αφιέρωμα
> >
των δικηγόρων, των ιατρών για πράξεις ή παραλείψεις που ζημίωσαν τον πελάτη η ευθύνη των μελών διοικητικού συμβουλίου για πράξεις ή παραλείψεις που ζημίωσαν τα συμφέροντα των μετόχων και η περιβαλλοντική ευθύνη, που αφορά στην ευθύνη των επιχειρήσεων για ζημιές που προκάλεσαν στο οικοσύστημα.
Τα ασφαλιστικά προγράμματα αστικής ευθύνης είναι ιδιαίτερα διαδεδομένα στο ξενοδοχειακό κλάδο, με έμφαση τις ξενοδοχειακές μονάδες και τους tour operators που δουλεύουν με ξένους τουρίστες Οι μεγαλύτεροι παίκτες στην αγορά της γενικής αστικής ευθύνης, με βάση τα στοιχεία του 2008 είναι η Εθνική Ασφαλιστική με συνολικά ακαθάριστα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα 14,5 εκατ. ευρώ και ακολουθεί η Generali με 11,1 εκατ. ευρώ, η Interamerican και η AXA Ασφαλιστική με 6,6 εκατ. ευρώ αντίστοιχα, η HDI Gerling με 5,4 εκατ. ευρώ, η Αγροτική Ασφαλιστική με 5,1 εκατ. ευρώ, η Chartis (πρώην AIG) με 4,5 εκατ. ευρώ, η Allianz με 3,6 εκατ. ευρώ, η Groupama Φοίνιξ με 2,9 εκατ. ευρώ και η Commercial Value με 2,8 εκατ. ευρώ. Να σημειωθεί ότι στην πρώτη 10άδα των εταιρειών με βάση ήταν και η Ασπίς Πρόνοια με συνολικά ασφάλιστρα 3,4 εκατ. ευρώ. Οι αποζημιώσεις που κατέβαλε ο κλάδος κατά το 2008, ανήλθαν στα 12,6 εκατ., αντιπροσωπεύοντας το ένα έκτο της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων, το ύψος της οποίας ανήλθε στα 81,9 εκατ. ευρώ. Ο κλάδος της αστικής ευθύνης είναι επαρκώς αντασφαλισμένος και οι συμφωνίες είναι συνήθως αναλογικές (excess of loss), με τα όρια να
διαμορφώνονται μεταξύ 2 και 3 εκατ. ευρώ, ενώ τα όρια για την εργοδοτική ευθύνη, περιορίζονται στις 500 χιλ. ευρώ. Από το σύνολο των 12,6 εκατ. ευρώ, που κατέβαλε για αποζημιώσεις το 2008, η ελληνική ασφαλιστική, τα μισά περίπου και συγκεκριμένά τα 6,7 εκατ. ευρώ ήταν ιδία κράτηση. Το πρώτο εξάμηνο του 2009, η ίδια κράτηση διαμορφώθηκε στα 2,9 εκατ. ευρώ στο σύνολο των 4,9 εκατ. ευρώ, που καταβλήθηκαν με τη μορφή αποζημιώσεων, βελτιώνοντας περαιτέρω το τεχνικό αποτέλεσμα του κλάδου, που χαρακτηρίζεται από ικανοποιητική κερδοφορία. Οι προοπτικές του κλάδου εμφανίζονται υψηλές, κυρίως μέσα από τη ενεργοποίηση της οδηγίας για την περιβαλλοντική ευθύνη και την έμφαση στην πράσινη οικονομία, που επιχειρεί η κυβέρνηση, δημιουργώντας και το αντίστοιχο αυτοτελές υπουργείο. Ισχυρές είναι οι προοπτικές του κλάδου της ευθύνης των διοικητικών συμβουλίων, που μέχρι σήμερα υπάρχει σε περιορισμένο αριθμό εισηγμένων επιχειρήσεων. Η έκβαση των δύο υποθέσεων που είναι σε εξέλιξη, θα αποτελέσει πιλότο για τις περαιτέρω εξελίξεις στον κλάδο, που γνωρίζει ισχυρή άνθηση σε αγορές, όπως η Μεγάλη Βρετανία, χώρα στην οποία πολλά στελέχη επιχειρήσεων, έχουν «συρθεί» στα δικαστήρια, με την κατηγορία ότι οδήγησαν τις τιμές των μετοχών προς τα κάτω. Αντίστοιχα η αστική ευθύνη επαγγελματικών ομάδων, όπως οι γιατροί, οι δικηγόροι ή ακόμα και οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι, αναπτύσσεται παράλληλα με την ανάπτυξη της ευαισθησίας των χρηστών των ιατρικών υπηρεσιών. Η ευθύνη των ιατρών αποτελεί ήδη έναν από τους μεγαλύτερους κλάδους στον τομέα της ευθύνης επαγγελματικών ομάδων και οι προσφυγές κατά λαθών ή παραλείψεων είναι ευρύτατα διαδεδομένη σε άλλες χώρες, όπως οι ΗΠΑ. Τη δεύτερη μεγαλύτερη ομάδα, στον κλάδο ασφάλισης των επαγγελματιών, ενώ η ευθύνη των κατασκευαστών και των μηχανικών, ενώ η κάλυψη της ευθύνης των οικονομικών ελεγκτών, αποτελεί υποχρεωτική ασφάλιση μέσα από οδηγίες της Ευρωπαϊκής Ένωσης.
Βασικά μεγέθη της Αγοράς στον κλάδο Περιουσίας και Γενικής Αστικής Ευθύνης Κλάδος Πυρός
Κλάδος Λοιπών Ζημιών
Κλάδος Χρηματικών Απωλειών
Γενική Αστική Ευθύνη
Aσφάλιστρα 2008 (σε εκατ. ευρώ)
449,8
Ασφάλιστρα 1ο εξάμηνο 2009 (σε εκατ. ευρώ)
244,2
83,7
16,2
50,1
16%
5,45%
9,48%
2,92%
% Συμμετοχής στον Κλάδο Γενικών 2008 % Συμμετοχής στον Κλάδο Γενικώνα 1ο εξάμηνο 2009
153,1
25,8
81,9
15,45%
5,30%
1,03%
3,17%
% Αύξησης σε σχέση με το 2007
3,75%
9,48%
17,43%
2,41%
% Αύξησης σε σχέση με το 1ο εξάμηνο 2007
5,89%
9,66%
23,96%
22,5%
Καταβληθείσες Αποζημιώσεις 2008 (σε εκατ. ευρώ)
141
50,9
3,06
12,6
Καταβληθείσες Αποζημιώσεις 1ο εξάμηνο 2009 (σε εκατ. ευρώ)
53,3
33,5
2,1
4,9
Ιδία Κράτηση Επιχειρήσεων 2008 (σε εκατ. ευρώ)
74,6
17,9
1,3
6,7
Ιδία Κράτηση Επιχειρήσεων 1ο εξάμηνο 2009 (σε εκατ. ευρώ)
33,1
14,7
0,9
2,9
Πλήθος Συμβολαίων 2008
1.187.264
113.60
404.57
141.02
Πλήθος Συμβολαίων 1ο εξάμηνο 2009
1.823.954
25.04
15.13
84.15
Πηγή: Επ.Ε.Ι.Α
22 insurance w*rld
12_INWORLD_AFIEROMA_T09_files.indd 22
11/18/09 12:22:11 PM