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Canada Pension Plan-CPP Como en cada enero, las instituciones financieras están inundándonos con comerciales relativos a lo que ellos llaman “Temporada de RRSP.” La razón para esto recae en que Marzo 3 es la fecha límite para realizar aportes correspondientes al año 2013. Los planes registrados de ahorro para el retiro, RRSP por sus siglas en ingles, existen porque el gobierno reconoce que en la mayoría de los casos los canadienses no podrán alcanzar sus objetivos de retiro utilizando solamente los planes oficiales como son el de seguridad para los envejecientes (OAS), el suplemento de ingreso garantizado (GIS) y el plan de pensión canadiense (CPP.)

Por esta razón pensamos que sería útil compartir con usted algunos de los conceptos básicos del “Canada Pension Plan.” 1. ¿QUE ES EL CPP? El “Canada Pension Plan (CPP)” provee pensiones y beneficios cuando sus afiliados se retiran, se incapacitan o fallecen. La pensión del CPP otorga un beneficio mensual a los canadienses que han trabajado y realizado por lo menos una contribución (pago) al plan. La edad estándar de para empezar a recibir el beneficio es de 65 años. Sin embargo, es posible recibir un beneficio reducido a partir de los 60 años o incrementar el beneficio si se inicia después de los 65 años de edad. Fuente: http://www.servicecanada.gc.ca/eng/service s/pensions/cpp/index.shtml

Tanto el OAS como el GIS son financiados exclusivamente con dinero de los impuestos, por lo tanto no dependen de una contribución nuestra ni podemos tener ningún control sobre el beneficio que recibiremos. Por otra parte, el CPP depende exclusivamente de las aportaciones que tanto empleados como empleadores realizan. Esto significa que el beneficio que recibiremos 2. CONTRIBUCIONES (¿Cuánto le cuesta?) dependerá de cuánto y por cuánto tiempo Usted hace contribuciones basadas en sus hayamos aportado al plan. ingresos anuales, entre un mínimo de $3,500 y un máximo que se determina cada enero. En el año 2013, el máximo fue de $51,100. Aunque el cálculo del beneficio

esperado es un asunto muy técnico y complejo, los Consultores Financieros deben utilizarlo para comprender mejor cual es la necesidad real de ahorros adicionales y de esta forma poder hacer recomendaciones a la medida sobre cuanto deben ahorrar sus clientes en los RRSP’s.

El porcentaje de contribución sobre estos ingresos pensionables es de 9.9%, divididos igualmente entre usted y su empleador. Si usted es auto-empleado debe pagar el 9.9% completo. Para más información visite: http://www.servicecanada.gc.ca/eng/service s/pensions/cpp/contributions/index.shtml


3.

BENEFICIO (¿Cuanto recibirá?) El monto de su pensión dependerá de cuánto y por cuánto tiempo usted haya contribuido al CPP en el momento en que aplique para el beneficio. En marzo 2013, el beneficio promedio pagado fue de $596.66 (para personas que iniciaron a los 65 años) y el beneficio máximo para el año fue de $1,012.50. El plan está diseñado para que su pensión sea indexada con la inflación. Esto quiere decir que si el costo de la vida sube, su pensión aumentará en la misma proporción. El beneficio mensual se ajusta cada año sobre la base del índice de precios al consumidor. Como dijimos anteriormente, el monto exacto del beneficio que recibirá es el resultado de un cálculo muy complejo que considera los períodos donde usted obtuvo ningún o bajos ingresos. Una parte de esos años malos pueden ser excluidos automáticamente del cálculo para beneficio suyo. Si está listo para ver como se realiza este cálculo con más detalles, le recomiendo leer un artículo aparecido recientemente en un blog bajo el título “how to calculate your CPP retirement pension” (http://retirehappy.ca/how-to-calculateyour-cpp-retirement-pension/.)

a

Cantidad: Frecuencia: Beneficio mensual esperado (En dinero de hoy) b Contribuye usted a una TFSA? Cantidad: Frecuencia: Balance Actual: Beneficio mensual esperado (En dinero de hoy)

c

¿Contribuye usted al plan de pensión de su empleador? Cantidad: Frecuencia: Monto del ahorro reconocido: Beneficio mensual esperado (En dinero de hoy)

d ¿Contribuye usted a cualquier otro plan? Cantidad: Frecuencia: Balance Actual: Beneficio mensual esperado (En dinero de hoy) e

4. LISTA DE VERIFICACIÓN Para su conveniencia, hemos preparado el siguiente cuestionario que le ayudará a entender qué tan bien preparado usted se encuentra para afrontar el retiro.

¡No olvide compartir este boletín con sus familiares y amigos!

Contribuye usted al CPP?

Recibirá usted el “Old Age Security-OAS”? Beneficio mensual esperado (En dinero de hoy) Recibirá usted el “Guarantee Income Supplement-GIS”? Beneficio mensual esperado (En dinero de hoy) Beneficio mensual esperado OAS+GIS:

¿Qué ingreso desea recibir durante el retiro (en dinero de hoy)? Suma de todas las Fuentes de ingresos g (a+b+c+d+e) h Ingreso adicional necesitado (f-g) f

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