#45
info@enosiasfaliston.gr
ΤΡΙΜΗΝΙΑΙΑ ΕΝΗΜΕΡΩΤΙΚΗ ΕΚΔΟΣΗ ΤΗΣ ΕΝΩΣΗΣ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ
Τώρα και Πόλεµος
#02 ΠΕΡΙΕΧΟΜΕΝΑ EDITORIAL 0 3 Bipar
ΑΠΟΨΗ
04-05 06
ΝΟΜΙΚΌ ΒΉΜΑ
08-10
Εθνικός Κλιματικός Νόμος
12-13
Εταιρική Κοινωνική Ευθύνη ΑΠΟΨΗ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΏΝ ΕΤΑΙΡΙΏΝ 4η Βιομηχανική Επανάσταση και Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση
14 16 18-20
ΦΟΡΟΤΕΧΝΙΚΟ ΒΗΜΑ
22
Για να γνωρίζεις
24-26
ΤΑΥ Τ Ό Τ Η ΤΑ
Κάνιγγος 27 Αθήνα - Τ.Κ. 106 82 ΑΦΜ: 090296638 - ΔΟΥ: Α’ ΑΘΗΝΩΝ Τηλ: 210 3805907 - Φαξ: 210 3827354 Email: info@enosiasfaliston.gr www.enosiasfaliston.gr
Πρόεδρος: Αντιπρόεδρος: Γεν. Γραμματέας: Ταμίας:
Δήμητρα-Ιωάννα Λύχρου Χάρης Αλεξόπουλος Κωνσταντίνος Βλαχάκης Ανδρέας Πλυταριάς
Και Μέλη:
Στέλλα Βικτωράτου Κωνσταντίνος Γρηγορόπουλος Νίκος Λαμπίρης
Επιτροπή διαχείρισης eΧάρης Αλεξόπουλος Κώστας Γρηγορόπουλος Κωνσταντίνος Βλαχάκης Νίκος Λαμπίρης
Γραμματειακή υποστήριξη Κωνσταντίνα Ψαρρά
Η Ένωσή μας, έχοντας ως μόνο βασικό έσοδο τη συνδρομή των μελών της, σας υπενθυμίζει την ανάγκη έγκαιρης εξόφλησης των συνδρομών σας. Συμβάλλετε έτσι στην εύρυθμη λειτουργία της και τη βιωσιμότητα της.
03#
EDITORIAL Ανήμερα Τσικνοπέμπτης ξυπνήσαμε σε μία εφιαλτική πραγματικότητα. Μία πραγματικότητα που δεν περιμέναμε να βιώσουμε ξανά στην Ήπειρό μας. Άλλος ένας πόλεμος, αλλά αυτή τη φορά στην Ευρώπη, με στόχο τον Ευρωπαϊκό πολιτισμό και τις εδραιωμένες αξίες. Βλέπουμε τώρα πόλεις να καίγονται κάτω από ρουκέτες, όλμους και βλήματα. Οικογένειες ξεκληρίζονται, ζωές θρυμματίζονται. Και στα χείλη όλων μας υπάρχει ένα ΓΙΑΤΙ. Γιατί ξανά ένας ανείπωτος πόνος, γιατί ο απάνθρωπος τρόμος, γιατί άμαχοι γέροντες και γυναίκες με παιδιά να τρέχουν μέρα νύχτα στα καταφύγια; Ποιός ανισόρροπος ναρκισσισμός καθορίζει τις τύχες του κόσμου και ποιός αυταρχισμός στρέφει τα βέλη του και βάζει στο στόχαστρο την Δημοκρατία, τα ανθρώπινα δικαιώματα και την ειρηνική συνύπαρξη; Γινόμαστε μάρτυρες ενός πραγματικού εγκλήματος κατά της ανθρωπότητας και ταυτόχρονα θαυμαστές ενός λαού που αντιστέκεται και μάχεται για την αξιοπρέπεια και την ελευθερία του! Είναι πολύ δυνατά τα συναισθήματα της θλίψης, της αγωνίας, του αποτροπιασμού και του θαυμασμού, ώστε να τα αφήσει το «Διασφαλίζω» ασχολίαστα. Από πλευράς μας ως ΕΕΑΕ τρέξαμε να προσφέρουμε ό,τι μπορούσαμε, φάρμακα, γάζες, επιδέσμους, χειρουργικά γάντια, θέλοντας να απαλύνουμε με αυτό τον τρόπο την αδυναμία μας για κάτι περισσότερο. Νοιώθουμε ότι αυτή η προσφυγική κρίση μάς αφορά όλους και με έναν τρόπο διαφορετικό, όχι γιατί οι άνθρωποι είναι λευκοί, χριστιανοί και ευρωπαίοι, αλλά γιατί ακόμη και την προηγούμενη μέρα είχαν μια κανονική ζωή με ελευθερία, δουλειά, μόρφωση και ευκαιρεία να ονειρεύονται το αύριο τους. Ελπίζουμε και ευχόμαστε αυτός ο αδελφοκτόνος πόλεμος να σταματήσει σήμερα και εμείς ως Έλληνες, έχοντας στα μάτια και το μυαλό την ιστορική και μαχητική κοινότητα των Ελλήνων της Μαριούπολης, το ευχόμαστε με όλη μας την ψυχή.
#04
BIPAR Η συνεργασία της Ένωσής μας με το BIPAR, ξεκίνησε τη δεκαετία του 1990 και συνεχίζεται άριστα. Ζητήσαμε από τον διευθυντή του, κ. Nic De Maesschalck, να μας δώσει μια εικόνα του ρόλου, της καθημερινής λειτουργίας και των στόχων του Bipar καθώς τα τελευταία χρόνια έχουν γίνει θεμελιώδεις και δομικές αλλαγές. Ο Nic προθυμοποιήθηκε με χαρά και σας παρουσιάζουμε τις θέσεις του. Τον ευχαριστούμε ιδιαίτερα για το άρθρο του και διατηρούμε ανοιχτή επικοινωνία για θέματα Ευρωπαϊκού ενδιαφέροντος. Nic De Maesschalck BIPAR Director
Το BIPAR (European Federation of Insurance Intermediaries: Ευρωπαϊκή - Ομοσπονδία Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών) εκπροσωπεί τα συμφέροντα των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών και των ενδιάμεσων χρηματοπιστωτικών οργανισμών με τις Ευρωπαϊκές αρχές, μέσω 47 Εθνικών Ενώσεων Μελών του, σε 30 χώρες. Παρόλο που κάθε εθνική αγορά έχει τις δικές της ιδιαιτερότητες, όλοι μοιραζόμαστε τις ίδιες βασικές αξίες και συμφέροντα. Μέσω όλων των Εθνικών Ενώσεων, το BIPAR έχει μια ενιαία Ευρωπαϊκή φωνή, περίπου 800.000 μικρών, μικρομεσαίων και μεγάλων Ασφαλιστικών και Χρηματοπιστωτικών Διαμεσολαβητών, έναντι των Ευρωπαϊκών Θεσμικών Οργάνων.
Πώς λειτουργεί το BIPAR σε καθημερινή βάση; Με έδρα τις Βρυξέλλες και αναγνωρισμένο ως η ενιαία φωνή των Διαμεσολαβητών στην Ευρώπη, το BIPAR υπερασπίζεται τα συμφέροντα των Ασφαλιστικών και χρηματοπιστωτικών Διαμεσολαβητών, όχι μόνο έναντι της Ευρωπαϊκής Επιτροπής, αλλά και στο Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο, το Συμβούλιο της ΕΕ και στις Ευρωπαϊκές Εποπτικές Αρχές: EIOPA, ESMA, EBA. Το BIPAR παρακολουθεί τις δραστηριότητες των εν λόγω φορέων και παρεμβαίνει, όποτε αυτό είναι αναγκαίο, για την προώθηση και την υπεράσπιση των νόμιμων συμφερόντων των Διαμεσολαβητών. Από την άποψη αυτή, το BIPAR, σε συντονισμό με τις Εθνικές του Ενώσεις σε όλη την Ευρώπη, έχει αποδειχθεί, με την πάροδο των ετών, μια ικανή και αποτελεσματική πλατφόρμα για την ανάπτυξη συντονισμένων δράσεων προς το συμφέρον της Ευρωπαϊκής κοινότητας των Διαμεσολαβητών. Μία από τις βασικές δραστηριότητες του BIPAR είναι η διευκόλυνση της ανταλλαγής πληροφοριών μεταξύ των θεσμικών οργάνων και της αγοράς, με αντικειμενικό τρόπο. Είναι σημαντικό το BIPAR να εξηγεί στους
νομοθέτες και στις εποπτικές αρχές της ΕΕ, ποιές είναι οι πρακτικές και οι εξελίξεις στην αγορά, καθώς και οι ανάγκες παρέμβασης (ή μη παρέμβασης) προκειμένου αυτή να λειτουργήσει και να εξελιχθεί. Ανάλογα με τις ανάγκες του κλάδου, το BIPAR διοργανώνει συναντήσεις με εμπειρογνώμονες και με τους προαναφερθέντες φορείς λήψης αποφάσεων, για να τους παρέχει τεχνικές πληροφορίες ή τεχνογνωσία (επιτροπές, ομάδες εργασίας, ενδιάμεσες και ετήσιες συνεδριάσεις). Κατά τη διάρκεια της κρίσης του Covid19, όλα αυτά πήραν μια άλλη μορφή, αλλά οι βασικές αξίες εργασίας παρέμειναν σε ισχύ και ήμασταν σε θέση να οργανώσουμε κάθε μήνα ένα διαδικτυακό σεμινάριο μεταξύ των μελών μας και ενός από τους σημαντικότερους φορείς λήψης αποφάσεων σε επίπεδο ΕΕ. Στο τέλος, ωστόσο, είναι πάντα το Ευρωπαϊκό δημοκρατικό σύστημα - μερικές φορές θεωρείται "βαρύ" - που αποφασίζει. Τα Εθνικά Κράτη-Μέλη διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο σε αυτή την Ευρωπαϊκή δημοκρατική διαδικασία. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό οι Εθνικές ενώσεις-μέλη του BIPAR να συμμετέχουν σε εποικοδομητικό διάλογο με τους Εθνικούς φορείς λήψης αποφάσεων, τόσο σε επίπεδο Εθνικής Κυβέρνησης, όσο και σε επίπεδο Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου, ούτως ώστε στη συνέχεια να μεταφέρουν το μήνυμά τους στην ΕΕ. Με αυτόν τον τρόπο, διαδραματίζουν σημαντικότατο ρόλο στη διαμόρφωση του μέλλοντος της Ασφαλιστικής βιομηχανίας. Το BIPAR και οι Εθνικές Ενώσεις μέλη του, έχουν κληθεί τους τελευταίους 12 μήνες να απαντήσουν κυριολεκτικά σε χιλιάδες σελίδες εγγράφων διαβούλευσης με ιδέες, προτάσεις και εκτιμήσεις επιπτώσεων. Έχουμε προσκληθεί να συμμετάσχουμε σε πάνελ και εργαστήρια για να μοιραστούμε τις ιδέες και τις απόψεις
05# μας, όπως για παράδειγμα, να διασφαλίσουμε ότι οι άνθρωποι που επενδύουν, κατανοούν καλύτερα σε τι επενδύουν. Στο πλαίσιο της ψηφιοποίησης, εισαγάγαμε την πλέον ευρέως χρησιμοποιούμενη έννοια του υβριδικού Διαμεσολαβητή: του Διαμεσολαβητή που συνδυάζει την καλύτερη ψηφιακή τεχνολογία και την ανθρώπινη εμπειρία και ενσυναίσθηση, όταν εξυπηρετεί έναν πελάτη. Αυτό βοήθησε, μεταξύ άλλων, να αποφευχθεί ο σχεδιασμός νέων κανόνων προσαρμοζόμενων εξολοκλήρου στις αμιγώς ψηφιακές λειτουργίες, που θα επιβάρυναν τους υφιστάμενους Διαμεσολαβητές / "υβριδικούς Διαμεσολαβητές. Ωστόσο, σύμφωνα με το BIPAR, οι κανόνες θα πρέπει να είναι τέτοιας ποιότητας, ώστε να μην χρειάζεται να αλλάζουν κάθε 5 χρόνια. Πιστεύουμε ότι η ρυθμιστική σταθερότητα είναι απαραίτητη. Άλλωστε οι περισσότεροι από τους εμβληματικούς στόχους μπορούν να επιτευχθούν εντός του υφιστάμενου κανονιστικού πλαισίου. Όταν εξετάζουμε σήμερα την πρόταση μιας Εθνικής νομοθεσίας, σε σχέση με τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, αυτή η πρόταση είναι το αποτέλεσμα μιας μόνιμης και συνεχούς αλληλεπίδρασης και συζήτησης που λαμβάνει χώρα σε Εθνικό, Ευρωπαϊκό και Διεθνές επίπεδο. Η πρωταρχική αποστολή του BIPAR είναι η προώθηση ενός Ευρωπαϊκού ρυθμιστικού περιβάλλοντος στο οποίο οι Διαμεσολαβητές να ευημερούν και ταυτόχρονα, να διασφαλίζει έναν θεμιτό ανταγωνισμό, ένα επαρκές επίπεδο προστασίας των καταναλωτών και μια υγιή, σύγχρονη ασφαλιστική αγορά. Από την άποψη αυτή, και από την πλευρά των Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών και των ενδιάμεσων χρηματοπιστωτικών οργανισμών, το τρέχον Ευρωπαϊκό θεματολόγιο περιλαμβάνει 3 εμβληματικές πρωτοβουλίες στρατηγικής σημασίας για το μέλλον του τομέα μας: 1. Την CMU (Ένωση Κεφαλαιαγορών) και την στρατηγική για τις λιανικές επενδύσεις. Αυτή η πρωτοβουλία, γενικά έχει την πρόθεση να μετατρέψει τις αποταμιεύσεις σε επενδύσεις, για να ανταποκριθεί εν μέρει σε δύο προκλήσεις, οι οποίες διασφαλίζουν τις μελλοντικές συντάξεις και διασφαλίζουν επίσης ότι
οι μικρομεσαίοι αποκτούν ευκολότερη πρόσβαση σε κεφάλαια. Αυτή η στρατηγική λιανικών επενδύσεων θα επιφέρει αλλαγές στο κεφάλαιο επενδυτικών προϊόντων βασισμένων στην ασφάλιση (τα γνωστά IDD), καθώς μπορεί να επιφέρει αλλαγές στο MiFID II, όσον αφορά τα καθαρά επενδυτικά προϊόντα. 2. Η δεύτερη πρωτοβουλία, εστιάζει στο θεματολόγιο της ΕΕ για τη βιωσιμότητα. Η Ευρώπη συνολικά πρέπει να γίνει πιο πράσινη (χωρίς κοινωνικούς αποκλεισμούς και πιο σωστή από την άποψη της διακυβέρνησης). Ως ομοσπονδία, προφανώς προσυπογράφουμε αυτούς τους στόχους. Τα τελευταία δύο χρόνια ενημερώσαμε ενεργά τους φορείς λήψης αποφάσεων και τους πολιτικούς σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο πιστεύουμε ότι ένα κανονιστικό πλαίσιο σε σχέση με τη βιώσιμη χρηματοδότηση μπορεί να διαμορφωθεί καλύτερα. Από τον Αύγουστο του 2022, θα εφαρμόζονται νέοι κανόνες εν προκειμένω και πιστεύουμε ότι οι κανόνες αυτοί συνολικά αποτελούν εύλογο συμβιβασμό. Ωστόσο, είμαστε βέβαιοι ότι θα χρειαστεί περισσότερος χρόνος και μελέτη πριν αξιολογήσουμε τα αποτελέσματα στην πράξη, καθώς ολόκληρο το ρυθμιστικό πλαίσιο που σχετίζεται με τη βιωσιμότητα δεν είναι ακόμη έτοιμο. 3. Η τρίτη πρωτοβουλία είναι η ψηφιοποίηση και η δημιουργία ειδικών κανόνων για την ψηφιακή χρηματοδότηση. Αυτό περιλαμβάνει, μεταξύ πολλών άλλων θεμάτων, συζητήσεις σχετικά με την εποπτεία και τη ρύθμιση της Τεχνητής Νοημοσύνης, τη ρύθμιση των robo-advice αλλά και κανόνες σχετικά με τα πρότυπα κυβερνοασφάλειας, της πληροφορικής και των ψηφιακών εργαλείων που χρησιμοποιούνται στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Αυτές οι τρεις εμβληματικές πρωτοβουλίες έχουν στόχο να αντιμετωπίσουν αυτό που οι Ευρωπαϊκές Κυβερνήσεις και οι πολιτικοί θεωρούν ως κύριες κοινωνικές και οικονομικές προκλήσεις για την ΕΕ. Η εφαρμογή των κανόνων στο πλαίσιο των ψηφιακών και οικολογικών τάσεων αλλά και του γηράσκοντος πληθυσμού φαίνεται μια λογική, εύλογη και αναγκαία διαδικασία. Ωστόσο, τα τρία παραπάνω θέματα, πρέπει να συμπεριληφθούν στους υπάρχοντες κανόνες και αυτή είναι μια πολύπλοκη διαδικασία που μπορεί να έχει και ανεπιθύμητες παρενέργειες. Bureau International des Producteurs d' Assurance et de Reassurance – Διεθνές Γραφείο Ασφαλιστικών και Αντασφαλιστικών Παραγωγών (Διαμεσολαβητών) Επιμέλεια-Μετάφραση: Δήμητρα Λύχρου & Χάρης Αλεξόπουλος
#06
ΑΠΟΨΗ ποσο μεγάλη και σύνθετη, θέλουμε αλήθεια την αγορά μας;
Το τελευταίο μικρό χρονικό διάστημα, βρέθηκα αντιμέτωπος με τα εξής περιστατικά. Όλα ξεκίνησαν από τι άλλο; Την καθημερινή προσπάθεια για εύρεση πελατών και εργασιών και τη διεκπεραίωση των διαδικασιών ασφάλισης τους (που μεταξύ μας, είναι πολλές, πάρα πολλές..)! Ο κύριος Χ, νέος στο συγκεκριμένο χώρο αλλά πολύ σοβαρός βιομήχανος με πολλές δραστηριότητες, ανέπτυξε μονάδα επεξεργασίας ανακυκλωμένης πρώτης ύλης πολυεστέρα (PET) για την αναβάθμισή της, μου ζήτησε ασφάλιση… Λάθος! Η κυρία Ζ, νεαρή επιχειρηματίας, εξαιρετικά συγκροτημένη, προσπαθεί να ανοιχθεί σε αγορές του κυρίως του εξωτερικού αλλά και του εσωτερικού, με κύρια επιχειρηματική της δραστηριότητα την συσκευασία και πώληση καλλυντικών, προσεγμένης παρασκευής, ποιοτικών και ιδιαίτερων συστατικών, μου ζήτησε ασφάλιση… Λάθος! Ο κύριος Ψ, γνωστός επιχειρηματίας, πολυπράγμων και επιτυχημένος στο χώρο του, 78 ετών αλλά εξαιρετικά δραστήριος, μου ζήτησε ασφάλιση του σκάφους του… Λάθος! Ο κύριος Π, πολύ νεαρός σε ηλικία αλλά ήδη καθηγητής Πανεπιστημίου, με πολυμελή οικογένεια, που είχε ασθενήσει πριν 8 έτη με νεοπλασματική ασθένεια, πλήρως θεραπευτείς πλέον και ελεύθερος νόσου, μου ζήτησε ασφάλιση υγείας... Λάθος! ο κύριος Β, έμπορος με καταστήματα ανά την επικράτεια, με εξαιρετικά υγιείς ισολογισμούς.., που κατάφερε μετά από 4 δεκαετίες σκληρής δουλείας να εκπληρώσει το όνειρο του και να αποκτήσει ένα ιδιαίτερα ακριβό αυτοκίνητο, μου ζήτησε ασφάλιση… Λάθος! Ο κύριος Α, εργοστασιάρχης επεξεργασίας αλουμινίου, με εργοστάσιο που μοιάζει με «φαρμακείο» και με μεγάλο πακέτων ασφαλίστρων ετησίως.., ενημερώθηκε για την ασφάλιση αστικής ευθύνης περιβάλλοντος και μου ζήτησε ασφάλιση… Λάθος! Αυτές και αρκετές ακόμη περιπτώσεις που μου έχουν αναφέρει συνάδελφοι κατά καιρούς, αλλά και υποθέτω και αρκετές ακόμη που δεν γνωρίζω, με οδηγούν στο ερώτημα του τίτλου αυτού του άρθρου: Πόσο μεγάλη και σύνθετη, θέλουμε αλήθεια την ασφαλιστική αγορά μας; Πως να καταφέρουμε να μεγαλώσουμε, όταν το σύνολο σχεδόν των εταιρειών (και μιλώ για αυτές που κατέχουν συνολικά άνω του 85% αυτής της αγοράς) απαντούν αυτοματοποιημένα και πανομοιότυπα σε ορισμένα θέματα ως εξής: «Λυπούμαστε αλλά δεν επιθυμούμε να προβούμε σε προσφορά ασφάλισης λόγω φύσης του κινδύνου» ή «απορρίπτεται λόγω είδους δραστηριότητας κ.ο.κ.» Και δυστυχώς οι προαναφερόμενες απαντήσεις, απευθύνονται σε άτομα με ανεπτυγμένη ασφαλιστική συνείδηση, που πληρώνουν χιλιάδες ασφάλιστρα το χρόνο και θέλουν ακόμη περισσότερο να στηρίξουν και να στηριχθούν από την αγορά. Σκεφτείτε τι αντίκτυπο έχει αυτή η άρνηση σε αυτούς τους ανθρώπους, και κατά πόσον οι ίδιοι την επόμενη ημέρα, θα αισθάνονται καλά να συνεχίσουν να ασφαλίζονται όπως πριν.. ! Αναρωτιέμαι αν, η συλλήβδην πολλάκις, άρνηση ανάληψης κινδύνων, οφείλεται και σε άγνοια ή κακή ενημέρωση των ανθρώπων που βρίσκονται σε θέσεις ανάληψης; Ή μήπως σε οδηγίες αντασφαλιστών που έχουν τεθεί άκριτα και αγνοώντας πολλές φορές την Ελληνική πραγματικότητα; Αναρωτιέμαι..! Αν θέλουμε η αγορά μας κάποια στιγμή, να ξεκολλήσει από το 2, κάτι του ΑΕΠ και να «πετάξει» σε ποσοστά που μας αξίζουν, του 5% ή και μεγαλύτερα, θα πρέπει να ξεπεραστούν αγκυλώσεις και φοβίες, να τιμολογηθούν σωστά και όχι να απορριφθούν κίνδυνοι, να επικρατήσει επιχειρηματική λογική και επαγγελματισμός, και τότε θα βελτιωθούν πολλά.
Γράφει ο Χάρης Αλεξόπουλος Αντιπρόεδρος Ε.Ε.Α.Ε.
#08
Αθέμιτος ανταγωνισμός. Αθέμιτη εκμετάλλευση ξένης φήμης και οργάνωσης. Δόλια απόσπαση εργατικού δυναμικού Σύμφωνα με το άρθρο 1 του ν. 146/1914 «περί αθεμίτου ανταγωνισμού», απαγορεύεται, κατά τις εμπορικές, βιομηχανικές ή γεωργικές συναλλαγές, κάθε γενομένη προς το σκοπό ανταγωνισμού πράξη, η οποία αντίκειται στα χρηστά ήθη, ο δε παραβάτης μπορεί να εναχθεί για παράλειψη και προς ανόρθωση της ζημίας, που έχει προξενηθεί. Με το άρθρο αυτό παρέχεται αστική προστασία κατά πράξεων αθεμίτου ανταγωνισμού, που διενεργούνται με σκοπό ανταγωνισμού και οι οποίες βρίσκονται σε αντίθεση με τα χρηστά ήθη, ιδρύοντας με τον τρόπο αυτό ένα αστικό αδίκημα με ειδικές ρυθμίσεις. Για τη στοιχειοθέτηση του ειδικού αυτού αδικήματος, απαιτείται η σωρευτική συνδρομή των ακόλουθων προϋποθέσεων: α) ύπαρξη σχέσης ανταγωνισμού ανάμεσα σε δύο πρόσωπα φυσικά ή νομικά, που δρουν στο ίδιο πεδίο οικονομικής δραστηριότητας, πρέπει δηλαδή, να συντρέχει το στοιχείο της ταυτότητας αγοράς σε συνδυασμό με το επιδιωκόμενο οικονομικό αποτέλεσμα, που ομοίως, πρέπει να είναι το ίδιο ή συναφές, με την έννοια ότι οι δύο έμποροι απευθύνονται στον ίδιο κύκλο προσώπων σε συνάρτηση με την ταυτότητα της εδαφικής περιοχής, ήτοι η αγορά πρέπει, πέραν του στοιχείου της πελατείας, να προσδιορίζεται και από γεωγραφικά συντεταγμένα χωρικά πλαίσια που συμπίπτουν μεταξύ τους και εντός των οποίων λαμβάνει χώρα η φερόμενη ως αθέμιτη ενέργεια, β) η πράξη αυτή πρέπει να γίνεται με πρόθεση ανταγωνισμού, δηλαδή, με υποκειμενική πρόθεση ενίσχυσης των πελατειακών σχέσεων της επιχείρησης σε βάρος άλλων ανταγωνιστών, χωρίς, αναγκαία, να υφίσταται σκοπός πρόκλησης ζημίας στους τελευταίους, γ) η πράξη αυτή πρέπει να αντίκειται στα χρηστά ήθη. Διακρίνονται οι ακόλουθες μορφές αθέμιτου ανταγωνισμού: 1) πράξεις προσέλκυσης πελατείας με αθέμιτες μεθόδους, 2) πράξεις αθέμιτης εκμετάλλευσης ξένης φήμης και οργάνωσης, 3) πράξεις αθέμιτης παρεμπόδισης, 4) πράξεις εκμετάλλευσης ξένης παροχής, 5) παραβάσεις
ΝΟΜΙΚΟ ΒΗΜΑ
νομικών δεσμεύσεων και 6) διακινδύνευσης της αγοράς. Οι πράξεις αθέμιτου ανταγωνισμού, που υπάγονται στην κατηγορία εκμετάλλευσης ξένης οργάνωσης, υποκατηγοριοποιούνται στις περιπτώσεις (α) της (αθέμιτης) απόσπασης εργατικού δυναμικού και (β) της (αθέμιτης) απόσπασης πελατείας. Περαιτέρω, για την επιβίωση μιας επιχείρησης στην αγορά σημαντικός παράγοντας, πέραν του κεφαλαίου, είναι και η εξεύρεση και χρησιμοποίηση του απαραίτητου υπαλληλικού και εργατοτεχνικού προσωπικού, ιδίως μάλιστα όταν πρόκειται για ειδικευμένους υπαλλήλους ή εργάτες. Για την επιτυχή ανάπτυξη της επιχειρηματικής δραστηριότητας ιδιαίτερη οικονομική σημασία έχουν και οι συμβάσεις που συνάπτονται με εμπορικούς αντιπροσώπους και υπαλλήλους, με τα πρόσωπα δηλαδή, που αναλαμβάνουν τη λειτουργική πραγματοποίηση της παραπάνω δραστηριότητας. Συνεπώς, αν το εργατικό δυναμικό μειωθεί και δεν μπορεί να βρεθεί άλλο κατάλληλο να το αντικαταστήσει, είτε με παρότρυνση τρίτων, είτε με πρωτοβουλία των ιδίων των εργαζομένων, αυτό συνεπάγεται ζημία του εργοδότη εξίσου σημαντική με την απόσπαση πελατείας. Ωστόσο, η απόσπαση υπαλλήλων από την επιχείρηση του ανταγωνιστή, ακόμη και η παρότρυνση υπαλλήλου του ανταγωνιστή να λύσει νομίμως την εργασιακή σύμβαση, που τον συνδέει με τον τελευταίο, δηλαδή με καταγγελία της εν λόγω σύμβασης από μέρους του μισθωτού ή να μην ανανεώσει τη σύμβαση αυτή, είναι σύμφωνη με την έννοια του ανταγωνισμού και, κατά κανόνα, είναι σύμφυτη με τη φύση του εμπορικού ανταγωνισμού και ανταποκρίνεται στο εύλογο συμφέρον του εργαζομένου για βελτίωση της εργασιακής και κοινωνικής θέσης του. Η απόσπαση όμως υπαλλήλου από ανταγωνιστή μπορεί να προσλάβει αθέμιτο χαρακτήρα, εφόσον συντρέχουν ειδικά περιστατικά, που καθιστούν *… συνεχεια στη σελ 10
09#
#10
την εν λόγω ενέργεια αντίθετη προς τα χρηστά ήθη. Συγκεκριμένα, η συστηματική και βάσει σχεδίου απόσπαση προσωπικού από τον ανταγωνιστή, ιδίως εξειδικευμένων εργατών ή υπαλλήλων ή άλλων δυσαναπλήρωτων στελεχών, με αποκλειστικό ή κύριο σκοπό, όχι την αξιοποίηση των προσόντων τους, αλλά με σκοπό την, προς όφελος του αποσπώντος, εκμετάλλευση των εμπειριών των αποσπώμενων ή των επαγγελματικών απορρήτων του ανταγωνιστή ή την υφαρπαγή, την αθέμιτη απόσπαση πελατείας από τον ανταγωνιστή, πληροί και το πραγματικό της αθέμιτης εκμετάλλευσης ξένης οργάνωσης και το πραγματικό της αθέμιτης παρεμπόδισης, επειδή με την ως άνω αθέμιτη παρότρυνση επιτυγχάνεται ταυτοχρόνως η για ίδιο όφελος του αποσπώντος εκμετάλλευση οργανωτικών στοιχείων του ανταγωνιστή και η σκοπούμενη αποδιοργάνωση της επιχείρησης του τελευταίου και τίθεται σε σοβαρό κίνδυνο η περαιτέρω υπόστασή της. Στην περίπτωση αυτή, της δόλιας αποσπάσεως εργατικού δυναμικού δεν υπάρχει αξίωση κατά του νέου εργοδότη να μην απασχολεί τους εργαζομένους, αλλά αξίωση αποζημίωσης. Εξάλλου, η συμβατική παράβαση δεν συνιστά αυτή καθ’ εαυτή αθέμιτο ανταγωνισμό. Όμως, συγκεκριμένη συμβατική παράβαση, μπορεί να είναι αντίθετη προς τα χρηστά ήθη και τις αρχές του ανταγωνισμού, και ειδικότερα, η παράβαση συμβάσεως που δημιουργεί μονομερή ή και αμοιβαία υποχρέωση, για αποκλειστική συναλλαγή μεταξύ των συμβαλλομένων, συνιστά συγχρόνως και πράξη αθέμιτου ανταγωνισμού, εφόσον με αυτήν εξυπηρετείται σκοπός ανταγωνισμού και συντρέχουν ειδικές συνθήκες, που της προσδίδουν αθέμιτο χαρακτήρα. Τέτοιο χαρακτήρα έχει όταν γίνεται με μεθοδεύσεις και με σκοπό την απόσπαση πελατείας, που αποτελεί πολύτιμο αγαθό της επιχείρησης ή και την εκμετάλλευση της ξένης φήμης.
Τα ανωτέρω αποτελούν νομικές παραδοχές, που διατυπώνονται σε πρόσφατη απόφαση του Τριμελούς Εφετείου Αθηνών, το οποίο εκδίκασε υπόθεση αγωγής αποζημίωσης ασφαλιστικής εταιρείας κατά στελέχους της, έκρινε δε ότι το τ. στέλεχός της «… ενήργησε κατά τρόπο αθέμιτο και αντίθετο προς τα χρηστά ήθη, καθώς προέβη σε συστηματική και βάσει σχεδίου, απόσπαση, αφενός προσωπικού από την ενάγουσα και ιδίως εξειδικευμένων υπαλλήλων, καθώς και δυσαναπλήρωτων στελεχών της,……., προσχωρώντας με αυτούς σε ανταγωνιστική αυτής ασφαλιστική εταιρία, με την παρότρυνση προς εκείνους ν' αθετήσουν βασικές συμβατικές τους υποχρεώσεις έναντι της ενάγουσας, επιδιώκοντας με τον τρόπο αυτό να επηρεάσει τη βούλησή τους, προς αυτή την κατεύθυνση (αθέτησης των εν λόγω υποχρεώσεων) και αδιαφορώντας για την προφανή ζημία που θα προκαλείτο στην ενάγουσα ως εργοδότρια των παροτρυνομένων και αφετέρου (σε απόσπαση) ασφαλισμένωντηςενάγουσας,πουαποτελούνπολύτιμο αγαθό της επιχείρησής της και ίί) αντισυμβατικά, παραβιάζοντας… συμβατικούς όρους….. της ένδικης σύμβασης έργου, καθώς πληρώθηκαν όλες οι προϋποθέσεις εφαρμογής τους, και δη: α) η παραβίαση υποχρέωση πίστης μέσω της απόσπασης δικτύου των συνεργατών και της παραγωγής, που θα έχει τοποθετηθεί από αυτόν και τους συνεργάτες του στην εταιρεία και μεταφορά αυτής σε άλλη εταιρεία μετά τη λύση της, β) ύπαρξη συμπεριφοράς του, βλάπτουσας τη φήμη της ενάγουσας, ……. και δ) δόλιων ενεργειών σε βάρος της. Ειδικότερα, όπως αποδείχθηκε, κατά τα ανωτέρω, ο εναγόμενος, που βρισκόταν σε επαφή με την ως άνω ανταγωνιστική εταιρία σε προγενέστερο της καταγγελίας του χρόνο,……………. προσχώρησε τόσο αυτός όσο και οι συνεργάτες του στην εν λόγω ανταγωνιστική εταιρία, μεταφέροντας παράλληλα και την μέχρι τότε ασφαλιστική παραγωγή τους…………..».
Γράφει ο Περικλής Πολυχρονίδης Νομικός Σύμβουλος ΕΕΑΕ
09#
#12
ΕΘΝΙΚΌΣ ΚΛΙΜΑΤΙΚΌΣ ΝΌΜΟΣ Μετάβαση στην κλιματική ουδετερότητα και προσαρμογή στην κλιματική αλλαγή
Στο τέλος του προηγούμενου έτους, ζητήθηκε από όλους τους ενδιαφερόμενους να καταθέσουν προτάσεις για το υπό Διαβούλευση Νομοσχέδιο που αφορά τον Εθνικό Κλιματικό Νόμο - Μετάβαση στην κλιματική ουδετερότητα και προσαρμογή στην κλιματική αλλαγή, προκειμένου αυτές να τεθούν υπ' όψιν της Αρμόδιας Επιτροπής υπό τον Υπουργό, για την τελική διαμόρφωση του νόμου. Συνεπείς όπως πάντα, καταθέσαμε έγκαιρα τον σχολιασμό και τις προτάσεις μας, εστιάζοντας και τονίζοντας εκείνα τα σημεία που κατά την γνώμη μας χρήζουν ιδιαίτερης προσοχής και μέριμνας. Η προχειρότητα στην αντιμετώπιση του ζητήματος, ήταν δυστυχώς έκδηλη σε βασικά σημεία του Νομοσχεδίου, και μας προβλημάτισε ιδιαίτερα, ειδικά δε στο κομμάτι που αφορά στην Ασφάλιση. Αναλυτικά η πρότασή μας στο:
http://www.opengov.gr/mine v/?p=12266&cpage=1#comment-32922 Επιμέλεια: Κώστας Βλαχάκης
ΠΡΟΤΑΣΕΙΣ ΕΝΩΣΗΣ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΩΝ ΕΛΛΑΔΟΣ Άρθρο 19 - Ασφάλιση κινδύνου από την κλιματική αλλαγή 1. Από το 2025, τα νέα κτίρια που βρίσκονται σε ζώνες υψηλής τρωτότητας υπό την έννοια της παρ. 2 ασφαλίζονται υποχρεωτικά. Η ύπαρξη ασφαλιστηρίου συμβολαίου αποτελεί προϋπόθεση για την ηλεκτροδότηση του κτιρίου. 2. Ως ζώνες υψηλής τρωτότητας θεωρούνται οι περιοχές που βρίσκονται: α) Σε ζώνες δυνητικά υψηλού κινδύνου πλημμύρας όπως αποτυπώνονται στους χάρτες επικινδυνότητας πλημμύρας της περ. γ’ της παρ. 3 του άρθρου 5 της υπό στοιχεία 31822/1542/Ε103/2010 κοινής απόφασης των Υπουργών Εσωτερικών, Αποκέντρωσης και Ηλεκτρονικής Διακυβέρνησης, Οικονομικών, Οικονομίας, Ανταγωνιστικότητας και Ναυτιλίας, Περιβάλλοντος, Ενέργειας και Κλιματικής Αλλαγής, Υποδομών, Μεταφορών και Δικτύων και Προστασίας του Πολίτη (Β’ 1108) και εμπίπτουν στο σενάριο πλημμύρας υψηλής πιθανότητας. β) πλησίον δασικών περιοχών που χαρακτηρίζονται από υψηλό κίνδυνο πυρκαγιάς. Οι περιοχές αυτές καθορίζονται με απόφαση του οικείου Γενικού Διευθυντή Δασών, λαμβάνοντας υπόψη το είδος της δασικής βλάστησης, την πυκνότητά της, την απόσταση από τα
13#
κτίρια και τις κλιματολογικές συνθήκες της περιοχής.
να καλύψει το υπό Διαβούλευση Σχέδιο.
Σύμφωνα με τη Συμφωνία του Παρισιού και της Ευρωπαϊκής Πράσινης Συμφωνίας, η Ευρωπαϊκή ασφαλιστική βιομηχανία στηρίζει την φιλόδοξη προσπάθεια μείωσης των εκπομπών καυσαερίου κατά 55% έως το 2030 και την μηδενική εκπομπή ρύπων έως το 2050.
Ζητούμε τέλος την απόσυρση της διάταξης αυτής και την συνεργασία εξ αρχής Πολιτείας και Ασφαλιστικής Αγοράς για την εξεύρεση τής βέλτιστης λύσης.
Πράγματι η δράση προβάλει πλέον περισσότερο επείγουσα και αναγκαία από ποτέ. Ο Ασφαλιστικός κλάδος μπορεί να είναι επιβοηθητικός καθώς διαθέτει γνώσεις και τεχνογνωσία για την ανάληψη και διαχείριση των κινδύνων και ικανότητα οικονομικής στήριξης για την αντιμετώπιση των συνεπειών που προκύπτουν από την κλιματική αλλαγή. Στο προκείμενο Σχέδιο Νόμου που παραμένει σε διαβούλευση και συγκεκριμένα στο άρθρο 19 παράγρ. 1 και 2 που αναφέρεται στην θέσπιση υποχρεωτικής ασφάλισης από το έτος 2025 σε νεόδμητες οικοδομές που βρίσκονται σε περιοχές ιδιαίτερης τρωτότητας,, ο ασφαλιστικός κλάδος ενώ θα μπορούσε πράγματι να αποτελέσει μέρος της λύσης καθώς διαθέτει μέθοδο, γνώση και κεφάλαια, βρίσκεται αντιμέτωπος με μία ρύθμιση που ανατρέπει βασικές αρχές της ασφάλισης. Με την ρύθμιση που προωθείται παραβιάζεται κατάφωρα η βασική φιλοσοφία της ασφαλιστικής επιστήμης, που ορίζει ότι ο ασφαλιστέος κίνδυνος πρέπει να είναι αβέβαιος, μελλοντικός και τυχαία συμβεβηκός. Εν προκειμένω έχουμε μια βεβαία επέλευση κινδύνου, εφόσον επιλέγεται να ασφαλιστούν ακίνητα σε περιοχές υψηλού κινδύνου και μόνον. Βασικός κανόνας επίσης της ασφάλισης είναι η όσο το δυνατόν μεγαλύτερη βάση και διασπορά του κινδύνου προκειμένου να επιτευχθεί το λεγόμενο επαρκές ασφάλιστρο. Όπως λέμε συχνά η καλή τύχη των πολλών να καλύψει την ατυχία των λίγων. Αντιλαμβάνεται εύκολα κανείς τι ύψους ασφάλιστρο θα απαιτηθεί αν παραμείνει αυτή η πρωτοφανής διάταξη. Με αφορμή την κατάθεση αυτού του Σχεδίου Νόμου ζητούμε την συνολική ρύθμιση του πλαισίου αντιμετώπισης και ανάληψης κινδύνων στις περιπτώσεις φυσικών καταστροφών. Ζητούμε την σύμπραξη ιδιωτικού και δημόσιου τομέα για την αποτελεσματική αντιμετώπιση των συνεπειών που υφίστανται οι πολίτες και την θέσπιση κινήτρων για την ασφαλιστική κάλυψη κινδύνων όπως αυτών που επιχειρεί
Άλλως και εφόσον προκριθεί η υποχρεωτικότητα της ασφάλισης θα πρέπει η διάταξη να συμπεριλάβει όλα τα ακίνητα που έχουν κατασκευαστεί την τελευταία 25ετία και να ορισθεί ετήσιος έλεγχος διατήρησης της ασφάλισης. Θα πρέπει να θεσπισθεί υποχρέωση γνωστοποίησης από πλευράς Ασφαλιστικών Εταιρειών στον αρμόδιο φορέα, εάν υπάρξει διακοπή ασφάλισης ή μή ανανέωση της ασφάλισης, ώστε να επιβάλλονται στον υπόχρεο οι κυρώσεις που θα προβλεφθούν. Τέλος, και με την ευκαιρία της κατάθεσης του Σχεδίου Νόμου πιστεύουμε ότι η πλέον ώριμη λύση είναι η υποχρεωτική ασφάλιση όλων των ακινήτων στην Ελληνική επικράτεια και έναντι όλων των καταστροφικών κινδύνων, συμπεριλαμβανομένου του Σεισμού. Ως Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές που είμαστε ο κύριος κορμός της προώθησης της ασφαλιστικής ιδέας και ως οι άμεσοι συνομιλητές και αναλυτές των αναγκών της κοινωνίας, μέσω της Ένωσης Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος - Ε.Ε.Α.Ε., είμαστε στη διάθεση όλων για την αναζήτηση αυτής της λύσης. Άλλωστε και εφόσον συστήνεται στο Υπουργείο Κλιματικής Κρίσης και Πολιτικής Προστασίας Εθνικό Συμβούλιο για την Προσαρμογή στην Κλιματική Αλλαγή (ΕΣΠ), ως κεντρικό γνωμοδοτικό όργανο του Κράτους για τον συντονισμό, την παρακολούθηση και αξιολόγηση των δράσεων πολιτικής για την προσαρμογή στην κλιματική αλλαγή, στο οποίο θα συμμετέχουν πολλοί παράγοντες από διάφορους τομείς, πιστεύουμε ότι για το σοβαρό θέμα της ασφάλισης θα πρέπει να συμμετέχει και εκπρόσωπος της Ασφαλιστικής Αγοράς. Το Δ.Σ. της Ε.Ε.Α.Ε.
#14
ΕΤΑΙΡΙΚΉ ΚΟΙΝΩΝΙΚΉ ΕΥΘΎΝΗ 5ο Virtual InsurTECH 2022 Συνέδριο “Customer-first Insurance Tech led Growth leap”
Η κυρία Δήμητρα Λύχρου, συμμετείχε στο 5ο Virtual InsurTECH 2022 Συνέδριο, που πραγματοποιήθηκε την Πέμπτη 25 Ιανουαρίου 2022, διαδικτυακά. Παραθέτουμε αποσπάσματα από την συμμετοχή της στο πάνελ με θέμα "Outlook of the Insurance LandscapeanditsChangeFactors"σεένασυνέδριο που είχε σκοπό να διερευνήσει και να αποκαλύψει τις ψηφιακές πρωτοβουλίες, τις καινοτόμες προσεγγίσεις, και την ενσωμάτωση υψηλής τεχνολογίας, που μετασχηματίζουν ψηφιακά και αναδιαμορφώνουν καταλυτικά το Customer-first Insurance. Ακολουθεί η ομιλία της Προέδρου:
πανδημία, αναγνωρίζουμε ότι ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής έχει ανάγκη να επικεντρωθεί σε ανάπτυξη καινοτόμων διαδικασιών, οτι πρέπει να διαθέτει όλες τις νέες τεχνολογίες που του προσφέρονται για να συλλέξει πληροφορίες, να τις επεξεργαστεί, να αναγνωρίσει τις πραγματικές ανάγκες του πελάτη και να του προσφέρει ταχύτατα τις καλύτερες αντικειμενικά λύσεις.
"Την τελευταία διετία με αφορμή και την επέλαση της πανδημίας Covid-19, η παγκόσμια κοινότητα αναγκάστηκε να αντιμετωπίσει με πρωτοφανή ταχύτητα την ανάγκη ψηφιοποίησης υπηρεσιών και δράσεων. Όλοι μας αποκτήσαμε την ευχέρεια να επιλέγουμε online υπηρεσίες, διαπιστώνοντας τα πολλά και σημαντικά οφέλη της τεχνολογίας και του νέου ψηφιακού κόσμου!
Είναι η πεμπτουσία της επικοινωνίας, που διαφοροποιεί τον ασφαλιστή από την πλατφόρμα του καναλιού.
Στον Κλάδο της ασφάλισης διαπιστώνουμε ότι γίνεται περιπλάνηση και αναζήτηση πληροφορίας και σύγκρισης των προσφερομένων προγραμμάτων, αλλά βλέπουμε ταυτόχρονα να συνειδητοποιείται πως ο ανθρώπινος παράγοντας, ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής δεν μπορεί να υποκατασταθεί από κανένα ψηφιακό κανάλι διανομής. Η διαπίστωση αυτή δεν καθησυχάζει αλλά πιστοποιεί ότι κάποιες υπηρεσίες παρέχονται με επιτυχία, όταν συνδυάζουν την ανθρώπινη επικοινωνία με τον τεχνολογικό εξοπλισμό. Μέσα στις συνθήκες που επιτάχυνε η
Η αναγνώριση αναγκών δεν είναι μία τυπική διαδικασία που διεκπεραιώνεται επειδή το απαιτεί ο νόμος.
Παράλληλα επιβάλλεται να έχει πλήρη εικόνα του ανταγωνισμού και της χρηματοοικονομικής κατάστασης των εταιριών με τις οποίες συνεργάζεται, για να έχει μία όσο το δυνατόν μεγαλύτερη βεβαιότητα για την αξιοπιστία των λεγομένων του, και να έχει απόλυτη γνώση των προϊόντων που προωθεί, για να είναι σε θέση να τεκμηριώσει την κάθε του πρόταση. Πέραν της δια βίου μάθησης, που και τυπικά επιβάλλεται, προκύπτει η ανάγκη οργάνωσης με business plan και τεχνολογικά εργαλεία. Η φυσική εξέλιξη στο επάγγελμά μας είναι η λεγόμενη phygital λειτουργία, δηλαδή η ανθρώπινη επικοινωνία με χρήση των ευεργετημάτων της τεχνολογίας και των αγαθών που προσφέρει ο ψηφιακός κόσμος. Μια ισόρροπη και αρμονική συνεργασία που θα προσφέρει αρτιότερη εξυπηρέτηση και συνολική βελτίωση της εμπειρίας του Ασφαλισμένου.
Αυτή οφείλει να είναι πλέον η καθημερινότητα του Ασφαλιστικού Διαμεσολαβητή, που είναι ο μοχλός διείσδυσης της ασφαλιστικής ιδέας στην κοινωνία. Σήμερα που η ασφαλιστική συνείδηση είναι το ζητούμενο στη χώρα μας, ο καταναλωτής δέχεται καταιγισμό πληροφοριών από social media, παρακολουθεί τις νέες τάσεις, διαμορφώνει νέες καταναλωτικές συνήθειες, είναι λιγότερο πιστός από άλλοτε σε παραδοσιακές γνωριμίες ασφαλιστών του περιβάλλοντός του και είναι μελετημένος και περισσότερο απαιτητικός στην αναζήτηση της αξιόπιστης λύσης. Εμείς ως Ασφαλιστικοί Διαμεσολαβητές οφείλουμε να διατηρήσουμε καθαρό το στίγμα μας, παρέχοντας εξειδικευμένη γνώση με προσωπική και ανθρώπινη προσέγγιση. Σε εμάς πέφτει το βάρος να μιλήσουμε, να πείσουμε και να αναδείξουμε την πραγματική και ουσιαστική αξία της ιδιωτικής ασφάλισης. Είναι βέβαιο ότι χρειάζεται μεθοδική, συνεχής, στοχευμένη και συλλογική σύμπραξη όλων των φορέων της αγοράς για να είναι η εκστρατεία ενημέρωσης επιτυχημένη και αποτελεσματική. Έχουμε την αισιοδοξία ότι κάτι φαίνεται να αλλάζει στην αγορά καθώς οι εξελίξεις στον τομέα των επενδύσεων, θα δώσουν την δυνατότητα και στην ασφαλιστική αγορά, που έχει επενδύσει στην καινοτομία και την διαφάνεια, να αφυπνίσει επιτέλους, και σε ικανοποιητικό βαθμό, την ασφαλιστική συνείδηση.”
15#
#16
ΑΠΟΨΗ
ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΏΝ ΕΤΑΙΡΙΏΝ
Πόσο ΥΠΕΎΘΥΝΟΙ ΕΊΜΑΣΤΕ για τα προϊόντα που παράγουμε;
Στα πλαίσια της παροχής δυνατότητας στις διαφημιζόμενες Εταιρίες στο Διασφαλίζω, φιλοξενίας άρθρου με θεματολογία της επιλογής τους ή προβολής προϊόντων τους που ενδιαφέρουν γενικότερα την Διαμεσολάβηση, παρουσιάζεται η Εταιρία AIG Europe S.A. Greece Branch. Η κάλυψη Ευθύνης Προϊόντος - Product Liability δεν είναι έξοδο για τις επιχειρήσεις, αλλά επένδυση για τη συνέχιση της καλής λειτουργίας τους, μας λέει η κυρία Θεανώ Τελωνιάτη στο άρθρο της.
Θεανώ Τελωνιάτη, Property, Casualty, Marine Manager, AIG Europe S.A. Greece Branch Για τις παραγωγικές επιχειρήσεις και ιδιαίτερα αυτές που δραστηριοποιούνται στις εξαγωγές, η υπόθεση της ποιότητας των προϊόντων, αναδεικνύεται σε ζήτημα κεντρικής σημασίας. Ένα ελαττωματικό προϊόν, μπορεί να προκαλέσει μεγάλη ζημιά στην εικόνα, αλλά και τα ίδια τους τα οικονομικά, καθώς το σχετικό νομικό πλαίσιο γίνεται αυστηρότερο στην Ευρώπη και τη Βόρειο Αμερική, αλλά και καθώς οι καταναλωτές αποκτούν ολοένα και ισχυρότερο λόγο. Πώς όμως μπορεί να οριστεί το ελαττωματικό προϊόν; Η πρώτη σκέψη οδηγεί παραδοσιακά σε μία παρτίδα χαλασμένων τροφίμων που δεν συντηρήθηκαν σωστά. Δεν είναι όμως μόνο αυτό. Προβληματικά θεωρούνται επίσης και προϊόντα τα οποία χρησιμοποιήθηκαν ως πρώτη ύλη ή εξαρτήματα για την παραγωγή τρίτων προϊόντων που τελικά αποδείχθηκαν ελαττωματικά, ή και προϊόντα που δεν σχεδιάστηκαν σωστά με αποτέλεσμα να προκαλέσουν σωματικές βλάβες. Ο «φάκελος» των προβληματικών προϊόντων μπορεί, σύμφωνα με τη νομοθεσία να περιλάβει ακόμη και περιπτώσεις λάθος διατυπωμένων δηλώσεων, εγγυήσεων ή πληροφοριών που αναγράφονται πάνω στις συσκευασίες, και μπορούν να οδηγήσουν σε σωματική βλάβη μετά την κατανάλωση. Μάλιστα, για τις επιχειρήσεις η ευθύνη αυτή είναι «αντικειμενική» και «απεριόριστη». Κάτι που σημαίνει ότι ο καταναλωτής αρκεί να αποδείξει ότι υπέστη βλάβη από το συγκεκριμένο ελαττωματικό προϊόν ώστε η επιχείρηση να κληθεί τον αποζημιώσει. Θα πρέπει δε να σημειωθεί ότι με τον όριο «ζημιά» δεν λογίζονται μόνο άμεσες σωματικές ή υλικές βλάβες, αλλά και έμμεσες: είναι οι αποθετικές όπως ονομάζονται στην ασφαλιστική αγορά, όπως για παράδειγμα μπορεί να συμβεί στην περίπτωση απώλειας εισοδημάτων, αν ο καταναλωτής έχει υποστεί σωματική ζημιά. Τι μπορεί να σημαίνει μία τέτοια περίπτωση από πλευράς εξόδων για την εταιρία που έχει παράξει ένα τέτοιο προϊόν; Το πιθανότερο ενδεχόμενο είναι να αναγκαστεί σε πολλά έξοδα για να καλύψει, μεταξύ άλλων, τις αξιώσεις τρίτων, νομικά έξοδα, και πιθανότατα την απόσυρση και αντικατάσταση των προϊόντων. Όλα αυτά χωρίς να συνυπολογίζεται και απώλεια εσόδων από το προϊόν μέχρι να ολοκληρωθεί η διαχείριση του περιστατικού. Για τον λόγο αυτό, η AIG καλύπτει την Ευθύνη Προϊόντος χρησιμοποιώντας τους όρους του ασφαλιστηρίου Commercial General Liability (CGL). Πρόκειται για έναν τύπο ασφαλιστηρίου, με όρους παγκοσμίως αναγνωρισμένους, που συνήθως περιλαμβάνεται στις συμβατικές υποχρεώσεις μεταξύ διεθνικών αντισυμβαλλόμενων, λόγω της ευρύτητας των καλύψεων που προσφέρει. Και ταυτόχρονα, ένα ασφαλιστήριο που επιτρέπει στην εταιρία να βρίσκεται στο πλευρό του ασφαλισμένου, από την έγερση της απαίτησης και να τον στηρίξει οικονομικά, νομικά και συμβουλευτικά, ανεξάρτητα από τη χώρα στην οποία θα εγερθεί η απαίτηση αυτή. Εάν, δε, συνεκτιμηθεί πως το μέγεθος του ρίσκου είναι δυσανάλογα μεγάλο σε σχέση με το κόστος του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, γίνεται εύκολα αντιληπτό πως το συμβόλαιο αστικής ευθύνης προϊόντος δεν είναι ένα ...έξοδο, αλλά μια επένδυση για τη συνέχιση της καλής λειτουργίας της επιχείρησης που μπορεί απρόσκοπτα να αφοσιωθεί στην ανάπτυξη της παραγωγής και των εργασιών της. To άρθρο δημοσιεύθηκε και στο www.liberal.gr
#18
4η Βιομηχανική Επανάσταση και Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση Τα τελευταία χρόνια η ανθρωπότητα βρίσκεται στο κατώφλι της 4ης βιομηχανικής επανάστασης. Οι εξελίξεις είναι ραγδαίες και έχουν αλλάξει όλες τις πτυχές της ζωής μας. Έχει αλλάξει ο τρόπος που εργαζόμαστε, που κάνουμε τις αγορές μας, που επικοινωνούμε, που ενημερωνόμαστε. Όχημα αυτής της επανάστασης είναι το internet και η διασυνδεσιμότητα. Η συνεχής και γρήγορη εξέλιξη της ψηφιακής τεχνολογίας έχει ως αποτέλεσμα τη σταδιακή εξαφάνιση ορισμένων επαγγελμάτων αλλά και τη δημιουργία νέων. Ορισμένα εξ αυτών των επαγγελμάτων μπορεί να σωθούν εφόσον ακολουθήσουν τις εξελίξεις αλλάζοντας τον τρόπο λειτουργίας τους. Η τεχνητή νοημοσύνη, η ρομποτική, τα μεγάλα δεδομένα, το υπολογιστικό νέφος είναι βέβαιο ότι θα έχουν μεγάλο αντίκτυπο και θα επιφέρουν σημαντικές αλλαγές στην οικονομία, την απασχόληση και κατ’ επέκταση στη κοινωνία. Οι δεξιότητες που πρέπει να αναπτύξουν οι εργαζόμενοι της νέας εποχής είναι οι ανθρώπινες δεξιότητες που δεν μπορούν να αντικατασταθούν από μηχανές και ρομπότ όπως η συναισθηματική νοημοσύνη, η επικοινωνία, η κριτική σκέψη, η προσαρμοστικότητα και η δημιουργικότητα. Τελευταία μεγάλη εφαρμογή ψηφιακού μετασχηματισμού που έχουμε βιώσει, είναι η ψηφιοποίηση τομέων του Ελληνικού Κράτους. Όλοι γνωρίζουμε τους ρυθμούς και τον τρόπο που δούλευε στο παρελθόν, τολμώ να πω ότι πρόκειται για έκπληξη, νομίζω ότι κανείς μας δεν το περίμενε! Είναι εντυπωσιακό το έργο που γίνεται. Πρόκειται για παράδειγμα προς μίμηση που είναι αναγκαίο να ακολουθήσουν και ιδιωτικές επιχειρήσεις. Ας δούμε τώρα την Ασφαλιστική Αγορά. Στη συγκεκριμένη αγορά εμπλέκονται αφενός οι Ασφαλιστικές Εταιρείες και αφετέρου οι Διαμεσολαβούντες στην ασφάλιση όπου η πλειοψηφία τους δραστηριοποιείται με φυσική παρουσία και ελάχιστοι διαδικτυακά. Η ασφάλιση είναι άυλη υπηρεσία, μπορεί να διακινηθεί ηλεκτρονικά και οι συναλλασσόμενοι μπορούν να εκμεταλλευτούν ευκολότερα και σε μεγαλύτερο βάθος τις δυνατότητες της τεχνολογίας. Θα περίμενε κανείς ότι εφόσον έχει αυτό το πλεονέκτημα, όλο το κύκλωμα αυτής της εργασίας θα έπρεπε ήδη να έχει ψηφιοποιηθεί και να έχουν απλουστευτεί οι διαδικασίες. Η πλευρά των Ασφαλιστικών Εταιρειών έχει κάνει βήματα ψηφιακού μετασχηματισμού όμως, απέχει σημαντικά από αυτά που θα μπορούσε να κάνει. Στη πλειοψηφία των περιπτώσεων έχει ψηφιοποιηθεί γραφειοκρατία ενώ σε άλλες έχει απλά μειωθεί, ενώ θα έπρεπε με τη χρήση της τεχνολογίας να απλουστευτούν οι διαδικασίες και να καταργηθούν αχρείαστα βήματα που πλέον δεν έχουν νόημα ύπαρξης. Θα αναφερθώ σε ένα ενδεικτικό των παραπάνω γεγονός, που συνέβη σε πελάτη του γραφείου μου. Ο πελάτης πλήρωνε το ασφαλιστήριό του μηνιαίως με πάγια εντολή μέσω πιστωτικής κάρτας, η οποία καταργήθηκε λόγω κάποιου προβλήματος. Για την αντικατάσταση της, η Ασφαλιστική Εταιρεία ζήτησε να υπογράψει ο πελάτης 12σέλιδη!! αίτηση τροποποίησης όπου θα αναγράφεται η νέα κάρτα, αντίγραφο της πρώτης όψης της και φωτοαντίγραφο της αστυνομικής του ταυτότητας. Ρώτησα αν είναι λογικό για την αντικατάσταση μιας κάρτας, να χρειάζεται να γίνει αυτή η διαδικασία. Η απάντηση ήταν ότι αυτή είναι η διαδικασία…!
*… συνεχεια στη σελ 20
#20 Τους πρότεινα ο πελάτης μέσω του gov.gr, να κάνει υπεύθυνη δήλωση όπου θα δηλώνει τη νέα κάρτα και μαζί φωτοαντίγραφο αυτής να σταλούν ηλεκτρονικά στην εταιρεία. Δεν έγινε δεκτό με τη δικαιολογία ότι ο πελάτης πρέπει να υπογράψει και το παράρτημα για τα προσωπικά δεδομένα! Μα εφόσον το συμβόλαιο έγινε πριν 6 μήνες και έχετε ήδη συγκατάθεση, χρειάζεστε και νέα; Για ποιο λόγο; Απάντηση: αυτή είναι η διαδικασία. Η ταυτότητα του πελάτη δεν άλλαξε, την έχει στείλει μαζί την αίτηση ασφάλισης, γιατί τη ξαναζητάτε; Απάντηση: είναι στο φάκελο, ας μας την ξαναστείλει ο πελάτης να μη τη ψάχνουμε…!! Είναι λογικό η ασφαλιστική εταιρεία μέσω του πληροφοριακού της συστήματος να μη ξέρει αν έχει συγκατάθεση για τα προσωπικά δεδομένα; Είναι λογικό να μην έχει μέσω του πληροφοριακού της συστήματος άμεσα διαθέσιμη τη ταυτότητα του πελάτη της; Τελικά απ’ ότι φαίνεται είναι… Ας έρθουμε στη Διαμεσολάβηση. Εδώ, εκτός εξαιρέσεων, η κατάσταση έχει μείνει πίσω, το χαρτί κυριολεκτικά ζει και βασιλεύει. Εκτός από τους Διαμεσολαβητές που δραστηριοποιούνται στο διαδίκτυο, ο ψηφιακός μετασχηματισμός ελάχιστα έχει προχωρήσει. Οι διαδικασίες για τις ασφαλίσεις, εκτός του αυτοκινήτου, παρά την εξέλιξη και τα άλματα της τεχνολογίας, δεν έχουν αλλάξει, έχουν μείνει στην προηγούμενη 10ετία. Οι λόγοι είναι: α) πολλοί επαγγελματίες δε θέλουν να αλλάξουν λόγω φόβου, λόγω άγνοιας για τις δυνατότητες που μπορεί να τους προσφέρει η ψηφιακή τεχνολογία, και πιθανόν επειδή έχουν συνηθίσει με αυτό τον τρόπο εργασίας. Εξ αιτίας αυτών οι Ασφαλιστικές Εταιρείες δεν κάνουν βήματα αλλαγής της διαδικασίας. β) πολλοί επαγγελματίες δεν είναι διατεθειμένοι να επενδύσουν χρόνο και χρήμα στη νέα τεχνολογία. γ) δεν υπάρχουν διαθέσιμα εξειδικευμένα εργαλεία προκειμένου οι επαγγελματίες της Διαμεσολάβησης να μπορέσουν με λογικό κόστος να περάσουν στη νέα ψηφιακή εποχή. Είναι αυτονόητο ότι αν υπήρχε ζήτηση οι εταιρείες πληροφορικής θα δημιουργούσαν κατάλληλα εργαλεία. Ποια είναι η επόμενη μέρα στην Ασφαλιστική Διαμεσολάβηση; Είναι βέβαιο ότι οι ασφαλίσεις θα συνεχίσουν να αναπτύσσονται σε μεγάλο βαθμό μέσα από τη Διαμεσολάβηση. Είναι επίσης βέβαιο ότι εάν η σημερινή Διαμεσολάβηση δεν μετασχηματισθεί και δεν αλλάξει τρόπο εργασίας δεν υπάρχει περίπτωση να επιβιώσει. Απλά θα αλλάξει χέρια. Είτε το θέλουμε είτε όχι τα software και οι υπολογιστές έχουν ήδη υποκαταστήσει επαναλαμβανόμενες ανθρώπινες εργασίες και αυτό δεν επηρεάζεται ούτε επιβραδύνεται από τις ιδεοληψίες μας. Ο άνθρωπος παρόλα αυτά, θα συνεχίσει να κάνει αυτό που δεν μπορούν να κάνουν τα μηχανήματα. Δείτε για παράδειγμα τη γνωστή σε όλους εταιρεία φωτογραφίας Kodak. Η εν λόγω εταιρεία που ιδρύθηκε το 1880 και έφτασε να έχει 145.000 υπαλλήλους, πτώχευσε το 2012. Ο λόγος; Απλά δεν αποφάσισε να εξελιχθεί στον κόσμο της ψηφιακής φωτογραφίας, εμμένοντας στο παραδοσιακό φιλμ, του οποίου όμως η χρήση είχε τελειώσει.. Νομίζω ότι το δίδαγμα αυτής της περίπτωσης είναι ξεκάθαρο. Αν ο κόσμος αλλάζει και εσύ δεν προσαρμόζεσαι στις νέες συνθήκες, απλά εξαφανίζεσαι ή πεθαίνεις. Ο Ασφαλιστικός Διαμεσολαβητής της επόμενης μέρας δεν θα είναι ούτε αμιγώς digital ούτε αμιγώς με φυσική παρουσία. Το μοντέλο που θα κυριαρχήσει είναι το phygital, το οποίο αποτελεί ένα κράμα εμπειρίας καταναλωτή με στοιχεία φυσικής παρουσίας και δυνατότητα χρήσης ψηφιακών εργαλείων. Αυτό σημαίνει ότι μία εργασία θα μπορεί να ξεκινά από το φυσικό γραφείο του Διαμεσολαβητή και να ολοκληρώνεται στο διαδίκτυο και το αντίστροφο. Στο πλαίσιο αυτό, είναι ανάγκη να ξεκινήσει άμεσα ο ψηφιακός μετασχηματισμός των Επαγγελματιών της Διαμεσολάβησης. Θα πρέπει να δημιουργηθούν αξιόπιστα λειτουργικά συστήματα που θα συνδέουν σε πραγματικό χρόνο Πελάτες, Ασφαλιστικούς Διαμεσολαβητές και Ασφαλιστικές Εταιρείες. Ο βαθμός αφομοίωσης των νέων τεχνολογιών και η ένταξή τους στην καθημερινή λειτουργία θα δημιουργήσει ανταγωνιστικό πλεονέκτημα στα γραφεία Διαμεσολάβησης που θα προηγηθούν. Πλεονέκτημα έναντι των υπολοίπων, στη διαχείριση του κόστους λειτουργίας τους και στην εμπειρία του καταναλωτή (π.χ. στη διαχείριση του πελατολογίου τους, στην αναγνώριση των αναγκών των πελατών τους, στον τρόπο εξυπηρέτησής τους).
Γράφει ο Ανδρέας Πλυταριάς Ταμίας Ε.Ε.Α.Ε.
ΔΕΝ ΠΡΟΣΦΕΡΟΥΜΕ ΑΠΛΑ ΑΣΦΑΛΕΙΕΣ.
ΕΜΠΝΕΟΥΜΕ ΑΣΦΑΛΕΙΑ.
Αυτή είναι η δουλειά μας. Γι’ αυτό είμαστε περήφανοι που αναδειχθήκαμε ΠΡΩΤΗ ΓΙΑ 6Η ΣΥΝΕΧΗ ΧΡΟΝΙΑ ασφαλιστική εταιρία Γενικών Ασφαλίσεων & Ζωής στην Ελλάδα, με Δείκτη Φερεγγυότητας 280,2%. Γιατί με ακέραιη, σταθερή διοίκηση, και στελέχη γεμάτα γνώση και εμπειρία, αυτούς που εμείς αποκαλούμε ασφαλιστές «πρώτης γραμμής», έχουμε δημιουργήσει μια κουλτούρα αφοσίωσης και εντιμότητας προς τους συνεργάτες και τους πελάτες μας. Και θα συνεχίσουμε να εμπνέουμε την ασφάλεια που κάθε άνθρωπος έχει ανάγκη.
ΟΠΩΣ ΚΑΝΟΥΜΕ ΓΙΑ ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΑ ΑΠΟ 50 ΧΡΟΝΙΑ.
#22
ΦΟΡΟΤΕΧΝΙΚΟ ΒΗΜΑ Ηλεκτρονικά βιβλία – My Data
Μια καινούργια συνήθεια μας περιμένει από αυτή την χρονιά (2022) και αφορά την φορολογική μεταχείριση των πρωτογενών δεδομένων (Παραστατικά εσόδων-εξόδων) των βιβλίων μας από τα οποία προσδιορίζεται το έσοδο το έξοδο και το κέρδος των επιχειρήσεων μας. Στις γενικές διατάξεις της νομοθεσίας θα δούμε τους τρόπους διαβίβασης των δεδομένων (εσόδων-εξόδων) με τους εξής τρόπους: 1. Μέσω ''προγραμμάτων (εμπορικό /λογιστικό, ERP)'' 2. Μέσω '' Τιμολογιέρας'' 3. Μέσω ''ειδικής φόρμας καταχώρησης'' 4. Μέσω Φ.Η.Μ (Ταμειακές Μηχανές & Φορολογικοί Μηχανισμοί) 5. Μέσω ''Παρόχου Ηλεκτρονικής Τιμολόγησης'' Κύριος σκοπός της «Πλατφόρμας myDATA» είναι: • Η Συμφωνία των «Λογιστικών Βιβλίων» κάθε υπόχρεης Επιχείρησης, με τα αντίστοιχα «Ηλεκτρονικά Βιβλία», τα οποία πρέπει να επαληθεύουν τις Φορολογικές Δηλώσεις ( Φ.Π.Α, Φορολογία Εισοδήματος, Παρακρατούμενους Φόρους και Λοιπούς Φόρους - Τέλη). • Σε περίπτωση «σημαντικής και αναιτιολόγητης ασυμφωνίας», θα διενεργείται Φορολογικός Έλεγχος. Στο συγκεκριμένο άρθρο θα αναλύσουμε τα δεδομένα που αφορούν τα έσοδα και τα έξοδα μας και τα οποία προκύπτουν από τις γνωστές σε όλους μας «ΕΚΚΑΘΑΡΙΣΕΙΣ ΠΡΟΜΗΘΕΙΩΝ» όπως τις λαμβάνουμε από τις συνεργαζόμενες μας Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις. Με απλά λόγια οι εκκαθαρίσεις θα διαβιβαστούν στην ηλεκτρονική πλατφόρμα (my data) της ΑΑΔΕ από τις Ασφαλιστικές Επιχειρήσεις με την διαδικασία του τιμολογίου παροχής υπηρεσιών - αυτοτιμολόγηση. Στην συνέχεια θα υπάρχει η υποχρέωση από τους Διαμεσολαβούντες να αντλήσουν τις εκκαθαρίσεις, να τις χαρακτηρίσουν και να τις επιστρέψουν (καταχωρήσουν) στην πλατφόρμα. Οι εκκαθαρίσεις των ασφαλιστικών επειδή έχουν εκδοθεί ως αυτοτιμολόγηση έχουν χαρακτηριστεί ως έξοδα για τις επιχειρήσεις αυτές. Οι διαμεσολαβούντες τις χαρακτηρίζουν ως εξής : Κατηγορία: Έσοδα από παροχή υπηρεσιών (+) / (-) Πεδίο Ε3: E3_561_001 Κατηγορία Αιτίας Εξαίρεσης ΦΠΑ: κωδ.7 Χωρίς ΦΠΑ άρθρο 22 του Κώδικα ΦΠΑ Αμέσως μετά γίνεται διαβίβαση στην ΑΑΔΕ Σημείωση: Σε περίπτωση που ο λήπτης επιθυμεί να διαβιβάζει σε μηνιαία βάση τα αντίστοιχα έσοδα μπορεί να χρησιμοποίηση τον τύπο παραστατικού 11.3- Απλοποιημένο τιμολόγιο, και όταν στο τέλος του χρόνου διαβιβάσει η Ασφαλιστική την αυτοτιμολόγηση να την χαρακτηρίσει ως category 1.95 - Λοιπά πληροφοριακά στοιχεία εσόδων. Όσον αφορά τις ΕΚΚΑΘΑΡΙΣΕΙΣ ΠΡΟΜΗΘΕΙΩΝ των Διαμεσολαβούντων προς το δίκτυο τους (εξερχόμενες προμήθειες).
Αυτές πρέπει να διαβιβαστούν με τα εξής χαρακτηριστικά: Είδος παραστατικού: 2.1 Τιμολόγιο Παροχής υπηρεσιών Κατηγορία: Γενικά έξοδα χωρίς δικαίωμα έκπτωσης Πεδίο Ε: Ε3_585_009 Κατηγορία Αιτίας Εξαίρεσης ΦΠΑ: κωδ.7 Χωρίς ΦΠΑ άρθρο 22 του Κώδικα ΦΠΑ. Αμέσως μετά γίνεται διαβίβαση στην ΑΑΔΕ. Σχόλιο: εάν δεν υπάρχει σχετικό λογιστικό ή εμπορικό πρόγραμμα για την διαβίβαση καλό θα ήταν να γίνει μέσω της ''ειδικής φόρμας καταχώρησης” στην σχετική επιλογή της πλατφόρμας My Data εάν μας παρέχεται από την νομοθεσία η σχετική δυνατότητα: Για την επιχείρηση που τηρεί διπλογραφικό λογιστικό σύστημα Μοναδικό κριτήριο για την Επιχείρηση που τηρεί διπλογραφικό λογιστικό σύστημα είναι το πλήθος έκδοσης τιμολογίων κατά το προηγούμενο φορολογικό έτος. Συγκεκριμένα όσες εκδίδουν έως και πενήντα (50) τιμολόγια πώλησης έχουν τη δυνατότητα να διαβιβάζουν δεδομένα μέσω της Ειδικής Φόρμας Καταχώρισης της Α.Α.Δ.Ε. Για την επιχείρηση που τηρεί απλογραφικό λογιστικό σύστημα Η Επιχείρηση που τηρεί απλογραφικό λογιστικό σύστημα έχει δύο κριτήρια. Διαζευκτικά, όποιο από τα δύο πληρείται ενεργοποιεί τη δυνατότητα χρήσης της Ειδικής Φόρμας Καταχώρισης της Α.Α.Δ.Ε.. Τα δύο κριτήρια είναι α) τα ακαθάριστα έσοδα του προηγούμενου φορολογικού έτους όταν δεν υπερβαίνουν τις 50.000€ και β) το πλήθος έκδοσης τιμολογίων πώλησης όταν δεν υπερβαίνουν τα πενήντα (50) κατά το προηγούμενο φορολογικό έτος. Την ίδια διαδικασία αυτοτιμολόγησης, ακολουθείτε και όταν έχουμε αμοιβές π.χ. από σύσταση πελατείας σε μη υπόχρεους, με την έκδοση τίτλου κτήσης. Αυτές πρέπει να διαβιβαστούν με τα εξής χαρακτηριστικά: Είδος παραστατικού: 3.1 Τίτλος κτήσης (Μη υπόχρεος εκδότης) Κατηγορία: Γενικά έξοδα χωρίς δικαίωμα έκπτωσης Πεδίο Ε: Ε3_585_009 Κατηγορία Αιτίας Εξαίρεσης ΦΠΑ: κωδ.7 Χωρίς ΦΠΑ άρθρο 22 του Κώδικα ΦΠΑ Σημείωση: στην συγκεκριμένη διαβίβαση προσοχή μεγάλη διότι πρέπει να σταλούν και οι κρατήσεις ΕΦΚΑ - Φόρου εισοδήματος 20% και χαρτοσήμου 3,6%. Αυτό το άρθρο έχει σαν σκοπό την ενημέρωση των Διαμεσολαβούντων κατ’ αρχήν, οι οποίοι σε συνεργασία με τους φοροτεχνικούς τους θα πρέπει έως 31/3/2022 να κάνουν κάποιες βασικές ενέργειες για να ακολουθήσουν την νομοθεσία. Το θέμα των ηλεκτρονικών βιβλίων – My Data, είναι τεράστιο και κάθε φορά που θα υπάρχουν νεότερες πληροφορίες σχετικά με τις υποχρεώσεις των Διαμεσολαβούντων, θα επανερχόμαστε άμεσα με σχετική αρθρογραφία.
Νίκος Λάμπρου - Φοροτεχνικός Λογιστής
#24
ΓΙΑ ΝΑ ΓΝΩΡΙΖΕΙΣ Υπενθύμιση για καταγγελίες για αθέμιτες πρακτικές στην Ασφαλιστική Αγορά
Ως Ένωση Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος τηρώντας την δέσμευσή μας για την συνέχεια των ενεργειών που ευελπιστούμε πως θα οδηγήσουν στην επίλυση του ζητήματος του «Αθέμιτου ανταγωνισμού και πρακτικών στην Ασφαλιστική Αγορά», προχωρήσαμε ένα βήμα παρακάτω. Από τις 10/2/2022 είναι διαθέσιμη στο site της Ένωσης μας www.enosiasfaliston.gr στην αρχική σελίδα, φόρμα μέσω της οποίας δίνεται η δυνατότητα να κατατίθεται επώνυμα ή και ανώνυμα, οτιδήποτε πέσει στην αντίληψή των συναδέλφων και αφορά σε αθέμιτες πρακτικές. Σκοπός αυτής μας της κίνησης, είναι να συλλέξουμε όσο το δυνατόν περισσότερο υλικό για να ενισχυθεί με πραγματικά παραδείγματα, η προσπάθεια που έχουμε ξεκινήσει εδώ και αρκετό καιρό για την ουσιαστική επίλυση αυτού του τόσο σοβαρού ζητήματος. Σας υπενθυμίζουμε λοιπόν, να στέλνετε τις καταγγελίες σας μέσω της σχετικής φόρμας. Το υλικό αυτό θα αποτελέσει, ένα ισχυρό στοιχείο στις επαφές μας με όλους τους εμπλεκόμενους, για την καταπολέμηση τέτοιων πρακτικών.
Βοήθεια απο την ΕΕΑΕ προς τον σκληρά δοκιμαζόμενο λαό της Ουκρανίας
E.E.A.: Προσφορά τεχνολογικού εξοπλισμού σε 25 Σωματεία
Από αριστερά: Ο Πρόεδρος του Ε.Ε.Α. Γ. Χατζηθεοδοσίου, η Πρόεδρος της Ένωσης Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος Δ. Λύχρου και ο Γενικός Γραμματέας του Ε.Ε.Α. Δ. Γαβαλάκης.
Το Επαγγελματικό Επιμελητήριο Αθηνών βρίσκεται στο πλευρό των σωματείων όλων των επαγγελματικών κλάδων, με στόχο την αποτελεσματικότερη δυνατή στήριξη των ελεύθερων επαγγελματιών και των μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Στο πλαίσιο της στενής συνεργασίας και της σταθερής υποστήριξης, το Ε.Ε.Α. προσέφερε τεχνολογικό εξοπλισμόηλεκτρονικούς υπολογιστές και πολυμηχανήματα- σε 25 Σωματεία. Μέσα σε αυτά, ήταν και η Ένωση μας, αξιοποιώντας την ευκαιρία που της δόθηκε να αναβαθμίσει σημαντικά τον ηλεκτρονικό εξοπλισμό του γραφείου μας, ώστε να διευκολύνει περαιτέρω την επικοινωνία με τα μέλη μας. Η παράδοση του εξοπλισμού έγινε την Τετάρτη 9/2/2022 στα γραφεία του Ε.Ε.Α.
Δωρεάν Site και E-shop μέσω του ΕΕΑ. Στο Συμβούλιό μας παρουσιάστηκε το πρόγραμμα δημιουργίας ΔΩΡΕΑΝ Site και E-shop που προσφέρει στα Μέλη του το ΕΕΑ. Μια εξαιρετική κίνηση η οποία δίνει την δυνατότητα σε όσους δεν έχουν μέχρι σήμερα προχωρήσει σε δημιουργία ιστότοπου για την επιχείρησή τους (ατομική ή οποιασδήποτε μορφής) να το πράξουν εντελώς ΔΩΡΕΑΝ!
Παράδοση ιατροφαρμακευτικού υλικού Κ. Γρηγορόπουλος Α. Πλυταριάς - Χ. Αλεξόπουλος
Υπακούωντας, με βαθιά θλίψη και συναίσθηση, στην έκκληση της Ύπατης Αρμοστείας (Επιστολή Ύπατης Αρμοστείας του ΟΗΕ) για βοήθεια προς τον λαό της Ουκρανίας, αποστείλαμε ιατροφαρμακευτικό υλικό πρώτης ανάγκης, με τα λεωφορεία που εκτελούν κάθε μέρα, αλλά για πόσο άραγε ακόμη, το δρομολόγιο συμπαράστασης και αλληλεγγύης, προς την εμπόλεμη ζώνη.
Επίσης δίνεται η δυνατότητα ανανέωσης ακόμη και σε όσους έχουν παλιότερα site και επιθυμούν κάτι πιο σύγχρονο και ευέλικτο. Αναλυτικά η παρουσίαση της σχετικής πλατφόρμας, εδώ: Παρουσίαση Πλατφόρμας
*… συνεχεια στη σελ 26
#26 Σε ποια χώρα ανήκουν οι πιο... θανατηφόροι δρόμοι της Ευρώπης;
Έσβησε στα 83 του χρόνια το άστρο του Δημήτρη Κοντομηνά.
Το άστρο αυτό φώτισε, στην μακρά διαδρομή του, την Ελληνική Ασφαλιστική Αγορά, καθώς διετέλεσε Πρόεδρος της ΕΑΕΕ από το 1998 έως το 2003 και αναγορεύθηκε Επίτιμος Πρόεδρός της το 2006. Αν μέχρι σήμερα θεωρούσατε ότι η Ελλάδα διαθέτει τους πιο επικίνδυνους αυτοκινητοδρόμους στην Ευρώπη, τότε ήρθε η στιγμή να αναθεωρήσετε. Αποτελεί κοινή πεποίθηση ότι το ελληνικό οδικό δίκτυο δεν διεκδικεί δάφνες... ποιότητας. Αν μάλιστα μπει κανείς στη διαδικασία να το συγκρίνει με εκείνα των δυτικοευρωπαϊκών κρατών, τότε τα αποτελέσματα είναι απογοητευτικά. Αρκεί να θυμηθούμε την κατ’ ευφημισμό εθνική οδό Κορίνθου - Πατρών, στην πρότερη μορφή της, ώστε να επιχειρηματολογήσουμε υπέρ της επικινδυνότητας των ελληνικών δρόμων. Κρίνοντας βέβαια από τα στατιστικά στοιχεία που έδωσε στο φως της δημοσιότητας η Ευρωπαϊκή Επιτροπή, σχετικά με τον αριθμό των δυστυχημάτων που έχουν καταγραφεί στο εθνικό δίκτυο των κρατώνμελών της Ευρωπαϊκή Ένωσης, η χώρα μας απέχει από το να χαρακτηριστεί η πιο… επικίνδυνη για όσους ταξιδεύουν στους αυτοκινητοδρόμους της. Πρωταθλήτρια, λοιπόν, των τροχαίων δυστυχημάτων σε εθνικό δίκτυο αναδεικνύεται η γειτονική Βουλγαρία, στην οποία καταγράφηκαν 83,1 θάνατοι ανά 1.000 χιλιόμετρα. Ακόμα μεγαλύτερη έκπληξη αποτελεί η παρουσία του Βελγίου στη δεύτερη θέση της σχετικής κατάταξης με 56,2 θανάτους ανά 1.000 χιλιόμετρα, παρά το γεγονός ότι το όριο ταχύτητας στους αυτοκινητοδρόμους είναι 120 χλμ./ώρα. Την πρώτη τριάδα συμπληρώνει η Ιταλία, αφήνοντας εκτός… βάθρου χώρες της κεντρικής και ανατολικής Ευρώπης, όπως η Ρουμανία, η Τσεχία, η Σλοβενία και η Σλοβακία. Σύμφωνα με την ίδια έρευνα, ο τίτλος των ασφαλέστερων αυτοκινητοδρόμων ανήκει στην Ιρλανδία με μόλις 5,6 θανάτους ανά 1.000 χιλιόμετρα, ενώ εξαιρετική είναι και η επίδοση των Φιλανδών, με 7,9 θανάτους/1.000 χιλιόμετρα. Aναδημοσίευση άρθρου του κ. Γιάννη Αδάναλη από το https://www.carandmotor.gr
Ξεκίνησε ως Ασφαλιστής στην American Life και ίδρυσε μαζί με τον Αλέξανδρο Ταμπουρά την Interamerican το 1969. Ο Δημήτρης Κοντομηνάς υπήρξε πρωτοπόρος, ανοίγοντας νέους δρόμους για την ανάπτυξη της Ελληνικής Ασφαλιστικής Αγοράς για πάνω από τρεις δεκαετίες. Ο ίδιος δήλωνε πάντα - Ασφαλιστής παρότι επεκτάθηκε επιχειρηματικά και σε άλλους τομείς. Υπήρξε αναμφισβήτητα μία εμβληματική προσωπικότητα με μεγάλη προσφορά στον θεσμό της Ιδιωτικής Ασφάλισης στην Ελλάδα.
«Έφυγε» ο Φάνης Λεβετσοβίτης Αθήνα, 17/01/2022 Με μεγάλη θλίψη πληροφορηθήκαμε την απώλεια του Φάνη Λεβετσοβίτη. Η Ένωση Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος πενθεί για την απώλεια αυτή. Ο Φάνης Λεβετσοβίτης υπήρξε για πάρα πολλά χρόνια ένα φωτεινό παράδειγμα ήθους, ευγένειας, εντιμότητας και αλληλεγγύης. Μέσα από την συμμετοχή του στο Συμβούλιο της Ένωσης, τα χρόνια που αφιέρωσε στην κοινή προσπάθεια, έδωσε όλες τις δυνάμεις του για την αποτελεσματική εκπροσώπηση και επιτυχία κάθε στόχου. Αλλά και στη συνέχεια, σαν Επίτιμο Μέλος μας, αφιέρωσε χρόνο και πάθος για να είναι πάντα δίπλα μας και να στηρίζει την κάθε επιδίωξή μας με το χαρακτηριστικό του χαμόγελο και τον ευθύ του λόγο. Θα θυμόμαστε όλοι στα χρόνια που θα ακολουθήσουν τον καλό Συνάδελφο, τον παραδειγματικό Επαγγελματία, τον έντιμο Ασφαλιστή, που ευτύχησε να δημιουργήσει μία σπουδαία οικογένεια και να μεταλαμπαδεύσει τις αξίες του στον άξιο συνεχιστή τού έργου του, τον Νίκο Λεβετσοβίτη. Εκφράζουμε τα ειλικρινή μας συλλυπητήρια στην οικογένεια, και συμμετέχοντας στο βαρύ τους πένθος, καταθέτουμε στην μνήμη του Δωρεά, για τους σκοπούς της ΚΙΒΩΤΟΥ του Κόσμου.
Όταν θέτει κανείς το ρητορικό ερώτημα γιατί να είναι κάποιος Μέλος της Ένωσης Επαγγελματιών Ασφαλιστών Ελλάδος, ΕΜΕΙΣ ΑΠΑΝΤΑΜΕ "Είναι βέβαιο πως η άμεση επαφή με την Ενωση και τους ανθρώπους της, μόνο όφελος θα προσφέρει." Μερικοί λόγοι είναι:
· Για να συμμετέχει ενεργά και με προτάσεις, στην διαμόρφωση όσων κατά καιρούς απασχολούν την αγορά μας
· Για να ενημερώνεται έγκαιρα και προπαντός έγκυρα για τα θέματα που αφορούν το επάγγελμα μας
· Για να μπορεί να γνωστοποιήσει σε εμάς τα προβλήματα που αντιμετωπίζει στην εργασιακή του καθημερινότητα και που χρήζουν άμεσης επίλυσης
· Για να μπορεί να έχει όποτε χρειαστεί τη βοήθεια Νομικού ή
Φοροτεχνικού Συμβούλου για θέματα που αφορούν τον Κλάδο
· Για να συμμετέχει σε οποιαδήποτε παροχή διατίθεται προς τα
Μέλη και έχει επιτευχθεί μέσω ειδικής συμφωνίας που έχει κάνει η Ένωση, όπως το ασφαλιστήριο Επαγγελματικής Αστικής Ευθύνης με ευνοϊκούς όρους και ασφάλιστρα
Σας καλούμε λοιπόν να μας γνωρίσετε και μαζί να εργαστούμε με στόχο την αναβάθμιση, κατοχύρωση και διασφάλιση του επαγγέλματός μας. Βρείτε την αίτηση εγγραφής Μέλους στο site μας www.enosiasfaliston.gr και κάντε τώρα την εγγραφή σας!
Email: info@enosiasfaliston.gr www.enosiasfaliston.gr
STOP
ΕΙΜΑΙ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΑΣ ΑΣΦΑΛΙΣΤΗΣ ΔΕΝ ΣΥΝΕΡΓΑΖΟΜΑΙ ΜΕ ΑΥΤΟΥΣ ΠΟΥ ΔΕΝ ΜΕ ΣΕΒΟΝΤΑΙ