reducirse por depósitos voluntarios en la cuenta de ahorro metódico del arrendatario o por mayor rentabilidad de la cuenta que la proyectada; a su vez, el plazo puede verse aumentado por una menor rentabilidad de la cuenta respecto de la proyección. En todo caso, la tasa que en definitiva obtengan las inmobiliarias por el refinanciamiento estará supeditada principalmente a la calidad de sus deudores, que será consecuencia de sus procedimientos administrativos de evaluación de la capacidad crediticia del arrendatario promitente comprador y de la tasación de garantías. 10.3 Anexo C: Recuperación de créditos hipotecarios bancarios
Como se señaló anteriormente, para analizar el proceso de cobranza de los créditos hipotecarios otorgados por bancos, se presentarán extractos de la política del Banco Santiago39, uno de los más importantes de la plaza, hasta su fusión con el Banco Santander. 10.3.1 Generalidades del proceso de cobranza
El banco ha definido que la cobranza de créditos impagos se deberá efectuar, en primer término, dando cumplimiento a la normativa interna contenida en este Manual y a la normativa de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras que tengan relación con el tratamiento de la morosidad, cartera vencida y castigos. 10.3.2 Etapas del proceso de cobranza
En términos generales, el proceso de cobranza de créditos impagos se divide en tres etapas: I.-
Etapa prejudicial: desde el vencimiento del crédito o cuota hasta el inicio de la cobranza
judicial. En esta etapa de la cobranza se realizarán las acciones que se detallan a continuación, ya sea que las realice la sucursal del origen del crédito, en cuyo caso le corresponderá al responsable de la cobranza en la sucursal, o la empresa externa de cobranza.
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“Manual de Cobranza de Créditos Impagos”, división Normalización de Créditos. Documento mimeografiado de circulación restringida, julio de 2000.
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