Issuu on Google+

Гривна Курс продержат год

3олото

Падает, но еще не дно

Банк,Е[аниэль Все-таки расплачивается

Евробанки

стр. 6

Шенген-201З

стр.,11

стр.48

Среднийшасс )ffв обращаемся учим

"

llЦ|lЦl|lll|ilLЦ

детей,

ЦШШЦ

ll

пi rlГшПiшil

и хорошо себя чувствует: как Mbl

с деньгами, вьбираем автом обили и жилье, сбережен ия и ходим за покупками делаем

стр.1 0

стр.10


Деньги N908 (250)

25апрёля-8мая

Деньги Содер}кание Новости

Личные финансы

Банки

привычки

Средний класс и его денежные

"Мамочки" украинских банков недурно отчитЕlлись за 20,12

год

стр. 6

Котировкирухнули стр.7

стр.26

Депозиты Как средний класс пользуется

мвФ

вкладами

Не дал денег.

Правительство занимает доллары с

рынка

стр. 8

Оперируем деньгами

доллар, акции, нефть,

депозиты

cTp.,l0

Какие машины выбирают представители среднего

класса

стр.32

Недвиltкимость Какое жилье предпочитают

-

на апрель. А также

обеспеченные

новые правила в Шенгене.

стр. 36

украинцы

Новые облигации

физлиц

стр.

1,|

,Щебюты апреля Toyota, Samsung, Sky Mall, LG, Банк Пивденный стр. 12

Модные штуки

Как спасти украденные с карты деньги. flивиденды от ЧП - ежемесячно стр. 13

детей

-

Приглашенный редактор

Конфликт

класса

поисках стр, 14

Сколько зарабатывают и чем <среднеклассникиD

стр,15

стр,8

Укрбанки Как отечественные банки с европейскими корнями переживут

стр,42

2013 год

стр.6 стр.45

3олото l-]ены на главный драгметалл рухнули. Аналитики пророчат

продолжение падения

стр.7

наш читатель смог

Средний класс

в Украине

Валюта

Как отдыхает средний

класс

Вкладьlваем деньги

живуг

Самое вьlгодное

Туризм

Главньlй интерес глеб Вышлинский

Стр. 15

l]l 'n

Образование в

читателям

мя

-"i"" :::"1":o,o

Как мы сберегаем и тратим деньги, учим детей, находим жилье, управляем финансами и отдыхаем

Правительство передвинуло курсовой кризис на 201zt-20'l5 годы

Гадlкеты

Инвестиции

ответы

среднего

-

стр. 30

фаворитах

Автомобиль

Обналичивание, евро,

Важные дела

стр] 28

онлайн и мобильный банкинг в

Финансовые рынки

для

колонка читателя

Средний класс в Украине есть и хорошо себя чувствует

Сергей Боярчуков - о скорости

жизни

3олото

стр.20

Специальньlй номер

вытащить депозит из банка ".Qаниэль"

Потратить с умом Туризм Уикенд в Одессе

стр, 48

@ стр. 50

В Gети Официальный сайт: dengi.ua Соцсеть: facebook.comDengiUA

Микроблог: twifter.com/DengiUA Блог главреда: facebook.com/groupУmoney.secreU


Состав редакции Выходные данные

.Щеньги Nэ08 (250)

25апреля-8мая

От

Всеукраинский )ryрнал

редактора

деньги flеньги No08 (250)

Ваша

25апреля-8мая

серость

Учредитель - 3АО "Украинская Медиа Группа. Издатель - ООО "Издательский дом УМХ"

Кабмин смог остановить рост экономики, а оппозиция не смогла отправить его в отставку. Правительство не сумело запустить систему налогообложения принадлежащей физлицам недвижимости - оно и к лучшему. 3олото рухнуло (стр. 7), евро удержался (стр. '10), гривна стабилизируется (стр. В). Александр Крамаренко

Руководrтель проекта - Надежда Шаломова Главный реддпор - Александр Крамаренко Редакгоры - Елена Буруль, Наталия Боryга Журналисты - Ольга Полякова, Елена Куцая Оrветственный секретарь - Наталия Улановская

Арт-дирепор - Ирина Трегубова ||изайнерььверстальlцики - Наталья

реднии класс, к коемуия себя имею честь приtlис-

Анна Пилипенко Фотограф - Александр Ильницкий Сайт- Николай Балецкий

лять, - редкостные циники

Реклама

и меркаЕтI,UIьные разгрtльдяи. Мы ненавLrдим то, что приносит

дискомфорт, Тhнемся к личной выгоде. Обожаем LifеНuсk'и во всех lD( про-

UMH Publishing Sales, тел.: (044)49+39-74 Коммерческий дирктор - Остраков Игорь ||ирекrор департамента деловых изданий Чернышук Неля Огдел ркламы - Пищур Галина,

ж

явлениrD( - от ранцего бронирования отепей через Интернет и шопинга в европейских оudеt-центрах до бестrлатного wiFi в гryrбличных местах. Мы не хотим давать зарабатывать на себе лишнее - Еикому, никогда и никак. И, тем не менее, щедро тратимся на об-

разование детям (стр. 42), гrугешествия (стр. 45), собственное жrzлье (стр. З6) и личный транспорт (стр. З2). Мы - гurохо организованные иIцивI4дуа;Iисты. Но именно на нас таких - несовершенных и капризных-держится эта страна. На мой взгляд, принадлежность к среднему кJIассу начинается да)ке (стр. 15) не с опредетIенного ypoBIuI дохода l,tли особенного образа потребления. Эта принаддежность начицается с желаний. )IfuTb лучше. 3нать больше. Вlцеть мир шире. Заботиться о своих близtс,tх. По;цrчать удовольствие не только от процесса покупок, но и от процесса зарабатывания денег. Вс.лед за желаниями появлrIются шIаны их реализации - Еу, а даJIьше поIIIJIо-поех€шо. Если кто еще не поrrял, Украина сейчас держится на тонкой проелойке реальных профессионЕuIов, которые мечтают сделать жизнь Jццше в этой стране, пусть пока только лично дIя себя и своих близких. Мы ненавидим поводырей, пастырей и вождей -даже когда поддерживаем их на выборах. А на выборы, кстати, ходим крайне лениво. И потом удивJяемqя, почему правительство раздевает именно нас - частично в пользу легко поц/паемьшлюмпенов, частично - в пользу сросшихся с вJIастью клептократов. Мне смешны сетованиJI на тотаJIитарный характер ньтнешней украинской

Чепур,

-

Гуненко Наталlия

Мрес:

0407З, Украина, г. Киев, пер, Курневский, 17-Г. Тел./факс: (0ZИ) 207 97 05, 494 З9 74

E-mail: reklama@dengi.ua Марке|mнг -Анжелика Адаменко Сбьп-Лариса Гриценко (lg@ph.umh.ua)

Мрес редакции: И073, Украина, г. Киев, пер. Куреневский, 17-Г, Тел.: (0zИ) 207 97 05, 06, 00

E-mail: dengi@dengi.ua www.dengi.ua

и честнои

власти, а праЕительство премагает еи coBKoвble идеи и тотальньlи контроль за всем власти. Я отчетливо помню брежневизм и аrцроповщину. По сравнению с ней нынешние - <<все равно что IUIотник супротив сто;rяра"(с), как писал Антон Пав.тtович Чехов. Именно поэтомуя }ъерец, что украинский средний юlасс прорастет сквозь асфальт и со смехом проводит на выход ныЕешние рудимеЕ-

ты <<совка>), окопавшиесrI в правительственных зданиях. О том, насколько нынешtlяя власть неэффективна, криком криtIит даже не отс}тствие экономического роста, а совершенно смешн€UI история, сл)л{ившаясrI с введением налога Еа недвижимость. Правительство не смогло (!) организовать сбор налога на недвижимость, которьтй бьи емуна блюдце преподнесен раболепной Радой. В связи с невозможностью ре€шизации старт нового побора перенесен на год.

Оноиклучшему.О

Подписной индекс Укрпочга:96'183 Номер заказа 1 З-61 46

Тираж КlШЮэкз.

Подписано в печать '19.й.20'1З 2006

@ KOeHbrп.ua>

Свидетельсгво о государсгвенной ремстрации КВ Nо,18412-7212ПР выдано МЮ Украины 01.11.2011 г. Все праm на материалы, опубликошньЕ в жлнmе .Деньm,uа", принадлежт ООО .Издательский дом УМХ". Перепечаre без письменного разрешения апрещена. При

исполюоении материilов ссьлка на "Деньru.

ua" обязательна. Редакtия не нес€т

оветmеннffi m

достоверносъ информации, содерхач.рйся в решамных объяыениях, ПриmанньЕ материыы не рецензирушm и не возвраU.Еютбя,

Мнения аыорв не reгда совпадают с позицией редакции. Использована информация ИА.Иffiерфакс Укрмна". Материtrы, owgeHHbe символом Ф, публикуются на правах ремамы. Вьходп один раз в две недели, по четверmм. РаспФсграняетG в рзничной торгоше и по подписке. Цена догоюрнш. Огпечатано в ilпографии "Новый Друк", г. Киев, ул.

Мавпогорсffi,

1,

В журнале использованы фото с сайfrа shutterstock.com

FЩF*

обложка: Ирина

Трryбова

l--

,iEIIEш

ffit

Ф

ci ts о б т 6

б q

о Ф


Деныи

Ne08 (250)

25апреля-8мая

Новости

3а здоровье мам Устойчивость украинских банков с европейскими корнями напрямую зависит от здоровья их материнских структур. "flеньги" узн€tли, как закончили отчетный год европейские <мамы> украинских банков. ождавшись, пока все европейские материнские структуры украинских банков разродятся отчетами (они это дедают по весне), "flеньги" собрали в одну таблицу их финансовые результатьт, чтобы разобраться, чего нам ожидать от них здесь, в Украине. Причем, вопрос сейчас вовсе не в том, дад}тли

новые кредиты своим украинским <<дочкам". Скорее, речь о другом: в <мамы>>

каком темпе будуг возвращаться ранее поJц/ченные украинскими банками кре-

дитьцибуцу ли европейские реryли-

р)лощие органы требовать от итаJIьянских, французских, греческих и пр.

банков прода}ки их украинских <<дочею>. Конечно, насчет <всех отчетов> мы погорячIдIись. Финрезультаты кипрских банков - Cyprus Popular Вапk и Bank of

пOпппшптЕ[ь на llшрнtл

Clprus - до сих пор неизвестны. За всей этой ryетой с реструктуризациями и списаниrIми банкам, по всей вrадимости, бьrло не до oTtIeToB. Примечатеrrь-

но, что }краинские дочки <киприотов> закончIrIи год гцrсть с небольшой, но

прибьrлью. Как и ожrцалось, греческие банки Eurobank EFG, Piraeus Bank и Дрhа Bank потерпели убытки примерно по 1-1,5 мJIрд. евро. Как пипrут представите/Iи банков в отчетах, негативньтй финансовьтй результат связан преимущественно с формированием больших резервов. Также отметим, что по сравнению с итогами 2011 года, когда убытки <греков> составrали 4-7 млрд. евро, нынешние потери не такуж страшны. Поrrrли на поправку и (итaиьянцы> UniCreditGroup и Intesa San-Paolo. В

-

Страна

UniCreditGroup

Италия

)

ОТР Bank

-r

Оплатите

подписку

Plc. l

Венгрия

i

Credit Agricole Group

ЕurоЬапk

ЕFG l Греция

lпtеsаSап-раоlоiиталпя

\ir-l

l

рко вр SA

и

Cyprus Popular Bank

Кипр

piraeus Bank

Греция

Getin Holding S.A.

Польша

Alpha Bank

Греция

'Консолидированная

i oaнh в Финрезультат i .-'r.r', . i Л0,1ерний : за 20]2 год. украине : млрд, евро l млрд, грн,

прибылrубь[ок.

:

i

Раффайзен Банк Аваль

0,968

0,0з4 0,008/ 0,054

i

6,600

6,,l00

0,509

о,284 ,

_6,500

-1,500

_1

,500

i -5,500

i 1,oos i 0,9,12

Bank of Cyprus Стоимость подписки: б мес. - 109 грн. 12 мес, - 218 грн.

<греков>

среди

0,865

BNP Paribas

l

возможналишь

, Финоезчльтат,

о,725

lnternational AG

Потребуйте, чтобы вам оформили подписку

1л<ода

.КИПРИОТОu,.G)

за 2012 г.. млрд. евро

Raiffeisen Bank

(время работы: пн-пт 9:00-'18:00)

большим исключением). Так что

новых крупных игроков из Украины пока не предвIцится. Смена собственников

Финрезультат

Позвоните (О44|2О7 97 25

хорошим тоном стаJIо публиковать долю греческих облигаций в активах. То, что называется информацией к размьпIшению. В цепом европейские банки, представленные в Украине, закончlulи год неTUIoxo, как, кстати, и их.цочки" (за не-

ФинансовьЕ результатьl европейских банковских групп, представленньlх в Украине название банка

чЕшЕз рЕпакцпl0:

2011 году они понесJIи огромные убьттки - по 8-9 млрд. евро каяqдый, а 2012-Й умудрLиись законtIить с прибьrлью. А вот французский Credit Agricole, напротив, закончIrI 2012 год заметцо хуже 2011-го, по.тrylчив убыток в 6,5 мrrрд. евро. Напомним, в процшом годуотрицательньтй финансовый результат банка составpи всего 1,1 п,urрд. евро. В банке убытки объясtlяют переоценкой активов и продЕDкейдоли в греческом банке EmporiН. "Наше присутствие в Греции нам дорого обошlлосьr, - прокомментиpoB€ul ситуацию генераJIьный директор Credit Agricole Жан-Поль Шифле. Кстати, о Греции. У европейских банков

_B,rso

УкрСиббанк

0,065

оТП Банк

о,262 0,409

i

Universalbank

|

i прjТ1'- i

-о,27з _0,зOз

0,926 0,00,|

Пиреус Банк

-1,1 85

нет данных

-1,371

0,156

о,278

:

-3,8'l0 i

Банк Кипра

0,061 :

0,041

0,008

Астра Банк

0,079


!|еньги Ne08 (250)

25апреля-8мая

Новости цу, 12 апреля, лоЕдонские фиксин-

3олотое разочарование

ги составляли 1550 долл./тр. унцию,

Стоимость золота упала до двухлетних минимумов. Насколько собрался дешеветь "вечныЙ, металл, выяснили ",Щеньги", Елена Буруль У междутrародных инвесторов, равно как и у редакции ,<,Щенег>, произошел разрыв шаблона. Раньше суlце-

то дорожает. Сейчас все наоборот. Европа далека от разрешеЕиrI кризиса, цены на золото за три рабочих

дrrя обвалиrrись сразу на 90lо, потеряв \7О долtл,/тр. унцию. Если в пятни-

cTBoBaJIa устойчивая взаимосвязь:

если на рьшках неспокойно - золо-

Старьrc и Hoвble прогно3ы* по 3олоry1 ,

,

Название

компаниИ

Goldman sachs credit suisse Deutsche Bank

Старый прогноз на

i i

zоl'з

,.

i

i

Новый прогноз на zoi з

!

г. i

долл/тр. унцию

Старый прогноз на Z0l + r .

600

1450

1816

1487

1760

580 1 637

2000

1

1725 2000

*Сгарый прогноз дан в 4-м квартilе 2012 г,, новый

1270

1

-

в марте-апреле 201 З г

Новый прогноз на2014 г.

,156з ,1500 ,1

810

уже в среду, 77 апреля, они просели до 1З78 долtл./тр. унцию. Аналитики и журналисты IuIодят бесконечное мцожество теорий о том, что вызвало самый драматичный обвал цен за последние З0 лет. Среди возможньтх причин падения цен на золото называют низкие темпы мировой инфляции (америкацской и европейской, в частности) и восстановление американской экономики. Что же будет дальше? Судя по прогнозам, золото при развитии оптимистичцого сценария остановится на нынешнем уровне, при пессимистичном - просядет еще на 5-10%. Новый консенсус-прогноз по среднегодовой цене золота составляет 1619 долл./тр. унцию. При том, что средняя цена за неполных четыре месяца 201З года уже cocTaBJIrIeT 7609 доttл./тр.унцию. Так что покупать золото рано (цены могут упасть еще), а продавать рке поздцо (стоит дождаться нового витка роста). О


Деньги N908 (250)

25апреля-8мая

Новости Фонд

кинул

Азарова

Миссия МВФ уехала из Киева, так и не дав украинскому правительству никаких обещаний. Похоже, Украине придется расправляться с долгами без денег Фонда. Елена Буруль этот раз приезд миссии МВФ проше/I как-то незаметно., О Еем мало писаJIи в прессе,

чиновники не делЕUIи никаких заrIвлеЕий. 10 апрепя миссиrI покинула Украину, не дав никаких вIIятных обещаний. "Надеемся возобновить переговоры в течение ближайших недеJIь> не в счет. ..flеньги> провели свое исследование - чего ждать от Фонда, которомуУкраина в 2013 годудолжна отдать без малого б -ро. доJиаров. Вьтвод нерешителен: денег от МВФ в 2013 годуждать не стоит. "В любом слr{ае, Украина не готова

проводить болезненные реформы для того, чтобы полrIить деньги МВФ. И понимание такого состояния дел, похоже, уже есть в МВФ - последний пересмотр макропрогцозов Украины Фондом указываец что эксперты МВФ не ожидают ускорения инфляции в стране, то есть уже не ждут роста тарифов на газ (одного из ключевых требований Фонда)", - говорит руководитель анaйитического департамента ИК Сопсоrdе Capital Александр Паращий. Напомним, в апреле 201З годаМВФ обнародовал World Economic Outlook, где ухудшиJI все сделанные ранее прогнозы, в том числе и для Украины. В

частности, ожидаемьтЙ прирост ВВП установлен на уровне 00/о, вместо З,50/о, КОтОРЫе

ПРОГНОЗиРов€иись

Фондом в октябре 2012 года. Понижен и ожидаемый уровень инфляции - с 5,90lо до 2,8О/о.То есть налицо угроза глубокой стагнации. Денег Фонд не даст, обойдется ли без них Украина? Аналитики считаюц что вполне. "Мы высоко оцениваем Iцансы и возможности Украины расшIатиться со всеми долгами в 201З году без кредитов МВФ. Этому способствует высоKarI ликвидIlость на мировых рынках. Кроме того, НБУ начаJI активно царащивать монетарные показатели идет эмиссиrI новых выпусков ОВГЗ", - говорит руководитель аЕаJIитиче_ ского департамента ИГ "АРТ-Капитал" Игорь Путилин. В этом году}Dке привлечено порядка 5 *рд. долtл.,2,25 мJIрд. доJuI. из которых - путем размещеЕия евробондов и примерно 2,5 млрд. доJuI. - на вЕутреннем рынке через валютные ОВГЗ. "мы не прогнозируем сложностей с заимствованиrIми внешних ресурсов для Украины. На международных рынках наблюдается избыток денежных ресурсов.,Щеньги нужЕо размещать, и Украина в данной ситуации не самый

,Щинамика золотовалютньlх резервов НБУ и вьlплат по госдолгу прогноз з1,6 29,2

26,8 24.2

0 0,5 1

1,5

2,5

or;iz oz:rioi;iu огlz

-ДанньЕ

iill

выплатъI по госдолry в валюте"млрд: до,_лI:/.ч99:]: . огiz iili oгi: os'i2'iO;iz il'lz iii2 iji'iз tiziiз оilз 041з 05,1з 06,1з07,1з 08,1з 09,1з 10,1з 1]1з

НБУ, прогноз -'Деньги".

.

**

12,1з

Использованы данные КИНТО, приведен долларовый эквивilент вmютных выплат

гrлохой заемщик>, - уверен нач€шьник казначейства Таскомбанка Андрей Васлиенко. Тем не менее, эксперты в один голос твердят - без поддержки МВФ Украина находится в очень шатком положении. "сейчас правительству удается привлекать деньги инвесторов, в том числе чтобы рассчитаться с МВФ. Такая ситуациlI может продолжаться довольно долго, цо ЕастроениrI инвесторов изменчивы, и важно иметь возможность привлечь кредиты от МВФ", объясняет р}ководитель управления брокерского обслуживания ИГ "Универ" Александр Куликов. Не говоря /же о том, что кредиты от МВФ банально дешевле, чем размещение и евробондов, и валютных ОВГЗ. Несмотря на дефицит, гиатежный баланс Украины пока не вызывает у ана-

литиков опасений..flа, значение пла-

тежного баланса на сегодня отрицательное, однако отрицатеJIьное сальдо сокращается, это хороший показатель. В сравнении с 1-м кварталом 2012 года произоrrшо сокращение в 2 раза (с 2 до 1 млрд. доJuI. - Авт.)", - говорит Андрей Василенко. "Правите;lьство стаJIо меньше импор-

тировать природного газа из РФ, - говорит Игорь Пугилин. - Таким образом, сократцение дефицита гutатехшого бал€tнсадоJI}юrо cшITb напрюкение с гривны, и риски дев€UIьвации сни)каются>. Но указанньте достижения носят вре-

Валютньlй кризис-2013 перенесен цз2аtЬZОtS годы менный характер. на начнет закачку ща, а потребность горесурсах никуда

"как только Украигаза в свои храниJIив импортных энер-

ни делась, то проблема с IuIатежным балансом оживет с новой силой. Более того, неэнерге-

тический импорт, по даЕным Госкомстата, за первыхдва месяца 2012 года вырос на 70,2О/о", - предупреждает Александр ПаращиЙ. Все факторы вместе позволяют аналитикам не ожидать серьезЕых курсовых потрясений в ближайшие месяцы. "Возможны незначительные колебания в пределах коридора 8,10-8,40 rрн. / доlrл.,,, - прогнозирует Андрей Васrаленко. Напомним, среднегодовой курс законом о бюджете установлен на уровне 8,4 грн.,/до.тurар.О

Ф

ci ts о б т Ф

б q Ф

L


[еньги

Ne08 (250)

25апреля-8мая

Новости

Несмотря финансовые проблемы в еврозоне, евро крепко держится ,t,3 на отметке долл. Елена Буруль Несмотря на то, что глобально кризис в Европе далек от своего разрешения, (косметический ремонт" идет довольно успешно. "ТроЙка" - МВФ, Еl-]Б и Еврокомиссия - согласовали выделение Кипру обещанное финансирование. Председатель Еврогруппы Йерун !ейсселблум сообщил, что все готово к подписанию окончательного договора о предоставлении Кипру международных кредитов на 1 0 млрд. евро. Кипрский парламент в свою очередь увеличил наJlоги на прибыль компаний и доход от депозитов. Кроме того, L{ентробанк Кипра принял решение продать часть золотого запаса, чтобы рекапитализировать свою банковскую систему. Таюке на встрече глав финансовых ведомств Евросоюза на выходные (20

-21 апреля) должны были обсудить дого-

воренности о продлении сроков погашения кредитов для Ирландии и Португалии. В общем, борьба с кризисом идет своим чередом. Евро в ответ не растет и не падает - держится на уровне 1,3 -1,З2

долл./евро. При этом заокеанские аналитики устойчивость евро оценивают скептически. "устойчивость евро в последнее время бьпа удивительной, и мы начинаем пристальнее следить за всеми европейскими собьгиями. Повсюду, куда ни глянь, мы видим лишь струlсурный негатив на Кипре, в Порryгалии, Словении, Италии>, - заявил

руководитель

отдела

ва-

лютной стратегии Canadian lmperial Bank ot Соmmеrсе .Щ;<ереми Стретч.

обналичивание 7,91О/о так��ва стоимость обналичивания: б/н гривна нал. гривна по состоянию на 19 апреля 2013 года. Указанный показатель отражает затраты субъекта бизнеса при выводе безналичных ресурсов в наличные, Оценка сделана на основании открытых источников, располагающих средними уровнями фискальных рисков, На начало года цена обналичивания составляла 7,677о.

)

Средний курс продаtи наличного доллара

Курс евро/доллар на международном pblнke

Крепкий евро

,l,зз

в,12

,1,325

8,155

l.JZ """" """"

в,15 в,145

1,з1

в,14

1,з05

в,135

1,3

8,1з

1,295

в,125

1,29

8i04

s

io 1l

ii

rs ii' li

li

rs

g

в,12 8/04

lo

li ii ii

lo

li iB

l's

Украинский индекс депозитов физлиц на 19.04.201з-

110

Гривна

107,5

,28

8,22

;

Евро

Доллар

105 102,5 100

о7tr 95 92,5

90

s'й g

i0'

li ii ii

tb'i; is

i9

Нефть дешевеет. l_|ены на нефть прооели

3

6

мес мёс

ЁiiiЁii ",3". ",3.,

,,Е i ,3.

nn8"

"'"1, -Источник НБУ.

.Щепозитные ставки снова

ниже психологического уровня в 100 долл.

(за баррель марки Вrепt). Аналитики утверждают, что это не кратковременная коррекция, а закономерная тенденция. После обнародования МВФ нового пессимистичного макропрогноза для мйровой экономики сокращение спроса на сырье стало очевидным,

растр. Наибольший прирост доходности показали гривневые вклады, Ставки по вкладам в нацвалюте на год прибавили 0,6 п. п., на б месяцев - 0,37 п. п. !олларовые депозиты подорожали на 0,25 -0,3 п. п. Вклады в евро прибавили по 0,1-0,2 п. п. Снизились лишь ставки лишь по коротким вкладам в евро, минус 0,03 п. п.

,Щинамика индекса Украинской Бир)t(и (UX) &з0

flоходность

инвестиционньlх фондов (за год) @

825

Индекс ".Щенег"* по открытым фондам

820

1,26О/о

815

G)

810 ....,.,......,.,

Индепс..Qенег,* по интервальным фондам

805 ,.,......,.,.,..

800

ф

795

для

спЁi"iи,

:7'81О|?

Индекс Украинской Бир;<и

-42,9ЗО/о

790

8104

9

10 11 12 15 16 .10

Средневзвещенная доходность инвестфондов по размеру СЧД. -

17

18

19

топ

-

1

0

крупнейших


Деньги Ng(B (250)

25апреля-8мая

Новости BaxtHble дела, koтopblм стоит уделить внимание в мае БИЗНЕС И КАРЬЕРА оплатить НДС и акциз за март оплатить авансовый взнос по налогу на прибыль за апрель 201 3 года

внести авансовый взнос по н€lлогу на за 201 3 год

недвижимость

j

подать декларацию о едином налоге

Цr

5р\Бъ\{ъ @ i @

;

до 13 мая

ПЕРСОНАЛЬНЫЕ ФИНАНСЫ подать декларацию о доходах как физлица (если

до 29 апреля

надо)

i -;;;;;;;;;;;^о.30 апреля

;;,;;;,;;Ё;;;;;;;;;;;,,уй;;;';;;;';;;й;.;;-] ЛИЧНЫЕ ДЕЛА

tF,rьрпъ\

до 4 мая 8-12 мая

@ rln) Y

присмотреть варианты аренды загородного дома y_ , lдnl l."}l I9|9_ 9|_"_ I_",l), выбрать места летнего отдыха (до начала лета действуют условия раннего бронирования, экономит до 30% стоимости)

до серединь: мая до конца мая

На заметку Решили упростить

Новые облигации

17 апреля Европарламент проголосовал за вступление в силу Соглашения между Украиной и Евросоюзом об упро-

Во ll полугодии 2013 года Минфин Украины планирует выпуск гривневых казначейских обязательств для физлиц на сумму в 2-3 млрд. грн. Об этом заявила директор департамента долговой финансовой политики Минфина Галина Пахачук: "На первом этапедоходность облигаций будет стимулирующая и составит 14-16ОЬ". То есть доходность последующих выпусков, вероятно, будет ниже. Выпуск ОВГ3 будет проводиться четырьмя сериями. Серии А и В - сроком обращения два года. Серии С и D - три года. Номинальная стоимость ценных бумаг составит 5 и 1 0 тыс. грн. Аналогичные по срокам депозиты в гривне сейчас имеют доходность 1 5-20% годовых.

щении порядка выдачи виз гражданам Украины. Теперь Совет ЕС должен принять окончательное решение. По мнению вице-президента Еврокомиссии Олли Рена, решение может быть принято уже в мае. Напомним, 22 марта Соглашение было ратифицировано Верховной Радой Украины и 8 апреля подписано президентом. В документе сказано, что процедурой упрощенного оформления виз могут воспользоваться водители, осуществляющие международные перевозки, хурналисты и сопровождающий их техперсонал, близкие родственники, которые посещают граждан Украины, проживающих на территории стран ЕС, а так>ке те, кто едет в Европу с целью лечения. Также упрощенная процедура оформления виз доступна представителям общественных организаций в целях образовательной подготовки участия в семинарах, конференциях,

участникам

международных

выставокt

конференций,

симпозиумов. Благодаря Соглашению, оформить мультивизы смогут также лица, участвующие в научной, культурной и искусствоведческой деятельности, участники междуна-

родных спортивных мероприятий. Об условиях оформления пДеньги" напишут после утверждения их Советом Европы. Плохая новость: данный порядок не распространяется на туристические и рабочие визы самую многочисленную категорию,

-

11


Деньги N908 (250)

25апреля*8мая

Дебютьl месяца Vепzа, официально

29

ультрашироких' дюимов

Toyota

В официальнойди.лерской сетиПИИ "Тойота-Украина> в апре/Iе начат прием зак€lзов на моде-тrь Toyota Venza. На украинском рынке Toyota Venza впервые будет представлена официально с рке полностью адаптированными для европейского рынка настроЙками подвески. Первые ToyotaVenza появятся вУкраине в июне 201З года. Toyota Venza - это компактный кроссовер, который впервые бьи представJIен на Междуъародной автомобrальной выставке в flетройте в 2008 году и сейчас производится на заводе Toyota Motor Manufacturing Kentucý (ТММК) в CIIIA, rrrTaT Кент}кки. В официальной дилерской сети Toyota Venza дост}пна дш заказа с бензиновым

двигателем объемом 2,7 литров, передним лuIи полным приводом, шестиступенчатой автоматической трансмиссией и в трех вариантЕж комIиектаций на выбор (от З61 677 rрн.k). Уже в базовой комIиектации Toyota Venza оснащена весьма впечатлrIюще: биксеноновые фары головного света, передние и задние противотуманные фары, стеклrIнHalI панорамнЕш крыша, люк с электроприводом, круиз-контроль, многорежимный подогрев передних сидений, автоматический двухзонный климат-контроль, средства активной безопасности (ABS, EBD, ВА, VSC, TRC, FЦС) и семь подушек

99pllsrogT": чyy:Igyоjа:_uа -

.

Цена указана на 1 апреля 201З г.

Четвертая Галактика в Украине Samsung Electronics

-

Компания Samsung Electronics з€uIвиJIа о старте в Украине с 27 апреля прод€Dк четвертого поколениrI флагманской линейки GALAXY S - смартфона GALAXY 54 (около 7000 грн.). В свежей модели сочетаются большой экран (5"), тонкая рамка и емкий аккумулятор. Бсе это реали-

зовано в необычайнолегком (130 г) и тонком (Z9 мм), но очень прочном корпусе, исполненном пока что в двух цветовых вариантах - ЧерныЙ Туман (Black Mist) и Белый Иней (White Frоst). GALAXY 54 оснащен первым в мире Full HD Super AMOLED дисггrеем, который имеет разрешение 441 ppi дtlя демонстрации изображений и видео небывалого качества. Кроме того, в устройстве используется новое сверхпрочное стекло Gorilla@ Glass З, что делает его очень устойчивым к любым неожидаЕностям. Работает новинка под }правлением операционной системы An dr oid 4.2.2 (Jelly Bean). samsung.com/ua

LG Electronics

Компания LG Electronics начала в Украине продахи первого

,

многозадачного монитора с ультраширо_ ким экраном LG UltraWide (от 5500 грн.). Это первое в мире устройство с 29-дюймовым экраном, имеющим ооотношение сторон 2'l :9. Разрешение экрана UltraWide составляет 2560х1 080 пикселей, что в сочетании с AH-lPSматрицей, 100% охватом цветового пространства sRGB и аппаратной калибровкой дает потрясающую четкость картинки и широкие углы обзора. Благодаря функции 4-Screen Split, которая позволяет разделить монитор на четыре автономных области, пользователи смогут расположить окна разных задач в удобном для себя порядке и легко отрегулировать их размер. Функция Dual-Link Up позволяет подключать монитор к двум внешним устройствам и выводить одновременно два изображения на экран. www.lg.com

Тримесяца-вкредит

Сумасшедшая ночь

Банк ПИВfl ЕННЫИ анонсировал предназначенную для клиентов физических лиц обновленную программу беззалогового кредитования ",Щозволь собi бiльше". В рамках этого вида займа сотрудники орга-

В ночь с 12 на 13 апреля в TPl-{ Sky Mall

Банк ПИВДЕННЫИ

низацийи

пенсионеры, получающие зарплаты и выплаты на платежные карты Банка

пивдЕн-

НЫЙ, могут

дкц|Oti ЕрниR ьднt

рассчитывать

на ссуду в размере трех среднемесячных зарплат или пенсионных выплат. Также дан-

ным банковским продуктом могут воспользоваться физические лица предприниматели, на текущий счет которых поступают регулярные зачисления. Этот кредит предоставляется на срок от б до Зб месяцев с фиксированной процентной ставкой в размере 157о годовых. Минимальная сумма кредита - З300 грн., максимальная - 30 000 грн.

Ьапk.соm.ча

12

Sky Mall

(Киев) прошел Cosmopolitan Shopping Night. Только в эту ночь в ТРЦ были сумасшедшие скидки на новые коллек_ ции до 70%. Как всегда. гостей ждали DJ-сеты, заводные РJ-танцоры, фэшнпоказы, конкурсы и многочисленные подарки от магазинов-участников. Было много подарков и сюрпризов также от TPl-{ Sky Mall. Более 200 магазинов в шопинг-молле Sky Mall в Киеве продавали новые коллекции со скидками от 10 до 50%. Партнер проекта - платежная система MasterOard - приготовила приятные сюрпризы для владельцев карт MasterOard и Maestro - при оплате покупок данными картами можно было получить дополнительную скидку 5% и дополнительные подарки. А держатели карт MasterOard Selective смогли получить специальные привилегии.

skymall.ua


[еньги Ne08

(250)

25апреля-8мая

ответ

Когда вернут деньги на карту? Месяц назад, когда я находился в Киеве, с моей платежной карты бьло проведено три мошеннических снятия денег в Азии. В какой срок мне должны вернугь украденные средства (уже прошел месяц), и как быть, если банк откакется их возвращать? tИйха��л, Киев том слr{ае, если банк отказывает клиенту в возмещении сумм, снятых с карточки без его ведома, со ссылкой на решение платежной системы или без таковой, клиенту при-

ходится обращаться в суд с соответствующими исками к банку, а если с карты пол}л{ены деньги кредита бан_ ка, то в суд обращается уже банк. Изначально отметим, что на сегодняшний день в Украине Еет сложившегося однозкачного применения в судах з

аконодательства, регулирующего

возврат денежных средств, которые были незаконно сняты в банкомате в другой стране. Очень важным длJI понимания позиции судебных органов при рассмотрении дел о возврате средств, сня-

.Е|ивидендьl

тых в других странах без ведома собственника карты, является решение Верховного Суда Украины от 14 ноября2О72 года по искуПАО "Златобанк" к физическому лицу о взыскании задолженности по договору овердрафта. Причиной обращения банка в суд явилось снятие в банкомате в Германии с карты клиеЕта банка, находившегося в Украине, с1'tчIмы, эквивалентной почти 90 тысячам гривен, причем, эти деньги не принадлежали клиенту, а являлись овердрафтом. Из указанного решениrI Верховного Суда Украины можно сделать следующие выводы. При рассмотрении дела в суде B€DKHoe значение имеет содержание договора, заключенного между банком и клиентом, и доказательства его тщательного соблюдения сторо-

- ежемесячно

читателю

От редакции Обычно первичное рассмотрение заявления длится около двух месяцев. И в большинстве случаев заканчивается отказом в выплате. В случае отказа банка, держатель карточки может подать апелляцию. Как правило, по апелляциям принимаются решения о возмещении - если обстоятельства указывают на явную невиновность клиента.

нами. Если снrIтые средства являются овердрафтом, то суды однозначно становятся на сторону банка. В этом случае должником явJI;Iется клиент банка, и на него возлагается бремя доказывания отсутствиrI вины. В cllr]ae, когда снятые со счета деньги принадлежат клиеtlти доказывание отсутствиrI вины возлагается на банк, и поэтому у клиецта больше возможностей выиграть дело.

Андрей Никоненко, юрист

адвокатской конторы <коннов и Созановский>.

Самый крупный ТРК Крыма отмечает первый Щень рождения

Я основатель и директор ЧП (4-я гр. единого налога). Ежемесячно после оплаты н€tлогов, зарплаты и т. д, у меня остается некая сумма, которую хочу вынимать в виде дивидендов. Могу ли я делать это ежемесячно и на каком основании? Герман Николаевич, читатель .,!енег,

Ровно год назад, в апреле 2012 года в Симферо.i r::a

!ля того чтобы иметь возможность ежемесячно выплачивать дивиденды, необходимо предусмотреть такое право для участников (учредителей) в учредительных документах предприятия (в уставе). Исходя из системного анализа действующего законодательства, требование о периодичности выплаты доли прибыли (дивидендов) отсрствует, поскольку решение этого вопроса отнесено к компетенции высшего органа управления (хозяйственного. - Ред.) общества. Исключение составляют акционерные общества, периодичность выплаты дивидендов в которых четко определена 3аконом Украины "Об акционерных обществах>. Согласно ст. 59 3акона хозяйственных обществах", к "о компетенции собрания участников общества с ограниченной ответственностью относится, в частности, утверхдение порядка распределения прибыли, сроков и порядка выплаты доли прибыли. В подтверждение указанного издано письмо Министерства юстиции Украины от ,l0.06.201 1 г. Ns 379-0-2-,1 1-8,1 . Таким образом, дивиденды могуг выплачиваться раз в месяц при условии, что данное право предусмотрено уставом предприятия.

поле состоялось открытие первои очереди крупнейшего торгово-

развлекательного l

, .s: *

Гl Р \ Д

"'"^"""

комплекса

в Кры-

му MEGANOM. Появление

MEGANOM

в

Крыму сформировало уникальную торговую зону и первый профессиональный tenant-mix, то есть грамотный сбмансированный набор арендаторов. Посещая MEGANOM более года, жители города и туристы успели высоко оценить широкий ассортимент товаров. Ведь открытие торгово-развлекательного комплекса такого формата привлекло в регион ритейлеров нового уровня, а также бренды, которые до этого не были представлены в Крыму. В настоящее время ведутся работы по строительству второй очереди MEGANOM, официальное открытие которой запланировано на 3-й квартал 2013 года. В рамках нее произойдет серьезное укрупнение развлекательной составляющей. Инвестором проекта выступает компания UDP. Эксклюзивный брокер проекта - UTG (Украинская торговая гильдия).О Сайт ТРК: www.meganom.net

Ирина ||ырдина, директор юридической фирмы (Пузанов та Партнери>.


Деньги Na08 (250)

25апреля-8мая

Глеб ВышuIинский не

никуда

Он

глеб Вышлинский, заместитель исследовательской компании GfK Ukraine -

ди ректора

наш приглашенный редактор специального номера. Ему - первое слово об украинском среднем классе

делся .i}

,,\

-l*\

r *4l l.t

i*t 1

реднего класса в Украи-

не нет)>, "Среднего класса после кризиса не стало> -

эти причитания стали обыденностью и заняJIи место в одном ряду с "обнищанием народа". Они прекрасно вписываются в мазохистскую картинку: есть страна, в ней - парочка олигархов, их приспешники - коррумпироваццые чиновники, а также масса обездоленных людей. Но сlтцествует ли такая Украина где-либо, кроме как в популистских причитаниях? Как и идеальнаrI страна всеобщего равецства в богатстве, "средний класс> - понятие во мtlогом мифическое. Образ счастливой семьи как из рекламного ролика, дом с лужайкой, две машины, стабильная высокооIUIачиваем€ш работа, социальнаrI ответственность - все это скорее из американского фильма 20-летней давности, чем из реальной жизtIи. Но всем хочется, чтобы украинское общество выглядело именно так, и именно его несоответствие этой красивой картинке вызывает постоянные дискуссии о среднем классе. Средний класс по определению Еаходится меяцу богатыми и бедными. При этом мерки богатства и бедности в каждой стране свои. fla, по меркам Швейцарии 90%украинцев могут считаться бедными, но тогда мы будем говорить о швейцарском среднем кJIассе, а не об украинском. Намного более познавательно понять, как делится на классы реаJIьное украинское общество, и как эта стр}кт,ура меtUIется. Интересно, что в мире нет устоявшейся теории, на которую можно бьтло бы

опереться при разделении общества Еа классы. Современные теории исходят из того, что в обществе есть маргинаJIьные высший и низший класс, а ббльшая и определяющая для разви-

кСредний класс> понятие во многом тиrI часть общества находится посередине. Средний класс именно в таком

понимании формирует политические

и культ}?ные запросы общества, соци-

альные нормы, а также предложение массовых товаров и усlIуг. Основным определяющим фактором дIя отЕесения к K/IaccaM бьurо и остается благосостояЕие I.IJIи экономический капитал. Социальный и культlрный капит€й с ним cIдIbHo связаны. Хотя в средЕем классе есть и таJIантливые

мастера-одиночки с золотыми р}к€lми, и неприкаJIнные выц/скники прести}кных вузов с тысячами друзей в соцсетях. Впрочем, образ торгующего на рыЕке каIцидата наук остаJIся в 90-х - сейчас из опросов мы видим жесткую связь между уровнем благосостояния и уровнем образования. наи.lýпrшим же иlцикатором благосостояния, по опыту мномх иссJIедований, являются ответы людей на вопрос о том, что они мог}т себе позволить в любой момент. Если опираться на этот подод, украинский средний класс может в любой момент ц.пrать нео6ходимые продукты, одежду и обрь, но дIя чего-то большего ему необходимо

14

отложить лши занrIть. В эry гррtпу в I квартале 201З года, по данным GfK

Ukaine, попадаJIо 45% украинцев.

Еще 20% насепениrI можно отнести к высшему среднему классу - они могут в любой момент ц/пить еще и Еедорогую бытовую технику, а 25% - к низшему cpe7lнeМy) у HI,D( может не хватать денег и на одежду. Могущий себе позволить

любой момент дорогую технику высший - менее 20lо. Распределение вполне HopMaJIbHoe, с четким пиком в в

средней группе.

Кризис заметно повлияJI на эту стр}ктурy, размыв высший класс, в который в III квартале 2008 года попадали7О/о украинцев, и высший средний, где бьlли 26О/о. Они в равной степени дополниJIи средний и нижний средний

классы. Эта динамика хорошо объясняет стабильность массового сегмента на большинстве рынков после кризиса при заметных потерях у более дорогих брендов и на рынках товаров длительного пользоваЕиrI. Однако это не означает исчезновения среднего класса - просто уменьшIrIись высшие классы, которые близки по своему потреблению к идеальному <среднему классу>. Настоящий же средний класс в Украине никуда не делся, и именно

хорошо чувствующие его компании смогли успешно пройти кризис. О


Деньги N908 (250)

25апреля-8мая

(деньги>

взялись

кто эти люди

разобраться,

и ценности. Наталия Богута

етевые магазиЕы одежды и обри, техномаркеты, турагентства, автосаJIоны и застройщики, брендовьте бутики (от одежды и обри до ювелирныхукрашений и меховых изделий), с€шоны красоты, рестораны и кофейни _ все они живут преимущественно за счет денег среднего класса. fla, есть откровенно богатые люди, для ко-

торых покупка автомобиля дороже 70-100 тыс. евро - отнюдь не предмет душевных терзаний. Но кассу перечисленным

структурам

делают не <новые

богатые,, а средниЙ класс. Ну и, конечно, те, кто на пути к <средним>.

И сум по тому, как себя чрствуют все упомrIнутые торговые и сервисные точки, средний класс в Украине есть, и <flеньги> знаюц кто эти люди.

Сколько у них денег

В принципе, можЕо попробовать назвать средним классом какую-то долю населения - между совсем бедными и очень богатыми. К примеру, вот прямо взять и отсечь 70о/оили 200lо населения - самых бедных. И точно так же

-

в прOпАжЕ сg

]tl!Ап

- средний

класс,

каковы

их доходы,

отсечь 10% насe.rtения, но уже самых богатых. И объявить средним классом оставшийся слойв7оо/о. И потом вьтяснить, что за люди сюда входят, каково их имущественное и финансовое положение, что они предпочитаюц о чем думают. Эксперты, скорее всего, з€uIвяц что это некорректно _ изначально назцачить долю среднего класса. Иони, скорее всего, правы. К тому же, в развитых странах с устоявшимся социальным составом - в той же Германии или США, даже вИспании и Польше -доля средrrего класса действительно составлrIет минимум 50Уо, а то и 70О/о. А вот в Украине, с ее непршIично тонким сло-

К среднему Kлaccy

Украине можно отнести около 6 млн. человек 13% населения cTpaHbl. но это самая активная и самодостаточная часть населения в

траты,

привычки,

стремления

ем среднего класса, такого делать точно нельзя. "Есть два подхода к определению сред-

него класса: первый - сугубо денежный, когда уrитывается уровень благосостояния. И второй - это когда к уровню доходов добавляется образование, ценности, фактор самоошIуIлени;I себя как среднего класса. Что касается деятельности таких людей, то это "белые воротнички>> и частные

пред-

приЕиматеJIи>, - рассказал "flеньгам"

Максим Мапutяковский, руководитель

отдеJIа исследований рынков потребительских товаров GfK Ukraine. .flеньгио тоже считаюц что средниЙ класс - это квалифицированные специалисты и руководители, как правило, с высшим иJIи специальным образованием. Они работают в частных компаниях по найму, либо же основали собственное небольшое деJIо. flоход на .uleнa семьи в размере

8-З2 тьтс. грн. - вполне конкретный

критерий для отЕесения к среднему классу. ,Ща, в нашем среднем классе есть как более состоятельные, так

именееобеспеченныеграждане.

СПЕЦИАЛЬНЬlИ НОМЕР: КАК УКРЬlВАЮТ ДЕНЬГИ

Покупки без пошлин, наличные на руки, авто без акцизов, платежи без "засветки>> и много других способов ухода от внимательных державных глаз и рук

п 15

е


Деныи

N908 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес

ffi

Портрет представителя среднего класса*

rtr

т

,,n

rf".ц

,\

+

.t

t'=4L_ flоход на члена семьи

после уплаты налогов: от 8 тыс, грн. до 32 тыс. грн.

,ъиlп.],;ж""--}

li

:l

ri

:

| i

*,* Самоидентификация: человек причисляет себя

среднему классу к

ffi

lл,;._....,'"-,,,,.,.*.,-*,д-*ýf ;

Высшее или специальное

Шопинr: серьезно

Покупают и используют гаджеты и телеком_ услуги: смартфоны, широкопол. и мобильный

относятся к покупкам, покупают за рубежом и через интернет, считают деньги, внимательны

интернет,

цrl;нi".-п Стремление к собственному развитию: проф. развитие,

I

l

lлколы, спорт, йоrа,

ttь

т cf

!*

d

L

языковые

s

Ф Ф

о х

I |_,

-

i

(боулинг, театр, кино, ресторан, пикник)

3доровый образ жизни как ценность

е s I Ф

т

Ео


[еньги

Ne08 (250)

25апреля*8мая

Главньlй интерес С одной стороцы, в средний класс попадает одинокий менеджер по продажам с зарплатой 9 тыс. грн. С другой - содержащий двоих детей собственник нескольких Сто и его неработающая супруга с ежемесячным доходом семьи порядка 100 тыс. грн. Крайне важный фактор - структура расходов. Принято считать, что если долrI затрат, приходящихся на питание, не превышает 25О/о,то это свидетеlIьствует о том, что такаJI семья отнюдь не бедствует. И потому мы этот критерий тоже назвали среди тех, что позволяют слркить пропуском в средний класс. Еще одним критерием длrI отнесениrI персоны к среднему классу является возможность делать сбережения без ущерба для достойного образа жизни. Поэтому у представителя среднего класса все обязательные траты не должны забирать более 30-50% доходов. Под обязательными тратами мы понимаем оплату комм}.нЕшьных ycll}'г, транспортньlх расходов, кредитов, налогов, питания.

,

"t

-l

'i"l '.,|

lt:]i li,rI |.ф[|' 'lсрГ :еяFI

I

| '!

,; -,I

!i-,l l!: I Il:! llF9 I l1ll

llt,,

|;l;i

1ГТП[

.,rrI I

l

t]tг

fi

t]йп

fr

пБЁr l iqп!l l&*пI !

|

Четвертый и очень важный критерий - самоидентификация. Однако он не работает самостоятельно, в отрыве от первых трех. Мало относить себя к среднему класси H}DKHo иметь достаточно средств, чтобы вести подобающий образ жизни. В Украине у очень многих людей существует ошибочное восприятие самих себя как представителей среднего класса. Исследователи признаются, что даже при доходе 1,5-2,5 тыс. грн. в месяц многие украинцы считают себя средним классом. Согласно исс_педованию Института Горшенина (ИГ), ЗЗ,60lо населения страны уверены, что принадлежат к среднему классу, а на самом деле (по оценкам ИГ) таковыми являются 8,90lо.

i.il#iIf; i];пr

j1

l

mл r -'firппIIli

n

#

h

n

i,

,r I

!

пFЕп

Ilal,

|в"tl

lilrl

iHi

Шfi

- яFпFпI' п, rFlIf,Iт а r п!l$ пl

пill

п

,п

,

i'irпlпп

]]r:rmrrr.] i]r;:rшлrп

]lr;rmrri;

тс

m

m

зЕлЕнии Cl

ш

Е

острIвZ

iirialf,lll:

r!цlrr; ll

"ffеньги" считают, что к среднему классу в Украине можно причислить порядка 1 20lо трудоспособного населения. А это около 2,2 млн. человек. Откуда такаJI оценка? Мьт анализировали объемы продаж легковых автомобилей (и делали поправку на зак}пки авто предприятиями), анализировали объемы выездного туризма, да)ке количество эксIUIуатируемых в Украине смартфонов. fla, все это - косвенные признаки, но в совокупности они дают, на наш взгляд, вполне достоверный результат. Если добавить к указанной цифре детей и близких таких представителей среднего класса, то можем выйти на итоговую циФру около б млн. человек. Итого при самом оптимистическом раскладе - это максимум 13% всего населения страны (на 1 января 201З года количество населения в Украине - 45,5 млн. чел.). flля сравнения - в России исследователи причисляют к среднему классу около 20О/о населения страны, а в Германии - около 60Уо. о'

r

--lrяf',)

й

й Fй

']<гг

'.<rr.

.,I

|

*rf

t;l!

в тех или иньlх ситуациях среднему классу все_таки удается хотя бьl частично отстаивать свои интересьl

Е

ili! rrl: !lr i

ЖИТЛО КОМФОРТ_КЛАСУ

вул.Сiкорського, 4-6

59 1-77-99

н,ioё}р,{шsдчъ

zelen iyostriv.com.ua

17


flеныи

Nя08 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес Относительн;ш малочисленность среднего класса в Украине - это и есть причина того, что нет ни одной политической силы, последовательно лоббирующей интересы той части населения, которая живет лишь благодаря собственным усиJIиям и количеству проделанной работы. (среднего класса - Ред.) слишком "Их мало, скорее всего, даже меньше 109/о. Они хотят стабильности и прозрачных правил игры, а потому больше тяготеют к либералам. Однако ни одна партия пока так и не смогла соста_ вить хоть мало-мальски конкретную программу, направленную на BoIUIoщение интересов среднего класса, и в парламеIrте их интересы сейчас представлять некомуr, - считает социолог Алексей Ивачек. Все было бы просто ужасно с точки зрения защиты интересов среднего класса в Украине, но эти интересы спасает высокая активность и креативность среднего класса. Это такое сообщество, которое всегда выглядит больше, чем оЕо есть Еа самом деле. И потому в тех или иных ситуациях среднему классу все-таки удается хотя бы частично отстаивать свои интересы.

Скромно, со вкусом

С критериями все более лии менее по-

живет средний класс, что он может себе позволить? ",Щеньги" насчитали двенадцать основных дополнительных признаков. Ни один из них не является жестко обязатмьньтм. Но, скорее всего, в тойили иной комбинации все они присущи среднему классу. Обычно представитеJIь среднего класса владеет собственным жиJIьем и автомобилем. Конечно, мы )л{итываем, что часть среднеклассников проживает HrITHo, но вот как

в

арендованной недвижимости, однако

их доля в общем количестве измеряется15-200/о. Почему? Наверное, все дело в (оседлости>> украинских специаJIистов. В отличие от европейских "бельж воротничков>,

с удовольствием

мигри-

рующих как в пределах своей страны, так и через границу, отечественцые специаJIисты предпочитают <гIускать корни> в опредеJенном городе. И переезжаrI, например, из Винницы в Киев, среднеклассник стремится поскорее обзавестись жриьем. В том числе и потому, что арендатор в Украине - существо очень обижаемое. А .среднеклассIIики> высоко цеrrят комфорт и душевное спокойствие. Вот и полу{ается, что приобретение собственной недвижи-

uсредний клtасс часто тратит на минутньIе блага) Елена Павловская, 1984 г. р. Образование: два высlдих финансовых (Украина, Великобритания). Род деятельности: руководитель направления по связям с общественностью Отнести меня к среднему классу можно по нескольким характеристикам: мой до- более 8 тыс. гривен в месяц, в моей семье - более одного автомобиля, есть собственное хилье, мы можем себе позволить откладывать более 10% дохода ежемесячно. ,Щумаю, основная проблема того, что в Украине не слишком много людей, которых можно отнести к среднему классу, - это неразвитый сегмент малого бизнеса, Я считаю, что средние классы в Украине и России очень похожи, так как у нас схожая ментальность, а вот от европейского среднего класса мы отличаемся, Хочу сразу отметить, что везде есть свои исключения. Славян- ский народ, достигая определенного уровня доходов, пытается это продемонстрировать атрибутикой - дорогими авто, квартирами в престижном районе (не всегда практичными с точки зрения жилья), покупкой одежды в определенных брендовых бутиках. Средний класс Европы, в первую очередь, заботится о том, чтобы создать комфорт себе и своим близким, и если они покупают дорогое авто, то исключительно из-за комфортности этой машины, целесообразности (если семья большая - и авто большое), К сожалению, в Украине с ростом доходов люди редко начинают откладывать больше на будущее - они сегодня тратят свои доходы на минутные блага. ход

,18

мости входит в список основных ценностей такихлюдей. Автомобиль - не фетиш длrI представителей среднего класса. Отношение к его покупке обычно предельно рационально, зависит от образа жизни конкретной персоны. Средний класс отличается финансовой грамотностью, хотя и не всегда абсолютной. Но, так иJIи иначе, а после кризиса <среднеклассники> осознали, что тратить заработанное можно более рационально. А воздействия экономических колебаний в стране можно избежать, создаваrI финансовую <подушку безопасности". Инвестировать в обуrение детей для среднего класса _ один из приорите-

тов. fl ети <среднеклассников>, обутаясь в гимназиях и лицеях, дополнительно занимаются с репетиторами, посещают языковые курсы, занимаются спортом, а также получают эстети_ ческое образование - художественное иJIи музыкальное. работая почти без выходных, "белые воротнички>> старательно

продуN4ы-

вают свои отпускные дни и, как правило, 2-З раза в год (пусть даже и на одну неделю за раз) отправляются на отдых. Им нравится путешествовать : собственно, ради этих новых впечатлений они и работают так много. И пусть пессимисты вовсю заrIвляют, что нарисоваtlg61,6 "fl еньгами> среднего класса не существует, мы уверены - зарабатывающие своим yI\4oM и трудом люди в стране бьrrrи, есть и буду-|.Их обязательно будет больше. Ведь подрастают дети - новые у{астники команды

под названием

<сред-

ний класс". Их ценности: финансовая независимость, личностное развитие и комфортная жизнь. Ориентируясь на эти приоритеты, будут создаваться новые компании и бизнес-структуры, а значит, молодые

<среднеклассники>

полг{ат высокооIuIачиваемую работу иJrи взрастят собственное дело. Постоянное движение, развитие, активHarI жизценн€uI позиция, забота о собственном благосостоянии - все это постепенно раздвигает границы среднего класса. Скажем прямо - примерно 12-15 лет его практически не было в Украине, а бьrли лишь весьма бедные (950/о населения) и нереально богатьте (около \,5-2o/o). На средний класс оставалось около 2-2,50/о. Сейчас впятеро больше. О


uсредний класс живет лишь

За СЧеТ СВОеГО ТРУда,,

Наталья Тарасенко, 1982 г. р. Образование: высшее экономическое и МВА. Род деятельности: начальник отдела

развития потребительского кредитования

!ля меня представитель среднего класса - это человек, который живет исключительно за счет своего труда, то есть не имеет никаких дополнительных источников дохода. При этом его ежемесячный доход - выше среднего. По столичным меркам - это зарплата от 10 тыс. грн. Это люди о собственным жильеп,4, автомобилем. Они могут себе позволить дважды в год поехать за границу, не сильно ограничивают себя в тратах на досуг: ходят в кинотеатры, посещают концерты, спортзал. Я могу себя назвать представителем среднего класса потому, что подпадаю под эти критерии. В нашей стране слишком большой разрыв между богатыми и остальными. Почему так сложилось? Мне кажется, одна из причин - большое влияние бюджетной сферы на рынок труда. Учителя, врачи, милиция и многие другие люди в Украине получают зарплату из бюджета. А его скромные возможности не оставляют им шансов попасть в средний класс. Конечно, здесь играют роль и уровень теневой экономики, и сложные условия ведения собственного бизнеса

((средний класс отличает способность использовать мозг по назначению>>

Оксана Савченко,1971 г. р, Образование: высшее по специальности

(практический

Торгуй уý *

инвестируй Альшари

Твоfr Форекс Познакомиться с базовыми понrIтиrIми форекс-трейддга и поJцл{шIъ конgаьта]ц4и можно, зарегистрировавшись на сайте

\мIлг[м.аlраri.ru

психологD.

Род деятельности: директор туристического агентства

К вашим услугам:

Основным признаком принадлежности к среднему классу считается достаточный уровень дохода, позволяющий удовлетворить основные потребности: наличие жилья, возможность платить по счетам, полноценно отдыхать и активно проводить досуг. Уровень дохода непосредственно связан с наличием образования, высокого уровня квалификации, профессионализма и способности находить возможности вместо того, чтобы плыть по течению. На мой взгляд, способность использовать мозг по назначению, желание развиваться, непреодолимое стремление к совершенствованию, непереносимость серости и желание, чтобы картинка вокруг становилась лучше, отличает средний класс, Если взять нашу статистку по туризму, которая также очень приблизительна, по самым обьективным оценкам, путешествует всего 5У" населения Украины. .Щумаю, это и есть средний класс. В развитых странах средний клаос составляет 70_ВOо/о населения. отсутствие традиции, i ,

/

.буржуа". ', i:у

ценностИ И КулЬтУры среднегО КлаССа От-

личает нас от западных

;

,/

Видео-обулениеионлайн-семинары Широкий спектр бесгrпатных семинаров и профи курсов Возможность торговать на виртуальном счете Индиви дуал ь н ы е ко н сул ьт ац ии по современному портфельному инвестированию Инвестиционные продукты с защитой

капитала до 100%

Официальный партнер Альпари в Киеве

]l

(044) 2обот7т e-mail : sales_Hev@ аlраri. org


Деньги N908 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес

ФинансьI п в привьlчках

Средний класс - это не просто прослойка общества, представители которой зарабатывают ежемесячно определенную сумму. Принадлежность к этой категории определяется также целым набором финансовых привычек. "!еньги, выяснили, как представители среднего класса управляют своими финансами, куда инвестируют и на что берут кредиты. Обнаружили полезный опыт и узнали о дорогих ошибках. Елена Буруль лавным критерием причисления человека к среднему классу явлJIется его доход (см. стр. 15-19). Од-

нако мало зарабатывать ежемесячно 10 или 50 тысяч гривен в месяц, чтобы по праву называться представителем среднего класса. Важно, как именно человек распоряжается заработанными деньгами. В конце концов, то, что мы делаем с деньгами сегодня, уже завтра может сделать Еас богатыми или бедными. Мы обнаружили десять финансовых привычек, которые имеются у представителей среднего класса в Украине. Не то чтобы все они непременно

были свойственны каждому <среднекласснику>, Ео у подавляющего боль-

шинств1 их минимуIи б иi

rО_

Привычка 1: Копить на <черный день>

Наличие накоплений в размере трех ежемесячных доходов, по мнению *flенегr, - один из признаков принадлежности к средЕему классу. Жизнь от заршIаты до заршIаты характерна разве что малообеспеченным. Однако, стоит признать, и среди украинцев с вполне приJIичным доходом часто встречаются такие, кто каждый месяц тратит все до копейки на текущие нужды. И даже если доходы возрастаюц ситуациrI Ее меняется. В данном слгIае проблема заключается не в размере доходов, а в отсутствии самодисцишIины и возможности/желаниrI IuIанировать на среднесрочную перспективу.

Привычка 2: Планировать финансы

Несмотря на то, что в Украине в принципе очень сJIожно Iшанировать что-то на долгосрочн}.ю перспективу, представитеJIи среднего класса пытаются это делать. Они не боятся ставить себе амбициозные цели - покупка дома иJIи квартиры, образование детей за границей (см. стр. 42) ит. д. Как говорил ЧеширскиЙ кот: .Если ты не знаешь, куда хочешь прийти, тогда все равно, куда идти. Куда-нибудь все равно придешь". Четкое понимание финансовой цели помогает не только выбрать

путь, но и правlиьно

по-

добрать инструменты для ее достижениrI.

Сегодняшним днем Артем, сотрудник пиар-агентства, Киев, 30 лет, не женат, детей нет.

Ежемесячный доход: 'l2 тыс. грн.

"Не могу сказать, что мало зарабатываю, на жизнь мне вполне хватает. Правда, своего жилья у меня нет, я арендую квартиру недалеко от офиса. Люблю путешествовать и на это трачу большую часть заработанных денег. Накоплений у меня fiет. В прошлом году получил хороший годовой бонус (около 3 тыс. долл,), эти деньги были потрачены на покупку iPad и поездку в Италию. ,Щумаю, мне придется изменить свой стиль жизни, когда я захочу обзавестись семьей, но пока меня все устраивает>.

20

Привычка 3: Брать кредиты Средний класс чаще всего берет кредиты, особенно долгосрочные, на покупку авто и недвижимости, С одной стороны, это объясrrяется тем, что представители этой прослойки общества, счит€ш себя достаточно финансово грамотными, не боятся пользоваться финансовыми усrгугами. С другой стороны, именно их банки готовы кредитовать, так как налицо и потребность в заемных средств€lх, и достаточнаrI IuIатежеспособность.

Не чу-

раются представители среднего ItJlacca также кредитов Era покупку товаров и кредитов наJIичЕыми. По данным GFК Украина, этими усцтами в 2012 году

пользоваJIись 7,ЗО/о и 6,5% представителей среднего класса соответственно.

Но, в отличие от малообеспеченных гра}кдан, средний класс ответственно подходит к своим финансовым обязательствам. Во-первых, потому что понимает суть кредита как финансовой ушуги (взял деньги - надо вернуть). С дрlтой, потому что задумывается о своем финансовом будущем и дорожит кредитной историей.

Привычка 4: Гасить кредит досрочно

Представители среднего класса не просто погашают взятые кредиты, Ео и стараются делать это бьтстрее графика. Согласно опросу банкиров, который провела редакция "flенег", средняrI продол}кительность жизни ипотечного кредита в Украине составлrIет 5-7 лет

приофициальномсроке2O-ЗOлет.

О


Главньlй интерес

Банковские услуги, которьlми пользуются украинцьlНЕЦЕЛЕВllП КРЕДПТ

нАлllчньlм1l

ПЛАТЕЖНАЯ КАРТА

1ffi

шшш шшш ]lшш f]оля всего населения,

которое пользуется услугой

крЕп]Iт нд пlIкчпкY

тllвАрllв

flоля представителей среднего класса, которьЕ пользуются услугой


пOдпllшllтЕ[ь на lкушllал

ч8рЕз [Едакцпl0:

3айдите на веб-страницу подписки http://post.umh. ча/rч/

products/details/dengiЛndex.html

QR: EшiilftE

#ffi ffiffi-# \"\_r'

Выберите Й"-*rrrrrrа \ t.:__ _Jl_/

нажмите nn1 заказ) JL_l

срок подписки и

(оформить

6 месяцев 12 месяцев ская_

- 109 грн. - 218 грн.

\=.;

Главньlй интерес Автокредитьт, офоршtенные на 5-7 лет, погашаются, как правило, за 2-З года. Займы на покупку бытовой техники и электроники выIUIачиваются за 2-4 месяца. К сожалению, банкиры не смогли предоставить информацию о том, какой процент кредитов с ускоренным погашением бьгr офоршrен представителями среднего класса, так как у банков есть данные только об официальных доходах заемщиков, а они, как известно, не всегда совпадают с ре€шьными. Тем не менее, логика подсказывает, что <двигателем прогресса> и на этот раз явлrIется средний

"решение о распределении своего ка-

питала в рисковые и нерисковые активы частный инвестор принимает, исходя из

собственного опьlта и характеристики потенциальных активов, В любом случае, риск должен быть сбалансированным, отвечающим возможностям конкретного инвестора. Если говорить об инвестировании после З0 лет, то к старшему возрасry накопленная сумма оказывается больше, и отношение к рискам меняется. В любом случае никто не рискует потерей всего накопленного, дФке ради вероятной высокой выгоды. Желание рискнрь свойственно больше молодым. К 40-50 годам рисковые активы менее востребованы, происходит перераспределение капитала в сторону более гарантированных активов. Так как с возрастом у людей появляются обязательства и ответственность за свою _ председатель

семью>,

правления компании

:.-

(гРАвЕ УкРАИНА Страхование lкизни> Ната-

лья Базилев-

ъ."*/

ilзilIil,т"пЕнЕl,

ние займов.

Привычка 5: Пользоваться кредитной картой

Несмотря на обrцуrо приверженцость к кредитам, если речь заходит о ежедневных тратах, представитеJIи среднего класса предпочитают кредитные карты кэш-кредитам. В то же время, маJIообеспеченные },краинцы больше склонны оформ.пять кредиты н€uIичными и стараются избегать *р"д"r"ur* *upr. е

Мнения

3аполните форму с вашими реквизитами и подтвердите заказ

Воспользуйтесь подсказками для оплаты и завершения процедуры подписки

класс. Как минимум потому, что у этой категории граждан уровень доходов, позволrIющий ускорять погаше-

"украинскому инвестору размещать свои средства на мировых финансовых рынках

через украинского брокера будет крайне сложно ввиду ограничений, предусмотренных законом о валютном регулировании, Если у клиента нет индивидуальной лицензии НБУ, компания-брокер, зарегистрированная на территории Украины, предоставит доступ лишь на внутренние

финансовые рынки. Адля легального

инвестирования на мировых рынк€lх достаточно обратиться к официальному партнеру компании-брокера, зарегистрированного за рубежом и обладающего всеми необходимыми лицензиями на предоставление подобных услуг. Гарантии при этом могут быть следующие: страхование компанией средств своих клиентов от неторговых рисков; наличие лицензий у компании на предоставление подобных услуг; время существования компании на рынке

и ее репутация>,

- Александр Михайленко, менеджер-аналитик

офици-

альноrо партнера Альпари в Киеве.

С опережением графика Алексей, руководитель регионального представительства фармкомпании, ||непропетровск, 36 лет, женат, двое детей. Еrкемесячный доход: 20 тыс. грн.

"В 2007 году мы взяли кредит на квартиру. оформляли на максимальный срок - 30 лет,

чтобы

"вписаться>

в требования

банка

по платежеспособности.

Кроме

того,

это

дало возможность в кризис не допустить просрочку по кредиту, так как обязательный платеж был не очень большой, и даже с сокращением доходов мы могли его погашать. С 2010 года, когда появилась возможность, мы начали платить по кредиту больше. Сейчас ежемесячно вносим примерно в три раза больше обязательного платежа. Такими темпами кредит будет полностью погашен к концу 201З года".

22


ПРИНЦИП

РАБОТЫ

СТРУКТУРИРОВАННЫХ

ПРОДУКТОВ

Структурированные продукты представляют собой эффективный и новьтй для украинского рынка инвестиционный инструмент. Он быстро завоевал популярность среди европейских инвесторов, поскольку обеспечивает не только максимальную защитy вложенных средств, но и дает возможность получить прибыль, значительно превышающую банковские проценты. При этом инвестиция распределения между надежными активаI!1и с фиксированнолi доходностью и потенциально более прибыльными, но, в то же время, и более рисковыми, финансовыми инструментами. Благодаря этому инвестор получает 100% защиту капитала, поскольку даже при развитии неблагоприятной ситуации на рынке доходы от надежной части структурированного продукта покроют потери от части с высокими рисками. Безрисковая часть в конце срока инвестирования приносит стабильную прибыль, формируя <,финансовую llолушку)>, которая обеспечивает инtsестору возврат всех el,o срелстts ts конце инвестиционного периода независимо от результатов инвестирования во вторую рисковую часть.

-

сотрудничеству с компанией FS Ргоduсts, предоставляет своим клиентам возможность составить такой продукт имея на счету всего З-4 тысячи долларов. Финансовые инструменты Украинского рынка, доступные частному инвестору с озвученной выше сумм9й на руках можно пересчитать по пальцам одной руки. Это банковские депозиты и паи инвестиционных фондов. ffостаточно беглого взгляда на динамику доходности крупнейших украинских инвестиционных фондов для того, чтобы сделать однозначный вывод: у нашего фондового рынка поистине великое булущее, но сейчас отношение риск/доходность оставляет желать лучшего. Облигационные фонды показывают доходность ниже банковской, а фонды, размещающие средства в акциях украинских эмитентов, движутся вместе с рыЕком и за последний год показали результат в минус 20 - З0%. Учитывая подобную динамику сравнивать инвестиционные фонды, доступные частному LIHBecTopy со структурированIIыми продуктами попросту некорректно - инструменты разные. Покупая паи фонда получить 100% зациту капитала попросту невозможно. Валютные

банковские

деIlозиты

дают возможность

получить фиксированную доходность при ограниченных рисках (в первую очередь это риск дефолта банка). Структурированные продукты позволяют получить аналогичный уровень риска и, в случае благоприятного развития событий на рынке, доходность часто значительно превышающую банковскую. Разберем пример. Инвестор хочет инвестировать в рынок золота на период равный полгода с защитой капитала в 100% Подобная

При этом если на рынке развивается благоприятная ситуация,

то рисковаlI

часть может принести

инвестору

инвестиционнаяидея

с лёгкостью

реаJlизуется

и

позволяет заранее определить потенциал прибыли в случае

благоприятного развития событий на рынке:

значительную прибыль. Структурированные продукты в компании Альпари позволяют извлекать прибыль из роста или снижения цен на мировых рынках драгоценных металлов, в:Lдют, ценных бумац энергоносителей и продуктов питания. Структурированный продукт можно смело назвать готовым инвестиционным портфелем. flля опытных финансистов не представляет труда сформировать такой портфель самостоятельно. Частный инвестор, как правило, не имеет ни огIыта ни желания для самостоятельного формирования подобного портфеля и всегда может воспользоваться уже готовып,lи структурированными

продуктами.

ПРЕИМУЩЕСТВА СТРУКТУРИРОВАННЫХ ПРОДУКТОВ На развитых рынках структурированные продукты существуют уже десятки лет и IIользуются огромным спросом. Ранее эти инвестиционные инструменты были доступны лишь крупным консервативным инвесторам, поскольку минимальный объем средств для создания продукта со 100% защитой капитала составлял примерно 100.000 долларов. Компания Альпари, благодаря

Как мы видим, в случае укрепления цен на 15% доходность этого структурированного продукта составит примерно 1З%за б месяцев, В случае более значительного роста цен доходность булет еще выше. Если цены будут снижаться, инвестор получит свою инвестицию в полном объеме. Учитывая низкий порог входа и широкий набор финансовых инструментов, на которые Ntогут составляться структурированные продукты, можно сделать вывод, что на украинском рынке аналогов

этому инвестиционному инструменту попросту нет.О


!]еныи

Ne08 (250)

25апреля-8мая

ГлавньIй интерес Поданным GFКУкраина, более

Кредитка во благо Наталья, управляюlцая бутиком, Киев, замужем, детей нет. Ежемесячный доход: 16 тыс. грн. "Да, у меня есть кредитная карта. Нет, я не шопоголик. Кредитка мне нужна, чтобы не зависеть от регулярности выплаты зарплаты, В кризис у нас с этим были проблемы, а наличие кредитки избавляло от необходимости одалживать деньги у родителей или друзей. Кроме того, когда мы с мужем ездили в Европу в свадебное путешествие, кредитная карта пригодилась для аренды машины. Выяснилось, что оплатить аренду недостаточно, необходимо предоставить платежную карту, на которой компания заблокирует гарантийную сумму до возврата авто в целости и сохранности. flебетовую карту мужа не приняли, нужна была только кредитка>.

150/о

представителей среднего класса в

2012 году пользовzллись кредитными

картами, и всего 11% респондентов из всей вьтборки.

Считается, что условия по кредиткам запутанны и непонятны, а с кэшкредитами якобьт все намного проще. Тем не менее, при правильном использовании (не снимать деньги в банкомате, погашать задолженность до истечения льготЕого периода) кредитная карта оказывается вы-

роц чаще используют картудля расчётов за товары иуслуи. Дя многих наличие платежной карты - это возможность не хранить деньги дома и не .обой крупньlе сум*",,

"о:":: :

Привычка 7: Инвестировать в новые

инструменты

Представители среднего класса - самая активная прослойка общества. Активничает она и на финансовом поприще. Участие в паевых фондах,

покупка ценных бумац открытие сче-

годнее.

тов в виртуальных драгметаллах, ва-

Привычка 6:

Рассчитываться плате)<ной картой По данным GFК Украина, платежной картой в2О72 году пользов€uIись до 600/о всех украинцев и примерно 750lо

представителей среднего класса. Но пользоваJIись ею все по_разному,

Малообеспеченные граждане предпочитают обналичивать шIатежную карту сразу после зачислениrI заргtлаты (в 990lо речь идет о заршIатных картах), а

представители среднего класса, наобо-

24

лютные облигации - все это живо ицтересует именцо представителей

среднего класса. Все просто: у малообеспеченных граждан на инвестиции просто нет свободных денец а вот у среднего и крупного бизнеса совершецно другой набор инструментов. Однако открытость среднего класса к новому нередко оборачивается против него же. Неудачная инвестиция может надолго отбить охоту вкладывать

депозитов.

деньги

во что-то,

кроN{е


flеньги No08 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес Финансовьlе гики Александр, руководитель отдела в банке, Кuев,27 лет, не женат, детей нет, Ежемесячный доход; 10 тыс. грн. "назовите это профдеформацией, но я люблю рассчитываться картой. Особенно со всякими наворотами. Сейчас тестирую бесконтактную карту. Все нравится, плохо только, что мало точек обслуживания. Наличными практически не пользуюсь, На мой взгляд, это неудобно - пересчитывать сдачу, искать мелочь и т. д. Кроме того, у меня год назад вытянули кошелек, но я почти ничего не потерял, если не считать времени

на восстановление

карт>.

Привычка 8: Страховаться

Украинцы не слишком верят в страхование и, по большому счету, стра(уются вынужденно - либо это общеобязательное требование (ОСАГО, <зелен€uI карта>, медстраховка длrI выезжаю-

3аlем

и как используют ПАММ-счета

(в последнее время

в сети Интернет и СМИ появилась реклама ПАММ-счетов как довольно привлекательного инвестиционного инструмента. Хотелось бы уточнить детали, узнать о преимуществах ПАММ-счетов для инвестора. Также интересно, какова их потенциальная доходность? В отношении ПАММ_счетов говорят о важности правильного выбора управляюц{его есть ли какие_то правила, принципьa выбора управляющеrо, в чем они заключаются?>> - Игорь Станиславович, читатель .f|енег,

ПАММ-счета - это система, позволяю-

щая неограниченному количеству инвесторов присоединяться к счету успешно торгующего трейдера. В рамках системы инвесторы могут видеть все совершаемые трейдером сделки и получать часть прибыли от этих операций. При этом вывести средства со счета либо куда-то их перевести может только инвестор - владелец средств, Таким образом, нерыночные риски для инвестора отсутствуют.

Перестраховlцики Алина, проектный менеджер, Киев 34 года, замужем, один ребенок Ежемесячный доход: 24 тыс. грн.

"у меня есть медицинский полис на меня и ребенка. Это часть моего соцпакета по рабочему контракту. Есть КАСКО, по_

лис страхования недвижимости и накопи_ тельные страховки у меня и мужа. Первым появился полис КАСКО. Мы брали машину в кредит, и страховка была обязательным условием. Сначала я отнеслась к этому, как дополнительным затратам. Но даже после выплаты кредита мы решили продолжать страховать автомобиль. Квартиру застраховали по акции в той же компании".

щих за рубеж), либо это условие банка (страхование залога, жизни заемщика), либо часть социЕUIьного пакета ИМС). Однако если опыт обязатgtьного страхованиJI оказался удачным, многие представители среднего класса продолжают страховаться уже за свой Возможную доходность можно корректно оценить, только если имеется достаточный временной интервал наблюдений за результатами трейдеров. Например, на нашей площадке есть счета, работающие с 20'l0 года, и, по нашим наблюдениями, средняя доходность счетов, существую_ щих больше года, составляет 5Ь100% годовых. !а, есть риск понести убыток: как известно, чем выше потенциальная доходность, тем выше и потенциальные риски. Инвестор может снизить риски правильным подходом к выбору управляющего. Таюке можно застраховать в СК "АстраСтрахование,, риск потери средств в результате торговли трейдера. При выборе управляющих необходимо обращать внимание на следующее: срок работы управляющего - хелательно не менее года; размер собственного капитала управляющего - чем больше, тем лучше; размер максимальной просадки - желательно не больше 30% (чем меньше, тем лучше).

Поскольку Форекс-Тренд заинтересован не только в успешных трейдерах, но и в успешных инвесторах, то компа-

25

счет, постепенно расширяя перечень используемых страховых продуктов.

Привычка 9: Иметь пассивные доходы

Ключ к финансовой свободе, по мнению Роберта Киосаки, лежит в умении человека конвертировать заработок в пассивньтй доход. К этому и стремится средний класс. В Украине разнообразие источников пассивного дохода не так велико. По большому счету, это депозиты (см. стр. 28) и недвижимость. Финансирование стартапов и покупка ценных бумаг настолько рискованны, что вряд ли могут быть использованы длrI этих целей неквалифицированными инв:сторами:

Привычка 10: Учить детей основам финансовой грамотности

Представители среднего класса готовы говорить с детьми о деньгах. Они понимают, что ребенку будет легче во взрослой жизни, если у него сформировать правильное отношение к деrrо"ам.

(Е)

ния реализовала систему индексов ПАММ-счетов, Индексы формируются компанией, и каждый из них отвечает определенной инвестицинной стратегии. Если инвестор приобретает индекс, то вопрос правильного выбора управляющего перед ним уже не стоит. Так происходит потому, что внутри каждой индексной корзины риски усредняются и балансируются в рамках заявленной инвестиционной стратегии. Инвестиции в ПАММ-счета не требуют от инвестора глубоких знаний процессов, происходящих на рынках, а также больших временных затрат. Такие вложения доступны любому потенциальному инвестору. Продукты компании Форекс-Тренд, направленные на снижение рисков (например, упомянутые индексы), позволяют сделать соотношение риока и прибыли весьйа привлекательным для инвестора, Ответил Андрей Полишевич

-

генеральный менеджер компании Форекс-Тренд, которая в течение посriедних двух лет занимает лидирующее положение в данном сегменте рынка.


Деньги N908 (250)

25апреля-8мая

Бо

Сергей готовьтесь

е,

ксмене

скоростеи

Сергей Боярчуков, управляющий партнер ЮК "Алексеев, Боярчуков

и партнерыD

-

о креативной скорости украинского среднего класса ем отличается средний класс в Украине (и любой

дру.ой развивающейся стране) от срqIнего класса в Европе? Мое мнение - прежде "старой, всего, скоростью жизни. Причем, в Украине эта скорость гораздо выше, что имеет как свои преип[уIцества, так и свои недостатки. Средний класс в нашей стране - это люди, которые в детстве игрались деревянными игр}.шками и копали картошку на приусадебном r{астке родителей. Они добились всего сами, а теперь хотят заrIвить всему миру: я вырв;uIся из серой массы, я больше не вернусь к прежней жизни! Отсюда покупка дорогих машин, пиджаков, часов на последние деньги, отдых в IUIтизвездочных гостиницах и другие способы вьцелиться. Каков средний класс в Западной Европе? Преимущественно это люди, живущие

<на старых> деньгах.

ски невозможно, потомучто главная задача - не расширить бизнес, а сохранить в том вIце, в котором поJýцI,и. Мноrие молодые европейцы, с которыми мне доводIапось общатьсrI, сету.юц что единственЕым шансом может стать смерть кого-то из родственЕиков, чью квартиру можно будет продать и только тогда заняться собственным депом, К стtову, из этой же фrzлософии раст}т

ноги и у традиций "дtинной уrебы",

Разница скоростей видна во всем - в подходах к бизнесу, к отдыху, быry. У западноевропейского пре7IставитеJI;I среднего l(Jlacca, если он яв.IIяется частным предприниматеJIем, скорее всего, в молодом возрасте не бьио выбора: ты либо занимаешься семейным рестораном, фабрикой, бюро и любишь это, либо не любишь, но все равно занимаешься. Осуществить прорыв практшIе-

<старых>> денег нец груз <coxpaHeHITI наследия> практически ни над кем не довJIеет.

ет. Поскольку

Практически полное отсутствие инструментов лIш инвестирования выЕркдает вкJIадываться в такие высокорисковые затеи, о которьш многим европейцам даке страшно подумать. Как результат - высокие шансы на неудачу, на богатством.

Еще один пример высоких скоростей - это отдых. Европейцы стараются удеJIить ему максимаuIьно возможное коли!Iество времеЕи. Можем уехать на месяц? Уезжаем! Размеренность во всем: есJIи экскурсии, то одна в день, есJIи IUIюK, так рк с }тра и до вечера. Посмотрите, как отдыхает средний класс из УкраиЕы: за две недели мы хотим изучить всю странуJIучше, чем ее жители, объездить максимум достопримечательностей, обновить гардероб на шоппинге и при этом успеть пок}паться, загореть, выпитьлишнего и завести интересные знакомства. А все потому, что мы не можем себе позволить надолго оставить бизнес без личного KoEtTpo-

Состо-

казывать своих достижений, никто не оценит прорыва <из грязи в кЕrIзи>. Во-первых, потому что вокруг все похожи, во-вторых, потому что первоочереднаrI задача - сохранить нажитое поколениями, а не зарабатывать новые быстрые деньги.

каждым годом меньше, но конк}ренция, по сравнению с Европой, отсрству-

скорое расставание с быстро на}китым

яние, бизнес, которым они руководflт иJlи в развитии которого r{аствуют, - это главным образом засJ}та их отцов и дедов. Никому не нркно по-

цяразвития бизнеса хоть и становится

с

ведь "на хозяйстве> остаJIись такие же <высокоскоростные> менqIжеры, готовые прибрать к рукам предприrIтие при первом же подвернувшемся сл}л{ае. flолголи так будет продолжаться? По

JUI:

класса в Украине добились всего сами и теперь хотят заявить

когда студентом можно быть и 1О,и12 лет к ряду. А потом, как в Англии, взять, и на два года укатить в Африку волонтером, кормить бездомных с-лонов, потратив на это самый продуктивный период своей постуниверситетской жизни. В Украине, как и в любой развивающейся стране, подход другоЙ. Возмохсrостей

26

моему мнению, начиная с поколенIдI наших детей, скорости начнут снижаться. Уже сейчас заметно, что на целом ряде рынков конкуренцI,1rI ужесточается. А зцачит, станет меньше экспансии и больше борьбы за сохранение. Первые капитаJIы, заработанные в 90-е, через 5-10лет начн}т переходить по наследствуи превращаться в те самые <старые> деньги, которые стали

основой дrя нынешнего европейского уклада жизни. Очень в€l}кно, чтобы со сни}кением скоростей у нас не пропаJIо стреNrrIение к прорыву и креативности, которые оно с собой Hecer. О

ь

N

ci ts !

Ф

б q

о Ф


[еньги Nэ08

(250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес

Многоликий

депозит

Казалось бы, ну что может быть проще и понятнее банковского вклада? И тем не менее, каклюбым инструментом, депозитом нужно уметь правильно пользоваться, чтобы он принес максимальную пользу. Елена Буруль арулет назад на телевидении ротировался реклам_ ный ролик одного из банков. В нем парень и девуIпка проходят мимо яркой витрины магазина, дев},шка замирает возле шикарного IUIатья и вздыхает: "Вот, если бы ты не положиJI все деньги на депозит, мы бы сейчас...". На что парень ей отвечает: "Мы можем cHrITb деньги>. Она счастлива, поцел}.и, объятья, занавес. Объектом рекламы, как можно догадаться, бьrл гибкий депозит. Если парень переложил все деЕьги на такой счет, просто чтобы дома не лежали, тогда ситуация вполЕе адекватна. Но если молодые люди пытались накопить на автомобильилrи квартиру, то инструмент был выбран явно

неправильно.

Что ж, депозит остается одним из наиболее популЯрных инструментов инвестированиrI представителями среднего класса. "flеньги" выяснили, какой вид вклада для каких целей подходит.

Сберегательный

.-л**

ж#,

:ь frt"". '*

возмоrкность Возможность выплата

пополнения: частичного

НЕТ

снятия:

НЕТ

процентов: в конце срока

Классический вклад с выгrлатой процентов в конце срока и с полным запретом на пополнение / снятие - идеальный путь длrI приумножениrI }же существующего капит€ша. Такой вклад хорош в качестве финансовой <подушки безопасности> - положлlJIи деньги на счет и забыли об их суlцествова-

нии. Надежно, потому что нет соблазна снимать средства при каждом удобНОМ сл}л{ае, но вполне ликвидно, по_ тому что если действительно припечец можно досрочно расторгнуть депозитный договор. Еще один большой

Iиюс _ проценты не растрачиваются

на мелочи, а }ъеличивают сумму на-

когшений. Кроме того, ставки по таким депозитам всегда самые высокие. Оформлять сберегательный вклад,ц.чше на год. Более длительный срок (на З-5 лет) вряд ли даст возможность зафиксировать ставку, так как по таким вкладам банки все равно позволrIют себе в конце каждого года пересматривать доходность. Чтобы не бегать в отделение перезаключать договор вклада, стоит выбрать либо депозит с автоматической пролонгацией, либо банк с хорошим иктернет-банкингом, который позволяет продлевать вклады и открывать новые. Сберегательньтй депозит лr{ше открывать в иностранной валюте, уrитывая, что это инструмеЕт сбереже-

чать З000-4000 грн. И это если разместить вклад в гривне под20-24О/о годовых. А ведь не факт, что вклад-

чик так беспечно сможет хранить на депозите крупную сумму в нацио_ нальной валюте. Если сумма вкладов меньше 150-200 тыс. грн., жить на ренту с них не имеет смысла. Вкладчик даже не запомнит, на что он потратил выплаченные проценты, ведь без этих сумм явно можно обойтись. Но если бы они присоединялись к сумме вклада, в конце года на счету уже было бы не 100 тыс., а 120-J24 тыс. грн., что явно ощутим"".

накопительный

q lO*.

,яgr*.i'''

ния капитала, рисковать с гривной не стоит. flаже несмотря на более высокую ставку по вкладам в национальной валюте.

Возмоlкность возмоr<ность

flля рантье

Дя

-s}* ЧфF"q&]Ё

ж#

воз"оlr<носr" пополнения:

нЕт

ъs

-:*tg*

_#*

возможность выплата

частичного

снятия:

НЕТ

процентов: ежемесячно

Этот вид депозита подходит для тех, кто может себе позволить жить на проценты. Выглядит это так: на депозите размещается крупнаrI с}мма, а проценты, которые выгtлачивает банк, тратятся на повседневные нужды. Ради удобства имеет смысл открыть шIатежную карту, на которую и будет ежемесячно направляться доход по депозиту. Отметим, это имеет смысл, если сумма таких вкладов действительно солидная - от 200 тыс. грн. и более. В таКоМ сл}л{ае ежемесячно можно полу_ 28

ol

пополнения:

ЕСТЬ

частичного СНЯТИЯ: НЕТ

выплата процентов: в конце срока/

накапливания лrIше всего подходят вклады с возможностью пополнениrI, но без возможности снrIтиrI. С одной стороны, можно пополцять вклад без дополнительньж хлопот, особенно если пользоваться интернетбанкингом. С другой стороны - такой вклад не позволит вот так просто по_ тратить HaKoIUIeHHoe не по цеJIевому назначению. Срок вклада должен соответствовать предполагаемому сроку <исполнениrI мечты>. К счастью, сейчас можно найти вклады на самые разные сроки. Более того, многие банки позволrIют вкладчикам самим устанавливать срок депозита BIUIoTь до конкретного днrI выIuIаты. Однако сам}.ю высокую ставку банки IuIатят по вкладам на год. Валюта вклада должЕа соответствовать той в€йюте, в которой предполагается оIUIатить траты. Но если речь идет о долгосрочном накоIUIении, то,


Деньги N908 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес возможно, имеет смысл накапливать на гривневом вкладе с пополнением (там более высокаrI ставка) определенные суммы, а затем перевкладывать деньги на годовой вклад

Фонд гарантирования вкладов покрьlвает

По гибкому вкладу (если он бессрочный) банк имеет право MeшITb процентную ставку в любое время - и это не будет нар},шением, если такая норма предусмотрена договором. Но, в то же BpeMrI, и мораторий на досрочцое расторжение вкладов на такие депозиты не ра:про:траняет:я:

в твердой валюте без права пополне-

ния/снятия. Это поможет сбалансировать портфель по доходности и валютным рискам. Схема выплаты процентов в данном слr{ае не столь важна. Ведь'мы можем

пополнrIть вклад за счет выIиачиваемых ежемесячно процентов. Без лишЕих телодвижений это можно делать с помощью интернет-банкинга. Очень важно при выборе накопительного вклада обращать внимание на ограничения - минимiulьная, максимальнаJI сумма пополнения, ограничения по срокам (пополнение возможно только в первой половине срока и т.д.). В идеале их не должно бьтть вообще.

Гибкий

t

,,Ir,,, ,- l

''

ol

',fu".,

Возмолкность во""о*"о"r"

пополнения:

ЕСТЬ

частичного

СНЯТИЯ:

ЕСТЬ

Интервальный

з*;u ,j,,l i': *оЬ

ступности. Гибкий депозит - отличнЕц €шьтернатива всем трем вариантам. Как миним}м, он дает возможность заработать. fla, проценты по нему не самые высокие (примерно вполовиЕу ниже, чем по срочному вкладу), но и не настолько низкие, как по текущему иJIи карточному счету. Уже не говоря о том, что на лежащие в тумбочке деньги вообще никакой процент не начисляется. Как правило, по гибким депозитам проценты выIUIачиваются ежемесячно и сразу прибавляются к с}мме вклада. Это, бесспорно, удобно, но нам больше нравятся депозиты с ежегодной выплатой процентов. В этом слу{ае доход от размещения вклада более ощутим. flля гибкого вклада очень важна функциональность - привязка депозитного счета к карте, доступ через интернетбанкинг ит. д,И, конечно, минимуIй ограничений - никаких неснижаемых остатков, минимальных и максим€шь_ rrых с)лйм снятияlпополнения. Перед оформлением вклада стоит узнать, не взимается ли комиссия за снятие наличных со счета. Такие условия действ}тот в некоторых банках.

,,,lo

':i:

участников _ на саите

Выплата процентов: в конце срока/

е)t(емесячно

Полуrили зартuIату, проведи основные IUIатежи, оIUiатI,ии все счета, куда посJIе этого отправлrIются оставшиеся деньги? В лучшем сл}л{ае, есJIи у вкладчика есть заршIатная карта, они остаются rra карточном счету, в худшем - ожидают своей уlасти в тутибочке. Нет, еще хуже - в кошельке, так как это

самое ненадежное место в смысле до-

.!:i,{]:i'l '',i

]]

..

:ri

,i,

,P+j.,,

''

';..r-,1

ff*"ёжl"

Возмолкность частичноrо

определенные интервалы

только в определенные

снятия:

Выплата процентов: в конце срока/ ежемесячно

интервальl

Этот вид вклада хорош для осторожных вкладчиков и в околокризисные периоды. Он позволяет снимать деньги без потери начисленных процентов каждыЙ месяц,/две недели,/неделю - то есть по истечении очередного интервала. По сути, это цепочка из нескольких коротких вкладов, связанцых автоматической пролонгацией. Интервальный вклад не настолько функционален, как гибкий депозит, зато позволrIет полг{ать более ощутимую доходность (примерно в полтора раза больше, чем гибкий вклад). Интервальный депозит часто используют для сбережения денег, которые могут понадобиться в течение какогото времени. К примеру, вкладчик IuIaнирует пок}пку квартиры и рке ищет варианты, но точно не знает, когда состоится сделка.

о

Что длlя чего пригодится Условия

гибкий вклад

Возможность

Нет

частичного снятия

Выплата процентов

.Qля чего

максимальный*

подходит

ПОПОЛНеНИЯ\СНЯТИЯ,

ежеквартально

i

ТУГ Же УКаЗанО

"::ffil"#""" -

-1-3 п. п.

i

Получение i текущего дохода

:

крупных сумм

-5-8 п. i j

на сколько процентных пунюов (п. п.) ставки по данному виду депозитов обычно

29

В конце каждого

ежемесячно

п.*

накапливание

интервалы

В конце срока/

ежемесячно -2-5 п.

Только в определенные

Есть

Ежемесячно/ i Вконцесрока/

В конце срока

Уровень доходности

Нет

Интервальный вклад

интервала -2-4 п. п.

п

Оптимизация использования средств н"*"

no

"pa"n"r"o

с

Осторохное сбережение

"Ьл""r*""","".


Деньги N908 (250)

25апреля_8мая

Главньlй интерес

Финансьl на расстоянии Представители среднего класса крайне высоко ценят свое время и люто ненавидят очереди. Они самые активные пользователи интернет-банкинга и других удаленных каналов доступа к финансовым услугам. Елена Буруль

Как средний класс использует дистанционные финансовьlе сервисьl

cero 2,4О/о всех украинцев используют интернет-банкинг для досц{па к банковским усцтам - по данным GFК Украина. Остальные предпочитают пользоваться киосками самообсцrживаниrI lаи обращаться напрямую в отдеJIени;I. Среди представите.пей

среднего класса доJIrI пользователей интернет-банкинга в два раза больше (5,2О/о). Объясняется это легко. Представители среднего класса, во-первых, экономят свое время, во-вторьтх, бережно относятся к деньгам, в-третьих, достаточно образованны и любопытны, чтобы пробовать на зуб новьте технологии. uЯ не люблю стоять в очереди, дLýI меня это просто бессмысленная трата времени. Поэтому все, что можно сделать он-лайн, я делаю он-лайн", - рассказывает руководитель департамента

кllлл-цЕнтр Доля используюlцих колл_центр

среди всего населения

прода}к производственной

flоля использующих

колл-центр среди среднего

класса

пр]lлtlжЕния к ElUlAPTФllHAtUl Доля

использующих

прилох(ения к

смартфонам среди всего населения

Доля

используюlцих приложения

к смартфонам

среди среднего

класса

компании

Юлия Шинко. Юлия ререна, что экономит она не только BPeMrI, но и деньги. "Многие трансакции обходятся дешевле, если проводить их через интернет-банкинг. По крайней мере, в том банке, где я обслlокиваюсь>, - рассказывает она. Еще один важньтй бонус, который Юлия вlадит для себя в использовании дистанциоЕных каналов обсrýrживаниrI, - отсутствие навязчивого сервиса. "терпеть не могу, когда мне начинают что-то впаривать. А если пользоваться интернет-банкингом, никто не будет пытаться продать тебе кредитку шIи уговаривать не снимать депозит", - объясняет читатель свое нежелание общаться с ".Щенего операционистами лично. Банкиры признают, пока таких, как Юля, в Украине довольно MaJIo. "основной сдерживающий фактор д;rя

Цанные GFK Украина за 2012 год.

з0


flеньги Nэ08 (250)

25апреля-8мая

ГлавньIй интерес Уровень мошенничества нтернет-баrl K1,1H ге много вьlше того, с KoTopbIM согласньl мириться представители в

и

защищеньI лучще -

украинцев в сфере оrurайн-банкинга отсутствие навыка пользоваЕиrI такими усrr}тами. Но клиенты очень быстро у{атся>, - говорит заместитеJIь председатеJтI правления ПриватБанка Алек-

саrцр Витязь. У нас есть веские основаншI присrr}aшаться к его мнению - и сам г-н Витязь, и представJIrIемый им банк явJIrIютсrI первопроходцами оrrпайнбанкинга в Украине. К слову, ПриватБанк на собственной шкуре идовольно часто ошIуIцает недовольство пользоватепей теми IrIи иными особенностями оrutайн-банкинга, в

том чио,iе потому, что таких пользоватотей уэтого банка многие сотни тысяlI. Тем не менее, в ближайшие парулет доля пользователей интернет-банкинга

Украине будет расти и, по разным прогнозам, к концу 2015 года достигнет

в

от 20% до 40Ио экономически активного насепениrI. Тем не менее, Украина все равно будет заметно отставать от

остЕлJIьного мира. К примеру, Берт Itинг в своей книге 2.0" (издана в 2011

"Банк

году) угверщдаец что 880/о шведов за год ни разу не посетIrIи банковское отделение. А в Германии и некоторьж др}тих странах уже работают виртуаJIьные банки, у которых нет ни одного физического отде.lIеция, а только сайт в интернете.

В начале "Несмотря на то, что цифровые банковские услуги являются перспективным направлеЕием, сегодня немногие украинские банки предоставляют полноценный многофlтlкциональный интернет-банкинг, не говоря о других цифровых услугах (управление счетом при помощи мобильного телефона и др.)", - рассказывает старшиЙ специалист сектора разработки и администрирования карточных прод}.ктов

Всеукраинского Банка Развития Анна Карачинцева. Номинально интернет-банкинг есть почти у всех банков из первых дв}х групп по классификации НБУ (исключение cocTaBJuIeT Ощадбанк и несколько банков, принципи€шьно

не работающих

с физлицами). Тем не менее, боль-

шинство систем оrr.пайн-банкинга не дают Itдиентам возможности проводить активные операции - открывать кредитки, получать кэш-кредиты и т. д. Лишь около половины систем позвоJIrIют открывать новые депозиты он-лайн, продлевать действlтощие договора. Чуть меньше банков позво.пяют ItJIиентам досрочно расторгать депозитные договора (сумма втслада переводится на текущий ипи карточный счет). И практически нигде у физлиц нет возможности конвертировать валюry оrurайн. Банкиры утверждают, что пока укра-

инцы преимущественно используют интернет-банкингом для оIUIаты счетов, осуществлениrI денежных переводов

и поJц/ченлш отчетности о состоянии

счетов. "наши клиенты в системе интернет-банкинга чаще всего пользуются межбанковскими и внутрибанковскими переводами. Тлоке востребованы такие функции системы, как просмотр деталей по кредитам и депозитам - график проIшат, просмотр динамики счетов и т. д.>, - рассказ€й директор департамента депозитов Universal Bank Пlнайоти1 Сарhнтопоулоi_

Банк в кармане Со специально разработанными для

смартфонов банковскими прIrIожениями дела обстоят еще хуже - в 2012 году ими пользовались всего 0,20И населения (данные GFK Украина). Среди среднего класса доля

втрое выше, но все равно исчезающе мала - 0,6%. Проблема в том, что банки, имеющие приложения для смартфонов, можно по пальцам пересчитать - ПриватБанк, ПУМБ, Банк Кипра, Пиреус Банк и некоторые другие. Однако многие банки сейчас находятся на стадии подготовки к загryску своих прриожений дJlя смартфонов. Представитель IТ-департамента одного из банков на условиях анонимности рассказаJI .flеньгам,, что разработка специаJIьных приложений для смартфонов является скорее имиджевым ходом, нежели реальной инвестицией. Так как кр}т потенциальных пользо31

вателей этого кан€ша доступа краЙне узок. Ему, коЕечно, виднее, но мы точно знаем, что немчшо пользователей заходят в оrurайн-сервисы своего банка через смартфон - точно так же, как они это делают через ноутбук шrи десктоп. "учитьтв ая интернет-глобализацию сферы услуг, технологический прорыв в развитии простых и удобных в эксшIуатации высокофункцион€йьных смартфонов и IuIаншетов и активный выпуск их Еа рынок, клиент

уже готов видеть свой банк <в кармане>, в своем электронном,,деваЙсе".

Но при этом не стоит недооценивать привычку клиеЕта к банку как организации с конкретным представительством, зданием - отделением или филиаUIом>, - говорит директор департамента развития KaH€uIoB самообсл1,1кивания банка "Финансы и Кредит" Вероника Спирке. G)

Комментарий эксперта "!ля обеспечения безопасности при использовании системы интернетбанкинга необходимо учесть, что в настоящее время серьезную угроз�� представляет

<заражение>

компьюте-

ра вредоносными программами. Они устанавливают удаленный контроль, <воруют>

логины,

пароли

и электрон-

ные ключи от банковских систем. Поэтому вах<но обеспечить надежную защиту компьютера, с которого осуществляется вход в интернет_банкинг: регулярно устанавливать обновления безопасности операционной системы, использовать современные антивирусы и программы сетевой защиты. Предпочтителен интернет-6анкинг, для работы в котором используются не только постоянные, но и одноразовые пароли на вход и подтверждение операций. Такие пароли пользователь получает с помощью SMS или специального устройства генерации одноразовых паролей. И, конечно же, необходимо держать в тайне логины, пароли и ключи

доступа в интернет-банкингr, -

Алексей Корнилов, начальник отдела информационной безопасности Банка

пивдЕнныЙ,


Деньги N908 (250)

25апреля_8мая

Главньlй интерес

себяи

Для

семьи

Бюджетный, просторный, надежный, экономичный - вот на этих четырех требованиях и основывается выбор автомобиля представителями украинского среднего класса. Ольга Полякова реднии класс все меньше ценит в купленном авто такую его функцию, как }тверждение статуса. Это до 2008 года шутка о менеджере среднего звена с дорогим авто и семиJIетним кредитом имела право на жизнь. Сейчас все иначе: за разумную цену наши герои требуют функциональное авто. Более того, на выбор уже очень часто влияет не столько лояJIьность к конкретному бренду, сколько возможность приобрести машину под спонсируемый производителями низкопроцентный кредит. Одним словом, покупка авто - это инвести-

ция. А от инвестиций требуют отдачи и безопасности. .я не представляю свою жизtlь без авто. Машина помогает быстро и с комфортом передвигаться по городи отдыхать с семьей и зарабатывать деньги. Это не роскошь, а продуманrrая инвестиЦИЯr,

- ПОДТВеРЖДаеТ ВПеЧаТЛеНия

енег" столичный предприниматель "fl

Николай Черный,

Авто для двоих

Юркие малолитражки популярны у тех, кто покупает авто в ocнoBrroМ для передвижения по городу, да к тому же сутубо для себя - без регулярных пе-

Мнения экспертов "общей чертой для представителей среднего класса при покупке авто ямя_ ется желание приобрести автомобиль как можно больше - п'ри ограниченном бюджете. Хотя они и не испытывают трудностей с семейным бюджетом, но скорее инвестируют в то, что по-настоящему вФкно мя них: в своих детей, семью и отдых вместе сблизкими. С небольшим преувеличением можно сказать, что пред_ ставители среднего класса приравнивают автомобиль к бьrовому прибору. Он должен быть функциональным, комфортным, просторным и достойно выглядеть. !евиз жизни - это "Ты получаешь то, за что платишь". Поэтому они часто выбирают SKODA Bapid: машина подходит для семейных нlоtlд (запас места для пассФкиров и багажа, фирменные решения "Эrо разумно"), имеет

,Щмитрий,Е|еменко, ком-

АJпександр, руководи-

мерческий директор flЩ <АвтоАльянс Киев>.

одного

евро за литр>, - отмечает

про-

дюсер Татьяна Куъдиренко. Правда, снежной зимой низкий клиренс малолитражек часто подводит их владельцев. С другой стороны, освободить такую

<малютку>

из снега

легче,

чем

полуторатонный паркетник.

Опьlт водителя

"кроме цены, критериями для выбора автомобиля могр быть расход топлива, габариты и комплектация автомобиля. Идеально для украинца - это небольшой, но вместительный автомобиль, с высоким дорожным просветом, умеренным расходом топлива, недорогим обслуживанием и хорошими условиями гарантии. При этом многие покупатели Nissan обращают внимание на дизайн. По этим критериям у Nissan есть свои хедлайнеры: Juke - благодаря дизайну и компактности, Qasqhai - это универсальность для семейных пар и для самостоятельного владения. X-Trail, благодаря высокой проходимости и оптимальному расходу топлива, является идеальным выбором для людей и семей, ведущих активный образ >кизни. Часто выбор автомобиля делается уже вполне поевропейски - мы видим устойчивый спрос на компактные кроссоверы и небольшие городские автомобили типа Nissan Note и Tiida",

-

ревозок толпы дорогих родственников. Среди плюсов маленьких машин их скромные размер и расход топлива. "зачем мне переплачивать за бензин? Моя Сhеrу QQ по городу <ест> не более б л на 100 км, а не 10-11 л, как авто классом выше. Когда ездишь много, экономия ощ}тима, тем более сейчас, когда бензин стоит более

"В ноябре 2оl2года обзавелся новеньким Fоrd Fосus. Модель 20"l 1 года выпуска с бензиновым двигателем 1,6 л на 1 25 л. с. По городу выходит 7-8 литров. 3а городом и того меньше zl.-6 л. ,Щля меня был предпочтительнее именно Focus 201 1 года, а не 2012. При прочих равных, в 201 1 году в комплект входили датчик дохдя, датчик света и поясничный подпор водительского сидения, что в сумме перевесило тот факт, что машина уже почти год отстояла в салоне. Это первая моя личная машина, так что выбор был довольно сложен. Семья пока из двух человек, нужен был автомобиль как для комфортной езды по городу, так и мя нечастых дальних поездок. Мне мой автомобиль нравится всем: стильный, эргономичный,

отом,чтояподзащитой

6 подушек безопасности, придает

fi {t

+

уверенно- ,

тель отдела продаr( Автоцентра uПрага Авто на Кольцевойо.

з2

!

iJtrнЁр#-IlL


Деньги N908 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес Молодьтм семейным парам со средним достатком по душе более универсальные авто: чтобы и на работу доехать, и в супермаркет за покупка-

ми, и в путешествие отправиться. Например, Citroen С4, KIA New Cerato, Mitsubishi Lапсеr. В их просторные багажники легко поместится туристическое снаряжение, чемоданы с одеждой и сумки с провизией. Среднеклассники, которые еще не успели обзавестись детьми, в машинах все-таки ценят эстетику. "Мне должно быть приятно ездить в машине и не стыдно парковать ее возле офиса,,, - рассказывает Кирилл

Никитин, столичный банковский служащий и владелец МаzdаЗ. Поскольку большинство представителей среднего класса предпочитают активньтй отдых просмотру телепередач на диване, для них важна готовность автомобиля отправиться куда-то за город. Им нравится ходить в горы с палатками, гонять на велосипедах в Крыму

или гlаствовать

в за-

ездах байкеров. И желательно, чтобы

подальше от городской суеты, потока деловых писем и наяривающих на

безопасным и с просторным салоном, а еще с мягкой подвеской, котораJI

мобильник клиентов.

хорошо

Такие автолюбители отдают предпочтение кроссоверам иJIи внедорожникам с высоким клиренсом, полным приводом и вместительным багажником. "В дальнюю дорогу нркно отправляться на безопасном авто - я для себя с женой выбрал Volkswagen Tiguan. У него есть все, начинiш от подушек безопасности и заканчиваrI датчиками света и дождя, навигатором и аудиоцентром с подк.пючением под iPod", - расхвzulивает свою пок5rпку Сергей Воронин, столичньlй преаприниматель.

рокина.

ямы

и неровно-

По

ее мнению,

<<мягкие>

кредитов.

Продав

модель

<попроще>,

они доплачивают и покупают более дорогие машины. "Первая наша машина - бюджетник Hyundai Getz. На его заднем сидении легко помещается детское кресло для малыша

не хотят, и регу-

лярно возят детей уrиться в город. "Автомобиль должен быть не только

до 4-5

лет.

реклама

Средний класс активныЙ !ф ПЩgIqрцц!е J.елqцьl и KpoccoBepbl с больlлим бЕъжником Опьп водителя "При выборе автомобиля я руководотвовался сугубо практическими критериями. Автомобиль должен быть надежным как по бренду, так и конкретно по модели. 3десь пришлось полистать комментарии, изучая реальный опыт владельцев. важен был обьем двигателя: с одной стороны, чтобы машина не была

прожорливой,

а с другой

- чтобы

(ехала>.

одним из вахнейших критериев был объем салона. Машина

должна быть просторной для семьи, не стеснять даже в дальниХ поездках, и при этом оставаться небольшой для тесных городских парковок. Ну и, конечно, цена, Выбор пал на kia cee'd, который уже больше четырех лет радует всю семью. Машина просторная, экономичная, надежная и комфортная. За все время, что я на ней езжу, меня ни у разу не возникало нареканий. Я далеко не всегда езжу на машине на работу. Офис в центре, инайти свободное паркоместо непросто. В основном автомобиль используется как

Сучасне життя справдi цiкаве - кохеЕ день може стати вирiшальним, Цiнуйт-д митi вибору - вони незабутнi, Вiдповiдайте на виклики сучасностi автомоб довершений ль, створений з чисельних iнновацiЙ, _обирdйте завдяки широкiй л н йцi двигун в та комплеrтёцlй 5коDд Rap d ви ]мохете

семейное транспортное средство: поездки в супермаркет, кино, путешествия. Самой дальней поездкой было путешествие в Германию", - Владимир Шелепко,

прийвяти дiйсно розумне р шення, Ваше р шення. АВтоцентр .Прага Двто ва вул Велика Кiльцева,4

тел Q44\2а7]7 оа

предприниматель.

33

ав-

томобили делают японские производители - еЙ нравится Toyota Auris, в частности за то, что у машины З60-литровый багажник, куда легко становится детскаrI коляска. А также семь под}.шек безопасности, система к}?совой устойчивости и много чего еще для безопасной и комфортной езды. Обычно представители среднего класса меняют свои автомобили приблизительно каждые 5-6 лет. И по возможности стараются обойтись без

,Щвое плюс Некоторые семейные пары предпочитают переехать из шумного и пыльного города втихий зеленый пригород. Особенно когда у них появляется младшее поколени��. Отдавать их в сельский детский садили школу <среднеклассники>

<<глотает>> все

сти - в пригороде их предостаточно. Если ребенок по дороге задремJIет, чтобы его не разбудить,, - объясняет менеджер по продажам Оксана Со-

К

льцевiйо

;'


Деньги N908 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес Какое авто вьlбирает средний класс тип сЕмьи

до 130 тыс. грн.- 130-160 тыс. грн.t160-200 тыс. грн.- от 200 тыс. грн.'

_"ffiаь

супружЕскАя пАрА ьвз двтвй

а

рЕБЕнком

citroen с1 1,0i, 68, МКПП, 84 тыс. грн.

Mitsubishi Lancer 1,6, 5МТ, 1 53,2 тыс, грн.

Nissan Juke 1,6, бМТ, 1 51 ,8 тыс. грн,

VW Tiguan 1,4 TSI, бМТ, 244,1 тыс. грн

Chery QQ 1,1, 5МТ, 56,5 тыс. грн.

citroen с4 1,6i, ,149 5МТ, тыс. грн

KlA NeW cerato ,1,6, бМТ, 176,З тыс. грн,

Honda Civic 1,8, бМТ, 207,7 тыс, грн.

#ъ€mffi VW Роlо 1,4, 5МТ, '1З'1 тыс. грн.

Ford Fiesta 1,2,

opel Astra 1,6 ЕСОТЕС,

Hyundai Elantra 1,6, бМТ, '158,2 тыс, грн.

Mitsubishi ASX '1,8, CVT, 20З,6 тыс. грн

Nissan Tiida 1,6, 5МТ, lЗ8,2тыс.

VW Golf 1,2 TSl,

Mazda б 2,0, бМТ, 227,9 тыс. грн

5МТ,114тыс.

грн

KlA Picanto 1,2, 4АТ, 129,5 тыс. грн.

t-' ,,

rY-]

;

t--

:-€.

--J

, , /Ё,-

ffiffiffi*

Renault Logan 1,2, 5МТ, 99,7 тыс. грн.

"_фа

-Ф@ citroen С3 1,4i, VTi 95, РКПП 1 17,7 тыс. грн.

5МТ, 148,9 тыс. грн.

грн.

_

грн

бМТ,185,7тыс.

грн.

G2-

"оffi+=ы е=ф= Ford Focus 1,6, МТ, 150 тыс. грн.

Audi А4 1,8 ТFSl, бМТ, от З00 тыс. грн.

Mazda З 1,6,

5МТ,171 тыс.

lS S I

о q

Ф

3

Peugeot 408 1,6Е,

5Мт, 151,8 тыс.

fl&

грн

х

с

VW Passat, 1,8 TSl, бMT.244.,l тыс. гDн.

Ф Ё S I

о с

& Ф

-, -o1_4t. h€-ъЁl

СЕМЬЯ С ДВУМЯ И БОЛЕЕ ДЕТЬМИ

ffiЁф

Opel Combo Touгl,4, 5МТ, '140 тыс, грн.

НЕТ ПОДХОДЯЩИХ моделей в данном диапазоне цен.

Lacetti универсал SX 1,8 DOHC, МТ5, от 127 тыс грн.

Nissan Oashqai+2 1,6, 2WD, 186,6 тыс. грн.

Hyundai Tucson 2,0, 5МТ, 16З,9 тыс. грн

J

б

3 о citroen Jumpy Multispace 1,8, 5МТ, 229,6 тыс. грн.

з4

I Ф

Ф

ч

Benault Trafic

6-МКП,252,1

2,0, тыс. грн.

ё@rФ

5МТ,180,9тыс. грн,

-

s t

zЫ{t

Chevrolet orlando 1,8,

с з

Honda Pilot З,5, бСD +, МР5, 379 тыс. грн.

о Е

Е Ё

о Е

Э Ф

; :


Деньги N908 (250)

25апреля*8мая

Главньlй интерес Минус - маленький багажник. Через 4,5 года мы прод€ши ее и к}тили дизельную версию Fоrd Fiesta. Главные ее преимущества - это экономичность. По трассе она "берет" всего гдето З,5 л дизеля на 100 км>, - рассказывает предпринимательница Наталья

осока. Семьи с детьми, которые не любят засиживаться на одном месте, постоянно ищут новых впечатлений и готовы отправляться за ними в путешествия, выбирают вместительные кроссоверы с повышенной проходимостью. Среди популярных моделей - Mitsubishi ASX, VW Tiguan и Nissan Juke. Например, ASX с объемом двигателя 1,8 л разгоняется с места до 100 км,/ч за 1З,1 сек., но несмотря на свои внушительные размеры отнюдь Ее прожорлива - в городе потребление составляет 9,8 л на 100 км, а на трассе - 6,4 л.

Для всей семьи

Семье с двумя и более детьми в обычном седане тесно. Выбирать есть из чего, главное, чтобьт бюджет средне-

приобрести внедорожник или минивэн. Например, элегантный WV Тоurап Trendline имеет двухлитровый турбодизель, вдобавок к цему - коробкуавтомат, а расход горючего за городом составляет всего 5,З л на 100 км. Правда, за такой автомобиль придется отдать более 270 тыс. грн. !ля больших семей выходом может стать покупка семиместного авто иJIи дФке микроавтобуса. К примеру, комбифlргона на 9 мест Renault Trafic с дизельным двигателем объемом 2 л (от 250 тыс. грн.). Правда, разогнаться до 200 км/ч на нем не полr{ится, од-

Опьп водителя "Автомобиль мне был необходим для независимого передвихения по городу и за его пределами, так как живу в пригороде столицы. В октябре 201 1 года я обзавелась новеньким Fоrd Fiesta с объемом двигателя 1,4 л и 3-летним гарантийным обслуживанием. При выборе автомобиля я руководствовалась двумя критериями: цена и дизайн. Покупала его в кредит. Мне не хватало ЗO7о стоИМости автомобиля, и салон мне предложил оформить заем. В итоге был оформлен t кредит под 0,0,1% годовых на 2 года", Татьяна Торгонская,

t'i

, ,,

нако таких требований

<среднекласс-

ники> к машинам и це предъявлrIют. В расходе тоIuIива Trafic весьма экономен - на 100 км в загородном режиме потребляет всего 6,8 л дизеля. Пре-

-

ф"""""п",,

имущество фlргона - большой выбор комшIектаций: заказывая такую машину, можно не только оборудовать ее необходимыми водителю полезными функциями, но и решить, сколько пасса.жирских сидений должно находиться в салоне. (Е

классника позволяJI потратить на семейное авто хотя бы 160 тыс. грн. (см. табл.). Если есть возможность потратить более 200 тыс. грн., то можно

реклама

100 шЕдЕврIв

cBITOB0I скульптури

L2

квIтня

L2 трАвня

0РГАНIЗАТOРИ:

Г а

L

Х['.Ъ'S^'й

д ХхýЕпl6,k"

il;3i'ЁIоо"о""

lt

zпtеФ ш

ART UKRAI NЕ

"*: *а" ФокуЕ

зА пlдтримки

ф

Чry

f

^i

киIв, лАврськА,12

а

_i::::.]

f,,:,ll. I+

_

L!цl.чр{чa

(Р-:: qЕ9s! ЩВ Пl

/

fu&rfuil

М

fu* llслNll lB

ARTARSENAL.GOV,UA


f]еньги Ne08 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес

Накопить,

построить, )lffTb Средний класс решает свой квартирный вопрос предельно прагматично _ как ни крути, а это одна из основных инвестиций вжизни. Наталия Богута ежеJIание тратить BpeMrI на длительные переезды от дома до офиса и обратно

Iиюс активный образ жизни - эти два фактора руководят выбором жI,UIых <квадратов> у представителей среднего класса. Именно поэтому "белые воротнички>

выбирают районы с хорошей инфраструктурой и благопо-

Jý4Iным социаJIьtlым окружением. "Идеальное жиJIье - это просторн€uI квартира в доме качественной по-

стройки, расположеЕном в удобном месте с инфраструктурой, важно наличие парковки и магазинов поблизости. Наш дом в Киеве на Осокорках почти во всем удовлетворяет этим требованиям, только вот зелеЕи не хватает>, - делится своим мнением о жиJIье для среднего класса недавно переехавший из flнепропетровска руководитель компании "первая рейтинговая система" Дмитрий Солдатов. На приобретение квартиры в Киеве ему с супругой приrrrлось взять кредит. "мы продали свою недвижимость в flнепропетровске, а здесь, внеся 707о собственного взноса, привлекли на остаток

ипотечный

кредит>, - рас-

сказывает г-н Солдатов. ГLпощадь его квартиры - 98 квадратных метров вполне подходит для проживания семьи из трех-четырех человек (сейчас в семье один ребенок). Необходимость проживания именно в городских кварталах средний класс связывает с транспортЕыми проблемами и потребностями в инфраструктуре. Обеспечить быстрый и эффективный досryп ко всем необходимым сервисам, а также полrIить <городской" 9ýрдз жизни при проживании в загородЕом доме может позволить себе в Украине только весьма обеспеченнаrI семья. Например, детей при-

ходится возить в городской детсад иJIи цколу, записывать на качественные и, как правиJIо, удаJIенные от дома кружки и спортз€шы, в слr{ае необходимости привозить на дом врачей шrи преподавателей - все это пока весьма неудобно и Еакладно. И все же в перспективе многие нынешние горожане связывают свою жизнь с загородной идиллией. "Яза. дуNIываюсь о постройке собственного

Требования среднего класса к )t(илью простьI: число комнат в квартире равно числу членов семьи + 1,

шIощадью ЗЗ-42 кв. м в доме постройки еще периода СССР (70-80 годов). Такое жrаtье привлекательно с точки зрениrI цены. В частности, в столице приобрести квартиру в районе станции метро ЧерниговскаrI можно за 50-56 тыс. доJuI. А вот при выборе нового дома (построенного в течение последних пяти лет) затраты "среднеклассника>

столичной

социальньlм окружением частного дома, с удовольствием жиJI бы за городом>, - отмечает flмитрий Солдатов. Вот только для этого его семье придется обзавестись двумя автомобилями, а ребенку- стать старшеклассником.

Одинокому самостоятельному воротничкр>

или с супругой,

но без детей, задумываться о дорогих и просторных квартирах некогда Еужно заработать, по крайней мере, на однокомtlатн}.ю. А уж потом изучать пути расширения rиощади. СтреMrlcb въехать в свое жиJIье, пока еще бездетные <среднеклассники> д€I}ке не всегда придирчиво анализируют место, где Еаходится дом. Ведь длrI них главное - сам факт наJIичия собствен-

-

ной жи;rплощади. Очень часто первой квартирой для представителя среднего класса становится

небольшая

<единичка>

зб

жиJIья

<единички>, многим

до-

статочЕо З-4 лет - если откладывать ежемесячно на депозит В-16 тыс. грн. Это вполне по cpulaм, к примери квалифицированному программисту иJIи бездетной паре нешIохо зарабатывающих вчерашних выпускников приJIичного вуза. Молодым специaиистам в покупке первого жиJIья часто помогают родители. "Моя однокомЕатнаrI - это фактически

подарок от родите.пей, которые мечтали о том, чтобы я rкrала не на съемной квартире, а в своrлr собствеЕных (ква-

Первые метры "белому

на приобретение

увеличиваются до 65-72 тыс. доJuI. Такой вариант приемJIем, если можно продать уже имеющуюся недвижимость и, добавив недостающую сумму, приобретать приглrIнувшуюся квартирув новеньком доме. Но, ры, не у всех представителей среднего класса есть что продавать. На покупку первой - однокомнатной квартиры сейчас редко берут кредиты. Разве что на меньш}то часть суммы (до З0Olо), необходимую для покупки. Причина проста - высокие ставки по ипотеке и обычно низкий официально подтвержденный доход. И, кроме того, далеко не все "белые воротнички> MopaJIbHo готовы жить в долг. Основной ресурс для покупки первой квартиры - это собственные HaKoIuIeниrI и одолженные у родных средства. Чтобы накопить 70-800/о стоимости

дратчж>, - делится историей

покупки

своего жIrIья киевлянка flарина Мельник. По ее qловам, родители инвестировЕuIи 55 тысячдо.тrпаров в строитеJIьство квартиры два с половиной года назад, и вот уже год какдом построен, ремонт завершен, и полгода flарина живет в своей собственной квартире в столичном районе Позняки.

Просторнее и комфортнее "TpexKoMHaTrrarl квартира всегда бьrла моей мечтой. Когда у нас с мркем роди;rся ребенок, мы ж?uIи в доставшейся мне по наследству однокомнатной.


flеньги Nэ08 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес После кризиса, когда цены на недви}ки-

мость просеJIи и появI,IJIось понимание, где что и сколько стоит, мы отв€l}кIrиись продать однокомнатную и взять в кредит трехкомнатЕую. К счастью, разница в цене между проданной и приобретенной квартирой оказалась небольшой, в банке мы заняJIи 20 тысяч дол-

ларов>,

- рассказала проживающаrI в

flонецке Виктория Носова. По ее словам, погасить крqIит семья рассчиты-

вает в течение тuпи лет. Исторlая Виктории весьма типичЕа. Программа наращивания жIаIшIощали средним классом обычно выглядит иМенно так: прода}ка одноЙ квартиры и покупка другой с догrлатой - либо

за счет накоIшенных самостоятельцо средств, либо при помощи банковского

кредита. При этом регион, где проживает семья, не имеет никакого значениrI: что во Львове, что в Киеве большинство .бе_дых воротничковD

расширяют

жLиое

пространство именно так. Столь же часто выбирается и другой способ покупки.более просторной квартиры - через инвестирование на этапе строитеJIьства. Как правшIо, сразу

застроЙщику оIuIачивается 40-6ОО/о стоимости квартиры, а потом в течение года_трех семья Iшатит ежемесrпно в рассрочку, погашаJI остаJIьlryю cyJ\.tМy. Иногда дrя этого приходится продать свое прежнее жlulbe и до окончаниrI строитеJIьства дома жить в ареIцованной квартире. Приобретая двlл<- и

ном - 80-122 кв. м. I_{eHa вопроса приобретения трехкомнатной квартиры в столице - 80-120 тыс. долJI. В городахмиJuIионниках приобрести трехкомцатную в пр'IJIегающих к цеЕтру районах сегодня можно за 45-75 тыс. до.пл. Столичным жителям квартира обойдется примерно в 2-З годовых дохода семьи, житеIIJIм городовмиJuIионников - в 2,5-4 годовых дохода семьи.

понятна - появившиесrI в семье дети требуют качественного социаJIьного окр}Dкения и хорошей инфраструкт,уры. При выборе жилья важно, чтобы дом

3агородная свобода

трехкомнатные квартиры, <среднеклассники> рке более придирчиво оценивают качество постройки и район, где семье прqIстоит жить. Причина

н€IходLUIся

неподаJIеку от стаЕции метро

wIине слишком даJIеко от оживленньш

городских магистралей. IzШеально, если fiа машине отдомадо центра города можнодобраться за 15-25 мицут. Важны также паркинц н€иичие в пешей досц/пности супермаркетов, детского сада и поликлиники, а также хорошей школы. Г[пощади трехкомнатных квартир, предлагаемых на вторичном рынке, составляют 60-75 кв. м, на первич-

Сказать, что средний класс весь как один стремится обитать за городом, сегодня нельзя. Все-таки, как мы у)ке }aпомиЕали в начале статьи, жизнь большинства

"белых

воротничков>

тесно связана с городской инфраструктурой. Тем не менее, часть среднеклассников все же решается на жизнь за городом: когда дети стаЕовятся старше, а доходы - ощ}тимо выше. Нередко это происходит, если вдруг подворачивается выгодное предложение, которое позволяет продать }же

имеющеесягородскоежильеибез

опьп читателя "идеальный мя меня вариант - небольшой частный дом площадью 100-,1З0 квадратных метров в черте города. Но цена такой недвих<имости для нас неподъемна. Потому пришлось изменить идеалам и рассмотреть аналогичный вариант в ближайшем пригороде столицы. Оптимальными по цене и инфраструктуре оказались районы Бучи, Ирпеня, Ворзеля. Мы свой выбор остановили на дуплексе - это здоровый компромисс между желанием жить в частном доме и

орЕндА

оФlсних примlщЕнь

"*а:Ff,ляl9QO;ц|r** .,iнтеву.зJ"*фоннi лiнii

: конЕ_ицiонери, €вроремонт

trЁ#lт#;; \Кr|

;,

"Прох<ив более 5 лет на съемной квартире в столице, я однФкды решила просуммировать средства, которые я ежемесячно отдаю за аренду однокомнатной. Не то, чтобы я удивилась, просто рецила, что за это время я бы смогла выплатить приличную часть такой же квартиры в новостройке. Но такие квартиры -дорогие. Поэтому я для себя нашла оптимальный вариант: квартира на вторичном рынке. Идеальное мя меня жилье расположено близко к центру, рядом с метро, в новом доме с хорошей инфраструктурой. Квартира обязательно должна быть с большим балконом, я люблю летом читать на балконе и пить чай. А вообще мя меня идеальная недвихимость

- это моя

недвижимость>,

flарья Никольская, РR-менеджер

-

з7

д

о р Ёi'н

г,lЦtо .одо

р о н я €т

ьGя

О


|]еньги Nя08 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес слишком больших дополнительных инвестиций переехать в частный домик площадью 80-160 кв. м, расположенный не далее З5 км от Киева или ].5-20 км от города-

миллионника. <Я

никогда не думал, что буду жить

в отдаJIении от города, однако после

40 лет жизнь вдруг становится другой, тебя просто тянет к природе, и появилась мечта - уютный домик в деревне в окружении ветвистых деревьев, неподалеку - река. Я реализовал свою мечтудва года назад, и очень этому рад>, - рассказал <flеньгам> риеJIтор Валерий Бондар. Некоторые семьи пе-

реезжают в пригородные коттеджные городки, где построены таунхаусьт. Чтобы приобрести двухкомнатrrую квартиру в доме такого типа неподалеку от столицы,

<среднеклассникам>

приходится инвестировать 60-80 тыс. до.irл. Также интересным решением для воIшощения мечты о загородной жизЕи для среднего класса становится покупка части дома - часто застройщики предлагают дома, рассчитанные на проживание двух семей - с автономными выходами. В городке Fаmilу House (Боярка) в продаже - коттедж на две семьи, IUIощадь каждого 130 кв. м, а цена - 135 тыс. до.пл. Иногда такие дома приобретают семьиродственники или близlt*те друзья.

Как средний класс обзаводится недвижимостью

-

состав семьи

'|-2

человека

a

п

Инвестиция'l6/20 тыс. долл.

Итог-собственная ДВУХКОМНАТНАЯ

человека

человека

-

-

-

Инвестиция 1 6/40 тыс. долл.

Ренry заказывали?

Следующий этап * приобретение недвижимости дополнительно к той, в которой обитает семья. Мотивы моryт бьтть самыми разными - от подготовки стартовой шIощадки для подрастающих детей, до формированиrI источника пассивного дохода (от сдачи жlалья в аренду). Обьтчно для такой це-пи приобретают относительно Еедорогие однокомнатные квартиры в районах с хорошей транспортцой развязкой. Такая недвижимость ликвIцнЕлrI, ее несложно продать в сJIгIае необходимости-и от желающих не будет отбоя. Щаи щя сдачи в аренду однокомнатнаJI квартира в HeIUIoxoM районе тоже подойдет иде€шьно. Как правило, такие приобретения (среднеклассникиD

позволJIют себе

уже после 40 - когда уровень текущих доходов и Е€йичие собственного жилья позволrIют задуматься об инвести-

ровании в приобретение дополнительной недвижи*ости. (Е

ОДНОКОМНАТНАЯ квартира

0

состав семьи

3-5

Итог-собственная

о

состав семьи

2-3

Инвестициядолл.

20160 тыс.

квартира

итог

- собственная трЕх-, чЕтырЕх_ КОМНАТНАЯ

квартира

состав семьи

3-5

человека

-

Инвестиция-

Итог-собственная

трЕх_,чЕтырЕхкомнАтнАя 12160тыс.долл. '' квартира или загородный дом + ОДНА ИЛИ ДВЕ ОДНОКОМНАТНЫЕ квартиры

fimф }

ПРИМЕЧАНИЕ:

20160 тыс. долл. - означает, что для приобретения недви)l(имости необходима указанная сумма. В дальнейшем - для смены меньшего ,(илья на больцJее потребуется указанная сумма ориентировочно. В первом случае (20) - в городах-миллионниках или просто крупных городах в районах, прибли;<енных к центру. Во втором случае (60) - то же самое, но в Киёве.

з8


flеньги Ne08 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес

Всегдаупакован ",Щеньги" узнали, что средниЙ класс ценит в гаджетах. ольга Полякова

тит" на мобильный трафик составлrIет

2-З Гб

Интернет может обходиться Аrцрею в 180-250 грн./месяц. Выход? Реже ис-

то раньше (встречаJIи по одежке>. Сейчас встречают по смартфону. Гаджеты стали своего рода кодом для

распознаванIдI "свой - чужой>, эдакими аксессуарами - знаками различиrI. Отсюда берут начало бlрные споры

между "яблокофипами" (поклонниками iPhone и iPad) с одной стороны и <андроид-маньяками>

- с другой. "Скажи мне, что у тебя за смартфон и IuIaHшет, и я скажу тебе, кто ты таков>>, - это если и шутка, то лишь отчасти. А вот средний класс <накушаJIся>

кайфа от владения модными гаджетами еще несколько лет назад. И нынче воспринимает их как непременные инстр}менты, позвоJIяIющие эффективнее работать и удобнее жить. "Однажды поработав со смартфоном, я и не представлrIю себе, как без него можно жить и эффективно вести бизнес,,

-

говорит прqIприниматель Александр Авраимов. Его карманный помощник радует навигацией, позволяет читать книгии слушать музыкy, общаться в соцсетях, но главное - постоянно быть на связи и работать с документами. Правда, чтобьт не ограничивать себя во времени, проведенном в Сети, и не опасаться, что на счету закончатся деньги, бизнесмену приIrиось обзавестись

"безлимитом>).

.Безлимит,

д.пя досчaпа в Интернет штука до сих пор цедешеваJI, так что владеJIьцы смартфонов и IuIаншетов дJuI подключения к Интернеryприлюбой возможности используютWiFi, на работе, дома, в кафе и ресторанах. Но вот при отсутствии Wi-Fi приходится доIuIачивать за мобильные мегабайты, установив GSM или СDМА-модем (зависит от модели) и подключившись к конкретному пакету оператора связи.

-

.€ использую СDМА-модем

в

в месяц. То есть мобtzльньтй

своем

шIаншете, оIшачиваю только использо-

ванные мегабайты - 9 копеек за один Мб", - рассказ;uI киевJIrIнин Андрей Кириченко. flорого? ОбычныЙ "аппе-

пользовать шIаншет для работы в сети, а чаще пользоваться смартфоном. что <упаковка>

В итоге поJýцается,

гаджетами представителя среднего класса сI{JIадывается из разовых трат на пок).пку устройств (от 2000 до 10 000 грн.) инаих "дрркбу" с сетями мобильных операторов (от 120 до 600грн,/месяч].

trЦеальный телефон д;rя представителя среднего класса должен обязательно иметь большой сенсорный экран, без задержек выпол}lять.команды

вла-

дельца, а также долго работать без подзарядки. воротнички> много "Белые и подолry говорят по телефону с партнерами и клиентами. Поэтому, выби-

рая себе смартфон, они всегда ищут аппараты с мощными батареями. Apple iPhone5 готов работать 8 часов в режиме разговораи225 часов в режиме ож}цаниrI. Так обещает производите/Iь. В реальности при интенсивном исполь-

зовании, в том чисlIе для работы в Интернете, батареи хватит в л)л{шем случае на один рабочий день. К ночи непременrrо его придется подзарядить, а иногда - и к обеду. Впрочем, эта проблема характерна для абсолютного большинства мощных смартфонов. Увы, с этим придется как-то мириться. Еще один важный параметр - производите/Iьность. Чем выше частота протем

<шустрее"

будет

работатъ

смартфон. От количества ядер процессора в значительной мере зависит то, сколько задач одновременно сможет выполнять устройство. Современные смартфоны выпускаютсrI с одно-, двухи четырекьядерными процессорами. В минуты отдыха владельцы смартфонов серфят в соци€йьньD( сетл(, еlIушают музыкушIи смотрят кино - отсюдажелание иметь экран минимум З,5 дюйма, а.lr}.чше - 4 и больше. Tar<rKe все флагманские смартфоны оснащеЕы камерами с отличным разрешением - не менее 8 мегапикселей. "Фишка" последнlD( 39

бrлlт проlто рl:орительным

Тонкий арryмент "С появлением Iшаншета я практически перест€и пользоваться дома стационарным компьютером, так как чтение почты и просмотр новостей гораздо более удобны на диваце LuIи в кресле, нежели за столом>, - рассказывает

Помощник в ладон;

цессораJ

моделей - 1З-мегапиксельн;ш камера. Наличие модуlrя Wi-Fi в смартфоне -уже обязательно. Иначе аппарат будет "естъ" сдишком много денег на Интернет, а за рубежом пользование имдля этой цели

банковский слlтtащий Тарас Осадчук. Этот гаджет используется нашими героями преимущественно для интернетсерфинга, чтециrI книц просмотра фотоальбомов, фrzльмов и музык€шьных клипов, а также игр. В целом устройство удобнее для потреблениrI контента из Сети и развлечений, чем для активной работы. Но малый вес и долгий срок работы без подзарядки гiозволи-

ли шIаншетам занrIть то место, которое раньше в портфотях у многих профессион€лJIов занимаJI ноугбук. Главным в Iшаншете явJUIется, конечно, сенсорный экран - его размер может быть от 7 до 72 дюймов. И это один из главных факторов при выборе устройства. Iианшет, я отказаJIась от "ВыбираrI экрана с большой диагональю, а выбрала золотую середину- Samsung Galaxy ТаЬ с диагональю 8,9 дюймов. Большие Iианшеты помещаютсrI не во все жен_ ские сумочки, а носить его с собой в руках неудобно, А еще большой экран легче раздавить, например, в дорожной сумке. И чехол це всегда спасает>, - рас-

сказывает адвокат Оксана Сорокина. Но есть и инаrI точка зрения - многие пользоватеrIи предпочитают аппараты с диагон.йью 9,4-10,2 дюйма, к слову - в этом диапазоне имеетсrI максимчшьцое число моделей, и как раз они огпим€шьны EIe только дrI отдыха, но и дrя работы. Их цены укладываются в диапазон 1,5-7 тыс. грн. Чтобьт владелец планшета мог ак-

тивно пользоваться Интернетом, устройство непременно должно быть осЕащено модулем Wi-Fi и мобиль-

ныммодемом.

О


[еньги

Ne08 (250)

25апреля_8мая

Главньlй интерес Сколько семья из трех человек тратит на модные девайсы

m

-

ý смАртФон

смАртФон

На покупку: 4600 грн. Расходы на Интернет:

На

покупку 3200 грн.

Расходы на Интернет: от 110 грн./месяц*

от 110 грн/месяц* el

s Ф

)s

о I

q s Ф

о

t

= Ф

о о 9 Б

}

Её 9iI ыз

плАншЕт На покупку:

1700 грн. Расходы на интернет: 90 грн.**

На покупку 3600 грн. Расходы на Интернет:

"Смартфон для меня (iPhone 45) - это прежде всего возможность не только пользоваться голосовой связью, но и в любой момент иметь доступ к почте. Это неоднократно выручало. Клиенты могут позвонить и в 21:00, когда ты встречаешься за кррккой пива с друзьями. У меня был случай. Только благодаря смартфону я смог

ffil*'ffj'i$,fii#:"" L, ý. ф "ч

=> trl

ЕФ

БЕ cs

Ез Es

100 грн./месяц

so

ЕоЕ

опьп читателей

'\ь\

>]

чs бs

плАншЕт

,

шЕ

ноехранилищеданных. Смартфонпозволяет спланировать маршрут по городу с помощью Яндекс.

Пробки",

-

Алексей Чернявский.

"прошел практически год с момента покупки моего первого планшета iPad. Сейчас я уже почувствовала реальную пользу от его использования. Первый из них - чтение. Читать я стала в дватри раза больше. Планшетлегкий, и он постоянно со мной, Как только выдается свободная минутка, возвращаюсь к чтению статьи, электронной книги или журнала. Еще одним важным аргументом считаю энергию. В телефоне ее всегда жалко, особенно быстро она заканчивается при использовании Интернета. 3аряда планшета мне хватает

на неделю>,

Анна flенисенко.

-

40

"Долго не мог придумать, зачем мне нужен планшет. Поэтому подарил жене на день рождения Samsung Galaxy Note 10.1. И своя ниша мя него нашлась: для нас планшет стал незаменимой вещью в поездках. С планшетом можно ходить по музею или центру незнакомого города и читать информацию. Планшет можно взять с собой на завтрак и строить на нем планы на день. flля всего этого смартфон маловат (даке 5,3-дюймо-

вый),аноутбук-громоздкий. Кроме того, в планшете ценно бы-

стродействие", Павел Альтман.


Деньги N908 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес Этому требованию удовлетворяют практически все Iшаншеты, но при покупке этим вопросом нужЕо rrепременно поинтересоваться. flля подключениrI к мобильному Интернету, конечно же, придется приобрести SIM-KapTy и оIuIачивать использованные мегабайтьт. Удобно, если в IuIaHmeTe есть HDMIвыход для подключениjI к телевизору. Тогда отснятое видео и;lи фото можно смотреть всей семьей на большом экране. А USВ-порт нркец для подключения к девайсу клавиатуры, внешних дисков и флешек.

Как ими пользуются Средний юrасс ныЕ{че прагматичен, техни!Iески грамотен и ответственно относится к тому, с чем имеет дело. С прагматизмом все более I,L7Iи менее

понятно: приобретаются устройства с оптимаlIьным набором поддерживаемых функций за разумную цену. ПредставитеJIи среднего класса обычно интересуются техническими особенностями приобретаемых и используемых устройств, но не из любопытства IrIи ради "а поговорить?,,. Адля того, чтобьт делать покупки осозцанно и получить от гаджета именно то, ца что рассчитывают. Самый свежий тренд - ответственное потребление. Мыдумаем о том, куда девать использованные батарейки и аккумуJIяIторы, не выбрасьтваем просто в мусор вышедшую из строя тех-

нику. ПредставителrIм среднего класса морально комфортнее ощущать себя этичными и осмотритеJIьными потребитеlrями. Поэтому они интересуются тем, из чего и как сделаны приобретаемые ими гаджеты, в какой степени

Безопасность в тренде: стандартьI компании LG Electronics в 1965 году Ральф Нейдер опубликовал книгу под названием .опасен на

любой

скорости>,

которая

они влиrIют на окружаюIцуlо среду, а также на здоровье пользователей, особенно *детей. Приобретая гаджеты дIrI детей, ответственные родители, конечно же, заботятсrI о том, чтобы детский и подростковый серфинг в Сети не привел к цеприятным казусам. Решается такаJI задача гýтем ограничециrI доступа к определенному списку интернет-ресурсов - современные интернет-браузеры легко позвоJIrIют это делать. Кроме того, многие

родители

при

подключении

подвергала

критике

автомобильные

компании

за

недостаточное внимание к безопасности автомобилистов. Его работа имела значительное влияние, что заставило Конгресс США принять ряд законов о безопасности на дорогах. После этого автомобильньтм компаниям не осталось ничего, кроме как установить ремни безопасности во всех машинах. этот факт отражает общую тенденцию конца Хх - начала xxl столетия: покупатель занимаеТ центральное место в идеологии больших корпораций. множество проведенных исследований показывают, что покупатели теперь не желают, чтобы продукты, которые они приобретают, были связаны с неэтичной деятельностью компаний. КаждомУ потребителЮ важцО знать, что именЕо он оплачивает, покупая, скажем, смартфон. Современное общество признает все меньше компромиссов во всем, что касается безопасности эксплуатации технических продуктов. В Европейском Союзе на этом сделан особый акцент. Так, в 200З году в рамках действия flирективы по ограничению содержания вредных веществ некоторые производители были вынуждены отказаться от использования таковых - в том числе ртути, свинца и кадмия - при производстве своих продуктов. именно система сертификации продуктов техники призвана дать представление об этичности и безопасности продуктов. На примере одного из лидеров производства электроники, компании LG Electronics, можно проследить, на какие стандарты ориентируются крупные компании, стремясь обезопасить своих покупателей. Контроль в этом слrrае осуществляется как над выбором материалов для электроники, так и над разработкой новых технологий. В подтверждецие этому достаточно назвать такие авторитетные рейтинги, как ЕРЕАТ (на фото), и рейтинг программы Energystar, сертифицировавшие телевизоры LG сINЕмд ЗD. Материалы категории .саrЬоп-frее,, из которых сделан смартфон LG Optimus G, произведены с минимальным выбросом углекислого газа в атмосферу. С течением времеци техника становится все более совершеЕной. Поэтому трудно предсказать, какие последствия ее использование будет иметь для потребителя. Компания LG Electronics решила эту проблему стратегически, сделав благосостояние пользователей одним из главных своих приоритетов. ориентированная таким образом, она обеспечивает не только безопасность своих потребителей сегодня, но и предусматривает новые стандарты для продуктов будущего. О

<<детско-

го" телефона tz.пи смартфона активируют фуъкцию определениrI местоположения устройства - мобIаtьные операторы такого рода усцц/ предоставrоют. (Е 41


,Qеньги Ne08 (250)

25апреля_8мая

Главньlй интерес

Инвестируем

в

".Щеньги" выяснили, сколько инвестируют в образование своих детей представители среднего класса. ольга Полякова ети - наверное, caМall серьезная инвестициrI длJI <среднеклассников>: зование

и развитие

в обрамJIадше-

го поколения вкладывают, не жалея. .я хочу дать своему ребенку хорошее образование. Это его шанс обеспечить свою жизнь и реализоваться в карьере, В нашем мире конк}?енции нужно

больше знать и уметь, чтобы достойно жить и удовлетворять потребности своей семьи. Ленивые люди ничего не имеют>, - уверен столичный

бизнес-

консультант Константин Васильев. Его сын ходит в 7 класс киевского лицея и пара.rиельно занимается с репетиторами по математике и английскому языку. Языки - это вообще пунктик для представителей среднего класса. Английский? Это уже как зубы чистить по утрам.

стремятся,

"Среднеклассники>

детей

чтобы их дети на момент окончания школы знали минимум два иностранных языка. не

забывают

"белые

воротнички>

тию талантов и интересов ребенка. Фактически, главное преимущество общеобразовательных школ - ихблизость к дому. То есть такие уlебные

и о

поддержании физического здоровья своих наследников. Теннис, боевые искусства, легкая атлетика и бассейн наиболее излюбленные спортивные направления,

заведениrI выполнrIют роль <камеры

-

Школьная задачка

"Дя меня

ва}кно, чтобы в школе была приrIтнаrI атмосфера, внимание к детям и существовало образовательное пространство, в рамках которого детям прививается интерес к уrебе.

хранения> для ребенка

в то времJI,

когда родители заняты работой или бизнесом. Альтернатива - гимназии и лицеи, .Там внимательные r{ителя. Они осваивают новые методики преподавания, и детям на }?оках неск)л{но. Ну где вы видели, чтобы в обычной школе дети на уроке литературы садиJIись в круг и обсуэкдали героев художественного произведения? А в нашем лицее это обычнЕuI практи-

Категорически хочется избежать .,вдалбливания" знаний "3убрежки" и

темкина. Радует маму и тот факт, что в

столичнаrI предпринимательница Екатерина Беднова. По ее словам, она смогла найти хорошую школу для сво-

Обьlчньlе средние lлкольl вьlполняют, yBbl,

ных школах сейчас }DKe никого не устраивает. Учебная программа - шаблонная, она не способствует разви-

в

в детскую

голову>, - рассказывает

ка>, - рассказывает

юрист

Оксана

По-

ей дочери только с третьей попытки. Система образования в государствен-

другие места

Во сколько обойдется образование ребенка*

--

G TpEt( лGт

G шGGт]l лGт

G ДGGЯТИ ЛGТ +

(базовый набор платных курсов)

1rr,..

at

4r8rr,".

грн./год 4r2r",".грн./год

английский 316

бассейн

rr,.. грн./год

танцы

42

Zr",",грн./год репетитор

-

математика (8 уроков

в месяц)

.р"./rод

репетитор _ украинский язык (4 урока в месяц)

5.r,".

грн./год

курсы ПК


Деньги N908 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес *какая бы хорошая школа ни бьrла,

их школе с первых классов преподают два иностранных языка, а с 5 класса

можно начать изrrать и третий. Кроме того, гимназии и лицеи заботятся о том, чтобы детям бьио чем занять себя после уроков. .Щля них открывают разнообразные кружки по интересам и спортивные секции. Обычно

<среднеклассники"

они просто не успевают все выучить как следует. С репетитором по математике наша дочь занимается дважды в цеделю по полтора часа уже два года с б класса. Благодаря этому ребенок смог сдать экзамены и поступить в специализированный математический

выбира-

ют длrI своих детей Ее слишком дорогие школы - то есть такие, где расходы в месяц не превышают 1 тыс. грн. Некоторые, правда, готовы тратить З-5 тыс. грtI. в месяц. "3а лицей мы

класс престижного

При этом нанимать вузовского препо-

давателя для работы со школьником вовсе необязательно. "мы пробовали взять вузовского преподавателrI в качестве репетитора и разочаровались результатом. Они отвыкают от мето-

дик школьных уrебников. Кроме того, путают ребенка понrIтЕыми только студентам

Тренер на час

- делится

Чаще всего <среднеклассники>

цель. Без помощи взрослых ребенку сложно качественно освоить весь уrебный матери€ш. Заниматься с

ищут

репетиторов по рекомендациям друзей и знакомьш. Иногда прислушиваются к советам школьныхrIителей. При этом предпочитают пол}л{ить о репетиторе как можно больше отзывов. Г[латят репетиторам обьтчно З0-80 грн. за час занятиЙ (в крупных городах) и 50-150 грн. - в Киеве. О

ребенком уроками у многих "белых нет

терминами>,

опытом предпринимательница Ольга Антонова. Хотя в выпускном классе вузовский преподаватель может оказаться очень кстати.

Хороший аттестат ребенка - заветнаrI

просто

лицея>, - рассказы-

вает бизнесмен Сергей Воронцов.

платим примерно 4 тыс. грн. ежемесячно. Возможность IUIатить больше за уrебу сына есть, но я против <козырных> школ. Туда отдают r{иться избалованных и эгоистичных маменькиных сынков, а это гrлохой пример длrI моего ребенка", - рассказывает финансист Станислав Войтович.

воротничков>

опьп читателя

уrебный план удетей насыщенный, и

возможно-

сти, поскольку их рабочий день может длится по 12-1б часов в сутки. Выход привлечь репетитора.

"школу сыну начали выбирать, когда ему исполнилось пять лет. Остановились на небольшой частной школе, расположенной в Оболонском районе. Несмотря на стаryс частной школы, заведение абсолютно не пафосное, очень семейное, родители активно участвуют в жизни детей и школы. Преподавание строится на основе развивающей педагогики Эльконина-!авыдова. Ребенок ходит в школу с удовольствием, учится с интересом и получает не только знания, но и всесторонне развивается. Удобно, что в школе предлагается широкий выбор крркков. Например, в здании школы работает фили€lл языковой школы "Маленькая Америка", в которой преподают только носители языка. Это молодые американки, сертифицированные по программе lLP, Методика направлена в основном на развитие разговорной речи, но грамматику дети в достаточном обьеме изучают и на уроках в школе>,

- Анна

Кази-

мирова, директор

проектов.

ъ

G

двGнадцати

G чGтыршадцатп

д0 GGIIJIнапцати лGт

лGт +

l615тыс,

G шЕGтшадцатп 1 5,r,..

грн./год

грн./год

подготовка к поступлению

летние языковые лагеря (1 раз в год)

в вуз - репетиторы по четырем предметам (от 32 уроков в месяц)

43


![еньги Ne08 (250)

25апреля_8мая

Главньlй интерес Язык- важен Языковые школы средний класс вьтбираец исходя из близости к дому, а также }л{итываrI отзывы уrащихсrl и выц/скников. Ежемесячно на дополЕительные занятиrI детей иностранным языком <срqIнеклассники> готовы тратить З00-800 грн. Отправ,тrяют детей изrIать

немецкий, испанский, французский и итальянский. Однако .базовым, языком по-прежнему остается английский. Лето средний класс тоже использует с пользой. Те, кто поднакопиJI несколько тысяч доJuIаров, отправлrIет детей в летние языковые лагеря за рубеж. "они бывают тематические. Например, моя дочь в проциом году ездила на две недели в английскую школу Absolutely English в Шербоне. Они там 20 часов в Irеделю из)л{ают английский Еа уроках, а в свободное BpeMrI занимаются спортом и ставят театральн},ю пьесу. Луrшей языковой практики не придумаешьD, - считает flарья ГI;tахута. 3адве недели пребывания ребенка за рубежом в летнем лагере родитеJIи IuIатят 2,5-5 тьтс. до,,rл. G) реклама

О_пьlт читателе_й

;;;-

"Для нас с мужем вФкно, ;;;;;, дясь в детском саду, дочь могла получить знания и опыт, которые помогуг ей чувствовать себя уверенней, научат учиться и воспитают любовь к познанию. Мы остановили свой выбор на одной из школ "Мандаринка". Программа обучения включает занятия по английскому, французскому, немецкому языкам, логике, науке, музыке, эстетике и фитнесу. Стоимость - 3450 грн. в месяц. 3анятия по каждому языку проходят три раза в неделю по 30 минр в группах по 5-€ человек, из них два занятия в игровой форме и одно - музыкЕlльное. Каждым языком занимается отдельный профессиональ_ ныи педагог, имеющий опыт работы с детьми>,

-

Лариса Реутова, банковский служаtций.

"готовиться к сдаче 3но мне помогали три репетитора: по английскому и украинскому языкам, а также по математике. Выбирали их только по рекомендации знакомых. Полтора часа занятий в среднем стоили 150-200 грн. Экономить в этом вопросе не стоит. Ведь если сэкономишь и наймешь менее опытного репетитора, деньги могут быть вообще потрачены впустую, а поступить в вуз не удастся. Я успешно сдал 3НО и поступил в престих<ный столичный вуз - Киевский национальный экономический университет на

факультет Международной экономики и менедхмента. Получив диплом, я смогу найти высокооплачив��емую работу и самостоятельно себя обеспечивать>,

Антон Михеев, студент КНЭУ.

-

t

;i

i'

,fl

,1


|]еньги Ne08 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес частном доме из сруба, или отде.пьный коттедж длrI семьи. Кроме того, Карпаты находятся относительно близко от Киева и многих больших городов (восточным, конечно же, приходится добираться дольше). Среди плюсов внутриукраинского отдыха - отсутствие визовых хлопот и проблем с транспортировкой. Большиtlство <среднеклассников> попросту садятся в собственные машины и отправлrIются покорять снежные верцины. Ну и, наконец, вкусная еда и приветливый сервис - все это способствует популярности родных Карпат. Бюджет отпуска семьи из двух-трех человек зимой в Карпатах составляет 6-12 тыс. грн. (для недельной поездки). fl ругим любимым направлением

ешеств

<среднеклассников>

Наши герои - представители среднего класса - отдьхают обычно не менее трех раз в год. Всякий раз они отправляются в пугешествие на неделю, максимум - на 1 0 дней. .Щача и посиделки у телевизора не дlя них. Наталия Богуга громный вал работы, умноженный на ответственность (я - руководитель отдела) не позволяет мне брать длительный отпуск - максимум

неделя, то есть, }л{итывая два уикен_ да, полу{ается девять дней. Этого

достаточно, чтобы зимой покататься ца лыжах в Польше или Словакии, летом - поIuIавать в море, посетив Турцию, а осенью отправиться <<дышать>> цаследием веков в старушке-Европе,

прогуливаJIсь по улочкам Кракова,

дней или длинный уикеrц (З-4 дня, включЕuI суббоry и воскресенье). Второй фактор - бюджет. Отдьпt- это замечательно, но обьтчно у предстalвителей срqнего класса естъ необходимость шIатить по крqдитам и жепание делать сбережения. Но в тратах на отдьж они Ее

елишком скупятся: в турфирмах говорят,.rто "белые воротниlIки" обьrчцо на семью из т?ех чеповек готовы потрать ради десятт]дневной поездrм от 16-20 тыс. грн. Гораздо реже бюджетдостигает *]:, *н,Так кудаже они едуг?

Праrиили Будапешта", - раскрывает

'*О

ные отгryска у себя на работе илив биз. несе. Поэтому на отдых наши герои отправлrIются от дв)л( до четырех раз в год. Всякий раз это поездка на 7-10

Горнолыжные традиции активно завоевывают отечественный средний класс: раз в году мЕIогие стремrIтся отправиться в горы, чтобы вдоволь насладиться катанием на лыжах и сноубордах. В почете Карпатьт. "flаже несмотря на высокие цены, киевлrIне любят Буковель и активно выкупают туры в сезон>, - отмечает АнастасиrI Васютина, директор туристического агентства "Emotions Traveb>. На самом деJIе, у карпатских курортов есть масса преимуществ. Среди них огромное разнообразие вариантов поселениrI: это может быть как отель со <3вездами>, так и комната в уютном

секреты своего отдьжа киевлянка Елизавета Робулец. Отпускные возможности у представителrI среднего класса аависят от двух ключевых факторов. Первый - это должностные и профессионаJIьные обязанности. Ведь если на предприятии, например, работает одинединственный эксперт по подбору кадров, то рассчитывать ца непрерывный отпуск в течение трех недель он вряд ли сможет. fla и не всегда супругам удается синхронизировать длин-

Активно, полезно

45

считается

Слова-

кия. Прежде всего, из-за бюджета: минршей зимой недельный авиатур для двоих в Словакию стои;r 10-14 тыс. грн. (проживание + завтрак). Наиболее посещаемые курорты - Татранска Ломница, Ясна, Смоковцы, Штреq-

скеПлесо.

О

Комментарий эксперта "снизить затраты на звонки в роуминге можно с тревелсимкой, которая позволит принимать бесплатные входящие в 1 42 странах. TravelSiM работает в 1 95 странах, и их количество постоянно растет, 3вонить домой в Украину всего по 2,08 грн./мин. благодаря выгодному тарифу внугри сети позволит покупка двух тревелсимок. flанный тариф действителен на все исходящие звонки с номеров TravelSiM (с территории стран с бесплатными входящими). Абоненты ТревелСиМ также могуг воспользоваться сервисом "Акционные

СМС", которыЙ

позволяет отправлять сообщения в любом направлении всего за '1,25 грн. из стран Евросоюза и 2,08 грн. - из Турции. С оператором TravelSiM абонент получает доступ к целому спектру полезных за границей услуг, подключать которые можно прямо с мобильного телефона",

-

Татьяна Атлаtлова, РR-менедх<ер

TravelSiM Украина.

I


Деньги N908 (250)

25апреля_8мая

Главньlй интерес Словакия бьrла популярЕа еще и потому, что посольство этой страны охотно давало украинцам длинные шенгенские мультивизьт. Сейчас такие визы оформляют уже не всем, но шанс получитъ

Три туристических

тренда

"Что бы ни происходиJIо, один раз в год поехать на море - это uобязатель-

Комфорту пятизвездочных отелей многие предпочтут сьемную квартиру в Одессе или Форосе либо трехзвездочный отель гдето на Амальфинском побережье Италии-

путевке> не отка}кусь>>, - говорит

Среди молодых профессионалов стало модным устраивать себе раз в пару-тройку лет

:одов"о ::*:",::"]:-

",",

Жарко и свежо программа". Если полr{ится чаще, прекрасно. Любимое побережье - испанское, но и от Турции по "горящеЙ HarI

киев-

лянка Светлана Логвинова. Исследуя мир, средний класс все чаще обращает внимание на европейские курорты, среди которых Греция, Хорватия, Черногория, Ит алия, Испания. Самый массовый поток- на Пиренеи: "негrлохие ценовые предложения, удобный перелет, хороший климаъ объясняет "испанский феномен" Анастасия Васютина. - Есть чем заняться и семьям

с детьми,

и молодежи>.

Как правило, путешествие к морю обходится среднему классу в 10-18 тыс. грн. за неделю (на двоих или троих).

(перезагрузкуD

Переполненные туристами чартеры летом отправлrIются на Крит, Родос, в Барселону. Однако этим направлениям все равно не сравниться с самым популярным у среднего класса морским курортом - Турцией. Эта страна сумела завоевать расположение т}ристов своим живописным побережьем и неIuIохим сервисом. К тому же, в Турции созданы практически идеальные условия длrI супругов с детьми работают водные горки, аниматоры, детский клуб. Другое направление, которое попрежнему

- отправляться

на 2-4 месяца в неспешное

путешествие по экзотическим местам, в Юго-Восточную Азию, например. Все чаtце представители среднего класса игнорируют услуги турагентств, планируя путешествия самостоятельно: их привлекает возмо)l(ность получить индивидуальный тур за весьма скромные деньги.

выбирают

многие

<средне-

классники>, - это Египет. Почему? Теплое море и яркое солнце - круглый год. Ну и, конечно, любителям сноркелинга, дайверам и серфингистам лг{шего места по цене 8-12 тыс. грн. за неделю (на двоих) не найти.

Блшке к экзотике Чем больше исследуют мир среднеклассники, тем чаще у них возникает желание отправиться подальше,

например

в Азию. flело в том, что предложения отелей, а также ши-

опьп читателей "3а предыдущие годы у меня накопился приличный запас неизрасходованных отпускных дней, поэтому я с наслаждением

выбираю

(отпускные

депозитыD

-

получается в среднем по три отпускных мини-периода. Предпочитаю активный, познавательный отдых, с прокладыванием самостоятельных маршрутов, с картой и рюкзаком. Это может быть как в Европе, так и в Азии, как посещение крупных городов, так и глубинки Марокко или Вьетнама. Среди моих любимых маршрров - Коктебель в сентябре, лыжный Буковель зимой и Прованс - всегда. У каждого человека свой собственный внрренний барометр, показывающий (не отдохнул>.

на стрелку Кто-то

<отдохнулD

или

счастлив,

про-

будет

ведя месяц на любимой даче. Но, как по мне, лучший отдых - это поездки в год, пусть и непродолхительные, недельные, но которые позволяют ý ll _ r ПёDеключиться от жесткого прЪ"."од"r"."ного граФика на новые и яркие впечатления", - Наталья Нападовская,

Н

.

ff":i ý': '*, ':

начальникуправления по связям с обчрственностью.

"у среднего класса в год должны быть две основательные поездки на 1 0 дней и }-4 уикенда. Нынешний социум часто впадает в круговорот рабочих процессов, забот и переживаний, которые в результате создают рутину. Мы забыли, что от природы можно получать ресурс мя новых идей, эмоций и наслаждений. И часто трехдневная поездка со старыми друзьями в другой город может оказаться спасением и решением всех наболевших вопросов. Среди моих любимых мест для отдыха Одесса, Карпаты и французская Ницца. Одесса-то место в Украине, куда можно приехать на выходные и очень весело провести время. Мне нравятся одесские улочки, уютные заведения, летние дискOтеки и приветливые местные жители. Карпаты - это отречение от рабочей суеты и шумного Киева. Природа зимних Карпат меня заворФкивает, а катание на лыжах - это захватывающее

-

ý5

занятие>,

-

Виталина Березняк, администратор биз_ нес-проектов.

46

"у меня сейчас такая работа, что я не могу уйти в полноценный отпуск. Мои отпуска - это Рождественские каникулы и майские праздники. Может, летом получится поехать куда-нибудь на море. Как представитель среднего класса, я могу себе позволить Турцию, Египет, Грецию и другие популярные курорты. Отсрствие длинного отпуска (две недели мя меня - непозволительная роскошь) не позволит мне п}rгешествие на Кубу, Шри-Ланку и другие (далекие страны>:

тратить

половину

отпуска

на

перелет нецелесообразно. Есть еще один ограничитель - сынок - ему еще нет и двух лет, и его первый выезд на МОРе Я, КаК (ОТВеТСтВеННаЯ

МаМа>,

планирую без смены климата. Так что в ��рым мы этим летом точно попадем. любимых мест как таковых нет - я люблю путешествовать, и каждый раз еду отДЫХаТЬ В НОВОе MecToD,

-

Ангелина flеревлева, заместитель директора по маркетингу.


Деньги N908 (250)

25апреля-8мая

Главньlй интерес рокий выбор авиарейсов в Таиланд позволяет турфирмам развивать это направление практически наряду с популярными Грецией и Т}rрцией. Секрет популярности побережья

Таиланда прост: это приемлем€t I цена в сочетании с прекрасной природой и теплейшим кругльтй год морем. Обычно в такую поездку семьи от-

правлrIются на 10-14 дней. Таиланд считается уже практически массовым направлением, как и Шри-Ланка, а также индийский курорт Гоа. А вот более искушенным туристам ком-

пации предлагают индивидуаJIьные туры в Малайзию, Сингапур, Китай. Изучая катЕuIоги турфирм, туристы нередко делают в конце концов выбор в пользу самостоятельной организации тура - полrIениrI визы, бронирования отеля через Интернет и выкупа авиабилетов на приемJIемые даты. При этом те, кто может себе позволиТь длительное отсутствие в Украине, летят зимой в теIuIые Kpall на один-два месяца. uЯ каждый год отправдяюсь в Таиланд минимум на месяц. Никаких турфирм - все органи-

r

зовываю сам. Потом из Таиланда на самолете путешествуIо в Малайзию, на Филиппины, по ocTpoBaM>J - рассказывает программист Станислав Соколов. I_1eHa столь длительного путешествия для двоих - З0-40 тыс. грн. Причем половина расходов уходит на авиаперелет. Остальное - траты на проживание, питание, развлечения и поездки.

Свое, родное

<Часто мы садимся

в машину

ными фонтанами. Не уступает по цопулярности Умани и <жемчужина у моря> - Одесса. Тихие улочки, знаменитые улица fl ерибасовскaul

и Приморский бульвар, Воронцов-

ский маяк, неповторимый колорит местЕых двориков, пляжи - город принимает гостей круглый год, хотя самыми популярными для уикен_ дов считаются май и сентябрь. Киевляне обожают в выходные посещать Чернигов - город расположен всего в двух часах езды от столицы. Чернигов знаменит своими соборами Троицкий, Спасо-Преображенский, Борисоглебский. А еще можно отправиться в Антониевы пещеры Ильинский монастырь с интереснейшими подземными храмами.

и

едем куда-нибудь на два-три дня по Украине. Это может быть Одесса, Львов, на майские планируем отправиться в Крьтм", - рассказывает киевлянин Артем Шевчук. По его мнению, луrший отдых в уикенд - это путешествие. Как правило, бюджет такой поездки не превышает 2,5-4тьтс. грн. на семью из трех человек. Популярным направлением весной, летом и осенью остается Умань - дендропарк Софиевка привлекает туристов роскошными аллеями, тенистыми деревья_ ми, каменными гротами и элегант_

(среднеВ ,,топ>> самых посещаемых классниками> городов входит Львов -

сюда приезжают из всех уголков Украины полюбоваться местЕой архитектуроЙ, выпить кофе в колоритноЙ "кавьярне>, поднrIться на Вьтсокий Замок. А в окрестностях Львова интересно посетить три знаменитьтх замка - Олеский, Пидгорецкий и 3олочивский. (Е)

Куда едет средний класс* i

i

Турция

ll._ lbГреция

-п п

Испания

Е п п п Таиланд

*

((все включе69i,), безвизовый въезд, хороший сервис, жйвописное побережье, анимация, детский клуб,

Почему едут: большой выбор дешевых iотелей, широкое преможение по j курортам, мягкий климат, возможность i совместить пляжныи отдых i с экскурсионной программой. ;

ý Безкоlлтовнi вхiднi дзвiнки у 142 Kpaiнax

Почему едут: недорогой перелет,

большое количество отелей для молодежи, широкие возможности мя i шопинга, интересные экскурсионные i программы. : :

!

Словакия

Почему едут: пакетное обслуживание

Ш Дiе у

ý

Почему едут] невысокие цены на

проживание и питание, хорошие лыжные трассы, возможность приехать i на машине (близость к Украине), i лояльное отношение консульства i к туристам (оформляет мультивизы). : i

j

ý

2,О8ё ý СМС-повiдомлення вiд О,83а вiд 1,58 /1МЬ? Вихiднiдзвiнки вiд

ý Старт-пакет

Почему едут: широкое предложение

ý

по авиаперелетам, невысокая стоимость проживания и питания, i возможность исследовать экзотику i (азиатская культура остается для i украинцев загадкой), хорошие пляжи, i много возможностей для экскурсий ! и путешествий по стране. : :

Топ-5 популярных налравлений отдьха украинсюго среднего

lHTepHeT

=195 краiнах

GSM-19OO USA: Вхiднi0,00а Вихiднi вiд 2,08а Bci можливi варiанти поповнення:

portmono.],ltr 'тариф

виhятком

ý;ШпЬmоп.у

УrSД

'*Перелiк краТн дивiться на сайтi WТlачёlSiМ.Oа

масG.

47

@

-аmх

fiprivatвaпk

на територii'всlх краiв з безкоштовними вхiдними дзвiнками, эа Мексики

дiс_


.Щеньги Ne08 (250)

25апреля*8мая

Вкладьlваем деньги Конфликт:

забираем вкJIад

"[еньги" выяснили, что делать вкладчику, если банк не выдает депозит. Елена Куцая иевJuIнин Владис;rав Вави;tов в марте 2012 года ожрыл срочный депозит в банке "flаниэльо, положив на счет около 7 тыс. до;rл. "По истечении депозитного договора, 21 марта 201З года, я пришел за своими деньгами. Но в банке в вьиаче вклада мне отказаJIи>, - рассказывает читате:tь .Денего. Владислав признается, с такой проблемой столкнулся впервые, хотя явJI;Iется постоянным клиентом банка более Iшти лет. При первом обращении в банк Владиславу удалось добиться только выIuIаты процентов по вкладу. И то, деньги отдали в нацваJIюте. С до;rларами в финучреждении оказалось туго. Тогда читатель "flенег" письменно обратwIся в банк с заявлением об отказе в вьцаче депозита. В ответ поJццluI письмо от руководства, дескать, задержка в

выполнении требований бьиа вызвана нестабтальной сиryацией на денежном рынке - то есть отписку. flобавив при этом, что банк не отказывается от обязатеlIьств перед своими клиентами, но (надо

подояцать>.

У банка проблемы?

Информация о том, что банк "flаниэль> столкнулся

с финансовыми

про-

блемами, появ?иась в конце 2012 года. Тогда же он обратился за рефинансированием в Нацбанк, который в первых числах 201З года вьцеJIIаI банку финансовую помощь. Но, видимо, вьцеленной суммы бьrло недостаточно, чтобы возобновить нормальн},ю работу. К тому же ,среди вкладчиков }DKe поднялась пани-

ка - многие хотели забрать деньги из

банка как можно быстрее. "Проблема в самом начале возникла из-за группы клиентов, которые что-то где-то услышали, досрочно сняJIи свои вклады и посеяли ложную панику среди остальных>, - рассказ€ша корреспондеIrту .flенег> председатель наблюдательного совета банка "flаниэль" Валентина Молчанова. Чтобы хоть как-то закрыть дыры в ликвидности, банк начал предлагать клиентам пролонгировать депозиты на более выгодных условиях. .Это было необходимо, чтобы сохранить клиентскую базу. А по поводу невозврата депозитов - согласно статисти_ ке наш депозитный портфель значительно }меньшLuIся. Очевидно, что это говорит о возврате депозитов, а никак не об их (невозврате>, - oTMeTpUIa председатель наблюдательного совета банка. ,Щействительно, массовое изъятие вк[адов может (положить" любой, даже крепкий и устойчивый банк.

Но в то же время, если вIсдадчик рискует потерять свои сбережения, желание забрать поскорее свои деньги тоже вполне объ-

"это впоследствии может привести к введению временной администрации или ликвидации банка", - объяснил

"flеньгам" адвокат ЮФ "Ильяшев и Партнеры" Дцдрей Коногrля. Корреспонденты "flенег" также обратиJIись с официальным запросом в Нацбанк. В пресс-службе нам ответили: если вкладчик считает, что банк нар},шил его законные права и интересы, он имеет право обратиться за их защитой в суд. Что касается достоверности информации о том, поступают ли массовые жалобы на работу банка "Даниэль,, Нацбанк подтвердить иJIи опровергнуть отказался. В пресс-службе НБУ ответиJIи, что TaKauI информация согласЕо ч. 3 ст. 60 Закона Украины "О банках и банковской

деятеllьности>

является банковской тайной и раскрывается в порядке, определенном ст. 62

закона.о банках...".

К тому же, как объяснrтtа корреспонденту "flенег" старшиЙ юрист ЮФ

яснимо. Помимо обращений не-

посредственно в банк, Владислав позвонIrI на <горячую линию" в Нацбанк. "Оператор oTBeTpUIa, что это не первЕлJI ж€шо_ ба от вкладчиков

банка.Даниэль>.

3аписала мои данные и обещала, что в НБУ разберутся>,

- поделиJIся он.

Задержка выIuIаты вклада в соответствии со ст. 75 3акона Украины "О банках и банковской

деятельцости>

может стать причиной включения банка в список проблемных, а далее - в список неIиатежеспособных.

НБУ может (но не обязан!) отнести банк к категории проблемных:

..если банк не выполнил требование вкладчика или другого кредитора в течение пятии более рабочих дней,

48


Деньги N908 (250)

25апреля-8мая

"Cai & Lenard" Елена 3айцева, ни обращениrI, ни жалобы физлиц и юрлиц не станут поводом для того, чтобы Нацбанк начал проверки по отношению к "проблемному" банку, так как это не предусмотрено украинским закоЕодательством. Проверки банков НБУ может проводить не чаще раза в год в соответствии с заранее утвержденным IuIaHoM. В то же время, при нЕл-личии обоснованных причин BHeIUIaHoBaJI проверка банка возможна. "такое решение должен подписать глава НБУ или уполномоченное им лицо. То есть НБУ может (но не обязан) }п{есть обращение вкладчика для проведения внеплановой проверки банка "Щаниэль>. А }оке по ее результатам

применить доступные НБУ методы влияниJI на банко, - говорит Елена Зайцева.

Ищем выход Юристы уверены, добиться выIuIаты депозита возможно. Главное, четко понимать, в каком финансовом по-

ложении оказалс�� банк. Основные рекомендации таковы: хорошо изr{ить договор с банком, иметь все документы, свидетельств}aющие о выполнении своей части договора. Оперативно обращаться с правиJIьно оформленными письменными litалобами (иском). В слуrае если банк просто испытывает временные финансовые трудности (находится в процессе продarки иJIи реорганизации), а вкладчик остро не цуждается в сумме вклада (и.пи же нуждается в ее части), можно попробовать добиться встречи с руководством. А также отправить письменное обращение в банк (см. таблицу). Компромиссом могуI стать выIuIаты депозита частями. Или же банк отдаст только часть суммы, а остаток придется оставить в банке на новом депозите на новый срок. "Однако гарантий, что в ближайшем будуrцем банк не разорится, и вкладчик не потеряет невозвращенную часть депозита, Еикто, конечно, дать не может>, - подчеркнула

Елена Зайцева. Если же прийти к общему знаменателю с банком цикак це удается, вкладчик

долrкен приготовиться к более дли-

тельной борьбе. Важно помнить, что нередко в депозитных договорах про_ писаны некие специаJIьные условия. И их необходимо обязате-льно выполнить, чтобы без проблем забрать свои деньти. К примеру: явиться в банк следует именно в день окончания действия договора о депозите. НевьтполЕение этого требования может повлечь автоматическое продление действиrI депозита на новьтй срок.

Поэтому такие процедуры необходимо изrlать заранее, выполнrIть их, оставляя у себя все доказательства выполнениrI. .явившись в банк в 1казанньтй день и столкнувшись с отказом вернуть депо_ зит, необходимо написать заявIение в двух экземIUIярах о возврате депозита. Зарегистрировать его и забрать копию с отметкой банка. Таким образом, на руках останутся доказатеJIь_ ства, что со своей стороны вкладчик все требования договора по возврату депозита выполнLuI>, - советует Елена Зайцева. Дrя большей эффективности не помешает направить письма с жалобами в НБУ. Именно письма, так как звонки на горячую линию не ремстрируются в качестве официальных жало6. Следует помнить и о том факте, что есJIи вкJIадчик выполнI4JI все условиrI договора, а банк емудепозит не верЕул, то банк фактически пользуется деньгами вIсIIадчика. Поэтомусогласно ст. 625 Гражданского кодекса Украины банк обязан BepIT}lгb сумму вклада с )л{етом установJIенного иIцекса инфляции за все время просрочки, а также З% годовых просроченной суммы. Также це стоит забывать, что если сумма депозита меньше гарантированных государством 200 тыс. грн., то, в сц/чае банкротства банка, деньги можно будет забрать через Фоrц гарантирования вrсладов физлиц (ФГВ). Особенно, если речь Lцет о не слишком больших банках (как "Таврика", RDBank, "Базис>, <(19лццд"). С выгrпатами возмещений вtсладчикам более крупных банков Фонд может и не справиться (помним примеры Укрпромбанк;t, .Родови-

Что делать, если банк не отдает вовремя

депозит Шаг

1

Обращаемся в банк с требованием выплатить вклад. Если речь идет о досрочном расторх(ении договора, уведомляем банк за 3-5 дней (согласно,Iсловиям дог:вора]]

шаг2

Узнаем как мохно больше о финансовых показателях проблемного банка. Позицию НБУ относительно него. Мнение экспертов банковского сектора и д|у:::_

1у:"щ:::: li:::]:

Шаг 3 Подаем лично в банк уведомление о намерении забрать депозит. Оставляем у себя копию с отметкой банка. Уведомление отсылаем по почте рекомендованным письмом. Особенно если в банке отказываются его принять или заре:истриро"1l",. .

Шаг 4 тlебlем всl1::1

: |r:::^cTBoM:

Шаг 5 Подаем иск в суд,

Шаг 6 Если НБУ отнесет банк к категории неплатежеспособных, забираем деньги в Фонде гарантирования вкладов физлиц. да" и "Надр"). Однако поJry/чить возмещение через Фоrц можнолишь в сц/чае банкротства банка и после процедуры его ликвидации (до трех месяцев с момента введения ВА - см. dengi.ual clauses,/110792.html ). Напомним, банк "flаниэль" и сейчас является постоянным )^{астIrиком ФГВ, BpeMeHHEuI администрациrI в банке пока не введена.О

P.S. Читател5 кflенег> получил весь свой вклад через пару дней после официального запроса в

банк корреспондента

НБУ может (но не обязан!) отнести банк к категории неплатежеспособньх:

к,Е]енег>.

..,еСли банк в течение ''l0 рабочих дней не выполняет 10"Ь и более своих обязательств перед вкладчиками

и другими кредиторами банка.

49


Деньги N908 (250)

25апреля*8мая

Потратить

с

умом

В Одессу на три дня за 3000 гривен Вьходные на берегу Черного моря : !ерибасовская, живописные

одесские дворики, прогулки по набережной, форшмак, сельдьдунайка и фрукты в карамели. Наталия Богута

тправитьсrI в мае на выходные в Одессу-хорошаrI 14дея хотя бы потому, что в мае в городе будет уке достаточно теIиодля прrrятных проryлок. !обираться удобно на автомобrr,те (хотя 1лласток дороги Киев - Белая I_{epKoBb еще не отремонтирован, а потому потребует умеренной скорости). На машине доехать из столицы в город у моря можно за 5-5,5 часов. Это почти сопоставимо с автобусным рейсом ("Двтолюкс", 160 грн. за билет в однусторону). Поездом добраться можно за ночь, а расходы для двоих взросlIых на ж/дбwтеты составят около 800 грн. (щrпе, в обе стороны). Посе.питься в трехзвездочном oTo,Ie Одессы стоит 2-З,5 тыс. грн. за три ночи. Сэкономить можно, выбрав посуточную аренду квартиры: затраты 600-900 грн. за тот же срок.

Жемчужина у моря

Приехав в Одессу впервые, пожалуй, есть смысл отправиться на организованную обзорную экскурсию. Ее стоимость - 200-400 грн. (для двоих) в зависимости от количества туристов в группе. Некоторьте одесские т}?компании

предIагают цмьтй ряд экскурсионных программ: это и проryлка с гидом по одесским дворикам, и "Одесса крими-

и посещение одесского порта, а также катакомб. Перечень некоторых экскурсий и их расписание можно посмотреть здесь: tudoy-sudoy.od.ua. Тем же, кто уже бывал в Одессе, стоит H€uIbHaJI>>,

отправиться в пешую проryлку. Начать с моря, посетив морской вокзаJI, рядом с которым _ скульптура "Золотое дитя>. flальше мояшо перейти через

можно

дороryи подIяться по Потемкинской

лестнице (192 сцтrени) на Приморский бульвар. На бульваре - очень красивые старинные здания. Одна из местныхдостопримечательностей - возведенный в 1В27 году Воронцовский дворец. Около лестницы - памrIтник герцоryде Ришелье, первому генерал-

.i1.]!

Сколько стоит уикенд в Одессе* Статья расходов

,Щетали

Проезд

Киев

Проживание

l

Питание

,

развлечения Транспорт

- Одесса 1поезл)

взрослых), грн.

780

Квартира в центре города

750

Обеды и ужины Экскурсия 9 гидом по городу Поездка в Белгород-!неотровский

900

Трамвай, троллейбус, такси

итого *

Сумма (для двоих

при

200 12о

Glтп_

поездки в период с 23 по 26 мая.

ryбернатору Одессы. Вообще историrI Одессы восходит ко временам Екатерины II, KoTopEuI своим }казом основала город и порт. В честь императрицы одесситы в 1900 годуустановиJIи памrIтник (на Екатерининской rrлощади), который через 20 лет демонтироваJIи, а восстановIдIи его уже в2ОО7 году. От памrIтника рукой подать к знаменитой flерибасовской. На этой уютной, выложенной брусчаткой улице (большая ее часть закрыта для транспорта) - десятки кафе, ресторанов, магазинов. Названа улица в честь первого градоначiшьника Одессы Хосе де Рибаса. Интересно проryляться и по соседним улицам: Греческой, Ланжероновской, Польской, Преображенской, Канатной. Важно не прогц/стить удивлrIющего своим великолепием зданиrI Одесской Оперы (в переулке Чайковского). Много интересного скрывается за старинными фасадами одесских зданий - если не полениться заглrIн}ть в арки, мож_ но обнаруrкить оригинаJIьные дворики с пристройками, где-то похожими на трутцобы, где-то - на дворцы. 50

Сельдь заказывали?

О том, что Одесса - город у моря, на-

поминают десятки огромных якорей на улицах города. А aще - меню ресторанов и кафе. Там обязательно есть дуттайская сельдь - весьма BKycHarI рыба (нигде, кроме Одессы, такую не сыщешь). Главная закуска - форшмак, также приготовленньтй из ароматной сельди. В городе очень много ресторанов с бессарабской кухней, а еще - китайских кафе и бистро. Поклонникам широкого выбора рыбньш и мrIсных блюд стоит посетить бессарабский ресторан, где на выбор предложены жаренаrI камбала, бычки, пангасиус, ягненок на мангале и т}.шенаJI баранина. За супом с креветками и ароматными морепрод}.ктами в соусе стоит сходить в китайский ресторан. Там же - очень вкусные горячие яблоки в карамели. Ужин на двоих стоит 160-250 грн. Привезти из Одессы можно сельдь, хамсу и, конечЕо же, десяток анекдотов - их можно услышать в городе буквально на каждом шагу и совершенно бесплатно. @


Dengy 08_2013