Page 6

06 #

κεντρικό θέμα

ΑΠΡΙΛΙΟΣ 2011

ΣΕ ΠΕΡΙΟΔΟΥΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗΣ ΑΝΑΣΦΑΛΕΙΑΣ Η ΔΗΜΙΟΥΡΓΙΑ «ΑΠΟΘΕΜΑΤΙΚΩΝ» ΕΧΕΙ ΜΕΓΑΛΗ ΣΗΜΑΣΙΑ

Αποταμιευτικά και επενδυτικά προγράμματα για όλους

Σ

ύγχρονα αποταμιευτικά και επενδυτικά προϊόντα προσφέρονται από τις ασφαλιστικές εταιρίες. Πρόκειται για προγράμματα που οι ασφαλιστικές δημιουργούν, συνήθως σε συνεργασία με τις τράπεζες, προκειμένου να προσφέρουν εναλλακτικές και πιο ελκυστικές λύσεις στους καταναλωτές.

ΝΙΚΟΣ ΚΛΗΜΗΣ klimis.n@ethosmedia.eu

Είναι αλήθεια ότι όταν αναφερόμαστε σε αποταμιευτικά και επενδυτικά προγράμματα, το μυαλό μας πάει κατευθείαν σε τράπεζες, αμοιβαία κεφάλαια, προθεσμιακές καταθέσεις και άλλα τραπεζικά προϊόντα και σχεδόν ποτέ σε ασφαλιστικά προγράμματα. Κι όμως, τα σύγχρονα αποταμιευτικά και επενδυτικά προϊόντα προσφέρονται, κυρίως, από τις ασφαλιστικές εταιρίες. Οι βασικοί λόγοι που συμβαίνει αυτό είναι δύο και αρκετά απλοί: 1. οι τράπεζες, με βάση την ισχύουσα νομοθεσία, δημιουργούν και προσφέρουν στους πελάτες τους προϊόντα με συγκεκριμένες προδιαγραφές και με συγκεκριμένες δυνατότητες εγγυήσεων και αποδόσεων. Οι ασφαλιστικές εταιρίες, με βάση το νομοθετικό πλαίσιο που ισχύει για την ασφαλιστική αγορά, δημιουργούν και προσφέρουν στους πελάτες τους διαφορετικά προϊόντα, με άλλες δυνατότητες εγγυήσεων και αποδόσεων. Μέσα από τη συνεργασία τους, αξιοποιώντας τις νόμιμες δυνατότητες της κάθε πλευράς, δημιούργησαν νέα, σύγχρονα και αποδοτικότερα προϊόντα 2. τα νέα αυτά αποταμιευτικά ή επενδυτικά προϊόντα, εμπλουτίζονται και με καθαρές ασφαλιστικές καλύψεις, όπως για παράδειγμα η απώλεια της ζωής ή η μόνιμη ολικά ανικανότητα του πελάτη, έτσι ώστε να γίνονται πολύ πιο ελκυστικά και να προσφέρουν ουσιαστική προστασία, σε περίπτωση που συμβεί κάτι απρόοπτο Τα νέα αυτά αποταμιευτικά ή επενδυτικά προϊόντα τοποθετήθηκαν στην αγορά, ως ασφαλιστικά προγράμματα, γιατί με τον τρόπο αυτό συγκέντρωναν τα περισσότερα πλεονεκτήματα για τον καταναλωτή. Κυριότερο πλεονέκτημα, πέρα από τις ενσωματωμένες ασφαλιστικές καλύψεις είναι η δυνατότητα της ασφαλιστικής εταιρίας να εγγυηθεί, με νόμιμο τρόπο, επιτόκια και αποδόσεις για πολλά χρόνια στο μέλλον, για δεκαετίες, γεγονός που δεν μπορεί να κάνει η τράπεζα.

Όλα τα συμβόλαια που γνωρίζουμε, ως συμβόλαια σύνταξης ή συμβόλαια δημιουργίας εφάπαξ ή παιδικά συμβόλαια κ.λπ., στην ουσία είναι αποταμιευτικά-επενδυτικά συμβόλαια, με πολλούς και διαφορετικούς συνδυασμούς. Επενδυτικά συμβόλαια μπορούν να αγοράσουν άτομα κάθε ηλικίας, από βρέφη λίγων μηνών μέχρι την ηλικία των 70 ετών. Αν εμπεριέχονται όμως, σημαντικές ασφαλιστικές καλύψεις, τότε η ανώτατη ηλικία είναι συνήθως τα 60 έτη. Συνεπώς, κάθε ασφαλιστικό αποταμιευτικό ή επενδυτικό συμβόλαιο περιέχει και ασφαλιστικό και επενδυτικό μέρος. Πώς, λοιπόν μπορούν να διαχωριστούν ποια συμβόλαια είναι επενδυτικά και ποια ασφαλιστικά; Επειδή δεν υπάρχει σαφής διαχωρισμός, ένας απλός τρόπος, που βρίσκεται πολύ κοντά στην αλήθεια, είναι ο εξής: αν από τα χρήματα που καταβάλει κάθε χρόνο ένας πελάτης, τα περισσότερα επενδύονται και δημιουργούν αποθέματα στον «κουμπαρά» του πελάτη για το μέλλον, τότε το συμβόλαιο μπορεί να χαρακτηρισθεί επενδυτικό. Αν, αντίθετα, τα περισσότερα χρήματα αφορούν σε ασφαλιστικές καλύψεις (απώλειας ζωής, προγραμμάτων υγείας, επιδόματα κ.λπ.), τότε το συμβόλαιο μπορεί να χαρακτηρισθεί ασφαλιστικό. Τα συμβόλαια μιας καταβολής είναι κατά τεκμήριο πάντοτε επενδυτικά. Με ένα αποταμιευτικό-επενδυτικό ασφαλιστικό συμβόλαιο, ουσιαστικά έχουμε πρόσβαση σε παγκόσμιες αγορές, μέσω των επενδύσεων της ασφαλιστικής εταιρίας, πράγμα που δεν θα μπορούσε να κάνει ο καθένας μόνος του

Ασφαλίζομαι #006  
Ασφαλίζομαι #006  
Advertisement