentas1,3

Referidos de Primerica Client Services, Inc. para

Primerica DebtWatchers™

Cuentas manejadas1,4

1,2

Ofrecido por Primerica Client Services, Inc. mediante acuerdo contractual con ®

401(k) planes1,3

Programa de recomendación del seguro para automóvil y de vivienda

Fondos comunes3,5

Cotizaciones de compañías como: Safeco, Progressive

Atención a largo plazo

Protección legal

Consulte las páginas de las notas finales para obtener información importante.


Las cuatro formas de ganar ingresos El cuadrante del flujo del dinero* Empleado

Empresa

Tiene un empleo.

Posee un sistema.

Ingresos basados en el cargo, no en la persona.

Tiene otros que trabajan para él. Potencial de ingresos ilimitado mediante fabricación, comercialización, etc.

Cuenta propia

Inversionista

Posee un trabajo.

Tiene dinero que trabaja para él.

Dentista, médico, abogado, peluquero, agente inmobiliario, vendedor.

Disfruta de completa libertad y vive su sueño.

¿Qué dos formas de ganar ingresos le atraen más? •El cuadrante del flujo del dinero, CASH FLOW Technologies, Inc.; utilizadas con permiso. The Cash Flow Quadrant y ESBI son marcas registradas de CASH FLOW Technologies Inc. Para fines informativos únicamente.


Los cinco motivos por los que las personas se inscriben 1. No les gusta su trabajo actual y buscan un cambio de carrera y mejor potencial de ingresos. 2. Les gusta lo que hacen… pero ganar ingresos extra a medio tiempo todos los meses marcaría una diferencia positiva. 3. Desean obtener una educación financiera para poder aprender a ganar el juego del dinero. 4. Les gusta ayudar a las personas y hacer una diferencia. 5. Sueñan con tener su propio negocio. ¿Puede ver cómo a la mayoría de las personas les interesa por lo menos una de estas áreas?


Referidos / Ganar su negocio / Expansi贸n No debe usarse en New York. 漏 2013 Primerica/45690/4.13/US SP/11PFS648-10


Quiénes somos: • La organización independiente de mercadeo de servicios financieros más grande de Norteamérica • Cotiza en la Bolsa de Valores de New York (PRI) • Haciendo negocios desde 1977 • Maś de 4.3 millones de vidas aseguradas y maś de 2 millones de cuentas de inversion ́ de clientes

¡Todo esto sin ninguna publicidad nacional por TV o radio!


Los desafíos financieros de hoy: El hogar estadounidense promedio que posee al menos una tarjeta de crédito tiene una deuda de tarjetas de crédito de casi $15,950 (2012). CNNMoney.com, consultado el 18 de julio de 2012

Las ejecuciones hipotecarias de los Estados Unidos han batido todos los récords… y continuarán haciéndolo este año. Reuters.com, 14 de enero de 2010

95 millones de adultos de los Estados Unidos no cuenta con ningún tipo de seguro de vida.” LIMRA, “Facts About Life 2011”, septiembre de 2011

43% de los trabajadores estadounidenses afirman que tienen menos de $10,000 ahorrados. Money.com, 9 de marzo de 2010

El 47% de los trabajadores se sienten “no demasiado confiados” o “para nada confiados" de que tendrán suficiente dinero para vivir cómodamente cuando se jubilen. Encuesta 2012 sobre confianza en la jubilación realizada por el Employee Benefit Research Institute

Casi ocho de cada 10 (77%) trabajadores informan que tienen que vivir de cheque a cheque para llegar a fin de mes. Encuesta de Career Builder, 2010

El hogar estadounidense típico hizo menos dinero el año pasado que lo que hizo el hogar típico hace una década atrás. “A Decade With No Income Gains”, The New York Times, 10 de septiembre de 2009

¿Qué tan reales y serios son estos problemas?

¡Tenemos las soluciones!


100 personas después de trabajar de 25 a 65 años de edad 5% 100 personas a los 65 años de edad:

54% dependientes 36% trabajando 5% fallecidos 4% OK ($1 millón) 1% ricos ($5 millones)

4% 1%

36%

54% Fuente: SmartMoney, 2001

¿Por qué falla el 95% de las personas cuando se trata de sus finanzas? 1. No tienen educación financiera 2. No tienen un plan de acción financiero 3. No tienen un entrenador financiero


Nuestra misión Ayudar a que las familias ganen más ingresos y estén adecuadamente protegidas, libres de deudas y puedan alcanzar su independencia financiera. Solución: Primerica provee un FNA (Análisis de necesidades financieras) gratuito

Un GPS financiero


Bob y Susan Smith (35 y 33 años de edad) con dos hijos Antes de Primerica

Con Primerica

Deuda1:

Deuda1:

Bob y Susan tenían $165,000 de saldo del primer préstamo hipotecario; a cancelarse en 24 años y tenían un saldo total de $13,000 en tres tarjetas de crédito; a cancelarse en 58 años.

¿Libres de deudas? Cobertura de seguro de vida2:

$150,000 de cobertura para Bob $150,000 de cobertura para Susan Sin protección para los hijos. Costo mensual total: $298*

Libres de deuda a los 55 años de edad Seguro de vida a término3: $300,000 de cobertura para Bob $300,000 de cobertura para Susan y $25,000 para cada uno de los hijos. Costo mensual total: $123

Ahorro: $175 por mes PLPP4:

PLPP:

Bob y Susan ESTABLECIERON UN TESTAMENTO y lograron acceder a un estudio de abogados respetado que presta ($25 por mes)

Bob y Susan no tenían TESTAMENTO.

Automóvil y vivienda:

Automóvil y vivienda:

Ahora pagan $178 por mes

Bob y Susan pagaban $243 por mes por su seguro para automóvil y vivienda.

Ahorro: $65 por mes por su seguro para automóvil y vivienda Jubilación3:

Jubilación:

Refinanciaron una cuenta IRA de $20,000 en fondos mutuos de inversión. Los aportes mensuales aumentaron a $300. Ahorros acumulados al 9% a los 67 años de edad = $1,022,000

Bob y Susan tenían $20,000 en una cuenta IRA en el banco que devenga 3%, con aportes de $100 por mes. Ahorros acumulados a los 67 años = $116,000

A

Se inscribieron en DebtWatchers™ de Primerica y crearon un Plan de Pago Rápido para eliminar toda la deuda de tarjetas de crédito, ahorrar cuatro años de pagos del préstamo hipotecario y más de $56,000 en intereses totales. (con $0 de pago adicional)

Inversión extra: $200 por mes

o

B

En una escala del 1 al 10, donde 10 es lo más alto, ¿cómo calificaría su deseo de estar adecuadamente protegido, libre de deudas y poder alcanzar la libertad financiera? Véanse los supuestos y las exenciones de responsabilidades importantes en la página de notas.


Líder de Distrito: Medio tiempo Si les mostrara el ejemplo A y B a 10 familias, ¿cuántas de las 10 cambiarían de A a B? PERSONAL:

4 clientes en un mes

4 ventas de seguro de vida 2 refinanciamientos de cuentas IRA 1 DebtWatchers™ de Primerica 1 seguros de automóvil y vivienda 1 PLPP

Efectivo total del mes:

$3,680

¡E incluso si hiciera casi la mitad de eso, podría ganar $1,932! Si potencialmente pudiera ganar de $20,000 a $40,000 por año a medio tiempo sin poner en riesgo su trabajo, ¿le interesaría? El ejemplo de ingresos de $1,932 supone 2 venta de seguro de vida, 1 renovación de IRA, 1 DebtWatchers™ de Primerica 1 seguro de automóvil y vivienda y 1 PLPP, por montos y para productos especificados en el ejemplo A y B en la diapositiva anterior. En el período de 12 meses que finalizó en diciembre de 2011, Primerica pagó un total de $504,514,944 en remuneración a su fuerza de ventas, un promedio de $5,544 por representante con licencia.


El modelo de bienes raíces Agente

Corredor

Potencial de ingresos limitado No tiene seguridad No tiene libertad de tiempo

Potencial de ingresos ilimitado Más seguridad Libertad de tiempo

Cargo del corredor del 6% Casa de $100,000 = Cargo de $6,000

Un corredor con 5 agentes Ganancia $3,000/mes Corredor Gana $15,000/mes Comisión adicional del 50%: $3,000

Agente

Agente

Agente

Agente

Agente

$3,000

$3,000

$3,000

$3,000

$3,000

50%

50%

50%

50%

50%

¿Qué preferiría ser: un agente o un corredor?

Comisión


Líder Regional: Medio tiempo PERSONAL:

4 clientes en un mes

4 ventas de seguro de vida 2 refinanciamientos de cuentas IRA 1 DebtWatchers™ de Primerica 1 seguros de automóvil y vivienda 1 PLPP

Equivale a:

$4,978 COMISIÓN ADICIONAL: 2 Líderes de Distrito 6 clientes en un mes 6 2 2 2 2

ventas de seguro de vida refinanciamientos de cuentas IRA DebtWatchers™ de Primerica seguros de automóvil y vivienda PLPP

Equivale a:

$1,886

Efectivo total del mes: $6,864 Una vez que alcance ingresos de $50,000 a $80,000 por año, ¿consideraría hacer un cambio de carrera? En el período de 12 meses que finalizó en diciembre de 2011, Primerica pagó un total de $504,514,944 en remuneración a su fuerza de ventas, un promedio de $5,544 por representante con licencia.


Vicepresidente Regional: Tiempo completo PERSONAL:

3 clientes en un mes

3 ventas de seguro de vida 2 refinanciamientos de cuentas IRA 1 DebtWatchers™ de Primerica 1 seguros de automóvil y vivienda 1 PLPP

Equivale a:

$6,136 COMISIÓN ADICIONAL: 2 Líderes Regional

10 clientes en conjunto

10 ventas de seguro de vida 4 refinanciamientos de cuentas IRA 2 DebtWatchers™ de Primerica 2 seguros de automóvil y vivienda 2 PLPP

Equivale a :

$6,494

Bonificación : $1,326

Efectivo total del mes: $13,956 En el período de 12 meses que finalizó en diciembre de 2011, Primerica pagó un total de $504,514,944 en remuneración a su fuerza de ventas, un promedio de $5,544 por representante con licencia.


Vicepresidente Ejecutivo: Tiempo completo PERSONAL:

3 clientes en un mes 3 2 1 1 1

ventas de seguro de vida refinanciamientos de cuentas IRA DebtWatchers™ de Primerica seguros de automóvil y vivienda PLPP

Equivale a:

$6,136 COMISIÓN ADICIONAL: 3 Vicepresidentes Regional

Equipo Override: 2 Lideres Regionales

Bono de Base:

$1,326

50 clientes en conjunto

50 ventas de seguro de vida 22 refinanciamientos de cuentas IRA 11 DebtWatchers™ de Primerica 11 seguros de automóvil y vivienda 11 PLPP

Equivale a:

$16,144

RVP + SVP Bonificación: $6,936

Efectivo total del mes: $30,542 En el período de 12 meses que finalizó en diciembre de 2011, Primerica pagó un total de $504,514,944 en remuneración a su fuerza de ventas, un promedio de $5,544 por representante con licencia.


Antecedentes de éxitos con momentum Número acumulativo de personas que reciben los beneficios Ingreso personal Más Más Más Más Más

de $50,000 de $100,000 de $1 millón de $2 millones de $5 millones

Desde 1977

5,501 2,632 63 17 1

Nuevos desde 2000

2,963 1,510 32 6 1

¿Qué le interesaría más? Comenzar su propio negocio a medio tiempo, un plan de acción financiero gratuito

¿O AMBOS?

Estas cifras representan los niveles de flujo de fondos en un período consecutivo de 12 meses, incluyendo los adelantos, que los representantes de Primerica han logrado, en el pasado y el presente, en algún momento durante su afiliación a una Compañía de Primerica, a partir de 1977. Los representantes no están logrando necesariamente esos niveles en este momento. Asimismo, las cifras reflejadas en la columna de “Número acumulativo de personas que reciben los beneficios” son acumulativas de nivel a nivel y, por lo tanto, incluyen a todos los representantes que han logrado las cifras de flujo de fondos indicadas. Las categorías de flujo de fondos no tienen como fin demostrar las ganancias de los representantes típicos. En el período de 12 meses que finalizó en diciembre de 2011, Primerica pagó un total de $504,514,944 en remuneración a su fuerza de ventas, un promedio de $5,544 por representante con licencia. La mayoría de los representantes no alcanzan los niveles indicados. Las ganancias promedio de los RVP son, por lo general, mayores. El flujo de fondos bruto real depende, entre otros factores, del tamaño y la escala de la organización de un representante, del número de ventas y del margen de comisiones adicionales por cada venta, además de la capacidad y los esfuerzos de usted y de su línea descendente. Considerando lo anterior, Primerica brinda una excelente oportunidad para las personas que trabajan con mucho empeño y que desean desarrollar un negocio con un sólido potencial de ingresos.


Primeros pasos 1. Complete su Solicitud de negocio independiente (IBA) - $99 El valor incluye:

Cargo de licencia estatal Cargo del examen Verificación de huellas digitales/antecedentes Prelicencia de PFSU

TOTAL:

Los cargos totales varían según el estado

vale aproximadamente —

$400

2. $25/mes por Primerica Online – Sistema de soporte de negocios en línea El valor incluye:

Descuento de teléfono celular Su propio sitio web e informes de negocios Acceda a la capacitación en vivo y videos a pedido Califique para pagar su licencia de títulos valores Software de análisis financiero de Morningstar*

TOTAL:

*Debe tener licencia para títulos valores

$100-$250/año $600 $400 $500 $4,000/año vale aproximadamente — $6,000

3. ¡Comience rápidamente! Califique para un bono cuando se capacite,

obtenga la licencia y produzca. (Consulte los detalles en el folleto de la compañía).

4. Claves para el éxito •Envíe su IBA con $99 •Asista a todas las reuniones de capacitación •Asista a la prelicencia y obtenga la licencia de seguros •Vaya a 10 a 15 observaciones de capacitación de campo en sus primeros 30 días •Complete un Análisis de necesidades financieras para comenzar el plan de acción financiero de su familia

¿Qué le impediría comenzar?


Notas finales

¡Somos un exclusivo supermercado financiero con entrega a domicilio! 1 No todos los productos/servicios están disponibles en todos los estados o provincias. La capacidad de un representante para comercializar los productos de las compañías indicadas está sujeta a la obtención de la licencia estatal y federal y/o a los requisitos de certificación. 2 No se encuentra disponible para los residentes de Washington, D.C. 3 En los Estados Unidos, los títulos valores son ofrecidos por PFS Investments Inc. (PFSI), 1 Primerica Parkway, Duluth, Georgia 30099-OOOI. 4 PFS Investments Inc. (PFSI) es un asesor de inversiones registrado en la SEC que hace negocios como Primerica Advisors. PFSI es miembro de FINRA y SIPC. Lockwood Advisors, Inc. (Lockwood) es un asesor de inversiones registrado en la SEC y afiliado de Pershing LLC, cada una subsidiaria de The Bank of New York Mellon Corporation (BNY Mellon). Pershing LLC, es miembro de FINRA, NYSE, SIPC. El registro en la SEC no implica ni afirma que la SEC o cualquier autoridad estatal de títulos valores ha aprobado o respaldado a PFSI o Lockwood o los contenidos de esta divulgación. Asimismo, el registro en la SEC no implica ninguna indicación o sello oficial de que PFSI o Lockwood han alcanzado un nivel particular de capacidad o habilidad. Ni Lockwood ni BNY Mellon están afiliados con Primerica. 5 En Canadá, los fondos mutuos son ofrecidos por PFSL Investments Canada Ltd., que es un corredor de fondos mutuos, los fondos segregados son ofrecidos por Primerica Life Insurance Company de Canadá. Vea la página de notas para conocer afiliaciones importantes de la compañía y otras divulgaciones. 6 Ni PCS ni sus representantes ofrecen o prestan servicios tales como reparación o mejora de crédito, asesoramiento de deuda o crédito, liquidación de deudas u otros servicios similares. Bob y Susan Smith (de 35 y 33 años de edad) con dos hijos 1. Bob y Susan son clientes hipotéticos. Basándose en el supuesto de que el consumidor realiza pagos mensuales mínimos, la APR para la hipoteca es de 6.0% y la APR en cada una de las tres tarjetas de crédito es de 19.8%. El primer préstamo hipotecario es de plazo fijo, a una tasa fija, préstamo totalmente amortizable. Se asume que no se incurre en deudas adicionales. 2. La prima mensual es un promedio de las pólizas de vida permanente de tres compañías importantes de seguro de vida de Norteamérica para hombres de 35 años de edad con riesgo estándar y mujeres de 33 años de edad con riesgo estándar. El seguro de vida con valor en efectivo puede ser un seguro de vida universal, un seguro de vida permanente o un seguro de vida variable y podría tener beneficios, además del beneficio por muerte, como dividendos, intereses o valor en efectivo disponible para un préstamo o al rescatar la póliza. El seguro de vida permanente generalmente tiene una prima nivelada durante el plazo de la póliza. 3. Prima mensual de Primerica para una persona de 35 años de edad, no fumadora con una póliza de Ventaja personalizada para la edad de 35 años (C535) y para el cónyuge de 33 años de edad, no fumador con la cláusula adicional de Ventaja personalizada para la edad de 35 años (C5SR), ambas con tasas garantizadas por 20 años, más una cláusula adicional para hijos que cubre a dos hijos por $25,000 para cada uno, asegurados por Primerica Life Insurance Company, Oficinas ejecutivas,, Duluth, GA. El seguro a término proporciona un beneficio por muerte únicamente y sus primas aumentan a ciertas edades. La cifra de acumulación refleja la inversión continua a la misma tasa durante 30 años a una tasa de rendimiento nominal del 9% que se capitaliza mensualmente y no considera impuestos ni otros factores, que disminuirían los resultados. Este ejemplo usa una tasa de rendimiento constante, a diferencia de las inversiones reales que fluctuarán en valor. Éste es un ejemplo hipotético y no representa una inversión real. 4. $25.00 por mes. Los representantes de Primerica son contratistas independientes y reciben comisiones por la venta de productos. El bono por seguro de vida se basa en un QBI del 67% y una Tasa de bonificación del 10%, suponiendo una prima promedio por póliza de $1,478.


Notas finales

DebtWatchers™ de Primerica es una marca comercial de Primerica, Inc. Primerica, los representantes de Primerica, Equifax y DebtWatchers™ de Primerica no actuarán como intermediarios entre los clientes de DebtWatchers™ de Primerica y sus acreedores y no implican, prometen ni garantizan que los expedientes crediticios o las calificaciones crediticias serán o pueden ser mejoradas, reparadas, impulsadas, realzadas, corregidas o aumentadas mediante el uso del producto DebtWatchers™ de Primerica. Las referencias a Equifax se refieren a Equifax Consumer Services LLC, una subsidiaria de propiedad exclusiva de Equifax Inc. Consulte más información importante en www.my.primerica.com. Los representantes de Primerica comercializan el seguro de vida a término suscrito por las siguientes compañías en sus jurisdicciones respectivas: National Benefit Life Insurance Company, Oficina central: Ciudad de Long Island, NY, en el Estado de New York: Primerica Life Insurance Company, Oficinas ejecutivas: Duluth, GA, en todas las otras jurisdicciones de EE. UU.; Primerica Life Insurance Company of Canada, en Canadá. Títulos valores ofrecidos por PFS Investments Inc. El monto de ahorros se basa en una encuesta realizada a personas que compraron un seguro de Answer Financial y la respondieron indicando sus ahorros estimados desde enero de 2012 hasta marzo de 2012. El promedio informó que sus ahorros fueron de $427 por año. Primerica Secure es un programa de recomendación de seguros para líneas personales en el que los representantes pueden recomendarle personas a Answer Financial Inc., una compañía que ofrece productos y servicios de seguro a través de afiliadas autorizadas. No todos los productos y servicios de seguros están disponibles en todos los estados. Primerica, sus representantes y Secure Program™ no representan a ninguna de las aseguradoras en el programa. Primerica, sus afiliadas y representantes ofrecen otros productos y servicios. Para obtener más información, visite www.PrimericaSecure.com.

No debe usarse en New York. © 2013 Primerica/45690/4.13/US SP/11PFS648-10


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