Page 1

многофункциональная система автоматизации потребительского микрофинансирования


В январе 2011 года вступит в силу «Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (151-ФЗ)», который установит институциональные основы небанковского кредитования, учитывающие и обобщающие уже сложившуюся практику в этой отрасли. Специалисты оценивают рынок микрофинансовых услуг примерно в 23 млрд. руб. в пропорции: 45% - займы, выдаваемые на развитие бизнеса, 55% - на потребительские нужды. Компания ЭСКЕЙП-М, имеющая 18 летний опыт разработки программного обеспечения в банковской сфере (начав в 1992 году с автоматизации Сбербанка), создала современный, с точки зрения применяемых технологий, и своевременный, с рыночной точки зрения, продукт – eM.коМФОрт для автоматизации потребительского микрокредитования.


eM.коМФОрт – многофункциональная система автоматизации потребительского микрофинансирования. Полный цикл автоматизации выдачи займов физическим лицам: - по предоставлению займов - от обработки заявок в call-центре (с применением скоринга) до перечисления денежных средств клиентам через банк-партнер; - по обслуживанию договоров - от еженедельных регламентных операций до погашения задолженности; - по ведению бухгалтерского учета - от аналитического учета по каждому договору в момент проведения операции до синтетического учета для отправки во внешнюю бухгалтерскую систему; - по проблемной задолженности - от отбора проблемных договоров недобросовестных заемщиков до осуществления мероприятий soft collection, либо продажи долга.

Эффективная организация бизнес-процессов с учетом особенностей работы МФО. Адаптация системы к специфике бизнеса Заказчика.

Администрирование Система позволяет: - контролировать и оптимизировать производительность Системы; -

осуществлять мониторинг и фиксацию Cистемных инцидентов;

- формировать сценарии и иерархии уровней доступа по каждой группе менеджеров и сотрудников; - распределять мониторинг и обслуживание займов между сотрудниками по различным критериям;


-

назначать автоматически или событийно запускаемые процедуры;

-

видоизменять дизайн и оформление Системы;

Call-центр Система позволяет: - регистрировать операции, предусмотренные должностной инструкцией операторов входящей и исходящей линий; - обрабатывать заявки, поступивших по e-mail или через web-сайт; - осуществлять первичный анализ данных клиента по внутренним базам; - проводить внутренний скоринг в он-лайн режиме;

и

внешний

- распределять заявки по территориальному принципу и назначать ответственного сотрудника (менеджера) для работы с группой клиентов; - предоставлять оперативную информацию по поступившей заявке и зарегистрированному договору; -

просматривать

историю

изменения

- создавать аналитические отчеты по результатам работы сотрудников и подразделения в целом.

Выдача и обслуживание займа Система обеспечивает: - ведение справочника типов продуктов (срок и сумма выдачи займа, процентная ставка); - проверку кредитной истории, как по внутренним данным, так и по БКИ;


- возможность ведения займов, как с периодическими платежами, так и с единственным платежом в конце срока (краткосрочный не более месяца). Первый вариант больше всего распространен в России под брендом “Домашние деньги”. Последний получил широкое распространение на западе под названием “Payday loans” (“заем до получки”); - автоматический расчет графика платежей с возможностью пересчета и редактирования, сумм начисленных процентов, задолженности и др.; - различные способы передачи средств заемщику: на расчетный счет, на карточный счет, выдача наличных; - контроль допустимости проведения регламентных операций на соответствие предмету и сроку давности; - различные способы приема платежей: безналичные платежи, платеж наличными, платежей через платежные системы (киоски); - выполнение операций в пакетном режиме или индивидуально по договору; -

обрабатывать заявки, поступивших по e-mail или через web-сайт;

-

сторнирование операций по договору;

- отражение событий по кредитному договору в балансовом/ внебалансовом отчетах с формированием соответствующих документов; - распределять заявки по территориальному принципу и назначать ответственного сотрудника (менеджера) для работы с группой клиентов; - формирование и печать пакета документов по договорам: график платежей, платежная книга, справка об отсутствии задолженности, другие; - возврат или перенос остатков по счетам погашенного договора на счета повторного займа клиента; -

репрезентативный комплект отчетности.

Коллектинг Возможности Системы позволяют: - формировать набор условий по отбору проблемных договоров недобросовестных заемщиков для проведения мероприятий soft collection;


-

выполнять отбор договоров по заданным критериям;

-

проводить реструктуризацию задолженности;

- вводить в систему результаты выполнения действий, осуществляемых в рамках мероприятий soft collection; -

переуступать долг (цессия).

Единое клиентское пространство (ЕКП) В системе применяется технологически обусловленный способ управления информацией, прямо или косвенно относящейся к персональным данным, что в частности обеспечивает полноценную поддержку CRM-концепции в части управления клиентами. Входящая в состав ЕКП универсальная база адресов помимо решения главной задачи по поддержке уникальности адресных объектов, обладает набором дополнительных ценных свойств: - Благодаря соответствию стандарту КЛАДР, легко решаются задачи интеграции с внешними системами. - Наличие географических координат у адресных объектов, прямой и обратный геокодинг - дает возможность решения важных задач по региональному развитию бизнеса, таких как зонирование, слежение за движущимися объектами, определение ближайшего объекта (офиса, платежного терминала).

База паспортных данных является одной из основ идентификации личности вне зависимости от ее роли в проекте – клиент, сотрудник, причастное лицо. Полезным компонентом ЕКП является и общая база ИНН. Уровень репрезентативности структуры данных ЕКП позволяет эффективно решать одну из ключевых задач бизнеса по массовой выдаче займов населению: задачу СКОРИНГА.


Бухгалтерский учет Данная подсистема является базовой для всех остальных модулей проекта и обеспечивает: -

ведение счетов в соответствии с принятой учетной политикой;

-

работу с аналитическими счетами любой сложности;

-

открытие лицевых счетов по договору в соответствии с шаблонами;

-

формирование бухгалтерских проводок по операциям;

- регламентные операции: начисление процентов, вынос на просрочку и т.д.; - погашение задолженности: плановой, просроченной, по вине ответственного сотрудника, досрочное погашение займа и т.д.; - перенос остатков по лицевым счетам на другие балансовые счета клиента при заключении договора повторно; -

подготовка и печать документов и отчетных форм;

-

сторнирование операций по договору;

- отражение событий по договору займа в балансовом/ внебалансовом отчетах с формированием соответствующих документов; - ведение синтетического учета для отправки во внешнюю бухгалтерскую систему (например, 1С Предприятие).


Аналитический учет Возможности Системы позволяют выполнять: -

анализ структуры и качества кредитного портфеля;

-

расчет финансовых показателей эффективности;

-

расчет и формирование резервов на возможные потери по займам;

Выданные займы и полученные платежи нарастающим итогом


Преимущества системы затраты на обслуживание

Для инвесторов или владельцев МФО с полуручным учетом

с учетом автоматизации

количество выданных займов

График отдачи инвестиций демонстрирует, как первоначальные затраты на инвестиции (красная область) во много раз окупаются с ростом бизнеса (оранжевая область).

Для клиентов -

возможность получить заем в кратчайшие сроки;

- отсутствие необходимости многократного предоставления данных о себе; - отсутствие необходимости заново предоставлять данные при обращении за повторными займами; - простота погашения займа. Возможность внесения средств в любом платежном терминале; - возможность получения и предоставления информации: по телефону, по интернету, через мини-офис.

Для обслуживающего персонала Единообразие и удобство интерфейса системы для всех подразделений Компании: -

оптимизация действий оператора при вводе информации;

-

экранные подсказки;

-

система поиска необходимой информации;

- возложение на систему контроля правильности проведения операций.


Работа всех подразделений ведется в единой базе, что приводит к минимизации дополнительного документооборота между разными отделами Компании. Возможность описания ролей пользователей позволяет разграничить доступ к функционалу, а также упростить работу с системой для каждого конкретного пользователя. Сведение работы бухгалтерии в части ведения займов к минимуму, фактически к получению и обработке готовых отчетов, подгрузке проводок в 1С. Возможность получения справочной информации: - по заявке: этап рассмотрение заявки на получение займа, контактная информация сотрудника для встречи с клиентом и др. - по договору: суммы и даты зачисленных платежей, предполагаемая дата последующих платежей, контактная информация сотрудника для получения платежа, задолженность (просроченная, текущая) и др.

Для IT – департамента компании - обучение и eM.коМФОрт;

сертификация

персонала

по

работе

с

- 24 - часовая «горячая линия» по поддержке пользователей по работе с eM.коМФОрт; - прозрачность исполнения заказных разработок (доработок) по методологии SCRUM; -

возможность поставки eM.коМФОрт с исходными кодами;

- возможность eM.коМФОрт;

сопровождения

индивидуальной

версии

- детальная диагностика и ведение картотеки источников нештатных ситуаций; -

удаленная настройка системы;

- консультирование по вопросам использования eM.коМФОрт и прикладных разработок.


Автоматизируемые участки МФО

- отдел маркетинга – применение различных приемов: от распространения рекламных материалов до личных связей, в том числе по принципу сетевого маркетинга; - сall-центр – прием заявок от клиентов и их уточняющих данных, предоставление клиентам дополнительной информации, обзвон должников; - отдел выдачи займов – рассмотрение заявок, заключение договоров; - отдел обслуживания займов – отслеживание поступления платежей от клиентов; выполнение регламентных операций (по начислению процентов и вынесению на просрочку); при необходимости - передача клиентов на коллектинг; - служба безопасности/коллектинг – выполнение комплекса мероприятий по взысканию проблемной задолженности; - бухгалтерия – контроль за автоматическим выполнением проводок в системе, подгрузка проводок в 1С, получение отчетности; - аналитический отдел – получение сводной отчетности и передача ее владельцам компании для принятия управленческих решений.


Интеграция с внешними системами

Система eM.коМФОрт имеет несколько модулей взаимодействия с внешними системами: - модуль взаимодействия с платежными системами. Выполнение в автоматическом режиме: операций по формированию личных кабинетов; получение файлов с информацией о платежах; проведения платежей вместе с проводками в основном модуле. - модуль взаимодействия с банками-партнерами. Позволяет формировать реестры на выдачу займов и вести учет выданных пластиковых карт. -

модуль выгрузки проводок в 1С (в том числе сводных).

- модуль запросов в бюро кредитных историй по интерфейсам, предоставляемым БКИ. - модуль географического зонирования. Определяет зону проживания клиента по введенному почтовому адресу; автоматически передает заявку соответствующему структурному подразделению или сотруднику компании, отвечающего за эту зону.


Бизнес-процесс глазами клиента

- получение информации об услуге из рекламных материалов, интернета, посредством личных контактов; -

обращение в компанию через интернет или звонок в Call-центр;

- заключение договора займа, получение пластиковой карты – при встрече с представителем компании в офисе или дома; -

погашение займа через платежный терминал;

- клиенты, вовремя осуществляющие платежи, впоследствии имеют возможность обратиться за получением повторного займа; с должниками вопрос решается с помощью коллектинга.


Личные кабинеты клиентов и менеджеров Личные кабинеты формируются на Web-сайте и позволяют:

Клиентам: -

контролировать правильность введенной личной информации;

-

отслеживать состояние своих заявок и займов;

- получать информацию об ответственных сотрудниках Компании, которые их обслуживают.


Менеджерам: -

контролировать правильность введенной личной информации;

-

отслеживать поступление новых заявок;

-

отслеживать состояние обслуживаемых займов;

- получать информацию о месте расположения платежных терминалов на закрепленных за ними участках территории.


Для заметок


Для заметок


Для заметок


ЗАО “ЭСКЕЙП-М” Россия, 127273, Москва, Нововладыкинский проезд, 12 А телефон: (495) 788-83-79 эл. почта: info@escape.ru web: http://www.escape.ru

eM.Комфорт Брошюра  

eM.Комфорт Брошюра

Read more
Read more
Similar to
Popular now
Just for you