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FACULTAD DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS

PLAN DEL PROYECTO PROPUESTO POR:

ÁREA DEL TEMA:

SONNIA SORAYA URBINA BUSTOS AUSPICIADO POR:

FECHA:

08 de Diciembre de 2008

1) Título del Proyecto Plan de Negocios para la Creación de una Cooperativa de Ahorro y Crédito en el cantón La Libertad de la Provincia del Santa Elena. 2) Planteamiento del Problema El Ecuador es considerado un país con grandes riquezas minerales y geográficas, mas sin embargo existe una carencia de recursos financieros tanto de la banca formal como a nivel estatal para el desarrollo de actividades productivas que permitan generar nuevas fuentes de trabajo que brinden riqueza y bienestar a los sectores que por sus condiciones económicas no pueden acceder a un crédito. Recientemente en el país se creó la nueva provincia Santa Elena la cual tiene como centro de acopio de su industria turística de alimentos, comercio, pesca y demás, al Cantón La Libertad el cual no se encuentra debidamente atendido por la banca.. De acuerdo al estudio preliminar realizado se ha establecido que un 40% de la población prefiere realizar un crédito en los bancos, el 29% se inclina por las Cooperativas de Ahorro y Crédito, tan sólo el 2% acude a las financieras, mientras que el 29% restante pide a los prestamistas, teniendo con ello que un gran porcentaje de la población no puede obtener los fondos necesarios a un costo moderado que les permita obtener rentabilidad. Actualmente el Ec. Rafael Correa Presidente de la Republica ha promovido créditos productivos para sectores agrícolas, comerciales a través de la CFN y BNF pero solo los otorga a grupos o asociaciones a tasas moderadas y con plazos definidos. Ante estas circunstancias se plantea la necesidad de crear una Cooperativa de Ahorro y Crédito en el Cantón La Libertad, que se convierta a corto plazo en una alternativa de financiamiento para los segmentos poblacionales que actualmente están excluidos de la banca formal, la misma que atenderá un mercado que antes solo tenia como opción a los prestamistas que ofrecen créditos a elevadas tasas de interés.


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3) Formulación y Sistematización del Problema ¿Existe en el Cantón La Libertad una demanda considerable de créditos para sustentar la creación de la cooperativa de ahorro y crédito? ¿Será la cooperativa la primera opción de financiamiento en la mente de los habitantes del Cantón La Libertad? ¿Es económicamente rentable la Creación de la Cooperativa de ahorro y crédito en el Cantón La Libertad ? 4) Objetivos de la Investigación a) Objetivo General Crear una Cooperativa de Ahorro y Crédito en el cantón La Libertad de la Provincia de Santa Elena para suplir una demanda insatisfecha en este sector turístico otorgando servicios ágiles de calidad y con asesoría al cliente para que este pueda invertir, recuperar y devolver el dinero con margen de rentabilidad adecuado. b) Objetivos Específicos i) Definir la misión y visión de la Cooperativa. ii) Realizar un estudio de mercado. iii) Valorar la viabilidad del proyecto a través de herramientas financieras iv) Posicionar en el mercado financiero a la Cooperativa a través de campañas de promoción y publicidad. 5) Justificación del Proyecto a) Justificación Teórica : Con la aplicación de un plan de negocios para la Creación de una Cooperativa de Ahorro y Crédito para el Cantón La Libertad se logrará desarrollar este sector en su totalidad al permitir que sus actividades comerciales, turísticas tengan un repunte con el financiamiento a otorgarse a través de la Cooperativa a crearse, teniendo con ello un crecimiento económico y turístico del sector. Probando con ello que los conocimientos teóricos para la creación de una empresa con aporte social sea evidenciado en casos reales como una solución para mejorar la economía del país. b) Justificación Metodológica: El proyecto seguirá un marco de un plan de negocios con planes estratégicos que permitan lograr su objetivo que es colocar a la Cooperativa en


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uno de los primeros sitiales dentro del mercado financiero ecuatoriano como una solución para este sector productivo. c) Justificación Práctica: El Ecuador pese a tener un excelente clima y ubicación geográfica y pese a contar con inmensas riquezas minerales, yacimientos de petróleo, oro, cobre, etc. figura entre los países de menor crecimiento de la región considerando aunque sus condiciones de pobreza han mejorado desde el año 2002 teniendo que un 38% de la población vive en condición de pobreza sin contar con posibilidades de un mejor futuro, esto se debe principalmente a la pésima administración del estado y a la corrupción existente en nuestro país durante muchos años. Teniendo que según informes de la CEPAL, de la población ecuatoriana un 30% se dedica a actividades productivas informales como son comercio de bienes y servicios en la calle, implementación de microempresas de poco capital, y demás este sector mas sin embargo no tiene cabida en instituciones financieras grandes que operan en el país, puesto no cumplen con los requisitos y son considerados de alto riesgo, por lo que no se atienden sus solicitudes y si se les otorga un crédito, la tasa de interés es muy elevada. Además en el Cantón La Libertad no existen más que dos cooperativas de ahorro y crédito una regulada y la otra no. Es por esto que se observa la necesidad de crear una institución crediticia en el Cantón La Libertad que atienda esta demanda insatisfecha con pequeños créditos productivos a una razonable tasa de interés que permita a estos sectores deprimidos tener una alternativa para poder desarrollar sus actividades económicas como son turismo, comercio y la pesca. Esta institución trabajaría con sectores que actualmente no acceden a los créditos bancarios: pequeños comerciantes, transportistas, vendedores informales, propietarios de pequeños negocios que requieren de una inyección económica para comprar mercadería, turismo, etc. Naturalmente que a la par del crédito, se brindará la respectiva asesoría al cliente para el manejo efectivo de sus recursos, también se realizará el seguimiento del sujeto del crédito para asegurar que el dinero que recibió sea invertido en la actividad que desarrolla. Con la creación de una institución de ahorro y crédito, se logrará por lo menos en el Cantón La Libertad, solucionar la falta de créditos a sectores que bien pueden convertirse en factores de crecimiento y fuente de empleo para personas que actualmente viven en condiciones deplorables, por la ausencia de una política de estado clara y la escasa solidaridad de la banca ecuatoriana. 6) Marco de Referencia a) Marco Teórico: Entre los fundamentos teóricos a aplicarse en este proyecto se tiene :


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La Planeación Estratégica, la cual permitirá crear una institución que conjugue todos los aspectos esenciales de una buena organización. Se utilizará como base el Proyecto Salto establecido como el inicio de las actividades de las microfinanzas en el Ecuador el mismo que fue auspiciado por la Superintendencia de Bancos para con ello contar con bases sólidas en la conformación de las estrategias de establecimiento y control de los microcréditos. Adicionalmente se empleará la Ley de Cooperativas aplicada en el Ecuador para sentar las bases de la Administración de la cooperativa en creación, así como los manuales de procedimientos utilizados en las cooperativas para su adecuado funcionamiento. Se utilizará análisis FODA para describir a la cooperativa naciente, así como un análisis de la competencia a través de la Matriz BCG. b) Marco Conceptual: Dentro del desarrollo de este proyecto se utilizarán términos tales como Cooperativas, Ahorro, Crédito, Banca, Microfinanzas, Créditos de Consumo, Créditos Comerciales, Créditos de Vivienda, Microcréditos, etc. Considerando como definiciones de referentes a crédito a las siguientes: Cooperativas: Son sociedades de derecho privado, formadas por personas naturales o jurídicas que, sin perseguir finalidades de lucro, tienen por objeto planificar y realizar actividades o trabajos de beneficio social o colectivo, a través de una empresa manejada en común y formada con la aportación económica, intelectual y moral de sus miembros. Préstamo o Crédito: Contrato o convenio según el cual una de las partes entrega a otra cierta cantidad de dinero bajo el bajo el compromiso de que éste sea restituido luego de un cierto plazo, adicionándole los intereses correspondientes. Crédito Comercial: Son todos aquellos crédito otorgados a sujetos de crédito, cuyo financiamiento este dirigido a las diversas actividades productivas. Clasificándose en créditos comerciales corporativos y créditos comerciales para Pymes, siendo estas últimas los más representativos para nuestro país dado a las empresas que sus ventas sean iguales o superiores a $100,000. Crédito de Consumo: Son los otorgados a personas naturales asalariadas y/ o rentistas, que tengan por destino la adquisición de bienes de consumo o pago de servicios, son operaciones superiores a $600. Microcrédito: Este crédito no es superior a los $20,000 dados a personas jurídicas o naturales con unible de ventas inferior a $100,000 destinado a financiar actividades en pequeña escaña de producción, comercialización o servicios. Crédito de Vivienda: Son aquellos créditos otorgados a personas naturales para la adquisición, construcción, reparación, remodelación y mejoramiento de vivienda propia con garantía hipotecaria.


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c) Marco Contextual: El proyecto de creación de la cooperativa de Ahorro y crédito se realizará en el Cantón La Libertad de la Provincia de Santa Elena. 7) Hipótesis Al crear la Cooperativa de Ahorro y Crédito se ofrecerá una alternativa de financiamiento para los habitantes del Cantón La Libertad que permitirá su crecimiento y desarrollo económico buscando con ello lograr una participación en el mercado de al menos el 10% en el primer año generando una rentabilidad del 20%. 8) Aspectos Metodológicos Se realizará un estudio exploratorio ya que es primer nivel de conocimiento, el cual permitirá familiarizarnos con el tema que se investiga. También se utilizará una investigación de campo de tipo no experimental ya que se utilizará La Encuesta Estructurada aplicada a una muestra representativa de la población objetivo del Cantón La Libertad. 9) Temario

CAPITULO 1: Planeación Estratégica para una Cooperativa de Ahorro y Crédito 1. 2. 3.

Resumen Ejecutivo Antecedentes Análisis de la Situación actual del sistema cooperativo ecuatoriano, en el Cantón La Libertad Provincia de Santa Elena. 4. Misión y Visión 5. Metas y Objetivos 6. Estrategias 7. Plan Estratégico 2.011 8. Análisis del Mercado 9. Análisis FODA 10. Análisis de Competitividad

CAPITULO 2: Estudio de Mercado 1. Objetivos


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2. Preparación de la Información 3. Metodología de trabajo 4. Descripción de la muestra 5. Planificación del trabajo de campo 6. Procesamiento de la información 7. Exposición de resultados CAPITULO 3: Aspectos Jurídicos de la Creación de una Cooperativa de Ahorro y Crédito 1. La Personería Jurídica de la Cooperativa 2. Estructura Económica de la Cooperativa 3. Estructura Interna y Administrativa

CAPITULO 4: Plan de Marketing 1. Posicionamiento Institucional 2. Estrategias y difusión de los servicios que ofrece la Cooperativa 3. Presupuesto 4. Imagen Corporativa CAPITULO 5: Plan de Recursos Humanos 1. La contratación del personal 2. Áreas que requieren personal para iniciar la gestión de la Cooperativa 3. Perfil y funciones del personal a contratarse 4. La Capacitación del Personal

CAPITULO 6: Plan Económico Financiero 1. Capital Inicial de la Cooperativa 2. Oportunidad de Demanda de Mercado 3. Mercado Meta de la Cooperativa 4. Captaciones de la Cooperativa 5. Viabilidad del Proyecto


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Conclusiones y Recomendaciones 10) Bibliografía  Proyecto de Fortalecimiento de las Micro Finanzas y Reformas Macro Económicas. Banco de Guayaquil, USAID.  Tendencias y Posibles Causas de la Morosidad en los Micro Créditos. Proyecto SALTO. USAID & Súper Intendencia de Bancos Ecuador.  Previsiones de Inflación 2008. Banco central del Ecuador.  La Importancia del Control de las Micro Finanzas. Súper Intendencia de Bancos y Seguros del Ecuador.  CEDATOS. Principales Indicadores Económicos de Ecuador.  Previsiones del Crecimiento Económico 2007 y Estimaciones para el año 2008. Banco Central del Ecuador.  Ley de Cooperativas del Ecuador. Edición 2007. Editorial EDINA.  Banco Central del Ecuador www.bce.fin.ec  Superintendencia de Bancos www.superban.gov.ec  Ministerio de Inclusión Económica y Social www.mies.gov.ec  Instituto Nacional de Estadísticas y Censos www.inec,gov.ec  Dirección Nacional de Cooperativas www.dinacoop.gov.ec  CEPAL ww.eclac.org  Banco de Fomento www.bnf.fin.ec  Corporación Financiera Nacional www.cfn.fin.ec  Asociación de Cooperativas www.acsb.fin.ec

11) Presupuesto y Fuentes de Financiamiento 12)Cronograma de Actividades

Firma Estudiante 1 Sonnia Soraya Urbina Bustos

Firma Profesor Auspiciante


50957041 plan para la cooperativa