Page 28

Cuado 4. Prevención del lavado de dinero y financiación del terrorismo: efectos y costes El coste de envío de remesas se ha visto significativamente reducido en la última década, siendo el cumplimiento de la normativa sobre prevención del lavado de dinero y financiación del terrorismo (en adelante AML/CFT por sus siglas en inglés) uno de los principales factores que inciden en la formación de precios vía incremento del coste de gestión (identificación, control) de estas transferencias de bajo valor. Sin discutir la necesidad e idoneidad de su aplicación, la normativa AML/CFT puede en ocasiones estar generando unos costes sensiblemente desproporcionados en relación al riesgo implícito en las transferencias que, como las remesas, son de bajo valor. Las entidades financieras de la región de América Latina y el Caribe se encuentran muy ligadas a las de EE.UU, por la estrecha relación financiera y comercial existente, y de manera especial en el ámbito de remesas, por la posición dominante de las MTO radicadas en EE.UU. Los países de la región se han visto especialmente afectados por los efectos extra-territoriales de la normativa estadounidense. Si bien el grado de adopción de la normativa AML/CFT se encuentra en una fase aún temprana en la región, existe un sobreesfuerzo reconocido de las entidades (ver gráfico adjunto) impulsado por la adaptación anticipada a regulaciones con origen tanto en EE.UU. como en Europa. En definitiva, los bancos de la región consideran que en la actualidad están experimentando una suerte de doble regulación, la nacional e indirectamente, la norteamericana. Sería deseable posiblemente una mayor coordinación internacional en este terreno y la aplicación de unos estándares más homogéneos. Estimaciones de los Bancos sobre el incremento de la inversión relacionada con el cumplimiento de AML-CFT (últimos tres años vs. próximos tres años) 33% 37%

Asia Pacífico

Promedio total 58%

Promedio total 34% 27%

Europa

58% 42%

Latam

59% 53%

Rusia y CIS

60% 38%

Afria y Oriente Medio

70% 28%

EE.UU.

71% 0%

10%

20%

30%

40%

últimos 3 años

50%

60%

70%

80%

próximos 3 años

Fuente: KPMG International (2007)

Monografía FOMIN sobre remesas

27

monografía fomin sobre remesas  

consultoria realizada por analistas financieros internacionales para fondo multilateral de inversiones sobre: flujos de remesas a américa la...

monografía fomin sobre remesas  

consultoria realizada por analistas financieros internacionales para fondo multilateral de inversiones sobre: flujos de remesas a américa la...

Advertisement