Vrijuit 3 - 2020

VRIJUIT Driemaandelijks tijdschrift Federatie voor Verzekerings- en FinanciĂŤle tussenpersonen

3 augustus - september - oktober / Jaargang 2018 Afgiftekantoor Antwerpen x - P303450

MEER WAARDE VOOR MAKELAARS

Strijd tegen witwassen van geld en financiering terrorisme Vragenlijst Antiwit

Overname verzekeringskantoor

Q&A met de FSMA

Interview Hogeschool gent

V.U.: Kelly Schamphelaere - Autolei 250 - 2160 Wommelgem - Afzender: FVF - Autolei 250 - 2160 Wommelgem

De verzekering op wieltjes

Kanni Cl ausba a l ule

De

HET BE STE VAN D PRODUCT E MARk T!

s légales (voir pub Vri-

www.pfiets.be Dit reclame medium bevat algemene informatie over verzekeringsproducten van Aedes. Er zijn uitsluitingen, beperkingen en voorwaarden van toepassing op het verzekerd risico. De exacte uitgebreidheid van de waarborgen en de verzekerde periode worden vermeld in de contractuele voorwaarden. De algemene voorwaarden zijn beschikbaar op onze website www.aedesvl.be. Deze informatie, een premieberekening en een polisvoorstel zijn gratis ter beschikking bij uw makelaar. Alle verzekeringsovereenkomsten zijn onderworpen aan het Belgisch recht.Voor elke klacht neemt u in eerste instantie contact op met uw makelaar of onze dienst die klachten beheert (fax: 055 30 49 60, mail gestiondesplaintes@aedessa.be). Als u niet tevreden bent met het antwoord, heeft u de mogelijkheid om contact op te nemen met de Ombudsman van de Verzekeringen (de Meeûssquare 35, 1000 Brussel, tel. 02 547 58 71 - fax 02 547 59 75 - mail info@ombudsman.as - www.ombudsman.as) Maatschappelijke zetel Oudenaarde / Hoogstraat, 36 - 9700 Oudenaarde / Tel.: +32 55 33 92 34 - info@aedesvl.be - FSMA 101924A - RPR Oudenaarde BE 0881.934.985 Zetel Gent / Coupure, 228 B - 9000 Gent / Tel : +32 9 265 08 08 - info.gent@aedesvl.be - FSMA 101924A - RPR Oudenaarde BE 0881.934.985 Aedes Verzekeringen - Verzekeringsagent ingeschreven bij de F.S.M.A (het controleorgaan voor de verzekeringsondernemingen en verzekeringstussenpersonen - 1000 Brussel, Congresstraat 12-14) onder het nummer 101924A. Technisch gesproken wordt het risico door AXA BELGIUM verzekerd - 1000 Brussel, Troonplein 1 - RPR Brussel - BTW BE 0404.483.367 - www.axa.be - Belgische Verzekeringsonderneming toegelaten onder code 0039, onder toezicht van de Nationale Bank van België, de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel.

Dé innovatie in verzekeringen

INHOUDSOPGAVE

MEER WAARDE VOOR MAKELAARS

5

Voorwoord

7

Nieuws van onze leden

Vrijuit Autolei 250 2160 Wommelgem

9

Kort Gezegd

10

Strijd tegen witwassen van geld en financiering terrorisme

16

Vragenlijst Antiwitwas: Q&A met de FSMA

tel. 03 244 12 80 fax 03 216 97 45 mail info@fvf.be sopharty 20901 ATO

18

Nieuwe actie Brokers Training

19

Aanpassing modelpolis 1992

21

Werking centrale voor kredieten aan particulieren

22

Verplichte 10-jarige aansprakelijkheidsverzekering voor aannemers

24

Europa: Focus op Frankrijk

25

De wiskunde achter de FSMA-bijdrage

26

Projecten voor Afrika:

Colofon

V.U. Kelly Schamphelaere Autolei 250, 2160 Wommelgem

interview met Ivo Stevens en Thierry De Decker Hoofdredacteur Christophe Thoen Eindredactie, opmaak en coördinatie Renée Van Laer

31

Nieuws Commissie Leven

32

'Je Makelaar, Je beste Verzekering' steeds dicht bij de klant!

37

In de e-kijker

38

Digitaal handtekenen met Portisign on Mobile kan voortaan met elk beheerpakket

41 Redactie Christophe Thoen Geert Zonnekeyn Kelly Schamphelaere Renée Van Laer Wouter Van Assche Jaarbonnement €47 Bankrekening BE44 6528 1286 6045 BIC HBK ABE22 De redactie is niet verantwoordelijk voor advertenties.

Persbericht: 'Trends bij verzekeringsmakelaars: lokale aanpak blijft, digitalisering wordt must'

42

Overname verzekeringskantoor: interview met Elaine Praet, Ineke De Vleeschouwer en Isabelle Verleyen

46

Gelezen door FVF: 'Verzekeringsmakelaar is wel degelijk beroep voor de toekomst'

49

Werken in de verzekeringssector

50

FVF vertegenwoordigde haar leden

51

Populair op e-connect

52

Sectornieuws

54

FVF staat voor u klaar!

10

16

42 3

De Dag van de

Makelaar 19 oktober 2018 De Nekkerhal - Mechelen

Wordt de verzekeringsmakelaar geviseerd?

FVF kijkt over het muurtje

SCHRIJF U nu IN! www.dedagvandemakelaar.be

MEER WAARDE VOOR MAKELAARS

Gratis voor FVF-leden

VOORWOORD Wordt de verzekeringsmakelaar geviseerd?

GDPR is nog maar net gepasseerd of de volgende actie staat alweer op de interne to-do lijst van de makelaarskantoren, namelijk de verplicht in te vullen vragenlijst in het kader van antiwitwaswetgeving.

Het is niet onlogisch dat menig verzekeringsmakelaar het gevoel krijgt geviseerd te worden!

Christophe Thoen Hoofdredacteur

Dit buikgevoel wordt in ieder geval vanuit de praktijk serieus aangewakkerd, de voorbeelden hiertoe zijn legio: • Vragenlijst ‘antiwitwas’: waarom moet de makelaar, waarvan de BOAR-klanten ook soms fiscale Levensverzekeringen onderschreven hebben, deze vragenlijst invullen?

Richt men de pijlen niet op de verkeerde marktspelers?

• De ‘online’ distributiestrategie van sommige makelaarsmaatschappijen: gaat men nog voluit voor de verzekeringsmakelaar of werkt men achter de schermen aan andere scenario’s? Haalt men de mosterd in het buitenland?

• Natuurlijk de gevolgen (of beter gezegd ‘repercussies’) van de financiële crisis voor de verzekeringsmakelaar waarvan de historische wortels gevormd werden vanuit schadeverzekeringen. De administratieve verplichtingen nemen gigantische proporties aan.

• En ook de controles… In het kader van Twin Peaks II werden sommige makelaarskantoren bezocht door de toezichthouder. Wat met garagisten of GSM-verkopers die verzekeringen aanbieden? Staan zij ook in het vizier van de toezichthouder?

Is de perceptie effectief realiteit of gaat het eerder om een “ongegrond” buikgevoel? Om op zoek te gaan naar het antwoord, kan er best ‘over het muurtje’ gekeken worden. Op De Dag van de Makelaar, de jaarlijkse hoogmis voor de verzekeringsmakelaar, gaat FVF daarom in gesprek met heel wat belangrijke stakeholders. Meer info over het programma vindt u op www.dedagvandemakelaar.be.

Alvast tot 19 oktober!

5

VIVIUM Pensioenovereenkomst voor zelfstandigen

V.U.: P&V Verzekeringen CVBA, Koningsstraat 151, 1210 Brussel - Vivium is een merk van P&V Verzekeringen CVBA - www.vivium.be - 09.2018

HET NIEUWE AANVULLEND PENSIOEN VOOR ZELFSTANDIGEN ZONDER VENNOOTSCHAP

Dankzij de POZ kunnen zelfstandigen zonder vennootschap hun aanvullend pensioen nog verder opbouwen. En dat aan erg gunstige voorwaarden zoals een direct belastingvoordeel van 30% en een gunstige eindtaxatie.

Uw account manager Life vertelt u graag meer over deze en andere pensioenoplossingen. Ontdek ook ons volledig aanbod op V-Connect.

NIEUWS VAN ONZE LEDEN AJM Finances Avenue Franz Guillaume 45 1140 Evere TEL. 015 71 02 39

FinanciĂŤn & Verzekeringen Serruys Oude Burg 6-8 8000 Brugge TEL. 050 45 43 11

Optimum Insurance Group Itterbeeksebaan 32 1700 Dilbeek TEL. 02 568 08 68

BMVW Laarstraat 11 2840 Reet TEL. 038 44 41 22

Gerards Annita Leeuwerikheide 10 2400 Mol TEL. 0496 88 00 87

Schouteden Wilfried Kabienstraat 27 3680 Maaseik TEL. 08 986 75 90

BVM Finance Dorp 47 2250 Olen TEL. 014 74 54 60

IC Verzekeringen Handelsstraat 72 1040 Etterbeek TEL. 02 509 96 27

Van Cauwenberghe - van der Pluym Pr. J. Eeckhoutlaan 46-48 9800 Deinze TEL. 093 86 19 07

CG Fin Bareelstraat 4 2990 Loenhout TEL. 036 69 64 42

Insure 4 you Ninoofsesteenweg 349 3940 Hechtel TEL. 0477 26 57 10

Van Rompaey-Van Hooreweghe Antwerpsesteenweg 1050 9040 Sint-Amandsberg TEL. 092 28 14 02

Decock-Meyfroidt Overleiestraat 30 8500 Kortrijk TEL. 056 35 38 74

Kantoor Wouters Halle-Dorp 38 9600 Ronse TEL. 055 60 04 77

Vandaele Verzekeringen Flamincka Part 3 8490 Jabbeke TEL. 050 73 10 14

Degima Verzekeringen Jules Dessauvagestraat 2 8800 Rumbeke TEL. 0495 47 25 75

Natacha Lejaeghere Insurances & Finances Meeuwenlaan 39 8434 Westende TEL. 059 44 64 34

Verzekeringen De Jonghe R. Verbelenstraat 17 2870 Puurs TEL. 038 30 72 42

Derveaux - Rubens BVBA Naamsesteenweg 179 3001 Heverlee TEL. 016 23 44 57

Natel Rabatten 15 9472 Iddergem TEL. 053 68 38 30

Vicrik Neerstraat 29 2360 Oud-Turnhout TEL. 0496 86 35 55

Diepvens Sandra Fabrieksstraat 30 3900 Overpelt TEL. 011 66 38 18

Nuytten Verzekeringen Moorseelsesteenweg 17 8800 Roeselare TEL. 051 22 40 43

Zakenkantoor Mons & Partners NV Lange Bergstraat 16 9230 Wetteren TEL. 093 69 20 62

Financial Request Koning Leopold I-straat 4 3000 Leuven TEL. 016 23 89 25

Omnia Kasteeldreef 67 9340 Lede TEL. 053 80 63 55

Zakenkantoor Van Biesen Astridlaan 233 1950 Kraainem TEL. 02 731 97 40

Welkom!

Proficiat!

Marie Dekervel, van Kantoor Dumoulin, en haar man Joris werden weer trotse ouders van een dochter Odette.

FVF wenst de ouders een dikke proficiat!

7

Cindy

lerares kooivechtster

Een vakje, daar past niemand in. Want er is zoveel dat jou uniek maakt. Daarom willen wij de meest persoonlijke verzekeraar zijn, met een aanpak die bij jou past. Meer weten? Kijk op nn.be

Voor alles wat jou uniek maakt Verzekeren en beleggen

KORT GE ZEGD VERDUIDELIJKING VERPLICHTINGEN MIFID II MAKELAARS BANK- EN BELEGGINGSDIENSTEN De FSMA stelde een document op voor de makelaars in bank- en beleggingsdiensten waarin zij een aantal punten verduidelijkt, zoals bepaalde organisatorische vereisten en bestuursmaatregelen die zijn opgelegd door MiFID II en bij de wet van 21 november 2017 verplicht zijn gesteld voor deze makelaars. De bepalingen zijn van kracht sinds 3 januari 2018.

De verplichtingen worden verduidelijkt in een document op de website van de FSMA: surf naar fsma.be > 'Tussenpersoon in bank- en beleggingsdiensten' > 'Circulaires en mededelingen' > 'Circulaires' > 'Verduidelijking van de toegestane activiteiten en van sommige organisatorische verplichtingen voor makelaars in bank- en beleggingsdiensten'.

In dit document overloopt de FSMA een aantal verplichtingen op het vlak van organisatie en bestuur. Zij hanteert daarbij een pedagogische structuur en merkt op dat het geenszins de bedoeling is om een uitgebreide juridische analyse te maken van de MiFID II-verplichtingen, meer bepaald van de gedragsregels.

JAARVERSLAG FSMA De Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA) publiceerde haar jaarverslag 2017. Naar aanleiding van de voorstelling van het jaarverslag heeft de FSMA toelichting gegeven over het preventieve en repressieve optreden van de FSMA in 2017 en over een aantal thema’s die dat jaar aan bod kwamen.

De centrale missie van de FSMA is bij te dragen tot een eerlijke en correcte behandeling van de financiële consument en tot transparante financiële markten. Om haar missie te vervullen, beschikt de FSMA over een heel arsenaal aan mogelijke actiemiddelen. Bij haar optreden streeft de FSMA er steeds naar zo veel mogelijk preventief tussen te komen.

Een voorbeeld, aldus het jaarverslag, is het verbod op de commercialisering van te ingewikkelde gestructureerde producten.

In 2017 werden 20 van de 50 dergelijke producten met nieuwe kenmerken in België geweigerd omdat ze te complex waren.

Een andere manier van preventief optreden is het invoeren van nieuwe regelgeving, zoals het verbod op de commercialisering van binaire opties op de Belgische markt. Daardoor is het aantal vragen en klachten over die producten fors gedaald. Ook de waarschuwingen voor een mogelijk illegaal aanbod van financiële producten en diensten passen in dat preventieve optreden.

De FSMA publiceerde vorig jaar 116 waarschuwingen, tegenover 54 in 2016. Deze stijging is deels te verklaren door het groter aantal meldingen van consumenten, die sneller de weg vinden naar de FSMA.

Wanneer een preventief optreden niet mogelijk is, kan de FSMA repressief optreden. Eén van de mogelijkheden is het opleggen van administratieve sancties. In 2017 legde de FSMA 13 dergelijke sancties op voor een totaalbedrag van 2,15 miljoen euro.

Sinds midden 2012 werden 50 administratieve sancties opgelegd voor een totaalbedrag van 16,2 miljoen euro. Een andere vorm van repressief optreden, is het schrappen van inschrijvingen van tussenpersonen. In 2017 schrapte de FSMA de inschrijving van 285 tussenpersonen.

Bij de voorstelling van het jaarverslag werd ook aandacht besteed aan de sectoronderzoeken die de FSMA voerde inzake verzekeringen en pensioenen en aan het nieuwe contactpunt voor klokkenluiders. De FSMA ontving sinds de opstart van dat contactpunt eind september vorig jaar 51 meldingen van klokkenluiders over mogelijke inbreuken op wetgeving waarop de FSMA toeziet.

Het jaarverslag is beschikbaar op de website van de FSMA: https://www.fsma.be/nl/jaarverslagen/jaarverslag-2017.

STORM EN ONWEER IN 2018 RICHTEN AL VOOR 200 MILJOEN EURO VERZEKERDE SCHADE AAN Het noodweer dat België in het eerste halfjaar van 2018 getroffen heeft, kost de verzekeringsondernemingen meer dan 190 miljoen euro, verdeeld over zowat 85.000 schadegevallen. Dat blijkt uit de voorlopige cijfers van Assuralia, de beroepsvereniging van verzekeringsondernemingen. In zes maanden tijd bedraagt deze schade reeds meer dan de schadelast wegens storm en overstroming over het hele jaar 2017, dat een rustig jaar was wat bereft noodweer in België. Op wereldvlak geldt het omgekeerde: de schadelast over het eerste halfjaar van 2018 is het laagst sinds 2005, laat herverzekeraar Munich Re weten.

“Dankzij financiële reserves en een herverzekeringsbeleid dat rekening houdt met die wispelturigheid van natuurrampen kunnen de verzekeringsmaatschappijen hun klanten helpen”, verklaart professor Philippe Colle, gedelegeerd bestuurder van Assuralia.

Zij betalen herstellingskosten en de vervanging van verloren goederen, maar bieden ook bijstand en logies aan, tot zelfs het herstellen van de tuinaanleg, volgens de voorwaarden die steeds vaker in de al dan niet uitgebreide polissen voorkomen.

De website www.abcverzekering.be biedt daarnaast tips aan over hoe om te gaan met dergelijke risico’s en wat te doen als het noodweer toeslaat.

9

STRIJD TEGEN WITWASSEN VAN GELD EN FINANCIERING TERRORISME Het opsporen en dichtmaken van de ‘resterende’ mazen in het grote net, dit is het objectief van de vierde antiwitwas richtlijn. De richtlijn werd omgezet in de wet van 18/09/2017 en hiermee werd alvast een theoretisch kader geschept in de richting van een veiligere, meer transparante wereld.

Met de nieuwe wet, die de uitvoerig herwerkte 'antiwitwaswet' van 11/01/1993 opvolgde, veranderde het geweer van schouder. De risico gebaseerde benadering werd boven het doopvont gehouden. Waakzaamheid en kennis staan meer dan ooit centraal. De verzekeringstussenpersoon die actief is in een tak 'leven', herinnert zich de diverse nieuwsbrieven van de FSMA ter voorbereiding van de implementatie op kantoorniveau van deze gewijzigde aanpak. Het is de wetgever en de FSMA menens!

In dit artikel wenst FVF toelichting te geven bij de zogenaamde risico gebaseerde benadering en bij de verplichtingen die hierbij komen kijken. Het betreft dus geen praktische leidraad bij de concrete uitvoering van de verplichtingen in het kader van WG/FT (Witwassen van Geld/ Financiering van Terrorisme).

10

FVF

De verzekeringstussenpersonen die actief zijn in een tak 'leven', zijn slechts één van de entiteiten die onderworpen zijn aan de verplichtingen inzake WG/FT. Dezelfde verplichtingen gelden ook voor o.a. wisselkantoren, onafhankelijk financieel planners, crowdfundingplatformen, makelaars in bank- en beleggingsdiensten, kredietgevers, maatschappijen voor onderlinge borgstelling, beleggingsvennootschappen, verzekeringsmaatschappijen, ... Ook zij moeten hun interne structuren aanpassen en de vereiste stappen ondernemen om overeenkomstig de bepalingen van de antiwitwaswetgeving te handelen.

DE RISICO GEBASEERDE BENADERING De manier waarop WG/FT wordt aangepakt, is recentelijk gewijzigd onder invloed van Europese regelgeving. Vorig jaar zag de antiwitwaswet van 18 september 2017 (hierna: AWW) het levenslicht. Deze zorgde voor de omzetting van de vierde antiwitwas richtlijn (2015/849 dd. 20 mei 2015). In deze richtlijn én de AWW staat de zogenaamde ‘risico gebaseerde benadering’ centraal.

Voordien, zoals ook opgenomen in de vorige AWW (Wet 11 januari 1993), was er een norm gestuurde benadering van toepassing.

Dit impliceerde dat, voor de identificatie en de verificatie van de

cliënt, in alle gevallen standaard een vaste lijst moest worden afgegaan via dewelke informatie moest worden ingewonnen. Met de introductie van de risico gebaseerde benadering veranderde het geweer van schouder.

ven, schreef de FSMA een praktische handleiding met als bijlage een in te vullen Exceltabel via hetwelk u de AR kan uitvoeren. Dit werkblad is niet verplicht te gebruiken maar is als tool wel aan te raden om aan uw verplichtingen te voldoen.

De risico gebaseerde benadering is gestoeld op een identificatie, een beoordeling én een begrip van de specifieke WG/FT risico’s. Aan elke verrichting/zakelijke relatie is een specifiek risico verbonden. Het is precies dat risico dat moet worden geïdentificeerd en beoordeeld. Dit leidt ertoe dat voor beperkte risico’s minder verregaande maatregelen moeten worden genomen en anderzijds verscherpte maatregelen moeten worden toegepast bij grote risico’s. De maatregelen die men vervolgens neemt, moeten dan evenredig zijn met de vastgestelde risico’s. Er moet dus geen ‘standaard lijst’ meer worden afgegaan voor alle gevallen, maar men gaat voorafgaandelijk de risico’s in kaart brengen zodat, bij het aangaan van een verrichting/transactie, men eenvoudig kan oordelen welke maatregelen moeten worden toegepast op basis van de risicocategorie waarin de cliënt was ondergebracht. De middelen die voor ‘verscherpte’ maatregelen nodig zijn, worden dan gevonden in de ‘overschot’ van middelen die niet nodig zijn voor de beperktere risico’s. Het uiteindelijk doel van deze risico gebaseerde benadering bestaat erin om de beschikbare middelen in de strijd tegen WG/FT, efficiënter aan te wenden.

In de e-flash van 29 juni, berichtte FVF al over de verplichting een AR uit te voeren. Een voorbeeld van een wijze waarop de risico’s moeten worden ‘geïdentificeerd’ en ‘beoordeeld’ vindt u hieronder.

Deze risico gebaseerde benadering wordt traditioneel uitgesplitst in 4 ‘stappen’. Deze stappen impliceren, zoals aangestipt, een identificatie én een beoordeling van de WG/FT-risico’s op het niveau van het kantoor én op het niveau van de cliënt.

De volgende stappen maken deel uit van de risico gebaseerde benadering: • Stap 1: Algemene risicobeoordeling • Stap 2: Definitie van een passend organisatorisch kader • Stap 3: Individuele risicobeoordeling • Stap 4: Toepassing van passende waakzaamheidsmaatregelen

STAP 1: DE ALGEMENE RISICOBEOORDELING Doel van de algemene risicobeoordeling (hierna: AR) is het vastleggen van de risico’s die zich manifesteren op kantoorniveau. U doet dat door een blauwdruk te maken van het bestaande cliënteel, en de risico’s die u heeft geïdentificeerd, te beoordelen zodat dit uiteindelijk tot de creatie van ‘risicocategorieën’ kan leiden. U bent verplicht om minstens twee categorieën te weerhouden, nl. 'standaard' en 'hoog'. Een tussenpersoon met redelijk gelijkaardige risico’s kan volstaan met twee risicocategorieën, terwijl een tussenpersoon die met minder homogene risico’s wordt geconfronteerd, een uitgebreider pallet aan risicocategorieën kan verkiezen, zoals ‘laag’, ‘standaard’, ‘hoog’ en ‘zeer hoog’ of nog meer categorieën.

Belangrijk is ook dat wanneer een bestaande cliënt (die deel uitmaakte van de AR), een bijkomende risicofactor met zich meebrengt, het mogelijk moet zijn deze cliënt in een andere risicocategorie in te delen. De definitie/ indeling van de risicocategorieën moet zulks mogelijk maken.

Teneinde u bij te staan om aan deze verplichting gestalte te ge-

Stel, u verkoopt heel wat tak-23 producten, vaak met éénmalige (soms hoge) betalingen, soms met periodieke stortingen en u verkoopt deze doorgaans aan Belgen die nog verschillende andere producten bij uw kantoor hebben lopen, maar ook soms aan enkele personen die bijv. in de diamantsector actief zijn, afkomstig zijn uit Noord-Soedan en thans in Eritrea wonen en maar één product bij uw kantoor onderschreven is.

In de risicocategorie ‘klanten’, kan u dan invullen dat de klanten banden hebben met een land waar een aanzienlijk niveau van corruptie is en dat de klanten woonachtig zijn in een land met een hoog risico (onder kolom ‘risico neemt toe’), maar ook dat de klanten woonachtig zijn in België of een Belgische (transparante) beursgenoteerde vennootschap is (onder kolom ‘risico neemt af’). Als combinatie kan u dan bijv. invullen ‘klanten met woonplaats buiten België met risicovol beroep”. U vult een risiconiveau in bijv. ‘hoog’ en licht dit duidelijk toe in de verantwoording. Zorg ervoor dat u de combinaties die zich voordoen in uw kantoor, hierin opneemt. In de risicocategorie ‘producten’ kan u dan invullen: ‘tak 23’ en ‘producten die hoge betalingen toelaten’. Als combinatie kan u dan bijv. invullen ‘tak 23 met hoge inbreng of veelvuldige periodieke hoge stortingen”. U vult weer een risiconiveau in bijv. ‘hoog’. Hetzelfde doet u voor de ‘landen’ en de ‘distributiekanalen’.

Nadien moet u verschillende combinaties die u per categorie opnam, combineren zodat u tot een ‘situatie’ komt. Bijvoorbeeld: klanten met een risicovol beroep, afkomstig uit een land dat gekend is voor corruptie en die net klant zijn geworden (‘klanten’), schrijven in op een tak 21 product voor een normale som (‘producten’), terwijl uw activiteit enkel in België wordt uitgeoefend (‘landen’) en het contract op afstand werd onderschreven (‘distributiekanaal’). Aan deze specifieke situatie moet u dan een risiconiveau (laag, standaard, hoog, ...) toekennen en dit goed verantwoorden. Situaties die identieke waakzaamheidsmaatregelen vereisen, deelt u dan in dezelfde risicocategorie in. U hoort de situaties op te nemen in uw AR met dewelke u het vaakst wordt geconfronteerd. Op die manier creëert u de risicocategorieën.

Bijzondere aandacht is vereist voor de risicofactoren die op zich al tot gevolg hebben dat een 'situatie' wordt ingedeeld in een hoger risiconiveau dan een 'normaal' risiconiveau. Deze risicofactoren zijn opgenomen in Titel III, hoofdstuk II van de AWW, het gaat hierbij om de volgende gevallen: • Wanneer u weet of vermoedt dat de klant betrokken is in een juridische constructie (trust, fiducie,…) die gevestigd is in een derde land met een hoog risico moet u het risico- ›› 11

Premium Plus

Baloise Insurance helpt uw klanten na een ongeval!

Schade aan de wagen komt altijd ongelegen. En de herstelling is bijna altijd dringend. Daarom willen we uw klant op dat lastige moment graag alle zorgen ontnemen. Heeft uw klant een autoverzekering bij Baloise Insurance? En heeft hij schade aan zijn wagen? Baloise Insurance helpt hem na een ongeval!

Want wanneer hij een beroep doet op ons Premium Plus-netwerk van erkende herstellers kan hij rekenen op een flexibele en complete service. Zijn wagen wordt opgehaald, de herstelling van de wagen krijgt voorrang, een gratis vervangwagen staat klaar, er is 3 jaar waarborg op de herstelling, de hersteller doet een Safety Check en zijn wagen wordt helemaal gereinigd zodat die er zo goed als nieuw uitziet.

Op www.baloise.be/nl/autoschade vindt u alle voordelen en voorwaarden netjes op een rijtje.

Baloise Insurance is de handelsnaam van Baloise Belgium nv – RPR Antwerpen – KBO (BTW BE) 0400.048.883 – Verzekeringsonderneming met codenr. 0096 VU: Henk Janssen, Baloise Insurance, City Link, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen, België.

Erkend hersteller

•

•

niveau 'hoog' aanduiden en dat verantwoorden op basis van uw kennis of vermoeden.

Wanneer u verrichtingen uitvoert of zakelijke relaties aangaat met politiek prominente personen, familieleden van politiek prominente personen of personen bekend als naaste geassocieerden van politiek prominente personen, moet u ook als risiconiveau 'hoog' aanduiden en dit toelichten/ verantwoorden.

Wanneer u geconfronteerd wordt met verrichtingen of het in ontvangst nemen van gelden die verband houden met een belastingparadijs (nl. een land zonder of met een lage belasting), moet u het risiconiveau 'hoog' aanduiden en dit verantwoorden. wetsconforme wijze worden beheerd en kunnen worden beperkt.

In voorkomend geval moeten wijzigingen worden aangebracht aan het passend organisatorisch kader.

Deze AR moet u bijhouden, ter beschikking houden van de FSMA en bijwerken indien nodig (bijv. bij het zich manifesteren van nieuwe risicofactoren). Bij aanpassingen dateert u de AR zodat een historiek van opeenvolgende updates kan worden voorgelegd.

NA STAP 1 & 2: DE VERPLICHTE VRAGENLIJST

STAP 2: DEFINITIE VAN HET PASSEND ORGANISATORISCH KADER

De FSMA stelde een vragenlijst op dewelke sinds 24/08/2018 ter beschikking staat van de tussenpersoon.

Na de uitvoering van de AR, kent u de risico’s van het kantoor.

Er werden immers verschillende risicocategorieën gedefinieerd waarin het cliënteel werd ingedeeld. Op basis daarvan kan u de tweede stap in de risico gebaseerde benadering uitvoeren, nl. het uitwerken van een passend organisatorisch kader. Hiermee geeft u aan op welke manier u de vastgestelde risico’s wenst te beperken en te beheren. De personen die in contact staan met het publiek inzake een tak 'leven' kunnen op die manier de waakzaamheidsmaatregelen bepalen die moeten worden genomen afhankelijk van de situatie die voor hen ligt. In concreto zal het erop neerkomen dat het cliëntacceptatiebeleid zal worden vastgesteld of aangevuld. Deze verplichting bestond eerder al onder de vorige AWW (11/01/1993).

De FSMA is zelf als toezichthouder verplicht om te beschikken over een helder inzicht in de WG/FT-risico’s van de onderworpen entiteiten, waaronder de tussenpersonen. Verder moet de FSMA controles organiseren op basis van het risicoprofiel van de verzekeringstussenpersonen. Het risicoprofiel van de tussenpersoon vloeit voort uit het opmaken van de AR en het passend organisatorisch kader dat is gebaseerd op de uitgevoerde AR.

Concreet houdt deze stap in: het vastleggen van een cliëntacceptatiebeleid/gedragslijnen, het opstellen van waakzaamheidsverplichtingen en het opstellen van interne controlemaatregelen.

Het is op basis van het organisatorisch kader dat een waakzaamheidsniveau (standaard, verscherpt of vereenvoudigd) wordt vastgesteld en wordt toegepast op de verrichtingen die de cliënt in het kader van een zakelijke relatie of occasioneel uitvoert.

Een cliënt die wordt ingedeeld in de risicocategorie 'normaal/ standaard', zal zo, conform het uitgestippelde organisatorisch kader, geconfronteerd worden met 'standaard' waakzaamheidsmaatregelen. Bij een risicovolle verrichting, zal de cliënt in een hogere risicocategorie worden ingedeeld (op basis van de individuele risicobeoordeling) en zal het organisatorisch kader ervoor zorgen dat verscherpte waakzaamheidsmaatregelen moeten worden toegepast.

Nu deze verplichting reeds bestond, is het vooral de taak om het bestaand organisatorisch kader te toetsen op diens gepastheid en conformiteit. Concreet moet dus worden nagegaan of de vastgestelde risico’s (op basis van de AR) nog op een passende en

Met de vragenlijst peilt de FSMA dus naar de WG/FT-risico’s die zich voordoen in de kantoren en naar de kwaliteit van de maatregelen die op basis van de vastgestelde risico’s werden genomen.

Zij peilt dus naar de uitvoering van stap 1 en stap 2.

Op 16 augustus bezorgde FVF haar leden een e-flash met een FAQ waar zij het antwoord op enkele vragen kunnen terugvinden.

Belangrijk is te onderstrepen dat deze vragenlijst volgens de FSMA uiterlijk tegen 15/10 online via de FiMiS-toepassing moet worden doorgestuurd!

DE VERDERE VERPLICHTINGEN IN HET KADER VAN DE RISICO GEBASEERDE BENADERING Eerder noteerde u dat de verzekeringstussenpersoon voor het ganse kantoor een risicobeoordeling moest uitvoeren. Hiermee werden de risico’s die zich op kantoorniveau voordoen en dus verbonden zijn aan het bestaande cliënteel, in kaart gebracht.

Maar wat met nieuw cliënteel?

Elke nieuwe cliënt moet onderworpen worden aan een individuele risicobeoordeling (IR). Dit is een innovatie die de AWW invoert. Op basis van de IR kan de klant worden ingedeeld in één van de risicocategorieën die u definieerde via de uitvoering van de AR. Waakzaamheidsmaatregelen die worden genomen (en die deel uitmaken van het passend organisatorisch kader), ›› 13

Vertrouw het beheer van het kapitaal van uw klanten toe aan

experts

Surf naar www.architas.be en contacteer ons.

Architas NV · Vorstlaan 36 · B-1170 Brussel Tel +32 (0)2 678 44 40 · Fax +32 (0)2 678 44 41 · KBO nr : BTW BE0475 585 456 · RPR Brussel 2

moeten gebaseerd zijn op een individuele beoordeling van de WG/FT- risico’s die eigen zijn aan elke cliënt.

Belangrijk is dat u in het achterhoofd houdt dat eenzelfde cliënt in verschillende risicocategorieën kan worden ondergebracht naargelang van het type verrichtingen dat hij uitvoert.

Als sluitstuk van de risico gebaseerde benadering, is er de concrete toepassing van de passende waakzaamheidsmaatregelen (stap 4). Deze zijn opgenomen in het passend organisatorisch kader (stap 2). Deze waakzaamheidsmaatregelen moeten worden toegepast op de verrichtingen van de cliënt, die, dankzij de individuele risicobeoordeling (stap 3), is ondergebracht in één van de risicocategorieën die werden gedefinieerd in het kader van de uitvoering van de algemene risicobeoordeling (stap 1).

leidt een nieuwe risicofactor bij een IR, tot een aanpassing van de AR én tot wijziging van het passend organisatorisch kader (aanpassing waakzaamheidsmaatregelen).

Tot slot wenst FVF op te merken dat de FSMA beseft dat de toepassing van de risico gebaseerde benadering een vrij zwaar proces kan zijn.

De FSMA kondigde dan ook aan dat de tenuitvoerlegging van de verplichtingen zal worden opgevolgd in twee fasen, nl. enerzijds via de vragenlijst en anderzijds door controles uit te oefenen vanaf 2019 (controle van documenten en ter plaatse).

Uiteindelijk moeten de vier stappen steeds samen worden beoordeeld. Elke stap hangt samen met de andere stappen. Zo

FVF stelde een document op waarbij zij extra toelichting geeft bij de verschillende vragen van de vragenlijst. Leden vinden deze terug op www.fvf.be > 'Ledenzone' > 'E-bib' > 'Beroepsinfo' > 'AWW-vragenlijst'.

Ik ben een trouwe volger.

En u?

MEER WAARDE VOOR MAKELAARS

Volg FVF op Facebook & LinkedIn

VRAGENLIJST ANTIWITWAS Q&A MET DE FSMA Dat de FSMA een verhoogde focus legt op de antiwitwaswetgeving (hierna AWW) en de naleving ervan, hoeft geen betoog meer. Welke zijn de achterliggende redenen hiervoor? FVF legde een aantal vragen voor aan Grégory Demal, lid van het directiecomité van de FSMA.

En iedereen zou dat moeten doen. Kijk maar naar de recente berichtgeving rond enkele banken die zeer zware minnelijke schikkingen moesten treffen omdat hun procedures zwak waren. Dat is bijzonder schadelijk voor het vertrouwen van de consument in de sector.

OP WIE IS DE WET VAN TOEPASSING?

De (financiële) wereld is sterk veranderd en de strijd tegen financiering van terrorisme kan niemand onverschillig laten: de ketting is maar zo sterk als de sterkte van de zwakste schakel.

Om die reden is het absoluut nodig om een versnelling hoger te schakelen. De FSMA zal in de komende maanden en jaren veel aandacht besteden aan de naleving van de antiwitwas-wetgeving door de tussenpersonen, ook wat betreft de door hen gebruikte procedures en interne controlemaatregelen.

Grégory Demal: Deze wet is van toepassing op niet-exclusieve, verzekeringstussenpersonen actief in de takken ‘leven’. De wet stapt af van een normgesteunde aanpak. Ze verwacht als onderdeel van een risicogestuurde aanpak dat financiële spelers de risico’s van de eigen activiteiten identificeren, analyseren en tot een minimum beperken. Ook de FSMA is wettelijk verplicht om een risico-analyse te maken van de sector. Vandaar dus deze vragenlijst.

IS AWW EEN PRIORITEIT? Grégory Demal: U kent zonder twijfel de lange lijst van publicaties (reglement, circulaire, nieuwsbrieven en nieuwsflashes) in 2018 van de FSMA over deze thematiek: een teken aan de wand dat we dit héél ernstig nemen.

16

FVF

WAAROM EEN AWW VRAGENLIJST? Grégory Demal: De wet is een omzetting van de 4e Europese richtlijn en legt de toezichthouders op om een helder inzicht te verwerven in de risico’s verbonden aan het witwassen van geld en de financiering van terrorisme. Daarom moet de FSMA het risicoprofiel van elke entiteit onder toezicht bepalen op basis van, enerzijds, een beoordeling van de risico’s waaraan die enti-

teiten worden blootgesteld en, anderzijds, een beoordeling van de door die entiteiten genomen maatregelen om die risico’s te beheren. De AWW-vragenlijst is een belangrijke hoeksteen voor de FSMA in het proces om deze informatie te verzamelen.

WAT ALS EEN TUSSENPERSOON DENKT WEINIG OF GEEN RISICO TE ZIEN IN ZIJN CLIËNTEEL? Grégory Demal: Iedereen denkt dat het risico wel bij de buurman zit. Maar de strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering is moeilijk. Het is als een onkruid dat zich daar nestelt waar de controle het zwakst is en jaarlijks nieuwe vormen aanneemt. Het ondermijnt onze economie en het maatschappelijk welzijn van een hele samenleving, wat ons toch allen aanbelangt.

Wie geen risico denkt te hebben, moet dus zeker ook de vragenlijst invullen. Dat is nodig voor de FSMA om in kaart te kunnen brengen waar en bij wie de risico’s zitten en om een risicogestuurd beleid te kunnen voeren. Een stipt en correct antwoord op de vragenlijst is dus de beste garantie voor een evenwichtig en efficiënt toezicht. Het is ook een belangrijke stap naar een meer rechtvaardige samenleving.

AWW en bestrijding van terrorismefinanciering kaderen in een globale Europese aanpak over diverse sectoren heen. In sommige zaken moet men verder kijken dan het strikte eigen voordeel. Nochtans ben ik ervan overtuigd dat ook deze oefening een onmiskenbaar voordeel heeft. 'Ken uw klant' is niet alleen een must om de vragenlijst goed in te vullen, maar ook het ABC van rendabele bedrijfsvoering.

WAT IS DE DEADLINE? ZAL DEZE VERLENGD WORDEN? Grégory Demal: De uiterste datum om de vragenlijst in te vullen is 15 oktober om middernacht. Het invullen vraagt wel wat denkwerk: wacht dus niet tot deze uiterste datum!

De vragenlijst geldt voor alle entiteiten onder toezicht van de FSMA, dus niet enkel voor de tussenpersonen. Technisch wordt de toegang op voornoemde datum om middernacht afgesloten.

Bedankt voor dit gesprek, meneer Demal.

VRAAGT DIT NIET HEEL WAT INSPANNING? Grégory Demal: De strijd tegen witwassen en terrorismefinanciering kan niemand onverschillig laten en vereist een voortdurende inspanning van allen in Europa, en niet alleen van de tussenpersonen. Deze misdrijven veranderen regelmatig van gezicht en gaan zich precies daar nestelen waar iedereen denkt: 'Er is weinig of geen risico'. Daarom wordt de bevraging ook een jaarlijkse oefening. Daarom ook ontwikkelde de FSMA een unieke en praktische 'toolkit' voor de globale risicobeoordeling die tussenpersonen kunnen gebruiken op een permanente en dagdagelijkse basis.

Dit is geen punctuele oefening, maar vereist onze permanente aandacht. Zeer te vergelijken met de veiligheidscontroles op de luchthaven: deze zullen niet meer verdwijnen.

Niemand mag aan de zijlijn blijven staan en onverschillig toekijken. Dit vormt meer dan ooit een essentiële voorwaarde voor de geloofwaardigheid van de sector en voor het vertrouwen van de consumenten in uw beroep.

'WHAT'S IN IT FOR ME?' VRAGEN SOMMIGEN ZICH AF. Grégory Demal: In een gereglementeerd beroep moeten de actoren zich bewust zijn van het feit dat de naleving van de reglementering rendeert onder de vorm van een gezonde sector en het vertrouwen. En zoals iedereen weet: het vertrouwen komt te voet en gaat te paard.

17

NIEUWE ACTIE BROKERS TRAINING LEDENKORTING TIJDELIJK OPGETROKKEN TOT 50% Zoals u weet, ondersteunt FVF haar leden bij hun opleidingsinspanningen in verzekeringen. Daarom organiseert FVF opnieuw een actie. Zo wordt de gangbare ledenkorting bij de meeste opleidingen georganiseerd door ons opleidingscenter Brokers Training van 30% tijdelijk opgetrokken naar 50%! Van goed nieuws gesproken!

De actie loopt voor alle opleidingen die georganiseerd worden door Brokers Training tussen 1 september en 31 december 2018.

Inschrijven Om u in te schrijven voor een opleiding, onderneemt u de volgende stappen: • Surf naar www.brokerstraining.org; • Klik op ‘Opleidingen’; • Kies een opleiding die u wenst te volgen en schrijf u in.

Mis deze kans niet en schrijf u snel in!

Opleiding

Opleidingspunten

Arbeidsongevallen, de praktijk

6 punten verzekeringen

Beleggen via levensverzekeringen: het beleggersprofiel in de praktijk

3 punten verzekeringen

Hospitalisatieverzekering

6 punten verzekeringen

Belgisch Gemeenschappelijk Waarborgfonds - opdracht en werking

3 punten verzekeringen

Motorrijtuigen – beheer van schadegevallen

3 punten verzekeringen

Verzekering Brand Eenvoudige risico's - wetgevend kader en polisvoorwaarden

6 punten verzekeringen

Aansprakelijkheidsverzekeringen met betrekking tot onroerend goed

3 punten verzekeringen

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering van vennootschapsbestuurders

6 punten verzekeringen

Verzekering B.A. Privé-leven – grondige bespreking van de polisvoorwaarden

9 punten verzekeringen

Slim digitaliseren

3 punten verzekeringen

De aansprakelijkheidsverzekering in de verzekeringswet

9 punten verzekeringen

Antiwitwaswetgeving - voorbereiding tot het examen + examen MiFID gedragsregels voor de verzekeringssector - voorbereiding tot het examen + examen

6 punten verzekeringen

Schaderegeling in de bouwverzekering: welke verzekeraar betaalt?

3 punten verzekeringen

Van Adviesgesprek tot Opdracht Time Management De WAM regelgeving volop in beweging

3 punten verzekeringen

Hoe breng ik de risico’s van een KMO in kaart?

3 punten verzekeringen

Rechtsbijstandsverzekering zelfstandigen en ondernemingen

3 punten verzekeringen

Budgetteren in het makelaarskantoor zonder een cijferhoofd, ondersteund met eenvoudige Exceltool

3 punten verzekeringen

18

FVF

AANPASSING MODELPOLIS 1992 FVF NOTA OVER "MINIMUMVOORWAARDEN BA MOTORIJTUIGEN" De oude modelovereenkomst voor de verplichte aansprakelijkheidsverzekering inzake motorrijtuigen uit 1992 is niet meer.

FVF werkte mee aan de diverse adviezen die de Commissie voor Verzekeringen over dit thema opmaakte.

Dit jaar werd de oude modelovereenkomst vervangen bij het KB van 16 april 2018 dat nu de minimumvoorwaarden voor de verzekering BA Motorrijtuigen bepaalt. Dat mogen we niet onopgemerkt voorbij laten gaan!

De nieuwe minimumgarantievoorwaarden zijn immer onmiddellijk van toepassing op lopende verzekeringsovereenkomsten, ook al zijn de overeenkomsten zelf nog niet formeel aangepast.

Bij ongevallen die zich voordoen vanaf 12 mei 2018, zijnde de inwerkingtreding van het KB, zullen verzekeringsondernemingen de verplichtingen uit het KB van 16 april 2018 sowieso moeten naleven. Het KB wil dus de minimale garantievoorwaarden bepalen waaraan élke verzekeringsovereenkomst BA motorrijtuigen moet voldoen.

Verzekeringsondernemingen zijn wel vrij om de waarborg uit te breiden voor zover deze uitbreiding ten gunste is van de verzekeringnemer, van de verzekerde of van elke derde die bij de uitvoering van de overeenkomst betrokken is.

Daarnaast legt het KB de rechten en verplichtingen van de verzekeraar en de verzekerde vast, maar spreekt deze zich niet uit over de aansprakelijkheidsregels die aan de basis van de verzekeringsprestatie liggen. Het aansprakelijkheidsrecht blijft met andere woorden onverlet.

Om haar leden goed te informeren, maakte FVF in samenwerking met Meester Stéphane Vereecken van Charlier Advocaten een nota op waarin meer duiding wordt gegeven bij de nieuwe regels tegenover de vroegere modelpolis.

FVF-leden kunnen de volledige nota raadplegen op de ledenzone van FVF. Surf naar www.fvf.be > ‘Ledenzone’ > ‘E-bib’ > ‘Beroepsinfo' > 'Nota aanpassingen modelpolis’.

19

Klagen uw professionele klanten wel eens over onbetaalde facturen en de impact daarvan op hun cashpositie?

Met een kredietverzekering van Atradius slaapt uw klant op beide oren.

- Prospecten en bestaande klanten worden gescreend en opgevolgd.

- Bij te late betaling voert Atradius kosteloos het incasso.

- Wanneer finaal niet betaald wordt, gaat Atradius snel tot vergoeding over.

Weet dat u altijd voor al uw vragen met betrekking tot kredietverzekering, incasso of garanties bij de Atradius specialisten terecht kan.

We servicen dagelijks meer dan 2000 Belgische ondernemingen, behalen een klantenretentiegraad van 97% en een klantentevredenheid van 98,6%!

www.atradius.be

Atradius Jan van Gentstraat 1, bus 201-202, 2000 Antwerpen Tel: 03/202.47.47

WERKING CENTRALE VOOR KREDIETEN AAN PARTICULIEREN CIJFERS 2017

>

>

Eind 2017 bevatte het bestand van de Centrale gegevens over

6.263.062

11.246.316

personen

kredietovereenkomsten, waarvan

1.419.286 nieuwe kredietovereenkomsten

Alle contracten 722.326 voor 5 contracten 644.129 voor 4 contracten 1.037.344 voor 3 contracten

2.275.320 voor 1 contract Aantal personen geregistreerd voor...

1.533.943 voor 2 contracten

363.573

Achterstallige contracten

wanbetalers, ofwel

4,4% voor 5 achtertstallige contracten 5,6% voor 4 achtertstallige contracten

541.114 achterstallige kredietovereenkomsten, waarvan

145.550

% personen geregistreerd voor...

53,6% voor 1 achterstallig contract

12% voor 3 achtertstallige contracten 24,4% voor 2 achterstallige contracten

nieuwe betalingsachterstanden

€3 miljard

>

>

totale achterstallige bedrag

€3.306

€41.694

gemiddeld per consumentenkrediet

gemiddeld per hypothecair krediet

bron Federale Overheidsdienst Economie, K.M.O., Middenstand en Energie, Belgisch Staatsblad op 4 mei 2018

21

VERPLICHTE 10-JARIGE AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING VOOR AANNEMERS VERDUIDELIJKING TOEPASSINGSGEBIED Wat moet u uw klant melden wanneer deze vraagt of hij verplicht is om een dergelijke verzekering af te sluiten?

Vermits het antwoord op deze vraag niet “expliciet” terug te vinden was in deze wet, werd hierover een parlementaire vraag gesteld aan de bevoegde Minister Kris Peeters.

De Minister antwoordde dat enkel de aannemers, architecten en andere dienstverleners in de bouwsector die prestaties of werken uitvoeren die de gesloten ruwbouw realiseren onderworpen zijn aan de verzekeringsplicht.

In het eerste nummer van Vrijuit van dit jaar lichtte advocaat Didier Dhaenens de nieuwe Wet van 31/05/2017 toe. Deze wet legt een verplichte tienjarige (tien jaar na de aanvaarding van de werken) aansprakelijkheidsverzekering (beperkt tot de soliditeit, stabiliteit en waterdichtheid van de gesloten ruwbouw) op voor alle actoren in de bouwsector. Hiermee wordt verstaan de architect, aannemers en de andere dienstverleners in de bouwsector (bijvoorbeeld studiebureaus) bij het uitvoeren van onroerende werken op woningen of het uitvoeren van immateriële prestaties m.b.t. een onroerend werk op woningen (de studiebureaus), waarvoor de tussenkomst van een architect vereist is.

Deze wet kwam er na een arrest van het Grondwettelijk Hof dat een discriminatie zag in de behandeling van de bouwpartners.

De architect was immers wettelijk verplicht om diens beroepsaansprakelijkheid te verzekeren terwijl er geen vergelijkbare verzekeringsplicht van toepassing was op de andere 'partijen die in de bouwakte voorkwamen'.

Dit antwoord impliceert meteen een nieuwe vraag. Wat verstaat men immers onder “gesloten ruwbouw”? Dit begrip werd gebruikt in art. 3 van deze wet. Dit artikel bevat een omschrijving van de verzekering van de tienjarige aansprakelijkheid. Een definitie van het begrip “gesloten ruwbouw” was echter niet in de wet opgenomen.

De Minister legt uit als volgt : “(…) Gesloten ruwbouw slaat op de dragende elementen die de stabiliteit of de stevigheid van de woning uitmaken (funderingen en dragende structuur = ruwbouw), alsook de elementen die de woning wind- en waterdicht maken (buitenschrijnwerk en dak = gesloten maken van de ruwbouw).

Gelet op het voorgaande kan gesloten ruwbouw als volgt gedefinieerd worden: “de elementen die bijdragen tot de stabiliteit of de stevigheid van het bouwwerk alsook de elementen die voor de “wind- en waterdichtheid” van het bouwwerk zorgen.”

Voorbeelden toepassingsgebied

De nieuwe wet trad in werking op 01/07/2018 en geldt voor werken in onroerende staat waarvan de definitieve stedenbouwkundige vergunning werd afgeleverd na de inwerkingtreding van deze wet.

Parlementaire vraag Minister Kris Peeters Gaandeweg, naarmate de datum van de inwerkingtreding van de wet naderde, rees meer en meer onenigheid over het toepassingsgebied van de wet. Welke aannemer of “dienstverlener in de bouwsector” is nu precies verplicht om een 10-jarige aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten bij het uitvoeren van (immateriële prestaties m.b.t.) onroerende werken op woningen?

Geldt dit voor de loodgieter, de schilder, de trapmaker, de aannemer die chapewerken uitvoert, de bezetter, de voeger, de vloerder, de elektricien, …? Verrichten zij dan geen onroerende werken op woningen?

22

FVF

De vraag die men moet stellen, is dus of de activiteit/ werk een noodzakelijke bijdrage levert aan de stabiliteit of stevigheid van het gebouw (de 'dragende elementen') en/of noodzakelijk is voor het water- en winddicht maken van het gebouw in het kader van de realisatie van de gesloten ruwbouw.

Enkele voorbeelden: • Aannemer chapewerken: chape is de cementlaag die de ondergrond vormt voor diverse vloeren (waarop tegels, parket, laminaat, …) komt te liggen. Volgens de Memorie van Toelichting valt deze aannemer onder de verplichting.

• Bezetter buitengevel: een bezetter bezet de buitengevel met crépis, een schrijnwerker maakt de trap tussen de gelijkvloerse en de eerste en de tweede verdieping. Deze werken hebben niets met de stabiliteit/ draagstructuur/ funderingen te maken en zorgen ook niet voor de water- en winddichtheid van de woning. Er is dus geen verzekeringsplicht.

•

•

•

•

Schrijnwerker ramen en deuren: de schrijnwerker die binnendeuren plaatst, is niet onderworpen aan de wet. De schrijnwerker die het gebouw voorziet van ramen en buitendeur, echter wel. Dit is noodzakelijk voor de water- en winddichtheid van het gebouw en realiseert de gesloten ruwbouw.

Elektricien, loodgieter (CV, sanitair, …), schilder, elektrotechnieker, parketplaatser: deze lieden leveren geen noodzakelijke bijdrage aan de draagstructuur/ funderingen/ stabiliteit van het gebouw. Zij leveren ook geen bijdrage tot het water- en winddicht maken van het gebouw. Zij zijn dus niet onderworpen aan de verzekeringsplicht.

Dakdekker: deze aannemer zorgt duidelijk voor de wateren winddichtheid van het gebouw maar zorgt tevens voor de stabiliteit van het gebouw. Deze aannemer is dus onderworpen aan de verzekeringsplicht.

De bouwpromotor: de bouwpromotor neemt de taken van de bouwheer waar. Hij levert de volledige bouwdienst, maar voert in de regel geen materiële werken uit. Het kan zijn dat hij ook als (hoofd)aannemer aan de slag is en dan kan het zijn dat hij ook onderworpen is aan de verplichting.

Met het antwoord van Minister Peeters op de parlementaire vraag, is het alvast duidelijker geworden welke bouwpartners precies verplicht zijn om de tienjarige aansprakelijkheid te verzekeren.

Met deze toelichting is men als aannemer in staat om uit te maken of de activiteiten die men verricht een verzekeringsplicht impliceren en dus werkelijk noodzakelijk of elementair zijn bij de realisatie van de gesloten ruwbouw.

Dit maakt het voor u als verzekeringsmakelaar ook al eenvoudiger om de aannemer geïnformeerd bij te staan bij de verzekering van diens activiteiten.

Of er nu helemaal geen ruimte meer voor discussie zal bestaan, valt te betwijfelen. Allicht zullen er nog gevallen opduiken waarbij getwijfeld kan worden of er een verzekeringsplicht is.

Met deze bijdrage is de laatste inkt over dit thema dus wellicht nog niet gevloeid.

‘Met 97% tevreden nabestaanden heeft u meteen ook 97% tevreden potentiële nieuwe klanten.’

Neem een Uitvaartzorgplan van DELA op in uw verzekeringsassortiment.

Families bijstaan tijdens één van de moeilijkste momenten in hun leven. Dat is al meer dan 70 jaar onze specialiteit. Vandaar ook ons klantentevredenheidspercentage van 97%.

DELA betaalt en regelt de uitvaart van de verzekerde in nauw overleg met de nabestaanden. Ook hulp en advies bij de administratieve en praktische opvolging behoort tot ons dienstenpakket.

Uniek is onze uitgebreide bijstand: we zijn er vóór, tijdens en na een uitvaart. Bovendien mag u als makelaar rekenen op een uitstekende dienstverlening en sterke commerciële ondersteuning. Redenen genoeg waarom DELA in uw portefeuille niet mag ontbreken.

Voor meer informatie mailt u salessupport@dela.be of belt u 02 800 87 88.

DELA Natura- en levensverzekeringen N.V. – Belgisch bijkantoor (ondernemingsnr. 0665.931.229) gelegen te Noorderplaats 5 bus 2 te 2000 Antwerpen, bijkantoor van DELA Natura- en levensverzekeringen N.V., vennootschap naar NL recht (KvK-nummer 17078393), gelegen te Oude Stadsgracht 1, 5611DD Eindhoven, NL, toegelaten voor Tak 21 levensverzekeringen onder codenr. 2864; fabrikant DELA Uitvaartzorgplan, levensverzekering Tak 21 onderworpen aan BE recht - dekt levenslang uw uitvaartkosten voor het bedrag waarvoor u verzekerd bent. In het eerste jaar is zelfmoord niet gedekt. Enkel de Algemene Voorwaarden en de Bijzondere Voorwaarden zijn bindend.

Offerte en premieberekening: www.dela.be en/of uw makelaar. Klachten: contact@dela.be of Ombudsman Verzekeringen (de Meeûsplantsoen 35, 1000 Brussel).

23

EuropA FOCUS OP FRANKRIJK Door digitalisering wordt de wereld kleiner en meer bereikbaar. BIPAR verzamelde al het cijfermateriaal dat te vinden was over de verzekeringstussenpersonen in Europa. Deze keer spitsen we ons toe op Frankrijk.

54.731 tussenpersonen

aantal verzekeringstussenpersonen Agent Makelaar Andere

legende verzekeringsagent Agent Makelaar

22.818 20.217 Agent

›

Agent

Makelaar

verzekeringsmakelaar Makelaar andere Andere

82

totaal marktaandeel (in %)

11.696

marktaandeel Niet-leven (in %)

marktaandeel Leven (in %) 7%

tussenpersonen voor elke 100.000 inwoners

%

15

14%

21%

34

%

18%

bron: rapport BIPAR via ORIAS 2015 figures + FFA 2015 Tableau de bord 24

FVF

Andere

DE WISKUNDE ACHTER DE FSMABIJDRAGE De FSMA bezorgt jaarlijks een uitnodiging tot betaling van de bijdrage in de werkingskosten. In het jaarrapport van de FSMA lazen we dat het budget voor de werkingskosten van de FSMA in 2017 €84.839.000 bedroeg.

Nieuw dit jaar is dat, naast onder meer de tussenpersonen in verzekeringen of bank- en beleggingsdiensten, ook bemiddelaars in hypothecair en consumentenkrediet voor de eerste keer een FSMA-bijdrage verschuldigd zijn. Vanaf 1 november 2015 is de FSMA namelijk ook bevoegd voor deze inschrijvingsregisters.

BEREKENING BIJDRAGE VERZEKERINGEN EN BANK De op 1 januari 2018 geregistreerde tussenpersonen in bank- en beleggingsdiensten, verzekerings- en herverzekeringstussenpersonen, als ook de verzekerings- en beleggingsondernemingen en kredietinstellingen die aan directe distributie doen, betalen jaarlijks gezamenlijk een bijdrage van 12,28% van de globale bijdrage. Het gaat om ruim 14.000 tussenpersonen.

De bijdrage wordt als volgt berekend: 1. Elke tussenpersoon betaalt een vast basisbedrag.

2. Elke tussenpersoon betaalt daarenboven een bijkomend bedrag gelijk aan: · 15% van het basisbedrag per PCP’er; · 20% van het basisbedrag per VVD’er (verzekeringstussenpersonen) en per effectieve leider (tussenpersonen in banken beleggingsdiensten).

Daarnaast zijn de verzekeringsmakelaars met toelating om te bemiddelen in verzekeringen van de takken 'leven' en de makelaars in bank- en beleggingsdiensten wettelijk een bijdrage aan de anti-witwascel verschuldigd.

WAAROM MOET U BETALEN? De vergoeding van de werkingskosten van de FSMA is vastgelegd bij het KB van 17 mei 2012. Dit KB stelt dat de werkingskosten van de FSMA worden vergoed door bijdragen betaald door de ondernemingen en personen die onder haar toezicht staan of waarvan de verrichtingen of de producten onder haar toezicht staan. U betaalt dus eigenlijk voor de controlerende rol die de FSMA uitoefent.

Deze ondernemingen en personen die onder toezicht staan van de FSMA worden onderverdeeld in verschillende categorieën.

Voor elke categorie wordt een aandeel in het totale bedrag van de werkingskosten van de FSMA berekend. Het berekeningsprincipe heeft tot gevolg dat het jaarlijks vastgesteld bedrag ook toe- of afneemt naarmate de referentiegroep qua grootte respectievelijk daalt of stijgt.

Een deel van de tussenpersonen combineert verschillende activiteiten en is bijvoorbeeld zowel als verzekeringsbemiddelaar, bemiddelaar in consumentenkrediet en bemiddelaar in hypothecair krediet individueel ingeschreven. In dat geval zal men voor elke inschrijving een apart verzoek tot betaling ontvangen.

De FSMA zal zich voor de berekening van de verschuldigde bijdragen baseren op de informatie die opgegeven is in de online applicatie CABRIO (bijv. aantal VVD’ers, aantal PCP’s). Men is namelijk wettelijk gehouden tot het steeds actueel houden van de inschrijvings- of vergunningsdossiers in de online applicatie.

Elke verzekeringstussenpersoon betaalt bovendien een bijdrage voor de Ombudsdienst Verzekeringen. Het gaat om het budget van de Ombudsdienst Verzekeringen voor de behandeling van klachten over tussenpersonen.

BEREKENING BIJDRAGE HYPOTHECAIR KREDIET De op 1 januari 2018 in België gevestigde bemiddelaars in hypothecair krediet betalen jaarlijks gezamenlijk een bijdrage van 5,45% van de globale bijdrage. Het gaat hier om ongeveer 4.700 tussenpersonen.

De bijdrage wordt als volgt berekend: 1. Elke kredietbemiddelaar betaalt een basisbedrag.

2. Elke kredietbemiddelaar betaalt daarenboven een bijkomend bedrag gelijk aan: · 15% van het basisbedrag per PCP’er; · 20% van het basisbedrag per VVD’er.

BEREKENING BIJDRAGE CONSUMENTENKREDIET De op 1 januari 2018 in België gevestigde bemiddelaars in consumentenkrediet betalen jaarlijks gezamenlijk een bijdrage 2,75% van de globale bijdrage. Het gaat hier om ongeveer 6.900 tussenpersonen.

De bijdrage wordt als volgt berekend: 1. Elke kredietbemiddelaar betaalt een basisbedrag.

2. Elke kredietbemiddelaar betaalt daarenboven een bijkomend bedrag gelijk aan: · 15% van het basisbedrag per PCP’er; · 20% van het basisbedrag per VVD’er.

25

INTERVIEW

PROJECTEN VOOR AFRIKA DE VERZEKERINGSSECTOR ZONDER GRENZEN Projecten voor Afrika bestaat bijna twintig jaar! Deze vzw vindt haar oorsprong in de verzekeringssector en zette doorheen de jaren tal van projecten op touw voor de bewoners van Sinthiou M’Badane te Senegal.

FVF zat samen met Ivo Stevens, Secretaris, en Thierry De Decker, Mede-oprichter en Penningmeester van Projecten voor Afrika.

De vzw Projecten voor Afrika viert volgend jaar haar 20-jarig bestaan. Waarom werd dit initiatief van de verzekeringssector destijds in het leven geroepen?

Thierry De Decker: Twintig jaar geleden bezochten we Sinthiou M’Badane, een dorpje in Senegal. Voor ons was het confronterend om te zien hoe de mensen daar in hutten woonden zonder water of elektriciteitsvoorzieningen.

We merkten ook al snel dat de mensen geen toegang hadden tot gezondheidszorg. Zo zagen we op straat een jonge moeder wandelen met in haar armen een kind met een navelbreuk.

Aan onze gids vroegen we waarom het baby’tje niet behandeld werd. Hij wist ons te vertellen dat het dichtsbijzijnde ziekenhuis in Mbour was en de kosten voor de behandeling te hoog waren.

Dit bleef in ons hoofd spelen en die avond nog stelden Danny Van Clapdurp en Jo Craenen, van Euromex, voor om een project op te starten. Zo geschiedde!

Ivo Stevens: Ons eerste mini-project was dan ook dat kindje met de navelbreuk de juiste zorgen geven.

26

FVF

Thierry: En daar bleef het natuurlijk niet bij. We richtten een vzw op en namen de gids die ons liet kennismaken met Sinthiou M’Badane vast in dienst als onze plaatselijke contactpersoon en coördinator.

Ivo: Ook werd er een stuk grond aangekocht om verschillende projecten te kunnen opstarten.

Welke van de vele projecten maken tot op de dag van vandaag een groot verschil voor de plaatselijke bevolking?

Ivo: Gezondheidszorg en onderwijs vormen de twee belangrijkste pijlers voor Projecten voor Afrika. Eén van de eerste projecten was het inrichten van een Case de Santé. Hier kunnen de inwoners terecht bij een dokter. Doordat bewoners niet steeds naar Mbour of andere steden moeten reizen, kunnen hun klachten sneller en beter opgevolgd worden. Momenteel heeft onze dokter 300 consultaties per maand. Dit was dus zeker een goede investering!

Thierry: We merkten ook dat vele kinderen met een leerachterstand begonnen aan de lagere school, omdat zij geen Frans spreken. Een groot probleem, want onderwijs is één van de meest effectieve manieren om bij te dragen aan armoedebestrijding en de ontwikkeling van individuen, families, gemeenschappen in Afrika. Daarom besloten we om samen met de lokale bevolking een kleuterschool te bouwen. Daar leren de kinderen Frans én met succes: de leerkrachten verwelkomen al jaren 70 à 80 kinderen per dag!

Ivo: Ook werd onze school al na enkele jaren erkend door de overheid waardoor zij de lonen van de leerkrachten op zich nemen.

onze contacten zorgden we ervoor dat deze afgenomen worden door een hotelketen in de buurt. Zeven vrouwen hebben hierdoor, naast hun werk, een mooie bijverdienste en doen hun uiterste best om de kippen goed te verzorgen. Het werpt dus zeker vruchten af de mensen te helpen een kleine onderneming op te starten wanneer zij er vanaf het begin zelf in geloven.

Ivo: Dit zien we vooral bij de vrouwen. Daarom zijn we, in samenwerking met een grote lokale speler Pamecas, gestart met hen microleningen te geven voor het opstarten van een eigen handeltje. Zo betaalden we de helft van de borg voor 13 groepen van telkens zes vrouwen die voor elkaar borg staan. Zeven van deze groepen hebben de smaak te pakken gekregen. Voor hen moeten we geen borg meer staan bij de bank! Door hen een duwtje in de rug te geven, creëerden we dus 42 nieuwe handelaars én een toekomst in Senegal.

We zien ook dat de school werkt. Kinderen die lessen volgden in ons schooltje haken minder snel af bij de overstap naar het middelbaar. Ze blijven les volgen. Dit geldt ook voor de meisjes, die vaak door hardnekkige genderverschillen minder onderwijskansen krijgen! Dit is een trendbreuk met vroeger Want een groot probleem waar Senegal nu op stoot is dat waar meisjes in plaats van naar school te gaan, van jongs af aan veel afgestudeerden hun geluk in Euthuis bleven om hun moeder te helpen ropa zoeken. Het is belangrijk om de in het huishouden en zo klaargestoomd "Samen met de lokale Afrikaanse jeugd aan te moedigen hun werden voor het leven na hun huwelijk. bevolking bouwden we geluk thuis te beproeven en een betere toekomst uit te bouwen in eigen land.

Wat wij vaststellen is dat wanneer de een kleuterschool waar de kinderen beter voorbereid beginnen Thierry: Door de vrouwen te ondersteuaan de lagere school, de goesting en de kinderen Frans leren én met nen een eigen handel op te starten, hoovertuigingskracht naar de ouders toe om door te gaan naar het middelbaar succes: de leerkrachten ver- pen we een zaadje te planten en te zorgen voor die shift in mentaliteit. Naast veel groter is, vooral bij de meisjes. Bijna twintig jaar na het bouwen van de kleuwelkomen al jaren 70 à 80 financiële steun, volgen wij hen ook op.

Zo organiseert onze lokale coördinator terschool kunnen we met trots zeggen bijeenkomsten waarin de vrouwen ons dat er oud-studenten starten aan hun kinderen per dag!" een update geven en elkaar tips geven. universitaire opleiding!

Thierry De Decker Daarnaast wordt er ook ter plaatse de boekhouding bijgehouden. Zo kunnen Lopen er naast het verzekeren van het we te allen tijde aan onze leden en schenkers rapporteren bestaan van het schooltje en de lokale gezondheidszorg waaraan hun geld besteed wordt. nog andere projecten?

Thierry: We hebben doorheen de jaren geleerd dat de initiatieven meer succes hebben wanneer ze op vraag komen van de lokale bevolking zelf. Ik denk terug aan ons initiatief voor het opstarten van een kwekerij voor legkippen. Ons idee was dat ze een handel konden starten met het verkopen van de eieren. In het begin liep dat goed, maar bij een eerste obstakel stortte de verkoop in. Met als gevolg dat in plaats van de eieren, de kippen geserveerd werden als avondmaal. Tot zover onze ideeën.

Ook gaan sommige bestuursleden meermaals per jaar ter plaatse een stand van zaken maken. Dit natuurlijk op eigen kosten. Zo drukken we de kosten van onze organisatie, deze bedragen momenteel slechts 3%! Hoewel het dus voor ons soms om een eenmalige financiële investering gaat, blijven we

Nu, jaren later, zullen we weer starten met een vleeskippenkwekerij. Deze keer echter op vraag van de vrouwen!

Ivo: We hebben de afgelopen jaren gemerkt dat door de vrouwen gezondheidszorg en onderwijs te bieden, zij zelf met meer initiatieven komen. We helpen hen hier graag bij. Voor ons is dus ook de bescherming en emancipatie van vrouwen en meisjes uiterst belangrijk geworden.

Thierry: Deze keer kopen we dus kuikens aan om deze, eens volgroeid, te verhandelen als kippen om op te eten. Dankzij

Foto: Ivo Stevens, Secretaris, en Thierry De Decker, Penningmeester van Projecten voor Afrika. ›› 27

Successierekenaar Optimaliseer het vermogen van uw klant

Onmisbaar voor specialisten vermogensplanning

U wilt uw klanten advies geven over proactieve vermogensplanning? De Successierekenaar van Paul Dons maakt het u gemakkelijk om alle mogelijke scenario’s in kaart te brengen en de beste oplossing voor uw klant te vinden.

Word expert in persoonlijke financiële planning ¡ Maak snel correcte berekeningen en simulaties van erfbelasting en schenkbelasting. ¡ Breng het volledige vermogen van uw klant gedetailleerd in kaart. ¡ Bereken alle planningsmogelijkheden van uw klant. ¡ Stel uw dossiers mooi voor door tal van tabellen, rapporten en grafieken. ¡ Geef uw klant neutraal advies dat volledig op zijn financiële doelstellingen is afgestemd.

Bestellen? Surf naar

wkbe.be/DONSALT-IC_nl

de daaruit voortkomende initiatieven op de voet opvolgen en bijsturen indien nodig.

De Afrikaanse vrouwen nemen dus met jullie hulp het heft in eigen handen?

Hoe kan men Projecten voor Afrika steunen?

Thierry: Dit kan op twee manieren: door mee projecten op te starten en op te volgen, en door lid te worden of een gift te schenken. Deze laatsten zijn bovendien vanaf €40 fiscaal aftrekbaar.

Ivo: Dat klopt. We zien een grotere ondernemingszin bij vrouwen Ivo: Naast het verzamelen van fondsen, zoeken we ook extra dan bij mannen. Onze focus ligt daarom nu op het sterker maken leden die zich willen inzetten. Vele van onze huidige leden van de vrouwen. Op hun vraag hebben we enige tijd geleden ook zijn er al van het begin bij. Dat betekent een vroedvrouw in dienst genomen. Zij dat zij ook een dagje ouder worden. kwam één keer per week naar de Case de "Het is belangrijk om de Hetzelfde geldt voor het bestuur van Santé. In het begin werd er veel beroep op Afrikaanse jeugd aan te Projecten voor Afrika. Jongeren uit de haar gedaan, maar na enige tijd namen de verzekeringssector zijn dan ook meer bezoeken af. moedigen hun geluk thuis dan welkom om zich mee in te zetten voor Projecten voor Afrika!

Blijkbaar hadden de mannen het niet zo voor de vroedvrouw. Zij licht hun vrouwen te beproeven. Door hen een Dit kan door mee in het bestuur namelijk in over o.a. gezinsplanning. Dit (financieel) duwtje in de rug Thierry: te stappen en mee aan het roer te zitten. ligt nog uiterst gevoelig in Afrika, maar we willen de vrouwen hier toch over sensibi- te geven, helpen we hen een Kandidaten of geïnteresseerden kunnen altijd contact opnemen met mij via mail liseren. Daarom hebben we besloten de vroedvrouw voltijds in dienst te nemen. toekomst uit te bouwen in (thierrydedecker@gmail.com). Zo kunnen we onze vzw binnen de sector verankeren eigen land." en uit de handen van anonieme organisaNaast medische hulp, zal de vroedvrouw ties houden. de vrouwen ook informeren over hun rechIvo Stevens ten, hen helpen hun plaats op te nemen in de samenleving en taboes te doorbreken, zoals vrouwenbesnijdenis en kindhuwelijken. Door het onbespreekbare bespreekbaar te maken, hopen wij dat ze sterker in hun schoenen zullen staan om afstand te nemen van deze verschrikkelijke tradities.

Financiële steun is daarnaast ook welgekomen om de continuïteit van de lopende projecten te kunnen vrijwaren én te groeien. Zo zijn er fondsen nodig voor het bouwen van extra klaslokalen, het dorp te voorzien van elektriciteit en de vervanging van de 4x4 die dienst doet als ziekenwagen.

Alle beetjes maken dus het verschil en zijn meer dan welkom!

Bedankt voor dit gesprek, Ivo en Thierry!

FVF STEUNT PROJECTEN VOOR AFRIKA! Wie dit jaar aanwezig is op De Dag van de Makelaar, steunt daar ook ineens een goed doel mee. FVF stort namelijk per inschrijving €2 aan Projecten voor Afrika! Inschrijven kan op www.dedagvandemakelaar.be.

Meer info over de projecten, kan u lezen op www.projectenvoorafrika.be. U kan ook zelf uw steentje bijdragen via een schenking op het rekeningnummer: BE52 8804 5480 0109.

29

De Dag van de

Makelaar Generali Winnaar gulden regel 2017

30

FVF

NIEUWS COMMISSIE LEVEN OVERDRAAGBAARHEID VAN AANVULLENDE PENSIOENRECHTEN: NIEUWIGHEDEN Ten gevolge van de Richtlijn betreffende minimumvereisten voor de vergroting van de mobiliteit van werknemers tussen de lidstaten door het verbeteren van de verwerving en het behoud van pensioenrechten (de zogenaamde ‘Portability-richtlijn) werd de Wet betreffende de aanvullende pensioenen (WAP) op een aantal punten aangepast.

Voor levensverzekeringen, waarbij gewerkt wordt met vooruitbetaalde facturen, heeft dit zijn implicaties op de fiscale aftrekbaarheid. Concreet zou een verzekeringspremie betaald in 2018 m.b.t. de periode 01/12/2018 – 1/12/2019, in 2018 maar voor 1/12 fiscaal ten laste genomen kunnen worden.

Niet alles is even duidelijk vanuit de praktijk. De premies van fiscale Levensverzekeringen hebben bijvoorbeeld vaak betrekking op risicopremies (risico overlijden) alsook op spaarpremies (opbouw van reserves). Hoe moet dit dan toegepast worden?

Twee wijzigingen springen hierbij in het oog.

1. Afschaffing minimumleeftijd van 25 jaar (wachtperiode): de Regering wil de tweede pijler maximaal ‘democratiseren’ en vindt dat de minimumleeftijd van 25 jaar een rem is op de opbouw van een aanvullend pensioen. Werknemers die op jonge leeftijd beginnen werken, worden door dergelijke limiet immers gestraft. De wet schaft de minimumleeftijd van 25 jaar daarom af.

2. Afschaffing van de drempelperiode van 1 jaar: de Regering wil de toenemende mobiliteit van werknemers niet ‘fnuiken’ op vlak van het aanvullend pensioen. De niet verworven jaren kunnen op het einde van de loopbaan immers een belangrijk aantal jaren vertegenwoordigen waarvoor geen aanvullend pensioen werd opgebouwd. Omwille van deze reden schaft de wet de drempelperiode af. Evenwel: als het bedrag van de verworven reserves (rendementsgarantie buiten beschouwing gelaten) niet hoger ligt dan €150, dan zal dit bedrag bij de pensioeninstelling blijven en heeft de betrokken aangeslotene geen beslissingsmacht om een andere bestemming voor zijn pensioenrechten te kiezen.

De wet is van toepassing vanaf 21 mei 2018. Voor de betrokken werknemers die reeds in dienst waren vóór de datum van inwerkingtreding van de wet, zijn bovenvermelde wijzigingen van toepassing vanaf 1 januari 2019.

GEVOLGEN ZOMERAKKOORD - FISCAAL MATCHING: PRINCIPE BIJ VERZEKERINGEN MET VOORUITBETAALDE FACTUREN Ten gevolge van het zomerakkoord 2017 wordt het matchingprincipe hetgeen nu boekhoudkundig wordt toegepast, ook fiscaal doorgetrokken.

De Commissie Leven van FVF vroeg hieromtrent toelichting aan Assuralia: “Volgens Assuralia is bij de verzekeringsmaatschappijen overeenstemming dat het matching-principe van toepassing is bij de verzekeringsnemers/vennootschappen op de betaling van alle risicopremies die gedeeltelijk betrekking op een volgend boekjaar. De spaarpremies in de tak Leven daarentegen blijven aftrekbaar in het jaar van storting omdat ze onmiddellijk een verhoging van de reserves genereren.

Dit kan er inderdaad toe leiden dat voor aanslagjaar 2019 (en enkel in dat aanslagjaar) slechts een gedeeltelijke aftrek van de verzekeringspremie mogelijk is. De aftrek gaat uiteraard niet verloren maar wordt enkel uitgesteld naar een volgend aanslagjaar. In bovenvermeld voorbeeld zal de vennootschap in aanslagjaar 2019 inderdaad slechts 1/12 van de premie kunnen aftrekken, en de overige 11/12 + (1/12 betaald in 2019) in aanslagjaar 2020.

Vanaf aanslagjaar 2020 zullen alle verzekeringsnemers/vennootschappen de verzekeringspremies opnieuw voor 100% kunnen aftrekken.“ Of dit matching-principe ook van toepassing is op een IPT, is tijdens de redactie van dit artikel nog niet duidelijk. Deze problematiek wordt op politiek niveau nog verder bekeken.

WIJNINCKX-BIJDRAGE VANAF 2019 De tweede fase van de Wijninckxbijdrage, namelijk de definitieve regeling, gaat in principe vanaf 2019 van start (conform de Wet van 30 september 2017 houdende diverse bepalingen inzake sociale zaken). Dit betekent dat de bijzondere bijdrage van 3% betaald moet worden op het moment dat de som van het wettelijk en het aanvullend pensioen het maximum wettelijk pensioen van de openbare sector overschrijdt. Deze drempel noemt men de ‘pensioendoelstelling’.

De bijzondere bijdrage geldt vanaf die datum ook voor VAPZ, Riziv-contracten en intern gefinancierde pensioenbeloftes.

De bijdrage is verschuldigd op de volledige toename van de verworven reserve en dus niet alleen op het bedrag dat het plafond overschrijdt.

Om de concrete bijdrage te berekenen, neemt men het verschil tussen de verworven pensioenreserve op 1 januari 2019 en de verworven pensioenreserve op 1 januari 2018.

31

'JE MAKELAAR, JE BESTE VERZEKERING' STEEDS DICHT BIJ DE KLANT! 3 POSITIEVE ERVARINGEN IN 3 VIDEO-TESTIMONIALS Zoals u weet, geniet de onafhankelijke verzekeringsmakelaar van een goed imago bij het grote publiek. Het verraste dan ook niet dat dit ook sterk naar voren kwam in de studie van Brocom in 2017. De deelnemers van de studie waardeerden vooral kwaliteiten zoals competentie, efficiëntie en service. Voor hen zou de verzekeringsmakelaar echter moderner uit de hoek mogen komen door zijn digitale aanpak te versterken.

Met de studie in het achterhoofd, besloot Brocom om de toegevoegde waarde van de verzekeringsmakelaar in haar campagnes in een meer ‘gedigitaliseerde’ context te presenteren. Natuurlijk verliezen we daarbij niet uit het oog wat de verzekeringsmakelaar blijft onderscheiden van de andere distributiekanalen: nabijheid en advies op maat! Brocom creëerde daarom authentieke videotestimonials, die de relatie tussen de klant en zijn verzekeringsmakelaar in de schijnwerpers zetten.

Sinds juni worden deze getuigenissen in korte video’s gedeeld op Facebook. Daarnaast kunnen de volledige versies bekeken worden op makelaarinverzekeringen.be. Deel ze zeker met uw klanten en vraag hen om hun eigen ervaringen te delen!

Op De Dag van de Makelaar zal voor het eerst ook de Brocom-caravan aanwezig zijn. Hier kan u zelf voor de camera uw verhaal vertellen! Brocom roept de verzekeringsmakelaars massaal op om deel te nemen! Als u graag uw steentje bijdraagt aan deze campagne of meer info wenst, kan u steeds mailen naar info@brocom.be. De ingeschreven makelaars zullen een concrete briefing ontvangen.

VAKANTIE

WATERSCHADE

GEZIN

32

FVF

PENSIOEN: EEN REEKS NIEUWE OPPORTUNITEITEN VOOR U!

Brocom helpt u als verzekeringsmakelaar niet alleen bij BOAR verzekeringen, maar ondersteunt u ook om opportuniteiten in ‘leven’ te grijpen.

Zo trad op 1 juli de POZ, de wet die de pensioenovereenkomst voor zelfstandigen regelt, in werking. Een mooi moment dus om de zelfstandigen onder uw klanten te informeren over hun verschillende mogelijkheden wat betreft pensioenopbouw.

Waarom? Omdat de invoering van de wet meer dan 100.000 zelfstandigen de kans geeft om een aanvullend pensioen op te bouwen in tweede pijler, naast het VAPZcontract! Om u bij te staan, lanceerde Brocom hierrond een campagne.

De campagne startte met een eerste golf van online bannering van 22 mei tot 3 juni en een tweede golf van 23 tot 29 juni. Van 20 oktober tot 30 november zal, tot slot, de laatste golf lopen.

Daarnaast publiceerde Netto/ Mon Argent op 16 juni een interview en staan er nog twee andere ingepland op 20 oktober en 21 november.

Op de website makelaarinverzekeringen.be zal ook nuttige informatie terug te vinden zijn over het voorbereiden van zijn of haar pensioen voor surfers. Het doel is daarbij simpel: de prospecten en klanten in contact brengen met hun verzekeringsmakelaar.

In de komende maanden zullen we ook op sociale media actief zijn om de aandacht te vestigen op de campagne en dus natuurlijk, de verzekeringsmakelaar!

Brocom rekent ook op u! Draag de campagne ook bij u op kantoor uit. Op brocom.be vindt u het marketingpakket terug met affiches, flyers, banners en e-mailhandtekeningen!

NU AL 65

N E T E I N E G

VAN EJNE? PENSIO

RTELT LAAR VE E K A M E J OV E R. ER ALLES

JE

t in je buur makelaar eringen.be Vind een arinverzek ela ak m op

65

33

TERUG NAAR SCHOOL: 'JE MAKELAAR, JE BESTE VERZEKERING' OPNIEUW OP TELEVISIE EN IN VOLLE MOBILITEIT VANAF 10 SEPTEMBER! IN SEPTEMBER, WAREN WE VERZEKERD... VAN DE AANDACHT VAN DE CONSUMENT! Van 13 augustus tot 9 september, stond de makelaar terug in de kijker!

Met drie spots stond u weer in de schijnwerpers met een mooie televisiecampagne van ‘Je Makelaar, Je beste Verzekering’!

Zo zonden we op VTM, Q2 en Vitaya verschillende spots uit die uw merk en uw toegevoegde waarde in de kijker zetten. De kijkers hadden de kans om de spot meer dan vijf keer te bekijken en daarnaast stelden we ons als doel om 68,7% van ons doelpubliek te bereiken.

U kan de video’s terugvinden op brocom.be en e-connect. Deel ze ook zeker op uw sociale media. De campagne is niet voor niets UW campagne!

13/08 – 09/09

ADVIES

HELDERHEID

PENSIOEN

"Wij zijn alvast onderweg naar de mobiliteitscampagne! Hopelijk kunnen we ook op u rekenen om de campagne op uw kantoor uit te dragen en zo de naamsbekendheid van de verzekeringsmakelaar te vergroten."

Annie Courbet, Managing & Marketing Director Kelly Schamphelaere, Directeur FVF Frederic Van Dieren, Voorzitter Brocom

34

FVF

DAG ZOMER! HALLO VERKEERSDRUKTE! We willen allemaal snel, veilig en gemakkelijk onze bestemming bereiken. Dit wordt vandaag echter meer en meer een uitdaging!

De verkeersdrukte en de vervuiling in de steden zijn de laatste jaren echte problemen geworden. Onze manier van denken over mobiliteit is daarom de laatste jaren aan het veranderen.

Fiets, scooter, elektrische fiets, hoverboard, eenwieler, elektrische scooter, gedeelde auto’s, maar ook carpoolen, brengen niet alleen veranderingen teweeg op onze wegen, maar ook in het verzekeringslandschap!

Als verzekeringsmakelaar kan u inspelen op de risico’s, die verbonden zijn aan het gebruik van deze (nieuwe) vervoersmiddelen, door uw klanten te helpen bij het zoeken naar een verzekering op maat. Informeer en sensibiliseer uw klanten over de verzekeringsoplossingen waardoor uw klant zich zonder zorgen van A tot Z verplaatst. Om u hierbij te helpen, lanceerde Brocom van 10 tot 23 september een campagne rond mobiliteit. Op deze manier willen we iedereen weer aanmoedigen de weg naar uw kantoor te zoeken!

OP HET PROGRAMMA VAN DEZE MEDIACAMPAGNE: Online media op mobiliteitssites en Google om aan te moedigen informatie bij de verzekeringsmakelaar te vragen Blog op makelaarinverzekeringen.be

IN HET MARKETINGPAKKET OP BROCOM.BE:

Social Network posts

Poster

Test met geo targeted banners

Flyer E-mailhandtekening Website banners

35

Allianz Cyber Plan.

Is jouw bedrijf klaar voor een cyberaanval?

Met Cyber Plan van Allianz wapent u elk bedrijf tegen de impact van een cyberaanval.

• Verzeker de reputatie, aansprakelijkheid en continuïteit van een bedrijf.

• 24/7 bijstand van een gespecialiseerd advocatenkantoor en IT-experten.

• Een verzekerd kapitaal vanaf 250.000 euro dat afgestemd kan worden op elk bedrijf.

• Bijstand zonder vrijstelling gedurende de eerste 72 uur.

• Tegemoetkoming bij kennisgeving in het raam van GDPR. U kan al een volledige cyberverzekering afsluiten vanaf 600 euro, exclusief taksen, ook voor uw eigen kantoor.

„“

Verzekeringen

Allianz Benelux n.v. – Lakensestraat 35 – 1000 Brussel – Tel.: +32 2 214.61.11 – www.allianz.be – BTW: BE 0403.258.197 – RPR Brussel – Verzekeringsmaatschappij toegelaten door de NBB (Nationale Bank van België) onder codenummer 0097 om alle takken “Leven” en “niet-Leven” te beoefenen – NBB Hoofdzetel: de Berlaimontlaan 14, 1000 Brussel, www.nbb.be Verantwoordelijke uitgever: G. Deschoolmeester – Lakensestraat 35 – 1000 Brussel – Tel. : +32 2 214 61 11 – 18JUN135

IN DE E-KIJKER In ons dagdagelijkse leven speelt de digitalisering steeds meer een belangrijke rol. Ook in de wereld van de verzekeringen staat de toenemende digitalisering centraal. In deze rubriek belicht FVF daarom steeds een bepaald facet in het kader van digitalisering.

LES 6 VERSPREID DE 'JE MAKELAAR, JE BESTE VERZEKERING' CAMPAGNES VIA UW E-MAILHANDTEKENING Hoewel de inhoud van uw e-mail zonder twijfel het belangrijkste is, besteedt u best ook de nodige aandacht aan uw e-mailhandtekening. Een e-mailhandtekening is een stukje tekst dat u manueel of automatisch onder elke e-mail kan zetten met de bedoeling dat de personen waarmee u mailt u gemakkelijk kunnen contacteren.

Verplicht!

• Als verzekeringsmakelaar dient u het ondernemingsnummer te vermelden • Als verzekeringsmakelaar, die ondergebracht is in een rechtspersoon (vennootschap), dient u de naam van de vennootschap, de rechtsvorm, de zetel van de vennootschap, het ondernemingsnummer, RPR gevolgd door de zetel van de rechtbank + de afdeling (te vinden onder 'rechtbank van koophandel' via http://www.juridat.be/kantons/kantons.htm) te vermelden.

Nog enkele tips • Voeg zeker ook een link naar uw bedrijfswebsite en het telefoonnummer waarop u bereikbaar bent toe.

• Creëer een zekere bedrijfsherkenning door het logo van uw bedrijf toe te voegen en de campagnes van 'Je Makelaar, Je beste Verzekering' uit te dragen in uw e-mailhandtekening.

MAAK EEN NIEUWE HANDTEKENING IN OUTLOOK

1

Klik in Outlook op Nieuwe E-mail > Handtekening > handtekeningen...

plak de logo's + brocom campagnemateriaal in het grote tekstveld.

3

2

Om een Link te plaatsen achter een woord of logo: kopieer de link, selecteer het woord of logo en klik op om de link te plakken.

Personaliseer uw e-mailhandtekening verder met uw bedrijfsinformatie .

Slaag alles op door op 'ok' te klikken.

4 37

DIGITAAL HANDTEKENEN MET PORTISIGN ON MOBILE KAN VOORTAAN MET ELK BEHEERPAKKET Via de MyBroker-app van Portima kunnen makelaars hun klanten op een snelle, makkelijke en veilige manier verzekeringscontracten laten ondertekenen met hun tablet of smartphone. Voortaan maakt het niet meer uit welk beheerpakket ze gebruiken.

“Nu is de cirkel van papierloos werken echt rond voor de makelaars”, stelde Kelly Schamphelaere, woordvoerder van de Nederlandstalige verzekeringsmakelaars. Ze deed dat op een persconferentie met Annie Courbet, Managing & Marketing Director van Brocom. De demo door Claude Rapoport, Afgevaardigd Bestuurder van Portima, bevestigde dat PortiSign on Mobile - de makelaarstool die het mogelijk maakt digitaal documenten te ondertekenen - inderdaad efficiëntie en veiligheid gevat koppelt aan gebruiksgemak.

“Diverse studies tonen aan dat de makelaar het belangrijkste verzekeringsdistributiekanaal is en blijft in ons land”, zei Kelly Schamphelaere nog. “Daar zijn verscheidene redenen voor, met voorop de complexiteit van de verzekeringsproducten, de behoefte aan persoonlijk contact en de drang naar het onafhankelijk advies van een vertrouwenspersoon. Maar de noden van de consument veranderen onder invloed van de hoogtechnologische wereld waarin we vandaag leven. Die gaat online op zoek naar informatie en wil ook meer digitaal geserviced worden.”

VERZEKERINGSMAKELAAR 4.0 “De makelaar past zich al op tal van manieren aan dat veranderende tijdsbeeld aan”, vervolgde Kelly Schamphelaere. “Als makelaarsfederatie dragen we daartoe bij met onze medewerking aan het concept van de Verzekeringsmakelaar 4.0. Daarmee willen we bereiken dat de makelaar ‘digital first’ is, zonder dat het belang en de kracht van persoonlijk contact en advies aan waarde inboet. Met PortiSign on Mobile, een Belgische en zelfs Europese primeur, beschikken makelaars nu over een extra instrument om hun productiviteit verder te verhogen. Bovendien heeft de makelaar door een recente wetswijziging de officiële toelating om documenten elektronisch te archiveren. Dat zal er zonder twijfel toe bijdragen dat PortiSign on Mobile nog meer ingang zal vinden.”

Volgens voorzitter Frédéric Van Dieren heeft Brocom, het platform waarin de federaties voor tussenpersonen FVF en Feprabel en de makelaarsmaatschappijen samenwerken om de makelarij te promoten, zich voor 2018 tot doel gesteld het concept van Verzekeringsmakelaar 4.0 stevig in de markt te zetten. Met succes, zo blijkt uit de cijfers in het kaderstuk. “Het spreekt voor zich dat we ook de mogelijkheid om verzekeringsdocumenten digitaal te ondertekenen, zullen promoten bij de consument”, stelde Annie Courbet.

38

FVF

100% BETROUWBAAR “De handtekening via smartphone of tablet is zeer gebruiksvriendelijk’” benadrukte Claude Rapoport bij aanvang van de demo. “Net zoals bij banktransacties volstaat het dat de klant een pincode intikt. Dankzij de onderliggende technologie beantwoordt PortiSign on Mobile aan de veiligheidsgaranties die de Belgische en de Europese regelgeving opleggen.

De digitale handtekening wordt namelijk aangemaakt met certificaten met een eIDAS-kwalificatie, waarvan de voorwaarden vastliggen in de gelijknamige Europese verordening.”

“Van de weinige Belgische ondernemingen die het label van gekwalificeerd vertrouwensdienstverlener toebedeeld kregen, bieden enkel wij deze eenvoudige oplossing voor de smartphone of tablet aan”, voegde de Afgevaardigd Bestuurder daaraan toe. “De technologie staat op punt. De enige vereiste waaraan de makelaar moet voldoen, is de elektronische identiteitskaart van de klant inlezen en opslaan in PortiSign on Mobile. Daarna kunnen de te tekenen documenten in pdf-vorm geüpload worden. De klant ontvangt daarvan automatisch een bericht via de MyBroker-app.”

Als de makelaar de elektronische identiteitskaart van de klant nog niet heeft ingelezen en opgeslagen, maakt PortiSign on Mobile automatisch een geavanceerd certificaat voor elektronische handtekening aan. De makelaar moet dat wel nog valideren: hij dient te bevestigen dat de persoon die tekent en van wie hij de foto en het certificaat ziet, inderdaad zijn klant is.

Om de veiligheid helemaal te garanderen, moet de klant éénmalig een korte procedure volgen als hij voor het eerst zijn digitale handtekening wil zetten.

v.l.n.r. Annie Courber, Managing & Marketing Director van Brocom, Kelly Schamphelaere, Directeur FVF, en Claude Rapoport, Afgevaardigd Bestuurder van Portima

Claude Rapoport: “Eerst ontvangt hij per sms een code, die hij moet ingeven. Daardoor weet PortiSign on Mobile dat het wel degelijk om de smartphone of tablet van de klant gaat. Daarna dient hij met zijn toestel een foto van de voor- en achterzijde van zijn eiD-kaart te nemen, als extra garantie dat hij de persoon is voor wie de te ondertekenen stukken bestemd zijn. Tot slot kiest de klant zelf een pincode. Daarmee kan hij vanaf dan - zonder verdere formaliteiten, en de klok rond - elk verzekeringsdocument ondertekenen dat zijn makelaar hem stuurt. De klant wordt daarop attent gemaakt met een bericht via de MyBroker-app op zijn smartphone of tablet. Zodra hij het document ondertekend heeft door zijn pincode in te tikken, wordt het automatisch naar het beheerpakket van de makelaar gestuurd en in zijn persoonlijk klantdossier gearchiveerd. De klant kan de app overigens ook gebruiken om de ondertekende documenten te raadplegen en om berichten naar zijn makelaar te sturen.”

onze tool wordt een papierloos kantoor nu echt realiteit, met alle productiviteitswinst van dien. De verwerking van de documenten verloopt sneller en vlotter. Documenten printen en per post versturen hoeft niet meer. Doordat ze digitaal, overzichtelijk en ordelijk worden opgeslagen, is het kinderspel om ze naderhand terug te vinden.”

Het slotwoord was voor Kelly Schamphelaere: “Zoals ik al aangaf in mijn inleiding, is de cirkel nu rond. Papier hoeft niet meer. Met PortiSign on Mobile beantwoorden de makelaars gevat aan de groeiende vraag van de consument naar digitale oplossingen, kan hij sterk inzetten op zijn vertrouwensrelatie met de klant en op zijn persoonlijke aanpak en begeleiding, en hoeft hij niet langer te investeren in archiefruimte en -meubilair. Papier schrappen biedt overigens nog meer voordelen: de klant draagt een welgekomen steentje bij tot een beter milieu, maar wint vooral aan tijd en gemak - wat altijd meegenomen is.”

VERHOOGDE EFFICIËNTIE “PortiSign on Mobile is absoluut een troef voor makelaars die komaf willen maken met papierwerk”, benadrukte Claude Rapoport nog. “Daar gaan immers heel wat uren aan verloren: op een rondvraag tijdens onze MOVIE4YOUevents antwoordde meer dan 80% van de makelaars dat het 40 tot 60% van hun totale werktijd opslorpt. Dankzij de digitale handtekening via

VERZEKERINGSMAKELAAR 4.0 •

2,4 miljoen documenten opgeladen per maand. (in 2018 al 15 miljoen, in totaal al 225 miljoen)

•

61.000 handtekeningen met de eID

•

8 miljoen transacties per dag

•

22.000 handtekeningen met PortiSign on Mobile

•

280.000 gestructureerde berichten per dag tussen makelaars en verzekeringsmaatschappijen

•

12 miljoen contracten op de Belgische markt

•

3,5 miljoen klanten over heel België

•

8.282 gebruikers van papierloze kantoren die dagelijks 123.000 documenten opladen

•

110.000 consumenten met toegang tot MyBroker

Bron: Verzekeringswereld, augustus 2018.

39

Geen papieren rompslomp voor mij! ✔ Mijn klanten hebben toegang tot hun gegevens en kunnen ze wijzigen zoals vereist door de GDPR ✔ Mijn klanten kunnen documenten in enkele kliks elektronisch ondertekenen ✔ We wisselen berichten uit via de app

Geef uw klanten ook toegang tot MyBroker en win tijd voor wat echt telt!

Ontdek MyBroker op www.brio4you.be/nl/MyBroker

PERSBERICHT Naar aanleiding van de persconferentie, stuurde Brocom ook een persbericht uit dat u hieronder kan lezen.

Trends bij verzekeringsmakelaars: lokale aanpak blijft, digitalisering wordt must In tegenstelling tot recente berichten blijft belang van kleine verzekeringsmakelaar groot in België Brussel, 29 juni 2018 - Recent verschenen enkele persartikels over veranderingen in de sector van de verzekeringsmakelaars. “Zoals zoveel andere sectoren is ook onze markt aan het evolueren”, bevestigt Kelly Schamphelaere, woordvoerder van de Vlaamse verzekeringsmakelaars. “En dat is een goede zaak: het geeft kansen aan onze makelaars om hun meerwaarde ten opzichte van hun cliënten maximaal uit te spelen.” In tegenstelling tot sommige insinuaties blijft Brocom, een samenwerking tussen makelaarsfederaties (FVF & Feprabel) en de meeste Belgische verzekeringsmaatschappijen, geloven in de toekomst van de kleine verzekeringsmakelaar.

“De cijfers tonen dit ook aan: 9 op de 10 kantoren heeft maximum 5 werknemers.”

Maatschappelijk belang van kleine verzekeringsmakelaars Het idee dat de kleine verzekeringsmakelaar zal verdwijnen gaat al een hele tijd mee, maar de cijfers weerleggen dit.

Uit een studie van Benthurst uit 2016 blijkt dat de grote meerderheid van de spelers (88%) kleine kantoren zijn met maximum 5 werknemers. Kelly Schamphelaere, woordvoerder van de Vlaamse verzekeringsmakelaars: “Een verklaring voor het sterke aandeel aan kleine spelers is dat zij alle uithoeken van het land en alle lagen van de maatschappij bereiken.

Bovendien zien we dat het persoonlijk contact voor veel mensen nog steeds erg belangrijk is, zeker voor een complexe materie als verzekeringen.”

Recent onderzoek van Assuralia bevestigt ook het belang van dat persoonlijk contact in een veranderende wereld. Uit de cijfers blijkt ook dat de verzekeringsmakelaar nog steeds het populairste kanaal is om een verzekering af te sluiten voor de Belg. Voor schadeverzekeringen hebben de makelaars een marktaandeel van 61,3 procent en ook in levensverzekeringen zijn ze de grootste speler met een marktaandeel van 38,6 procent.

In de sector van verzekeringsmakelaars is er, net als in vele andere sectoren, een zekere trend van consolidatie, onder meer onder druk van de toegenomen regulering. Schamphelaere bevestigt ook dat de complexe administratie doorweegt op de makelaars maar dat er vanuit sectorfederatie FVF veel initiatieven zijn. FVF is actief op nationaal en Europees niveau om het administratief kader haalbaar te houden voor de verzekeringsmakelaars.

Verzekeringsmakelaar 4.0 Om die verzekeringsmakelaar – of hij nu groot of klein is – te ondersteunen bij de veranderingen in de markt, is het belangrijk hen te ondersteunen bij de digitalisering. In dat opzicht werd het concept van de Verzekeringsmakelaar 4.0 in het leven geroepen. Dat is de verzekeringsmakelaar die digital first is, maar waarbij het persoonlijk contact minstens even belangrijk blijft. Onlangs lanceerde de sector de digitale handtekening voor verzekeringscontracten, waarmee het een Europese en Belgische primeur bracht.

Met de lancering bevestigen de verzekeringsmakelaars hun pionierspositie op vlak van innovatie. Voortaan kunnen consumenten vanuit hun zetel verzekeringscontracten elektronisch ondertekenen op een 100% betrouwbare manier.

De dienst ‘Portisign on mobile’, beschikbaar in de MyBroker-app garandeert dat er in je verzekeringscontracten geen enkele komma gewijzigd wordt na ondertekening.

41

INTERVIEW

OVERNAME VERZEKERINGSKANTOOR HOGESCHOOL GENT WERKT AAN NIEUW PLATFORM Bij de overname van een verzekeringskantoor komt heel wat kijken en gaat men niet over één nacht ijs.

Zowel voor de overnemer, als de overlater komen er tal van factoren bij kijken. De Hogeschool Gent werkt aan een platform dat een leidraad zal vormen bij het overnameproces.

Voor de verzekeringssector vormt de overname van een kantoor al een lange tijd een belangrijk dossier. Wat zijn echter de beweegredenen van de Hogeschool Gent om hierover een onderzoek te starten?

Ineke: De vraag werd gesteld vanuit FVF, omdat het een complex gegeven is dat beïnvloed wordt door verscheidene factoren. Hogeschool Gent voert heel wat praktijkgerichte onderzoeken uit en de vraag van FVF leek ons een mooie opportuniteit om een onderzoeksproject op te starten. Als 42

FVF

FVF hecht veel belang aan deze problematiek.

Daarom zetelt zij in de Stuurgroep van het onderzoeksproject van Carine Coppens (promotor), Elaine Praet, Ineke De Vleeschouwer en Isabelle Verleyen.

Tijd om de onderzoekers bij de Hogeschool Gent het toekomstige platform te laten toelichten.

Hogeschool willen we namelijk de studenten en docenten zoveel mogelijk up-to-date kennis bezorgen. Onderzoek is daar een ideale en uiterst belangrijke manier voor.

Isabelle: De studenten worden betrokken bij dit onderzoek en de resultaten worden stelselmatig gedeeld met onze collega’s.

Studenten Financie- en Verzekeringswezen hebben er alle baat bij reeds tijdens hun opleiding in aanraking te komen met het overnameproces. In het kader van dit onderzoek namen ze reeds deel aan focusgroepen. We proberen de studenten op

deze manier inzicht te geven in de overnameproblematiek. Zij zullen hier in hun verdere carrière zeker nog mee in aanraking komen.

Zal men op het platform ook informatie terugvinden over het bepalen van de waarde van een portefeuille?

Isabelle: De waardebepaling vormt een belangrijk onderdeel bij een overname, maar deze verschilt van situatie tot situatie.

Bij de overlater weegt bijvoorbeeld ook het emotionele aspect sterk door. Zo kan het voor hem belangrijk zijn een hechte band te hebben met de overnemer. Hij wil dat zijn klanten in goede handen zijn en de beste zorgen zullen Hierdoor kan men soms geneigd "We willen met ons platform krijgen. zijn het financiële minder te laten doorniet het warm water opnieuw wegen.

Ineke: Het blijft moeilijk om een verzekeringskantoor over te nemen of over te laten, zeker indien er geen familiale connectie is. We merken dit bovendien ook bij onze studenten. Daarom willen we potentiële overnemers en overlaters een duwtje in de rug geven en hen de nodige kennis van zaken meegeven via het platform.

Elaine: Het platform dat zal voortkomen uit ons project zal dus niet enkel ter beschikking worden gesteld voor de docenten en studenten van de Hogeschool Gent, maar openstaan voor iedereen.

Op diverse websites, zoals de starterswebsite van FVF, verschenen al publicaties over het overnameproces.

Hoe positioneren jullie het platform van de Hogeschool Gent?

uitvinden. De informatie over het overnameproces is voorhanden, maar versnipperd over diverse kanalen."

Elaine Praet

Elaine: We willen met ons platform zeker niet het warm water opnieuw uitvinden. De informatie over het overnameproces is inderdaad voorhanden, maar versnipperd over diverse kanalen.

Daardoor vraagt het nodige opzoekwerk tijdens de voorbereiding van een overname veel tijd. Met het platform willen we de bestaande informatie bundelen en uitbreiden, en op centrale plaats overzichtelijk ter beschikking stellen.

Elaine: Daarnaast helpt het platform ook met het opstellen van een communicatieplan. Dit is geen overbodige luxe tijdens een overname, maar wordt vaak uit het oog verloren. We willen het belang hiervan kaderen. Er dient nagedacht te worden over hoe en wanneer men intern, het personeel, en extern, de klanten, inlicht.

Er zijn natuurlijk twee partijen bij een overname: de overnemer en de overlater. Wordt hiermee rekening gehouden of focust het platform zich op één doelgroep?

Het doel van het platform is enerzijds potentiële overnemers en overlaters een leidraad te bieden en anderzijds meerwaarde te creëren door "Men is er meestal hen tips and tricks mee te geven.

Isabelle: Voor starters in het algemeen is al veel informatie beschikbaar. Verzekeringskantoren zijn echter een nichemarkt en hun overname is zeer specifiek. Daarom is het niet simpel om hiervoor een ‘one size fits all’-oplossing aan te bieden.

Bovendien focussen we ons niet alleen op starters, maar ook op bestaande verzekeringsmakelaars.

Ineke: De waardebepaling is geen exacte wetenschap. Op het platform zullen daarom enkel richtlijnen terug te vinden zijn. We willen beide partijen bewustmaken dat er verschillende factoren zijn die een rol spelen: het financiële, het personeel, de klanten, …

van over-

tuigd dat het financiële een

belangrijke rol speelt bij een overname. Wanneer men het gehele proces heeft doorlopen, blijkt vaak dat de emotionele factor veel

Elaine: Zowel de overnemer als de overlater vinden alle informatie terug op het platform.

Ineke: De structuur van het platform volgt het overnameproces: de voorbereiding, de eigenlijke overname en de afwikkeling. Bij elk van deze stappen gaan we informatie geven die specifiek van belang is voor de overnemer en de overlater. Bij sommige luiken zal deze informatie dezelfde zijn voor beide partijen, voor andere dan weer verschillend.

Bij een opsplitsing zal deze duidelijk weergeven worden op het platform. Op een chronologische manier wordt zo het overnameproces ontrafeld.

Ineke: Het platform dat we willen lanzwaarder doorwoog." ceren zal een verzamelplaats zijn met Ineke De Vleeschouwer alle nodige informatie. Het is niet zo dat we een persoonlijke begeleiding zullen Elaine: Het handige aan het platform is dat de overnemer en aanbieden. We zullen werken met links naar externe websites, overlater ook kunnen kijken wat er van belang is bij de andere zoals deze van FVF, waardoor de informatie up-to-date blijft. partij. Hierdoor ontstaat er een wisselwerking.

Daarnaast zullen er video’s, interviews en tips op terug te vinden zijn om het interactief te maken. ›› 43

Samen met jullie promotor Carine Coppens, voorzitter vakgroep Financieel Management, werken jullie al enkele jaren aan het onderzoek. Zo gingen jullie met verschillende partijen in gesprek, zoals met verzekeringsmakelaars die voorheen een portefeuille hadden overgenomen of overgelaten. Kwamen hier interessante dingen uit naar voren?

Ineke: Zo hebben we 20 Ă 30 prestatie-indicatoren weerhouden die voor verzekeringsmakelaars weergeven wat een overname succesvol maakt.

Isabelle: Begin oktober zullen we een vragenlijst verspreiden waarin we zowel de voorbereidingsfase als de prestatie-indicatoren aan bod laten komen. Aan de hand van deze gegevens willen we onderzoeken of een betere voorbereiding leidt tot Ineke: De verzekeringsmakelaars zijn er meestal van overtuigd een groter succes na overname. Met dat het financiĂŤle een belangrijke rol andere woorden, is er een significante speelt bij een overname. Wanneer zij "Begin oktober zullen we impact van een goede voorbereiding op het gehele proces hebben doorlopen, een vragenlijst de performantie na overname? blijkt vaak dat de emotionele factor veel zwaarder doorweegt dan ze zelf initieel hadden verwacht. Hierop bereiden ze verspreiden waarin we zowel Ineke: Om een zo goed mogelijk beeld te krijgen, hebben we natuurlijk een zich te weinig voor. de voorbereidingsfase als grote respons nodig. We hopen dan ook de verzekeringsmakelaars die een Isabelle: Uit de bevraging van de Brokers de prestatie-indicatoren aan dat overname achter de rug hebben in grote Survey (n.v.d.r. tweejaarlijks onderzoek bij aantallen de vragenlijst zullen invullen. verzekeringsmakelaars, georganiseerd bod laten komen." door FVF en Feprabel in samenwerWanneer zou het platform gelanceerd king met Benthurst & Co) in 2016 blijkt Isabelle Verleyen worden? dat heel weinig verzekeringsmakelaars denken aan hun overname. Dit terwijl er wel enige vergrijzing Elaine: Ons onderzoeksproject eindigt volgend jaar in septemte merken is in de sector en er dus heel wat overnames in de ber. Rond die periode zal ook het platform gelanceerd worden. pipeline zitten. Het lijkt erop dat verzekeringsmakelaars nog niet wakker liggen van de overname van hun kantoor. Met het Bedankt voor het gesprek en nog veel succes gewenst met platform hopen we hen wakker te schudden en de voorbereijullie project! ding niet links te laten liggen tot het laatste moment.

Hoe ver staan jullie en wat is de volgende stap in jullie project?

Elaine: We zijn ondertussen twee jaar intensief bezig met ons onderzoek en starten nu aan het laatste jaar van het project.

In de eerste jaren hebben we grotendeels een literatuurstudie uitgevoerd. Vervolgens interviewden we experten om de verschillende knelpunten en fases in kaart te brengen. Na deze interviews, organiseerden we focusgroepen om een nog duidelijker zicht te krijgen op de praktijk. Uit deze informatie hebben we de prestatie-indicatoren in kaart gebracht. v.l.n.r. Isabelle Verleyen, Elaine Praet, Ineke De Vleeschouwer

Wens u op de hoogte te worden gehouden van het onderzoek of werkt u hier graag aan mee? Dan kan u contact opnemen met Elaine Praet via elaine.praet@hogent.be.

44

FVF

Wij van Autoglass Clinic zijn op een missie.

Mobiele service Nationaal netwerk van 23 Service Centers Erkend door de verzekeringsmaatschappijen

Als challenger nemen we de handschoen op tegen de grote speler in de markt. Maar dat kunnen we niet alleen.

Wij zoeken naar makelaars die anders durven denken. Die net als ons geloven in de kracht van lokaal ondernemerschap, persoonlijk contact en authenticiteit. Gelijkgestemden die net als ons strijden voor datzelfde doel: een topservice voor elke klant.

Contacteer ons gerust via 0800 23 332 of info@autoglassclinic.be

Autoglass Clinic N.V. Gouverneur Roppesingel 12, 3500 Hasselt, BelgiĂŤ

GELEZEN DOOR FVF De verzekeringsmaatschappij AG Insurance stuurde op 7 augustus een persbericht met een positieve boodschap over de verzekeringsmakelaar. Bedankt namens FVF! Het integrale bericht kan u hier lezen.

Verzekeringsmakelaar is wel degelijk een beroep voor de toekomst AG Insurance werkt van oudsher samen met onafhankelijke verzekeringsmakelaars. Van de 4.000 makelaars die een overeenkomst hebben afgesloten, werken zowat 2.200 kantoren, verspreid over het hele land, op een langdurige en intensieve manier samen met AG Insurance. De verzekeraar is overtuigd van de meerwaarde die professionele verzekeringsmakelaars bieden en ondersteunt hen actief in de uitbouw van hun kantoor.

Met de regelmaat van de klok weerklinken in de media stemmen die met zekerheid stellen dat de rol van verzekeringsmakelaars in het verzekeringslandschap stilaan is uitgespeeld. Een steeds strengere wetgeving, bijkomende professionele vereisten, grote investeringen, de digitalisering en wijzigende klantenbehoeften, ... Allemaal redenen waarom deze 'experts' van oordeel zijn dat het model van de onafhankelijke makelaar, die samenwerkt met verschillende maatschappijen, geen toekomst meer heeft.

Het doet Edwin Klaps wat lachen. “Het is een verhaal dat ik al 20 jaar hoor”, stelt hij. “En toch is de verzekeringsmakelarij nog steeds veruit het belangrijkste distributiekanaal in België, goed voor een marktaandeel van meer dan 60% in Niet-Leven en bijna 40% in Leven.1” Als Directeur Non-life & Broker Channel bij AG Insurance is hij goed geplaatst om de evolutie van de makelarij in België in te schatten.

Minder, maar professioneler werkende kantoren “Het totaal aantal kantoren dat als makelaar is ingeschreven bij de controle-overheid is in de voorbije 10 jaar inderdaad met zowat 20% gedaald, van grosso modo 8.700 naar 6.800”, geeft Klaps toe. “Maar ten eerste is de daling veel kleiner dan bij agenten (n.v.d.r.: die gebonden zijn aan één maatschappij) en ten tweede is het aantal professioneel werkende makelaarskantoren in die periode vrij stabiel gebleven, zelfs licht gestegen tot zowat 4.600 kantoren. Gebruiksstatistieken tonen ook aan dat het aantal werknemers per kantoor gestegen is. Er is dus inderdaad een dalende trend in aantal makelaarskantoren, maar tegelijk ook een trend van professionalisering van het beroep en een schaalvergroting. En daar kan de klant alleen maar baat bij hebben.”

Zoals vaak is een verklaring voor dit blijvend succes te vinden in een geheel van factoren. Edwin Klaps: “Verzekeringen zijn en blijven toch vrij complexe materies. Via een verzekering willen mensen en bedrijven hun patrimonium beschermen, hun toekomst veilig stellen, gemoedsrust vinden... Dat zijn geen kleine dingen waar je licht overgaat. De gemiddelde Belg beseft goed dat in verzekeringszaken gedegen advies, maatwerk, een regelmatige opvolging door een specialist, ... belangrijk zijn. Door beroep te doen op een makelaar, krijgt hij ook de garantie dat hij bijgestaan wordt door een onafhankelijke vertrouwenspersoon wanneer het erop aankomt om zijn rechten uit te oefenen. Een makelaar geeft extra vertrouwen en voor heel wat consumenten, ook jongeren, vormt dat een meerwaarde.”

Een andere troef is volgens Klaps de lokale verankering, de nabijheid en stabiliteit van de makelaar. Een typisch makelaarskantoor is sterk ingebed in zijn directe omgeving en kent dan ook zijn klanten persoonlijk. Dat maakt de makelaar sterk bereikbaar en aanspreekbaar, iets wat mensen ook in tijden van internet nog steeds waarderen. “Een recente studie toont aan dat de tevredenheid over verzekeringen gemiddelde hoger ligt bij mensen die hun verzekeringen via een makelaar hebben afgesloten dan via andere kanalen.2

Uniek netwerk Wat de Belgische makelarij internationaal uniek maakt en een extra troef biedt, is het Portima-netwerk, beklemtoont Edwin Klaps. Ruw geschetst is Portima een digitaal platform dat het de makelaar mogelijk maakt om op een eenvoudige en veilige manier, online en offline samen te werken met de verschillende maatschappijen die op het netwerk aanwezig zijn en dit met één enkele aansluiting. Dat gaat dan zowel over het opstellen van nieuwe contracten als voor het raadplegen, wijzigen en beheren ervan en, in vele gevallen, ook voor het beheer van de schadegevallen van zijn klanten.

“Via Portima werkt de makelaar dus met zijn verschillende partnermaatschappijen samen op een gestandaardiseerde en geïntegreerde manier en dat biedt hem een ongelooflijk efficiëntievoordeel tegenover makelaars in andere landen.”

46

FVF

AG Insurance ondersteunt digitalisering makelarij Hoe zit dat dan met de zo vaak geciteerde digitalisering van de economie en de ermee gepaard gaande nieuwe klantenbehoeften, waarbij klanten gebruiksgemak, permanente beschikbaarheid en reactiesnelheid vooropstellen, zelf de touwtjes in handen willen houden? Kan een makelaarskantoor met gemiddeld 2 à 3 personeelsleden opboksen tegen de grote digitale spelers op dit vlak?

“Natuurlijk zullen makelaars mee op de digitale trein moeten springen en de digitale technologie integreren in hun dagelijkse werking”, erkent Edwin Klaps. “Maar waarom zou dat niet lukken? Heel wat makelaars hebben al grote stappen gezet qua aanwezigheid op het net en qua digitale toepassingen voor hun klanten”. Zij worden daarin gestimuleerd en ondersteund, niet alleen door Portima, maar ook door Brocom en hun partnermaatschappijen, AG Insurance voorop.

“We zijn niet alleen de referentie in de makelaarswereld op het vlak van opleiding, bedrijfsadvies, marketingondersteuning, ... We ondersteunen makelaars ook in het uitbouwen van hun website, in het digitaal communiceren met hun klanten via een eigen app en via newsletters, in hun aanwezigheid op social media, ... En wat belangrijk is voor onze makelaars zelf, we doen dit steeds met respect voor hun identiteit en hun onafhankelijkheid.”

Belangrijke rol voor Brocom In dat verband onderstreept Klaps het belang van een platform als Brocom, een samenwerkingsverband tussen zowat 2.500 makelaars, de beroepsfederaties en tien verzekeringsmaatschappijen. Brocom heeft als doelstelling het 'merk' makelaar beter bekend maken en de individuele leden ondersteunen in hun promotie-inspanningen, o.a. op het vlak van internet en digitale communicatie. “Om het beroep en de specifieke kenmerken van de makelarij bekend te maken, heb je voldoende schaalgrootte en een gemeenschappelijk platform nodig en dat bereiken we via Brocom.”

Voor Edwin Klaps is het dan ook duidelijk dat het vak van verzekeringsmakelaar wel degelijk een toekomst heeft. “AG Insurance gelooft rotsvast in de toegevoegde waarde – en dus ook in de toekomst – van de onafhankelijke verzekeringsmakelaar. Bovendien stelt onze marktpositie ons in staat om op een impactvolle manier in de makelarij te investeren, zodat ze de kwaliteit van hun dienstverlening verder kunnen verhogen en de uitdagingen van de nieuwe economie aankunnen.”

1 2

Assuralia studie Distributiekanalen in de verzekeringen, cijfers 2016 Brocom notoriëteitsstudie 2017 uitgevoerd door Why5 Research

47

Beroepsaansprakelijkheid polis voor FVF-leden dekking fouten en nalatigheden voortkomend uit Twin Peaks II

dekking fouten en nalatigheden voortkomend uit reglementering kredietbemiddelaars

dekking voor verlenen eenvoudige fiscale diensten

dekking voor alle verzekeringstakken

wereldwijde dekking

CREATIVE BULB COLLECTION

waarborg BA Onderneming inbegrepen

FVF-leden kunnen alle informatie terugvinden op www.fvf.be: • Klik op “e-bib” en log in; • rubriek “info over ledenvoordelen” > “groepspolissen” > “beroepsaansprakelijkheid”.

Bovenstaande dekkingen onder voorwaarden. Raadpleeg de polisvoorwaarden op de e-bib van FVF. Het beheer van onderhavige polis wordt waargenomen door Ancoras vzw, gevestig in België, Ringlaan 85 te 2160 Wilrijk - Ondernemingsnummer 0422.368.286 - RPR Antwerpen, afdeling Antwerpen - FSMA nummer 023967 A - http://ancoras-site.be

WERKEN IN DE VERZEKERINGSSECTOR CIJFERS 2017

44.500 personen werden in 2017 tewerkgesteld in de Belgische verzekerings- en herverzekeringsmarkt.

3.145 tussenpersonen (hoofdberoep) 3.117 tussenpersonen (hoofdberoep + werkgevers)

23.322 verzekeringsondernemingen

Verdeling tewerkstelling Belgische verzekeringssector

12.700 bedienden van tussenpersonen

2.126 tussenpersonen in bijberoep

bron Assurinfo nr. 24, 2018 49

FVF VERTEGENWOORDIGDE HAAR LEDEN JUNI - JULI - AUGUSTUS 2018 Vanuit tal van dossiers pleegt FVF overleg met diverse sectorspelers, de toezichthouders en de politieke wereld. Hieronder vindt u een overzicht van waar FVF onder meer de voorbije maanden de belangen van haar leden vertegenwoordigde.

JUNI 04/06/2018 Overleg met Feprabel en BVVM/

Overleg met DKV 06/06/2018 Brocom Kern/ Overleg met Feprabel en

BVVM/ Werkgroep Normalisatie 13/06/2018 Raad van Bestuur Brokers Training 15/06/2018 Brocom Werkgroep Marketeers 13/06/2018 Werkgroep examenvragen 18/06/2018 Overleg met NN/ Overleg met FSMA/

Hogeschool Gent Stuurgroep Overname Verzekeringsportefeuille 20/06/2018 Raad van Bestuur Brocom 21/06/2018 BIPAR meetings 22/06/2018 BIPAR meetings 25/06/2018 Overleg met Assuralia/ Overleg met

Feprabel en BVVM 26/06/2018 Hoorzitting De Kamer Wetsontwerp letselschade 28/06/2018 Commissie voor Verzekeringen

50

FVF

JULI 03/07/2018 Commissie voor Verzekeringen 09/07/2018 Overleg met Feprabel en BVVM 11/07/2018 Overleg met Assuralia 16/07/2018 Brocom Werkgroep 17/07/2018 Overleg met Optimco 18/07/2018 Werkgroep Normalisatie/ Gemengde Opvolgingscommissie 25/07/2018 Raad van Bestuur Brokers Training

AUGUSTUS 10/08/2018 23/08/2018 24/08/2018 29/08/2018

Brocom Werkgroep/ Brocom Kern Commissie voor Verzekeringen Overleg Kabinet Peeters Commissie voor Verzekeringen

POPULAIR OP E-CONNECT

MET E-CONNECT WIL FVF HAAR LEDEN BIJSTAAN IN DE DIGITALE COMMUNICATIE MET KLANTEN. FVF BLIJFT DE DATABASE STELSELMATIG UITBREIDEN. CHECK DUS REGELMATIG HET PLATFORM EN VERHOOG DE DIGITALE CONTACTEN MET UW KLANTEN! Meest gedeelde visuals (eind augustus) 1. Veilig barbecuen 2. Checklist vakantie 3. Vakantiekaart

Meest gedeelde artikels (eind augustus) 1. Wat is de meerwaarde van een onafhankelijke verzekeringsmakelaar?

2. 5 redenen om voor ons kantoor te kiezen?

3. Wist u dat...

Neem nu contact op met de commercieel afgevaardigde in uw regio.

Zetel CENTRUM P. Bayensstraat 51 - 1702 Groot-Bijgaarden

90% van de kredietmakelaars voelt zich thuis bij Demetris!

Al het derde jaar op rij haalt Demetris een uitstekende score in zijn tevredenheidsenquête bij de makelaars hypothecair krediet.

De resultaten benutten we om u nóg beter te ondersteunen. Inderdaad, uw mening telt bij Demetris.

Stapt u ook aan boord als kredietmakelaar?

Reken op toegankelijke service en expertise. En op de beste tarieven voor het Soepel Woonkrediet van BNP Paribas Fortis.

Brussel/Vlaams-Brabant Mathias Kaiser 0472 72 13 65 • mathias.kaiser@demetris.biz Oost-Vlaanderen/Vlaams-Brabant/arr. Mechelen Hugo Temmerman 0474 99 02 23 • hugo.temmerman@demetris.biz Oost- en West-Vlaanderen Ineke Romaen 0473 52 16 24 • ineke.romaen@demetris.biz Zetel LUMMEN Access 26 - Bosstraat 67/5 - 3560 Lummen Antwerpen (behalve arr. Mechelen )/Limburg Raf Rekoms 0473 96 64 14 • raf.rekoms@demetris.biz Demetris nv, P. Bayensstraat 51, 1702 Groot-Bijgaarden, RPR Brussel - BTW BE0452.211.723 - FSMA nr. 16507A-cB. Demetris nv is verbonden verzekeringsagent van AG Insurance nv. Demetris nv is exclusief bankagent van BNP Paribas Fortis nv. Demetris nv distribueert als bemiddelaar in hypothecair krediet (verbonden agent) de hypothecaire kredieten van BNP Paribas Fortis nv, onder voorbehoud van aanvaarding door de kredietgever. Kredietgever: BNP Paribas Fortis nv, Warandeberg 3, B-1000 Brussel, RPR Brussel - BTW BE0403.199.702.

SECTORNIEUWS AG INSURANCE •

•

brengt met een enquëte het spaargedrag in kaart van ouders van kinderen tussen 6 en 12 jaar. Dat Belgen goede spaarders zijn, weten we allemaal. Maar we doen het ook massaal voor onze kinderen (81% van de ouders). Om ze financiële zekerheid te bieden (48%), een startkapitaal te geven eenmaal ze op eigen benen gaan staan (47%) of om een woning te verwerven (45%).

Hiervoor verkiezen ouders spaarformules waarmee ze vertrouwd zijn (68%) en die ze als veilig beschouwen (79%).

Niet verwonderlijk dat ze vooral voor een spaarrekening bij de bank (69% op naam van het kind, 16% op naam van een ouder) of voor een spaarverzekering Tak 21 (22%) kiezen. Slechts 16% doet dit via een beleggingsformule.

Daarnaast geven ouders van kinderen op de lagere school regelmatig geld aan hun kind: 55% geeft minstens één keer per maand geld aan zijn of haar oogappel. Zakgeld is daarentegen niet zo ingeburgerd in deze leeftijdscategorie. Slechts 4 ouders op 10 geeft 'op geregelde basis en zonder specifieke reden' geld, meer dan de helft enkel bij speciale gelegenheden.

Tot slot, hecht 9 ouders op 10 (91%) veel belang aan de financiële opvoeding van hun kinderen. Ze praten geregeld met hun kind over de waarde van de dingen. En als het kind een 'duurder' cadeau wil, moet het bij 8 ouders op 10 er deels zelf voor sparen. Geld blijft echter vaak nog een moeilijk onderwerp voor de meeste gezinnen.

4 ouders op 10 betrekken hun kind niet bij wat ze voor zoon- of dochterlief sparen. 8 ouders op 10 praten met hun kind niet over het gezinsinkomen. En meer dan 1 ouder op 4 (27%) geeft toe wel wat advies te kunnen gebruiken in de financiële opvoeding van hun kind. organiseerde van 21 t.e.m. 24 juni de ‘AG Car Repair Days’ om een efficiënte en innoverende herstellingstechniek (Paintless Dent Repair) te promoten, waarbij de kosten zowel voor de verzekeraar als voor de klant binnen de perken blijven. Tijdens de actie werden niet minder dan 2.500 wagens tot 3 deuken gratis hersteld.

AXA •

•

52

stelde op 1 september 2018 Sophie Marchal aan als Chief Information Officer. Zij volgt Giovanni D’Aniello op, die Group Chief Technology Officer wordt bij AXA Group.

Daarnaast werd op 1 oktober Aimée Van Eerstel de nieuwe Chief Financial Officer. Zij vervangt Christophe Mugnier, die binnen AXA benoemd werd tot Head of Life, Savings and Health Insurance and Risk Management. gaat samenwerken met digitaal autoschadeherstelplatform Fixico. AXA is de eerste verzekeraar die deze dienst aan haar klanten aanbiedt via haar makelaarsnetwerk.

Wanneer de herstelling van de carrosserie niet door de verzekeraar wordt vergoed, bijvoorbeeld omdat het

FVF

schadebedrag onder de vrijstelling blijft, brengt Fixico de eigenaar van het beschadigd voertuig in contact met schadeherstellers en geeft hen informatie over de kostprijs, de dienstverlening en klantenbeoordelingen.

EULER HERMES de Allianz-dochter, die bedrijven indekt tegen financiële risico’s en verliezen, meldt dat er in het eerst half jaar van 2018 wereldwijd 169 bedrijven failliet gingen met een omzet van meer dan 50 miljoen euro. Ook al stijgt het totale aantal grote faillissementen maar licht, toch zijn de resultaten nu slechter dan vorig jaar, omdat al deze bedrijven samen een omzet realiseerden die 24% hoger lag dan in 2017. Het echte risico schuilt dan ook in het domino-effect die deze faillissementen kunnen veroorzaken, want grote bedrijven zijn vaak ook grote afnemers binnen de supply chain, en hun faillissement kan gevolgen hebben voor de cashpositie van hun afnemers.

EUROP ASSISTANCE •

•

benoemde op 1 juli 2018 Fernando Diaz tot Afgevaardigde Bestuurder van Europ Assistance België. Hij vervangt er Philippe Gervais, die voortaan de functie zal bekleden van President van CSA, maatschappij van Generali Global Assistance. Zijn taak zal erin bestaan om de positie van Europ Assistance als Belgische marktleider te consolideren door de transformatie en de groei van de Belgische dochteronderneming van de groep te versnellen. maakte begin september de balans op van de zomervakantie. Zo ontving Europ Assistance, tussen 29 juni en 29 augustus, 97.500 bijstandsaanvragen, een stijging van 8% in vergelijking met dezelfde periode in 2017. Frankrijk (17%) en Spanje (11%) bleven deze vakantie de meest populaire vakantiebestemmingen en tekenen het grootst aantal medische en technische interventies op. Daarnaast merkte ze een stijging van het aantal autoproblemen in België (+7%) op, door het aanhoudende warme weer van de eerste vakantieweken en door de latere vertrekken dit jaar.

FIDEA werkt vanaf 1 juli samen met Noodweer Benelux om sneller op de hoogte te zijn over uitzonderlijke weersomstandigheden, die schade kunnen veroorzaken. In geval van aangekondigde uitzonderlijke weersvoorspellingen, zal Fidea verzekeringstussenpersonen, die in de risicoregio’s liggen, minstens 48 uur op voorhand verwittigen en het crisisnoodplan activeren. Verzekeringsbemiddelaars kunnen daardoor meteen getroffen cliënten helpen bij de aangifte van opgelopen schade.

INDUSTRIAL INSURANCE GROUP BELGIUM

OPTIMCO

is toegelaten tot de zeer selecte groep van Lloyd’s Coverholders in Londen. Met de erkenning van Lloyd’s wil Industrial Insurance Group Belgium, onderdeel van Den Hartigh Holding N.V., nieuwe stappen zetten richting een internationale meer gespecialiseerde portefeuille.

sloot een overnameakkoord met Federale Verzekering als nieuwe hoofdaandeelhouder. Voor de verzekeringsmakelaars wijzigt er niets. Zo blijft Optimco haar eigen producten aanbieden en blijven de contactpersonen dezelfde. Belangrijk is ook dat er rechtstreeks geen contact zal opgenomen worden met klanten. Immers, ook voor hen wijzigt er niets.

Om toegelaten te worden kregen zowel het bedrijf, als de personen die Underwriting Authority krijgen, een zeer uitgebreide screening. Deze erkenning geeft daarnaast de mogelijkheid voor andere tussenpersonen om zich als sub-broker aan te sluiten bij het kantoor Den Hartigh Serviceproviding.

INSUDATA bundelt de beheerpakketten Sireus en AMS. Met de fusie wil INSUDATA de verzekeringsmakelaar een betere dienstverlening garanderen. Het bedrijf zal zich vooral focussen op het verder ontwikkelen en optimaliseren van de applicatie COBRA en de nieuwe Sigura-applicatie.

PORTIMA verwelkomde op 1 september Jan Peeters. Na een overgangsperiode waarin hij de makelaarswereld zal leren kennen, zal hij de verantwoordelijkheden van Claude Rapoport overnemen.

Claude gaat in 2019 met pensioen.

PRIVATE INSURER stelde Bert Van Houte aan als Chief Commercial Officer. Bert vervoegt Private Insurer als lid van de Raad van Bestuur en lid van het Directiecomité. Hij volgt Luc Verhaert op.

SECTORNIEUWS TE MELDEN? Bezorg het ons via renee.van.laer@fvf.be.

Wij zijn een service verlenend bedrijf gericht op: • Lekdetectie • Herstel na waterschade • Herstel na brandschade Op 19 oktober 2018 zijn wij aanwezig bij de Dag van de Makelaar, wij ontmoeten u daar graag! www.polygongroup.be

0800 - 96 600

Always By Your Side.

Polygon voorkomt, beperkt en herstelt de gevolgen van water, vuur en klimaat.

FVF staat voor u klaar!

Kelly Schamphelaere Directeur

Christophe Thoen Adjunct-directeur

kelly.schamphelaere@fvf.be

christophe.thoen@fvf.be

kelly.vandenberg@fvf.be

03 244 12 86

03 244 12 87

03 244 12 80

RenĂŠe van laer

Wouter Van Assche

Communicatiemedewerker

Legal Advisor

renee.van.laer@fvf.be

wouter.vanassche@fvf.be

03 244 12 81

03 244 12 85

Geert Zonnekeyn

Senior Legal Advisor

54

Kelly Van Den berg

Administratief Medewerker

Tamara De Jonghe

Financieel Medewerker

Filip Vos

Commercieel Medewerker

geert.zonnekeyn@fvf.be

tamara.dejonghe@fvf.be

filip.vos@fvf.be

03 244 12 84

03 244 12 88

03 244 12 83

FVF

ble oor sta & P A+ ard nd

a St

’s

HDI Decennial Insurance Online

Instantly insure all parties working on a project From quote to policy!

HDI Global Decennial Policy in accordance with the new law of May 31, 2017 Learn more https://www.hdi.global/be/nl/insurance/decennial-insurance HDI Global SE, Succursale pour la Belgique / Bijkantoor voor BelgiĂŤ construction.be@hdi.global | Avenue de Tervurenlaan 273 / 1 | B-1150 Brussels

Buildimo / Buildimax

Blokpolis op maat Meer info bij uw verzekeringsmakelaar of op www.axa.be

Uw gebouw beter beschermen

2018

* buildimo/buildimax : Decavi Niet-Levensverzekeringstrofee 2018 in de categorie brandmede-eigenaars, op 25 april 2018 gepubliceerd op www.decavi.be AXA Belgium, NV van verzekeringen toegelaten onder het nr. 0039 om de takken leven en niet-leven te beoefenen (KB 04-07-1979, BS 14-07-1979) Maatschappelijke zetel : Troonplein 1, 1000 Brussel (BelgiÍ) • www.axa.be • Tel. : 02 678 61 11 • Fax : 02 678 93 40 • KBO nr.: BTW BE 0404.483.367 RPR Brussel