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formerly ShoreBank Advisory Services

“Green Building� Una oportunidad para los menores favorecidos? Encuentro de Ideas para el Desarrollo de Mercados de Vivienda Inclusivos Taller del Cluster FOMIN de Proyectos de Vivienda Cartagena de Indias, Colombia 3 al 5 de diciembre, 2007


Agenda

1- Datos Básicos de ShoreBank International 2- Experiencia de ShoreBank en Financiamiento de Vivienda: –

Marruecos: Financiamiento de Vivienda para poblaciones de Barriadas

• Vivienda Verde (« Green Building »)

© Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


Agenda

1- Datos Básicos de ShoreBank International 2- Experiencia de ShoreBank en financiamiento de Vivienda: –

Marruecos: Financiamiento de Vivienda para poblaciones de Barriadas

• Vivienda Verde (« Green Building »)

© Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


Datos Básicos de ShoreBank Corporation  La mayor entidad financiera de los Estados Unidos dedicada al desarrollo comunitario

 Cliquez pour modifier les styles du texte du masque • Deuxième niveau • Troisième niveau – Quatrième niveau - Cinquième niveau

 Fundada en 1973 para frenar un proceso de desinversión  Tiene activos por $2.300 millones de dólares

 Especializada en financiamiento de vivienda, pequeños negocios y banca al menudeo para familias de menores recursos Desde 1973, ShoreBank ha financiado la compra y rehabilitación de más de 46,000 viviendas © Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


Experiencia de SBI en Financiamiento de Vivienda Global Georgia TBC Egipto EFS Pakistán NBP Azerbaiyán SOA Kredit © Copyright ShoreBank International Ltd. 2006

Rumania Domenia África Toolkit Hipotecario

Marruecos Sudáfrica GDA

México FOCAP

Camboya Canadia AfganistánEvaluación


Financiamiento de la Vivienda Elementos de Servicio  Facilitar los primeros créditos hipotecarios en economías en desarrollo y en transición  Establecer programas de crédito hipotecario en bancos comerciales  Diseñar/adecuar productos inovadores para mercados específicos  Facilitar el acceso a fuentes de fondeo de largo plazo para financiar vivienda  Desarrollar soluciones financieras para el financiamiento de vivienda económica

Sus Proyectos Actuales Incluyen BCP y BMCE, Al Amana y Fundación Zakoura - Marruecos ● Financiamiento de vivienda para poblaciones de barriadas TBC Bank y Bank of Georgia Georgia ● Desarrollo de los primeros productos hipotecarios Mexico- IFC ● Desarrollo de un “Toolkit Hipotecario”

SBI apoyó al TBC Bank y al Bank of Georgia a emitir los primeros créditos hipotecarios del país por un total de $3.6m en créditos para reparaciones y adquisición de viviendas con menos del 1% de los créditos con 30 días de mora.

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Enfoque Triple de Objetivos ďƒ˜ Nosotros creemos que encontrar maneras de ayudar a nuestros clientes a reducir su consumo de energia es una oportunidad ideal de Medio cumplir con los 3 objetivos

Retorno Financiero Impact sobre el Desarrollo

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Medio Ambiente


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Marruecos: Financiamiento de Vivienda para poblaciones de Barriadas

• Vivienda Verde (« Green Building ») © Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


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1- Datos Básicos de ShoreBank International 2- Experiencia de ShoreBank en Financiamiento de Vivienda: –

Marruecos: Financiamiento de Vivienda para poblaciones de Barriadas

Vivienda Verde (« Green Building »)

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Barriada en Casablanca, Marruecos Š Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


Clientes del Sector Informal Š Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


Proyecto Piloto Marroqui: Acercar Servicios Financieros a pobladores de Barriadas Objetivo: – Canalizar inversiones del sector privado a favor de los menos favorecidos (barriadas) en paises en desarrollo –

Objetivo Inicial: US$ 2 a 4M

 Asociaciones publicas-privadas en 2 proyectos pilotos: • Marruecos • África del Sur (Kuyasa, SOHCO, ABSA Bank) • Fondeados por USAID GDA (2005-2006) -- Global Financial Innovations Partnership • Resultados Actuales: > US$ 24M © Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


Retos Iniciales al que los proyectos pilotos se enfrentaron

 Bancos enfocados en financiar a la clase media y alta  Falta de información para comprobar a los bancos la existencia de un mercado en la base de la pirámide  Falta de conocimiento por parte de los bancos sobre como analizar a los clientes del sector informal © Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


Proyecto Piloto Marroqui Asistencia Técnica para: Bancos comerciales sobre el financiamiento de los menos favorecidos –

Desarrollo de productos y políticas para analizar segmentos de menores ingresos

6 Cursos sobre analisis de riesgos, expedientes de crédito, aprobación

La comprobación de la viabilidad del producto puede llevar a las instituciones financieras a una estrategia de “downscaling” (adecuación) © Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


Proyecto de Plataforma del CGAP

r ie s Nota

Wafa Immobillier

C.I.H.

B.P.

B.M .C

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Registration

Co ns

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Key Handouts

Salida

Utili Comp ty anies

Entrada

ts pô Im

Social Engagement

te Esta r l a e Re elop Dev

Lé ga Si d lisa gn es tio at n ur es

r e u i er t o l m obi o Pr mm Im

Tirage au Sort

Plataformas


Proyecto de Plataforma del CGAP  Mejorar la oferta de servicios financieros: un único punto de contacto para los habitantes de barriadas  Vinculos entre Bancos/Instituciones de Microfinanzas: Enfoque sobre Ventajas Comparativas  Desarrollo de Nuevos Productos: Financiamiento a la Construcción para los habitantes de barriadas  Educar al mercado: educacion financiera  Alcances: 156 créditos desembolsados por BMCE por $1,071,966 Monto promedio de un crédito: $6,871 © Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


MCE Plataforma Š Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


Retos  Falta de compatibilidad entre los deseos del Gobierno y el deseo de los bancos de generar ganancias BMCE tiene retisencia para enviar a su personal a las barriadas lo que resulta en pocas visitas a los sitios y pobre cobertura Limitantes en Recursos Humanos (falta de sistemas de incentivos, rotación) Falta de cultura de crédito Falta de infraestructura para el financiamiento (titulares individuales listos) © Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


Observaciones Claves de los Proyectos Piloto Precondiciones del Proyecto 1. Fuerte deseo de adecuación (o “downscaling”) 2. Existencia de un campeon en el Banco para adecuarse hacia arriba 3. Reconocimiento de la pertenencia del proyecto para mejorar la imperfección del Mercado 4. Fuerza Institucional de las Instituciones Financieras 5. Marco Legal y Normativo – Sistema de Garantia Las Intervenciones demuestran que le sector privado puede proveer recursos financieros de una manera sostenible, si puede ver la oportunidad de mercado en la base de la pirámide y utilizar medios adecuados para este segmento de mercado © Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


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Marruecos: Financiamiento de Vivienda para poblaciones de Barriadas

Vivienda Verde (« Green Building »)

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Principios que rigen nuestros esfuerzos

Desarrollar Ventajas Competitivas

Liderar con estrategias de primera lĂ­nea

Sustabilidad Enfocarse en el Cliente

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Ofrecer soluciones simples y baratas


El Enfoque de ShoreBank

PRODUCTOS APROPIADOS

CADENA DE SUMINISTRO

Soluciones creativas que atraen al mercado (demanda creciente)

Invertir en y apoyar a la cadena de suministro (desarrollo de proveedores)

COMUNIDAD FINANCIERA

Asociarse con jugadores financieros locales para aportar recursos a proyectos y desarrollo de emprendedores

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Los Bancos pueden ser instrumentos para el desarrollo económico: Apoyando las soluciones apropiadas de ahorro de energía. Desarrollando emprendedores locales con apoyos financieros y Asistencia Técnica.


Motivos de “Vivienda Verde” en Grupos de Bajos Ingresos  Los grupos de bajos ingresos comúnmente tienen dificultades para pagar sus servicios públicos  La construcción energéticamente eficiente (aislantes, ventanas, electrodomésticos eficientes,) puede ayudarles a reducir sustancialmente sus gastos mensuales  Resultados inmediatos mediante ahorros de energía y de dinero  Los costos relativamente más altos de instalar características energéticamente eficientes en casa nuevas o existentes, pueden integrarse en los págos del crédito hipotecario: – Créditos Hipotecarios Energéticamente Eficientes (CHEEs) – Créditos Hipotecarios para el Mejoramiento Energético (CHMEs) © Copyright LosShoreBank CHEEs & CHMEs también pueden ayudarles a calificar para un International Ltd. 2006 crédito de mayor monto ya que la reducción del gasto en servicios


Programa de Climatización de Bungalows en Chicago

 Para adultos mayores, dueños de viviendas con bajos ingresos y aquellos con ingresos fijos  Población que enfrenta hasta 70% de incrementos en servicios públicos por concepto de calefacción  Asociación con ComEd, la Ciudad de Chicago, y la Asociación Historic Chicago Bungalow © Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


Programa de Climatización de Bungalows en Chicago CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO

 Crédito sin garantía de bajos intereses hasta por $1,500  Para aislantes y otras mejoras ahorradoras de enegía en viviendas  De la mano con descuentos de hasta 50% en los costos  Programa de pagos hasta por 3 años financiados por los ahorros de energía  Fondeados a tasas de interés de mercado © Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


Retos Necesidad de educación tanto del lado de la oferta como de la demanda Quienes rentan o compran pueden no conocer los ahorros que porporcionan estas medidas Los desarrolladores pueden requerir mayores incentivos para incluir sistemas para el ahorro de energía La competencia, otro motivante para que las instituciones financieras se vuelvan verdes

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Aplicación de éstos principios en nuestra red internacional

TUHF África del Sur – creación de manuales para desarrolladores/ rehabilitadores Toolkit Hipotecario, México SBI desarrolló lineamientos y documentos de crédito estandarizados para mercados emergentes por petición del IFC Implantar mejores prácticas en el mercado primario para estimular la liquidez, eficiencia y rentabilidad en el mercado secundario © Copyright ShoreBank International Ltd. 2006


Para Mayor Informaci贸n

Lauren Moser Counts Vicepresidente ShoreBank International Ltd. 1200 G Street, NW Washington, DC 20005 lmoser@sbksbi.com

漏 Copyright ShoreBank International Ltd. 2006

Anne Baverel Consultora Senior ShoreBank International Ltd. Marruecos/Paris abaverel@sbksbi.com www.sbksbi.com

¿green building¿: ¿una oportunidad para los menores favorecidos?  

presentation at the mif workshop on inclusive housing markets.