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Association des professionnels et de l’écosystème de la finance alternative


Rapport d’activité FPF 2018

SOMMAIRE SOMMAIRE ..................................................................................................................................................... 2 LES TEMPS FORTS DE 2018 ............................................................................................................................. 3 FINANCEMENT PARTICIPATIF FRANCE : QUI, POUR QUOI ?............................................................................. 4 1. NAISSANCE ET ORIGINES ................................................................................................................................ 4 2. NOS MISSIONS ............................................................................................................................................ 4 NOS ACTIONS EN 2018 ................................................................................................................................... 5 1. UNE ACTION INSTITUTIONNELLE FORTE ............................................................................................................. 5 2. LES BAROMÈTRES ......................................................................................................................................... 6 LE BAROMÈTRE DU CROWDFUNDING ..................................................................................................................... 6 BAROMÈTRE DU CROWDFUNDING ENR .................................................................................................................. 7 3. LES ÉVÉNEMENTS ET RENCONTRES ................................................................................................................... 7 LES PETITS-DÉJEUNERS DÉBAT ............................................................................................................................... 7 LES CROWDTUESDAY .......................................................................................................................................... 7 DES MOMENTS RÉSERVÉS AUX MEMBRES ................................................................................................................ 7 PARTICIPATION ET INTERVENTION DANS DIVERSES MANIFESTATIONS ............................................................................ 8 DES COMMISSIONS DE TRAVAIL ............................................................................................................................. 8 4. PÉDAGOGIE ET PROMOTION DE LA FINANCE ALTERNATIVE..................................................................................... 9 ENQUÊTE SUR LA NOTORIÉTÉ DU CROWDFUNDING ET LES CONTRIBUTEURS ................................................................... 9 FPF, ORGANISME DE FORMATION DATADOCKÉ ........................................................................................................ 9 NOTE D’ANALYSE : LA FINANCE PARTICIPATIVE 4 ANS APRÈS. ...................................................................................... 9 PARTENARIAT AVEC LA FÉDÉRATION NATIONALE DES CAISSES D’ÉPARGNE ..................................................................... 9 5. 2018 : VERS DE NOUVEAUX HORIZONS .......................................................................................................... 10 L’ÉQUIPE 2018.............................................................................................................................................. 11 LE CONSEIL D’ADMINISTRATION........................................................................................................................... 11 L’ÉQUIPE PERMANENTE ..................................................................................................................................... 11 LES MEMBRES DE FINANCEMENT PARTICIPATIF FRANCE ............................................................................. 12 LE COLLÈGE DES PLATEFORMES ........................................................................................................................... 12 LE COLLÈGE DE L’ÉCOSYSTÈME ............................................................................................................................ 20 ILS NOUS ONT REJOINT DÉBUT 2019 .................................................................................................................... 24 LES PARTENAIRES ......................................................................................................................................... 25 LES PARTENAIRES HISTORIQUES ........................................................................................................................... 25 LES PARTENAIRES ASSOCIÉS ................................................................................................................................ 25 LES PARTENAIRES OPÉRATIONNELS ET SOUTIENS ..................................................................................................... 25 ÉTATS FINANCIERS 2018 ............................................................................................................................... 27 1. BILAN COMPTABLE ..................................................................................................................................... 27 2. COMPTE DE RÉSULTAT ................................................................................................................................ 27 3. COMMENTAIRES SUR LES ÉTATS FINANCIERS 2018 ........................................................................................... 27

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LES TEMPS FORTS DE 2018

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FINANCEMENT PARTICIPATIF FRANCE : QUI, POUR QUOI ? Financement Participatif France (FPF) est une association loi de 1901 ayant pour objectif la représentation collective, la promotion et la défense des droits et intérêts des acteurs de la finance participative (appelé également crowdfunding) – notamment auprès des pouvoirs publics et des autorités de supervision – pour faire progresser le financement de projets (entrepreneuriaux, culturels, sociaux, humanitaires, etc.) par les citoyens, en particulier en France.

1. Naissance et origines L’acte fondateur du rassemblement des plateformes de crowdfunding en France a été la publication d’un manifeste en faveur d’un cadre règlementaire favorable au développement de la finance participative, lancé lors d’un événement au Palais Brongniart le 26 mars 2012, à la veille des élections présidentielles. S’en est suivi la rédaction d’un livre blanc « Plaidoyer et propositions pour un nouveau cadre règlementaire » pour présenter les évolutions réglementaires demandées aux candidats à l’élection présidentielle et initier les contacts avec les régulateurs. Les plateformes ont également entamé un travail de rédaction d’une charte de déontologie. Le 13 août 2012, les acteurs du financement participatif se sont officiellement constitués en association.

2. Nos missions FAIRE ENTENDRE NOTRE VOIX Financement Participatif France assure, depuis sa création, un travail de lobbying en France et en Europe, auprès des ministères, des régulateurs, et de tout acteur pertinent, pour la mise en place d’un cadre législatif favorable au développement de la finance participative, tout en sécurisant les contributeurs. RENFORCER LA CONFIANCE Financement Participatif France s’efforce de veiller aux bonnes pratiques de ses membres pour préserver la confiance et la légitimité du secteur. Les plateformes de crowdfunding qui adhèrent à l’association s’engagent sur une charte de déontologie, des formations sont proposées… RAYONNER Financement Participatif France mène des actions de promotion et d’information afin de démocratiser la finance alternative. Ces actions se concrétisent notamment par l’organisation d’événements ou de formations, la publication d’études, la rédaction de guides, la mise en place d’outils, etc. SE DÉVELOPPER Financement Participatif France est un « business facilitator ». Nous nouons des partenariats pour renforcer la crédibilité du secteur et permettre aux membres de bénéficier d’avantages.

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NOS ACTIONS EN 2018 1. Une action institutionnelle forte Depuis plus de 5 ans, Financement Participatif France a su s’imposer comme acteur de référence auprès des pouvoirs publics et des régulateurs. En 2018, l’association a particulièrement œuvré dans le cadre de la loi PACTE afin de se faire entendre des députés et parlementaires pour pousser des propositions favorables au développement du secteur. FPF est soutenu par le cabinet Kramer Levin dans ses actions de lobbying.

Ce sont 12 amendements qui ont été déposés en 2018 dans le cadre de la loi PACTE : augmentation du seuil de 2,5 à 8 millions d’euros pour le CIP, valorisation du label « Financement participatif pour la croissance verte » dans les unités de compte de l’assurance-vie, simplification du PEA-PME et éligibilité des titres participatifs, obligations simples et minibons, cumul des statuts d’IOBSP et d’IFP… Des amendements ont été déposés pour le projet de loi de finances 2019 concernant plafonnement des frais et commissions des investissements éligibles à l’IR PME (amendement non retenu) et la reconduction de la déduction fiscale de 18 à 25%. Une action européenne a également été montée dans le cadre d’une harmonisation de la réglementation : dialogue initié avec le Parlement et le Conseil européen, de même que les représentants de la France à Bruxelles. D’autre part, FPF entretient un dialogue régulier avec le Ministère de l’Agriculture et de l’Alimentation pour ouvrir le financement participatif aux sociétés civiles et foncières agricoles ; avec le Ministère de la Transition écologique et solidaire pour faciliter le financement participatif des projets d’énergie renouvelable, et avec le Ministère de la Cohésion des territoires et des Relations avec les collectivités territoriales pour permettre la diversification des sources de financement des collectivités grâce au crowdfunding.

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2. Les baromètres Le Baromètre du crowdfunding Depuis 2013, Financement Participatif France publie le baromètre de référence du crowdfunding en France.

Depuis l’édition 2016, FPF s’est associé à KPMG pour la collecte, l’analyse et la mise en forme des données du baromètre. Le baromètre aborde la finance alternative de manière générale afin de refléter la diversité des solutions de financement existantes ; ainsi qu’un panorama détaillé des chiffres du financement participatif. En 2018, 1,4 milliard d’euros ont été collectés par les acteurs français de la finance alternative, soit une progression de 39 % par rapport à 2017. Parmi ces acteurs : • des plateformes de crowdfunding en don, prêt ou investissement en capital et royalties (pour 28 % des fonds collectés), • des fonds de prêts en ligne pour le financement des entreprises ou des solutions d’affacturage (pour 23 % des fonds), • des cagnottes en ligne (pour 24 % des fonds), • des sites de prêts à la consommation (pour 25 % des fonds), • des solutions de collecte de micro-dons : arrondi sur salaire ou en caisse.. Le financement participatif continue sa progression, avec une croissance de 20 % passant de 336 millions d’euros collectés en 2017 à 402 millions en 2018. Sur les 402 millions d’euros collectés via les plateformes de crowdfunding, 366 millions, soit plus de 90 % des montants, financent des TPE/PME, des startups ou des structures de l’économie sociale et solidaire.

Les infographies des baromètres sont téléchargeables sur notre site : www.financeparticipative.org/barometres-crowdfunding/

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Baromètre du crowdfunding EnR Créée par GreenUnivers avec le soutien de FPF, le baromètre du crowdfunding des énergies renouvelables (EnR) a été publié le 25 avril 2018. Avec 20,5 millions d’euros investis par les citoyens dans les EnR – soit une progression de 78% par rapport à 2016 – ce baromètre a confirmé l’implication progressive des citoyens dans le soutien des projets qui contribuent à la transition énergétique et écologique.

3. Les événements et rencontres Les petits-déjeuners débat Ce format d’événement offre aux membres de FPF l’occasion de rencontrer des personnalités publiques (régulateurs, députés, membres du gouvernement, etc.) afin de discuter avec eux, connaître leur vision du secteur et les mesures qu’ils comptent prendre et leur transmettre des suggestions pour accompagner la croissance du crowdfunding au niveau national et européen. Deux petits-déjeuners ont été organisés en partenariat avec Kramer Levin sur l’année 2018 : Le 13 mars 2018 les membres de FPF ont rencontré Delphine GényStephann, secrétaire d’État auprès du ministre de l’Économie et des Finances. Le 30 mai 2018, le petit-déjeuner débat s’est déroulé autour de Robert Ophèle, président de l’Autorité des marchés financiers.

d’acteurs à disposition. Les différentes modalités du financement participatif et des exemples de projets locaux financés ont ainsi été présentés par nos référents territoriaux aux acteurs de l’écosystème présent.

Des moments réservés aux membres L’association organise des moments privilégiés pour ses membres : - Formations en partenariat avec Kramer Levin : appréhender le contrôle des régulateurs, fiscalité du financement participatif, lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme, communication promotionnelle…

Les CrowdTuesday En 2018, Financement Participatif France a expérimenté un CrowdTuesday en régions ! Le 6 mars, dans 4 villes de France, un CrowdTuesday a été organisé pour fédérer les acteurs de l’écosystème. L’occasion de faire rayonner le crowdfunding dans ces villes en abordant les enjeux du financement participatif pour les collectivités, ainsi que la variété d’outils et Financement Participatif France

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Réunion d’information autour des actualités réglementaires du financement participatif

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La Fête de la finance alternative à Lille le 23/06

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La conférence inaugurale des Assises 2018 de l’Afigese le 26/09 Le Bordeaux FinTech le 10/10

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Rencontre avec l’ACPR autour des points d’attention du régulateur vis-à-vis des IFP

Participation et intervention dans diverses manifestations Financement Participatif France a également participé à de nombreux autres événements tout au long de l’année, sur des formats variés : intervention, participation aux ateliers, invitation des membres… que ce soit sur des événements destinés au grand public, des manifestations plus professionnelles qui fédèrent l’écosystème, ou des réunions et colloques institutionnels : - Paris FinTech Forum le 30/01 - FinTech R:Evolution le 10/04 - Les Jeudis du mécénat organisés par le Ministère de la Culture le 17/05 - 3ème Conférence régionale de l’ESS en Normandie le 28/05

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La convention annuelle de l’ECN à Bruxelles le 18/10 Formation de l’IGPDE sur le financement des entreprises le 20/11 Etc.

Des commissions de travail Les membres de l’association se réunissent régulièrement au sein de commissions de travail : immobilier, partenariats territoriaux, transition écologique et énergétique, startup et innovation… Ces commissions ont pour but d’échanger sur l’actualité du secteur, les bonnes pratiques à mettre en œuvre, les actions pédagogiques à développer spécifiquement à une thématique ou les démarches de lobbying à entreprendre.

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4. Pédagogie et promotion de la finance alternative Le Crédit Coopératif, partenaire historique de FPF, appuie l’association dans son fonctionnement et dans une partie de ses missions pédagogiques et de promotion.

Enquête sur la notoriété du crowdfunding et les contributeurs

Financement Participatif France, le Crédit Municipal de Paris et La Banque Postale s’associent pour publier une enquête sur la notoriété de la finance participative auprès du grand public et les motivations des contributeurs. Menée auprès d’un échantillon de 3000 personnes représentatives de la population française par l’agence GMV Conseil, cette enquête – présentée le 16 mai 2018 – révèle des comportements et perspectives intéressantes pour le jeune secteur du financement participatif.

FPF, organisme de formation datadocké Afin de répondre à une demande d’information de plus en plus fréquente sur le secteur du crowdfunding et à l’intérêt grandissant des acteurs financiers, économiques et sociaux, FPF, fort de ses experts, a développé une offre de formation à destination des acteurs de l’accompagnement et du financement de porteurs de projet. Depuis fin 2016, FPF est enregistré en tant que prestataire de formation sous le n° 11 92 21 427 92 auprès du préfet de région d’Île-de-France. En 2018 – après un lourd travail de formalisation de son offre – FPF a validé les 21 critères du label qualité et est référençable sur DataDock (n°0039871).

Note d’analyse : La finance participative 4 ans après. Quatre ans après la mise en place d’une règlementation, 2018 a été l’occasion pour FPF de tirer un premier bilan sur la finance participative en France à travers une note d’analyse rédigée par Benoit Granger, Alpha Diallo et Florence de Maupeou. Cette note résume parfaitement : • Les différentes évolutions constatées dans l’écosystème du financement participatif français entre 2015 et 2018. • Les intérêts et impacts du crowdfunding dans le financement de l’économie réelle. • Les perspectives du financement participatif français pour les années à venir.

Partenariat avec la fédération nationale des Caisses d’épargne Dans le cadre des Coups de cœurs du Biencentenaire de la Fédération Nationale des Caisses d’Épargne, FPF a organisé 12 formations au financement participatif pour les associations lauréates du concours.

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5. 2018 : Vers de nouveaux horizons Depuis fin 2017, FPF a travaillé aux évolutions nécessaires de son organisation pour s’adapter aux changements de l’environnement dans lequel les acteurs du crowdfunding interviennent (réglementaires, sociologiques, technologiques), consolider l’assise de FPF auprès des instances politiques et décideurs et accentuer la coordination et la concertation entre les acteurs de l’écosystème. Face à ces défis, le jeudi 29 novembre 2018, les membres de FPF se sont réunis en Assemblée générale extraordinaire afin d’entériner l’évolution structurelle de l’association. Alors que FPF était composé de 2 collèges : le collège des plateformes et le collège de l’écosystème, l’association prend un nouvel essor avec la création de plusieurs collèges afin de : - gagner en visibilité et en légitimité ; - associer les différentes parties prenantes aux réflexions et notamment les porteurs de projet et contributeurs des plateformes ; - enrichir les pratiques, faciliter les synergies opérationnelles entre des métiers complémentaires ; - pérenniser l’association.

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L’ÉQUIPE 2018 Le conseil d’administration Le 29 novembre 2018, à l’occasion d’une Assemblée générale extraordinaire, les membres de FPF ont élu leur conseil d’administration pour un mandat de deux ans :

L’équipe permanente Florence de Maupeou est directrice générale de l’association depuis le 1er décembre 2014. A ce titre elle se charge de la gestion courante de l’association, de son développement (recrutement et suivi des membres, partenaires, gestion de projets, événements), de l’animation des commissions et groupes de travail, de la communication interne et externe…

Anaële Toubiana a rejoint l’association fin août 2017. Elle est responsable des relations institutionnelles. Elle est en charge des actions de lobbying de l’association et des relations d’influence afin de faire entendre notre voix auprès des instances pertinentes.

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LES MEMBRES DE FINANCEMENT PARTICIPATIF FRANCE Les membres de l’association sont invités à contribuer à des groupes de travail sur diverses thématiques : la déontologie, les évènements, les sujets réglementaires et le lobbying, la transition énergétique, la formation au financement participatif, etc. Jusqu’en 2018, l’association était composée de deux types de membres : • Le collège des plateformes • Le collège de l’écosystème En novembre 2018, les membres ont voté une nouvelle structuration de l’association avec 7 collèges (cf. « 2018 : vers de nouveaux horizons »).

Le collège des plateformes En 2018, le collège des plateformes rassemble 66 plateformes de crowdfunding – soit 80% du marché du financement participatif en France1 – représentant les trois métiers du financement participatif : 66 membres du collège - 14 plateformes de don avec ou sans contrepartie ; des plateformes - 26 plateformes de prêt rémunéré ou sans intérêt, obligations ou minibons ; - 9 plateformes d’investissement en capital ou en royalties ; - 17 plateformes proposant différents instruments financiers.

DON

3 métiers

INVESTISSEMENT

1

PRÊT

Pourcentage calculé à partir du Baromètre du crowdfunding 2018, en fonction des volumes de collecte. Financement Participatif France

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Actuanimaux est une plateforme spécialisée dans la protection animale. Les projets financés sont portés uniquement par des associations qui œuvrent pour la protection des animaux en détresse, qu’ils soient domestiques, d’élevage ou de faune sauvage. AgriLend est consacrée à la filière agricole et viticole, à l’amont et l’aval de la chaîne pour répondre aux enjeux actuels : besoins de transformation, solutions de financements traditionnelles parfois insuffisantes… L’objectif est de rapprocher le monde agricole de la population afin que chacun puisse prêter aux projets de développements des agriculteurs. Une solution simple, rapide et transparente (rachat anticipé gratuit, aucune garantie) et les projets sont mis en lumière. AkuoCoop est la plateforme propriétaire d’Akuo Energy. AkuoCoop permet à tous les citoyens de prêter avec intérêts pour financer des centrales de production d’énergie verte bénéficiant du savoir-faire des équipes d’Akuo Energy. AkuoCoop a pour objectif de permettre aux particuliers de donner du sens à leur épargne et de bénéficier d’une rentabilité attractive tout en veillant à la protection de leurs intérêts via la proposition de projets à financer dont la qualité est avérée. Anaxago rapproche des entreprises innovantes à la recherche de financement et des investisseurs particuliers souhaitant participer activement à leur développement à partir de 1 000 €. Anaxago s’est également développé sur le secteur de l’immobilier et propose aux particuliers d’investir en obligations dans les projets de promoteurs. Baltis Capital est une plateforme d’investissement en capital qui propose des projets d’investissement en immobilier commercial et hôtelier. La plateforme propose aux particuliers des investissement à partir de 5000 euros et co-investit auprès d’eux dans les projets qu’elle présente. Si le montant de collecte n’est pas atteint dans le temps imparti, Baltis Capital rembourse sans aucune commission les fonds récoltés aux différents souscripteurs. Beefordeal permet aux particuliers et entreprises d’investir dans des opérations immobilières en renforçant la part en fonds propres des professionnels de l’immobilier pour le financement de leurs opérations. Véritable outil de diversification de portefeuille pour les investisseurs, l’expertise de Beefordeal apporte aux opérateurs immobiliers un conseil personnalisé et un accompagnement rigoureux dans le montage de leurs opérations. Blue Bees met en relation les internautes soucieux de placer leur argent dans des projets vertueux et des entrepreneurs sociaux de pays en voie de développement. Porteurs de projets économiquement viables, à forte valeur ajoutée environnementale et sociale, ces entrepreneurs ont besoin d’emprunter, entre 5 k€ et 100 k€, qu’ils rembourseront sous 6 mois à 2 ans. ClubFunding propose aux investisseurs, particuliers et institutionnels, des obligations simples à taux fixe émises par des PME françaises. ClubFunding accompagne entreprises et investisseurs durant toutes les étapes du financement : analyse crédit, montage de l’émission obligataire, collecte des souscriptions, gestion des paiements et remboursements, suivi de la relation émetteur-investisseur. ClubFunding a pour actionnaire de référence Profina. Collecticity est une plateforme dédiée aux collectivités locales et à leurs structures intermédiaires (SEM, SPL, Associations, etc.) par l’intermédiaire du prêt ou du don. Credit.fr met en relation des emprunteurs (TPE / PME / Artisans / Commerçants / Professions libérales / Entrepreneurs individuels) et des particuliers qui veulent diversifier leurs placements. Sur credit.fr, les Particuliers choisissent les entreprises à qui ils vont prêter, financent l’économie réelle et cherchent à obtenir des rendements. Créé par des professionnels du crédit, du scoring et de l’internet, Credit.fr souhaite donner une nouvelle image du crédit aux PME. Dalendo met le financement participatif au service de la création de valeur durable pour les porteurs de projet (TPE, associations, collectivités territoriales, particuliers en phase de lancement de projet). Son expertise internationale en développement de marchés et en redressement d’entreprises permet l’accompagnement réaliste, constructif avant, pendant et après toute campagne. L’innovation sous toutes ses formes est également au cœur de ses centres d’intérêt.

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Dartagnans, c’est la volonté de contribuer activement au rayonnement et à la sauvegarde du patrimoine culturel français en proposant au public de participer financièrement et collectivement à ses campagnes de mécénat participatif. Dartagnans est une plateforme internet et un nouvel outil de communication pour les fondations, les associations, les particuliers et les organismes publics pour les aider à financer et à développer leurs projets. Dartagnans : le Mécénat est accessible à tous et à chacun ! Edulis est une plateforme de crowdfunding ouverte à toutes les personnes physiques ou morales de l’Union Européenne souhaitant investir une partie de leur épargne dans des actions ou obligations d’entreprises. Elle joue à la fois un rôle de soutien pour les entreprises en les accompagnant dans leurs développements et aussi un rôle de conseiller pour les investisseurs, en leurs proposant des entreprises qui correspondent au mieux à leur profil de risque. Enerfip est dédiée à la transition énergétique. Sur Enerfip, les citoyens peuvent investir leur épargne dans un projet d’énergie renouvelable (solaire, éolien, hydraulique, biomasse, énergies marines, etc.). Les projets, portés par de sociétés spécialisées du secteur des énergies renouvelables, sont audités par son équipe d’experts selon des critères rigoureux avant d’être mis en ligne. Enerfip est agréée CIP depuis le 28 avril 2015. EuroRaiser est une plateforme qui intervient essentiellement dans le secteur de la promotion immobilière et permet aux promoteurs de compléter leurs besoins financement auprès de particuliers qui cherchent à placer leur épargne. Le financement sur la plateforme est accessible à partir de 50 euros pour un maximum de 2000 euros par projet et les intérêts sont remboursés sur période régulière. Si le promoteur immobilier n’atteint pas son seuil minimum de collecte à l’issue de la période de souscription ou d’offre, la collecte est directement annulée. FEEDELIOS est la première plateforme agréée destinée aux sociétés dont le siège social est en Outre-mer (Guadeloupe, Martinique, Guyane, Réunion, Saint-Martin, Saint-Barthélemy, Mayotte). Elle bénéficie d’un soutien des organisations professionnelles du secteur privé (UDE MEDEF, CCI, Association des Moyennes et Petites Industries). Des co-investissements sont recherchés avec d’autres intervenants en haut de bilan. La stratégie d’investissement choisie est adaptée au contexte des TPE locales avec un niveau d’investissement habituel à partir de 100 k€. Finple, (ex My New Startup) a pour mission est de rapprocher des entrepreneurs talentueux, des investisseurs engagés et de financer ainsi des projets impactant positivement le monde de demain. Finple a deux spécificités : tout d’abord elle propose un accompagnement personnalisé aux porteurs de projets, grâce à l’engagement d’investisseurs experts qui transmettent leurs expériences et leurs réseaux. Ensuite Finple est la plateforme la plus complète de financement dans la mesure où elle propose de l’investissement en capital, de l’emprunt obligataire et du prêt. Fundimmo est la première plateforme dédiée exclusivement à l’investissement immobilier régulée par les autorités françaises. Soutenue par un comité consultatif composé d’experts du marché français de l’immobilier, Fundimmo entend rendre accessible et transparent l’investissement immobilier en direct pour des millions de porteurs, à partir de 1 000 €. La plateforme sélectionne et propose pour cela une large gamme de projets immobiliers de qualité. Fundovino est la 1re plateforme dédiée à l’univers du vin. Pour accompagner le développement de la vigne dans le monde, Fundovino met en relation des donateurs avec des porteurs de projets à la recherche de financement. Innovante et solidaire, Graines d’actions est la plateforme de financement participatif dédiée aux projets bourguignons et franc-comtois d’utilité sociale. Sa mission : favoriser le développement local et la cohésion sociale en proposant aux porteurs de projet un accompagnement de proximité (avant, pendant et après la collecte) et en assurant une complémentarité avec les acteurs du financement au service des projets. « Ensemble, donnons du sens à l’avenir ». GINKGOfi a été créée en 2015 par une équipe d’entrepreneurs du Val-d’Oise issue du monde économique, formée à l’analyse financière et ayant une solide expérience des ETI.

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GwenneG est un portail de financement de tous les projets bretons. Plateforme de crowdfunding ancrée sur son territoire, GwenneG est un acteur de proximité soucieux de soutenir l’économie régionale par le biais de projets « socialement utiles et financièrement profitables ». Mise en ligne en juin 2015, la plateforme permet aux contributeurs de toute la France de financer à partir de 5 € tous types de projets sous forme de dons, de prêts ou de participation au capital. HEXAGONe est une plateforme de Crowdfunding Immobilier dédiée à la promotion et à la construction. L’objet d’HEXAGONe est la création d’emplois et de logements sur l’ensemble du territoire. « Bâtissons Ensemble la Cité de Demain ! » Homunity est spécialisée dans le financement de promoteurs immobiliers, aménageurs fonciers et marchands de biens, sur le territoire français. Pour se faire, elle propose à des particuliers et professionnels d’investir dès 1000 € dans les projets sélectionnés en interne et par un comité de sélection. Contrairement à un investissement immobilier classique, le retour sur investissement est court (entre 12 et 24 mois) et le rendement théorique élevé (8-10 %/an). Immovesting propose à ses membres d’investir aux côtés d’investisseurs professionnels dans des opérations immobilières variées tant en termes de stratégies (promotion, achat-revente, développement) que de typologies (résidentiel, commercial, bureaux). Immovesting a été créée par une équipe d’experts de l’investissement immobilier qui assurent une sélection et un suivi rigoureux des opérations. Incit’financement (ex AB Funding) est la plateforme régionale lyonnaise d’equity crowdfunding fondée par un Business Angel. Mise en ligne début octobre 2014, Incit’Financement a réussi sa première levée de fonds de + de 500 000 euros. Le concept Incit’financement est de permettre à des entreprises de lever des fonds nécessaires à leur développement (100 000 à 1 million d’euros) ; offrir à des investisseurs des opportunités de souscriptions d’actions directement au capital des sociétés choisies ; accompagner l’Entrepreneur jusqu’à la cession des actions des Investisseurs. Incit’financement investit dans chaque projet mis en ligne. J’adopte un projet, c’est le résultat d’un travail collaboratif entre des acteurs locaux experts de l’accompagnement et du financement de projets en Poitou-Charentes. Son réseau de partenaires accompagne et finance les projets d’entrepreneurs en région avant de leur proposer de mener une campagne de crowdfunding pour compléter leurs besoins de financement, une manière de donner du sens aux dons citoyens en faveur du développement économique local. Les projets soutenus sur la plateforme ont une plus-value sociale, environnementale ou culturelle et doivent justifier d’une implantation régionale avec, au minimum, 50 % des emplois sur le territoire. Kengo.bzh joue la carte de l’hyper-local. Sa mission : « Financer les projets des Bretons et de la Bretagne par le don et la solidarité » en lien avec les acteurs du terrain et sur 5 départements. Ce sont les internautes qui financeront les projets. La plateforme souhaite contribuer au développement de l’économie locale. Les histoires sont présentées sur Kengo par des porteurs de projets culturels, innovants ou solidaires. Kiosk to invest permet aux startups et PME ayant un projet de développement de bénéficier d’un accompagnement dans toutes les étapes d’une levée de fonds (due diligences, campagne crowdfunding, closing) et de faire appel aux investisseurs via sa plateforme. KissKissBankBank est l’un des leaders mondiaux du crowdfunding dédié à la créativité et l’innovation. Réalisateurs, journalistes, musiciens, designers, bidouilleurs, artistes, photographes, humanistes, explorateurs, navigateurs, athlètes, agriculteurs... tout le monde peut déposer un projet sur KissKissBankBank et ainsi solliciter le soutien du public. Sa mission est de favoriser la création indépendante internationale en permettant aux créateurs de conserver 100 % de la propriété intellectuelle de leurs projets. La naissance de ces projets et les liens sociaux qui en découlent font de KissKissBankBank une machine à créer de l’optimisme et de la confiance en soi. Libérons la créativité !

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Kocoriko est la 1re plateforme de financement participatif par le don, dédiée aux projets du sillon alpin. Kocoriko a pour ambition de fédérer une communauté sur toutes les initiatives portées par des femmes et des hommes de passions qui apportent de la valeur ajoutée à notre région : en créant des emplois, du lien social, de la solidarité, et en favorisant le développement durable. La plateforme permettra à un porteur de projet de collecter des dons ou de pré-vendre des produits ou services. Créée par des promoteurs immobiliers pour des promoteurs immobiliers, Koregraf est une plateforme de crowdfunding exclusivement dédiée à la promotion immobilière. Agréée CIP, Koregraf propose d’investir à partir de 2000 € dans des projets immobiliers sur l’ensemble du territoire national. Parce que ce métier est un métier de spécialiste, www.koregraf.com a élaboré une solution d’expert. Lancée en 2014, Lendopolis est une plateforme de financement participatif du groupe KissKissBankBank, un des leaders du crowdfunding européen. Lendopolis met en relation des dirigeants de TPE / PME, des développeurs en Énergies Renouvelables et des promoteurs immobiliers avec des particuliers soucieux de s’impliquer dans l’économie réelle. Les professionnels qui ont un projet de développement empruntent directement auprès des particuliers : ils réalisent en ligne leur demande de financement, et empruntent entre 20 k€ et 250 k€ sans caution ni garantie personnelle. Lendosphere est la plateforme de crowdfunding en prêts rémunérés dédiée à des projets de développement durable. Sur Lendosphere, les particuliers prêtent du sens à leurs intérêts, avec des taux compris entre 3,3 % et 10 %. Les entreprises trouvent une voie de financement réactive auprès de prêteurs sensibles aux impacts positifs de leur activité. Les Entreprêteurs accompagnent les entreprises françaises dans leur recherche de financement auprès de sa communauté de prêteurs (particuliers et entreprises). En faisant le choix de services innovants et dématérialisés comme la signature électronique, la plateforme apporte un standard de sécurité parmi les meilleurs du marché permettant de rassurer sa communauté de prêteurs. Avec « les entreprêteurs », dynamisez votre épargne et devenez acteur de l’économie réelle ! Lita.co (ex 1001Pact) est une plateforme d’investissement participatif dédiée au financement de l’entrepreneuriat social agréée par les autorités françaises. Sa mission est de démocratiser l’investissement solidaire en permettant à un large public de devenir actionnaire d’une entreprise à un fort impact social, sociétal et/ou environnemental à partir de 100 € ! Créé en 2012, Look&Fin est un pionnier du crowdlending fort de près de 5 années d’expérience. La plateforme permet à des PME en croissance à la recherche de fonds de se financer auprès de particuliers qui souhaitent prêter leur épargne tout en la dynamisant. Look&Fin est accessible à tous après inscription gratuite sur www.lookandfin.com. Le prêteur investi son épargne dans des entreprises de qualité, sélectionnées avec soin par un comité d’experts, tout en profitant de remboursements mensuels et de rendements allant de 6 % à 12 % l’an. Lumo est une plateforme d’investissement responsable dans des projets d’énergies renouvelables développés en partenariat avec des collectivités territoriales. Lumo a pour mission de développer une épargne citoyenne en circuit court au service de la transition énergétique. Lumo a obtenu l’agrément Économie Sociale et Solidaire du Pôle de compétitivité mondiale Finance Innovation en novembre 2012. Lymo est le pionnier du crowdfunding immobilier en France. La plateforme permet à des particuliers d’investir dans des projets immobiliers et de toucher une rentabilité de 10 % par an. Lymo ne se rémunère qu’en cas de succès de l’opération. Elle accueille à son capital Bouygues Immobilier. Ma Belle Tribu est une plateforme initiée par la CASDEN Banque populaire. Elle a pour vocation de cofinancer des projets citoyens et solidaire. Ces derniers doivent s’inscrire dans une démarche culturelle, environnementale, sociale, éducative, écologique ou laïque.

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mafinancelocale.fr est une plateforme dédiée au développement économique local. Elle est gérée directement par les entrepreneurs et les acteurs économiques avec des comités d’évaluation organisés par bassin d’emploi. Par cette nouvelle finance, locale et solidaire, la plateforme accompagne ceux qui osent entreprendre pour reconstruire une activité locale et contribue à valoriser les projets auprès de la finance traditionnelle. MiiMOSA est une plateforme de financement participatif exclusivement dédiée aux acteurs de l’agriculture et de l’alimentation. À travers la personnalisation du financement, MiiMOSA a pour objectif de promouvoir les territoires, la ruralité et des valeurs, plaçant l’humain au cœur des enjeux. « Ensemble, conjuguons nos efforts dans l’intérêt de notre agriculture et de notre alimentation. » MONEGO est une plateforme de crowdfunding spécialisée dans le domaine de l’immobilier en Rhône Alpes. Depuis 2006, les fondateurs de MONEGO furent des pionniers dans le secteur du financement des promoteurs immobiliers par des investisseurs privés. La force de leurs réseaux et leur recul sur cette activité leur confèrent un avantage certain dans l’analyse et la sélection des dossiers. MONEGO s’impose comme un acteur incontournable en Rhône Alpes. MyOptions met 5 années d’expérience dans le financement d’entreprises innovantes au service des particuliers et de leur épargne. La plateforme propose des placements attractifs au bénéfice de sociétés innovantes sélectionnées par ses experts scientifiques, financiers et marketing. Les entreprises y trouvent des solutions alternatives de trésorerie, utilisées comme un effet de levier en faveur d’autres types de financements pour accompagner leur croissance et répartir le risque de leurs prêteurs. My Win PME est une plateforme de proximité dédiée aux entreprises qui ont dépassé l’étape de start-up, qui sont d’une maturité avérée ou qui se trouvent en phase de transmission. Les entreprises présentées sont toutes accompagnées par des sociétés spécialisées dans la levée de fonds ou par des structures d’accompagnement régionales agréées (CCI, pépinières, accélérateurs, réseaux économiques…). Cette sélection de partenaires permet de suivre de façon plus rapprochée la mise en œuvre des projets. October est l’une des plus grandes plateformes européennes de financement participatif en prêt. Installée dans 4 capitales européennes : Paris, Madrid, Milan et Amsterdam, elle permet aux PMEs de trouver des fonds auprès d’investisseurs privés et institutionnels pour combler leurs vides financiers. Toute entreprise acceptée par le comité de crédit de la plateforme est assurée de trouver un financement grâce à la participation d’investisseurs institutionnels qui financent automatiquement le projet à hauteur de 51% au minimum. Son opération « Grandir ensemble » fin 2018 et destinée uniquement aux prêteurs particuliers permet à ces derniers de prêter à partir de 20 euros à 11 grands groupes européens et à leurs clients et fournisseurs. Outremer funding est une plateforme de crowdfunding géographique spécialisée dans le prêt immobilier dans les départements d’outre-mer (Guadeloupe, Martinique, Nouvelle-Calédonie et Saint-Martin). Elle propose à ses investisseurs un placement financier de format épargne pour permettre aux ménages d’acquérir plus facilement un logement. OZE est une plateforme territoriale sous forme de dons avec ou sans contrepartie et de préachat. Avec OZE, chacun devient tour à tour acteur du développement local en impulsant un projet et/ou en contribuant au financement de celui-ci, sur des thématiques variées. De plus, l’équipe d’OZE accompagne les porteurs dans la préparation et le suivi de la campagne. Avec OZE, c’est le développement de l’économie de proximité qui est visé et la participation de tous à la vie locale ! Prêtez à des entreprises locales sur la plateforme PretUp qui met en relation des investisseurs particuliers souhaitant soutenir le tissu économique de nos régions avec les entreprises locales. Les entreprises peuvent emprunter de 10 000 à 25 000 € à des taux compris entre 6 et 11 %. Sur PretUp, les particuliers choisissent des entreprises à qui ils vont prêter (dès 50 €) et obtiennent en retour des rendements.

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Prexem est la place de marché permettant aux entreprises françaises (TPE/PME, artisans, etc.) soigneusement sélectionnées de financer leurs projets en quelques clics. Simple, rapide, transparent et sans contrainte pour des prêts rémunérés de 10 000 à 500 000 euros. Ces prêts sont financés par les particuliers qui reprennent ainsi le contrôle de leur épargne. L’ambition de la plateforme est de mettre technologie et innovation au cœur de la révolution du crédit en France. Avec Prexem, reconnectons l’épargne citoyenne et les besoins de financement de l’économie réelle, dans un esprit collaboratif. Proximea est une plateforme régionale de financement participatif en capital, au service des entrepreneurs et des promoteurs de Loire-Atlantique, Maine-et-Loire, Vendée, Morbihan et Finistère Sud. Filiale indépendante de la Banque Populaire Atlantique, Proximea a l’objectif et la mission d’accompagner les projets les plus prometteurs et de maximiser leurs chances de réussites en leur apportant des capitaux, de la visibilité et du conseil. Proximea veut engager plus d’investisseurs pour soutenir davantage de projets en phase d’amorçage et/ou de développement. Seed and Collect est une plateforme de crowdfunding spécialisée en Immobilier. Forts d’une expérience de plus de 10 ans dans la promotion, la transaction, la gestion de foncières et l’immobilier d’entreprise, ses fondateurs proposent aux particuliers et professionnels d’investir dès 1000€ dans les projets immobiliers sélectionnés, sur une période de 12 à 36 mois. Solylend est une plateforme de financement participatif par le prêt, dédiée aux innovations issues de l’économie sociale et solidaire. L’idée est de connecter des prêteurs particuliers à des entreprises autour de projets éco-durables permettant le développement et l’amélioration des conditions de vie dans les pays émergents. Avec son service de crowdlending, Solylend cible les citoyens soucieux de l’impact de leur épargne et désireux de financer l’économie réelle en soutenant l’innovation. Sowefund est la première plateforme d’investissement participatif qui rassemble les professionnels du financement et les particuliers. Vous pouvez investir dès à présent sur Sowefund à partir de petits montants 100, 200, 300 euros et participer au développement des entreprises françaises les plus prometteuses. Rejoignez la communauté ! SPEAR accompagne les porteurs de projets qui répondent à des problématiques environnementales, sociales ou culturelles pour obtenir un crédit à un taux avantageux. Grâce à son réseau de banques partenaires et à son accompagnement, SPEAR facilite l’accès au crédit. Aussi les porteurs de projets fédèrent une communauté d’épargnants et communiquent auprès d’eux, car ceux-ci ont choisi d’épargner en soutenant leur projet sur SPEAR.FR. STONERAISE est une plateforme de crowdfunding immobilier spécialisée principalement dans le financement sous forme de prêts, des opérations de la promotion immobilière (Achat terrain, construction et livraison) et de marchand de biens. Mais, elle offre également des solutions de financement aux PMEs et Startups du secteur de l’immobiliers. Tributile est une plateforme de préventes et prêts s’adressant aux entreprises et associations dont le sens et la portée du projet profitent à tous. Sur Tributile, les entrepreneurs trouvent bien plus que de l’argent. Tudigo (ex Bulb in Town) est la plateforme de financement participatif de proximité, dédiée aux TPE et PME qui ont un impact local positif (emploi, environnement, lien social…) tels que des commerces, des associations, des industries, des projets agricoles, etc. Les habitants peuvent ainsi participer au développement de leur territoire en faisant un don ou en investissement. L’accompagnement des porteurs de projets est une des clés du succès des campagnes sur Tudigo. Les projets sont tangibles et « en bas de chez soi » afin que les investisseurs voient et profitent rapidement du résultat de leur participation.

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Premier site de crowdfunding en Europe, Ulule permet le financement de projets créatifs, innovants ou solidaires grâce à la participation des internautes. Les porteurs de projet détaillent un budget à atteindre, une durée de collecte fixe et des contreparties exclusives qu’ils offrent en échange du soutien des internautes (ex. : un DVD pour un court-métrage financé, des invitations aux projections ou sur le tournage, une rencontre avec l’équipe, etc.). Si l’objectif est atteint, le porteur du projet reçoit les fonds, réalise son projet et récompense les soutiens grâce aux contreparties. Avec Unilend, le grand public peut maintenant prêter son argent aux PME françaises. Depuis 2013, Unilend propose une nouvelle forme de finance : sur son site, tout le monde peut prêter son argent directement aux entreprises françaises et recevoir des intérêts. À la clé pour les PME ? Une solution complémentaire des banques, plus souple et plus rapide. Et pour les épargnants ? L’assurance de savoir à quoi sert leur argent et la perspective de rendements. Vendée up est la plateforme de financement participatif du département de la Vendée dédiée uniquement au soutien des entreprises, associations et collectivités vendéennes dans leurs développements. Elle permet à toute personne physique ou morale de contribuer à partir de 20 euros au financement d’un projet, en contrepartie d’une récompense non financière. Les dons collectés sont restitués aux contributeurs si l’entreprise soutenue n’atteint pas le seuil minimum de récolte qu’elle s’est fixée pour la campagne. WEDOGOOD.co est la plateforme de financement participatif en royalties dédiée aux projets à impact positif. Elle permet aux entrepreneurs de lever des fonds en royalties : mobilisez des investisseurs sans diluer votre capital, reversez des montants proportionnels à votre chiffre d’affaires. WE DO GOOD est agréée par le Pôle de compétitivité Finance Innovation. WeeXimmo est une plateforme de crowdfunding dédiée au co-investissement dans des projets de promotion immobilière, principalement résidentielle, aux côtés des opérateurs. WeeXimmo a été fondée par des professionnels du capital-investissement immobilier, présents dans cette activité depuis 10 ans. L’offre de WeeXimmo porte principalement sur des obligations émises par des structures définies. WineFunding est la première plateforme d’equity crowdfunding dédiée au vin. Son comité d’experts (œnologues, sommeliers et critiques de vin) sélectionne les meilleurs domaines viticoles. Les « WineFunders » deviennent actionnaires d’un château et ont accès à des tarifs préférentiels. Les vignerons « WineFundés » financent leur projet (acquisition de parcelle, construction d’un chai, etc.) et développent la vente directe : les actionnaires sont aussi clients et ambassadeurs naturels. WiSEED.com est la plateforme de crowdfunding pionnière mondiale et leader en France sur un modèle de prise de participation au capital. WiSEED développe une vision entrepreneuriale du financement. Elle est à l’origine de la réforme réglementaire qui démocratise la profession. WiSEED propose un nouvel horizon de placement pour des investisseurs privés et souhaite imposer un haut niveau de professionnalisme pour les acteurs de cette industrie naissante. WiSEED se développe également sur l’immobilier en obligataire. Zeste est la plateforme de référence de la transition écologique et citoyenne, en matière de dons avec ou sans contreparties. Créée et administrée par la Nef, pionnier de la finance éthique en France, Zeste accompagne les campagnes de dons en s’appuyant sur son expérience de 30 ans auprès des initiatives citoyennes de transformation sociale.

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Le collège de l’écosystème Le collège de l’écosystème se compose à la fois de particuliers et de personnes morales désireuses de participer au développement de la finance participative en France. Il regroupe 26 personnes morales (acteurs de l’accompagnement et du financement de porteurs de projets, prestataires de monnaie électronique, conseillers, etc.) et 42 personnes physiques.

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membres du collège de l’écosystème

ADVIZE GROUP est une FinTech épargne de référence dans la digitalisation du conseil financier aux particuliers depuis 2012. Ses outils et solutions couvrent toutes les étapes de la relation avec l’épargnant. Pour les CIF et courtiers en assurance, sa plateforme technologique Ma Sentinelle est une solution inédite “tout-en-un » de robo-conseiller en marque blanche. ADVIZE GROUP propose sa technologie et son savoir-faire au travers d’API et de développements dédiés pour accompagner les distributeurs dans la digitalisation de leur offre d’épargne, et pour proposer à leurs clients un service indispensable de conseil, d’accompagnement et de suivi personnalisé. Le Conseil départemental de l’Ardèche a lancé en novembre 2016 en partenariat avec Financement Participatif France et Bpifrance, un programme de promotion et de développement du financement participatif sur son territoire : « Un projet, un coup de main! ». Ce dispositif a pour objectif, à travers un site portail dédié et une animation territoriale associant l’ensemble des acteurs locaux, de favoriser la création d’activités tout en mobilisant l’épargne locale. Depuis septembre 2016, la Banque de France a mis en place un correspondant TPE par département (96 en métropole et 5 dans les départements d’Outre-Mer) pour accueillir les dirigeants de TPE, comprendre leur problématique et les orienter vers le ou les réseaux professionnels en mesure de répondre à leur besoin. FPF et la Banque de France ont noué un partenariat promouvoir les services rendus par les parties et orienter les dirigeants de TPE. La Banque des Territoires et ses filiales constituent un groupe public, investisseur de long terme au service de l’intérêt général et du développement économique des territoires. Sa mission a été réaffirmée par la loi de modernisation de l’économie du 4 août 2008. Reconnu pour son expertise dans la gestion de mandats, le Groupe concentre son action sur quatre transitions stratégiques pour le développement à long terme de la France : les transitions territoriale, écologique et énergétique, numérique et démographique. Créé en 1979, BGE est un réseau associatif national d’aide à la création d’entreprise depuis l’émergence de l’idée jusqu’au développement de l’entreprise. Ecole de l’entrepreneuriat, BGE transfère les savoir-faire et savoir-être entrepreneuriaux. Depuis sa création, BGE a accompagné la création et la reprise de plus de 350 000 entreprises. Avec un fort ancrage territorial, le réseau BGE compte aujourd’hui 550 lieux d’accueil déployés sur l’ensemble du territoire français, y compris les DOM, qu’animent 900 conseillers-salariés. Chaque année, 28 000 entreprises sont également accompagnées par BGE dans leur développement. Sous la marque ombrelle BGE Participatif, en partenariat avec Ulule, Lendopolis et WiSEED, BGE propose une offre complète de financement participatif. Bpifrance, filiale de la Caisse des Dépôts et de l’État, accompagne les entreprises, de l’amorçage jusqu’à la cotation en bourse, en crédit, en garantie et en fonds propres. Bpifrance assure, en outre, des services d’accompagnement et de soutien renforcé à l’innovation, à la croissance externe et à l’export, en partenariat avec Business France et Coface. Bpifrance propose aux entreprises un continuum de financements à chaque étape clé de leur développement et une offre adaptée aux spécificités régionales. Fort de 42 implantations régionales, Bpifrance accompagne vos projets d’innovation pour favoriser leur réussite. Source essentielle de compétitivité, l’innovation est au cœur des priorités de Bpifrance.

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Le Club de l’Économie Collaborative – Partager, Mutualiser, Participer a vocation à créer les conditions d’une réponse adaptée aux bouleversements des pratiques des consommateurs, des entreprises et des pouvoirs publics face aux nouvelles démarches économiques. Valoriser cette dynamique de croissance, continuer à innover au service des usagers, renouer durablement avec des activités basées sur la mutualisation et la collaboration, comptent parmi les défis majeurs de ces prochaines années. Le Club entend favoriser le développement de l’écosystème collaboratif de façon durable, en facilitant les liens entre les dynamiques des opérateurs historiques et des startups. Le Conseil départemental de la Corrèze a lancé en juin 2015, avec la Banque Publique d’Investissement et l’association Financement Participatif France, un programme de long terme, novateur et ambitieux, de promotion de la finance participative, ou « crowdfunding » : le dispositif «Coup de pouce» de soutien et de promotion de la finance participative pour favoriser la création et le développement d’activités en y associant toutes les parties prenantes, jusqu’aux habitants. Le Crédit Coopératif Banque, coopérative, engagée et fière de l’être. Banque de l’économie sociale et solidaire, des entreprises de l’économie réelle et des citoyens partageant une même vision humaniste du monde, le Crédit Coopératif s’engage aux côtés de ses clients-sociétaires pour construire une économie réelle, plus juste, plus locale, plus respectueuse de l’environnement, plus humaine. Esprit pionnier et défricheur de nouvelles frontières, le Crédit Coopératif milite et innove en faveur d’une finance toujours plus engagée, donnant le pouvoir à ses clients d’agir individuellement et collectivement. Oui, une autre banque est possible. Le Crédit Municipal de Paris existe depuis le 17ème siècle pour apporter des solutions de financement solidaires aux Franciliens. Au-delà de son activité historique de prêt sur gage, le Crédit Municipal a diversifié sa palette de services financiers, pour répondre aux besoins des ménages. La pluralité de ses activités – collecte d’épargne solidaire, plateforme de microcrédit personnel, accompagnement aux personnes surendettées, mais également hôtel des ventes, galerie d’exposition, service de conservation et d’expertise d’objet, cave à vin – en font aujourd’hui un acteur incontournable de la finance solidaire et de l’innovation sociale à Paris. DaVinciCrowd est le site en marque blanche de dons et mécénat pour communiquer autrement, destiné aux établissements publics, collectivités, associations, fondations et entreprise. Avec DaVinciCrowd, une entreprise peut abonder une collecte et promouvoir les projets qu’elle soutient. DaVinciCrowd offre une administration facile, des transferts de fonds sécurisés et un accompagnement professionnel pour organiser et piloter votre crowdfunding. Le Pôle de compétitivité mondial FINANCE INNOVATION mène des actions concrètes pour inciter et faciliter le développement de projets innovants et de recherche à forte valeur ajoutée dans le secteur financier. Afin de favoriser l’émergence des plateformes et renforcer les liens entre les acteurs de la place financière, FPF et FINANCE INNOVATION ont noué un partenariat en mars 2016. Créé en 1988, le réseau associatif France Active agit au quotidien pour mettre la finance au service des personnes, de l’emploi et des territoires. À travers ses 41 Fonds territoriaux, France Active accompagne les entrepreneurs solidaires qui créent ou consolident des emplois, et les créateurs de petites entreprises. France Active leur propose un accompagnement et des financements solidaires qui leur permettent de viabiliser leur projet et d’accéder aux circuits bancaires et financiers. France Active accompagne chaque année près de 7000 entreprises et s’appuie sur son réseau de 550 salariés et 2200 bénévoles. KPMG France réalise, depuis fin 2016, la collecte, l’analyse et la mise en forme des données du Baromètre du crowdfunding. Leader de l’audit et du conseil, KPMG France est membre de KPMG International, réseau de cabinets indépendants exerçant dans 154 pays. Les 9 000 professionnels KPMG en France interviennent auprès des grands groupes français et internationaux, des ETI, des PME et des groupes familiaux, ou encore des start-up, dans tous les secteurs d’activité. En particulier, KPMG a été le premier cabinet en France à mettre en place une practice Fintech, en dédiant une équipe aux analyses de marché et aux missions d’audit et d’accompagnement.

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FinTech internationale, hubokee est le cockpit du consommateur dans la finance collaborative via le crowdfunding. La société offre choix et diversité pour faire fructifier et diversifier les placements d’argent des épargnants et investisseurs. Une alternative complémentaire aux produits bancaires pour (re)donner du sens à l’épargne et aux investissements. Avec des outils adaptés au crowdfunding et des services liés à la finance collaborative, hubokee personnalise l’expérience du client et le place au centre de l’action. Ses centres d’intérêt, préférences, valeurs et connaissances sont au cœur de cette démarche. La start-up facilite l’acte d’investir, de prêter ou de donner pour des opportunités locales, nationales voir internationales du crowdfunding. Initiative Somme est une association au service du développement économique local au sein du département de la Somme. Membre du réseau Initiative France, notre métier se caractérise par une offre d’accompagnement technique et financier destinées aux porteurs de projet créateurs ou repreneurs d’entreprise. Spécialiste de l’ingénierie financière et de l’intermédiation bancaire nous consolidons les plans de financement par l’apport d’une ressource de financement à taux zéro ; le prêt d’honneur. Depuis 3 ans nous avons étoffé notre offre d’accompagnement par la mise en place avec hellomerci d’une plateforme de financement participatif, Tellement Prêt, dédiée à entrepreneuriat local. Kramer Levin est un cabinet d’avocats international. Le cabinet a une expérience reconnue dans tous les domaines du droit des affaires et notamment en matière de droit bancaire et financier, de fusions et acquisitions, de marchés de capitaux, du droit du travail, du droit immobilier et de la construction, de fiscalité et de propriété intellectuelle. En matière contentieuse, le cabinet représente ses clients devant les juridictions françaises et américaines dans les domaines mentionnés ci-dessus et en matière du droit pénal des affaires, et dans les arbitrages internationaux et français. Kramer Levin accompagne de nombreuses plateformes de crowdfunding et est particulièrement actif auprès des acteurs de la FinTech. Il accompagne FPF sur les problématiques juridiques et réglementaires du secteur. La Banque Postale, filiale du Groupe La Poste est présente sur les marchés de la banque de détail, de l’assurance et de la gestion d’actifs. Banque et citoyenne, elle accompagne ses clients dans une relation bancaire durable avec une gamme complète de produits et services accessibles, à un tarif raisonnable. Banque de proximité et de service public, La Banque Postale répond aux besoins de tous : particuliers, entreprises, professionnels et secteur public local. Elle est au service de ses clients à travers le réseau des bureaux de poste, sur Internet et par téléphone dans une relation totalement multicanal. La Médiation du crédit aux entreprises adossée à la Banque de France, est un service public gratuit, efficace et confidentiel destiné aux entreprises qui rencontrent, avec leurs partenaires bancaires ou avec un assureur-crédit, des difficultés de financement. FPF et la Médiation du crédit ont noué un partenariat afin de bien informer les TPE et PME françaises sur les solutions de financements qu’elles proposent. Lemon Way est le leader français de la FinTech par le nombre de comptes de particuliers ouverts (1.8 millions de comptes en octobre 2015). L’entreprise fournit des solutions de paiement pour la nouvelle économie dans une dizaine de pays européens et décolle en Europe depuis 2014 grâce aux booms du financement participatif et de l’économie du partage. Lemon Way bénéficie du statut d’Etablissement de Paiement agréé par l’ACPR passeporté dans 29 pays. Plus de 300 entreprises européennes de la nouvelle économie lui font confiance, parmi lesquelles Tudigo, IDvroom, Mipise, MilleMercis, Parkadom, PretGo, Prexem, Sowefund ou encore WiSEED. MANGOPAY est la solution de paiement dédiée aux plateformes de crowdfunding. Grâce à sa licence d’émetteur de monnaie électronique, MANGOPAY permet aux plateformes d’accepter les paiements sous des formes variées, y compris les prélèvements, de cantonner les fonds durant une durée illimitée et d’automatiser les reversements. MANGOPAY fait du groupe Crédit Mutuel Arkéa et est partenaire des Assises de la Finance Participative.

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La solution MIPISE s’adresse à tous ceux qui veulent créer « en deux clics » une plateforme de finance participative (dons, préachat, prêts, titre, mécénat de compétences) : Elle a été développée nativement en marque blanche. Elle s’adapte naturellement aux besoins et contraintes de chacun. Naoxica est une agence conseil en crowdfunding et webmarketing qui accompagne les entreprises ou les associations porteuses de projet pour la réussite de leur campagne de financement participatif. Naoxica vous apporte son expertise et vous accompagne dans la réalisation de votre campagne afin de vous permettre d’atteindre vos contributeurs potentiels. PRET PRO est un réseau de courtiers en financement professionnel créé en 2006. PRET PRO a digitalisé tout le parcours d’un dossier de financement professionnel. Sa plateforme full web associée à son réseau implanté partout en France fait de PRET PRO la première Fintech à entrer dans le phygital. PRET PRO accompagne le porteur de projet et intègre tous les acteurs de l’économie : Banques / Crowdfunding / Aides régionales / Co-financement / Contre-garantie dans ses process. Utocat a été créée en 2014 par Clément Francomme. Spécialisée dans les solutions Blockchain pour le secteur financier, elle propose sa propre plateforme d’accès à la technologie Blockchain pour faciliter et accélérer les projets du secteur. S’appuyant sur l’expérience acquise auprès de ses clients, elle a également développé Catalizr, solution d’industrialisation des titres non cotés. Elle rejoint le programme d’accélération d’EuroTechnologies à Lille en 2015 et réalise sa première levée de fonds de 500 000€ en septembre 2016. Elle compte plus de 10 clients dont AXA et BNP Paribas. WeFundia est une plateforme de prêts inter-entreprises en obligations en cours de lancement.

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Ils nous ont rejoint début 2019 AVISER.Legal est un cabinet d’avocats spécialisé en fusions-acquisitions et en réglementation financière pour la conception de produits et services financiers et la structuration de leur commercialisation. Ce cabinet intervient régulièrement auprès des acteurs de la FINTECH, en ce compris les plateformes de crowdfunding et plus largement en matière de services digitaux entourant les réglementations française et européenne applicables aux produits et services financiers. Bien Prêter est la 1ère plateforme de financement participatif dédiée au financement de créances commerciales BtoB et BtoC. Nous proposons une nouvelle forme de financement des entreprises en adaptant le principe de l’affacturage au financement participatif. N’attendez plus l’échéance de vos factures de vente pour être payé ! Domecrowd est une plateforme de crowdfunding en don avec ou sans contreparties au service des entrepreneurs désireux de récolter des fonds pour le démarrage ou le développement de leur activité. Elle offre aux porteurs de projet des services d’accompagnement et d’aide dans les différentes phases de développement de leur entreprise. EnR Story est une plateforme destinée exclusivement au financement de projets de production d’énergie renouvelable : solaire, éolien, biomasse. Les projets présentés, situés en France, seront sélectionnés par un comité de sélection pluridisciplinaire, et comportant notamment de véritables spécialistes des EnR. Leur analyse portera sur les aspects administratifs, juridiques, techniques, financiers. Les investissements proposés seront la souscription d’obligations ou de minibons. Les taux d’intérêts compris entre 4,5 et 7%. My Korner Shop est une plateforme de financement participatif dédiée à l’acquisition de murs de commerces de proximité par la communauté locale. Par le biais de la plateforme, les habitants d’une ville ou d’un quartier ont l’opportunité de se mobiliser pour devenir collectivement propriétaires d’un commerce de leur centre-ville, d’échanger entre eux et avec le commerçant et de participer activement à la gestion du local commercial. MyMoneyHelp propose depuis 2014, de collecter des dons pour financer les projets de l’Economie Sociale et Solidaire et du Social Business, sans commissions, sans « tout ou rien » et avec un accompagnement par un réseau de compétences bénévoles. Plateforme sous forme d’association à but non lucratif qui fonctionne avec des experts bénévoles. Un partenariat avec le Fonds de Dotation « Finance Autrement » permet d’obtenir des prêts d’honneur complémentaires sous conditions. Nota-PME fait de l’analyse financière, notation bancaire, diagnostic, évaluation, prévention des difficultés des entreprises, des PME et des TPE. Pulsss est une initiative citoyenne au service de la solidarité. Pour créer ou sauvegarder des emplois qui garantissent le lien social, pulsss est la plateforme ouverte à tous sans discrimination : chômeur en fin de droits, primoentrepreneur, étudiant, startuper, professionnels en reconversion, société en retournement sont bienvenus chez pulsss. Pulsss accueille tous les Porteurs de projet et les accompagne de la conception à la finalisation de leur campagne. Wizwee est la première solution de financement en trésorerie pour TPE et PME françaises ! Nous vous apportons une nouvelle manière d’agir dans l’économie locale tout en réalisant d’excellents rendements.

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LES PARTENAIRES Les partenaires historiques Ils soutiennent le développement de l’association depuis plusieurs années :

Les partenaires associés

Les partenaires opérationnels et soutiens Ils apportent des solutions techniques et opérationnelles ou de la visibilité à Financement Participatif France :

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ÉTATS FINANCIERS 2018 1. Bilan comptable ACTIF

Net au 31/12/2018

Usagers et comptes rattachés

10 737 €

Autres créances

337 €

Disponibilités

69 226 €

TOTAL Actif

80 301 €

PASSIF

Net au 31/12/2018

Fonds propres

41 595 €

Dettes fournisseurs et comptes rattachés Dettes fiscales et sociales

586 € 24 083 €

Autres dettes

28 €

Produits constatés d’avance

14 010 €

TOTAL Passif

80 301 €

Report à nouveau

58 239 €

RÉSULTAT DE L’EXERCICE

-16 644 €

2. Compte de résultat Au 31/12/2018 Production vendue

35 618 €

Subventions d’exploitation

37 500 €

Cotisations

74 952 €

Autres produits

26 €

TOTAL Produits d’exploitation

148 096 €

Achats non stockés et charges externes Impôts et taxes

53 258 € 1 149 €

Salaires et traitements

76 411 €

Charges sociales

33 922 €

Autres charges

2€

TOTAL Charges d’exploitation

164 741 €

RÉSULTAT D’EXPLOITATION

- 16 644 €

RÉSULTAT COURANT

- 16 644 €

RÉSULTAT DE L’EXERCICE

- 16 644 €

3. Commentaires sur les états financiers 2018 Les ressources de FPF sont constituées par les cotisations des adhérents (51 %), les appuis des partenaires (25 %) et la vente de services, en particulier les formations et interventions (24 %). Le résultat de l’année est négatif. FPF dispose néanmoins d’une situation saine grâce à des résultats positifs les années précédentes, permettant un report à nouveau de 58 000€ fin 2018. Les comptes de FPF sont établis par In Extenso.

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Rapport d'activité 2018 FPF  

Rapport d'activité de Financement Participatif France sur l'année 2018

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