Page 1

Мобильная связь в Чехии: безопасна ли? В последнее время чешские СМИ все чаще рассказывают о случаях прослушивания

Самые распространенные виды ипотек в ЧР Чем различаются ипотечные продукты, предлагаемые чешскими банками?

Реально ли накопить на пенсию в Чехии? Поколение 30-летних граждан страны не на шутку обеспокоено своим будущим

НОЯБРЬ 2012 № 11 (026)

ВЫБОРЫ В США СОСТОЯЛИСЬ. ОБАМА СНОВА У РАЗБИТОГО КОРЫТА Ни для кого не секрет, что не только политическая, но и экономическая ситуация в Соединенных Штатах влияют на весь остальной мир. Соединенные Штаты занимают лидирующие позиции практически по всем экономическим показателям. Они занимают первое место по ВВП в мире, доля США в мировом производстве составляет 25,3%, а в мировом экспорте – 12,8%. И поэтому не только для США, но и для всего мира важны экономические предпочтения старого-нового президента США Барака Обамы.

«Вперед», – гласили предвыборные плакаты президента Обамы, однако президент и его ведущие советники до сих пор сравнительно мало говорили, к чему конкретно они собираются двигаться. В выступлении Обамы на национальном съезде демократической партии в общем виде были сформулированы цели по менее масштабным вопросам, но при этом мало затрагивались более масштабные проблемы, которые, вероятно, будут играть ключевую роль во время второго срока. ›› Продолжение на стр. 3

RD 1

je

Předplatné novin Děňgi – 20 Kč/výtisk.


ГА

ВСТРОЕННЫЕ ШКАФЫ И КУХНИ ТОЧНО ПО РАЗМЕРУ НТИЯ РА

ОЙ НИЗК ЦЕНЫ

СКИДКИ 32% на весь заказ!!! 3D визуализация и расчет стоимости БЕСПЛАТНО

Услуги архитектора НОВИНКИ!

НОВЫЙ МАГАЗИН SEIFERTOVA 85 – PRAHA 3 тел.: 7 39 1 26 4 64, 222 541 223

www.sten-skrine.cz | 14 лет производим мебель на заказ

Název periodiku/Название издания: Děňgi (Деньги) Vydavatel/Издатель: Financial Media Group, s.r.o. Bucharova 1314/8, 158 00 Praha 13, Office Park Nové Butovice, budova A. Tel.: +420 608 888 132, e-mail: info@rumedia.cz Web: www.ruMEDIA.cz

Náklad/Тираж: 12 000 Periodicita/Периодичность: měsičník (ежемесячник) Tisk a osvit/Типография: JDS tiskárna Distribuce/Распространение: GRAND PRINC, a.s. Evidenční číslo/Рег.номер: MK CR E 20049

Šéfredaktor/Гл. редактор: Oleg Čalkin Redaktor/Редактор: Anastasija Šestakova

Список мест бесплатного распространения газеты «Деньги» можно посмотреть на: www.ruNEWS.cz/dengi

Внимание! Редакция не всегда разделяет точку зрения авторов. Все права защищены, и любое размещение материалов, опубликованных в газете «ДЕНЬГИ», допускается только с разрешения редакции. Редакция не несет ответственность за содержание материалов на правах рекламы.


Сетки против насекомых и маркизы

Ìîíòàæ äî 3-5 äíåé !!!

Cêèäêa ñ öåíû ìîíòàæà -50% Èçìåðåíèå è ðàñ÷åò öåíû áåñïëàòíî Äîñòàâêà áåñïëàòíî

Ãàðàíòèÿ 3 ãîäà Çâîíèòå: 728 863 201 www.zaluzie-suchy.cz

20 лет на рынке ОФИСНАЯ МЕБЕЛЬ

ARFORM s.r.o.

ВОЗМОЖНОСТЬ МОМЕНТАЛЬНОЙ ДОСТАВКИ ВИЗУАЛИЗАЦИЯ И ПРОЕКТ ИНТЕРЬЕРА БЕСПЛАТНО

Koněvova 41, Praha 3 тел.: +420 222 581 577 www.arform.cz www.kancelarskynabytek.cz

Информация для рекламодателей на www.ruMEDIA.cz


Выборы в США состоялись. Обама снова у разбитого корыта Главный приоритет, который установил Обама для своего второго президентского срока, – это требование повысить налоговые ставки для доходов, превышающих 250 000 долларов в год. У Обамы в этой борьбе будет мощный рычаг. Срок действия нынешних низких налоговых ставок, принятых при президенте Джордже Буше-младшем, автоматически истекает 31 декабря. Если Конгресс зайдет в тупик, Обама добьется роста налогов, но этот рост будет всеобъемлющим, что нарушит обещание президента не повышать налоги для среднего класса. В своей речи после объявления первых результатов Обама подчеркнул, что намерен работать над освобождением США от нефтяной зависимости и от иностранных поставок. Однако главная макроэкономическая повестка Обамы – сохранение довольно высокого уровня госрасходов для стимулирования экономики. В отличие от своего бывшего соперника Ромни и, например, европейской генеральной линии на жесткую экономию, Обама, поддерживаемый большинством именитых американских экономистов, придерживается иной точки зрения: пока экономика не восстановилась и уровень безработицы большой, государство не должно сильно сокращать бюджетные расходы. Борьба с безработицей Борьба с высокой безработицей – основной вызов для нового президента. Администрация Обамы собирается решать эту проблему, заодно стимулируя отдельные отрасли производства. Согласно своему плану Обама обещает рост в производственном секторе в течение следующих четырех лет и один миллион дополнительных рабочих мест в этой отрасли к 2016 г. 600 тыс. мест появится в газовом секторе в связи с бумом разработки месторождений сланцевого газа. Также Обама пообещал дать работу еще 100 тыс. преподавателям математики и естественных наук. 2 млн новых рабочих мест появится вследствие программ сотрудничества колледжей и компаний.

Стимулирование производства Что касается стимулирования производства, Обама собирается понизить корпоративный налог, который сейчас составляет 35%. Для отечественных производителей – на четверть, то есть до 26,25%. Налоговые льготы и расходы будут сокращены на 670 млрд долларов. Сейчас компании получают вычет по налогу на часть стоимости экспорта через зарубежные операции. То есть американские компании выводят бизнес за рубеж, а затем под другим именем возвращаются в США, получая налоговые льготы как иностранные инвесторы. Обама хочет покончить с этим. Новый налог составит 20% от стоимости перемещения бизнеса обратно в США. Также Обама считает, что необходимо дать налоговые скидки предприятиям, которые нанимают сотрудников или повышают им заработную плату. Налоги для населения Барак Обама обещал продлить сокращение налогов эпохи Буша для семей среднего класса. Таковыми считаются те, кто зарабатывают от 250 тыс. до 1 млн долларов. А налоговая ставка для людей, чей доход превышает 1 млн долларов в год, достигнет 30%. Здравоохранение Переизбранная администрация Обамы должна будет потратить немало времени и энергии на введение в действие президентского закона о реформе здравоохранения. Этот закон вступает в полную силу в 2014 году. До этого необходимо будет принять ряд политически трудных решений – в частности в вопросе о том, как много свободы действий должны будут получить отдельные штаты и частные страховые компании. Сектор недвижимости Еще одна наболевшая проблема – сектор недвижимости. Восстановление в нем, несмотря на все усилия, идет очень медленными темпами. Обама собирается поддерживать слабых заемщиков, предоставив им возможность рефинансироваться по низким ставкам.

Сокращение военных расходов и переориентация на инфраструктуру Еще одним важным обещанием является использование денег, сэкономленных от вывода американских войск из Ирака и Афганистана, на улучшение дорог, строительство мостов, аэропортов и прочих объектов инфраструктуры. Кроме того, деньги можно будет пустить на погашение дефицита бюджета. Как отметил нобелевский лауреат по экономике Эрик Маскин: «Стратегия Обамы с сохранением государственных расходов и при этом с возможным повышением налогов для очень богатого населения является разумной стратегией на следующие несколько лет. Переизбрание Обамы – это шанс для сильного сокращения расходов на оборону. Не стоит также забывать о том, что Обаме удалось завершить одну войну, войну в Ираке. И это должно обеспечить дополнительное пространство для сокращения расходов на оборону. К 2014 году он планирует закончить войну в Афганистане, и это также позволяет сократить данный вид расходов». Внешняя экономическая политика Китай: Обама обещает ввести новые принципы, разработанные исключительно для торговли с Китаем. План будет выработан окончательно к 2016 г. Президент уже активно судится с Китаем из-за того, что Поднебесная нарушает правила справедливой торговли. Во время своего президентского срока Обама судился

с Китаем больше, чем Джордж Буш за 8 лет своего нахождения в Белом доме. Иран: Возможен ли компромисс с правительством в Тегеране относительно его ядерной программы? Он практически гарантировано должен будет подразумевать, что Иран сможет продолжать обогащать уран как минимум до низкого уровня – это право стране гарантирует Договор о нераспространении. Израиль будет возражать против такого соглашения, однако, по мнению специалистов по внешней политике, риск очередной войны на Ближнем Востоке может заставить Соединенные Штаты пойти после выборов на такую сделку. Выборы самого могущественного президента в мире состоялись, эйфория прошла, и Барак Обама снова вернулся к разваливающейся на глазах американской экономике, как старуха возвращалась к разбитому корыту в пушкинской «Сказке о рыбаке и рыбке». А в корыте том на сегодняшний момент 16-триллионный долг (самый большой долг в мире), обесцененная национальная валюта, военные конфликты, самый низкий темп роста ВВП за последние десятилетия и очень высокий уровень безработицы. Остается надеяться, что на втором и последнем (в отличие от России) своем президентском сроке Барак Обама будет более полезен для своего народа и всего остального мира. Главный редактор ОЛЕГ ЧАЛКИН

ЧЕШСКАЯ ЭКОНОМИКА ТОРМОЗИТ И ПАДАЕТ… Рецессия европейской экономики, по мнению Европейской комиссии, будет более глубокой, чем первоначально предполагалось. В этом году ЕК прогнозирует спад внутреннего валового продукта в еврозоне на 1,4 процента, а во всем Евросоюзе – на 0,3 процента. Экономический рост, вероятно, порадует Европу только в 2014 году, когда начнутся проявляться результаты структурных реформ, проходящих в государствах ЕС, погрязших в долговом кризисе. В это же время ожидается и снижение уровня безработицы. В целом экономическое развитие всех стран Европы в 2013 году будет отличаться некоторой медлительностью. Среди главных причин Европейская комиссия называет углубление долгового кризиса в первой половине текущего года вместе с растущими опасениями рынков относительно жизнеспособности еврозоны и с негативной обратной связью между давлением в финансировании банков и экономической активностью. Чешская экономика в этом году также переживет еще один спад – на 1,3 процента, хотя до недавнего времени стране предсказывали времена стагнации. Такие прогнозы Европейская комиссия сделала в осеннем отчете по

развитию главных макроэкономических показателей для стран ЕС в 2012-2014 гг. Гораздо более успешной окажется соседняя Словакия. Уже сейчас рост местного ВВП составляет 2,6 процента (первоначально говорилось только о 1,8%), а в 2014 году ожидаются еще более высокие показатели (например, рост словацкой экономики составит два процента). Что касается Чехии, то в 2013 году ЕК считается с ростом чешского ВВП всего лишь на 0,8 процента, тогда как первоначально назывались полтора процента. Другая финансовая организация, чешский национальный банк (ČNB), предполагает рост местного ВВП только на 0,2 процента, что на 0,6 процента ниже тех цифр, которые банк обнародовал в прошедшие месяцы. В этом году чешский ЦБ предусматривает спад экономики на 0,9 процента. Новые прогнозы ЧНБ сводятся к спаду процентных ставок и впоследствии с их ростом не ранее 2014 года. Управляющий банком Мирослав Сингер (Miroslav Singer) считает, что чешская экономика еще в этом году замедлит свои темпы роста под влиянием слабого внешнего спроса и в общем сниженного спроса в самой Чехии. Напомним, что спад экономики ЧР на один процент в текущем году прогнозировало и Министерство финансов. Чиновники в октябрьских отчетах ухудшили свои оценки относительно развития чешской экономики в 2012 – 2013 гг. Тогда как еще в июле в Минфине говорили о росте, равном одному проценту, то сейчас заместитель

министра финансов Ладислав Минчич (Ladislav Minčič) называет максимально 0,7 процента ВВП. Это, без сомнения, негативно скажется и на новом проекте государственного бюджета. Сам министр финансов Мирослав Калоусек (Miroslav Kalousek) не считает ситуацию слишком драматичной. Гораздо более серьезные опасения у него вызывают, например, низкие сборы налога на добавленную стоимость и страховых взносов. Ладислав Минчич считает, что снижение ВВП хотя бы на 0,3 процента принесет потери для государственной казны в размере примерно десяти миллиардов крон. 23 ноября Мирослав Калоусек должен представить депутатам новый проект госбюджета. Первую версию Сенат ему вернул на доработку. Причина кроется в неуверенности относительно одобрения государственного комплекса стабилизационных мер, в котором, кроме всего прочего, прописан рост НДС на одно процентное деление – до 15 и 21 процента соответственно. Министр уже заявил о том, что и новый бюджет будет дефицитным, но дефицит составит не более чем три процента ВВП. Мирослав Калоусек полагает, что урезать графу расходов придется всем министерствам. С меньшим объемом финансирования должны считаться, прежде всего, Министерство образования, а также Государственный фонд инфраструктуры транспорта. ИВАН ДЕРИПАСКА


Мобильная связь в Чехии: безопасна ли? Еще в начале 2012 года чешская политическая арена сотрясалась от скандалов, связанных с прослушиванием трех депутатов Гражданско-демократической партии (ODS). Всем троим, судя по всему, абсолютно случайно в архивы голосовой почты мобильных телефонов пришли записи их разговоров, которые они вели в своих рабочих кабинетах. Так, в последнее время чешские СМИ все чаще рассказывают о подобных случаях. Насколько же реальна возможность прослушивания мобильного телефона и какими способами это можно осуществить? О том, что при прослушивании легально, а что нет, что с технической точки зрения выполнимо, а что затруднительно, и рассказывает эта статья. Легально прослушивает только Полиция Многие знают, что прослушивать мобильные телефоны, по сути, запрещает Декларация прав и свобод человека, которая в соответствии со статьей 3 Устава ЧР является частью Конституционного строя ЧР, то есть высшей нормы, признаваемой в Чехии. Конкретно речь идет об абзаце 1 статье 7, где написано о том, что неприкосновенность человека и его личной жизни гарантируется и может быть ограничена только в случаях, установленных законом. Легальное прослушивание в Чехии позволяет только очень обширный параграф 88 Устава уголовного судопроизводства, где прописаны условия, при соблюдении которых можно организовать прослушивание мобильного телефона. На практике закон работает так, что для проведения легального прослушивания необходимо получить специальный ордер или соглашение затронутого лица, а в некоторых случаях и оба документа. В дальнейшем прослушиванием занимается исключительно специализированное отделение Полиции ЧР, сотрудники которого неоднократно проверяются. Это значит, что лицо, подозреваемое, например, в торговле наркотиками, не прослушивает отделение по борьбе с нелегальной торговлей или отделение по борьбе с распространением наркотических средств, а именно отдельный комитет, напрямую сотрудничающий с соответствующим отделением Полиции. Кроме того, полицейских, ответственных за прослушивание, контролирует парламентская комиссия, наделенная правом в любое время потребовать все имеющиеся у них данные, а также правом проверять применяемые ими способы и методы прослушивания на предмет их соответствия закону. Прослушивание с помощью мобильного оператора Надо сказать, что Полиция ЧР в деле прослушивания мобильных телефонов заручилась поддержкой телекоммуникационных компаний. Кстати, для привлечения к такому сотрудничеству полицейским не приходится прилагать какиелибо дополнительные усилия. Согласно чешским законам, местные операторы обязаны полицейским предоставлять доступ к сети. Причем только им, и никому более. Вероятность взятки со стороны третьего лица, желающего прослушать чужой мобильный телефон, здесь практически исключается, ведь все сотрудники телекоммуникационных компаний, связанные с прослушиваниями и работающими в этом деле совместно с Полицией ЧР, также неоднократно проверяются государственными органами безопасности, а все части мобильных сетей, через которые можно прослушивать разговоры, находятся под контролем. То есть

если сотрудник предпримет попытку нелегально записать чужую беседу, он практически сразу же будет обнаружен. Прослушать быстро и дешево Еще один способ прослушивания мобильных телефонов – это установка жучка. Примитивно, но действенно. Единственно, что к телефону прослушиваемого лица нужно иметь доступ. Нет ничего более простого, чем к микрофону и репродуктору припаять несколько проводов, которые в свою очередь будут соединены с передатчиком, настроенном на частоту, не совпадающую с частотой мобильного телефона, а все это устройство подсоединить к аккумулятору мобильника. Потом преступнику достаточно будет лишь находиться неподалеку от прослушиваемого лица и внимать тому, что слышно в микрофоне и репродукторе его телефона. Код GSM взломан. Есть ли повод для беспокойства? Не так давно в СМИ по всему миру появились громкие заявления о том, что код А5.1, который использовали мобильные операторы для шифровки разговоров, был взломан, а дешифрующая программа теперь доступна в Интернете. Среди людей началась паника. Многие были уверены в том, что взломанный код однозначно приведет к свободному прослушиванию всех без исключения телефонных разговоров. Реальность, однако, совсем иная. Да, такая программа существует, и в Интернете ее можно найти без особых проблем. Причем интересующийся прослушиванием мобильных разговоров при наличии подходящего жесткого диска действительно способен в кратчайшие сроки расшифровать какой-нибудь разговор. Проблема только в одном: как найти именно тот разговор, который бы так хотелось услышать? Какие сигналы передает мобильник? Коммуникация по мобильному телефону с базовой станцией (BTS) в сети GSM осуществляется на двух частотах. При передаче сигналов мобильники регулярно меняют свою последовательность в соот-

прослушать мобильные телефоны… Получается, чтобы узнать, о чем говорит один абонент, нужно одновременно прослушать все частоты BTS, определить номер схемы каждого разговора, расшифровать все параллельно проходившие разговоры, распределить их попарно (собеседник 1 – собеседник 2), и в конце концов найти искомый разговор!! Причем все это с тем условием, что прослушиваемое лицо находится где-то поблизости, а в случае его перемещения есть возможность одновременно прослушивать несколько BTS. Ясно, что такое прослушивание – дорогое удовольствие, отнимающее немало сил и времени. Такой принцип может принести свои плоды, если тот, кто прослушивает, владеет идентичной копией сим-карты прослушиваемого лица. А как еще? Гораздо проще и реальнее прослушивать в другой части мобильной сети – между BTS и контроллером базовых станций (BSC) или же между BSC и MSC (Mobile Switching Centre), объединяющей несколько BSC или других MSC. Коммуникация здесь осуществляется посредством беспроводной или оптической связи, причем без всяких шифров. Достаточно только определить, где осуществляется связь, и подсоединиться к ней. Проблема заключается в том, что на таком участке проходят десятки, а то и сотни разговоров

Многие подумают: «Кто его знает…, а вдруг кто-то балуется и меня прослушивает». И окажутся правы. Особенно, если взять во внимание то, что щелчки и странные звуки в мобильных телефонах отнюдь не редкость. ветствии с номером таймслота (фиксированного интервала времени), который им был присвоен (от 0 до 7). Благодаря этой технологии, называемой TDMA, одну и ту же частоту могут использовать несколько телефонов одновременно, то есть при прослушивании приходится контролировать две частоты, на которых может проходить и восемь разговоров одновременно. Всех их нужно расшифровать и как мозаику составить в единое целое, точнее разбить реплики по парам, чтобы получились отдельные разговоры. Задача сама по себе неложная. Только вот помимо этого существует еще и метод частотных скачков (frequency hopping), призванный улучшать качество разговоров. Из-за него мобильный телефон передает каждый раз на другой частоте, меняющейся каждые 0,577 мс в соответствии с одной из 64 возможных схем. Нетрудно догадаться, какие сложности такая система приносит желающим

одновременно. То есть опять будет не такто просто идентифицировать искомый разговор. Однако в этом случае уже не надо находиться в непосредственной близости от прослушиваемого лица. Обычно на один район приходится один BSC В Джеймса Бонда поиграть не удастся… Что же следует из всего вышесказанного? Нелегальное прослушивание мобильных телефонов с точки зрения техники, очень непростая вещь, а с точки зрения финансов, очень затратное дело. Если, конечно, не был вставлен жучок прямо в телефон. Возможность прослушивания мобильников еще не означает, что кто угодно может прослушивать кого угодно. Не стоит также пытаться углублять знания о способах, описанных в этой статье, в целях применения их на практике. Достаточно ознакомиться с выдержками из пресловутого параграфа 88, регулирующего условия легального прослушивания,

чтобы понять, что этот вид деятельности доступен только уполномоченным лицам. § 88 абз. 1: Если заведено уголовное дело в связи с особо важным умышленным преступлением, к преследованию которого обязывает широко известный международный договор, может председатель Сената, а в предварительном судебном разбирательстве по заявлению прокурора и судья назначить прослушивание и запись телекоммуникационного процесса, если можно обоснованно предполагать то, что таким образом появится доступ к фактам, имеющим значение для судебного разбирательства. § 88 абз. 2: Ордер на прослушивание телекоммуникационного канала должен быть выдан в письменной форме с обоснованием. Прослушивание и запись телекоммуникационного процесса проводятся для нужд всех органов, действующих в уголовном судопроизводстве Полиции ЧР. § 88 абз. 3: Без ордера в соответствии с абзацем 1 орган, действующий в уголовном судопроизводстве, может назначить прослушивание и запись телекоммуникационного процесса или осуществить их самостоятельно, причем и в том случае, если открыто уголовное дело в связи с уголовным преступлением, не указанным в абзаце 1, если участник прослушиваемой станции с этим согласен. Прослушивание депутатов Но вернемся к чешской политике. Депутаты Тлустый (Tlustý), Клас (Klas) и Горникова (Horníková) в начале года практически одновременно заявили о том, что в голосовой почте обнаружили записи личных и других разговоров. Кстати, все они пользовались услугами одного и того же мобильного оператора – Eurotel, и у всех голосовая почта не была активирована. Специалисты дают только два объяснения этого «чуда». Первое: некто послал депутатам записи с личной голосовой почты. Второе: депутаты просто забыли заблокировать клавишу на мобильных телефонах, отвечающую за голосовую почту, и неумышленно набрали номер какого-то неизвестного абонента сети Eurotel, дозвонились до его голосовой почты, а после того, как этот абонент сообщение не прослушал или не удалил по прошествии 10-11 дней, оно обратно вернулось к депутатам, что у данного оператора является стандартной услугой. Поэтому и о прослушивании телефонов этих депутатов говорить не приходится. Тем не менее, многие подумают: «Кто его знает…, а вдруг кто-то балуется и меня прослушивает». И окажутся правы. Особен-но, если взять во внимание то, что щелчки и странные звуки в мобильных телефонах отнюдь не редкость. Мания преследования? Нет, просто осторожность. Даже если вам нечего скрывать и вы невинны и чисты, говорить по телефону нужно только самое необходимое и уж никак не личное. АРТЕМ ФОМИН


САМЫЕ РАСПРОСТРАНЕННЫЕ ВИДЫ ИПОТЕК В ЧР Кредит на финансирование недвижимости в Чешской Республике могут получить граждане страны, а также лица с разрешением на постоянное место проживания. Совершеннолетие просителя – второе необходимое условие при подаче заявления в банке. В настоящее время в Чехии распространено несколько видов ипотек, среди которых стандартная ипотека, американская, инвестиционная и др. Попробуем разобраться, чем отличаются между собой ипотечные продукты, предлагаемые чешскими банками, и чем выгоден тот или иной вид ипотеки. СТАНДАРТНАЯ ИПОТЕКА Это самая обычная и самая популярная ипотека, позволяющая получить кредит даже на полную стоимость объекта недвижимости. На практике это означает, что недвижимость можно финансировать фактически без дополнительных собственных средств. Преимущества • широкие возможности использования кредита (покупка, строительство, ремонт, рефинансирование) • размер кредита зависит от финансовых возможностей клиента, минимальная сумма – 300 000 крон • возможность получения кредита даже на 100% стоимости недвижимости • в случае финансирования 80% и более разрешены внеочередные платежи (их необходимо прописать в ипотечном договоре) • выдается гражданам ЧР, а также лицам с разрешением на ПМЖ Условия предоставления • возраст клиента от 18 до 70 лет (включительно) • наличие доходов с рабочего места, от предпринимательской деятельности или других доходов, принимаемых банком • хотя бы один из просителей является собственником кредитованной недвижимости или станет им в результате реализации инвестиционного намерения Банки, предоставляющие этот вид ипотеки, и перечень предлагаемых ипотечных продуктов: • Česká spořitelna – Ипотека для жилья, Ипотека 100%, Ипотека «Кооперативная квартира» • ČSOB – Ипотека, Ипотека для кооперативной недвижимости, Ипотека с гарантированным размером платежей • Komerční banka – Ипотечный кредит • Hypoteční banka – Ипотечный кредит • Wüstenrot – Ипотека Wüstenrot, 100% Ипотека • Živnostenská banka – Целевой жилой ипотечный кредит целевой, Целевой ипотечный кредит с отсрочкой платежей • GE Money CZ –Ипотека, 100% Ипотека • Raiffeisen bank (eBanka) – Ипотека KLASIK • Citibank – Ипотека 70%, Ипотека 85%, Ипотека 100% • Volksbank CZ – Стандартный ипотечный кредит • HVB bank – Ипотечный кредит Majordomus АМЕРИКАНСКАЯ ИПОТЕКА Основой этого типа ипотечных продуктов является заложенная недвижимость. Кредит в таком случае можно взять вплоть до 70% ее стоимости. Целью должника при этом может быть любая вещь, то есть как недвижимое, так и движимое имущество. Преимущества • возможность внеочередных платежей без регулирования

• более низкие процентные ставки • любая цель финансирования Условия предоставления • залог – недвижимость на территории ЧР • кредит предоставляется гражданам ЧР в возрасте от 18 лет • наличие доходов с рабочего места, от предпринимательской деятельности или других доходов, принимаемых банком • максимальный размер кредита зависит от стоимости заложенной недвижимости (до 70%) Банки, предоставляющие этот вид ипотеки, и перечень предлагаемых ипотечных продуктов: • Česká spořitelna – Потребительская ипотека, Ипотека наличными • ČSOB – Американская ипотека • Hypoteční banka – Американская ипотека • Živnostenská banka – Нецелевой ипотечный кредит • GE Money CZ – Американская ипотека • Raiffeisen bank (eBanka) – Американская ипотека BUNIVERZÁL • Citibank – Американская ипотека • Volksbank CZ – Американская ипотека

менять размер платежей или календарь выплат. Однако изменение платежа ограничено, как правило, примерно на 50% размера одного платежа. В остальном ипотека с гибкой ставкой напоминает ипотеку стандартную. Преимущества • гибкость платежей • возможность отсрочки платежа (обычно макс. на 3 месяца) • размер суммы, взятой в кредит, – максимально 90% стоимости заложенной недвижимости (часто только 70%) и доказательствами платежеспособности просителя Условия предоставления • ипотека обеспечена договорным закладным правом к недвижимости на территории ЧР • недвижимость, являющаяся предметом закладного права, должна быть застрахована, а задолженность по страховому возмещению заложена в пользу стороны, предоставляющей кредит Продукты с гибкой ипотекой предлагают банк KB (Ипотека с гибкой ставкой), Wüstenrot (Ипотека с гибкой ставкой) и Raiffeisen bank (eBanka) – (Ипотека с переменной ставкой).

ИПОТЕКА ДЛЯ МОЛОДЫХ СЕМЕЙ Этот продукт подходит для молодых семей, состоящих в браке, а также молодых семей, не зарегистрировавших свои отношения, но заботящихся хотя бы об одном ребенке. Ограничение в предоставлении ипотеки – возраст просителей, который в большинстве банков составляет 35-40 лет. Среди основных плюсов этого вида ипотеки является возможность выплачивать в течение определенного времени только проценты, а погашение кредита отложить на пять лет. Еще одним преимуществом может быть комбинирование ипотеки с государственной ссудой, максимальный размер которой равняется 300 000 крон. Преимущества • льгота по процентной ставке, а также снижение размера платежей • после нескольких первых лет фиксированные сниженные платежи (обычно не дольше 5 лет) • максимальный срок погашения может равняться 30 годам • возможность комбинирования с государственной ссудой размером вплоть до 300 000 крон • размер суммы, взятой в кредит, – максимально 90% стоимости заложенной недвижимости • возможность преждевременного погашения без штрафов Условия предоставления • ипотека обеспечена договорным закладным правом к недвижимости на территории ЧР • недвижимость, являющаяся предметом закладного права, должна быть застрахована, а задолженность по страховому возмещению заложена в пользу стороны, предоставляющей кредит • Этот вид ипотеки предоставляет, прежде всего, банк Česká spořitelna (продукт Novomanželská hypotéka – Ипотека для молодых семей).

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ИПОТЕКА Речь идет о виде ипотечного кредита, совмещающего в себе черты стандартной ипотеки и инвестиционного страхования жизни. Обязательным условием получения ипотеки является оформление страхования на срок предоставления кредита, в течение которого клиент выплачивает банку только проценты от взятой суммы. После истечения срока ипотеки, компания, застраховавшая клиента, заплатит в полном размере капитальную сумму (сумму кредита в банке) из средств, полученных в качестве платежей страхования жизни. Размер страхования соответствует сумме кредита. Преимущества • низкие месячные платежи • страхование на случай смерти клиента • использование налоговых льгот • максимальный размер кредита – 30 миллионов крон • возможность внеочередных платежей (не в любое время, а только после истечения срока фиксации) Банки, предоставляющие этот вид ипотеки, и перечень предлагаемых ипотечных продуктов: • Česka spořitelná – Ипотека «Аренда», Ипотека «Инвестор» • Komerční banka – Краткосрочный ипотечный кредит • Hypoteční banka – Комбинированные продукты • Živnostenská banka – С капитальным страхованием жизни • Raiffeisen bank (eBanka) – Ипотека STABILITA INVEST

ИПОТЕКА С ГИБКОЙ СТАВКОЙ Эта ипотека подходит для тех, кто собирается менять размер своих платежей или же приостановить их погашение. В большинстве банков гибкость кредитной ставки обеспечивается возможностью один раз в год

Ипотека без проверки платежеспособности клиента Если вы не соответствуете требованиям, необходимым для получения всех перечисленных видов ипотек, попробуйте взять кредит без предоставления сведений о доходах. Такую ипотеку, бесспорно, оценят предприниматели, величина доходов которых, указанная в налоговой декларации, недостаточна для получения стандартного кредита, а также состоятельные лица, не желающие кому бы то ни было сообщать размер своей прибыли. В Чехии на таких ипотеках специализируются банки Česká spořitelna, ČSOB, Raiffeisen bank (eBanka) и Citibank. АНАСТАСИЯ ШЕСТАКОВА

ДАДУТ ЛИ ВАМ ИПОТЕКУ? Любопытно, что для одобрения ипотечного кредита размер текущих необходимых расходов клиента также важен, как и его доходы. Поэтому нередко случается, что ипотеку не получают даже те, чьи заработные платы находятся на уровне выше среднего. Ведь расходы или платежи по предыдущим кредитам могут практически равняться общему ежемесячному доходу. Какие же аспекты принимаются во внимание банком, собирающимся одобрить ипотеку тому или иному клиенту? Итак, решающими для банка оказываются не только существующие регулярные платежи клиента, но и его финансовые обязательства в будущем. Объемы этих обязательств очень легко узнать в банковском реестре клиентских баз данных (на сайте www. cbcb.cz), где все банки, в соответствии с законом, публикуют сведения о своих клиентах. При этом все платежи по открытым кредитам в качестве расходов клиента засчитываются в полном размере Что касается кредитных карт и овердрафтов, то здесь у каждого банка своя политика. Кредитные карты, или будущие платежи, связанные с использованием всего кредитного предложения, считаются расходами у таких банков, как Česká spořitelna, Komerční banka, Unicredit Bank (3,5% от кредитной линии),

Wüstenrot, Volksbank, (5% от кредитной линии) и LBBW (1/12 от кредитной линии). Ситуация с овердрафтами примерно такая же. За будущие финансовые обязательства их принимают банки Česká spořitelna, Komerční baka, Unicredit Bank (6,6% от кредитной линии), Wüstenrot, Volksbank (5% от кредитной линии) и LBBW (1/12 от кредитной линии). Ваше финансовое прошлое… Если у вас в прошлом были проблемы с погашением кредиторской задолженности, то кроме актуального размера платежей по отдельным кредитам в банковских реестрах отображается и ваше так называемое финансовое поведение в прошлом. В случае если должник всего лишь опоздает с погашением платежа, банк, предоставивший кредит, заносит этот факт в реестр и делает его общедоступным для всех банков на рынке. У тех же, кто занесен в черные списки реестра, обычно нет шансов получить кредит в течение ближайших четырех лет. Но учитывая то, что в последние годы в эти списки попала значительная часть населения Чешской Республики, то отдельные ипотечные банки смягчают свои требования к новым клиентам. В результате банк автоматически не отказывает ненадежным просителям ипотек, а разбирает их заявления в индивидуальном порядке, тщательно анализируя степень возможных рисков по невозврату кредита.

Кроме банковского реестра при вынесении решения одобрить выдачу ипотечного кредита или нет, проверяется также реестр SOLUS и небанковский реестр клиентских баз данных. Получению ипотеки теоретически может воспрепятствовать запись в любой из этих систем. Более подробно об этих реестрах можно узнать на их сайтах www.solus.cz и www.llcb.cz. Оценивайте правильно свои возможности! Если ваше имя уже однажды попало в черные списки, это означает только одно – вы неправильно рассчитали свои силы, и рисковать вновь было бы весьма неразумно с вашей стороны. Неспособность погасить кредит может привести вас не просто к проблемам, а опустить на самое дно… Совет тут один. Постарайтесь обеспечить себе подушку безопасности для ежемесячных платежей, чтобы не попасть в долговую яму. Идеально, если у вас имеется готовый резерв на 6-12 месяцев вперед, который спасет вас, если вдруг текущие расходы резко превысят доходы. Конечно, без острой необходимости лучше не одалживать и не связываться с ипотеками, кредитами, ссудами… А если все-таки нет иного выхода, то одалживать надо с умом, просчитывая возможные риски и предвидя собственное финансовое положение на несколько месяцев вперед. ИВАН ДЕРИПАСКА


Покупайте квартиры-студии с террасами! Россияне скупают пражскую недвижимость, а англичане, наоборот, от нее избавляются. Но ажиотаж вокруг чешских домов и квартир однозначно существует, и, если у вас есть миллион чешских крон, вложите их в покупку квартирыстудии (гарсоньеры). Точно не проиграете. Дело в том, что для инвестиций в недвижимость сейчас самое подходящее время. Квартиры дешевые, проценты по ипотекам низкие, а стоимость аренды держится практически на прежнем уровне. Чего еще можно желать… На сегодняшний день идеальный сценарий выгодного вложения – это приобрести квартиру в Праге. Причем сделать это можно даже за 900 тысяч чешских крон, включая НДС! И не думайте, что за такие деньги вы купите только квартиру. При желании нетрудно найти недорогие варианты обставленных квартир-студий, а также объектов с подвалом или балконом. Само собой разумеется, что в других крупных городах Чехии цены окажутся еще более низкими. Этому способствует недавно начавшаяся война между девелоперами. Главные противоборствующие стороны – давние конкуренты: Central Group и Ekospol. Последняя компания, кстати, выставила на продажу однокомнатную квартиру с кухней (1+1) и террасой всего лишь за 1,18 миллиона чешских крон. Похоже, что рынок недвижимости сошел с ума. Девелоперы строят дома и офисные

здания с огромной скоростью, которые еще, естественно, не сданы в аренду. Это, конечно, рискованно, но, согласитесь, что вряд ли существует такая фирма, юридический адрес которой находится в еще не построенном офисе. Да и готовые помещения с видом на Прагу продаются гораздо лучше, чем рисунок несуществующего объекта недвижимости. А если серьезно, то не секрет, что и банки в подобные проекты (строительство началось, а кому сдавать в аренду, пока неизвестно) инвестируют с большой осторожностью. Поэтому чаще всего и источник инвестиций таких зданий другой. Здесь нужен тот, кто не боится встать на тонкий лед спекулятивного девелопмента. И этот подход работает. Посмотрите, например, на Карлин, где за последние два года было построено три административных здания, а еще три будут построены в ближайшие два года. Фирмы же, которым квадратные метру будут сданы в аренду, пока не найдены. Одним словом, центр Праги застроен. В Праге 5 еще можно возвести максимально одно или два здания. И это все. Поэтому девелоперы будут удаляться от центра, и Карлин является для них весьма перспективным и привлекательным районом. Но покинем мир крупных инвестиционных махинаций и вернемся в более реальный мир – пражских небольших квартир. Что касается национального

обходится в среднем в 5 000 крон. Если в большую гарсоньеру заселить, например, четверых студентов (а именно такое количество нередко проживает в комнатах пражских студенческих общежитий), то такая аренда (после вычета оплаты электроэнергии и других расходов) может приносить около 10 000 крон каждый месяц. В результате за несколько лет приобретение квартиры-студии окупится, и вы можете с ней делать все, что заблагорассудится. Только вот жильцов надо выбирать с особой тщательностью. А иначе заработать не удастся... ИВАН ДЕРИПАСКА

Не ремонтируешь? Потеряешь!

Процентные ставки по ипотекам достигли рекордных минимумов Средняя процентная ставка в середине осени упала до отметки 3,46 процента и оказалась на самом низком уровне за все время наблюдения за этим показателем. Все началось в августе текущего года. Уже тогда эта ставка в Чехии равнялась 3,55 процента. Показатель попал в поле зрения аналитиков еще в 2003 году, и с того времени средняя ипотечная процентная ставка в Чехии отслеживается без учета периода фиксации. При этом специалисты считают, что процентные ставки по ипотечным кредитам пока не достигли самого «дна», а текущее развитие ситуации позволяет предположить, что рекордная отметка 3,46% в ближайшем будущем будет преодолена, ведь на сегодняшний день многие чешские банки располагают возможностью снизить ставки еще на несколько сотых процентного деления. Учитывая то, что в конце сентября Чешский национальный банк (ČNB) снова понизил процентные ставки и не запрещает даже более значительное их снижение по направлению к нулю, не исключено, что в ближайшие месяцы ипотеки в Чехии подешевеют. Свою роль сыграет и то, что страсти вокруг европейского долгового кризиса немного поутихли, а значит, можно снизить премии за риск и процентные ставки на финансовых рынках, что, скорее всего, положительно отразится и на процентных ставках, предлагаемых в чешских банках. Но мощное снижение процентных ставок, на удивление, не способствует приливу клиентов, желающих получить ипотеку. В сентябре чехи оформили ипотечные договоры на общую сумму, равняющуюся всего лишь 8,696 миллиарда крон, что на 1,5 миллиарда меньше, чем, например, в августе. Так, в первый месяц осени взяли ипотеку 5 302 клиента, тогда как в августе – 6 164 клиента. Однако за первые три квартала этого года объем оформленных ипотек оказался

состава покупателей пражской недвижимости, то явно у россиян квадратные метры пользуются большим спросом. Причем еще несколько месяцев тому назад лидерами были англичане, но из-за невыгодного курса фунта стерлингов к чешской кроне, сейчас они уступают россиянам по количеству единиц приобретенной недвижимости в Праге. Ну а россияне продолжают с завидной регулярностью покупать квартиры и сдавать их в аренду. Одной из самых популярных категорий жильцов по-прежнему считаются студенты. Обычно студент в Праге платит около 3 500 крон за место в комнате. Отдельная комната

на более высоком уровне, чем в 2011 году. И действительно, очень выгодные процентные ставки в совокупности со стабильными ценами на недвижимость, установившимися в 2012 году, делают эту осень и начало зимы идеальным периодом для приобретения собственного жилья с помощью ипотечного кредита. БАНКИ ДОРОЖАТ КЛИЕНТАМИ Хотя у многих ипотек скоро закончится срок фиксации, бум рефинансирования в этом сегменте рынка не наблюдается. Наоборот, банки более трепетно, чем в прошлые годы, относятся к своим клиентам. Первое предложение после завершения фиксации обычно выше среднего уровня процентных ставок. Однако если конкурирующий банк сделал клиенту более выгодное предложение, то банк, в котором он уже взял ипотеку, готов удержать такого клиента любой ценой. Снижение количества ипотек могло произойти и из-зa продления срока между заявкой на недвижимость и подписанием договора купли-продажи (то есть непосредственно покупкой объекта). Конкретно в Праге этот срок в среднем увеличился на 15 дней. Эта тенденция появилась в связи с тем, что клиенты все чаще сомневаются в выборе финансирования ипотеки и, главным образом, самого банка. СПРОС РАСТЕТ Все это значит, что рынок недвижимости уже начинает просыпаться, но некоторые сделки еще так и не заключены. При этом о повышенном спросе говорят многие эксперты. Количество проданных объектов недвижимости к концу третьего квартала 2012 года превышает этот же показатель в конце третьего квартала 2011 года – 11 762 и 10 822 единицы недвижимости соответственно. Одним словом, тенденция роста налицо. СОФЬЯ РЫБАКОВА

С 1 января 2014 года вступит в силу закон, согласно которому у владельца дома или земельного участка, не заботящегося о внешнем виде своей недвижимости, власти могут без проблем и лишнего промедления отобрать его собственность. Это позволит сделать новый Гражданский кодекс ЧР с новыми принципами так называемой дереликции, то есть оставлении собственником объекта недвижимости с умыслом не владеть им в дальнейшем. Речь идет об одном из способов аннулирования права соб-ственности, который в настоящее время в Чехии пока не применяется. Новым владельцем такой недвижимости станут городские власти или государство.

Если позднее прежний владелец захочет вернуть право собственности, ему придется в суде доказывать, что он не бросил дом или земельный участок и правильно обращался с объектом недвижимости. Пока еще не ясно, с какого времени будут отсчитываться десять лет и что именно понимается под формулировками «правильно обращаться с недвижимостью» и «в соответствии с правилами пользоваться своим правом собственности». То есть если хозяин недвижимости не будет заботиться о своем доме или земельном участке, это будет расцениваться, как если бы он его бросил (покинул), а это значит, что практически кто угодно сможет его заполучить в свое владение. Конечно, все зависит от конкретной сложившейся ситуации, но, по сути, в соответствии с новым законом, может случиться так, что собственник даже не узнает о том, что потерял недвижимость. При этом дереликция обычно применяется к вещам с минимальной стоимостью, оставленным, например, в общественных местах. Распространение ее действия и на недвижимость – новшество в чешском праве, которое, судя по всему, принесет головную боль местным судам. С одной стороны, упрощение процедуры аннулирования права собственности позволит муниципальным властям избавиться от бумажной волокиты в обращении с пус-

тующими объектами, о которых лица, записанные в качестве владельцев в кадастре недвижимости, абсолютно не заботятся в ущерб своему окружению и в течение длительного времени (минимально 10 лет). В настоящее время хотя и используется такое понятие, как «оставленная» («брошенная») недвижимость, но это не позволяет аннулировать право собственности. В результате подобные судебные дела откладываются в долгий ящик. С другой стороны, новый Торговый кодекс во многом не прояснит, а только запутает как судей, так и участников разбирательств. То, что объект действительно был брошен, не так-то легко доказать. Может случиться, что записи о праве собственности не будут соответствовать реальному положению дел. Авторы кодекса на это возражают. По их мнению, не государство и городские власти будут доказывать факт наличия брошенной недвижимости, а ее владелец постарается переубедить суд в том, что он этого не сделал. Но вот ключевые вопросы остаются нерешенным: с какого дня пойдет отсчет десяти лет, по истечении которых недвижимость будет считаться брошенной, и каково конкретное наполнение формулировок, связанных с пользованием правом собственности? То есть каким же способом владелец недвижимости сможет доказать, что в течение многих лет действительно заботился о своей собственности и не бросил объект на произвол судьбы? Ответа на первый вопрос нет… Является ли дом брошенным со дня, когда в нем было разбито окно или когда он начал зарастать травой? Этот момент пока не уточняет ни одна строчка текста закона. И еще. Как быть в ситуации, когда собственник недвижимости, который о ней не заботился, умер, а наследственные дела начали решаться только через десять лет? Справедливо решить этот вопрос вряд ли под силу. У чешской общественности есть еще целый год, чтобы осознать все эти нюансы… ИВАН ДЕРИПАСКА


Как правильно выбрать паевой фонд? Паевые фонды – инструмент мира денег, о котором должен знать любой финансово грамотный человек. Существует огромное количество паевых фондов, и чтобы умело ими пользоваться, нужно разбираться в основных принципах их работы. Причем заметим одну деталь. Для опытных и активных инвесторов паевые фонды не являются интересным способом вложения средств. Но вот для подавляющего большинства желающих свободно приумножать деньги, это подходящее средство.

История паевых фондов уходит своими корнями в 1774 год. Уже тогда работал фонд Eendragt Maakt Magt (в переводе означает – «в единстве сила»). Однако это не был фонд в современном понимании этого слова, хотя название и говорит о том, что его суть за несколько столетий не поменялась: инвесторы объединяют свои финансовые средства и совместно в качестве владельцев определенных долей фонда могут воспользоваться интересными инвестиционными предложениями, которые бы им оказались недоступными, если бы они выступали поодиночке. Со временем выстроилась целая фондовая промышленность, базирующаяся на нескольких основных принципах, которые можно свести всего лишь к трем словам: менеджмент, диверсификация, услуги. Инвесторы доверяют свои финансовые средства менеджеру, умеющему распоряжаться ими на профессиональном уровне. В целях безопасности такой менеджер не вкладывает все финансы в одни ценные бумаги, которые легко могут в любой момент обесцениться, а, распределяет их до нескольких десятков ценных бумаг, чем эффективно снижает уровень риска. За проделанную работу менеджер получает соответствующий процент. Конечно, это в идеале. В реальности же некоторые менеджеры фондов особо не беспокоятся о чужих деньгах и подвергают их огромным рискам. Например, делают ставки только на одни ценные бумаги. Кроме того, некоторые фонды начисляют Фонды, в которые стоит вкладывать: • Mutual Global Discovery Fund • Franklin Mutual European • Pioneer Funds – U.S. Pioneer Fund • Pioneer Funds – Top European Players • Franklin European Small-Mid Cap Growth • HSBC GIF BRIC Markets Equity • Conseq Invest Akciový

настолько высокие комиссионные, что проще хранить свои деньги под матрасом, чем вкладывать их в такой фонд. Существуют и фонды, для которых понятия «услуги» или «интересы компании» – пустой звук. Их менеджеры стараются привлечь новый капитал, не более. Но вместе с тем есть паевые фонды, предлагающие очень выгодные условия. Как же не ошибиться при выборе паевого фонда?

«Меньше» – это «больше»

Зачастую инвесторы уделяют внимание в первую очередь первоначальным комиссионным, а ведь именно они менее остальных влияют на прибыль от всего вложения (при условии, что инвестор держит паевой фонд хотя бы полгода). Намного важнее размер менеджерских комиссионных, которые относятся к постоянным платежам и рассчитываются от объема всего портфолио. Весьма полезным показателем величины затрат фонда является общий коэффициент расходов, сокращенно TER (total expense ratio). TER указывает количество расходов, которые покрываются из имущества фонда. Сегодня его размер можно легко найти в документе «Важнейшие сведения для инвесторов» (чеш. Klíčové informace pro investory), с 2011 года, согласно закону, в обязательном порядке доступном у каждого паевого фонда. Здесь есть, однако, один нюанс. Общий коэффициент расходов реально не отображает общую затратность. Дело в том, что он не включает расходы на транзакции, связанные с инвестиционной активностью менеджера фонда. В течение года он продаст некоторые ценные бумаги, а другие, наоборот, купит, что, естественно, не обходится без оплаты из резервов фонда проведенных транзакций. Эти косвенные затраты не включены в коэффициент TER, а при этом они так или иначе снижают доходы инвесторов, ведь их размер нередко равняется размеру прямых затрат. Величину косвенных затрат можно приблизительно определить на основании так называемой скорости оборачиваемости портфолио (portfolio turnover rate). Этот показатель отражен в документе «Положения о дополнительных сведениях» (чеш. Sdělení dodatečných informací, англ. Statement of Additional Information), или на сайте исследовательского агентства Morningstar. Если величина индекса колеблется в пределах нескольких десятков процентов, то расходы на транзакции не будут высокими. Если величина равняется, например, 150 процентам, то это означает,

что комиссионные за работу менеджера значительно снизят доходы инвестора. Соединенные Штаты Америки во многом опередили другие страны по развитию фондовой промышленности. Благодаря Комиссии по ценным бумагам (SEC) здесь рекламные проспекты паевых фондов содержат сведения о предположительных финансовых последствиях затрат на доходы инвесторов в течение 1, 3, 5 и 10 лет. Возьмем для примера один акционерный фонд со средневысокими затратам. Допустим, инвестор вложит 10 000 долларов и продержит их в фонде 10 лет. Какую часть от начальной инвестиции «съедят» комиссионные при условии, что затраты фонда останутся на прежнем уровне? Ответ таков: приблизительно пятую часть от вложенной суммы, то есть 1998 долларов. Это говорит о том, что размер текущих расходов действительно является важным аспектом при выборе паевого фонда. В то время как высокая прибыль зависит от конкретной ситуации на фондовых рынках, от расходов никуда не деться.

Хороший менеджер: терпеливый, но настойчивый

Ясно, что личность менеджера играет большую роль в вопросе выбора паевого фонда. Причина лежит на поверхности. Именно ему доверяет инвестор свои финансы. Поэтому последнему необходимо ответить на следующие вопросы: Какой опыт имеется у менеджера? Какой инвестиционной стратегии он придерживается – что он может, а на что, наоборот, не имеет права? Каково его отношение к актуальной ситуации на рынке? Вкладывал ли он в фонд, которым управляет, свои собственные средства? Огромными плюсами в поведении менеджера являются дисциплинированность, способность предвидеть, а также личное мнение. Проблема заключается в том, что сегодня многие фонды ведут себя как стадо овец. Какие шансы есть у менеджера, что его фонд благодаря своей мощности сможет превзойти рынок, если портфолио фонда практически ничем не отличается от индекса акций или портфолио других фондов? Конечно же, минимальные. Скорее всего, он будет только отставать от рынка, потому что его фонд окажется обременен погашением различных комиссий и пошлин. Такое поведение, однако, настолько распространено, что теоретики финансов даже придумали специальное название, обозначающее стадное поведение, – herding (чеш. „houfování“). А как инвестор может определить, что его менеджер превращается в «послушную овечку»? Ключевой показатель – R-squared,

статистическое зеркало того, до какой степени менеджер отслеживает рынок. Если показатель приближается к 100 процентам, то менеджер от индекса практически не отклоняется. Значение ниже 90% означает, что его портфолио значительно отличается от рынка, и поэтому шансы тут гораздо выше. Кстати, сравнение прибыльности фонда на основании данных последних лет обычно не имеет никакого смысла. А вот срез хотя бы за пять лет уже может нам рассказать многое о менеджменте фонда. Тем не менее, для получения реальной картины всегда нужно подробно изучить этот вопрос. Что если уже несколько лет фонд отстает от своих конкурентов? Тогда, скорее всего, дольщики захотят его распродать, и этим самым совершат большую ошибку. Возможно, что низкая доходность фонда на пятилетнем горизонте обусловлена спецификой инвестиционной стратегии. Менеджер фонда может, например, применять такой подход, при котором он покупает акции актуально непопулярных компаний, ценность которых явно занижена. Но он знает, что всему свое время и придет день, когда рынок поймет их истинную значимость. Инвесторы же, распродав такой фонд, могут потерять очень интересную прибыль в будущем. Поэтому важно всегда исследовать доходность с точки зрения диахронии, принимая во внимание все детали и пытаясь найти причины, по которым фонд отстает от своих конкурентов. Хорошим источником данных является, например, годовой отчет фонда, содержащий, как правило, различные комментарии менеджеров. Еще один важный критерий, это волатильность фонда, или его изменчивость, которая рассчитывается для имущества на одну долю фонда. Инвестор должен следить, как фонд реагирует при спадах, и сравнивать его волатильность с волатильностью фондов такой же направленности. Данные обычно показывают, что чем выше изменчивость фонда, тем у него более высокий уровень рисков.

Единственный помощник инвестора

Это уже упоминавшаяся терпеливость. Если инвестор не отличается этим качеством и хочет получить быструю прибыль, то ему не поможет даже самый выгодный фонд. Между тем, статистика неумолима. В то время как в 1970 году средний американец держал фонд в среднем 12,5 лет, сейчас эта цифра равняется всего лишь трем годам… АРТЕМ ФОМИН

РЕАЛЬНО ЛИ НАКОПИТЬ НА ПЕНСИЮ В ЧЕХИИ? Кто не желает бедствовать в пенсионном возрасте, тот должен уже в 30 лет начать копить на свою пенсию. Такое правило относится теперь ко всем молодым чехам. Поколение 30-летних граждан страны не на шутку обеспокоено своим будущим. И у них для этого есть все основания. Правительство ЧР рекомендует работоспособному населению ежемесячно откладывать 1 500 крон в качестве дополнения к пенсионному страхованию. Однако даже обладателям заработных плат, чуть превышающим средний уровень, это не всегда под силу. Дети, взносы, госпошлины, налоги… Все это опустошает семейные бюджеты чехов. При этом многие уверены, что следовать советам Министерства финансов ЧР (копить на пенсию, отказаться от аренды квартиры в пользу ипотеки, помогать своим пожилым родителям) могут только бездетные семьи, и то при условии, что каждый из супругов ежемесячно получает 19 тысяч крон (24 626 тысяч начисленными). Как только в семье появляется ребенок, о накоплениях на будущую пенсию можно забыть. Для подтверждения вышесказанного рассмотрим два примера расчетов.

1-й вариант. Бездетная молодая семья Ежемесячные доходы семьи из двух человек: 19 000 х 2 = 38 000 крон. Расходы: • Ипотека за трехкомнатную квартиру с кухонным углом (стоимостью 1,5 млн крон): 10 000 крон. • Текущие расходы на содержание квартиры, вкл. ком. услуги: 4 000 крон. • Питание: 8 000 крон. • Дополнительное пенсионное страхование: 1 500 х 2 = 3 000 крон. • Страхование жизни (хотя бы один супруг): 1 500 крон. • Проезд на работу (один на машине, другой гор. транспортом): 4 000 крон. Итого на необходимые расходы: 30 500 крон. У семьи из двух человек остается 7 500 крон. 2-й вариант. Молодая семья с одним ребенком Ежемесячные доходы семьи из трех человек: 27 000 крон (муж 20 тыс., жена 7 тыс. крон – пособие по уходу за ребенком). Расходы: • Ипотека за трехкомнатную квартиру с кухонным углом (стоимостью 1,5 млн крон): 10 000 крон.

• Текущие расходы на содержание квартиры, вкл. ком. услуги: 4 000 крон. • Питание: 8 000 крон. • Дополнительное пенсионное страхование: 1 500 х 2 = 3 000 крон. • Страхование жизни (хотя бы один супруг): 1 500 крон. • Проезд на работу (один на машине, другой гор. транспортом): 4 000 крон. • Итого на необходимые расходы: 30 500 крон. Семье из трех человек не хватает 3 500 крон. Ситуация в Чехии действительно мало чем отличается от этих модельных расчетов. 30-летние чехи набрали ипотек, справляются с оплатой основных расходов, а одежду ходят покупать в секонд-хенды. А вот средств на любимое хобби или путешествия, не говоря уже об инвестициях в будущее, практически не остается. Если учесть и то, что чешское государство стало экономить на детских пособиях и пособиях по беременности и родам, то неудивительно, что все больше молодых чешских семей откладывают появление потомков на более благоприятное время. Продолжение на стр. 8


Насколько высоки налоги в странах ОЭСР? Комбинированная ставка налога на доходы юридических лиц в странах ОЭСР колеблется в пределах от 12,5% (в Ирландии) до 39,5% (в Японии). В некоторых государствах ОЭСР для малых фирм действует выгодная система налогообложения. Для внутренней экономики невысокие налоги, установленные для юридических лиц, всегда приносят много плюсов, поэтому неудивительно, что ставки налога на доходы этой категории за последние 10 лет значительно снизились. Благоприятная среда для ведения бизнеса, простой документооборот, гибкая и эффективная работа государственного аппарата, эффективная система образования и юстиции и, конечно же, не слишком обременительное налогообложение. Вот основные пути улучшения условий для местных предпринимателей и иностранных инвесторов. Несмотря на то, что задолженность развитых стран мира растет, ставки налога на доходы юридических лиц не увеличиваются. В результате растут ставки косвенных налогов (НДС и налога на потребление).

(12,5%), Чили (17%), Чехия (19%), Венгрия (19%), Польша (19%), Словакия (19%), Греция (20%), Исландия (20%), Словения (20%) и Турция (20%). Ко второй – Япония (39,5%), США (39,1%), Франция (34,4%), Бельгия (34%), Португалия (31,5%), Германия (30,2%), Испания (30%), Мексика (30%) и Австралия (30%). Только в трех государствах налог был повышен За последние десять лет ставка налога на доходы юридических лиц увеличилась только в трех странах ОЭСР: Исландии (на 2%), Чили (на 2%) и Венгрии (на 1%). Наоборот, в 13 членских государствах OECD ставка снизилась на 6%. Это позволяет говорить о международном тренде снижения прямых налогов. Высокие доходы с налогообложения достигаются, главным образом, за счет увеличения косвенных налогов. • За последние 10 лет самое значительное снижение ставки было зафиксировано в Греции (на 15%), Турции (на 13%), Чехии (на 12%), Канаде (на 11,9%), Израиле (на 11%), Нидерландах (на 9,5%), Польше (на 9%) и Австрии (на 9%). • Единственными странами, в которых в течение последних 10 лет налоговая ставка не изменилась, оказались Норвегия (28 %) и Австралия (30 %).

Важна комбинированная налоговая ставка В таблице указана примерная комбинированная ставка налога на доходы юридических лиц в странах ОЭСР в 2012 году. Именно этот показатель свидетельствует об истинной ситуации в системе налогообложения того или Динамика налоговой ставки в Чехии иного государства. Дело в том, что в некоторых странах Чешская Республика относится к государствам, где фирмы платят налог на доходы как ставка налога для юридических лиц на центральном, так и на местном Комбинированная ставка налога на доходы с 2002 года значительно снизилась – юридических лиц (в странах ОЭСР, уровне. Комбинированная ставка с 31% на сегодняшние 19%. Это один в 2012 и 2002 гг., в %) является общей (сводной) налоговой из самых низких показателей по ставкой и в разных государствах ее странам ОЭСР. Снижение ставки в ЧР Изменение размер различен. происходило постепенно. В 2005 году Государство 2012 2002 налоговой cтавки (в %) она равнялась 26%, в 2006 и 2007 гг. – • Например, даже в США можно Ирландия 12,5 16,0 -3,5 столкнуться с абсолютно разными 24%, в 2008 г. – 21%, в 2009 г. – 20% , Чили 17,0 15,0 2,0 размерами этого показателя. Так, в 2010 г. – 19%. Чехия 19,0 31,0 -12,0 в Неваде или в Вайоминге местные На этом уровне этот показатель Польша 19,0 28,0 -9,0 налоги вообще не существуют, находится и сейчас. Словакия 19,0 25,0 -6,0 Венгрия 19,0 18,0 1,0 а юридические лица облагаются Греция 20,0 35,0 -15,0 только центральным (общегосуПоддержка малых фирм Турция 20,0 33,0 -13,0 дарственным) 35-процентным наПри выполнении определенных Словения 20,0 25,0 -5,0 логом. условий (например, величина обороИсландия 20,0 18,0 2,0 • Компании облагаются налогами та, количество работников) малые Эстония 21,0 26,0 -5,0 Швейцария 21,2 24,4 -3,2 на центральном и местном уровне фирмы могут сэкономить на налогах. 30,0 -6,0 в Канаде, Германии, Японии, Корее, Великобритания 24,0 Такие скидки предоставляются Корея 24,2 29,7 -5,5 Люксембурге, Португалии, Швейфирмам в Бельгии, Канаде, Франции, Финляндия 24,5 29,0 -4,5 царии и большинстве штатов США. Венгрии, Японии, Корее, ЛюксемИзраиль 25,0 36,0 -11,0 бурге, Нидерландах, Испании, Нидерланды 25,0 34,5 -9,5 Австрия 25,0 34,0 -9,0 Самые низкие налоги Великобритании и США. Подобный Дания 25,0 30,0 -5,0 у ирландских фирм шаг выгоден и государству, потому Канада 26,1 38,0 -11,9 Размер ставки налога на доходы что именно малые фирмы, как правиШвеция 26,3 28,0 -1,7 юридических лиц заметно различало, являются мотором экономики. Италия 27,5 36,0 -8,5 ется в странах ОЭСР. Но судить, Новая Зеландия 28,0 Налоговая ставка после применения 33,0 -5,0 Норвегия 28,0 28,0 0,0 насколько выгодно или нет вести этой льготы колеблется от 10 до 25 Люксембург 28,8 30,4 -1,6 бизнес в конкретном государстве, по процентов. Мексика 30,0 35,0 -6,2 этому показателю не стоит. Всегда Самые низкие процентные ставки Испания 30,0 35,0 -5,0 нужно анализировать совокупность для малых фирм в Венгрии (10%), Австралия 30,0 30,0 0,0 причин и условий, хотя опираясь на Корее (11%), Франции (15%) и Канаде Германия 30,2 38,9 -8,7 Португалия 31,5 33,0 -1,5 данные, представленные в таблице, (15%). Самые высокие – в НидерБельгия 34,0 40,2 -6,2 и можно выделить группу стран ландах (20%), Великобритании (20%), Франция 34,4 35,4 -1,0 с самой низкой и самой высокой Бельгии (25%), Испании (25%) США 39,1 39,3 -0,2 комбинированной налоговой ставкой и Австралии (29%). Япония 39,5 40,9 -1,4 (актуально на текущий год). К первой Источник: ОЭСР: Tax Database, PART II. ЕКАТЕРИНА СВЕТЛАЯ категории относятся Ирландия Taxation of Corporate Income 2012

Черные списки уклоняющихся от уплаты НДС… Черные списки предпринимателей и фирм, уклоняющихся от уплаты НДС, пополнятся с января 2013 г. Новые правила коснутся и честных бизнесменов, которым отныне придется буквально доносить налоговой инспекции на тех, кто не платит НДС, если такие им встретятся при их предпринимательской деятельности. Вот так чешские политики решили «помочь» работающим самим на себя. Все это, наряду с давно существующим в Чехии институтом гражданской ответственности (чеш. občanská odpovědnost) с каждым днем все более напоминает обыкновенное стукачество… Вы отвечаете за каждого, с кем сотрудничаете На пресс-конференции Ассоциации малых и средних предпринимателей ЧР прозвучало сообщение о том, что Министерство финансов явно напугано. Повышение налогов не помогло, и министры решили обнародовать десятитысячные списки должников, не плативших государству НДС, и сделать соответствующие поправки в чешском законодательстве. В новелле закона о НДС в § 106а описывается институт недобросовестного плательщика, а § 109 регламентирует наказания отважившимся приобретать товары и услуги от предпринимателей, не платящих НДС. Власти примерно так объясняют новшество: «Учитывая то, что сведения станут общедоступными, каждый может легко проверить субъекта, с которым уже существуют или намечаются коммерческие отношения. В случае если предприниматель не проверит плательщика НДС на предмет его добросовестности, или же вопреки обнаруженным сведениям вступит с ним в коммерческие отношения, то на него (на этого предпринимателя) ложится бремя ответственности за не заплаченный НДС». Стань налоговой ближнего своего На практике это означает, что перед тем, как оплатить счет-фактуру, предприниматель обязан проверить, есть ли каждый конкретный поставщик в черных списках. Причем неважно, как долго его имя занесено в списки – несколько месяцев или всего лишь пару дней. На первый взгляд видна вся абсурдность этого новшества. Похоже, что идеи чешских политиков будут только отнимать у предпринимателей драгоценное время и подрывать между ними взаимное доверие. Механизм ябедничества является показателем и неэффективной работы чешских чиновников, не способных самостоятельно обнаружить и призвать к ответственности нарушителей. Но можно с уверенностью сказать, что все эти нюансы Министерство финансов ЧР не интересуют. Главное для чиновников – появление очередного «дойного места», откуда в госказну будут поступать средства. А вдруг ошибка? Достоин упоминания еще один момент. С 30 до 15 дней были сокращены сроки подачи апелляции предпринимателем, несправедливо занесенным в списки. Якобы, именно двух недель достаточно добросовестному налогоплательщику, обнаружившему себя на «доске позора», чтобы заявить в соответствующие органы о произошедшей ошибке. Если время упущено, и предприниматель не успеет подать апелляцию, то его имя будет красоваться в списках минимально один год, и вряд ли его клиенты захотят приобретать у него товары или услуги… СОФЬЯ РЫБАКОВА

Продолжение, начало на стр. 8 Однако финансовые консультанты считают, что не все так плохо, как кажется на первый взгляд. Специалисты советуют к рождению ребенка подготовиться заранее – то есть заблаговременно накопить необходимую сумму (что называется резервный фонд). Вот лишь несколько популярных советов. Совет 1. Создайте три типа финансовых резервов. Время до рождения ребенка прекрасно подходит для того, чтобы создать резервные фонды, из которых можно будет черпать средства в декретном отпуске. Кроме ипотеки лучше не связывать себя в этот период никакими финансовыми обязательствами. При благоприятных обстоятельствах рекомендуется создать три резерва: • Кратковременный, оперативный: на экстренный случай. • Средний по продолжительности, тактический: декретный отпуск, давно желанное путешествие, бытовая техника, автомобиль… • Долговременный, стратегический: накопления для пользования в пенсионном возрасте. Конечно, такой план на бумаге выглядит совершенным и многообещающим на бумаге, однако в действительности мало кому удается в реальности создать несколько «копилок» с различным назначением и продолжительностью существования.

Совет 2. Финансовые излишки распределяйте с умом. Если у бездетной семьи после необходимых расходов ежемесячно остается около 7 000 крон, то разумным решением будет открытие сберегательного счета с целью их сохранения и преумножения. В среднем при ежемесячных взносах около 5 000 крон за 5 лет можно накопить около 300 тысяч крон. Пример распределения финансовых излишков Продукт Сберегат. счет

Ежемес. платеж в кронах

4 700

Цель

Накопленная сумма в кронах Рождение 291 000 ребенка (за 5 лет – в 30 лет) Доход 331 000 (в 65 лет)

Дополнительное 300 пенс. страх-е Дополнительное 300 Доход 331 000 (в 65 лет) пенс. страх-е Регулярные 1 500 Доход 2 869 000* вложения Источник: расчет Broker Consulting, 6% p.a. до 65 лет

Совет 3. Пользуйтесь накопленными средствами после рождения ребенка. С рождением ребенка доходы семьи, как правило, уменьшаются, поэтому, чтобы сохранить достигнутый уровень жизни, молодым родителям лучше черпать накопленные ранее средства. Но и в этот период можно копить на пенсию. Вот примерный расчетный план: Продукт Дополнительное пенс. страх-е Дополнительное пенс. страх-е Регулярные вложения

300

Доход

Накопленная сумма в кронах 331 000 (в 65 лет)

300

Доход

331 000 (в 65 лет)

1 500

Доход

2 869 000 (в 65 лет)

Ежемес. платеж в кронах

Цель

Если вы вдруг окажетесь в сложной финансовой ситуации или вас настигнут неожиданные расходы, у вас всегда остается возможность расторгнуть договор о дополнительном пенсионном страховании, прекратить регулярно вклаТо есть на дополнительное пенсионное страхование дывать в паевые фонды и снять деньги со счета. достаточно откладывать по 300 крон ежемесячно на Совет 4. Будьте предусмотрительны. одного человека, чтобы достигнуть уровня, необходимого Согласно последним данным, за два ребенка школьного для получения государственной поддержки. Оставшуюся часть сбережений можно инвестировать, возраста при сегодняшних ценах семья потратит ежемесячно например, в паевые фонды (см. статью «Как правильно более 10 000 крон. Как только дети вырастут, появляется еще 15 лет, чтобы сэкономить средства на старость. Если за этот выбрать паевой фонд?» в этом номере газеты «Деньги»). срок вам удастся откладывать каждый месяц такую же сумму (10 тыс.), то к пенсии можно накопить 2,5 миллиона крон… Материал подготовила Анастасия Шестакова


Общие условия медицинского страхования: инструкция по применению Медицинское страхование является неотъемлемой частью жизни практически каждого чеха и иностранца, проживающего в Чехии. Однако большинство из нас не утруждает себя прочтением немаленького текста общих условий страхования, напечатанного, как правило, мелким шрифтом на нескольких листах формата А4 или в маленькой книжечке, прилагающейся в основному договору. Между тем, знание терминологии, прав и обязанностей сторон, способа и размера оплаты страховых взносов, различных сроков, существующих исключениях и ограничениях (случаях, при которых страховая компания не возмещает ущерб) и т.п. будет не лишним, а, наоборот, полезным всем тем, у кого есть тот или иной тип страховки. Не говоря уже о том, что перед подписанием договора страхования все-таки лучше ознакомиться со всеми положениями общих условий и обратить внимание на специфические моменты, которые можно уточнить или обсудить прямо в страховой компании перед заключением договора. В этой статье мы рассмотрим основные разделы типичных общих условий гражданского медицинского страхования в Чешской Республике. Подчеркиваем, что речь идет о страховании, предоставляемом в большинстве своем гражданам ЧР, гражданам ЕС, проживающим на территории ЧР, владельцам разрешений на ПМЖ и др. Хотя некоторые пункты можно применить и к коммерческому страхованию иностранцев. Условия страхования Условия страхования состоят из двух документов – Общих условий страхования и Особых условий страхования. К ним могут прилагаться различные приложения с расчетами и лимитами. Проект договора Со страховым консультантом подписывается не договор страхования, а только его проект. В нем стороны договариваются лишь на отдельных рисках. В качестве приложения к проекту обычно выступает анкета о состоянии здоровья. То есть клиент является тем, кто страховой компании предлагает застраховать его от определенного набора рисков. После того, как проект был передан в центральный офис, у страховой компании есть еще время все взвесить и решить, стоит ли заключать договор, соответствующий этому проекту, или лучше от этого отказаться. Что такое индексирование? Инфляция снижает реальные размеры страхового обеспечения. Если вы хотите обезопасить себя от ее влияния, вы можете договориться о так называемом индексировании – повышении ежемесячных взносов на страхование на величину, соответствующую уровню текущей инфляции. Так ее негативные последствия будут полностью нейтрализованы. Услуга индексирования обговаривается при подписании проекта договора. Если вы выбрали эту услугу, то вам от страховой компании должно прийти письмо с рас-

четами индексирования, от которых отказаться можно только в письменной форме. Отсутствие отказа будет расцениваться как согласие с предложенным проектом. Переоценка состояния здоровья Страховая компания имеет право интересоваться состоянием здоровья своих клиентов и требовать в связи с этим все необходимые данные. Если страховое лицо в письменном виде отзывает соответствующее разрешение на это, договор страхования прекращает свое действие. Расследование страхового случая О возникновении страхового случая необходимо сразу же, без лишнего промедления, сообщить страховой компании (если, конечно, само медучреждение самостоятельно не сообщает об этом), которая обязана немедленно начать расследование. Страховое возмещение обычно выплачивается в течение 15 дней с момента завершения расследования, то есть со дня сообщения страховой компанией о его результатах. Если выплата страхового возмещения была сделана на незаконных основаниях, страховая компания имеет право потребовать ее возврат, причем и после истечения срока действия договора. Общие исключения из страхования Важно помнить и то, что страховые компании не оплачивают последствия, возникшие в результате различных актов насилия. Вот, например, выдержка из медицинского страхования одной компании: «Страховщик (страховая компания) не обязан предоставлять страховое возмещение в случае болезни и травмы, которые возникли в связи с военными конфликтами, гражданской войной, общественными беспорядками, актами насилия, включая террористические, в которых застрахованное лицо принимало активное участие; в связи с проникающей радиацией, ядерной реакцией или радиоактивным заражением; в связи с последствиями воздействия химических или биологических видов оружия». А застрахованным лицам других компаний даже не требуется принимать активного участия в актах насилия, чтобы услышать от страховщиков отказ лечить раны, полученные, например, на каком-нибудь митинге или демонстрации. Страховое возмещение также не выплачивается страховому лицу, предпринявшему попытку самоубийства, и неважно, какой у нее был исход. Исключения из страхования от несчастного случая К самым распространенным заболеваниям, которые обычно не покрывают чешские страховые компании, относятся: возникновение грыжи и дальнейшие осложнения, повреждения позвоночника, инфекционные заболевания, косметические процедуры, ухудшение состояния или появление заболеваний, полученных в результате травмы и др. Однако о точном списке исключений лучше поинтересоваться прямо в вашей

страховой компании, чтобы в дальнейшем избежать неприятных удивлений. Расторжение договора Если вы при заполнении анкеты перед заключением договора страхования умышленно или по неосторожности укажете ложные ответы на вопросы, страховая компания имеет право расторгнуть с вами договор. Разорвать договорные отношения может и клиент в том случае, если страховая компания предоставила ему какие-либо ложные сведения. Заметим, что все общение со страховщиками лучше вести в письменной форме – посредством обычной или электронной почты, – чтобы при необходимости иметь все доказательства под рукой. По истечении двух месяцев со дня подписания договора любая из сторон вправе его расторгнуть без сообщения причин. Оценка фондов Не стесняйтесь спросить у своих будущих страховщиков о том, как часто в компании актуализируется стоимость фондов, куда будет перечисляться часть ваших страховых взносов. Обычно обновление происходит еженедельно или один раз в две недели. Изменение размера страховых взносов Клиент в любое время может попросить изменить размер страховых взносов, то есть той суммы, которая ежемесячно платится страховой компании. Лучше предварительно узнать, в течение какого времени страховая компания вам сможет это сделать. Инвестирование части страховых взносов В первые два года действия страхования часть страховых взносов, предназначенная для покупки отдельных взаимных паев фонда, используется на погашение отдельных расходов. Сюда относятся, например, административные расходы, средства, потраченные на ведение архивов, выдачу заработных плат сотрудникам, провизии страховым агентам. Этим объясняется то, что если клиент расторгнет договор страхования в течение первых двух лет, то он не получит из инвестиционной составляющей ни копейки. Исключения в предоставлении страхового возмещения Страховые компании обычно возмещают только половину суммы, если клиент получил ранение в результате алкогольного или наркотического опьянения, а также в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего по его вине (если клиент серьезно нарушил правила дорожного движения). Одним словом, во избежание недоразумений нужно помнить, что в каждой страховой компании одни и те же риски оценивают по-разному. Поэтому внимательно читайте общие положения при заключении медицинского страхования. АНАСТАСИЯ ШЕСТАКОВА

Выгодны ли фиксированные цены на электроэнергию? Крупные поставщики электроэнергии (например, ČEZ или Pražská energetika) рассылают своим клиентам письма с предложением установить фиксированные платежи сроком на два года. На первый взгляд такая ценовая политика может показаться весьма выгодной. Однако специалисты советуют не спешить с принятием решения. Скорее всего, поставщики пытаются «привязать» клиентов на два года и воспрепятствовать их переходу к своим конкурентам. Важно знать, что фиксация распространяется только на третью часть цены на электричество, конкретно, на затраты, связанные со снабжением. На остальные составляющие (в частности на регулируемую часть цены, регулярный ежемесячный платеж, взносы за поддержку производства электричества из восстанавливаемых ресурсов, системные услуги, а также оплату работы оператора с электричеством) фиксированная цена не распространяется. Ожидается подорожание Вероятно, что в следующем году, главным образом, подорожает поддержка производства электроэнергии из восстанавливаемых ресурсов на несколько сотен крон за каждый мегаватт в час. Увеличатся и некоторые другие переменные (регулируемые платежи), а значит, и фиксированная цена с января вырастет, причем на целых 2-4 процента. Это значит, что если клиент установит фиксированную цену на электроснабжение,

то развитие цен может пойти и по такому сценарию, при котором поставщики у обычных тарифных планов (без фиксации) будут снижать цены. То есть тот, кто выберет фиксированную цену, в конце концов, только проиграет. Вместе с тем, специалисты считают, что близится период массового снижения цен на электроэнергию. Цены на уголь и квоты на эмиссию не растут, а спрос как в европейской, так и в мировой экономике падает сильнее, чем ожидалось. Причем, скорее всего, все эти тенденции будут наблюдаться в течение относительно продолжительного времени. Это говорит о том, что устанавливать фиксированный тариф, так или иначе, невыгодно. Цены на бирже упали Поставщики уверяют, что фиксированные цены на электроснабжение на пять процентов ниже, чем те, что существуют в соответствии с сегодняшними тарифами. Но есть и другая точка зрения. В настоящее время биржевая цена электричества значительно ниже, чем максимумы этого года, а значит, теоретически бы поставщики могли снизить цены еще сильнее. Однако каждая компания использует разные способы покупки электричества, от которых в конечном итоге многое зависит. Например, ČEZ обычно делает равномерные закупки в течение всего года, а потом устанавливает среднюю цену. У других же поставщиков иные способы закупки.

Подходящее решение для консерваторов Фиксированные цены подходят, главным образом, тем, кто не хочет вникать в изменения тарифов компаний и при этом желает быть хотя бы частично уверенным в размерах платежей. Менее консервативные клиенты благодаря тщательному исследованию тарифных планов или смене поставщика услуг, вероятно, могут сэкономить гораздо больше. Заметим, что поменять компанию нетрудное дело. Нужно либо дождаться истечения срока действия существующего договора, либо очередного изменения цен, с которыми клиент всегда имеет право не согласиться. В этих случаях смена поставщика проходит гладко и бесплатно. Одним, словом, фиксация – это уверенность, но вместе с тем и обязательства в течение длительного времени. Каждый поэтому должен решить сам, подойдет ли ему такая услуга или нет, ведь принесут ли выгоду фиксированные цены на электроэнергию, станет известно только по прошествии определенного срока. В любом случае, потребители электроэнергии всегда могут сравнить цены на отдельные пакеты услуг компаний прямо в Интернете, в режиме он-лайн. А перейти к другому поставщику можно буквально за пару минут… ЕКАТЕРИНА СВЕТЛАЯ


Кто виноват, если у вас пропал плащ? Вы пришли в ресторан, оставили верхнюю одежду в гардеробе, а после приятно проведенного вечера обнаружили, что вещей нет? Обслуживающий персонал разводит руками в недоумении и делает вам пренеприятное заявление, что, к сожалению, ничем не может вам помочь. Как быть? Как в такой ситуации эффективно призвать к ответственности и добиться возмещения ущерба? Для начала оговоримся. Ответственность за оставленные вещи – понятие довольно-таки расплывчатое, и ее наличие или отсутствие варьируется от типа того места, где посетитель оставил свое пальто, зонт или даже сумку или кошелек. Одно дело, если вы оставили дорогой пиджак на спинке стула в ресторане или в гардеробе без обслуживания, и совсем другое, если сдали вещь в гардероб и получили взамен бирку. Договор о хранении вещей Например, при сдаче верхней одежды в гардероб с обслуживанием правовые отношения регулируются договором о хранении вещей, заключенному в большинстве случаев в устной форме, точнее негласной, ведь, само собой разумеется, что никакому посетителю театра или ресторана не придет в голову просить у пенсионерки, работающей в гардеробе, письменные документы, подтверждающие факт сдачи верхней одежды в гардероб… Так или иначе, ответственность за остав-

пальто, куртку, шубу, оставленные в гардеробе с обслуживанием, не имеют права носить или примерять третьи лица без согласия их владельца. Или, если лицо, которому была вещь сдана на хранение, промедлит с ее возвратом, на его плечи ложится ответственность за возможный мгновенный ущерб. Одним словом, если ваше пальто в гардеробе с обслуживанием было испорчено, у вас есть все шансы на успех в вопросе возмещения причиненного вам ущерба. Ни секунды промедления! Несмотря на то, что закон позволяет потерпевшему лицу заявить об ущербе и по прошествии дня, в который он был причинен, все же лучше сразу же на месте принять необходимые меры и потребовать объяснения случившегося и компенсации ущерба. Если вам не удалось договориться с обслуживающим персоналом, обратитесь напрямую к руководству заведения. Если причиненный ущерб вам не был возмещен на месте, есть смысл потребовать письменное подтверждение о том, что это произойдет в ближайшее время. В случае возможных споров не стесняйтесь сфотографировать испорченную вещь, полученную из гардероба. По возможности стоит заручиться поддержкой свидетелей. Конечно, все это легче сказать, чем сделать. Но именно собранные факты окажутся ключевыми доказательствами правоты потерпевшей стороны, если вдруг дело дойдет до суда…

Cпектр прав у посетителя, оставившего свое имущество без надзора, гораздо уже, чем у того, кто доверил вещь на хранение в специально отведенном для этого месте. ленные вещи в связи с их утерей или пропажей в этом случае определяет постановление Гражданского кодекса (см. выдержки из текста закона в конце статьи), которое ясно отличает этот тип ситуаций от тех, когда личное имущество было просто оставлено в месте без присмотра. В законе отражено такое понятие, как «случай особой ответственности» (чеш. případů zvláštní odpovědnost). Согласно нему, лицо, получившее на временное хранение вещь от третьего лица, несет ответственность за ее повреждение, потерю или порчу (за исключением ущерба, причиненного иным путем). Разные сроки, разные права Но вернемся к пиджаку, оставленному на спинке стула, в гардеробе без обслуживания или на крючке вешалки в холле какого-нибудь заведения. Здесь шансы добиться возмещения ущерба значительно ниже. Причем сразу по нескольким причинам. Во-первых, короткие сроки действия права потребовать возмещения ущерба. То есть если потерпевшее лицо в течение 15-ти дней после обнаружения причиненного ущерба не потребовало его возмещения, это право автоматически пропадает. Подобного ограничения в первом случае (при потерянных или испорченных вещах в гардеробе с обслуживанием) не было. Хотя если в ответ на требование возместить ущерб будет предъявлен упрек в том, что потерпевшее лицо не заявило о наличии ущерба немедленно (например, прямо в день, когда ущерб был нанесен), этот аргумент не может быть принят во внимание при дальнейших разбирательствах. Во-вторых, спектр прав у посетителя, оставившего свое имущество без надзора, гораздо уже, чем у того, кто доверил вещь на хранение в специально отведенном для этого месте. Например,

Несколько полезных выдержек из Гражданского кодекса ЧР, касающихся ответственности за оставленные вещи § 421 Каждый, кто взял вещь от третьего лица, по отношению к которой у него имеются обязательства, несет ответственность в случае ее повреждения, потери или порчи, если только ущерб не был нанесен иным способом. § 747 (1) В день подписания договора о хранении у поклажедателя возникает такое право, в соответствии с которым хранитель движимое имущество, переданное ему на сохранение, обязан содержать в надлежащем порядке. Договор о хранении можно заключить и так, что передача вещи будет обеспечена механическим способом. § 749 (1) Хранитель обязан полученную вещь содержать в надлежащем порядке договоренным образом, и, если не был заключен договор о хранении, обязан тщательно ухаживать за ней, особенно застраховать ее, если это является обычным по отношению к этой вещи, а после истечения срока хранения полученную вещь вернуть вместе с тем, что к ней прибавилось. § 751 Если хранитель воспользуется полученной вещью, сделает возможным ее использование другим лицом, даст ее без согласия поклажедателя или без острой необходимости кому-то другому, или промедлит с ее возвратом, он несет ответственность за мгновенный ущерб, если только этот ущерб сданной на хранение вещи не был нанесен иным способом. АЛЕКСАНДР РАЗУМНЫЙ

СВАДЬБА ИЛИ ГРАЖДАНСКИЙ БРАК? ЧТО ВЫГОДНЕЕ?

Современная жизнь предлагает множество форм существования человеческих отношений. Количество гражданских браков в Европе если и не равняется числу официально зарегистрированных, то, по крайней мере, гораздо выше, чем лет 20-30 тому назад. Мы не будем здесь размышлять на тему нравственности или удобства того или другого семейного положения, а попробуем определить, какое из них выгоднее с финансовой точки зрения. Последние данные статистики свидетельствуют о том, что чехи обычно не рвутся узаконить свои отношения. Количество зарегистрированных браков на душу населения в Чешской Республике одно из самых низких в Европе. Ежегодно свое «да» в Чехии скажет примерно пятьдесят тысяч пар, при этом каждый год примерно тридцать тысяч пар разводятся… Именно высокий уровень разводов становится причиной того, что все чаще партнеры решают жить в гражданском браке, который так или иначе свободнее официальных семейных отношений и с юри-дической точки зрения практически ни к чему не обязывает. И действительно, чешское право, как правило, не берет оглядку на такое явление, как гражданский брак. Поэтому партнеры, решившие не менять свое семейное положение, должны считаться с тем, что свобода не всегда выгодна…

Налоговые скидки только для супругов Одной из существующих в Чехии льгот в налогообложении доходов физических лиц является налоговая скидка на лицо, находящееся на содержании (в ЧР известная как „sleva na manželku“), то есть буквально «скидка на жену», позволяющая сэкономить на налогах около пятидесяти тысяч крон. Если годовые доходы

супруги или супруга не превысят в год 68 тысяч крон (начисленных средств), то семья может воспользоваться скидкой в размере около 25 тысяч крон. В случае если ваша половинка имеет свидетельство об инвалидности, то скидка на налогах составит 50 тысяч крон. Естественно, что если партнеры не расписаны, то все эти выгоды для них недоступны. А как с наследством? Непростая ситуация может наступить в результате смерти одного из партнеров, живших в гражданском браке. Скорее всего, судебные разбирательства, касаемо наследства, второго партнера обойдут стороной. В первой очереди окажутся дети и внуки (если они есть), а также официальный супруг или супруга, если ваш партнер еще не успел развестись. Само собой разумеется, если умершим при жизни не было составлено завещание. Неофициальные партнеры окажутся во второй, а то и третьей очереди. Проще говоря, шансы получить наследство существуют только при отсутствии потомков и при условии, что совместно был прожит хотя бы год. Хотя и при таком раскладе партнеру придется поделиться наследством с его официальным супругом (супругой) и родителями. Если умерший не состоял в официальном браке, а его родители тоже умерли, то преимущество имеют его родные братья и сестры (или же их дети). Еще одним минусом гражданского брака может быть и то, что при вступлении в наследство умершего незарегистрированный партнер заплатит более высокий налог. Кроме того, и по случаю утраты кормильца также можно забыть. Это привилегия существует только при наличии официального брака. ЕКАТЕРИНА СВЕТЛАЯ

ДИЗАЙНЕРСКИЕ АКВАРИУМЫ КЛАССА ЛЮКС Вспомните, как раньше выглядел аквариум и сколько сил требовалось для ухода за ним… Времена меняются, причем и в аквариумистике. Традиционное представление аквариума с рыбкой и дной водорослью всем знакомо. Однако теперь все по-другому. Мы строим красивые современные дома, уютные квартиры и все чаще испытываем острую нехватку времени. Поэтому наша квартира и стиль аквариума под заказ должны соответствовать этим тенденциям. Одной из причин, по которой стоит обзавестись аквариумом, является ощущение расслабления и релаксации при виде кусочка природы. Компания Revolutionary aquarium systém под девизом «Новая эра в аквариумистике» представила свой дизайнерский аквариум NatureWall, в котором они постарались достичь оптимальной комбинации

функциональных и эстетических качеств аквариума. Резервуар для воды встроен в элегантную раму, которая легко вешается на стену. Такой аквариум выглядит как настоящая картина. Утонченность его оформления заключается в совершенной маскировке фильтрационной системы и всех аксессуаров именно в подвесной раме. Благодаря своим экономичным размерам аквариум подходит и для небольших квартир. Правильная циркуляция воды фильтра вместе с оптимальным освещением аквариума обеспечивает необходимую среду для рыбок и пресноводных креветок. Уникальный минималистский дизайн подчеркивает красоту аквариума, а благодаря внутреннему тонкому строению не теряется его неброская выразительность. Это необычное понимание делает из аквариума интересную и необычную деталь интерьера, которая может стать предметом гордости вашего офиса, ресторана, частных или иных помещений. Контакт: инж. Томаш Махачек Revolutionary aquarim systém e-mail: info@ras-eu.cz тел.: + 420 721 802 117. Наши аквариумы представлены на сайте www.ras-eu.cz. Комплексный монтаж и сервис дизайнерских аквариумов.


БОГАТЕЙТЕ С УМОМ! Чем грешат семьи и отдельные лица при управлении своими финансами? Какие ошибки чаще всего совершают? Как появляются дырки в чешских кошельках? Финансовые эксперты утверждают, что существует пять самых проблематичных моментов при распределении денежных средств. Отсутствие представления о доходах и расходах Если на банковской карте, которой вы активно пользуетесь, лежит крупная сумма, ваши ежедневные покупки могут разорить вас и вашу семью. Пользуясь таким счетом, вы тратите денег гораздо больше, чем в действительности вам нужно. В результате в холодильнике копятся испорченные продукты, а в ящике стола неоплаченные счета за электроэнергию или, например, страхование. Ключ к правильному распределению финансов кроется, конечно же, в балансе между доходами и расходами. Возьмите карандаш, лист бумаги и калькулятор. Нарисуйте таблицу, состоящую из двух столбцов: в один запишите все ваши месячные доходы, в другой – расходы. Последний разделите еще на две части. В первую запишите те потраченные деньги, которые к вам уже никогда не вернутся (то есть пассивы). Во вторую – активы, дающие надежду обернуться в будущем какой-либо выгодой. Сосчитайте все месячные затраты. Например, 18 тысяч крон, потраченные на отпуск, соответствуют полутора тысячам в месяц. Затем подчеркните неизбежные расходы (коммунальные платежи, месячная оплата аренды квартиры, платежи по кредитам, взносы на страхование, оплата учебы и т.д.) и другим цветом выделите те затраты, которых можно было избежать или существенно снизить. Деньги на то, на что все равно придется раскошелиться, храните как зеницу ока. А вот любые свободные средства нужно постараться заставить работать на вас. Ясная цель Сохранить финансовые излишки без хорошо продуманной цели просто невозможно. Поэтому нужно поставить цели. Желательно не самые тривиальные, но и при этом реальные. Кроме того, их нужно разделить на три группы: краткосрочные или ближайшие (до 2 лет), среднесрочные (5-10 лет) и долгосрочные. Только так вы действительно сможете сэкономить и приобрести то, о чем давно мечталось. Оценивайте правильно степень риска Важно осознавать, что все необходимое для воплощения вашей мечты в реальность, можно приобрести за деньги. Включая собственный внешний вид и здоровье, которые вместе с тем помогают эти деньги зарабатывать. Наше имущество также представляет собой ресурс, играющий большую роль при накоплении богатства.

Все это говорит о том, что не стоит легкомысленно относиться ни к внутреннему самочувствию, ни к уже имеющимся материальным достижениям. Грамотно анализируйте все возможные риски, которые могут снизить ваши доходы или нанести значительный материальный ущерб. Речь идет, например, о потере работы, неуспехах в бизнесе или серьезных проблемах со здоровьем. Точно обозначить и признать возможные риски – это уже половина дела. Вторым шагом будет принятие решение о том, как компенсировать ущерб. Здесь нужно чувствовать, когда можно все проблемы решить самостоятельно, а когда лучше воспользоваться советами надежного и независимого финансового консультанта. Выбор подходящих финансовых продуктов Если вы хотите управлять семейными финансами, вам, так или иначе, придется держать себя и своих домочадцев в ежовых рукавицах и не поддаваться искушению регулярно делать крупные покупки и баловать себя и детей дорогими подарками. Финансовые излишки желательно откладывать. Кстати, эффективно работает и способ разделения расходов, применяемый обычно пенсионерами. Заключается он в том, что сумма на каждый вид расходов копится отдельно. Кажется, что все система экономии и распоряжения семейными финансами проста и прозрачна. Однако это утверждение верно только с точки зрения краткосрочного горизонта. При экономии в течение более длительных сроков против нас начинает играть демон инфляции, обесценивающий сбережения. То есть тот, кто десять лет тому назад спрятал под матрасом, например, двадцать крон, то сегодня купит на них только десять рогаликов, в то время как давным-давно их можно было купить двадцать. Именно поэтому так популярны различные финансовые продукты, призванные не столько накопить, сколько защитить уже имеющиеся средства от обесценивания. Выбор накопительных и инвестиционных продуктов зависит в первую очередь от величины суммы, которую мы готовы отложить, а также от срока вклада и его цели (то есть от того, для чего нам потребуются эти средства). И в этом деле эксперты советуют обращаться за консультацией к независимым финансовым консультантам. Все-таки его помощь относительно обезопасит от крупных провалов и просчетов. Однако и тут действуют свои общие законы.

10 золотых правил 1. Найдите себе финансового консультанта быстрее, чем он найдет вас... 2. Не ищите его в банке. Это то же самое, что пытаться найти диетолога среди работников фаст-фуда. 3. Страхование никогда не было и не будет «самым лучим способом накопления средств». 4. Пытаться сэкономить на капитальном или пенсионном страховании, по меньшей мере, неразумно. 5. Самым лучшим страхованием для ребенка является хорошее страхование его родителей. 6. Оптимально выбранные условия ипотеки – залог выгодной инвестиции, а не обременительный кредит. 7. Кредитная карта – хороший слуга, но плохой господин. 8. Не верьте тем, кто обещает невозможное. 9. Безрисковая доходность у инвестиции составляет сегодня 1-4%. Тот, кто обещает больше, лжет. 10. С высокой степенью вероятности на финансовом рынке в длительной перспективе можно заработать максимально 10-12% ежегодно. Быть слишком активным или слишком пассивным: две крайности Инициатива наказуема. А значит, излишняя активность не принесет желаемых результатов. Особенно при финансовом планировании. Если мы правильно взвесили все цели, возможности и риски, то не нужно делать необдуманные шаги и принимать поспешные и кардинальные решения. Даже если все еще бушует экономический кризис, или цены на золото снова достигают рекордных отметок. Однако полное бездействие тоже не является грамотной стратегией. В общем, раз в полгода для сохранения и приумножения финансов нужно обязательно прописывать новый баланс и на его основе корректировать свои финансовые планы. Опять-таки в смете стоит обозначить те расходы, которые можно сократить или свести к минимуму. Обычно всегда существуют какие-либо резервы и способы экономии. Даже у тех, кто утверждает обратное. А вот над столбцом доходов следует, наоборот, подумать, как можно его увеличить. АРТЕМ ФОМИН

3 + 3 x 8… Немного математики качественных пластиковых окон Планируете приобрести новые окна и все еще не знаете, какие же окна вам подходят? 3, 4, 5, 6, 7 или даже 8 камер? Двойной или тройной уплотнитель? Двойное или тройное стекло? Что же означают все эти цифры? Так сколько камер действительно нужно? Количество камер в профиле считается в направлении преобладающей конвекции, то есть изнутри наружу. Еще недавно пятикамерные окна были пределом совершенства. Сейчас это самый дешевый вариант. Теперь клиенты выбирают минимально 6-камерные окна, а в идеале – 8-камерные окна. Камеры – это еще не все Кроме количества камер нужно обращать внимание и на строительную глубину рамы. У пятикамерных окон минимальной строительной глубиной профиля считается глубина 70 мм. Стандартом стали профили с 6 камерами и строительной глубиной мин. 80 мм. Но все больше клиентов выбирают наилучшие типы профильных систем с 6-8 камерами и строительной глубиной 90 мм.

Количество уплотнений, пожалуй, еще важнее, чем количество камер… Самая интенсивная потеря тепла происходит в области шва между оконной рамой и оконной створкой. Именно здесь рамы замерзают зимой. У окон с двойным уплотнением холодный воздух через водоотводные каналы попадает прямо в уплотнение с внутренней стороны профиля, а его охлаждение вызывает запотевание рамы с наружной стороны. У окон с тройным уплотнением центральное уплотнение образует преграду от затекания дождевой воды и не пропускает холодный воздух в помещение. Только так можно предотвратить запотевание оконной рамы. Почему тройное стекло лучше, чем двойное? Стандартом считаются изоляционные двойные стекла с селективной прослойкой, заполненные аргоном – ug = 1,0 или 1,1. Все больше клиентов выбирают изоляционные тройные стекла, заполненные аргоном, с двумя селективными прослойками – ug = 0,5-0,7. Самую качественную теплоизоляцию можно ожидать от тройного стекла толщиной от 44 мм, устанавливаемого в окна со строительной глубиной хотя бы 85 мм. Теплая неметаллическая рамка – вот в чем секрет Если вы купите новые окна с металлической межстекольной рамкой, запотевших стекол вам не избежать. Неметаллические рамки помогут предотвратить увлажнение. Тройное стекло и тройной уплотнитель дополняют друг друга Eсли мы хотим сэкономить, то выбираем изоляционное тройное стекло. Если мы хотим, чтобы стекло не потело,

выбираем неметаллическую теплую рамку. Если мы хотим, чтобы окно не подтекало и не образовывался конденсат, мы выбираем тройной уплотнитель. Пять, шесть, семь или восемь камер – зависит от вашего кошелька Количество камер и строительную глубину вы выбираете сами. Чем больше и чем шире, тем лучше изоляция. И тем более качественное тройное стекло можно установить в эту раму. Смотрим в будущее – и самое лучшее станет стандартом Так почему бы не позволить себе самое лучшее, что предлагает рынок по разумной цене – например, 8-камерное окно с тройным уплотнением и тройным стеклом бесплатно. OKNA.EU s.r.o. Černokostelecká 53/17, 251 01 Říčany Тел.: 773 360 001, e-mail: okna@okna.eu www.okna.eu


10 СТРАН С САМЫМ ВЫСОКИМ ЧИСЛОМ МИЛЛИАРДЕРОВ Несмотря на всю глобальную неопределенность, долговой кризис в еврозоне и замедление роста азиатских экономик, на планете по-прежнему существует редкий вид людей – миллиардеры. Как ни странно, но им удается выживать даже в самых экстремальных условиях – при кризисе, разорении банков и дефолтах правительств. Более того, за год их состояние увеличилось на 14%, или на $760 млрд, до фантастической отметки в $6,19 трлн. Да и число всех миллиардеров в мире выросло на 9,4% до 2 тыс. 160 человек, по данным организации Wealth-X. Где же живут все эти люди и в каких стран их больше всего?

На 7-м месте обосновался Гонконг. В этом регионе, в общемто лишь формально зависимом от континентального Китая, проживают 64 миллиардера с общим состоянием в $190 млрд. В этом нет ничего удивительного, ведь Гонконг считается одним из главных финансовых центров Азии. На самих миллиардеров приходится всего 2% от числа ультрабогатых жителей этой особой экономической зоны, однако их состояние занимает 40% от общего объема.

10 стран с самым большим число миллиардеров:

10-е место в рейтинге занимает Канада. Там число официально зарегистрированных миллиардеров достигает отметки в 40 человек, которые делят между собой состояние в $105 млрд. Вместе с тем Канада – это еще и родина для популяции восьмой по численности диаспоры ультрабогачей, активы каждого из которых превышают $30 млн. Из них на миллиардеров приходится всего 0,8%, однако именно они занимают 18% от общего богатства состоятельных граждан в $595 млрд.

На 9-й строчке обосновалась Бразилия, ставшая домом для 49 миллиардеров с состоянием в $300 млрд. Бразилия стала единственным государством Латинской Америки, кому удалось войти в десятку. За последний год состояние бразильских миллиардеров приросло на 3,5%. Всего же в категории ультрабогатых от $30 млн и "старше" в этой стране проживают 4 тыс. 640 человек, на котoрых приходится состояние в $865 млрд.

8-ю позицию закрепила за собой Швейцария. Оно и неудивительно: родина банков и одна из самых стабильных до последнего времени экономик мира – Швейцария – разместила у себя 57 миллиардеров, поделивших между собой $125 млрд. В среднем каждый миллиардер прячет за пазухой $2,2 млрд. Всего же по категории ультрабогатых эта страна занимает 7-е место в мире; их число оценивается в 5 тыс. 597 человек, или 19% от мирового объема.

6-ю строчку в рейтинге занимает Россия. Наша страна хоть и опережает Гонконг всего на одну строчку, но по числу миллиардеров ее можно отнести скорее к первой пятерке. В России числятся 97 миллиардеров с суммарным состоянием в $380 млрд. Отечественные миллиардеры занимают 8,5% от числа ультрабогатых граждан страны, но контролируют более 60% всего состояния. За последний год число миллиардеров выросло на 17 человек, однако общее состояние сократилось на 29%. Общее состояние людей с капиталом от $30 млн в России - $605 млрд.

Открывает пятерку стран с самым высоким содержанием миллиардеров Индия. Здесь пристанище нашли 109 миллиардеров с общим состоянием всего в $190 млрд. Третья по величине экономика Азии – Индия – вместе с Японией и Китаем поделила 75% всех региональных ультрабогачей. Хотя в самой Индии на миллиардеров приходится всего 1,4% от общего их числа, но 20% – от объема богатства. В среднем каждый индийский миллиардер не так богат – ему принадлежит порядка $1,7 млрд.

На 4-м месте обосновалась Германия. Количество миллиардеров в этой стране составляет 137 человек, которые делят между собой состояние в $550 млрд. Германия является единственной страной зоны евро, вошедшей в список стран с наибольшим количеством миллиардеров, учитывая тенденцию снижения благосостояния в большинстве стран блока. На 137 миллиардеров страны приходится менее 1% от сверхвысокого состояния группы, но они контролируют почти 27% от общего состояния в сегменте. Под сверхбогатыми подразумеваются те, кто владеет активами на сумму $30 млн и выше. Три города с максимальным количеством сверхбогатых людей – это Мюнхен, Дюссельдорф и Гамбург.

Бронзовую медаль получает Великобритания. В Соединенном Королевстве проживают 140 миллиардеров общим достоинством в $430 млрд. Здесь самое большое число миллиардеров в Европе, страна опережает по показателю Германию на три человека, но отстает от нее с точки зрения общего благосостояния группы на $120 млрд. Миллиардеры в Великобритании составляют 1,3% населения с благосостоянием $30 млн и выше. На них также приходится 33% от общего благосостояния этой группы сверхбогатых. В среднем на каждого из этих миллиардеров приходится $3,1 млрд. Благосостояние этой группы сверхбогатых выросло почти на 4% по сравнению с предыдущим годом, в то время как ее численность выросла на 0,2%.

Серебро закрепил за собой Китай. В этой стране проживают 147 человек, которые делят между собой $380 млрд. Они составляют всего 1,3% от ультрабогачей, хотя на них приходится 24% от общего состояния в $1,58 трлн. В среднем каждый китайский миллиардер владеет $2,6 млрд.

Ну и наконец золото в списке получили Соединенные Штаты Америки. На миллиардеров приходится 480 человек с общим состоянием в $2,05 трлн. Несмотря на экономические трудности, за последний год в США число миллиардеров увеличилось на 25 человек, или на 5,5%, а совокупное состояние увеличилось на 8%. Впрочем, на миллиардеров приходится меньше 1% от популяции ультрабогатых с состоянием от $30 млн – она оценивается в $8,28 трлн. СОФЬЯ РЫБАКОВА

РОЖДЕСТВЕНСКИЕ ЯРМАРКИ И В 2012 ГОДУ СОЗДАДУТ АТМОСФЕРУ ВЕСЕЛЬЯ Крупнейшие рождественские ярмарки в Чешской Республике уже в девятый раз рады приветствовать гостей на Староместской и Вацлавской площади. Они начнутся в субботу 1 декабря и продлятся до 1 января 2013 года. А со 2 по 6 января посетители смогут насладиться праздником Трех Королей. Ярмарка на Вацлавской площади продлится до 13 января. Пражане и гости столицы смогут вновь посетить рождественскую деревню с типичными лавками в виде домиков с красными крышами. В них можно приобрести елочные украшения, небольшие подарки, старочешские деликатесы. Гостей ждут празднично украшенные центральные площади, дышащие атмосферой Рождества. С глинтвейном в руках каждый посетитель может послушать коляды в исполнении детских коллективов прямо с уличных сцен. Праздничные песнопения дополнит программа в популярной Староместской детской мастерской. Пройдут там и традиционные Микулашские забавы, раздача рыбного супа в Сочельник, а также веселая встреча Нового Года.

Время работы

Лавки на обеих площадях будут открыты каждый будний день с 10 до 22 часов. Некоторые продуктовые лавки будут работать вплоть до полуночи. Те, кто хотел бы посетить и другую ярмарку, могут прогуляться по направлению к площади Республики, где также можно найти различные продуктовые и сувенирные лавки. Эта площадь тоже будет украшена десятиметровой новогодней елкой.

Полную информацию можно найти на www.trhypraha.cz.

Счастливого Рождества и Нового года!


реклама

Продается дом в пригороде Праги (Velké Přílepy, Praha-Zapad),

6 км до Праги, 12 км до русской школы, 12 км до станции метро Dejvice. Дом 5+кк, 170 м2, 2 этажа, земельный участок 7 соток, выполнен ландшафтный дизайн. Садовый домик. Крытый паркинг на 2 а/м. Дом светлый, солнечный, окна ориентированы на восток, юг и запад. Две террасы, два балкона, камин, гардеробная. Спокойный район, много зелени. Рядом футбольное поле, детские площадки, детский сад. Ресторан, автобусная остановка – 5 мин. пешком. Тел.: 773 457 277, e-mail: vbantser@rambler.ru

КВАРТИРЫ В ЦЕНТРЕ ПРАГИ ЭЛИТНЫЙ РАЙОН ВИНОГРАДЫ После комплексного ремонта, высокий стандарт Планировка 2+1, 3+1 и 4+кухня, балкон, кладовка, парковка Качественный сервис, приятные цены Отличная инвестиция

www.remco.cz

Тел.: +420 602 280 670

Подарочный сертификат Не знаете, что подарить на Рождество?

Подарите отдых в замке Леднице! Только для наших читателей – выходные для двоих от

2 900 крон

Подарочный сертификат на отдых в замке Леднице

Подарите путевку, которая может в себя включать: - 2 ночи для двоих в 2-хместном номере с видом на пойменный лес - 1 ужин при свечах для двоих в ресторане Grand Moravia - 2 завтрака для двоих в деревенском стиле - 2 получасовых сеанса в инфрасауне - 2 горячих напитка в честь приезда в ресторане Grand Moravia - 1 бутылку хорошего вина из нашего винограда - 1 корзину со сладостями из замка от нашего кондитера

Рождественская скидка 2 900 крон

пароль: РОЖДЕСТВО

MY hotel s.r.o., 21.dubna 657, 691 44 Lednice na Moravě тел.: +420 519 340 130, факс: +420 519 340 166, email: info@myhotel.cz, www.myhotel.cz, www.grandmoravia.cz


cовременные и дизайнерские аквариумы на заказ изготовление морских и пресноводных аквариумов регулярный уход, чистка и сервис

тел.: +420 721 802 117

e-mail: info@ras-eu.cz

www.ras-eu.cz


ОАЗИС СПОКОЙСТВИЯ В ПРАГЕ БАЛКОНЫ И ТЕРРАСЫ

СИСТЕМА БЕЗОПАСНОСТИ

ЛИФТ

КОТТЕДЖНЫЙ КВАРТАЛ В СПОКОЙНОМ РАЙОНЕ

БЕЗОПАСНЫЕ ДВЕРИ

ГАРАЖНАЯ СТОЯНКА

НОВЫЙ ДЕВЕЛОПЕРСКИЙ ПРОЕКТ В УНИКАЛЬНОМ РАЙОНЕ ПРАГА 8 24 единицы жилья 1+kk/3+kk озелененный коттеджный квартал отличная транспортные коммуникации престижный район ДЕВЕЛОПЕР: FORTEX - AGS, a.s., тел.:+420 602 531 103 ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЕКТЕ: CENTURY 21, тел.: +420 725 293 125

Rolling Corridor Стратегия на времена нестабильности

прибыль до 30% в год

Открыта подписка на газету «Деньги».

Оформить подписку можно несколькими способами: Заполнить заявку на www.ruinfo.cz или www.runews.cz; Отправить заявку на e-mail: podpiska@runews.cz; Позвонить по телефону: +420 605 237 798; На сайте Почты Чехии: www.periodik.cz. Стоимость годовой подписки 240 крон (20 крон/номер). Подписаться можно с любого месяца в течение года.

ПЕНСИОННАЯ РЕФОРМА ДОВЕРИЯ НЕ ЗАСЛУЖИВАЕТ

�������1������������������������������� Последние исследования показали, что большинство старости. На сегодняшний день 58% респондентов чехов надеются только на дополнительное пенсионное используют эту возможность (см. график 3). ������������������������������������������������� страхование. Более того, 70% опрошенных признались, Проблема лишь только в одном – для того чтобы ����������������������������������������������������������� что нынешняя пенсионная реформа им непонятна (см. безбедно наслаждаться пенсионным возрастом, ƦƾǀdžƹǗdžƾ ƦƾNj DžLJƼnjNJnjƽǁNjǕ график 1), а в то, что новая система будет действовать одного дополнительного страхования не хватит. Все 31% СКОЛЬКО СТОИТ 1�% в течение длительного времени не верит 22% респондентов, больше чехов начинают задумываться о способах ЗАПРЕТ ПРОДАЖИ АЛКОГОЛЯ? Ɲƹ� а 49% считает, что достижения реформы перестанут инвестирования. Похоже, только удачные вложения, 3% действовать после следующих парламентских выборов сделанные продуктивном возрасте, смогут спасти от Пожалуй, именно этот вопрос волнуетв многих в Чешской (см. график 2). Недоверие растетРеспублике. вместе с возрастом. сумы на склоне лет… точного Однако отЧто официальных источников ƪǃLJljƾƾƽƹ� касается регионов, то скептически настроена, в первую Тем не менее, многие продолжают надеяться ответа на него до сих пор не прозвучало. Журналистам 15% Нашумевшая история с метиловым спиртом, пожалуй, протестовать, но безуспешно. очередь, Моравия. Результаты опроса свидетельствуют государство и минимальные накопления и чешской общественности на остается только догадываться будет обсуждаться еще не один месяц. Каждый день Результаты оказались далеко утешительными. В течение о к реальных о нетом, что общественность, сожалению, плохосвидетельствующих в рамках дополнительного пенсионного страхования. цифрах, об уроне, всплывают все новые подробности, но пить крепкий 2011 года более сотни поляков отравились метиловым информирована о новой нанесенным пенсионной запретом реформе, Например, откладывают каждый месяц по 100 крон продажи спиртного, содержащего алкоголь в Чехии многим по-прежнему не хочется. спиртом, 22 человека скончались. И это несмотря на то,отсутствует. что 20 и более процентов алкоголя. а обратная связь и вовсе и думают, что проблема в будущем решена. Давайте ƪǃLJljƾƾdžƾNj� 39% ơNJNjLJǐdžǁǃǁNJNJDŽƾƽLJƻƹdžǁƾ,SVRVDžƹljNjƼLJƽƹ И не только в Чехии. Так, в Польше запретили ввоз емкость с жидкостью с содержанием метила должна быть Все дело в том, что существует множество различных Если ежемесячно Еще в конце первой посчитаем. недели действия запрета в течение 20-ти лет спиртного чешского происхождения с содержанием специально обозначена. Безусловно, в основных Польше началась толкований принциповчешские реформы. Наблюдаются взносы по 100 крон, СМИ со ссылкойделать на слова президента Союзато к концу этого срока �������������������������������������� алкоголя более 20 процентов. Кстати, с таким же успехом паника, а местные власти расхождения официально впотребовали определенииот важных терминов, непонятны на счету будет 50 тысяч крон, а это значит, что производителей и поставщиков ликероводочных изделий ���������������������������������� и Чехия могла запретить ввоз незамерзающей смеси для Европейской комиссии вернуть запрет на использованиеи Петра принципы регулирования неясно,Павлика какие(Petr группы, ежемесячная выплата увеличится всего Pavlík) говорили о том,пенсионная что ежедневно ������������������������������������� стеклоомывателей из Польши, ведь именно это вещество метилового спирта. На этот раз – на уровне всей Европы. ƦƾNjǘdžƾƻƾljǗƻNjLJǐNjLJ отличающиеся друг от друга финансовым положением, крон. Некрон. зря этот тип пенсионного предприниматели теряют лишь около на 15 200 миллионов �������������������� ljƾǀnjDŽǕNjƹNjǔǖNjLJǂljƾǍLJljDžǔ (содержащее метиловый спирт) стало виновником смерти Между прочим, этого же требовали в свое времяцелевой (в 2002 аудиторией станут основной пенсионной страхования называется Позднее хозяева чешских ресторанов заявили о том,дополнительным. что NJDžLJƼnjNj©LjƾljƾƿǁNjǕªNJDŽƾƽnjǗǒǁƾ LjƹljDŽƹDžƾdžNjNJǃǁƾƻǔƺLJljǔ более двух десятков человек. В пользу польского следа году) и финны, вспомнившие, как в 80-е годы несколько реформы. Доступность и прозрачность Предупредительным сигналом является и то, день запретаинформации им обходится гораздо дороже. Так, в среднем 49% говорит и то, что большинство отравлений случилось их граждан смертельно отравились метиловым спиртом, за любые относительно нововведений также пятьфактически что которых практически четверть дней, в течение не было продановсех граждан Чешской в Северной Моравии. Только вот если чешские власти находящимся в свободной продаже. отсутствует. И это, по мнениюниэкспертов, настоящая Республики еще даже не начала копить на будущую одной рюмки горячительных напитков, рестораны ƦƾǀdžƹǗ 9% захотели бы быть последовательными в этом вопросе, им катастрофа. Проблема заключается, всего, пенсию. ƪǃLJljƾƾdžƾNjǘ и бары попрежде всей стране теряли около 215 миллионов крон! Где ошибка? džƾƻƾljǗƻǖNjLJ бы пришлось запретить ввоз спиртосодержащих смесей ƦƾDžLJƼnj в том, что и ведущие специалисты не могут ответить на ПЕНСИЯ В РАЗМЕРЕ 60% ОТ МЕСЯЧНОЙ Такие результаты показало исследование, проведенное džLJƻƹǘNJǁNJNjƾDžƹ Однако в случае с отравлениями в Чехии без ответа LJǏƾdžǁƻƹNjǕ из всех стран Евросоюза... Нереально? Конечно. И это, NJDŽǁǑǃLJDž большинство насущных вопросов, связанныхотелей с новой НАЧИСЛЯЕМОЙ Ассоциацией и ресторанов (AHR). В среднем ЗАРПЛАТЫ LjLJNJǃLJDŽǕǃnj Зачем понадобилось ȼɫɹɩɪɚɜɞɚ NJDŽLJƿdžƹ� ɉɨɱɟɦɭɜɑɟɯɢɢɬɚɤɚɹ Ⱦɢɧɚɦɢɤɚɰɟɧɧɚɤɜɚɪɬɢɪɵ džƾLjLJdžǁDžƹǗ судя по всему, кому-то на руку, ведь эти смеси в несколько остается один большой вопрос. пенсионной реформой. Министерство труда и социальных По результатам опроса рестораторы не получали пятую часть выручки, что видно, что будущие ��% ljƾǍLJljDžnjƻ производства поддельного ɨɤɨɧɮɢɫɤɚɰɢɢɢɦɭɳɟɫɬɜɚ раз дешевле ликероводочных изделий… А значит, за «профессионалу» в деле дел ɫɩɨɝɨɞɵ пытается проводить разъяснительную работу, но этогоɞɨɪɨɝɚɹɦɨɛɢɥɶɧɚɹɫɜɹɡɶ" возлагают большие надежды на соответствует примерно 40 пенсионеры миллионам крон в день. ƬDžƾdžǘƾNJNjǕ LjLJDŽdžLJǂDžƾljƾ алкоголя добавлять в спиртное метиловый спирт? Ведь ƝƹǖNjƹljƾǍLJljDžƹ LJLjljƾƽƾDŽƾdždžǔƾǀƹDžƾǐƹdžǁǘ 1�% «ядовитой» водкой так или иначе стоят деньги. явно недостаточно. 38% считают, что реформа При этом половина пенсионную ресторанов реформу. зафиксировала ǀƹNJDŽnjƿǁƻƹƾNjƽLJƻƾljǁǘ džLJǘƻƾljǗǐNjLJǖNjƹ ɑɬɨɦɨɠɟɬɩɪɢɜɟɫɬɢɠɟɪɧɨɜɚ Ⱦɨɪɨɝɢɟɡɜɨɧɤɢɜɵɫɨɤɢɟɦɚɪɠɢ Ɉɬɧɨɫɢɬɟɥɶɧɨɫɥɟɞɭɸɳɟɝɨ если он умышленно шел на это, он не мог не знать, чем 0% Между тем среди чехов практически отсутствует принести много выгод как сегодняшним ljƾǍLJljDžƹdžƾLJƺǎLJƽǁDžƹ 10-типроцентный спад подолжна этому показателю, а еще А как в Польше? ɢɧɫɬɢɬɭɬɚɤɨɧɮɢɫɤɚɰɢɢ все закончится… Или же продукт, содержащий метанол, ɨɞɧɚɢɡɫɚɦɵɯɯɭɞɲɢɯ ɝɨɞɚɫɭɳɟɫɬɜɭɸɬ 8% ơNJNjLJǐdžǁǃǁNJNJDŽƾƽLJƻƹdžǁƾ,SVRVDžƹljNjƼLJƽƹ доверие к пенсионной реформе. Только 8%заработала принимаютна ее, 20% пенсионерам, такдо и тем, кто выйдет на пенсию через четверть меньше, чем введения ɢɦɭɳɟɫɬɜɚɜɞɟɣɫɬɜɢɟ" Домашнее производство алкоголя в Польше имеет не был правильно обозначен? Или же виной трагической ɦɨɛɢɥɶɧɵɯɫɟɬɟɣɜȿɜɪɨɩɟ ɛɥɚɝɨɩɪɢɹɬɧɵɟɩɪɨɝɧɨɡɵ да и то с оговорками. несколько лет. Такжеи38% чехов ожидают, что размер запрета. Потери других типов заведений точек многолетнюю традицию. В этом народы Восточной эпидемии стал «человеческий фактор»? А может, в ЧР Однако среднестатистические данные по подобным НАДЕЖДА НА ДОПОЛНИТЕЛЬНОЕ их пенсийв будет соответствовать минимально 60% общественного питания колеблются пределах 30-40%. Европы могут посоревноваться между собой. В начале разворачивается борьба мафиозных кланов, сражающихся ПЕНСИОННОЕ СТРАХОВАНИЕ ежемесячно начисляемой зарплаты. исследованиям свидетельствуют скорее о пессимистических Свою роль сыграло и то, их что сегодняшней запрет вступил в силу 80-х лет благодаря экспериментам с нетрадиционными за место под солнцем на черном алкогольном рынке? Дополнительное пенсионноев пятницу страхование является самое большое количество оптимистов оказалось настроениях чешского народа относительно пенсионной вечером, то есть вПричем часы высокой посещаемости способами получения алкоголя в домашних условиях А вдруг это просто циничная попытка разбогатеть самым популярным средством накопления среди респондентов в возрасте от 45 до 54 лет (45%). реформы. Поэтому выше указанные результаты ресторанов ифинансовых баров. полякам удалось пережить эпоху дефицита. Ясно, что на крупной поставке метилового зелья? средств, необходимых для обеспечения 26% надеются, что настанут и лучшие времена, и пенсия несколько удивляют и даже настораживают, ведь вряд ли Между тем, достойной в плюсе не остались даже производители В любом случае афера с метиловым спиртом навредила в использовании технических жидкостей на спирту составит целых пива. Скорее, наоборот. Ведь общая посещаемость баров 80% (!) от зарплаты (см. размер пенсий вырастет на 20% в ближайшем будущем в качестве замены водки нет ничего нового. Но вот экономике Чешской Республики, причем убытки понесли ОКТЯБРЬ 2012 а значит, график (на сегодняшний день соотношение между пенсией 4). и ресторанов снизилась, снизилось и ликероводочных в 2004 году в Польше был введен запрет на добавление не только производители и продавцы �������3������������� ������������������������������ и зарплатой, которую потребление пенного № 10 (025)напитка. Более того, пивовары � ���������������� и бизнесмены в сфере метилового спирта в жидкости для стеклоомывателей. изделий, но, в какой-то степени, получают чехи до выхода опасаются того, что некоторые заведения не смогут Слишком уж много было отправлений. Однако позднее туризма. ƝƹǘnjǐƹNJNjƻnjǗƻƽLJLjLJDŽdžǁNjƾDŽǕdžLJDž �������4������������������������� на пенсию, равняется 40 пережить трудные времена и закроются, а ведь каждое из LjƾdžNJǁLJdždžLJDžNJNjljƹǎLJƻƹdžǁǁ ЕКАТЕРИНА СВЕТЛАЯ Европейский союз снял ограничения. Польша пыталась процентам). Все это значит них является оптовым покупателем пива. ƦƾNjƻLJǀDžLJƿdžLJLjLJǀƽdžƾƾǘdžƹǐdžnj ���������������������������������������������������������� ǃLJLjǁNjǕ только одно – тот, кто На немалые суммы обеднела и государственная казна. ƝƹǘLjLJDŽǕǀnjǗNJǕƽljnjƼǁDžǁ не позаботится о пенсии Заместитель министра финансов Ладислав Минчич ǍǁdžƹdžNJLJƻǔDžǁLjljLJƽnjǃNjƹDžǁ  заранее, в преклонном воз(Ladislav Minčič) в качестве приблизительнойцифры ƦƾNjdžLJƻƺDŽǁƿƹǂǑƾƾƻljƾDžǘLjDŽƹdžǁljnjǗ  ƻLJNJLjLJDŽǕǀLJƻƹNjǕNJǘƽLJLjLJDŽdžǁNjƾDŽǕdžǔDž  расте окажется практически назвал 25 миллионов крон в день (!), включая недостачу  LjƾdžNJǁLJdždžǔDžNJNjljƹǎLJƻƹdžǁƾDž  за чертой бедности и смоналога на потребление и налога на добавленную ƦƾNjǘLjLJDŽdžLJNJNjǕǗdžƹƽƾǗNJǕdžƹ  ƼLJNJnjƽƹljNJNjƻLJ  жет обеспечивать себя стоимость. Ясно, что чиновникам придется каким-то  DžǁdžǁDžƹDŽǕdžLJ ƝƹǘǁdžƻƾNJNjǁljnjǗƻLjƹƾƻǔƾǍLJdžƽǔ DžǁdžǁDžƹDŽǕdžLJ DžǁdžǁDžƹDŽǕdžLJ DžǁdžǁDžƹDŽǕdžLJ DžǁdžǁDžƹDŽǕdžLJƻ только товарами первой образом залатать дыры, образовавшиеся в бюджете. ƻljƹǀDžƾljƾ LJNjNJƻLJƾǂ LJNjNJƻLJƾǂ LJNjNJƻLJƾǂ ljƹǀDžƾljƾNJljƾƽdžƾǂ ƦƾNjǘƺnjƽnjǃLJLjǁNjǕNjLJDŽǕǃLJNJƼLJƽƹ ơNJNjLJǐdžǁǃǁNJNJDŽƾƽLJƻƹdžǁƾ необходимости. LjljLJƿǁNjLJǐdžLJƼLJ džƹǐǁNJDŽǘƾDžLJǂ džƹǐǁNJDŽǘƾDžLJǂ džƹǐǁNJDŽǘƾDžLJǂ džƹǐǁNJDŽǘƾDžLJǂ В течение всего 2012 года при очередных сколько те захотят. Другие возмущены Многие специалисты склонны думать, что благодаря ǃLJƼƽƹDžLJƿdžLJƺnjƽƾNjƻLJNJLjLJDŽǕǀLJƻƹNjǕNJǘ ,SVRVDžƹljNjƼLJƽƹ ǀƹljLjDŽƹNjǔ ǀƹljLjDŽƹNjǔ ǀƹljLjDŽƹNjǔ džƹ ǀƹljLjDŽƹNjǔ ǐƹNJNjdžǔDžǁǍLJdžƽƹDžǁ массовым отравлениям и последующему запретуDžǁdžǁDžnjDžƹ džƹ на новостях, посвященных экономическому тем, что ЕС как организация не работает NJƾƼLJƽdžǘǑdžǁǂ Ljƾljƾƽ Ljƾljƾƽ NJƾƼLJƽdžǘǑdžǁǂ Ljƾljƾƽ  ƽƾdžǕ² ƻǔǎLJƽLJDždžƹ ƻǔǎLJƽLJDždžƹ ƻǔǎLJƽLJDždžƹ ƽƾdžǕ² продажу алкоголя у премьера Петра Нечаса (Petr Nečas) кризису в Европе, проблемам, связанным ЕКАТЕРИНА СВЕТЛАЯ или что политики не прислушиваются ǃljLJdžƻDžƾNJ

LjƾdžNJǁǗ LjƾdžNJǁǗ ǃljLJdžƻDžƾNJǘǏ

LjƾdžNJǁǗ появился еще один аргумент в пользу повышения НДС…

Метанол по-чешски: деньги или простая ошибка?

ơNJNjLJǐdžǁǃǁNJNJDŽƾƽLJƻƹdžǁƾ,SVRVDžƹljNjƼLJƽƹ

Уважаемые читатели!

Европа – хаос или процветание?

ƨljǁDžƾǐƹdžǁƾNjƾǃNjLJǃLJLjǁNjdžƹLjƾdžNJǁǗDžLJƼDŽǁƻǔƺljƹNjǕdžƾNJǃLJDŽǕǃLJƻƹljǁƹdžNjLJƻ

ЕКАТЕРИНА СВЕТЛАЯ

с нерешительностью и бездействием европейских руководителей, разладу и противоречиям среди руководителей стран Евросоюза, многих не покидало ощущение, что все это не имеет значения. А действительно важно то, что в Европе

Сегодняшние студенты должны думать о пенсии… ɑȿɒɋɄɂɃɈɊɍɀȿɃɇɕɃɁȺȼɈȾ Ɂɚɜɨɞɩɨɩɪɨɢɡɜɨɞɫɬɜɭɜɨɟɧɧɨɝɨɨɪɭɠɢɹ ɜɍɝɨɪɫɤɨɦȻɪɨɞɟɛɵɥɨɫɧɨɜɚɧɜɝɨɞɭ Ⱥɜɢɚɰɢɨɧɧɵɟ ɩɭɥɟɦɟɬɵ ɢ ɫɢɝɧɚɥɶɧɵɟ ɩɢɫɬɨɥɟɬɵ ɩɨɫɬɚɜɥɹɥɢɫɶ  ɱɟɲɫɤɢɦ ɜɨɨɪɭ ɠɟɧɧɵɦɫɢɥɚɦɚɬɚɤɠɟɧɚɷɤɫɩɨɪɬɋɝɨ ɞɚɚɫɫɨɪɬɢɦɟɧɬɛɵɥɞɨɩɨɥɧɟɧɝɪɚɠɞɚɧɫɤɢɦ ɨɪɭɠɢɟɦ ɋɟɝɨɞɧɹýHVNi]EURMRYNDDV ȺɈ©ɑɟɲ ɫɤɢɣ ɨɪɭɠɟɣɧɵɣ ɡɚɜɨɞª  ɹɜɥɹɟɬɫɹ  ɨɞɧɢɦ ɢɡ ɤɪɭɩɧɟɣɲɢɯ ɦɢɪɨɜɵɯ ɩɪɨɢɡɜɨɞɢɬɟɥɟɣ ɪɭɱɧɨɝɨ ɨɝɧɟɫɬɪɟɥɶɧɨɝɨ ɨɪɭɠɢɹ ɛɨɥɟɟ ɱɟɦ  ɩɪɨɞɭɤɰɢɢ ɷɤɫɩɨɪɬɢɪɭɟɬɫɹ ɜ ɫɨɬ ɧɢ ɫɬɪɚɧ ɩɨ ɜɫɟɦɭ ɦɢɪɭ Ɉɪɭɠɢɟ ɡɚɜɨɞɚ ýHVNi ]EURMRYND DV ɛɥɚɝɨɞɚɪɹ ɨɬɥɢɱɧɵɦ ɩɨɤɚɡɚɬɟɥɹɦɡɚɪɟɤɨɦɟɧɞɨɜɚɥɨɫɟɛɹɧɚɱɟɲ ɫɤɨɦɢɦɢɪɨɜɨɦɪɵɧɤɟȼɧɚɫɬɨɹɳɟɟɜɪɟɦɹ ɜ ɚɫɫɨɪɬɢɦɟɧɬ ɩɪɨɞɭɤɰɢɢ ɡɚɜɨɞɚ ɜɯɨɞɢɬ ɫɩɨɪɬɢɜɧɨɟɢɨɯɨɬɧɢɱɶɟɨɪɭɠɢɟɬɚɤɠɟɤɚɤɢ ɫɥɭɠɟɛɧɨɟɨɪɭɠɢɟɞɥɹɧɭɠɞɚɪɦɢɢɩɨɥɢɰɢɢ ɢ ɜɨɨɪɭɠɟɧɧɵɯ ɱɚɫɬɟɣ Ɉɛɳɢɟ ɱɟɪɬɵ ɩɪɨɢɡɜɨɞɹɳɢɯɫɹ ɭ ɧɚɫ ɬɢɩɨɜ ɨɪɭɠɢɹ ±  ɷɬɨ ɧɚɞɟɠɧɨɫɬɶɤɚɱɟɫɬɜɨɢɬɨɱɧɨɫɬɶ

Думать о пенсии надо смолоду.

Наглядный пример

к мнению народа, что налоги высокие, а зарплаты низкие. И так далее по списку. Интересно, что хотя Германия и Испания находятся на разных полюсах этого кризиса, кажется, что причины разочарования их населения одни и те же. Неважно,

нарастает желание страхования. Так как «запасной» срок Несмотря на то, людей что г-н выразить X и г-н Y Германия это или Испания, Финляндия,

Ɇɚɥɨɤɚɥɢɛɟɪɧɵɟ ɜɢɧɬɨɜɤɢ ɦɚɪɤɢ &= ± ɡɚɬɜɨɪɚ ɬɢɩɚ 0DXVHU  ɢ ɫɚɦɵɯ ɫɨɜɪɟɦɟɧ ɨɯɨɬɵ ɢ ɫɩɨɪɬɚ ɦɚɪɤɢ ɋ=86$ ɢ ɞɪɨɛɨɜɨɟ свой гнев ив вузе раздражение учились в течениевсеми 5-ти этими лет и Греция, Италия или Чехия, складывается Допустим, расчетная база заработной страхования при учебе засчитывается Те,ɧɵɯкто сегодня еще только ɷɬɨ ɫɨɜɪɟɦɟɧɧɨɟ ɨɪɭɠɢɟ ɢɞɟɚɥɶɧɨ ɬɟɯɧɨɥɨɝɢɣ ɩɪɨɢɡɜɨɞɫɬɜɚ ɛɥɚɝɨɞɚɪɹ ɢ ɧɚɪɟɡɧɨɟ ɨɪɭɠɢɟ %UQR 5LÀH ɤɨɬɨɪɨɟ обстоятельствами. Ведь все чем-то получали одинаковую заработную плату, впечатление, что везде люди испытывают г-на X составляет 24 000 крон, от 80%, 5 лет соответствует только учатся, выйдут на пенсию при платы ɩɨɞɯɨɞɹɳɟɟ ɞɥɹ ɨɯɨɬɵ ɫɩɨɪɬɚ ɬɪɟɧɢɪɨɜɨɤ ɱɟɦɭɩɨɹɜɢɥɨɫɶɨɞɧɨɢɡɫɚɦɵɯɤɚɱɟɫɬɜɟɧɧɵɯ ɩɪɨɞɨɥɠɚɟɬɩɪɨɢɡɜɨɞɢɬɶɞɨɱɟɪɧɹɹɤɨɦɩɚɧɢɹ раздосадованы: банками, Евросоюзом, г-н Y получит пенсию на 7,4% ниже, чем г-н примерно одни и те же чувства: все решения равняется 44 годам. У его друга, 4 годам страхования (5 лет х 80%). ɩɨ ɫɬɪɟɥɶɛɟ ɢ ɪɚɡɜɥɟɱɟɧɢɣ Ⱦɥɹ ɨɫɧɨɜɧɨɝɨ ɢ ɬɨɱɧɵɯ ɜ ɦɢɪɟ условиях, ɨɪɭɠɢɟ ɫɟɪɢɣɧɨɝɨ =EURMRYND%UQR совершенно других чем а «стаж» X, у которого годы обучения вошли стаж принимаются вдали от них, за пределами Меркель или греками. Разницы нет. вОдни первый показатель составляет Приблизительно рассчитаем размер пенсии ɪɹɞɚ &= ȿ =.0 ɢ ɫɥɟɞɭɸɳɢɯ ɡɚ ɧɢɦ ɩɪɨɢɡɜɨɞɫɬɜɚ те, которые есть в распоряжении г-на Y,ɉɨɫɦɨɬɪɟɬɶɢɤɭɩɢɬɶɨɪɭɠɢɟɢɡɲɢɪɨɤɨɝɨ (так как до денег 2010 года). Пример, ɦɨɞɟɥɟɣ &=  &=  )DUPHU ɜɤɥɸɱɚɹ ɋɚɦɨɡɚɪɹɞɧɵɟ ɩɢɫɬɨɥɟɬɵ ɦɚɪɤɢ &= жалуются наон то,учился что нет для детских ɫɩɟɤɬɪɚ ɦɚɪɤɢ ɋ= ɦɨɠɧɨ ɜ  ɦɚɝɚɡɢɧɟ также 24  000 крон, а второй равняетсяɩɪɢв 2012 году, ведь точный принцип расчета у сегодняшних Размер › Продолжение на стр. 3 ɩɨɫɥɟɞɧɸɸ ɦɨɞɟɥɶ &=  ɬɢɩɢɱɧɵ ɨɛɴɟɞɢɧɹɸɬ ɜ пенсионеров. ɫɟɛɟ ɬɪɚɞɢɰɢɢ ɱɟɲɫɤɨɣ конечно же, весьма ведь садов, а для банков – есть и,относителен, причем столько, 40 ɡɚɜɨɞɟýHVNi]EURMRYNDDVɪɚɫɩɨɥɨɠɟɧɧɨɦ годам. 5 лет обучения в вузе у г-на Y не размера выплат будущим пенсионерам до государственных пенсий в будущем ɩɪɨɫɬɨɣ ɡɚɬɜɨɪ ɨɪɢɝɢɧɚɥɶɧɨɣ ɤɨɧɫɬɪɭɤɰɢɢ ɨɪɭɠɟɣɧɨɣ ɩɪɨɦɵɲɥɟɧɧɨɫɬɢ ɤɨɬɨɪɚɹ ɩɨзасчитывается ɜ ɉɪɚɝɟ  ɧɚ ɭɥ 2SOHWDORYD ɱɟɪɟɡ ɩɚɪɤсих пор неизвестен. оба варианта рассчитывались исходя из в общий срок  пенсионного ɦɚɤɫɢɦɚɥɶɧɨ ɛɟɡɨɩɚɫɧɵɣ ɫɩɭɫɤɨɜɨɣ ɦɟɯɚснизится ɧɨɜɨɦɭ ɨɩɪɟɞɟɥɢɥD ɫɥɭɠɟɛɧɵɯ ɩɪɹɦɨ ɧɚɩɪɨɬɢɜ ɜɯɨɞɚ ɜ ɐɟɧɬɪɚɥɶɧɵɣ сразу же ɤɚɬɟɝɨɪɢɢ по нескольким действующего законодательства. ɧɢɡɦɫɜɨɡɦɨɠɧɨɫɬɶɸɪɟɝɭɥɢɪɨɜɚɧɢɹɫɨɩɪɨ ɢ ɨɛɨɪɨɧɢɬɟɥɶɧɵɯ ɩɢɫɬɨɥɟɬɨɜ ɫ ɫɚɦɵɦɢ ɠɟɥɟɡɧɨɞɨɪɨɠɧɵɣɜɨɤɡɚɥ  причинам. ����������������������������� ɬɢɜɥɟɧɢɹ ɫɩɭɫɤɨɜɨɝɨ ɤɪɸɱɤɚ ɨɬɥɢɱɧɚɹ ɫɨɜɪɟɦɟɧɧɵɦɢ ɤɨɧɫɬɪɭɤɬɨɪɫɤɢɦɢ ɢ ɬɟɯɧɨ ȼ ɷɬɨɦ ɦɚɝɚɡɢɧɟ ɢɡ ɩɪɨɞɭɤɰɢɢ &= Величина будет зависеть от дохода ��������������������������������������01���� ɬɨɱɧɨɫɬɶ ɱɟɦɭ ɫɩɨɫɨɛɫɬɜɭɟɬ ɤɨɜɚɧɵɣ ɫɬɜɨɥ ɥɨɝɢɱɟɫɤɢɦɢ ɦɟɬɨɞɚɦɢ ýHVNi ]EURMRYND DV ɩɪɨɞɚɸɬɫɹ ɩɧɟɜɦɚɬɢɱɟɫɤɢɟ ɜɢɧɬɨɜɤɢ ɢ ɜɨɡ в продуктивном возрасте и стажа (в чешДОБРОВОЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ɢɨɛɳɚɹɩɪɨɱɧɨɫɬɶɨɪɭɠɢɹ ɧɚɛɚɡɟɪɚɡɜɢɬɢɹɢɞɨɥɝɨɥɟɬɧɟɝɨɩɪɨɢɡɜɨɞɫɬɜɚ ɞɭɲɧɨɟɨɪɭɠɢɟɚɬɚɤɠɟɛɢɧɨɤɥɢɢɩɪɢɰɟɥɵ ����� ���������� ской практике срока, вɢɡɜɟɫɬɧɨɝɨ течение которого ɄɤɥɚɫɫɢɱɟɫɤɨɣɩɪɨɞɭɤɰɢɢɡɚɜɨɞɚýHVNi ɫɟɝɨɞɧɹ ɭɠɟ – ɜɫɟɦɢɪɧɨ ɩɢɫɬɨɥɟɬɚ 0HRSWD 6ZDURYVNL =HLVV ɢ ɬɩ ɨɞɟɠɞɚ ɞɥɹ Студенты могут оформить добровольное ǃljLJdž ƩƹNJǐƾNjdžƹǘƺƹǀƹ осуществлялись взносы ɪɹɞ на страхование). ]EURMRYND DV 8KHUVNê %URG ɨɬɧɨɫɹɬɫɹ &=  ɪɚɡɪɚɛɨɬɚɥɚ ɢɧɧɨɜɚɰɢɨɧɧɵɯ ɨɯɨɬɵɡɚɧɹɬɢɣɫɩɨɪɬɨɦɢɨɬɞɵɯɚ &KHYDOLHU

Что делать?

ǃljLJdžƹ ƪLJǃljƹǒƾdžǁƾƽLJǃljLJdžǔ LJNj

ɨɯɨɬɧɢɱɶɢ ɢ ɫɩɨɪɬɢɜɧɵɟ ɲɬɭɰɟɪɵ &=  ɫɚɦɵɯ ɩɨɫɥɟɞɧɢɯ +LOOPDQ Этоɦɨɞɟɥɟɣ основные Ɉɞɧɢɦ исходныеɢɡ данные для расчета ɢ ɬɞ  Ɂɞɟɫɶ ɜɵ ɧɚɣɞɟɬɟ ɢ ɨɛɭɜɶ ɢ &=  ɤɨɬɨɪɵɟ ɛɥɚɝɨɞɚɪɹ ɲɢɪɨɤɨɣ ɹɜɥɹɟɬɫɹ ɢ ɫɢɫɬɟɦɚ &=  63 ɤ ɤɨɬɨ ɞɥɹƪLJǃljƹǒƾdžǁƾLJNjǃljLJdžǔƽLJǃljLJdž LJNj

ɷɤɫɬɪɟɦɚɥɶɧɵɯ ɭɫɥɨɜɢɣ ɚ ɬɚɤɠɟ ɧɨɠɢ ǃljLJdžǔ размера пенсии. ɲɤɚɥɟ ɤɚɥɢɛɪɨɜ ɢ ɨɬɞɟɥɤɢ ɭɞɨɜɥɟɬɜɨɪɹɸɬ ɪɨɦɭ ɨɪɭɠɢɟначисления ɞɜɭɤɪɚɬɧɨɝɨ ɩɨɞɚɪɨɱɧɵɟ ɫɭɜɟɧɢɪɵ ɢ ɦɧɨɝɨɟ ɞɪɭɝɨɟ Само ɨɬɧɨɫɢɬɫɹ собой, формула ǃljLJdžǔ ƪLJǃljƹǒƾdždžƹǘljƹNJǐƾNjdžƹǘƺƹǀƹ ǃljLJdžƹ

ɩɨɬɪɟɛɧɨɫɬɢ ɛɨɥɶɲɢɧɫɬɜɚ ɩɨɤɭɩɚɬɟɥɟɣ ɱɟɦɩɢɨɧɚ ɦɢɪɚ ɩɨ ɫɬɪɟɥɶɛɟ ɩɨ ɩɪɚɜɢɥɚɦ Ɇɚɝɚɡɢɧ ɨɬɤɪɵɬ ɫ ɩɨɧɟɞɟɥɶɧɢɤɚ ɩɨ ɩɹɬɧɢɰɭ пенсии меняется с каждым годом, причем с ǃljLJdž ƚƹǀLJƻǔǂljƹǀDžƾljLjƾdžNJǁǁ ɫɪɟɞɢ ɨɯɨɬɧɢɤɨɜ ɢ ɫɩɨɪɬɢɜɧɵɯ ɫɬɪɟɥɤɨɜ ,36& ɞɢɜɢɡɢɨɧɚ 3URGXFWLRQ Ⱥɞɚɦɚ Ɍɵɰɚ ɫɞɨɱɚɫɨɜɜɫɭɛɛɨɬɭɫɞɨɱɚɫɨɜ октября 2011 года незаметно, но в худшую ɗɬɨɣ ɢɫɤɥɸɱɢɬɟɥɶɧɨɣ ɩɨɩɭɥɹɪɧɨɫɬɶɸ ɨɧɢ ɚ ɬɚɤɠɟ ɫɩɨɪɬɢɜɧɨɟ ɨɪɭɠɢɟ &=  76  ƨljLJǏƾdžNjdžLJƾNJLJLJNjdžLJǑƾdžǁƾǀƹLJNjljƹƺLJNjƹdždžǔƾƼLJƽǔ ƼLJƽƹ[

ȿɳɟ ɨɞɢɧ ɦɚɝɚɡɢɧ &= ± ɫ ɜɟɪɯɧɟɣ сторону для большинства граждан Чехии. ɨɛɹɡɚɧɵɤɨɦɛɢɧɚɰɢɢɭɫɨɜɟɪɲɟɧɫɬɜɨɜɚɧɧɨɝɨ &=(&+0$7( ɨɞɟɠɞɨɣ ɧɨɠɚɦɢ ɨɩɬɢɤɨɣ ɢ ɩɨɞɚɪɨɱɧɵɦɢ ǃljLJdžǔ ƨljLJǏƾdžNjdžLJƾNJLJLJNjdžLJǑƾdžǁƾLjƾdžNJǁǁ ǃljLJdžǔ[

То, что ɋɪɟɞɢ нынешние студенты в пожилом ɧɚ ɫɭɜɟɧɢɪɚɦɢ ± ɧɚɯɨɞɢɬɫɹ ɜ ©Ɇɭɠɫɤɨɦ ɨɪɭɠɢɹ ɢɡɝɨɬɚɜɥɢɜɚɟɦɨɝɨ ǃljLJdžǔ ƥƾNJǘǐdžƹǘLjƾdžNJǁǘƻǏƾDŽLJDž ǃljLJdžǔ

возрасте на ýHVNi одну пенсию врядDV ли смогут ɡɚɜɨɞɟ ]EURMRYND ɢɦɟɸɬɫɹ ɩɚɫɫɚɠɟª 3iQVNi SDViå  ɜ ɉɪɚɝɟ  ɩɨ ɧɚɞɟɠɧɵɟ ɢ это ɷɮɮɟɤɬɢɜɧɵɟ полноценно жить, уже факт. В тоɤɚɪɚɛɢɧɵ время ɭɥ 2YRFQê WUK  ɤɭɞɚ ɦɨɠɧɨ ɡɚɣɬɢ ɬɚɤɠɟ ����������������������������� 6DIDUL &ODVVLF ɩɪɟɞɧɚɡɧɚɱɟɧɧɵɟ 3ĜtNRSČ Ɇɚɝɚɡɢɧ как до 2010 года в общий срок страхованияɞɥɹ ɫɨ ɫɬɨɪɨɧɵ ɭɥɢɰɵ 1i ɨɯɨɬɵ ɧɚ ɠɢɜɨɬɧɵɯ ɚɧɚɥɨɝɢ ɨɬɤɪɵɬ ɫ ɩɨɧɟɞɟɥɶɧɢɤɚ ɩɨ ɩɹɬɧɢɰɭ ��������������������������������������01���� засчитывались годы учебыɩɟɪɟɞɨɜɵɟ (только первые ɥɟɝɟɧɞɚɪɧɨɝɨ &ROW  ɩɢɫɬɨɥɟɬɵ 'DQ ɫ  ɞɨ  ɱɚɫɨɜ ɜ ɫɭɛɛɨɬɭ ɢ ɜɨɫɤɪɟɫɟɧɶɟ ����� ���������� шесть лет обучения после достижения :HVVRQ ɫɨɜɪɟɦɟɧɧɵɟ ɞɪɨɛɨɜɢɤɢ ɞɥɹ ɫɞɨɱɚɫɨɜ 18-тилетнего возраста), с 1 января 2010 ǃljLJdž ƩƹNJǐƾNjdžƹǘƺƹǀƹ

года новый закон отменил такую схему ǃljLJdžƹ ƪLJǃljƹǒƾdžǁƾƽLJǃljLJdžǔ LJNj

расчета Ɇɚɝɚɡɢɧɩɪɢɡɚɜɨɞɟɜɉɪɚɝɟ «стажа». Ɍɟɥɟɮɨɧ ǃljLJdžǔ ƪLJǃljƹǒƾdžǁƾLJNjǃljLJdžǔƽLJǃljLJdž LJNj

В результате у сегодняшних студентов (PDLOSURGHMQDSUDKD#F]XEF] ȺɞɪɟɫýHVNi]EURMRYNDDV ǃljLJdžǔ ƪLJǃljƹǒƾdždžƹǘljƹNJǐƾNjdžƹǘƺƹǀƹ ǃljLJdžƹ

будет более краткий срок страхования, что ȼɪɟɦɹɪɚɛɨɬɵ Ɏɢɥɢɚɥ3UDKD ǃljLJdž ƚƹǀLJƻǔǂljƹǀDžƾljLjƾdžNJǁǁ автоматически равняется более низкой ɉɨɧɟɞɟɥɶɧɢɤ±ɩɹɬɧɢɰɚ± 2SOHWDORYD ƨljLJǏƾdžNjdžLJƾNJLJLJNjdžLJǑƾdžǁƾǀƹLJNjljƹƺLJNjƹdždžǔƾƼLJƽǔ DŽƾNj[  пенсии. 3UDKD То есть даже если расчетная ɋɭɛɛɨɬɚ± формулаZZZF]XEF] через десятки лет не изменится, ǃljLJdž ƨljLJǏƾdžNjdžLJƾNJLJLJNjdžLJǑƾdžǁƾLjƾdžNJǁǁ ǃljLJdžǔ[

размер государственных пенсий все равно ǃljLJdžƹ ƥƾNJǘǐdžƹǘLjƾdžNJǁǘƻǏƾDŽLJDž ǃljLJdž

снизится. Ɍɟɥɟɮɨɧ Ɇɚɝɚɡɢɧɩɪɢɡɚɜɨɞɟɜɉɪɚɝɟ (PDLOSURGHMQDSUDKD#F]XEF] 3iQVNiSDViå ȼɪɟɦɹɪɚɛɨɬɵ ȺɞɪɟɫýHVNi]EURMRYND ɉɨɧɟɞɟɥɶɧɢɤ±ɩɹɬɧɢɰɚ± Ɏɢɥɢɚɥ3È16.È3$6Èä ɋɭɛɛɨɬɚ±ɜɨɫɤɪɟɫɟɧɶɟ± 2YRFQêWUK 3UDKD ZZZF]XEF]

пенсионное страхование. Если договор был заключен в начале 1-го курса в вузе, то за 5-тилетнее обучение им засчитается 5 лет страхования. Причем застраховаться разрешается и задним числом. Достаточно предъявить соответствующий аттестат, зачетную книжку или справку из учебного заведения. Более того, при уплате взносов за добровольное пенсионное страхование решающим является год совершения платежей, а не год, за который уплачиваются взносы. В этом году месячный платеж добровольного пенсионного страхования равняется 1 760 кронам. ВЫГОДНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ Это, по сути, второе возможное решение, которое поможет нынешним студентам обеспечить себе достойную старость. Как бы то ни было, ясно одно – на государственную пенсию в будущем не прожить. РУСЛАН НАЗАРОВ

Online-подписка на газету “Деньги” на сайте ruNEWS.cz

Best Buy Investments, a.s. 110 00 Прага 1, Бетлемская пл. 6 моб.: +420 603 248 976 email: kontakt@bbi.cz www.bbi.cz

11.2012 Деньги / Peníze / Money  

Hospodářské noviny vycházející v ČR v ruském jazyce pro rusky mluvící publikum bydlící v České republice

Read more
Read more
Similar to
Popular now
Just for you