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 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias1 1

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Microempresa y Desarrollo





“Axis Mundi” , acero inoxidable, bronce y granito,5 mts. x 3 mts., 2004. Parque Internacional de Esculturas de Changchun, República de China Popular.

MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias2-3 2-3

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Contenido

I.

Perfil Institucional

II.

Quiénes somos, a qué nos comprometemos Misión Visión Valores

III.

Junta de Directores

IV.

Informe del Presidente

V.

Informe de la Gerencia Resultados Financieros Activos Pasivos Patrimonio

Resultados Operativos Financiamientos Cartera de Préstamos Fuentes de Recursos Utilizados Segmentos de Mercado Destino de los Préstamos

Rendimiento Social Red de Sucursales Innovación y Mejora Continua Perspectiva VI.

Informe de los Auditores Externos KPMG

VII. Por qué un Premio Nobel a la Microfinanzas VIII. Equipo de Trabajo IX.

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Anexos

Contenido

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Perfil Institucional

e

l Fondo para el Desarrollo, Inc. (FONDESA) es una institución especializada en microcrédito, líder microfinanciero de la Región del Cibao de la República Dominicana. Fue creada por la Asociación para el Desarrollo, Inc. (APEDI) el 31 de Mayo de 1982, e incorporada legalmente mediante el Decreto No. 2937 del 30 de Abril de 1985, y se rige de acuerdo a lo establecido por la Ley 122-05 sobre asociaciones sin fines de lucro. FONDESA ofrece oportunidades de inversión a microempresarios y familias de bajos ingresos de la Región del Cibao, contribuyendo a la reducción de los niveles de pobreza por medio del financiamiento de actividades económicas que generan ingresos y empleos productivos, contribuyendo a mejorar la redistribución de los ingresos nacionales y al fomento del desarrollo económico con equidad en áreas rurales y urbanas del país. Opera con dieciseis oficinas en la Región del Cibao, incluyendo la zona fronteriza con la República de Haití. Las fuentes de recursos del FONDESA provienen de préstamos de bancos de segundo piso, bancos comerciales, empresas privadas, asociaciones de ahorros y créditos, e instituciones internacionales que apoyan el desarrollo del sector microempresarial y las microfinanzas comerciales.

 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias6-7 6-7

El organismo máximo de FONDESA lo constituye la Asamblea de Socios, seguido de la Junta Directiva, la cual está integrada por 11 miembros, quienes son empresarios exitosos que ocupan importantes posiciones de liderazgo dentro del sistema financiero nacional, la industria y el comercio de la República Dominicana. FONDESA ha construido un modelo de negocios microcrobancario propio, sustentado sobre seis pilares: calidad de servicio, facilidad de acceso, agilidad en los desembolsos, productos a la medida de los clientes, calidad del crédito y eficiencia operacional. La estrategia corporativa de FONDESA está enfocada en “Parecernos cada vez más a un banco regulado sin dejar de ser una entidad microbancaria sin fines de lucro”. FONDESA continuará ampliando su cobertura y penetración en los mercados más pequeños, poblados aislados y mercados rurales, sin descuidar la presencia en los mercados y ciudades más grandes. Entre los objetivos planteados a mediano plazo están la apertura gradual de sucursales para abarcar 30 municipios del Cibao.

Perfil Institucional

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Quiénes somos, a qué nos comprometemos

Misión FONDESA es un proveedor líder de servicios microbancarios, que contribuye con los microempresarios, productores rurales de pequeña escala y familias de bajos ingresos de la República Dominicana, para que estos sectores logren satisfacer todas sus necesidades financieras y de asistencia técnica complementaria.

Visión • Ser el líder microfinanciero en la Región del Cibao en cuanto a número de clientes y tamaño de cartera.

Valores • Responsabilidad social ante el mercado microempresarial y la comunidad. • Apego estricto a la honestidad e integridad. • Trabajo tesonero, productividad individual, excelencia y mejoramiento continuo en todos los aspectos de la institución. • Reputación de ser parte de un proyecto exitoso. Orgullo en el personal de pertenecer a FONDESA. • Dignidad institucional, expresada a través de criterios propios y tecnología crediticia probada.

• Extender nuestra posición de liderazgo en las microfinanzas de la República Dominicana. • Crear nuevas oportunidades de negocios microfinancieros para impulsar la marca FONDESA a escala nacional. • Mantener la confianza y transparencia ante los proveedores de recursos y aliados estratégicos. • Parecer un banco regulado sin dejar de operar como una entidad microbancaria sin fines de lucro.

 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias8-9 8-9

Espíritu Taíno

Quiénes somos, a qué nos comprometemos

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Junta de Directores

Cristian Reyna T. Presidente Carlos Fondeur V. Vicepresidente Juan Mera Tesorero Quilvio Jorge Secretario

Vocales

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Luis Enrique Grullón Yolanda Guzmán Navi Lantigua Fernando Puig José Luis Rojas José Horacio López Juan Carlos Ortíz Luis Pimentel

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“En el 2006 FONDESA obtuvo un crecimiento sano, equilibrado y sostenible”. Cristian Reyna T. Presidente

Informe del Presidente

l

es agradecemos su presencia en ocasión de celebrar la vigésima quinta Asamblea General Ordinaria Anual del Fondo para el Desarrollo, Inc. (FONDESA). Para cumplir con el mandato estatutario de nuestra institución, presentamos nuestra Memoria Anual correspondiente al año que terminó el 31 de diciembre del 2006, conjuntamente con los Estados Financieros Auditados por la firma KPMG para ese período. En sus 25 años de existencia, FONDESA ha trabajado para consolidarse y posicionarse como una institución microfinanciera líder en la Región del Cibao de la República Dominicana. En estas dos décadas y media la institución ha beneficiado a más de 40,000 microempresarios y familias de bajos ingresos con necesidades de créditos. Asimismo, ha extendido su impacto al canalizar de forma eficiente recursos por un monto global acumulado de RD$1,300 millones hacia el sector informal de la economía dominicana. FONDESA ha logrado un extraordinario retorno y rentabilidad social en estos 25 años, al crear 41,013 empleos nuevos y fortalecer otros 84,659. Este gran aporte a la sociedad en la generación de empleos constituye el principal valor agregado de FONDESA al desarrollo nacional de las microempresas, las cuales son actualmente las principales macroempleadoras de la República Dominicana. Al reconocer los logros obtenidos en nuestros primeros veinticinco años, es pertinente destacar la decisión de la Asociación para el Desarrollo, Inc. (APEDI) al impulsar la creación de FONDESA en el año 1982, e incursionar en uno de los sectores más dinámicos de la economía dominicana. Hoy, la decisión de premiar con el Premio Nobel de la Paz al Doctor Muhammad Yunus, llamado “El Banquero de los Pobres”, confirma nueva vez la capacidad visionaria de nuestra APEDI. Como expresó el comité que entregó el Premio Nobel al señor Yunus: “Cada individuo en la Tierra tiene el potencial y el derecho de vivir decentemente. Yunus y el Grameen Bank han demostrado que hasta los más pobres de entre los pobres pueden trabajar para salir adelante”, y por ello Yunus ha afirmado que la pobreza no la crean los pobres, sino el sistema. La actividad microbancaria de FONDESA durante un cuarto de siglo ha comprobado que las microfinanzas facilitan a familias

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pobres oportunidades económicas y trabajo decente. FONDESA ratifica su compromiso con el desarrollo de las microfinanzas de manera que mujeres y hombres de las zonas rurales y urbanas de la República Dominicana, tengan la oportunidad de utilizar su talento para superar la pobreza mediante el trabajo productivo y digno. El otorgamiento del Premio Nóbel a un promotor de las microfinanzas es una excelente noticia porque anima a los que pensamos que la economía ética, de servicio y con base humana y social, es posible. En este sentido, nos llegan a la memoria las palabras de la Madre Teresa de Calcuta cuando dijo: “El fruto del silencio es la oración. El fruto de la oración es la fé. El fruto de la fé es el amor. El fruto del amor es el servicio. El fruto del servicio es la paz”. En el marco de esta asamblea, nos permitimos informar que el año 2006 ha sido el de mayor crecimiento operativo en toda la historia de FONDESA. A continuación, les presentamos un detalle de los principales resultados operativos y financieros de la institución durante el año 2006: • Las operaciones produjeron un considerable aumento del número de clientes financiados, quienes pasaron de 6,452 en el 2005 a 10,422 al finalizar el 2006, representando un 61.5% de crecimiento. Un aspecto a resaltar es que el 60% de nuestra cartera estuvo representada por clientes nuevos, como resultado de nuestra estrategia de expansión crediticia en las áreas rurales y urbanas de la zona del Cibao. • Un comportamiento similar tuvo el monto total desembolsado. Durante estos doce meses recién trascurridos logramos colocar RD$383.9 millones, en comparación con RD$240.6 millones en el 2005, para un crecimiento de 59.6%. Los montos prestados se destinaron en un 79% para capital de trabajo y un 21% para inversiones fijas. • La cartera de préstamos experimentó un aumento de 65.5%, al cerrar el año 2006 en RD$314.5 millones. Cabe destacar que este crecimiento del volumen de negocios se ha logrado con una excelente calidad de cartera. Nuestra mora mayor de 30 días apenas alcanzó un 1.6%, con una tasa de recuperación de 99.8%. Este índice se coloca dentro de los mejores

Informe del Presidente

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estándares internacionales de la industria y por encima de la calidad que exhibe la banca comercial del país. La sanidad de nuestra cartera ratifica que hemos logrado desarrollar una excelente tecnología crediticia microbancaria y también que los pobres son los mejores pagadores entre los buenos pagadores. • Como muestra de la alta eficiencia en la generación de empleos del sector microempresarial, los préstamos desembolsados por FONDESA lograron crear en promedio un empleo por cada RD$34,000 prestados. En términos absolutos, a través de nuestros préstamos se crearon 6,530 nuevos puestos de trabajo y se fortalecieron unos 11,973 empleos ya existentes. En el año 2006, declarado por el Estado Dominicano como el “Año de la Generación de Empleos”, FONDESA cumplió eficientemente su compromiso social de contribuir a la generación y fortalecimiento de empleos en el mercado laboral de la Región del Cibao, tan golpeada por la pérdida de empleos masivos en el sector de las zonas francas. Asimismo, entendemos que los empleos que hemos generado en las zonas rurales, han contribuido de algún modo a frenar la migración del campo a la ciudad y al alivio de la pobreza rural. • Las operaciones ejecutadas durante el año 2006 produjeron un considerable aumento de los activos de FONDESA, que pasaron de RD$227.2 millones al cierre del 2005 a un total de RD$351.4 millones en diciembre de 2006, lo cual representó un incremento de 54.6%. Por su parte, los pasivos ascendieron a RD$ 215.9 millones, aumentando en 67.5% en relación con el año 2005. • Al 31 de diciembre del 2006 el Patrimonio ascendió a la suma de RD$135.5 millones, constituyéndose en la principal fuente de financiamiento del FONDESA, ya que aporta el 46% de las necesidades de fondos de la institución. La consecución de estos resultados nos da la capacidad de apoyar de manera sostenida al sector que más empleos genera en la economía dominicana. • Al cierre del año fiscal 2006 los ingresos ascendieron a RD$119.8 millones, representando un aumento de 23.7% en relación con el año que terminó el 31 de diciembre del 2005. Por el lado de los

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Informe del Presidente

egresos, estos ascendieron a RD$92.7 millones durante el mismo período, por lo cual se obtuvo un superávit neto de RD$27.1 millones. • Hace diez años, en una ocasión como ésta, nos propusimos explorar una nueva fuente de fondos que, además de garantizarnos capitales a costos razonables, renovara la confianza que las fuentes tradicionales de financiamiento habían depositado en FONDESA hasta esos momentos. A este nuevo instrumento le denominamos Fondo Institucional, el cual desde sus inicios se ha nutrido de recursos de empresas aliadas y socios locales de la institución. En este año con el Fondo Institucional alcanzamos la suma de RD$141.0 millones, y representó el 29% del total de los recursos prestados en el 2006, constituyendo la segunda fuente de recursos para el financiamiento de la cartera de créditos de FONDESA. FONDESA desea aprovechar la oportunidad para otorgar un merecido reconocimiento a la Corporación Zona Franca Industrial de Santiago, Inc. en la persona de su presidente, Don Carlos Sully Fondeur, quienes este año aportaron RD$10.0 millones de pesos al Patrimonio de FONDESA en condición de donación, y además nos otorgaron un préstamo de RD$50.0 millones a tasas y plazos preferenciales como apoyo y muestra de confianza en el futuro de la institución. Este gesto es un ejemplo de lo que puede hacer la empresa privada local para contribuir al desarrollo de las comunidades y, particularmente, del sector microempresarial. • Como parte de la estrategia para lograr un mayor alcance, profundidad y cobertura regional en el mercado del microcrédito, FONDESA abrió seis nuevas sucursales distribuidas de la siguiente manera: 5 ubicadas en Bonao, Cotuí, Sosúa, Las Matas de Santa Cruz y Esperanza, y una sucursal en el barrio de Pekín de Santiago, ratificando nuestra filosofía de ubicarnos lo más cercanamente posible a nuestros mercados meta. También consolidamos las diez restantes oficinas existentes e incrementamos significativamente la fuerza de ventas al incluir 35 nuevos Analistas de Créditos. De igual manera, fue mejorada sustancialmente la oferta de productos crediticios especializados para el sector y la flexibilidad para la obtención de créditos en el menor tiempo posible.

• Se desarrolló por primera vez una campaña publicitaria masiva en las principales emisoras de la radio regional y también fueron utilizados el perifoneo, las vallas publicitarias, brochures y el contacto cara a cara por medio de la promoción directa realizada por los Oficiales de Créditos en campos y ciudades del Cibao. Tal iniciativa contribuyó a una mayor proyección hacia la comunidad, mejoró la imagen corporativa y el liderazgo institucional de FONDESA en la Región y facilitó una mayor afluencia de microempresarios que nunca antes habían tenido un crédito en FONDESA. • Como parte de nuestro servicio a los microempresarios, hemos impulsado el Programa de Asistencia Técnica en el Lugar del Negocio. Esta modalidad de apoyo tiene como propósito identificar los problemas de las microempresas, ofrecer estrategias de solución y, en la medida de lo posible, complementarlas con evaluaciones de las necesidades de financiamiento. Estimados Consocios: El impulso que hemos tenido en esta última etapa institucional no hubiera alcanzado los niveles mostrados, sin el concurso de un conjunto de personas e instituciones que nos apoyan sistemáticamente. De todas ellas merecen una distinción especial la Corporación Zona Franca Industrial de Santiago, Inc., el Banco Popular Dominicano, el Banco de Reservas, FondoMicro y Promipyme. De igual forma, es necesario manifestar el agradecimiento que sentimos por el apoyo de las empresas aliadas y socios de FONDESA que respaldan el Fondo Institucional y a todas las instituciones y organismos nacionales e internacionales que consistentemente nos brindan su colaboración. También queremos agradecer profundamente la gran dedicación y el apoyo ofrecido por nuestra Junta de Directores, cuyos miembros continuamente aportan su tiempo y valiosas orientaciones, así como a nuestros socios, quienes con su confianza nos permiten hacer posible el desarrollo de la institución que mostramos en estas memorias. Reconocemos, además, el trabajo tesonero y la entrega de todos nuestros empleados, quienes constituyen un excelente equipo humano identificado con nuestros valores, quienes trabajaron sin descanso durante

todo el año para que los resultados mostrados fueran posibles. Los avances que hemos conseguido nos plantean metas más ambiciosas para el año 2007. Debemos seguir incrementando nuestra participación en el mercado microfinanciero, por lo cual hemos proyectado otorgar préstamos por un monto de RD$556.1 millones para favorecer a unas 17,591 microempresas, productores rurales de pequeña escala y familias de bajos ingresos en la Región del Cibao y Zona Fronteriza con la República de Haití. Las perspectivas institucionales de FONDESA están muy asociadas a nuestra estrategia de negocios: hacer préstamos desde vendedores ambulantes hasta clientes mayores informales; diversificación de nuestra cartera por sectores económicos y productos crediticios microbancarios, y ampliar la cobertura en la Región abriendo nuevas sucursales en todas las provincias del Cibao, estratégicamente ubicadas en poblados pequeños y apartados, y en comunidades rurales con elevado potencial de negocios. En FONDESA estamos convencidos de que el crédito es el alma de las empresas. Por esta razón, continuaremos brindando las oportunidades para que las microempresas que no disponen de capital suficiente, puedan implementar sus buenas ideas de negocios ejerciendo la oportunidad de utilizar su talento para superar la pobreza mediante el trabajo con dignidad. El mundo de los negocios microfinancieros enfrenta actualmente niveles muy altos de competencia que provienen de cooperativas, financieras, prestamistas informales y bancos comerciales. Tal escenario, nos presenta retos y desafíos constantes que demandan, para mantenerse en el mercado, de una elevada eficiencia y competitividad operacional en los negocios. Hemos obtenido importantes logros, pero tenemos mucho trabajo por delante, pues nos enfrentamos a una nueva época de profundos cambios en el entorno industrial y competitivo. Consecuentemente, quisiéramos hablar de una FONDESA ligada al futuro, a las tendencias de las microfinanzas y a las nuevas estrategias de mercado. En efecto, FONDESA y la nueva Junta Directiva que hoy se elige tiene grandes tareas que acometer en el futuro

Informe del Presidente

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cercano, entre las que se encuentran: • Asegurar que la institución mantenga sus principales atributos en el trato con el cliente, tales como: fácil acceso a los créditos, servicios financieros ágiles y aprobación en base a las características del cliente y no necesariamente a la existencia de garantías tangibles. • Concentrar esfuerzos por ganar la satisfacción y lealtad de los microempresarios; para ello estamos diseñando nuevos productos a la medida de los requerimientos de los clientes y mejorando la oferta de los productos disponibles. Se debe enfatizar en el microcrédito y en el financiamiento para pequeñas y medianas empresas industriales, comerciales y de servicios; crédito al sector agropecuario, crédito para la mejora de viviendas de interés social, préstamos personales de libre disponibilidad, créditos al consumo familiar y otros productos para actividades directamente vinculadas al desarrollo tecnológico, así como productos para apoyar la educación, la informática y otras actividades que surjan con la apertura de los mercados y el DR-CAFTA. • Continuar el plan de apertura de estafetas nuevas, con las cuales pretendemos lograr una cobertura plena en barrios y pueblos pequeños. A diferencia de la banca, FONDESA llega a sus clientes con versátiles oficinas de negocios ubicadas en lugares cada vez más cercanos a los microempresarios. Se debe mantener el enfoque de visitar directamente al cliente en su lugar de trabajo o negocio, vía el Oficial de Créditos. FONDESA continuará utilizando diversos canales de distribución e instrumentos de comercialización para mejorar la accesibilidad a los financiamientos, mantener y expandir la base de clientes y reducir los costos de transacción a favor de los mismos. • Mantener el programa de créditos Micro-Micro, con el cual logramos una mayor profundidad en el segmento de los clientes de más bajos ingresos del ámbito microempresarial y con mayor marginalidad económica. Con este programa, FONDESA no sólo continuará democratizando el acceso a los créditos, sino también implementando una política de inclusión al sistema financiero de las mayorías populares de la República Dominicana.

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Informe del Presidente

• El mercado objetivo básico seguirá siendo el de las familias y los negocios de los microempresarios, extendiéndolo a otros segmentos de las capas más pobres de la población, como es el caso de los obreros, asalariados y empleados. La iniciativa reciente de FONDESA de crear un fondo especializado de créditos para ex empleados, técnicos y profesionales de alto nivel que perdieron sus puestos de trabajo en el sector de las zonas francas, se inscribe dentro de este enfoque. • Asimismo, FONDESA tiene por delante el reto de continuar la innovación en el desarrollo de nuevas tecnologías crediticias, sistemas, procedimientos y productos crediticios especializados para ampliar la oferta de servicios financieros en las áreas rurales, que le permita a la institución llegar masivamente a los productores agropecuarios de pequeña escala. • La Junta de Directores deberá visualizar que el desarrollo de tecnologías, sean estas blandas o duras, será fundamental para mejorar la calidad de la atención en servicios financieros y proveer créditos a escala masiva a los segmentos populares de nuestra economía, pues permitirán mejorar la eficiencia, así como ampliar los servicios a sectores no atendidos, con costos y riesgos razonables.

personalizada, eficiente, profesional y rentable. Confiados en que nuestra institución saldrá más fortalecida en los años venideros, y basándonos en la responsabilidad social, en la visión y liderazgo de nuestros directores, en la congruencia y constancia a largo plazo de nuestros planes estratégicos, y en que junto a nuestros colaboradores jamás nos quedaremos observando la institución tal como está, sino en lo que podría convertirse en el futuro, terminamos de presentar estas memorias haciendo nuestras las palabras del gran Mahatma Gandhi, quien dijo: “La diferencia entre lo que hacemos y lo que somos capaces de hacer, resolvería la mayoría de los problemas del mundo”. Muchas gracias,

Cristian Reyna Tejada Presidente

• Para continuar la diversificación de las fuentes de recursos, particularmente de capital privado local y extranjero, FONDESA deberá continuar el proceso de calificación con firmas especializadas de renombre mundial, para facilitar su acceso directo a los mercados financieros y de capitales, tanto locales como internacionales. A medida que estas fuentes de capitales se amplíen, iremos sustituyendo los pasivos más caros por recursos de menor costo y mayor flexibilidad en términos de plazos y garantías, pero al mismo tiempo se tendría garantizado el crecimiento de la institución y el mantenimiento de niveles de rentabilidad adecuados. • FONDESA debe mantener su convicción social y compromiso indeclinable de atención microfinanciera a los hogares y familias de bajos recursos. La meta deberá ser proveer a decenas de miles de personas las oportunidades económicas que le permitan acceso fácil y rápido a una amplia gama de servicios financieros y no financieros, de una forma amable,

Informe del Presidente

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Informe de la Gerencia

e

Resultados Financieros: Crecimiento Rentable l desempeño del FONDESA en el ejercicio fiscal comprendido entre el 1 de enero y el 31 de diciembre del año 2006 fue más que satisfactorio. Así lo confirman el comportamiento de los indicadores que reflejan el crecimiento y la sanidad de los activos financieros de la institución. La Junta de Directores y la Administración han mantenido objetivos y metas muy claros en términos de variables tales como crecimiento de los activos, incremento de la base patrimonial, mejor estructura de los pasivos y provisiones superiores a las exigidas a la banca comercial.

Un factor fundamental para garantizar la rentabilidad de FONDESA y su crecimiento futuro es la fortaleza del balance general, el cual se ha ido consolidando mediante la mejora continua en los índices de crecimiento del patrimonio, el cual creció en un 37.8% en el año recién finalizado. Gracias al fortalecimiento de la base patrimonial, el capital propio constituye la principal fuente de financiamiento de la cartera, representando un 46% de las fuentes de fondos de la institución. Como consta en los Estados Financieros Auditados, al 31 de diciembre de 2006 las utilidades netas alcanzaron la suma de RD$ 27.1 millones, para una rentabilidad del capital de 27.6%.

Gracias a la eficiente y transparente gestión financiera, FONDESA ha obtenido un mayor acceso a los recursos financieros y menor costo de los fondos, lo que nos permitió impulsar la competitividad y lograr mayor presencia en el mercado microempresarial urbano y rural del Cibao y la frontera con Haití.

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Chapel of the Inmortals-Detail looking up to the Ceiling Vault

Informe de la Gerencia

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ACTIVOS TOTALES LLEGAN A RD$351.4 MILLONES Al finalizar el año 2006, los activos totales de FONDESA se elevaron a RD$351.4 millones, experimentando un crecimiento de 54.4 % con respecto al año 2005 (Gráfico No. 1). Cabe destacar que la cartera de microcréditos representa el 88% del total de los activos, lo que indica que los resultados de FONDESA provienen de su actividad crediticia central y están alineados directamente con su misión. Por su parte, los pasivos ascendieron a RD$215.9 millones al final del período.

Al cierre del 2006, los ingresos ascendieron a RD$119.8 millones, representando un aumento de 23.7% en relación con el año que terminó el 31 de diciembre del 2005. Por el lado de los egresos, estos ascendieron a RD$92.7 millones durante el mismo período, resultando un superávit neto de RD$27.1 millones. (Gráficos Nos. 2, 3, 4).

*Los años 2002, 2003 y 2004 fueron sensiblemente afectados por la devaluación del peso dominicano.

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Informe de la Gerencia

Informe de la Gerencia

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BASE PATRIMONIAL SE FORTALECE: LLEGA A RD$135.5 MILLONES

Nuestros activos de riesgos, muy sanos, transparentes y bien cubiertos, constituyen una base sólida para mantener el crecimiento sostenido y la expansión de FONDESA en el futuro. El año 2006 ha sido el de mayor crecimiento operativo en toda la historia de FONDESA, ya que el número de clientes vigentes llegó a 10,422 microempresarios, representando un crecimiento de un 61.5%, y la cartera de préstamos alcanzó la suma de RD$314.5 millones, lo que implicó un crecimiento de 65.4%, con una excelente calidad de cartera y un nivel de apenas 1.6% de morosidad.

El patrimonio de FONDESA creció un 37.8 % durante el 2006, lo cual se debió fundamentalmente al rendimiento de la cartera. Como se comprueba en los Estados Financieros Auditados, el Patrimonio aumentó en RD$37.1 millones, incluyendo la capitalización de la donación de RD$10.0 millones de la Corporación Zona Franca Industrial de Santiago, Inc., para acumular un patrimonio total de RD$135.5 millones.

Para FONDESA, cuyos préstamos no están típicamente respaldados por garantías realizables, la calidad de la cartera es de crucial importancia para medir la calidad del portafolio. Al compararnos con los mejores bancos comerciales dominicanos, la calidad y la cobertura de riesgo es mejor y más estricta en FONDESA, pero se justifica si se tiene en cuenta la ausencia de garantías tangibles en las microfinanzas.

Nuestra cobertura de riesgo tan alta (100% de provisiones para los créditos con atrasos mayores a 30 días) habla de cuán estricta y conservadora es la práctica microbancaria de FONDESA en cuanto a las provisiones. El promedio de cartera en riesgo de la industria microfinanciera en Latinoamérica es 7%, mientras que en FONDESA el índice de cartera afectada es 4.9%. FONDESA mantuvo el índice de créditos castigados en 0.02% durante el 2006. Esta tendencia se ha mantenido por más de cinco años. Sin duda alguna, este indicador de pérdida tan inmaterial es una nuestra de lo robusta y depurada que es la tecnología crediticia microbancaria que implementa la institución. SE PRESTARON RD $383.9 MILLONES A MICROEMPRESAS Y FAMILIAS POBRES Durante el año 2006 se financiaron 11,065 microempresarios y familias de escasos recursos por un monto de RD$383.9 millones, para un crecimiento de 59.6%

RESULTADOS OPERATIVOS: MAYOR PARTICIPACION DE MERCADO El servicio al cliente, las continuas mejoras a la tecnología crediticia microbancaria, la administración eficiente del portafolio de productos crediticios, la diversificación de productos y servicios, la ampliación de la cobertura geográfica en el Cibao y la frontera con Haití, la mejora de los sistemas de control interno y de los riesgos operacionales, más la capacitación intensiva de los recursos humanos, son el conjunto en el cual nos desenvolvemos cuando nos referimos al desempeño crediticio global de FONDESA.

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Informe de la Gerencia

Informe de la Gerencia

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CARTERA DE CREDITOS CRECE UN 65.4%

PATRIMONIO FINANCIA EL 46% DE LAS OPERACIONES

Mora MAS BAJA QUE LA BANCA, CONFIRMA POBRES SON MEJORES PAGADORES

El capital utilizado por FONDESA durante este período provino de diversas fuentes. Los recursos propios de la institución aportaron un 46%, un 29% del Fondo Institucional, un 16% de La Corporación Zona Franca Industrial de Santiago, Inc., un 6% se obtuvo con líneas de crédito del Banco Popular Dominicano y un 3% de Promipyme - AECI (Gráfico No. 9).

La calidad de la cartera de créditos de una institución financiera es uno de los factores más decisivos en el éxito de su gestión financiera y aceptación de sus productos crediticios. En el caso de FONDESA, su éxito radica en la tecnología y metodología crediticia microbancaria que implementamos, la cual se ha diseñado para prestarle a los más pobres a pesar de que no pueden presentar garantías tangibles.

La cartera neta se elevó a RD$314.5 millones, impactando un total de 18,503 empleos en la Región del Cibao. Las metas de carácter social alcanzadas permitieron impactar indirectamente 74,012 personas de bajos ingresos al permitir que éstas mejoraran el bienestar de sus familias (Gráfico No. 7).

NUMERO DE CLIENTES CRECE UN 61.5%

Desempeño Portafolio de Créditos Cartera en Mora/Cartera 2005 Bruta (%) FONDESA .9 Sistema Financiero .0 Crecimiento Cartera Bruta FONDESA 8. Sistema Financiero 9.

2006 (%) . .8 5. .

El nivel de mora mayor de 30 días se mantuvo en 1.6%. Cabe destacar que FONDESA no reestructura préstamos y a pesar de ello tiene muy bajo riesgo en la cartera, debido al excelente índice de repago de los microempresarios urbanos y rurales que integran nuestra base de clientes. Estos excelentes indicadores de calidad de cartera indican que los pobres son muy buenos pagadores (Gráfico No. 10).

Las operaciones ejecutadas durante el año 2006 produjeron un considerable aumento del número de clientes vigentes. Estos pasaron de 6,452 en el año 2005 a 10,422 al cierre del 2006, para un 61.5% de crecimiento, de los cuales el 60% fueron clientes nuevos (Gráfico No. 8). Es oportuno destacar la confianza reiterada de nuestros aliados estratégicos y de otros nuevos proveedores de recursos, quienes año tras año apoyan el desarrollo de la microempresa dominicana. Ya tenemos asegurados todos los recursos necesarios para la ejecución de las metas de colocación del año 2006.

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Informe de la Gerencia

Informe de la Gerencia

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MEJORA CALIDAD DE CARTERA Y Disminuye RIESGO a 4.9%

CAPITAL DE TRABAJO, PRINCIPAL DESTINO DE LOS PRESTAMOS

RENTABILIDAD SOCIAL DE LAS MICROFINANZAS

Para el cierre de este año 2006, la cartera en

El monto total prestado en el 2006 ascendió a RD$383.9 millones, destinado en un 79% para capital de trabajo y un 21% a inversiones fijas (Gráfico No. 13).

MAYOR PROFUNDIZACION FINANCIERA EN

riesgo mayor de 30 días fue de 4.9%, con una tasa de recuperación del 99.98%. Por demás, la cartera afectada por atrasos mayores a 30 días cuenta con una provisión de un 100%. Estos datos indican que FONDESA ha elevado la gestión del riesgo crediticio a los más altos estándares internacionales, lo que sin dudas es garantía de sostenibilidad de los recursos propios y de terceros en el largo plazo (Gráfico No. 11).

MAS PRESTAMOS PARA LOS SECTORES DE COMERCIO Y SERVICIOS. En el 2006 se continuó con la estrategia de diversificación de la cartera para disminuir los riesgos crediticios e impactar a los distintos sectores microempresariales urbanos y rurales. El comercio y las actividades de servicios recibieron un 39% y un 22% de los financiamientos, respectivamente; la actividad de consumo 14%, mejoras de vivienda 10%, mientras que la agropecuaria y la manufactura representaron un 8% y un 7%, respectivamente (Gráfico No. 12).

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Informe de la Gerencia

LOS MAS POBRES.

Es importante destacar que el perfil de los clientes de FONDESA mantuvo la tendencia hacia la profundización financiera en los nichos más pobres del mercado meta, habiendo incrementado las operaciones en sectores de la economía de menores ingresos, y creciendo en operaciones de montos más pequeños, si nos comparamos con la competencia. Por esta razón, se observa un incremento en la concentración por rango hacia operaciones de menor cuantía. Conforme a su estrategia de profundización financiera en los más pobres, el 90% de todos los clientes de FONDESA son microempresarios cuyos montos de préstamos no superan los RD$80,000.00; y más importante aún, el 62.0% de los clientes accedieron a créditos por montos menores a RD$30,000.00,lo que constituye nuestro segmento de microempresas de subsistencia. La colocación de créditos más pequeños cumple con el mandato explícito contenido en nuestro plan de negocios, además de cumplir con nuestra declaración de misión y visión.

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Otro elemento importante para lograr la

a la colocación de recursos. En los rangos

profundización del portafolio ha tenido que

de menor monto, FONDESA está prestando

ver con la flexibilización y eliminación de la

de manera descentralizada y sin ningún

burocracia en los procesos dirigidos

requerimiento de garantías.

CREDITO A LA MUJER REDUCE EL CIRCULO VICIOSO DE LA POBREZA FAMILIAR

EL 40% DE LOS CLIENTES SE UBICAN EN AREAS RURALES

En nuestros esfuerzos permanentes para lograr un nivel óptimo de rentabilidad social y equidad de género, FONDESA destinó el 31% de sus recursos hacia las mujeres de bajos ingresos (Gráfico No. 14). Las mujeres que recibieron créditos de FONDESA demostraron ser excelentes administradoras, buenas pagadoras y destinaron la mayor parte de las ganancias de sus pequeños negocios al presupuesto familiar, con lo cual inciden en la reducción de los niveles de pobreza en la familia.

FONDESA ha logrado un impacto social muy significativo y positivo en las áreas rurales de la Región del Cibao. Esta zona es eminentemente rural, lo que explica que aproximadamente el 40% de los clientes se ubican en áreas rurales, permitiendo el financiamiento de importantes rubros alimenticios. Con el Programa de Créditos Agropecuarios se han creado nuevas capacidades de producción y ahorro rural y se ha fortalecido la economía familiar de los campesinos. Los créditos rurales permitieron fortalecer las unidades agropecuarias y las microempresas rurales no agrícolas, aumentar la superficie en producción, fortalecer y crear nuevos empleos rurales, aumentar la autonomía económica de la mujer rural y disminuir el círculo vicioso de la pobreza rural femenina. Muchas viviendas rurales fueron mejoradas y mejoró la escolaridad de los hijos de nuestros clientes.

Cada peso manejado por las mujeres tiene una elevada rentabilidad social y contribuye a quebrar el círculo vicioso de pobreza, que de generación en generación, los padres de ingresos muy bajos transmiten a sus hijos.

FONDESA está totalmente adaptada para atender una demanda rural diversificada y asegurar un crédito agropecuario oportuno, regular, permanente y en las cantidades requeridas por los productores rurales de pequeña escala, microempresarios rurales no agrícolas y familias campesinas de bajos ingresos. Nuestro portafolio financiero agropecuario goza de una excelente calidad; el riesgo mayor de 30 días es de 4.3%, lo que comprueba la adecuación de nuestra oferta crediticia y lo robusto de la tecnología microbancaria rural de FONDESA.

FONDESA continuará fomentando la participación femenina en el ámbito de los negocios, ya que el sector representa más del 50% de los propietarios de los pequeños negocios en la República Dominicana.

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Informe de la Gerencia

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MICROEMPRESAS: CREAN MAS EMPLEOS QUE SECTORES TRADICIONALES DE LA ECONOMIA.

Estos resultados sobre el empleo justifican socialmente la inversión en microfinanzas, al permitir que las familias dominicanas de

Una muestra del gran impacto económico

bajos ingresos accedan a los beneficios del

y social de nuestras operaciones crediticias

desarrollo, mediante el financiamiento de

lo representan los 6,530 nuevos empleos

sus actividades productivas, y confirman la

que se crearon y el fortalecimiento de

eficiencia de FONDESA en el logro de sus

unos 11,973 puestos de trabajo en la

objetivos sociales y su contribución real en

Región del Cibao. De hecho, se estima

la reducción de la pobreza, principalmente

que un total de 74,012 dominicanos

al facilitar el acceso a servicios financieros

fueron impactados indirectamente por las

a segmentos de la población hasta ahora

operaciones microfinancieras de FONDESA,

excluidos.

con lo cual agregamos un considerable

Las familias que se incorporan a programas

valor económico y social a la economía de

de microfinanciación y se mantienen

la Región del Cibao y el país (Gráficos No.

recibiendo pequeños créditos, tienen

15 y 16).

mejores condiciones económicas que las que no reciben este servicio financiero. En

RED DE SUCURSALES: FONDESA LIDER EN EL CIBAO Y FRONTERA CON HAITI Durante el 2006 se sentaron sólidas bases para consolidar el liderazgo dominante de FONDESA en la industria microfinanciera de la Región del Cibao de la República Dominicana y la frontera con la República de Haití, gracias a un sostenido crecimiento en la red de sucursales, en el volumen de negocios y la base de clientes, lo que ha hecho posible un reconocimiento en el mercado como la mayor y mejor microfinanciera de la región y una de las más destacadas del país. FONDESA opera con dieciséis (16) agencias en la Región del Cibao de la República Dominicana. Su oficina principal se

encuentra ubicada en la ciudad de Santiago de los Caballeros y tiene sucursales en el barrio Pekín de esa ciudad, mientras que las catorce oficinas restantes están ubicadas en las provincias y ciudades de Dajabón, Puerto Plata, Valverde Mao, La Vega, Bonao, Moca, Jarabacoa, Salcedo, San Francisco de Macorís, Fantino, Esperanza, Las Matas de Santa Cruz, Cotuí y Sosúa. Este sistema masivo de estafetas y sucursales permiten ampliar la cobertura geográfica y el alcance de nuestros servicios financieros, lo que constituye una forma de llegar a una mayor cantidad de familias pobres y, consecuentemente, alcanzar un mayor nivel de bancarización de estos sectores.

efecto, microfinanzas y rentabilidad social van de la mano. Las operaciones del Fondo para el Desarrollo,

Red de Sucursales de FONDESA

Inc. (FONDESA), desde su fundación, han generado 41,013 empleos directos y fortalecido unos 84,659. Asimismo, de forma indirecta, el programa ha contribuido a beneficiar a más de 522,462 familias de bajos ingresos.

Plan de diversificación regional Sucursales actuales Sucursales Proyectadas

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Informe de la Gerencia

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INNOVACION Y MEJORA CONTINUA MEJORAS A LA TECNOLOGIA Y METODOLOGIA CREDITICIA MICROBANCARIA

La gestión en el 2006 se ha caracterizado por mantener la mejora continua de la tecnología microbancaria y la oferta crediticia de FONDESA. Las actualizaciones han estado relacionadas a elementos de la metodología de análisis del riesgo crediticio, una mayor precisión de los productos y evaluación de la capacidad de pago, diferenciando los negocios urbanos, las unidades agropecuarias y los créditos al consumo. En la actualización de las normas y políticas microbancarias de FONDESA se consideró el entorno industrial y competitivo de caras al DR-CAFTA para servirle eficazmente con servicios financieros a los sectores de bajos ingresos. Se mejoró la operación y el desempeño crediticio global de FONDESA, y los rediseños en las políticas crediticias se centraron en lo siguiente:

• Especialización de los Oficiales de Crédito en el modelo de negocios microbancario. • Aprobación de los créditos por nivel de riesgos, incluyendo el nivel descentralizado de aprobación en las sucursales. • Zonificación de la gestión de negocios y riesgos del Oficial de Crédito. • Seguimiento al cliente, a la inversión y al cumplimiento del plan de pagos por el Oficial de Créditos. PORTAFOLIO DE PRODUCTOS MICROBANCARIOS MEJORADO En el 2006 FONDESA ha estado dedicada al mejoramiento y diversificación del portafolio de productos, buscando un enfoque hacia la demanda y una mayor satisfacción de las necesidades financieras de los clientes con productos a la medida. La mejora en la oferta permitió alcanzar los objetivos siguientes:

BANCA DE SEGMENTOS: ESPECIALIZACION MICROBANCARIA EN PRODUCTO AGROPECUARIO Para responder eficientemente a una demanda financiera heterogénea y diversificada, FONDESA ha decidido ajustar su tecnología de créditos y especializar la fuerza de venta, para que pueda atender los requerimientos financieros de diferentes segmentos y nichos del mercado seleccionados de forma diferenciada, personalizada y técnicamente adecuada. A los fines de incrementar la cartera rural, FONDESA mejoró el producto “Crédito Agropecuario a Vencimiento” y fijó un perfil único al analista de créditos que realiza negocios en las áreas rurales. A saber: • Su formación agronómica o especialización en la agropecuaria. • Su conocimiento del mercado y las finanzas rurales.

• Análisis de riesgo propio de la actividad agropecuaria y conocimiento de la incidencia de factores externos (características del entorno, suelo, clima, disponibilidad de agua, rendimientos, plagas, asimetrías de mercado, precios). • Conocimiento de la estacionalidad de la actividad agrícola o pecuaria a financiar. • Conocimiento de los ciclos y modelos productivos agropecuarios en el municipio o ciudad donde opera la sucursal. • Adecuación de requisitos de garantías (cosechas, animales, entre otros). • Adecuación de la forma de pago (cuota única, pago a término o vencimiento y períodos de gracia). • Mezclar la cartera con la financiación de actividades rurales no agrícolas para minimizar riesgos. • Conocimiento de tasación de fincas y propiedades rurales en explotación.

• Incrementar el volumen de negocios • Mayor énfasis en la capacidad y moral de pago. • Las garantías como factor de seguridad del crédito no sustituyen capacidad y moral de pago. • Levantamiento in situ de la información del cliente, micronegocio, codeudores y

microbancarios. • Mejorar la calidad del portafolio de productos. • Satisfacer cabalmente las necesidades de los clientes. • Entrenamiento riguroso en conocimiento de productos y servicios para Analistas de Créditos y personal de plataforma.

garantías. • Evaluación in situ de la unidad microempresa-familia. • Flexibilidad en la estructuración de los créditos (montos, plazos, tasas, garantías, formas de desembolsos, planes de pago, formas de pago, entre otros).

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Informe de la Gerencia

Informe de la Gerencia

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RECURSOS HUMANOS ASESORAMOS A LOS CLIENTES EN EL LUGAR DEL NEGOCIO

FONDESA ha continuado cosechando éxitos en su Programa de Asistencia Técnica en el Lugar de Trabajo. El equipo de Analistas de Crédito ha sido entrenado para proveer consultoría financiera puntual a cada uno de nuestros clientes. En este contacto directo, los Asesores diagnostican la realidad de los negocios y diseñan la estrategia adecuada a las particularidades financieras de cada una de las empresas. En FONDESA los analistas tienen un conocimiento más íntimo y detallado de los clientes que los bancos comerciales. La relación entre los microempresarios y FONDESA es muy estrecha y fluida. Los Técnicos visitan el negocio y la familia, analizan sus ingresos y gastos in situ y así recaban una información precisa de la capacidad de pago y endeudamiento de la unidad empresa-familia. Al estar más cerca del microempresario que los bancos tradicionales, los Analistas de FONDESA se encuentran en posición aventajada para entender la situación global de estas familias y ofrecerles una solución crediticia a la medida. Por esta razón, nuestra metodología establece que los Oficiales de Crédito deben convivir día a día con el cliente en su lugar de negocio o trabajo; abordándolo y ofreciéndole soluciones financieras innovadoras y tratándolo como un verdadero empresario. Para asegurar sus ventajas competitivas en el mercado y la industria, FONDESA mantendrá y reforzará la excelencia en los Analistas de Crédito, quienes continuarán trabajando en los barrios y comunidades rurales como verdaderos profesionales de la microbanca

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Informe de la Gerencia

CONSULTORIA ESPECIALIZADA EN MICROBANCA Conjuntamente con el consultor Raúl Rojas y el Departamento de Recursos Humanos, FONDESA ejecutó un plan de carrera profesional y perfeccionamiento microbancario, que incluyó entrenamientos en las áreas de: Tecnología y Metodología del Microcrédito, Calidad Total y Servicio al Cliente, Conocimiento de Productos y Servicios Microbancarios, Conocimiento de Políticas y Normas de Créditos, Análisis de Créditos y Riesgos, Gestión Comercial y Administrativa de Sucursales, Controles Internos y Gestión del Riesgo Operacional. Asimismo, cada mes la Gerencia General trató temas vinculados a la Ejecución del Plan de Negocios y Estrategia Comercial y fortalecimiento de la cultura institucional, tanto con los empleados y gerentes de la oficina principal como de las sucursales.

TECNOLOGIA DE LA INFORMACION Y SOPORTE TECNICO Al software de Innova Empresarial (FINmas) se le introdujeron importantes desarrollos y actualizaciones que han permitido mayor flexibilidad en las operaciones, mejorar el servicio a los clientes, mejorar los sistemas de control y gestión, y particularmente, facilitar el trabajo de los Gerentes y Oficiales de Créditos. Entre estos desarrollos cabe mencionar: • Automatización de la impresión de los contratos legales (pagaré notarial, contratos prendarios e hipotecarios). Mediante la aplicación de este módulo, el tiempo de digitación y edición manual de los documentos ha sido reducido en un 85%; además, esto permite llevar un control más preciso del almacenamiento y búsqueda de dichos documentos.

PROGRAMA DE VISITAS A LAS SUCURSALES La Gerencia General implementó un programa de visitas a la red de sucursales para darle seguimiento al Plan de Negocios de cada agencia, analizar el entorno industrial y competitivo local y conocer de la voz de analistas, asistentes y gerentes de agencias, las necesidades y requerimientos particulares. Las visitas sirvieron para reforzar los valores corporativos, la cultura institucional y alinear todo el personal hacia el logro de objetivos y metas estratégicas.

• Notificador en Caja. Mediante un sistema de mensajería interna adaptado al sistema de tesorería, se ha provisto a las cajeras de un módulo que notifica sobre el estatus legal del cliente que está en ventanilla, además de posibles comisiones pendientes de pago por concepto de cheques devueltos y cualquier otra información que el Oficial de Crédito previamente haya registrado y necesita comunicar a su cliente.

• Sistema intranet. Es un sistema de información interno que utiliza tecnología web y puede ser accesado desde cualquiera de nuestras sucursales; con el mismo se complementa al sistema de administración de cartera permitiendo visualizar toda una gama de reportes operativos y gráficos estadísticos. Estos permiten a cada sucursal y oficial de crédito monitorear su producción en tiempo real y en varias dimensiones. • Se mejoró el sistema de redes y comunicación a nivel regional, incluyendo mayores anchos de banda y adquisición de equipos digitales de comunicación. También se construyó un cuarto de máquinas blindado y bajo estándares internacionales. • Se mejoró el sistema de seguridad de las instalaciones de FONDESA, adecuándolo a los mejores estándares de seguridad bancaria, basada en modernas tecnologías digitales y electrónicas de vigilancia. • Adicionalmente, y para fortalecer la gestión del Departamento de Tecnología, la institución contrató durante todo el año 2006 un experto en telemática con la finalidad de mejorar la seguridad, asegurar la escalabilidad e incrementar la velocidad de la red interna de datos.

• Implementación del buró de crédito interno y de clientes no recomendables. Mediante la incorporación de este módulo se mantiene un registro actualizado de clientes no recomendables, permitiendo al sistema ser capaz de advertir al usuario sobre la situación del cliente al momento de crear una nueva solicitud de crédito.

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MERCADEO POSICIONAMIENTO DE IMAGEN CORPORATIVA Y PARTICIPACION DE MERCADO En el año 2006 se fortaleció la imagen corporativa y el posicionamiento de la marca FONDESA en el mercado se fortaleció a través de una agresiva campaña, titulada “FONDESA, fácil te presta”, la promoción directa de los Oficiales de Créditos en sus zonas de incumbencia y la distribución masiva de un brochure corporativo. Estas iniciativas han aumentado el liderazgo de FONDESA en todo el Cibao y la zona fronteriza con la República de Haití. OTRAS ACTIVIDADES RELEVANTES Otras actividades que se realizaron durante el año 2006 permitieron fortalecer la institución y su presencia en el mercado. Además, les han otorgado a los clientes mayor calidad de servicio, comodidad y seguridad en su relación con FONDESA. A continuación se listan algunos hechos relevantes: FONDO INSTITUCIONAL Como parte de sus logros, FONDESA creó el 1 de abril de 1995 el Fondo Institucional, en el que participan con préstamos empresas y entidades financieras de reconocido renombre nacional. Estos recursos de origen local han permitido consolidar los vínculos comerciales entre la gran empresa y el sector microempresarial de la Región del Cibao, y sirven como contrapartida a instituciones internacionales y gubernamentales para la captación de los recursos necesarios para respaldar el sector microempresarial. COMPRA DE LOCALES FONDESA adquirió dos locales comerciales ubicados en las ciudades de Santiago y La Vega. Esto representa un paso de avance en

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Informe de la Gerencia

la consolidación de los activos institucionales y en la mejoría del servicio a los clientes. ACUERDO DE COLABORACION En el año 2006 se renovó el acuerdo de colaboración financiera con el Fondo para el Financiamiento de la Microempresa, Inc. (FONDOMICRO), Banco Popular Dominicano, Banco de Reservas, y se mejoró sustancialmente el acuerdo estratégico con la Corporación Zona Franca Industrial de Santiago, Inc.. DONACION APEDI Como parte de la política de fortalecer la base patrimonial de la entidad que le dio origen a FONDESA, la institución donó a la Asociación para el Desarrollo, Inc. (APEDI) la suma de RD$2,000.000.00. PARTICIPACION EN RED DOMINICANA DE MICROFINANCIERAS (REDOMIF) Junto a otras instituciones microfinancieras hermanas, FONDESA participó en la creación de la Red Dominicana de Microfinanzas, con el objetivo de: • Trabajar activamente en el proceso de definición de políticas en el campo microfinanciero. • Mejorar el nivel tecnológico y los sistemas gerenciales de las ONG’s que sirven a las microempresas. • Integrar a todas las instituciones de microfinanzas en un centro de información crediticia (Buró de Crédito). • Desarrollar programas con instituciones para incrementar las fuentes de captación de recursos.

PARTICIPACION DE FONDESA EN EL MERCADO Y LA INDUSTRIA Durante el 2006, una parte del personal gerencial de FONDESA participó en diferentes foros nacionales e internacionales; en cada uno de ellos defendió objetivos amplios de políticas en el mercado y la industria, como son: • Alentar el desarrollo dinámico y sostenido del sector microempresarial y el bienestar general de las familias de bajos ingresos, garantizando el acceso crediticio permanente y apoyo financiero a largo plazo a dichos sectores. • Promover el fortalecimiento global del sistema financiero dominicano, principalmente de la industria microfinanciera y de la Red que nos agrupa. • Apoyar el mercado del microcrédito enfatizando en la profundización financiera, bancarización de las mayorías populares y en la reducción de la brecha de acceso al crédito entre las grandes empresas corporativas, por un lado, y las microempresas y familias pobres por el otro.

con nuestros diversos asociados estratégicos: clientes, directores, empleados, proveedores de recursos, las comunidades locales, la sociedad en su conjunto y el medio ambiente. MEJORA DE LA IMAGEN FISICA DE LAS AGENCIAS: A los fines de fortalecer la gestión de servios, particularmente para ofrecerles mayor comodidad a los clientes, FONDESA mejoró y estandarizó la imagen corporativa de sus sucursales en toda la Región del Cibao. ADMINISTRACION DE RIESGOS La gestión en el 2006 produjo un fortalecimiento del área de Administración de Riesgos que encaró la importante tarea de velar por el cumplimiento de las políticas y normas crediticias de FONDESA, así como la estandarización de los procesos de créditos. Se observó un incremento del volumen de negocios con una mejor calidad de cartera y una mayor productividad de la fuerza de ventas.

• Democratizar el acceso a los créditos, haciendo de la gestión microfinanciera una actividad incluyente de las grandes mayorías dominicanas. MICROFINANZAS CON RESPONSABILIDAD SOCIAL Durante la gestión en el 2006, FONDESA ha combinado su crecimiento rentable con la responsabilidad social corporativa, que alude a un modelo estratégico de gestión microbancaria que contempla los impactos económicos, sociales y ambientales derivados de nuestra actividad microfinanciera. En consecuencia, implica el compromiso renovado con la comunidad, el entorno y

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Perspectiva

l

a perspectiva en el mercado financiero

Los cambios experimentados en el mercado

dominicano muestra una clara

meta de FONDESA pueden estar sugiriendo

tendencia hacia el incremento de la

reformulaciones operativas y metodológicas

competencia entre nuevos y tradicionales

en nuestro programa de crédito que nos

operadores financieros, sean estos formales,

garanticen servir con mayor eficiencia e

semiformales e informales, por el control del

impacto a los clientes.

gran mercado potencial que representan las microempresas, cuyo universo lo integran

Estamos confiados en que la salud financiera

más de 360 mil unidades.

de FONDESA nos permitirá en los años venideros contar con un apoyo más decidido

El nuevo ambiente de los negocios

del sector privado local a través de sus

microfinancieros no sólo estará matizado

préstamos al Fondo Institucional y líneas

por la rivalidad entre los operadores, sino

de crédito bancarias, y de instituciones

también por nuevas ofertas de productos

internacionales de financiamiento

y servicios, y una mayor participación del

comprometidas con el desarrollo de este

Gobierno a través de PROMIPYME.

sector microempresarial que crece cada día, y que es el mayor empleador de la República

En este entorno más complejo, FONDESA se

Dominicana.

enfocará en encontrar las nuevas maneras de crecer sostenidamente con una cartera

Por otro lado, FONDESA abrirá negociaciones

sana y construir ventajas competitivas

con nuevos proveedores de recursos

sostenibles, concentrándose en localidades

provenientes de países europeos, como el

pequeñas y apartadas, aprovechando las

Banco Europeo de Inversiones (BEI).

oportunidades que representa el mercado microempresarial urbano y rural en la Región

En esta nueva fase, los mercados urbanos y

del Cibao de la República Dominicana.

rurales serán abordados por FONDESA con una estrategia de masificación, expansión

El dinamismo y crecimiento del sector

regional y crecimiento sustancial de la

financiero nacional demandará cambios e

cartera de préstamos.

innovaciones en múltiples niveles. En este sentido, la Junta de Directores de FONDESA pondrá especial énfasis en mantener el debate sobre el modelo de negocios de FONDESA que nos exige el nuevo entorno y la competencia en los mercados financieros dominicanos.

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Perspectiva

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El posicionamiento estratégico proyectado para el 2007 supondrá un mayor volumen de cartera (RD$460.0 millones), una mayor profundidad y alcance de mercado al llegar a 17,591 clientes con créditos vigentes, y mejores indicadores del desempeño operacional de la cartera con una mora de

2%, una recuperación de un 99.9% de los préstamos, alta rentabilidad de la cartera de préstamos, y una muy buena imagen institucional de FONDESA por la aceptación y calidad de sus productos y servicios (Gráficos Nos. 17,18, 19, 20 y 21 ).

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Perspectiva

Perspectiva

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Informe de los auditores externos

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Hagakure

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Informe de los Auditores Externos

Informe de los Auditores Externos

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Informe de los Auditores Externos

Informe de los Auditores Externos

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Informe de los Auditores Externos

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Informe de los Auditores Externos

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Informe de los Auditores Externos

Informe de los Auditores Externos

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Informe de los Auditores Externos

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Informe de los Auditores Externos

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Informe de los Auditores Externos

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Informe de los Auditores Externos

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Informe de los Auditores Externos

Islam Rum`s glance. Centro Le贸n, externos Santiago Informe de los auditores

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¿Por qué un Premio Nobel de la Paz a las Microfinanzas y al Grameen Bank? El enfoque microbancario de Muhammad Yunus

“Queremos hacer negocios con los que no tienen

El “Banquero de los Pobres”, como se le dice

nada”, ha dicho Muhammad Yunus, creador del

a Yunus, descubrió que la felicidad de mucha

Grameen Bank.

gente dependía de módicas sumas de dinero,

e

a veces de un dólar, para poder iniciar una actividad artesanal con la que pudieran vivir dignamente. l Doctor en economía, Muhammad

Yunus, fue merecedor del Premio Nobel

Con una visión sorprendente ha dicho que

de la Paz 2006. Con este Nobel el profesor

“los pobres sí pueden asumir el reto porque

Yunus ha recibido más de 50 premios

son muy listos, si no lo fuesen ¿cómo podrían

internacionales.

sobrevivir ante tantas dificultades?”.

Yunus fundó el Grameen Bank en el año

“Queremos hacer negocios con los que no

1976 en Bangladesh. Este banco sin fines

tienen nada”, ha proclamado.

de lucro se especializa en operaciones microfinancieras y otorga créditos de

El Dr. Muhammad Yunus, ha dicho que el

pequeños montos a personas muy pobres,

sistema financiero sólo ofrece sus servicios

principalmente mujeres. Por ello, también se

a una parte muy reducida de la población

le llama el “Banquero de los Pobres”.

mundial.

El Grameen Bank inició sus operaciones con

Enhorabuena el Premio Nobel de la Paz al

una lista de 42 socias y US$27.00.

Dr. Muhammad Yunus y al Grameen Bank. Este tributo a las microfinanzas representa

Hoy tiene más de cuatro millones de clientes

una esperanza de paz en el mundo en que

muy pobres, siendo el 96% mujeres. Su

vivimos, y un serio compromiso social para

cartera excede los US$500 millones de

las instituciones que, como FONDESA, aún

dólares y unas 12 mil personas laboran en

siguen apostando a los microempresarios y

este banco. El 100% de los niños del Grameen

familias de bajos ingresos.

va a la escuela, la calidad de vida de las

66

Danza de Shiva, fabricación acero y concreto moldeado,4 mts. x 4 mts. diámetro, 2000. Boulevard Paseo de las Artes, Avenida 27 de Febrero, Rep. Dom.

MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias66-67 66-67

socias se ha elevado por encima del nivel

Como tributo al profesor Yunus, FONDESA

de pobreza, las viviendas han mejorado,

quiere exponer su enfoque sobre

disponen de programas de salud y nutrición

temas microbancarios verdaderamente

infantil; y las socias han superado el

revolucionario, utilizando sus propias

analfabetismo, lo que convierte al Grameen

palabras, y para quien los pobres no han

Bank en una empresa social.

permanecido invisibles.

En Grameen Bank no existe ninguna garantía

Por considerarlo de especial interés, se

de por medio, pero la recuperación de

reproducen los principios bancarios del

los créditos es de un 99%. La metodología

Grameen Bank, del cual Yunus es su fundador

solidaria del Grameen se ha replicado en más

y presidente. Su enfoque, sin dudas, desafía

de 80 países del mundo.

los paradigmas bancarios convencionales.

El fundador del Grameen Bank afirma que los

Este artículo introduce el trabajo, el

bancos tradicionales no conceden préstamos

pensamiento y la actividad bancaria

a aquellos que no pueden ofrecer garantías, y

realizada por el profesor Yunus.

ello genera un círculo vicioso de pobreza.

A continuación se exponen estas ideas:

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La pesada Carga del prestamista La gente pobre sufría mucho porque no podía

Grameen Bank no puede hacer eso; el banco

llegan los bancos y dicen que los pobres no

Nosotros seguíamos diciendo: no subestimen

no puede prestar dinero a los pobres”.

son solventes.

a las personas y su capacidad de hacer cosas.

Y él le preguntó “¿Por qué no?”

encontrar dinero salvo que se lo pidiera a

Puede que sean pobres, pero eso no quiere ¡Qué vergüenza! Nunca dicen que los

decir que no tengan sueños. Puede que

El banquero explicó: “Porque el Grameen

ricos sean insolventes, a pesar de que

sean analfabetas, pero no son estúpidas;

Bank no puede prestar dinero sin una

repetidamente mantienen registros de

son personas inteligentes, lo que pasa es

Cuando pides dinero a un prestamista, tu

garantía y esta gente no tiene un aval; esta

impagos”.

que nunca han tenido la oportunidad de

vida queda completamente a su merced,

gente es insolvente”.

usureros, a prestamistas particulares.

demostrarlo”. No necesitamos garantías para hacer

ya que te exprimen hasta la muerte para sacarte todo lo que pueden; establecen unas

Así que esta fue la primera vez que Yunus se

condiciones tales que es imposible escapar a

enfrentó con la palabra solvencia.

su mortal carga, a la mortal carga individual.

negocios.

Grameen: un banco que desafía las normas bancarias.

“Los bancos convencionales necesitan “Los bancos convencionales salen a buscar a

garantías; nosotros no necesitamos garantías

“El Grameen Bank es diferente porque

Yunus y la locura de fundar un banco para

los más ricos para prestarles dinero. Nosotros

para hacer negocios.

desafía las normas y principios básicos

los pobres hace 30 años.

buscamos a los más pobres. Esta es una

existentes en la banca. El principio básico de

lección que he aprendido de la banca: no

Lo primero que hicimos fue echarlas a la

la banca convencional es: cuanto más tengas

¿Qué es el Grameen Bank? , ¿a qué se

tengo la menor idea de por qué los bancos se

basura; no las necesitamos porque los pobres

más puedes conseguir.

dedica?, ¿por qué es tan diferente de los

niegan abrir sus puertas a la gente que más

no tienen nada, y si pides garantías ellos no

otros bancos comerciales?

necesita el dinero”.

podrán acudir a ti.

Es muy sencillo: si tienes grandes cantidades de dinero, grandes cantidades

“Cuando buscaba la licencia de operación,

¿Por qué preocuparse tanto por el tema de

Otra cosa que hicimos: si quieres pedir

de propiedades, obtienes grandes sumas

las autoridades me dijeron que era una

las garantías?

dinero convencional, incluso si te aprueban

de dinero del banco, de modo que tendrás

un préstamo y te dan la fecha en que

mucho más. Por tanto, una vez que cuentas

“Traté de explicarle que los pobres no podían

recibirás el dinero, te harán firmar un papel

con un principio como este, el banco

locura permitirme fundar un banco para pobres”.

obtener dinero, que si le devolvían el dinero,

tras otro: papeles verdes, papeles azules,

prestará dinero a la persona más importante,

Su razonamiento era muy simple, el

el banquero podía darse por satisfecho, lo

papeles blancos, firmas, sellos, timbres”.

más adinerada y más rica.

argumento del gobierno era muy simple,

más importante es que nos paguen y que

decían: “Bien, tenemos muchos bancos en el

porqué preocuparse tanto por el tema de las

Un cambio radical en los paradigmas

El Grameen Bank invierte este principio.

país y nos dan muchos problemas porque los

garantías.

bancarios.

lo devuelven, y es un problema, no podemos

Si alguien ahora en el mundo, si alguien

“En esto consisten todos esos papeles: así

que cuanto menos tienes, más atractivo

sustentar esta situación”.

dijera que los pobres no son solventes, yo

que son sus instrumentos legales.

nos resulta para hacer negocios. Si no

podría decir: alto, mientes; no sabes nada

En Grameen Bank los miramos y los tiramos

tienes nada, tendrías el mayor crédito:

porque yo lo he demostrado.

a la papelera. No necesitamos documentos;

es un principio tan sencillo pero nos hace

todo lo que necesitamos saber es cómo

absolutamente diferentes.

ricos que piden dinero a estos bancos nunca

Las autoridades bancarias me dicen:

El Grameen Bank parte del principio de

“¿Quieres crearnos más problemas fundando un banco para pobres?”. ¿A quién le prestamos el dinero?

Son muy solventes, son mucho más solventes

hacer transacciones entre el prestatario y el

que los ricos de Bangladesh. Porque los ricos

prestamista; y, si no, nos dedicamos a otra

Hemos creado un sistema contrario al

que piden préstamos por grandes cantidades

cosa.

establecido: tienes muy poco, te dedicamos

de dinero a los bancos importantes del país nunca los devuelven, y aún así los bancos van

No queremos involucrar a los abogados,

el gerente de un banco al que acude para

detrás de ellos para darles más dinero.

no queremos involucrar a los tribunales,

solicitar dinero en calidad de préstamo para prestárselo a los pobres. Cuando Yunus inicia la conversación con el Gerente del banco este le dijo “no, el

68 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias68-69 68-69

mucha atención; si no tienes nada, aún te

Ahora sigamos una conversación de Yunus con

Premio Nobel de la Paz

dedicamos más.

no queremos involucrar a la policía, no

La forma como descubrimos todas nuestras

Aquí, los pobres que piden cantidades

queremos involucrar a nadie. Por lo tanto,

normas y procedimientos es la siguiente:

diminutas de dinero devuelven

el Grameen es un banco sin documentos

cada vez que tenemos que solucionar

religiosamente cada peso sin fallar; y luego

jurídicos.

un problema miramos a los bancos convencionales y vemos cómo lo hacen;

Premio Nobel de la Paz

69 4/14/07 4:39:12 PM


porque todos los bancos convencionales

el tarro para que crezca, solamente se

Tenemos derechos humanos: derecho al

siquiera pequeña, en relación con el

funcionan del mismo modo, es un mismo

desarrollará en esta medida. Por tanto, ¿es

trabajo, derecho a la alimentación, derecho

problema de la pobreza?

modo de abordar cada problema.

culpa de la semilla? No, tú has plantado la

a la vivienda, derecho a la salud. Entonces,

mejor semilla posible. Entonces ¿de quién es

si consigo un crédito podré dirigir mis

El mayor perjuicio que se le ha causado a

Así es que nos enteramos de qué es lo que

la culpa? ¿Es culpa del árbol? No, lo ha hecho

esfuerzos hacia el cuidado de mis hijos,

la población pobre, es hacerle caso omiso,

hacen, hacemos todo lo contrario y de esta

lo mejor que ha podido; sólo podía crecer lo

hacia la generación de mis ingresos y avanzar

ignorarlos en el plano de la sociedad y la

manera nos convertimos en el Grameen

que creció.

de forma que pueda solucionar mi derecho

economía.

Bank”.

al trabajo, mi derecho a la alimentación, mi Entonces, ¿dónde está el problema?

Saber cómo se hacen las transacciones bancarias.

derecho a la vivienda, mi derecho a todo lo

Sin embargo, estudios económicos confirman

demás.

que la población pobre constituye un

El problema está en la base donde plantas

mercado latente para el consumo masivo de

el árbol, porque necesitaba mucho más

Y sigo sosteniendo que si alguien me pide

“Los bancos convencionales necesitan

espacio, mucho más fondo. Pero no se lo

que priorice los derechos, yo pondría el

garantías y te harán firmar un papel tras

dimos, solamente le dimos este poco.

derecho al crédito como el primer derecho;

La gran base de la pirámide social

porque es donde todo comienza. A partir

proporciona oportunidades de crecimiento

otro. Nosotros no necesitamos garantías. En

bienes y servicios.

Grameen Bank no necesitamos documentos,

Del mismo modo, los pobres son como el

de ahí puedo expandirme, puedo soltar mi

para el sector productivo y un extraordinario

todo lo que necesitamos saber es cómo

bonsái: pueden tener la mejor semilla, todas

energía y todo lo demás”.

foro para la innovación. Este gran mercado

hacer las transacciones entre prestatario y

las capacidades del mundo, pero la sociedad

prestamista”.

solamente les da este espacio medido, esta

potencial ha permanecido invisible durante Por un mundo sin pobreza.

mucho tiempo.

“Simplemente un préstamo es para que

Si todo lo anterior es tan obvio y relevante,

otra persona pueda obtener los medios y las

por qué esa gran población no ha sido

oportunidades que ustedes y yo tenemos.

considerada, atendida e incluida al mundo

oportunidad limitada, por lo que solamente La gente no debería ir al banco.

llegarán a crecer ese poquito”.

“Todos los bancos convencionales realizan su

A los pobres se les puede prestar y son

actividad de un modo determinado. Nosotros

mejores pagadores.

lo hacemos de otro modo, decimos: la gente

Si podemos lograr un mundo sin pobreza,

no debe ir al banco, es el banco el que debe

“Nosotros seguimos diciendo: no subestimen

el único lugar donde la veríamos la pobreza

ir a la gente, por lo que nuestro personal

a las personas y su capacidad de hacer las

seriá en un museo de la pobreza. Muy pronto

está siempre yendo a las aldeas para cerrar

cosas. Puede que sean pobres, pero eso no

se crearán museos de la pobreza para

operaciones en la puerta de los hogares de

quiere decir que no tengan sueños.

mostrar cómo era el mundo y lo crueles que

los prestatarios, continuamente, de modo

Cuando uno aprecia que la morosidad, es

eran nuestros sistemas, que permitieron que

que no tengan que venir a la oficina, y esto

decir, la no devolución de los créditos que

otros seres humanos sufrieran de este modo

le resulta muy cómodo a las mujeres de

reciben, es un porcentaje más pequeño que

sin que tuvieran ninguna culpa.

Bangladesh. Hacer las operaciones en su

la morosidad de la banca normal, de la banca

propia casa, todo se hace donde viven”.

que conocemos, evidentemente aquella

Ese día seremos culpables ante los ojos de

utopía se convierte en una realidad.

nuestros hijos y nietos, quienes visitarán ese

Los pobres son como un bonsái.

museo y se preguntarán por qué permitimos Los pobres son mejores pagadores que los

“Los pobres son como un bonsái, ese plantas y crece solamente un poquito. No

Pobreza en la base de la pirámide.

El crédito: un derecho humano.

crece más, pero se parece al árbol original

MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias70-71 70-71

Citando a C.K. Prahalad: ¿Qué estamos

que puedes ver en el bosque, ese árbol

Afirmó que la concesión de un crédito

haciendo con respecto a la gente más pobre

gigante; pero el bonsái es sólo esto...

debería aceptarse como un derecho humano.

del mundo?

“Hay un objetivo que es que esos créditos

¿Por qué, con toda nuestra tecnología,

Yo diría que si coges la mejor semilla del

se dirigen a los pobres, para erradicar la

conocimientos de administración y negocios,

árbol más alto del bosque y la pones en

pobreza.

somos incapaces de hacer una contribución,

Premio Nobel de la Paz

FONDESA: microfinanzas con rentabilidad social En sus 25 años de existencia, FONDESA ha beneficiado a más de 40,000 microempresarios y familias de bajos ingresos con necesidades de créditos. Asimismo, ha extendido su impacto social al canalizar de forma eficiente recursos por un monto global acumulado de RD$1,300 millones hacia el pujante sector informal de la economía dominicana. superar la pobreza mediante el trabajo productivo y digno.

que eso sucediera”.

ricos”.

pequeño árbol que pones en un tarro, que

70

económico.

FONDESA ha logrado un extraordinario retorno y rentabilidad social en estos 25 años, al crear 41,013 empleos nuevos y fortalecer otros 84,659 que ya existían de forma precaria. Este gran aporte a la sociedad en la generación de empleos constituye el principal aporte histórico y valor agregado de FONDESA al desarrollo de los sectores productivos microempresariales, los cuales son actualmente las principales

Premio Nobel de la Paz

71 4/14/07 4:39:13 PM


macroempleadoras de la República Dominicana; al generar en su conjunto aproximadamente un millón de empleos productivos. Los altos niveles de retorno y rentabilidad social de las inversiones microfinancieras en las microempresas, indica claramente que estamos ante la presencia de un mercado y una industria de los más dinámicos de la economía dominicana. Hoy la decisión de premiar con el Premio Nóbel de la Paz al Doctor Muhammad Yunus, llamado “El Banquero de los Pobres”, habla de la relevancia mundial de las microempresas y las microfinanzas. Como expresó el Comité Noruego que entregó el Premio Nóbel al profesor Yunus: “Cada individuo en la Tierra tiene el potencial y el derecho de vivir decentemente. Yunus y el GrameenBank han demostrado que hasta los más pobres de entre los pobres pueden trabajar para salir adelante, y por ello Yunus ha afirmado que la pobreza no la crean los pobres, sino el sistema”. La actividad microbancaria de FONDESA durante un cuarto de siglo ha comprobado que las microfinanzas facilitan a las familias pobres oportunidades económicas y trabajo decente. FONDESA ratifica su compromiso con el desarrollo de las microfinanzas de manera que mujeres y hombres de las zonas rurales y urbanas de la República Dominicana tengan la oportunidad de utilizar su talento para

72 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias72-73 72-73

Premio Nobel de la Paz

“ Toy”, fabricación acerocon cubierta de polímero difractivo y concreto moldeado, 3.5 mts. x 4 mts. Diámetro, 2000. Boulevard “ Paseo de las Artes”, ave. 27 de febrero, Rep Dom.

73 4/14/07 4:39:17 PM


74 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias74-75 74-75

Equipo de Trabajo

75 4/14/07 4:39:27 PM


Oficina Principal

Lacey Jiménez

Personal de Apoyo

Personal de Apoyo

Gerente General

Elvis Pérez

Arlín Cordero

Digna Hernández

Quilvio Jorge

Yulissa Sánchez

Gerentes

Steffanie Ortega

Sucursal Moca

Gerente

Eddy Rey Pérez

Marilenny Tavárez

Gerente

Claudio Antonio Mejía

Juan Lantigua

Jennifer Estrella

Freddy Villar

Oficiales de Crédito

Arismendys Álvarez

Fátima Almonte

Oficiales de Crédito

Juana Contreras

Ilsa Silverio

Benito Filpo

Rafael Antonio Méndez

José Luis Moronta

Gladys Taveras

Xiomara Torres

César Camacho

Rafael Reyes

Julio Alexander Ruíz

Personal de Apoyo

Sucursal La Vega

Leuris Almánzar

Cinthia Hernández

Gerente

Personal de Apoyo

Administración de Riesgo

Humberto Martínez

Brenda de la Cruz

Estafeta Cotuí

Ojilves De Núñez

Oficiales de Crédito

Elizabeth Guzmán

Oficial de Crédito

Auditora Interna Elizabeth González

Estafeta Fantino

José Rafael Muñoz

“El excelente equipo de trabajo de FONDESA

cosntituye el principal activo institucional y trabajó sin

Marlon Ramón Reyes

Encargado de Sistema

Juan Pablo Castillo

Estafeta Bonao

José Agustín Suero

Manuel David Mena

Juan Antonio Cruz

Gerente

Roberto Castro

Personal de Apoyo

Omar Pimentel

Personal de Apoyo

Soporte Técnico

Brunilda Severino

Oficiales de Crédito

Yuberki Rosa Jiménez

Eduardo Bruno

Evelin Abréu

Jordy Capellán

Reynaldo Almonte

Ursula Monegro

Marlon Rosario

Estafeta Salcedo

Personal de Apoyo

Gerente

Keylin Ortíz

Elías García

Oficiales de Crédito

Sucursal Dajabón

Pedro Pichardo

Gerente

Roberto Rodríguez

Alberto Recio

Sucursal Mao

Allendy Ozoria

José Rosario

Oficiales de Crédito

Gerente

Amaurys Polanco

Lorinley Domínguez

Francisco Brito

Vicente Beltré

Geury Alberto Solano

Alberto Pontier

Gregorio Gómez

Oficiales de Crédito

Personal de Apoyo

Armelio Cuevas

Enerio Rivas

Juan Carlos Amarante

Lucila Roque

María Vólquez

Personal de Apoyo

José Popa Pérez

Fidel Domínguez

Jenny Cepeda

Antonio Almonte

Estafeta Cienfuegos

Fausto Caba

María de los Ángeles

Personal de Apoyo

Gerente

Elvio Cruz

Félix Antonio Cepeda

Dulce Minaya

Juan Marino Sena

Miguel Reyes

Awilda Fernández

Raudaliza Minier

Oficiales de Crédito

José Rafael Cabrera

Sucursal Puerto Plata

Sucursal San Francisco

Francisco Travieso

Gerente

Gerente

Valerio Báez

Claudio Ramírez

Alberto Peña

Estafeta Las Matas

Melvin Pichardo

Oficiales de Crédito

Oficiales de Crédito

Gerente

Encargada de Recursos Humanos

Juan David Baez

Juan Carlos Rojas

Santo Pérez

Ana Karina Mencía

Domingo García

Angel Martínez

Oficiales de Crédito

Asistente de Recursos Humanos

Johan de León

Personal de Apoyo

Juan Junior Pimentel

Kismeridis Alcántara

Rafael Gómez

Johanna Muñóz

Brautinlon Vargas

Oficiales de Crédito

Orquidania Ruck

Tomás Cabrera

Personal de Apoyo

Juan Carlos Arias

descanso durante todo el año, para continuar

Wilkin Reyes

Encargado de Bóveda

Personal de Apoyo

Estafeta Sosúa

Yorkis Morel

Onil Metz

Gerente

Personal de Apoyo

María Cristina Cruz

Eduard Vásquez

Estafeta Esperanza

Josefina Almonte

Lissette Santana

Oficial de Crédito

Gerente

Jorge Franklin Espinal

José Gabriel Ortega

Angely Michelén

Eladis Batista

Carmen Julia Fernández

Estafeta Pekín

Personal de Apoyo

Personal de Apoyo

Flérida Trinidad

Gerente

Thaidi Valenzuela

Orquidia Díaz

Olga Núñez

Andrés García

Sofía Estévez

Oficiales de Crédito

Estafeta Jarabacoa

Elizabeth Hernández

Saúl Martínez

Gerente

Solange Cruz

Milton Martínez

Edward Ortíz

Olga Lidia Rodríguez

Jaime Bueno

Oficial de Crédito

Sara Peña

Víctor Martínez

Abelardo Canela

obteniendo resultados sostenibles”.

Quilvio Jorge

76 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias76-77 76-77

Gerente General

Equipo de trabajo

Equipo de Trabajo

77 4/14/07 4:39:31 PM


Reconocimiento a la Excelencia

• EDDY REY PEREZ

• FRANCISCO TRAVIESO

• EDWARD ORTIZ

• CINTHIA HERNANDEZ

Gerente de Negocios, Santiago

Anlista de Crédito, Santiago

Gerente Estafeta, Jarabacoa

Asiatente Administrativa, Fantino

Por su alta entrega, espíritu de sacrificio,

Por su excelente productividad en

Gerente con excelente calidad de cartera y

Mejor Asistente Administrativa.

identificación institucional y excelente servicio al

número de clientes, monto colocado y

cumplimiento de sus metas.

Por su dedicación al trabajo y excelente calidad

cliente.

calidad de la cartera.

• ARISMENDY ALVAREZ

• MARIA VOLQUEZ

Encargada de Plataforma de Crédito, Santiago

• BRUNILDA SEVERINO

Coordinador de Sucursales, Santiago

Anlista de Crédito, Santiago

Por su dedicación, colaboración e identificación

Asistente Administrativa, La Vega

Supervisor efectivo que observa a los analistas

Por su excelente productividad en número de

institucional.

Mejor Asistente Administrativa.

en acción y le proporciona una retroalimentación

clientes, monto colocado y calidad de la cartera.

de servicio al cliente.

• CARMEN JULIA FERNANDEZ

Por su dedicación al trabajo y

• ANGELY MICHELEN

específica y útil.

excelente calidad de servicio al cliente.

• JUAN MARINO SENA

Asistente legal, Santiago

• CLAUDIO MEJIA

Anlista de Crédito, Santiago

Por su dedicación, colaboración e

• MEJOR OFICINA: FANTINO

Gerente Sucursal Fantino

Por su excelente productividad en número de

identificación institucional.

Claudio Mejía Nolasco, Gerente

Mejor gerente y líder de equipo.

clientes,monto colocado y calidad de la cartera.

identificación institucional.

José Luis Moronta

• SOFIA DEL CARMEN ESTEVEZ

Cinthia Hernández

• SANTO PEREZ

Cajera, Santiago

Juana Concepción Contreras

Gerente Sucursal, Las Matas de Santa Cruz

Por su excelente gestión en caja.

Rafael Reyes Evangelista

Por su excelente ejecutoria, entrega e

• ROBERTO RODRIGUEZ

Gerente con mejor productividad al frente

Anlista de Crédito, Santiago

de la sucursal nueva de Las Matas de Santa Cruz.

Mejor oficial de crédito del año. Por su elevado rendimiento, calidad de cartera y excelente servicio al cliente.

78 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias78-79 78-79

Reconocimiento a la Exelencia

Reconocimiento a la Exelencia

79 4/14/07 4:39:34 PM


Anexos

80 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias80-81 80-81

81 4/14/07 4:39:45 PM


ANEXO I

Sector Microempresarial Dominicano en Cifras

Datos Generales del Sector Número de microempresas 348,525 Tasa de crecimiento del sector microempresarial 1.7% Mano de obra empleada 877,590 Aporte a la Población Económicamente Activa (PEA) 29.4% Participación de la mujer 51.2% Aporte a la población ocupada dentro de la PEA 29.0% Características de las Microempresas % Urbanas 60.2 Rurales 39.2 Comerciales 47.1 Servicios 28.0 Industriales 24.8 Unipersonales 46.3 Con dos Trabajadores 28.1 Con 3-10 Trabajadores 12.8 Con 11-50 Trabajadores 4.4

Fuente : FONDOMICRO

82 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias82-83 82-83

Anexos

ANEXO II Resumen Estadístico

Al 31 de diciembre del 2006

Micro y Pequeña Empresa 2001 2002 2003 2004 2005 2006 Número de préstamos otorgados 3,095 4,216 5,878 6,246 7,063 11,065 Número de préstamos vigentes 3,367 4,240 5,263 5,647 6,452 10,422 Monto total de préstamos (RD$) 107,949,032 144,114,477 158,507,246 206,240,041 240,666,747 383,859,742 Monto promedio por préstamo (RD$) 34,879 34,183 26,966 33,000 34,074 34,691 Cartera afectada (mayor de 30 días) 7,697,517 9,099,060 8,180,717 9,750,066 9,909,788 12,391,685 Cartera crediticia vigente (RD$) 91,820,764 118,575,595 126,685,616 160,188,379 190,202,750 314,501,254 Indice de atraso (mora mayor 30 días) 2.7% 2.0% 2.0% 1.9% 1.9% 1.6% Beneficiarios Directos Empleos creados 2,527 2,779 Empleos fortalecidos 5,730 6,303 Total beneficiarios directos 8,257 9,082 Total beneficiarios indirectos 37,156 40,869

3,280

3,702

4,318

6,530

6,907

7,501

9,711

11,973

10,187

11,203

14,029

18,503

45,841

50,413

61,728

Anexos

74,012

83 4/14/07 4:40:04 PM


ANEXO III

ANEXO IV

Estados de Resultados 2002 - 2006 En RD$

Ingresos: Intereses y Comisiones Otros Ingresos Incobrables Legalizaciones Donaciones Ingresos Ajuste Cambiario Otros TOTAL DE INGRESOS

2002

2003

40,204,877 54,150,553

2004

Relación del Número de Créditos, Colocaciones, Recuperaciones y Cartera por mes Año 2006

2005

2006

67,453,901 80,839,739 112,873,493

366,109 226,958 224,067 238,286 211,237 721,943 697,011 1,255,266 2,297,895 3,599,389 85,200 10,000 5,000,000 - - 3,367,477 3,086,433 - 187,116 66,880 3,928,955 5,681,200 6,541,037 13,263,772 3,073,357 48,674,561 63,852,155 80,474,271 96,826,808 119,824,356

Gastos: Gastos Operativos Gastos Financieros Reserva para Incobrables Gastos Ajuste Cambiario TOTAL GASTOS RESULTADO NETO

84 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias84-85 84-85

Anexos

15,939,957 20,024,968 26,166,415 34,963,995 63,642,078 13,873,670 18,524,991 24,964,012 25,977,733 25,953,045 2,500,000 1,260,387 308,074 578,763 3,080,174 6,822,263 32,219,648 9,914,717 - - 39,135,890 72,029,994 61,353,218 61,520,491 92,675,297 9,538,671 (8,177,839)

19,121,053 35,306,317

27,149,05

Meses

Número de Colocaciones Recuperaciones Préstamos (RD$) (RD$)

Cartera (RD$)

Enero

517

22,946,800

18,248,320

194,760,613

Febrero

573

24,363,210

18,507,908

200,480,327

Marzo

791

28,879,205

22,457,224

206,839,386

Abril

690

24,669,985

17,782,118

213,753,260

Mayo

831

29,769,325

19,733,833

223,917,552

Junio

946

29,797,920

20,112,942

233,668,499

Julio

954

31,704,490

21,476,981

243,922,654

Agosto

1,153

36,275,330

21,644,145

258,557,627

Septiembre

1,071

37,059,905

22,158,488

273,459,044

Octubre

1,216

41,533,230

24,032,532

290,960,473

Noviembre

1,293

40,228,737

26,328,463

304,881,059

Diciembre

1,030

36,631,605

26,370,167

314,501,254

Total

11,065

383,859,742

258,853,121

314,501,254

Anexos

85 4/14/07 4:40:19 PM


ANEXO V

ANEXO VI

Plazo Promedio y Rotación de Cartera 2002 - 2006 En RD$

2002 2003 Monto Colocado

144,114,477

158,507,246

2004 206,240,041

Relación Mora por Antigüedad de Saldos Diciembre, 2006

2005 240,666,000

Meses

2006 383,859,742

118,575,595

126,685,616

Enero’06

160,188,379

190,202,750

Febrero

314,501,254

Marzo Abril

Rotación Préstamos

1.22%

1.25%

1.29%

1.27%

Mayo

1.22%

Junio Julio

Plazo Promedio

10 meses

10 meses

190,202,750 194,764,148 200,483,862 206,839,386 213,753,260 223,917,552 233,668,499 243,922,654 258,557,627 273,459,044 290,960,473 304,881,059 314,501,254

Diciembre’05

Saldo de Cartera

Cartera

9 meses

9 meses

Agosto

10 meses

Septiembre Octubre Noviembre Diciembre

Meses

Cartera

1-30

%

31-60 %

Mora Total Monto 7,327,491 9,936,108 9,834,564 8,503,856 8,837,154 8,870,143 9,248,452 9,226,004 9,600,892 10,027,942 10,700,890 10,750,716 11,026,354 61-90

%

Mora > de 30 días

% 3.9 5.1 4.9 4.1 4.1 4.0 4.0 3.8 3.7 3.7 3.7 3.5 3.5

91-120

Monto 3,676,132 5,822,164 5,005,177 4,225,183 4,352,584 4,606,744 4,678,685 4,647,294 5,009,750 5,222,052 5,558,345 5,499,432 5,071,147 %

121-180

% 1.9 3.0 2.5 2.0 2.0 2.1 2.0 1.9 1.9 1.9 1.9 1.8 1.6 %

181-360

%

361 y más

190,202,750 2,750,754 1.4 1,184,434 0.6 442,321 0.2 258,200 0.1 291,629 0.2 408,822 0.2 405,437 Enero’06 194,764,148 4,113,943 2.1 2,109,920 1.1 943,357 0.5 471,712 0.2 574,480 0.3 911,972 0.5 810,722 Febrero 200,483,862 4,829,387 2.4 1,632,229 0.8 785,806 0.4 413,281 0.2 471,022 0.2 886,653 0.4 816,187 Marzo 206,839,386 4,278,673 2.1 1,258,077 0.6 636,083 0.3 431,939 0.2 448,179 0.2 778,312 0.4 672,593 Abril 213,753,260 4,484,570 2.1 1,292,373 0.6 561,275 0.3 392,005 0.2 536,287 0.3 813,677 0.4 756,967 Mayo 223,917,552 4,263,399 1.9 1,271,356 0.6 713,562 0.3 389,093 0.2 559,812 0.3 855,668 0.4 817,254 Junio 233,668,499 4,569,767 2.0 1,349,519 0.6 624,929 0.3 446,927 0.2 498,529 0.2 885,129 0.4 873,652 Julio 243,922,654 4,578,709 1.9 1,265,683 0.5 636,284 0.3 381,713 0.2 541,225 0.2 871,137 0.4 951,251 Agosto 258,557,627 4,591,142 1.8 1,455,420 0.6 626,368 0.2 477,459 0.2 530,016 0.2 870,021 0.3 1,050,467 Septiembre 273,459,044 4,805,889 1.8 1,526,178 0.6 706,958 0.3 406,439 0.1 585,777 0.2 902,271 0.3 1,094,429 Octubre 290,960,473 5,142,545 1.8 1,476,121 0.5 839,442 0.3 521,544 0.2 629,060 0.2 923,307 0.3 1,168,871 Noviembre 304,881,059 5,251,284 1.7 1,314,183 0.4 774,879 0.3 570,979 0.2 653,810 0.2 977,156 0.3 1,208,425 Diciembre 314,501,254 5,955,207 1.9 1,409,758 0.4 795,338 0.3 588,835 0.2 730,018 0.2 878,133 0.3 669,064 Diciembre’05

86 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias86-87 86-87

Anexos

Anexos

% 0.2 0.4 0.4 0.3 0.4 0.4 0.4 0.4 0.4 0.4 0.4 0.4 0.2

87 4/14/07 4:40:34 PM


ANEXO VII

ANEXO VIII

Número, Monto y Mora por Escala de los Préstamos Diciembre, 2006

Escala

Cantidad

%

Monto (RD$)

Relación del Número de Créditos, Colocaciones, Recuperaciones y Cartera Afectada por Mes Año 2006

Meses

Monto Mora %

(RD$)

%

No. De Cartera Clientes General

Cartera Afectada Monto

%

0

4,689,464

1

459,074

1,102

11

10,001 - 20,000

3,284

32 28,772,024

20,001 - 30,000

1,938

19 31,984,041 10 1,454,494 13

30,001 - 40,000

1,265

12 29,548,349

40,001 - 50,000

433

50,001 - 80,000

1,212

80,001 - 100,000

347

3 25,105,643

100,001 - 200,000

545

5

200,001 - 250,000

110

1 17,746,542

6

522,014

250,001 - 500,000

138

1 35,539,801 11

500,001- 800,000

31

800,000-1,000,000 Más de 1,000,000

9 1,756,618 16

Diciembre’05

6,452

190,202,750

41,983,406

22.07 1,899

Enero’06

6,587

194,764,148

58,590,200

Febrero

6,653

200,483,862

Marzo

6,798

Abril

5

541,587

5

0 13,621,893

4 167,482

2

9

0 6,676,488

2

0

8

0 7,463,123

2 71,407

4 13,449,244 12

9 1,236,126 11 4

511,858

5

51,316,507 16 1,892,080 17 8

535,854

5

48,588,372 15 1,855,527 17

51

MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias88-89 88-89

Anexos

10,422

100 314,501,491 100

11,004,172

Mora Monto

%

%

4

1

88

>30 días Clientes Monto

- 10,000

TOTAL GENERAL

Cartera afectada

100

9,909,788

5.21

7,327,491 3.85

30.08 1,123 17,281,788

8.87

9,936,108 5.10

58,892,490

29.38 1,155 17,370,982

8.66

9,834,565 4.91

206,839,386

52,028,881

25.15

959 11,106,987

5.37

8,503,856 4.11

7,018

213,753,260

54,765,876

25.62 1,017 11,246,455

5.26

8,837,154 4.13

Mayo

7,317

223,917,552

54,268,121

24.24 1,046 11,568,142

5.17

8,870,143 3.96

Junio

7,687

233,668,499

57,821,973

24.75 1,088 12,135,322

5.19

9,248,452 3.96

Julio

8,061

243,922,654

54,657,324

22.41 1,087 11,719,120

4.80

9,226,004 3.78

Agosto

8,617

258,557,627 61,113,289

23.64 1,103 12,144,818

4.70

9,600,892 3.71

Septiembre

9,134

273,459,044 63,200,328

23.11 1,184 13,081,407

4.78

10,027,942 3.67

Octubre

9,682

290,960,473 71,440,549

24.55 1,220 13,393,103

4.60

10,700,890 3.68

Noviembre 10,291

304,881,059 70,682,880

23.18 1,200 13,531,115

4.44

10,750,716 3.53

Diciembre 10,422

314,501,254 73,844,248

23.48 1,015 12,391,685

3.94

11,026,354 3.51

Anexos

89 4/14/07 4:40:49 PM


ANEXO IX

ANEXO X

Préstamos Vigentes por Actividad Diciembre, 2006

Estructuras de Fondos de Préstamos y Líneas de Créditos Al 31 de Diciembre del 2006

Cartera Afectada

Actividad Cantidad Monto % Atrasado

%

4.9

Manufactura

427

20,050,178

6.4

543,293

> 30 días

613,703

%

Servicios

2,517

69,465,717

22.1

20.1

2,566,693 20.7

Comercio

3,323

122,514,012

39.0

4,542,031

41.2

4,877,685 39.4

2,045,177

18.5

3,546,095 28.6

Consumo

2,377

44,168,423

14.0

Vivienda

1,035

32,149,269

10.2

551,060

5.0

122,713

1.0

Agricultura

438

17,048,433

5.4

680,490

6.2 336,090

2.7

Pecuaria

305

9,105,461

2.9

453,300

4.1 328,706

Total General 10,422

314,501,493

Tasa de

Aprobado

Utilizado

(RD$)

(RD$)

interés anual (%)

897,943

897,943

1%

1985

30 años / 8 años período de gracia

Banco Popular Dominicano 1992

25,000,000

25,000,000

1 año renovable

12%

FONDOMICRO

1993

45,000,000

10,000,000

1 año renovable

13.5%

Préstamos de Empresas

1996

81,120,109

81,120,109

1 año renovable

16%

2004

25,000,000

10,818,539

7 años, incluye

PROMIPYME

100.0 11,026,354

100.0

Corporación Zona Franca

2004

50,000,000

14.5%

un año de gracia 50,000,000

5 años, pago

8%

Industrial de Santiago, Inc.

a término

Banco de Reservas

2004

40,000,000

1 año renovable

19%

Banco Nacional

2006

15,000,000

3 años, cuotas

12%

2.7

Plazo

Monto

Privadas

Monto

BID 2,211,003

Año

5.0

Fuente

12,391,685 100.0

500,000 -

de la Vivienda (BNV) Fondos Propios

136,366,169

136,164,663

Total de Fondos

418,384,221

314,501,254

mensuales

Fondos disponibles al 31 diciembre, 2006

90 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias90-91 90-91

Anexos

103,882,967

Anexos

91 4/14/07 4:41:05 PM


ANEXO XI Instituciones que nos han apoyado

ANEXO XII Organigrama General

ORGANISMOS INTERNACIONALES • Agencia para el Desarrollo Internacional (USAID) • Banco Interamericano de Desarrollo (BID) • Fondo Multilateral de Inversiones (FOMIN) • Interamerican Foundation (AIF) • Sociedad Cooperativa Ecuménica para el Desarrollo ( OIKOCREDIT) • BLUEORCHARD • Banco Holandés (FMO) • Unión Europea - Proyecto de Desarrollo Rural Integrado de la Línea Noroeste (PROLINO) • Agencia Española de Cooperación Internacional (AECI) INSTITUCIONES FINANCIERAS LOCALES • Banco Popular Dominicano • Banco de Reservas • Asociación La Previsora de Ahorros y Préstamos • Programa de Promoción y Apoyo a la Micro, Pequeña y Mediana Empresa (PROMIPYME) • Fondo para el Financiamiento de la Microempresa (FONDOMICRO) • Asociación Cibao de Ahorros y Préstamos EMPRESAS PRIVADAS • Corporación Zona Franca Industrial de Santiago, Inc. • Empresas E. León Jiménes • Hoyo de Lima Industrial • Tapas Antillanas • Envases Antillanos • Grupo M • Manuel Arsenio Ureña, C. x A.

92 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias92-93 92-93

Anexos

Anexos

93 4/14/07 4:41:23 PM


ANEXO XIII Comités de Trabajo de la Junta

94 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias94-95 94-95

Anexos

Comité Ejecutivo Cristian Reyna T. Carlos Fondeur V. Juan Mera Navi Lantigua Comité de Crédito Externo Fernando Puig Juan Mera Juan Carlos Ortíz Carlos Fondeur V. Navi Lantigua Comité de Recursos Humanos Cristian Reyna T. Carlos Fondeur V. Navi Lantigua José Luis Rojas Comité de Auditoría Interna Juan Mera Luis Pimentel Carlos Fondeur V. Navi Lantigua Comité Administración de Riesgo Yolanda Guzmán Navi Lantigua

Maniel, fabricación Bronce y Madera, 1993.

95 4/14/07 4:41:35 PM


Red de Sucursales

SANTIAGO Restauración No. 127 esquina Jácuba, Santiago Telf. (809) 226-3333 Fax: (809) 247-9544 E-mail: fondesa@fondesa.org PEKIN Ave. Circunvalación No. 420 Plaza Fernández Módulo No. 108 Santiago Telf. (809) 583-0319 CIENFUEGOS Calle No. 1 Cienfuegos Telf. (809) 575-6966 DAJABON Calle Duarte No. 59 Dajabón Telf. (809) 579-8513 Fax: (809) 579-1746 PUERTO PLATA Ave. 27 de Febrero esquina Juan Laffite No. 32 Puerto Plata Telf. (809) 586-6588 Fax: (809) 586-2868 LA VEGA Calle Duvergé No. 29 esquina García Godoy La Vega Telf. (809) 573-0433 MOCA Calle Nuestra Señora del Rosario No. 68 Moca Telf. (809) 578-4646 Fax: (809) 578-7090 MAO Calle Mella No. 44 Mao Telf. (809) 572-2322 JARABACOA Mario Nelson Galán Plaza Ramírez, Módulo 208 2do. Nivel Jarabacoa Telf. (809) 573-0433

96 MEMORIA ANUAL 2006 FONDESA Elias96-97 96-97

COTUI Calle Duarte No. 75 Cotuí Telf. (809) 585-3937 FANTINO Calle Duarte esquina Mauricio Báez No. 38 Fantino Telf. (809) 574-8209

Bismarck Victoria El doble instinto de artista y pensador: la serenidad cosmopolita de una obra.

Texto de: Carlos Francisco Elías.

la pedantería del artista haga muda su obra, porque Más que el tiempo, la obra busca una personalidad

el artista que demasiado conceptualiza de modo

atemporal, que trasciende a la propia memoria, porque

estéril, opaca la ejecutoria de su obra y se convierte

en su espacio tiene un código de lenguaje propio y

en “personaje” que compite con el resultado final

altivo.

de su trabajo. Afortunadamente, Bismarck Victoria maneja estos asuntos con la discreción del que alguna

SALCEDO Calle Hermanas Mirabal casi esquina Calle Duarte Salcedo Telf. (809) 577-4107 BONAO Calle Duarte, Sector el 90 Centro Plaza Bonao Módulo No. 5 Bonao.

Creo que no se trata tampoco, justo es aclararlo, que

Nacido en 1952 en Santiago

vez asimiló unos que otros conceptos de sabiduría

de los Caballeros, República

milenaria: su orientalismo práctico le lleva a entender

Dominicana, Bismarck Victoria

esa zona en la que algunos artistas, aún tienen mucho

ha sido un artista con una

que aprender en clave de humildad creadora.

delirante vocación diasporera,

Un talante de doble instinto, artista y pensador, en

porque siendo insular de

este caso no es lo que de lejos luce, en todo caso: es

nacimiento, barruntó y se

la constatación de que obra y pensamiento no tienen

aferró, en la tendencia que

distancias y que como las circunferencias concéntricas,

tiene todo el que reflexiona

si la tienen, se rigen por el mismo centro: una noción

cuando el mar cubre el

de equilibrio humano, que retrata con sosiego el alma

horizonte, a un cosmopolitismo

de un artista, visionario y militante del mundo interior.

esencial, vital y humano, que le ha permitido ser en nuestros

LA SENSORIALIDAD PARA UNA VISIÓN DE DIASPORA EN

días, uno de los contados

BISMARCK VICTORIA.

artistas dominicanos cuya formación y visión de la obra construida, le coloca en una especial dimensión

“Develar el misterio”, pero ante todo mirar, recrear

foránea, con extremada valoración distinguida.

la mirada, buscar en los lenguajes humanos, Babel existente para la fascinación, contrario al fatídico

SAN FRANCISCO DE MACORIS Calle Castillo casi esquina 27 de Febrero Telf. (809) 725-2773 ESPERANZA Ave. María Trinidad Sánchez No. 7 Esperanza LAS MATAS DE SANTA CRUZ Calle Duarte No. 57 B Telf. (809)-579-1998 SOSUA Calle Eugenio Kunthard esquina Gregorio Luperón No. 1 Los Charamicos, Sosúa. Telf. (809) 571-4751 LOMA DE CABRERA Calle Sotero Blanc No. 67 Loma de Cabrera, Dajabón Telf. (807) 579-4024 IMBERT Calle Hermanas Mirabal No. 10 Imbert, Puerto Plata Telf. (809) 581-2299

EL TALANTE DE ARTISTA Y PENSADOR.

designio bíblico. Los lenguajes hacen los puentes de la vida y su gran pizarra: es el mar.

En la historia del arte dominicano post moderno, la

Un artista no asume la diáspora como un culto al

tendencia ha sido que nuestros artistas cada vez más,

sacrificio, lo hace porque necesita nutrirse de los

se alejan del universo de la reflexión, para que la obra

lenguajes y la cultura producida, no importa en que

realizada surja por una suerte de “milagro” esforzado,

punto marcado por la brújula: allí donde el legado

un azar gracioso que no amerita planteamiento previo

humano hizo hábitat y grafía, allí donde la huella

ni reflexivo. Las obras realizadas no necesitan de una

perceptible, primigenia, dejó papirus para leer, allí

teorización de parte del artista, porque ellas deben

el artista debe llegar si pretende hacer un proyecto

hablar solas con el mundo interior de los espectadores

de trascendencia plasmado en una obra abarcadora,

y espectadoras, en ese territorio el artista es un

de significación universal. Lo universal es un mosaico

espectador más, sin lugar a dudas.

diverso, amplio, extenso, gigante, esa riqueza

Para Max Heidelberg ese doble instinto definía al

contagiante la produce el hecho cultural con su sello

artista que ejecutaba la obra y la reflexionaba con un

plural.

torrente de autenticidad, pero al mismo tiempo tenía

Como salidos de sus tibios úteros, se lanzan a los

la inteligencia de abstraerse y volar por encima de la

aviones adivinando otras geografías, buscando palpar

misma.

otros contornos y otras experiencias humanas. Son una

Ninguna de estas afirmaciones niega la relación

avalancha, nutrida de caracteres y necesidades, un

tangencial entre el discurso estético del artista

azar perpetuo mezclado con el efecto de conocer y

y la obra misma, encontraremos entonces en los

aprender, hacer una experiencia humana y artística que

planteamientos del mismo, una radiografía del

permitiera crear visiones y oportunidades de expresar

pensamiento discretamente cercana, a postulados que

un talento.

dieron origen a la obra.

Pero en Victoria existe otro enfoque de la diáspora y en

Este criterio, sin embargo, no es una regla inflexible,

su enfoque particular no se le puede adjudicar aquel

en el ejemplo que nos ocupa, el de Bismarck Victoria,

sello que cada vez más se hace confuso y de ghetto,

es posible una aplicación porque sus ideas estéticas han

que imposibilita crear una dimensión ligera y fresca de

sido expresadas en largas conversaciones no sobre su

mente, que está relacionada con la ilusión y aventura

obra misma, sino sobre el arte en general.

que implica el cosmopolitismo, espacio al que Victoria

En otras palabras, en la terminación de su obra,

pertenece, por ilusión y búsqueda.

criterios para la factura y sus razones de presencia en

Cuando me refiero a este tema, les recuerdo que

el espacio urbano, el artista expresa con claridad sus

escribo sobre un escultor cuya ambición por el espacio

principios y motivaciones.

urbano desborda la falta de interés de un Estado como

Bismarck Victoria

97 4/14/07 4:41:37 PM


el Dominicano, huérfano en proyectos de Arte Público,

En el año 2004, hacia el mes de Julio, Bismarck

cuyas arcas miran hacia lo feo, porque otra pedagogía

Victoria haría otra travesía hacia un reto a su talento y

no entiende, castigar la utopía es mejor, desconocer

disposición para mostrar una vez más los conocimientos

el talento es mejor, sepultarlo, para luego fingir que

que le acreditan como un brillante escultor y artista.

alguna vez lo rescató, en culto ostensible más a la

El séptimo simposio se desarrolló en Changchun del 25

necrofilia que a la biofilía, según Eric Fromm.

de Julio al 5 de Septiembre del 2004, bajo el título: “

En los últimos tiempos, voces de la diáspora de los

Amistad, Paz y Primavera”, en el parque mundial de las

Estados Unidos han otorgado, por voz individual,

esculturas de Changchun, 270 escultores de más de 109

definiciones lastimeras sobre la diáspora que tienen

países se dieron cita allí y crearon, al final, en un juego

más que ver con actitudes resentidas que con la

fabuloso entre tiempo, materia, obra y despedida, 315

imaginación y el esfuerzo para hacer un espacio aquí en

esculturas.

el país, porque los espacios no se regalan, se trabajan

Para un ser cuya noción de la fraternidad internacional

con una convicción y se amplían ganando en el tiempo,

es tan especial, representar en aquel concierto a la

el consenso artístico que genera la obra realizada con

República Dominicana , debió ser extraordinario.

fe y sinceridad.

Sonatas escultóricas, cuyas armonías hacen músicas

Para Bismarck Victoria es evidente que el espacio se

de pupilas, Axis Mundi / Eje Mundo / : pericos ripiaos,

gana con el trabajo, nadie puede reclamar un espacio

compadritos y compinches, letrados de corbatas, gente

que no ha trabajado, sabe que existe una íntima

rural de corazón abierto, los vencidos, los vencedores

relación en términos emocionales entre la ligazón del

temporales, música de campiña, en lo redondo de Axis

desarrollo de su obra y la correlación precisa entre

Mundi / Eje Mundo /, estamos enlazados, porque un

una visión cosmopolita como artista, que valorando

globo entero en el corazón de China Popular, no nos

su origen insular encuentra el justo sendero: la

basta, nuestras ansias de ser más que media isla Axis

autenticidad.

Mundis / Eje Mundo, están ahí, la vida como música

En esta convicción, integrado a esta divisa palmaria, en

difícil, seres postergados subidos en los ejes justiceros

el seguimiento de años que he dado a su obra, confirmo

de Axis Mundis / Eje Mundo /: salmodia anticalmática

que con certeza y claridad Bismarck Victoria ha hecho

para corazones abierto de ilusiones ciegas, inconclusas.

de esas ideas su confianza esencial, pletórica de

Axis Mundi / Eje Mundo / : nos contiene, une todo:

aciertos a lo largo del desarrollo de su notable carrera

continentalismo e insularismos, Axis Mundi / Eje

de artista.

Mundo / : vuelvo a pensar en la música de Haendel, majestuoso, dulce de cuerdas y la escultura en su

AXIS MUNDI, O EL PROYECTO DEL PARQUE DE

brillo, emergiendo, como un salmo de materia y

ESCULTURAS CHANGCHUN, CHINA POPULAR.

presencia, colocada en el trayecto universal de un territorio de bondad oblicua, bitácora de un

Eje Mundo / Axis Mundi, quiero pensar en Haendel, me

dominicano que entre nubes, asfalto, ríos, mares, y

inspira concierto grosso, masa de música continua para

montañas, colocó ese signo que nos distingue y honra

un globo hecho de bronce y acero inoxidable y granito,

en un apartado lugar de la China Popular : Axis Mundi

Eje Mundo / Axis / Mundi, me refiero a una escultura

/ Eje Mundo / : Allí estamos en el concierto del mundo

de Bismarck Victoria colocada en aquel lugar situado

viviente de otras esculturas que en las noches húmedas

al noroeste de Pekín (Beijing ) llamado Changchun que

del parque narrarán sus historias, porque tienen vidas,

en el idioma chino simplificado se leería como “ Larga

Axis Mundi / Eje Mundo / : Aires de Haendel para ejes

Primavera”…

y mundos que lo necesitan, entre la bruma, Axis Mundi

La ciudad fue fundada en 1800 durante la dinastía Qing

/ Eje Mundo / : Se yergue como un globo brilloso,

o Manchú, fue la última de las dinastías chinas.

dorado en sus nanas de tierras y mares, volutas de olas,

7 millones de habitantes pueblan esa región donde

memoria de tanto dolor y alegría al mismo tiempo,

conviven 30 etnias diferentes entre las cuales se

trino de materias y formas, Axis Mundi / Eje Mundo

destacan: los manches, han, hui y mongoles

/ : Mientras Bismarck Victoria, desde la hierba del

De gran influencia arquitectónica japonesa, los

monumento de Santiago, la sueña con Haendel o sin

habitantes de esta ciudad han desarrollado un gran

Haendel, como una criatura lejana y cercana, Axis

espíritu de veneración a la escultura, que se ha

Mundis / Eje Mundo / : Criada para saber que más allá

convertido en un elemento urbano que convive con la

de las fronteras altas y sinuosas, existimos como pueblo

población.

y nación: Axis Mundis /, es todo tan pequeño que todos

El Simposio Internacional de Escultura de Changchun

somos: Axis Mundi / Eje Mundo : y un aire de Haendel

nacería hacia el año 1997 y ha sido apoyado por el

nos hace girar con un orgullo que aún desconocemos,

gobierno municipal de Changchun y el comité nacional

pero el artista es el profeta :

regidor de la creación de la escultura urbana, el Ministerio Nacional de Cultura y el Ministerio de la Construcción de la República China Popular.

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Bismarck Victoria

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