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GUIA DE INVESTIMENTOS

ONDE

INVESTIR

EM 2012

INFORMAÇÃO PARA VOCÊ SABER ONDE INVESTIR EM 2012


RENDA FIXA Quando falamos em aplicações de renda fixa, a primeira imagem que passa é que só são indicadas para investidores conservadores, que não estão querendo correr qualquer risco com o seu dinheiro. Mas todos os investidores, independente do seu perfil, devem alocar parte de seu patrimônio em renda fixa. Devemos ressaltar que as aplicações em renda fixa fazem parte do planejamento financeiro do investidor, que não pode ter a totalidade dos seus recursos em renda variável. A renda fixa também é a melhor solução para acumular capital, para aqueles que desejam aumentar o seu patrimônio para poder começar a investir em produtos mais sofisticados. Boa parte não liga para a rentabilidade da sua renda fixa e não consegue perceber a diferença que isso pode trazer para o seu bolso. Abaixo segue uma planilha que mostra bem a diferença que 0,1% a mais no mês pode fazer. SIMULAÇÃO DE APLICAÇÃO DE R$ 30 MIL

DURANTE 20 ANOS

A UMA TAXA MENSAL DE:

RESULTADO:

0,80%

203.071,49

0,90%

257.632,80

1,00%

326.776,61

1,10%

414.379,82


PRINCIPAIS TÍTULOS DE RENDA FIXA CADERNETA DE POUPANÇA A poupança é o investimento mais simples e popular do Brasil. O Banco Central define a taxa a ser remunerada (Taxa Referencial – TR + 0,5% ao mês) que é igual em todas as instituições. Os rendimentos são mensais e o prazo de investimento é ilimitado. Como característica possui liquidez diária (entretanto, nos saques antes da data de aniversário perde-se o rendimento do período sobre o valor sacado) e isenção total de Imposto de Renda - na fonte e na declaração - para pessoa física e pessoa jurídica imune. O Fundo Garantidor de Créditos (FGC), garantirá créditos até o valor de R$ 70 mil por CPF, por Instituição. Deve-se ressaltar que apesar de popular, a poupança não tem sido a melhor alternativa de investimento de renda fixa entre todas as modalidade de investimento.

CDB - CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO Os CDBs no Brasil são umas das principais alternativas de investimento no mercado, não pela sua rentabilidade ao investidor, mas por ser uma das principais formas para o banco captar recursos.


O certificado de depósito bancário são títulos emitidos por bancos, que podem ser vistos como um depósito bancário. Ao comprar o CDB você na verdade está emprestando dinheiro para o banco e em troca recebe o pagamento de juros. O fato do CDB ser tão popular no Brasil é porque ele oferece uma boa rentabilidade aos bancos, que podem emprestar o dinheiro do CDB a taxas elevadas, como por exemplo o cheque especial e o empréstimo pessoal. A aplicação é garantida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), vinculado ao Governo Federal, até um valor máximo de R$ CPF. 70.000,00 por CP

OPORTUNIDADE PARA INVESTIR EM 2012 - RENDA FIXA Sem dúvida as melhores oportunidades de renda fixa não são as mais populares. O Brasil possui diversas opções de renda fixa, mas falta conhecimento por parte do investidor para ir buscá-las (debêntures, títulos públicos, lci, etc.). Com a perspectiva de redução da taxa de juros para 2012, a rentabilidade da renda fixa vai diminuir, então devemos nos proteger dessa queda compensando com uma rentabilidade maior. Uma alternativa para o CDB é a LCI (Letra de Crédito Imobiliário), são títulos que contam com a mesma segurança (A aplicação é garantida pelo Fundo


Garantidor de Crédito (FGC), vinculado ao Governo Federal, até um valor máximo de R$ 70.000,00 por CPF) e a grande vantagem é a isenção fiscal. Você não paga imposto de renda igual a poupança. Investir em títulos como a LCI faz você ter uma rentabilidade superior, pois não precisa pagar IR ao resgatar seus recursos, bem diferente do CDB, que até 22,5% do lucro é tributado. COMPARATIVO LCI X CDI LCI

CDI

6 meses (IR de 22,5%)

90%

116%

1 ano (IR de 20%)

90%

112,5%

Acima de 2 anos (IR de 15%)

90%

106%

Ex: Uma LCI rendendo 90% do CDI, durante 6 meses, equivale a um investimento rendendo 116% do CDI, devido a sua isenção fiscal.

Outra alternativa para driblar a queda da taxa de juros é investir em títulos ligados a inflação. Os melhores fundos de renda fixa de 2011 foram aqueles que aplicaram em títulos ligados a inflação e sem dúvida devem manter o seu desempenho agora em 2012. A inflação fugiu da meta em 2011 e agora com a queda da taxa de juros podemos esperar uma inflação ainda mais alta nos próximos anos.


FUNDOS DE INFLAÇÃO X CDI ICATU SEG IPCA RENDA FIXA

CDI

2009

20,22%

9,88%

2010

19,21%

9,75%

2011

12,86%

11,60%

No exemplo acima comparamos o CDI com o fundo de previdência ICATU SEG IPCA RENDA FIXA.

RENDA VARIÁVEL BOLSA DE VALORES O investimento em ações é uma aplicação financeira de renda variável. Isto significa dizer que não é possível determinar previamente, como numa aplicação de renda fixa, um prazo ou ganho definido para o montante investido. Porém, se bem avaliado e considerado o longo prazo, o investimento em ações pode proporcionar ao investidor um retorno maior do que o obtido em aplicações de renda fixa. Importante, entretanto, deixar claro que, para investir em ações diretamente, é fundamental que você saiba se esse tipo de investimento está de acordo com o seu perfil. Um profissional pode te ajudar nesse sentido. Com a queda da taxa de juros em 2012 a Bolsa de Valores vai se tornar uma importante alternativa para quem buscar sofisticar seus investimentos.


OPORTUNIDADE PARA INVESTIR EM 2012 - RENDA VARIÁVEL A maioria dos investidores procura investir nas empresas mais famosas do nosso mercado, que seria a Petrobras e a Vale do Rio Doce. O cenário internacional não está favorável para as commodities então talvez a busca por essas empresas não será a melhor oportunidade de investimento para 2012. O foco para 2012 é o mercado interno! Empresas voltadas para o consumo e produção interna, que podem se beneficiar com o cenário de queda de juros. O Ideal é focar em uma carteira bem diversificada e de acordo com o seu perfil de investidor. COMMODITIES X MERCADO INTERNO 2009

2010

2011

PETROBRAS

65,98%

-22,95%

-18,28%

VALE

82,01%

17,26%

-16,48%

SID. NACIONAL

107,93%

-1,61%

-40,73%

BRASIL FOODS CEMIG

53,34%

21,96%

36,44%

31,45%

2,26%

37,25%

AMBEV

78,67%

49,79%

38,21%


COMPARE SEUS INVESTIMENTOS PREVIDÊNCIA

Fev

2012

Orbe Icatu Previdência FIM

3,07%

4,66%

Icatu Seg IPCA Renda Fixa

2,65%

3,93%

1,20% 1,39%

2,89% 3,06%

BAIXISSIMO RISCO Claritas Volatilidade 10 Plus FIM

1,29%

2,63%

BAIXO RISCO Plural Capital Equity Hedge FIC FIM

1,70%

3,57%

RISCO MODERADO G5 Total Return FIC FIM

2,69%

3,52%

RENDA FIXA Icatu Vanguarda FIC Inflação Icatu Vanguarda FIC IPC Gold Plus

FUNDOS DE INVESTIMENTO

ALTO RISCO Mirae Discovery Ações Dividendos FI 7,79% 14,12%


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