Page 1

Poradnik pożyczkobiorcy Zakup samochodu, sprzętu elektronicznego, mebli czy wyjazdu zagranicznego nie stanowi problemu da przeciętnego Polaka. Jeśli brakuje gotówki zawsze można skorzystać z pożyczki. Nie ma w tym nic złego, pod warunkiem, że decyzję o pożyczce, zakupie ratalnym a zwłaszcza o dużym zobowiązaniu finansowym, jakim jest kredyt hipoteczny lub mieszkaniowy, podejmujemy świadomie.

Rata dostosowana do naszych możliwości Każda decyzja o zaciągnięciu zobowiązania finansowego powinna być przemyślana. Pożyczyć pieniądze jest łatwo. Zwrócić: je wraz z odsetkami, nie nadwerężając budżetu domowego trudniej, chyba, że przed wzięciem pożyczki dobrze przeanalizujemy naszą sytuację finansową. Powinniśmy zrobić sobie zestawienie naszych stałych kosztów, tj. wydatki na dom czy mieszkanie, samochód, edukację i inne opłaty stale. Do tego doliczyć wydatki na żywność, odzież, przejazdy, rozrywkę itp. i całość odjąć od naszych dochodów. Wynik wskaże nam wysokość raty pożyczki, którą bez problemu powinniśmy spłacać? Oczywiście możemy jeszcze przeanalizować nasze wydatki i poszukać oszczędności. Może się okazać, że niektórych rzeczy kupujemy za dużo lub w ogóle nie są one nam przydatne. Ważnym elementem naszej analizy powinna być nasza sytuacja w przyszłości. Powinniśmy starać się przewidzieć, czy nasza sytuacja finansowa nie pogorszy się w przyszłości.

Koszty pożyczki. Bardzo ważnym czynnikiem przy podejmowaniu decyzji o pożyczce są związane z nią koszty, tj. wysokość oprocentowania, prowizji, opłat, ubezpieczeń itp. Nie należy sugerować się oprocentowaniem podanym na plakatach czy ulotkach. Zazwyczaj jest to oprocentowanie nominalne (oprocentowanie naliczane w skali roku od wysokości salda pożyczki) lub efektywne (wysokość odsetek, które fizycznie zapłacimy po roku). Ani jedno ani drugie nie jest miarodajne, gdyż nie zawiera prowizji, opłat i innych kosztów związanych z pożyczką. A często zdarza się, że instytucje finansowe stosują różne sposoby naliczania tych odsetek. Najlepiej zwrócić uwagę na wysokość oprocentowania rzeczywistego, które ujmują wszystkie koszty związane z pożyczką. Warto również przed podjęciem decyzji o złożeniu wniosku poprosić pracownika instytucji finansowej o wydanie formularza informacyjnego, który zgodnie z nowelizacją Ustawy o kredycie konsumenckim zawiera wszystkie koszty pożyczki, wymagane zabezpieczenia itp. Porównanie kosztów z różnych instytucji pomoże nam wybrać najtańszą opcję. Takie podejście może nas uchronić przed błędną decyzją i uniknąć pułapek. Zdarza się, bowiem, że niektóre instytucje naliczają oprocentowanie np. od kwoty, a nie od salda udzielonej pożyczki, co w efekcie podraża koszty. Bez względu na to czy zostało nam dziesięć tysięcy złotych czy tysiąc złotych do spłaty odsetki naliczają się od kwoty udzielonej pożyczki np. 15 000 zł. Przy takim naliczaniu odsetek może się okazać, że pożyczka z pozoru tańsza o oprocentowaniu 9%, kosztuje nas więcej niż pożyczka, której oprocentowanie wynosi 15%.

Właściwa decyzja Świadome podejście do wzięcia pożyczki może uchronić nas przed wpadnięciem w tzw. spiralę zadłużenia, czyli zaciąganie kolejnych pożyczek na spłatę już istniejących zobowiązań. Zjawisko nadmiernego zadłużania się jest niestety coraz częściej spotykane w naszej rzeczywistości. W skrajnych przypadkach prowadzi do bankructw i życia „za minimum".


Co zrobić, kiedy nasze raty pożyczek przekraczają nasze możliwości spłaty? Należy zrobić zestawienie naszych miesięcznych zobowiązań. Zliczyć wysokość zadłużenia, które pozostało nam do spłaty i poszukać instytucji finansowej, w której moglibyśmy zrobić tzw. konsolidację naszych pożyczek. Przy odpowiednio dobranym okresie spłaty będziemy w stanie uregulować nasze zobowiązania – odzyskamy płynność finansową.

Kredyt konsolidacyjny – sposób na rozwiązanie Twoich problemów Gdy jednocześnie w różnych instytucjach i w różnych terminach spłacamy kilka pożyczek, możemy mieć problemy z kontrolowaniem stanu naszego zadłużenia. Dlatego warto rozważyć połączenie wielu pożyczek w jedną. Rozwiązanie to może się również okazać bardzo korzystne finansowo. Zamiast pamiętać o spłacie kilku pożyczek w różnych instytucjach finansowych i dodatkowo w różnych terminach, lepiej spłacać jedną. Doradcy kredytowi proponują swoim klientom pożyczki konsolidacyjne. Jest to korzystne rozwiązanie i mniej uciążliwe dla Twojego budżetu. Przede wszystkim, dlatego, że spłacasz jedną ratę, na dobrych warunkach. Dzięki wydłużeniu okresu spłaty możesz mieć niższą ratę, a jeśli potrzebujesz dodatkowej gotówki możesz złożyć wniosek na kwotę przekraczającą łączną wartość dotychczasowego zadłużenia. Oznacza to, że oprócz spłaty wcześniej zaciągniętych długów, część środków z nowej, tańszej pożyczki możesz przeznaczyć na dowolnie wybrany cel. Zaciągając pożyczkę konsolidacyjną możesz zaoszczędzić czas i pieniądze. Po pierwsze, nie musisz już co miesiąc pamiętać o spłacie kilku zobowiązań, a po drugie zazwyczaj w portfelu zostaje Ci więcej pieniędzy, które możesz przeznaczyć na dowolny cel.


Poradnik pożyczkobiorcy  

Wyborny Tekst o finansowaniu. Temat to kredyt mieszkaniowy i kredyt dla singla oraz wysokość oprocentowania kredytu

Advertisement
Read more
Read more
Similar to
Popular now
Just for you