Issuu on Google+


Manual General de Crédito Versión 1.0 Contenido Introducción Subdirección General de Crédito

  

Visión General Estructura y Funciones Objetivo

Como obtener un crédito  Requisitos generales para la obtención del crédito Infonavit  Modelo de Evaluación Integral  Condiciones del crédito Infonavit o Crédito en Veces Salario Mínimo o Crédito en Pesos

 Proceso para el otorgamiento del Crédito Infonavit  Políticas para el otorgamiento del crédito Infonavit  Crédito Infonavit  Destinos del crédito Infonavit  Compra de vivienda Nueva o Usada  Construcción en Terreno Propio  Ampliación y mejora de vivienda Propia  Pago a Pasivo  Infonavit Total  Cofinanciamientos  Cofinavit  Cofinavit Ingresos Adicionales  Tu 2do. Crédito Infonavit  Arrendavit  Mejoravit  Remodelación  Ampliación  Apoyo Infonavit / Adhesión Apoyo Infonavit Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0  Ecotecnologías  ¿Que son las ecotecnologías?  Consulta el simulador de ecotecnologías

Originación e Inscripción del crédito       

Precalificación Condiciones financieras preliminares Consulta a la sociedad de información crediticia Recuperación de folio Precalificación anticipada Documentación para la inscripción del crédito (Check list) Inscripción en Sistema o OCI o ¿Como se realiza la Inscripción del crédito Infonavit? o ¿Quien puede realizar captura remota?

 Validación de Referencias  Modelo operativo

 Formalización del Crédito  Sistema de Titulación Notarial (STN)  Envío del expediente al ANEC  Matriz de documentación

Introducción Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0 La Subdirección General de Crédito busca ser un área dinámica, innovadora, socialmente responsable, con vocación de servicio y líder en el desarrollo de productos y servicios financieros eficientes que satisfagan las necesidades habitacionales de la población formal del país y se traduzcan en hogares con valor patrimonial de calidad. Con lo anterior en mente, nos planteamos cuatro objetivos principales: 1. Generar productos de financiamiento accesibles, que cubran las necesidades habitacionales y que abarquen esquemas de adquisición, renta y mejora. 2. Coadyuvar activamente en el cumplimiento de la tasa activa objetivo, con el fin de garantizar la viabilidad financiera del Instituto. 3. Brindar información y orientar a los derechohabientes para que tomen las decisiones que mejor solucionen sus necesidades habitacionales. 4. Fortalecer la originación de crédito/financiamiento a nivel de los procesos, productos y canales, garantizando la calidad y mejora continua.

Objetivo

El presente manual es una herramienta de consulta para las áreas sustantivas que requieran obtener información rápida de una manera dinámica y sencilla. Así mismo ayudará a resolver dudas referentes al proceso que conlleva la obtención de un crédito Infonavit, así como el manejo de los sistemas involucrados en el tramite de crédito.

Nuestra estructura

Funciones Gerencia de Coordinación y Planeación  Órganos Gobierno Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0  Monitoreo  Planeación

Gerencia de Inteligencia de Negocio  Diseño financiero de productos  Análisis de información e indicadores  Evaluación de impacto de productos

Gerencia de Operación Hipotecaria    

Créditos hipotecarios Créditos no hipotecarios: MTC Subsidios, rentas (operando) Instrumentación sistemas

Gerencia de Gestión, Iniciativas y Portafolios de Crédito  Portafolio de terceros  Diseño e innovación de productos estratégicos  Legal y normativo

Gerencia Estandarización, Formación y Difusión  Atención DH y DR, (API), quejas  Enlace con canales  Capacitación: Taller Saber para Decidir

Gerencia de Administración y Control Presupuestal    

Recursos materiales, presupuesto Adquisiciones Recursos humanos Documentación de procesos

Objetivo Proporcionar la información necesaria que los asesores de los Cesis utilizan en su día a día para brindar la asesoría que nuestros derechohabientes requieren, así como a la toma de decisiones para ejercer la mejor opción de crédito. Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

¿Cómo obtener un crédito Infonavit? Como punto de partida responderemos a la pregunta mas frecuente que nuestros derechohabientes siempre se hacen, ¿Como puedo obtener un crédito Infonavit? Es de suma importancia que nuestros derechohabientes cumplan con los requisitos necesarios para poder iniciar con el proceso de obtención de crédito. Te invitamos a navegar en el portal Infonavit donde conocerás a detalle los requisitos generales que deben cumplir nuestros derechohabientes para poder obtener un crédito Infonavit. Da clic en: http://portal.infonavit.org.mx/wps/wcm/connect/infonavit/trabajadores/saber+para+decidir/como+obtener+un+credito

Condiciones Generales para la obtención del crédito Con la finalidad de fortalecer el proceso de originación de crédito, se integró información adicional para evaluar correctamente las solicitudes de crédito, permitiendo calificar adecuadamente la capacidad de pago de los nuestros derechohabientes con el fin de ofrecer condiciones adecuadas de financiamiento, a este proceso se le determina Modelo de Evaluación Integral (MEI) Este modelo considera el siguiente conjunto de factores:    

Bimestres cotizados de manera continua. Edad y salario diario integrado. Ahorro en la Subcuenta de Vivienda. La información de la empresa donde se labora (pagos puntuales, estabilidad laboral de sus trabajadores)

El modelo aplica para todos los derechohabientes que estén interesados en tramitar su crédito Infonavit, aplicando de dos diferentes formas:

Con consecuencia  A los trabajadores de cualquier nivel de ingresos, se aplicará financieras del crédito.

para determinar condiciones

 Infonavit tradicional para compra de vivienda nueva o usada ya sea en condiciones financieras en VSM o pesos.  Cofinavit / Cofinavit Ingresos Adicionales en VSM Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

Comportamiento del historial crediticio  A los trabajadores de cualquier ingreso salarial, se determina condiciones financieras, considerando el comportamiento al historial crediticio del trabajador y aplica para créditos en coparticipación:  Infonavit Total en VSM y pesos  Tu 2do. Crédito Infonavit

Condiciones del crédito Infonavit Las condiciones particulares del crédito Infonavit, se establecen con base en el Modelo de Evaluación Integral, por ello los requisitos y pasos a seguir están en función del producto de crédito que se elija. Actualmente el Infonavit otorga sus créditos en Veces Salario Mínimo (VSM) o en pesos, no importando el nivel de ingresos del trabajador, por lo que será a elección del trabajador definirlo. Condiciones de crédito en Veces Salario Mínimo:  El plazo máximo de pago es de 30 años.  La tasa de interés es ajustable, y será del 4% al 10% anual sobre saldos insolutos.  Los gastos de titulación, financieros y de operación son del 3% o del 5%, en función del valor de la vivienda.  El pago mensual será equivalente a una cuota fija en VSM, que no será mayor al 30% del salario mensual.  El saldo del crédito así como el pago mensual, se actualizarán en la misma proporción con la que se ajusta el Salario Mínimo Mensual del Distrito Federal.  En la mensualidad se incluirán: o El pago por el crédito adicional para la compra de ecotecnologías. o Las cuotas aplicables al Fondo de Protección de Pagos. o Seguro de daños de la vivienda.  No hay penalización por pago anticipado Condiciones de crédito en pesos:  La amortización del crédito se debe de seleccionar previamente por el trabajador, los plazos son entre 5, 10, 15, 20, 25 y 30 años.  La tasa de interés es fija.  El pago mensual en pesos es equivalente al 30% del salario integrado (incluye el 5% de la aportación del patrón). Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0  Los gastos de titulación, financieros y de operación serán de 3%.  En la mensualidad se incluirán: o Gastos de administración; es el equivalente al 2% anual sobre el Saldo Insoluto del crédito por encima de 128 VSM; por lo que si el monto del crédito en el momento de originación es mayor a 128 VSM aplica el cobro de estos gastos, que incluyen el seguro de daños para las viviendas financiadas, si el monto del crédito es igual o menor a 128 VSM no aplica el cobro de estos gastos. o El pago del crédito adicional para la compra de ecotecnologías. o Las cuotas aplicables al Fondo de Protección de Pagos.  En caso de realizar pagos anticipados, se cobrará una comisión del 5% de la cantidad que se adelante; esto, sólo durante los cuatro primeros años de la vida del crédito, aplicable para trabajadores con ingresos salariales a partir de 5.5 vsm.

Ecotecnologías En 2010 el Infonavit creó un programa Hipoteca Verde para disminuir el consumo de agua, luz y gas, ahorrando dinero y contribuir en el cuidado y preservación de los recursos naturales. En 2011 la Hipoteca Verde, que es un monto adicional otorgado sólo a quien lo solicitaba, se extendió a todos los créditos y ahora todas las viviendas que se compren, construyan, amplíen o remodelen con un crédito del Instituto, deberán estar equipadas con ecotecnologías ayudando a los derechohabientes en el ahorro de agua, luz y gas, como llaves, focos y calentadores solares. El monto adicional se fija de acuerdo con al salario, y las ecotecnologías que elijan y que producirán ahorros que permitirán pagarlo sin que se dificulte. Consulta los montos adicionales así como el simulador de la elección de las ecotecnias, en la siguiente liga. http://portal.infonavit.org.mx/wps/wcm/connect/infonavit/trabajadores/saber+para+decidir/cuido_mi_casa/ahorr o+y+cuido+el+medio+ambiente

Originación e Inscripción del crédito Infonavit Precalificación Es el proceso en el cual el derechohabiente puede obtener su puntuación y condiciones de crédito iniciales. La precalificación muestra: 1.- Cuántos puntos tiene el trabajador y si ya puede tramitar crédito. 2.- Cuál sería el monto de crédito a otorgar. Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0 3.- Cuánto ahorro se tiene en el Subcuenta de Vivienda 4.- El descuento del monto de crédito para los gastos de titulación, financieros y de operación (por ejemplo, los honorarios del notario). 5.- El monto con el que se contara para ejercer el crédito* *Se suma el monto de crédito y el ahorro de la Subcuenta d vivienda restando los gastos de titulación,

financieros y

de operación.

6.- El descuento que realizará el patrón para el pago del crédito. (esta cantidad incluye el pago del Fondo de Protección de Pagos, que cubre el pago del crédito en caso de perdida del empleo). 7.- Se indica el tiempo estimado para pagar el crédito ya sea en VSM o en Pesos.

Condiciones financieras A continuación identificaremos las condiciones financieras que se tienen en salarios mínimos así como en pesos.

el crédito Infonavit en

Precalificación en Veces Salario Mínimo con beneficio de subsidio. En este ejemplo vemos que este trabajador tiene la opción de tramitar el Subsidio Conavi

En este ejemplo observamos la alternativa de precalificarse en VSM o pesos, según lo determine el trabajador. Precalificación en VSM

Subdireccion de Crédito

veces


Manual General de Crédito Versión 1.0

Precalificación en Pesos:

A los trabajadores que elijan un crédito donde aplique realizar la consulta a las sociedades de información crediticia (Infonavit Total y Tu 2do. crédito), será necesario tener la autorización electrónica del derechohabiente; y capturar los datos que a continuación se enlistan y poder obtener la autenticación.

Datos de identificación 1. 2. 3. 4.

Nombre RFC (Registro Federal de Contribuyentes) Fecha de nacimiento Domicilio actual completo

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0 Datos crediticios 1. Indicador de tarjeta de crédito  Últimos 4 números de identificación del plástico 2. Indicador de crédito de auto 3. Indicador de crédito hipotecario

Si el Curp que se registra es incorrecto, se tendrá que corregir en el Afore.

En caso de que los datos que se registren no sean correctos, no tendremos respuesta a la consulta, por lo que será necesario hacer la aclaración correspondiente en la sociedad de información crediticia. Una vez realizada la consulta se otorgará un numero de folio el cual se tendrá que utilizar en las siguientes consultas a la precalificación, dicho folio tiene una vigencia de 30 días naturales, en el caso de extravió de del mismo, se tendrá que solicitar la recuperación del folio.

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

Se enviará al correo electrónico que se registro.

Precalificación Anticipada Es un modelo de puntuación alterno al de la precalificación, que contempla la evaluación de características del trabajador y de la empresa en la que labora como criterios de riesgo en la perdida de empleo, para otorgarle anticipadamente su crédito.

Características  Aplica para todos los derechohabientes que no reúnan la puntuación mínima requerida y cuenten con al menos los tres últimos bimestres continuos de cotización con el mismo patrón.  Está especialmente dirigido a los derechohabientes de menores ingresos, aunque aplica para todos sin importar su rango salarial  No aplica para los productos de crédito con Infonavit Total, Crédito Seguro, Apoyo Infonavit y Tu 2do. Crédito.  El crédito a otorgar será el 100% que corresponda a la edad y salario del trabajador.  Se les aplica de forma automática, todo sucede en los sistemas del Instituto y se le presenta el resultado a través de la precalificación  Es indispensable que se registre el monto del valor de la vivienda al simulador del portal con el fin de conocer las condiciones financieras del crédito más reales.  En caso de existir diferencia entre el crédito a otorgar y el valor de la operación, se podrá cubrir a través de las siguientes opciones: o El saldo de la subcuenta de vivienda (SSV) o Aportación personal Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

o

Apoyo de un subsidio

Documentación para la inscripción del crédito: La inscripción del crédito, se realiza directamente en las oficinas de Infonavit o por medio de asesores certificados que realicen captura remota, la documentación a entregar será en función del tipo de crédito que se vaya a ejercer, misma que revisaremos en el Check list.

Inscripción - Sistema OCI ¿Quién puede realiza captura remota? La captura remota la pueden realizar únicamente los asesores que estén debidamente certificados* y registrados en el Sistema de Redes Infonavit (SRI). *Conoce los lineamientos para incorporar y evaluar Asesores Certificados, registrar Organismos de Certificación, Centros de Evaluación y Capacitación. El SRI, es una herramienta de evaluación objetiva, integral y transparente que permitirá al Infonavit conocer el desempeño de los diversos actores que conforman la red a lo largo de su carrera dentro del Infonavit, permitiendo con ello el planteamiento de nuevos esquemas en el que se puedan aplicar tanto incentivos como sanciones, así mismo permitirá a los proveedores externos obtener información del desarrollo de sus asesores certificados que servirá de base para la toma de decisiones. Para registrarse en el SRI es necesario seguir https://redesinfonavit.infonavit.org.mx/RedesInfonavit/

los

siguientes

pasos

ingresando

ala

liga:

1.- Seleccionar Registrar la empresa a. Registrar solicitud de empresa  Capturar los datos que se solicitan de la empresa, si la empresa no cuenta con NRP no podrá darse de alta en redes. En caso de que los datos no sean correctos se tendrá que validar en el IMSS el registro de alta de la empresa. b. Registrar datos de red  Seleccionar el tipo de empresa como se indica en el listado. NOTA: Asesores Independientes no esta    

habilitado. Existen 3 niveles: Corporativo: cuando se trata de la matriz de una empresa Estatal: que no dependa de algún corporativo y labore únicamente en un estado Local: que no de una empresa estatal y que labore solo en algún municipio

c. Registro de cobertura

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0  Seleccionar el o los estados donde operará. En el caso de que la empresa cambie a un asesor de estado tendrá que dar aviso a la gerencia de redes.

2.- Seleccionar registro de persona para el registro del enlace corporativo y/o administrador El enlace corporativo es la persona que se asigna como administrador y es el responsable de dar de alta o baja a los asesores. a.- Registrar datos de red  Seleccionar el nivel que tiene la empresa: Corporativo, Estatal o Local b.- Registrar solicitud de persona  Si el Enlace Corporativo va inscribir expedientes de crédito por lo que deberá registrase en cargo como Asesor Inmobiliario, si no inscribe tendrá que registrarse como presidente.  Subir Fotografía con las siguientes especificaciones: o Deberá ser menor a 100 MB. o Formato JPG o GIF o Rostro visible c.- Registrar cobertura  Seleccionar el o los estados donde estará operando el enlace corporativo y / o administrador

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

3.- Registro de asesores a.- Registrar datos de red  Seleccionar “Asesor dependiente”, y continuar registrando de acuerdo a lo que solicita el (registro de solicitud de personas y registro de cobertura).

proceso

Concluido el registro en el sistema de redes Infonavit, se podrá solicitar al Infonavit la autorización para que los asesores certificados puedan llevar acabo la captura remota. La captura remota la realizan los Asesores Certificados de Crédito registrados ante el Infonavit mediante el SRI; ayudando a brindar Asesoría al Derechohabiente que lo solicita durante el proceso de colocación, originación del crédito y entrega de constancia de crédito, resultado de proceso de revisión y autorización que realiza el Infonavit. Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0 Esta captura remota, la pueden realizar todos los desarrolladores de vivienda interesados y que cumplan con lo siguientes requisitos:  Solicitud de participar en el programa (estar vigente en RUV y tener usuario y contraseña de Administrador oferente que otorga el RUV)  Contar con el 100% de Asesores Certificados en los puntos de venta involucrados (registrados en Redes)  Contar con un mínimo de 100 viviendas a ofertar  Proceso de implantación completo  Documentación (validada por jurídico)  Infraestructura adecuada (que tengan inmuebles adecuados para atender al trabajador)  Capacitación  Aprobar la evaluación correspondiente o http://evaluaciones.infonavit.org.mx/aplicativo La Captura se puede realizar para los productos que estén vinculados a paquetes que el Desarrollador tenga registrados como son:    

Crédito Infonavit Infonavit Total Cofinavit, Cofinavit Ingresos Adicionales Tu 2do. crédito Infonavit

El proceso involucra las siguientes actividades que deberá realizar el asesor certificado: 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Perfilar al derechohabiente Asesorar sobre los producto de crédito Asesorar sobre el trámite y documentación Capturar de datos que provienen de la solicitud Asesorar sobre el proceso de titulación Asesorar sobre los derechos y obligaciones del nuevo acreditado

La captura remota tiene 3 etapas en su modelo:  Generar folio: El folio sirve para abrir la captura en el estado que requiera  Aprobaciones del Cesi: Son necesarias para poder operar y tener el visto bueno del gerente de crédito  Registro de asesores: Es importante para poder generar claves a los asesores y puedan inscribir créditos.

¿Como se genera el Folio? Para que la empresa se registre en la Captura Remota y registre a sus asesores, debe generar su Folio en el Portal de Infonavit. Debe seguir la ruta:

Proveedores externos> Desarrolladores> Servicios en línea> Asesoría Integral Certificada. Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

Ingresa la clave de administrador oferente que proporciona el RUV*

* La clave que se otorga para entrar al modulo de oferta y sembrado y que sirve para dar seguimiento al proyecto de vivienda.

2.- Ingresa en el archivo TXT el nombre del representante de la empresa.

3.- Habré el block de notas e ingresa el CURP de los asesores a registrar y guarda.

1.- Selecciona el estado y municipio donde se va a realizar la captura remota.

Subdireccion de Crédito

4.-Dale doble clic en examinar y carga el archivo TXT que guardaste y dale “aceptar”


Manual General de Crédito Versión 1.0

Una vez generado el folio el representante oferente asistirá al CESI para sus cuatro últimas aprobaciones.

2.- Autorización en Cesi.

Llenar los campos solicitados: Nombre de usuario, Contraseña, Dominio. Dar clic en aceptar.

1.- Dar clic en “Refresh” para visualizar el folio que se va a dar visto bueno o bien en la bandeja de entrada. 2.- Dar doble clic en el folio para validar que sea la desarrolladora 3.- Por ultimo dar el visto bueno a; Documentación, Infraestructura, Capacitación examen.

y

Aprobación

del

Una vez que se tenga el visto bueno por parte del Cesi, se tendrá que generar los perfiles de los asesores dentro del sembrado. 3.- Generar perfil del asesor

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0 El desarrollador o el administrador deberá de ingresar nuevamente al portal de Infonavit a la sección: proveedores externos> Desarrolladores > Modulo de ofertas y sembrados.

Ingresa a: Módulo de oferta y sembrado.

Es importante que se consulte las indicaciones antes de generar el perfil del asesor.

Capturar: o o o

Número de oferente. Clave de administrador. Contraseña.

Dar clic en Ingresar.

El sistema despliega: el número de oferente, el grupo, la clave del operador, el nombre del operador, el perfil del operador.

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

Ingresar a: “Administrar Operadores”

Selecciona “agregar operadores”

Capturar los datos del “Operador Asesor Certificado”. Selecciona “Agregar”

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0 El sistema emite la clave del operador asesor certificado.

Consultar Operadores, Para corroborar que este dado de alta con el perfil indicado.

El sistema emite los operadores vinculados al oferente y grupo. Selecciona: Operador a consultar, validar que los datos sean correctos y que el estado este en verde.

Una vez finalizado este proceso, el asesor certificado puede iniciar con la captura remota ingresando siguiente ruta:

a la

Portal del Infonavit > Proveedores Externos > Desarrolladores > Originación del Crédito Infonavit

¿Cómo se realiza la Inscripción de un crédito Infonavit? La inscripción del crédito Infonavit se realiza en un sistema que se determina Originación del Crédito Infonavit (OCI), en el cual se transcriben los datos que el trabajador registra en la solicitud de crédito, a continuación te mostramos un ejemplo del crédito Infonavit; la liga para poder acezar al sistema es:  http://091402wb33/ultweb/index.htm 1. Pantalla de inicio

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

Nombre de: IN + NUMERO DE NOMINA Contraseña: Misma contraseña de inicio de Windows

2.- Dar click en “Aceptar”

1.- Ingresar usuario y contraseña

Dominio: infonavit.net

2.- Menú principal

1.- Seleccionar “Inscripción OCI” y dar doble click

3.- Seleccionar el producto de crédito a inscribir En esta pantalla se define si: 1.- Es primer segundo.

crédito

o

2.- El tipo de crédito a inscribir. 3.- Si es conyugal o individual

cambiar pantalla

4. Registrar el NSS del trabajador

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

Verificar que en el ángulo superior derecho de la pantalla aparezca el Destino del Crédito seleccionado. Los demás rubros no son necesarios que se registren. clic en Siguiente.

5.- Validación de datos personales del trabajador Verifica que la información de la pantalla corresponda a los datos de la Solicitud de Inscripción de crédito: Nombre del Derechohabiente, Domicilio de la vivienda y Precio venta y SELECCIONA los datos del domicilio de la vivienda por adquirir. Nota: El sistema valida el estatus del avalúo que corresponda a “cerrado” para continuar con la captura. En caso de vivienda ofertada con seguro de calidad, el sistema permite continuar con la captura aunque el estatus del avalúo no se encuentre “cerrado”. SELECCIONA si la vivienda es o no para personas con capacidades diferentes da clic en Siguiente.

6.- Selecciona las ecotecnologías.

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

En cada campo existe una lista desplegable donde podemos seleccionar la correspondiente. Al finalizar la selección de ecotecnologías damos clic en Siguiente

7.- Registro de la documentación presentada

Asegúrate de que la documentación del Derechohabiente se encuentre debidamente requisitada, sin tachaduras ni enmendaduras por lo que en caso de que exista alguna inconsistencia no continuarás con el registro y devolver sus documentos al Derechohabiente. Verificarás que el nombre del Derechohabiente que muestra el sistema sea tal cual en la Solicitud de Inscripción de Crédito, su identificación y su acta de nacimiento. Da clic en siguiente.

8.- Registro de los datos de la empresa actual

Subdireccion de Crédito

Verifica que la información de la Relación Laboral que despliega la pantalla corresponda a los datos de la Solicitud de Inscripción de crédito del Derechohabiente: NRP y NOMBRE y selecciona la opción que corresponda de la CENTRAL OBRERA, posteriormente capturamos el numero telefónico de la empresa. Dar clic en Siguiente


Manual General de Crédito Versión 1.0

9.- Datos de identificación del Trabajador / Derechohabiente

CAPTURA los datos del Domicilio Actual del Derechohabiente: Calle, Número Exterior. Número Interior; Capturamos el Numero Telefónico, Numero de Celular y Correo electrónico. Selecciona la opción que corresponda en el siguiente orden: Estado, Municipio, Colonia, Género, Estado Civil y Régimen Conyugal, ya que ingresamos los datos completos le damos clic en Siguiente

10.- Referencias familiares.

CAPTURA los datos de las Referencias Familiares: Apellido Paterno, Apellido Materno, Nombre, Teléfono e informa al Derechohabiente que los números telefónicos de sus referencias familiares serán validados en un lapso de 72 horas y da clic en Siguiente

11.- Datos del vendedor

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

Verifica que la información de la pantalla corresponda a los datos de la Solicitud de Inscripción de crédito: Personalidad Jurídica, Apellido Paterno, Apellido Materno, Nombre y RFC; selecciona la opción que corresponda y da clic en Siguiente.

12.- Pago del crédito

Verifica que la información de la pantalla corresponda a los datos de la Solicitud de Inscripción de crédito: Nombre del Titular, RFC, CLABE; posteriormente damos clic en Agregar.

13.- Revisión y confirmación de datos del pago de crédito

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

Validar que los datos del pago de crédito sean correctos, de acuerdo a la solicitud.

14.- Designación de beneficiarios

En esta pantalla no se capturan datos, ya que el Derechohabiente tiene la alternativa de elaborar el Testamento, da clic en Siguiente

15.- Registro del asesor certificado

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

La pantalla despliega sus datos de Asesor Certificado, captura su número telefónico, revisa que el Derechohabiente te haya designado con su firma, como “Asesor Certificado” en la Solicitud de Inscripción de Crédito. El Asesor Certificado es designado por el Derechohabiente mediante su Solicitud de Inscripción de Crédito y se responsabiliza de registrar su solicitud en el Sistema de ACIV y da clic en Siguiente.

16.- Condiciones financieras del crédito a otorgar El sistema despliega la pantalla con las condiciones de crédito. revisa y explica al derechohabiente cada concepto de las condiciones de crédito: Precio de venta, Valor del avalúo, Valor de Operación, Monto de Crédito según Reglas, Más saldo de la subcuenta de vivienda, Más el ahorro voluntario (en su caso), Menos gastos de titulación, financieros y de operación del crédito a otorgar, Menos monto para ecotecnologías, (En su caso) diferencias a cubrir por el Solicitante, El descuento mensual y el Fondo de Protección de Pagos, Aceptamos condiciones y da clic en SIGUIENTE.

17.- Fecha de autorización y vencimiento de recursos

El sistema despliega en la pantalla la fecha de autorización y vencimiento de recursos límite para escriturar la vivienda. Informa al Derechohabiente que de forma automática el sistema asigna las fechas y números de registro por lo que no puede modificarlas, si no acepta. SEÑALA si es aceptada o no por el Derechohabiente y da clic en SIGUIENTE.

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0 18.- Asignación de notarios Selecciona el Notario correspondiente, verifica que la “Entidad” de la ubicación de la Notaría corresponda a la Entidad en que se ubica la vivienda objeto del crédito y da clic en Siguiente.

19.- Constancia de crédito Imprimir dos tantos entrega un tanto al Derechohabiente.

20.- Ficha de depósito bancario en caso de ahorro voluntario Informa al Derechohabiente el importe y fecha límite para pago del ahorro voluntario ya que en caso de no efectuarlo en tiempo y forma se cancelará de manera automática la inscripción. IMPRIME y entrega la ficha al Derechohabiente. Verifica que el Sistema OCI emita la ficha de ahorro voluntario cuando se haya comprometido por el Derechohabiente.

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

21.- inscripción exitosa

 Validación de Referencias El esquema de validación de datos, es un proceso para verificar la calidad de la información de los teléfonos que otorga el derechohabiente al momento de la inscripción de su crédito, el cual nos permite contar con una buena calidad de datos para una asesoría, localización, comunicación directa, oportuna y continúa con el acreditado. En la solicitud de crédito se registran 5 números telefónicos y en el proceso de validación de datos se deben obtener 2 validaciones exitosas como mínimo.    

Teléfono directo del Trabajo (Celular o Nextel) Teléfono directo de casa del DH Teléfono celular del DH Dos Referencias, - familiar o conocido (Fijo, Celular o Nextel)

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0

Modelo de operación

Formalización de crédito

Cuando ya tengamos el crédito inscrito en el sistema OCI y que las referencias sean validadas, continuamos con la formalización del crédito, en esta etapa es cuando se firman las escrituras y se establecen definitivamente las condiciones de crédito. Atreves del portal de Infonavit, en la sección de Mi Cuenta Infonavit se podrá dar seguimiento se al tramite de crédito donde se podrá conocer e imprimir las condiciones generales de crédito, escritura electrónica, así como los documentos específicos dependiendo de cada producto de crédito. Esta formalización se lleva acabo ante el notario que se asigno desde el momento de la inscripción del crédito, una vez dictaminado los documentos (expediente y documentos adicionales por producto de crédito), se le deberá entregar también el aviso de retención sellado y firmado por parte de la empresa. Concluido este proceso se especifica que el tiempo de que se realice el pago al vendedor es de 3 a 5 días hábiles; el notario deberá de entregarle una copia simple de escrituras al derechohabiente para realizar cambios de propietario en los servicios de agua, predio y luz.

Subdireccion de Crédito


Manual General de Crédito Versión 1.0 Sistema de Titulación Notarial (STN) El sistema de Titulación Notarial es el último paso del proceso de crédito ya que es donde los notarios gestionan todas las operaciones que se formalizan desde que se inscribe un crédito hasta que se envía al Archivo Nacional de Expedientes de Crédito (ANEC). Conoce el Sistema de Titulación Notarial

Envío del expediente al ANEC Una vez realizada la inscripción al Registro Publico de la Propiedad (RPP), se envía a Doc solutions que es el proveedor que administra el Archivo Nacional de Expedientes de Crédito (ANEC), y que será el encargado de enviar el original de la copia de escritura una vez liquidado el crédito Infonavit. EL envió de expedientes se realiza de la siguiente manera:  Se lleva acabo por medio de mensajería especializada  En un folder marcado con el nombre del trabajador en la pestaña superior izquierda (color amarillo y tamaño carta)  Será conformado de acuerdo al tipo de crédito que se haya formalizado  Empacar en caja, bolsa, sobre o paquete, los expedientes a enviar  Cada paquete contiene la guía de embarque correspondiente  La guía debe estar completamente visible en el paquete.  El peso por empaque no deberá de ser superior a los 25 kg  En caso de enviar los expedientes en caja, es importante que éstas se empaquen al 100% de capacidad  Se enviará el reporte con la relación de expedientes en Excel y enviar a servicios_ANEC@infonavit.org.mx para su notificación de envió. Verifica la Matriz formalizado.

Subdireccion de Crédito

de documentación,

para la integración del expediente de acuerdo al crédito


Mgc