Page 1

CONFEDERACIÓN ESPAÑOLA DE CAJAS DE AHORROS

CAPTURANDO EL AHORRO POPULAR Dr. Manuel J. Lagares Calvo Director General Adjunto

FONDO MULTILATERAL DE INVERSIONES

Washington, D.C.

BANCO INTERAMERICANO DE DESARROLLO

17 & 18 de Mayo de 2001 1


SUMARIO Utilización de infraestructura adecuada. Amplia oferta de productos de ahorro. Facilidades para movilizar el ahorro. Incentivos para fomentar el ahorro. El éxito de las Cajas de Ahorros españolas.

2


CANALES PARA CAPTAR AHORRO

Canal tradicional Nuevos canales Canal de apoyo

RED DE OFICINAS

•Home banking •Banca telefónica. •Banca por Internet Agentes de las Cajas de Ahorros

Cuantos más canales existan y, sobre todo, cuanto más densos sean, mayor será la posibilidad de captar ahorro. 3


RED DE OFICINAS Número de oficinas en 2000 ... 19.297 CAPILARIDAD DE LA RED

Oficinas en ciudades... Pequeñas

38

Medianas

19

Grandes

18

Muy grandes

25

Total

%

100

Las Cajas españolas llegan donde no llegan los demás.

RED MÁS DENSA DE EUROPA 4


RED DE OFICINAS CARACTERÍSTICAS BÁSICAS ALTA TECNOLOGÍA

Interconexión a través de CECA Sistemas ON LINE

Oficina 1 Oficina 2

Caja de Ahorros

5


RED DE OFICINAS CARACTERÍSTICAS BÁSICAS Proximidad al cliente Pocos empleados

Suministro de productos complejos

4,1 Bajo coste Alta rentabilidad

6


NUEVOS CANALES • • •

Popularización de los Ordenadores Personales Expansión de Internet Desarrollo de nuevos instrumentos microelectrónicos X X

Diversificación de Medios Electrónicos Diferentes Segmentos de Mercado

TV Interaciva Otros..

Banca Telefónica Home Banking

Internet

Teléfono Inteligente 7


AGENTES DE LAS CAJAS DE AHORROS CONCEPTO: Personas a las que una entidad de crédito otorga poderes para actuar habitualmente frente a la clientela en la negociación y formalización de sus operaciones típicas. ÁMBITO CONTRACTUAL: Se especifican los tipos de operaciones en que puede actuar el agente. FORMA DE ACTUACIÓN: El agente debe identificar claramente la entidad representada. MANEJO DE FONDOS: Directamente mediante las cuentas de la entidad, sin pasar por las del agente. 8


OFERTA DE PRODUCTOS DE AHORRO

Adaptar la oferta a los deseos del ahorrador en liquidez, rentabilidad y riesgo.

Conveniencia de un producto estrella que distinga

’ Cuentas corrientes. ’ Depósitos a plazo. ’ Ahorro vinculado. ’ Cesión temporal de activos. ’ Participaciones en sociedades y fondos de inversión. ’ Fondos de pensiones. ’ Bonos. ’ Valores titulizados. ’ ... ... ...

En las Cajas españolas: ’ LIBRETAS DE AHORROS 9


LIBRETAS DE AHORRO

Características tradicionales Registro de imposiciones, reintegros e intereses.

actuales Registro de todo tipo de operaciones.

Preaviso para reintegros.

Desaparición del preaviso.

Retribución elevada.

Retribución más moderada.

Para operar: • Presentación de libreta. • No movilizable con cheque.

Para operar: • Banda magnética. • Cuenta combinada. 10


LIBRETAS DE AHORRO

10,6 Billones ptas. 59.300 Millones $ USA

Cuota de mercado 59,45 %

Al 31-12-2000 30,6 Millones

21,5 %

de Impositores

de los dep贸sitos

11


LIBRETAS DE AHORRO

Saldos 11 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 0

Cuotas de mercado 65

Billones de ptas.

60

Porcentajes

55 50 45 40 35

Cajas de Ahorros

30

67 70 73 76 79 82 85 88 91 94 97 00

67 70 73 76 79 82 85 88 91 94 97 00 12


FACIL MOVILIZACIÓN DEL AHORRO Proporcionar servicios complementarios.

Facilitar la disposición del saldo.

’ Transferencias. ’ Giros. ’ Domiciliaciones. ’ Extractos informáticos. ’ ... ... ... ’ En las oficinas. ’ A través de medios de pago: ‹ Tarjetas. ‹ Cajeros. ‹ Terminales punto de venta

13


DOMICILIACIONES

COBROS

DOMICILIACIONES

ƒ Sueldos y salarios. ƒ Pensiones: •Públicas. •Privadas. ƒ Rendimientos de capital: •Intereses. •Rentas. •Dividendos. •Seguros.

PAGOS

ƒ Suministros domésticos. ƒ Alquileres ƒ Impuestos ƒ Suscripciones. ƒ Primas de seguros. ƒ Compras a plazos. ƒ Efectos comerciales. ƒ Otros.

14


MEDIOS ELECTRÓNICOS DE PAGO

AÑO 2000 22,4 millones de tarjetas. 23.976 cajeros automáticos. 469.493 TPVs. 940 millones de operaciones al año. 9,7 billones de ptas. en transacciones (54.251 millones $) 15


INCENTIVOS PARA FOMENTAR EL AHORRO Ligados a la cobertura de necesidades futuras.

Ahorro vinculado (vivienda, estudios, etc)

Oferta de préstamos, anticipos y servicios en condiciones favorables.

Fidelizado a través de operaciones de activo.

Financiación de vivienda.

Realización de campañas, sorteos y regalos.

16


AHORRO VINCULADO

CUENTAS DE AHORRO -VIVIENDA AHORRO-VIVIENDA ~ ~ Plan Plan de de ahorro ahorro para para adquirir adquirir la la primera primera vivienda. vivienda. ~ ~ Libertad Libertad en en la la formación formación del del capital. capital. ~ ~ Ventajas Ventajas fiscales: fiscales: igual igual desgravación desgravación que que la la adquisición adquisición directa directa de de vivienda vivienda (15% (15% en en cuota cuota Impuesto Impuesto sobre sobre Renta). Renta). 17


CUENTAS DE AHORRO VIVIENDA

características ~ Sólo para personas físicas. ~ Remuneración relativamente alta. ~ Plazo máximo... 4 años. ~ Cuantía del plan de ahorro... Libre. ~ Habitual concesión de un préstamo hipotecario en condiciones ventajosas.

18


FINANCIACIÓN DE VIVIENDA Producto estratégico para fidelizar clientes Saldo vivo: 20,7 Billones ptas. 115.778 Millones $

54,4 % del total nacional

Al 31-12-2000 3,8 Millones de préstamos

58 % del crédito total de las Cajas

19


CAMPAÑAS

ACCIONES ACCIONES PUNTUALES PUNTUALES DE DE CAPTACIÓN CAPTACIÓN DE DE AHORRO AHORRO sin periodicidad prefijada DE CARÁCTER GENERAL

A SEGMENTOS PERTICULARES DE AHORRADORES utilizando la segmentación

20


SORTEOS

Participación por: ƒ saldo. ƒ incremento. Premios usuales: ƒ Dinero. ƒ Viviendas. ƒ Automóviles. ƒ Enseres. ƒ Viajes.

21


REGALOS

™ Coste del regalo inferior a interés. ™ Entregas por: ƒ Saldo. ƒ Incremento (un ingreso, un regalo). ƒ Fidelización (puntos) . ™ Regalos usuales: ƒ Menaje doméstico. ƒ Libros. ƒ Discos. ƒ Artículos de deporte. ™ Necesita mucho control para evitar fraudes. 22


CAJAS DE AHORROS ESPAテ前LAS 54 % Dominio de mercado

25 % Despegue

12,5 %

2000

1970 1980

1900

1834

1800

Etapa inicial

23


CAJAS DE AHORROS ESPAÑOLAS DATOS BÁSICOS EN 2000 Indicadores de actividad

Millones de pesetas

Activos totales Depósitos interiores Recursos propios Beneficios antes de impuestos R.O.E.

67.785.070 34.652.380 3.621.218 678.172 18,73%

Otros datos de interés Oficinas Empleados Cajeros automáticos Tarjetas emitidas Total de entidades

19.297

Millones de dolares USA (*) 379.111 193.805 20.253 3.793

Cuota de mercado 38% 54%

Capacidad tecnológica: •Sistema de compensación

para las Cajas españolas •Red interconectada de 23.976 cajeros automáticos en 22.400.000 España 47 •Soporte del sistema Eufiserv 101.484

(*) 1$USA = 178,8 pesetas

24


CONFEDERACIÓN ESPAÑOLA DE CAJAS DE AHORROS

25

capturando el ahorro popular  
Read more
Read more
Similar to
Popular now
Just for you