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OpiniĂłn

SĂĄbado

Cuestionada intervenciĂłn del presidente de C. Constitucional

29 de octubre de 2011

Ayer se lanzĂł video oficial de iniciativa YasunĂ­ITT, ÂťVD-5 Miembro de la AEDEP: aedep.org.ec y de la SIP: www.sipiapa.org

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iversos sectores polĂ­ticos han rechazado la presencia del presidente de la Corte Constitucional (CC), Patricio PazmiĂąo, en la anunciada delegaciĂłn oficial que viajĂł a Washington para defender la postura del Gobierno ante las denuncias de un grupo de periodistas sobre deterioro de la libertad de expresiĂłn en el paĂ­s en la ComisiĂłn Interamericana de Derechos Humanos. Aunque PazmiĂąo no participĂł en la audiencia, se presentĂł en la Universidad Johns Hopkins junto a la ministra de Justicia, el secretario de ComunicaciĂłn y un diputado de Alianza PaĂ­s para defender la postura oficial. Resulta reprochable ese alineamiento en un tema que bien puede ser objeto de controversia en la Corte que preside. Desde el origen de la CC, con la transformaciĂłn del antiguo Tribunal de GarantĂ­as Constitucionales (TGC) en el nuevo organismo por una proclamaciĂłn que no estaba autorizada por disposiciĂłn jurĂ­dica alguna, se ha cuestionado la confiabilidad del mĂĄximo tribunal de la justicia constitucional. Inclusive el expresidente de la Asamblea de Montecristi Alberto Acosta seĂąalĂł que la primera violaciĂłn de la ConstituciĂłn aprobada por esa Asamblea fue la metamorfosis del TGC en CC. Esa transformaciĂłn contĂł con el espaldarazo del Gobierno. DespuĂŠs, otros escĂĄndalos han salpicado al organismo: un fallĂł a favor de CervecerĂ­a Nacional que coincidiĂł con el pago de jugosos honorarios al hermano del secretario del organismo, fallo en el que, una vez que saltĂł a la luz ese pago, la CC dio marcha atrĂĄs. DespuĂŠs, la FiscalĂ­a iniciĂł una investigaciĂłn contra seis de sus jueces por prevaricato por un fallo por que el que extendieron el beneficio de una amnistĂ­a, decretada por la Asamblea a favor de perseguidos polĂ­ticos, en beneficio de un sentenciado en forme por violaciĂłn a una menor. La Corte Constitucional se mantiene en una interminable transiciĂłn, con cuestionadas independencia y credibilidad.

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Cinco organismos pro libertad de expresiĂłn

Seis aspirantes a vocales del CNE

tuvieron ayer una cita en Washington. ÂťP-3

recibieron impugnaciones. ÂťP-10

CUATRO HERIDOS ÂťP-3

EEUU: accidente deja 7 ecuatorianos muertos El carro de una familia de migrantes ecuatorianos fue embestido por un camiĂłn de carga. En otro accidente de trĂĄnsito, en Ibarra, murieron seis niĂąos FINADOS ÂťP-6 Y 7

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IZQ.: Cementerio General de Guayaquil inaugurĂł visitas guiadas. FOTO: RT/HOY DCHA.: En Quito, se promueven siete ferias de colada morada. FOTO: PAD/HOY

QUÉ VER EN LA WEB:

SUSPENSIĂ“N ÂťP-6

EL CONDADO ÂťP-14

ELECCIONES EN COLOMBIA

GUAYAQUIL, 15 HORAS SIN AGUA POTABLE

CUARTA AMBASSADOR'S CUP DE GOLF EN QUITO

Ochenta barrios del Puerto Principal no tendrĂĄn agua entre las 04:00 y las 19:00 de maĂąana debido a problemas elĂŠctricos.

La Embajada britĂĄnica realizĂł ayer la cuarta ediciĂłn del torneo en el Quito Tenis y Golf Club. Firma BDO ganĂł la competencia.

MĂĄs de 360 mil militares y policĂ­as fueron movilizados en Colombia con el fin de asegurar que los comicios locales y regionales se desarrollen con normalidad.

FOTO: MR/HOY

DECRETO PRESIDENCIAL 813 ÂťP-3 GUADALAJARA 2011 ÂťP-14

Si cuenta con una aplicaciĂłn gratuita QR Reader, podrĂĄ llegar al video apuntando con la cĂĄmara de su telĂŠfono hacia el cĂłdigo QR.

Ecuador supera la cosecha de medallas de RĂ­o 2007

CotizaciĂłn: 1 euro = 1,41 dĂłlares

Don Elhoy pregunta PREGUNTA DE HOY ÂżSe justifican despidos de funcionarios estatales? LA PREGUNTA DE AYER ÂżCree que el Gobierno persigue a los indĂ­genas? SĂ­

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Valor del mensaje ¢5 mås impuestos

Despido de cientos de burĂłcratas CIENTOS       

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POLÉMICA P-10

C. RESTREPO ÂťP-10

PazmiĂąo sigue al frente de la CC

Ex SIC ya no serĂĄn testigos protegidos

CORTE CONSTITUCIONAL   Ăł                        Ă­  Ăł Ăą

EL FISCAL   Ăł

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TambiĂŠn vote por internet en:

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TEMPORAL ÂťP-8

Tailandia sufre su peor desastre natural

EN LA TV 08:30 HOY TV Frente al personaje 13:00 CANAL UNO Juegos Panamericanos 19:00 CANELA TV Soul Train

FOTO: EFE

HASTA LAS 18:00                  Ăł

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07:00 a 17:30


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SĂ BADO 29 de octubre de 2011

IMAGEN DEL DĂ?A

Errores de ayer

Cuba aĂşn recuerda al comandante Camilo Cienfuegos

DATO IMPRECISO. En uno de los avances de la contraportada (pĂĄgina 14), se dijo: "Arroyo gana la 2da de oro en MĂŠxico". El dato no es exacto pues, en primer lugar, el paĂ­s obtuvo tres medallas de oro y no dos durante la jornada (dos en pesas y una patinaje). Y por otro lado, si la intenciĂłn del editor deportivo era hablar sobre las medallas de oro obtenidas solo en pesas, Ecuador completĂł tres hasta el jueves y no dos.

PERSONAS arrojan flores al mar en el aniversario nĂşmero 52 de la muerte del guerrillero.

ERROR DE TIPEO. En la P-13 de la secciĂłn principal, en la ediciĂłn que circula en el paĂ­s con excepciĂłn de Quito, se escribiĂł en el antetĂ­tulo de la nota sobre los Panamericanos Harterofilia, en lugar de Halterofilia.

NOTICIAS MĂ S LEĂ?DAS

1 Tres expolicĂ­as y un general dan versiones. Todos coinciden en que demostrarĂĄn su inocencia.

2 “Prefectura del Azuay perdiĂł competencias por ineficienciaâ€?.

3 Porter: “El Gobierno no debe controlarlo todo�.

4 Apertura de City Mall no alterĂł el trĂĄnsito.

5

Agencias del BNF son el blanco de asaltantes.

FotografĂ­as captadas y transmitidas con la tecnologĂ­a de CLARO

La noticia 16 ASALTOS, PERJUICIO DE $1,4 MILLONES

BNF: GAPS Cia. Ltda. no figura en Incop ni SRI

La compaùía de seguridad que ofrece sus servicios al Banco Nacional de Fomento tampoco figura en la guía telefónica

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hoy.com.ec Â… SĂşmese al debate, €   exprese su opiniĂłn  

sobre este tema. Ăł Â?Â?   Ăł   ‘   „  ƒ  Ăł  Â?Â’  ƒ ‚  Œ„Â?ƒ‚Ž        ‚Ă­ ”   

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Gerente se disculpa y darĂĄ entrevista el lunes

CAPTURAS DE las web del Portal de Compras Públicas, Servicio de rentas Internas (SRI) y la Superintendencia de Compaùías. A la derecha el logo de GAPS. FOTO:DM/HOY

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SĂ BADO 29 de octubre de 2011

Nacional DĂ­a de renuncias obligadas LA NOTICIA

LA ARMADA ENTREGĂ“ ALIMENTOS, MEDICINAS Y HERRAMIENTAS PARA COMPUTADORAS A LOS HABITANTES DE RĂ?O VERDE Y EL PROGRESO, EN LAS ISLAS GALĂ PAGOS.

FOTO: CORTESIA

POR DECRETO EJECUTIVO

Por sorpresa, tomĂł la compra de renuncias obligatorias de decenas de mĂŠdicos y empleados de varios hospitales y oficinas pĂşblicas

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Despidos en Sistema Carcelario

GONZALO BERMĂšDEZ, cirujano que trabajaba en el Hospital Abel Gilbert desde hace 37 aĂąos, tambiĂŠn fue despedido.

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FUNDAMEDIOS EN LA CITA

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En Freedom House se analiza libre expresiĂłn DE LAS 12:30 A LAS 14:00 DE AYER,

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CERCA DE IBARRA

INDIANA, EEUU

NiĂąos mueren en un trĂĄgico accidente

Siete ecuatorianos fallecen en accidente de trĂĄnsito

UN TRĂ GICO   ĂĄ

MAURICIO ALARCĂ“N, director de Proyectos de Fundamedios, junto a CĂŠsar Ricaurte, en la audiencia en la CIDH, este martes. FOTO: CORTESĂ?A.

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WO/HOY

Un grupo aĂşn indeterminado de empleados de la PenitenciarĂ­a del Litoral de Guayaquil, fue notificados ayer de la compra obligatoria de sus renuncias. El escrito llegĂł de la DirecciĂłn Nacional de RehabilitaciĂłn Social, segĂşn indicĂł el presidente de la AsociaciĂłn de Empleados de la PenitenciarĂ­a Luis Manzaba. El dirigente se rehusĂł a firmar la misiva por cuanto se omite la palabra obligatoria. Dijo que sus compaĂąeros se pronunciarĂĄn en las prĂłximas horas. La penitenciarĂ­a de Guayaquil, estĂĄ vigilada desde la noche del miĂŠrcoles por 150 efectivos militares."Hay un proceso que estĂĄ liderado por el Ministerio de Relaciones Laborales, que implica separar a algunos funcionarios, indicĂł el gobernador del Guayas, Roberto Cuero. En Esmeraldas fueron notificados de sus despidos 4 funcionarios de la cĂĄrcel. (AM)

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Lista de los fallecidos Los cuatro infantes fallecidos respondĂ­an a los nombres: Franklin Quizhpe, (1 mes), Jessica Chimborazo Chimborazo (8 aĂąos), Edwin Quizhpe Yupa (9 aĂąos) y MarĂ­a Juana Yupa Zaruma. Pedro Daquilema Chimborazo, MarĂ­a TrĂĄnsito Chimborazo Pinguil, Pedro Chimborazo Chuqui, son los nombres de las demĂĄs vĂ­ctimas de la tragedia.

CASA DE LA CULTURA, 17:00 DE HOY

La UNP invita a concierto en apoyo al periodismo 'UN CANTO POR  ’    ‰   —Ăł €   —€            Ă­ “     Â?      ĂŠ               Â?   â€?   —€   Ăł  

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OPINIÓN

SÁBADO 29 de octubre de 2011

Perspectivas Edición 10 716

Diario HOY Director: Jaime Mantilla Anderson/ jaime@hoy.com.ec Subdirector de Opinión: Diego Araujo Sánchez / daraujo@hoy.com.ec Subdirectora de Información: Thalía Flores y Flores / tflores@hoy.com.ec

Editor General: Marlon Puertas / mpuertas@hoy.com.ec Editor de Contenidos: Juan Tibanlombo / jtibanlo@hoy.com.ec Editora de Investigación: Saudia Levoyer / slevoyer@hoy.com.ec

HOY, FUNDADO EL 7 DE JUNIO DE 1982, ES UN PERIÓDICO NACIONAL, INDEPENDIENTE Y PLURALISTA, QUE ACOGE EN SU PÁGINA EDITORIAL LAS DIVERSAS CORRIENTES DEL PENSAMIENTO DEMOCRÁTICO, BAJO LA RESPONSABILIDAD DE LOS AUTORES. LA POSICIÓN DEL PERIÓDICO SE EXPRESA EN LA COLUMNA "OPINIÓN" DE LA PRIMERA PÁGINA Y EN EL "ANÁLISIS" DE HOY

Goleada en Washington MARLON PUERTAS

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      no ha de estar í       ó     í í  á                     ó

   á      í     í                 ­                 ó     €‚ƒ            „ é  é           í       á    ó         é   ñ                           í í

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mpuertas@hoy.com.ec

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Esfuerzo académico JUAN FALCONI PUIG

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POR ASDRÚBAL

Terruño ANA KARINA LÓPEZ

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aklopez@hoy.com.ec

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Las elecciones en Colombia ¿Cuál es la relación existente entre política y narcotráfico en América Latina? ¿El Ecuador ya entró en esta espiral política? FERNANDO CARRIÓN M. fcarrion@hoy.com.ec

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JUAN MONTAÑO ESCOBAR axe858@hoy.com.ec

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Editado por Editores e Impresores, Edimpres S.A. Presidente del Directorio: Jaime Mantilla A. / jaime@hoy.com.ec Presidente Ejecutivo: Ă lvaro Mantilla G. / amantilla@hoy.com.ec Vicepresidente Ejecutivo: Freddy Hinojosa G. / fhinojos@hoy.com.ec

BuzĂłn Sobre el proyecto de CĂłdigo Penal ANTONIO ARREGUI Y. PRESIDENTE DE LA CONFERENCIA EPISCOPAL ECUATORIANA

La renovaciĂłn de la legislaciĂłn penal parece muy conveniente. Han cambiado las circunstancias de la vida social y se hace necesario que se revise la protecciĂłn de la vida, la libertad y la seguridad de los ciudadanos. Se facilitarĂ­a el oportuno debate pĂşblico sin la insistente apariciĂłn de proyectos animados por ideologĂ­as extremas, como un proyecto de CĂłdigo Penal que ha sido presentado en la Asamblea, pero no por parte del Ministerio de Justicia. Uno de sus artĂ­culos retomaba las brutalidades de otro proyecto sobre los cultos que fuera desautorizado por el mismo Ministerio. CausĂł alarma entre los obispos del paĂ­s,

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OPINIĂ“N

SĂ BADO 29 de octubre de 2011

TELEFONOS Director de Mercadeo y Ventas: Luis ZumĂĄrraga / lzumarraga@hoy.com.ec Gerente de Operaciones: Mauricio Miranda / mmiranda@hoy.com.ec Gerente de Multimedios: Rubi Torres / rtorres@hoy.com.ec Gerente de DistribuciĂłn: Juan Carlos Morales / jcmorales@hoy.com.ec

OPINIONES y reclamos al Defensor del Lector enviarlos al 2490 888 ext. 220 CARTAS: como mĂĄximo deben tener 1000 caracteres. Con firma y nĂşmero de cĂŠdula

reunidos el jueves pasado en Portoviejo, la repetición de estos absurdos. El proyecto, que ha sido admitido a tråmite, se encuentra en estudio de la Conferencia Episcopal. Su pronunciamiento, como siempre, significarå un esfuerzo leal por iluminar esa normativa con las luces del Evangelio. Confío en que sea útil para el criterio de los católicos y de otras personas de buena voluntad. No se pretenderå entrar en la arena de la lucha política, a favor o en contra de grupo alguno. Simplemente, estamos convencidos de que el país iría mucho mejor si todos nos empeùåramos en modelar sus instituciones con inspiración evangÊlica. Sin los extremismos mencionados, hay una propuesta concreta de sancionar a los ministros de cual-

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quier culto cuando se definan por favorecer u hostilizar partidos y movimientos polĂ­ticos. Es claro que se trata de una discriminaciĂłn por motivos religiosos, pues se prohĂ­be al ministro lo que es permitido a todos los demĂĄs, privĂĄndole de su igualdad ante la Ley. La suprema autoridad electoral, con apego a la ConstituciĂłn, permite en cambio la entrada de ministros de culto en listas electorales, como testimonia la actual composiciĂłn de la Asamblea. La prohibiciĂłn a los sacerdotes para entrar en polĂ­tica de partidos es una norma interna de la Iglesia catĂłlica, que viene invocada, como tal norma de la Iglesia, tambiĂŠn en el Modus Vivendi. Los sacerdotes catĂłlicos la comprendemos como parte de nuestra misiĂłn especĂ­fica y somos separados del ministerio al no observarla. Pero tambiĂŠn sa-

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REDACCIĂ“N

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bemos que proclamar el Evangelio, en el que se fundamentan los derechos humanos, nunca es entrar en polĂ­tica en la forma mencionada, sino cumplir una obligaciĂłn. Lo hemos escuchado de la mĂĄxima autoridad de la Iglesia, precisamente en referencia al Ecuador.

Un pueblo educado MANUEL POSSO ZUMĂ RRAGA

Un pueblo educado sabrĂĄ elegir a dirigentes honestos y competentes. Estos elegirĂĄn a los mejores asesores, ministros y representantes dignos en instituciones pĂşblicas. Un pueblo inteligente y educado no permite corrupciĂłn ni incompetencia. Un pueblo incompetente desperdicia sus recursos y se empobrece. Un pueblo ignorante es un terreno abonado para la demagogia.

(02)2 490 888 ext. 212

Un pueblo ignorante vive de ilusiones. Un pueblo educado sabe diferenciar muy bien un discurso serio de una prĂŠdica demagĂłgica de filĂĄntropos de dineros pĂşblicos en beneficio privado (IESS). Un pueblo educado prospera tambiĂŠn en condiciones adversas. Cito el pensamiento clave de la presidenta de Finlandia: "Fuerte inversiĂłn en educaciĂłn (6% del PIB, sin contar investigaciĂłn), transparencia en el Gobierno y fidelidad partidaria". En conclusiĂłn, cuanto mĂĄs ignorante sea el pueblo, mĂĄs van a perdurar los polĂ­ticos y Gobiernos corruptos y habrĂĄ mĂĄs enriquecimientos ilĂ­citos. Es decir, la corrupciĂłn estarĂĄ siempre presente en lo pĂşblico y en lo privado, porque es el negocio de los sinvergĂźenzas. Todo parecido es mera coincidencia.

Caso Restrepo ARTURO CARVAJAL R.

Se ha reabierto nuevamente la investigaciĂłn de este penoso caso, por lo que deben considerarse "todas" las posibilidades de su desapariciĂłn, incluyendo el muy probable accidente en la quebrada Pacha. Incluir el accidente en la investigaciĂłn traerĂĄ a la realidad el anĂĄlisis, sacĂĄndolo de las pasiones y odios humanos y la fantasĂ­a que lo han dominado. Solo una completa investigaciĂłn traerĂĄ paz a todos los afectados. Escribo esto, pues tengo amplia experiencia por la desapariciĂłn de mi padre hace 47 aĂąos y, coincidencialmente por vivir en CumbayĂĄ, recorrĂ­ mĂĄs de 14 mil veces la vĂ­a InteroceĂĄnica con su desaparecida curva de la muerte.

LOS FANTASMAS DE CARONDELET

MĂĄs austeros, mĂĄs felices ROBERTO FERNĂ NDEZ

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Cholango y su arte  Ă­ ó‰ Ҡ  å      Â?  â€?Âœ Ă­ Ăł      Â’Â?    Â?           ĂĄ         Ăł Â?  „ Ă­     Â? Ă­        Ăł Â’ Â…‰ Ăł   Â? Â?   Ă­  Ăł  Ăł Âœ Ă­Â           Ăł     Ăł  Â?              Ăł    † Â?             Â?      Â?                   Ăł    Ăą         Ăł  Â?  ‰   Ăł Â?   Â…   Âœ  ĂŠ    Â?  Ă­   Â? Clama en sus Ăł     ‌      instalaciones Â…     ĂŠ  Â?    ‰ Â?       Â? por un mundo   ĂĄ    Ăą    ‚Â? donde se

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TurquĂ­a, piedra y tulipĂĄn MARGARITA LASO mlaso@hoy.com.ec

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Dilema del Gobierno frente a la CIDH CONSUELO ALBORNOZ TINAJERO cat@hoy.com.ec

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SĂ BADO 29 de octubre de 2011

Metropolitana

PATRIMONIO CULTURAL

DOMINGO DE 04:00 A 19:00

Cementerio: cuatro rutas turĂ­sticas

Corte de agua de 15 horas por falta de luz

Mausoleos de presidentes, artistas e ilustres se podrĂĄn apreciar en el Cementerio General

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ESCULTURAS que datan de hace mĂĄs de un siglo forman parte del recorrido turĂ­stico por el Cementerio General de la ciudad. FOTO: RT/HOY

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   El Cementerio ĂĄ       ĂŠ    General de       Ăł    Guayaquil         encierra 188    Â?        Â? ĂŠ  aĂąos de historia,          Â? que podrĂĄn  €       conocerse en  Â?    Â?    Â? cuatro recorridos    turĂ­sticos  Â?  Ăł   ­ Â?          Ă­ ĂĄ Ăş  ­      Ăł„   Â?Ăł Â?       ĂĄ  Â?  Ăą  ĂĄ Â?  „                   ĂŠ     Â?            ­  ­ Ăą

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AEROLINEAS GALAPAGOS S.A. AEROGAL BALANCE GENERAL CONSOLIDADO AL 30 DE JUNIO DEL 2011

39.060.105 6.481.146 10.203.783 561.233 1.191.791 376.235

PASIVOS CORRIENTES Proveedores Impuestos por pagar Autoridades aeronautics Compaùías Relacionadaspor pagar Obligaciones Patronales Ingresos Diferidos Otras cuentas por pagar

9.455.935 2.529.251 1.621.782 9.452.588 1.965.873 7.662.592 18.942.480

TOTAL DEL ACTIVO CORRIENTE

57.874.293

TOTAL DEL PASIVO CORRIENTE

51.630.502

PROPIEDAD PLANTA Y EQUIPO

7.222.022

Garantías Cuentas por cobrar LP Compaùías Relacionadas LP TOTAL CUENTAS POR COBRAR LARGO PLAZO

CIUDAD EN IMĂ GENES

TRABAJO SOBRE PUENTES PEATONALES LOS ESPACIOS      é             ®  ®     ó           

VENTAS NETAS

ACTIVOS CORRIENTES Efectivo y equivalente de efectivo Cuentas por cobrar comerciales Otras cuentas por cobrar Otros activos para la venta Inventarios Seguros y otros pagados por anticipado

CUENTAS POR COBRAR DE LARGO PLAZO

FOTO: RT/HOY

AEROLINEAS GALAPAGOS S.A. AEROGAL ESTADO DE RESULTADOS CONSOLIDADO DEL 1 DE ENERO AL 30 DE JUNIO DEL 2011

PASIVO Y PATRIMONIO DE LOS ACCIONISTAS

ACTIVOS

COSTO DE VENTAS MARGEN BRUTO

77.592.384 (72.378.620) 5.213.763

GASTOS DE ADMINISTRACION

(3.841.784)

GASTOS DE VENTA

(6.568.177)

DEPRECIACIONES AMORTIZACIONES

(398.074)

PASIVOS A LARGO PLAZO 7.150.366 16.650 2.542.565 9.709.581

ACTIVO DIFERIDO

Obligaciones Financieras LP Proveedores Largo Plazo Obligaciones Patronales LP Compaùías Relacionadas LP

244.481 43.894 519.883 25.852.411

TOTAL DEL PASIVO LARGO PLAZO

26.660.669

104.671

TOTAL DEL ACTIVO DIFERIDO

104.671

Capital Aportes Futuras Capitalizaciones Reserva Legal Reserva Facultativa Reserva de Capital Resultados acumulados Resultados del ejercicio

8.003.622 63.050.149 51.417 36.969 470.724 (68.743.267) (6.250.217)

TOTAL PATRIMONIO DE LOS ACCIONISTAS -3.380.604 74.910.567

TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO

TOTAL GASTOS ADMINISTRACION Y VENTAS UTILIDAD DE OPERACIONES

(10.808.035) (5.594.271)

OTROS GASTOS (INGRESOS)

PATRIMONIO DE LOS ACCIONISTAS

Otros diferidos

TOTAL DEL ACTIVO

LA CONCESIONARIA             í ĂŠ ĂĄ                  Ăł       ĂŠ ­ ÂŒĂ­            ĂĄ   ĂĄ Ăą   …‰—…… Â?         Â?  Š—……  ĂĄ  Â…    Ăł “­                      í   Â’  Â’ĂĄ                 ƒ Â? La empresa   â€?   Ăą   TranselĂŠctric        procederĂĄ a dar ­   ­ š šĂŠ  mantenimiento  ˆ    ĂĄ ˆ…›    a la subestaciĂłn   Â?   í ĂŠ   elĂŠctrica ubicada Â?        en el km 16,5   Â? ÂŽĂł   de la vĂ­a Ăł ­ š   ĂŠ    ÂœĂł Guayaquil-Daule Â? Â?   ‚ˆ   Ă­      Â’ ĂĄ   Â?  š ĂĄ          Ăł ĂŠ   Âœ ˆƒ   Ă­  ­    Ž  Â’  

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Â? –Â?             Ăł   š    ĂĄ    ĂŠ            ĂŠ   …‰—……       (AM)

74.910.567

Otros ingresos, neto

(9)

Gastos financieros y bancarios

(655.937)

TOTAL DE OTROS GASTOS (INGRESOS)

(655.946)

PERDIDA NETA EJERCICIO

(6.250.217)


SĂ BADO 29 de octubre de 2011

Metropolitana

MANTENIMIENTO

BEBIDA ANCESTRAL

Colada morada y guaguas de pan, en siete ferias

Desde hoy y hasta el 4 de noviembre, se desarrollarĂĄn festivales gastronĂłmicos y culturales en el Distrito

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7

EN LA PLAZA CĂ?VICA ELOY ALFARO, se comercializa la tradicional colada morada acompaĂąada de una guagua de pan por $1,50. TambiĂŠn se realizarĂĄ un festival gastronĂłmico. Los platos costarĂĄn desde los $2,50. FOTOS: PAD/ HOY

UbicaciĂłn de las ferias EmpezarĂĄn a funcionar desde las 08:00 Plaza Cumana Parque Las Cudras

Plaza de Santa Clara

Plaza Eugenio Espejo

Centro de Desarrollo Comunitario de Quitumbe Plaza CĂ­vica Eloy Alfaro

EstaciĂłn de la Rio Coca

Fuente: MDMQ Elab.: CEC/DiseĂąo editorial/HOY

Ocho lĂ­neas UN PARTERRE DAĂ‘ADO MOLESTA A PEATONES EN LA AV. MARISCAL Sucre y La Gasca, hay un parterre que estĂĄ daĂąado. Hay gente que se ubica a diario en ese espacio para tomar un bus hacia el norte de la ciudad y deben hacerlo muchas veces en la calzada; por ello, solicitan su arreglo.

FOTO: PAO/CLARO

CORTES DE LUZ EN SEIS ZONAS DE TUMBACO, HOY DESDE LAS 08:00 hasta las 17:00 de hoy, se quedarĂĄn sin servicio elĂŠctrico el barrio Santa Rosa, la urb. Santa Rosa, Antena Radio Oyambaro, la capilla de Santa Rosa y las calles Norberto Salazar y Marcelo HerdoĂ­za, en Tumbaco, por trabajos en redes.

ALCANTARILLA DESTAPADA EN LA ALAMEDA EN LA CALLE Antonio Ante y av. Diez de Agosto, en La Alameda, una alcantarilla destapada ocasiona varias molestias a los peatones. Por las noches, es difĂ­cil divisar el hueco y algunas personas corren el riesgo de caer en ĂŠl. Otros depositan la basura allĂ­. (PAO)

FOTO: PAO/CLARO

        

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  Ă­  †  ‡  ­     ˆ­ĂĄ   (NJ) LAS GUAGUAS DE PAN para acompaĂąar la colada morada son apetecidas por niĂąos y adultos.

Poveda contradice informe de la Epmmop PARA FINES  ­ á

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Ăł (NJ-PAO)


8

SĂ BADO 29 de octubre de 2011

Internacional

EL HECHO UNOS 30 ESTUDIANTES CHILENOS FUERON DESALOJADOS DE UN CAMPAMENTO UBICADO A LAS ORILLAS DE UN RĂ?O EN SANTIAGO DONDE PROTAGONIZABAN PROTESTAS. (EFE) FOTO: EFE

CATĂ STROFE NATURAL

Grandes firmas

      ANDRÉS OPPENHEIMER

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FOTO: A/HOY

ÂżPero acaso no tienen razĂłn los congresistas al seĂąalar que es ridĂ­culo que Arabia Saudita estĂŠ en ONU Mujeres, o que Cuba estĂŠ en el Consejo de Derechos Humanos? Ban respondiĂł que aunque el Consejo de Derechos Humanos ha sido criticado, ha hecho una gran contribuciĂłn...    ‚  †       Â?   ‡ˆˆ ­ĂĄ   ‚                  Â…       Ăł   Â?   ‚     Â? Ăą         ‚  †      Â…   ­     

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REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE COOPERATIVAS

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DOS JĂ“VENES pasan frente al Gran Palacio, en Bangkok (Tailandia), cuya calle exterior se inundĂł a causa de la rotura de un dique. FOTO:EFE

Miles huyen de Bangkok por las inundaciones BANGKOK. Â?     Â…‚  Â…          ‰   Š ‘ ‰ó     Â? € Â… Ăł     ÂŽÂŽ  Ăł        ‰           ĂĄ      Ă­   ˆ     Š    Â…          

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     hacia el mar Š ÂŽÂŽ    ĂĄ  —  Â… 

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(C) 2011 EL NUEVO HERALD DIST. POR TRIBUNE MEDIA SERVICES INTERNATIONAL

RIOBAMBA LTDA. COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO

ENTIDAD: COAC RIOBAMBA LTDA.

OFICINA EN: RIOBAMBA

CODIGO OFICINA: 1138

AĂ‘O: 2011 MES: JULIO DIA: 31

BALANCE GENERAL CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACION (EN USD DOLARES) CODIGO 11 1101 1103 1104 1105

DECRIPCION FONDOS DISPONIBLES Caja Bancos y otras instituciones financieras Efectos de cobro inmediato Remesas en trĂĄnsito

TOTAL 12,350,479.01 1,780,874.55 10,569,597.76 0.00 6.70

12

OPERACIONES INTERBANCARIAS

13 1305 1307 1399

INVERSIONES Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado De disponibilidad restringida (ProvisiĂłn para inversiones)

3,609,777.08

14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499

CARTERA DE CREDITOS 92,372,030.27 Cartera de crĂŠditos comercial por vencer 6,458,724.00 De 1 a 180 dĂŹas 1,056,616.32 De 181 a 360 dĂ­as 1,016,937.59 De mĂĄs de 360 dĂ­as 4,385,170.09 Cartera de crĂŠditos de consumo por vencer 34,401,261.32 De 1 a 180 dĂŹas 8,423,541.34 De 181 a 360 dĂ­as 7,410,961.34 De mĂĄs de 360 dĂ­as 18,566,758.64 Cartera de crĂŠditos de vivienda por vencer 9,608,846.88 De 1 a 180 dĂŹas 1,202,686.36 De 181 a 360 dĂ­as 1,211,816.05 De mĂĄs de 360 dĂ­as 7,194,344.47 Cartera de crĂŠditos para la microempresa por vencer 42,878,216.48 De 1 a 180 dĂŹas 10,831,974.39 De 181 a 360 dĂ­as 9,757,443.14 De mĂĄs de 360 dĂ­as 22,288,798.95 Consumo reestructurado por vencer 0.00 Vivienda reestructurada por vencer 0.00 Microempresa por vencer 0.00 Cartera de crĂŠditos comercial que no devenga intereses 39,077.07 Cartera de crĂŠditos de consumo que no devenga intereses 250,670.89 Cartera de crĂŠditos de vivienda que no devenga intereses 116,937.51 Cartera de crĂŠditos para la microempresa que no devenga intereses 768,996.59 Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada que no devenga intereses 0.00 Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada que no devenga intereses 0.00 Cartera de crĂŠditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses 0.00 Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses 0.00 Cartera de crĂŠditos comercial vencida 9,927.24 Cartera de crĂŠditos de consumo vencida 154,585.15 Cartera de crĂŠditos de vivienda vencida 22,835.89 Cartera de crĂŠditos para la microempresa vencida 452,057.46 Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada vencida 0.00 Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada vencida 1.00 Cartera de crĂŠditos de vivienda reestructurada vencida 0.00 Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada vencida 0.00 (Provisiones para crĂŠditos incobrables) -2,790,107.21

30,676,192.64 30,836,945.44 0.00 -160,752.80

16

CUENTAS POR COBRAR

17

BIENES REALIZABLES ADJUDICADOS

838,066.60

18

PROPIEDADES Y EQUIPO

19 1901 1902-1990 1999

OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas Otros Activos (ProvisiĂłn para otros activos irrecuperables)

1

TOTAL ACTIVO

143,384,815.45

4

GASTOS TOTAL GENERAL DE ACTIVOS Y GASTOS

7,972,804.04 151,357,619.49

13,100.00 2,572,116.06 953,053.79 431,697.38 525,743.22 -4,386.81

64 6404

ACREEDORAS Crèditos aprobados no desembolsados

45,009.87 6,264.71

6

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

45,009.87

7

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

308,797,191.33

FORM 500 P DECRIPCION OBLIGACIONES CON EL PUBLICO DepĂłsitos a la vista Operaciones de reporto DepĂłsitos a plazo De 1 a 30 dĂ­as De 31 a 90 dĂ­as De 91 a 180 dĂ­as De 181 a 360 dĂ­as De mĂĄs de 361 dĂ­as DepĂłsitos por confirmar DepĂłsitos restringidos

TOTAL 110,973,163.86 62,778,628.78 0.00 48,007,657.91 9,545,955.94 15,660,682.11 16,824,509.16 5,760,313.30 216,197.40 0.00 186,877.17

23 24 25 26 27 29

OBLIGACIONES INMEDIATAS ACEPTACIONES EN CIRCULACION CUENTAS POR PAGAR OBLIGACIONES FINANCIERAS VALORES EN CIRCULACION OTROS PASIVOS

64,048.82 0.00 3,033,712.07 8,198,105.78 0.00 240,121.51

190530 3202

PlusvalĂ­a mercantil Descuento en colocaciĂłn de acciones

A

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

COD.

DESCRIPCION

2

TOTAL DEL PASIVO

122,509,152.04

31 3103

CAPITAL SOCIAL Aportes de socios

33 3301 3303 3305 3310

RESERVAS Legales Especiales RevalorizaciĂłn del patrimonio Por resultados no operativos

2801 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4 149930

Obligaciones convertibles en acciones (3) Reservas Especiales Reservas por revalorizaciĂłn del patrimonio 45% Reservas por resultados no operativos 45% SuperĂĄvit por revaluaciĂłn Utilidades o excedentes acumulados (1) Perdidas Acumuladas (1) Utilidad del ejercicio (4) Perdida del ejercicio (4) Ingresos menos gastos (5) (Provision general para cartera de crĂŠdito) (6)

34

OTROS APORTES PATRIMONIALES

35 3501 3502 36 3601

SUPERAVIT POR VALUACIONES SuperĂĄvit por valuaciĂłn de propiedades, equipo y otros SuperĂĄvit por valuaciĂłn de inversiones en acciones RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados

3 5

TOTAL PATRIMONIO TOTAL CUENTAS DE RESULTADO ACREDORAS TOTAL PASIVO PATRIMONIO Y CUENTAS DE INGRESO ANEXO CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Activos castigados Operaciones Activas con Empresas Vunculadas Otras cuentas de orden deudoras ACREEDORAS Otras cuentas de orden acreedoras

74

13,848,956.50 13,848,956.50 5,144,950.31 3,709,389.81 579,937.36 855,623.14 0.00

762,656.09 762,656.09 0.00 0.00 0.00 19,766,287.70 9,082,179.75 151,357,619.49 33,505,170.24 1,940,284.09 1,480,862.00 30,084,024.15 275,292,021.09 275,292,021.09

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO CODIGO

DESCRIPCION

PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS 51 52 53 54

Intereses y descuentos ganados Comisiones ganadas Utilidades financieras Ingresos por servicios

¡ Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarån para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 Intereses en Suspenso-Vencidos. Igual procedimiento se efectuarå para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los crÊditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; y, a los quince (15 ) días de la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrÊdito.

LIC. PEDRO MORALES M. GERENTE GENERAL

Intereses causados Comisiones causadas PĂŠrdidas financieras

MENOS:

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

3,499,969.05

23,137.86

EGRESOS OPERACIONALES

3,523,106.91 3,523,106.91 0.00

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

2,255,066.05

Provisiones Depreciaciones Amortizaciones

553,565.97 275,921.66 140,908.92 136,735.39

MARGEN OPERACIONAL NETO

1,701,500.08

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

592,124.37

56 47 48

Otros ingresos Otros gastos y pĂŠrdidas Impuestos y participaciĂłn a empleados RESULTADO DEL EJERCICIO

51,933.67 36,091.94 607,966.10

NOTA:

Que el saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4 sin que implique la liquidaciĂłn de las referidas cuentas.

LIC. ADRIANA GOYES CONTADORA REGISTRO: 051

1,109,375.71

T OT A L 579,937.36 855,623.14 0.00 343,195.24 0.00 0.00 0.00 0.00 1,109,375.71 471,698.69

1613 B

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

C = A + B (**)

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

3,359,830.14 20,235,453.43

MENOS: El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior Los requerimientos de patrimonio tĂŠnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes asĂ­ lo requieran El valor patrimonial proporcional de entidades que de acuerdo con las dispocisiones vigentes que no requieren de la conformaciĂłn de un patrimonio tĂŠcnico Se deducirĂĄn conforme lo establecido en el inciso anterior, del patrimonio tĂŠcnico toal de la matriz, las inversiones que registren las subsidiarias en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiraria o afiliada de dicha inst Los saldos registrados en la cuenta 1611 Anticipo para la adquisiciĂłn de acciones, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalizaciĂłn o constituciĂłn de compaĂąias subsidiarias o afiliadas. DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

20,235,453.43

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.25 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00

4,800,112.78 121,757,366.91

TOTAL ACTIVOS Y CONTIGENTES PONDERADOS POR RIESGO

126,557,479.69

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G = F x 9%

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO

H=E-G

EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES X 4 %

11,390,173.17 8,845,280.25 5,737,193.01

INDICES FINANCIEROS COOP. RIOBAMBA

PROMEDIO SISTEMA

702.97% 15.99% 19.91%

478.97% 16.68% 24.65%

CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA TOTAL MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL MOROSIDAD CARTERA CONSUMO MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVA COBERTURA CARTERA COMERCIAL COBERTURA CARTERA CONSUMO COBERTURA CARTERA DE VIVIENDA COBERTURA CARTERA DE MICROEMPRESA

1.91% 0.75% 1.16% 1.43% 2.77% 153.72% 295.06% 209.40% 145.65% 130.49%

3.64% 2.72% 2.89% 2.01% 5.01% 132.88% 141.21% 138.15% 140.34% 128.11%

3 3.1 3.2 3.3 3.4

MANEJO ADMINISTRATIVO ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTOS GRADO DE ABSORCION - GASTOS OPERACIONALES / MARGEN FINANCIEROS GASTO DE PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO TOTAL PROMEDIO

116.38% 69.37% 2.69% 4.85%

116.20% 75.69% 2.82% 5.95%

4 4.1 4.2

RENTABILIDAD RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA: RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

1.42% 9.66%

1.85% 12.74%

5 5.1 5.2 5.2

LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES: COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES:

14.04% 234.10% 362.66%

18.49% 190.77% 140.21%

23,137.86

Otros ingresos operacionales

16,875,623.29

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones Perdidas activadas que fueron detectadas a travez de auditorias de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las Auditorias externas y el valor de los aumentos de capital revisados contraviniendo las disposiciones dela art. 125 de la Cod. de la Ley General de Instituciones del Sistema Financiero Pago de dividendos anticipados (*)

F.

5,755,035.10

0.00

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

TOTAL

3,248,491.93 3,581.19 0.00

T OT A L 13,156,508.68 3,709,389.81 0.00 9,724.80 0.00 0.00 0.00 0.00

MENOS:

E=C-D

MARGEN BRUTO FINANCIERO

LIC. RAMON GUADALUPE R. AUDITOR INTERNO

Capital social Reservas legales Reserva para futuras capitalizaciones Otros aportes patrimoniales Utilidad o excedentes acumulados - saldos auditados (1) PĂŠrdidas acumuladas - saldos auditados (1) Prestamos subordinados (2) Aporte para futura capitalizaciĂłn (2)

3,252,073.12

45 - 4505 - 4506 Gastos de operaciĂłn 46 Otras pĂŠrdidas operacionales

44 4505 4506

31 3301 330310 34 3601 3602 2608 2802

D

8,930,431.43 11,195.61 0.00 65,481.18

INGRESOS OPERACIONALES 55

DESCRIPCION

9,007,108.22

EGRESOS FINANCIEROS 41 42 43

PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO COD.

9,724.80

PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

NOTAS TÉCNICAS: ¡ La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarån los saldos en cartera vencida a los quince días de ser exigibles; y las operaciones de microcrÊdito, a los cinco días.

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

CODIGO 21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2105

71 7103 7105

(EN USD DOLARES)

RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TECNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

1. 1.1 1.2 1.3

CAPITAL COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS PATRIMONIO TEC. CONSTITUIDO / ACT. Y CONTING. PONDERADOS POR RIESGO PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO / POR EL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

2 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 2.10


9

SĂ BADO 29 de octubre de 2011

Internacional

LA NOTICIA UN SISMO DE 6,9 GRADOS DE MAGNITUD OCURRIĂ“ AYER EN LA COSTA CENTRAL DEL PERĂš. EL CENTRO DE ALERTAS DEL PACĂ?FICO NO EMITIĂ“ UN AVISO DE MAREMOTO. FOTO: EFE

CRISIS EN LIBIA

Ocho lĂ­neas

CPI ofrece juicio justo a Saif al Islam

VIERNES DE PROTESTA EN SIRIA DEJA 40 MUERTOS EL CAIRO. Cerca de 40 personas fallecieron ayer por disparos de las fuerzas de seguridad en el centro de Siria en un nuevo viernes de protestas masivas contra el RĂŠgimen del presidente Bashar al Assad, informĂł el Observatorio sirio de Derechos Humanos. (EFE)

SegĂşn diario francĂŠs, el hijo del exlĂ­der Gadafi no tiene intenciones de entregarse

L

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EMPRESARIOS PROTESTAN EN LA CHINA SHANGHĂ I. Cientos de empresarios del sector textil y sus empleados atacaron instalaciones pĂşblicas y quemaron vehĂ­culos policiales en la ciudad de Huzhou, conocida como el pueblo natal de la ropa infantil china, en protesta por un aumento de los impuestos.

NIĂ‘O DE 13 AĂ‘OS, RESCATADO CON VIDA TRAS SISMO

SAIF AL ISLAM GADDAFI, hijo de exlĂ­der libio Muamar Gadafi, dirigiĂŠndose a los ciudadanos indonesios al donar ayuda de la AsociaciĂłn Internacional Al-Qaddafi a Organizaciones de Caridad en Bogor. FOTO: EFE

Â?Ăş Â?  ĂŠ         La OTAN decidiĂł  Ăł  Â?‚  ˆĂł  Â?   poner fin a su  íÂ?  ˆ     Â?Ăł  Â?   operaciĂłn de Â?Â? Â?Ă­   Â?Â?  siete meses en    íÂ? Ă­ €Â?   Â?Â?  Â?     Libia el 31 de      Â?Â?Â? octubre, indicĂł  ĂĄ Â?Â?  Â? Â? ‚        su mĂĄximo lĂ­der,  Â?Â?   Ă­   Anders Fogh   Â?Â? Â?Â?   Â?    Rasmussen   Â? Â?  Â?Â…      Â?Ăş   íÂ? Â?   Â?  Ăł     Â?  Â?    

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO

CODIGO OFICINA: 1136 AĂ‘O: 2011 MES: JULIO DIA: 31 CODIGO 21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO DepĂłsitos a la vista Operaciones de reporto DepĂłsitos a plazo De 1 a 30 dĂ­as De 31 a 90 dĂ­as De 91 a 180 dĂ­as De 181 a 360 dĂ­as De mĂĄs de 361 dĂ­as DepĂłsitos por confirmar DepĂłsitos de garantĂ­a DepĂłsitos restringidos

34,794,200.11 18,667,418.41 0.00 16,055,615.47 4,304,426.85 5,568,261.89 4,127,868.74 2,011,625.82 43,432.17 0.00 380.00 70,786.23

22

OPERACIONES INTERBANCARIAS

0.00

23

OBLIGACIONES INMEDIATAS

0.00

24

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

0.00

25

CUENTAS POR PAGAR

2,796,189.35

26

OBLIGACIONES FINANCIERAS

7,629,986.38

27

VALORES EN CIRCULACION

0.00

28

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

0.00

29

OTROS PASIVOS

2

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 3102 3103 32

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorerĂ­a) Aportes de socios PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES

4,123,479.61 0.00 0.00 4,123,479.61 0.00

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisiciĂłn de acciones propias RevalorizaciĂłn del patrimonio Por resultados no operativos

1,913,662.02 1,377,233.94 0.00 16,857.64 0.00 498,387.57 21,182.87

34

OTROS APORTES PATRIMONIALES

35

SUPERAVIT POR VALUACIONES

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (PĂŠrdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (PĂŠrdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

DESCRIPCION

DESCRIPCION

FONDOS DISPONIBLES Caja DepĂłsitos para encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de cobro inmediato Remesas en trĂĄnsito OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector pĂşblico Disponibles para la venta de entidades del sector privado Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector pĂşblico Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades del sector pĂşblico De disponibilidad restringida (ProvisiĂłn para inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de crĂŠditos comercial por vencer De 1 a 180 dĂ­as De 181 a 360 dĂ­as De mĂĄs de 360 dĂ­as Cartera de crĂŠditos de consumo por vencer De 1 a 180 dĂ­as De 181 a 360 dĂ­as De mĂĄs de 360 dĂ­as Cartera de crĂŠditos de vivienda por vencer De 1 a 180 dĂ­as De 181 a 360 dĂ­as De mĂĄs de 360 dĂ­as Cartera de crĂŠditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 dĂ­as De 181 a 360 dĂ­as De mĂĄs de 360 dĂ­as Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada por vencer Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada por vencer Cartera de crĂŠditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de crĂŠditos comercial que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de consumo que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos comercial vencida Cartera de crĂŠditos de consumo vencida Cartera de crĂŠditos de vivienda vencida Cartera de crĂŠditos para la microempresa vencida Cartera de crĂŠditos comercial reestructurada vencida Cartera de crĂŠditos de consumo reestructurada vencida Cartera de crĂŠditos de vivienda reestructurada vencida Cartera de crĂŠditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisiones para crĂŠditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC.Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de “otros activosâ€? (ProvisiĂłn para otros activos irrecuperables)

4,473,153.82 230,450.00 0.00 4,242,703.82 0.00 0.00 0.00 2,915,271.05 0.00 0.00 2,944,669.50 0.00 0.00 0.00 0.00 -29,398.45 42,561,567.45 0.00 0.00 0.00 0.00 21,386,354.96 3,902,912.49 3,978,225.51 13,505,216.96 1,964,162.60 121,978.75 114,675.23 1,727,508.62 20,026,275.57 4,614,211.12 4,568,314.17 10,843,750.28 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 180,264.64 44,847.88 620,428.55 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 160,484.23 3,757.96 462,473.47 0.00 0.00 0.00 0.00 -2,287,482.41 0.00 606,257.62 347,847.59 1,527,057.63 436,354.66 120,751.79 316,737.24 -1,134.37

1 4

TOTAL DEL ACTIVO GASTOS TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

52,867,509.82 3,904,331.95 56,771,841.77

64 6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6409 6410 6411 6490

ACREEDORAS Avales Fianzas y garantĂ­as Cartas de crĂŠdito CrĂŠditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros TĂ­tulos y documentos emimitos por mercaderĂ­as recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones Obligaciones por operaciones swap Otras operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras

6

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

7

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

1,191,629.13 0 1,191,629.13 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 1,191,629.13 183,135,072.22

1,106.40

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

45,221,482.24

PARCIAL

0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 6,891,504.06 4,658,855.47 56,771,841.77

DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores

74 7402 7403 7404

ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas DepĂłsitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

80,770,516.61 1,011,727.67 0.00 0.00 79,758,788.94 102,544,555.61 0.00 0.00 0.00 102,544,555.61

La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 dĂ­as que el documento se venciĂł y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 dĂ­as y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantĂ­a hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 dĂ­as posteriores a la fecha de vencimiento de la operaciĂłn, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarĂĄn los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrĂŠdito, a los cinco dĂ­as. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 dĂ­as posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarĂĄn, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 Intereses en suspenso - Vencidos. Igual procedimiento se efectuarĂĄ para el reverso a los 60 dĂ­as, de las cuotas o dividendos de los crĂŠditos de amortizaciĂłn gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) dĂ­as la cartera de consumo; y, a los cinco (5) dĂ­as en las operaciones de microcrĂŠdito.

Lic. Mario Torres C. AUDITOR INTERNO

Intereses y descuentos ganados Comisiones ganadas Ingresos por servicios

ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “PABLO MUĂ‘OZ VEGAâ€? LTDA. CODIGO OFICINA: 1136 OFICINA EN: TULCAN AĂ‘O: 2011 MES: JULIO DIA: 31

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

TOTAL 4,246,219.44

4,192,048.93 208.84 53,961.67

EGRESOS FINANCIEROS 41 42

1,157,799.96

Intereses causados Comisiones causadas

1,157,799.96 0.00

MARGEN BRUTO FINANCIERO

3,088,419.48

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-1,872,381.08

INGRESOS OPERACIONALES 53 55

1,557.35

Utilidades Financieras Otros ingresos operacionales

0.00 1,557.35

EGRESOS OPERACIONALES 43 PĂŠrdidas Financieras 45 - 4505 - 4506 Gastos de operaciĂłn 46 Otras pĂŠrdidas operacionales

44 4505 4506

56 47 48

1,873,938.43 0.00 1,873,323.28 615.15

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

1,216,038.40

PROVISION, DEPRECIACION Y AMORTIZACION

358,634.70

Provisiones Depreciaciones Amortizaciones

265,711.25 82,454.61 10,468.84

MARGEN OPERCIONAL NETO

857,403.70

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

-102,880.18

Otros ingresos Otros gastos y pĂŠrdidas Impuesto y participaciĂłn empleados

CODIGO

DESCRIPCION

CODIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802

DESCRIPCION VALOR Capital social 3,917,305.63 Prima en colocaciĂłn de acciones 0 Reservas legales 1,377,233.94 Reservas generales 0 Para futuras capitalizaciones 0.00 Otros aportes patrimoniales 0 Utilidades o excedentes acumulados - saldos auditados (1) 0 PĂŠrdidas acumuladas - saldos auditados (1) 0 PrĂŠstamo subordinado 0 Aportes para futura capitalizaciĂłn (2) 0

411,078.68 84,916.08 429,042.78

MENOS 190530 3202

PlusvalĂ­a mercantil Descuento en colocaciĂłn de acciones

A

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

754,523.52

CODIGO 2801 330390 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4

0 0 5,294,539.57

1613 B

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

EN USD DOLARES SECTOR

CAPITAL : Cobertura patrimonial de activos : Patrimonio tĂŠcnico constituido/ Activos y contingentes ponderados por riesgo Patrimonio tĂŠcnico secundario/ Patrimonio tĂŠcnico primario

385.86% 15.30% 41.92%

Jul-11 478.97% 16.68% 24.65%

3.2. 3.2.1. 3.2.2. 3.2.3. 3.2.4. 3.2.5. 3.2.6. 3.2.7. 3.2.8. 3.2.9. 3.2.10.

CALIDAD DE ACTIVOS : Morosidad bruta total : Morosidad Cartera Comercial : Morosidad Cartera Consumo : Morosidad Cartera de Vivienda : Morosidad Cartera de Microempresa Provisiones/ Cartera de CrĂŠdito Improductiva Cobertura de la Cartera Comercial Cobertura de la Cartera Consumo Cobertura de la Cartera de Vivienda Cobertura de la Cartera de Microempresa

3.28% 0.00% 1.57% 2.41% 5.13% 155.37% 0.00% 265.35% 101.53% 123.18%

3.64% 2.72% 2.89% 2.01% 5.01% 132.88% 141.21% 138.15% 140.34% 128.11%

3.3 3.3.1. 3.3.2. 3.3.3. 3.3.4.

MANEJO ADMINISTRATIVO : Activos Productivos / Pasivos con costo : 119.57% Grado de absorciĂłn - Gastos operacionales/margen financiero : 69.66% Gastos de Personal / Activo total promedio 3.04% Gastos Operativos / Activo total promedio : 6.79%

116.02% 75.69% 2.82% 5.95%

3.4. 3.4.1. 3.4.2.

RENTABILIDAD : Rendimiento Operativo sobre activo - ROA : Rendimiento sobre patrimonio - ROE :

3.5. 3.5.1. 3.5.2. 3.5.3.

LIQUIDEZ : Fondos disponibles / Total depĂłsitos a corto plazo Cobertura 25 mayores depositantes Cobertura 100 mayores depositantes

C = A+B (**)PATRIMONIO TECNICO TOTAL

2.61% 19.12%

1.85% 12.74%

15.67% 224.91% 111.69%

18.49% 190.77% 140.21%

555,702.72

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones PĂŠrdidas activadas que fueren detectadas a travĂŠs de auditorĂ­as de la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorĂ­as externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del art. 125 de la CodificaciĂłn de la Ley General de Intituciones del Sistema financiero Dividendos pagados por anticipado

AL 31 DE JULIO DEL 2011

3.1. 3.1.1. 3.1.2. 3.1.3.

VALOR 0 16,857.64 498,387.57 9,532.29 384,334.86 0 0 0 0 754,523.52

MENOS

INDICADORES FINANCIEROS INDICES CPMV

DESCRIPCION Obligaciones convertibles en acciones (3) Reservas especiales Reservas por revalorizaciĂłn del patrimonio 45% Reservas por resultados no operativos 45% SuperĂĄvit por valuaciones Utilidades o excedentes acumulados (1) PĂŠrdidas acumuladas (1) Utilidad del ejercicio (4) PĂŠrdida del ejercicio (4) Ingresos menos gastos (5)

MAS 149930 (valor absoluto) (ProvisiĂłn general para cartera de crĂŠditos ) (6)

NOTA.- El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidaciĂłn de las referidas cuentas.

Lic. Mery TatĂŠs de Vera CONTADORA GENERAL

VALOR

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

RESULTADOS DEL EJERCICIO

284.96

ANEXO CUENTAS DE ORDEN 71 7103 7105 7106

51 52 54

854,077.47

NOTAS TECNICAS:

Lic. Carlos Acosta C. GERENTE GENERAL

 Â? Â? Ăł  Â?            Â?    Â? Â?Â? Â?  Â? Â?Â? Â?Â?  Â?Ăł Â?Ăş ‚Ăł    ‚Â?  Š  Â? Š Â? ĂŠ          ‹‹ Â?   Â?Â?     Â? Â?Â?Â?  Â?Ăł  Â? Â?Ăł Â?Â?  Â?Ă­   Â?Ăł ĂĄ ‚í  Â?     †Â?Â?  † ­ Â?Â?Â? ‚Ăł   Â?  Â?Â? Â? Ă­ Â?      Â? “ĂŠ Â?Â?     Â?Â? Â…  ŒŽŽŒ ŒŽŽ‘    Ăş  Â? Â?    ‚Ăł Â? Â?   Â?  Ăł     Ăł         Â? Â? Â?Ăłâ€? Â?Ăł “ Â? Â?Â?     Â?Â?  Â? ‚   Â? Â?Ă­   Â?Â? ‚Â?    Â?Â?    Â? Â?Ă­  ĂĄ     Â?â€? Â?Â?Ăł “   Â?    Â?       †Â?Â?    Â?Ă­      Ă­ Â? Â? Ăł Â?    Â?Ăłâ€? Â?‚  Ăł Â?Â?  Š    Â? Â?‚      „Â?ó’  Â? Â…Ăł  Â?Â?    Â?  Ăą ĂĄ  •–—  ˜—     Â? Â?Â?   Ăł  Â?‚  (AFP)

TOTAL

INGRESOS FINANCIEROS 11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303 1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999

ASUNCION. ĂŠ  Â?Â?

(en U.S. dĂłlares)

ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “PABLO MUĂ‘OZ VEGAâ€? LTDA. CODIGO OFICINA: 1136 OFICINA EN: TULCAN AĂ‘O: 2011 MES: JULIO DIA: 31

CODIGO TOTAL

La crisis mundial sĂ­ llegarĂ­a a AmĂŠrica L.

RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TECNICO Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

(en USD dĂłlares)

(EN USD DOLARES)

DESCRIPCION

LONDRES. El Tribunal Superior de Londres darĂĄ a conocer el prĂłximo 2 de noviembre si el fundador del portal WikiLeaks, Julian Assange, de 40 aĂąos, es deportado a Suecia, naciĂłn que le requiere en relaciĂłn a cuatro cargos de supuestos abusos sexuales. (EFE)

(DPA-EFE)

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO ENTIDAD: COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “PABLO MUĂ‘OZ VEGAâ€? LTDA. OFICINA EN: TULCAN

RESULTADOS SOBRE CASO DE JULIAN ASSANGE

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REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

CODIGO

ERCIS. Un niĂąo de 13 aĂąos fue rescatado de los escombros por los socorristas en Ercis, este de TurquĂ­a, 108 horas despuĂŠs del terremoto que asolĂł la regiĂłn. Mientras que las autoridades anunciaron que el nĂşmero de vĂ­ctimas fatales aumentĂł ayer a 570. (AFP-EFE)

INFORME BANCO MUNDIAL

0

0 0

2,219,338.60 7,513,878.17

MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior. Los requerimientos de patrimonio tÊcnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran. El valor patrimonial proporcional de aquellas entidades que no requieren de la conformación de un patrimonio tÊcnico. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiaria o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 Anticipo para adquisición de acciones, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compaùías subsidiarias o afiliadas. D DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL E = C - D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

0 0 0 0 0 0

7,513,878.17

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

F

Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.25 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

0 0 0 0 960,240.10 48,138,373.02 49,098,613.12

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G = F x 9% PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO

4,418,875.18

H = E - G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO

3,095,002.99

ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

2,162,365.56


10

SÁBADO 29 de octubre de 2011

Judicial

LA NOTICIA LOS MINISTROS DEL INTERIOR DEL PERÚ Y DEL ECUADOR FIRMARON EN LIMA UN ACUERDO PARA COMBATIR EL TRÁFICO DE DROGAS Y COMBUSTIBLE EN LA FRONTERA. FOTO:: LAC/HOY

CORTE CONSTITUCIONAL

Pazmiño reelecto, pese a las críticas

Los vocales de la Corte Constitucional ratificaron a sus autoridades; legisladores como Andres Páez y Enrique Herrería dicen que Patricio Pazmiño se debe al gobierno.

U

        é         ñ  É á    

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CASO RESTREPO

Se quita la protección a expolicías Badillo y Sosa EL FISCAL ‘    ó    ó  í     €  ‹ ‚              ­   

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SELECCIÓN DE AUTORIDADES

CNE: 10 impugnaciones contra seis aspirantes

ÉDGAR ZÁRATE (Iz.) y Patricio Pazmiño fueron ratificados ayer como el presidente y vicepresidente de la Corte Constitucional para el período de transición. FOTO: MR/HOY

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LAS 10 IMPUGNACIONES              ó   •                           ˆ               ó   á † —í   ó      ó   á        ­„ ‚     ú ‚  ˆ  …    ƒ  ó   ‚ ó ‚   í é         ó  

    

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11

SÁBADO 29 de octubre de 2011

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACION

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACION

(EN USD DOLARES)

CODIGO OFICINA: 1020 AÑO: 2011 MES: JULIO DIA :31

CODIGO

DESCRIPCION

FONDOS DISPONIBLES 93,643,084 Caja 10,697,742 Depósitos para encaje 14,539,262 Bancos y otras instituciones financieras 65,029,863 Efectos de cobro inmediato 3,376,217 Remesas en tránsito 0 OPERACIONES INTERBANCARIAS 0 INVERSIONES 68,768,695 Disponibles para la venta de entidades del sector privado 56,995,641 Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector público 3,792,040 De disponibilidad restringida 8,600,000 (Provisión para inversiones) -618,987 CARTERA DE CREDITOS 247,022,245 Cartera de créditos comercial por vencer 38,007,179 De 1 a 180 días 19,392,822 De 181 a 360 días 5,806,635 De más de 360 días 12,807,721 Cartera de créditos de consumo por vencer 145,486,137 De 1 a 180 días 34,272,848 De 181 a 360 días 16,818,494 De más de 360 días 94,394,795 Cartera de créditos de vivienda por vencer 63,462,643 De 1 a 180 días 3,157,961 De 181 a 360 días 2,864,268 De más de 360 días 57,440,414 Cartera de créditos para la microempresa por vencer 3,670,467 De 1 a 180 días 684,303 De 181 a 360 días 598,512 De más de 360 días 2,387,652 Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer 1,048,277 Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer 35,428 Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer 2,601,934 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer 44,575 Cartera de créditos comercial que no devenga intereses 319,573 Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses 2,400,314 Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses 972,515 Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses 280,738 Cartera de crédito comercial reestructurada que no devenga intereses 259,384 Cartera de créditos consumo reestructurada que no devenga intereses 0 Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses 66,582 De 31 a 90 días 0 Cartera de créditos comercial vencida 1,180,279 Cartera de créditos de consumo vencida 786,271 Cartera de créditos de vivienda vencida 301,219 Cartera de créditos para la microempresa vencida 17,019 Cartera de créditos comercial reestructurada vencida 10,022 Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida 10 Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida 384 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida 1 (Provisiones para créditos incobrables) -13,928,706 DEUDORES POR ACEPTACIONES 33,035 CUENTAS POR COBRAR 2,510,742 B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD 3,222,085 PROPIEDADES Y EQUIPO 2,330,744 OTROS ACTIVOS 21,120,279 Inversiones en acciones y participaciones 1,981,952 Otras cuentas de “otros activos” 19,143,499 (Provisión para otros activos irrecuperables) -5,172

TOTAL

1

TOTAL DEL ACTIVO

4

GASTOS

CODIGO DESCRIPCION OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días

23

OBLIGACIONES INMEDIATAS

24

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

25

CUENTAS POR PAGAR

9,910,118

26

OBLIGACIONES FINANCIERAS

9,513,452

27

VALORES EN CIRCULACION

28

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

368,863,939 249,323,868 119,540,071 39,710,088 42,671,848 24,420,017 11,886,798 851,320 4,396,504 33,035

10,189,821 5,311,669

29

OTROS PASIVOS

2

TOTAL DEL PASIVO

31 3101

CAPITAL SOCIAL Capital pagado

33 3301 3303

RESERVAS Legales Especiales

35 3501

SUPERAVIT POR VALUACIONES Superávit por valuación de propiedades, equipo y otros

36 3601

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados

3

TOTAL DEL PATRIMONIO

5

783,132 409,001,670 20,630,226 20,630,226 2,658,845 2,658,845 0 94,528 94,528 1,875,006 1,875,006

INGRESOS

438,650,909

462,764,668

64 6401 6402 6403 6404 6405

ACREEDORAS Avales Fianzas y garantías Cartas de crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros

24,909,455 0 4,964,149 79,783 19,865,523 0

6

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

24,909,455

7

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

1,643,403,644

74 7402 7404

DEUDORAS 156,802,981 Activos castigados 30,821,164 Operaciones activas con empresas vinculadas 278,978 Operaciones activas con entidades del grupo financiero 1,823,130 Otras cuentas de orden deudoras 123,879,709 ACREEDORAS 1,486,600,663 Operaciones pasivas con empresas vinculadas 32,491,126 Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD 0 Otras cuentas de orden acreedoras 1,454,109,537

ENTIDAD REPORTANTE: BANCO GENERAL RUMIÑAHUI S.A. CODIGO DE LA ENTIDAD: 1020 AÑO: 2011 MES: JULIO DIA: 31

TOTAL

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

25,654,828

PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

5,527,849

20,126,979 595,037 12,692,367

CÓDIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 2608 2802 MENOS: 190530 (-) 3202

DESCRIPCIÓN VALOR CAPITAL SOCIAL 20,630,226 PRIMA EN COLOCACIÓN DE ACCIONES 0 RESERVA LEGAL 2,658,845 RESERVAS GENERALES 0 RESERVAS ESPECIALES - PARA FUTURAS CAPITALIZACIONES 0 OTROS APORTES PATRIMONIALES 0 UTILIDADES O EXCEDENTES ACUMULADOS - SALDOS AUDITADOS 1,875,006 PERDIDAS ACUMULADAS - SALDOS AUDITADOS 0 PRÉSTAMO SUBORDINADO 0 APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACIÓN 0

A

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO PRIMARIO

PLUSVALÍA MERCANTIL DESCUENTO EN COLOCACIÓN DE ACCIONES

0 0 25,164,077

PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO

8,029,649 3,087,011

CÓDIGO 2801 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4 MAS 149930 (VALOR ABSOLUTO) MENOS:

4,942,638 1,653,309

6,595,947 5,606,555

INDICES FINANCIEROS

BANCO GENERAL RUMIÑAHUI S.A.

DESCRIPCIÓN OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES RESERVAS ESPECIALES RESERVA POR REVALORIZACION DEL PATRIMONIO 45% RESERVAS POR RESULTADOS NO OPERATIVOS 45% SUPERÁVIT POR VALUACIÓN UTILIDADES O EXCEDENTES ACUMULADOS PERDIDAS ACUMULADAS UTILIDAD DEL EJERCICIO PERDIDAS DEL EJERCICIO INGRESOS MENOS GASTOS (PROVISIÓN GENERAL PARA CARTERA DE CRÉDITOS)

AL 31 DE JULIO DEL 2011

3.1.1 3.1.2 3.1.3

Sistema 323.83% 12.72% 27.79%

3.2.1 3.2.2 3.2.3 3.2.4 3.2.5 3.2.6 3.2.7 3.2.8 3.2.9 3.2.10

3.2 CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA TOTAL MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL MOROSIDAD CARTERA DE CONSUMO MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVA COBERTURA CARTERA COMERCIAL COBERTURA CARTERA CONSUMO COBERTURA CARTERA DE VIVIENDA COBERTURA CARTERA DE MICROEMPRESA

2.68% 1.50% 4.00% 2.16% 3.80% 215.05% 396.79% 141.52% 201.40% 180.71%

2.53% 4.33% 2.14% 1.99% 7.42% 211.22% 228.02% 207.20% 227.76% 80.06%

B

TOTAL PATRIMONIO TÉCNICO SECUNDARIO

9,911,794 35,075,871

MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran de acuerdo con la disposición transitoria. El valor del capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior; y, además el capital invertido, esto es, el valor de su participación en el capital pagado más las reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo, en una institución o afiliada. 517,467 Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiarias o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 Anticipo para adquisición de acciones, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas. D

DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

E = C - D PATRIMONIO TÉCNICO CONSTITUIDO

3.3.1 3.3.2 3.3.3 3.3.4

3.3 MANEJO ADMINISTRATIVO ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO 120.43% GRADO DE ABSORCION- GASTOS OPERACIONALES/MARGEN FINANCIERO 74.87% GASTOS DE PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO 1.92% GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO TOTAL PROMEDIO 5.39%

3.4.1 3.4.2

3.4 RENTABILIDAD RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

1.78% 28.87%

1.82% 18.90%

3.5.1 3.5.2 3.5.3

3.5 LIQUIDEZ FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

28.23% 172.59% 114.38%

29.41% 171.09% 110.40%

166,953

1613

C = A+B(**) PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL

3.1 CAPITAL Banco COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS 1321.12% PATRIMONIO TECNICO / ACTIVOS PONDERADOS POR RIESGO 11.50% PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO/ PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO 39.39%

VALOR 5,311,669 0 0 0 42,537 0 0 0 0 4,390,636

DEFICIENCIA DE PROVISIONES, AMORTIZACIONES Y DEPRECIACIONES. PERDIDAS ACTIVADAS QUE FUEREN DETECTADAS A TRAVÉS DE AUDITORIAS DE LA PROPIA ENTIDAD, DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS O DE LAS AUDITORIAS EXTERNAS Y EL VALOR DE LOS AUMENTOS DE CAPITAL REALIZADOS CONTRA VINIENDO LAS DISPOSICIONES DEL ARTICULO 125 DE LA CODIFICACIÓN DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO. DIVIDENDOS PAGADOS POR ANTICIPADO

4,390,636

EL SALDO DE LOS RESULTADOS DEL EJERCICIO CORESPONDE A LA DIFERENCIA DE LOS ELEMENTOS 5 Y 4, SIN QUE IMPLIQUE LA LIQUIDACIÓN DE LAS REFERIDAS CUENTAS.

ANEXO CUENTAS DE ORDEN 71 7103 7105 7106

PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS Intereses y descuentos ganados 19,725,838 Comisiones ganadas 1,048,741 Utilidades financieras 894,144 Ingresos por servicios 3,986,104 EGRESOS FINANCIEROS 41 Intereses causados 5,185,320 42 Comisiones causadas 105,891 43 Pérdidas financieras 236,638 MARGEN BRUTO FINANCIERO OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES INGRESOS OPERACIONALES 55 Otros ingresos operacionales 595,037 EGRESOS OPERACIONALES 12,587,233 45 - 4505 - 4506 Gastos de operación 46 Otras pérdidas operacionales 105,134 MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 44 Provisiones 2,407,241 4505 Depreciaciones 420,126 4506 Amortizaciones 259,644 MARGEN OPERACIONAL NETO INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 56 Otros ingresos 2,254,531 47 + 4890 Otros gastos y pérdidas -601,222 UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES 4810 Participación trabajadores 989,392 BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA 4815 Impuesto a la renta 1,215,919 RESULTADOS A DISPOSICION DE ACCIONISTAS

28,504,395 462,764,668

DESCRIPCION

51 52 53 54

25,258,605

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESO

24,113,759

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

TOTAL

21 2101 2103 210305 210310 210315 210320 210325

(EN USD DOLARES)

ENTIDAD: BANCO GENERAL RUMIÑAHUI S.A. OFICINA EN: QUITO

CODIGO

FORMULARIO. 229-P

RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TECNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

(EN USD DOLARES)

ENTIDAD: BANCO GENERAL RUMIÑAHUI S.A. OFICINA EN: QUITO

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1303 1304 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

145.80% 76.18% 1.81% 5.42%

517,467 34,558,404

RELACIÓN ENTRE EL PATRIMONIO TÉCNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO (EN U.S.DOLARES) ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO ACTIVOS PONDERADOS CON 0,00 0 ACTIVOS PONDERADOS CON 0,10 379,204 ACTIVOS PONDERADOS CON 0,20 2,444,407 ACTIVOS PONDERADOS CON 0,40 30,637 ACTIVOS PONDERADOS CON 0,50 32,224,514 ACTIVOS PONDERADOS CON 1,00 265,464,211 TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

F

300,542,973

POSICIÓN, REQUERIMIENTO Y RELACIÓN DE PATRIMONIO TÉCNICO Nota técnica La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso - Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

CALIFICACION DE RIESGO * PCR PACIFIC CREDIT RATING Calificación de Riesgo Global PCR PACIFIC CREDIT RATING Calificación para emisión de Papel Comercial BANKWATCH RATING S.A. Calificación para emisión de Obligaciones Convertibles

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

DESCRIPCION

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1303 1304 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999

FONDOS DISPONIBLES 93,678,721 Caja 10,704,242 Depósitos para encaje 14,539,262 Bancos y otras instituciones financieras 65,058,999 Efectos de cobro inmediato 3,376,217 Remesas en tránsito 0 OPERACIONES INTERBANCARIAS 0 INVERSIONES 68,768,694 Disponibles para la venta de entidades del sector privado 56,995,641 Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector público 3,792,040 De disponibilidad restringida 8,600,000 (Provisión para inversiones) -618,987 CARTERA DE CREDITOS 246,741,635 Cartera de créditos comercial por vencer 37,723,778 De 1 a 180 días 19,359,434 De 181 a 360 días 5,779,696 De más de 360 días 12,584,649 Cartera de créditos de consumo por vencer 145,486,137 De 1 a 180 días 34,272,848 De 181 a 360 días 16,818,494 De más de 360 días 94,394,795 Cartera de créditos de vivienda por vencer 63,462,643 De 1 a 180 días 3,157,961 De 181 a 360 días 2,864,268 De más de 360 días 57,440,414 Cartera de créditos para la microempresa por vencer 3,670,467 De 1 a 180 días 684,303 De 181 a 360 días 598,512 De más de 360 días 2,387,652 Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer 1,048,277 Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer 35,428 Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer 2,601,934 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer 44,575 Cartera de créditos comercial que no devenga intereses 319,573 Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses 2,400,314 Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses 972,515 Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses 280,738 Cartera comercial reestructurada que no devenga intereses 259,384 Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses 0 Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses 66,582 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses 0 Cartera de créditos comercial vencida 1,180,279 Cartera de créditos de consumo vencida 786,271 Cartera de créditos de vivienda vencida 301,219 Cartera de créditos para la microempresa vencida 17,019 Cartera de créditos comercial reestructurada vencida 10,022 Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida 10 Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida 384 Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida 1 (Provisiones para créditos incobrables) -13,925,915 DEUDORES POR ACEPTACIONES 33,034 CUENTAS POR COBRAR 2,875,456 B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD 3,222,085 PROPIEDADES Y EQUIPO 3,872,452 OTROS ACTIVOS 19,957,945 Inversiones en acciones y participaciones 158,822 Otras cuentas de “otros activos” 19,804,295 (Provisión para otros activos irrecuperables) -5,172

TOTAL

1

TOTAL DEL ACTIVO

4

GASTOS

CODIGO

6

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

7

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

DESCRIPCION

TOTAL USD

21 2101 2103 210305 210310 210315 210320 210325

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días

23

OBLIGACIONES INMEDIATAS

24

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

25

CUENTAS POR PAGAR

26

OBLIGACIONES FINANCIERAS

27

VALORES EN CIRCULACION

28

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

29

OTROS PASIVOS

2

TOTAL DEL PASIVO

31 3101

CAPITAL SOCIAL Capital pagado

33 3301 3303

RESERVAS Legales Especiales

35

SUPERAVIT POR VALUACIONES

36 3601 3602 3603

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados Pérdidas acumuladas Utilidad del ejercicio

368,704,516 249,164,445 119,540,071 39,710,088 42,671,848 24,420,017 11,886,798 851,320 4,396,504 33,035 10,491,113 9,513,452 10,189,821 5,311,669 783,132 409,423,240 20,630,226 20,630,226 2,821,416 2,821,416 0 127,169 1,734,084 1,734,084 0 0

3701

PARTICIPACION MINORITARIA

3

TOTAL DEL PATRIMONIO

25,316,196

3,301

5

INGRESOS

30,751,843

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESO 465,491,280

439,150,022

CODIGO

ANEXO CUENTAS DE ORDEN

24,909,455 0 4,964,149 79,783 19,865,523 0 24,909,455 1,641,580,514

71 7103 7105 7106

74 7402 7404

DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudoras

154,979,852 30,821,164 278,978 0 123,879,710

ACREEDORAS 1,486,600,663 Operaciones pasivas con empresas vinculadas 32,491,126 Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD 0 Otras cuentas de orden acreedoras 1,454,109,537

DESCRIPCION FONDOS DISPONIBLES Caja Bancos y otras instituciones financieras

TOTAL 121,603 6,500 115,103

INVERSIONES Disponibles para la venta de entidades del sector privado Mantenidas hasta el vcto. De entidades sector privado

PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Otras cuentas de “otros activos”

0 0 0 565,656

1,541,707 660,795 660,795

CODIGO 25 26 29

TOTAL DEL ACTIVO

(EN USD DOLARES) ENTIDAD: GRUPO BANCO GENERAL RUMIÑAHUI OFICINA EN: QUITO

CODIGO DE LA ENTIDAD: 1327 AÑO: 2011 MES: JULIO DIA: 31

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

PARCIAL

TOTAL

CODIGO 31 3201 3301 3302 330310 34 3601 3602 3701 2608 2802 MENOS: 190530 (-) 3202

DESCRIPCION VALOR CAPITAL SOCIAL 20,630,226 PRIMA EN COLOCACION DE ACCIONES 0 RESERVA LEGAL 2,821,416 RESERVAS GENERALES 0 RESERVAS ESPECIALES - PARA FUTURAS CAPITALIZACIONES 0 OTROS APORTES PATRIMONIALES 0 UTILIDADES O EXCEDENTES ACUMULADOS - SALDOS AUDITADOS 1,734,084 PERDIDAS ACUMULADAS - SALDOS AUDITADOS 0 PARTICIPACIÓN MINORITARIA 3,301 PRESTAMO SUBORDINADO 0 APORTES PARA FUTURA CAPITALIZACION 0 PLUSVALIA MERCANTIL DESCUENTO EN COLOCACION DE ACCIONES

A

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

0 0 25,189,027

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO CODIGO 2801 3303 3305 3310 35 3601 3602 3603 3604 5-4 MAS 149930 (VALOR ABSOLUTO) MENOS:

EL SALDO DE LOS RESULTADOS DEL EJERCICIO CORRESPONDE A LA DIFERENCIA DE LOS ELEMENTOS 5 Y 4, SIN QUE IMPLIQUE LA LIQUIDACIÓN DE LAS REFERIDAS CUENTAS.

DESCRIPCION OBLIGACIONES CONVERTIBLES EN ACCIONES RESERVAS ESPECIALES RESERVA POR REVALORIZACION DEL PATRIMONIO 45% RESERVAS POR RESULTADOS NO OPERATIVOS 45% SUPERAVIT POR VALUACION UTILIDADES O EXCEDENTES ACUMULADOS PERDIDAS ACUMULADAS UTILIDAD DEL EJERCICIO PERDIDAS DEL EJERCICIO INGRESOS MENOS GASTOS

VALOR 5,311,669 0 0 0 57,226 0 0 0 0 4,410,586

(PROVISION GENERAL PARA CARTERA DE CREDITOS)

166,953

1613

DEFICIENCIA DE PROVISIONES, AMORTIZACIONES Y DEPRECIACIONES. PERDIDAS ACTIVADAS QUE FUEREN DETECTADAS A TRAVES DE AUDITORIAS DE LA PROPIA ENTIDAD, DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCOS O DE LAS AUDITORIAS EXTERNAS Y EL VALOR DE LOS AUMENTOS DE CAPITAL REALIZADOS CONTRA VINIENDO LAS DISPOSICIONES DEL ARTICULO 125 DE LA CODIFICACION DE LA LEY GENERAL DE INSTITUCIONES DEL SISTEMA FINANCIERO. DIVIDENDOS PAGADOS POR ANTICIPADO

B

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

9,946,434

C = A+B(**) PATRIMONIO TECNICO TOTAL

INDICES FINANCIEROS GRUPO BANCO GENERAL RUMIÑAHUI

MENOS El capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior Los requerimientos de patrimonio técnico de las entidades que de acuerdo con las disposiciones vigentes así lo requieran de acuerdo con la disposición transitoria. El valor del capital asignado a una sucursal o agencia en el exterior; y, ademas el capital invertido, esto es, el valor de su participacion en el capital pagado más las reservas, exceptuando las provenientes de valuaciones del activo, en una institucion o afiliada. Inversiones en otras instituciones del sistema financiero, que las conviertan en subsidiarias o afiliada de dicha institución. Los saldos registrados en la cuenta 1611 Anticipo para adquisición de acciones, cuando correspondan a inversiones en acciones, anticipos en la capitalización o constitución de compañías subsidiarias o afiliadas.

3.1 CAPITAL GRUPO 3.1.1 COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS 617.47% 3.1.2 PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO / ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO 12.56% 3.1.3 PT SECUNDARIO / PT PRIMARIO 38.62% 3.2.1 3.2.2 3.2.3 3.2.4 3.2.5 3.2.6 3.2.7 3.2.8 3.2.9 3.2.10

3.2 CALIDAD DE ACTIVOS MOROSIDAD BRUTA TOTAL MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL MOROSIDAD CARTERA DE CONSUMO MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA PROVISIONES / (CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVA) COBERTURA CARTERA COMERCIAL COBERTURA CARTERA DE CONSUMO COBERTURA CARTERA DE VIVIENDA COBERTURA CARTERA DE MICROEMPRESA

2.53% 4.36% 2.14% 1.99% 7.42% 211.18% 227.86% 207.20% 227.76% 80.06%

3.3.1 3.3.2 3.3.3 3.3.4

3.3 MANEJO ADMINISTRATIVO ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS SIN COSTO GRADO DE ABSORCION- GASTOS OPERACIONALES/MARGEN FINANCIERO GASTOS DE PERSONAL / ACTIVO TOTAL PROMEDIO GASTOS OPERATIVOS / ACTIVO TOTAL PROMEDIO

119.87% 86.69% 2.26% 6.19%

3.4 RENTABILIDAD 3.4.1 RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA 3.4.2 RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

D

DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

E = C - D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

35,135,461

RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TECNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO (EN U.S.DOLARES) ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO ACTIVOS PONDERADOS CON 0,00 0 ACTIVOS PONDERADOS CON 0,10 0 ACTIVOS PONDERADOS CON 0,20 2,444,407 ACTIVOS PONDERADOS CON 0,40 30,637 ACTIVOS PONDERADOS CON 0,50 32,224,514 ACTIVOS PONDERADOS CON 1,00 270,237,196

1.78% 25.10%

3.5 LIQUIDEZ 3.5.1 FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPOSITOS A CORTO PLAZO 3.5.2 COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES 3.5.3 COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES

35,135,461

TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

F

304,936,754

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G = F x 9%PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO

28.26% 172.64% 114.41%

H=E-G

27,444,308

EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES X 4%

7,691,153 18,562,379

(EN USD DOLARES)

2,889,762

ING. ALEJANDRO RIBADENEIRA J. Gerente General

DESCRIPCION CUENTAS POR PAGAR OBLIGACIONES FINANCIERAS OTROS PASIVOS

TOTAL 1,115,393 279,116 0

2

TOTAL DEL PASIVO

31 3101 33 3301 35 3501 36 3601 3603

CAPITAL SOCIAL Capital pagado RESERVAS Legales SUPERAVIT POR VALUACIONES Superávit por valuación de propiedades RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados Resultados del ejercicio

3 1

FORMULARIO. 229-P

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CODIGO OFICINA: 1280 AÑO: 2011 MES: JULIO DIA: 31

OFICINA EN: QUITO

18 19 1902..1990

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TECNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

DESCRIPCION

(EN USD DOLARES)

CUENTAS POR COBRAR

7,509,536 18,542,415

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ENTIDAD: VASERUM CIA. LTDA.

16

* Calificación a JUNIO de 2011

INGRESOS FINANCIEROS 25,638,017 51 Intereses y descuentos ganados 19,710,577 52 Comisiones ganadas 1,048,617 53 Utilidades financieras 894,144 54 Ingresos por servicios 3,984,679 EGRESOS FINANCIEROS 5,527,918 41 Intereses causados 5,184,555 42 Comisiones causadas 106,726 43 Pérdidas financieras 236,638 MARGEN BRUTO FINANCIERO 20,110,099 OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES INGRESOS OPERACIONALES 2,815,740 55 Otros ingresos operacionales 2,815,740 EGRESOS OPERACIONALES 14,567,138 45 - 4505 - 4506 Gastos de operación 14,462,004 46 Otras pérdidas operacionales 105,134 MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES 8,358,701 PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 3,290,974 44 Provisiones 2,404,450 4505 Depreciaciones 588,093 4506 Amortizaciones 298,431 MARGEN OPERACIONAL NETO 5,067,727 INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 1,696,866 56 Otros ingresos 2,298,086 47 + 4890 Otros gastos y pérdidas -601,222 UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES 6,764,593 4810 Participación trabajadores 1,050,939 BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA 5,713,654 4815 Impuesto a la renta 1,303,068 RESULTADOS A DISPOSICION DE ACCIONISTAS 4,410,586

BALANCE DE SITUACION

13 1303 1305

* Calificación a MAYO de 2011

A

ENTIDAD: GRUPO BANCO GENERAL RUMIÑAHUI OFICINA EN: QUITO

465,491,280

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

CODIGO 11 1101 1103

AA-

AL 31 DE JULIO DEL 2011

26,341,257

27,048,868

ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES X 4%

(EN USD DOLARES)

CODIGO OFICINA:1327 AÑO: 2011 MES: JULIO DIA: 31

CODIGO

ACREEDORAS Avales Fianzas y garantías Cartas de crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos Futuros

* Calificación a DICIEMBRE de 2010

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y COMBINADO DE PUBLICACION

(EN USD DOLARES) ENTIDAD: GRUPO BANCO GENERAL RUMIÑAHUI OFICINA EN: QUITO

64 6401 6402 6403 6404 6405

AA-

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

BALANCE CONSOLIDADO Y COMBINADO DE PUBLICACION

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

G = F x 9%PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO H = E - G EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TÉCNICO REQUERIDO

1,394,509 400,000 400,000 152,490 152,490 32,783 32,783 909,980 639,860 270,120

TOTAL DEL PATRIMONIO

1,495,253

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO

2,889,762

ING. JULIO RIVERA R. Auditor Interno

ENTIDAD: VASERUM CIA. LTDA. OFICINA EN: QUITO

CODIGO

DESCRIPCION

PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS 51 52 53 54

Intereses y descuentos ganados Comisiones ganadas Utilidades financieras Ingresos por servicios

Intereses causados Comisiones causadas Pérdidas financieras

CODIGO

766

16,772 15,262 1,510 0

MARGEN BRUTO FINANCIERO

44 4505 4506

MARGEN OPERACIONAL NETO

56 47 + 4890

Otros ingresos Otros gastos y pérdidas

2,472,501

4810

1,875,645

4815

374,095 44,720 44,720 0

Impuesto a la renta RESULTADOS A DISPOSICION DE ACCIONISTAS

MSC. EDGAR PÉREZ Contador General

418,815

61,547

BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA

2,472,501

1,875,645 0

Participación trabajadores

206,755

0 167,967 38,788

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES

EGRESOS OPERACIONALES 45 - 4505 - 4506 Gastos de operación 46 Otras pérdidas operacionales

Provisiones Depreciaciones Amortizaciones

TOTAL 580,850

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES -16,006

INGRESOS OPERACIONALES Otros ingresos operacionales

PARCIAL

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

55

DESCRIPCION

PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

766 0 0 0

EGRESOS FINANCIEROS 41 42 43

TOTAL

357,268 87,148 270,120


12

SÁBADO 29 de octubre de 2011

CITIBANK, N.A. SUCURSAL ECUADOR REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONDENSADO DE PUBLICACION

BALANCE CONDENSADO DE PUBLICACION (EN USD. DOLARES)

(EN USD. DOLARES)

ENTIDAD: CITIBANK, N.A. SUCURSAL ECUADOR OFICINA EN: MATRIZ-QUITO

CODIGO OFICINA: 1009 AÑO: 2011 MES: JULIO DIA: 31

CODIGO

DESCRIPCION

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303 1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999

FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de cobro inmediato Remesas en tránsito OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector público Disponibles para la venta de entidades del sector privado Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector público Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades del sector público De disponibilidad restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de créditos comercial que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos de consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida Cartera de créditos comercial reestructurada vencida Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisiones para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de “otros activos” (Provisión para otros activos irrecuperables)

108.906.739 1.476.695 21.296.352 67.640.839 18.456.831 36.022 0 124.653.542 0 44.980.517 22.381.158 12.931.867 0 0 44.360.000 0 186.539.705 193.213.809 172.476.559 5.706.000 15.031.250 0 0 0 0 219.506 27.220 28.239 164.047 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 22.869 0 0 0 4.153 0 6.038 0 4.517 0 0 0 6.712 0 -6.937.899 2.818.778 3.055.404 0 907.813 19.508.169 276.580 19.487.489 -255.900

TOTAL

1 4

TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

446.390.150 14.347.617

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

460.737.767

64 6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6409 6410 6411 6490

ACREEDORAS Avales Fianzas y garantías Cartas de crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros Títulos y documentos emitidos por mercaderías recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones Obligaciones por operaciones swap Otras operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras

186.029.900 612.600 172.596.461 3.159.844 1.200.000 0 0 0 8.460.995 0 0 0 0

6

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

194.442.743

7

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

CODIGO

DESCRIPCION

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos Restringidos

367.543.676 305.906.001 41.360.000 19.184.298 18.500.061 202.107 482.130 0 0 0 0 1.093.377

22

OPERACIONES INTERBANCARIAS

0

23

OBLIGACIONES INMEDIATAS

24

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

25

CUENTAS POR PAGAR

TOTAL

16.983.054 2.818.778 19.449.166

26

OBLIGACIONES FINANCIERAS

27

VALORES EN CIRCULACION

0

28

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

0

29

OTROS PASIVOS

2

TOTAL DEL PASIVO

ENTIDAD: CITIBANK, N.A. SUCURSAL ECUADOR AÑO: 2011 MES: JULIO DIA: 31 CODIGO

51 52 53 54

41 42 43

3.247

DESCRIPCION

PARCIAL

TOTAL

INGRESOS FINANCIEROS

16.816.715

Intereses y descuentos ganados Comisiones ganadas Utilidades financieras Ingresos por servicios

10.111.737 4.045.841 1.394.531 1.264.606

EGRESOS FINANCIEROS

456.663

Intereses causados Comisiones causadas Pérdidas financieras

240.049 209.042 7.572

MARGEN BRUTO FINANCIERO

16.360.052

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-9.770.234

INGRESOS OPERACIONALES

475.197

32

PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

34

OTROS APORTES PATRIMONIALES

0

35

SUPERAVIT POR VALUACIONES

0

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

18.528.036 18.528.036 0 0 0 7.169.543 3.146.145 0 4.023.398 0 0 0

7.728.260 7.728.260 0 0 0

55

Otros ingresos operacionales

475.197

EGRESOS OPERACIONALES

2.-

3.-

44 4505 4506

33.425.839 18.345.477

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

460.737.767

56 47 + 4890

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

6.589.818

PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

1.454.743

Provisiones Depreciaciones Amortizaciones

1.166.197 185.178 103.368

MARGEN OPERACIONAL NETO

5.135.075

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

1.053.565

Otros ingresos Otros gastos y pérdidas

1.053.565 0

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES

6.188.640

Participación trabajadores

ANEXO CUENTAS DE ORDEN DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

ENTIDAD: CITIBANK, N.A. SUCURSAL ECUADOR COMBINADO CON CITITRADING S.A. CASA DE VALORES OFICINA EN: MATRIZ-QUITO

108.953.821 1.476.695 21.343.434 67.640.839 18.456.831 36.022 0 124.653.542 0 44.980.517 22.381.158 12.931.867 0 0 44.360.000 0 186.539.705 193.213.809 172.476.559 5.706.000 15.031.250 0 0 0 0 219.506 27.220 28.239 164.047 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 22.869 0 0 0 4.153 0 6.038 0 4.517 0 0 0 6.712 0 -6.937.899 2.818.778 3.057.954 0 907.813 19.625.235 382.932 19.498.203 -255.900

1 4

TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

RENTABILIDAD Rendimiento operativo sobre activo- ROA Rendimiento sobre patrimonio- ROE

1,61% 20,50%

1,82% 18,90%

LIQUIDEZ Fondos Disponibles/ Total Depósito a corto plazo Cobertura 25 Mayores Depositantes Cobertura 100 Mayores Depositantes

29,76% 78,25% 51,03%

29,41% 171,09% 110,40%

FORMULARIO 229

(EN USD. DOLARES)

ENTIDAD REPORTANTE: CITIBANK, N.A. SUCURSAL ECUADOR CODIGO DE LA ENTIDAD: 1009 FECHA: 31 DE JULIO DE 2011

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO A B C D E

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO A+B (**) PATRIMONIO TECNICO TOTAL DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL C – D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

( ** )

Sujeto a las restricciones de la tercera disposición transitoria de la sección VII, del capítulo I, subtítulo V de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y Junta Bancaria.

928.297

BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA

5.260.343

33.425.839 3.997.860 37.423.699 37.423.699

Impuesto a la renta

1.262.483

RESULTADOS A DISPOSICION DE ACCIONISTAS

3.997.860

Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.25 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

G = F x 9% H = E-G

0 2.557.191 17.848.814 0 58.731.033 100.434 234.498.419 313.735.891

ENTIDAD: CITIBANK, N.A. SUCURSAL ECUADOR COMBINADO CON CITITRADING S.A. CASA DE VALORES OFICINA EN: MATRIZ-QUITO AÑO: 2011 MES: JULIO DIA: 31

CODIGO OFICINA: 1302 AÑO: 2011 MES: JULIO DIA: 31

CODIGO

DESCRIPCION

21 2101 2102 2103 210305 210310 210315 210320 210325 210330 2104 2105

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO Depósitos a la vista Operaciones de reporto Depósitos a plazo De 1 a 30 días De 31 a 90 días De 91 a 180 días De 181 a 360 días De más de 361 días Depósitos por confirmar Depósitos de garantía Depósitos Restringidos

22

OPERACIONES INTERBANCARIAS

23

OBLIGACIONES INMEDIATAS

24

ACEPTACIONES EN CIRCULACION

25

CUENTAS POR PAGAR

26

OBLIGACIONES FINANCIERAS

27

VALORES EN CIRCULACION

28

OBLIG. CONV. ACCIONES Y AP. FUTURAS CAP.

29

OTROS PASIVOS

CODIGO

TOTAL 367.397.932 305.760.257 41.360.000 19.184.298 18.500.061 202.107 482.130 0 0 0 0 1.093.377 0 16.983.054

2

TOTAL DEL PASIVO CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorería) Aportes de socios

32

PRIMA O DESCUENTO EN COLOCACION ACCIONES

33 3301 3302 3303 3304 3305 3310

RESERVAS Legales Generales Especiales Reserva para readquisición de acciones propias Revalorización del patrimonio Por resultados no operativos

34

OTROS APORTES PATRIMONIALES

35

SUPERAVIT POR VALUACIONES

36 3601 3602 3603 3604

RESULTADOS Utilidades o excedentes acumulados (Pérdidas acumuladas) Utilidad del ejercicio (Pérdida del ejercicio)

3 5

TOTAL DEL PATRIMONIO INGRESOS

41 42 43

PARCIAL

TOTAL

INGRESOS FINANCIEROS

16.816.560

Intereses y descuentos ganados Comisiones ganadas Utilidades financieras Ingresos por servicios

10.111.737 4.045.841 1.394.531 1.264.451

EGRESOS FINANCIEROS

421.685

Intereses causados Comisiones causadas Pérdidas financieras

240.049 174.064 7.572

3.247

MARGEN BRUTO FINANCIERO

16.394.875

OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES

-9.731.428

408.890.384 18.571.476 18.571.476 0 0 0

55

0

Otros ingresos operacionales

647.819

44 4505 4506

323,83% 12,72% 27,79%

0,02% 0,00% ————14,84% ————15665,06% 114589,40% ————49,65% ————-

2,68% 1,50% 4,00% 2,16% 3,80% 215,05% 396,79% 141,52% 201,40% 180,71%

629,96% 70,03% 1,89% 4,30%

145,80% 76,18% 1,81% 5,42%

4.- RENTABILIDAD Rendimiento operativo sobre activo- ROA Rendimiento sobre patrimonio- ROE

1,63% 20,62%

1,82% 18,90%

5.- LIQUIDEZ Fondos Disponibles/ Total Depósito a corto plazo Cobertura 25 Mayores Depositantes Cobertura 100 Mayores Depositantes

29,78% 78,28% 51,04%

29,41% 171,09% 110,40%

3.- MANEJO ADMINISTRATIVO Activos Productivos/ Pasivos con Costo Grado de absorción - Gastos operacionales/ Margen financiero Gastos Personal/ Activo total promedio Gastos Operativos/ Activo total promedio

10.379.247

45 - 4505 - 4506 Gastos de operación 46 Otras pérdidas operacionales

7.848.012 7.848.012 0 0 0 33.622.551 18.517.944

647.819

EGRESOS OPERACIONALES

7.203.063 3.167.865 0 4.023.398 0 11.800 0 0

INGRESOS OPERACIONALES

SISTEMA

-2024,66% 12,00% 12,47%

2.- CALIDAD DE ACTIVOS Morosidad Bruta Total: Morosidad Cartera Comercial Morosidad Cartera de Consumo Morosidad Cartera de Vivienda Morosidad Cartera de Microempresa Provisión / Cartera de Crédito improductiva Cobertura de Cartera Comercial Cobertura de Cartera de Consumo Cobertura de Cartera de Vivienda Cobertura de Cartera de Microempresa

0 0

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS

10.376.753 2.494

MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES

6.663.447

PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES

1.454.743

Provisiones Depreciaciones Amortizaciones

1.166.197 185.178 103.368

MARGEN OPERACIONAL NETO

5.208.704

INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

1.053.565

RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TECNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO (En USD. dólares) ENTIDAD CITIBANK, N.A. SUCURSAL ECUADOR COMBINADO CON CITITRADING S.A. CASA DE VALORES CODIGO DE LA ENTIDAD: 1302 FECHA: 31 DE JULIO DE 2011

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

Otros ingresos Otros gastos y pérdidas

1.053.565 0

A B C D E

446.556.848 14.474.031

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES

6.262.269

( ** )

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

461.030.879

Participación trabajadores

64 6401 6402 6403 6404 6405 6406 6407 6408 6409 6410 6411 6490

ACREEDORAS Avales Fianzas y garantías Cartas de crédito Créditos aprobados no desembolsados Compromisos futuros Títulos y documentos emitidos por mercaderías recibidas Compras a futuro en moneda nacional Ventas a futuro en moneda extranjera Obligaciones en opciones Obligaciones por operaciones swap Otras operaciones a futuro Otras cuentas contingentes acreedoras

186.029.900 612.600 172.596.461 3.159.844 1.200.000 0 0 0 8.460.995 0 0 0 0

6

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

194.476.488

7

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

461.030.879

ANEXO CUENTAS DE ORDEN 71 7103 7105 7106

DEUDORAS Activos castigados Operaciones activas con empresas vinculadas Operaciones activas con entidades del grupo financiero Otras cuentas de orden deudores ACREEDORAS Operaciones pasivas con empresas vinculadas Operaciones pasivas con empresas subsidiarias y afiliadas Depósitos y otras captaciones no cubiertas por la AGD Otras cuentas de orden acreedoras

74 7402 7403 7404

114.187.551 2.079.432 0 0 112.108.119 3.064.862.644 0 146.648 311.707.796 2.753.008.200

56 47 + 4890

28.236.230 9.187.469 25.633.316

COMBINADO 1.- CAPITAL Cobertura Patrimonial de Activos: Solvencia Patrimonio Técnico secundario vs. Patrimonio Técnico primario.

2.818.778 19.518.843

2.168.530

31 3101 3102 3103

51 52 53 54

DESCRIPCION

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES (4%)

CITIBANK, N.A. SUCURSAL ECUADOR COMBINADO CON CITITRADING S.A. CASA DE VALORES INDICES FINANCIEROS 31 DE JULIO DE 2011

(En USD. dólares)

(EN USD. DOLARES)

FONDOS DISPONIBLES Caja Depósitos para encaje Bancos y otras instituciones financieras Efectos de cobro inmediato Remesas en tránsito OPERACIONES INTERBANCARIAS INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar del estado o de entidades del sector público Disponibles para la venta de entidades del sector privado Disponibles para la venta del estado o de entidades del sector público Mantenidas hasta el vencimiento de entidades del sector privado Mantenidas hasta el vencimiento del estado o de entidades del sector público De disponibilidad restringida (Provisión para inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de créditos comercial por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de consumo por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos de vivienda por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 días De 181 a 360 días De más de 360 días Cartera de créditos comercial reestructurada por vencer Cartera de créditos de consumo reestructurada por vencer Cartera de créditos de vivienda reestructurada por vencer Cartera de créditos para la microempresa reestructurada por vencer Cartera de créditos comercial que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de créditos comercial reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de consumo reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos de vivienda reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos para la microempresa reestructurada que no devenga intereses Cartera de créditos comercial vencida Cartera de créditos de consumo vencida Cartera de créditos de vivienda vencida Cartera de créditos para la microempresa vencida Cartera de créditos comercial reestructurada vencida Cartera de créditos de consumo reestructurada vencida Cartera de créditos de vivienda reestructurada vencida Cartera de créditos para la microempresa reestructurada vencida (Provisiones para créditos incobrables) DEUDORES POR ACEPTACIONES CUENTAS POR COBRAR B. REAL. ADJ. PAGO, ARREN. MERC. Y NO UTILIZADOS ENTIDAD PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de “otros activos” (Provisión para otros activos irrecuperables)

145,80% 76,18% 1,81% 5,42%

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO

BALANCE COMBINADO Y CONDENSADO DE PUBLICACION

11 1101 1102 1103 1104 1105 12 13 1301 1302 1303 1304 1305 1306 1307 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1405 1406 1407 1408 1411 1412 1413 1414 1415 1416 1417 1418 1421 1422 1423 1424 1425 1426 1427 1428 1499 15 16 17 18 19 1901 1902..1990 1999

629,79% 69,31% 1,85% 4,25%

RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TECNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS COMBINADO Y CONDENSADO DE PUBLICACION

TOTAL

2,68% 1,50% 4,00% 2,16% 3,80% 215,05% 396,79% 141,52% 201,40% 180,71%

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

Nota: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

DESCRIPCION

0,02% 0,00% ————14,84% ————15665,06% 114589,40% ————49,65% ————-

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

114.187.551 2.079.432 0 0 112.108.119 3.009.549.311 0 146.648 311.707.796 2.697.694.867

3.123.736.862

CODIGO

323,83% 12,72% 27,79%

MANEJO ADMINISTRATIVO Activos Productivos/ Pasivos con Costo Grado de absorción - Gastos operacionales/ Margen financiero Gastos Personal/ Activo total promedio Gastos Operativos/ Activo total promedio

5.-

10.242.937 2.494

SISTEMA

CALIDAD DE ACTIVOS Morosidad Bruta Total: Morosidad Cartera Comercial Morosidad Cartera de Consumo Morosidad Cartera de Vivienda Morosidad Cartera de Microempresa Provisión / Cartera de Crédito improductiva Cobertura de Cartera Comercial Cobertura de Cartera de Consumo Cobertura de Cartera de Vivienda Cobertura de Cartera de Microempresa

10.245.431

45 - 4505 - 4506 Gastos de operación 46 Otras pérdidas operacionales

BANCO -1997,37% 11,93% 11,96%

CAPITAL Cobertura Patrimonial de Activos: Solvencia Patrimonio Técnico secundario vs. Patrimonio Técnico primario.

OFICINA EN: MATRIZ-QUITO

408.966.451

CAPITAL SOCIAL Capital pagado (Acciones en tesorería) Aportes de socios

74 7402 7403 7404

1.-

4.-

2.168.530

31 3101 3102 3103

71 7103 7105 7106

CITIBANK, N.A. SUCURSAL ECUADOR INDICES FINANCIEROS 31 DE JULIO DE 2011

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO A+B (**) PATRIMONIO TECNICO TOTAL DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL C – D PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

Sujeto a las restricciones de la tercera disposición transitoria de la sección VII, del capítulo I, subtítulo V de la Codificación de Resoluciones de la Superintendencia de Bancos y Seguros y Junta Bancaria.

939.445

BASE IMPONIBLE IMPUESTO A LA RENTA

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO Activos ponderados con 0.00 Activos ponderados con 0.10 Activos ponderados con 0.20 Activos ponderados con 0.25 Activos ponderados con 0.40 Activos ponderados con 0.50 Activos ponderados con 1.00 F TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

5.322.824

Impuesto a la renta

1.278.911

RESULTADOS A DISPOSICION DE ACCIONISTAS

4.043.913

33.490.999 4.175.465 37.666.464 37.666.464

0 2.557.191 17.848.814 0 58.731.033 100.434 234.618.035 313.855.507

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO G = F x 9% H = E-G

Nota: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

3.179.050.195

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES (4%)

28.246.996 9.419.468 25.641.333

Nota Técnica: La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los 30 días que el documento se venció y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los 30 días y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantía hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los 60 días posteriores a la fecha de vencimiento de la operación, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarán los saldos en cartera vencida a los quince de ser exigibles; y, las operaciones de microcrédito, a los cinco días. Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 días posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarán, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso - Vencidos. Igual procedimiento se efectuará para el reverso a los 60 días, de las cuotas o dividendos de los créditos de amortización gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) días la cartera de consumo; y, a los cinco (5) días en las operaciones de microcrédito.

Diana Torres APODERADA

Patricio Salguero AUDITOR INTERNO

Fausto Merino CONTADOR GENERAL REG. 17.453

Cititrading S.A. Casa de Valores BALANCE GENERAL

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS

31 DE JULIO DE 2011 (EN USD. DOLARES)

31 DE JULIO DE 2011 (EN USD. DOLARES)

ACTIVO

CODIGO

PA S I V O S

DESCRIPCION

PARCIAL

INGRESOS FINANCIEROS

ACTIVO CORRIENTE Bancos Inversiones Cuentas por cobrar TOTAL ACTIVO CORRIENTE

PASIVO CORRIENTE 192.826 2.550 195.376

CUENTAS POR PAGAR

69.677

TOTAL PASIVO CORRIENTE

69.677

51 52 53 54

INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS COMISIONES GANADAS UTILIDADES FINANCIERAS INGRESOS POR SERVICIOS

36.051 36.051 -

EGRESOS FINANCIEROS 42

COMISIONES CAUSADAS

1.073 1.073

INGRESOS OPERACIONALES

OTROS PASIVOS

-

55

OTROS INGRESOS OPERACIONALES

235.462 235.462

EGRESOS OPERACIONALES

OTROS ACTIVOS

117.066

TOTAL ACTIVO

312.442

TOTAL PASIVO

69.677

PATRIMONIO DE LOS ACCIONISTAS CUENTAS DE RESULTADOS DEUDORAS TOTAL ACTIVO Y GASTO

225.460 537.902

Julio Laso REPRESENTANTE LEGAL

Capital social Reservas Resultados

43.440 33.520 119.752

TOTAL PATRIMONIO DE LOS ACCIONISTAS

196.712

CUENTAS DE RESULTADOS ACREEDORAS

271.513

TOTAL PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

537.902

TOTAL

196.811

45 46

GASTOS DE OPERACION OTRAS PERDIDAS OPERACIONALES INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES

-

56 47+ 4890

OTROS INGRESOS OTROS GASTOS Y PERDIDAS

-

UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Y PARTICIPACIONES 15 % DE PARTICIPACION A LOS TRABAJADORES UTILIDAD ANTES DE IMPUESTOS Impuesto a la Renta RESULTADOS A DISPOSICION DE LOS ACCIONISTAS RESULTADOS A CUENTAS PATRIMONIALES

196.811 -

73.629 11.148 62.481 16.428 46.053 -

Nota: El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidación de las referidas cuentas.

Fausto Merino CONTADOR GENERAL REG. 17.453


13

SĂ BADO 29 de octubre de 2011

LA NOTICIA

EL DATO

EL TENISTA SERBIO

sd@hoy.com.ec

LA MEDALLA DE PLATA QUE GANĂ“ EL

JANKO TIPSAREVIC (FOTO) SE CLASIFICĂ“ AYER A SEMIFINALES DEL CERTAMEN ATP DE SAN PETERSBURGO, TRAS DERROTAR CON PARCIALES DE 6-7 (6/8), 6-2 Y 6-1 AL ITALIANO POTITO STARACE. EN SU PRĂ“XIMO COTEJO, TIPSAREVIC ENFRENTARĂ AL ESTADOUNIDENSE ALEX BOGOMOLOV, QUE DERROTĂ“ AL SERBIO DUSAN LAJOVIC EN DOS SETS 6-2 Y 6-1.

CANADIENSE AARĂ“N RATHY (ESQUĂ? ACUĂ TICO) EN LOS JUEGOS DE GUADALAJARA LE FUE RETIRADA AL DAR POSITIVO POR DOPING

LA FRASE

LA CIFRA

         ĂĄ     ’

137

J. GUARDIOLA, DT Barcelona

Entrevista

golpes realizĂł el golfista escocĂŠs Richie Ramsay, lĂ­der del AndalucĂ­a MĂĄster de Golf, que se disputa en EspaĂąa FOTOS: EFE

 

QUIÉN ES: PRESIDENTE DE LA COMISIÓN DE ARBITRAJE DEL FÚTBOL ECUATORIANO

‘    ĂĄ   ’ R

     Ăł  ĂŠ      Ăş       Ăą             ĂĄ      ĂŠ    ĂĄ       ĂĄ           Ă­ ÂżCuĂĄl es el nivel actual del arbitraje nacional?      Â        Â ĂĄ   ĂĄ  Â?           

Â?   

  Â

   

          ÂżA que dirigente se refiere?               Â?          ĂĄ   Â?Â?Â?           Ăł   

 

  Ă­   ­         ¿  ĂŠ       €

Se denunciĂł un intento de soborno al ĂĄrbitro JosĂŠ Luis Espinel, ÂżcĂłmo va ese tema?            ĂĄ      å     „  Ă­            Ăş            

Como presidente de la ComisiĂłn de Arbitraje Âżque medida va a tomar?     

 ‚              Ăł ƒ      Ăş         ĂĄ         

ÂżPero cĂłmo avanzan la investigaciĂłn? Â…      Â       Â?               

ÂżPorquĂŠ dice que los ĂĄrbitros no son profesionales 100%?    Â      ĂĄ          Â      Ă­  

           ĂĄ             Ă­  ’

ĂŠ           Ăł           ÂżPero tienen indicios de donde proviene?    Ăł   Â   Â           Â   ĂĄ        Ăş  (DKO)

ÂżCĂłmo?          

        FOTO: CM/ HOY

CACPE BIBLIAN

REPUBLICA DEL ECUADOR SUPERINTENDENCIA DE BANCOS Y SEGUROS INTENDENCIA NACIONAL DE INSTITUCIONES FINANCIERAS

ENTIDAD: CACPE BIBLIAN

OFICINA EN: BIBLIAN

CODIGO OFICINA: 3352

AĂ‘O: 2011 MES: JULIO DIA: 31 RELACION ENTRE EL PATRIMONIO TECNICO TOTAL Y LOS ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

BALANCE CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACION (EN USD DOLARES) CODIGO

DESCRIPCION

TOTAL

11 1101 1103 1104 13 1301 1302 1399 14 1401 140105,10,15 140120 140125 1402 140205,10,15 140220 140225 1403 140305,10,15 140320 140325 1404 140405,10,15 140420 140425 1412 1413 1414 1422 1423 1424 1499 16 18 19 1901 1902..1990 1 4

FONDOS DISPONIBLES Caja Bancos y otras instituciones financieras Efectos de cobro inmediato INVERSIONES Para negociar de entidades del sector privado Para negociar de entidades del sector privado (ProvisiĂłn para inversiones) CARTERA DE CREDITOS Cartera de crĂŠditos comercial por vencer De 1 a 180 dĂ­as De 181 a 360 dĂ­as De mĂĄs de 360 dĂ­as Cartera de crĂŠditos de consumo por vencer De 1 a 180 dĂ­as De 181 a 360 dĂ­as De mĂĄs de 360 dĂ­as Cartera de crĂŠditos de vivienda por vencer De 1 a 180 dĂ­as De 181 a 360 dĂ­as De mĂĄs de 360 dĂ­as Cartera de crĂŠditos para la microempresa por vencer De 1 a 180 dĂ­as De 181 a 360 dĂ­as De mĂĄs de 360 dĂ­as Cartera de crĂŠditos de consumo que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de vivienda que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos para la microempresa que no devenga intereses Cartera de crĂŠditos de consumo vencida Cartera de crĂŠditos de vivienda vencida Cartera de crĂŠditos para la microempresa vencida (Provisiones para crĂŠditos incobrables) CUENTAS POR COBRAR PROPIEDADES Y EQUIPO OTROS ACTIVOS Inversiones en acciones y participaciones Otras cuentas de “otros activosâ€? TOTAL DEL ACTIVO GASTOS

3.910.610,65 625.922,79 3.277.982,15 6.705,71 6.080.275,94 6.141.692,87 0,00 -61.416,93 38.647.818,20 295.798,66 25.758,88 27.756,53 242.283,25 25.897.517,07 4.630.542,20 4.192.311,45 17.074.663,42 2.253.915,91 68.326,11 57.886,18 2.127.703,62 9.875.119,31 1.745.580,45 1.593.299,67 6.536.239,19 917.927,41 4.596,59 764.019,79 231.856,20 5.127,94 192.457,07 -1.790.517,75 417.111,11 511.449,29 251.768,55 38.827,53 212.941,02 49.819.033,74 2.849.544,27

TOTAL GENERAL DEL ACTIVO Y GASTOS

52.668.578,01

CODIGO

(EN US DOLARES) DESCRIPCION

TOTAL

TOTAL CUENTAS CONTINGENTES

7

TOTAL CUENTAS DE ORDEN

2.342.326,80 18.582.972,89

OBLIGACIONES CON EL PUBLICO

38.341.139,39

DepĂłsitos a la vista

10.316.580,81

2103

DepĂłsitos a plazo

27.949.192,77

210305

De 1 a 30 dĂ­as

9.823.266,84

210310

De 31 a 90 dĂ­as

10.827.870,89

210315

De 91 a 180 dĂ­as

5.142.317,09

210320

De 181 a 360 dĂ­as

2.100.627,70

210325

De mĂĄs de 361 dĂ­as

55.110,25

2105

DepĂłsitos Restringidos

75.365,81

23

OBLIGACIONES INMEDIATAS

11.975,04

2104

DepĂłsitos de garantĂ­a

25

CUENTAS POR PAGAR

1.186.079,21

26

OBLIGACIONES FINANCIERAS

2.969.127,86

29

OTROS PASIVOS

2

TOTAL DEL PASIVO

CODIGO

DESCRIPCION

31

CAPITAL SOCIAL

754.624,55

3305

Reservas por revalorizaciĂłn del patrimonio

67.588,99

3103

Aportes de socios

754.624,55

35

45 % superĂĄvit por valuaciones

12.801,43

33

RESERVAS

5.145.041,70

3301

Legales

3.761.898,90

3603

Utilidad del ejercicio

3303

Especiales

1.315.553,81

5–4

Ingresos menos gastos

3305

RevalorizaciĂłn del patrimonio

34

OTROS APORTES PATRIMONIALES

35

SUPERAVIT POR VALUACIONES

36

RESULTADOS

0,00

3601

Utilidades o excedentes acumulados

0,00

Deficiencia de provisiones, amortizaciones y depreciaciones

3603

Utilidad del ejercicio

0,00

PĂŠrdidas activadas que fueren detectadas a travĂŠs de auditorĂ­as de

3

TOTAL DEL PATRIMONIO

6.519.088,54

5

INGRESOS

3.640.643,71

0,00

524,26 42.508.845,76

71

DEUDORAS

7103

Activos castigados

74

246.480,30 71.725,97

Otras cuentas de orden deudores

18.336.492,59

ACREEDORAS

18.336.492,59 246.480,30

INGRESOS FINANCIEROS Intereses y descuentos ganados Comisiones ganadas Ingresos por servicios EGRESOS FINANCIEROS 41 Intereses causados 42 Comisiones causadas MARGEN BRUTO FINANCIERO OTROS INGRESOS Y GASTOS OPERACIONALES INGRESOS OPERACIONALES 53 Utilidades financieras 55 Otros ingresos operacionales EGRESOS OPERACIONALES 43 PĂŠrdidas financieras 45 - 4505 - 4506 Gastos de operaciĂłn 46 Otras pĂŠrdidas operacionales MARGEN OPERACIONAL ANTES PROVISIONES PROVISIONES, DEPRECIACIONES Y AMORTIZACIONES 44 Provisiones 4505 Depreciaciones 4506 Amortizaciones MARGEN OPERCIONAL NETO INGRESOS Y GASTOS NO OPERACIONALES 56 Otros ingresos 47 Otros gastos y pĂŠrdidas 48 Impuestos y participaciĂłn empleados RESULTADOS DEL PERĂ?ODO 51 52 54

Ing. Juan Pablo GonzĂĄlez B. GERENTE GENERAL

3.590.544,85 3.563.522,45 5.489,14 21.533,26 1.402.153,68 1.402.153,68 0,00 2.188.391,17 0,00 0,00 0,00 631.655,92 0,00 631.376,67 279,25

267.877,28 41.359,79 27.784,88

50.098,86 45.201,48 433.511,24 791.099,44

3301

Reservas legales

3.761.898,90

330310

Para futuras capitalizaciones

1.315.553,81

34

Otros aportes patrimoniales

3601

Utilidades o excedentes acumulados – saldos auditados

0,00

190530

PlusvalĂ­a mercantil

0,00

3202

Descuento en colocaciĂłn de acciones

0,00

A

TOTAL PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

14.674,53

MENOS

5.809.020,56

PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

0,00 791.099,44

MAS 149930 (valor absoluto)

(ProvisiĂłn general para cartera de crĂŠditos)

0,00

MENOS:

la propia entidad, de la Superintendencia de Bancos o de las auditorĂ­as externas y el valor de los aumentos de capital realizados contraviniendo las disposiciones del artĂ­culo 125 de la CodificaciĂłn de la LGISF.

1613

Dividendos pagados por anticipado

B

TOTAL PATRIMONIO TECNICO SECUNDARIO

C = A+B (**)

PATRIMONIO TECNICO TOTAL

0,00

0,00 871.489,86 6.680.510,42

MENOS D

DEDUCCIONES AL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

E=C-D

PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO

0,00 6.680.510,42

Activos ponderados con 0.20

0,00

Activos ponderados con 0.50

4.197.804,39

Activos ponderados con 1.00

37.574.010,34

CAC. “CACPE BIBLIAN� Ltda .

478,97%

498.32%

PATRIMONIO TECNICO CONSTITUIDO/ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

16,88%

15,99%

POSICION, REQUERIMIENTO Y RELACION DE PATRIMONIO TECNICO

PT SECUNDARIO/PT PRIMARIO(*)

24,65%

15,00%

G = F x 9%

PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO

3.759.463,33

H=E-G

EXCEDENTE O DEFICIENCIA DE PATRIMONIO TECNICO REQUERIDO

2.921.047,10

ACTIVOS TOTALES Y CONTINGENTES x 4%

2.086.454,42

COBERTURA PATRIMONIAL DE ACTIVOS

1,2 1,3

F

TOTAL ACTIVOS Y CONTINGENTES

PONDERADOS POR RIESGO

41.771.814,73

2.

CALIDAD DE ACTIVOS:

2,1

MOROSIDAD BRUTA TOTAL

3,64%

5,23%

2,2

MOROSIDAD CARTERA COMERCIAL

2,72%

0,00%

2,3

MOROSIDAD CARTERA CONSUMO

2,89%

4,25%

POSICION/P.T.REQUERIDO

77,70%

2,4

MOROSIDAD CARTERA DE VIVIENDA

2,01%

0,43%

P.T. / ACT. Y CONTING. POND.X RIESGO

15,99%

2,5

MOROSIDAD CARTERA DE MICROEMPRESA

5,01%

8,83%

2,6

PROVISIONES / CARTERA DE CREDITO IMPRODUCTIVA

132,88%

84,62%

P.T. / ACTIVOS Y CONTINGENTES TOTALES

12,81%

2,7

COBERTURA CARTERA COMERCIAL

141,21%

100,00%

2,8

COBERTURA CARTERA CONSUMO

138,15%

81,03%

2,9

COBERTURA CARTERA DE VIVIENDA

140,34%

515,18%

2.10

COBERTURA CARTERA DE MICROEMPRESA

128,11%

84,24%

116,02%

115,51%

75,69%

36,48%

MANEJO ADMINISTRATIVO

3,1

ACTIVOS PRODUCTIVOS / PASIVOS CON COSTO

3,2

GRADO DE ABSORCIĂ“N - Gastos operacionales / margen financiero

3,3

Gastos de personal / Activo total promedio

2,82%

1,02%

3,4

Gastos operativos / Activo total promedio

5,95%

2,66%

4.

1.219.713,30 -428.613,86

VALOR 716.893,32

TOTAL DEL SISTEMA AL 31 DE JULIO

1,1

3.

1.556.735,25 337.021,95

CAPITAL

Capital social

ACTIVOS Y CONTINGENTES PONDERADOS POR RIESGO

INDICADORES FINANCIEROS CORTADO AL AĂ‘O: 2011 MES: JULIO DIA: 31

TOTAL

31

52.668.578,01

Otras cuentas de orden acreedoras

1

PARCIAL

DESCRIPCION

28.447,62

(EN USD DOLARES) DESCRIPCION

CODIGO

67.588,99 590.974,67

TOTAL GENERAL DE PASIVO, PATRIMONIO E INGRESOS

ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS CONSOLIDADO Y CONDENSADO DE PUBLICACION

CĂ“DIGO

PATRIMONIO TECNICO PRIMARIO

21 2101

ANEXO CUENTAS DE ORDEN

6

CONFORMACION DEL PATRIMONIO TECNICO TOTAL

RENTABILIDAD:

4,1

RENDIMIENTO OPERATIVO SOBRE ACTIVO - ROA

4,2

RENDIMIENTO SOBRE PATRIMONIO - ROE

5.

1,85%

3,00%

12,74%

21,92%

LIQUIDEZ

5,1

FONDOS DISPONIBLES / TOTAL DEPĂ“SITOS A CORTO PLAZO

18,49%

12,63%

5,2

COBERTURA 25 MAYORES DEPOSITANTES(**)

190,77%

98,19%

5,3

COBERTURA 100 MAYORES DEPOSITANTES(**)

140,21%

84,15%

Ing. Gustavo Quito Romero AUDITOR INTERNO

ACTIVO FIJO / PATRIMONIO TECNICO

7,66%

NOTAS TÉCNICAS: 1.- El saldo de resultados del ejercicio corresponde a la diferencia de los elementos 5 y 4, sin que implique la liquidaciĂłn de las referidas cuentas. 2.- La cartera comercial vencida se registra en la respectiva cuenta a los treinta (30) dĂ­as que el documento se venciĂł y los intereses y comisiones ganados y no cobrados se reversan de las cuentas de resultados a los treinta (30) dĂ­as y se registran para efectos de control en una cuenta de orden. Para el caso de cuotas o dividendos de la cartera comercial y de vivienda vencidas, con garantĂ­a hipotecaria, se transfieren a la cuenta correspondiente de vencido a los sesenta (60) dĂ­as posteriores a la fecha de vencimiento de la operaciĂłn, sin perjuicio del cobro de los intereses de mora correspondientes. La cartera de consumo se registrarĂĄn los saldos en cartera vencida a los quince (15) de ser exigibles; y, las operaciones de microcrĂŠdito, a los cinco (5) dĂ­as. 3.- Los intereses y comisiones se reversan por no haber sido cancelados dentro de los 30 dĂ­as posteriores a su exigibilidad de pago, se registrarĂĄn, para efectos de control, en la subcuenta de orden 710605 “Intereses en suspenso – Vencidos. Igual procedimiento se efectuarĂĄ para el reverso a los 60 dĂ­as, de las cuotas o dividendos de los crĂŠditos de amortizaciĂłn gradual de la cartera comercial y de vivienda; a los quince (15) dĂ­as la cartera de consumo; y, a los cinco (5) dĂ­as en las operaciones de microcrĂŠdito.â€?

Ing. Alexandra Tenezaca CONTADORA GENERAL REG. 33026


14

SÁBADO 29 de octubre de 2011

COPA CREDIFÉ »P-13

sd@hoy.com.ec

ZAMBRANO APOYA ARBITRAJE TRICOLOR Exárbitro habla sobre la situación actual del referato.

Amistoso de pelota nacional

FOTO: CM/HOY

Ecuador juega hoy (10:00) contra Bélgica un partido de exhibición internacional

Samantha Stosur (foto) clasificó a semifinales del Masters de tenis tras derrotar a Li Na (6-1 y 6-0). FOTO: AFP

AMBASSADOR'S CUP

EL GOLF ES SU RELAJACIÓN PARA SEBASTIÁN DOMÍNGUEZ, ESTA ACTIVIDAD AYUDA A DESESTRESARSE Y OLVIDARSE DE LA RUTINA DIARIA

G

EL GOLFISTA QUITEÑO Sebastián Domínguez ensaya un golpe durante la cuarta edición de la Ambassador's Cup ayer en el Quito Tenis y Golf Club. Este evento fue organizado por la Embajada Británica y contó con la participación de 90 deportistas. FOTO: MR/HOY

EL NACIONAL

Kaviedes niega supuesto incidente en un karaoke LA MAÑANA    

   “€ ó   Œ Žá  ‚ƒ       í             ‡       —      ñó          ”   ó   ‘ ó     ‘         

ú  é                      Kaviedes     “‹ ú  juega ó  ó   ó     desde julio en El ó   •    Nacional   

 é   í     í        Œ Žá    ó” ñó             ú  ‹ ó  “–”     ‹   í        ó ˜™    ñ   ™          šó   á  – ó  á      í                        “

IVÁN Kaviedes lee el manifiesto de la Paz. FOTO: DR/HOY

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         í   “ó á ”   ú   ñ  á í É ó     ó    ’                      ñ  ó             “             í      í     ó  ” ó                ó     ’         “         ” ó         ó       ñ                “      ”  ó í          ­ “€   é     ‚  ƒ    

               ’ S. DOMÍNGUEZ, golfista de Kinross

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JUEGOS PANAMERICANOS

Expectativa tricolor en la penúltima jornada DURANTE  ú    ›—Ž Œ  ‡ œ ˆ……     Œ  Š  ž ‡ á        í    ……­ˆˆ     œ  Ÿ       Œ Š   ó  ‘    í   ¡¡ ‘ ‹ ‘     œ …      í   á      — ‘  †  ž œó ‚ ƒ ‹          á           á  Š       ‚ ¡ ‘ƒ   ‘ ‡   ‡ á     í   ‡ ‡ ‚¢… ‘ƒ  š     š Œ Ž £  ú  ó             

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DIARIO HOY 29 de Octubre