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La revista del sector

Editorial En cada revista que editamos, en concordancia a las directrices marcadas de dinamismo en sus contenidos, Sector Asegurador intenta realizar un producto con el frescor propio de una publicación joven, pero a la vez, teniendo claro el gusto de nuestros lectores. En esta nueva edición entrevistamos a personas muy introducidas en nuestro sector, que nos van a dar su opinión, sobre la vorágine y dinámica que atraviesa el mundo del seguro en la actualidad, desde el punto de vista personal y de sus respectivas Entidades. También encontramos artículos con temas punteros y que a los profesionales del seguro les interesan mucho, para estar informados de las variaciones o cambios en la Legislación o la forma de actuar de los Organismos competentes en materia de siniestros extraordinarios o catástrofes naturales, como el Consorcio de Compensación de Seguros, etcétera. En este número vamos a dedicar un apartado, para contarles que ha ocurrido en la Semana del Seguro; por poner un ejemplo, el foro de diálogo del Observatorio Profesional de Agentes Exclusivos, etcétera. Nuestro eslogan es ser innovadores a la hora de tratar los temas e informaciones, y no caer en el tópico de la monotonía, haciendo de nuestro trabajo diario una ilusión constante por sacar al mercado un producto digno de elogio. Y siguiendo la costumbre, agradecer a nuestros amigos, colaboradores y patrocinadores el apoyo constante que recibimos, que para nosotros es la fuerza y nuestra razón de ser, para seguir adelante con este proyecto.

A los efectos de la Ley Orgánica 15/1999, de 13 de diciembre, de Protección de Datos de Carácter Personal y en virtud de su artículo 5 se informa al usuario que sus datos personales serán tratados con estricta confidencialidad y que serán incluidos en un fichero cuya titularidad es de Lomerper agencia de seguros S.L. para su respectivo tratamiento con la finalidad de enviarle y hacerle entrega de la presente revista, así como, la remisión de publicidad y otras promociones comerciales y de marketing que tengan que ver con esta.El usuario tiene derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición al tratamiento de sus datos que podrá ejercitar mediante un escrito acompañado de fotocopia de su DNI a la atención de Lomerper agencia de seguros S.L., departamento de Protección de datos en Avenida Alfonso X El sabio, 42, entresuelo.03004 Alicante En caso de que el usuario no desee que sus datos sean tratados con los fines anteriormente descritos, le rogamos que nos los comunique por escrito en un plazo de 30 días desde la recepción de la edición de esta revista a la dirección recogida en el párrafo anterior. En caso contrario se entenderá que entiende y consiente en lo establecido en este escrito. Sector Asegurador se reserva el derecho a ajustar la extensión del texto de las entrevistas y artículos en función de las necesidades de espacio de la revista. La dirección de Sector Asegurador no se hace responsable ni comparte necesariamente la opinión de las opiniones de los colaboradores externos a la revista.

Sumario Opinión 3 Editorial

Por Manuel Esteban Lozano

Secciones 4 Sección Jurídica 12

Por José Cortés Fenoll Hablamos con...

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(Director Operaciones ASITUR) La opinión del experto

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José Mª. Fernández Molinero Laura Pilar Duque

(Subdirectora gral. de Ordenación del Mercado de Seguros de la DGSFP)

Especial Semana del Seguro 2008 Más vale prevenir que curar José Manuel González Brea

Actualidad 6 J.Eusebio Climent Mayor

(Presidente del Consejo del Colegio de Mediadores de la Comunidad Valenciana) Noticias

10 19 Rafael Pérez Rodríguez 41

(Director Sucursal Alicante Sanitas)

Oscar Alemany Chazarra

(Servicios Desarrollados de Seguridad) Notas de Prensa

49 Delibes Senna-Cheribbo 51 Luis (Delegado Comunidad Valenciana Consorcio de Compensación de Seguros ) SAS con....

45 Luis Prats

(Director Comercial DEPSA)

51 Carmelo Díez 57

(Director Alicante Estrella Seguros) Rankings

Edita: Lomerper Agencia de Seguros, S.L. Agencia exclusiva de AEGON Seguros S.A. y Reale Seguros Sede Social: Avda. Alfonso X el Sabio, 42 Entlo., 03004 Alicante, Tel. 965 200 218, Fax 965 207 710 Dirección Sector Asegurador: Pedro López Visiedo Administración y Coordinación: Patricia Olabarría González Publicidad y Contacto: 965 20 02 18 Redacción y Textos: Pedro López Visiedo y Patricia Olabarría González Diseño y maquetación: Julián Hinojosa - www.vdhcomunicacion.com Impresión: Ingra S.L. Depósito Legal: A-99-2006.

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SECCIÓN JURÍDICA Por José Cortés Fenoll • Abogado

DE LAS DILIGENCIAS EN EL PROCESO PENAL PREPARATORIAS DE LA EJECUCIÓN Como ya conocemos, la reforma producida por la Ley 21/2007, de 11 de julio, ha afectado a numerosos preceptos del anterior Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley sobre r esponsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, y entre ellos el artículo 13.

“Ahora en la Ley se regula una comparecencia, donde se podrá, si no consta anteriormente, aportar

tituirá titulo ejecutivo suficiente para entablar el procedimiento regulado en este capítulo.”

En el párrafo primero del mencionado manifestar las partes mencionadas artículo 13 se establece que “Cuando en el precepto, las alegaciones en un proceso penal, incoado por hecho que consideren en cuanto al cubierto por el seguro de responsabilidad dictado del auto así como a los civil de suscripción motivos de oposición, en fin, tal y obligatoria en la circulación de vehículos como se indica, lo que consideren de motor, se declare la rebeldía del acusaconvenientes.” do, o recayera sentencia absolutoria u En dicho preotra resolución que cepto se regula el le ponga fin, proviconocido “Auto de Cuantía Máxima”, auto que sional o definitivamente, sin declaración de a tenor de lo establecido en el artículo 517, responsabilidad, si el perjudicado no hubiera apartado 2, octavo, de la Ley de Enjuiciamiento renunciado a la acción civil ni la hubiera reserCivil, se considera un titulo ejecutivo; “Solo vado para ejercitarla separadamente, antes tendrán aparejada ejecución los siguientes tíde acordar el archivo de la causa, el juez o tulos: 8.º El auto que establezca la cantidad tribunal que hubiera conocido de ésta dictamáxima reclamable en concepto de indemnizará auto, en el que se determinará la cantidad ción, dictado en casos de rebeldía del acusado líquida máxima que puede reclamarse como o de sentencia absolutoria o sobreseimiento indemnización de los daños y perjuicios sufrien procesos penales incoados por hechos cudos por cada perjudicado, amparados por dibiertos por el Seguro Obligatorio de Responcho seguro de suscripción obligatoria y según sabilidad Civil derivada del uso y circulación la valoración que corresponda con arreglo al de vehículos de motor.”, y mediante el cual el sistema de valoración del anexo de esta Ley. El perjudicado podrá ejercitar la correspondiente auto referido se dictará a la vista de la oferta acción ejecutiva. motivada o de la respuesta motivada del asegurador o del Consorcio de Compensación de Por otro lado, en el artículo 17 de la Ley Seguros, y contendrá la descripción del hecho, 21/2007, de 11 de julio, se establece que “Un la indicación de las personas y vehículos que testimonio del auto recaído en las diligencias a intervinieron y de los aseguradores de cada que se refiere el artículo 13 de esta Ley consuno de éstos.”

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esa oferta o respuesta motivada, o

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Podemos comprobar, que los supuestos en los que cabe debe dictar el mencionado auto, no han variado de lo que ya se establecía en el anterior Real Decreto Legislativo, pero ahora entra en juego la llamada oferta motivada o la respuesta motivada, de la que ya hablamos en la revista de octubre de 2007, y que viene regulada en el artículo 7 de la Ley 21/2007, de 11 de julio, que como recordaremos era una obligación que se le imponía al asegurador y se convierte en un dato importante para el dictado del auto, En el párrafo segundo se indica que “En todo caso, antes de dictarse el auto, si en las actuaciones no consta oferta motivada o la respuesta motivada según las prescripciones de esta Ley, el juez convocará a los perjudicados y posibles responsables y sus aseguradores, incluido, en su caso, el Consorcio de Compensación de Seguros, a una comparecencia en el plazo de cinco días, a fin de que pueda aportarse la oferta o la respuesta motivada, o hacerse las alegaciones que consideren convenientes.” Ahora en la Ley se regula una comparecencia, donde se podrá, si no consta anteriormente, aportar esa oferta o respuesta motivada, o manifestar las partes mencionadas en el precepto, las alegaciones que consideren en cuanto al dictado del auto así como a los motivos de oposición, en fin, tal y como se indica, lo que consideren convenientes. Y en último lugar, en los párrafos tercero y cuarto se establece que “Si en la comparecencia se produjera acuerdo entre las partes, el mismo será homologado por el juez con los efectos de una transacción judicial. De no alcanzarse el acuerdo, se dictará auto de cuantía máxima en el plazo de tres días desde la terminación de la comparecencia y contra el mismo no podrá interponerse recurso alguno”.

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Entrevistamos a ... D. J. Eusebio Climent Mayor

Presidente del Colegio de Mediadores de Alicante Presidente del Consejo del Colegio de Mediadores de la Comunidad Valenciana D. J. Eusebio Climent Mayor, uno de los presidentes más jóvenes que ha tenido tanto el Colegio de Mediadores de Seguros de Alicante, como el Consejo del Colegio de Mediadores de la Comunidad Valenciana, nos expone con todo lujo de detalles los retos y proyectos que se ha propuesto desde su nombramiento el pasado mes de enero del 2008. Hace escasas semanas que se ha producido su nombramiento como presidente del Consejo del Colegio de Mediadores de Seguros de la Comunidad Valenciana, que coincide con el comienzo de su mandato como Presidente del Colegio de Mediadores de Seguros de Alicante. ¿Qué retos y proyectos se ha propuesto a corto y largo plazo?

TRAYECTORIA PROFESIONAL Diplomado en Empresariales por la Universidad de Alicante y por la UNED, comenzó ejerciendo como agente de seguros afecto desde el año 2000 hasta enero de 2002, donde pasó a formar su Correduría como Director Técnico de la Correduría de Seguros Climent Mayor, S.L desde febrero de 2002, en la que trabaja con su hermano, también mediador desde el año 1996. Mediador de 2ª Generación, su padre desempeñó funciones como agente efecto de una compañía de seguros desde 1977, hasta su fallecimiento en noviembre de 2002, fecha en la trasladan la cartera a la correduría. Es miembro de la Junta de Gobierno del Colegio de Alicante desde 2004 a 2008, en la Comisión de Corredores. Desde Enero de 2008, ejerce de Presidente del Colegio de Alicante y del Consejo de Colegios de la Comunidad Valenciana.

La Formación y la Profesionalización, son dos temas que van unidos, ya que si los colegios seguimos ofreciendo numerosos Cursos, Jornadas y Conferencias, toda esta formación revierte en la profesionalidad del Mediador.

El objetivo que nos hemos marcado la nueva Tras su nombramiento, hemos conocido el Junta del Consejo, es fomentar la relación con la dato de que se trata de uno de los PresidenAdministración, la Formación de los Mediadores y tes más jóvenes que ha tenido el Consejo del seguir profesionalizando la Mediación. Colegio. ¿Cuáles son las bases por las que se En relación con la Administración, cabe destaempieza a regir su mandato, teniendo en cuencar, que el día que tomamos posesión, nos recibió ta la generalidad hoy en día de que “juventud” el Director General de es sinónimo de “innoEconomía de la Generavación” y “ser empren”El objetivo que nos hemos litat D. Pablo Landecho, dedor”? marcado la nueva Junta de junto con el Jefe de la Gobierno, es fomentar la Unidad de Mediación D. Es cierto que soy el relación con la Administración, Jesús Valero, y un punto Presidente más joven de la Formación de los Mediadores de la reunión fue trazar España, pero los años y seguir profesionalizando la los ejes de la Mediación Mediación” que he estado en la anteen nuestra Comunidad. rior Junta del Colegio de

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Alicante, me han permitido conocer en profundidad el funcionamiento del mismo, por tanto aunque joven, no soy inexperto. La innovación viene marcada por los tiempos que corren, estamos en la era de las nuevas tecnologías, por ello creo que independientemente de la edad, el reto de cualquier colegio es adaptarse a los tiempos; desde el Consejo, entendimos que una forma de innovar, era la presencia en FORINVEST, donde se iba a hablar de Finanzas y Seguros. El Consejo organizó una Jornada muy completa con ponentes de gran prestigio, y además mantuvimos un Stand durante toda la Feria para que se acercara la gente y asi darles a conocer nuestros servicios colegiales. ¿Cuáles son para usted las claves del éxito en la Mediación? Yo creo que cada mediador debe tener marcado su ámbito y su lugar, por que todos no podemos hacer lo mismo. Le pongo un ejemplo, Unos Mediadores se especializan en particulares, otros en Construcción o en Grandes Riesgos. Esto no quiere decir que unos sean mejores que otros, sino que cada Mediador debe saber marcarse sus metas, y defender los intereses de nuestros asegurados. En su opinión, ¿hay algún rasgo característico que diferencie al Mercado Asegura-

dor en la Comunidad Valenciana, del resto de Comunidades Autónomas? El Mercado es bastante similar en las distintas Comunidades, pero sí es cierto que en nuestra Comunidad, que se basa en el Turismo, hay una gran cantidad de seguros de Restauración, Construcción, PYMES, y además todos los seguros masa. Bajo su punto de vista, ¿qué precisan los mediadores de la Comunidad Valenciana y en qué puede ayudarles el Colegio? Los Mediadores necesitamos principalmente una Formación Continua, porque como hemos visto en los últimos tiempos, hemos tenido numerosos cambios Legislativos, y los Colegios han mantenido informados constantemente a sus Colegiados. Además desde el Colegio se ofrece el Gabinete Jurídico para resolver cualquier duda o consulta que se plantee; así como un Seguro de Defensa Jurídica; las Revistas ASEGURADORES (con tirada mensual) y MEDIADORES (tirada Bimensual); la Biblioteca del Colegio y sus instalaciones. Y además el Departamento de Atención al Cliente para los Corredores y Corredurías, sin costo alguno para ellos. ¿Qué opinión le suscita el futuro de

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la Mediación en Seguros? ¿Es optimista? Yo soy optimista, creo que los cambios legislativos han provocado una mayor especialización, y eso al final repercute positivamente en nuestros clientes; aunque sí es cierto que el proceso se está alargando, y la Administración debe poner más medios de su parte y acabar de matizar todos los cambios efectuados. De sobra es conocida la enorme competitividad existente en el mercado asegurador. En su opinión, ¿cómo debería afrontarse? Es verdad que hay mucha competencia, a veces demasiada, pero eso es bueno para el cliente, siempre y cuando se enfoque hacia una mejora de las coberturas. El problema surge al querer competir únicamente en precio, y a veces a costa de reducir las coberturas. Por

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este motivo tanto las Compañías como los Mediadores tenemos que concienciar a los clientes de la importancia de las coberturas contratadas, y después, comparar los precios. Al hilo de la pregunta anterior, ¿qué lugar ocupa en la preocupación del Presidente del Consejo del Colegio de Mediadores de la Comunidad Valenciana el problema del intrusismo profesional? Desde el Consejo Valenciano, pretendemos, como he dicho antes, profesionalizar la Mediación, y por ello seguimos actuando ante todas las consultas o denuncias que nos presentan en los Colegios, pero nos enfrentamos a un problema de recursos limitados, tanto a nivel colegial como administrativo. Acerquémonos al ámbito de la formación: ¿Qué tiene previsto realizar bajo su mandato al respecto? Este es el punto más importante, y por este motivo hemos organizado las I Jornadas del Consejo Valenciano en la Feria


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FORINVEST, que queremos potenciar el año próximo, ampliando las Jornadas a dos días. Los Colegios Provinciales tienen previsto efectuar más de 30 Jornadas, Conferencias y Charlas para este año 2008, además del Curso CECAS del Grupo A que ya lleva tiempo impartiéndose. Este año hemos ampliado con la realización del Grupo B, y en breve dará comienzo el C. De esta forma damos un amplio abanico de Formación a nuestros Colegiados. Hoy en día es un hecho que las tecnologías son fundamentales en cualquier gestión empresarial, ¿qué opinión le merece esta cuestión? ¿Tiene previsto realizar algún cambio? Es verdad que las nuevas tecnologías son cada vez más importantes en nuestra profesión, por ello, estamos estudiando los cambios que son necesarios para dinamizar el contacto con nuestros colegiados, y poder acercar todos los servicios que ofrecemos. En Alicante estamos preparando una nueva web para que los mediadores puedan realizar consultas, y disponer de una mayor información. Quiero aprovechar la ocasión para brindarles a todos los colegiados, los múltiples servicios que se ofrecen en las sedes de los Colegios Provinciales, y a los Mediadores que aún no están Colegiados, animarles a que lo hagan y puedan disfrutar de todos los servicios que ofrecemos.

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NOTICIAS

Se cumplen 100 años de la primera Ley de Seguros en España

[BISS DIGITAL] . El Seguro español conmemoró de manera especial el pasado día 14 de mayo, al cumplirse 100 años de la aprobación del primer elemento legislativo dedicado específicamente al sector asegurador en España. Más concretamente, el 14 de mayo de 1908 se promulgaba la llamada Ley sobre Inspección y Registro de Entidades Aseguradoras. Esta norma sería la responsable de regularizar y organizar el disperso mercado de seguros privados que venía operando en nuestro país hasta la fecha. Entre las principales aportaciones de la norma, supuso la creación de un registro de entidades aseguradoras y la obligación de inscribirse en él a las empresas para poder operar en seguros; el establecimiento de un capital desembolsado mínimo; la obligación a las entidades de dar publicidad a sus resultados anuales, así como del nivel de solvencia que las mismas ofertaban a sus asegurados; o la creación de un cuerpo especial de inspección (Inspección General de Seguros). Actualidad Aseguradora también ha querido volcarse con el hito histórico que supone la conmemoración del centenario de la primera Ley de Seguros, y ha

preparado un número especial en el que se incluye una larga lista de colaboraciones en las que los principales directivos del sector asegurador, tanto de la Administración, las compañías, la Mediación y las principales asociaciones, valoran estos cien años de vida del seguro en España y plantean los retos que ahora se abren al sector. El número incluye también entrevistas con el director general de Seguros y Fondos de Pensiones, Ricardo Lozano; el presidente del Comité Europeo de Seguros (CEA), Gérard de la Martinière; y el presidente de SEAIDA, Fernando Sánchez Calero.

Cambios en la supervisión y regulación en materia financiera y de seguros [BOLETÍN DEL MEDIADOR] El ministro de Economía Pedro Solbes ha anunciado que se ha puesto en marcha la renovación del sistema español de supervisión financiera. La inspección y control de las entidades se llevará a cabo por el Banco de España y la nueva Comisión Nacional de Servicios Financieros (CNSF). Con este modelo desaparece la Dirección General de Seguros y Pensiones y la CNMV. Con el nuevo sistema aprobado, el Banco de España vigilará la solvencia de las aseguradoras y sociedades de valores mientras que la nueva CNSF velará por los ahorradores y asegurados en su relación con las normas financieras.

[Foto:Peuker H.]

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NOTICIAS

BREVES [BISS DIGITAL] El terremoto de China tendrá un coste para las aseguradoras de hasta 645 millones de euros. La primera estimación avanzada por AIR Worldwide apunta a unos daños económicos totales que podrían exceder los 12.921 millones de euros. Sin embargo, los bienes asegurados estarían valorados en una franja que iría entre 195 y 645 millones de euros. [INESE] El pasado mes de mayo, y dentro de los actos de ‘XIII Jornadas del Seguro en Asturias’, LIBERTY SEGUROS recibió el premio a la ‘Mejor Compañía del año’, con el que se reconoce la apuesta de la aseguradora por el colectivo de la Mediación y por su “atención cercana y personalizada hacia la figura del mediador, una de las piezas clave de su modelo de negocio”, resalta la entidad.

La DGSFP trabaja en una carta de servicios al ciudadano que publicará en su web. [BISS DIGITAL] En ellas se incluirán los compromisos de calidad en la realización de sus funciones, según avanzó el director general de Seguros y Fondos de Pensiones, Ricardo Lozano, durante su intervención en la IX Conferencia sobre Regulación y Supervisión de Seguros en América Latina’. El resumen que efectuó es que el trabajo de los supervisores en los próximos años ten-

drá que ser más flexible y dinámico y estar en contacto con la industria; más integrado en el ámbito internacional e intersectorial, y más transparente en cuanto a objetivos y desarrollo de su trabajo. “La industria puede ser también motor de este cambio, involucrándose en un deseo de evolucionar que no tiene sentido si no es compartido por todo el mercado”, añadió.

[BISS DIGITAL] La UE apuesta por crear un órgano de supervisión de las agencias de calificación. Esta propuesta de los reguladores bursátiles europeos se produce tras constatar que el código de conducta suscrito por las principales agencias de calificación no se ha respetado. [ICEA] El pasado año, las entidades aseguradoras cedieron al reaseguro un volumen de primas de 5.060 millones de euros. Esta cifra supone un incremento aproximado del 15% respecto a los datos del año anterior, cuando el volumen de primas cedido al reaseguro se situó en 4.410 millones. [INESE] FIATC renueva su plataforma “E-mediador”, el portal para los mediadores que colaboran con FIATC. Han renovado su diseño con el objetivo de ofrecer a los usuarios la máxima comodidad para realizar sus gestiones. Un nuevo diseño y la reorganización de contenidos mejoran el uso del portal.

Concurso de Saltos Internacional oficial de Madrid patrocinado por CASER [PRENSA CASER] El Concurso de Saltos Internacional Oficial de Madrid, cuya 98ª edición tuvo lugar los pasados días 15, 16, 17 y 18 de mayo en el Club de Campo Villa de Madrid. Como patrocinador oficial del concurso, Caser reafirma un año más su compromiso con este deporte, ya que la entidad ofrece produc-

tos especialmente diseñados para caballos, jinetes y centros ecuestres, como son: Caser Hípico, que cubre la vida del caballo y ofrece una amplía variedad de coberturas adicionales; o Caser Centros Ecuestres, un seguro multirriesgo con garantías específicas para centros hípicos y picaderos.

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Hablamos con...

D. Jose María Fernandez Molinero Director de Operaciones de Asitur

D. Jose María Fernández Molinero, nos da a conocer en profundidad la empresa de la cual es director de operaciones, dándonos una visión más completa de los productos, servicios y recursos que ofrecen a sus asegurados, así como los puntos fuertes sobre los que se sustenta Asitur y los proyectos que se encuentran desarrollando, entre otras cuestiones. ¿Qué es Asitur y desde cuándo opera en el mercado? Asitur es una empresa de Asistencia que gestiona de forma integral siniestros viaje y de Diversos. Operamos desde el año 91 que comenzamos con el servicio de viaje, en el año 95 comenzamos a prestar el servicio al ramo de Diversos. Desde hace aproximadamente 2 años hemos comenzado a prestar servicios de Atención telefónica en los ramos de autos, decesos, lunas, etc donde gestionamos la apertura de partes básicamente a través del contacto telefónico

TRAYECTORIA PROFESIONAL Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad de Madrid en el año 1989, ha desarrollado la mayor parte de su vida profesional en Vodafone (antes Airtel) en el área de gestión de clientes dirigiendo el departamento de procesos y el desarrollo tanto en el área de gestión como en el tecnológico de la telefonía móvil y del área CRM, en la gestión de Call Centers. Con anterioridad a su incorporación a Asitur desarrolla su trabajo en Ono, en el Departamento de Marketing dirigiendo la gestión de proyectos de fidelización de clientes, hasta Abril de 2007, que se incorpora a Asitur como Director de Operaciones.

surgir al asegurado tanto en territorio nacional como en cualquier lugar del mundo incluyendo la atención medica y la repatriación y en el ramo de diversos gestionamos de forma integral los siniestros desde la declaración por parte del asegurado hasta su total y correcta finalización por parte de nuestros reparadores. ¿Con qué red de colaboradores cuenta en la actualidad?

Contamos con una red de mas de 1.200 empresas de grúas, un equipo medico propio de Asitur que asesora telefónicamente o incluso si ¿Qué productos y “La Red que dispone Asitur es necesario se desplaza servicios ofrece a sus en cualquiera de los ramos, a cualquier destino que clientes? garantiza una respuesta rápida exija su presencia para y adecuada a la necesidad de garantizar el correcto cada asegurado” En el ramo de viaje tratamiento de aquellos ofrecemos los servicios asegurados que sufran de recogida de vehículos cualquier tipo de percance medico durante un en carretera, además del servicio de asistencia viaje y una red de más de 500 empresas repaen viaje ante cualquier problema que le pueda

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radoras en el ramo de Diversos que abarcan la totalidad de gremios que pueden intervenir en la reparación de todo tipo de siniestros ¿Con qué medios cuenta Asitur para hacer frente a las necesidades de los asegurados?

Desde el punto de vista interno garantizamos unos niveles de servicio y respuesta a aquellos que contactan con nosotros por encima del 80%, esto quiere decir que los tiempos de espera antes de ser atendido están de media muy por debajo de los 30seg.

Asitur dispone de 3 grandes Centrales con más de 400 trabajadores para atender telefónicamente a todos los asegurados de nuestros clientes. Todo el personal es de plantilla Asitur y con un grado permanencia en la compañía y una formación continuada que garantizan unos conocimientos amplios que aseguran la máxima calidad en la prestación del servicio que se nos demanda.

Desde el punto de vista externo como ya comentaba anteriormente, la Red que dispone asitur en cualquiera de los ramos garantiza por su número, su diversidad, una respuesta rápida y adecuada a la necesidad de cada asegurado.

Sabemos que los plazos de tiempo son fundamentales para la gestión diaria de Asitur. ¿De qué recursos dispone la compañía para evitar demoras?

Asitur está orientada a conseguir el mayor índice de calidad percibida por el asegurado y para ello estamos de manera permanente realizando encuestas y análisis sobre los asegurados que

Hoy en día es fundamental conseguir la fidelización del asegurado. ¿Qué acciones realiza Asitur para alcanzar esta meta?

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En el año 2005 se alzaron con el premio “Call Center de Oro”, en el sector seguros; ¿qué supuso para Asitur ganar este premio? Supuso un reconocimiento a un trabajo bien hecho y un punto de partida para seguir evolucionando. Las centrales de Atención telefónica son la cara ante los asegurados de nuestros clientes y es muy importante tener interlocutores bien preparados, que te ayuden en tu problema y que además, y no menos importante, te atiendan en un tiempo razonable.

demandan nuestros para identificar su percepción hacia nuestro servicio y percibir aquello que mas valoran y en lo que hay que incidir para estar constantemente mejorando Como nos ha comentado anteriormente, Asitur cuenta con una amplia gama de productos y servicios. De todos ellos, ¿cuál destacaría y por qué motivo? Hay un servicio que destaca por encima de todos que es nuestro servicio de Asistencia en viaje, y en especial aquellos casos que suceden en cualquier lugar del mundo. No hay nada más reconfortante que poder ayudar a las personas en situaciones especialmente difíciles, a veces en países lejanos. En ese momento tener alguien que te apoye al teléfono, que te de soluciones de forma inmediata y que en un tiempo record te ponga un avión y un medico para devolverte a tu casa no se paga con nada

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Tenemos constancia de que tras un largo proceso de selección, a finales del pasado año, Asitur firmó un acuerdo con Microsoft para la implantación de un nuevo software de gestión para incrementar la satisfacción de sus clientes. ¿Por qué se decantaron por ésta compañía? ¿Qué supone para Asitur este acuerdo? Microsoft es un proveedor de software altamente cualificado que nos ofrecía una herramienta de gestión adecuada a nuestras necesidades, ágil, y sobre todo con un grado de ergonomía lo suficientemente alto como para que no sea una barrera en el acercamiento a la misma que van a tener los operadores de nuestras centrales Tenemos constancia de la importancia que Asitur otorga a la innovación tecnológica. ¿En qué proyectos se encuentran trabajando actualmente?


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Actualmente esLa formación es tamos trabajando en una cuestión báTodo aquel que contacte con mejorar la comunicasica en cualquier nosotros tiene la garantía de ción con nuestra red actividad empreque va recibir una solución total de reparadores tanto sarial debido a los al problema que nos plantee sin tener que recurrir a terceros. en la gestión de siniescambios constantros como en labores tes existentes que administrativas. Para nos encontramos ello estamos en estos momentos lanzando una en todos los mercados, máxime en el secWeb para la gestión de los siniestros Multirriesgo tor asegurador. ¿Cómo afronta Asitur este que permitirá a cada uno de nuestros colaboraasunto? dores no solo conocer que siniestros se le asignan sino también autogestionarse el seguimiento Para nosotros la formación de nuestros de los mismos mediante una agenda que le indica equipos es un eje básico de nuestro modeque gremios deben participar y en que plazos delo de negocio a medio y largo plazo. Somos ben realizarse las intervenciones para garantizar conscientes que nuestro éxito se fundamenta la máxima calidad y rapidez al asegurado. en el personal humano que trabaja en nuesDesde el punto de vista administrativo estamos trabajando en el desarrollo, también a través de una Web, de un programa de facturación que facilite estas tareas a nuestra red y agilice los procesos de emisión, autorización y pago de las facturas por los servicios realizados. ¿En qué consiste exactamente el “Servicio Integral al Asegurado” que ofrecen? Es un servicio y también una filosofía de empresa, garantizamos que cubrimos todas las necesidades que nos demanden los asegurados en los ramos en los que prestamos servicios. Todo aquel que contacte con nosotros tiene la garantía de que va recibir una solución total al problema que nos plantee sin tener que recurrir en ningún caso a terceros.

tra Compañía y que necesitamos sepa en todo momento atender las necesidades de nuestros clientes y sus asegurados. Para conseguirlo tenemos un modelo de formación continua tanto en nuevos procedimientos y protocolos como formaciones de refuerzo para garantizar que mantenemos vivos y al día los conocimientos ya adquiridos. Hacemos hincapié tanto en formación técnica del producto como en formaciones especificas de excelencia telefónica. Para llevar a cabo este esfuerzo disponemos tanto de un equipo de formación, como de un sistema de “e-learning” que se ejecuta desde el puesto de trabajo, así como de la presencia de un equipo de tutores en sala que garantizan la adecuada y progresiva incorporación al servicio de los nuevos operadores.

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Entrevistamos a... D. Rafael Pérez Rodríguez

Director Sucursal Alicante Sanitas

Entre otras cuestiones, D. Rafael Pérez nos expone detalladamente su visión acerca del perfil que presenta el público alicantino a la hora de buscar un seguro privado de salud que cubra sus necesidades y satisfaga sus expectativas. Así mismo, nos desgrana las novedades y retos que Sanitas se ha propuesto en este 2008. ¿Qué beneficio representa para sus clientes el pertenecer a una compañía como Sanitas? Nuestros clientes ponen en nuestras manos lo más importante que tienen: su salud y la de su familia. Nosotros, a cambio, nos comprometemos a cuidarles, en el sentido más amplio de la palabra, pues no sólo nos ocupamos de su salud física sino también de su bienestar general.

TRAYECTORIA PROFESIONAL Nacido en 1952, comienza su andadura profesional en 1967 como administrativo en Winterthur, donde permanece hasta el año 75, momento en que pasa a ser responsable de siniestros de auto en Mutua General de Seguros. El año siguiente, comienza a trabajar en la empresa de seguros Akra, desempeñando el puesto de Inspector de organización y producción de Alicante y Albacete, para más tarde ocupar la jefatura de organización comercial, y de 1982 a 1984 ejercer como director provincial. Desde 1985 forma parte de Sanitas, inicialmente como responsable del departamento comercial de Alicante y siendo en el año siguiente nombrado director provincial de Alicante y Albacete, cargo que ocupa actualmente.

renciar su oferta a los clientes para crecer. ¿En qué consistía dicho plan estratégico? ¿Han conseguido el objetivo que se habían propuesto?

Tal es así que, en nuestro objetivo por trascender los límites del seguro sanitario y convertirnos en uno de los principales operadores del mercado de la salud, estamos realizando una firme apuesta por los servicios y productos de la llamada Medicina del Bienestar, que incluye todos aquellos tratamientos orientados a aliviar ciertas molestias, proporcionarnos experiencias agradables y mejorar el equilibrio cuerpo-mente. Una apuesta que esperamos nos convierta, en cinco años, en uno de los cinco grandes grupos de wellness de España.

Hemos superado con creces nuestros objetivos. Como fruto de la profunda revisión del negocio que se llevo a cabo en 2005, pusimos en marcha una serie de medidas para mejorar nuestra eficiencia operativa y potenciar el crecimiento de la compañía a través de una política comercial más sofisticada y agresiva y una mayor orientación al cliente. En los últimos años, nuestro ritmo de crecimiento ha superado no sólo los dos dígitos sino también el porcentaje de crecimiento del sector. Con una cuota de mercado del 17%, que nos sitúa en segundo lugar del ranking general de compañías de asistencia sanitaria en España, ya somos líderes en clientes privados.

En una entrevista realizada para otro medio, pudimos leer que el director de Sanitas en la Comunidad Valenciana comentaba que desde el 2006 y hasta el año 2008, Sanitas estaba desarrollando un plan estratégico basado en dife-

Como compañía competitiva que somos nuestra meta principal es convertirnos en la primera empresa del sector. Para lograrlo en los dos próximos años, vamos a centrarnos no sólo en diferenciar nuestra oferta, sino en mejorar el servicio al cliente, ofre-

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ciéndole nuevos productos y mejores y más avanzados servicios. Siempre hemos apostado por estar en la vanguardia médica y asistencial, incorporando a nuestra cartera de servicios tecnología punta, tanto a nivel diagnóstico como terapéutico. El objetivo de Sanitas a corto/medio plazo es añadir valor a la alta tecnología que ya tiene en cartera de servicios y el camino para conseguirlo no es otro que integrarla en equipos multidisciplinares y en modelos de alta resolución asistencial. Sanitas es una compañía claramente posicionada en Alicante. ¿Con qué instalaciones y profesionales cuenta en la actualidad en nuestra ciudad para dar servicio a sus clientes? Contamos con una oficina propia en Alicante para atender a nuestros clientes en la provincia y ofrecerles un trato personalizado y una mayor comodidad para llevar a cabo las gestiones de sus pólizas, así como para conocer los servicios que les brindamos. Además, colaboramos con cerca de 600 profesionales sanitarios y todos los centros hospitalarios privados de la provincia. Sanitas posee un amplio abanico de productos y servicios. Entre ellos, ¿existe algún producto específico, que sea más demandado por el público Alicantino? Los clientes cada vez son más exigentes y tenemos que responder a sus necesidades de una forma innovadora. En eso el público alicantino no es diferente al público de otras provincias, lo que demanda

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es una atención personalizada y de calidad. Una gran compañía como Sanitas, con tanta variedad de productos y servicios, ¿se dirige a algún colectivo en particular? En Sanitas contamos con muchos y muy variados perfiles de clientes porque entendemos que el cuidado de la salud es universal. Por eso, entre nuestros clientes figuran grandes empresas, pymes, residentes extranjeros, expatriados, familias, personas con discapacidad, etc. Echando la vista atrás, ¿qué ha supuesto el año 2007 para Sanitas en Alicante? ¿Se han cumplido todos los retos que se plantearon? ¿Puede hacer un pequeño balance al respecto? 2007 fue un magnífico año para la compañía a nivel nacional y también lo ha sido en la Comunidad Valenciana y concretamente en Alicante. El año pasado nuestro número de clientes en asistencia sanitaria creció en esta provincia un 11,8%, pasando de los 23.815 a los 26.629. Además, el volumen de ingresos por primas de la compañía en esta provincia creció por encima de la media de la comunidad valenciana, un 17% frente al 14%. Al hilo de la pregunta anterior, ¿qué retos se ha propuesto su compañía para este año 2008? Aunque los últimos datos de coyuntura económica dificultan anticipar como va a ser el sector en un


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futuro inmediato, nuestra intención es seguir creciendo como lo estamos haciendo. Debido a la gran competencia existente entre compañías del sector, ¿qué ofrece Sanitas a sus asegurados que no ofrezcan el resto de compañías? ¿Qué le hace diferente del resto? Yo creo que lo que nos hace diferentes es que nos preocupamos de verdad por cuidar de nuestros clientes, poniendo a su disposición una oferta diferenciada, servicios a medida, los mejores profesionales y los últimos avances médicos y tecnológicos. Dada su experiencia en el sector, ¿qué le diría usted a una persona que no considera importante el hecho de tener un seguro privado de salud? Aunque el Sistema Nacional de Salud español tiene una alta calidad tanto profesional como técnica, a día de hoy la sanidad privada supone un importante

refuerzo, ya que ofrece rapidez, más instalaciones, un trato más personalizado a los pacientes y olvidarse de las molestas listas de espera. ¿Qué opinión le merece la siguiente afirmación?: “el ramo de atención sanitaria se encuentra en expansión en el sector asegurador”. Es totalmente cierta. A pesar de la recesión económica, en Sanitas estamos convencidos de que el sector de la sanidad privada todavía tiene un importante recorrido en nuestro país. Tan sólo diecisiete de cada 100 españoles tienen un seguro de salud, lo que significa un 17,3% de penetración, un porcentaje todavía muy bajo para las cifras que se mueven en el resto de Europa. La salud es, hoy por hoy, una de las mayores preocupaciones de los españoles, los ciudadanos cada vez demandan un servicio más personalizado, adecuado a sus horarios y sus necesidades concretas, por eso acuden cada vez más a la sanidad privada.

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La opinión del experto Dª. Laura Pilar Duque Subdirectora General de Ordenación del Mercado de Seguros de la DGSFP

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La opinión del experto Dª Laura Pilar Duque

Subdirectora General de Ordenación del Mercado de Seguros de la DGSFP

Transcurrido más de un año desde su nombramiento como Subdirectora General de Ordenación del Mercado de Seguros, Dª Laura Pilar Duque hace balance de lo acaecido en este período, incidiendo en el proceso de adaptación a la Ley de Mediación en Seguros y Reaseguros Privados 26/2006 de 17 de Julio, entre otras cuestiones. Dada la situación actual de nuestro país, ¿qué opinión le merece la Mediación?

TRAYECTORIA PROFESIONAL Licenciada en Ciencias Actuariales y Financieras y en Ciencias Económicas y Empresariales, entre otros, ha sido galardonada en ambas licenciaturas con el Premio Nacional de Licenciatura y con el Premio Extraordinario de la Universidad Complutense de Madrid. En la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP), ha desempeñado el puesto de Jefe del Servicio Técnico de la Subdirección General de Ordenación del Mercado de Seguro y posteriormente el de Coordinadora de Estudios y Formación. Es miembro del Comité de Estabilidad Financiera del CEIOPS (Comité of European Insurance and Occupational Pensions Supervisors) y se ha encargado de coordinar los estudios de impacto (QIS) de Solvencia 2 en toda España. Además ha participado en proyectos de colaboración de la DGSFP con las autoridades de supervisión de Polonia, Bulgaria y Líbano. Adicionalmente, desde 2003 hasta 2007 ha sido profesora asociada del Departamento de Economía Financiera y Contabilidad III (Economía Financiera de la Empresa) de la Universidad Complutense de Madrid. Desde enero del 2007 es Subdirectora General de Ordenación del Mercado de Seguros.

Tradicionalmente la mediación de seguros ha desempeñado un papel importantísimo en el desarrollo del sector de los seguros privados en España por ser el canal fundamental en la distribución. En estos momentos, con porcentajes cercanos al 80% en la distribución del negocio asegurador, es indudable que la mediación sigue siendo clave en el desarrollo de esta actividad económica y cumple por otra parte una importantísima función de carácter social al prestar un servicio especializado de asistencia y asesoramiento a los consumidores de seguros privados. Finalmente, las empresas de mediación por su número y por el volumen de negocio que gestionan emplean a una importante cantidad de recursos humanos formados, que repercute en la especialización y servicio a los consumidores. El pasado mes de enero cumplió su primer año como Subdirectora General de Ordenación

del Mercado de Seguros de la DGSFP. ¿Cuál es su balance de este tiempo? Sinceramente este ha sido un año de mucho trabajo y esfuerzo en la Subdirección, y por ello tengo que empezar reconociendo la entrega y dedicación de todo su personal. Además desde la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones hemos tratado de clarificar aquellos aspectos de la Ley de Mediación que necesitaban algo de luz y mostrar siempre al mercado una actitud receptiva y de colaboración para la puesta en marcha de esta norma. Por otro lado, el sector asegurador español muestra, en lo que a entidades aseguradoras se refiere, una tremenda actividad en lo relacionado a fusiones, adquisiciones, creación de nuevas compañías o ampliación del negocio de las existentes, procedimientos todos ellos tramitados en esta Subdirección, y en los que también procuramos impulsar el desarrollo de la actividad aseguradora en España de una parte, y tute-

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lar los derechos de los consumidores de otra. Finalmente, el sector ha realizado un importante esfuerzo para adaptarse a las modificaciones normativas que se han introducido en los últimos años, y esa realidad también merece su reconocimiento. ¿Cuál es su valoración tras el proceso de adaptación a la Ley de Mediación en seguros y reaseguros privados 26/2006 de 17 de Julio, que finalizó a mediados de Julio del pasado año? Como ya se preveía, el proceso de adaptación a la Ley 2672006 no ha sido traumático para el sector de la mediación de seguros en España, dado que históricamente los mediadores españoles han venido cumpliendo básicamente los requisitos de registro, conocimientos específicos y garantías financieras que ahora se exigen en el ámbito de la Unión Europea tras la Directiva 92/2002/CE. Por otra parte, en España también teníamos la experiencia de procesos de adaptación a otras normas de mediación de seguros privados similares, y tanto por parte de los mediadores, aseguradoras como por la administración se ha realizado un importante esfuerzo favorecido por esta experiencia. A pesar del número de mediadores, de las nuevas exigencias y de la importante carga de trabajo administrativo, el proceso de adaptación se ha culminado satisfactoriamente para todos, aunque en algunos

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casos con mayor dificultad como es el de los agentes exclusivos, por la novedad del Registro único y de la remisión telemática. ¿Qué recomendaría a los pequeños y medianos corredores/corredurías a raíz de la implantación de la nueva Ley de Mediación? Según los últimos datos de la Documentación Estadístico-Contable anual, alrededor del 40% de las empresas de correduría de seguros se situarían por debajo del millón de euros en primas de seguros intermediados, correspondiéndose en su mayoría con empresas de carácter familiar o unipersonal, lo cual no es óbice para que sean empresas que prestan un servicio importante en función del territorio en el que actúan y de los clientes que atienden. Por otra parte, los requisitos que impone la Ley al ejercicio de la actividad de corredor deben cumplirse con independencia del tamaño de la empresa de correduría de seguros, por lo que siempre que esto suceda todos los corredores recibirán un trato de igualdad, al menos administrativamente. No obstante, en términos de competitividad y de desarrollo de negocio, esta condición de pequeñas empresas puede condicionar su futuro en el mercado, por lo que para hacer frente a un entorno como el actual es fundamental también la gestión empresarial eficiente, la tecnificación y profesionalización de la actividad,


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y la mejora permanente de los niveles de formación que permitan al corredor pequeño/mediano ofrecer valor añadido a su cliente de una forma competitiva. Finalmente, también hay que tener en consideración que la Ley prevé la posibilidad de que el corredor de seguros pueda actuar bajo la dirección y responsabilidad de otro corredor, facilitándose, de esta manera, una solución a estos pequeños corredores para que actúen en determinadas operaciones bajo la tutela y cobertura de medios de otras empresas de correduría de seguros más importantes que les amparen con el soporte estructural con el que no cuentan, con objeto de conseguir las mejores coberturas para sus clientes. ¿Qué consideración tienen para usted las Asociaciones de Mediadores? Desde la Ley de 1992 las asociaciones, junto con el Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, ostentan la representación de los mediadores de seguros, situación que se ha consolidado en la actual Ley 26/2006. En este sentido es fundamental la colaboración de las asociaciones con la administración tanto en la elaboración de normas reguladoras que afectan a este sector, como actuando como interlocutores de los mediadores, trasladando sus propuestas y necesidades. En particular, ha sido muy importante su contribución en todo el proceso legislativo de elaboración de la vigente Ley 26/2006. En relación a la pregunta anterior, ¿cuál cree que debería ser la labor de las Asociaciones de Mediadores en el ámbito de la Mediación? Aparte de esta representación legal, las asociaciones deben contribuir al desarrollo de los profesionales de la mediación de seguros, fomentando

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la formación, procurando asesoramiento y prestando servicios de apoyo a sus asociados, aportando soluciones de gestión, de desarrollo tecnológico… Las asociaciones y demás representantes de los mediadores tienen una misión importante en los aspectos que la Ley deja a la libertad de pacto entre los mediadores y las entidades aseguradoras, para llegar a acuerdos e impulsar el adecuado desarrollo de las empresas de mediación de seguros. En otro orden de cosas, ¿qué ventajas y/o inconvenientes le está suponiendo el envío de la documentación estadístico contable (DEC) por vía telemática por parte de los corredores y corredurías? Después de varios años de funcionamiento de los procesos de remisión de la Documentación Estadístico Contable anual, la implantación de la vía telemática debe traer muchas ventajas tanto para los corredores de seguros, que verán cumplida su obligación sin las cargas administrativas tradicionales, como para la DGSFP en cuanto a seguridad y fiabilidad de la información. En principio, el único inconveniente sería que todo el sector debe realizar un pequeño esfuerzo en adaptarse a este sistema de remisión, que a partir de ahora se traducirá en ventajas para dar cumplimiento a esta obligación. No obstante, con objeto de ayudar al sector (pues sólo un 30% de las DEC de corredores

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se enviaron el año pasado en soporte diferente del papel) se han puesto en marcha en la DGSFP mecanismos de apoyo a los corredores, con objeto de facilitarles la cumplimentación y el envío de la DEC, con un sistema de asistencia telefónica y un buzón de correo electrónico para resolver sus dudas. ¿En qué consisten las Pruebas de Impacto “QIS” de Solvencia II? Se trata de ensayos de cálculo de la nueva fórmula que se está debatiendo para cuantificar los requerimientos de recursos propios de las entidades aseguradoras, de forma que sean sensibles al riesgo, que fomenten la gestión eficiente del riesgo en las entidades, y que incorporen una visión más completa que la actual sobre toda la actividad de la empresa. En el seno del CEIOPS (Committee of European Insurance and Occupational Pensions Supervisors), como asesor de la Comisión Europea en materia de seguros, se han debatido ya varias generaciones de especificaciones técnicas que permiten realizar el mencionado cálculo. De abril a julio de 2008 las entidades aseguradoras europeas realizarán los cálculos correspondientes al QIS 4, y con todos los resultados se analizará si esta fórmula cumple los objetivos marcados en el proyecto de Directiva marco de Solvencia 2 o bien, si es necesario perfilar algo más. ¿Qué proyecto se encuentra desarrollando en la actualidad? A pesar de que la Ley de Mediación es relativa-


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mente joven, este tiempo de vida ha puesto de manifiesto la necesidad de reformar algunas cuestiones puntuales, como el régimen de las agencias de suscripción o las incompatibilidades de las agencias de seguros exclusivas, así como reflexionar sobre los auxiliares de la mediación, la mediación utilizando técnicas de venta a distancia, o la DEC de los mediadores de seguros. Todos ellos son temas de extraordinaria relevancia que requerirán diálogo con el sector para llegar a puntos de consenso. Por otro lado, las últimas tendencias internacionales están poniendo de manifiesto la necesidad de que los supervisores estemos más cerca de la vigilancia de las prácticas de mercado de las entidades para tutelar mejor los derechos de los consumidores en relación con las coberturas que se ofrecen y la forma en que éstas se comercializan. Para ello es particularmente importante para la DGSFP conocer de primera mano nuevos productos que ofrecen las entidades y las cuestiones relacionadas con la transparencia en su comercialización, temas en los que trabajaremos en el futuro. En relación con el proyecto de Solvencia 2, estamos impulsando la participación de las entidades aseguradoras españolas en el QIS 4. Un ejercicio de extraordinaria trascendencia tanto por los resultados en sí mismos, que permitirán a la DGSFP representar y defender de la mejor forma posible la realidad del sector asegurador español, como por el efecto pedagógico y de preparación que tiene en las entidades participantes. La DGSFP expuso que: “pretende mejorar el funcionamiento y dar un mayor dinamismo a esta institución, así como potenciar el servicio actuarial y financiero. En suma, buscamos dar mayor agilidad en las respuestas a los administrados”. Podría explicarnos en qué han consistido estas mejoras y acciones para optimizar si cabe las cir-

cunstancias/condiciones presentes/existentes? Por lo que respecta al ámbito de la mediación de seguros, se ha realizado un gran esfuerzo en la puesta en marcha de un nuevo marco jurídico, que ha ampliado las funciones de control y supervisión de la DGSFP, tramitando el proceso de adaptación satisfactoriamente y creando el Punto único de información de mediadores de seguros, que integra los registros de la DGSFP y de las comunidades autónomas que tienen competencias en esta materia, y dando cumplimiento a las exigencias en el ámbito del mercado único europeo, para lo que se han impulsado todos los procesos administrativos para prestar un servicio más ágil y de fácil acceso para los ciudadanos, destacando el gran desarrollo de los procedimientos telemáticos. Para finalizar, ¿qué mensaje transmitiría a la mediación dada la situación del mercado actual? Una vez creado el marco jurídico y cerrados los procesos transitorios de adaptación al mismo, es el momento de consolidación de los canales de los mediadores de seguros y de un desarrollo ordenado de los mismo. La ley vigente es una norma posibilista que recoge todas las formas de participar en la distribución de seguros privados y, en consecuencia, permite a los mediadores analizar su proyecto empresarial y adoptar cualquiera de las posibilidades previstas en ella, siempre que estén debidamente inscritos en el Registro y cumplan los requisitos exigidos para cada una de ellas. En el aspecto empresarial, es el momento de que la mediación avance en el desarrollo del mercado asegurador español, impulsando el desarrollo tecnológico de las empresas, progresando en el mercado único europeo, y consolidando la especialización y servicio a los consumidores.

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ESPECIAL SEMANA DEL SEGURO 2008 IMPULSANDO LA EVOLUCIÓN DEL SECTOR

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Del día 22 al 25 de ABRIL de 2008, convocado por INESE, a quien agradecemos la colaboración prestada para poder realizar este especial, tuvo lugar la celebración de la XV EDICIÓN de la SEMANA DEL SEGURO, de nuevo, como tradicionalmente, en el Centro de Convenciones del HOTEL MELIÁ CASTILLA de Madrid.

‘Foro de Alta Dirección Aseguradora’. Nuevos retos en un escenario de crisis

En esta nueva Edición, la SEMANA DEL SEGURO 2008 contó con el apoyo y respaldo de un COMITÉ CIENTÍFICO, que colaboró y asesoró en el desarrollo de los PROGRAMAS de los diferentes eventos, reforzando así el nivel e interés de los mismos.

Un año más, y se cumple la decimoquinta edición, el ‘Foro de Alta Dirección Aseguradora’, organizado por INESE y PricewaterhouseCoopers (PwC), con la colaboración de GROUPAMA SEGUROS, abrió la ‘Semana del Seguro’. En su apertura, Susana Pérez, directora de INESE, y Antonio Celada, socio responsable del Grupo de Seguros de PwC, dedicaron unas palabras de bienvenida a los asistentes.

Como siempre, Impulsando la evolución del sector, INESE, a través de la SEMANA DEL SEGURO convocó a los profesionales del sector asegurador: Mediadores de Seguros, Aseguradores, Técnicos, Gerentes de Riesgos, Empresas, Consultoras... en un foro de carácter profesional especializado, para analizar y estudiar juntos la actualidad, problemática y las tendencias actuales. A través de FOROS, ENCUENTROS y JORNADAS de puertas abiertas, de nuevo la SEMANA DEL SEGURO continuó impulsando y apoyando el proceso de cambio, actualización y mejora que está realizando el sector, convirtiéndose en punto de encuentro para el análisis y estudio de nuevas tendencias.

ESPECIAL SEMANA DEL SEGURO

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En el primer trimestre de este año, el sector crece tres veces menos que en el mismo periodo de 2007

A continuación, el presidente del Comité Europeo de Seguros, Gérard de la Martinière, pronunció la conferencia inaugural en la que presentó la situación actual y los desafíos del sector asegurador en Europa. Subrayó que el reto más importante es construir un mercado integrado para los servicios financieros y sobre todo para el sector asegurador, por la fragmentación de los mercados, principalmente en Vida.

A continuación encontrarán un pequeño resumen de todas las jornadas con lo más significativo de la semana del Seguro 2008.

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El director general de Seguros y Fondos de Pensiones, Ricardo Lozano, aportó la perspectiva de la autoridad de control sobre la situación del mercado español, repasando las cifras más significativas de 2007 y los proyectos en los que se está trabajando. Recordó que el negocio de Vida mostraba una ralentización en línea con otros países, mientras que en No Vida se aprecia una evolución de continuidad, lastrada por la evolución de Autos. Las cifras muestran la consolidación del sector, con una mayor rentabilidad sobre capital y una mejora de la eficiencia. En cuanto a los proyectos en los que se está trabajando, comentó que la Ley de Contrato de Seguro es un trabajo a muy largo plazo en el que queda mucho por hacer; mientras que la modificación del Baremo debe ir en consonancia con la evolución de la ciencia médica. Respecto al texto del Plan Contable de Entidades Aseguradoras, comentó que la intención es que esté listo para el cierre del ejercicio para poder contar con las mismas reglas, aunque tampoco hay que forzar innecesariamente. Sobre la Previsión Social Complementaria reconoció que en los últimos años se ha avanzado, pero que se deben seguir buscando iniciativas; en relación con Solvencia II indicó que aporta ventajas para el sector, aunque en algunos aspectos, como el sistema de grupos, la protección de los ciudadanos no está plenamente conseguida. Jornada ‘Bancaseguros (Parte I): Vida y No Vida’. Claves para el éxito en la bancaseguros Patrocinada por Towers Perrin, la primera de las jornadas sobre bancaseguros que este año se celebró en la ‘Semana del Seguro’ sirvió para presentar, a través de la experiencia de tres importantes gru-

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pos aseguradores: MAPFRE VIDA, AEGON ESPAÑA Y FORTIS INSURANCE INTERNATIONAL, Las claves para tener éxito en la distribución de seguros a través de bancos y cajas de ahorros. En el punto de mira de cualquier acuerdo debería estar el enfoque hacia el cliente. Jornada ‘Nuevas tendencias en el sector asegurador’. La prudencia se traslada al capital Cómo implementar un modelo interno para cuantificar el riesgo y el valor; tendencias en la metodología; cómo usar el modelo intreno para optimizar el desempeño de la compañía; algunos casos prácticos; la valoración de los pasivos y los QIS 4 -todos estos aspectos abordados desde el punto de vista tanto de Vida como de No Vida- se analizaron el pasado 22 de abril durante la jornada ‘Nuevas tendencias en el


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Jornada ‘El Nuevo Plan de Contabilidad de Entidades Aseguradoras’. Integrar el cambio La jornada sobre el nuevo Plan de Contabilidad de Entidades Aseguradoras, patrocinada por KPGM, representó una invitación a reflexionar sobre las implicaciones que puede tener la aplicación de esta norma para las compañías de seguros. Antonio Lechuga, socio responsable del sector Seguros de la firma en España, condujo la jornada y exhortó a plantearse un diagnóstico de los posibles impactos a fin de ser proactivos en la implementación de soluciones. Jornada ‘LLOYD’S: un mercado global’ Vocación de desarrollo y ampliación de negocio en España El interés de los corredores españoles por conocer qué les puede ofrecer el mercado de LLOYD’S, quedó de manifiesto el pasado 23 de abril en la jornada pa-

trocinada por LLOYD’S, ASCOT, GLOBAL&PARTNERS, ALBION, IBERIAN, MAD, RAMOS Y NOVOA, HISPANIA, TALBOT, HISCOX Y MARKETFROM. Igualmente se constató en la masiva afluencia de profesionales a la iniciativa del mercado londinense, trasladando su famosa Sala de Suscripción a un salón de la Semana del Seguro, donde pudieron conocer de primera mano sus productos e innovadores servicios.

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sector asegurador’, patrocinada por Watson Wyatt. Moderada por Julio Koch y Manuel de la Rosa, en ella también intervinieron: Norma Miranda, Juan Miguel Monje, José Silveiro, Jesús Catalán, Felipe Gómez, Yaiza Holgado y Flor Pérez.

Jornada ‘Seguro del Automóvil’ Claros y oscuros sobre el futuro del ramo Un entorno económico de desaceleración, unos ratios de siniestralidad que, aunque ligeramente, vienen empeorando en los últimos años y unos resultados en clara tendencia descendente, pero a su vez unos márgenes y una rentabilidad todavía relevantes, dibujan un panorama de claros y oscuros, de luces y sombras, sobre el futuro del seguro de Autos, tal y como se puso el pasado 23 de abril de manifiesto en la jornada patrocinada por Towers Perrin y MAPFRE. De la capacidad de las entidades para gestionar el ciclo, así como de ofrecer alternativas comerciales más allá del precio, dependerá el futuro del ramo. Jornada ‘Seguros de Salud’. Muchas posibilidades de comercialización para agentes y corredores “El ramo de Salud tiene mucho recorrido de comercialización para agentes y corredores. Estamos además ante un producto óptimo para fidelizar al cliente y ante el único seguro que se contrata para usarlo”. Este fue el mensaje lanzado ayer por Juan José Noguera, director del Grupo de Seguros de PricewaterhouseCoopers, en la jornada sobre el seguro de Salud patrocinada por ASISA. En su documentada intervención (sustituyendo al Dr. Enrique de Porres, consejero delegado de la aseguradora), desglosó

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igualmente el estado actual del ramo en el conjunto del sector, con crecimientos cercanos al 10% en los últimos años, ayudado por el desarrollo de los seguros colectivos. Recordó que la prima media se sitúa en torno a los 580 euros anuales en la principal modalidad (Asistencia Sanitaria) y que el ramo viene definido por la concentración de negocio en las compañías líderes y por el fuerte peso en materia de distribución de las oficinas de las entidades (60% de las primas), lo que a su juicio deja mucho margen de desarrollo a agentes y corredores que ahora canalizan un tercio del negocio. Jornada ‘Nuevas opciones para la Mediación. Tecnología como un servicio, conectividad y seguridad’ ¿Por qué el déficit tecnológico tiene que ser una amenaza más para la Mediación tradicional? Para ayudar a la Mediación tradicional a acometer los necesarios cambios sin una gran inversión en tecnología, E-CORREDURÍA propuso en la jornada ‘Nuevas opciones para la Mediación. Tecnología como un servicio, conectividad y seguridad’ su aplicativo ‘ECG SaaS’ (E-Correduría Gestión como un servicio), que permite la gestión administrativa, comercial, contable y documental de seguros en remoto. Jornada ‘Nuevos riesgos, nuevas soluciones. Riesgos medioambientales y energías renovables’ La nueva Ley de Responsabilidad Medioambiental y las oportunidades de las energías renovables Los aspectos de la nueva Ley de Responsabilidad Medioambiental y los nuevos riesgos a los que se enfrentan las empresas, así como las circunstancias

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que rodean al desarrollo de las energías renovables, fueron los temas centrales de la jornada patrocinada por ACE EUROPE. El evento fue conducido por Francisco Lázaro Nieto, director de Desarrollo de Negocio de ACE EUROPE en España y Portugal. Jornada ‘Bancaseguros (Parte II): soluciones de servicio/soluciones de capital’ No Vida constituye una oportunidad para la bancaseguros Frente al escaso crecimiento del ramo de Vida, el futuro de la bancaseguros en No Vida parece halagüeño, según José Moreno Codina, socio-director general para España y Portugal de Towers Perrin, que copatrocinó esta jornada junto a ASSURANT SOLUTIONS, Reparalia y RGA INTERNATIONAL REINSURANCE COMPANY. A su juicio, tanto a bancos como a cajas se les abre “una verdadera oportunidad” de incrementar su negocio financiero. La confianza de la sociedad en los bancos, el fácil acceso a través de las numerosas sucursales que tienen y una estructura de costes competitiva son algunos de los elementos que, a su juicio, han de contribuir a que los seguros No Vida vayan teniendo más aceptación entre los clientes de las entidades bancarias. Productos sencillos, precios competitivos La venta de seguros a través de la banca, desde un punto de vista financiero, supone para Xavier Auguets, director del Área de Seguros, Gestoras y Participaciones Empresariales de Caixa Catalunya, mejorar la imagen de la entidad, la rentabilidad, la calidad en el servicio y la fiabilidad al ofrecer una cartera de productos más completa. Apuntó que también la aseguradora que distribuye a través de banca consigue mejorar su imagen por su asociación con


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una entidad financiera, a la vez que obtiene un “mejor acceso al cliente con menos costes de adquisición y mejor cobro de recibos”. Desde su punto de vista, el éxito de una relación banca-seguros tiene que estar basada en productos sencillos, precios competitivos y una operativa simple, además de en una excelente formación del personal, tanto en productos como en herramientas tecnológicas. ‘I Foro Nuevas Tecnologías aplicadas al sector asegurador’. Priorizar para no sucumbir ante el ‘Síndrome del Parque de Atracciones’ Son tantas las posibilidades tecnológicas, hay tantas novedades, que uno puede sufrir la misma sensación que experimenta un niño cuando acude a un gran parque de atracciones: ante tantas atracciones no sabe por cuál empezar primero. Esto es lo que acertadamente describió Álvaro Ojeda, director de Operativa Relacional de REALE SEGUROS GENERALES, como el ‘Síndrome del Parque de Atracciones’. Frente a esta situación la mejor ‘medicina’ es “priorizar” qué pasos y qué posibilidades tecnológicas ayudarán a lograr el objetivo de la empresa. Jornada ‘Solvencia II’ Una nueva filosofía de gestión La jornada ‘Solvencia II’ trató de aclarar algunos de los aspectos y dudas que rodean a términos como QIS 4 o Solvencia II. El moderador del evento, patrocinado por Ernst & Young y Atos Origin, fue Manuel Martínez Pedraza, socio coordinador del Sector Asegurador de Ernst & Young España, quien dio pasó a la primera intervención, de Laura Duque, subdirectora general de Ordenación del Mercado de Seguros de la DGSFP. En su ponencia, resaltó que “Solvencia II implica una nueva filosofía de gestión” y anotó que “el

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QIS 4 es producto de la consulta a todos los actores y no responde sólo al consenso de los organismos reguladores. Además, ha participado la Comisión Europea, que ha hecho la redacción última a partir de los informes del CEOIPS, recogiendo las sugerencias de todos los implicados”. Respecto a la adaptación a Solvencia II, incidió en que “conviene ‘subirse al carro’ ahora porque aún es voluntario, pero habrá un momento en el que no lo sea y será más difícil cuando ya sea obligatorio. Además, a medida que una entidad ‘entrena’ participando en QIS, disminuye el esfuerzo que tendrá que hacer más adelante”. Jornada de Mediación ‘Iniciativas y expectativas de agentes y corredores’ Comunicaciones comerciales sin consentimiento, entre las denuncias relacionadas con la protección de datos La jornada, patrocinada por AXA, REALE, AIG EUROPE, DKV SEGUROS, DUAL IBÉRICA, INTERNATIONAL SOS, GROUPAMA, HDI SEGUROS, MAPFRE, ZURICH, MERCURIO, Mpm Software y MILENNIUM INSURANCE, se abrió con la intervención de José López Calvo, subdirector de Inspección de Datos de la Agencia de Protección de Datos, que habló de las repercusiones de la Ley de Protección de Datos en la Mediación. Entre otros aspectos recordó que los agentes son los encargados del tratamiento de los datos, ya que actúan por cuenta de un tercero, y resaltó que, en este sentido, el Reglamento prevé y regula una novedad al contemplar la posibilidad de subcontratar por parte del encargado del tratamiento. Al referirse a los corredores enumeró los casos en los que necesitan el consentimiento del cliente para tratar los datos, destacando, entre ellos, las


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La jornada de la mañana finalizó con la intervención de tres agentes exclusivos, Roberto Martín, Pedro J. López Visiedo y José Manuel Alonso, que, con la moderación de Francisco Betés, presidente de IMAF, comentaron los trabajos que se están rea-

lizando en el Observatorio de Agentes y que están relacionados con los derechos u obligaciones que deberían establecerse en la relación entre agentes y compañías. El foro contó con un interesante debate en el que también participaron los representantes de algunas compañías.

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comunicaciones comerciales. Una novedad en el ámbito de los corredores, según dijo, es lo recogido en el artículo 19 del Reglamento sobre la cesión de cartera. Sobre las denuncias que ha recibido la Agencia de Protección de Datos apuntó que están relacionadas con: comunicaciones comerciales sin consentimiento; abandono de documentación en la vía pública; cambio de compañía de una póliza, por parte de un trabajador de una correduría, sin contar con autorización previa; y recabar información sin haber previsto la cláusula que prevé el artículo 5.

APROMES celebró su tradicional foro-coloquio en la Semana del Seguro APROMES celebró el 24 de abril, su tradicional foro-coloquio en el que el invitado de honor en esta ocasión fue Mariano de Diego, presidente de Fremap y presidente de MAPFRE AGROPECUARIA, quien realizó una exposición de su trayectoria profesional y de Fremap. Recibió de manos de Javier García Bernal, presidente de APROMES, como recuerdo de su paso por el foro, una estatuilla de la Puerta de Alcalá. También fueron invitados Raquel Gutiérrez, directora General de RBI en Madrid; Julián Janáriz, director general de MAPFRE en Madrid Canarias y Baleares; Joaquín Revuelta, secretario general de Fremap; José Luis Checa, subdirector general de Fremap; y Miguel Donoso-Cortés, ejecutivo de Best Doctors. ‘VII Encuentro Nacional de Corredores/Corredurías de Seguros’. Unidad ante en los temas importantes de la profesión La Semana del Seguro 2008 se cerró, el pasado viernes 25 de abril, con el ‘VII Encuentro Nacional de Corredores/Corredurías de Seguros’ que, organizado por ADECOSE, Consejo General de los Colegios de Mediadores y FECOR, en esta edición contó con el patrocinio de MPM y la colaboración de RBI INESE.

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Entrega de los ‘V Premios Gema’ La Mediación demuestra que sabe innovar La sesión del pasado 24 de abril de la ‘Semana del Seguro’ se cerró con la tradicional entrega de los Premios GEMA (Gestión Empresarial en la Mediación Aseguradora), galardones promovidos por INESE e IMAF, con el patrocinio de DKV SEGUROS y REALE y la colaboración de Rusticae. El acto reunió a un nutrido grupo de profesionales de la Mediación que quisieron reconocer la labor de los premiados de este año. El acto fue conducido por Juan Manuel Blanco, responsable del Área Editorial de INESE, quien destacó el apoyo recibido este año, en el que se han recibido 14 artículos que optaron a las distintas categorías. A continuación, tomó la palabra Susana Pérez, directora de INESE, que expresó que “es una gran satisfacción estar ya en la quinta edición de unos premios que se consolidan como plataforma de creatividad e innovación”. Además, mostró su satisfacción por “tener el privilegio de contar con un amplio jurado, que recoge la participación de todo el sector”. Por su parte, Francisco Betés, presidente de IMAF, reseñó que “cada año supone un reto mayor elegir ideas nuevas que premiar, puesto que cada vez recibimos más trabajos y se va haciendo más complicado para el jurado tomar una decisión”. Expresó el deseo de “ver más agentes en próximas ediciones”, a la par que resaltó la importancia de que éstos entren “en una dinámica de mayor innovación”. Constató, asimismo, “que las agencias y corredurías son cada vez más eficientes”, y remarcó los positivos avances de la Mediación en la ampliación de

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la gama ofertada y los servicios prestados a los clientes. A continuación, se procedió a la entrega de los galardones. El primero en subir al escenario fue Juan José Gómez, director general de ASEGUR-ARTE, distinguido con el premio en la categoría de ‘Innovación’ por el artículo ‘Una luz más potente nos hace más visibles desde lejos’. Lo recibió de manos de Pedro Orbe, director general comercial de DKV SEGUROS. El galardón en la categoría ‘Iniciativas comerciales’ recayó en OMNIBUS, por el artículo ‘Unión para afrontar los retos del futuro’. Agustín Masana, presidente ejecutivo de la correduría, fue el encargado de recoger el premio, entregado por Adolfo Fernández, director general de REALE. El reconocimiento en la categoría de ‘Desarrollo Tecnológico’ fue a parar a ALFARISK por el trabajo ‘Espacio, conocimiento y tiempo, una reflexión particular sobre el presente y el futuro’. Elena Benito, responsable del Área de Mediación de Actualidad Aseguradora, entregó el premio a Alain Puyo, director técnico de la correduría. El acto se cerró con unas palabras de José Manuel Valdés, presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros de España, con las que quiso reconocer la labor de los mediadores. “Superados con sobresaliente los cauces tradicionales de Mediación, en los que se dijo que estábamos anclados, se ve que sabemos innovar, utilizar las tecnologías de la información y tener un desarrollo comercial de cara a nuestros clientes, que son los auténticos protagonistas. Todos los que han presentado trabajos han demostrado que están innovando y que somos el mejor canal de distribución”, afirmó.


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Entrevistamos a... D. Oscar Alemany Chazarra

D. Oscar Alemany Chazarra, parte íntegrante de la empresa SDS, nos habla de las necesidades de los clientes en materia de seguridad a día de hoy, cómo dichas necesidades han ido evolucionando a lo largo de los últimos años, y de qué manera se puede potenciar aún más (si cabe) la protección de sus clientes. ¿Qué significan las siglas SDS? Sds es nuestra marca y la empresa se llama Servicios Desarrollados de Seguridad, S.L, fundada en el año 2000, con capital humano y económico exclusivamente alicantino, nace con la vocación de dar servicios de calidad y alto nivel tecnológico en seguridad privada. Desde nuestro nacimiento hemos ido doblando la facturación año a año y hoy contamos con más de 1.000 clientes conectados a nuestra central receptora de alarmas. ¿Cambian las necesidades de los clientes en materia de Seguridad? Sí, por supuesto, las necesidades de seguridad crecen a la misma velocidad que el estado de bienestar. Cada vez más se solicita seguridad de intrusión en exteriores, de manera que podemos detectar a un intruso en el jardín, antes de que entre a casa y aplicar contramedidas como encender farolas o saltar la sirena. También con el tema de la videovigilancia se

ESPECIAL SEMANA DEL SEGURO

Servicios Desarrollados de Seguridad

ha experimentado un crecimiento de la demanda debido a la bajada de precios de cámaras y grabadores. Otras recientes necesidades que van en aumento podrían ser los sistemas antihurtos y los controles de accesos. ¿Tienen algo que ver las nuevas tecnologías en estos cambios? Supongo que las nuevas tecnologías tienen relación en todos los cambios hoy en día. La respuesta es por supuesto. Por ejemplo: Hoy en día podemos visualizar por Internet un sistema de videovigilancia desde cualquier parte del mundo, podemos ver grabaciones, sacar copias de seguridad.... También con los detectores exteriores se ha avanzado mucho, pues al aplicar tecnología digital, minimizan hasta el 0% las falsas alarmas. ¿Qué sinergias pueden hacer el mundo de los seguros y el mundo de la Seguridad? Desde Lomerper y SDS tenemos claro que la unión de los sistemas de prevención junto a los de compensación, protegen más a nuestros clientes de situaciones imprevistas; por ello, ambas empresas hemos llegado a acuerdos de colaboración, para poder ofertar a nuestros clientes, a precios ventajosos, la prevención y la compensación.

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MÁS VALE PREVENIR QUE CURAR ( PARTE 1)

D. Jose Manuel González Brea Director General de SGI Consultores

En primer lugar damos las gracias a la revista Sector Asegurador por la oportunidad que nos brinda de colaborar en su publicación para dar a conocer la cultura de Prevención de Riesgos Laborales y el Bienestar Laboral, que trataremos de ir desgranando en sucesivos artículos

TRAYECTORIA PROFESIONAL Actualmente es Director General de SGI Consultores. Anteriormente prestó servicio de PRL de una gran entidad bancaria, y realizó funciones como asesor en diversas Empresas. Adicionalmente, ha impartido formación en PRL. Formación Académica: Ingeniero Industrial por la EUITI de Madrid. Técnico Superior en Prevención de Riesgos Laborales en las tres especialidades. Coordinador de Seguridad y Salud Laboral acreditado.

¿Qué es la Prevención de Riesgos Laborales? Lo que se conoce vulgarmente como Prevención de Riesgos Laborales, proviene del mandato de nuestra Constitución Española en su artículo 40.2 que encomienda a los poderes públicos, como uno de los principios rectores de la política social y económica, velar por la seguridad e higiene en el trabajo. Además, del acervo jurídico comunitario sobre la protección de la salud en el trabajo, dentro de las Directivas Europeas, una de la más significativa es la 89/391/CEE, que contiene el marco legal de la prevención comunitaria, que se traspuso a nuestro sistema jurídico en la ley 31/1995 Ley de Prevención de Riesgos Laborales (Ley PRL) y la ley 54/2003 por la que se modifica la ley de prevención de riesgos laborales, que tiene como cometido la determinación

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del cuerpo básico de protección a todos los trabajadores. Todo este conjunto de normativa es de obligado cumplimiento desde el año 1995, para todas las empresas. ¿A quién va dirigido? Va dirigido a todos los sectores productivos sin excepción y están implicados; tanto empresarios como trabajadores, y en ese sentido contribuir a que la cultura preventiva llegue a formar parte de los procesos productivos de todas las empresas y de todos los sectores de actividad. La Ley PRL es de obligado cumplimiento tanto por autónomos, empresas pequeñas, empresas medianas y grandes, así como a comunidades de


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propietarios. En principio todos los que tienen personal contratado, cuando contratan empresas o autónomos, o son subcontratadas por otras empresas o autónomos, por el art. 24 de la ley de PRL, coordinación de actividades empresariales. Como se puede comprobar esta ley está dirigida a todo el mundo empresarial casi sin excepción, y no con la errónea idea de que sólo va dirigido a las empresas de construcción. Como he comentado anteriormente, hay que desmitificar esta creencia, ya que se puede estar incurriendo en un error, y a la vez incumpliendo dicha ley. Este incumplimiento puede tener consecuencias muy graves, como sanciones administrativas (de 40 € a 819.780 €). Si se reincide, podrá llegar a la suspensión de la actividad según Real Decreto Legislativo 5/2000, de 4 de agosto, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley sobre Infracciones y Sanciones en el Orden Social; también el incumplimiento puede llevar sanción en el ámbito Penal según el art. 316 y ss. del Código Penal, y adicionalmente puede haber sanciones Civiles, por responsabilidades contractuales o extracontractuales, así como de las responsabilidades por daños y perjuicios. Esta cuestión sobre incumplimiento es muy especifico y tan extenso que se

dedicará en un articulo independiente, pero que sirva esto como anticipo de hasta dónde se extiende la Ley. ¿Qué ventajas puede tener la ley de Prevención de Riesgos laborales para el sector asegurador? Para el sector asegurador tiene muchas ventajas, entre ellas para las compañías aseguradoras, un ahorro significativo en las indemnizaciones, debidos a los accidentes laborales que se produzcan, tanto directamente contra los trabajadores, elementos o maquinarias que utilizan, e indirectamente contra elementos externos. Para las agencias de seguros, corredurías de seguros, etc., al ser un sector emergente y especializado, puede ser una gran oportunidad de negocio. Existe la creencia que para dar cumplimiento de la Ley se contrata con una empresa de prevención y es como un seguro, pero no es así, para ello en los próximos artículos que incluiremos en esta publicación se verá que no es así, se irá viendo cómo se diferencia del sector asegurador, aunque en los principios básicos tiene alguna semejanza.

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SAS con... D. Luis Prats

Director Comercial Depsa

D. Luis Prats nos desvela la trayectoria, evolución y objetivos de Depsa, compañía de seguros de Protección Jurídica en España desde 1947, integrada en el grupo asegurador Catalana Occidente, y miembro de la Asociación Internacional de compañías de Protección Jurídica RIAD. ¿Qué es Depsa y cuáles son sus servicios principales? Depsa es una compañía de seguros y reaseguros especializada en Protección Jurídica. Sus actividades principales se pueden resumir en: Asesorar: orientar, informar y dar respuesta a las cuestiones legales de todos los ámbitos que requiera el cliente. Negociar: asume la representación, en nombre del cliente, en situaciones de conflicto de intereses. Cubrir los gastos judiciales: defensa del cliente en procesos judiciales y tribunales. Depsa protege a sus clientes desde el año 1947. ¿Qué medidas ha ido tomando su compañía para prevalecer en el mercado a lo largo de estos 60 años? Su evolución como entidad de servicios ha sido paralela con los avances de la sociedad actual: Pioneros en la incorporación de los medios informáticos y tecnológicos. Desarrollo de productos distintos del automóvil que fue la primera base de la actividad del negocio de la protección jurídica. Calidad de servicio en constante mejora, con un equipo de colaboradores altamente cualificados.

TRAYECTORIA PROFESIONAL La vinculación con DEPSA se remonta al año 1975. Durante los primeros años realiza diversas actividades de responsabilidad en distintos departamentos de la empresa. En el año 1992 pasa a desempeñar la Jefatura de la Sucursal de Barcelona, y en noviembre de 2006 es nombrado Director Comercial de la compañía, ocupando dicho cargo en la actualidad.

Depsa forma parte del Grupo Catalana Occidente. ¿Qué supone para la compañía a la que representa el pertenecer a este grupo? El pertenecer a un gran grupo asegurador, con muchos años de prestigio y solvencia en el mercado, da un valor añadido de calidad y reconocimiento profesional. Nos gustaría que nos hablara de los resultados de la compañía en el 2007. ¿Qué balance han podido realizar con respecto al año anterior? En el año 2007 el crecimiento de facturación fue moderado con un ligero descenso en la modalidad defensa jurídica del automovilista y un crecimiento sostenido en los otros ramos y modalidades. Al cierre del año el número de asegurados en directo y reaseguro sobrepasa el 1.600.000. ¿Qué objetivos y estrategias están desarrollando en este 2008 para crecer y enfrentar las nuevas exigencias del sector? El objetivo fijado para el 2008 es conseguir un incremento de facturación cercana al 10%, con

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“El asesoramiento en toda su

especial expansión en ves para conseguir amplitud de especialidades y la protección jurídica de gestión derivada de los problemas esta inmediatez? las empresas y los parcotidianos del cliente, plantea un ¿Disponen de alticulares. La estrategia reto constante de innovación y guna herramienta de venta está orientada específica que faampliación de servicios” a buscar otros nichos cilite su labor? de producción y ampliar las coberturas jurídicas para las nuevas necesidades Independientemente de los medios tecnolóde la sociedad actual. gicos avanzados que permiten una capacidad Continuando la pregunta anterior, quisiéramos que nos contara qué previsiones tienen a corto y medio plazo. ¿Tienen planteado ampliar sus productos con nuevas coberturas? El departamento técnico está constantemente estudiando nuevas coberturas y elaborando nuevos productos. El asesoramiento en toda su amplitud de especialidades y la gestión derivada de los problemas cotidianos del cliente, plantea un reto constante de innovación y ampliación de servicios. ¿Qué opinión le merece la siguiente afirmación?: “El buen comercial asume los objetivos, tiene un espíritu de mejora y planifica su trabajo”. ¿Realizaría alguna modificación en la misma? Es un claro axioma que forma parte del proceso diario del trabajo comercial. Se puede ampliar con una buena base de formación, servicio, seguimiento y balance de objetivos. Depsa afirma que ofrece “respuestas jurídicas inmediatas”. ¿Cuáles son las cla-

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de comunicación inmediata, la clave de las respuestas jurídicas está fundamentado en un amplio y profesional equipo de abogados y colaboradores especialistas en las distintas ramas del derecho, que se apoyan en bases de datos de jurisprudencia y legislación actualizada. ¿De qué forma controlan la calidad del servicio? Disponemos de un servicio de atención al cliente y realizamos frecuentemente encuestas de calidad entre nuestra red de colaboradores. El seguro de protección jurídica se reinventa constantemente para cubrir riesgos derivados de las nuevas regulaciones. ¿Cómo afronta este hecho Depsa? Toda la nueva legislación que implica y afecta directamente al ciudadano es una oportunidad de negocio para la protección jurídica tanto en particulares como en empresas. Los diversos departamentos, técnicos, jurídicos, comerciales, son sensibles a este hecho y desarrollan el estudio y la actividad necesaria para responder a esta inquietud con nuevas coberturas.


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Para finalizar, en los últimos años en todos los sectores se ha soportado una revolución tecnológica importante. ¿Cómo se ha adaptado Depsa a esta evolución? Hace más de treinta que nuestra entidad empezó el periplo de la informatización. La gran evolución que ha experimentado este campo y toda la tecnología en general ha ido reflejándose año tras año en los medios de trabajo y comunicación de la compañía. La inversión en este ámbito ha sido y es una de nuestras prioridades principales. La defensa jurídica parece que actualmente está en expansión. ¿Qué motivos cree inducen a ello? Los consumidores están tomando conciencia de que puede proteger sus derechos y defender y reclamar sus intereses en el ámbito de su vida particular, profesional o de negocio. El seguro de Defensa Jurídica le facilita este derecho con un acceso a la justicia a un precio asequible. Desde el punto de vista jurídico, ¿cuáles son las mayores preocupaciones del ciudadano actual? Los problemas relacionados con sus viviendas, las hipotecas, las relaciones laborales y en general todo lo que acontece en su vida particular y profesional.

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NOTA DE PRENSA II Edición del Premio AEMES “AEMES, la Patronal de los Mediadores de Seguros hizo entrega el pasado día 24 de abril, de la II Edición del Premio AEMES a la Trayectoria Empresarial en el Sector de la Mediación en Seguros, que en su modalidad empresarial recayó en José Luis Mosquera Pérez, Presidente de Honor del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros, y en su modalidad institucional en el Centro de Estudios del Consejo General (CECAS), que recogió José María Campabadal Castellví como Presidente, durante el transcurso de un almuerzo en el Hotel Meliá Castilla de Madrid, coincidiendo con los Actos de la Semana del Seguro. En el Acto estuvieron presentes, además del Director General de Seguros, como máximo representante de la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones, una representación de UNESPA, el Presidente del Consejo General de los Colegios de Mediadores de Seguros y una amplia representación de los Presidentes de los Colegios que conforman dicho Consejo, también estu-

vieron presentes un nutrido grupo de amigos, compañeros de profesión y familiares que quisieron acompañar y respaldar a los premiados contribuyendo a dar un sentido cálido y entrañable al Acto. La entrega del Premio corrió a cargo del Presidente de AEMES, Gonzalo Pérez Sánchez, en nombre y representación de su Junta Directiva, quién dirigió unas palabras emotivas a ambos premiados, invitados y asistentes. Por último, no podemos olvidar en mencionar y agradecer a todos los Vocales Representantes de AEMES en los Colegios de Mediadores quienes han contribuido en la creación de este Premio.”

Informe sobre el Sector Asegurador en Internet [CAPGEMINI] La octava edición del Estudio sobre el Sector Asegurador en Internet de Capgemini refleja que el 75% de las compañías de seguros que operan en España, ofrece la posibilidad de contratar sus pólizas a través de la web, mientras que un 73% permite la modificación de datos de las pólizas on-line. El estudio, que se publica anualmente, analiza las páginas web de 41 entidades de seguros, clasificadas en cuatro categorías según los modelos de negocio más significativos en el mercado asegurador on-line: compañías aseguradoras multirramo, entidades de banca-seguros, aseguradoras de directo y mediadores on-line. Así, el ranking de las entidades evalúa tanto criterios técnicos como usabilidad, arquitectura de contenidos, diseño del website, al igual que aspectos directamente relacionados con el negocio, como comercialización, contratación y servicios a los clientes.De este modo, tres cuartas partes de las compañías analizadas, ofrecen una amplia variedad de servicios on line como la contratación, consulta, modificación de datos de la póliza y la declaración de siniestros. Igualmente, aumenta la utilización de Internet para interacción de las entidades con sus profesionales, proveedores o partners. Pero, a pesar de la creciente evolución de las webs en el sector seguros, Internet aún no se ha consolidado como un canal de negocio totalmente auto-suficiente, ya que gran parte de las entidades tiende a dar mayor importancia a

los aspectos técnicos respecto a los aspectos de negocio. El ranking está liderado este año por Sanitas, seguida de Mapfre, Mutua Madrileña, DKV y Axa Winterthur. Destaca la notable mejora de Mutua Madrileña, compañía que escala seis posiciones hasta ubicarse en el puesto número tres.Así mismo, un 67% de las compañías analizadas, cuentan con la opción de declarar siniestros a través de la web, aunque en muchos casos esta opción está, no es fácilmente visible y requiere que el cliente invierta mayor tiempo en encontrarla. Por otra parte, la VIII edición del estudio, demuestra que los procesos de contratación on-line no siemapre facilitan la utilización, al no existir una referencia del paso de contratación en el que se encuentra el usuario y lo que resta para completarlo. Tampoco es frecuente que ofrezcan diferentes alternativas en la utilización de medios de pago para abonar la póliza contratada. La mayoría de las entidades cuenta con un catálogo que contiene toda la información relativa a sus productos, aunque no se aprecian avances importantes en la calidad de su presentación. El 79% de las webs incluye un tarificador para alguno de sus productos, pero el mismo no está disponible para todos los productos y servicios de las compañías. En algunos casos, el cliente tiene que completar el proceso por medios tradicionales como correo electrónico, teléfono o contratación in situ.

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NOTA DE PRENSA DKV Seguros amplía su oferta de productos de Salud con cuatro nuevas modalidades de reembolso de gastos DKV Seguros ha iniciado la comercialización de cuatro nuevas opciones de contratación de su producto de reembolso de gastos médicos “DKV Mundisalud”, con el objetivo de ofrecer soluciones adaptadas a las necesidades de cada cliente y aumentar ampliar el segmento de mercado que habitualmente contrata este tipo de seguro. Cada una de estas nuevas modalidades (DKV Mundisalud Complet, DKV Mundisalud Plus, DKV Mundisalud Classic y DKV Mundisalud Elite) se distingue por la amplitud de las coberturas de reembolso dispone de límites propios y en todas ellas el asegurado puede elegir libremente su asistencia sanitaria a través de los facultativos y centros médicos de la “Red DKV de Servicios SanitariosAsistencial DKV” en España o del especialista y clínica que desee en cualquier lugar del mundo.

Madrid, 15 de abril de 2008.- Reale lanza al mercado su nuevo Seguro de Hogar cuya principal novedad es el Compromiso de Calidad de Servicio. Un producto que garantiza el contacto y la visita de un profesional a la vivienda en un plazo máximo de 24 horas desde la declaración del siniestro. Otra de las novedades que incorpora el nuevo Seguro de Hogar es su flexibilidad en la contratación de coberturas atendiendo al tipo de vivienda.

Con estos nuevos productos, DKV completa su gama de seguros de salud de reembolso de gastos, que alcanzan su máximo exponente con “DKV Residentes”, el primer seguro de salud para extranjeros residentes en España, y “DKV Top Health”, el seguro de salud con mayor cobertura en España, con un reembolso del 100% de los gastos y sin límite económico alguno a la cobertura anual.

Compromiso de calidad de Servicio :El Compromiso de calidad de Servicio garantiza que, en menos de 24 horas, un profesional contactará con el asegurado y se personará en la vivienda para analizar el siniestro, salvo que, por causas imputables al asegurado, esto no sea posible.En menos de 48 horas, el cliente tendrá un calendario de intervención de los distintos tipos de profesionales implicados en las reparaciones. Y en menos de 72 horas, el profesional iniciará los trabajos de reparación.Además, el servicio de Atención al Asegurado está disponible las 24 horas del día, los 365 días del año. A través de una llamada telefónica, Reale puede resolver cualquier incidencia.

El reembolso más rápido del mercado DKV ofrece además el proceso de gestión más ágil del mercado ya que el reembolso de facturas se realiza en un plazo medio de cuatro días desde la presentación de las mismas. La tramitación de este proceso a través de Internet (www. dkvseguros.com), que ya está en vigor para los clientes internacionales de la compañía, se extenderá a estos nuevos productos a lo largo de 2008. El lanzamiento de estos cuatro nuevos productos de reembolso e consecuencia de la estrategia de DKV Seguros, que se apoya en la innovación como uno de sus pilares fundamentales. La compañía continúa así demostrando su cultura innovadora, convirtiendo la creatividad en un proceso sistemático y organizado para la creación de oportunidades de mejora de la atención al cliente y la calidad del servicio.

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Reale Hogar: un nuevo seguro comprometido con la calidad de servicio

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Una póliza para cada tipo de vivienda: Reale Hogar es un producto flexible que se adapta a las necesidades del cliente, ofreciendo cinco modalidades de contratación con coberturas especiales y tarifas ajustadas al uso y las características específicas de cada vivienda: Vip, Vacaciones, Alquiler, Desocupada y Viviendas en pequeñas Poblaciones.Además de las coberturas básicas de cada modalidad, Reale Hogar permite la contratación de un amplio abanico de coberturas opcionales, de manera que puede diseñarse un producto a la medida del cliente.


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La cobertura de los daños producidos por vehículos sin seguro, desconocidos y robados D. Luis Delibes Senna-Cheribbo

Delegado Regional Comunidad Valenciana Consorcio de Compensación de Seguros

La legislación del seguro de responsabilidad civil de automóviles sigue una tendencia protectora de los perjudicados con más personas cubiertas y más altos límites de indemnización, junto a medidas como la acción directa del perjudicado, el Fichero Informativo de Vehículos Asegurados, la regulación de las controversias y, sobre todo, el fomento de procedimientos más ágiles y más accesibles al perjudicado para facilitar el ejercicio de su derecho a reclamar. El carácter protector de las últimas modificaciones legislativas en el sector asegurador (especialmente la Ley 21/2007, de 11 de julio, que introduce la obligación de presentar una oferta o respuesta motivada al perjudicado en el plazo máximo de tres meses desde la recepción de la reclamación) no hace sino incrementar la necesidad de equilibrar la pronta resolución de las reclamaciones con la imprescindible objetivación de los elementos de juicio que nos conducen a las resoluciones de pago de un expediente, persiguiendo, en definitiva, la mejora de la protección de las víctimas y los asegurados que la legislación pretende. ¿Cómo evaluar el cumplimiento de los objetivos que la ley marca al Consorcio de Compensación de Seguros? Es imprescindible tener en cuenta la singularidad de nuestro tipo de negocio, especialmente nuestra actividad como Fondo de garantía. Del total de las reclamaciones de Seguro Obligatorio del Automóvil que llegan a nuestras oficinas, un 36% corresponde a “seguro directo” (es decir accidentes en los que intervienen vehículos oficiales o particu-

lares asegurados en el Consorcio) y un 64% a la actividad como Fondo de garantía (accidentes producidos por vehículos sin seguro, desconocidos o robados). Es clara la especial dificultad de la actividad de Fondo de garantía, tanto por lo que se refiere a la propia acreditación de los hechos, en especial en los desconocidos, como a dudas en cuanto al posible aseguramiento. La Entidad debe en estos supuestos realizar una primera valoración sobre si se dan o no

“Nuestro objetivo es ser una entidad moderna y de referencia para el sector asegurador a la hora de suministrar servicios de información y desarrollar trabajos de investigación” realmente los presupuestos necesarios para encajar el accidente en alguna de estas coberturas, antes de entrar a considerar la responsabilidad y la cuantificación de los daños. En los siniestros causados por vehículos carentes de seguro, el punto crítico está en la falta de colaboración de quien circula sin seguro con el Consorcio. En la gran mayoría de los casos, el conductor no asegurado que participa en el accidente no responde al cuestionario que se le remite, con lo que deja huérfano de versión contradictoria de los hechos al tramitador. Esta problemática se ve incrementada en sede judicial, ya que en la práctica totalidad de los juicios civiles por un siniestro causado por vehículo no asegurado, el conductor

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y/o propietario no comparece, con lo que el juez sólo tiene una versión de los hechos, la sostenida por el demandante, pudiendo interpretarse como reconocimiento implícito de la responsabilidad la incomparecencia del codemandado. Si hablamos de siniestro causado por vehículo robado, la cobertura de la entidad es en muchos casos difícil de establecer pues el vehículo no es recuperado, o el perjudicado no tiene acceso a las diligencias policiales sobre el vehículo robado. Y en cuanto a la mecánica, es habitual que ni siquiera exista una coincidencia espacio-temporal del causante del siniestro y el perjudicado; aumentando la dificultad de lograr datos fehacientes para la tramitación, ya que en gran parte de los supuestos, los daños se producen durante la huida del conductor del vehículo sustraído, que o bien ha huido al haber cometido otro ilícito penal, o bien ha sido detectado por las fuerzas de orden público.

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Extr emadamente compleja es la tramitación de accidentes producidos con la presunta intervención de vehículos no identificados. La falta de evidencias en la participación con culpa de un vehículo fugado conduce frecuentemente a denegaciones de indemnizaciones por parte del Consorcio. Es muy normal también en estos casos que el Consorcio recurra con creciente éxito a desenmascarar intentos de fraude a través de informes de investigación o de reconstrucción de accidentes, e incluso a demandar en vía penal a quien reclama generando la apariencia de haber padecido un accidente de este tipo. Todos estos factores hacen que construyamos el expediente, en muchas ocasiones, con más dudas, menos información y menos inmediatez, y todo ello supone una diferencia esencial de nuestra actividad respecto a la de las Compañías aseguradoras, la cual resulta más equiparable con nosotros en cuanto se refiere al seguro directo. El Consorcio de Compensación de seguros, como entidad publica, ha pretendido ajustar rigurosamente su actividad indemnizatoria como Fondo de garantía (en el ámbito específico de nuestra actividad más “especial” y más difícil de tramitar) y como asegurador directo de los vehículos rechazados por el seguro privado en un doble sentido: la instauración de criterios


protectores de los perjudicados en la tramitación de las solicitudes de indemnización, y el fomento de los acuerdos amistosos para alcanzar un fin rápido de la tramitación en beneficio del perjudicado. El resultado es que la reorientación pro-transaccional y desjudicializadora ha concluido con éxito: si en 1998 el 50% de los pagos se realizaban por la vía amistosa transaccional, en 2005 ya habíamos alcanzado el objetivo de atender el 90% de los pagos por transacción. Una vez finalizada esta reorientación general de la actividad indemnizatoria y cumplido el objetivo del marco legal se ha considerado interesante efectuar un pormenorizado estudio sobre la judicialización pendiente de la Entidad respecto a un año actual, el 2007, y en un ámbito geográfico que resulta representativo de nuestro tipo de negocio como es el de la Comunidad Valenciana, que en concreto presenta un 76% de actividad como Fondo de garantía. La idea es que una vez lograda y consolidada la desjudicialización, analicemos el resultado desde el punto de vista de la judicialización restante, estudiando el número, causas y resultado de aquellos expedientes de siniestro en que, una vez conocida la existencia de un procedimiento judicial, se estima que deben quedar a resolución del Juez. Es decir: ¿qué parte de nuestro negocio resuelve un juez? y ¿cómo nos va? -En el año 2007 el número de expedientes de siniestro que han quedado por parte de la Delegación del Consorcio en la Comunidad Valenciana a expensas de resolución judicial, ha sido de un 7,91 % sobre los expedientes registrados. -Analizando los motivos que son objeto de discusión en estos casos, observamos que en un 41,04% lo que se discute son los hechos (intervención, cir-


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cunstancias, responsabilidad), que no están debidamente acreditados. En un 34,43% la discusión versa sobre el aseguramiento, ya que en el Fichero Informativo de Vehículos Asegurados consta algún dato que hace pensar que la responsabilidad debe ser asumida por la Compañía y no por el Consorcio de Compensación de Seguros, y no son encuadrables en el supuesto de controversia acerca de quien debe indemnizar al perjudicado. En el 24,52% restante, se trata de otras causas varias, las cuales se agrupan, ya que ninguna de ellas por sí sola resulta significativa. -En cuanto a los procedimientos en los que lo que se discute son los hechos, un 34,67% se han perdido. Hay que considerar que pueden haber quedado acreditados los hechos en el mismo acto del juicio, con lo que no hemos tenido posibilidad de conocerlo antes para autorizar la transacción, o simplemente el juez puede haber dado credibilidad a la versión del perjudicado. -Por lo que se refiere a los casos en que se discute el posible aseguramiento a la vista del Fichero Informativo de Vehículos Asegurados, un 43,17% se han archivado (asunción, desistimiento), y tan sólo un 7,65% se han perdido. Destaca, aunque no sor-

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prende, la alta incidencia de procedimientos archivados sin duda provocada por los casos en que la Compañía codemandada cambia de posición y decide asumir el siniestro. Por tanto, si tenemos en cuenta que estadísticamente un 25,15% de los procedimientos acaban con sentencia desfavorable sobre el total de procedimientos en manos del Juez, esto supone (respecto al total de expedientes registrados), que un 1,98% de los expedientes de Seguro obligatorio del Automóvil tramitados acaban con una sentencia desfavorable. Como conclusión, el análisis del número, causas y resultado de asuntos judicializados, los que se estima deben quedar a resolución del Juez, pensamos que no nos deja apenas margen, tenemos una posición razonable en la que evitamos en todo caso derivar gratuitamente asuntos a la vía judicial afrontando nuestra obligación de resolver, y lo hacemos en un doble sentido: Fomentando los acuerdos amistosos e instaurando los criterios protectores de los perjudicados en la tramitación de las solicitudes de indemnización; incluso en el ámbito específico de nuestra actividad más “especial” y más difícil de tramitar, es decir, la del Fondo de Garantía.


RANKINGS

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Fuente: ICEA

La inversión en publicidad creció en el sector asegurador un 36% en 2007:El sector asegurador apuesta de una manera firme por estar presente en los medios de comunicación y continúa con la tendencia alcista de su inversión en publicidad. En el año 2007, la inversión en publicidad alcanzó la cifra de 385 millones de euros, con un crecimiento superior al del año anterior, situándose en un 36%.

! Rankings del sector a marzo de 2008: Los rankings de entidades para los principales ramos de seguros, correspondientes al primer trimestre de 2008, muestran que, para las 5 primeras entidades del ranking, los ramos con menor índice de concentración son los de vida y multirriesgos, con el 46% y el 42% de las primas respectivamente, mientras que en el otro extremo se sitúa salud, donde las 5 primeras entidades suponen el 60% de las primas.

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CRUCISEGURO

PATROCINADO POR LOVIPER - CORREDURÍA DE SEGUROS SEPARACIÓN —————

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SEXTA MUJER DE ENRIQUE VIII

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GIRASE

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SONREÍ —————

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PLOMO —————

MANTA RAÍDA

ESTRELLA DE CINE

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ABSORBAN

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CAÍDA

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MES ESPAÑOL —————

MEDIDA HEBREA

COCIERAS

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HENDIDO ABASTECER —————

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UNIRÁ

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CAMARADA TRANSITIVO DE BAJAR ————— PERSONA QUE TIENE ABACERÍA

" ALEFATO HEBREO

SOBERANO INDICO

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ALGUNAS

MATRÍCULA SAN SEBASTIÁN

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TERCERA VOCAL ACCIÓN DE BATIR

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INSECTO QUE PRODUCE MIEL

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GRIPE CON H LETRA 4

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CIUDAD ALEMANA

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DEMOSTRATIVO

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PASIVIDAD

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OCA ACONGOJAR —————

RÍO DE ASIA

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BORO

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PROTESTE AGATA LISTADA

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POBRE

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ANUAL

UTILIZARA CALLES DE PUEBLO

" MENTAS MONEDA LETONA

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ACHAQUE

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RÍO FRANCÉS

GOLPE IDÓNEO (FEM.)

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PONER EN LAS MANOS

!

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SEGUNDA VOCAL —————

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GENTIL HOMBRE DE LA CASA DE BORGOÑA

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ESPECIE DE CACTO

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HIJO DE PALEG

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MES SIROMACEDONIO

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NAO FREGAR

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MES DEL CALENDARIO MAYA RÍO DE BURGOS

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MINAN

AFÉRESIS DE 'ANEA'

FIGURA

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MONEDA LETONA MANZANO TARDÍO DE GUIPÚZCOA

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CIUDAD CALDEA HEMBRA QUE ESTÁ EN CELO

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CUARTA VOCAL

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SU NOMBRE ESE

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FROTAR

ORGANISMO INTERNACIONAL

"

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SOLUCIONES AL CRUCISEGURO DEL NÚMERO ANTERIOR 1. CA-NI / 2. LITERATURA-S / 3. ALREDEDOR-SA / 4. AORAR-RENO / 5. ARTE - STEA-LA / 6. L-A-TEA-RAIZ / 7. AOCAR-BE-ETA / 8. CONEJO-ATAR / 9. SANTI / 10. VENASE-IS / 11. REPTIL / 12. S / 13. AGATAS / 14. ATORA-APEGOS / 15. RES-VER-AORP

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Julio • 2008


Sector asegurador Julio 2008  

Revista sector asegurador especializada en el sector del seguro

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