Page 1

VRIJUIT Driemaandelijks tijdschrift Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen

4 november - december - januari / Jaargang 2017 Afgiftekantoor Antwerpen x - P303450

MEER WAARDE VOOR MAKELAARS

DE DAG VAN DE MAKELAAR herbeleef De dag

De impact van Mifid II op de tussenpersoon in bank- en beleggingsdiensten Interview met Minister Van Overtveldt

FVF, bezige bij V.U.: Kelly Schamphelaere - Autolei 250 - 2160 Wommelgem - Afzender: FVF - Autolei 250 - 2160 Wommelgem


EÉN STRATEGIE, TWEE FONDSEN: APHILION Q² - EQUITIES (ISIN BE0058285850) APHILION Q² - BALANCE (ISIN BE6270159799)


COLOFON

INHOUDSOPGAVE

Vrijuit Autolei 250 - 2160 Wommelgem Tel.: 03 244 12 80 Fax: 03 216 97 45 info@fvf.be Sopharty: 20901 ATO

4 Voorwoord 5

Nieuws van onze leden

6

Kort Gezegd

7

FVF Focus

8

Dossier: De Dag van de Makelaar

24

De impact van MiFID II op de tussenpersoon in bank- en

beleggingsdiensten: interview Minister Van Overtveldt

26

Financiële planning: let op titulatuur

28

In de e-kijker

Eindredactie, opmaak en coördinatie: Renée Van Laer

30

Deeleconomie sterk in de lift! Wat met de verzekeringen?

33

Reglement kosten en lasten

36

Dossier: FVF, bezige bij

Redactie: Christophe Thoen David De Cock Kelly Schamphelaere Renée Van Laer Stijn Vanhalst Tosca Annemans

50

Jaarverslag 'Je Makelaar, je beste Verzekering'

58

Tweede pijler pensioenopbouw voor eenmanszaken: interview met

Jo Rossou over invoering POZ

61

Populair op e-connect

62

'Je Makelaar, je beste Verzekering' in turboversnelling op het

Jaarabonnement: 47 euro Bankrekening: BE44 6528 1286 6045 BIC HBK ABE22

66 70

Opleidingen voor verzekeringsmakelaars

De redactie is niet verantwoordelijk voor advertenties

73

Wist u dat?

V.U.: Kelly Schamphelaere Autolei 250 2160 Wommelgem Hoofdredacteur: Christophe Thoen

Autosalon verzekeringsmakelaar

75 Sectornieuws

8 3

Carglass Connect: extra klantcontactmomenten voor de

77

FVF vertegenwoordigde haar leden

78

Het FVF-team

24

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen

36


VOORWOORD De nieuwe baseline bij het FVF-logo al gezien? Voortaan staat er onder het logo ‘Meer waarde voor makelaars’. De insteek hierbij is tweeërlei. Ten eerste kan de verzekeringsmakelaar rekenen op de ‘waarde’ van FVF voor de behartiging van zijn belangen, dit zowel voor zijn activiteit van verzekeringsbemiddeling als voor zijn nevenactiviteiten, namelijk bank- en/of kredietbemiddeling. Ten tweede waakt FVF over de ‘waardering’ van deze belangrijke beroepsgroep. De verzekeringsmakelaar verdient het om met respect behandeld te worden. Zo dient er voor verzekeringsmakelaars een reële waardering te zijn, wanneer makelaarsmaatschappijen digitale initiatieven nemen. ‘Digitaal’ is geen synoniem voor ‘rechtstreeks’, integendeel het digitale moet duiden op een respectvolle samenwerking tussen de verzekeringsmakelaar en de verzekeringsmaatschappij. Het is het verhaal van ‘en’ en NIET van ‘of’.

Christophe Thoen Hoofdredacteur

Voor FVF dient de consument bij digitale initiatieven altijd te worden toegewezen aan de verzekeringsmakelaar. De verzekeringsmaatschappijen die ons standpunt integraal toepassen, zijn pas echt als ‘makelaarsvriendelijk’ te beschouwen. Daarnaast hoeft het geen betoog dat FVF meer waardering vraagt voor de positionering van de verzekeringsmakelaar in de reglementering. Ter herinnering: gelijke regels voor iedereen en een betere balans tussen de informatieverplichtingen en het nut ervan voor de consument. Twee belangrijke basisprincipes die voor FVF de leidraad moeten vormen bij de werkzaamheden rond de omzetting van de Richtlijn betreffende de Verzekeringsdistributie en de bijsturing van Twin Peaks II. FVF zal zich volop blijven inzetten om meer waarde te creëren voor haar leden, zoals blijkt uit het dossier ‘FVF, bezige bij’ dat u in deze Vrijuit kan lezen. 2018 wordt niet minder belangrijk, het is immers een sleuteljaar voor heel wat dossiers die al een geruime tijd onder de FVFradar staan. Last but not least is het tijdens de jaarwisseling en de feestdagen ook belangrijk om even stil te staan bij de waarden buiten het professionele leven. Een goede gezondheid, veel geluk en een portie familiale warmte… Tezamen een goede cocktail om te klinken op een spetterend 2018!

4

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


fvf wenst u fijne feestdagen & een schitterend 2018

NIEUWS VAn Onze leden Advies G&G Laurentdreef 39 2900 Schoten TEL. 033 37 87 38

Hoberfin Tiensesteenweg 229 3360 Lovenjoel TEL. 016 46 03 92

Q&O Verzekeringen Westerlaan 1 8790 Waregem TEL. 056 62 52 52

Artore Kerkstraat 91 2640 Mortsel TEL. 0496 77 00 38

Kantoor Pattyn V Diksmuidseweg 522 8904 Boezinge TEL. 057 21 27 96

Thierfeldt Stephanie Kerkstraat 27 3941 Eksel TEL. 0498 73 05 65

Auxifina Brand Whitlocklaan 87 bus 4 1200 Sint-Lambrechts-Woluwe TEL. 026 79 34 00

Kantoor Schiepers Beerensheuvelstraat 1 3630 Eisden TEL. 089 73 29 07

Verhelst & Partners Marktplaats 25 8830 Hooglede TEL. 051 20 07 16

CC Consultancy Kaulillerweg 50 3950 Bocholt TEL. 0472 72 78 22

Lopolis Dorp-Oost 27 9080 Lochristi TEL. 093 56 01 24

Wenmeekers Consulting Zonneweeldelaan 25 bus 34 3600 Genk

Driverba Leistraat 110 2460 Lichtaart TEL. 014 55 22 81

Ludo Severs Sterrestraat 69 1502 Lembeek TEL. 0478 31 80 18

Eeman Invest Aaigemdries 15 9420 Aaigem TEL. 0494 24 63 58

Niconsult Borchtgrachtlei 6 2860 Sint-Katelijne-Waver

Zakenkantoor Vandeputte Rik Leeuwerikstraat 6 bus 2 9620 Zottegem TEL. 093 60 95 63

Welkom!

GECONDOLEERD • •

Op 14 september 2017 overleed Hippolyte Janssen, lid van FVF en zaakvoerder van NV Janssen. Op 28 september overleed Aloïs Devlamynck, vader van FVF-lid Luc Devlamynck.

FVF wenst de families veel sterkte toe met hun verlies. 5

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


KORT GE ZEGD World Insurance Report 2017 Het World Insurance Report (WIR) van 2017, uitgebracht door Capgemini en Efma, stelt dat ook de verzekeringssector op de golf van nieuwe technologie dient te springen en zoomt deze keer in op InsurTechs. De relatie tussen verzekeringsspelers en InsurTechs wordt intenser sinds de vraag van de consument naar digitale touchpoints bij zijn verzekeringszaken blijft toenemen, aldus het WIR. Een derde van de wereldwijd 8.000 ondervraagde consumenten geeft aan dat zij beroep doen op InsurTechs, uitsluitend of in combinatie met gevestigde relaties, voor het beheer van hun verzekeringszaken. Ook gaven de ondervraagden aan dat InsurTechs voor hen staan voor meer waarde voor hun geld en een efficiënte, tijdbesparende service bieden. InsurTechs beantwoorden vooral aan de noden en voorkeuren van Gen Y (15 tot 34 jarigen) en tech-savvy’s, segmenten op zoek naar gemak, flexibiliteit en personalisatie in hun financiële interacties. Een belangrijke groep, omdat de kans groot is dat zij nog extra verzekeringsproducten zullen afsluiten. Echter hebben zij ook de neiging om minder loyaal te zijn, dit onderstreept de nood om digitale touchpoints te gebruiken bij het opbouwen en onderhouden van deze klantrelaties. Opkomende technologieën zoals Artificial Intelligence (AI) en blockchaintechnologie vormen de katalysators van de InsurTech-revolutie en werken een groot aantal vernieuwingen in de hand van digitalisering, data and analytics, en insuranceas-a-utility. Maar toch blijft persoonlijke interactie een zeer belangrijke consumentenbehoefte, hetgeen net een belangrijk handelsmerk is van de verzekeringsmakelaar. Volgens het WIR bevestigen ook de verzekeringsmaatschappijen dat het gebruik van InsurTechs en de traditionele werking van gevestigde bedrijven complementair zijn. Het WIR stelt dat een symbiotische relatie met InsurTechs in de toekomst noodzakelijk zal zijn om tegemoet te komen aan het snel veranderende klantengedrag.

Nieuwe gids voor slachtoffers Rondpunt publiceerde een bijgewerkte versie van zijn praktische gids 'Als het verkeer je raakt'. Zowel slachtoffers en/ of hun naasten, als de veroorzaker van het verkeersongeval vinden er een antwoord op alle vragen waarmee ze kunnen zitten na een ongeval. U kan de publicatie downloaden of een gratis exemplaar bestellen via www.rondpunt.be.

Jean-Paul

Servais

herkozen

voorzitter ESMA-Comité Jean-Paul Servais, voorzitter van de FSMA, is herkozen om de ESMA-werkzaamheden inzake financiële innovatie te leiden. De werkzaamheden betreffen onder meer verschillende soorten complexe en vernieuwende financiële instrumenten en verschillende vormen van financiële vernieuwingen binnen de financiële sector. ESMA is de Europese toezichtsautoriteit voor effecten en markten, waarvan de Belgische toezichthouder FSMA lid is. ESMA adviseert de Europese commissie over financiële regelgeving en draagt bij tot de invoering van toezichtspraktijken door de nationale toezichthouders met het oog op een consistente beleggersbescherming in de EU. Binnen ESMA is er een comité, waarin specifiek is voorzien in de Europese verordening tot oprichting van ESMA, dat zich bezighoudt met financiële innovatie. De voorzitter van de FSMA begon op 1 oktober 2015 zijn werkzaamheden te leiden. Nu is hij herkozen voor een periode van twee jaar, die op 1 oktober 2017 is ingegaan.

Marktaandelen 15 grootste verzekeringsmaatschappijen 2016 Positie 2016

Verschuiving t.o.v. 2015

Groep

Marktaandeel Totaal

Niet-leven

Leven

1

AG Insurance

22,4

15,7

2

AXA

12,5

18,4

7,9

27,6

3

1

KBC

10,1

8,7

11,2

4

1

Ethias

9,0

11,1

7,4

5

1

P&V

5,9

6,1

5,8

6

1

Belfius

5,6

5,4

5,8

7

1

Baloise

5,1

6,8

3,7

8

5

NN

4,7

1,2

7,4

9

2

Allianz

4,5

5,1

4,1

10

1

ERGO - DKV - DAS

4,0

5,2

3,1

11

1

Generali

2,8

1,8

3,6

12

1

Argenta

2,2

1,1

3,0

13

1

Federale

1,4

1,8

1,1

14

1

Fidea

0,9

1,6

0,4

15

1

Integrale

0,8

0,0

1,4

Top 15

91,9

89,9

93,5

bron: "kerncijfers 2016 en tendensen 2017", Assuralia

6

tot

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


F

VF ocus ONLINE INITIATIEVEN VANWEGE VERZEKERINGSMAATSCHAPPIJEN Steeds meer verzekeringsmaatschappijen nemen online initiatieven. FVF eist dat volgende voorwaarden cummulatief en strikt gerespecteerd worden*:

1

de online initiatieven verwijzen ondubbelzinnig en duidelijk naar (de rol van) de verzekeringsmakelaar.

de klant moet vóór het afsluiten van het verzekeringscontract altijd een verzekeringsmakelaar kiezen.

3

2

er mag geen afbreuk zijn aan de taak en de onafhankelijkheid van de verzekeringsmakelaar. De verzekeringsmakelaar moet steeds de keuze hebben de zaak elders te plaatsen.

De verzekeringsmaatschappij kan enkel een eenmalige vaste kost aanrekenen, Zowel in het geval van een lead dan wel bij onderschrijving van het Contract.

4

*Het volledige digitale charter kan teruggevonden worden op de website van FVF.

7

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


DOSSIER


DE dag van de makelaar Op vrijdag 22 september 2017 verwelkomde FVF maar liefst 1.000 verzekeringsmakelaars en andere sectorafgevaardigden op een weer geslaagde editie van De Dag van de Makelaar. Waar gaat het naartoe? FVF zat aan tafel met heel wat boeiende sprekers over talrijke interessante thema's over de toekomst van de verzekeringsmakelaar. Op het menu van de dag stonden volgende vier pijlers centraal: uw wettelijk kader, uw kantoororganisatie, uw profilering en uw federatie. Samen met Michael Van Drooghenbroeck, leidde Kelly Schamphelaere, Directeur FVF, de dag opnieuw in goede banen met als hoofddoel een blik achter de schermen van FVF te geven. Benieuwd naar het verloop van de dag? U leest het in dit dossier. Voor een inhoudelijke stand van zaken verwijzen we u door naar ons dossier 'FVF, bezige bij' op pagina 36.


uw wettelijk kader

Hoe ver staat het met de bijsturing van Twin Peaks II? Welke conclusies trekt de FSMA uit de eerste controles bij de verzekeringsmakelaar? Waarom is de privacy-verordening zo belangrijk voor FVF? Het is een kleine greep uit de onderwerpen die werden behandeld tijdens het eerste deel op De Dag van de Makelaar. Na een korte opfrissing van Stijn Vanhalst, Jurist FVF, over de wetgeving rond Twin Peaks II in België en Europa, nodigde Michaël Kelly en Gregory Demal, Lid van het directiecomité FSMA, uit aan tafel voor een gesprek over de publieke consultatie over de omzetting van de Richtlijn betreffende de verzekeringsdistributie, en de controles van de FSMA. Samen met Dirk De Bot, Consultant Privacy-wetgeving, werden de laatste ontwikkelingen in het dossier Privacy besproken. Frank Van Hoonacker, Underwriting Manager Professional Liability and Cyber AIG, bracht duidelijkheid over de gevolgen van deze dossiers op de claims in het kader van de groepspolis Beroepsaansprakelijkheid die FVF aan haar leden biedt.

10

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


Dossier: De dag van de makelaar


uw kantoororganisatie

Verplichte rapporteringen naar de klant? Ja, maar hoe? Het bijscholingskader voor verzekeringstussenpersonen wordt aangepast, in welke zin? Welke dossiers liggen op de plank van het PC 307? Welke uitdagingen zijn er bij de uitwisseling van gegevens en het netwerk? In welke mate wordt de sectornormering gerespecteerd? Veel vragen die het gevolg zijn van de doorgevoerde wijzigingen met betrekking tot personeel en elektronische uitwisseling makelaar/ maatschappij. Christophe Thoen, Adjunct-directeur FVF, en Dirk Gysemans, FVF-mandataris PC 307, gaven toelichting bij de komende verandering van het wettelijk kader voor de opleidingsverplichting, CEPOM en PC 307. Vervolgens schoven Joris Smeulders, Voorzitter Gemengde Opvolgingscommissie Assuralia, Wilfried Neven, Voorzitter Raad van Bestuur Portima, en David De Cock, FVF-mandataris normering, bij aan tafel om het belang van digitalisering en gegevensuitwisseling in de sector te benadrukken. 12

Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen


Beroepsaansprakelijkheid polis voor FVF-leden dekking fouten en nalatigheden voortkomend uit Twin Peaks II

dekking fouten en nalatigheden voortkomend uit reglementering kredietbemiddelaars

dekking voor verlenen eenvoudige fiscale diensten

dekking voor alle verzekeringstakken

wereldwijde dekking

CREATIVE BULB COLLECTION

waarborg BA Onderneming inbegrepen

FVF-leden kunnen alle informatie terugvinden op www.fvf.be: • Klik op “e-bib” en log in; • rubriek “info over ledenvoordelen” > “groepspolissen” > “beroepsaansprakelijkheid”.

Bovenstaande dekkingen onder voorwaarden. Raadpleeg de polisvoorwaarden op de e-bib van FVF. Het beheer van onderhavige polis wordt waargenomen door Ancoras vzw, gevestig in België, Ringlaan 85 te 2160 Wilrijk - Ondernemingsnummer 0422.368.286 - RPR Antwerpen, afdeling Antwerpen - FSMA nummer 023967 A - http://ancoras-site.be


uw profilering ÂŽ

Je Makelaar Je beste Verzekering


Dossier: De dag van de makelaar

De makelaar, een sterk merk! Mensen houden van merken, ook diegenen die stellig het tegengestelde beweren. Een sterk merk is immers de motor van succes. Ook de verzekeringsmakelaar kan zich niet veroorloven om de klant onverschillig te laten zijn. De verzekeringsmakelaar moet zich positioneren, zowel digitaal als analoog, bij jong en oud, bij nieuw en bestaand, als dé vertrouwenspersoon betreffende verzekeringen. Het sterkste én belangrijkste merk dat de verzekeringsmakelaar aanprijst is hijzelf. Wie is de verzekeringsmakelaar voor zijn klant? In zijn presentatie, verdiepte Professor Rudy Moenaert, Hoogleraar strategische marketing TIAS School Business and Society, zich in de essentie van een sterk merk, hoe je deze bouwt doorheen de customer journey, en wat de belangrijkste valkuilen zijn. Frédéric Van Dieren, Voorzitter Brocom, lichtte toe hoe Brocom dit sterk merk collectief vertaalt in haar campagnes. Samen met Wim Bergmans, Managing Director iValue, stelde Kelly het nieuwe platform e-connect voor, exclusief voor FVF-leden. Zo wil FVF hen bijstaan in hun eigen digitale communicatie met klanten en hun aanwezigheid op sociale media.

15

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


uw federatie

Waar gaat het naartoe met de sector? Wat zijn de gemeenschappelijke uitdagingen voor de toekomst? Welke rol speelt FVF hier? Zowel de uitdagingen rond FINTECH, als rond digitalisering passeerden de revue. Voor het laatste panelgesprek, schoven Hans De Cuyper, Voorzitter Assuralia, Gregory Demal, Lid van het directiecomitĂŠ FSMA, en Roger Huygens, Voorzitter FVF, aan tafel om de meerwaarde van de beroepsvereniging in de sector te bespreken. Daarnaast stelde Kelly Schamphelaere, Directeur FVF, ook de nieuwe baseline voor: meer waarde voor makelaars. Deze moet in de toekomst nog meer benadrukken hoe FVF een meerwaarde voor haar leden wil vormen, alsook de meerwaarde van de verzekeringsmakelaar verder wil onderstrepen.

16

Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen


Dossier: De dag van de makelaar

Daarnaast konden de aanwezigen tijdens de pauzes tussen de verschillende thema's genieten van het prachtige spektakel verzorgd door onze shadow dancers. Telkens haalden ze alles uit de kast om de kijker mee te slepen in het verhaal van de verzekeringsmakelaar. Op het einde van de dag viel het doek en werd een tipje van de sluier opgelicht over hoe de shadow dancers alles zo mooi op het doek projecteerden. Een knipoog naar het doel van De Dag van de Makelaar: een blik achter de schermen geven bij FVF.


De Gulden Regel

De uitreiking van de Gulden Regel door FVF is ondertussen een vaste waarde geworden in de verzekeringssector. Zeven verzekeringsmaatschappijen gingen de uitdaging aan om een visual te ontwerpen die de meerwaarde van de verzekeringsmakelaar het beste onderstreept. Na een spannende live stemming werd de winnaar gekozen door de FVF-leden. Zo sleepte Generali de felbegeerde trofee in de wacht! FVF wenst Generali nogmaals een dikke proficiat met de overwinning! Bekijk hiernaast de winnende inzending.


generali winnaar 2017

19

Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen


standenbeurs

20

Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen


Dossier: De dag van de makelaar


Dossier: De dag van de makelaar

"Gefeliciteerd met #dedagvandemakelaar. Samen met het ganse team hebben jullie opnieuw een mooi event georganiseerd. Zeer interessante onderwerpen die velen bezighouden."

"Mijn felicitaties voor het ganse FVF-team! Een daverend congres!"

enkele positieve reacties "Leuke debatten, doe zo voort! En zeker druk blijven zetten om die administratieve rompslomp in BOAR te verminderen."

"Bedankt voor de fijne presentaties, leuke debatten, schitterend optreden van de shadow dansers, vlotte bediening... MAAR vooral bedankt dat jullie voor ons strijden en onze belangen met zoveel vuur behartigen!"

de dag van de makelaar werd mede mogelijk gemaakt dankzij Verzekeringen

DĂŠ innovatie in verzekeringen

valorem

22

Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen


Join us on Route 23 Winnaar categorie ‘Innovatie’ met de Route 23 Tools

Bij Generali kunt u tak 23 100% digitaal beheren en in real-time opvolgen. Benieuwd? Vraag uw gratis demo aan via A recognised expertise since 1831, an active presence in https://www.generali.be/decavi-levensverzekeringstrofee-2017.html Belgium since 1901

Fortuna di Generali is a Branch 23 life insurance targeted at people who wish to invest efficiently with equity funds, bonds and/or diversified assets. The return is linked to the accomplishments of the investment fund chosen by the client. There is no capital or return guarantee for these contracts. The contracts Fortuna di Generali last for an indefinite period of time. They will be terminated in case of death of the insured person(s) or in case of a complete settlement, with the exception of a Fortuna di Generali contract concluded between two policy-holders and two insured persons. In that case the contract will continue and become the property of the surviving policy-holder. For further information please read the info sheets and management regulations at your realtor or at www.generali.be. The Belgian law applies to these products. Potential complaints can be reported to the complaint handling service of Generali Belgium NV, Louizalaan 149, 1050 Brussel (beheer.klachten@generali.be; tel. 02/403 81 56; fax: 02/403 86 53) or to the insurances’ mediator, at Meeûssquare 35 - 1000 Brussel. Generali Belgium SA - Share Capital EUR 40.000.000,00 - No. ECB - VAT (BE) 0403.262.553 - RPM Brussels - www.generali.be - Avenue Louise 149 - 1050 Brussels - E-mail: servicedesk@generali.be - Tel.: Belgium NV 88 - Maatschappelij k Kapitaal of 40.000.000,00 EUR - BTW-KBO-nr. (BE) 0403.262.553 Brussel - www.generali.be - Louizalaan, 149 authorized - 1050 Brussel 02/403 Generali 87 00 - Fax: 02/403 99. The communication any complaints should be sent to the following address:- RPR gestion.plaintes@generali.be. Insurance company under- code NBB (National Bank E-mail: - Tel.:- 02 89 00 - Fax: Company 02 403 88belonging 99 - Verzekeringsonderneming (NationaleGroups Bank van België) 0145 (KBGEN_759_ED1117 van 04/07/1979 - BS van of Belgium) No generali_belgium@generali.be 0145 (Royal Decree of 07.04.1979 MB403 of 07.14.1979). to the Generali Group, toegelaten listed in theonder Italiancodenr. RegisterNBB of Insurance under number 026. 14/07/1979) - Bedrijf dat deel uitmaakt van de Generali Groep, ingeschreven in het Italiaanse register van de verzekeringsgroepen onder het nummer 026 GENERALI BELGIUM SA | Avenue Louise 149 | 1050 Bruxelles | T 02/403 87 00 | F 02/403 88 99 | www.generali.be GEN_1212_NL_ED1117 Entreprise d’assurance agréée sous le code BNB (Banque Nationale de Belgique) 0145 Numéro de TVA - Entreprise (BE) 0403.262.553 | RPM Bruxelles


INTERVIEW DE IMPACT VAN MIFID II OP DE TUSSENPERSOON IN BANK- EN BELEGGINGSDIENSTEN INTERVIEW MET MINISTER VAN OVERTVELDT

Heel wat FVF-leden zijn naast verzekeringsmakelaar tevens bankagent. Voor deze bankactiviteit brengt de jaarwisseling nieuwe regels met zich mee, namelijk MiFID II. Vrijuit zat samen met Johan Van Overtveldt, Minister van Financiën, en vroeg hem welke gevolgen dit heeft voor de tussenpersoon in bank- en beleggingsdiensten.

Wat zijn de belangrijkste doelstellingen van MiFID II? Minister Van Overtveldt: De MiFID II-teksten brengen, ten opzichte van de MiFID I-teksten, diverse wijzigingen aan om de bescherming van de beleggers te versterken. Deze versterking gebeurt door een verfijning van de bestaande regels en de toepassing van nieuwe regels. De sector zal bijzondere aandacht moeten besteden aan een reeks van wijzigingen. Zo komt er een uitbreiding van de toepassing van bepaalde regels tot de commercialisering van gestructureerde deposito’s of de adviesverstrekking over dergelijke deposito’s. Ook de regels inzake provisies, commissies of andere geldelijke of niet-geldelijke tegemoetkomingen, inducements, en vergoedingen wijzigen. Andere domeinen waarvoor de sector de nodige aandacht zal moeten hebben, zijn beleggingsadvies, zorgplicht, beste 24

uitvoering en beste selectie, informatieverstrekking aan de cliënten, opnemen van telefoongesprekken en elektronische communicatie, en kennis en ervaring van de personeelsleden. Wat zijn de gevolgen hiervan voor de bankagent? Welke verplichtingen zijn vanaf 2018 voor hem van toepassing? Minister Van Overtveldt: De belangrijkste gevolgen voor de bankagenten zijn de verplichtingen in verband met de kennis en ervaring. Zo moeten de personen in contact met het publiek, de PCP'ers, minimaal zes maanden ervaring verwerven onder toezicht. Er zijn ook nieuwe bepalingen inzake bijscholing. We merken dat deze nieuwe regels zware verplichtingen bevatten. Wat zijn de onderliggende redenen hiervoor? Minister Van Overtveldt: De filosofie erachter is een versterking en professionalisering van de personeelsleden

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


die beroepskennis en permanente vakbekwaamheid moeten aantonen. Vergelijkbare bepalingen staan ook in de Insurance Distribution Directive (IDD). Er komt dus een harmonisering in de toepassing van de regels over de kennis en ervaring van tussenpersonen. Wat is, volgens u, de rol van de beroepsorganisaties om de bankagent te helpen bij deze nieuwe verplichtingen?

beter in staat om de bijzonderheden van de sector te vatten.

Wij zijn ervan overtuigd dat de doelstellingen die FVF en het beleid nastreven samenvloeien in hun gezamenlijk streven naar een sterkere, professionelere sector waar het belang van de financiële consument centraal staat en die het vertrouwen van de financiële consument "De MiFID II-teksten in de specialisten van de financiële wereld brengen diverse wijzigingen kan versterken.

Minister Van Overtveldt: Een tussenaan om de bescherming van Een permanente overlegbasis staat borg persoon is niet wettelijk verplicht om zich voor een goed wederzijds begrip waardoor aan te sluiten bij een beroepsvereniging, de beleggers te versterken." uiteindelijk het beleidskader voldoende maar dat neemt niet weg dat een verenirekening houdt met de aandachtspunten ging zoals FVF een rol speelt als gesprekspartner die de sector van alle stakeholders. Als beroepsvereniging speelt FVF haar rol vertegenwoordigt. ten volle in dit overlegproces. Contacten met de beroepsverenigingen stellen beleidsmakers 25

Bedankt voor het gesprek, Minister Van Overtveldt.

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


FINANCIËLE PLANNING: LET OP TITULATUUR De Raad over financiële planning is de optimalisering van met name de structuur, de planning in de tijd, de bescherming, de juridische organisatie of de overdracht van het volledig (roerend én onroerend) vermogen van de klant, in functie van de door hem vooropgestelde behoeften en doelstellingen. In beginsel is deze raad gebaseerd op de multidisciplinaire analyse van de klant, vanuit het oogpunt van het burgerlijk recht, het fiscaal recht en de fiscaliteit, de sociale zekerheid en de bestaanszekerheid alsook de economische en financiële context. Ook verzekeringsmakelaars kunnen raad geven over financiële planning en dienen in dat kader aanvullende gedragsregels te respecteren, namelijk de ‘wet van 25 april 2014 met betrekking tot financiële planning’ en haar uitvoeringsbesluit. Leden kunnen de geldende wetgeving terugvinden op de e-bib van FVF (na inlog, rubriek "reglementering" > "financiële planning"). Verzekeringsmakelaars die raad geven over financiële planning, mogen de term ‘financiële planning' of gelijkaardige termen gebruiken naar hun klanten toe, doch niet in de commerciële en/of maatschappelijke benaming. Het woord ‘onafhankelijk' mag binnen deze context niet gebruikt worden om verwarring met de onafhankelijke financiële planners te voorkomen. De titulatuur wordt door de FSMA restrictief geïnterpreteerd. Op een parlementaire vraag hierover antwoorde Minister Van Overtveldt het volgende: “(Her)verzekeringstussenpersonen en tussenpersonen in banken beleggingsdiensten mogen aan financiële planning doen maar mogen de term "onafhankelijk" niet gebruiken in hun maatschappelijke of commerciële benaming. Het gebruik van de term "onafhankelijk financieel planner" is immers voorbehouden aan ondernemingen die een vergunning hebben gekregen in die hoedanigheid.

Deze regel wordt door de FSMA restrictief geïnterpreteerd. De FSMA heeft bijgevolg geoordeeld dat ook alternatieve termen onder het wettelijk verbod vallen. Het gaat met name om het gebruik, in de maatschappelijke benaming, van de woorden "financial planning" of "financiële planning", van afkortingen of samentrekkingen van "financieel planner" (zoals "Finplan" of "Finaplan") of het gebruik van synoniemen of woorden die erop duiden dat de vennootschap raad geeft over financiële planning (zoals "Capital Plan", "Estate Planning" of "Vermogensplanburo"). De FSMA heeft geoordeeld dat het gebruik van het woord "plan" of "planning" in combinatie met (soms anderstalige) termen die verwijzen naar een financieel vermogen, doorslaggevend is. Dit geldt eveneens wanneer uit de gehele communicatie (bijvoorbeeld de website of andersoortige publiciteit) van een tussenpersoon blijkt dat er op onafhankelijke basis raad wordt gegeven over het optimaliseren van een vermogen.” Model van dienstverleningsovereenkomst De wetgeving verplicht de financiële planner voorafgaandelijk aan de dienstverlening met de cliënt een schriftelijke overeenkomst te sluiten. Deze overeenkomst moet de door de wet verplicht over te maken precontractuele informatie bevatten en de rechten en verplichtingen van de partijen vastleggen. In dat kader ontwikkelde FVF en haar Commissie Leven enige tijd terug een model van dienstverleningsovereenkomst.

Het model, exclusief voor de FVF-leden, kan teruggevonden worden op de e-bib (na inlog) onder de rubriek "modellen" > "contracten" > "dienstverleningsovereenkomst financiële planning".

exclusief voor leden van FVF!

Op zoek naar een nieuwe medewerker? Plaats uw vacature vandaag nog op de FVF-jobsite www.werkenbijeenverzekeringsmakelaar.be 26

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


Bied ook uw klanten het Soepel Woonkrediet aan van marktleider BNP Paribas Fortis

Soepel bij de start – Soepel tijdens de looptijd Met Demetris, dochtervennootschap van BNP PARIBAS FORTIS, werkt u samen met dé woonkredietpartner van de makelaar. U bent altijd zeker van:

De beste tarieven

Handige simulatietools

Mail naar brokers@demetris.be voor een afspraak Registreer u op www.demetris.be

Uitgebreide technisch-commerciële ondersteuning DEMETRIS | BNP PARIBAS GROUP woonkredietpartner van de makelaar

Ontdek waarom meer dan 700 makelaars dagelijks op Demetris rekenen

Contacteer ons nu!

Demetris nv, P. Bayensstraat 51, 1702 Groot-Bijgaarden, RPR Brussel - BTW BE0452.211.723 - FSMA nr. 16507A-cB. Demetris nv is verbonden verzekeringsagent van AG Insurance nv. Demetris nv is exclusief bankagent van BNP Paribas Fortis nv. Demetris nv distribueert als bemiddelaar in hypothecair krediet (verbonden agent) de hypothecaire kredieten van BNP Paribas Fortis nv, onder voorbehoud van aanvaarding door de kredietgever. Kredietgever: BNP Paribas Fortis nv, Warandeberg 3, B-1000 Brussel, RPR Brussel - BTW BE0403.199.702.


Digitalisering is voor elke professional van belang. Met het oog op de digitale transformatie van de verzekeringsmakelaar, stelde FVF eerder een stappenplan op om haar leden hierin te ondersteunen. In deze rubriek spitsen we ons telkens toe op hoe u één bepaalde stap tot een goed einde dient te brengen.

BACKGROUND InTECHNOLOGY dE E-kijker

IN DE E-KIJKER LES 3: HOE DEEL IK EEN ARTIKEL VAN E-CONNECT OP LINKEDIN? Met de lancering van e-connect, wil FVF het haar leden gemakkelijker maken om digitaal te communiceren met klanten. Zo kunnen leden afbeeldingen met één klik delen op Facebook, LinkedIn, Twitter en zelfs Instagram. Daarnaast staan er ook heel wat artikels om te delen op e-connect. Om een artikel te posten op LinkedIn, volgt u volgende stappen:

1

Meld u aan op de ledenzone van www.fvf.be en open e-connect.

Kies een artikel dat u met uw klanten wil delen op LinkedIn en slaag het bestand op.

3

Indien u het artikel op uw LinkedIn-profiel wil plaatsen: open LinkedIn.

Klik op “artikel schrijven”.

5

4

Er zal een nieuwe pagina openen waarin u het artikel kan plakken en desgewenst kan personaliseren.

Klik op “publiceren”. U kan nog een begeleidende tekst toevoegen aan uw artikel.

7

2

6

Klik nogmaals op “publiceren”. Uw artikel verschijnt op uw profiel en is zichtbaar voor uw volgers.

Het volledige stappenplan is beschikbaar voor FVF-leden op de e-bib (na inlog): > “studies en publicaties”; > “workshops”. Scan de QR-code en volg FVF op LinkedIn!

28

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


Geniet van uw huis zoals nooit tevoren

Bescherm de woning van uw klanten écht helemaal met Baloise Insurance U wilt toch ook dat uw klant zorgeloos kan genieten van het leven in een veilige omgeving? De Woning Select-brandverzekering met optie Safe Home Fire & Water biedt optimale bescherming én preventie. Dit unieke pakket is het enige dat uw klanten slimme brand- en watersensoren van Verisure, uitgebreide bijstand én tal van bijkomende voordelen biedt. Laat uw klanten genieten van elk mooi moment thuis met hun gezin. In alle veiligheid. Alvast meer weten over dit unieke verzekeringspakket? Vraag ernaar bij uw accountmanager.

Woning Select is een brandverzekering naar Belgisch recht. Baloise Insurance is de handelsnaam van Baloise Belgium nv, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen, RPR Antwerpen – BTW BE 0400.048.883, verzekeringsonderneming toegelaten onder nummer 0096 en FSMA-nr. 24.914A VU: Henk Janssen, Baloise Insurance, City Link, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen, België.

Inclusief slimme sensoren in samenwerking met Verisure


DEELECONOMIE STERK IN DE LIFT! WAT MET DE VERZEKERINGEN? Delen is van alle tijden. Wat wel nieuw is, is de omvang waarmee dit vandaag gebeurt. Dankzij het internet en de geconnecteerde wereld is het nu veel eenvoudiger om spullen, auto’s, fietsen, diensten, … te delen. FVF zat samen met Jean-Philippe Ducart, Voorzitter van De Raad van Bestuur van BV-OECO over de opkomst van de deeleconomie en de knelpunten op het vlak van verzekeringen. Waarvoor staat BV-OECO? Wat is de kernactiviteit van de organisatie? Jean-Philippe Ducart: BV-OECO staat voor de Belgische Vereniging van Onderzoek en Expertise voor de Consumentenorganisaties. De BV-OECO is een platform voor ondersteuning en coördinatie van consumentenorganisaties. De BV-OECO communiceert dan normaal gezien ook niet naar het grote publiek, maar staat enkel in rechtstreeks contact met de consumentenorganisaties. Als vertegenwoordiger van de consumentenorganisaties zetelen we in diverse adviescommissies waaronder de Commissie voor Verzekeringen. We ondersteunen de consumentenorganisaties eveneens door studies over consumentenrechten en consumentengedrag op vraag van onze leden. Zo hebben we in 2016 een studie voltooid over verzekeringen in de deeleconomie. Deeleconomie en verzekeringen vormen dus een actueel dossier waar BV-OECO mee bezig is. U sprak van een studie waarin deeleconomie en verzekeringen tegen het licht worden gehouden. Wat zijn de voornaamste gemeenschappelijke knelpunten op het vlak van verzekeringen? Jean-Philippe: De studie van onze organisatie heeft vier domeinen in de deeleconomie onderzocht: autodelen, delen van goederen, samenhuizen en delen van diensten. We hebben een aantal knelpunten vastgesteld die voor de vier categorieën van de deeleconomie gelden, en een aantal die specifiek zijn aan een bepaalde sector. Een gemeenschappelijk knelpunt voor alle domeinen in de deeleconomie betreft een gebrek aan informatie en kennis. Enerzijds staan verzekeringsmaatschappijen wat huiverachtig tegenover het aanbieden van verzekeringen in de deeleconomie omdat zij vinden dat zij niet genoeg kennis hebben van de risico’s en de schadestatistieken in de deeleconomie. Anderzijds weten deelgroepen en -platformen soms niet goed welke informatie zij moeten verschaffen. Zo hebben we weet van 30

deelgroepen die gedurende twee jaar hebben moeten zoeken naar een gepaste verzekering omdat er telkens nieuwe vragen om het risico duidelijk af te lijnen, moeten beantwoord worden. Een ander gemeenschappelijk knelpunt is de beperkte dekking van de verzekering BA privéleven. Het afsluiten van een familiale verzekering zou in het kader van de deeleconomie een goede oplossing zijn voor een heel aantal problemen, ware het niet dat de familiale verzekering enkel de buitencontractuele aansprakelijkheid van de verzekerden dekt. De deeleconomie leeft juist in de contractuele sfeer, bijvoorbeeld bruikleen. Dat is op zich een conflict, doch is het zeker mogelijk om de standaard- en bijkomende dekking van de familiale verzekering uit te breiden. Denk bijvoorbeeld aan de extra dekking voor toevertrouwde spullen. Maar niet elke verzekeringsmaatschappij biedt dit aan, en niet elke deler beseft dat hij deze extra dekking nodig heeft.

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


INTERVIEW Nog een ander gemeenschappelijk knelpunt betreft het gebrek aan concurrentie op de verzekeringsmarkt: het aantal verzekeringsmaatschappijen dat specifieke deelverzekeringen aanbiedt is nog steeds beperkt.

een autodeelplatform worden aangeboden aan de gebruikers, wordt er meestal geen schadeverleden opgebouwd door de verzekerde. Eén uitzondering daarop is Cozycar, waarvan de verzekeringstussenpersoon alle nodige gegevens bewaart opdat de gebruikers een schade-attest kunnen bekomen wanneer zij stoppen met autodelen bij Cozycar.

Een laatste gemeenschappelijk knelpunt betreft soms een gebrek aan verzekeringen via de deelplatformen zelf. Bijvoorbeeld bij groepen als Local Exchange and Trading System (LETS) wordt vaak Op het gebied van huizen delen op beperkte schaal, zoals met gevraagd dat de LETSer zich individueel verzekerd via zijn familieen aantal vrienden, stelden we vast dat het niet meteen duidelijk ale verzekering. Deze familiale dekt echter niet alles. Eigenlijk zou is of in het kader van de familiale verzekering die groep vrienden de LETSer om volledig verzekerd wordt gekwalificeerd als verzekerte zijn, verschillende verzekeringen den in de zin van de wet. Vraag is "De verzekeringsmakelaar is de moeten afsluiten, waaronder een dus of iedereen voor zichzelf een familiale verzekering met uitgebreipartij bij uitstek om een stevige brug aparte familiale verzekering moet de dekking, een persoonlijke ongeafsluiten of men als “gezin” één vallenverzekering, een verzekering familiale verzekering kan nemen. te bouwen tussen de verzekeringshuispersoneel... Dit is een adminismaatschappij en het deelplatform." Op vlak van het delen van dientratieve en financiële nachtmerrie! Ons inziens is de consument beter sten is er een groeiende lacune in beschermd wanneer de verzekering door het deelplatform wordt de verzekeringsmarkt. Wanneer men diensten in de deelecoafgesloten. Op die manier heeft men geen praktische zorgen aan nomie verleend, zou men eigenlijk gedekt moeten zijn via een het hoofd, en worden ook de kosten gedeeld. verzekering huispersoneel. Echter, de meeste mensen betrekken nu een huishoudhulp via dienstenchequebedrijven, waar En welke sector-specifieke struikelblokken kwamen naar voren het dienstenchequebedrijf de huishoudhulp verzekert. Hierin de studie? door bieden minder en minder verzekeringsmaatschappijen de verzekering huispersoneel aan. Met andere woorden LETSers, Jean-Philippe: Zoals gezegd zijn er ook een aantal sector-speen ouders die een babysit inhuren, riskeren geen verzekering cifieke problemen. Bijvoorbeeld op het vlak van autodelen is er meer te vinden voor hun klusser/babysitter. › nog een zeer specifiek knelpunt. Wanneer de verzekeringen via

FVF ONDERSTEUNT GREEN DEAL De Green Deal Gedeelde Mobiliteit is een engagementsverklaring tussen een bedrijf, kennisinstelling, organisatie, lokale overheid, … en de Vlaamse overheid. Samen gaan de ondertekenaars via zelf gekozen acties voor een exponentiële groei van gedeelde mobiliteit. Zo ondertekende ook Kelly Schamphelaere, Directeur FVF, afgelopen maart de Green Deal.

Een ding is zeker: de toekomst is meer en meer gedeeld en steeds meer partijen zien dit in. FVF houdt haar leden op de hoogte van alle verdere ontwikkelingen in dit dossier.

Daarnaast nam FVF deel aan de paneldiscussie op de conferentie over verzekeringen in de deeleconomie op 28 september laatstleden georganiseerd door BV-OECO en de FOD Economie. De verdienste van deze conferentie was onder andere de dialoog tussen verschillende werelden te stimuleren. Voor FVF is het belangrijk dat de verzekeringsmakelaar ook in deze materie zijn rol ten volle kan waarmaken.

31

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


Verzeker uw klanten voor een zorgeloze mobiliteit! Uw klant heeft een ongeval met een (elektrische) fiets, monowheel, step, skateboard …? Onze BA-verzekering Top Familiale dekt alvast de schade aan derden. En er is meer. AG Insurance is de eerste maatschappij die nu ook een specifieke verzekeringsoplossing biedt voor die nieuwe voortbewegingstoestellen. Bij een ongeval verzekert ons Pack OmniMobility ook de lichamelijke en materiële schade van de bestuurder van die toestellen. Bovendien genieten uw klanten uitgebreide bijstand bij ongeval, panne of diefstal. Mobiliteit is in beweging, en met Pack OmniMobility biedt u uw klanten de ruimste dekking op de markt!

Alle details over Pack OmniMobility kunt u raadplegen op Inside AG Insurance.

AG Insurance nv – E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 www.aginsurance.be – Tel. +32(0)2 664 81 11 Belgische verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0079, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel. Verantwoordelijke uitgever: Johan Adriaen


Wat zijn, volgens u, de prioriteiten op verzekeringsvlak om deeleconomie verder te ondersteunen?

Hoe ziet u de rol van de verzekeringsmakelaar in deze materie?

Jean-Philippe: Ik denk dat het vooral belangrijk is om de perceptie van de verzekeringsmaatschappij te veranderen. Ik haalde reeds aan dat een gebrek aan informatie en kennis van de risico’s en schadegevallen een knelpunt is op dit ogenblik. Zaak is dus dat de verzekeringssector in dialoog treedt met de deelplatformen. Op die manier kunnen belangrijke gegevens worden uitgewisseld en kan de kennis vergaard worden die essentieel is om goede verzekeringsproducten in de deeleconomie aan te bieden.

Jean-Philippe: De verzekeringsmakelaar kan een zeer belangrijke rol spelen in het kader van verzekeringen in de deeleconomie. Ik haalde reeds het voorbeeld van Cozycar aan, waar de verzekeringsmakelaar de verzameling en het beheer van de gegevens van de verzekerden voor zijn rekening neemt. Op die manier kan een schade-attest worden afgeleverd aan de autodelers. Ook meer algemeen is de verzekeringsmakelaar dé partij bij uitstek om de uitwisseling van alle noodzakelijke informatie te faciliteren en als het ware een stevige brug te bouwen tussen de verzekeringsmaatschappij en het deelplatform. Bedankt voor dit gesprek, Jean-Philippe.

REGLEMENT KOSTEN EN LASTEN In haar circulaire van 2014 verwees de FSMA reeds naar de verplichtingen om aan een consument een overzicht van de kosten en lasten te bezorgen die samenhangen met het verzekeringscontract. Deze verplichting zou verder worden uitgewerkt in een reglement. In het Belgisch Staatsblad werd ondertussen het KB ter goedkeuring van dit reglement gepubliceerd. Het reglement is van toepassing op alle verzekeringsproducten behoudens 1) spaar- of beleggingsverzekeringen en 2) tweede pijlerproducten of grote risico’s. De verplichtingen van dit reglement treden in werken op 1 januari 2018. Hieronder worden enkele veel gestelde vragen uitgelicht. Welke gegevens moeten worden vermeld? Hieronder vindt u een schematisch overzicht van de over te maken informatie. Elke bijkomende waarborg, bijvoorbeeld omnium of rechtsbijstand, volgt de werkwijze zoals hieronder in de rechterkolom wordt gemeld. Contracten inzake de verplichte aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen •

• •

de handelspremie en, in voorkomend geval, de index van kracht op het ogenblik van de onderschrijving van de overeenkomst (exclusief taksen en bijdragen) het samengevoegde bedrag van het commissieloon, de acquisitiekosten en van alle kosten die in deze handelspremie begrepen zijn het bedrag van de toeslag voor de gespreide betaling van de premie de taksen en bijdragen die verschuldigd zijn voor deze overeenkomst

Contracten, andere dan de hiernaast vermelde

• • • •

de handelspremie (exclusief taksen en bijdragen) de taksen en bijdragen het totaal door de cliënt te betalen bedrag (handelspremie, inclusief taksen en bijdragen) een raming van: a. de acquisitiekosten (inbegrepen commissielonen) b. de administratiekosten

Deze vermeldingen dienen te gebeuren in euro. Het reglement legt bijkomend de verplichting op om na de hierboven vermelde informatie (voor contracten die geen verplichte aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen zijn en geen spaar- of beleggingsverzekering) volgende waarschuwing op te nemen: “Merk op dat als u verschillende verzekeringsovereenkomsten gaat vergelijken, u niet enkel de geraamde kosten en lasten van de overeenkomst met elkaar mag vergelijken, maar ook andere elementen in aanmerking moet nemen, zoals de reikwijdte van de › waarborgen, het bedrag van eventuele franchise of de uitsluitingsclausules.

33

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


De hierboven opgegeven ramingen geven een beter zicht op het premiegedeelte dat wordt aangewend voor de dekking van het risico dat door de verzekeringsovereenkomst wordt gedekt. Het saldo van de premie, na aftrek van de taksen en bijdragen, alsook van de acquisitie- en administratiekosten, bestaat immers uit het gedeelte van de premie die wordt aangewend om de contractueel vastgelegde prestaties te verrichten en uit de andere kosten dan hierboven vermeld (waaronder de samengevoegde en onderling gedeelde kosten van de schadegevallen en het beheer ervan). De ramingen zijn berekend op de grond van de boekhoudkundige gegevens van het laatste boekjaar van de verzekeringsonderneming, als goedgekeurd door haar algemene vergadering." Wanneer moeten deze gegevens worden overgemaakt? De gegevens moeten worden overgemaakt vóór het sluiten van een verzekeringsovereenkomst en op elke vervaldag. Vergoedt uw klant u rechtstreeks voor uw diensten? In dat geval gelden andere verplichtingen, zie art. 6 van het KB. Een uitgewerkt voorbeeld In de communicatie die de FSMA over dit reglement verzond, werd onderstaand cijfervoorbeeld opgenomen.

Handelspremie (exclusief taksen en bijdragen) Taksen en bijdragen Commissieloon Acquisitiekosten Administratiekosten

Artikel 2

100 9,25 15 10 20

Artikel 3

€100 handelspremie waarvan €45 kosten

€100 handelspremie waarvan €25 acquisitiekosten en €20 administratiekosten €9,25 taksen en bijdragen €109,25 te betalen

€9,25 taksen en bijdragen €109,25 te betalen

Hoe zal deze verplichting in de praktijk worden nageleefd? 1.

Inning verzekeringsmaatschappij

De verzekeringsmaatschappij bezorgt de klant sowieso een vervaldagbericht met daarop de vereiste informatie. 2.

Inning verzekeringsmakelaar

De verzekeringsmaatschappij bezorgt de informatie aan de verzekeringsmakelaar die deze info opneemt op zijn vervaldagbericht voor de klant. Op vlak van sectornormering werd alles voorzien (Prenot2)! Het is nu aan de verzekeringsmaatschappijen om het correct toe te passen.

FVF houdt haar leden verder op de hoogte van nieuwe evoluties in het dossier. Leden kunnen de volledige tekst nalezen op de e-bib (na inlog) onder de rubriek ‘reglementering’ > ‘Twin Peaks II’ > ‘wetgeving’.

34

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


Verzekerd zijn van de beste kredietoplossing voor uw klant?

Vertrouw dan op Creafin... • Jouw partner in hypothecaire kredieten, ook bij moeilijke dossiers. • Technische bijstand en advies van jouw Account Manager. • Een kredietbeslissing binnen 48 uur. Maak kennis met Creafin! www.creafin.be/aangenaam

www.facebook.com/creafin

www.linkedin.com/company/creafin


WO

Lorem ipsum dolor sit amet, fa runt ad has, eu pri abhorreant d Duo tamquam oporteat ea. Sit No equidem accums


DOSSIER A+

A+

A+

FVF, bezige bij Dit jaar schoven er weer een heel aantal dossiers extra op de FVF-werkplank. Daarnaast volgden we ook de lopende dossiers op de voet op. Vanuit tal van dossiers werd er opnieuw heel wat overleg gepleegd met diverse sectorspelers, de toezichhouders en de politieke wereld. Kortom, als een bezige bij werkte FVF zich door 2017. Hier volgt een greep uit de verschillende dossiers. Deze lijst is verre van allesomvattend, maar geeft u toch een overzicht van enkele belangrijke activiteiten van FVF in het afgelopen jaar. Om het overzicht te bewaren, verdelen we 'FVF, Bezige Bij' onder in twee rubrieken: • Dossiers • Activiteiten


BIJSTURING TWIN PEAKS II: MOMENT OF TRUTH FVF HERINNERT AAN POLITIEKE BELOFTE Dit artikel start met vijf belangrijke tekstfragmenten! 1. “Vanuit het oogpunt van de consument (verzekeringsnemer) zal de regering erover waken dat er een ‘level playing field’ bestaat tussen alle informatie welke via de diverse distributiekanalen ter beschikking moet worden gesteld aan de consument (bijvoorbeeld m.b.t. de vergoedingen ontvangen door hetzij een verzekeringsmakelaar hetzij een verzekeringsagent).” (Regeerakkoord) 2. “De opeenvolgende maatregelen van de afgelopen jaren op het vlak van de bescherming van de financiële consument worden geëvalueerd; lacunes in de regelgeving worden opgevangen en de regels worden vereenvoudigd waar mogelijk.” (Regeerakkoord)

dossiers FVF

3. "Conform het regeerakkoord komt er een regeling die een 'level playing field' tussen de actoren in de verzekeringsdistributie verwezenlijkt. Samen met de beroepsverenigingen gaan we na in welke mate de verplichtingen t.a.v. de verzekeringstussenpersonen voor de informatie die ze aan hun cliënten moeten verstrekken, proportioneler kunnen worden ingevuld." (Beleidsverklaring Minister Peeters) 4. “Als de resultaten van de publieke consultatie binnenkomen, zal ik daar zeker rekening mee houden om, in overleg met de sector, een goed evenwicht te realiseren tussen een adequate bescherming van de consument en een beperking van de administratieve lasten voor de verzekeringssector, inclusief de verzekeringstussenpersonen.” (Antwoord Minister Peeters tijdens plenaire zitting De Kamer dd. 18/05/2017)

De standpunten van FVF zijn bekend: administratieve vereenvoudiging en level playing field tussen de diverse marktspelers. Deze items stonden tevens centraal in de nota’s die FVF bezorgden in het kader van de publieke consultaties die de FSMA hieromtrent organiseerde. Ook talrijke leden hebben het moment van de publieke consultatie aangegrepen om een duidelijk signaal aan de toezichthouder en de politiek mee te delen. Twee kernboodschappen komen hierbij massaal terug: 1. Gelieve de IDD om te zetten zonder gold plating (copy/ paste).

5. “Daarenboven zal er geen 'goldplating' plaatsvinden bij de omzetting van EU-Richtlijnen tenzij een afwijking van het minimum dat de richtlijn vereist onze internationale concurrentiepositie kan verbeteren zonder de omzettingsprocedure significant te verlengen.” (Regeerakkoord)

2. Gelieve de bestaande Twin Peaks II-regelgeving bij te sturen want de balans tussen de informatieverplichtingen van de verzekeringsmakelaar enerzijds, en het nut ervan voor de consument anderzijds is momenteel volledig zoek.

Het moment van de waarheid is aangebroken, want de Richtlijn betreffende de Verzekeringsdistributie (IDD) zal in 2018 worden omgezet naar Belgisch recht.

Tijdens de redactie van dit artikel is het dossier in volle beweging. FVF blijft de politiek herinneren aan haar beloftes en houdt haar leden stipt op de hoogte.

38

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


FVF, Bezig bij

DEUGDELIJKE VERSLAGGEVING FVF-STANDPUNT BASIS VAN SECTORWERKZAAMHEDEN

FVF heeft met heel wat sectorpartijen overleg gehad met betrekking tot de praktische invulling ervan voor de verzekeringsmakelaar.

Tussentijds scenario FVF wenst een ‘minimum sector standaard’ die snel en zonder al te veel kosten kan ontwikkeld worden, daarbij vertrekkende van wat softwarepakketten thans al ter beschikking hebben. De ‘minimum sector standaard’ heeft betrekking op het overzicht Varia en Leven alsook de inventariswaarden Varia. De inventariswaarden van ‘puur Leven’ en spaar- en beleggingsverzekeringen kan maximaal ingevuld worden via de ‘jaarstaat’ van de verzekeringsmaatschappijen.

Hierbij heeft FVF het volgende standpunt vooropgesteld:

Indien bepaalde info niet beschikbaar is, kan een waarschuwing voorzien worden of doorverwezen worden naar het kantoor.

Uitgangspunt

Resultaat

Raadpleging via de klantenzone van de verzekeringsmakelaar en maximale input via gestructureerde berichten.

Een overvloed aan documenten, verwarring, onduidelijkheid, ... voor de verzekeringsmakelaar wordt hiermee vermeden!

Aangezien dit uitgangspunt, rekening houdende met de datum van inwerkingtreding van de verplichting, moeilijk haalbaar is binnen de vooropgestelde termijn, pleit FVF voor een tussentijds scenario.

Op sectorniveau werd momenteel een werkgroep opgericht om deze minimum-standaard op te maken. Ook met de FSMA werd ter zake al overleg gepleegd. FVF blijft zich verder inzetten om voor haar leden een zo pragmatische invulling te verkrijgen, met een zo min mogelijke administratieve last. Wordt vervolgd!

39

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen

Dossiers FVF

Eén van de gevolgen van Twin Peaks II is de deugdelijke verslaggeving van de verzekeringstussenpersoon ten aanzien van de klant. Volgens het KB dient hij zijn klanten deugdelijke verslagen te bezorgen over de verzekeringsbemiddelingsdienst die hij hen aanbiedt en/of de verzekeringsovereenkomsten(en) die hij met hen heeft gesloten. Het eerste verslag over het kalenderjaar 2017 moet uiterlijk op 31 december 2018 aan de verzekeringnemers worden overgemaakt.


GEBUNDELDE VERKOOP WOONKREDIET EN VERZEKERINGEN FVF PLEIT VOOR GEDEGEN OPLOSSINGEN De feitelijke gijzeling van de consument voor de verzekeringen blijft bijgevolg een gangbare praktijk. Het jaarlijks opzegrecht wordt hierdoor duidelijk uitgehold! FVF wordt hierin bijgetreden door de OESO die in een eerder advies aan België stelt dat de switching cost voor verzekeringen veel te hoog is, hetgeen nefast is voor de vrije keuze van die consument. Quid het opzegrecht na een schadegeval of wanneer de verzekeringsmaatschappij de premie verhoogt? Het onevenwicht tussen rechten en plichten van de partijen blijft pertinent, in het nadeel van de consument. Dit is en blijft een doorn in het oog van de verzekeringsmakelaar.

De voorwaardelijke korting op de rentevoet van het woonkrediet blijft een ‘magneet’ om de consument voor bepaalde verzekeringen te binden gedurende de looptijd van zijn woonkrediet.

dossiers FVF

Ook de nieuwe regels die sinds april 2017 van kracht zijn, in het bijzonder de ESIS en het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP), bieden volgens FVF geen of weinig soelaas om de consument duidelijk te informeren over een belangrijke component, namelijk de verzekeringen gelieerd aan een woonkrediet en de gevolgen van de gebundelde verkoop. De praktijk toont aan dat bij de berekeningen van het JKP de verzekeringen vaak triviaal behandeld worden (tarieven van een standaardwoonhuis, gemiddelde risico’s, …). Het zijn daarentegen juist verzekeringsproducten die een immens belangrijke rol spelen en hun specifieke kostprijs hebben, dit naargelang de dekking en de specificiteit van het risico.

40

FVF blijft dan ook pleiten voor de inlassing van volgende passage in de wetgeving: “Tijdens de looptijd van het krediet is het verboden het behoud van een voordeel of een rentevermindering te laten afhangen van het behoud van een nevendienst.” Een nevendienst is bijvoorbeeld een brand- of schuldsaldoverzekering. Minister Peeters heeft bij de totstandkoming van de nieuwe regels beslist om bovenstaande passage niet te integreren in de wet, maar heeft beloofd de problematiek vanuit de praktijk verder te blijven monitoren. FVF zal elke mogelijkheid blijven aangrijpen om voor gepaste oplossingen te pleiten en de minister hiermee regelmatig te confronteren. Tenslotte: de leden kunnen ook FVF helpen in dit dossier. Beschikt u over interessante voorbeelden die bovenstaande problematiek aantonen? Maakt deze zeker over aan FVF via info@fvf.be.

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


GUIDING YOUR PATH SHOULDER TO SHOULDER

Het grote verschil met traditionele consulting is de positie die we bij Cosulting innemen ten opzichte van de klant. ‘Consultare’ betekent gewoon ‘raadplegen’, een consultant is iemand die geraadpleegd wordt. De cosultants/consultants van Harmony doen heel wat meer. Wij staan met onze voeten ook in de modder, schouder aan schouder met de klant. Dat is het watermerk van Harmony. Als specialist in transformatie management is het onze ambitie de klant en zijn business van binnen en van buiten te kennen. Onze plicht zelfs, want alleen zo zijn we in

staat om de noden precies aan te voelen, om aan constructieve sparring te doen, om samen met de klant opportuniteiten te spotten en oplossingen te ontwikkelen. Het grote verschil met traditionele consulting is ook dat we bij Cosulting altijd gaan voor concreet resultaat. Met een vast ingespeeld team en een heel scala aan expertise. ‘Team up for change’ luidt de slogan van Harmony. En dat in de breedste zin: Samen met de klant alle zeilen bijzetten om in stappen en heel pragmatisch dingen gedaan te krijgen. Cosultants, dus.

OMNICHANNEL TRANSFORMATION MODEL DAMAGE MANAGER AT HOME . ROAD MAP . TRANSFORMATION TOOL

part of

contact@cosulting.eu www.cosulting.eu


PRIVACY FVF FOCUST OP COMPLIANCE VOOR HAAR LEDEN Situering

Wat doet FVF?

Privacybescherming is niet nieuw. In België vinden we de basis terug in de Privacywet van 1992. In 2016, na vier jaar onderhandelen, stemden de Europese lidstaten in met de nieuwe EU-verordening, namelijk de GDPR, die rechtstreeks van toepassing wordt in de Belgische wetgeving vanaf 25 mei 2018.

Enerzijds hebben we de FVF tools die we momenteel al ter beschikking stellen en die aangepast en uitgebreid zullen worden. Verder dienen er op sectorniveau afspraken te worden uitgewerkt.

Dit dossier heeft een impact op de relatie van de verzekeringsmakelaar met o.a.: • De maatschappijen • De klanten • Het personeel • De softwarepakketten

FVF wenst te voorkomen dat de nieuwe reglementering het werkkader van de verzekeringsmakelaar beknot. Om de belangen van haar leden te verdedigen neemt FVF deel aan de vergaderingen van het privacyplatform, een initiatief van het bevoegde kabinet. Ook op Europees niveau, in de schoot van BIPAR, volgt FVF deze materie actief op. Exclusieve workshops voor de FVF-leden

Kortom, veel werk op de plank! FVF organiseert exclusief voor haar leden gratis workshops waarbij specifiek wordt ingezoomd op het omzetten van de nieuwe verplichtingen in een makelaarskantoor. Voor meer informatie kunnen leden met FVF contact opnemen.

dossiers FVF

BANK FVF STAAT HAAR LEDEN OOK VOOR DE BANKACTIVITEITEN BIJ De bankenwereld maakte het afgelopen anderhalf jaar een opmerkelijke evolutie door. Herstructureringen waren schering en inslag en het eindpunt is wellicht nog niet in zicht. Denken we onder meer aan het ING/Record verhaal. Heel wat van onze leden zijn naast verzekeringsmakelaar ook bankagent. FVF doet daarom haar uiterste best om ook deze materie van nabij op te volgen. Getuige daarvan de werkgroep ING/ Record, die op regelmatige basis en deels binnen de Commissie voor Onderzoek, de bankagenten die zich hiervoor hadden aangemeld, informeert via newsflashes. Teken niets voor u advies heeft ingewonnen FVF tracht steeds met een constructieve houding deel te nemen aan gesprekken met betrokken partijen in het kader van een globale benadering van het dossier, maar benadrukte ook steeds de noodzaak van een individuele benadering van elk kantoor. Hiertoe helpt Euromex, de beheerder van de FVFgroepspolis de betrokken leden.

uitwinningsvergoeding, die geregeld wordt in het Wetboek Economisch Recht. Een foutieve inschrijving in de Kruispuntbank voor Ondernemingen kan een correcte uitbetaling ervan belemmeren. FVF raadt u dan ook aan om steeds, los van enig geschil, en dus louter preventief, de juiste NACEBAL-codes te laten vermelden in de KBO. Wat deed FVF? FVF hekelde van in het begin het gebrek aan communicatie vanuit de bank en nadien het niet betrokken worden bij de gesprekken omtrent de opmaak van een gedragscode naar aanleiding van de geplande integratie. Daarnaast werden bepaalde kantoren benaderd met een “overeenkomst tot minnelijke beëindiging” van de samenwerking. In een officiële reactie liet FVF aan ING weten deze overeenkomst onmogelijk te kunnen promoten bij haar leden, rekening houdend met het eenzijdig karakter van de verplichtingen die werden opgelegd. Ook de betrokken bankkantoren werden hierover geïnformeerd.

Houd uw dossier up-to-date Het betreft een economische realiteit dat samenwerkingsovereenkomsten kunnen worden stopgezet, mits respect voor de stopzettingsmodaliteiten. Een belangrijk punt hierbij is de

42

Anderzijds sluit FVF niet uit dat voor bepaalde kantoren deze minnelijke overeenkomst een uitkomst biedt, maar wijst opnieuw op het belang van een individuele beoordeling per kantoor.

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


FVF, Bezig bij

GEREGELDE BIJSCHOLING ONDER DE LOEP Ten gevolge van Richtlijn betreffende de Verzekeringsdistributie (IDD) dient het huidige bijscholingskader voor verzekeringstussenpersonen aangepast te worden. De bijscholingsperiode zal hierdoor in de toekomst tenderen van een driejaarlijks traject naar een jaarlijks traject waarbij de richtlijn een minimumverplichting oplegt van 15 uur per jaar.

De FSMA denkt eraan om het bijscholingskader in bank en kredieten te harmoniseren met de bijscholingskader in verzekeringen. De kans is dus reëel dat we ook hier tenderen naar een jaarlijks traject. In dergelijk geval pleit FVF ervoor dat het nieuwe traject op hetzelfde moment start (01/01/XXXX), dit zowel voor bank, kredieten en verzekeringen.

Wanneer het jaarlijks traject zal aanvangen, is tijdens de redactie van dit artikel nog niet duidelijk. FVF heeft bij haar overleg met de FSMA alvast gepleit voor onder meer de volgende zaken:

FVF volgt dit dossier op de voet en houdt haar leden verder op de hoogte. Leden die hun accreditatienummer (opleidingsverstrekker) wensen aan te vragen, kunnen zich hiervoor tot FVF richten (info@fvf.be).

1. Het toepassingsgebied van opleidingen die bijscholingspunten opleveren moet voldoende breed zijn. Zo dienen ook opleidingen die de handelingsbekwaamheid van de verzekeringsmakelaar verhogen volwaardig in aanmerking te komen. 2. De huidige bijscholingsaanpak voor PCP’ers, waarbij de werkgever instaat voor de bewijslast, moet behouden blijven in de toekomst. 3. De huidige principes rond bijscholing (punten overzetten, dubbeltellingen, …) zoals geponeerd in de sectorale FAQ moeten behouden blijven. 4. De bestaande geaccrediteerde opleidingsverstrekkers moeten automatisch erkend zijn in het nieuwe bijscholingssysteem.

43

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen

Dossiers FVF

FVF PLEIT VOOR PRAGMATISCH KADER


KREDIETBEMIDDELING FVF FOCUST OP BIJSTAND Bijstand bij de inschrijving Iedere tussenpersoon die in kredieten wenst te bemidelen (hypothecair krediet en/of consumentenkrediet) moet over een erkenning beschikken. Voor het overgrote deel van de bestaande kredietbemiddelaars was een overgangsperiode voorzien die afliep op 30 april 2017, waarbinnen zij hun erkenning konden aanvragen bij de FSMA aan de hand van vereenvoudigde kennis- en ervaringsvereisten. FVF verleende persoonlijke bijstand bij de online inschrijvingsprocedure. Meer dan 200 kantoren deden hierop beroep. Tijdens deze regularisatieperiode bedong FVF tevens een versoepeling van de kennisvereisten voor bepaalde personen. Hierdoor moeten niet alle leden van het wettelijk bestuursorgaan of effectieve leiding hun kennis aantonen.

Daarnaast stelt FVF een fiche “Voorstelling van het kantoor” ter beschikking, met als doel aan de precontractuele informatieverplichtingen te voldoen. Leden kunnen de fiches en bijbehorende uitleg terugvinden op de e-bib (na inlog) onder de rubriek "modellen" > "tools kredietbemiddeling". Gespreide uitbetaling vergoedingen De gespreide uitbetaling van vergoedingen is een na te leven verplichting vanaf 1/1/2018. In een gezamenlijke position paper hebben FVF en Feprabel in de aanloop van dit dossier voor een matiging van verplichting van de gespreide uitbetaling van commissielonen gepleit. De helft van de commissie spreiden over de ganse looptijd van een hypothecair krediet is immers nefast voor de rentabiliteit van de krediettussenpersonen!

Naleving gedragsregels

dossiers FVF

Eenmaal ingeschreven dient de krediettussenpersoon zich te houden aan een aantal gedragsregels. FVF ontwikkelde daarom in samenspraak met Feprabel een aantal tools om u als kredietmakelaar te helpen bij de nakoming van een aantal verplichtingen. Zo stelt FVF een fiche “Jan de Kredietmakelaar” ter beschikking naar analogie van de bestaande fiche in verzekeringen.

Begin 2017 verscheen hierover een Koninklijk Besluit waarbij men rekening hield met onze verzuchtingen. Het KB stelt dat de commissie bij het sluiten van de kredietovereenkomst in principe uitbetaald wordt ten belope van maximum 50%. De uitbetaling van de overige 50% van de commissies dient volgens het KB verdeeld te worden ‘over een duur die ten minste gelijk is aan de helft van de door de kredietovereenkomst bepaalde totale terugbetalingstermijn zonder dat die duur evenwel 24 maanden mag overschrijden’.

EUROPESE REGLEMENTERING FVF LOBBYT VIA BIPAR Op Europees niveau staan er opnieuw tal van dossiers op de agenda, waaronder de GDPR, het Actieplan inzake financiële diensten voor de consument en de evolutie rond digitalisering en FinTech. BIPAR, de Europese koepelorganisatie voor verzekeringstussenpersonen, volgt deze dossiers op de voet en pleegt ter zake overleg met de Europese stakeholders, waaronder de Europese Commissie, het Europees Parlement, de Europese toezichthouders, ... Voor FVF is het Europese niveau tevens enorm belangrijk. Zo zetelt FVF in het directeurencomité van BIPAR en participeert zij aan verschillende BIPAR-werkgroepen. Een belangrijke dossier dat in 2017 regelmatig op de agenda stond, was de verdere uitwerking van de Richtlijn betreffende de Verzekeringsdistributie (IDD). De IDD werd immers op een aantal punten verder uitgewerkt, waaronder de regels rond producttoezicht en -governance, het informatiedocument over het verzekeringsproduct (IPID) en informatievereisten en gedragsregels van verzekeringsgebaseerde beleggingen. Hierna wordt er verder ingezoomd op de regels rond producttoezicht en -governance (POG-regels). Wat mogen we verwachten? Met de POG-regels wenst de Europese regelgever te 44

bewerkstellingen dat de verzekeringsproducten beantwoorden aan de behoeften van de doelgroep, m.a.w. dat misselling vermeden wordt. De POG-regels richten zich in eerste instantie naar de verzekeringsmaatschappijen (veelal productontwikkelaars) en zijn van toepassing op alle verzekeringsproducten behoudens grote risico’s. Voor de implementatie van de POGregels is het proportionaliteit-principe van toepassing. Zo zullen er bijvoorbeeld meer maatregelen genomen moeten worden voor verzekeringsgebaseerde beleggingen dan voor schadeverzekeringen. De verzekeringsmaatschappijen moeten alle relevante informatie, zoals essentiële productkenmerken, doelmarkt, … aan de verzekeringstussenpersoon bezorgen. Omgekeerd moeten de verzekeringstussenpersonen er ook op toezien dat zij adequate regelingen treffen om de betrokken informatie te verkrijgen en de kenmerken en de beoogde doelgroep van elk verzekeringsproduct begrijpen. FVF onderzoekt dit verder in het licht van de bestaande tools en sectordocumenten. In 2018 zal de omzetting van de IDD opnieuw hoog op de FVFagenda staan. De leden worden op de hoogte gehouden!

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


VIVIUM Gewaarborgd Inkomen

V.U.: P&V Verzekeringen CVBA, Koningsstraat 151, 1210 Brussel - Vivium is een merk van P&V Verzekeringen CVBA - 12.2017

EEN GEWAARBORGD INKOMEN DAT DE GESCHIKTE OPLOSSING BIEDT VOOR ELKE SITUATIE?

Grote knowhow in acceptatie- en schadebehandeling, efficiënte offerte- en opmaaktool, 3 rentesystemen, aangepaste oplossingen voor vennootschappen, extra korting voor financiële beroepen, … Dat en nog veel meer is het Gewaarborgd Inkomen van Vivium. Ontdek de unieke veelzijdigheid van het VIVIUM Gewaarborgd Inkomen op V-Connect. Of vraag ernaar bij uw account manager Life.


FVF, Bezig bij

COMMISSIE VOOR VERZEKERINGEN FVF ZETELT IN 'PARLEMENT VAN DE VERZEKERING' De Commissie voor Verzekeringen is de bij wet ingestelde adviescommissie met opdracht overleg te plegen omtrent alle vragen die haar door de Minister of door de FSMA worden voorgelegd. De Commissie kan uit eigen beweging adviezen geven over alle problemen betreffende de verzekeringsverrichtingen die binnen de bevoegdheden van de FSMA vallen.

activiteiten FVF

De Commissie is samengesteld uit zesentwintig vaste en zesentwintig plaatsvervangende leden, die benoemd worden door de Koning. Zo zetelt ook FVF in de Commissie om de belangen van de verzekeringsmakelaar te behartigen. Ook in 2017 gaf de Commissie tal van adviezen.

22/02/2017 C/2016/10 Over de reglementering inzake verzekeringen met als doel de digitalisering in verzekeringen te verbeteren.

31/03/2017 C/2016/9 Over de vragenlijst EU Commissie over de gevolgen van het arrest Vnuk van het Hof van Justitie van de Europese Unie C-162/13 van 4 september 2014 betreffende de richtlijn aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen 2009/103/EU.

24/05/2017 C/2017/1 Over bepaalde aspecten van de verzekering in het kader van de recente ontwikkelingen van de deeleconomie.

15/06/2017 C/2017/4 Over het ontwerp van Koninklijk Besluit tot het opstellen van een waarborgprogramma over de wettelijke aansprakelijkheid op het gebied van kernenergie.

06/07/2017 C/2017/3 Over het wetsvoorstel tot wijziging van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen, om de stilzwijgende verlenging nader te bepalen.

03/10/2017 C/2017/5 Over het voorontwerp van Koninklijk Besluit tot verduidelijking van de verplichting tot voorafgaande verstrekking van het essentiële informatiedocument aan de Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten, in uitvoering van artikel 37 sexies, §2, eerste lid van de wet van 2 augustus 2002 betreffende het toezicht op de financiële sector en de financiële diensten.

16/11/2017 C/2017/6 Advies over het voorontwerp van wet betreffende de verplichte verzekering van de burgerlijke beroepsaansprakelijkheid van architecten, landmeters-experten, veiligheids- en gezondheidscoördinatoren en andere dienstverleners in de bouwsector van werken in onroerende staat en tot wijziging van diverse wetsbepaling betreffende de burgerlijke aansprakelijkheid in de bouwsector.

06/07/2017 C/2017/2 Over het wetsvoorstel houdende de bescherming van slachtoffers bij schadevaststellingen na een ongeval.

46

Voor meer informatie over de verschillende adviezen, kan u terecht op www.fsma.be.

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


FVF, Bezig bij

OVERLEG MET VERZEKERINGSMAATSCHAPPIJEN FVF WAAKT OVER ROL VERZEKERINGSMAKELAAR

Naast de optimalisatie van data-uitwisseling tussen verzekeringsmakelaar en de verzekeringsmaatschappijen, de implementatie van wetgeving, zoals kosten en lasten, en deugdelijke verslaggeving, vormden ook GDPR en het belang van de makelarij in de uitwerking van de digitale strategie van verzekeringsmaatschappijen belangrijke dossiers.

FVF pleegde in het afgelopen jaar overleg met onder meer onderstaande verzekeringsmaatschappijen (of onderschrijvers): AG Insurance DAS AIG Europe Limited DKV Aedes Ergo Life Allianz Euromex AXA Europ Assistance Amlin Fidea Baloise Insurance Private Insurer BDM Qover CHUBB Vivium

ZICHTBAARHEID VAN DE VERZEKERINGSMAKELAAR FVF EN BROCOM SCHAKELEN IN HOOGSTE VERSNELLING Het jaaroverzicht van de campagnes spreekt boekdelen (zie p. 50). Het afgelopen jaar werd vanuit Brocom actief promotie gevoerd. Het meest belangrijke distributiekanaal in verzekeringen, de verzekeringsmakelaar, verdient dit ook! Daarom dat FVF, samen met zusterorganisatie Feprabel en de aangesloten verzekeringsmaatschappijen, er alles aan doet om de toegevoegde waarde van de verzekeringsmakelaar in de kijker te zetten. Ook in 2018 staan er opnieuw heel wat campagnes op het programma. Eén belangrijke boodschap voor de verzekeringsmakelaar staat hierbij centraal: draag de campagnes mee

47

uit naar uw klanten en prospecten. Als iedereen zijn steentje bijdraagt, creëert dit een onmiskenbare synergie. Daarnaast dient de verzekeringsmakelaar in zijn communicatiestromen ook verder zijn eigen toegevoegde waarde voor zijn klanten en prospecten in the picture te zetten. Gebruik hiervoor zeker e-connect, het platform dat FVF onlangs voor haar leden lanceerde. Via e-connect kan u gemakkelijk visuals delen met uw klanten. Of wenst u uw website aan te passen of een blog te schrijven? Download de inspirerende teksten over uw toegevoegde waarde op e-connect.

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen

ACTIVITEIten FVF

Voor FVF blijft het een prioriteit dat de rol van de verzekeringsmakelaar door de verzekeringsmaatschappijen gewaardeerd, en dus gerespecteerd wordt. Daarom voerde FVF ook in 2017 op geregelde tijdstippen overleg met verschillende verzekeringsmaatschappijen.


SECTORNORMERING FVF PLEIT VOOR SLUITENDE OPLOSSINGEN De verzekeringsmakelaar verzuipt in de paperassen, ingegeven door wetgeving die zijn doel ver voorbij schiet. Een kwalitatieve database is onontbeerlijk, maar deze zorg is verrekt arbeidsintensief. Alle regels volgen is alleen niet goed genoeg, want als het puntje bij paaltje komt, is de bewijslast bijna altijd omgekeerd...

We spreken over Telebib2 en het AS/Web, waar we tijdens De Dag van de Makelaar de vergelijking maakten met het verkeer op de weg. Het AS/Web is de autosnelweg, Telebib2 is de wegcode en het technische reglement voor het verkeer over het wegennet, en de uitgewisselde berichten tussen verzekeringsmaatschappijen en verzekeringsmakelaars zijn de voertuigen, de vehikels.

Voldoende open deuren ingetrapt?

Maar in tegenstelling met het Belgische wegennet, is onze infrastructuur onderbenut, en dit terwijl er geen files zijn en het verkeer 100% veilig verloopt. Het verkeer neemt wel toe, maar niet snel genoeg, en de voertuigen zouden veel meer informatie, van een hogere kwaliteit kunnen transporteren. Bovendien zijn er tal van mogelijke bijkomende berichten mogelijk, die nog totaal niet over de gateway worden gestuurd.

Hoe kunnen we aan deze evoluties het hoofd bieden? Geen eenvoudige vraag, noch is er een zaligmakende oplossing. In ieder geval vormt een efficiënte werking van het makelaarskantoor minstens een deel van de oplossing. Hoe minder tijd we moeten steken in administratie, des te meer tijd creëren we om het verschil te maken voor de klant, door een voelbare meerwaarde te leveren.

ACTIVITEITEN FVF

Het lijkt evident, maar niets is minder waar. Het beheer van een makelaarsportefeuille bevat immers een heel pak werk, waarbij de klant visueel vaak géén meerwaarde aanvoelt. Het werk dat gepaard gaat met het opstellen van een polis of bijvoegsel, het bezorgen van de hernieuwingsfactuur, het uitbetalen van een schade, ... Daar heeft de klant minder boodschap aan! De boodschap is dus zo weinig mogelijk tijd steken in die administratie die niet door de klant als meerwaarde wordt gepercipieerd, en de doorlooptijd hiervan enorm te versnellen, want de benchmark vandaag is real time. Onze grootste troef is meteen onze grootste handicap, of zou dit kunnen worden. Onze onafhankelijkheid als tussenpersoon betekent sowieso dubbele databases (één bij de verzekeringsmakelaar en één bij de verzekeringsmaatschappij) en verschillende beheertools (front-ends). Als we er echter voor kunnen zorgen dat het bijwerken van de databases geen dubbel werk betekent, en gegevens uit deze bestanden maximaal kunnen gerecupereerd worden, dan kunnen we onze troef voluit blijven spelen. Gelukkig is sectoraal al enorm veel werk gebeurd, om dit maximaal mogelijk te maken. Dankzij de normering van de uitwisseling tussen verzekeringsmaatschappijen en verzekeringsmakelaars enerzijds, en de veilige en zekere gateway in onze sector anderzijds, zijn alle middelen voorhanden om dubbel werk te vermijden.

48

Het is dan ook ongemeen spijtig dat verzekeringsmaatschappijen hun ICT-resources niet volledig inzetten op het invullen van deze opportuniteit. De verzekeringsmakelaar is écht wel vragende partij voor een administratieve vereenvoudiging, die via deze middelen eenvoudig kan aangeboden worden. In de werkgroep Normalisatie passeerden afgelopen jaar twee belangrijke thema's de revue: de deugdelijke rapportering en het reglement kosten en lasten, en voor beide waren er amper wijzigingen nodig aan onze bestaande standaarden. Het bewijs van de maturniteit van de normering in onze sector, en dat hier het schoentje niet wringt. Met FVF zijn we al lang overtuigd van de grote meerwaarde die normering kan bieden voor ons distributiemodel, maar het zijn natuurlijk de verzekeringsmaatschappijen en de leveranciers van makelaarssoftware die de noodzakelijke ontwikkelingen moeten doen op basis hiervan, om de productiviteitswinst ook effectief te boeken. FVF lobbyt dan ook maximaal bij de verzekeringsmaatschappijen om dit te bewerkstelligen. FVF is er tenslotte ook van overtuigd dat de eenvoud van administratieve samenwerking met de verzekeringsmaatschappij meer en meer een parameter zal worden op basis waarvan een verzekeringsmakelaar met een verzekeringsmaatschappij zal samenwerken. Dit zelfregulerend effect creëert dan ook een synergie met de belangenverdediging van FVF.

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


COMMISSIE VOOR ONDERZOEK VAN FVF DOSSIERS TROEF!

Klachten kunnen bij de Commissie voor Onderzoek worden ingediend via het online klachtenformulier op de ledenzone. Voor een vlotte behandeling van uw klacht, maakt u best alle stukken die uw klacht kunnen staven mee over. Net zoals voorgaande jaren, werd ook in 2017 een groot aantal dossiers behandeld, gaande van foutieve reclame tot buitenlandse verzekeringstussenpersonen actief op de Belgische markt. Een aantal dossiers springen in het oog. Sanering van de portefeuille Verschillende bankprincipalen kondigden in 2017 een herstructurering aan. Zoals destijds vermoed eindigde het niet met Record/ING. Ook AXA kondigde een herstructurering aan. Tevens een aantal verzekeringsmaatschappijen saneerden in het afgelopen jaar hun portefeuille. We houden via werkgroepen de vinger aan de pols van de evoluties in deze dossiers en informeren de betrokken leden op regelmatige basis.

Vergelijkingssites en sites voor groepsaankopen Verschillende vergelijkingssites en sites voor groepsaankopen werden het afgelopen jaar besproken binnen de Commissie voor Onderzoek. Voor zover deze websites samenwerken met erkende tussenpersonen en zelf het statuut van klantenaanbrenger aannemen, is een erkenning bij de FSMA niet noodzakelijk. Voor een goed begrip van de term en de bevoegdheden van een klantenaanbrenger wordt verwezen naar de FAQ van de FSMA: “Onder een klantenaanbrenger wordt verstaan: een persoon die, meestal in het kader van een andere beroepswerkzaamheid, potentiële klanten doorverwijst naar of aanbrengt bij een verzekeringstussenpersoon of bij een verzekeringsonderneming, zonder daarbij als verzekeringstussenpersoon op te treden in de zin van artikel 5, 20°, van de wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen. De klantenaanbrenger mag dus aan de consument geen verzekeringsovereenkomsten voorstellen of aanbieden en de consument niet bijstaan bij de voorbereiding tot het sluiten van dergelijke overeenkomsten. De klantenaanbrenger moet zijn activiteit beperken tot het doorgeven van de identiteit van de potentiële klant aan de verzekeringstussenpersoon of de verzekeringsonderneming en/of tot het doorverwijzen van de potentiële klant naar de verzekeringstussenpersoon of verzekeringsonderneming door hem de nodige identificatiegegevens ervan te bezorgen.”

Uw kantoor als stageplaats aanbieden? Als FVF-lid vindt u alle info in de rubriek 'stageplaats' op de ledenzone van fvf.be. 49

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen

ACTIVITEIten FVF

De Commissie voor Onderzoek werd binnen FVF opgericht om leden de mogelijkheid te geven hun vragen en/of problemen aan een onafhankelijk orgaan voor te leggen. Deze commissie treedt op voor zover nog geen advocaat werd aangesteld of een gerechtelijke procedure werd ingeleid.


JAARRAPPORT 'JE MAKELAAR, JE BESTE VERZEKERING' De campagne van Brocom zat het afgelopen jaar in de hoogste versnelling. Samen met de nieuwe Managing & Marketing Director, Annie Courbet, werd er door de federaties en aangesloten verzekeringsmaatschappijen een volledig marketingplan uitgestippeld voor het tweede semester. Het resultaat was een tweeledige campagne met een frisse look die niet alleen de focus legde op de toegevoegde waarde van de onafhankelijke verzekeringsmakelaar, maar ook inspeelde op verschillende sleutelmomenten en thema's in het leven van de consument. De website makelaarinverzekeringen.be werd in een nieuw jasje gestoken, 'Je Makelaar' werd gelanceerd op sociale media (Facebook en LinkedIn), de campagnes werden geautomatiseerd op de IBP-websites, ...

DE BEKENDHEID VAN UW MERK 'JE MAKELAAR, JE BESTE VERZEKERING' IS GESTEGEN De merkbekendheid blijft stijgen. Niet alleen dankzij de mediacampagnes, maar ook dankzij de lichtbakken aan de kantoren verspreid over heel België. Dit gemeenschappelijke element van herkenning is dé kracht om uw bekendheid te laten groeien. Hoe meer het communicatiemateriaal én logo door alle verzekeringsmakelaars wordt gebruikt, hoe meer het merk herkend en bekend zal worden. Bekendheid van 21 naar 27%

MEDIACAMPAGNES: 'JE MAKELAAR, JE BESTE VERZEKERING' OP TELEVISIE Eind 2016, van 21 november tot en met 18 december, werd de gekende 30 seconden TV-spot opnieuw gelanceerd op televisie en als pre-roll online, voornamelijk op YouTube. Een spot die met een knipoog samenvat wat de toegevoegde waarde is van de verzekeringsmakelaar: hij luistert naar de vragen van zijn klanten, kent hun behoeftes op het vlak van verzekeringen, helpt hen en staat hen bij met goed advies. Dat alles in volledige onafhankelijkheid. Deze laatste campagnewave van vorig jaar werd online nog versterkt door de banners met de "Wist-je-datjes" over brandverzekering, pensioen en reisverzekeringen (met het oog op de vakantieperiode op het einde van het jaar).

50

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


EEN CAMPAGNE MET IMPACT Om het effect en de relevantie van de campagne na te gaan, hield Brocom in april 2016 een enquête met erg positieve resultaten. Langs de ene kant versterkt de campagne de kernwaarden van de verzekeringsmakelaar. Het beeld dat de consument van de verzekeringsmakelaar heeft, blijft enorm positief: De consument apprecieert de nabijheid van een expert, die persoonlijke service biedt en hun belangen verdedigt De consument denkt eerst aan zijn/ haar verzekeringsmakelaar als het over verzekeringen gaat De verzekeringsmakelaar wordt gezien als competent, behulpzaam en pragmatisch Daarnaast zet de campagne aan tot actie: 61% van de respondenten gaf aan dat ze de spot hadden gezien 25% overweegt een verzekering af te sluiten via een verzekeringsmakelaar 25% heeft actie ondernomen: de eigen verzekeringsportefeuille herbekijken/ vergelijken, dekkingen nagaan, een verzekeringsmakelaar in de buurt zoeken, ... 25% heeft het over de spot gehad met vrienden of familie 9% heeft andere informatie opgezocht over een verzekeringsmakelaar.

CAMPAGNE GEFOCUST OP MERKBEKENDHEID IN HET EERSTE SEMESTER Uit de resultaten van de enquête bleek dus dat de campagne-inspanningen in 2015 en 2016 de appreciatie en kennis van de toegevoegde waarde van de verzekeringsmakelaar hadden versterkt. Het objectief was vervolgens om verder te gaan op dit elan bij het uittekenen van het plan voor het tweede semester. De grootste uitdaging bleef het benadrukken van de toegevoegde waarde en kerneigenschappen van de verzekeringsmakelaars: advies, service, onafhankelijkheid en nabijheid. Hoe? Door de visuele herkenning van het merk en logo op te drijven, de betekenis van het logo te verduidelijken en de bijhorende kernwaarden te blijven herhalen. Het logo is namelijk één van de hoekstenen van onze communicatie: het is dus erg belangrijk om de logoherkenning goed te installeren. Daarom werd besloten de spot met Moeder & Zoon opnieuw in te zetten, maar dit keer met het logo dat heel de spot lang te zien was rechtsonder. Daarnaast werd ook een nieuwe spot gecreëerd, in een economischer 10-seconden formaat. In dit kortere formaat staan het logo, de naam en de toegevoegde waarde van de verzekeringsmakelaar centraal, om zo de merkidentiteit op te drijven. Het kortere formaat liet toe om langer en sterker op antenne én online aanwezig te zijn. Deze twee spots waren in maart, april en mei 2017 te zien op televisie en online.

51

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


Belgian Insurance Conference We vonden het zeer fijn dat u erbij was, en willen u bedanken voor uw aanwezigheid. Mede dankzij u werd BIC 2017 opnieuw een uitermate boeiende editie.

Nog even nagenieten? We hebben sfeerfoto’s van het event voor u klaargezet.

Neem een kijkje op  www.belgianinsuranceconference.be


EEN NIEUWE DYNAMIEK, NOG STERKER IN HET TWEEDE SEMESTER Er werd gefocust op het voortzetten van de nieuwe koers en het opdrijven van UW visibiliteit, met een campagne die inspeelt op de twee kernzaken: de toegevoegde waarde van de verzekeringsmakelaar in het algemeen in de verf zetten en de verzekeringsmakelaarsreflex stimuleren aan de hand van specifieke thema's. Het eerste luik, de generieke campagne, benadrukt de troeven van de verzekeringsmakelaar: nabijheid, onafhankelijkheid, advies en service. Er werden vijf spots van tien seconden ontwikkeld, de eerste vier illustreren de vier kernwaarden van de verzekeringsmakelaar, de vijfde spot is een algemene die deze vier waarden samenvat. Deze spots liepen van augustus tot het einde van het jaar op televisie, alsook online.

53

Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen


Het tweede deel, de thematische campagnes, richtte zich op de specifieke behoeften: vakantie (juni), mobiliteit en terug naar school (augustus - september), pensioen (november) en het Autosalon (december - januari). Deze vier thema's werden gekozen om via online video's en banneradvertenties een jonger publiek aan te spreken.

DE WEBSITE: MAKELAARINVERZEKERINGEN.BE GEMODERNISEERD ÉN IN EEN NIEUW JASJE Brocom vernieuwde de website makelaarinverzekeringen.be om deze meer de lijn te laten volgen met de lopende campagnes. Het moest dynamischer, full responsive en meer activerend ten einde meer bezoekers naar de zoekmotor te leiden, richting de verzekeringsmakelaar! De website bevat ook meer inhoud met betrekking tot de verschillende campagnethema's. Tussen december 2016 en december 2017 werden er zo'n 177.878 bezoeken aan de website geregistreerd. Op de IBPwebsites werden automatische updates voorzien, zodat deze systematische up-to-date zijn met de lopende campagnes.

54

Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen


SOCIALE MEDIA: 'MAKELAAR IN VERZEKERINGEN OP FACEBOOK EN LINKEDIN Sociale media zijn vandaag de dag onmisbaar in het leven van veel consumenten. En ook in de communicatie zijn Facebook, LinkedIn en andere kanalen een onmisbaar element. Het laat merken, bedrijven, KMO's en ondernemers toe om dagelijks actief contact te hebben met hun klanten en prospecten en ze aan hen te binden. Wist u dat, alleen al in België, 55% van de bevolking een Facebookprofiel heeft? Bovendien surfen zo'n 5 miljoen Belgen elke dag naar Facebook of openen ze de app op hun tablet of smartphone, en dat gemiddeld 20 minuten per dag. Zo'n actieve gemeenschap van potentiële klanten, daar wil u toch deel van uitmaken? Daarnaast heeft 43% van de Belgische bedrijven een eigen Facebookpagina. Facebook is een must-have! Brocom en de onafhankelijke verzekeringsmakelaar konden dus niet achterblijven. Daarom ontwikkelde Brocom een algemene Facebookpagina 'Makelaar in Verzekeringen', waar regelmatig makelaarsgerelateerde berichtjes, tips & tricks en nog veel meer op verschijnen! Ook op LinkedIn werd een pagina voorzien met dezelfde naam, zodat u ook daar de berichtjes kan delen op uw eigen pagina. Bij het ter perse gaan van dit artikel, telden we 1.031 fans op Facebook en 384 volgers op LinkedIn.

UW CAMPAGNE: EEN 360° CAMPAGNE MET MARKETINGPACKS! Meer dan ooit heeft Brocom het afgelopen jaar gefocust op het ontwikkelen van een 360° campagne: een campagne die met andere woorden niet alleen op televisie of via online media leeft, maar die ook lokaal, door de verzekeringsmakelaar kan worden ondersteund. Voor elke campagne wordt er een marketingpack ontwikkeld met posters, flyers, (IBP) banners om op eigen websites te plaatsen, e-mailhandtekeningen, checklists, blogsposts, ... Voldoende materiaal om te downloaden, integreren en te gebruiken om klanten en prospecten kennis te laten maken met hun verzekeringsmakelaar die steeds dicht bij hen staat! Zoals altijd is al het materiaal terug te vinden in de Campagnebibliotheek op de website brocom.be of in de SectorCatalog. Hier vindt u ook een toolkit terug: een handleiding die u stap voor stap begeleidt zodat u perfect weet hoe u uw eigen campagne lokaal kan voeren!

OOK NOG DIT... BROCOM & FVF AANWEZIG IN DE PERS! •

Het Autosalon: een opvallende advertentie was te zien in het Auto Magazine dat verscheen als bijlage bij Het Laatste Nieuws, De Morgen, Le Soir en Sud Presse. In totaal bijna 2,5 miljoen lezers!

En zoals elk jaar vond ook in 2017 weer de Week van het Geld plaats, van 27 maart tot 2 april. Het doel? Aantonen dat het slim is om op tijd in een goede relatie met een verzekeringsmakelaar te investeren. Zo kan je op lange termijn best wel wat oogsten. Via dit groeiscenario leggen we de link met het thema van de Week van het Geld: 'Plant nu, pluk later', en dit werd visueel weergegeven in de flyer die op de infomarkten in Antwerpen, Brussel en Luik door Brocom werd uitgedeeld. In totaal werden de infomarkten door zo'n 10.000 mensen en studenten bezocht!

55

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


BROCOM, IN SAMENWERKING MET FVF, IN CIJFERS 2.500 aangesloten verzekeringsmakelaars 11 verzekeringsmaatschappijen Aanwezigheid in de pers (waarde: 1,2 miljoen euro) Een campagne ter waarde van 1,7 miljoen euro in naam van de verzekeringsmakelaar Merkbekendheid van 'Je Makelaar, je beste Verzekering' is gestegen van 21% naar 27% Branding van uw communicatiemateriaal (zowel print als online), bij elke campagne ter uwer beschikking Website voor de consument makelaarinverzekeringen.be: 177.878 bezoeken tussen december 2016 en december 2017 Brocom.be, een website voor u te ondersteunen: 24.030 bezoeken tussen december 2016 en december 2017 Een Facebook- ĂŠn een LinkedInpagina 'Makelaar in Verzekeringen': 1.031 fans en 384 volgers van juli 2017 tot nu 465 IBP-sites

56

Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen


“Op zoek naar een gepersonaliseerde opvolging voor het geld van uw klanten?”

Surf naar www.axaprivatemanagement.be en contacteer ons Architas NV Vorstlaan 36 · B-1170 Brussel Tel +32 (0)2 678 44 40 · Fax +32 (0)2 678 44 41 KBO nr : BTW BE0475 585 456 · RPR Brussel


TWEEDE PIJLER PENSIOENOPBOUW VOOR EENMANSZAKEN

INTERVIEW MET JO ROSSOU OVER DE INVOERING VAN POZ Zelfstandigen en hun pensioen: het blijft voer voor discussie. Toch lijkt het stap voor stap de goede richting uit te gaan met de aanvullende pensioenrechten voor zelfstandigen. Dankzij de invoering van Pensioen Overeenkomst Zelfstandigen (POZ) krijgen eenmanszaken in 2018 een uitbreiding van de tweede pijler om hun pensioen op te bouwen. Jo Rossou, Voorzitter van de Commissie Leven van FVF, lichtte ons het nieuwe wetsvoorstel toe.

Recentelijk werd op de Ministerraad een wetsvoorstel goedgekeurd dat het fiscale luik regelt van de nieuwe aanvullende pensioenopbouw voor zelfstandigen zonder vennootschap. (nvdr. Tijdens de redactie van dit interview dient het wetsvoorstel nog gestemd te worden in de Kamer.) Wat wil de regering hiermee bewerkstelligen? Jo Rossou: Het doel staat letterlijk in het regeerakkoord: “alle zelfstandigen die als natuurlijk persoon actief zijn, moeten de mogelijkheid krijgen om naast het vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen een tweede pijler te verwerven die vergelijkbaar is met die van de zelfstandige bedrijfsleiders.” Deze uitbreiding van de tweede pijler zal bekend komen te staan onder de term POZ, Pensioen Overeenkomst Zelfstandigen, en is vergelijkbaar met de Individuele Pensioentoezegging, IPT, van zelfstandigen met een vennootschap. Hiervoor heeft zij twee drijfveren. Ten eerste wil men de opbouw van het aanvullend pensioen toegankelijk maken voor iedereen. Voorheen was er een grote kloof tussen het pensioensparen voor loontrekkenden, zelfstandigen en bedrijfsleiders. Deze wil men overbruggen door ook zelfstandigen die als natuurlijk persoon actief zijn, een uitgebreidere tweede pijler te laten verwerven. Ten tweede is het een poging om de “vervennootschapping” in België tegen te gaan. Waar situeert de POZ zich nu? Hiervoor heb ik een schematisch overzicht gemaakt, dat ik graag met de lezer deel.

Nieuw 2018

Loontrekkende

zelfstandige zonder vennootschap

zelfstandige met vennootschap

Lange termijnsparen

Lange termijnsparen

Lange termijnsparen

Pensioensparen

Pensioensparen

Pensioensparen

VAP Loontrekkende

POZ

IPT

Groepsverzekering

VAPZ

VAPZ

Wettelijk pensioen

Wettelijk pensioen

Wettelijk pensioen

3de pijler

2de pijler

1ste pijler

58

Wat zijn de concrete maatregelen die men wil nemen voor deze groep op het vlak van tweede pijler? Jo: Ook voor de POZ wordt gebruikgemaakt van de zogenaamde 80%-regel. Deze stelregel is reeds bekend bij de vennootschappen. Conform artikel 59 van het Wetboek van de Inkomstenbelastingen, mag voor de berekening van het aanvullend pensioen voor zelfstandigen het uiteindelijk pensioen van de zelfstandige niet hoger liggen dan 80 procent van zijn laatste normale bruto jaarbezoldiging. Met pensioen wordt hier zowel het wettelijk, als eventuele extralegale beroepsgebonden pensioen, zoals het Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen (VAPZ), de IPT of groepsverzekering, bedoeld. Als bij de IPT of de groepsverzekering de 80%-regel wordt overschreden, dan kan de vennootschap alles

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


INTERVIEW wat te veel aan premies betaald werd, niet fiscaal aftrekken als beroepskost. Voor zelfstandigen met een vennootschap is de bruto jaarbezoldiging gemakkelijker te achterhalen. Hij wordt namelijk door zijn vennootschap uitbetaald. Het bepalen van het loon van de zelfstandige zonder vennootschap is echter een ander paar mouwen!

Wat houdt dit in op het vlak van fiscaliteit? Jo: Er is in de huidige begroting een beperkt budget voorzien als belastingbesparing, dus minder inkomsten voor de staat, dit in het kader van de POZ. Daarom neemt men als het ijkpunt voor de POZ 1 januari 2018. Dit wil zeggen dat de carrière van een zelfstandige voor deze datum niet kan worden ingehaald met pensioenpremies. Men kan dus niet met terugwerkende kracht premies storten.

Om dit probleem uit de weg te gaan, wordt er in artikel 145 van het wetsontwerp een nieuwe 80%-regel beschreven. Zo wordt Voor de 80%-regel is het ook belangrijk, zoals hiervoor reeds de notie “normale bruto jaarbezoldiging” vervangen door de vermeld, om te weten wat men al in tweede pijler heeft opgeinkomsten van de drie vorige belastbare tijdperken. Door het bouwd. Daarom zal men ook pas vanaf 1 januari 2018 rekening gemiddelde van drie belastbare tijdperken te nemen, worden moeten houden met de stortingen in het VAPZ. Het bepalen van hoogtes en laagtes uitgevlakt en hoopt men dichter bij het deze voorwaarden kan moeilijkheden opleveren bij sommige equivalent van een “normaal” inkomen te komen. Het lopende verzekeringsmaatschappijen, daar ben ik zeker van. belastbare tijdperk wordt echter buiten beschouwing gelaten. Op die manier hoopt de regering dat de zelfstandige beter kan In tegenstelling tot het VAPZ, die werkt met de marginale aaninschatten hoeveel zijn bijdragen voor het belastbare tijdperk slagvoet, geeft de POZ een belastingvermindering tegen het maximaal mogen bedragen om binnen tarief van 30 procent. Dit komt overeen "Ook voor de POZ wordt de 80%-regel te vallen, en dus in aanmermet de tarieven voor lange termijn- en king te komen voor de belastingverminpensioensparen. Daardoor zal het VAPZ gebruik gemaakt van de dering. de nummer één voor het opbouwen van 80%-regel. Het bepalen van pensioen blijven voor zelfstandigen zonBelangrijk is dat een negatief resultaat der vennootschap. niet op nul wordt gezet, maar meege- het loon van de zelfstandige nomen wordt in de berekening van het Daarentegen zijn de stortingen in de POZ zonder vennootschap is gemiddelde. Een negatief resultaat voor enkel gelimiteerd volgens de 80%-regel. één of meer van de drie vorige belastbare Of anders gezegd: dit komt nergens ter echter een ander paar tijdperken zal derhalve het gemiddelde sprake in het wetsontwerp. Ook wordt er naar beneden trekken. geen melding gemaakt in het sociale luik mouwen!" van de POZ waar deze premies in moet Bovendien zal rekening worden gehouden met het gemiddelde worden belegd. Zo moet het VAPZ verplicht belegd worden in van de bezoldiging vóór aftrek van de sociale bijdragen zelftak 21, omdat hier de 0%-garantie moet gerespecteerd worden. standige, ook hiervan wordt het gemiddelde van de drie laatste Bij de POZ wordt dus verwacht dat verzekeringsmaatschapbelastbare tijdperken genomen. Kort gezegd: om tot een equivapijen vooral tak 23 zullen aanbieden. Hierdoor zal er minder lent referentie-inkomen te komen voor zelfstandigen zonder venbelegd worden in OLO’s, obligaties op (middel)lange termijn nootschap, stelt de regering voor om rekening te houden met de die hoofdzakelijk door de Belgische federale overheid worden winst, baten en bezoldigingen, toebedeeld aan een meewerkend uitgegeven. Een gemiste kans voor deze regering, volgens mij, echtgenoot, verminderd met de beroepskosten, met uitzondering want de verzekeringsmaatschappijen zijn de grootste afnemers echter van de bijdragen voor het sociaal statuut en de bijdragen van Belgische OLO's. Denkt u dat de klanten gaan aangespoord voor de VAPZ. worden om te beleggen in tak 21? De inkomsten van de jaren n-3 en n-2 vormen, volgens mij, geen probleem. Maar vaak weet een zelfstandige zijn effectieve loon van het jaar voordien pas in oktober, wanneer zijn boekhouder alles via Tax On Web in orde brengt. Voor de verzekeringsmakelaar heeft dit als gevolg dat de tijdspanne waarin hij zijn klant kan helpen met de berekening van POZ voor dat jaar, zeer beperkt is. De vraag rijst dan hoe dit praktisch zal worden opgelost. 59

De premies en bijdragen voor de POZ worden niet onderworpen aan de jaarlijkse taks op de verzekeringsverrichtingen tegen het “normale tarief” van 9,25 procent, noch tegen het tarief van 2 procent dat geldt voor de individuele levensverzekeringen. De POZ zal echter getaxeerd worden zoals de IPT: bij elke storting die men uitvoert, betaalt men 4,4 procent taks.

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


INTERVIEW Ook zal er op het einde van de rit, dus de uitkeringen vanaf de vroegst mogelijke pensioenleeftijd of naar aanleiding van het overlijden van de aangeslotene in beginsel in inkomstenbelasting, steeds een eindtaxatie van 10 procent zijn. Zijn er ook extra initiatieven in de maak voor werknemers? Jo: Ja, voor de loontrekkenden wil men naast het pensioensparen en de groepsverzekering, de VAPL invoeren. De lezer heeft dit wellicht al op het schema gezien. Deze afkorting staat voor Vrij Aanvullend Pensioen voor de Loontrekkende. Vandaag bestaat er echter nog geen consensus tussen de sociale partners over hoe dit moet worden uitgewerkt.

van alles bezig, we moeten ons hier als verzekeringsmakelaar op voorbereiden en proactief op inspelen. De POZ zorgt voor een marktopportuniteit voor de verzekeringsmakelaar. Heeft u een advies voor uw collegamakelaars?

"De POZ is een nieuw product en een marktopportuniteit voor de verzekeringsmakelaar. Houd er rekening mee dat

Jo: De POZ is een nieuw product en is dus zeker een marktopportuniteit voor de verzekeringsmakelaar. Houd er rekening mee dat de berekeningen door de invoering van de 80%-regel, volgens artikel 145, wel meer specialistenwerk worden. Deze regel maakt het zeker niet gemakkelijker, dus specialisatie en opleiding zijn troef!

De opvolging van de POZ-berekeningen van uw klanten zal arbeidsintensief invoering van de 80%-regel werk zijn als men niet beschikt over een goede database. Een goede database is specialistenwerk worden." dus een must! Daarnaast is de kans niet Jo: Onrechtstreeks, dat denk ik wel. Of onrealistisch dat de fiscus een voorkeur toch zeker in de toekomst. Zo zal de 80%-regel beschreven in zal hebben om de controles van de 80%-regel in de POZ te artikel 145 van het wetsontwerp, vermoedelijk op termijn ook verrichten. Terwijl de 80%-regel, volgens artikel 59 van het van toepassing worden op de IPT. Die aanzet kan je toch tussen Wetboek van de Inkomstenbelastingen, nog vatbaar is voor de regels door lezen in de 80%-regel van de POZ. Zal men daarinterpretatie, loopt die van de POZ volgens strikte regels. naast ook nog met terugkerende kracht premies kunnen blijven storten? Of wordt dit zoals bij de POZ niet mogelijk? Wordt de 40-jarige loopbaan verhoogd naar 45 jaar? De regering is met Bedankt voor het gesprek, Jo! Heeft het dossier POZ impact op het bestaande kader bij zelfstandigen met een vennootschap?

60

de berekeningen door de

Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen


POPULAIR OP E-CONNECT

MET E-CONNECT WIL FVF HAAR LEDEN BIJSTAAN IN DE DIGITALE COMMUNICATIE MET KLANTEN. FVF BLIJFT DE DATABASE STELSELMATIG UITBREIDEN. CHECK DUS REGELMATIG HET PLATFORM EN VERHOOG DE DIGITALE CONTACTEN MET UW KLANTEN! Meest gedeelde visuals (eind november) 1. Regularisatieperiode bromfietsen - DIV 2. Ondernemen 3. Dag van de Klant

Meest gedeelde artikels (eind november) 1. Wat is de meerwaarde van een onafhankelijke verzekeringsmakelaar? 2. 5 redenen om voor ons kantoor te kiezen? 3. Hoe gaat een verzekeringsmakelaar te werk?

Ik Ik benben eeneen trouwe trouwe volger volger re En u? En u? Volg ons Volgopons op

&

61

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen

&


'JE MAKELAAR, JE BESTE VERZEKERING' IN TURBOVERSNELLING OP HET AUTOSALON! Van 12 tot 21 januari 2018 is het weer zover, dan is het voor alle auto- en motofanaten vergaderen geblazen op het Autosalon. Niet minder dan 600.000 liefhebbers van bolides en mechaniek brengen jaarlijks een bezoekje aan de Heizel, op zoek naar de beste condities of om simpelweg de laatste modellen te bewonderen. Nieuw op deze editie: de verzekeringsmakelaars zijn ook van de partij! Het één kan niet zonder het andere: wie "auto" zegt, zegt "verzekeringen". En als het om verzekeringen gaat, is 'Je Makelaar' nooit veraf. Niet alleen speelt de mediacampagne in op het thema, de verzekeringsmakelaars zullen ook aanwezig zijn op het Autosalon.

HET AUTOSALON: DE CAMPAGNE Zoals steeds focust de campagne van 'Je Makelaar' op de kernwaarden van de verzekeringsmakelaar: service, advies, onafhankelijkheid en nabijheid. In dit opzicht past het Autosalon perfect binnen de thematische campagnes van het voorbij jaar: Vakantie, Mobiliteit, Terug naar school en Pensioen. In het verlengde van de imago tv-spots van 'Je Makelaar', is er nu ook een nieuwe video ontwikkeld, speciaal ter gelegenheid van deze thematische campagne.

Deze was online te zien en liep van 11 t.e.m. 24 december. Een perfecte timing om automobilisten eraan te herinneren hoe belangrijk de (juiste) autoverzekering is! En om tegelijk niet alleen zij die op het Autosalon een nieuwe auto willen kopen, maar ook alle chauffeurs aan te zetten om aandacht te hebben voor hun autoverzekering en hiervoor langs te gaan bij hun verzekeringsmakelaar. De video's zullen 11% van onze doelgroep (25-44 jaar) in het noorden bereiken en 22,5% in het zuiden. NIEUW: 'Je Makelaar' zal ook te zien zijn op de tweede cover van Autogids, met een dynamische advertentie die zeker zal opvallen. Kers op de taart: in de kerstweek krijgen de 2.500 aangesloten verzekeringsmakelaars een exemplaar van het magazine in hun bus, met daarin, in exclusiviteit, een toegangsticket tot het Autosalon!

62

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


HET AUTOSALON: DE CAMPAGNE NIEUW: 'Je Makelaar' zal ook zelf aanwezig zijn op het Autosalon met een mooie stand. Het idee: vind je verzekeringsmakelaar ter gelegenheid van het Autosalon. Het objectief is ambitieus: we hopen niet minder dan 30.000 bezoekers op onze stand te mogen verwelkomen! Het wordt een erg interactieve stand: het Brocom en FVF-team zullen de bezoekers uitnodigen voor een animatie en om een verzekeringsmakelaar te zoeken of vinden via de "locator" op de site www.makelaarinverzekeringen.be. Alle (aan)vragen van uw klanten of prospecten zullen naar u worden doorgestuurd. Houd dus zeker uw mailbox goed in de gaten gedurende deze periode!

Al wie een bericht verzendt, zal een mooi en handig cadeautje ontvangen: een powerbank in de kleuren van 'Je Makelaar'. Bovendien wordt een online animatie voorzien op de site van het Autosalon. NIEUW: Een digitaal platform om uw gadgets te bestellen. Organiseer een "Autosalon" bij u op kantoor! NIEUW: Een nocturne voor de verzekeringsmakelaars! Noteer alvast 12 januari in uw agenda: u kan op deze nocturne uw klanten uitnodigen en hen een korting aanbieden op hun ticket! Noteer meteen ook de Dag van de Mobiliteit: #wearemobility op 18 januari.

63

Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen


Data verzekerd.

Reizen verzekerd.

Technologie verzekerd. Werknemers verzekerd.

U verzekerd.

Chubb onderscheidt zich door een breed aanbod van verzekeringsproducten en diensten, uitzonderlijke financiĂŤle kracht en wereldwijd lokale aanwezigheid. Met jarenlange ervaring en buitengewoon vakmanschap ontwikkelt Chubb de best passende verzekeringen en service op maat voor individuen, families en bedrijven van elke omvang.

Chubb. Insured.SM 2017 Chubb. Dekkingen onderschreven door een of meerdere dochterondernemingen. Niet alle dekkingen beschikbaar in alle rechtsgebieden. Chubb, het logo, Niet alleen dekking. Vakmanschap. en alle vertalingen, en Chubb. Insured.SM zijn beschermde handelsmerken van Chubb.

chubb.com


VOER MEE CAMPAGNE MET ONS! We zijn enorm enthousiast dat we op uw medewerking kunnen rekenen om samen van deze campagne een succes te maken! Zoals steeds vindt u al het materiaal om de campagne lokaal uit te dragen in de Campagnebibliotheek op brocom.be: de video, een poster, banners, e-mailhandtekening, ...

Tenslotte is er geen betere gelegenheid om uw klanten aan te spreken dan hen uit te nodigen op het Autosalon! Een unieke en exclusieve opportuniteit om met hen te praten over hun wagen, hun noden op het vlak van mobiliteit, hun familie en de impact die dit alles kan hebben op hun verzekeringen...

Er zal ook weer een blogpost op de website worden geplaatst die u kan delen met uw klanten of op sociale media. Volg ons ook op Facebook en LinkedIn, om onze posts te kunnen delen: de ideale manier om zoveel mogelijk klanten, zowel huidige als toekomstige, te bereiken met onze campagne!

Brocom hoopt jullie dus talrijk te mogen verwelkomen op het Autosalon!

"Voor de eerste keer lanceert Brocom een grote campagne ter gelegenheid van het Autosalon. Via het merk 'Je Makelaar' zal u aanwezig zijn op het Salon van 12 tot 21 januari 2018 en kan u genieten van een nocturne op 12 januari. Wij hopen op uw talrijke aanwezigheid! En wij rekenen vooral op u om de campagne ook lokaal uit te dragen in uw kantoor. Meer info vindt u in de Autogids van eind december. Wij wensen u alvast een prettig eindejaar!" FrĂŠdĂŠric Van Dieren, Voorzitter Brocom Kelly Schamphelaere, Directeur FVF

65

Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen


CARGLASS® CONNECT EXTRA KLANTCONTACTMOMENTEN VOOR DE VERZEKERINGSMAKELAAR De verzekeringsmakelaar is voor de consument steeds dé contactpersoon bij schade. Elk schadegeval, groot of klein, is dus een kans om zijn meerwaarde naar de klant toe te onderstrepen. Carglass® Connect werd ontwikkeld met dit in het achterhoofd. Caroline Ameloot, Sales & Marketing Director, en Tom Claes, Field Sales Manager, van Carglass® gaven een woordje uitleg bij de toepassing en hoe deze eenvoudige gegevensuitwisseling kan bijdragen aan een nog betere service. In de contactmomenten met zijn klant kan de verzekeringsmakelaar zijn toegevoegde waarde bewijzen. Hoe speelt Carglass® hierop in? Tom Claes: Bij de herstelling van een autoruit kan het zijn dat de consument zelf initiatief neemt zonder dat de verzekeringsmakelaar weet heeft dat zijn klant schade opliep. Een gemiste kans voor de verzekeringsmakelaar om de klantenrelatie te onderhouden. Carglass® Connect is hiervoor de oplossing. Via een simpele gegevensuitwisseling tussen Carglass® en de verzekeringsmakelaar wordt deze laatste wekelijks op de hoogte gebracht of er al dan niet een klant een herstelling bij ons heeft laten uitvoeren. Via e-mail ontvangt de verzekeringsmakelaar een mooi dossier van zijn klant waarin ook vermeld wordt of de klant al dan niet verzekerd was voor de schade. Met dit dossier kan de verzekeringsmakelaar dan aan de slag. Hij kan met zijn klant contact opnemen om enerzijds te vragen of alles goed verlopen is, en anderzijds vormt het ook een opportuniteit om de verzekeringen van de klant eventueel te updaten. Zo kan bij een niet-verzekerde of iemand die enkel een BA-verzekering heeft afgesloten een betere oplossing worden voorgesteld om problemen in de toekomst te voorkomen.

Waarom heeft Carglass® dit initiatief genomen?

Door proactief contact op te nemen met de klant wordt deze laatste zijn vertrouwen in zijn verzekeringsmakelaar verder aangewakkerd. De toegankelijkheid en nabijheid tussen klant en verzekeringsmakelaar is al een vaststaand feit, wij proberen het nog sterker te maken.

Caroline Ameloot: Customer Delight vormt de core van Carglass®. We willen meer dan klantentevredenheid, we willen onze klanten naar huis sturen met een wauw-gevoel! We willen overal en altijd een excellente service aanbieden. Om klanten delighted te maken, en te houden, moeten we blijven evolueren.

Een telefoontje van zijn verzekeringsmakelaar kan de klant er ook aan herinneren om bepaalde verzekeringskwesties voor te leggen of updates door te geven die men uit het oog was verloren.

Daarom voerden we enkele jaren geleden samen met McKinsey een internationale studie uit om te kijken hoe we dit gevoel konden bezorgen aan onze klanten. De klantentevredenheid na een bezoek aan Carglass® is extreem hoog. De insteek was om te kijken of we dit gevoel konden overdragen richting de verzekeringsmakelaar. En dat werd bevestigd. Dus opvolging na een herstelling of een vervanging door de de verzekeringsmakelaar is dan ook een must!

Kortom: Carglass® Connect biedt extra kansen aan de verzekeringsmakelaar. 66

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


INTERVIEW Zoals hiervoor reeds gezegd, loopt het proces zo snel dat de verzekeringsmakelaar voor dergelijke schade soms niet meer wordt betrokken. De uitdaging was dus om te weten te komen hoe we deze toch kunnen betrekken en op welke manier hij hier zijn voordeel uit kan winnen. Uit het onderzoek blijkt dat gedurende een dertigtal dagen na een herstelling, de klant meer openstaat voor een cross- of up-sell. De klant is dankbaar voor de goede opvolging bij zijn schade. Zo kan door een goede klantenservice, zowel tijdens als na de herstelling, de slechte ervaring van de opgelopen schade, toch omgetoverd worden naar iets positiefs. De verzekeringsmakelaar kan zich hierbij extra profileren tot het aanspreekpunt bij uitstek. Wat dient er te gebeuren om deze samenwerking tussen de verzekeringsmakelaar en Carglass® op poten te zetten? Tom: Dit is eigenlijk vrij simpel. Nadat een verwerkingsovereenkomst ondertekend wordt in het kader van de gegevensverwerking, kunnen onze Sales Consultants via een usb-stick eenvoudig de aanpassing uitvoeren in het beheerpakket van de verzekeringsmakelaar. Vanaf dan verloopt alles volledig geautomatiseerd en zal er wekelijkse een flow worden uitgevoerd waarin wordt doorgegeven of een klant van de verzekeringsmakelaar in kwestie al dan niet bij Carglass® is geweest voor een herstelling. Tot nu toe hebben we al veel positieve reacties gekregen. De verzekeringsmakelaar heeft dus zeker wel interesse in Carglass® Connect. Hij onderkent de waarde van dit extra contactmoment. Onze Sales Consultants zijn momenteel druk op de baan om de tool bij de verzekeringsmakelaar voor te stellen. Maar bij interesse is men ook meer dan welkom om zelf contact met ons op te nemen. Is de toepassing beschikbaar vanuit alle beheerpakketten? Caroline: Carglass® Connect is momenteel enkel nog maar beschikbaar voor Brio. De eerste contacten met andere beheerpakketten zijn echter wel al gelegd. De interesse is er dus zeker. Momenteel ligt onze focus op het updaten van onze interne systemen en vanaf half

februari 2018 hernemen we het contact en hopen zo ook in de nabije toekomst Carglass® Connect aan de gebruikers van andere beheerpakketten te kunnen aanbieden. Zijn er nog andere projecten met de verzekeringsmakelaar gepland in de toekomst? Tom: Zeker, we zien nog veel mogelijkheden. Op dit moment bieden we naast Carglass® Connect ook gratis gepersonaliseerde weblinks aan. Op de website van de verzekeringsmakelaar kan de klant dan direct een afspraak maken bij Carglass®. Daarnaast zal het hele carrosserieverhaal ook tal van opportuniteiten met zich meebrengen. Caroline: Het is inderdaad zo dat we in de toekomst met de verzekeringsmakelaar willen samenwerken bij de uitbouw van het luik carrosserie. Dit is nog een zeer traditionele markt, Carglass® wil hier echter hetzelfde principe op gaan toepassen als bij glas: Repair First. Enerzijds kostenbesparend, anderzijds snel. Het doel is om kleine schades in twee uur tijd te kunnen herstellen! Bij schade is nog steeds de verzekeringsmakelaar de eerste persoon is die de klant contacteert. Men wil bijvoorbeeld weten of men al dan niet verzekerd is en wat zijn verzekering precies dekt. Als de klant niet verzekerd zou zijn voor een kleine, betaalbare schade, dan zoekt de verzekeringsmakelaar steeds naar een oplossing. De verzekeringsmakelaar is voor ons dan ook zeer belangrijk om awareness te creëren rond bijvoorbeeld Smart Repair. Tom: Care Carrosserie, het bedrijf dat Carglass® onlangs overnam en ondertussen omtoverde in Carglass® Carrosserie, is een erkende carrosserie en heeft een vijftiental vestigingen over heel België. We merken echter dat het contact voorheen tussen Care Carrosserie en de verzekeringsmakelaar beperkt was. Carglass® ziet hier dus zeker opportuniteiten! De Customer Delight die we nu bij glas nastreven, willen we ook gaan toepassen op carrosserie: Carglass® wil het zowel de bestuurder als de verzekeringsmakelaar zo gemakkelijk mogelijk maken. In de toekomst zullen er dus zeker nieuwe tools aangeboden worden aan de verzekeringsmakelaars.

"De toegankelijkheid en nabijheid tussen klant en verzekeringsmakelaar is al een vaststaand feit, wij proberen het nog sterker te maken." - Tom Claes -

67

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


1 0 0 % A s s u rM i F I D

uw website lees- & zichtbaar op alle toestellen!

WILLEMOT BROKER WEB DE VOORDELEN VAN EEN WEBSITE ZONDER DE LASTEN!

Krijg een professionele website met alle functionaliteiten om meer informatie door te geven en uw klant toegang te geven tot zijn verzekeringsdossier, extra verkoop te stimuleren ĂŠn tegelijkertijd aan uw wettelijke verplichtingen te voldoen. Klanten portaal Bibliotheek van verzekeringsdocumenten Wettelijke bepalingen Productinformatie

80 verzekeringsspecialisten en specifieke IT-Tools om uw makelaarsleven gemakkelijker te maken.

Algemene verzekeringsinformatie Veelgestelde verzekeringstechnische vragen

Ontdek onze dienstencatalogus op

Vraag een kennismakingsgesprek via easy@willemot.be

www.willem ot. e u Willemot NV Coupure Rechts 228 - 9000 Gent Tel 09 265 08 11 | easy@willemot.be Verzekeringsmakelaar FSMA 010 361 A (BTW) BE 0420 942 881 RPR Gent


INTERVIEW

Caroline: Daarnaast spelen we met de 15 vestigingen ook in op auto aan te bieden aan de dichtstbijzijnde carrosserie of dat de proximiteit die van belang is voor de verzekeringsmakelaar. Carglass® het vervoer voor zich neemt en de klant de herstelde Voor hem is het belangrijk dat hij zijn klant zo dicht mogelijk bij auto kan komen afhalen op de vestiging waar hij zijn afspraak huis een oplossing kan aanbieboekte. den. "In de toekomst blijft er een nauwe Tom: Vandaag zijn er al vijf opesamenwerking met de verzekeringsBovendien willen we in de rationele Carglass®-vestigingen ® toekomst de 15 Carglass Carwaar Smart Repair aanwezig is, makelaar: de uitbouw van het luik rosserie locaties en onze 42 onder de naam Carglass® Carandere vestigingen ombouwen rosserie Express. In 2018 komen carrosserie biedt veel opportuniteiten!" er zeker nog tien vestigingen bij. tot incheckpoints. De klant zal daardoor overal in België teCarglass® Connect zal hier ook - Caroline Ameloot rechtkunnen voor het maken zeker verder op inspelen. van een afspraak, zowel voor glas- als voor carrosserieschade. Carglass® biedt aan de klant dan de mogelijkheid om zelf zijn Bedankt voor dit gesprek, Caroline en Tom!

69

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


Opleidingen Voor verzekeringsmakelaars Brokers Training, de opleidingsverstrekker van FVF, voorziet een uitgebreid gamma aan opleidingen. De opleidingen richten zich in de eerste plaats tot de verzekeringsmakelaars en hun personeel. Maar ook voor makelaarskantoren die daarnaast actief zijn in bank- en beleggingsdiensten en/of kredietbemiddeling wordt een mooi aanbod voorzien.

OPLEIDINGEN JANUARI - FEBRUARI - MAART Productaansprakelijkheid en verzekering B.A. Na levering 9 ptn verzekeringen Verzekering van cyberrisico's 3 ptn verzekeringen De vergoeding van de zwakke weggebruiker 3 ptn verzekeringen MiFID gedragsregels voor de verzekeringssector: 6 ptn verzekeringen voorbereiding examen + examen Antiwitwaswetgeving: voorbereiding examen + examen 3 ptn verzekeringen (enkel bij bijscholing) Verzekering B.A. Uitbating: praktische workshop schade 3 ptn verzekeringen Verzekering Tienjarige aansprakelijkheid van aannemers en architecten: 6 ptn verzekeringen nieuwe wetgeving Van adviesgesprek tot Opdracht Hoe haal ik het maximale uit mijn bedrijf? Verzekeringsbemiddeling: oefenplatform zelfstudie (syllabus) + oefenplatform + examen

E-learning met online tests in samenwerking met Febelfin Academy Raadpleeg voor onderstaande opleidingen www.brokerstraining.org voor meer informatie over de methodologie inzake de toekenning van de opleidingspunten: Bijscholing bankbemiddeling: De omgeving en het juridisch kader van de bankactiviteit Bijscholing bankbemiddeling: De compliance regelgeving in de Belgische banksector Bijscholing bankbemiddeling: De bancaire rekeningen en spaarproducten

SCHRIJF U IN VIA WWW.BROKERSTRAINING.ORG

Korting voor FVF-leden Bij Brokers Training genieten FVF-leden, zowel zaakvoerders als het personeel, een korting van 30% op de meeste opleidingen. Mooi meegenomen als u weet dat Brokers Training een geaccrediteerde opleidingsverstrekker is in het kader van de voortgezette vorming.

70

Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen


! W O N USE IT

QUALIFIED TRUST SERVICE PROVIDER compliant with eIDAS POWERED BY PORTIMA

Portima heeft met PortiSign on Mobile de eerste oplossing ontwikkeld voor de elektronische handtekening van verzekeringscontracten op smartphone. Conform de Europese eIDAS-regelgeving heeft de handtekening via PortiSign on Mobile dezelfde waarde als de geschreven handtekening en kan dus niet worden betwist. Stel PortiSign on Mobile vanaf vandaag voor aan uw klanten en win heel wat tijd en productiviteit! Ontdek hoe u een makelaar 4.0 wordt op www.brio4you.be/nl/portisign


Het voelt goed je eigen chef te zijn

De beste bescherming voor de zelfstandige in één enkel contract met: • verschillende fiscale voordelen: VAPZ, IPT, … • meerdere waarborgen: arbeidsongeschiktheid, overlijden, … • diverse beleggingsvormen: volgens de risicobereidheid van je klant Bereid voor je klant het perfecte menu!

Verzekeringen

Allianz Benelux n.v. – Lakensestraat 35 – 1000 Brussel – Tel.: +32 2 214.61.11 – www.allianz.be – BTW: BE 0403.258.197 – RPR Brussel – Verzekeringsmaatschappij toegelaten door de NBB (Nationale Bank van België) onder codenummer 0097 om alle takken "Leven" en "niet-Leven" te beoefenen – NBB Hoofdzetel: de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, www.nbb.be Verantwoordelijke uitgever: G. Deschoolmeester – Lakensestraat 35 – 1000 Brussel – Tel. : +32 2 214 61 11 – 17NOV236


Wist u dat? FVF houdt haar leden, onder meer via elektronische nieuwsberichten, op de hoogte van de allerlaatste trends en gebeurtenissen die plaatsvinden in de verzekeringssector en die te maken hebben met de verzekeringsmakelarij. Via onderstaande 'facts' kunnen FVF-leden zelf nagaan hoever hun kennis over de actua reikt.

1. Wist u dat Brokers Training en FVF de leden opriepen ideeën voor nieuwe opleidingen in 2018 te bezorgen? Mail ze naar info@brokerstraining.org.

6. Wist u dat FVF u steeds op de hoogte houdt bij wijzigingen in de 'Overeenkomst opzeggings- en/ of verzekeringsbrieven'?

2. Wist u dat u als FVF-lid geniet van een voordeeltarief op de prestatievergoeding bij de aankoop van ecocheques?

7. Wist u dat Brocom dit jaar voor de eerste keer op het Autosalon staat met een spiksplinternieuwe stand?

3. Wist u dat FVF een nieuwsbericht stuurde over het reglement "kosten en lasten" in de praktijk?

8. Wist u dat de retributie van de gepersonaliseerde nummerplaat verlaagd werd naar €1.000?

4. Wist u dat het ledenvoordeel Crashstickers u een korting van 15% biedt op de nettoprijs?

9. Wist u dat FVF-leden met een AXA-bankagentschap zich moeten aanmelden bij FVF?

5. Wist u dat FVF heel wat nieuwe visuals postte op e-connect?

10. Wist u dat FVF een standpunt innam rond VIVAY van AG Insurance?

Uw score 10/10-9/10 Bank vooruit! U bent continu op zoek naar info en consulteert onze website meer dan regelmatig, prima! 8/10-7/10 Bravo. U bent relatief goed op de hoogte en brengt regelmatig een bezoek aan onze website. Doe zo voort! 6/10-5/10 Net geslaagd. Surf snel naar www.fvf.be en informeer over de laatste nieuwtjes. 4/10-3/10 Woeps. Dat kan beter. Lees snel de laatste nieuwe berichten!

FVF-leden kunnen bovenstaande feiten nog een keer herlezen op www.fvf.be, onder de rubrieken “Laatste nieuws” en “Exclusief ledennieuws”.

2/10-0/10 Helaas, u bent niet up-to-date. Wist u dat FVF haar leden regelmatig informeert via www.fvf.be?

Inloggegevens voor het exclusief ledennieuws kunnen aangevraagd worden via de website van FVF.

73

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


VANAF

80

per maand

Efficiënt en overzichtelijk uw dossiers beheren in de cloud Contacteer ons vandaag nog per mail hello@sigura.eu of bezoek onze website www.sigura.be. Groenhof 2 | 1840 Malderen - Londerzeel (België) | (+32)02 899 00 00

VANAF

40

per bijkomende gebruiker


SECTORNIEUWS ALLIANZ

DKV

bracht de achtste editie van het Global Wealth Report uit. Volgens het rapport zakt België op de wereldranglijst rijkste landen van 2016. Daar staat België op de zesde plaats. Daarmee zakt ons land één plaats in vergelijking met het voorgaande jaar. Het rijkste land ter wereld is de Verenigde Staten. Zwitserland is runner up en Japan staat op een derde plek. Het Global Wealth Report bekwam de lijst door het vermogen en de schulden van huishoudens in meer dan 50 landen te analyseren.

• onderzocht hoe Belgen staan tegenover aanvullende gezondheidsverzekeringen. Uit de DKV barometer blijkt dat de Belg per jaar 5,3 miljard euro uit eigen zak betaalt voor ambulante zorgen. Dit komt overeen met 18% van de gezondheidskosten. In Frankrijk is dit bijvoorbeeld maar 7%. Hoewel men zich over het algemeen 'veilig' voelt met een hospitalisatieverzekering, verwacht 75% van de Belgen in de toekomst toch meer te moeten betalen voor gezondheidszorg. Toch zijn 7 op 10 ondervraagden niet van plan om zich daarvoor extra te verzekeren. Wie gezond is, heeft dus niet de neiging om in aanvullende verzekeringen te investeren. Vooral omdat veel mensen niet weten hoe de wettelijke ziekteverzekering in elkaar zit en waarvoor ze verzekerd zijn. Bovendien weet men vaak niet eens dat aanvullende verzekeringen, zoals voor tandzorg en ambulante zorg, bestaan.

In België groeide de netto financiële activa in 2016 met 5%, min of meer in lijn met het tempo van de voorgaande jaren en met het gemiddelde van de eurozone (+4,6%). De activa groeien puur door veranderingen in waarde en herinvesteringen van beleggingsinkomsten. Dit gebruiken Belgen ook om het inkomen in te vullen. “In België werkt geld voor spaarders”, zegt Kathrin Brandmeir, mede-auteur van het rapport. “In de afgelopen vijf jaar kunnen de Belgische spaarders €1.200 per hoofd van hun vastgoedinkomen uitgeven ter consumptie. Dit cijfer is niet uitzonderlijk hoog in vergelijking met andere eurolanden, zoals Italië (€5.400) of Nederland (€7.500). De Belgische huishoudens hebben de lage renteperiode goed verweerd, maar ze hebben er ook weinig van geprofiteerd.”

AXA Neemt na een bijna 30 jarenlange samenwerking afscheid van Lode Van De Keere, Head of regio North. Lode zal eind januari opgevolgd worden door Frederic Van Driessche. Hij was hiervoor Regionaal Commercieel Directeur voor het Noorden bij Allianz Benelux NV.

• en ERGO zullen vanaf 2018 nauwer samenwerken. Om dit proces te versterken worden ze samengebracht onder één verantwoordelijke. Zo wordt Silke Lautenschläger vanaf 1 januari 2018 CEO DKV Belgium. Emmanuel de Talhouët zal vanaf die datum verantwoordelijk zijn voor de verdere integratie van de verzekeringsactiviteiten van ERGO Belgium en DKV Belgium als Chief Integration Officer.

PORTIMA heeft met 'PortiSign on Mobile' als eerste een oplossing voor de elektrische handtekening van contracten op smartphone. Hierdoor werd Portima opgenomen in de lijst van gekwalificeerde vertrouwensdienstverleners die gekwalificeerde elektronische hantekeningcertificaten aanmaken.

FIDEA Lanceerde op vrijdag 20 oktober de nieuwe campagne rond bellen en sms’en achter het stuur. Deze kadert in zijn partnership met Responsible Young Drivers voor de Nacht Zonder Ongevallen. Het doel is chauffeurs op een positieve manier aan te sporen hun smartphone weg te leggen en/of op nonactief te zetten voor ze vertrekken. Op www.smartphonefree.be kunnen chauffeurs zich outen als een smarty: een chauffeur die het goede voorbeeld geeft.

SECTORNIEUWS TE MELDEN? Bezorg het aan de redactie van FVF via renee.van.laer@fvf.be

75

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


voor elk gebouw een verzekering op maat

2017

voor het vierde jaar op rij verkozen tot beste brandverzekering voor mede-eigenaars*

AXA biedt u de mogelijkheid om, in partnerschap met Atradius, een verzekering te onderschrijven die de niet-betaling van de ‘lasten van de mede-eigendom’ dekt.

Meer info over ons aanbod buildimo/buildimax op www.axa.be/building * buildimo/buildimax : Decavi Niet-Levensverzekeringstrofee 2017 in de categorie brand mede-eigenaars, op 26 april 2017 gepubliceerd op www.decavi.be

AXA Belgium, NV van verzekeringen toegelaten onder het nr. 0039 om de takken leven en niet-leven te beoefenen (KB 04-07-1979, BS 14-07-1979) Maatschappelijke zetel : Troonplein 1, 1000 Brussel (België) • www.axa.be • Tel. : 02 678 61 11 Fax : 02 678 93 40 • KBO nr.: BTW BE 0404.483.367 RPR Brussel


FVF VERTEGENWOORDIGDE HAAR LEDEN IN SEPTEMBER - OKTOBER - NOVEMBER 2017 Hieronder vindt u een overzicht van waar FVF ondermeer de voorbije maanden de belangen van haar leden vertegenwoordigde: SEPTEMBER 04/09/2017 05/09/2017 06/09/2017 07/09/2017 11/09/2017 12/09/2017 13/09/2017 20/09/2017 25/09/2017 27/09/2017 28/09/2017

Overleg met Feprabel en BVVM Overleg met AXA Brocom Kern Examencommissie verzekeringen Overleg met Assuralia Stuurgroep project Hogeschool Gent Overleg met AIG/ Raad Van Bestuur Brokers Training/ Werkgroep normalisatie Raad van Bestuur Brocom Overleg met Feprabel en BVVM/ Raad van Bestuur Vereniging der Verzekeringsjuristen Overleg met AG Insurance/ Overleg AXA Studievoormiddag over de verzekeringen in de deeleconomie/ Commissie voor Verzekeringen

OKTOBER

NOVEMBER

03/10/2017 Overleg met DAS 04/10/2017 Overleg met FSMA/ Brocom Kern 05/10/2017 Brocom werkgroep marketeers 06/10/2017 Algemene Vergadering Vereniging der Verzekeringsjuristen 10/10/2017 Accredidatiecommissie Voortgezette Vorming/ Erkenningscommissie Verzekeringen 11/10/2017 Overleg met Private Insurer/ Raad van Bestuur Brokers Training/ Werkgroep normalisatie/ Gemengde opvolgingscommissie 12/10/2017 Raad van Bestuur Portima 13/10/2017 Stuurgroep project Hogeschool Gent 16/10/2017 Overleg met Feprabel en BVVM/ Examencommissie Verzekeringen 17/10/2017 Overleg met Assuralia/ Overleg met Kabinet Peeters 19/10/2017 Overleg met FSMA 23-24/10/2017 BIPAR IDD-workshops 25/10/2017 Overleg met Kabinet Ducarme/ Green Deal werkgroep verzekeringen/ Overleg met Amlin 26/10/2017 Commissie voor Verzekeringen 27/10/2017 Overleg met FSMA 30/10/2017 Overleg met Carglass

02/11/2017 Overleg met Assuralia 06/11/2017 Overleg met Feprabel en BVVM 07/11/2017 Overleg met Assuralia 08/11/2017 Overleg met Fidea/ Brocom Kern/ Raad van Bestuur Brokers Training/ Werkgroep normalisatie 09/11/2017 Vrouw & Makelaar/ Paritair Comité 307 13/11/2017 Presentatie ‘Uitdagingen voor de verzekeringsmakelaar’ UCLL 14/11/2017 Overleg met Feprabel en BVVM/ Werkgroep eindtermen verzekeringen 15/11/2017 Overleg met Test Aankoop 16/11/2017 Presentatie ‘Twin Peaks II’ aan KDG 17/11/2017 Overleg met Assuralia 21/11/2017 BIC/ Overleg met AG Insurance 22/11/2017 Raad van Bestuur Brocom/ Werkgroep normalisatie 23/11/2017 Overleg met Assuralia/ Commissie voor Verzekeringen 27/11/2017 Overleg met Feprabel en BVVM/ Raad van Bestuur Portima 29/11/2017 Overleg met Kabinet Ducarme

77

Federatie voor Verzekerings- en Financiële tussenpersonen


HET FVF-TEAM

78

Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen


eb-lease, uw partner voor krediet, leasing en renting.

7 redenen om voor eb-lease te kiezen Onze adviseur: uw vast aanspreekpunt ... adviseert u over de ingediende dossiers en garandeert een snelle afhandeling. We beperken de kosten en vergoeden competitief Eb-lease rekent nooit schattingskosten aan. Gespecialiseerd advies Eb-lease staat voor 30 jaar ervaring en expertise in kredietverlening voor zowel hypothecair krediet, zakenkrediet, financiële leasing en renting. We beslissen zeer snel U krijgt zeer snel feedback over de dossiers die u aan de eb-lease-adviseur voorlegt. We onderzoeken elke kredietaanvraag We behandelen elk dossier met het nodige vakmanschap. We zetten in op efficiëntie en gebruiksgemak We beperken de werklast voor u als makelaar en de doorlooptijd voor uw klant tot het absolute minimum. Respect voor uw klantenportefeuille Uw klant is en blijft uw klant.

WORD MAKELAAR

Bel 09 224 74 74

,

OF SURF NAAR WWW.EB-LEASE.BE

V.u. eb-lease nv – Kredietgever - Erkenningsnummers 108-549 - Verzekeringsmakelaar - Nr Fsma 011672A Burgstraat 170 - 9000 Gent, BTW BE 0424 416 570 - RPR Gent.


P-producten • Unieke BA premie • Omnium: 36 maanden waardebehoud voertuig

• À la carte • Gratis bijstand na pech & ongeval • BM systeem

P2-producten • P50² en P60² • Alle voordelen van de P-producten én 1 schade in fout toegelaten

Pol -Air

• Rechtsbijstand auto • Enig en uniek op de markt • Meest uitgebreide dekking

• BA oldtimer : combinatiepolis (1ste oldtimer €109.04 / Vanaf 2de voertuig €5.75) • BA traktor • BA mobilhome • BA moto

• Totaal pakket • Unieke premie

De • Forfaitaire premie ongeacht de waarde van de fiets • €84 omnium elektrische fietsen

Zetel Oudenaarde - Hoogstraat, 36 | B-9700 Oudenaarde Tél. +32 55 33 92 34 - Fax +32 55 30 49 60 - info@aedesvl.be - RPR Oudenaarde BE 0881.934.985

Verzekeringsagent ingeschreven bij de F.S.M.A (het controleorgaan voor de verzekeringsondernemingen en verzekeringstussenpersonen - 1000 Brussel, Congresstraat 12-14) onder het nummer 101924A.Technisch gesproken wordt het risico door AXA BELGIUM verzekerd - 1000 Brussel, Troonplein 1 - RPR Brussel – BTW BE 0404.483.367 - www.axa.be - Belgische Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0039, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel. Dit reclame medium bevat algemene informatie over verzekeringsproducten van Aedes. Er zijn uitsluitingen, beperkingen en voorwaarden van toepassing op het verzekerd risico. De exacte uitgebreidheid van de waarborgen en de verzekerde periode worden vermeld in de contractuele voorwaarden.

Brand • Familiale verzekering • Unieke waarborgen • Vaste vrijstelling van €125 (niet geïndexeerd) • Clausule Beste van de markt

Dé innovatie in verzekeringen www.aedesvl.be

Vrijuit 4 - 2017  
Vrijuit 4 - 2017